第一篇：選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y理財方式教學(xué)設(shè)計

第三課第二框 《選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y理財方式》教學(xué)設(shè)計

鳳陽科技學(xué)校 德育 2015級旅游管理與服務(wù) 陳婷

一、教學(xué)目標(biāo)分析：

認知目標(biāo)：認識儲蓄存款、股票、債券、商業(yè)保險等投資理財方式，掌握各自的顯著特征；理解理財投資的意義，知道投資與理財?shù)年P(guān)系，明確個人或家庭理財規(guī)劃的內(nèi)容。

情感態(tài)度觀念目標(biāo)：培養(yǎng)理性投資意識、理性理財觀念；增強投資風(fēng)險防范與控制意識；培養(yǎng)學(xué)生勤儉節(jié)約、科學(xué)理財、積極投資、努力為國家經(jīng)濟建設(shè)做貢獻的觀念。

運用目標(biāo)：學(xué)會結(jié)合職業(yè)生涯規(guī)劃不同階段的收入，選擇投資理財方式，設(shè)計理財方案，讓財富增值。

二、教學(xué)重難點：

教學(xué)重點：理性選擇投資理財方式 教學(xué)難點：股票和債券

三、教學(xué)方法

案例法、講授法、自主學(xué)習(xí)法

四、教學(xué)工具

粉筆、多媒體

五、教學(xué)過程

導(dǎo)入新課：多媒體展示儲錢罐。師問：儲錢罐有什么好處？投資理財不是很深奧的學(xué)問，它就在我們身邊。接下來就讓我們走進投資理財，探究其中的奧秘。第三課 個人的收入與理財 第二課時 選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y理財方式 創(chuàng)境激趣：多媒體展示理財意識小測試（略）

師小結(jié)：無論你的理財知識怎樣，讓我們用理財知識去打理自己的錢財。

1、個人收入支配有學(xué)問

課堂探究一：多媒體展示三種對理財?shù)目捶ǎ?/p>

討論：你贊同以上哪種關(guān)于理財?shù)目捶?？說說理由。師點評。得出 結(jié)論：

⑴、理財投資對個人、家庭及社會都具有十分重要的意義。⑵、個人或家庭理財規(guī)劃通常包含三個層面內(nèi)容：首先，從實際出發(fā)，盤點收支及資產(chǎn)債務(wù)狀況：其次，設(shè)定理財目標(biāo)，根據(jù)理財目標(biāo)較為理性地面對客觀變化，明確投資期限。最后，選擇并運用具體的投資方式使財富增加。

課堂探究二：陳老太有棟房。

你能將陳老太將這40萬做個很好的 投資理財計劃嗎？

2、認清各種投資理財方式的利弊 ⑴、儲蓄——安全便捷 ?⑵、債券——穩(wěn)健

?⑶、股票——高風(fēng)險、高收益 ?⑷、商業(yè)保險——規(guī)避風(fēng)險 自主學(xué)習(xí)：閱讀教材41-42頁內(nèi)容，比較四種投資理財方式利弊，完成表格

采用師生問答式教學(xué)結(jié)合陳老太例子學(xué)習(xí)本節(jié)知識點。填表：比較定期和活期存款的異同 多媒體補充：中國人民銀行 多媒體展示三種債券圖片。填表：債券的類型和基本特征 多媒體展示股票、牛市、熊市。

股票是股份有限公司在籌集資本 時向出資人出具的股份憑證。股票代表其股東對股份公司的所有權(quán)。股票收入

①股票價格上升帶來的差價-價格波動不確定性 ②股息或紅利收入-來源于企業(yè)的收入 多媒體展示意外傷害圖片。

結(jié)論：商業(yè)保險一般分為財產(chǎn)保險和人身保險兩大類 財產(chǎn)保險以物質(zhì)財富及其相關(guān)的經(jīng)濟利益為投保對象。人身保險是以人的生命和身體為保險對象。

3、理性選擇投資理財方式

⑴、影響理財目標(biāo)和投資方式的因素

經(jīng)濟狀況、性格特點、投資興趣、知識結(jié)構(gòu)……

⑵、努力做到理性投資理財 多媒體展示知識拓展：投資的原則 本課小結(jié)

善于理財,精于投資,就要了解各種投資方式的利弊得失,有比較才有鑒別,有鑒別才能合理決策,但愿我們都能成為理財好手,投資專家,從而快意我們的人生。作業(yè)：

我來設(shè)計：家庭：夫妻二人均為事業(yè)單位普通職工，收入合計7000元每月，育有一子，就讀職業(yè)高中，雙方父母均在農(nóng)村務(wù)農(nóng)； 閑置資金：10萬。

要求：結(jié)合當(dāng)前投資市場的現(xiàn)狀，以百分比的形式確定所選理財產(chǎn)品并說明理由，完成方案設(shè)計。

第二篇：選擇恰當(dāng)?shù)氖闱榉绞浇虒W(xué)設(shè)計

“選擇恰當(dāng)?shù)氖闱榉绞健苯虒W(xué)設(shè)計

——作文教學(xué)設(shè)計

學(xué)習(xí)目標(biāo)：

1．了解抒情及抒情的種類。

2．學(xué)習(xí)在寫作中選擇恰當(dāng)?shù)氖闱榉绞降姆椒ú?yīng)用。3．激發(fā)同學(xué)們對于寫作記敘文的興趣。

學(xué)習(xí)重點：學(xué)習(xí)在寫作中選擇恰當(dāng)?shù)氖闱榉绞降姆椒?。學(xué)習(xí)難點：會成功應(yīng)用本課所學(xué)。教學(xué)過程：

一、導(dǎo)入

一篇好的作文最重要的一點就是要有真情實感，要使文章有真情實感，其中最好的一個方法就是我們要在寫作中選擇恰當(dāng)?shù)氖闱榉绞剑ó?dāng)然，抒情這種表達方式不是所有的文章都適用）。那么，抒情方式都有哪些呢？什么情況下適合選擇哪些恰當(dāng)?shù)氖闱榉绞讲拍苁刮覀兊淖魑恼嬲哂姓媲閷嵏?，并達到錦上添花，而不是畫蛇添足的效果呢？這節(jié)課，我們就來學(xué)習(xí)在作文中“選擇恰當(dāng)?shù)氖闱榉绞健薄獙懽髦笇?dǎo)。（多媒體出示課題）

二、明確目標(biāo)

具體見上面（多媒體出示學(xué)習(xí)目標(biāo)）。

三、學(xué)習(xí)在寫作中選擇恰當(dāng)?shù)氖闱榉绞降姆椒ú?yīng)用 1）什么是抒情？

多媒體出示抒情的內(nèi)涵和示例： 抒情的內(nèi)涵和示例

抒情：就是表達情思，抒發(fā)情感。例如：①“這片月季花真漂亮啊！”

②“我有好幾年沒見到爺爺了，真想他呀！” 2）了解抒情的種類與方式。抒情的種類：

直接抒情：就是直接抒發(fā)對人、物的情思或情感的一種抒情方式。間接抒情：就是借助敘述、描寫等表達方式來表達作者的情思和抒發(fā)作者的情感的一種抒情方式。

抒情的方式：直接抒情、間接抒情、直接抒情和間接抒情相結(jié)合。請同學(xué)們閱讀多媒體的示例，辨明下列選段的抒情的種類“直接抒情”、“間接抒情”“二者兼而有之”：

