第一篇：信托風(fēng)險管理圖譜還原三大經(jīng)典風(fēng)控模式

在68家信托公司中，執(zhí)行下述類似風(fēng)險管理和業(yè)務(wù)審批流程的不占少數(shù)，雖具體操作環(huán)節(jié)上根據(jù)各司差異有所不同，但整體路徑大體一致?？傆[各信托公司的風(fēng)險管理組織架構(gòu)，大致可概括為“四道防線并行的垂直管理模式”。其中，第一道防線主要由業(yè)務(wù)部門搭建，第二道防線由風(fēng)險管理部、合規(guī)管理部、信托財務(wù)部等中后臺部門搭建，第三道防線由稽核審計部搭建，第四道防線則由董事會和監(jiān)事會搭建。

各信托公司的風(fēng)險管理偏好較大程度受制于股東方偏好，主要影響為股東的要求決定了信托公司的風(fēng)險管理體系建設(shè)，而股東的風(fēng)險偏好則影響著信托公司的管理決策和效率。另外，股東的投融資及相關(guān)風(fēng)險管理經(jīng)驗也會向信托公司進行傳輸。對一家信托公司而言，其風(fēng)險管理模式主要體現(xiàn)在信托項目的評審制度上，據(jù)信托業(yè)協(xié)會近日發(fā)布的《中國信托業(yè)發(fā)展報告》數(shù)據(jù)顯示，信托公司采用的評審模式有分級授權(quán)審批，占比2%；評審會審批，占比20%；以及分級授權(quán)與評審會審批相結(jié)合，占比78%。

從具體流程來看，諸多信托公司采取了類似上述的中信模式，雖在操作細(xì)節(jié)上有所不同，但總體路徑類似。除此之外平安信托的“工廠化”模式與中融信托的“獨立審批人”模式也是信托風(fēng)控模式中的典型代表。

而就行業(yè)整體的制度設(shè)計層面而言，未來將形成一套四道防線構(gòu)成的防御體系，除凈資本約束機制及信托賠償準(zhǔn)備金制度外，也包括監(jiān)管層不久前提出的即將建立信托公司恢復(fù)與處置機制與行業(yè)穩(wěn)定基金救助機制?！爸行攀健睒?biāo)準(zhǔn)化風(fēng)控樣本

作為68家信托公司中的絕對龍頭，中信信托的風(fēng)險管理體系，也是諸多同業(yè)參考的標(biāo)準(zhǔn)主流化樣本。

在中信信托的體系下，一單完整業(yè)務(wù)基本的評審流程包括項目的業(yè)務(wù)初審、預(yù)溝通、中后臺部門平行審核、信托業(yè)務(wù)審查委員會評審、公司領(lǐng)導(dǎo)逐級審批及向監(jiān)管機關(guān)報告等環(huán)節(jié)，具體的流程分這樣幾步完成：

在某業(yè)務(wù)受理后，要先送審“立項會”。在充分盡職調(diào)查后，由主辦部門發(fā)起報文。由中后臺會簽審查后便進入“預(yù)溝通會”，在預(yù)溝通會上認(rèn)為存在較多問題的項目，要求業(yè)務(wù)部門進行改進。通過的業(yè)務(wù)方案，則根據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險水平、創(chuàng)新特點，經(jīng)公司風(fēng)險合規(guī)分管領(lǐng)導(dǎo)與風(fēng)險管理部、合規(guī)管理部、業(yè)務(wù)部門商定后，決定是否進入信托業(yè)務(wù)審查委員會審核環(huán)節(jié)。

正式進入“評審會”程序，信托業(yè)務(wù)審查委員會根據(jù)評審結(jié)果，出具“同意辦理業(yè)務(wù)“、“有條件辦理業(yè)務(wù)”或“不同意辦理業(yè)務(wù)”的評審意見。對于“有條件辦理業(yè)務(wù)”的項目，由業(yè)務(wù)主辦部門落實相關(guān)條件后才能通過審批。

上述流程均通過的項目則繼續(xù)由管理層進行審批。值得一提的是，盡管有些項目已經(jīng)過會，但在簽報過程中被管理層質(zhì)疑進而一票否決的情況理論上也可能存在。對于部分標(biāo)準(zhǔn)化項目，一般也不再進行公開評審，預(yù)溝通會之后便可直接進入“簽報”流程。其中，立項會與預(yù)溝通會參與的主體類似，主要包括業(yè)務(wù)主辦部門、風(fēng)險管理部與合規(guī)管理部相關(guān)負(fù)責(zé)人，分管風(fēng)險的副總經(jīng)理王道遠(yuǎn)多數(shù)也都會參加。而評審會則是公開進行，由公司高級管理人員主持，前中后臺部門負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)骨干隨機抽選擔(dān)任評審委員，對風(fēng)險較高的業(yè)務(wù)和創(chuàng)新型業(yè)務(wù)進行集體審議。信托業(yè)務(wù)審查委員會委員每年指定一次，包含前臺和后臺各類部門高級經(jīng)理以上級別人員。從整個風(fēng)險管理體系層面來看，中信信托實行的“嵌入式”風(fēng)險管理模式，使風(fēng)險管理活動融入到公司開展各項業(yè)務(wù)的全過程中，讓風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險決策、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險處置五個環(huán)節(jié)形成一個緊密的管理閉環(huán)，也是目前業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)可的風(fēng)險控制理念?！邦嵏残浴敝腥冢骸蔼毩徟恕痹昙o(jì)

在全部68家信托公司中，中融信托的風(fēng)險管理體系有著最多的部門設(shè)置和人員配備。而與其鮮明的高度市場化運作模式與特殊的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)相匹配，其風(fēng)險管理體系也被打上了深深的“中融式”烙印。最獨樹一幟的“獨立審批人”制度至今運行整整一年時間，究其核心，即為將不同的業(yè)務(wù)類型劃歸對應(yīng)條線的風(fēng)控團隊進行審批，在項目最終上會前，增加一條更為垂直及專業(yè)化的風(fēng)險控制防線。除此之外，風(fēng)險管理體系中，房地產(chǎn)后續(xù)現(xiàn)場管理、合伙人風(fēng)險共擔(dān)、授權(quán)審批等機制也表現(xiàn)出了高辨識度的“中融式”特點。2013年，中融信托啟動了一項風(fēng)險管理流程的顛覆式改革，設(shè)定了一套被稱為“獨立審批人”的風(fēng)控制度，在此基礎(chǔ)上，中融的整個風(fēng)控體系也進行了重塑和再造。

在中融新搭建的風(fēng)控流程體系里，集合項目將主要經(jīng)過三道審批流程。為“團隊內(nèi)部審查”，在團隊內(nèi)部召開內(nèi)審會，對項目可行性進行審查分析，通過后即可立項；

為“預(yù)審”，即獨立審批人團隊審查并出具意見，通過后，才能提交至公司層面的集體議事機構(gòu)——信托業(yè)務(wù)委員會進行審批； 為“終審”，也就是信托業(yè)務(wù)委員會審批，在對項目進行綜合分析和評估，并綜合獨立審批人團隊的審查意見后對上會項目進行票決。據(jù)了解，信委會由11名委員組成并進行集體決策，參會委員從獨立審批人、中臺部門委員、業(yè)務(wù)部門委員中隨機抽取。在這套新的制度中，其核心部分就是引入所謂“獨立審批人”，其功能在于，一是將不同業(yè)務(wù)類型歸口到分別負(fù)責(zé)不同條線的獨立審批人團隊進行考察調(diào)研，增加專業(yè)匹配度；二是在團隊內(nèi)部審核和最終評審會的中間增加一道環(huán)節(jié)，控制風(fēng)險的同時，提高過會效率。“獨立審批人”對常務(wù)副總裁負(fù)責(zé)，主要職責(zé)包括決定項目立項及信托業(yè)務(wù)委員會業(yè)務(wù)事項提請，作為信委會委員參與項目的審議和表決等。每個獨立審批人負(fù)責(zé)一個團隊，配備8-12名具有項目風(fēng)險審查、法律、研究、財務(wù)等專業(yè)背景的人員。去年年初開始，改革框架設(shè)計完成后，中融便開始在商業(yè)銀行、信托公司、房地產(chǎn)國際咨詢機構(gòu)中物色和接洽擔(dān)任獨立審批人的合適人選。最終在去年5月敲定7名“獨審”并最終到位。兩個月后的7月底，獨立審批人制度正式實施和運轉(zhuǎn)。圍繞獨立審批人制度改革，相應(yīng)風(fēng)險管理制度也做出了調(diào)整，主要的變動發(fā)生于三個層面，第一是房地產(chǎn)信托項目審查流程，第二是信托業(yè)務(wù)委員會工作規(guī)程，第三是設(shè)立信托業(yè)務(wù)復(fù)議委員會。例如將部分業(yè)務(wù)部門人員納入信委會，改變了原來全部由中后臺部門人員組成的單一結(jié)構(gòu)。“大風(fēng)控”架構(gòu)與風(fēng)險共擔(dān)在上述“大風(fēng)控”條線里，截至一季度，有376人供職，占到中融信托全部員工數(shù)量的近四分之一，是整個行業(yè)中風(fēng)控條線員工數(shù)量最多的信托公司。

在中融的大風(fēng)控架構(gòu)里涵蓋著7個部門，分別為風(fēng)險管理部、運營管理部、法律事務(wù)部、合規(guī)管理部、稽核審計部以及資產(chǎn)管理二部和資產(chǎn)管理三部。這也是中融的風(fēng)險管理體系中，除“獨立審批人”制度外，另一項特殊之處。上述7個部門中，前五個分別對應(yīng)不同的風(fēng)控維度，后兩個部門則專職于房地產(chǎn)以及證券類業(yè)務(wù)的項目后續(xù)管理。

拿房地產(chǎn)業(yè)務(wù)來說，由資產(chǎn)管理二部負(fù)責(zé)貸后的現(xiàn)場管理工作，并實施差別化后續(xù)監(jiān)管。根據(jù)不同類別房地產(chǎn)項目特點，對于集合類、股權(quán)類項目，根據(jù)交易對手評級，采取非現(xiàn)場監(jiān)管、預(yù)算控制監(jiān)管和全面共管監(jiān)管三種不同方式。其中，后兩種模式下，需派駐現(xiàn)場監(jiān)管人員。

目前資產(chǎn)管理二部有超過130人，其中派駐到房地產(chǎn)項目公司的現(xiàn)場監(jiān)管人員70-80余人。而除上述之外，與中融信托的團隊運作模式和高度市場化企業(yè)風(fēng)格特征融合的一項風(fēng)險管理方案是合伙人風(fēng)險共擔(dān)機制。換言之，就是業(yè)務(wù)部門共擔(dān)風(fēng)險。按照這一制度的要求，中融信托的高風(fēng)險項目將停發(fā)績效獎；信托項目出現(xiàn)清算兌付風(fēng)險時要扣回項目全部績效、停發(fā)部門其他項目績效；信托項目發(fā)生最終清算處置損失由各合伙人連坐承擔(dān)。

另外，據(jù)中融信托相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，中融信托目前的儲備風(fēng)險金約12億元，除了監(jiān)管層的統(tǒng)一基礎(chǔ)要求外，還有很大部分來自于團隊的額外計提。例如從2013年開始設(shè)立的“合伙人風(fēng)險基金”，業(yè)務(wù)部門每年需計提不少于部門凈收入的5%作為部門風(fēng)險基金，用于彌補可能發(fā)生的項目清算損失。截至2013年末，該基金累計計提數(shù)額為2.5億元。

平安“工廠式”審批流程全解

平安的風(fēng)控體系，在68家信托公司中有著極高的特殊性和辨識度，歸其最核心的特點，即為建立在一套極其細(xì)化的“定性+定量”方法論體系基礎(chǔ)上，將風(fēng)險控制的整個鏈條，打造成“工廠式”的標(biāo)準(zhǔn)化、批量化處理流程。在這套流程里，參照內(nèi)部數(shù)據(jù)庫對交易對手的評級等量化指標(biāo)，平安信托的大部分業(yè)務(wù)都能夠模式化的執(zhí)行匹配的交易結(jié)構(gòu)、定價方案、審批流程等，其目的就是提高審批效率與專業(yè)度。而這一切，也與公司本身的“流水線作業(yè)”模式和“螺絲釘”文化一脈相承，形成了典型的“平安模式”風(fēng)控。

這套特立獨行風(fēng)險管理系統(tǒng)的締造者叫做顧攀，目前是平安信托首席風(fēng)險執(zhí)行官。在加入平安信托前，顧攀是摩根大通風(fēng)險管理部的副總經(jīng)理，專業(yè)背景是計算機系統(tǒng)工程博士。2009年進入信托業(yè)后，顧攀便將國外銀行業(yè)普遍施行的風(fēng)險量化方法帶到了平安。在目前平安的風(fēng)控體系下，一單業(yè)務(wù)基本的審批流程是這樣的：

