第一篇：銀行的風(fēng)控

俗話說(shuō):到了哪個(gè)坡,就唱哪個(gè)歌。我的話題是:立足本職不負(fù)使命。

固然，強(qiáng)化管理和防范風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行管理的永恒主題。而且，作為商業(yè)銀行的員工，我們?cè)跇I(yè)務(wù)工作中，客觀存在著道德和責(zé)任兩類風(fēng)險(xiǎn)，我們務(wù)必注重規(guī)避。但我認(rèn)為：只要我們思想健康，就能防范道德風(fēng)險(xiǎn)；只要我們按規(guī)操作，就能防范責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

然而，我，作為個(gè)人客戶經(jīng)理，認(rèn)為：如果不抓發(fā)展，不壯大銀行存款，不做大有效市場(chǎng)份額，銀行就等于建立在沙灘上。正如我們鮮行長(zhǎng)所說(shuō)：不發(fā)展，關(guān)了門，那就自然無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。加快業(yè)務(wù)發(fā)展，做大有效市場(chǎng)份額是解決一切問(wèn)題的關(guān)鍵。所以我們必須兩手抓。

作為個(gè)人客戶經(jīng)理，必須充分認(rèn)識(shí)到：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和收入的增多，必然，個(gè)人業(yè)務(wù)市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿薮?，而且已?jīng)成為同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。銀行必定會(huì)牢固確立個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略地位。個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍必將成為個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的生力軍和主力軍，成為實(shí)施差別化服務(wù)和營(yíng)銷產(chǎn)品的有效渠道，成為開展客戶關(guān)系管理的有力手段。正如總行行長(zhǎng)指出的那樣：大力發(fā)展個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，是建設(shè)銀行立行之本和成敗的關(guān)鍵。

作為個(gè)人客戶經(jīng)理，我的經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)是：只有貫徹落實(shí)“以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向”的經(jīng)營(yíng)理念，懷著強(qiáng)烈的營(yíng)銷意識(shí)，不斷加快市場(chǎng)反應(yīng)速度，加大對(duì)高中端優(yōu)質(zhì)客戶的服務(wù)力度，在提高他們的滿意度、忠誠(chéng)度和貢獻(xiàn)度方面大做文章，就一定能夠達(dá)到立竿見影的效果。作為客戶經(jīng)理，我們必須取信于他們，與他們真心實(shí)意交朋處友，并讓他們感到如同春天般的溫暖。我們的高中端優(yōu)質(zhì)客戶，他們的需求各有不同，我們必須緊緊圍繞他們的需求，去幫助他們理好財(cái)服好務(wù)。乃至于盡一切努力，幫助他們解決生活中遇到的各種困難。功夫不負(fù)有心人。這樣，我們所換取的必然是他們對(duì)我們的滿意度、忠誠(chéng)度和貢獻(xiàn)度的最高分，甚至我們可能獲得意想不到的回報(bào)，比如他們還會(huì)給我們引來(lái)一些新的高中端優(yōu)質(zhì)客戶，等等。

各位領(lǐng)導(dǎo)，各位同仁：作為銀行員工，連我們的家人也都最擔(dān)心的是風(fēng)險(xiǎn)，最關(guān)心的是效益。的確，管理也是效益，沒(méi)有安全就沒(méi)有效益。注重規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，決不能掉以輕心。但是，加快業(yè)務(wù)發(fā)展是解決一切問(wèn)題的關(guān)鍵，我們的收入才會(huì)隨之增多；做大市場(chǎng)有效份額，才能增強(qiáng)建行的實(shí)力，我們員工也才會(huì)有賴以生存的靠山！

總之，每個(gè)崗位有自身的屬性，我們要有悟性。每個(gè)崗位都很重要，不需要就不會(huì)設(shè)置。愛崗敬業(yè)，就要對(duì)自己的崗位有愛心，對(duì)自己的工作有熱心，在追求事業(yè)成功的路上必須付出艱辛，而且要有一顆持之以恒的執(zhí)著心。如果每個(gè)個(gè)人銀行客戶經(jīng)理，都能建立起、并不斷擴(kuò)充自己的高中端優(yōu)質(zhì)客戶群；每個(gè)員工，都能立足本職，不負(fù)使命,把工作搞得有聲有色；全行上下能夠以防范風(fēng)險(xiǎn)為前提，把各項(xiàng)工作開展得既轟轟烈烈又扎扎實(shí)實(shí)。那么，勢(shì)必增大我行在同業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，就能做大有效市場(chǎng)份額，從而促進(jìn)我行業(yè)務(wù)飛躍發(fā)展！