①“什么時候，我能再見一見我的蔡老師呢？”——魏巍《我的老師》 ②“當(dāng)我躺在土地上的時候，當(dāng)我仰望天上的星星，手里握著一把泥土的時候，或者當(dāng)我回想起兒時的往事的時候，我想起那參天碧綠的白樺林，標(biāo)直漂亮的白樺樹在原野上呻吟；我看見奔流似的馬群，深夜嗥鳴的蒙古狗，我聽見皮鞭滾落在山澗里的脆響；我想起紅布似的高粱，金黃的豆粒，黑色的土地，紅玉的臉龐，黑玉的眼睛，斑斕的山雕，奔馳的鹿群，帶著松香氣味的煤塊，帶著赤色的足金；我想起幽遠的車鈴，晴天里馬兒戴著串鈴在溜直的大道上跑著，狐仙姑深夜的讕語，原野上怪誕的狂風(fēng)??”——端木蕻良《土地的誓言》

③“我不知道為什么家里人要將我送進書塾里去了，而且還是全城中稱為最嚴厲的書塾。也許是因為拔何首烏毀了泥墻罷，也許是因為將磚頭拋到間壁的梁家去了罷，也許是因為站在石井欄上跳下來罷，??都無從知道?？偠灾?，我將不能常到百草園了。Ade，我的蟋蟀們！Ade，我的覆盆子們！??”

——魯迅《從百草園到三味書屋》

其中④～⑥示例見資料。④ 再見了，我的朋友!

再見了，我的老師!

再見了，我的學(xué)校!

再見了，我的初三!——2013年青島中考語文卷作文范文：告別

⑤瞧，窗外是一片藍天，幾朵白云在嘮著家常，幾只小鳥在空中嬉戲，還有一只雄鷹在練習(xí)飛行，他們是多么快樂啊。哦，原來這就是我渴望的快樂。

回想往事，很多事情是快樂的，例如，幫助他人是快樂的，結(jié)識很多朋友是快樂的，與朋友一起玩是快樂的，考試考得好成績是快樂的??可我總是心中隱約有點難過。

??

噢，窗外是一片藍天，幾朵白云在嘮著家常，幾只小鳥在空中嬉戲，還有一只雄鷹在練習(xí)飛行失敗了還是一笑而過，他們是多么快樂啊。哦，原來這就是我

渴望的快樂。

——2013年德州中考語文卷作文題目：窗外有藍天

⑥ 雨，下在花園里，花兒一個個像負重似的低下了頭，小草身上增添了許多晶瑩的露珠，可愛極了。

雨，滋潤著久旱的大地，那些快要枯死的莊稼雖然低著頭心里充滿了喜悅。它們想：太好了，終于有人來救我們了，真是‘好雨知時節(jié)，當(dāng)夏乃發(fā)生’呀！

雨，下到了房頂上，只看見賤起了一陣如煙的薄霧時高時低，忽稠忽稀，連綿起伏。房頂上的雨水隨著管道流下來，形成了一條“奔騰喧囂”的小河。

雨，下在大樹上。大樹昂首挺胸，準備經(jīng)受暴風(fēng)雨的洗禮，它好像在說：“讓暴風(fēng)雨來得更快一些吧！”在看看那些樹葉，它們正在爭先恐后地吮吸著夏天的甘露。

雨，下在電線上，雨滴恰似在五線譜上整齊排列的音符，還似水滴在那里賽跑，又似珠子在那里游行。雨越大，水珠就越多，降落的速度自然也越快。

雨，下在城市里，人們有的在家中，抱怨著糟糕的天氣，在道路上的人們更是遭殃了，一個個都成了落湯雞，交通也因大雨堵塞了，總之，大雨在城市人的眼中是一個不好的東西。

雨，下在農(nóng)村里，農(nóng)村人的對雨的反映和城市人對雨的的反映截然相反——農(nóng)村人很喜歡雨。下雨時，農(nóng)村人的臉上洋溢著笑容，因為大雨滋潤了莊稼，給快要枯死的莊稼增添了一份生機。

雨，下在大自然里，大自然到處生機盎然，朝氣蓬勃??

夏天的雨呀，你不像春雨那樣朦朦朧朧，富有詩情畫意?？墒悄悴豢煽咕?，氣勢磅礴，還可以帶給人們一份痛快的感受，我喜歡你夏天的雨。

——2013年中考滿分作文《我愛夏天的雨》

附答案： ①直接抒情 ②間接抒情

③間接抒情和直接抒情相結(jié)合。④直接抒情。⑤間接抒情

⑥間接抒情和直接抒情相結(jié)合。

3）學(xué)習(xí)恰當(dāng)選擇抒情方式的方法。

寫作中選擇恰當(dāng)?shù)氖闱榉绞剑刹捎萌缦路椒ǎ?多媒體出示恰當(dāng)選擇抒情方式的方法： 選擇恰當(dāng)?shù)氖闱榉绞降姆椒?/p>

①對于寫景的文章，為突出景物的特征，可將作者對該物的??情感融納在敘述、描寫中。例如《我愛夏天的雨》片段。

②寫人記事的文章，要表達對某人??的情感或抒發(fā)作者??的情感（喜悅、苦悶等）均可使用直接抒情、間接抒情（敘述、描寫相結(jié)合，并采用適當(dāng)?shù)男揶o等方法）或二者兼而有之的抒情方式。

例如：《從百草園到三味書屋》和《我愛夏天的雨》片段。③抒情常出現(xiàn)的位置：文章的中間、結(jié)尾。

三、小結(jié)

同學(xué)們根據(jù)本講所學(xué)，歸納在寫作中選擇恰當(dāng)?shù)氖闱榉绞降姆椒?，之后教師總結(jié)在寫作中選擇恰當(dāng)?shù)氖闱榉绞降姆椒谠E：

多媒體出示口訣：

選擇恰當(dāng)?shù)氖闱榉绞娇谠E 表達情思抒情感，直接間接兩者兼，寫景突出景特征，敘述描寫感情抒，寫人記事好文章，表對某人的情感，或是抒發(fā)作者心，直接間接均可用，抒情不是所有文，中間結(jié)尾最常見。

四、應(yīng)用

1.出示關(guān)于黃河的視頻，請同學(xué)們抒發(fā)觀看時的情感。

2.片段作文：請同學(xué)們選取適當(dāng)?shù)氖闱榉绞綄懸欢卧挘鑼懩撤N情感，如幸福、喜悅、痛苦、憂傷、渴望等。200字左右。

提示：

1）選擇想要表現(xiàn)的情感，回憶自己產(chǎn)生這種情感的情境。2）可以直接抒情，也可以采用直接抒情和間接抒情相結(jié)合的方式。

五、作業(yè)

