第一篇：國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺介紹

國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺介紹

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，選擇在網(wǎng)上進行借貸的人越來越多。誰也沒想到，幾年前還被看做超前理念的“網(wǎng)絡(luò)P2P借貸”，在短短幾年后，便已在全球掀起一陣普及風(fēng)潮，令傳統(tǒng)電子商務(wù)行業(yè)的人士也始料未及，不禁感嘆互聯(lián)網(wǎng)之瞬息萬變。

目前，網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)已經(jīng)在歐美地區(qū)形成了相對完善的商業(yè)模式。2005年才創(chuàng)建的英國Zopa目前已擁有超過24萬注冊會員，趁著迅猛的發(fā)展態(tài)勢，Zopa團隊還表示將開發(fā)Zopa Italy, Zopa Japan, Zopa USA；而在大西洋彼岸的美國，成立于2006年的Prosper發(fā)展更為迅猛，目前擁有超過98萬會員，超過2億的借貸發(fā)生額，儼然成為全球電子商務(wù)行業(yè)的新焦點。與此同時，國內(nèi)借貸網(wǎng)站也突然爆發(fā)，各種號稱借貸平臺、借貸中介、P2P小額貸款的借貸網(wǎng)站層出不窮。

P2P（個人對個人）網(wǎng)絡(luò)借貸因為擁有陽光透明的借貸程序，對抵制高利貸，扶持創(chuàng)業(yè)有著非常積極的促進作用。國內(nèi)著名經(jīng)濟學(xué)家茅于軾在談及P2P網(wǎng)絡(luò)借貸時，表示：個人對個人的借貸風(fēng)險很小，民間借貸對整個金融體系起著至關(guān)重要的作用，因此應(yīng)該盡快立法，監(jiān)管部門也應(yīng)該從防范轉(zhuǎn)為鼓勵，給民間借貸一個發(fā)展方向。盡管如此，網(wǎng)絡(luò)借貸也始終擺脫不了兩個備受關(guān)注的焦點：安全和效率。目前，在國內(nèi)如此多的P2P借貸平臺中，到底各自的操作模式

有何特色，安全保障機制如何。綜合國內(nèi)各大借貸網(wǎng)站的特點，觀察網(wǎng)貸行業(yè)已久的興趣小組特整理出目前國內(nèi)P2P（個人對個人）借貸網(wǎng)站的大致情況，以供大家參考。A:

阿里小貸（總部：杭州市 網(wǎng)址：http://004km.cn/）口貸網(wǎng)尚處于內(nèi)測期，團隊創(chuàng)新能力較強，除頁面設(shè)計新穎外，口貸網(wǎng)還開發(fā)了商場、公益等功能，并與保險公司創(chuàng)建了債務(wù)承保機制，有一定潛力。L:

樂融巴巴（總部：烏魯木齊 網(wǎng)址：http://004km.cn）只針對江浙地區(qū)的用戶放款，模仿紅領(lǐng)模式，地域性較強。

網(wǎng)速貸（總部：惠州市 網(wǎng)址：http://004km.cn/）網(wǎng)址處于內(nèi)測期，未正式上線。X:

信互貸（總部：杭州市 網(wǎng)址：http://004km.cn/）公司為富泰金融集團成員，比較有實力，據(jù)說由于比較多簽約的投資個人，對于評級到C級別的借款人。

808信貸（總部：淮安市 網(wǎng)址：http://004km.cn/）針對大學(xué)生借貸的P2P平臺，與鼎力貸同為一家投資公司創(chuàng)建，投資需聯(lián)系管理員。

信而富（總部：上海市 網(wǎng)址：http://004km.cn/）線下P2P借貸平臺，由四家公司（管理、營銷、逾期服務(wù)、賬務(wù)服務(wù)）組成，有一套風(fēng)險預(yù)防機制。Y:

易貸365（總部：南京市 網(wǎng)址：http://004km.cn/）規(guī)則設(shè)置上略有不同，分為“推薦標(biāo)/擔(dān)保標(biāo)”和“體驗標(biāo)/風(fēng)險標(biāo)”。宜信（總部：北京市 網(wǎng)址：http://004km.cn/）網(wǎng)站設(shè)計一流，讓人耳目一新。借貸者以浙江衢州地區(qū)企業(yè)老板為主，借貸金額較大。

第二篇：國內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺運營模式分析

國內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺運營模式分析

【摘要】 由于行業(yè)進入門檻低、缺乏有效監(jiān)管，國內(nèi)的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺魚龍混雜，平臺欺詐、資金鏈斷裂等情況時有發(fā)生。面對個人和小微企業(yè)巨大的融資需求，以及相對滯后的制度環(huán)境，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺該何去何從，本文對此進行了詳細的分析。

【關(guān)鍵詞】 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸 運營模式

一、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的概念與發(fā)展現(xiàn)狀

1、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的概念

P2P是Peer to Peer的縮寫，原本是指計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，通過這種技術(shù)能夠?qū)崿F(xiàn)網(wǎng)絡(luò)間對等的信息資源互換。具體來說，就是指有資金并且有理財投資想法的資金持有者，通過信貸平臺牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金借給有借款需求的資金需求者。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸繞過了傳統(tǒng)的銀行體系，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段實現(xiàn)貸款資金在融資者與投資者之間的直接融通。