謝謝！

第二篇：銀行風(fēng)控報(bào)告

關(guān)于對(duì)xxx申請(qǐng)裝修貸款的審查報(bào)告

2011年7月10日，貸款申請(qǐng)人xxx向我行提出個(gè)人裝修貸款申請(qǐng)，申請(qǐng)金額170萬(wàn)元人民幣，期限12個(gè)月，還款方式為按月還息到期還本，貸款年利率為8.528％。經(jīng)我部審查，現(xiàn)將該筆信貸業(yè)務(wù)的審查情況報(bào)告如下：

一 該筆貸款種類為個(gè)人消費(fèi)類貸款，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、金融政策和我行的信貸業(yè)務(wù)政策。二 貸款申請(qǐng)人符合我行信貸條件。

三 該申請(qǐng)人所提供相關(guān)文件及我行要求的相關(guān)資料合法、合規(guī)、有效。四 貸款用途

該筆貸款用途為個(gè)人消費(fèi)貸款，用于裝修貸款申請(qǐng)人xxx名下的房產(chǎn)，并與裝修公司簽訂了裝修合同，所需裝修款200萬(wàn)元，故向我行申請(qǐng)貸款金額170萬(wàn)元，其余款項(xiàng)自籌。五 擔(dān)保情況

該筆貸款采取房產(chǎn)抵押的擔(dān)保方式，抵押房產(chǎn)為貸款申請(qǐng)人xxx名下的房產(chǎn)，和平區(qū)衛(wèi)津路xx公寓xxx，建筑面積153.48平米，鋼混結(jié)構(gòu)，共15層所在8層，設(shè)計(jì)用途居住，評(píng)估價(jià)值為285萬(wàn)元，設(shè)定抵押權(quán)利價(jià)值170萬(wàn)元，抵押率59.64%。六 還款來(lái)源

該筆貸款第一還款來(lái)源為貸款申請(qǐng)人的家庭月收入，經(jīng)調(diào)查，貸款申請(qǐng)人xxx月收入為10萬(wàn)元，其配偶xxx月收入為14萬(wàn)元，且收入情況穩(wěn)定。該筆貸款第二還款來(lái)源為貸款申請(qǐng)人名下的抵押房產(chǎn)，位于和平區(qū)xxx路xxx，建筑面積153.48平米，鋼混結(jié)構(gòu)，共15層所在8層，設(shè)計(jì)用途居住，評(píng)估價(jià)值為285萬(wàn)元，設(shè)定抵押權(quán)利價(jià)值170萬(wàn)元，抵押率為59.64%。按貸款申請(qǐng)人申請(qǐng)貸款及還款金額計(jì)算，貸款申請(qǐng)人每月還款共計(jì)153748元，上述二人家庭收入與貸款申請(qǐng)人月還款金額相匹配。

七 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

該筆貸款種類為個(gè)人消費(fèi)類貸款，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、金融政策和我行的信貸業(yè)務(wù)政策；該筆貸款申請(qǐng)用途為個(gè)人裝修名下房產(chǎn)，貸款用途合法、合規(guī)、合理。該筆貸款申請(qǐng)人xxx家庭收入可觀、穩(wěn)定，現(xiàn)金流量充足；同時(shí)以房產(chǎn)抵押方式進(jìn)行擔(dān)保，抵押房產(chǎn)分別位和平區(qū)xx路xxx，房產(chǎn)足值、易變現(xiàn)。八 風(fēng)險(xiǎn)防范措施

該筆貸款種類為個(gè)人消費(fèi)類貸款，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、金融政策和我行的信貸業(yè)務(wù)政策；該筆貸款申請(qǐng)用途為貸款申請(qǐng)人裝修名下房產(chǎn)，貸款用途合法、合規(guī)、合理。貸款申請(qǐng)人夫妻二人工作穩(wěn)定，家庭收入可觀、穩(wěn)定，以房產(chǎn)抵押方式進(jìn)行擔(dān)保，房產(chǎn)價(jià)值綜合抵押率為59.64%，房產(chǎn)足值、易變現(xiàn)。九 審查意見