下面習(xí)題請任選其一。

1.我們愛親人，愛朋友，愛動物，愛花草，也愛家鄉(xiāng)，愛祖國??試以“愛”為話題，自擬題目，寫一篇作文，不少于500字。

2.每個人可能都有煩惱，每個煩惱也許都有一段小故事。試以“我的煩惱”為題，寫一篇作文，注意融入并抒發(fā)自己的真情實感，不少于500字。

第三篇：選擇恰當(dāng)?shù)氖闱榉绞浇虒W(xué)設(shè)計

《選擇恰當(dāng)?shù)氖闱榉绞健方虒W(xué)設(shè)計

教學(xué)目標(biāo)（知識與能力；過程與方法；情感態(tài)度與價值觀）

1、理解抒情方式及作用。

2、學(xué)會借景抒情的寫法，作文能做到情景交融。

3、通過閱讀、交流、展示讓學(xué)生逐步學(xué)會欣賞自我，熱愛生活，抒發(fā)真情。

4、學(xué)會理性的思考，真實抒情。

教學(xué)重點、難點：

1、理解抒情方式及作用。

2、學(xué)會借景抒情的寫法，作文能做到情景交融。教學(xué)方法：自主、合作、探究，練習(xí)法 教學(xué)時間：2課時 教學(xué)過程：

一、導(dǎo)入

一花一葉皆世界 一草一木總關(guān)情——“選擇恰當(dāng)?shù)氖闱榉绞健睂懽髦笇?dǎo) 賞析下面兩個片段。

片段一：我能感覺到媽媽并沒有出去，她好像站在了我的床前。我微微睜開眼，媽媽果然站在那里，手里抱著毛毯，眼睛靜靜地看著我，那是什么樣的眼神?。∈澜缟先魏涡稳菽赣H的好詞加上都不為過。我曾經(jīng)在一本書上讀過一篇文章，說所有的母親都喜歡在孩子睡覺時端詳他們……?片段二:我能感覺到媽媽并沒有出去，她好像站在了我的床前。我微微睜開眼，媽媽果然站在那里，手里抱著毛毯，眼睛靜靜地看著我，那是什么樣的眼神??！那是第一縷晨曦對嬌花的撫弄，那是三月里的春風(fēng)對碧水的溫柔，那是夏日晚霞對嫩柳的輝映，那是月光對修竹的依戀，那是冬日里的朝霞與小草的交談，媽媽呀，我愿在您溫柔的懷里甜甜如夢!教師導(dǎo)入本課中心 片段二：之所以比片段一好，就在于作者在敘事之外運用了一種表達方式使文字充滿情意和張力，這種表達方式叫抒情。

二、什么是抒情

（一）、抒情，就是對主觀感情的抒發(fā)和表達。表達方式除抒情外，還有記敘、描寫、議論、說明。

“情動于中而形于言”，我們寫文章，總要表情達意，直接或間接地抒發(fā)和表露作者的感情，這就是抒情。?記敘中的抒情，是作者在記敘人物或事物、描繪景或物的過程中，用飽含感情的語言，把自己內(nèi)心的情感（或喜或悲，或熱愛或厭惡，或贊美或批評）抒發(fā)和表達出來。

（二）、從情感的表達方式上講，抒情有直接抒情和間接抒情之分。

1、“我愛你，中國！”這是直接抒情。直接抒情比較直白、熱烈，多用帶有濃重感情色彩的判斷句、陳述句等，同時經(jīng)常會在句中使用感嘆詞，如“好美啊”、“真想你呀”。直接抒情還經(jīng)常用于作者感受最深刻、感情最強烈的地方，以精練的語言表達濃郁的感情和強烈的感染力。

間接抒情常用方法

2、間接抒情則比較含蓄。它往往借助于敘述、描寫和議論等手法來抒發(fā)感情。如“藍藍的天空白云飄，白云下面馬兒跑……”。

(1)、有的借人抒情，通過對人物行為的描寫來表達。如一位同學(xué)在作文中寫到：“媽媽欣慰地笑了。她的眼睛亮晶晶地、盯著我看了很久很久?！蓖ㄟ^對媽媽笑了、眼睛亮晶晶地、盯著我看等行為描寫，來表現(xiàn)媽媽因“我”的進步而高興、“我”因自己的行為使媽媽欣慰而自豪的情感。(2)、有的借物抒情，在對事物狀態(tài)的描摩中抒發(fā)感情。如：“在這個長滿紅銹的魚鉤上，閃爍著燦爛的金色的光芒！”

（3）、有的借事抒情，將主觀感情隱藏在對事件的記敘之中。

（4）、有的是借景抒情，融情于景，通過描寫景物來達到抒情的目的。（5）、有的是通過議論抒情，把自己真實的思想情感寄托在幾句點睛式的議論之中，如“這就是我們新中國的總理。我看見了他一夜的工作。他是多么勞苦！”

三、什么是借景抒情

所謂的借景抒情，是指作者把自己內(nèi)心要表達的某種情感蘊含在對景物的描寫之中，借景物來抒發(fā)感情的一種方式。在這其中，情由景所背負，景為情而浸蘸，情是靈魂，景是載體。

例：那春日的楊柳是否讓你油然而生依依難舍的情意，那夏日的荷花是否讓你昂然而有蓬勃似火的熱情，那秋日的雁影是否讓你驟然而起戀親思歸的幽思，那冬日的松梅是否又讓你勃然而添披荊斬浪的勇氣？

理解“借景抒情”

《春》中作者借助對江南春景的描寫，抒發(fā)自己喜悅的心情。

《土地的誓言》中通過對東北景色的描寫，表達出作者對故鄉(xiāng)的懷念和熱愛之情。非寫景為主的文章中的借景抒情

1、旁邊的夾竹桃不知什么時候垂下了好幾枝葉子，散散落落的，很不像樣子…… 《爸爸的花兒落了》

2、我一個人慢慢地走在路上。月亮出來了，冷冷的，我不禁打了個寒顫?！读缪蚰镜瘛?/p>

3、時間一分一秒地過去，暮色開始四合。在一片寂靜中，我伏在巖石上，恐懼和疲乏使我全身麻木，不能動彈?！蹲咭徊剑僮咭徊健?/p>

4、天氣那么暖和，那么晴朗！畫眉在樹林邊宛轉(zhuǎn)的唱歌； 《最后一課》 借景抒情的作用：

烘托人物的心情；渲染氣氛；交代背景；為下文作鋪墊，推動情節(jié)發(fā)展；深化作品主題。

四、怎樣寫好借景抒情的文章？

（一）、仔細觀察、抓住景物的特征

仔細觀察才容易抓住特征進行描述。世上景物都有它自己的特點，正是這些特點決定了事物之間的區(qū)別，如果離開了這些特點，我們就無法把某一特定的景物逼真地描寫出來，必須對所寫的景物有細致的觀察和感受，要把景物描寫得逼真?zhèn)魃?，為抒情打好基礎(chǔ)，做好依托。

例文《從百草園到三味書屋》節(jié)選

不必說碧綠的菜畦，光滑的石井欄，高大的皂莢樹，紫紅的桑葚；也不必說鳴蟬在樹葉里長吟，肥胖的黃蜂伏在菜花上，輕捷的叫天子（云雀）忽然從草間直竄向云霄里去了。單是周圍的短短的泥墻根一帶，就有無限趣味。油蛉在這里低唱，蟋蟀們在這里彈琴。翻開斷磚來，有時會遇見蜈蚣；還有斑蝥，倘若用手指按住它的脊梁，便會‘啪’的一聲，從后竅噴出一陣煙霧。何首烏藤和木蓮藤纏絡(luò)著，木蓮有蓮房一般的果實，何首烏有臃腫的根。有人說，何首烏根是有像人形的，吃了便可以成仙，我于是常常拔它起來，牽連不斷地拔起來，也曾因此弄壞了泥墻，卻從來沒有見過有一塊根像人樣。如果不怕刺，還可以摘到覆盆子，像小珊瑚珠攢成的小球，又酸又甜，色味都比桑葚要好得遠。

（二）、合理安排寫景的順序

人們觀賞景物都有一定的規(guī)律：有時按空間順序：或定點環(huán)顧，或邊走邊看；有時按時間順序：或從早到晚，或從春到夏；有時用邏輯順序。描寫時也應(yīng)該“順其自然”。例如： 每當(dāng)早晨，透明的露水閃耀著......秋天的明麗。