2、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的特征

（1）參與對象平民化、投資門檻低。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸主要針對信用良好且有資金需求的小微企業(yè)和消費者，借貸金額較低，一般從幾千到幾十萬不等。

（2）高風(fēng)險與高收益率。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的借款人主要是難以從傳統(tǒng)金融機構(gòu)完成融資的小微企業(yè)和消費者，他們有個性化的貸款需求，因此愿意承擔(dān)相對更高的貸款利率。

（3）交易效率高且成本低。相對于從傳統(tǒng)金融結(jié)構(gòu)貸款，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺融資程序簡單，從提出借款申請到獲得貸款所花費的時間較短，交易效率高于傳統(tǒng)金融機構(gòu)。

3、國內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

（1）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺數(shù)量與借貸資金規(guī)模增長迅速。截止到2014年12月31日，國內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺數(shù)量突破2300家，貸款余額達到1386.72億元，較2014年11月底的1271.41億元，增加了115.31億元，增長9.07%；較2013年底的352.23億元，增加了1034.49億元，增長293.7%。

（2）借貸期限較短。國內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的服務(wù)對象一般是小微企業(yè)和個人小額短期的資金周轉(zhuǎn)，借款期限比較短，一般不超過一年。但隨著行業(yè)經(jīng)營模式的不斷創(chuàng)新，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸期限呈現(xiàn)增長趨勢。2014年的平均借款期限為5.85個月，上半年的平均借款周期為5.05個月，下半年P(guān)2P網(wǎng)貸的平均期限為6.66個月，較上半年增長31.85%。2015年第一季度網(wǎng)絡(luò)借貸的平均期限為6.87個月，較2014年第一季度的4.83個月，同比增長42.24%。

（3）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)有區(qū)域化、階梯化特征。國內(nèi)的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)地域差異非常明顯，經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)如廣東、北京、上海、浙江、江蘇等地，P2P借貸行業(yè)發(fā)展迅速，平臺數(shù)量、成交規(guī)模都遠高于經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)。行業(yè)內(nèi)部階梯化特征明顯，前幾名占據(jù)著較大的行業(yè)份額，并且在投資人數(shù)、借款人數(shù)、成交額等方面高于行業(yè)平均水平。

二、國內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的運營模式比較

1、純平臺模式

純平臺模式，也稱為純線上模式或經(jīng)紀(jì)人模式，在這種模式下，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺以單純的中介身份為交易雙方提供信息交互服務(wù)并收取服務(wù)費，平臺不參與具體的貸款過程，不負責(zé)貸后資金管理，不承擔(dān)借款人違約給貸款人造成的損失。國內(nèi)目前只有拍拍貸堅持采用純平臺模式。

2、P2B模式

P2B（Person to Business Lending），是指通過P2B平臺的牽線搭橋?qū)崿F(xiàn)個人投資者對企業(yè)（一般指非金融機構(gòu)的中小微企業(yè)）放貸的商業(yè)模式，是P2P模式的衍化。P2B網(wǎng)絡(luò)借貸運營模式類似信托項目，因此也被稱為互聯(lián)網(wǎng)信托。與原始的P2P模式不同，P2B網(wǎng)絡(luò)借貸平臺會深入?yún)⑴c借貸過程中，而且會引入資金托管機構(gòu)和擔(dān)保機構(gòu)，以保證投資者的本息安全。

3、P2N模式

P2N模式中“N”表示多家機構(gòu)，一般指與網(wǎng)絡(luò)借貸平臺合作的小額貸款公司或擔(dān)保機構(gòu)。該模式是將P2P模式中尋找借款人和擔(dān)保公司這兩項專業(yè)性較強而又復(fù)雜的工作獨立出來，交由一些專業(yè)的小額貸款機構(gòu)或擔(dān)保機構(gòu)來完成。國內(nèi)比較著名的P2N平臺有開鑫貸、有利網(wǎng)。

4、債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式――宜信模式

債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式也被業(yè)內(nèi)人士稱為“居間人”模式，或“專業(yè)放款人”模式，即P2P平臺在線下尋找借款人，對其進行評估，通過后推薦給專業(yè)放款人，專業(yè)放款人（特定的第三方個人）向借款人放款，取得債權(quán)，然后把債權(quán)轉(zhuǎn)讓給個人投資者，投資者獲得債權(quán)帶來的利息收入。宜信的大部分業(yè)務(wù)就采用這個模式。

5、P2L模式

P2L（person to leasing）模式，即融資租賃公司將借款項目發(fā)布到P2L平臺，由投資者出募集資金，收益由投資者和融資租賃公司共享的商業(yè)模式。在P2L模式下，P2L平臺充當(dāng)居間人，負責(zé)審核發(fā)布融資租賃項目，引入第三方支付平臺和多重擔(dān)保，降低債務(wù)人的違約風(fēng)險。國內(nèi)的P2L主要有兩種形式，一種是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺通過和線下融資租賃公司合作，在平臺業(yè)務(wù)上新增融資租賃項目，如積木盒子、愛投資和理財范等；另一種是由融資租賃公司成立的P2L平臺，如e租寶、普資華企和融資E投等。