結(jié)合該筆貸款資金用途、擔(dān)保方式、以及還款來(lái)源等綜合因素，我個(gè)人同意對(duì)xxx發(fā)放貸款170萬(wàn)元，期限12個(gè)月，還款方式為按月還息到期還本，年利率8.528％。

審查崗人員簽名： 二零一四年七月十九日

第三篇：銀行風(fēng)控最全總結(jié)

銀行風(fēng)控最全總結(jié)：銀行授信前須問(wèn)企業(yè)100個(gè)問(wèn)題

行業(yè)及相關(guān)行業(yè)特征

1、什么行業(yè)？

2、行業(yè)所處階段？（新興、成熟、衰退）

3、行業(yè)是否受以經(jīng)濟(jì)周期影響？

4、行業(yè)的整體盈利情況？與企業(yè)盈利狀況比較。

5、企業(yè)規(guī)模及市場(chǎng)占有率狀況，是否為龍頭企業(yè)？

6、行業(yè)產(chǎn)能是否過(guò)剩？

7、行業(yè)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)是否需有關(guān)部門審批？是否受法律政策限制或影響？

股東和經(jīng)營(yíng)者相關(guān)信息

8、企業(yè)性質(zhì)是什么？（民營(yíng)、國(guó)有、股份、合資、獨(dú)資、合伙、個(gè)體）

9、股權(quán)結(jié)構(gòu)是什么？誰(shuí)控股？企業(yè)實(shí)際控制人是誰(shuí)？

10、股東以什么方式投資？是否到位？是否抽逃？

11、是否有經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)？經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)是否有足夠的經(jīng)驗(yàn)？

12、企業(yè)的組織構(gòu)架是什么？管理是否有深度和廣度？管理是否規(guī)范？企業(yè)的激勵(lì)機(jī)制和用人機(jī)制是什么？企業(yè)文化是什么？

13、是否有董事會(huì)？是否有獨(dú)立董事？董事會(huì)是否在行使職權(quán)？董事會(huì)對(duì)管理層是否有足夠的制約？

14、企業(yè)的歷史沿革，近三年經(jīng)營(yíng)班子的目標(biāo)是什么？是否完成？（年終總結(jié)）

15、企業(yè)的母公司、子公司、兄弟公司及其他關(guān)聯(lián)企業(yè)有多少？股東的關(guān)聯(lián)企業(yè)有多少？關(guān)聯(lián)企業(yè)在社會(huì)的信譽(yù)如何？在我行和他行的融資情況如何？

16、企業(yè)的關(guān)聯(lián)企業(yè)與企業(yè)采購(gòu)合同和購(gòu)銷合同的價(jià)格、數(shù)量、結(jié)算是否真實(shí)？是否符合市場(chǎng)行情？

生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況

17、生產(chǎn)什么產(chǎn)品或提供什么服務(wù)？

18、產(chǎn)品或服務(wù)的特點(diǎn)是什么？競(jìng)爭(zhēng)力是什么？（差異優(yōu)勢(shì)、技術(shù)優(yōu)勢(shì)、成本優(yōu)勢(shì)、關(guān)系優(yōu)勢(shì)）

19、是否有替代品將影響企業(yè)經(jīng)營(yíng)？

20、產(chǎn)品的市場(chǎng)供求狀況分析，是供大于求，還是供不應(yīng)求？

21、客戶對(duì)企業(yè)產(chǎn)品的依賴度如何？（單一產(chǎn)品）

22、原材料價(jià)格波動(dòng)趨勢(shì)和供給情況如何，對(duì)公司產(chǎn)品銷售的影響是什么？

23、原材料質(zhì)量、保存有什么特殊要求？

24、生產(chǎn)是否符合環(huán)保要求？（環(huán)保批文）

25、生產(chǎn)技術(shù)是否落后？是否具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)？與同行業(yè)比較？

26、產(chǎn)品的銷售渠道是什么？

27、是否有銷售團(tuán)隊(duì)？銷售手段是什么？

28、產(chǎn)品的銷售政策是什么？是否賒銷？是否有現(xiàn)金折扣？

財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析

29、企業(yè)近三年的銷售收入是多少？是增長(zhǎng)、下降還是波動(dòng)？原因是什么？

30、企業(yè)近三年的利潤(rùn)總額和銷售利潤(rùn)率是多少？是增長(zhǎng)、下降還是波動(dòng)？原因是什么？

31、企業(yè)近三年的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益是多少？資產(chǎn)負(fù)負(fù)債率是否符合行業(yè)特征？