第一步，業(yè)務(wù)部門在準(zhǔn)備好項目的簡單材料后，就要與風(fēng)控部門進行預(yù)溝通，由其考察可行性，平安內(nèi)部的盡職調(diào)查和評級工作也多在這一階段開展進行，相當(dāng)于一個非正式立項的過程，通過后，再正式發(fā)起立項； 第二步，立項過程也分為兩種情況，一類被認(rèn)為風(fēng)險系數(shù)較低，或運作模式較為成熟的業(yè)務(wù)，可直接走“立項簽報”流程；而其他業(yè)務(wù)，則需要通過“立項會”步驟，待由包括董事長童愷與首席風(fēng)險執(zhí)行官顧攀在內(nèi)的幾位負(fù)責(zé)人認(rèn)可后，才能進入“立項簽報”； 第三步，立項完成后，則開始進行“外部采購”，即通過招投標(biāo)方式確定外部盡調(diào)機構(gòu)，再進入企業(yè)就法律、財務(wù)、評估等多個維度開展盡職調(diào)查，并出具外部盡調(diào)報告；

第四步，由外部機構(gòu)與風(fēng)控、法務(wù)、財務(wù)約定召開盡調(diào)溝通會，再由風(fēng)控部門就盡調(diào)結(jié)果出具盡調(diào)審批意見；

第五步，根據(jù)項目的進展情況，部分業(yè)務(wù)可直接進入“決策層簽報”，而其他則仍需要進入“二審會”流程。在“二審會”上，童愷、顧攀等平安信托高層依舊列席，當(dāng)然，風(fēng)控、法務(wù)、財務(wù)等相關(guān)部門也被要求參加。“二審會”也是一單業(yè)務(wù)能否最終落地的關(guān)鍵流程，由董事長童愷親自扮演“主審”角色，如通過，即可進入“決策層簽報”，項目正式進入實質(zhì)性操作環(huán)節(jié)。

上述流程完成后，意味著與交易對手的合作基本敲定。此后，一般雙方會先簽署一個框架協(xié)議，落實項目要素、風(fēng)控要件等內(nèi)容，此基礎(chǔ)上再就項目端一系列合同簽署進行溝通，直至草擬和最終完成。

還原“平安模式”業(yè)務(wù)審批流程核心量化指標(biāo)：交易對手內(nèi)部評級上述流程中，平安信托團隊在操作業(yè)務(wù)時，都只需要按照模式執(zhí)行既有流程。已經(jīng)有過長久合作、交易模式操作成熟或被認(rèn)為風(fēng)險系數(shù)較低的業(yè)務(wù)，更是可以一路“簽報”，免去上會流程。

風(fēng)險控制流程化、批量化的顯著優(yōu)點有兩項，一是集中管理，可大大降低操作風(fēng)險和從業(yè)人員的尋租空間；二是提高整體業(yè)務(wù)審批的運行效率。而相對負(fù)面的影響在于，對首次與平安信托接觸的合作方業(yè)務(wù)來說，前期流程冗繁而且嚴(yán)苛，并耗費大量的人力物力。

當(dāng)然，這種系統(tǒng)也具有明顯的“前松后緊”特征，一旦形成了穩(wěn)定的合作關(guān)系，后續(xù)的業(yè)務(wù)運轉(zhuǎn)便非常高效，例如某些大型地產(chǎn)集團，其地方項目公司與平安的合作在不超過限額和集中度控制等要求的前提下，每筆業(yè)務(wù)幾乎都可以簡單復(fù)制完成，且采取最快的審批通道。而能夠?qū)崿F(xiàn)上述標(biāo)準(zhǔn)化流程的基礎(chǔ)，是平安已經(jīng)形成的一套完整的風(fēng)險量化體系，簡單而言主要由兩部分構(gòu)成，一是龐大的交易對手評級數(shù)據(jù)庫；二是以巴塞爾協(xié)議Ⅱ為基礎(chǔ)發(fā)展起來的風(fēng)險計量方法。這套平安信托內(nèi)部的評級系統(tǒng)目前已建立起包括商業(yè)銀行、房地產(chǎn)、政府融資平臺、煤炭等十個領(lǐng)域模型?；A(chǔ)數(shù)據(jù)來自過去五年公司積累的上千家交易對手的財務(wù)資料、運營情況、風(fēng)險特征等，參照從穆迪和標(biāo)普等國際評級機構(gòu)采購的模型，每年為幾百個新增企業(yè)進行評級，包括定性和定量雙重指標(biāo)。在這套評級系統(tǒng)下，業(yè)務(wù)團隊可以直接以不同業(yè)務(wù)信用級別對應(yīng)不同的業(yè)務(wù)門檻限制、信用額度限制以及交易對手集中度限制等，也可以根據(jù)風(fēng)險與收益匹配原理，通過評級結(jié)果指導(dǎo)業(yè)務(wù)風(fēng)險定價。

另外，就組織架構(gòu)而言，目前，屬于平安信托風(fēng)險管理系統(tǒng)的主要是兩個部門，一是投資評估部，二是風(fēng)險管理部。風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)制定公司整體以及各產(chǎn)品的風(fēng)控政策，負(fù)責(zé)識別、量化、監(jiān)控公司整體及各產(chǎn)品的各項風(fēng)險指標(biāo)，向管理層匯報，并提供風(fēng)險緩釋建議。上述交易對手的內(nèi)部評級工作也由該部門中專門團隊完成。投資評估部則負(fù)責(zé)公司PE、物業(yè)、基建、財富等幾個專門條線業(yè)務(wù)的審批，分析業(yè)務(wù)的風(fēng)險及收益，并根據(jù)分析向公司決策層提供是否開展業(yè)務(wù)的建議。（完）

第二篇：煤礦安全風(fēng)險預(yù)控管理

煤礦安全風(fēng)險預(yù)控管理體系規(guī)范 管理要素及要求 1.1 總要求

煤礦應(yīng)建立并保持安全風(fēng)險預(yù)控管理體系。安全風(fēng)險預(yù)控管理體系包括：管理方針、風(fēng)險預(yù)控管理、保障管理、員工不安全行為管理、生產(chǎn)系統(tǒng)安全要素管理、綜合管理、檢查審核與評審。

1.2 安全風(fēng)險預(yù)控管理方針

煤礦應(yīng)制定安全風(fēng)險預(yù)控管理方針，方針應(yīng)： a)經(jīng)煤礦主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)；

b)明確安全風(fēng)險預(yù)控管理總目標(biāo)；

c)包括遵守現(xiàn)行安全法規(guī)和對持續(xù)改進安全績效的承諾； d)體現(xiàn)對員工進行持續(xù)培訓(xùn)的要求； e)針對煤礦安全風(fēng)險的性質(zhì)和規(guī)模； f)形成文件，實施并保持；

g)傳達到全體員工，使其認(rèn)識到各自的安全風(fēng)險預(yù)控管理的義務(wù)、責(zé)任； h)可為相關(guān)方所獲??；

i)定期評審，以確保其與煤礦的發(fā)展相適宜。

1.3 風(fēng)險預(yù)控管理 1.3.1 危險源辨識

煤礦應(yīng)組織員工對危險源進行全面、系統(tǒng)的辨識，并確保：

a)危險源辨識前應(yīng)進行相關(guān)知識的培訓(xùn)； b)辨識范圍覆蓋本單位的所有活動及區(qū)域；

c)對所有工作任務(wù)建立清冊并逐一進行危險源辨識，并對危險源辨識資料進行統(tǒng)計、分析、整理、歸檔；

——危險源辨識應(yīng)采用適宜的方法和程序，且與現(xiàn)場實際相符；

——危險源辨識時考慮正常、異常和緊急三種狀態(tài)及過去、現(xiàn)在和將來三種時態(tài)；

——采用事故樹分析法對系統(tǒng)（采掘系統(tǒng)、機電運輸系統(tǒng)、“一通三防”系統(tǒng)等）中存在的危險源進行辨識；

d)工作程序或標(biāo)準(zhǔn)改變、生產(chǎn)工藝發(fā)生變化以及工作區(qū)域的設(shè)備和設(shè)施有重大改變時，應(yīng)及時進行危險源辨識；

e)發(fā)生事故（包括未遂)、出現(xiàn)重大不符合項時應(yīng)及時進行危險源辨識。

1.3.2 風(fēng)險評估

煤礦應(yīng)組織員工對辨識出的危險源進行風(fēng)險評估，并確保： a)對所有辨識出的危險源逐一進行風(fēng)險評估，并對風(fēng)險評估資料進行統(tǒng)計、分析、整理、歸檔；

——風(fēng)險評估應(yīng)采用適宜的方法和程序，且與現(xiàn)場實際相符； ——根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果對辨識出的危險源進行分級分類。b)在以下情況時執(zhí)行持續(xù)風(fēng)險評估，并保留評估的記錄： ——新改擴項目前；

——新設(shè)備、設(shè)施、工藝和技術(shù)應(yīng)用前或有重大改變時；

——為特定項目（采煤工作面安裝、初次放頂、收尾、回撤，采掘工作面過構(gòu)造、過沖刷帶、過富水區(qū)、過空巷，排放瓦斯、井下電氣焊、大型設(shè)備安裝與檢修等）制定安全措施前； ——執(zhí)行重大風(fēng)險任務(wù)前； ——執(zhí)行特定檢查和實驗前； ——審核發(fā)現(xiàn)重大不符合項；

——調(diào)查事故（包括未遂）暴露的新風(fēng)險。1.3.3 風(fēng)險管理對象、管理標(biāo)準(zhǔn)和管理措施

在對危險源進行辨識、分析的基礎(chǔ)上，應(yīng)提煉出相應(yīng)的風(fēng)險管理對象，并符合下列要求：

a)風(fēng)險管理對象的提煉應(yīng)具體、明確，一般應(yīng)按照人、機、環(huán)、管四種風(fēng)險類型來確定；

b)針對風(fēng)險管理對象應(yīng)制定相應(yīng)的管理標(biāo)準(zhǔn)和措施并形成程序； c)管理標(biāo)準(zhǔn)和措施的制定應(yīng)遵從全面性原則、可操作性原則和全過程原則； d)管理標(biāo)準(zhǔn)和措施的制定應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和管理制度的要求；

e)煤礦應(yīng)組織相關(guān)專業(yè)人員定期或不定期對管理標(biāo)準(zhǔn)和措施進行修訂和完善。

1.3.4 危險源監(jiān)測

煤礦應(yīng)采取措施對危險源進行監(jiān)測，以確定其是否處于受控狀態(tài)。并確保： a)危險源監(jiān)測方法適宜，并在風(fēng)險管理程序中予以明確； b)危險源監(jiān)測設(shè)備靈敏、可靠；

c)危險源監(jiān)測信息傳遞暢通、及時，相關(guān)信息能及時錄入管理系統(tǒng)。

1.3.5 風(fēng)險預(yù)警

煤礦應(yīng)采取措施對危險源產(chǎn)生的風(fēng)險進行預(yù)警，使管理層和責(zé)任人能夠及時獲取并采取措施加以控制。風(fēng)險預(yù)警應(yīng)：

a)針對不同級別、類別的危險源和不同程度的風(fēng)險，制定相應(yīng)的預(yù)警方法； b)建立完備的信息流通渠道，使預(yù)警信息傳遞暢通、及時。