中午，群峰披上金甲，陽光在水面上跳躍，長江也變得熱烈了，像一條金鱗巨蟒，翻滾著，呼嘯著，奔騰......熱烈的氣息。

下午，太陽還沒有落，.......明亮的帶子。很明顯的寫作順序：時間順序。

（三）、綜合運用多種修辭手法 1 ：用擬人的手法

《濟南的冬天》一文中“水也不忍得凍上，……”把冬天的多姿多彩描寫得活靈活現(xiàn)。2：用比喻的手法

《春》一文中寫春花“紅的像火……”、寫春雨“像牛毛……”、寫春風(fēng)“象母親的手一樣撫摸著你……”。這些比喻手法的運用，很好的表現(xiàn)了描寫對象的特點。3：引用、夸張、反問、排比等等。

（四）、做到情景交融

要把真切的感受融入所寫的景物之中，使景物具有濃厚的思想和感情蘊涵，做到情景交融。

例如：《春》表達作者對春天的喜愛和贊美之情，《濟南的冬天》表達作者對濟南的由衷喜愛，有時是直接抒發(fā)贊美之情，有時則是把感情融入到字里行間。

五、范文舉例

溫暖的微笑

“刷刷刷……”那熟悉的掃地聲又準時在樓下響起。我朝樓下望了一眼，依舊是那個熟悉的身影，依舊是那一串連貫的動作——她身穿醒目的環(huán)衛(wèi)工作服，手執(zhí)大掃帚，彎著腰，正賣力地清掃著道路兩旁的落葉及生活垃圾?！鞠嚷晩Z人，由掃地的“刷刷刷”聲引出主人公“她”?！?/p>

我像往常一樣背著書包走下樓，然后和她相視一笑。她笑起來很好看，潔白而整齊的牙齒，還有一對淺淺的小酒窩（這里加一個修飾語“燦爛明媚”）。每天早晨上學(xué)時，她的微笑也便成了我一天的開始?！久鑼憽八钡男θ輲Ыo人好心情?！?/p>

她是一名環(huán)衛(wèi)工人，也是一個聾啞人。她無法用語言表達出任何情感，只有用手中的掃帚，將自己對城市的熱愛、對生活的熱愛展現(xiàn)出來。一年四季從未間斷。（這里應(yīng)具體描述四季的景象，如“當(dāng)初春的鳥兒站立在高高的枝頭啼囀著動人的旋律時”等語句。）一年又一年過去了，可她從未表現(xiàn)出厭倦和疲憊。【補充交待“她”對工作的熱愛，對鄰里的熱情?！俊疽陨先?，均是為下文作鋪墊?！?/p>

又是一年隆冬將至，狂風(fēng)呼嘯而過。我仍舊背著書包走下樓，耳邊依舊縈繞著爸爸媽媽憤怒的爭吵聲，還有昨天老師責(zé)備的話語，好友因誤解而遞過來的冷眼……此刻，種種不快全都化作了勁厲的寒風(fēng)，和我撞了個滿懷?！咎鞖夂?，“我”的心也冷?！?/p>

突然，那個熟悉的身影闖入了我的眼簾，她仍然穿著醒目的橙衣，用力揮動著手中的大掃帚?！八⑺⑺ⅰ?，發(fā)出有節(jié)奏的聲音（改為“有節(jié)奏的聲音仿佛催人奮進的鼓點”）。她看見我之后，依舊露出那個標(biāo)志性的微笑。這微笑真讓人溫暖?。ǜ臑椤斑@微笑仿佛春風(fēng)，融化了我心頭的冰凌?！保尽八钡奈⑿蕰r出現(xiàn)在“我”的視線中，讓心情低落的“我”受到了感染。這里是全文的高潮，應(yīng)該濃墨重彩地寫?！?/p>

那個隆冬的清晨，因為有她溫暖的微笑，而成為我最溫暖的記憶。【結(jié)尾點題?！?升格示例

溫暖的微笑

“刷刷刷……”那熟悉的掃地聲又準時在樓下響起。我朝樓下望了一眼，依舊是那張熟悉的臉，依舊是那一串連貫的動作——她身穿醒目的環(huán)衛(wèi)工作服，手執(zhí)大掃帚，彎著腰，正賣力地清掃著道路兩旁的落葉和生活垃圾。

我像往常一樣背著書包走下樓，然后和她相視一笑。她笑起來很好看，潔白而整齊的牙齒，還有一對淺淺的小酒窩，如春陽般燦爛明媚，讓我一整天都充滿著自信。

她是一名環(huán)衛(wèi)工人，也是一個聾啞人。她無法用語言表達出任何情感，只能用手中的掃帚，將自己對城市的熱愛、對生活的熱愛表現(xiàn)出來。當(dāng)初春的鳥兒站立在高高的枝頭啼囀著動人的旋律時，當(dāng)夏季的朝暉出現(xiàn)在東方美麗的天幕演繹著生活的美好時，當(dāng)秋天的晨風(fēng)吹過光禿禿的樹梢?guī)碡S收的喜悅時，當(dāng)冬日的暖陽攜帶著金色的溫情穿梭于這座城市的樓宇之間時，她，都在人行道上工作著，無論風(fēng)吹日曬，從未看到她厭倦或是疲憊。

又是一年隆冬將至，狂風(fēng)呼嘯而過。我仍舊背著書包走下樓，耳邊依舊縈繞著爸爸媽媽憤怒的爭吵聲，還有昨天老師責(zé)備的話語，好友的誤解……此刻，種種不快全都化作了勁厲的寒風(fēng)，和我撞了個滿懷。

突然，那個熟悉的身影闖入我的眼簾，她仍然穿著醒目的橙衣，一雙手已經(jīng)凍得發(fā)紫。她看見我之后，依舊露出那個標(biāo)志性的微笑，一瞬間，一股奔騰的暖流直涌心頭。她如此辛勞，卻總是將最美麗的微笑展現(xiàn)給別人，給予人明朗和溫暖。而我為什么要為一點點的不如意而兀自傷感呢？

那個隆冬的清晨，她溫暖的微笑，成為我最溫暖的記憶。

六、寫作訓(xùn)練

你學(xué)會了嗎？我們來寫一寫。

1、春天到了，學(xué)校里開滿了各種花，你有留心過嗎？你有動筆的沖動嗎？面對如此美景，我們用手中的筆，心中的情，以“校園花開”為題，寫一篇100字左右景物片段。

2、“放學(xué)了，老師說要進行大掃除，同學(xué)們立刻行動起來……”請把這段文字擴充具體，寫一篇100字左右敘事片段，注意通過敘述的方式間接抒情。

3、大作文

有人說：沒有愛，我們的世界將一片荒蕪。因為有了愛，我們的家園才鳥語花香，因為有了愛，我們的親人才相親相愛，因為有了愛，我們的生活才芳香四溢，因為有了愛，我們的靈魂才熠熠生輝…… 我們愛親人，愛朋友，愛花草，愛動物，也愛家鄉(xiāng)，愛祖國，請以“愛”為話題，自擬題目，寫一篇記敘文，不少于600字?！緦懽髦笇?dǎo)】

1.所謂“話題”，就是談話的中心，就是引發(fā)談話的由頭。由某個設(shè)想好的“話題”所引出的作文就是“話題作文”。本次作文以“愛”為話題，就是圍繞“愛”為主題選擇材料，組織作文，萬不能偏離這個主題。