32、企業(yè)近三年的經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量是多少？現(xiàn)金凈流量與利潤(rùn)總額之間的差額是多少？現(xiàn)金凈流量小于利潤(rùn)總額的原因是什么？

33、企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債是多少？流動(dòng)負(fù)債與流動(dòng)資產(chǎn)的差額是多少？流動(dòng)負(fù)債過(guò)高是否有短貸長(zhǎng)用的現(xiàn)象？

34、貨幣資金中保證金存款和已凍結(jié)的定期存單存款有多少？貨幣資金與抽查的現(xiàn)金日記賬、銀行日記賬、銀行對(duì)賬單是否相符？

35、應(yīng)收賬款明細(xì)是什么？一年以上賬齡的應(yīng)收賬款有多少？應(yīng)收賬款壞賬有多少？是否按財(cái)務(wù)制度規(guī)定計(jì)提準(zhǔn)備？

36、應(yīng)收賬款客戶是否集中、單一？單一客戶是否可能違約或取消合作？

37、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度是否符合同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)？

38、應(yīng)收賬款增長(zhǎng)額是多少？應(yīng)收賬款增長(zhǎng)額與銷售收入增長(zhǎng)額之間的關(guān)系？與利潤(rùn)總額之間的關(guān)系？

39、存貨明細(xì)是什么？存貨結(jié)構(gòu)是什么？

40、一年以上產(chǎn)成品、半成品有多少？

41、原材料的采購(gòu)成本與市場(chǎng)價(jià)格之間的差額是多少？是否計(jì)提存貨跌價(jià)損失？

42、存貨周轉(zhuǎn)速度是否符合同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)？

43、存貨增長(zhǎng)額是多少？存貨增長(zhǎng)額與銷售收入增長(zhǎng)額之間的關(guān)系？與固定資產(chǎn)增長(zhǎng)額之間的關(guān)系？與利潤(rùn)總額之間的關(guān)系？

44、存貨的結(jié)轉(zhuǎn)方法是什么？對(duì)當(dāng)期成本和利潤(rùn)的影響是什么？

45、存貨存放在場(chǎng)內(nèi)還是場(chǎng)外？存貨是否已在他行或第三人質(zhì)押？

46、預(yù)付賬款明細(xì)？采購(gòu)價(jià)格與市場(chǎng)價(jià)格比較？是否符合采購(gòu)合同約定？

47、其他應(yīng)收款明細(xì)是什么？在同業(yè)中占比是否過(guò)高？有無(wú)與實(shí)收資本金額相近的大額其他應(yīng)收賬款？有無(wú)注冊(cè)資本抽逃現(xiàn)象？有無(wú)大額資產(chǎn)轉(zhuǎn)移現(xiàn)象？

48、固定資產(chǎn)明細(xì)是什么？產(chǎn)權(quán)是否明晰？

49、固定資產(chǎn)入賬依據(jù)是什么？固定資產(chǎn)賬面價(jià)值與實(shí)際購(gòu)買價(jià)值是否相符？固定資產(chǎn)評(píng)估入賬的依據(jù)是否充分？評(píng)估價(jià)值是否過(guò)高？

50、固定資產(chǎn)是否已在他行或第三人抵押？

51、固定資產(chǎn)折舊方法是否符合財(cái)務(wù)制度規(guī)定？對(duì)當(dāng)期的利潤(rùn)影響是什么？

52、設(shè)備是否為專業(yè)設(shè)備？是否已被淘汰？變現(xiàn)能力如何？

53、在建工程的總投資多少？已投資多少？竣工驗(yàn)收還需投資多少？在建工程投入使用對(duì)未來(lái)銷售收入、利潤(rùn)、融資需求的影響？在建工程是否已抵押？

54、土地性質(zhì)是什么？是否已繳納全額土地出讓金？是否先征后返？地方是否有禁止轉(zhuǎn)讓或補(bǔ)交土地出讓金后轉(zhuǎn)讓的要求？土地是否已抵押？

55、固定資產(chǎn)是否已出租？出租合同的期限和付款方式是什么？出租價(jià)格是否合理？承租人是否同意租賃人違約時(shí)解除租賃合同或?qū)⒆饨鹄U納給銀行？