1.3.6 風(fēng)險控制

煤礦應(yīng)建立程序以確保風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險管理措施及相關(guān)法律、法規(guī)、制度的貫徹與執(zhí)行，以實現(xiàn)對風(fēng)險的控制。并符合：

a)對危險源及其風(fēng)險的控制遵循消除、預(yù)防、減弱、隔離、聯(lián)鎖、警示的原則；

b)危險源辨識、風(fēng)險評估、風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)與措施制定及隱患消除、控制效果評價等環(huán)節(jié)符合PDCA的運行模式；

c)制定生產(chǎn)作業(yè)計劃時應(yīng)以上風(fēng)險評估報告為依據(jù)，充分考慮本計劃實施時潛在風(fēng)險；

d)根據(jù)危險源辨識、風(fēng)險評估結(jié)果和相關(guān)規(guī)定，編制作業(yè)規(guī)程、操作規(guī)程、安全技術(shù)措施計劃、應(yīng)急預(yù)案及其它專項安全技術(shù)措施；

e)在進行重大以上風(fēng)險任務(wù)時，應(yīng)編制專門的安全措施，并明確安全工作程序。

1.3.7 信息與溝通

煤礦應(yīng)建立并保持程序，以確保員工與相關(guān)方能夠及時獲取風(fēng)險預(yù)控管理信息，并可相互溝通、告知，煤礦應(yīng)確保：

a)員工參與風(fēng)險預(yù)控管理方針和程序的制定、評審；

b)員工參與危險源辨識、風(fēng)險評估及管理標(biāo)準(zhǔn)、管理措施的制定； c)員工了解誰是現(xiàn)場或當(dāng)班急救人員；

d)組織員工進行班前、作業(yè)前風(fēng)險評估，作業(yè)中存在不符情況，應(yīng)匯報，并組織班后或作業(yè)后評估，并留有記錄。

1.4 保障管理 1.4.1 組織保障

煤礦應(yīng)建立健全安全風(fēng)險預(yù)控管理組織機構(gòu)，以組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、監(jiān)督風(fēng)險預(yù)控管理工作，組織機構(gòu)應(yīng)：

a)職責(zé)明確、分工合理，負(fù)責(zé)風(fēng)險管理全過程； b)由不同層次的有代表性的人員組成。

煤礦安全風(fēng)險預(yù)控管理的最終責(zé)任由煤礦最高管理者承擔(dān)。

煤礦管理層應(yīng)為實施、控制和改進安全風(fēng)險預(yù)控管理體系提供必要的資源。資源包括人力資源、專項技能、技術(shù)和財力資源。

1.4.2 制度保障

a)煤礦應(yīng)建立健全與安全風(fēng)險預(yù)控管理相關(guān)的目標(biāo)、責(zé)任、獎懲、舉報、投入保障、風(fēng)險控制、員工行為、文化建設(shè)、安全會議、教育培訓(xùn)、技術(shù)審批、安全監(jiān)測、人員操作、設(shè)備使用、應(yīng)急救援、監(jiān)督檢查、考核評審、災(zāi)害預(yù)防、人員入井、跟班帶班、班組建設(shè)、衛(wèi)生健康、環(huán)境保護等管理制度，并確保：

——各項規(guī)章制度貫徹到全體員工；

——有相應(yīng)機構(gòu)、部門負(fù)責(zé)上述規(guī)章制度的制定、修訂、培訓(xùn)、監(jiān)督檢查與考核。

b)煤礦應(yīng)建立并保持程序，以識別適用的法律、法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)要求，并確保：

——煤礦相關(guān)活動遵守適時的法律、法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)要求；

——每年至少評價一次本單位對在用的法律、法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)要求的遵守情況，并形成評價報告；

——及時更新有關(guān)法律、法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)要求的信息，并將這些信息傳達給員工和其他有關(guān)的相關(guān)方； ——資料齊全完善，有目錄清單。

c)煤礦應(yīng)建立并保持程序，以規(guī)范體系文件、記錄的管理，保證在體系運行的各個場所、崗位都能得到相關(guān)有效的文件、記錄，并確保： ——有專門機構(gòu)或人員負(fù)責(zé)文件收發(fā)、傳達、歸檔； ——文件收發(fā)、歸檔應(yīng)有記錄，并形成目錄清單；

——作廢文件有標(biāo)識，銷毀文件有記錄，無在用的無效、失效文件；

——與風(fēng)險預(yù)控管理體系相關(guān)的各種記錄應(yīng)字跡清楚、標(biāo)識明確，并可追溯相關(guān)的活動；

——記錄保存和管理應(yīng)便于查閱，避免損壞、變質(zhì)或遺失，并明確記錄保存期限。

1.4.3 技術(shù)保障

煤礦應(yīng)建立并保持安全技術(shù)管理與控制程序，以消除和控制重大危險源。并符合：

a)應(yīng)優(yōu)先采用國際、國內(nèi)先進安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、方法、工藝、設(shè)備、設(shè)施； b)應(yīng)針對煤礦具體實際制定專項安全技術(shù)方案。

1.4.4 資金保障

煤礦應(yīng)建立并保持安全投入資金管理與控制程序，為實施和改進安全風(fēng)險預(yù)控管理體系提供必要的資金支持。并符合：

a)煤礦應(yīng)對安全投入資金進行統(tǒng)一決策、管理、支配；

b)安全專項資金的提取、使用應(yīng)遵循“統(tǒng)籌安排、突出重點、注重實效、規(guī)范使用”的原則，確保專款專用；

c)有專門部門對資金使用情況進行監(jiān)督，確保投入的安全資金有效使用。

1.4.5 安全文化保障

煤礦應(yīng)建立并保持企業(yè)安全文化建設(shè)管理程序，以發(fā)揮安全文化的導(dǎo)向、激勵、凝聚和規(guī)范功能。安全文化建設(shè)應(yīng)：

a)明確安全文化內(nèi)涵、目標(biāo)、內(nèi)容、模式、建設(shè)流程，并最終形成實施方案；

b)以實現(xiàn)員工自我管理為目標(biāo)；

c)全員、全過程、全方位地貫穿于煤礦的各項管理。

1.5 員工不安全行為管理 1.5.1 員工準(zhǔn)入管理

煤礦應(yīng)建立并保持員工準(zhǔn)入管理標(biāo)準(zhǔn)，員工準(zhǔn)入管理標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)： a)明確崗位設(shè)置要求和崗位需求計劃；

b)明確員工準(zhǔn)入條件（包括員工身體條件、專業(yè)技能、文化水平等）。1.5.2 員工不安全行為分類

煤礦應(yīng)在危險源辨識的基礎(chǔ)上，對識別出的員工不安全行為進行分類，總結(jié)分析不安全行為的發(fā)生規(guī)律，為不安全行為控制提供依據(jù)。員工不安全行為分類應(yīng)：

a)具體、有針對性； b)按照風(fēng)險等級進行。

1.5.3 員工崗位規(guī)范

在員工不安全行為識別與梳理的基礎(chǔ)上，煤礦應(yīng)制定員工崗位規(guī)范，崗位規(guī)范應(yīng)：

a)種類齊全；

b)明確各崗位工作任務(wù)；

c)規(guī)定各崗位所需個人防護用品和工器具； d)明確各崗位安全管理職責(zé)； e)明確各崗位安全行為標(biāo)準(zhǔn)。

1.5.4 不安全行為控制措施

煤礦應(yīng)制定員工不安全行為控制措施，以確保員工崗位規(guī)范的有效執(zhí)行，措施應(yīng)：

a)結(jié)合煤礦自身的特點和員工不安全行為特征； b)涵蓋影響煤礦員工不安全行為的各類因素； c)針對不同類型的不安全行為分別制定。

1.5.5 員工培訓(xùn)教育

煤礦應(yīng)建立員工培訓(xùn)教育機制，以提高員工安全知識、意識和技能，員工培訓(xùn)教育應(yīng)：

a)明確員工培訓(xùn)與績效考核的職能部門及人員，并有績效考核制度； b)有足夠的培訓(xùn)資源（師資、教材、資金、場所、設(shè)施等）；

c)每年至少對全員進行一次以危險源辨識、風(fēng)險評估為主的體系培訓(xùn)。d)每年末進行一次基于風(fēng)險管理和事故分析統(tǒng)計的培訓(xùn)需求調(diào)查，并形成培訓(xùn)需求調(diào)查報告；

e)每年末對上培訓(xùn)計劃的可行性和培訓(xùn)效果進行評估，并形成培訓(xùn)績效評估報告；

f)每年末根據(jù)上述兩個報告，編制下培訓(xùn)計劃，并以文件形式下發(fā)； g)明確員工分層和分類培訓(xùn)內(nèi)容與周期； h)對員工不安全行為進行針對性的矯正培訓(xùn)； i)建立員工培訓(xùn)信息檔案；

j)每次培訓(xùn)結(jié)束，形成單項培訓(xùn)績效評估報告； k)確保培訓(xùn)機構(gòu)和師資，有相關(guān)資質(zhì)證書；

l)對參加培訓(xùn)的員工應(yīng)進行考核或考試，并有完整的培訓(xùn)臺帳； m)采用新技術(shù)、新工藝、新設(shè)備前對員工進行培訓(xùn)并有記錄。

1.5.6 員工行為監(jiān)督

煤礦應(yīng)建立完善的員工行為監(jiān)督制度，及時對員工不安全行為進行監(jiān)督和控制，并應(yīng)：

a)確定監(jiān)督機構(gòu)，配備相應(yīng)的管理、監(jiān)督、考核人員； b)明確監(jiān)督范圍、方式、頻次；

c)對監(jiān)督結(jié)果進行分類統(tǒng)計、分析，并制定改進計劃。

1.5.7 員工檔案

煤礦應(yīng)建立健全員工檔案，全面掌握員工信息，以實現(xiàn)分類管理，并確保： a)所有在崗員工的檔案齊全；

b)每個員工檔案的信息內(nèi)容完整（內(nèi)容應(yīng)包括：姓名、性別、年齡、籍貫、身份證、文化程度、身體狀況、血型、持證情況、職業(yè)技能等級或職稱、參加工作時間、簡歷、培訓(xùn)情況、違章情況、受獎情況、受處分情況、職務(wù)或工種變動情況記錄）； c)對檔案內(nèi)容進行分析、評估，明確需重點監(jiān)控對象。

1.6 生產(chǎn)系統(tǒng)安全要素管理 1.6.1 通風(fēng)管理

煤礦應(yīng)建立并保持通風(fēng)管理控制程序，以控制和消除通風(fēng)系統(tǒng)中潛在的風(fēng)險。通風(fēng)管理應(yīng)符合下列要求：

a)礦井、采區(qū)和工作面應(yīng)具備獨立完善的通風(fēng)系統(tǒng)，采區(qū)應(yīng)實行分區(qū)通風(fēng)，高瓦斯礦井、煤與瓦斯突出礦井、自然發(fā)火嚴(yán)重礦井的采區(qū)等，應(yīng)設(shè)專用回風(fēng)巷；

b)風(fēng)門、風(fēng)橋、風(fēng)筒、密閉等通風(fēng)設(shè)施保持完好無損；

c)礦井總風(fēng)量、采掘工作面和各種供風(fēng)場所的配風(fēng)量，應(yīng)滿足安全生產(chǎn)的要求；

d)風(fēng)速、有害氣體濃度等，應(yīng)符合《煤礦安全規(guī)程》要求；

e)按規(guī)定及時測風(fēng)、調(diào)風(fēng)，以使采掘工作面及其他供風(fēng)地點風(fēng)量、風(fēng)速持續(xù)均衡，并按規(guī)定的周期進行礦井通風(fēng)阻力測定；

f)局部通風(fēng)機通風(fēng)應(yīng)符合《煤礦安全規(guī)程》的要求，設(shè)置同等能力的備用局扇，保持連續(xù)均衡供風(fēng)；

g)生產(chǎn)礦井主要通風(fēng)機能夠連續(xù)運轉(zhuǎn)，應(yīng)裝有反風(fēng)設(shè)施，各種參數(shù)符合規(guī)定，并定期進行反風(fēng)演習(xí)。

1.6.2 瓦斯管理

煤礦應(yīng)建立并保持瓦斯管理程序，通過瓦斯檢測，及時掌握瓦斯?jié)舛茸兓闆r并采取措施，確保井下各地點風(fēng)流中的瓦斯?jié)舛确稀睹旱V安全規(guī)程》規(guī)定。瓦斯管理應(yīng)符合下列要求：

a)煤礦應(yīng)建立完善瓦斯管理制度，并應(yīng)：

——明確瓦斯防治責(zé)任，并細(xì)化分解落實到各個崗位；

——根據(jù)井下條件的變化，不斷改進和加強瓦斯治理的各項措施； ——嚴(yán)格制度的貫徹與落實，實行群防群治； b)煤礦應(yīng)強化瓦斯檢測，并應(yīng)確保：

——有瓦斯檢測專門機構(gòu)，且人員配備滿足要求； ——每年對礦井瓦斯等級和二氧化碳涌出量進行鑒定；

——相關(guān)入井人員按《煤礦安全規(guī)程》規(guī)定攜帶便攜式或光學(xué)甲烷檢測儀； ——瓦斯檢查員嚴(yán)格執(zhí)行瓦斯巡回檢查制度，瓦斯檢查記錄做到井下牌板、檢查記錄手冊、瓦斯臺帳三對口；

——瓦斯檢查人員嚴(yán)格按程序進行交接班；

——瓦斯檢查地點的設(shè)置及檢查次數(shù)符合《煤礦安全規(guī)程》規(guī)定； ——每日按程序規(guī)范進行瓦斯情況匯報；

c)煤礦應(yīng)制定瓦斯隱患處理措施，并應(yīng)確保：

——有瓦斯積聚排放安全技術(shù)措施，并嚴(yán)格按措施進行排放；

——排放瓦斯前應(yīng)先確認(rèn)回風(fēng)系統(tǒng)的人員已撤退完畢，電源已全部切斷，并已設(shè)置警戒柵欄、警標(biāo)和停電牌；

