第一篇：銀行柜面業(yè)務(wù)差錯(cuò)分析及風(fēng)險(xiǎn)防范

銀行柜面業(yè)務(wù)差錯(cuò)分析及風(fēng)險(xiǎn)防范

本機(jī)構(gòu)在2013年四季度發(fā)生柜面業(yè)務(wù)差錯(cuò)三筆，分別為：

一、辦理銀行卡銷卡后誤將銷卡后的銀行卡歸還客戶，造成憑證缺失于次日找回。

二、辦理單位轉(zhuǎn)賬支票轉(zhuǎn)賬至個(gè)人賬戶時(shí)漏制進(jìn)賬單。

三、開立個(gè)人銀行卡時(shí)誤將客戶姓輸錯(cuò)。

分析以上三筆差錯(cuò)形成原因，具體可分為以下三點(diǎn)：

一、由于該柜員于2013年七月開始獨(dú)立上柜，上柜時(shí)間較短，又因支行業(yè)務(wù)種類較總行相對(duì)單一，因此對(duì)部分生疏業(yè)務(wù)較少遇到，造成對(duì)某些業(yè)務(wù)的操作流程不熟悉，從而造成操作不熟練形成業(yè)務(wù)差錯(cuò)。

二、日終勾對(duì)流水不全面，目前柜員日終勾對(duì)流水時(shí)普遍存在只對(duì)單張業(yè)務(wù)傳票進(jìn)行勾對(duì)，對(duì)相應(yīng)附憑證或附件不進(jìn)行勾對(duì)，柜員的日終傳票勾對(duì)只是流于形式，對(duì)收回的傳票審閱不夠，未真正起到二次核對(duì)作用。

三、柜員在操作業(yè)務(wù)審核時(shí)粗心大意，未認(rèn)真審核到位而未及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，操作嚴(yán)謹(jǐn)性、細(xì)致性不夠。針對(duì)以上幾點(diǎn)原因，在日常工作我著重從以下幾點(diǎn)加強(qiáng)督導(dǎo)力度：

一、督促柜員培養(yǎng)工作責(zé)任心，改變粗心大意的個(gè)性，培養(yǎng)認(rèn)真仔細(xì)審慎的個(gè)性，每一份職業(yè)都需要與之相呼應(yīng)的職業(yè)個(gè)性，如廣告人需要?jiǎng)?chuàng)新的個(gè)性，老師需要愛心等，銀行柜員則需要強(qiáng)烈的工作責(zé)任心與認(rèn)真仔細(xì)審慎的個(gè)性，這也是一名優(yōu)秀柜員的基本特性。

二、加強(qiáng)柜員業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，特別是業(yè)務(wù)操作流程的學(xué)習(xí)，督促嚴(yán)格按規(guī)章制度規(guī)范操作，注重細(xì)節(jié)，認(rèn)真仔細(xì)辦理

每一筆業(yè)務(wù)，在辦理業(yè)務(wù)時(shí)多思考進(jìn)行該項(xiàng)操作的原因、如果不按此流程操作將會(huì)產(chǎn)生怎樣的風(fēng)險(xiǎn)等問題，而不是一味教條主義，生搬硬套的辦理業(yè)務(wù)。

三、加強(qiáng)柜員錄入系統(tǒng)信息與原始憑證的審核，培養(yǎng)柜員事前審核憑證，操作業(yè)務(wù)時(shí)實(shí)行一筆一清的習(xí)慣，將每一個(gè)環(huán)節(jié)，每一個(gè)動(dòng)作固定下來，養(yǎng)成辦理臨柜業(yè)務(wù)正確和規(guī)范操作流程的習(xí)慣，從而提高操作技能水平的準(zhǔn)確性和培養(yǎng)自身的業(yè)務(wù)審核防范差錯(cuò)的能力。

第二篇：防范柜面業(yè)務(wù)差錯(cuò)心得

防范柜面業(yè)務(wù)差錯(cuò)心得

最近，柜面業(yè)務(wù)差錯(cuò)發(fā)生比較頻繁，合規(guī)意識(shí)比較淡薄。再加上現(xiàn)在白天長，晚上短，柜面業(yè)務(wù)人員存在疲軟現(xiàn)象，發(fā)生差錯(cuò)率教高。本人總結(jié)出以下幾點(diǎn)心得，供大家參考。