6、國內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺運營模式比較

（1）交易模式對比。拍拍貸屬于無擔(dān)保、無抵押的純線上交易模式，平臺作為純粹的中介，負責(zé)制定交易規(guī)則和提供信息交互平臺。平臺不參與借款人信用狀況的實地調(diào)查，不負責(zé)貸后管理，不提供本息擔(dān)保，不對借款人的違約承擔(dān)責(zé)任。平臺將審核通過借款項目發(fā)布到平臺網(wǎng)站，讓投資人了解借款人的相關(guān)信息，然后自主選擇是否參與競標(biāo)。

宜信和有利網(wǎng)屬于有擔(dān)保的線上交易平臺，但兩者擔(dān)保形式有所區(qū)別。宜信是平臺自身設(shè)置了風(fēng)險資金池，如果出現(xiàn)違約，平臺會利用風(fēng)險資金池賠付投資者的本金和利息損失。而有利網(wǎng)則是由與其合作的小額貸款機構(gòu)提供擔(dān)保，平臺依然保持純中介身份。

企易貸和普資華企屬于有擔(dān)保的線下+線上模式，企業(yè)在平臺網(wǎng)站提出借款申請后，平臺會實地調(diào)查借款申請企業(yè)的相關(guān)資料，平臺扮演的也是復(fù)合中介的角色。

（2）借款額度、期限情況對比。借款額度方面，由于宜信和拍拍貸主要針對個人，借貸額度較小，一般不超過30萬元。而其他三個平臺主要針對中小微企業(yè)，貸款金額一般從數(shù)百萬到幾千萬不等。貸款期限方面，除拍拍貸只提供短期貸款，貸款期限一般限制在12個月以內(nèi)之外，其他四個平臺在期限設(shè)置方面較為靈活，均提供1年內(nèi)的活期、定期投資以及2年內(nèi)的中長期投資。在貸款人的貸款成本方面，企易貸、宜信、有利網(wǎng)和普資華企都是平臺規(guī)定固定利率，而拍拍貸則由競拍產(chǎn)生。由于拍拍貸主要針對個人而且不提供擔(dān)保，因此，平臺信用風(fēng)險比較大，貸款利率一般高于其他四個平臺。

（3）風(fēng)險控制情況對比。風(fēng)險控制方面，五家平臺都提倡分散投資，要求借款人按月還本付息。拍拍貸作為純中介平臺，在風(fēng)險控制方面措施較少，僅是在發(fā)放貸款之前對借款人的身份、信用等資料進行審核、評級，但由于國內(nèi)征信系統(tǒng)不完善，借款人有可能上傳虛假資料欺騙貸款。其他四家除了會進行線上審核之外，平臺自身（或委托合作機構(gòu)）也會對借款人的相關(guān)資料進行實地調(diào)查，有比較完善的貸后管理和違約追討機制。

三、國內(nèi)P2P企業(yè)運營模式存在的問題及建議

1、國內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)運營模式存在的問題

（1）征信系統(tǒng)不完善，行業(yè)信用風(fēng)險較高。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，能否妥善解決信用風(fēng)險是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)能否持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。國內(nèi)的征信體系建設(shè)仍處于初級階段，信用評級體系不健全，由央行主導(dǎo)的征信體系的信用紀(jì)錄十分有限，大量中低收入個人和中小微企業(yè)的信用信息沒有錄入，并且該數(shù)據(jù)庫不對P2P行業(yè)開放。

（2）監(jiān)管缺位，行業(yè)準(zhǔn)入門檻低，監(jiān)管套利明顯。對于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，國內(nèi)目前沒有針對性的法律法規(guī)，僅僅根據(jù)《明法》和《合同法》相關(guān)規(guī)定：民間借貸的利息可適當(dāng)高于銀行利率，但最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保護。而對于借貸雙方之間的關(guān)系以及通過何種形式借貸，法律沒有規(guī)定。由于個人借貸不受法律監(jiān)管，不少企業(yè)利用P2P的運營模式規(guī)避金融業(yè)牌照管制，進行理財產(chǎn)品的銷售。

（3）信息不對稱。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，尤其是線上平臺，一般存在難以確認借款人真實身份的問題，雖然多數(shù)平臺采取多重措施審核借款人的身份信息，但事實上，對于那些蓄意欺詐者而言，用造假身份通過身份審核并不是特別困難，而且有可能出現(xiàn)冒用別人信息，一人注冊多個賬戶騙取貸款的情況。事實上，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺對借款人的借款使用情況缺乏有效監(jiān)管，為平臺埋下了壞賬隱患。

（4）創(chuàng)新能力不足?，F(xiàn)有的P2P網(wǎng)貸平臺在風(fēng)險控制方面沒有更多基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融創(chuàng)新，很大程度上依然要依靠線下機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，有專家指出，現(xiàn)有P2P網(wǎng)貸機構(gòu)的優(yōu)勢不在于互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢，而是在于突破了監(jiān)管，P2P網(wǎng)貸機構(gòu)在制度和技術(shù)上相較于傳統(tǒng)的金融機構(gòu)并沒有優(yōu)勢，P2P行業(yè)缺乏可持續(xù)發(fā)展的動力。