——每次排放瓦斯都應(yīng)做好記錄，建冊登記；

——臨時停風(fēng)地點，應(yīng)立即斷電撤人，設(shè)置柵欄、警示標(biāo)志； ——長期停風(fēng)區(qū)應(yīng)在24h內(nèi)進行封閉；

d)開采有煤塵爆炸危險煤層的礦井，應(yīng)采取隔爆措施，并應(yīng)：

——在礦井兩翼與井筒相連通的主要運輸大巷和回風(fēng)大巷、相鄰采區(qū)之間的集中運輸巷道和回風(fēng)巷道、相鄰煤層之間的運輸石門和回風(fēng)石門間設(shè)置主要隔爆水棚；

——在采煤工作面進風(fēng)巷和回風(fēng)巷、煤層掘進巷道采用獨立通風(fēng)的其他巷道設(shè)置輔助隔爆水棚；

——對隔爆設(shè)施實行掛牌管理，定期檢查隔爆設(shè)施的安裝地點、數(shù)量、水量及安裝質(zhì)量；

e)高瓦斯、煤與瓦斯突出礦井應(yīng)建立瓦斯抽采系統(tǒng)，瓦斯抽采管理應(yīng)符合下列要求：

——瓦斯抽采系統(tǒng)符合《煤礦安全規(guī)程》和AQ 1027-2006規(guī)定，并按周期對抽采系統(tǒng)進行測定，確保系統(tǒng)參數(shù)合理、運行有效； ——地面抽采與地下抽采相結(jié)合，根據(jù)實際情況，應(yīng)綜合采取投產(chǎn)前的預(yù)抽采、采動層抽采、邊開采邊抽采、老空區(qū)抽采等措施； ——凡是應(yīng)當(dāng)抽采的煤層，都應(yīng)最大限度地抽采；

——礦井生產(chǎn)計劃與瓦斯抽采達標(biāo)煤量相匹配，采掘生產(chǎn)活動應(yīng)始終在抽采達標(biāo)區(qū)域內(nèi)進行；

——掌握瓦斯基礎(chǔ)參數(shù)，噸煤瓦斯含量、煤層的瓦斯壓力、礦井和工作面瓦斯抽采率、采煤工作面回采前的瓦斯含量，達到AQ 1026-2006規(guī)定的要求。

1.6.3 防突管理

煤（巖）與瓦斯（二氧化碳）突出礦井應(yīng)建立并保持防突控制程序，制定區(qū)域綜合防突措施和局部綜合防突措施，堅持區(qū)域防突措施先行、局部防突措施補充的原則，突出礦井采掘工作做到不掘突出頭、不采突出面，有效控制突出風(fēng)險。

有突出危險的新建礦井及突出礦井的新水平、新采區(qū)，應(yīng)編制防突專項設(shè)計。突出礦井新水平、新采區(qū)移交生產(chǎn)前，應(yīng)經(jīng)當(dāng)?shù)厝嗣裾旱V安全監(jiān)管部門按管理權(quán)限組織防突專項驗收；未通過驗收的不應(yīng)移交生產(chǎn)。

防突管理應(yīng)確保：

a)突出礦井應(yīng)對突出煤層進行區(qū)域突出危險性預(yù)測和工作面突出危險性預(yù)測，以確定煤層和工作面的突出危險性；

b)堅持區(qū)域防突措施先行、局部防突措施補充的原則。對于有突出危險煤層，優(yōu)先采取開采保護層或預(yù)抽煤層瓦斯等區(qū)域性防治突出措施；區(qū)域防突工作應(yīng)當(dāng)做到多措并舉、可保必保、應(yīng)抽盡抽、效果達標(biāo)； ——區(qū)域綜合防突措施包括：

? 區(qū)域突出危險性預(yù)測； ? 區(qū)域防突措施； ? 區(qū)域措施效果檢驗； ? 區(qū)域驗證；

——局部綜合防突措施包括：

? 工作面突出危險性預(yù)測； ? 工作面防突措施； ? 工作面措施效果檢驗； ? 安全防護措施；

c)突出危險工作面應(yīng)采取工作面防突措施，并進行措施效果檢驗。經(jīng)檢驗證實措施有效后，即判定為無突出危險工作面；當(dāng)措施無效時，仍為突出危險工作面，應(yīng)采取補充防突措施，并再次進行措施效果檢驗，直到措施有效。無突出危險工作面應(yīng)在采取安全防護措施并保留足夠的突出預(yù)測超前距或防突措施超前距的條件下進行采掘作業(yè)；

d)石門和立井、斜井工作面從距突出煤層底（頂）板的最小法向距離5m開始到穿過煤層進入頂（底）板2m（最小法向距離）的過程均屬于揭煤作業(yè)。揭煤作業(yè)前應(yīng)編制揭煤的專項防突設(shè)計，報煤礦企業(yè)技術(shù)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)；

e)有突出煤層的采區(qū)應(yīng)設(shè)置采區(qū)避難所，在突出煤層的石門揭煤和煤巷掘進工作面進風(fēng)側(cè)，應(yīng)設(shè)置至少2道牢固可靠的反向風(fēng)門，井巷揭穿突出煤層和突出煤層的炮掘、炮采工作面應(yīng)采取遠(yuǎn)距離爆破安全防護措施，突出煤層的采掘工作面應(yīng)設(shè)置工作面避難所或壓風(fēng)自救系統(tǒng)。

1.6.4 防塵管理

煤礦應(yīng)建立健全防塵系統(tǒng)，有效降低各作業(yè)地點的粉塵濃度，并滿足： a)礦井下列巷道應(yīng)設(shè)置防塵灑水管道： ——主要進風(fēng)大巷； ——主要回風(fēng)大巷； ——主要運輸巷；

——帶式運輸機斜井與平巷、盤區(qū)進、回風(fēng)巷； ——采掘工作面所屬各巷道； ——煤倉與溜煤眼放煤口； ——轉(zhuǎn)載點。b)所有水幕靈敏可靠，封閉全斷面，使用正常，在下列地點應(yīng)設(shè)置凈化水幕：

——采煤工作面進回風(fēng)順槽（水幕距工作面上下出口不大于30m）； ——掘進巷道（在距迎頭50m-200m范圍內(nèi)）；

——多巷掘進在回風(fēng)巷風(fēng)流匯合處下風(fēng)側(cè)200m范圍內(nèi)； ——運輸順槽的轉(zhuǎn)載點、溜煤眼上口及破碎機處； ——主要進風(fēng)大巷、主要回風(fēng)大巷。

c)下列設(shè)備應(yīng)設(shè)置噴霧裝置或者除塵器，并確保噴霧裝置和除塵器正常使用：

——采煤機； ——液壓支架；

——綜掘機、連采機、掘錨機。d)防塵基礎(chǔ)管理完善: ——及時清掃巷道灑落的煤矸、浮煤，巷道積塵按沖洗周期定期沖洗； ——按規(guī)定的周期測定全塵和呼吸性粉塵濃度；

——采煤工作面應(yīng)按照《煤礦安全規(guī)程》規(guī)定采取煤層注水防塵措施； ——炮采、炮掘工作面應(yīng)采取濕式鉆眼、使用水炮泥等防塵措施； ——隔絕煤塵爆炸措施完善；

——綜合防塵管理制度完善，技術(shù)資料齊全。

1.6.5 防滅火管理

煤礦應(yīng)建立并保持防滅火管理程序，以消除和控制礦井火災(zāi)風(fēng)險，并確保： a)防滅火設(shè)計符合《煤礦安全規(guī)程》規(guī)定；

b)新建礦井、生產(chǎn)礦井延深新水平時，應(yīng)對所有煤層的自燃傾向性進行鑒定，每年對所開采煤層最短發(fā)火期和自燃傾向性進行鑒定； c)內(nèi)外因發(fā)火管理和火區(qū)管理符合《煤礦安全規(guī)程》規(guī)定； d)防滅火基礎(chǔ)管理符合下列規(guī)定：

——有防滅火管理制度、礦井防滅火系統(tǒng)圖； ——及時對地表塌陷裂隙進行回填；

——有防火密閉管理臺帳、火災(zāi)預(yù)測預(yù)報管理臺帳、采空區(qū)技術(shù)管理檔案； ——有井上、下防火措施。所有地面建筑物、煤堆、矸石山、木材廠等處的防火措施和制度，應(yīng)符合國家有關(guān)防火的規(guī)定； ——有灌漿、均壓、注氮等防滅火技術(shù)措施。

1.6.6 通風(fēng)安全監(jiān)控管理

煤礦應(yīng)建立健全通風(fēng)安全監(jiān)控系統(tǒng)，對礦井各重要場所“一通三防”相關(guān)數(shù)據(jù)進行實時監(jiān)測，以及時掌握各種數(shù)據(jù)變化情況，并可實現(xiàn)對礦井相關(guān)設(shè)備的自動控制。安全監(jiān)控管理應(yīng)符合下列要求：

a)安全監(jiān)控系統(tǒng)的中心站、分站、傳感器等設(shè)備齊全，安裝設(shè)置應(yīng)符合AQ 1029-2007要求，系統(tǒng)運作不間斷、不漏報；

b)甲烷傳感器應(yīng)按期調(diào)校，其報警值、斷電值、復(fù)電值應(yīng)準(zhǔn)確，監(jiān)控中心能實時反映監(jiān)控場所瓦斯的真實狀態(tài)；

c)當(dāng)瓦斯超限時，能夠及時切斷相關(guān)工作場所的非本質(zhì)安全電源，停止采掘等生產(chǎn)活動，人員應(yīng)撤至安全地點，并及時按程序進行匯報； d)定期對各種監(jiān)測數(shù)據(jù)進行分析，并做出趨勢判斷； e)相關(guān)記錄、報表內(nèi)容應(yīng)與實際相符。

1.6.7 采掘管理

煤礦應(yīng)建立并實施采煤、掘進管理程序，消除和控制采掘系統(tǒng)和作業(yè)中的危險源，且符合下列要求：

a)采掘設(shè)計應(yīng)結(jié)合系統(tǒng)危險源辨識的結(jié)果，充分考慮潛在的風(fēng)險，并體現(xiàn)安全高效的原則；

b)作業(yè)規(guī)程的編制應(yīng)考慮最大限度的降低作業(yè)中的風(fēng)險，且具有針對性和可操作性；

c)巷道施工應(yīng)符合設(shè)計要求，各類尺寸在允許誤差范圍內(nèi)；施工及地質(zhì)條件變化時應(yīng)有補充措施；采煤工作面安裝、初次放頂、收尾、回撤，采掘工作面過構(gòu)造、過沖刷帶、過富水區(qū)、過空巷等應(yīng)制定專項措施； d)支護設(shè)計應(yīng)合理選擇支護方式、支護參數(shù)，各類支護設(shè)施可靠有效； e)對采煤工作面和采用錨桿、錨噴等支護的煤層巷道頂板實施監(jiān)測，并階段性做出趨勢分析和判斷；

f)確保生產(chǎn)礦井、水平、采區(qū)和采煤工作面安全出口暢通； g)開采沖擊地壓煤層：

——應(yīng)編制專門設(shè)計,并制定專項防治措施；

——應(yīng)做好預(yù)測預(yù)報工作，沖擊地壓發(fā)生后，應(yīng)做好調(diào)查及數(shù)據(jù)收集與分析工作。

1.6.8 爆破管理

煤礦應(yīng)建立并保持爆破管理程序，以控制爆破材料儲存、運輸和爆破作業(yè)過程中的風(fēng)險，并確保：

——爆破材料和爆破設(shè)備購置渠道正規(guī)，有合格證和說明書，并進行入庫檢驗和登記；

——有專門的爆破器材存放地點，存放點周圍環(huán)境、存放分類符合《煤礦安全規(guī)程》相關(guān)規(guī)定；存放地點有明顯標(biāo)志； ——發(fā)爆器及發(fā)爆器的鑰匙由放炮員隨身攜帶；

——爆破材料運輸方式符合《煤礦安全規(guī)程》相關(guān)規(guī)定；

——爆破前按照《煤礦安全規(guī)程》編制爆破作業(yè)說明書，爆破材料按照爆破作業(yè)說明書的內(nèi)容選取，按照說明書進行爆破作業(yè)，并執(zhí)行“一炮三檢制”和“三人連鎖”放炮制度。

1.6.9 地測管理

煤礦應(yīng)建立并保持地質(zhì)測量控制程序，確保采掘作業(yè)遇有地質(zhì)構(gòu)造或其他異常情況時，及時采取預(yù)控措施，以保障采掘作業(yè)的正常進行，并確保：

a)礦井各類地質(zhì)報告齊全、規(guī)范；

b)在生產(chǎn)過程中各項地質(zhì)預(yù)測預(yù)報及時；

c)掘進給向及時、準(zhǔn)確，貫通測量精度符合《煤礦測量規(guī)程》規(guī)定或工程要求；

d)基本礦圖齊全，內(nèi)容、精度符合《煤礦測量規(guī)程》的要求，更新及時； e)對開采沉陷區(qū)進行有效治理，防水（沙）、建（構(gòu)）筑物保護煤柱設(shè)計合理。