2.先確定寫作對象，想一想你對他（她、它）懷有的感情，然后圍繞寫作對象，選擇最能表現(xiàn)“愛”這個主題的材料，擬定題目，確定立意，完成整篇作文。

3.寫作中，嘗試運用多種表達方式，可以直接表達對某人某物的感情，也可以把感情滲入敘事、寫景中，也可以托物言志。

3、以“愛”為話題，自擬題目，寫一篇作文。板書設(shè)計

選擇恰當(dāng)?shù)氖闱榉绞?/p>

直接抒情

抒情 借人抒情

間接抒情 借物抒情 借事抒情

借景抒情 通過議論抒情

第四篇：“投資理財?shù)倪x擇”教學(xué)設(shè)計

于 萍（中國人民大學(xué)附屬中學(xué)分校）

一、教學(xué)背景分析 【課標(biāo)要求】 解析銀行存貸行為，比較債券、股票的異同，解釋利潤、利息、股息等回報形式，說明不同的投資行為?！緦W(xué)情分析】 學(xué)生對投資理財比較感興趣，同時具有較強的獲取和整合資源的能力，適合采取課下分組，合作探究。學(xué)生通過閱讀書本、查找資料等方式整理儲蓄、股票和債券的基本知識，為制定合理的理財方案做好準備。

二、教學(xué)目標(biāo) 【情感態(tài)度與價值觀】 1．通過分年齡段的模擬理財活動，調(diào)動學(xué)生參與經(jīng)濟生活的熱情和積極性。2．通過分年齡段的模擬理財活動，引導(dǎo)學(xué)生樹立投資理財與風(fēng)險防范的意識。3．通過模擬理財活動和對股票、債券等相關(guān)知識的講解，培養(yǎng)學(xué)生積極投資的觀念。【能力目標(biāo)】 1．通過模擬理財活動，引導(dǎo)學(xué)生自覺比較、發(fā)現(xiàn)儲蓄、股票投資、債券投資的異同。2．通過對學(xué)生理財方案的評析，引導(dǎo)學(xué)生在不同情境下做出合理的投資理財選擇，培養(yǎng)學(xué)生知識遷移運用的能力。【知識目標(biāo)】學(xué)生在整理資料及參與模擬理財活動中： 1．了解儲蓄存款含義、分類、利息的計算，儲蓄具有穩(wěn)健、低風(fēng)險的特點。2．了解股票含義、股票投資收入的構(gòu)成、影響股價變動的因素及股市的風(fēng)險性。3．了解債券的含義、知道國債、金融債券、企業(yè)債券三種債券的異同。

三、教學(xué)重點與難點 【教學(xué)重點】儲蓄、股票、債券等投資理財方式的回報方式及特點?！窘虒W(xué)難點】影響股票價格變動的因素及股市的風(fēng)險性。

四、教學(xué)方法與學(xué)法 【教學(xué)方法】建立模擬任務(wù)、體驗式教學(xué)、合作探究；多媒體輔助教學(xué)?！緦W(xué)習(xí)方法】基于任務(wù)的學(xué)習(xí)方式(projectbased learning)。在教師建立的模擬任務(wù)中，學(xué)生自主查閱、整合教材知識，合作探究，學(xué)會在變動的情境中運用所學(xué)知識解決問題。

五、課前準備 發(fā)放任務(wù)條、并以ppt的形式公布各組任務(wù)條內(nèi)容，明確各組任務(wù)。具體如下： a組：假定你們是中國工商銀行海淀支行儲蓄部的工作人員。請依據(jù)書本第45-47頁相關(guān)內(nèi)容，介紹儲蓄業(yè)務(wù)的優(yōu)點及獲利方式，推薦儲蓄業(yè)務(wù)，以爭取潛在的客戶資源。b組：假定你們是中信證券公司的工作人員。請依據(jù)書本p48-p49有關(guān)股票相關(guān)內(nèi)容，介紹股票投資的優(yōu)點及獲利方式，推薦股票業(yè)務(wù)，以爭取潛在的客戶資源。c組：假定你們是中國工商銀行海淀支行承銷債券的工作人員。請依據(jù)書本p49-p50相關(guān)內(nèi)容，介紹債券投資的優(yōu)點及獲利方式，推薦債券投資，以爭取潛在的客戶資源。d組：你們年輕有為，年齡25-30歲，現(xiàn)持幣30萬待投資。請在了解儲蓄、股票、債券等理財方式之后，權(quán)衡利弊，在充分考慮自身需要及條件的基礎(chǔ)之上，審慎制定投資方案，并說明理由。e組：你們?nèi)嗽谥心?，年齡40 45歲，現(xiàn)持幣30萬待投資。請在了解儲蓄、股票、債券等理財方式之后，權(quán)衡利弊，在充分考慮自身需要及條件的基礎(chǔ)之上，審慎制定投資方案，并說明理由。f組：你們一生辛勤奮斗，年齡65-70歲，現(xiàn)持幣30萬待投資。請在了解儲蓄、股票、債券等理財方式之后，權(quán)衡利弊，在充分考慮自身需要及條件的基礎(chǔ)之上，審慎制定投資方案，并說明理由。教師幫助學(xué)生理解任務(wù)，指導(dǎo)學(xué)生搜索、整合資料，形成科學(xué)性與可讀性兼?zhèn)涞恼n堂探究展示成果，并將其轉(zhuǎn)化為重要的課堂教學(xué)資源。