一是保持充沛精力，防止臨柜時(shí)因身體不適出現(xiàn)馬虎現(xiàn)象。二是合理使用物品，形成良好習(xí)慣。把物品分成常用和不常用的，常用的要固定擺放在作臺(tái)附近，不常用的放在固定欄，這樣能有效控制差錯(cuò)的發(fā)生。

三是優(yōu)化操作程序，提高操作安全系數(shù)。盡量簡化業(yè)務(wù)流程，又快又好的辦理業(yè)務(wù)。

四是避免外界干擾。辦理柜面業(yè)務(wù)時(shí)不可與人閑聊，接聽電話等，提高工作注意力。

五是留意危險(xiǎn)時(shí)段。從一天看，早上9：30分前和晚上4：30后容易發(fā)生。遠(yuǎn)郊不輪班網(wǎng)點(diǎn)，中午不輪班，柜面人員容易疲憊，中午差錯(cuò)發(fā)生率也較高，要特別注意。

六是盯住易錯(cuò)數(shù)字。敲擊鍵盤數(shù)字時(shí)要與填寫的憑證核對(duì)。七是準(zhǔn)確唱數(shù)核對(duì)。嚴(yán)格復(fù)核程序，不流于形式。

八是操控款項(xiàng)進(jìn)出，養(yǎng)成先收款后記帳，先記帳后付款的良好習(xí)慣。

九是經(jīng)常反省自檢。經(jīng)常出錯(cuò)的地方用筆記下來，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。

十是嚴(yán)格執(zhí)行制度。將合規(guī)理念常記于心。

第三篇：銀行柜面內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)防范

銀行柜面內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)防范

柜面業(yè)務(wù)是銀行最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)，但也最容易發(fā)生內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)?？梢哉f內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)貫穿于柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)。目前銀行的內(nèi)控管理分為事前、事中和事后三個(gè)層次。從銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)實(shí)和管理趨勢來看，柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)越來越傾向于事前管理，將風(fēng)險(xiǎn)管理的控制點(diǎn)前移，以最大程度的降低風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。

目前柜面內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)存在的問題:(一)、由于柜面業(yè)務(wù)量日趨增多，柜員勞動(dòng)強(qiáng)度和精神壓力大，多數(shù)柜員都是被動(dòng)地執(zhí)行相關(guān)內(nèi)控規(guī)定和制度，主觀上沒有牢固樹立起“自我保護(hù)”的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、不明白執(zhí)行相關(guān)規(guī)定和制度的原因以及缺乏責(zé)任意識(shí)。比如業(yè)務(wù)憑證需客戶簽字，單位業(yè)務(wù)出錢需驗(yàn)印或者日常會(huì)計(jì)交接等事項(xiàng)，柜員只是機(jī)械的執(zhí)行，為了做而去做，而不去思考為何這樣做，由此也就造成了相應(yīng)差錯(cuò)的發(fā)生，引發(fā)了內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)。

（二）、隨著本行新業(yè)務(wù)的不斷出現(xiàn)及新員工的加入，銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)流程管理的復(fù)雜程度也不斷提高，柜員難以把握業(yè)務(wù)操作中風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)、難點(diǎn)，難以識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)和難點(diǎn)，即無法有針對(duì)性的預(yù)防內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)。

（三）、本行員工大都以年輕員工為主，缺乏銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)相應(yīng)的法律知識(shí)和合規(guī)知識(shí)缺乏認(rèn)識(shí)。這也是引發(fā)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要因素。

相應(yīng)的我從以下四個(gè)方面的措施來防范柜面內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)防范，從員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度和風(fēng)險(xiǎn)判斷能力這三個(gè)角度改善風(fēng)險(xiǎn)控制的效

能。

一是培育良好積極向上的風(fēng)險(xiǎn)文化氛圍，讓風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)根植于柜員的心里。利用晨會(huì)不斷的進(jìn)行思想強(qiáng)化和教育，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)帶來的巨大的危害性，提高員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感性。將內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)與柜員長遠(yuǎn)的人生規(guī)劃和發(fā)展聯(lián)系起來，使員工不但從表象上更應(yīng)從思想和情感上真正認(rèn)同內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)制度和規(guī)定。