1.6.10 防治水管理

煤礦應(yīng)準(zhǔn)確掌握井田及其周邊地表水系、地下水和采空區(qū)積水等分布情況，掌握當(dāng)?shù)貧v年降水量和最高洪水水位情況，評估地表水和各地下水系的風(fēng)險，防治水管理應(yīng)符合下列要求：

a)堅持“預(yù)測預(yù)報、有疑必探、先探后掘、先治后采”的十六字方針，組織編制中長期防治水規(guī)劃和防治水計劃，制定“探、防、堵、截、排”的綜合防治措施；

b)井下防水、排水系統(tǒng)設(shè)計合理，能力滿足實際需要；

c)水文地質(zhì)條件復(fù)雜的礦井，針對主要含水層建立地下水動態(tài)觀測系統(tǒng)，進行地下水動態(tài)觀測、水害預(yù)報；

d)每年雨季前對防治水工作進行全面檢查；

e)防治水設(shè)施完善、設(shè)備齊全完好，并符合《煤礦安全規(guī)程》的規(guī)定； f)防治水專項應(yīng)急預(yù)案完善。

1.6.11 供用電管理

煤礦應(yīng)建立并實施供用電管理程序，以控制和降低供電、用電風(fēng)險。供用電管理應(yīng)符合下列要求：

a)供電系統(tǒng)應(yīng)安全可靠，礦井應(yīng)有兩回路電源線路。當(dāng)任一回路發(fā)生故障停止供電時，另一回路應(yīng)能擔(dān)負(fù)礦井全部負(fù)荷；礦井的兩回路電源線路上都不應(yīng)分接任何負(fù)荷；

b)井下各水平中央變電所、井下主排水泵房、主要通風(fēng)機、地面永久抽采泵站、固定式壓風(fēng)機、礦井立井提升人員系統(tǒng)全部實現(xiàn)雙回路供電； c)礦井設(shè)備、電纜的選型與安裝及機房硐室的設(shè)置符合設(shè)計及相關(guān)規(guī)范、規(guī)程的要求，并應(yīng)充分考慮其安全性與潛在的風(fēng)險；

d)煤礦機電設(shè)備應(yīng)具備《煤礦安全規(guī)程》規(guī)定或行業(yè)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)要求標(biāo)志或證件；

e)供電系統(tǒng)及設(shè)備相關(guān)保護應(yīng)齊全、靈敏、可靠；

上述保護一般指：欠壓保護、失壓保護、短路保護、過流保護、過電壓保護、過負(fù)荷保護、接地保護、單相斷線保護、漏電保護、防雷電保護、急停保護、閉鎖保護、無壓釋放保護等。f)大型設(shè)備檢修應(yīng)制定專項措施； g)停送電嚴(yán)格執(zhí)行工作票管理制度；

h)確保供用電主要場所通訊暢通、并有足夠的照明；

i)設(shè)備監(jiān)測、檢修、維護到位，確保設(shè)備完好、運行可靠，防爆性能符合要求；

j)設(shè)備基礎(chǔ)管理規(guī)范，各種圖紙資料齊全，且應(yīng)分類存檔，便于查閱。

1.6.12 運輸提升管理

煤礦應(yīng)建立并保持運輸提升管理程序，以控制和降低運輸、提升過程中的風(fēng)險。并確保：

a)各種運輸、提升設(shè)備運行正常，安全設(shè)施、保護齊全、靈敏、可靠； 上述保護主要指：打滑、溫度、煙霧、堆煤、防跑偏、急停、速度、斷帶、防縱撕、逆止、自動灑水、電氣閉鎖、欠壓、過電流、過卷、過速、限速、松繩、防墜、斜井擋車裝置及跑車防護裝置、機車行車保護、指示器失效、滿倉及“信、集、閉系統(tǒng)”等保護。

b)各種運輸、提升裝置完好、連接件緊固，并定期檢查或測試；

c)運輸巷道、運輸膠帶（軌道）、運輸設(shè)備相對空間應(yīng)滿足安裝、檢修、維護及人、車通行的要求；

d)運輸線路、路面質(zhì)量符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)要求，并定期進行檢查、維護； e)車庫、車場、硐室設(shè)置和環(huán)境符合相關(guān)規(guī)程要求； f)運輸提升設(shè)備技術(shù)檔案、資料齊全、符合規(guī)范； g)運輸提升設(shè)備檢修記錄齊全。

1.6.13 壓氣、輸送和壓力容器管理

a)煤礦壓氣及輸送系統(tǒng)設(shè)計應(yīng)科學(xué)合理，并確保： ——壓氣設(shè)備配備齊全，設(shè)備數(shù)量、能力滿足要求；

——定期對壓氣設(shè)備進行檢修，安全閥和放水閥動作可靠； ——新安裝和檢修后進行打壓試驗；

——輸送管路設(shè)施布置符合《煤礦安全規(guī)程》的規(guī)定； ——有空氣壓縮機操作規(guī)程和使用管理辦法。b)壓力容器管理應(yīng)符合下列要求： ——建立壓力容器管理辦法； ——有壓力容器完好和存儲標(biāo)準(zhǔn)； ——壓力容器有出廠檢驗合格證； ——建立壓力容器管理臺帳；

——定期對壓力容器進行打壓試驗；

——移動式氣罐有便于區(qū)分類別的顏色和代碼； ——不同氣體的氣罐分類存放，有防倒裝置；

——氣瓶有防震膠圈、安全帽和減壓器，乙炔發(fā)生器有回火防止器。

1.6.14 其它要求

生產(chǎn)系統(tǒng)安全要素還應(yīng)同時符合《煤礦安全規(guī)程》和《煤礦安全質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)化標(biāo)準(zhǔn)及考核評級辦法》等相關(guān)要求。

1.7 綜合管理 1.7.1 煤礦準(zhǔn)入管理

1.7.1.1 煤礦在可行性研究和設(shè)計階段應(yīng)進行安全評價，以最大限度地消除或控制危險源、降低風(fēng)險，煤礦設(shè)計應(yīng)： a)符合GB 50215-2005及國家、煤炭行業(yè)有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)定和要求； b)委托有資質(zhì)的設(shè)計單位進行設(shè)計。

1.7.1.2 煤礦應(yīng)嚴(yán)格按照設(shè)計要求施工，并應(yīng)：

a)符合國家相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范；

b)確保煤礦安全、環(huán)保設(shè)施嚴(yán)格遵守“三同時”原則； c)確保施工建設(shè)單位具備施工建設(shè)資質(zhì)； d)保證質(zhì)量合格，有國家相關(guān)部門驗收記錄。

1.7.1.3 煤礦投產(chǎn)前應(yīng)保證有有效的采礦許可證、安全生產(chǎn)許可證、煤炭生產(chǎn)許可證、營業(yè)執(zhí)照、礦長資質(zhì)證、礦長安全資格證。

1.7.2 應(yīng)急與事故管理

煤礦應(yīng)制定并保持事故應(yīng)急控制程序，以提高應(yīng)對風(fēng)險和防范事故的能力，保證職工安全健康和生命安全，最大限度地減少財產(chǎn)損失、環(huán)境損害和社會影響。1.7.2.1 煤礦應(yīng)建立完善應(yīng)急管理體系，并應(yīng)：

a)按照AQ/T 9002-2006的規(guī)定和要求，編制有針對性和可操作性的應(yīng)急預(yù)案；

b)嚴(yán)格按程序?qū)︻A(yù)案進行審批，并每年至少進行一次修訂； c)確保所有員工都經(jīng)過應(yīng)急預(yù)案的培訓(xùn)；

d)確保煤礦保安體系完備，通訊報警系統(tǒng)有效，所有人員熟悉事故匯報程序；

e)至少每年組織一次救災(zāi)演習(xí)，有演習(xí)計劃、演習(xí)方案及總結(jié)報告； f)確保有礦山救護隊為其服務(wù)，煤礦企業(yè)應(yīng)設(shè)立礦山救護隊，不具備單獨設(shè)立礦山救護隊條件的煤礦企業(yè)，應(yīng)指定兼職救援人員，并與就近的救護隊簽訂救護協(xié)議或聯(lián)合建立礦山救護隊；

g)煤礦應(yīng)按相關(guān)規(guī)定和要求建立應(yīng)急救援管理平臺。1.7.2.2 煤礦應(yīng)規(guī)范急救管理，并應(yīng)確保：

a)每一班組至少任命2名經(jīng)過培訓(xùn)的專（兼）職急救員，急救員名單應(yīng)在本單位張貼、公布；

b)每年至少有10%的員工接受急救培訓(xùn)；

c)所有重點作業(yè)場所應(yīng)配置急救箱，急救箱應(yīng)放置在合適的位置并進行標(biāo)識；

d)急救箱內(nèi)保存一份急救用品清單，有專人定期檢查，保證醫(yī)療器械、藥品的完好齊全；

e)有急救箱配置分布圖及急救用品明細(xì)表；

f)井下設(shè)置的急救箱、隔離式自救器等設(shè)置位置有明顯的標(biāo)識；

g)有急救用品使用記錄，并定期對使用記錄進行分析，以查找受傷害原因。1.7.2.3 煤礦應(yīng)規(guī)范事故管理，作好事故匯報、統(tǒng)計和總結(jié)工作，事故管理應(yīng)符合下列要求：

a)在事故發(fā)生后按照國務(wù)院《生產(chǎn)安全事故報告和調(diào)查處理條例》相關(guān)規(guī)定逐級上報，并做好相關(guān)記錄；

b)事故現(xiàn)場應(yīng)急處置結(jié)束后，應(yīng)及時搜集、整理有關(guān)資料，并對現(xiàn)場搶救工作情況進行匯總分析，形成現(xiàn)場搶救工作總結(jié)；

c)根據(jù)事故類別成立事故調(diào)查組對事故進行調(diào)查，事故調(diào)查結(jié)束后，形成事故追查記錄、事故調(diào)查報告；

d)對所有事故進行統(tǒng)計，建立事故和事件統(tǒng)計數(shù)據(jù)檔案，并及時向員工公布；

e)定期對事故進行回顧，以強化風(fēng)險意識與預(yù)控能力。

1.7.3 消防管理

1.7.3.1 煤礦應(yīng)建立并保持消防管理控制程序，以提高應(yīng)對火災(zāi)風(fēng)險和防范事故的能力，最大限度地減少財產(chǎn)損失。

煤礦應(yīng)根據(jù)實際應(yīng)配備消防器材及設(shè)施，并應(yīng)確保：

a)煤礦建設(shè)工程的設(shè)計、施工、使用應(yīng)符合《中華人民共和國消防法》規(guī)定；

b)依據(jù)GB 50140-2005編制本單位的滅火器配置標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)場配置應(yīng)與標(biāo)準(zhǔn)相符；

c)消防器材放置處有應(yīng)反光功能的標(biāo)志牌，放置位置不應(yīng)挪作它用； d)消防器材設(shè)在明顯、便于取用的地點，周圍無阻塞；不應(yīng)設(shè)置在潮濕或強腐蝕性以及超出其使用溫度范圍的地點；

e)消火栓的設(shè)置應(yīng)符合GB 50016-2006的規(guī)定和要求； f)有消防設(shè)施分布圖和消防器材明細(xì)表； g)對所有的消防器材應(yīng)進行編號； h)建立了消防設(shè)施定期檢查制度；

i)滅火器應(yīng)按規(guī)定周期經(jīng)專業(yè)部門檢驗、維護； j)消防設(shè)施維護、檢驗期間需配備相應(yīng)替換器材； k)有消防設(shè)施維護和保養(yǎng)制度；

l)建筑物公共場所安全出口、消防通道等始終保持暢通。1.7.3.2 煤礦應(yīng)定期組織進行消防演練，并應(yīng)：

a)制定消防演習(xí)計劃，并按計劃實施； b)有義務(wù)消防組織，消防隊員名單應(yīng)張貼公布； c)所有專兼職消防隊員應(yīng)進行培訓(xùn)和訓(xùn)練。1.7.3.3 煤礦應(yīng)定期向員工宣傳消防知識，并應(yīng)：

a)利用多種形式進行消防安全宣傳； b)定期對員工進行消防知識培訓(xùn)；

c)確保消防急救電話和消防隊員聯(lián)系方式向全體員工公示。

1.7.3.4 煤礦應(yīng)建立火災(zāi)隱患檢查機制，完善重點部位定期檢查制度，確保及時發(fā)現(xiàn)火災(zāi)隱患并進行整改。

第三篇：風(fēng)險預(yù)控頂板管理

頂板事故分析

一、頂板事故隱患分析

構(gòu)造帶自身圍巖強度低、采掘面遇到的較小構(gòu)造在精查報告和補勘資料不能提供及時性預(yù)測、過構(gòu)造帶時支護不及時，頂幫暴露時間長、支護參數(shù)不合理、工人違章漏支或少支、開采地質(zhì)條件多變，造成礦壓顯現(xiàn)相差較大，掌握規(guī)律不夠等造成掘進和回采過程中頂板冒落。冒頂災(zāi)害事故多發(fā)生在采煤工作面、掘進工作面、失修巷道等地點。在地質(zhì)構(gòu)造復(fù)雜頂板管理困難地區(qū)，如斷層帶、沖刷帶、裂隙發(fā)育帶附近是頂板事故易發(fā)生地點。