56、短期借款、長(zhǎng)期借款、應(yīng)付票據(jù)明細(xì)？各銀行授信金額多少？授信余額多少？到期日？利率水平？是否逾期？五級(jí)分類？擔(dān)保方式？是否有短貸長(zhǎng)用現(xiàn)象？

57、應(yīng)付賬款明細(xì)？應(yīng)付賬款期限是多少？一年以上應(yīng)付賬款有多少？是否已違約？是否有糾紛？ 關(guān)注公眾號(hào)：金融人士備忘錄，精彩文章不斷。

58、應(yīng)付賬款增長(zhǎng)額是多少？是否高于往年增長(zhǎng)額？是否高于平時(shí)增長(zhǎng)額？是否有調(diào)整經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量的嫌疑？

59、預(yù)收賬款明細(xì)？預(yù)收賬款金額與合同約定生產(chǎn)進(jìn)度是否相符？是否已開出預(yù)收賬款保函？

60、企業(yè)營(yíng)業(yè)稅繳納多少？企業(yè)進(jìn)項(xiàng)增值稅多少？銷項(xiàng)增值稅多少？是否與稅單相符？與報(bào)表銷售收入是否匹配？

61、企業(yè)是否享受各種稅費(fèi)減免政策？是否享受各種補(bǔ)貼？

62、企業(yè)實(shí)收資本多少？注資方式是什么？是否抽逃？

63、企業(yè)資本公積計(jì)賬是否合理？固定資產(chǎn)評(píng)估增值是否符合市場(chǎng)價(jià)格？

64、企業(yè)經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流入量占銷售收入比是多少？

65、銷售成本占比是否異常？是否存在少結(jié)轉(zhuǎn)成本增加利潤(rùn)現(xiàn)象？

66、投資收益率是否符合同業(yè)水平？投資收益中獲得現(xiàn)金的比率是否正常？長(zhǎng)期投資是否存在不良資產(chǎn)？

用途、期限和還款來(lái)源

67、企業(yè)的貸款用途是什么？

68、是否有訂單？

69、項(xiàng)目貸款是否符合手續(xù)？如立項(xiàng)、可研、環(huán)評(píng)？

70、自有資金有多少？占資金需求比例是多少？是否已到位？

71、貸款的還款來(lái)源是什么？測(cè)算還款來(lái)源是否扣除鋪底流動(dòng)資金？

72、何時(shí)還款？流動(dòng)資金貸款測(cè)算企業(yè)的經(jīng)營(yíng)周期，項(xiàng)目貸款測(cè)算企業(yè)的每年凈現(xiàn)金流量。

風(fēng)險(xiǎn)控制手段

73、如何控制企業(yè)信貸資金流出和銷售資金回籠？

74、如何監(jiān)管企業(yè)生產(chǎn)或項(xiàng)目進(jìn)度？

75、擔(dān)保方式是什么？

76、抵押物評(píng)估價(jià)值是否偏高？抵押物是否有瑕疵？

77、保證人還款能力如何？

78、倉(cāng)單如何監(jiān)管？

79、是否同意簽訂個(gè)人無(wú)限責(zé)任擔(dān)保和遠(yuǎn)期拍賣協(xié)議？

收益測(cè)算

80、授信產(chǎn)品如何設(shè)計(jì)？

81、是否在我行開立基本賬戶？

82、貸款利率是否符合企業(yè)信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)？

83、是否有中間業(yè)務(wù)收入？

84、企業(yè)是否在我行代發(fā)工資？

85、法定代表人是否辦理貴賓卡？

86、員工是否辦理信用卡？

87、關(guān)聯(lián)企業(yè)是否辦理網(wǎng)銀？

88、關(guān)聯(lián)企業(yè)和上下游企業(yè)是否在我行開戶？下游企業(yè)是否辦理保理？上游企業(yè)可否辦理保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)？

89、授信余額是否超我行集中度要求？

90、信用等級(jí)是否在AA級(jí)以上？

91、抵押率是否在50%以下？

92、授信業(yè)務(wù)種類和行業(yè)收取的資本占用費(fèi)率是否最低？

企業(yè)的社會(huì)信譽(yù)