二是以業(yè)務(wù)差錯(cuò)為切入點(diǎn)，結(jié)合業(yè)務(wù)差錯(cuò)對(duì)相應(yīng)的內(nèi)控制度進(jìn)行深入講解，分析制度執(zhí)行原因，執(zhí)行制度的目的，而不是一味的只強(qiáng)調(diào)制度，以達(dá)到讓柜員知其然也知其所以然。

三是將業(yè)務(wù)流程中的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)在眾多業(yè)務(wù)制度之中進(jìn)行標(biāo)識(shí)和區(qū)分，梳理關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，明確風(fēng)險(xiǎn)控制措施。以業(yè)務(wù)操作流程為線索，梳理排查易導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失，或?qū)υ斐蓳p失有顯著影響的關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，以顯而易見的方式對(duì)員工進(jìn)行講解，提高員工風(fēng)險(xiǎn)判斷和處理能力。有效引導(dǎo)員工去主動(dòng)學(xué)習(xí)，將“工作學(xué)習(xí)化，學(xué)習(xí)工作化”落實(shí)成日常管理中的常態(tài)。

四是加強(qiáng)銀行柜面人員在法律知識(shí)和監(jiān)管合規(guī)方面知識(shí)的儲(chǔ)備。為有效防范現(xiàn)時(shí)和以后可能發(fā)生的法律風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)銀行柜面人員在法律法規(guī)和監(jiān)管合規(guī)方面知識(shí)的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，已是時(shí)之所需、勢之使然。在日常管理中將常用的法律法規(guī)與日常業(yè)務(wù)操作相結(jié)合，××銀行××支行

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第四篇：淺論防范銀行前臺(tái)業(yè)務(wù)差錯(cuò)

淺論防范銀行前臺(tái)業(yè)務(wù)差錯(cuò)

兩節(jié)營銷已在一季度落下帷幕，每天除了營業(yè)時(shí)間要面對(duì)繁多的業(yè)務(wù)，營業(yè)日終后還要整理一天下來累積的憑證，難免有各種各樣的問題，容易出現(xiàn)各種差錯(cuò)。如何有效減少和避免差錯(cuò)是擺在我們面前的一大難題。在我們武陵南路支行全體柜面人員的努力下，一季度可以說是全年最忙碌的幾個(gè)月里，我們沒有出現(xiàn)稽核差錯(cuò)。根據(jù)這幾個(gè)月的經(jīng)驗(yàn)，我想談?wù)剛€(gè)人工作中的一點(diǎn)感受，與大家一起探討。我所接觸的業(yè)務(wù)并不是很全面，大部分是對(duì)私的業(yè)務(wù)，比較簡單，但卻也常常出現(xiàn)各種差錯(cuò)。差錯(cuò)的出現(xiàn)大多是以下幾個(gè)原因：

一、審核憑證不細(xì)致，粗心大意。由于柜面壓力較大，在很多時(shí)候?yàn)榱藴p輕工作壓力，縮短工作時(shí)間，日終勾兌流水僅僅只是核對(duì)憑證是否丟失，并沒有對(duì)憑證具體內(nèi)容進(jìn)行審核。

二、業(yè)務(wù)水平需要提高。有時(shí)候出現(xiàn)的差錯(cuò)是因?yàn)閷?duì)業(yè)務(wù)不了解，或是沒有及時(shí)消化吸收一些新的規(guī)章制度。根據(jù)自己的想象辦業(yè)務(wù)或者一直按照舊的規(guī)定辦業(yè)務(wù)很容易出現(xiàn)差錯(cuò)。

三、責(zé)任心不夠。在辦理一些風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)前，并沒有經(jīng)過謹(jǐn)慎的審核。例如是否為本人開戶，轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金匯款業(yè)務(wù)里收款方的戶名和收款金額是否與填寫一致等。而這些差錯(cuò)發(fā)生后整改起來也是比較有難度的，為了快點(diǎn)辦理完業(yè)務(wù)可能導(dǎo)致需要花更多的時(shí)間來整改差錯(cuò)。

前臺(tái)業(yè)務(wù)，單筆計(jì)算，前后不過幾分鐘，更快的幾十秒就能完成，而差錯(cuò)可能就發(fā)生在那短短的時(shí)間內(nèi)，如何避免差錯(cuò)是我們一直在總結(jié)的問題。