2、對國內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展的建議

（1）完善相關(guān)法律法規(guī)，加強行業(yè)監(jiān)管。國內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)經(jīng)過8年的發(fā)展，監(jiān)管部門應(yīng)將其納入監(jiān)管范圍。首先，要明確監(jiān)管主體和監(jiān)管機構(gòu)，明晰P2P交易過程中各參與主體的責(zé)任和義務(wù)，并對P2P平臺的運營提供指導(dǎo)、管理和監(jiān)督。其次，建立P2P平臺的準(zhǔn)入機制和退出機制。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺提供的是類金融服務(wù)，因此在保證P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)活力的情況下，應(yīng)適當(dāng)提高行業(yè)準(zhǔn)入機制。相關(guān)部門應(yīng)該對P2P機構(gòu)的最低注冊資本、管理人員資質(zhì)、業(yè)務(wù)范圍等方面設(shè)立門檻，對不滿足條件的P2P平臺進行清退；應(yīng)強化信息披露機制，要求各P2P平臺提供財務(wù)信息，增強行業(yè)的透明度。

（2）完善征信體系，推動信用評價行業(yè)的發(fā)展。首先，應(yīng)以政府部門為主導(dǎo)，采用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和相應(yīng)的信息技術(shù)，整合分散在金融機構(gòu)、工商、公安等機構(gòu)的企業(yè)、個人信息，建立一個全國統(tǒng)一的信用信息數(shù)據(jù)庫。其次，在取得客戶授權(quán)的情況下，允許P2P網(wǎng)貸平臺進行查詢，并且允許P2P網(wǎng)貸平臺將客戶違約信息上傳到該數(shù)據(jù)庫。再次，引入競爭機制。引導(dǎo)建立民營的信用服務(wù)中介機構(gòu)，提高信用評級市場的運行效率。最后，利用互聯(lián)優(yōu)勢，建立P2P行業(yè)自己的信用評價體系。

【參考文獻】

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第三篇：國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸2014上半年數(shù)據(jù)報告

《2014中國網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)上半年報》(以下簡稱“半年報”)近期發(fā)布。該報告對平臺數(shù)量、行業(yè)成交量、貸款余額、利率、期限、投資及借款人等多項網(wǎng)貸核心數(shù)據(jù)指標(biāo)進行了解讀，并對2014下半年網(wǎng)貸市場進行了分析預(yù)判。

半年報顯示，今年上半年，商易貸等P2P網(wǎng)貸行業(yè)成交量為818.37億元，網(wǎng)貸貸款余額476.61億元，平均綜合利率為20.17%，平均期限為4.75個月;截至今年上半年，共有1184家P2P網(wǎng)貸平臺，借款人為18.9萬人，投資人44.36萬人?！案啾尘皬姶蟮钠髽I(yè)涉足網(wǎng)貸，將加速行業(yè)的發(fā)展、洗牌與成型?！?/p>

成交量是行業(yè)整體規(guī)模變動的先行指標(biāo)。今年上半年，網(wǎng)貸行業(yè)成交量約為818.37億元，月復(fù)合增長率為6.57%;其中2月受春節(jié)影響成交量稍下降，3月后成交量一直保持平穩(wěn)的增長態(tài)勢。

受去年“倒閉潮”洗牌影響，且監(jiān)管趨近，今年以來行業(yè)成交量增速較前兩年有所放緩。網(wǎng)貸行業(yè)成交量受經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律與市場資金面影響明顯。數(shù)據(jù)顯示，今年3月，網(wǎng)貸成交量環(huán)比增速高達35%，5、6月市場資金面趨緊，成交量保持著5.59%的復(fù)合增速增長。網(wǎng)貸行業(yè)目前處于成長期，根據(jù)目前行業(yè)成交量月度復(fù)合增長率估計，截至今年年底，行業(yè)全年成交量將達2020億元。

數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，網(wǎng)貸行業(yè)平均綜合利率20.17%，月復(fù)合下降速度為0.95%。其中，1月份利率較低，僅為19.45%;2月份利率增長明顯，環(huán)比1月增長2.78%。此后，利率持續(xù)下降，趨勢較為明顯。

隨著商易貸等P2P網(wǎng)貸行業(yè)逐漸向成熟發(fā)展，越來越多的上市公司、國企、基金、銀行等開始涉足網(wǎng)貸，具有這些背景的平臺利率則普遍較低。同時，此類P2P平臺的成交量較大，將進一步拉低行業(yè)綜合利率。平臺及投資人也更加理性，綜合利率將維持緩慢下降趨勢;根據(jù)目前行業(yè)月度利率環(huán)比下降速度估計，預(yù)計今年年底，網(wǎng)貸行業(yè)綜合利率，將下降至17%。國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸2014上半年數(shù)據(jù)報告

第四篇：國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管問題及加強對策

國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管問題及加強對策

2010-1-22 10:32 王 艷 陳小輝 邢增藝 【大 中 小】【打印】【我要糾錯】

【關(guān)鍵詞】網(wǎng)絡(luò)借貸；監(jiān)管；民間借貸中介

【摘要】隨著網(wǎng)絡(luò)逐漸普及，國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺也開始悄然出現(xiàn)，但由于國內(nèi)信用制度的不完善、加之缺乏有效監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)借貸存在放貸資金安全難以保證、利率水平超法律保護范圍以及容易危及社會穩(wěn)定等諸多問題，建議有關(guān)部門出臺相應(yīng)的管理辦法，將網(wǎng)絡(luò)借貸納入金融監(jiān)測和管理的范疇，引導(dǎo)和規(guī)范其健康發(fā)展。