93、是否到工商局查詢企業(yè)年檢狀況、公司章程和股東變更記錄？

94、是否到房交所查詢企業(yè)固定資產(chǎn)是否已抵押或查封？

95、是否到房交所查詢企業(yè)法定代表人個(gè)人財(cái)產(chǎn)狀況？

96、是否到其他融資銀行了解企業(yè)的信譽(yù)狀況？

97、是否到同業(yè)或行業(yè)協(xié)會(huì)了解企業(yè)在同業(yè)間的口碑？

法律相關(guān)要件

98、是否有董事會(huì)決議？

99、借款合同、擔(dān)保合同是否當(dāng)面簽章？

100、個(gè)人無(wú)限責(zé)任夫妻雙方是否當(dāng)面簽字？

第四篇：銀行風(fēng)控履職

新年伊始,東川路支行在各位領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心指導(dǎo)下,配合各營(yíng)業(yè)室主管，認(rèn)真執(zhí)行中國(guó)銀行“以會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范化管理為中心，以提高會(huì)計(jì)核算質(zhì)量，防范金融風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，扎扎實(shí)實(shí)地開展工作”的這一工作思路，經(jīng)過(guò)網(wǎng)點(diǎn)全體人員的精誠(chéng)合作和自身的不懈的努力，各方面的工作都有了不同程度的提高?，F(xiàn)將本人的日常工作進(jìn)行如下總結(jié)：

一、堅(jiān)持以加強(qiáng)管理、控制風(fēng)險(xiǎn)為主要責(zé)任。

(一)堅(jiān)持制度管理，嚴(yán)格把好各類業(yè)務(wù)關(guān)口。制度是會(huì)計(jì)工作的生命線。首先要嚴(yán)格執(zhí)行崗位制約規(guī)定，堅(jiān)持不相容業(yè)務(wù)崗位分離制度。其次嚴(yán)格監(jiān)控重點(diǎn)業(yè)務(wù)，如現(xiàn)金尾款、對(duì)賬、重空憑證等。

(二)切實(shí)抓好操作規(guī)范，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)采取業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和技能訓(xùn)練考核措施，強(qiáng)化員工的規(guī)范化操作意識(shí)和能力的培養(yǎng)。嚴(yán)格進(jìn)行各類業(yè)務(wù)的授權(quán)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作問(wèn)題。

(三)加強(qiáng)檢查監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和整改問(wèn)題。堅(jiān)持每日重點(diǎn)業(yè)務(wù)的必審制度，特別關(guān)注重點(diǎn)時(shí)段、節(jié)假日業(yè)務(wù)和沖正抹賬、掛失等特殊業(yè)務(wù)的處理。利用監(jiān)控系統(tǒng)進(jìn)行錄像調(diào)閱，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。要加大對(duì)違章行為和屢查屢犯問(wèn)題的整改力度，制訂考核辦法，嚴(yán)格獎(jiǎng)懲兌現(xiàn)。

二、以爭(zhēng)創(chuàng)一流工作業(yè)績(jī)?yōu)槟繕?biāo)，在主動(dòng)認(rèn)真履職上追求卓越。

業(yè)務(wù)經(jīng)理對(duì)待工作要有一種目標(biāo)追求，就是爭(zhēng)創(chuàng)一流的工作業(yè)績(jī)，這是實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值的一種體現(xiàn)。一是要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高自己的政策業(yè)務(wù)水平和協(xié)調(diào)能力;二是要以身作則，努力發(fā)揮表率作用;三是要敢抓敢管，一絲不茍抓好監(jiān)督管理;四是要勤于思考，不斷增強(qiáng)履職能力，要每天進(jìn)行下列思考：當(dāng)天柜員有哪些值得關(guān)注的思想苗頭，重要制度有哪些執(zhí)行不到位，當(dāng)天的業(yè)務(wù)有哪些需要重點(diǎn)檢查，明天應(yīng)重點(diǎn)抓好哪些工作;五是要關(guān)心員工，體現(xiàn)人性化管理;六是要主動(dòng)爭(zhēng)取當(dāng)家行長(zhǎng)支持，要經(jīng)常向行長(zhǎng)匯報(bào)工作，對(duì)工作中遇到的困難和問(wèn)題及時(shí)溝通，取得理解、支持和幫助。