1、地質(zhì)條件等因素

掘進工作面影響頂板事故因素主要是工作面在過斷層、過應(yīng)力集中區(qū)、過老巷、過頂板破碎帶、過巷道交岔點，在以上情況下地質(zhì)條件較差是頂板事故的主要因素。

2、其它主觀因素

（1）工作面的支護參數(shù)是否能滿足巷道變形需要是造成頂板冒落的主要原因，是釀成礦井惡性重大事故的危險源之一，也是我礦重點防范的危險源。

（2）掘進工作面是否采取科學(xué)有效的技術(shù)措施提前預(yù)測頂板事故是礦井頂板事故因素之一，例如在工作面安裝礦壓監(jiān)測儀監(jiān)測頂板變化，為預(yù)防頂板（冒頂）提供科學(xué)、可靠的技術(shù)數(shù)據(jù)，在采煤工作面支架上安裝測壓表，監(jiān)測工作面支架工作阻力，在掘進工作面安裝頂板離層儀，監(jiān)測頂板下沉等。

（3）在工作面地質(zhì)條件發(fā)生變化時是否采取有效措施，也是礦井頂板事故的因素之一，例如采取打點柱、聯(lián)鎖棚子等方式加強支護，工作面過斷層等情況時是否編寫專項安全措施等。

（4）加強員工培訓(xùn)，增強員工預(yù)防頂板事故的安全意識，員工是否能熟悉掌握和判斷采掘工作面頂板冒落的預(yù)兆是礦井頂板事故另一因素，如煤壁片幫、放煤炮、頂板裂隙加深、加寬、頂板掉渣、漏頂、巖層發(fā)出響聲、頂板離層（敲幫問頂時發(fā)出“空空”的響聲），頂板淋水加大、巷道及支護變形等現(xiàn)象。

二、礦井頂板事故分類：

頂板事故是指在采掘過程中，頂板意外冒頂、片幫、頂板掉矸，造成人員傷亡、設(shè)備損壞等事故?？煞譃榫植棵绊敽痛笮兔绊攦深悺?/p>

1、局部冒頂是指冒頂范圍不大，傷亡1—2人的冒頂。多發(fā)生在地質(zhì)破壞帶附近、掘進工作面迎頭及交岔點。

（1）地質(zhì)破碎帶附近的局部冒頂:地質(zhì)破碎帶及附近的頂板裂隙發(fā)育、破碎，斷層面間多充以粉狀或泥狀物，斷層面都比較尖滑，使上、下盤之間的巖石無粘結(jié)力，極易造成局部冒頂。

（2）掘進巷道交岔處的冒頂:由于巷道在開岔口的時候，巷道面積較大，開岔處巷道容易形成煤巖分層，分層后就形成頂板離層，如不及時支護，就形成大面積的離層，導(dǎo)致冒頂。

2、大型冒頂:大型冒頂是指冒頂范圍較大，傷亡3人以上的冒頂。多發(fā)生于局部冒頂附近及地質(zhì)破碎帶附近。

（1）地質(zhì)破碎帶（斷層、褶曲）附近。在這些地點頂板下部直接頂巖層破斷后易形成大塊巖體并下滑。

（2）傾角大的地段。這些地段由于重力的作用，巖石傾斜下滑加大。

（3）頂板巖層含水地段，這些地段摩擦系數(shù)降低，阻力大大減小。

（4）局部冒頂區(qū)附近也有可能導(dǎo)致大冒頂。

3、頂板事故預(yù)兆：在礦山壓力作用下，掘進工作面頂板經(jīng)常有壓力顯現(xiàn)現(xiàn)象，一般在來壓之前都有不同程度的預(yù)兆，主要有以下幾種：

（1）響聲：頂板下沉，礦山壓力劇增，掘進頭支護材料變形、斷裂、彎曲，并伴有響聲。

（2）掉渣：頂板嚴(yán)重斷裂時，頂板出現(xiàn)掉渣

（3）片幫：巷壁受壓加大，巷壁片幫比平時嚴(yán)重，露網(wǎng)片，網(wǎng)片嚴(yán)重變形。

（4）裂縫：巖層面出現(xiàn)不同程度的裂隙，巷道扭曲變形，漿皮脫落。

（5）離層：采用敲幫問頂?shù)姆椒ǎ珥敯灏l(fā)出“空空”聲說明漿皮與巖體脫離，易冒頂。

（6）瓦斯涌出量增大。（7）有淋水。

三、礦井可能發(fā)生的主要頂板事故及威脅程度、范圍分析

1、冒頂事故存在地點：掘進工作面多發(fā)生在過斷層、過應(yīng)力集中區(qū)、過老巷、過頂板破碎帶、過巷道交岔點。

2、風(fēng)險分析：礦井頂板（冒頂）是我礦造成危害嚴(yán)重的危險源之一，礦井頂板（冒頂）與支護強度是因果關(guān)系的，支護參數(shù)不能滿足巷道變形需要是造成頂板冒落的原因，是釀成礦井惡性重大事故的危險源之一，是我礦重點防范的危險源。

3、礦井頂板事故威脅程度分析

礦井頂板事故危害主要有以下幾個方面：

（1）無論是局部冒頂還是大型冒頂，事故發(fā)生后，一般都會推倒支架、埋壓設(shè)備、造成停電、停風(fēng)，給安全管理帶來困難，對安全生產(chǎn)不利。

（2）如果是地質(zhì)構(gòu)造帶附近的冒頂事故，不僅給生產(chǎn)造成麻煩，而且有時會引起透水事故的發(fā)生。

（3）在有瓦斯涌出區(qū)域附近發(fā)生頂板事故將伴有瓦斯的突出易造成瓦斯事故。

（4）如果是掘進工作面發(fā)生頂板事故，人員被堵或被埋，將造成人員傷亡。

頂板事故的預(yù)防措施

一、掘進工作面頂板管理

1、掘進工作面的冒頂事故一般規(guī)律（1）過地質(zhì)構(gòu)造帶。（2）開窩、貫通、過老巷時。（3）直接頂較厚的錨網(wǎng)（索）巷道。（4）復(fù)合頂板。

（5）受采動等因素影響的工作面。

2、在通常情況下冒頂有以下預(yù)兆：壓力大，爆破或截割后常出現(xiàn)放煤炮、片幫、掉頂、漏頂；支架變形，棚腿蹬出，背板折斷；點柱開裂或折斷；螺紋（鋼筋）錨桿托板變形折裂、錨桿、錨索拉斷；片幫、底鼓；噴漿體開裂掉渣；頂板出現(xiàn)裂縫，甚至有斷裂聲，頂板離層指示刻度值超過警戒線；錨桿拉力計壓力指針刻度值超過錨桿設(shè)計錨固力。

3、掘進工作面冒頂事故預(yù)防措施

（1）綜掘工作面煤、巖性質(zhì)，礦壓規(guī)律及周圍巷道關(guān)系等相關(guān)因素制定出科學(xué)合理的支護設(shè)計。

（2）根據(jù)掘進工作面煤、巖性質(zhì)，嚴(yán)格控制空頂距。（3）過老空及破碎帶應(yīng)針對性地制定出合理的支護措施。（4）勞動組織科學(xué)合理并嚴(yán)格組織施工，當(dāng)班作業(yè)當(dāng)班支護至迎頭。

（5）加強對職工的安全教育和培訓(xùn)，嚴(yán)格現(xiàn)場管理，護幫和護頂錨網(wǎng)錨索按作業(yè)要求同時跟進，杜絕盲目生產(chǎn)的思想觀念。

（6）要堅持做錨桿拉拔試驗和錨索的鎖緊力試驗，并做好錨桿（索）礦壓監(jiān)測記錄。抽查錨桿（索）錨固質(zhì)量。錨桿必須垂直于頂板，各種技術(shù)參數(shù)必須達到設(shè)計要求，并作好記錄，發(fā)現(xiàn)隱患時，立即停止掘進，撤出人員，并報告有關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)。

（7）超寬超高巷道要根據(jù)情況采取增補錨索加強支護加強支護措施?；虿捎眉娱L鋼筋托梁或錨索進行補強。頂板鋪網(wǎng)時，要拉直接緊，網(wǎng)間搭接長度不小于100mm。

（8）嚴(yán)格工程施工標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)，并有嚴(yán)格的監(jiān)督考核體系。（9）掘進工作面巷道開口和巷道貫通期間，組織相應(yīng)領(lǐng)導(dǎo)小組，現(xiàn)場跟班，發(fā)現(xiàn)問題及時匯報、處理。（10）嚴(yán)格執(zhí)行安全規(guī)程、操作規(guī)程、作業(yè)規(guī)程等有關(guān)規(guī)定。錨網(wǎng)噴巷道必須按作業(yè)規(guī)程施工，各種技術(shù)參數(shù)必須達到設(shè)計要求，必要時增加錨索之護。

（11）加強巷道維修工作，修復(fù)舊巷道必須制定措施，嚴(yán)格執(zhí)行由外向里、先加固后處理的原則，冒頂?shù)貛П仨毩粲邪踩ǖ溃瑖?yán)防冒落傷人、堵人。

（12）安監(jiān)員加強三班檢查工作，重點頭要有專人把關(guān)，破碎頂板應(yīng)嚴(yán)禁放炮或控制裝藥量，必須使用超前臨時支護。

（13）必須積極進行支護改革，在高壓區(qū)或破碎帶中回采巷道維護困難，采用新型支護。

（14）強化干部現(xiàn)場跟班管理，提高跟班質(zhì)量。（15）堅持一次成巷，縮短圍巖暴露時間和暴露面積。

四、巷道交岔點冒頂事故的預(yù)防措施（1）岔口應(yīng)避開原來巷道冒落的區(qū)域。（2）開岔口應(yīng)避開軟巖、破碎帶及地質(zhì)構(gòu)造帶。（3）定科學(xué)合理的支護設(shè)計及施工措施。（4）執(zhí)行掘進工作面冒頂事故預(yù)防措施。

五、支設(shè)錨桿施工應(yīng)符合下列要求：

（1）錨桿必須按作業(yè)規(guī)程規(guī)定的間排距施工，錨桿至工作面迎頭的間距必須小于錨桿的設(shè)計排距。

（2）打眼前必經(jīng)敲幫問頂，撬掉活矸，必須先支設(shè)臨時支護再鉆眼，鉆眼時應(yīng)按事先確定的眼位標(biāo)志鉆進，鉆完后應(yīng)將眼內(nèi)的巖粉和積水吹凈。（3）錨桿眼應(yīng)做到當(dāng)班眼當(dāng)班錨，施工一個眼錨一個眼。（4）錨桿眼必須按規(guī)定角度施工，不得沿順層面、裂縫施工眼。（5）使用樹脂錨桿應(yīng)用防護手套，未固化的樹脂藥包和固化劑具有毒性和腐蝕性，避免與皮膚接觸。破損的藥包，應(yīng)及時處理，嚴(yán)禁樹脂藥包接觸明火。

第四篇：股加債房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)模式及風(fēng)險防范

股加債房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)模式及風(fēng)險防范

一、股加債模式

股權(quán)和債權(quán)相結(jié)合(股+債)的混合信托融資模式，它具有貸款類和股權(quán)類房地產(chǎn)信托的基本特點，同時也有自身方案設(shè)計靈活、交易結(jié)構(gòu)復(fù)雜的特點，通過股權(quán)和債權(quán)的組合滿足房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)對資金的需求。

股加債模式有廣義和狹義之分，狹義的股加債一般是指信托公司發(fā)起設(shè)立集合資金信托計劃，采用結(jié)構(gòu)化方式募集信托資金，向尚未滿足“四三二”的項目公司融資，其中，優(yōu)先級信托受益權(quán)向社會合格投資者募集，劣后級別信托受益權(quán)則由項目公司之控股公司或關(guān)聯(lián)公司以其對項目公司享有的應(yīng)收債權(quán)認(rèn)購。優(yōu)先級信托資金以股權(quán)的形式向項目公司進行股權(quán)投資（通常為增資擴股），劣后級信托受益權(quán)在信托期間不分配信托利益，優(yōu)先級信托受益人的投資收益由項目公司按期償還應(yīng)收債權(quán)來實現(xiàn)。待實現(xiàn)優(yōu)先級信托受益人預(yù)期收益后，信托計劃享有項目公司的股權(quán)原狀分配給劣后級信托受益人，最終實現(xiàn)信托計劃的退出。