隨著網(wǎng)絡(luò)的普及，網(wǎng)絡(luò)借貸作為一種新生事物也開始悄然出現(xiàn)。作為一種新型的借貸方式，網(wǎng)絡(luò)借貸具備簡潔、方便等特點，有利于解決部分人資金“短缺之渴”，但由于相關(guān)法律法規(guī)不完善，加之缺乏有效監(jiān)管機制，當(dāng)前國內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸處于無序和自主發(fā)展中，亟待采取相關(guān)措施加以規(guī)范。

一、網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展現(xiàn)狀

1、國外的發(fā)展情況

網(wǎng)絡(luò)借貸產(chǎn)生于英國。2005年3月，一家名為Zopa的網(wǎng)站在英國開始運營，提供的是P2P（person to person）社區(qū)貸款服務(wù)。在該模式下，網(wǎng)站首先將借款人分四個信用等級，出借者可根據(jù)借款人的信用等級、借款金額、利率和借款時限進行選擇，Zopa在整個交易中代替銀行成為中間人，承擔(dān)包括雙方交易中所有事務(wù)、法律文件、信用認證、追討欠賬等責(zé)任。為規(guī)避風(fēng)險，Zopa還強制要求借款人按月分期償還貸款、借款人必須簽署法律合同、允許出借者將錢分為50筆借給不同的人等。在Zopa之后，2007年2月在美國開始出現(xiàn)一家名為“Prospe”個人信貸網(wǎng)站。由于信用體制的完善，Prosper在身份驗證方面的效率非常高，最快在通過驗證的當(dāng)天就可以獲得借款。除以上兩家之外，目前國際上比較有名的個人信貸網(wǎng)站還有Lending Club和Kiva等。其中，Kiva網(wǎng)站不僅提供免費借貸中介服務(wù)，還設(shè)置了一種“零利率”借款，投資者可以將錢免息借給其他國家的低收入者，在這里，投資并不僅僅是“用錢生錢”，也可用于幫助那些努力工作的人獲得改善生活的機會，該網(wǎng)站面對的群體主要是低收入人群?？傮w來看，由于較早地建立了信用體制，在國外網(wǎng)絡(luò)借貸體系已較為成熟。

2、國內(nèi)的發(fā)展情況

國內(nèi)第一家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺是拍拍貸，于2007年7月在上海成功試運營。作為中介平臺的拍拍貸既不吸儲，也不放貸，其主要目標(biāo)是提供國內(nèi)個人對個人的小額貸款的借貸平臺。該平臺的宗旨是，通過引入社交網(wǎng)絡(luò)的概念，讓用戶能在網(wǎng)絡(luò)社交圈的朋友中“借錢”和“還錢”，這樣做降低了借不到錢和借錢不還的風(fēng)險。拍拍貸還引入了競標(biāo)機制，競標(biāo)雙方一旦達成互相滿意的協(xié)議，就意味著借入者認為自己通過較為滿意的利率融入了資金，而借出者也認為自己將得到較好的資金回報。

國內(nèi)另一較有影響力的借貸平臺是齊放網(wǎng)，它是第一個通過網(wǎng)絡(luò)借貸專為學(xué)生提供貸款的社區(qū)。由于國內(nèi)信用機制不夠成熟，齊放網(wǎng)選擇了誠信機制和接受新事物能力相對較好的高校市場，每個大學(xué)生借款人必須通過網(wǎng)站的身份證認證、移動電話認證、銀行賬號認證和電子郵件認證，并且必須填寫學(xué)校、班級、家庭住址和父母的身份證，當(dāng)借款關(guān)系成立后，錢不會直接劃到求助學(xué)生的銀行賬戶，而是先轉(zhuǎn)到學(xué)生所在學(xué)校的賬戶，再由學(xué)校將這筆錢發(fā)給借款學(xué)生，通過這樣一些手段來防范借款風(fēng)險。

除這兩家相對人氣較旺、完全采用網(wǎng)絡(luò)的思維進行借貸操作的網(wǎng)站外，國內(nèi)還有其他的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，如面向農(nóng)戶和學(xué)生小額信貸的51give網(wǎng)站和針對農(nóng)戶小額信貸的Wokai網(wǎng)站，這兩個網(wǎng)站都是由外國人創(chuàng)辦，采取與當(dāng)?shù)匦☆~信貸機構(gòu)進行合作的形式，對借款人資信進行審查。此外，一些地方性的網(wǎng)絡(luò)借貸供求平臺也在為當(dāng)?shù)氐慕栀J者和貸款者提供中介服務(wù)。不過，這些網(wǎng)站基于地緣、人緣的因素較多，網(wǎng)絡(luò)只是作為一種聯(lián)系渠道或是宣傳手段，而非純粹意義的網(wǎng)上借貸，不在本文探討之列。

國內(nèi)外主要網(wǎng)絡(luò)借貸平臺：

Zopa（英國）——要求借款人按月分期還貸、必須簽署法律合同、允許出借者將錢分為50筆借給不同的人等投資者列出金額、利率和時間，借款人可自主選擇

Prosper（美國）——國內(nèi)本身完善的社會信用體制

Kiva發(fā)展（中國）——收入非常低的企業(yè)“慈善型”的投資，幫助那些努力工作的人獲得改善生活的機會提供免費中介服務(wù)，并設(shè)置“零利率”借款