六、教學(xué)過程 環(huán)節(jié)一：創(chuàng)設(shè)情境導(dǎo)入新課 【教師活動】 1．ppt出示“努力跑贏cpi”、“理財是個問題”兩張漫畫圖片。2．設(shè)問：伴隨著中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們的收入不斷增多，越來越多的百姓有了投資理財?shù)男枨蟆Ｅc此同時，企業(yè)的快步發(fā)展也急需擴大融資渠道。在此背景下，投資理財成為人們共同關(guān)注的話題，也成為每個人都應(yīng)該掌握的一項發(fā)展技能。那可以通過哪些投資理財?shù)姆绞阶屛覀兪种械腻X保值增值呢？回憶一下，在你的家庭生活中，父母是怎么做的？ 【學(xué)生活動】學(xué)生根據(jù)生活經(jīng)驗，答出儲蓄、炒股、投資房地產(chǎn)、購買基金等?！驹O(shè)計意圖】從學(xué)生生活實際出發(fā)，導(dǎo)入新課，引導(dǎo)學(xué)生對本課所要介紹的儲蓄、股票、債券等理財方式有初步的感性認識?！窘處熁顒印浚ㄟ^渡）剛剛同學(xué)們提到父母有很多不錯的投資理財方式。過去同學(xué)們是無財可理，那如果現(xiàn)在你的手中有了30萬，面對種類繁多的理財項目，你會怎樣選擇，你會制定什么樣的理財方案呢，這個理財方案又是不是合理的呢？今天我們就通過一個模擬理財活動體驗一下。環(huán)節(jié)二：建立模擬任務(wù)激發(fā)學(xué)習(xí)動力 【教師活動】 提活動要求：(1)按課前確定的分組開展活動。(2)按任務(wù)條指定角色完成相應(yīng)任務(wù)?！緦W(xué)生活動】 1．a(chǎn)bc三組同學(xué)按任務(wù)條指令，準備介紹儲蓄存款、股票投資、債券投資的相關(guān)資料，課上派代表分享。2．def三組同學(xué)在聽完abc組發(fā)言后，按任務(wù)條提示，集體討論并制定理財方案，并派代表公布方案及理由?！驹O(shè)計意圖】1．通過創(chuàng)設(shè)生動、具體的生活情境，賦予學(xué)生具體的身份角色，建立具有可控制的挑戰(zhàn)性的模擬理財任務(wù)，激發(fā)學(xué)生探究動力。2．該活動中，無論是abc組模擬理財師，還是def組模擬投資者，都要求學(xué)生深入了解儲蓄、股票、債券等投資理財方式的優(yōu)劣點，有助于教學(xué)目標(biāo)的實現(xiàn)。3．對模擬投資者在年齡上做有區(qū)分度的劃分，培養(yǎng)學(xué)生在變動的情境中運用所學(xué)知識解決問題的能力。4．學(xué)生在準備過程中所形成的集體探究成果將會轉(zhuǎn)化為課堂教學(xué)資源，為之后的教學(xué)討論環(huán)節(jié)做準備。環(huán)節(jié)三：小組合作展示 突破教學(xué)重點 【學(xué)生活動】 1．a(chǎn)組代表以幽默詼諧的語言風(fēng)格介紹儲蓄類型、利息計算及其穩(wěn)健的特點。2．b組代表從股神巴菲特的股市收益談起，介紹股票的基本常識，股票高收益的投資特點及健全股票市場對企業(yè)發(fā)展的意義。3．c組代表介紹債券的分類，從收益和風(fēng)險兩個角度介紹不同類型債券的特點，從穩(wěn)健安全投資的角度重點介紹了國債。4．def組代表公布他們在了解各種理財方式后制定的理財方案。5．全班共同討論def三組理財方案是否合理?！窘處熁顒印?1．在各組代表介紹之后，簡單歸納并板書各理財方式的收益方式及特點。2．針對學(xué)生發(fā)言中偏重于各理財方式的優(yōu)點，教師在細節(jié)處繼續(xù)追問，引導(dǎo)學(xué)生思考各種理財方式的不足。3．組織全班討論def組理財方案是否合理，并說明原因?！驹O(shè)計意圖】1．引導(dǎo)學(xué)生在角色體驗中，深入了解并掌握有關(guān)儲蓄、股票、債券的基礎(chǔ)知識，突破教學(xué)重點。2．引導(dǎo)學(xué)生用辯證的眼光看待每一種投資方式。3．通過制定不同年齡段的理財方案，培養(yǎng)學(xué)生運用所學(xué)知識，在不同條件下解決問題的能力，活化了知識的運用，并在評價他人理財方案是否合理中，加深對所學(xué)內(nèi)容的理解。環(huán)節(jié)四：引導(dǎo)深入探究突破教學(xué)難點 【教師活動】 1．（過渡）在大家制定的理財方案中，我們看到不同年齡段的人群、因為面對的生活情境不同、需求不同、心理狀態(tài)不同，做出了不同的理財方案，反觀現(xiàn)實生活也是如此。值得肯定的是大家沒有盲目地追求收益，制定了多元組合式的理財方案。剛剛?cè)M投資者都提到了股票投資的風(fēng)險性，那股票投資的風(fēng)險性到底在哪呢？ 2．通過對茅臺股價持續(xù)下跌、銀行上調(diào)儲蓄利率及光大證券烏龍指事件的分析講解，使學(xué)生了解影響股價變動的因素。具體操作如下：(1)ppt出示材料：酒鬼酒被爆塑化劑超標(biāo)2.6倍，受此事件影響，整個白酒行業(yè)萎靡不振。中央出臺改進工作作風(fēng)八項規(guī)定之后，天價的茅臺從云端跌落，卻仍滯銷，公司業(yè)績大滑坡。(2)設(shè)問1：你估計茅臺股價會發(fā)生什么變化，為什么？ 明確答案：受國家政策、輿論導(dǎo)向、公司經(jīng)營狀況影響，人們的預(yù)期股息下降，減少對股票的購買，引起股價下降。設(shè)問2：如果你手中正好持有貴州茅臺的股票，你們打算怎么辦，可以退給公司嗎？ 明確答案：股東不能要求公司返還出資，可以等待公司破產(chǎn)清算，或者是通過股票交易轉(zhuǎn)手給他人。為了方便股票交易，出現(xiàn)了證券交易所，我國現(xiàn)有上海證券交易所和深圳證券交易所。如果一家公司的股票能夠在股票交易所交易，我們就稱其為上市公司。在我國，上市需要經(jīng)過證監(jiān)會的批準。(3)ppt出示材料：自央行允許金融機構(gòu)將一年期存款利率浮動上限調(diào)整為基準利率的10%后，四大國有銀行將一年期利率上調(diào)8%，北京、上海地區(qū)各商業(yè)銀行也陸續(xù)跟進，上調(diào)其存款利率。設(shè)問3：此番銀行上調(diào)利率，你估計會對股價產(chǎn)生什么影響，為什么？ 明確答案：利率上升之后，一部分資金從股市轉(zhuǎn)而投向銀行儲蓄，造成股票價格的普遍下降。所以，利率的變化會影響到股票的價格。從之前的這兩個案例中，我們可以得到關(guān)于股票價格的一個一般性規(guī)律：股票價格與預(yù)期股息正相關(guān)，與銀行利率反相關(guān)。(4)小結(jié)：從這兩個案例中，我們可以得到關(guān)于股票價格的一般性規(guī)律：股票價格與預(yù)期股息正相關(guān)，與銀行利率反相關(guān)。此外，2013年光大證券烏龍指事件發(fā)生之后，投資者人氣渙散，紛紛拋售，四個交易日內(nèi)，股價從停牌時的12.12元下跌到9.84元累計市值損失達77.9億。從中，我們可以看到大眾心理及很多不可控因素也會影響到股價變動。除上述一些原因，經(jīng)濟全球化使得世界各國的聯(lián)系更加密切，美國納斯達克指數(shù)、標(biāo)普指數(shù)、日本的日經(jīng)指數(shù)，我國香港地區(qū)恒生指數(shù)的變化等也會對我國a股市場產(chǎn)生影響?？傊?，影響股票價格的因素太多了，因此，股票價格的波動具有很大的不確定性，因此我們說炒股是一種風(fēng)險較高的投資方式，入市需謹慎。2013年獲得諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎的三位經(jīng)濟學(xué)家的研究也從側(cè)面證明了，要精確預(yù)測短期內(nèi)的股市走向幾乎是不可能的事情，但是卻可以預(yù)測更長期的走勢，例如在未來三年至五年內(nèi)的走勢。從這個角度說，股票投資仍不失為一個很好的理財方式。而且盡管股市風(fēng)險很大，但如前所說，股票市場的發(fā)展對于資金融通，提高資金使用效率，推動企業(yè)發(fā)展具有重要作用?！緦W(xué)生活動】1．閱讀材料，在老師層層設(shè)問下積極思考、回答問題?！驹O(shè)計意圖】1．通過對新聞熱點的分析，引導(dǎo)學(xué)生思考影響股價變動的因素，理解股票投資的風(fēng)險性，增強了教學(xué)深度；由此引申出股票流通、上市公司、證監(jiān)會等內(nèi)容，擴大了教學(xué)的廣度。2．借助2013諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎獲得者的研究成果，一方面說明股票投資的風(fēng)險性，另一方面明確健全股市的重要意義，引導(dǎo)學(xué)生做到一分為二全面看問題?！拘〗Y(jié)】今天我們通過一組模擬活動，深入了解了投資理財。經(jīng)濟學(xué)是關(guān)于如何力求經(jīng)濟的學(xué)問，即“花最少的錢干最多的事”。對于投資者來說，就是要以最令人滿足或能獲得最大收益的方式來使用我們手中掌握的經(jīng)濟資源。世界是復(fù)雜的，現(xiàn)象是多樣的。選擇何種理財方式，既要考慮不同理財方式的特點，又要考慮自身的實際，合理規(guī)避風(fēng)險提高資金的使用效率。而針對投資風(fēng)險的另一種理財方式——商業(yè)保險，我們將在下節(jié)課繼續(xù)討論。專家點評（楊靈，北京市西城區(qū)教育研修學(xué)院）以學(xué)生為中心的課堂，要求教師懂得“為何而教”，在理論儲備上要有對學(xué)科知識的把握和學(xué)科本質(zhì)的追問，在形式上要能夠營造開放的學(xué)習(xí)環(huán)境，明了學(xué)生將在課堂上學(xué)到什么。只有教師相信學(xué)生具有形成相對穩(wěn)定的觀點和價值判斷的能力，學(xué)生才能承擔(dān)起學(xué)習(xí)過程中的主體角色。本教學(xué)設(shè)計中，教師緊緊抓住了“風(fēng)險”“收益”等經(jīng)濟學(xué)核心觀點，通過小組合作的方式組織學(xué)習(xí)過程。事實證明，課堂環(huán)境越自由，學(xué)生就越是樂意釋放自己的學(xué)習(xí)能量。abc三組的融資方、efg三組的投資方，基于不同的經(jīng)濟身份并運用相關(guān)的學(xué)科知識，闡述論證探討自己行為選擇的經(jīng)濟學(xué)依據(jù)，充分體現(xiàn)了思想政治學(xué)科實踐性和開放性的課程理念。豐富復(fù)雜的生活經(jīng)驗與簡潔概括的經(jīng)濟學(xué)知識疊加，原有的生活經(jīng)驗、原有的知識儲備在變化了的情境中經(jīng)歷觀察、思考、質(zhì)疑、提煉的過程，學(xué)生不是止步于“我該知道多少”而是懂得“我該怎樣知道”。教師的指導(dǎo)到位，很好地承擔(dān)了學(xué)習(xí)環(huán)境的提供者、學(xué)習(xí)問題的咨詢者、創(chuàng)造性學(xué)習(xí)的合作者等任務(wù)，實現(xiàn)了有效教學(xué)。（責(zé)任編輯：王葎）