廣義的股加債模式除了上述狹義的股加債以外，還包括股加貸模式。與狹義的股加債模式相比，股加貸模式相對簡單，期通常為信托公司發(fā)起設(shè)立集合資金信托計劃，擬募集信托資金向未滿足“四三二”的項目公司融資，其中，較小部分的信托資金受讓項目股權(quán)，剩余大部分信托資金以股東借款的形式投向項目公司。信托期間，項目公司按期規(guī)劃股東借款的本息，信托期滿，通過項目公司或其控股股東等關(guān)聯(lián)方回購信托計劃持有的股權(quán)，或其他處分項目公司股權(quán)的方式實現(xiàn)信托計劃的退出。

從“股加貸”模式的起源看，狹義的股加債模式系股加貸款模式的延伸和變種，由于加貸模式中，信托公司直接以股東借款的形式向項目公司追加投資，此種安排極易被認(rèn)定為變相向不符合“四三二”的項目公司融資，實踐中也不被監(jiān)管部門認(rèn)可。目前，我司看站的股加債模式均為狹義上的股加債，且在整個交易結(jié)構(gòu)中沒有任何回購安排（包括回購承諾、優(yōu)先選擇權(quán)安排等）。

二、股加債模式合規(guī)審查要點

1、優(yōu)先級與劣后級信托受益權(quán)的配比 股加債模式中，次級信托受益權(quán)通常是由項目公司控股股東以其對項目公司的應(yīng)收債權(quán)認(rèn)購，實質(zhì)上是對優(yōu)先級信托受益權(quán)的增信，在實踐中，優(yōu)先級信托受益人的投資收益主要源于該應(yīng)收債權(quán)實現(xiàn)。因此，為實現(xiàn)優(yōu)先級信托受益人的投資收益以及信托計劃的順利退出，優(yōu)先級與次級信托受益權(quán)的配比應(yīng)不高于1:1，也即信托計劃對項目公司享有的該應(yīng)收債權(quán)的本息能夠覆蓋優(yōu)先級信托受益權(quán)的本金及投資收益。此外，為確保優(yōu)先級信托受益人的投資收益，在信托文件中應(yīng)明確次級信托受益人劣后于優(yōu)先級信托受益人分配信托利益，抑或于信托期間不分配信托利益。

2、應(yīng)收債權(quán)的形成應(yīng)真實、合法、有效

項目公司控股股東享有的應(yīng)收債權(quán)在認(rèn)購次級受益權(quán)后，信托計劃即成為該應(yīng)收債權(quán)的債權(quán)人，因此，該應(yīng)收債權(quán)的形成是否真實、合法、有效將直接影響到該信托計劃債權(quán)的實現(xiàn)，進而關(guān)系到優(yōu)先級信托受益人的投資收益。由于該應(yīng)收債權(quán)的形成發(fā)生在項目公司及其控股股東之間，實踐中其形成的原因形式多樣，為確保該應(yīng)收債權(quán)滿足合法性、真是性要求，需要對其形成進行合規(guī)審查，實踐中可要求其提供相關(guān)合同文本，劃款憑證、票據(jù)等材料，在條件允許的情況下，可聘請中介機構(gòu)對此進行專項審計。此外，為保證該應(yīng)收債權(quán)的轉(zhuǎn)讓合法合規(guī)，還應(yīng)審查原債權(quán)合同中是否存在對債權(quán)轉(zhuǎn)讓的限制性規(guī)定。

3、優(yōu)先級信托資金進行股權(quán)投資的審查

股加債模式中，優(yōu)先級信托資金系以股權(quán)的形式（增資擴股）向項目公司投資。在該股權(quán)投資過程中，需要對項目公司整體情況進行盡職調(diào)查，包括但不限于項目公司土地出讓合同、擬轉(zhuǎn)讓股權(quán)的性質(zhì)、潛在債務(wù)、出資瑕疵、擬轉(zhuǎn)讓股權(quán)的程序等。

（1）關(guān)于項目公司土地出讓合同。由于股加債房地產(chǎn)融資一般發(fā)生在開發(fā)商拿地階段，為避免開放商拿地后通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓的形式轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)，我國有些地方對開發(fā)商拿地后轉(zhuǎn)讓股權(quán)進行了限制，因此，為確保我司信托資金股權(quán)投資的合法合規(guī)，應(yīng)審查項目公司所在地的地方性法規(guī)，并嚴(yán)格審核項目公司的土地出讓合同，對開發(fā)投資總額為達到25%的土地使用權(quán)，尤其注意土地出讓合同中是否有“若開發(fā)投資未達到25%的，則受讓人的股權(quán)不得變更”等類似約定。如有，則我司信托資金股權(quán)投資的行為可能存在合規(guī)瑕疵，且項目公司亦會面臨行政處罰的風(fēng)險。

（2）關(guān)于擬轉(zhuǎn)讓股權(quán)的性質(zhì)，主要關(guān)注擬轉(zhuǎn)讓股權(quán)是否為國有股。若為國有股，會涉及國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的問題。依據(jù)《企業(yè)國有產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓管理暫行辦法》等相關(guān)法律法規(guī)，轉(zhuǎn)讓方應(yīng)向其上級主管部門和國有資產(chǎn)管理機構(gòu)報批，還可能涉及股權(quán)評估、產(chǎn)權(quán)交易機構(gòu)掛牌等程序。若我司信托資金擬受讓的股權(quán)為國有性質(zhì)，則需要履行上述程序，否則，該股權(quán)投資行為存在不被法律認(rèn)可的風(fēng)險。此外，在信托資金對項目公司進行股權(quán)投資收，根據(jù)《公司法》的規(guī)定，應(yīng)及時到工商企業(yè)登記機關(guān)辦股權(quán)變更登記。這是因為工商企業(yè)登記雖然不具有設(shè)定權(quán)利的性質(zhì)，但卻具有對抗效力，若不及時進行股權(quán)變更登記，依據(jù)《公司法》解釋三的規(guī)定，此時信托計劃作為實際股東，雖然可以取得投資收益，但卻難以享有股東權(quán)益，且難以對抗善意第三人。

（3）關(guān)于潛在債務(wù)，主要涉及項目公司未披露的對外擔(dān)保、潛在合同違約。對此，可要求項目公司作出說明，并保證除已披露的債權(quán)債務(wù)外，無其他債權(quán)債務(wù)，項目公司未設(shè)定披露外的保證、抵押、擔(dān)保，公司的產(chǎn)權(quán)完成無瑕疵，并對上述保證和陳述約定相應(yīng)的違約責(zé)任以及合同解除權(quán)。此外，對于信托資金受讓股權(quán)之前項目公司對外負(fù)債以及信托期間新增債務(wù)，是否需要與項目公司控股股東約定上述債務(wù)信托計劃不予承擔(dān)。實際上，根據(jù)《公司法》，公司以其法人財產(chǎn)對外債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，公司股東以其出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任。因此，即便對于項目公司以前債務(wù)及新增債務(wù)的承擔(dān)作出約定，也只是項目公司股東之間內(nèi)部約定，對外不具有對抗效力，此種約定對信托計劃并無實質(zhì)意義。

（4）關(guān)于出資瑕疵問題，主要是指項目公司控股股東抽逃出資、虛假出資、出資不實等情形。根據(jù)《公司法》及其司法解釋，公司虛假出資情節(jié)嚴(yán)重的，會導(dǎo)致公司被撤銷或吊銷營業(yè)執(zhí)照的后果，并最終導(dǎo)致公司解散。據(jù)此，若信托資金受讓項目公司的股權(quán)并進而成為其股東后，一旦存在該項目公司虛假出資問題，股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議會存在無效或被撤銷的風(fēng)險。若項目公司出資不實，則信托計劃可能承擔(dān)補充其出資不實的責(zé)任。因此，在股加債模式中，我司信托資金對項目公司進行股權(quán)投資時，應(yīng)對項目公司的驗資報告、出資情況進行認(rèn)真審查，以杜絕出資瑕疵的風(fēng)險。

（5）關(guān)于股權(quán)轉(zhuǎn)讓的程序問題，主要涉及我司信托資金受讓項目公司股權(quán)時是否符合《公司法》有關(guān)股權(quán)轉(zhuǎn)讓的程序。依據(jù)《公司法》，有限責(zé)任公司股東向股東以外的人轉(zhuǎn)讓股權(quán)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)其他股東過半數(shù)同意。經(jīng)股東同意轉(zhuǎn)讓的股權(quán)，同等條件下，其他股東有優(yōu)先購買權(quán)。公司章程對股權(quán)轉(zhuǎn)讓另有規(guī)定的，從其規(guī)定。據(jù)此，除非項目公司章程對股權(quán)轉(zhuǎn)讓另有約定，否則，項目公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓要面臨通知義務(wù)及其他股東的優(yōu)先購買權(quán)等程序。對項目公司而言，如果有兩個以上的股東，則我司信托資金進行對其進行股權(quán)投資時，應(yīng)首先審查其公司章程是否對股權(quán)轉(zhuǎn)讓有特殊規(guī)定。其次，還應(yīng)審查其是否就此股權(quán)轉(zhuǎn)讓通知其他股東，是否取得其他股東過半數(shù)通過，其他股東是否在同等條件上下放棄優(yōu)先購買權(quán)。

4、對階段性抵押擔(dān)保的審查 股加債模式下，為保證信托計劃應(yīng)收債權(quán)的實現(xiàn)，我司通常會要求項目公司在取得土地使用權(quán)后提供在階段性抵押。為防止上述階段性抵押所蘊含的潛在風(fēng)險，我司在開展業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)針對具體的項目情況，對抵押物進行全面審查。

（1）審查土地證的真實性及來源的合法性

首先應(yīng)審查土地出讓合同的出讓主體是否合法。依據(jù)現(xiàn)行法律及司法解釋，我國目前只有縣級以上人民政府或土地管理部門才有權(quán)出讓土地使用權(quán)，而向開發(fā)區(qū)管委會等機構(gòu)無權(quán)出讓土地，更無權(quán)頒發(fā)土地使用權(quán)證。其次，應(yīng)審查抵押物是否為學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位的財產(chǎn)。依據(jù)《擔(dān)保法》，上述事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施不得設(shè)定抵押，因此，若以上述財產(chǎn)作為信托應(yīng)收債權(quán)提供抵押，將會面臨抵押無效的法律后果。

（2）關(guān)注抵押物被收回的風(fēng)險 依據(jù)《城市房地產(chǎn)管理辦法》，以出讓方式取得土地使用權(quán)進行房地產(chǎn)開發(fā)的，必須按照土地使用權(quán)出讓合同約定的土地用途、動工開發(fā)期限開發(fā)土地。超過土地出讓合同約定的動工開發(fā)日期滿一年未動工開發(fā)的，可以征收相當(dāng)于土地使用權(quán)出讓金25%以下的土地閑置費；滿兩年未動工開發(fā)的，可以無償收回土地使用權(quán)。據(jù)此，抵押的土地使用權(quán)，可能由于該土地超過出讓合同約定的動工開發(fā)日期滿兩年未開發(fā)，被土地主管部門依照上述規(guī)定無償收回，被抵押的土地使用權(quán)亦會隨之依法轉(zhuǎn)移給國家，致使抵押權(quán)落空。為避免我司信托計劃抵押權(quán)落空的風(fēng)險，在接受土地使用權(quán)抵押時，應(yīng)及時關(guān)注土地開發(fā)情況，對于未能在規(guī)定的期限內(nèi)進行開發(fā)的，應(yīng)當(dāng)積極敦促抵押人及時到土地管理部門辦理延期開發(fā)手續(xù)，或及時采取合同約定的違約救濟措施，避免我司抵押權(quán)落空。

5、現(xiàn)場派駐人員的道德風(fēng)險

股加債模式屬于股權(quán)投資信托業(yè)務(wù)，信托公司會階段性的成為所投資項目公司的股東，在享有股東權(quán)利的同時，也應(yīng)承擔(dān)股東的義務(wù)。為防止項目公司挪用信托資金及違規(guī)運作，信托公司通常會派駐人員參與項目公司的管理，且保管項目公司的法人公章、財務(wù)公章、重要證照及憑證，并對項目公司重要事項享有一票否決權(quán)。但是，信托公司在派駐人員的同時也應(yīng)該預(yù)防其道德風(fēng)險，實踐中確實發(fā)生過派駐人員在利益的誘惑下與項目公司合謀侵害信托公司的利益的事件。因此，為有效預(yù)防派駐人員的道德風(fēng)險，可創(chuàng)設(shè)靈活的制度予以約束，如實行派駐人員輪換制度，即現(xiàn)場派駐人員擔(dān)任同一項目監(jiān)管職位時間不得超過半年。重要權(quán)證實行雙人保管制度，信托資金的支付及用章申請實行分級審批制度。此外，也可嘗試聘請第三方機構(gòu)代為履行項目監(jiān)管職責(zé)。

第五篇：風(fēng)險管理部試題(三)