Wokai（中國）——類似Kiva的做法，接受為小額創(chuàng)業(yè)者提供貸款資金的個人捐助款項51give（中國）——面向農(nóng)戶和學(xué)生與小額信貸機構(gòu)合作，將資金出借給其選中的項目和個人拍拍貸（中國）——中國社會個人在網(wǎng)絡(luò)社交圈的朋友中“借錢”和“還錢”競標(biāo)機制達成雙方互相滿意的利率，約80%借款的利率超銀行同期4倍

齊放網(wǎng)（中國）——面向中國大學(xué)生。必須通過身份證、手機、銀行賬號和電郵認證；所借款項經(jīng)由所在學(xué)校賬戶，再發(fā)給學(xué)生本人百分之八到百分之十二之間

二、國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸存在的主要問題

1、相關(guān)立法沒有完善，網(wǎng)絡(luò)借貸缺乏監(jiān)管依據(jù)

從網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的業(yè)務(wù)性質(zhì)來看，可以將其歸類為網(wǎng)絡(luò)版的民間借貸中介。由于目前我國還沒有專門針對個人對個人貸款的法律條文，有關(guān)民間借貸中介的法律法規(guī)也是空白，對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺等民間借貸中介的合法性無法得到確認，因此，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的活動始終處于法律的邊緣，缺乏對其進行監(jiān)管的依據(jù)，各地人民銀行分支機構(gòu)或銀監(jiān)會派出機構(gòu)都無法對其實施有效監(jiān)管。

2、由于放貸方需自己承擔(dān)風(fēng)險，資金安全難以得到保證

鑒于網(wǎng)絡(luò)方式的虛擬性，借貸雙方的資信狀況難以完全認證，容易產(chǎn)生欺詐和欠款不還的違約糾紛，而風(fēng)險需放貸方自己承擔(dān)。盡管網(wǎng)站能提供很多風(fēng)險控制方式，如拍拍貸在網(wǎng)絡(luò)社交圈的朋友中“借錢”和“還錢”，齊放網(wǎng)要求借款的學(xué)生必須通過若干認證，同時所借款項需經(jīng)由所在學(xué)校賬戶，再發(fā)給學(xué)生本人，但是，這些都只是一些輔助的手段，缺乏實質(zhì)性的約束力，如果借款人惡意賴賬，最終所放貸資金的安全無法得到保證。拍拍貸目前已經(jīng)遇到一些違約的情況，網(wǎng)站協(xié)助催收，但是由于相關(guān)程序較為繁瑣，違約成本居高不下。齊放網(wǎng)目前還未出現(xiàn)違約情況（截至2009年4月底齊放網(wǎng)的還款率是100%），但由于該網(wǎng)站仍處在起步階段，規(guī)模較小，并隨著其大范圍推廣，同樣面臨較大的違約風(fēng)險。

3、法律保護的利息水平為銀行利率四倍，放貸方的貸款收益保證有限

根據(jù)最高法院頒布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》，民間借貸利率不得超過金融機構(gòu)同期、同檔次貸款利率的4倍，否則視為高利借貸行為，不受法律保護。也就是說，法律只保護4倍以內(nèi)借貸行為的利息收益。以拍拍貸網(wǎng)站為例，目前的借款一般期限都在一年以內(nèi)，但是年利率最高達23%（2008年12月23日調(diào)整后的六個月以內(nèi)（含6個月）貸款利率為4.86%，其4倍為19.44%；六個月至一年（含1年）貸款利率為5.31%，其4倍為21.24%），對網(wǎng)站正在進行中的借款列表進行粗略統(tǒng)計，利率超過金融機構(gòu)同期貸款利率4倍的借款約占全部借款的80%，這些放貸方的貸款收益顯然不能全部受到法律的保護。事實上，高利率正是網(wǎng)絡(luò)借貸得以風(fēng)靡的主要原因，相比國內(nèi)其他網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，拍拍貸人氣較旺的原因正是基于此。如果只按法律規(guī)定的利率水平來放貸，考慮到網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險性，很多投資者可能就會放棄在網(wǎng)上放貸的想法。

4、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺本身如果存在不規(guī)范經(jīng)營，容易引發(fā)社會問題

首先，由于網(wǎng)絡(luò)借貸需要大量實名認證，借款人的身份信息及諸多重要資料留存網(wǎng)上，一旦網(wǎng)站的保密技術(shù)被破解，資料泄露可能會給借貸雙方帶來重大損失。其次，如果網(wǎng)絡(luò)借貸平臺開立第三方賬戶，而貸款經(jīng)由此賬戶代為發(fā)放，那么在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺疏于自律，或者內(nèi)部控制程序失效，和被人利用等情況下，則可能出現(xiàn)捏造借款信息而非法集資的情形。第三，當(dāng)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺總共的放貸金額達到一定的水平時，風(fēng)險控制如果出現(xiàn)問題，就會產(chǎn)生嚴(yán)重后果，可能危及社會穩(wěn)定。