三、以加強(qiáng)教育培訓(xùn)為重要手段，在抓隊(duì)伍素質(zhì)提高上下功夫。

把加強(qiáng)對(duì)柜員的教育、培訓(xùn)貫穿于日常管理，一是要著力培養(yǎng)員工的愛崗敬業(yè)精神;二是要堅(jiān)持定期的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)制度;三是要加強(qiáng)對(duì)柜員的業(yè)務(wù)技能考核;四是要加強(qiáng)對(duì)資金結(jié)算產(chǎn)品營(yíng)銷的培訓(xùn);五是要加強(qiáng)對(duì)員工的遵紀(jì)守法教育;六是要及時(shí)化解不利因素，創(chuàng)造團(tuán)結(jié)和諧的氣氛。

四、以服務(wù)全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)為重要任務(wù)，在促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展上主動(dòng)作為。

業(yè)務(wù)經(jīng)理在做好日常監(jiān)督管理的同時(shí)，必須積極主動(dòng)地參與網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。業(yè)務(wù)經(jīng)理需要拓寬工作思路，充分認(rèn)識(shí)到業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展對(duì)于做好本職工作的支持與促進(jìn)作用。一是積極發(fā)揮本崗位的應(yīng)有職能。首先要主動(dòng)關(guān)注網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，積極參與網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況的分析研究，提出合理化建議，為業(yè)務(wù)的有效發(fā)展積極獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。二是在嚴(yán)格執(zhí)行費(fèi)用計(jì)劃的前提下，正確合理有效地使用費(fèi)用，正確核算反映財(cái)務(wù)收支，確保各項(xiàng)收入不流失。三是對(duì)網(wǎng)點(diǎn)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)任務(wù)的完成情況，進(jìn)行經(jīng)常性的監(jiān)測(cè)分析，發(fā)現(xiàn)存在問(wèn)題主動(dòng)提出建設(shè)性意見。四是要狠抓柜面服務(wù)的改善。要加強(qiáng)對(duì)員工的教育引導(dǎo)，增強(qiáng)主動(dòng)改善服務(wù)的意識(shí)。強(qiáng)化日常管理措施，監(jiān)督柜員嚴(yán)格執(zhí)行文明服務(wù)規(guī)范，采取有效措施，不斷提高柜面一線人員的業(yè)務(wù)技能和辦事效率。根據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展變化，彈性排班，最大限度地滿足客戶需要。第五是要敢于抵制一切違規(guī)行為，注意工作方法、加強(qiáng)內(nèi)外上下的溝通協(xié)調(diào)，確保業(yè)務(wù)的平安運(yùn)營(yíng)。

總之，業(yè)務(wù)經(jīng)理責(zé)任重、壓力大。在日后的工作中我會(huì)堅(jiān)守風(fēng)控底線，克服畏難情緒，正確認(rèn)識(shí)自身承擔(dān)的工作責(zé)任，認(rèn)真履行崗位職責(zé)。

第五篇：銀行風(fēng)控人員將持證上崗

提高風(fēng)險(xiǎn)管理 銀行風(fēng)控人員將持證上崗

近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平不斷提升，尤其是中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)與全球風(fēng)險(xiǎn)管理者協(xié)會(huì)（GARP）合作的

據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，為在“后危機(jī)時(shí)期”提高我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)將推行，培養(yǎng)一批掌握國(guó)際先進(jìn)的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)、了解國(guó)際銀行監(jiān)管規(guī)則的風(fēng)險(xiǎn)管理人才，促進(jìn)上海國(guó)際金融中心建設(shè)。近日，由中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)、上海國(guó)際金融學(xué)院與上海銀行同業(yè)公會(huì)共同舉辦的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)建設(shè)專題會(huì)議上，上海國(guó)際金融學(xué)院院長(zhǎng)陸紅軍、上海市銀監(jiān)局副局長(zhǎng)張光平、中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)常務(wù)副理事長(zhǎng)胡柏梧以及上海市銀行同業(yè)公會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)陳祖基等監(jiān)管部門的領(lǐng)導(dǎo)及專家，就風(fēng)險(xiǎn)管控人才的培養(yǎng)與與會(huì)的上海銀行業(yè)的高管進(jìn)行了深入交流。