首先，我們柜員要增強(qiáng)責(zé)任心。辦理每一筆業(yè)務(wù)都要仔細(xì)核對(duì)，不能有一絲馬虎。即使是在比較嘈雜的環(huán)境中，也要集中注意力，更加不要把自己的情緒帶入工作之中。日終勾兌流水時(shí)，除了核對(duì)憑證是否丟失，還要對(duì)憑證上一些要素認(rèn)真檢查。在主管審核憑證之前自己能把好第一道關(guān)才能更有效地減少差錯(cuò)，不能過于依賴主管第二天檢查憑證。

其次，要注意正確的操作流程?！耙还P一清”是最基本的操作規(guī)范，很多本可以避免的差錯(cuò)就是在沒有“一筆一清”的情況下產(chǎn)生。不要逆流程操作也是很重要的一項(xiàng)規(guī)定，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)尤為關(guān)鍵。比如要核查身份證的業(yè)務(wù)一定要先核查身份證再辦理業(yè)務(wù)，一是可以識(shí)別身份證真?zhèn)危强梢苑乐雇浟舸嫔矸葑C核查記錄。只有遵循科學(xué)正確的操作流程，才能建立高效流暢的操作方法，提高安全系數(shù)。

除此之外，我們還應(yīng)加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)是做好工作的基礎(chǔ)和前提，是提高自身素質(zhì)的基本途徑。時(shí)代在飛速發(fā)展，面對(duì)瞬息萬變的金融市場，我們的態(tài)度要從“要我學(xué)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獙W(xué)”，不斷吸收新的知識(shí)，同時(shí)還可以多總結(jié)別人的差錯(cuò)，從中汲取教訓(xùn)。時(shí)時(shí)提高自己的業(yè)務(wù)水平，才能與建行共同成長。

“零差錯(cuò)”看起來是一項(xiàng)不可能完成的任務(wù)，人并不是機(jī)器，出現(xiàn)差錯(cuò)不可避免。但我們要是把“零差錯(cuò)”當(dāng)成目標(biāo)，以此貫徹到日常工作的每個(gè)步驟，熟練掌握各類操作技巧，耐心辦理每一筆業(yè)務(wù)，就一定能向“零差錯(cuò)”更近一步。

武陵南路支行王煜瑩

第五篇：柜面業(yè)務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策

柜面業(yè)務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策

近年來，隨著營業(yè)機(jī)構(gòu)扁平化管理和直管網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立，管理半徑大大縮短，工作效率大大提高，個(gè)人銀行業(yè)務(wù)得以迅速發(fā)展。但柜面業(yè)務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)事件屢有發(fā)生，主要表現(xiàn)在操作風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人道德風(fēng)險(xiǎn)、權(quán)力制約失衡風(fēng)險(xiǎn)等，有的風(fēng)險(xiǎn)已造成巨大經(jīng)濟(jì)損失和不良影響。強(qiáng)化柜面業(yè)務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)防范，應(yīng)該從風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)、內(nèi)控制度執(zhí)行、監(jiān)督檢查等方面入手，構(gòu)建安全風(fēng)險(xiǎn)防范的長效機(jī)制。

一、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)教育，讓風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)深入人心

一是要牢固樹立“發(fā)展業(yè)務(wù)，內(nèi)控先行”的經(jīng)營理念，教育柜員辦理業(yè)務(wù)必須遵循規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，業(yè)務(wù)的發(fā)展不能以犧牲風(fēng)險(xiǎn)為代價(jià)；二是要通過風(fēng)險(xiǎn)管理文化的培育，進(jìn)一步提高操作風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行、對(duì)員工切實(shí)利益的危害認(rèn)識(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)貫穿于所有員工的自覺行動(dòng)中，提高自我約束與對(duì)他人監(jiān)督的意識(shí)；三是要加強(qiáng)警示教育，讓每位柜員切實(shí)認(rèn)識(shí)到違法犯罪對(duì)自己、對(duì)家庭、對(duì)事業(yè)、對(duì)社會(huì)的危害，從思想深處筑牢防范風(fēng)險(xiǎn)的防線，使風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)內(nèi)生于柜員思想形態(tài)，外化為柜員行為習(xí)慣；四是通過風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)教育，培養(yǎng)員工養(yǎng)成遵章守紀(jì)、按章操作的良好習(xí)慣，并在習(xí)慣中積累功夫，提升素質(zhì)。