三、對網(wǎng)絡(luò)借貸加強監(jiān)管的相關(guān)建議

1、出臺相關(guān)管理辦法，確立網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的法律地位

首先要出臺《網(wǎng)絡(luò)借貸管理辦法》，以法律的形式明確網(wǎng)絡(luò)借貸是信息時代金融體系的有效補充；其次，對網(wǎng)絡(luò)借貸的性質(zhì)、組織形式、經(jīng)營范圍等予以規(guī)定，將從事網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)站界定為民間借貸中介組織，嚴(yán)格限制和取締非法的民間中介組織和活動；第三，應(yīng)指定人民銀行分支機構(gòu)和銀監(jiān)會派出機構(gòu)為監(jiān)管部門，并明確監(jiān)管方、網(wǎng)站，放貸人和借款人各自的義務(wù)。

2、對風(fēng)險控制機制進行創(chuàng)新，引導(dǎo)和規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸健康發(fā)展

作為民間借貸與網(wǎng)絡(luò)的結(jié)合體，網(wǎng)絡(luò)借貸是未來微型金融的發(fā)展趨勢，對于目前國內(nèi)為數(shù)不多的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，在允許先試先行的基礎(chǔ)上，應(yīng)鼓勵其不斷完善，通過借鑒國外網(wǎng)站的成熟經(jīng)驗，同時結(jié)合國內(nèi)實際情況，對風(fēng)險控制機制進行創(chuàng)新。培育一至兩家規(guī)模較大、管理規(guī)范的標(biāo)桿性網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，借鑒淘寶的“先行賠付”購物規(guī)則，提出網(wǎng)絡(luò)借貸“先行付息”概念，違約的貸款由網(wǎng)站先行代為支付部分利息，并協(xié)助追繳。將來當(dāng)網(wǎng)絡(luò)信用逐步被人們接受，可考慮在時機成熟的時候，將網(wǎng)站信用數(shù)據(jù)跟人民銀行個人征信系統(tǒng)對接。

3、建立統(tǒng)計監(jiān)測指標(biāo)體系，將網(wǎng)絡(luò)借貸納入金融監(jiān)測和管理的范疇

由于網(wǎng)絡(luò)借貸從事資金融通業(yè)務(wù)，一旦出現(xiàn)風(fēng)險，容易引發(fā)社會問題，因此，將其納入金融監(jiān)測和管理的范疇十分必要。人民銀行分支機構(gòu)和銀監(jiān)會派出機構(gòu)應(yīng)加強對網(wǎng)站電子支付的風(fēng)險管理。同時，建立完善的網(wǎng)絡(luò)借貸統(tǒng)計監(jiān)測指標(biāo)體系，監(jiān)測內(nèi)容包括借款用途、借款利率、貸款期限、分筆情況、償還情況等，要求網(wǎng)站定時向監(jiān)管部門報送數(shù)據(jù)報表。

第五篇：國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)影視公司情況介紹

國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)影視公司情況介紹

一、淘夢網(wǎng)

（一）公司簡介：

淘夢網(wǎng)成立于 2012 年，是北京淘夢網(wǎng)絡(luò)科技有限責(zé)任公司旗下的主營網(wǎng)站，專業(yè)提供影視的投資、出品、營銷、發(fā)行、眾籌、融資等服務(wù)，是國內(nèi)首家垂直型眾籌平臺，專注通過眾籌的方式提供網(wǎng)絡(luò)融資平臺。代表作品有《二龍湖浩哥》 系列、《道士出山》系列、《國產(chǎn)大英雄》系列。曾發(fā)行美女總裁與特種兵、老兵、二龍湖浩哥之狂暴之路、道士出山、姑娘漂亮、什么叫做愛 2 等影片。

經(jīng)過多年市場打磨，淘夢網(wǎng)對比美國市場預(yù)測，在付費觀看方面，全國 5 億視頻用戶，現(xiàn)在付費會員全部加起來可能 2000 萬，而美國付費會員占 70%，中國的付費市場會有很 大的上升空間。這也是未來影視收入的一個重要方面，另一方面是廣告。

（二）公司業(yè)務(wù)：

公司為電影團隊提供投資策劃和營銷發(fā)行服務(wù)；提供作品營銷發(fā)行和版權(quán)交易支持。

此外，淘夢網(wǎng)作為專業(yè)新媒體影視平臺，經(jīng)常主辦、協(xié)辦或合作微電影節(jié)、微電影首映禮、微電影創(chuàng)作扶持等活動，促進行業(yè)合作與交流。

（三）投融資情況：

2014 年拿到娛樂工場的 200 萬天使投資。

2015 年 7 月，獲得游族網(wǎng)絡(luò) 4000 萬人民幣 A 輪投資。2015 年 11 月份，獲得厚德前海基金投資 4400 萬 A+輪。

競爭優(yōu)勢分析：淘夢網(wǎng)作為早期進入網(wǎng)絡(luò)影視行業(yè)的企業(yè)，積累了非常好的資源和經(jīng)驗，現(xiàn)在淘夢網(wǎng)主要的發(fā)展方向定位在出品方，為其他優(yōu)質(zhì)資源提供合作渠道，目前杭州才庫的資方合作伙伴藍牛與淘夢也有合作，才庫的優(yōu)勢在于內(nèi)容創(chuàng)意，在大部分業(yè)務(wù)上沒有重疊競爭，而且在內(nèi)容上可以加強合作，才庫在內(nèi)容和地推品牌合作上更有優(yōu)勢。