風(fēng)控人才培養(yǎng)成焦點(diǎn)上海國(guó)際金融學(xué)院院長(zhǎng)陸紅軍發(fā)言認(rèn)為，在我國(guó)金融創(chuàng)新中，高級(jí)別的綜合型風(fēng)險(xiǎn)管理能力的建設(shè)尤為迫切。目前，有5種風(fēng)險(xiǎn)類型的金融創(chuàng)新產(chǎn)品值得關(guān)注：第一種是處于原創(chuàng)型，如掉期，是以真實(shí)的產(chǎn)品作為基礎(chǔ)的常規(guī)型產(chǎn)品；第二種是功能性型，比如像期權(quán)、期貨等套期保值類產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)控制上需要場(chǎng)內(nèi)規(guī)范和場(chǎng)外監(jiān)控；第三種是結(jié)構(gòu)型，如信用違約互換（CDS），也是此次全球金融危機(jī)發(fā)生最大問(wèn)題的，這類需要合并監(jiān)管和防火墻制并舉；第四種是交易型，如債務(wù)抵押憑證（CDO），需要例外監(jiān)管并限定范圍；第五種是杠桿型，如累計(jì)期權(quán)等，應(yīng)采取允許實(shí)驗(yàn)但禁止大規(guī)模交易進(jìn)行控制。由此可見，在積極推行金融創(chuàng)新的同時(shí)，還應(yīng)科學(xué)規(guī)范地做好風(fēng)險(xiǎn)管控工作。

當(dāng)下，上海建設(shè)國(guó)際金融中心的使命非常具有挑戰(zhàn)性，急需一批熟悉國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)、掌握國(guó)際先進(jìn)的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)、了解國(guó)際銀行監(jiān)管規(guī)則的風(fēng)險(xiǎn)管理人才。為此，從2004年開始，上海國(guó)際金融學(xué)院與全球風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)合作，成為FRM（金融風(fēng)險(xiǎn)管理師）中國(guó)考點(diǎn)，并積極配合相關(guān)部門推動(dòng)ICBRR認(rèn)證體系在中國(guó)的推行。此外，在積極參與和推動(dòng)上?！半p中心”建設(shè)中，上海國(guó)際金融學(xué)院還率先推出了“上海國(guó)際金融中心人才專項(xiàng)計(jì)劃”，促進(jìn)國(guó)際金融中心人才隊(duì)伍建設(shè)。

我國(guó)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的盲區(qū)上海市銀監(jiān)局副局長(zhǎng)張光平表示，風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行業(yè)最重要的工作之一，沒(méi)有適度的風(fēng)險(xiǎn)管理，銀行體系難以達(dá)到穩(wěn)步持續(xù)健康發(fā)展的目標(biāo)。

我國(guó)國(guó)內(nèi)的主要銀行，在風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品定價(jià)等方面，從風(fēng)險(xiǎn)管理的微觀層面上來(lái)說(shuō)，還有很長(zhǎng)的路要走。以國(guó)內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品為例，國(guó)內(nèi)中資銀行做的70%理財(cái)產(chǎn)品是固定收益型的，基本談不上復(fù)雜；而稍微復(fù)雜一點(diǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，大部分是外資銀行在國(guó)內(nèi)推出的掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品，而掛鉤“掛”的又都是期貨、期權(quán)等衍生品。但代理這些產(chǎn)品的國(guó)內(nèi)銀行對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)并不熟悉，那么，給自身帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)也非常大。如果將風(fēng)險(xiǎn)管理再提升到中觀層面，巴塞爾協(xié)議要求風(fēng)險(xiǎn)管理要有三個(gè)領(lǐng)域：信用風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和操作風(fēng)險(xiǎn)管理。從這一點(diǎn)來(lái)看，銀監(jiān)會(huì)和全球風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)的合作，將在機(jī)制上為整個(gè)銀行業(yè)培養(yǎng)一批風(fēng)險(xiǎn)管理所必須的人才，同時(shí)，還可以學(xué)習(xí)借鑒國(guó)外多年來(lái)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面行之有效的方法。

推進(jìn)以證書培訓(xùn)為重點(diǎn)的培訓(xùn)機(jī)制建設(shè)

上海市銀行同業(yè)公會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)陳祖基在會(huì)上表示，目前上海各銀行都非常重視人才培訓(xùn)工作，人才培訓(xùn)方式很多。但是也應(yīng)該反思這些培訓(xùn)存在的不足以及多頭培訓(xùn)所帶來(lái)的一些負(fù)面問(wèn)題。隨著上海國(guó)際金融中心建設(shè)這一國(guó)家戰(zhàn)略的推進(jìn)，對(duì)上海銀行業(yè)人才培養(yǎng)與培訓(xùn)提出了更高的要求。