二、提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力是安全風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵

在實(shí)際工作中，許多風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生都是內(nèi)控制度執(zhí)行不力造成的惡果，因此提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力是安全風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵。一是機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人要加強(qiáng)制度執(zhí)行，全面準(zhǔn)確地理解規(guī)章制度和工作要求，從細(xì)微之處抓好貫徹落實(shí)，基本制度必須得到完全執(zhí)行；二是要執(zhí)行管理的上的“80/20原則”，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)管理者都要承擔(dān)80%的責(zé)任，具體操作者承擔(dān)20%的責(zé)任，其目的就是要管理者嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定，處處、時(shí)時(shí)堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營，自己身正才能正他人；三是要提高柜員綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)教育，掌握規(guī)章制度，明晰操作規(guī)程，提高對(duì)內(nèi)控制度的執(zhí)行能力和對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的辨別、防范和控制能力。

三、建立合適的崗位制衡機(jī)制，控制個(gè)人道德風(fēng)險(xiǎn)

從過去發(fā)生的案件來看，崗位制衡機(jī)制失效，導(dǎo)致個(gè)人道德風(fēng)險(xiǎn)屢見不鮮，因此建立柜員與柜員之間、柜員與網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人之間的制約監(jiān)督機(jī)制是促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的重要保證。一是要重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的選配、考核、評(píng)價(jià)及日常管理，在強(qiáng)調(diào)品德、知識(shí)、業(yè)務(wù)拓展能力的同時(shí)，把管控能力作為網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人選拔與評(píng)價(jià)的重要標(biāo)準(zhǔn)；二是要加強(qiáng)對(duì)權(quán)力的制約和監(jiān)督，建立科學(xué)的決策機(jī)制，完善民主監(jiān)督制度，推行行務(wù)公開，提高權(quán)力運(yùn)行的透明度；三是嚴(yán)格執(zhí)行重要崗位輪換、強(qiáng)制休假等制度，認(rèn)真開展員工行為排查，深入推進(jìn)案件防范專項(xiàng)治理；倡導(dǎo)員工與各種違法違規(guī)行為做斗爭，建立舉報(bào)違規(guī)違紀(jì)行為獎(jiǎng)勵(lì)制度，避免以感情、信任代替監(jiān)督和制度；四是充分發(fā)揮個(gè)人業(yè)務(wù)交易主管的監(jiān)督與服務(wù)職責(zé)，明確其在個(gè)人銀行業(yè)務(wù)管理中的相對(duì)獨(dú)立性，真正賦予個(gè)人業(yè)務(wù)交易主管進(jìn)行操作及授權(quán)管理所需要的考核權(quán)、處理權(quán)、報(bào)告權(quán)、建議權(quán)等，有效保證了個(gè)人業(yè)務(wù)交易主管對(duì)受派行進(jìn)行有效的監(jiān)督；五是上級(jí)主管部門對(duì)每位柜員的日常表現(xiàn)和行為采取不記名方式進(jìn)行問卷調(diào)查，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)進(jìn)行排查，杜絕個(gè)人道德風(fēng)險(xiǎn)隱患。

四、加大監(jiān)督檢查和對(duì)違規(guī)操作的處罰力度，控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

一方面管理部門要把對(duì)安全風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管作為制度性安排，積極探索建立頂崗檢查、飛行檢查制度，加強(qiáng)對(duì)重要時(shí)段、重要業(yè)務(wù)、重要崗位的檢查，在檢查過程中要做到徹底、全面，不留死角，不走形式，并將檢查結(jié)果與檢查人員的績效掛鉤，實(shí)行責(zé)任追究制，提高檢查效果和質(zhì)量；對(duì)存在的重大風(fēng)險(xiǎn)隱患、嚴(yán)重違規(guī)問題和屢查屢犯的問題，要采取特別監(jiān)管措施，限期整改，徹底消除風(fēng)險(xiǎn)隱患；另一方面要加大違規(guī)懲戒力度，嚴(yán)肅責(zé)任追究，提高違規(guī)成本，增強(qiáng)全員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我約束能力。