二、年輪映畫

（一）公司簡介：

年輪映畫文化傳媒有限公司（年輪映畫 A-rings Film），由朱俊澎先生創(chuàng)立于 2013 年。它是寧波萊彼特文化傳媒股份有限公司的全資子公司，是一家具有互聯(lián)網(wǎng)思維的影視制片公司，也是一家基于新媒體影視的品牌營銷公司，總部位于北京。

年輪映畫擁有最懂網(wǎng)民喜好的團隊，30 余支極具潛力的專業(yè)導(dǎo)演制作團隊與其緊密合作。將年輪映畫打造成“中國互聯(lián)網(wǎng)影視第一品牌”，目標(biāo)做最大的 PGC 內(nèi)容供應(yīng)商之一。

（二）公司業(yè)務(wù)：

年輪映畫公司的主要服務(wù)是新媒體娛樂內(nèi)容投資、攝制、演藝經(jīng)紀(jì)、版權(quán)發(fā)行等。成立至今，年輪映畫出品過如《上位》、《姐妹 1》、《姐妹 2》、《黑暗之光》、《傲魂之活死人》、《天師伏魔之覺醒》、《我的前任是僵尸》、《僵尸俠》、《再見美人魚》等在互聯(lián)網(wǎng)上熱播的影視作品，至今累積擁有近40 億人次的點擊率。從創(chuàng)立至今，已發(fā)行 50 余部作品。未來除了做項目投資、IP 儲備、項目營銷，還會涉及藝人經(jīng)紀(jì)。

（三）投融資情況： 2014 年 5 月，年輪映畫完成 600 萬人民幣的天使輪融資，估值 2000 萬元人民幣。

2015 年 6 月，年輪映畫合并成為萊彼特傳媒的全資子公司，后者完成 A 輪融資，融資額為 2000 萬。

根據(jù)公司計劃，2016 年 9 月底完成 B 輪融資，10 月份將準(zhǔn)備掛牌申報新三板。

競爭優(yōu)勢分析：年輪映畫也是老牌的互聯(lián)網(wǎng)影視機構(gòu)之一，主要依托原有的傳統(tǒng)影視資源，高舉高打，擁有非常好的人氣，從模式上來說，才庫作為內(nèi)容出品方，依然還是有合作 的機會。

三、壹酷文化

（一）公司簡介：

北京壹酷文化傳媒有限公司，成立于 2014 年 10 月，現(xiàn)團隊 60 余人。壹酷文化根植于網(wǎng)生視頻領(lǐng)域，專注利用影視化手段，孵化 IP、創(chuàng)作人才和藝人的公司，公司創(chuàng)業(yè)后很快拿到了經(jīng)緯中國的天使投資。據(jù)了解，目前公布的 16 年項目，包括三個大型網(wǎng)劇。懸疑、推理類劇《滅罪師》，熱門國漫 IP 改編《畫江湖之不良人》真人劇《不良人》。這兩部劇也都是愛奇藝公布的 16 年網(wǎng)劇重點項目。此外還有網(wǎng)劇《清明上河圖》，采用后現(xiàn)代爆笑情景喜劇風(fēng)格?！斑@三部劇后面我們都會有電影拍攝的計劃，通過電影來實現(xiàn)它閉環(huán)的變現(xiàn)和收入，未來可能還會進行周邊衍生品開發(fā)?！?/p>

同時壹酷將聯(lián)合出品以及發(fā)行 20-30 部網(wǎng)絡(luò)大電影。壹酷文化表示，“我們把網(wǎng)絡(luò)大電影看作是一個孵化平臺，以此發(fā)掘和培養(yǎng)人才，無論是導(dǎo)演或是編劇?！?/p>

（二）公司業(yè)務(wù)：

1.PGC 的發(fā)行運營和營銷領(lǐng)域。

2.電影營銷方面，2015 年幾乎所有票房大熱的電影背后都有壹酷文化的身影，壹酷文化幫助電影和 PGC 節(jié)目達成聯(lián)合，進行品牌植入、定做、推廣等。3.制作多部熱門 IP 網(wǎng)絡(luò)劇、大電影。

（三）投融資情況：

公司成立不久就獲得經(jīng)緯中國天使投資。2016 年 1 月宣布，完成 2800 萬 A 輪融資。

競爭優(yōu)勢分析：壹酷文化主要從二次元題材做切入點，才庫定位的眾創(chuàng)內(nèi)容有稍許重疊，才庫更多的關(guān)注內(nèi)容創(chuàng)作的多元化經(jīng)營，有一定競爭力。

四、搶先娛樂

（一）企業(yè)簡介：

杭州搶先文化傳媒有限公司專注于影視綜藝新媒體運營。

（二）公司業(yè)務(wù)：

搶先娛樂不僅為多部院線電影、網(wǎng)絡(luò)大電影進行全案傳播策劃，而且涉足網(wǎng)大的投資和出品。201年10月19日，搶先娛樂推出的首部網(wǎng)大《暴走の潘金蓮》正式在騰訊視頻獨播上線。

（三）投融資情況：

2016年10月獲上千萬元天使輪融資。

競爭優(yōu)勢分析：搶先娛樂以宣發(fā)為切入點進入互聯(lián)網(wǎng)影視行業(yè)，和才庫的宣發(fā)上有競爭業(yè)務(wù)重疊，才庫在地推和內(nèi)容創(chuàng)業(yè)宣發(fā)上有優(yōu)勢。