第五篇：淺析個人投資理財方式

淺析個人投資理財方式

【文章摘要】

隨著經(jīng)濟的發(fā)展，個人投資理財越

來越走進尋常百姓家，但理財知識的普 及卻未跟上時代的腳步，本文簡單介紹 了投資理財工具的風(fēng)險及收益以及在不 同的個人、家庭財務(wù)生命周期內(nèi)投資工 具的選擇。幫助人們正確的認識自身，合理的選擇投資工具，控制投資風(fēng)險以 達到財富增值的目的。

【關(guān)鍵詞】

個人理財工具；財務(wù)生命周期

姚洪娥 世源科技工程有限公司 100097 10 年前，理財這個名詞大多數(shù)居民還 認為與自己無關(guān)，因為那時無論是國民經(jīng) 濟收入還是居民個人收入，都處在一個比 較低的水平。而近10 年來，隨著我國經(jīng)濟 的快速發(fā)展，人民生活水平的提高和收入 的大幅增長，理財也越來越頻繁進入了人 民的日常生活中。尤其在經(jīng)歷了20 07，2008 年的高CPI 增長時代，人們也越來越 明顯的感覺到自己手中的財產(chǎn)“蒸發(fā)”得 越來越快。如何對沖通脹、規(guī)避風(fēng)險，同 時盡量使自己的資產(chǎn)保值增值，就成為了 投資者必須關(guān)注的問題。

那么，在人民幣升值、加息預(yù)期和CPI 上漲的壓力下，哪些理財產(chǎn)品才是適合自 己的？基金、股票、債券、銀行理財、信 托投資、保險、外匯是現(xiàn)在國內(nèi)較普遍的 理財方式，那么這些理財方式是適合所有 的人嗎？

基金的品種繁多，大致可分為貨幣

型、債券型與股票型。其預(yù)期收益率以貨 幣型最低，股票型最高，風(fēng)險則反之。股 票是指股份有限公司為籌集資金發(fā)行的，用以證明投資者股東身份和權(quán)益，并據(jù)以 獲取股息和紅利的有價證劵。投資者可以 獲得股票價格上升得到的收益，也可以獲 得股份公司分得的紅利收益。股票的收益 波動較大，屬于風(fēng)險較大的投資品。通過 發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，形成 一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由基金托管人托 管，由基金管理人管理和運用資金，以資 產(chǎn)保值為目的，按照投資組合的原理，從

事股票、債券等金融工具投資，投資者最 終按照投資比例分享其收益并承擔(dān)風(fēng)險的 一種投資工具。

債權(quán)的利率是事先確定的，因此屬于

固定收益投資，收益較低，風(fēng)險低。銀行 的理財產(chǎn)品較多，各家銀行會根據(jù)金融市 場的需求推出適合當(dāng)時的產(chǎn)品，比如在07 年發(fā)行的新股申購類產(chǎn)品，在保本的前提 下實現(xiàn)了15%的平均年化收益率。但在08 年該產(chǎn)品全線退出金融市場?？傮w來說銀 行的理財產(chǎn)品分為兩類:保本型與非保本 產(chǎn)品。非保本型一般預(yù)期收益率較高，但 風(fēng)險也較大。投資信托產(chǎn)品的收益比較穩(wěn) 定，雖然不保本，但基本都能達到預(yù)期收 益率，且收益率高于同期儲蓄存款利率水平。且缺點是起點稍高，最低也需要5 萬 元人民幣。

信托投資是以資財為核心、信任為基

礎(chǔ)、委托為方式的一種財產(chǎn)管理制度。有 財產(chǎn)的人為了自己的或第三者的利益，把 自己不能很好管理和運用的財產(chǎn)交給所信 任的人去進行管理或處理。受托財產(chǎn)權(quán)的 人要收取一定的費用。信托的一個“缺

陷”，就是起點太高，一般都要100萬元人 民幣，所以離普通投資者有點距離。保險 一般指投資升值型的保險，如萬能險以及 投連險。這類產(chǎn)品一般要5 年以上才可以 看出收益效果。保險屬于風(fēng)險較低，收益 不高的產(chǎn)品。

個人可從事外匯買賣業(yè)務(wù)，個人外匯

期權(quán)買賣，個人外匯遠期交易。個人外匯 投資專業(yè)性較強，收益高，風(fēng)險較大，適 合少數(shù)對外匯市場、現(xiàn)貨市場、期權(quán)概念 有相當(dāng)了解的投資者。如外國貨幣，包括 鈔票、鑄幣；外幣有價證劵，包括政府公 債，國庫卷、公司債券、股票等；外幣支 付憑證，包括票據(jù)（本票、支票等）、銀行 存款憑證等。

除上述所介紹的金融投資品外，還有

包括房地產(chǎn)、藝術(shù)品、古玩、紀念貨幣及 郵票等在內(nèi)的實物投資。相對而言，這類 產(chǎn)品的流動性較低，而行業(yè)性和專業(yè)性較 強，投資者進入的門檻相對較高。尤其是 藝術(shù)品和古玩，投資者需要具備較強的專