風(fēng)險管理部試題

（三）一、單項選擇題（以下各題備選答案中有一個是正確答案，請將正確答案選出，并將相應(yīng)的字母填入題干的括號內(nèi)。每題1分，共15分）

1、農(nóng)戶聯(lián)保貸款核定貸款限額不得超過農(nóng)戶當(dāng)年綜合收入（剔除當(dāng)年需償還的其他債務(wù)）的（B）。

A 40% B

50%

C 60%

D 70%

2、流動資金貸款需求量應(yīng)基于（Ｃ）來確定。A借款人提出的請求

B借款人日常經(jīng)營所需的營運資金

C借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與現(xiàn)有流動資金的差額（即流動資金缺口）。D固定資產(chǎn)貸款需求

3、根據(jù)《山東省農(nóng)村信用社企業(yè)流動資金貸款操作規(guī)程》規(guī)定，貸款到期前的催收必須在到期前（A）內(nèi)完成；對逾期貸款要在（A）天內(nèi)填制相關(guān)催收通知書，并送達借款人和擔(dān)保人。A 10天

B 15天

C 20天

D 25天

4、按貸款方式劃分，貸款分哪些種類：(B)A、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款

B、信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)

C、信用貸款、保證貸款、票據(jù)貼貼

D、擔(dān)保貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款

5.貸款全流程風(fēng)險管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是(B)。A、貸款申請 B、盡職調(diào)查 C、信用評級 D、統(tǒng)一授信

6、審批辦理沒有真實貿(mào)易背景的票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的，給予有關(guān)責(zé)任人（D）處分。A、記過

B、記大過

C、撤職

D、開除

7、農(nóng)村信用社發(fā)放貸款的種類主要為(B)A：商業(yè)貸款

B：自營貸款

C：委托貸款

D：農(nóng)業(yè)貸款

8、抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得賠償金，應(yīng)當(dāng)作為(C)A：抵押人所有不帶任何條件

B：抵押人所有

C：抵押財產(chǎn)

D：抵押人或抵押權(quán)人共有財產(chǎn)

9、撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（B）內(nèi)行使。A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

10、以載明兌現(xiàn)的匯票、支票、本票、債券、存款單出質(zhì)的，其兌現(xiàn)日期后于債務(wù)履行期的，質(zhì)權(quán)人（D）兌現(xiàn)款項。

A、在債務(wù)履行期屆滿日

B、在債務(wù)履行期屆滿日后

C、在債務(wù)履行期屆滿日及以后

D、只能在兌現(xiàn)日期屆滿時

11、關(guān)于合同文本的使用，下列說法錯誤的是：

（c）A、對于多頁的合同文本，要在合同上加蓋騎縫章。B、自然人在合同上的簽章要與身份證姓名完全一致。

C、各地辦事處、聯(lián)社和信用社可結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H情況，修改合同文本。

D、貸款社（行）應(yīng)認(rèn)真解答客戶對合同條款提出的問題，避免客戶對條款內(nèi)容產(chǎn)生歧義。

12.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定單筆金額超過項目總投資（B）人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。A、5%且超過500萬元 B、5%或超過500萬元 C、3%且超過300萬元 D、3%且超過300萬元

13．流動資金貸款風(fēng)險管理的核心要求是(D)。A、貸款人受托支付 B、面談面簽

C、完善貸款合同管理

D、合理確定流動資金貸款需求量

14.實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)（A）和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人

交易對象的過程。A、貸款項目進度 B、資本金到帳進度 C、資金需求進度 D、交易對手的資金情況

15．下列有關(guān)個人貸款說法不正確的是(D)。

A、以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成 B、貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款 C、貸款人應(yīng)建立和完善借款人評價體系 D、1年期以上的個人貸款展期期限不能超過3年

二、多項選擇題（以下各題備選答案中有1個以上是正確的，請將正確答案選出，并將相應(yīng)的字母填入題干的括號內(nèi),多選、少選、錯選均不得分。每題2分，共30分）

1、客戶未按信貸合同的有關(guān)約定履行義務(wù)，信用社可采取以下哪些措施（ABCD）。A、按合同約定和有關(guān)規(guī)定計收利息 B、停止提供新貸款

C、提前收回部分或全部貸款 D、依法起訴。

2、商業(yè)銀行法所稱關(guān)系人是指(ABCDE)A、商業(yè)銀行的董事 B、商業(yè)銀行的監(jiān)事 C、商業(yè)銀行的管理人員

D、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬

E 信貸人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織

3、下列哪些說法是正確的（BC）。A機器設(shè)備抵押率不得超過50％ B 房地產(chǎn)類抵押率不得超過70％

C動產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押率不得超過30％ D 存單質(zhì)押率不得超過80％

4、下列哪些是借款人必須提供的資料（ABCD）。A 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、法定代表人證書或法人授權(quán)委托書 B 人民銀行頒發(fā)的貸款卡

C近三財務(wù)報表和近期財務(wù)報表 D 法定代表人和財務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證件 E 購銷合同

5.影響流動資金需求的關(guān)鍵因素有(ABCD)。A、現(xiàn)金 B、預(yù)付賬款

C、存貨D、預(yù)收賬款

6、下列屬于次級類貸款特征的有（ABCD）A.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以獲得新的資金 B.借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)

C.借款人內(nèi)部管理問題未能解決，妨礙債務(wù)及時足額清償

D.借款人已不得不尋求拍賣抵押品、履行擔(dān)保等還款來源

7、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所規(guī)定的審慎性經(jīng)營規(guī)則包括以下哪些內(nèi)容（ABCD）

A、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制

B、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量 C、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中

D、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性

8、貸后檢查的主要內(nèi)容包括：(ABC)A、貸款的使用情況

B、貸款的保證情況 C、借款人的經(jīng)營情況

D、借款人的管理情況

9、農(nóng)村信用社進行貸款五級分類的范圍包括以下哪些：（ABCD）

A、貸款

B、貼現(xiàn)

C、信用墊款

D、銀行承兌匯票

E、信用卡透支

10、貸后檢查的主要方式有：

(AB)A、跟蹤檢查

B、定期檢查 C、抽樣檢查

D、隨機檢查

11、申請貸款應(yīng)持有有權(quán)部門頒發(fā)的生產(chǎn)經(jīng)營許可證的行業(yè)有（ABC）A、醫(yī)藥

B、衛(wèi)生

C、印刷

D、機械制造

12、申請承兌匯票應(yīng)提供（BCD）

A、增值稅發(fā)票

B、購銷合同

C、保證金

D、承兌申請

13、下列屬于流動資金貸款有（ABC）

A、臨時貸款

B、短期貸款

C、中期貸款

D、長期貸款

14、票據(jù)行為包括：（ABCD）

A、出票 B、背書 C、承兌 D、保證

15、《流動資金貸款管理暫行辦法》將流動資金貸款定義為“向（AB）發(fā)放的用于日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款”。

A、企（事）業(yè)法人

B、國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織機構(gòu)

C、個體工商戶 D、農(nóng)戶

三、填空題（每空0.5分，共計25分）

1、對企業(yè)流動資金貸款，擁有法定的資本金的自有資金比例不低于30％、資產(chǎn)負(fù)債率在70％（含70％）以下，企業(yè)流動資金貸款期限原則上不超過3年。

2、抵債資產(chǎn)不動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置。

3、根據(jù)《山東省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類實施細(xì)則》規(guī)定，為清收貸款本息、保全資產(chǎn)等目的發(fā)放的借新還舊貸款至少劃為次級類，向符合《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的關(guān)系人所發(fā)放的貸款最高劃為關(guān)注類，頂名貸款最高劃為次級類，冒名貸款最高劃為可疑類。

4、合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項核心的風(fēng)險管理活動。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險 和其他風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性，確保各項管理政策和程序的一致性。

5、全省農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)的指導(dǎo)思想是：圍繞“爭創(chuàng)一流金融機構(gòu)”的奮斗目標(biāo)，堅持“穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展”的經(jīng)營理念，以及風(fēng)險防范優(yōu)先、注重經(jīng)濟效益和持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展的的經(jīng)營原則，確保依法合規(guī)經(jīng)營，推動全省農(nóng)村信用社持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

6、借款合同的必須條款有借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式、借款雙方的權(quán)力和義務(wù)、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他重要事項。

7、《商業(yè)銀行法》第四條第一款規(guī)定，商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束。

8、短期貸款的展期不得超過原貸款期限，中期貸款展期不得超過的原貸款期限一半，長期貸款展期不得超過三年。

9、信貸人員負(fù)責(zé)對借款人資金使用情況進行監(jiān)督和檢查，督促借款人按照合同約定報送貸款資金支付情況報告，并通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款資金支付是否符合約定用途。

10、個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請個人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過50萬元人民幣的，根據(jù)貸款用途適用相應(yīng)的固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款或個人貸款支付監(jiān)督管理的規(guī)定。

11、企業(yè)流動資金貸款應(yīng)遵循評級、授信和信貸資產(chǎn)風(fēng)險管理規(guī)定。在評級、授信的基礎(chǔ)上，貸款操作流程包括借款申請與受理、貸款調(diào)查、貸款審查（公示）、貸款審議與審批、咨詢、提款與支付、貸后管理與收回、檔案管理等環(huán)節(jié)。

12、風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)貸款的審查，負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人，審查人員為審查經(jīng)辦責(zé)任人。審查的主要內(nèi)容：基本要素審查、主體資格審查、信貸政策審查、信貸風(fēng)險審查。

13、公司信貸業(yè)務(wù)中，信用等級評定堅持“企業(yè)自愿、實事求是、客觀公正、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、綜合評價、按程序評定”的原則。

14、對個人信貸業(yè)務(wù)要結(jié)合區(qū)域發(fā)展，實行“三包一掛”，即包貸款發(fā)放、包貸款管理、包貸款本息收回，實現(xiàn)信貸人員收入與貸款收益和風(fēng)險掛鉤。

15、加強集團客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理。對集團公司及其成員、關(guān)聯(lián)企業(yè)、家族式企業(yè)貸款遵循“統(tǒng)一管理、適度授信、風(fēng)險預(yù)警”原則，在評級授信、調(diào)查、審查等各環(huán)節(jié)中綜合分析其財務(wù)、風(fēng)險狀況。

16、貸款利率浮動幅度的基本原則：依法合規(guī)原則、風(fēng)險與收益對稱原則、差別化原則、市場化原則。

17、《萊蕪市農(nóng)村信用聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)檔案管理暫行辦法》規(guī)定：權(quán)證類、要件類必須存放原件，其他各類檔案原則上應(yīng)存放原件，如有特殊情況，無法取得原件的，在不影響農(nóng)村信用社權(quán)益的前提下，可以存放復(fù)印件。

18、對審查（審議）或?qū)徟赐ㄟ^的申請，有信貸人員在5個工作日內(nèi)通知申請人。

19、根據(jù)《山東省農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管理辦法》和《山東省農(nóng)村信用社個體工商戶貸款管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，對大聯(lián)保體各成員分別核定授信額度和授信期限，大聯(lián)保體貸款原則上不得辦理展期業(yè)務(wù)。

四、簡答題（每題5分，共20分）

1、信貸業(yè)務(wù)檔案分類？

答：1．權(quán)證類：采用抵押、質(zhì)押擔(dān)保方式的信貸業(yè)務(wù)，能夠證明對抵押物、質(zhì)物享有所有權(quán)和處置權(quán)的單證。

2．要件類：辦理信貸業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的能夠證明信貸業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性的基本要件。3．管理類：客戶的基本資料。

4．保全類：信貸資產(chǎn)風(fēng)險管理的相關(guān)資料。5．綜合類：信用社內(nèi)部管理資料。

2、哪些財產(chǎn)不可以作抵押？

答：(一)土地所有權(quán)；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，擔(dān)(擔(dān)保法)第三十四條第五項、第三十六條第三款規(guī)定的除外；(三)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；(六)依法不得抵押的其他財產(chǎn)。3.風(fēng)險五級分類哪些認(rèn)定權(quán)限需上報市聯(lián)社？

答：（1）貸款分類權(quán)限。單戶企業(yè)貸款300萬元及以下，單戶個人貸款50萬元及以下；銀行承兌匯票敞口額600萬元及以下，由信用社自主認(rèn)定。

（2）類別遷徙認(rèn)定權(quán)限。正常類調(diào)至不良類、不良類調(diào)至正常類、不良信貸資產(chǎn)向下遷徙，上報市聯(lián)社認(rèn)定。

（3）若調(diào)至損失類，不論額度大小，均上報市聯(lián)社認(rèn)定。

（4）銀行承兌匯票墊款的風(fēng)險分類，不論額度大小，均上報市聯(lián)社認(rèn)定。4.個人貸款可采取自主支付的情形有哪些？

答：

（一）借款人無法事先確定具體交易對象且單筆支付金額不超過30萬元人民幣的；

（二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；

（三）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且單筆支付金額不超過50萬元人民幣的；

（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。