業(yè)知識和鑒賞能力，一般不為廣大民眾所 投資。

個人理財除了要了解理財產(chǎn)品的風(fēng)險

收益外，不同年齡的人對風(fēng)險的承受能力 是不同的,而巨大的財務(wù)差異也存在于人 的生命周期的各階段，因此，個人理財投 資也要考慮人生的不同階段，理財?shù)哪繕?biāo) 不同，投資的重點也相應(yīng)不同。處于不同 的人生階段，生活重心、收入水平、投資 需求、風(fēng)險承受能力等都會呈現(xiàn)出截然不 同的特征，從而形成了個人及家庭的財務(wù) 生命周期。盡管每個人及家庭情況迥異，但大多數(shù)都會呈現(xiàn)為單身期、家庭建立 期、家庭成熟期、空巢期及養(yǎng)老期五個財 務(wù)階段。

單身期：單身階段主要是指大學(xué)畢業(yè)

參加工作至結(jié)婚的這段時期。這階段的男 女大多有自己獨立的收入，盡管初期收入 水平不高，但還沒有太多的經(jīng)濟負擔(dān)，可 支配收入較多。因為剛剛邁入獨立生活階 段，這時期的他們較愿意滿足自身的消費 愿望，往往消費開支比較大，這段時期是 投資自己的大好時期，個人進修與加強職 業(yè)培訓(xùn)以期獲得更高的收入水平是這時期 的主要理財目標(biāo)，其次，為結(jié)婚做準備也 是這一階段需要完成的任務(wù)。因此，在此 階段，收入的一部分投資在如何加強自己 的職業(yè)能力，為未來的發(fā)展做積極的準 備。隨著工作經(jīng)驗的增加，收入也進一步 提高，在后期有一定財務(wù)能力的前提下，可投資股票，期貨，外匯等風(fēng)險較大，收 益較高的產(chǎn)品，因為此時段的年輕人風(fēng)險 承受能力較強，因此儲蓄和債券的比例可 以很小，但仍然需要保留一部分銀行活期 存款以應(yīng)對不時之需，活期存款的比例一 般為家庭月支出的3~6 倍為宜。家庭建立期：這一階段是指結(jié)婚至小

孩出生階段。此階段經(jīng)濟收入隨著工作年 限的增加而增加，事業(yè)往往處于上升期，同時也是家庭的主要消費期。這時期生活 穩(wěn)定，為提高生活質(zhì)量，需要有一些較大 的家庭建設(shè)開支，如購買房產(chǎn)、購買高檔 消費品汽車等。處在這一階段的客戶，其 理財目標(biāo)的選擇可能更重在家庭的建設(shè)和

為未來生育子女準備資金積累。按照我國 現(xiàn)在的實際情況，大多數(shù)家庭采用分期付 款的方式購買房產(chǎn)，每月還房貸的壓力比 較大，由于要為未來孩子的出生做準備，比起單身階段，風(fēng)險性應(yīng)該稍小一些。在 投資組合中股票比重略少一些，增加基金 的購買比重，尤其對于工作繁忙，沒有過 多時間關(guān)注股票走勢的人群，基金是一個 很好的選擇。個人可根據(jù)自己的財力，對 風(fēng)險的承受能力以及市場的走向，選擇不 同類型的基金。在此階段，儲蓄和債券所 占的比例可以適當(dāng)增加，但此階段一般不 超過總資產(chǎn)的30%。

家庭成熟期：也稱滿巢期。滿巢階段

是指小孩出生至大學(xué)結(jié)束時期。這一時期 的時間較長，雖然家庭收入持續(xù)增加，但 是家庭支出也在為不斷增加，是人生中消 費最大的時期。此階段生活壓力較大.負 擔(dān)較重，既需要繼續(xù)承擔(dān)每月的房貸；為 子女準備教育資金；準備醫(yī)療保障資金以 及未來的養(yǎng)老資金，同時此階段還要承受 父母漸漸年老增加的醫(yī)療負擔(dān)等。處于這 一階段的人們，其風(fēng)險承受能力較弱，任 何較大的投資失誤都可能會損害其家庭的 正常財務(wù)能力。因此，在此階段，應(yīng)該選 擇風(fēng)險性較低的投資組合，增大儲蓄和債 券所占的比例，繼續(xù)增大風(fēng)險較低的基金 的購買比重，只持有少量成長性公司的優(yōu) 質(zhì)股票，而且這些投資都要堅持長期投 資。在此階段，保險的投資應(yīng)該加大，不 僅要考慮醫(yī)療保險，事故保險等，同時應(yīng) 投資可以返還年金的養(yǎng)老保險等?？粘搽A段(子女經(jīng)濟已獨立)?？粘搽A 段是子女就業(yè)結(jié)婚離開家庭，父母尚未 退休的時期。這一階段，子女能夠參加工 作，自食其力，家庭開支較小。處于這一 階段的客戶，主要的目的是為安度晚年做 準備，投資主要為準備養(yǎng)老金，由于此階 段仍然處在工作階段，還有可持續(xù)的收 入，雖然可承受風(fēng)險的能力較弱，但也應(yīng) 該適當(dāng)?shù)耐顿Y以增加其收益，此階段可將 其大部分資金用于固定收益產(chǎn)品投資中，如定期存款、保險、國債等，少量資金用 于購買基金。購買風(fēng)險類投資品的資金比

重一般小于20%。

退休階段：退休階段最忌諱的便是盲

目投資，由于此階段收入能力降低，風(fēng)險 承受能力降至一生中的最低。辛苦積攢的 退休金不應(yīng)放到風(fēng)險大的計劃中去。此時 應(yīng)該選擇保守且套現(xiàn)能力較強的組合上，以備有需要時(如緊急醫(yī)療等)能夠有足夠 現(xiàn)金應(yīng)急。但老年人群如果一直遵循原來 的保守理財方法，將資金全部存入銀行或 購買債券，則在CPI 超過同期銀行儲蓄利 率的情況下，很可能面臨資金縮水的問 題。因此，老年人還可以投資一些銀行理 財產(chǎn)品，比如銀行推出的信托產(chǎn)品，從經(jīng) 驗看目還是比較安全的，而且投資時間 短，收益率高于同期儲蓄利率。

除了上述分析的人生階段影響人們的投資方向，個人的性格即面對風(fēng)險時的主 觀決策也是投資的一個重要方面。風(fēng)險承 擔(dān)意愿愈高，表示愿意為了增加多一點的 報酬而負擔(dān)較高一些的風(fēng)險，在投資理財 中，根據(jù)個人的條件與個性，其態(tài)度基本 分為：冒險型、積極型、穩(wěn)健型、保守型 和消極型五種類型。

因此，在個人投資理財?shù)幕顒又?，每個人都需要結(jié)合自己的實際情況，先自我 評價一下自己屬于哪種類型的個性，然后 分析不同投資的風(fēng)險收益，樹立正確的投 資理財目標(biāo)，才能將財富實現(xiàn)增值。而在 現(xiàn)實中，個人理財規(guī)劃的專業(yè)服務(wù)也越來 越多，如果自己沒有能力作出合理的規(guī) 劃，可以借助專業(yè)的咨詢師的幫助。

【參考文獻】

張純威、陸磊 《金融理財》北京 中 國金融出版社 2007 年