第一篇：個(gè)人存款賬戶實(shí)名制專項(xiàng)檢查自查報(bào)告

個(gè)人存款賬戶實(shí)名制專項(xiàng)檢查自查報(bào)告

根據(jù)省聯(lián)社通知要求，認(rèn)真領(lǐng)會(huì)文件精神，我社開(kāi)展了個(gè)人存款賬戶實(shí)名制專項(xiàng)檢查，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：

（一）成立個(gè)人存款賬戶實(shí)名制專項(xiàng)檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組：組長(zhǎng)：

成員：

為確保高質(zhì)量完成核實(shí)工作，積極推動(dòng)此次工作的開(kāi)展。對(duì)轄內(nèi)所有網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人存款賬戶實(shí)名制進(jìn)行全面摸底，了解了賬戶種類及數(shù)量、開(kāi)戶時(shí)間、金額大小、留存身份證件種類等情況，確保核實(shí)工作平穩(wěn)開(kāi)展。

（二）按照指導(dǎo)意見(jiàn)中的核實(shí)工作措施，逐條對(duì)個(gè)人存款賬戶實(shí)名制進(jìn)行核實(shí)。各網(wǎng)點(diǎn)對(duì)前來(lái)辦理開(kāi)戶等業(yè)務(wù)的客戶，均要求出示其身份證或其他有效證件進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)為真實(shí)的，在系統(tǒng)中為其辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。對(duì)客戶暫不能提供有效證件的，均要求客戶在下次辦理業(yè)務(wù)時(shí)攜帶身份證件進(jìn)行身份核實(shí)工作。

（三）存款人開(kāi)戶資料中留存的開(kāi)戶證明文件為居民身份證或臨時(shí)身份證復(fù)印件的，我們通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)或公安部門(mén)對(duì)存款人及代理人的身份信息進(jìn)行核查。經(jīng)核查，如信息相符的，可以認(rèn)為賬戶相關(guān)身份信息為真實(shí)；如姓名、身份證號(hào)碼和照片存在一項(xiàng)或多項(xiàng)不一致的，作為疑義身份信息核實(shí)。留存的居民身份證或臨時(shí)身份證復(fù)印件已過(guò)有效期，或姓名為手寫(xiě)、生僻字等難以識(shí)別的，要求存款人重新提交居民身份證原件進(jìn)行核查。

存款人的開(kāi)戶資料中未留存有效身份證件復(fù)印件的，要求存款人重新提交有效身份證件原件進(jìn)行核查。經(jīng)核查，信息相符的，可以認(rèn)為賬戶相關(guān)身份信息為真實(shí)，并留存有效身份證件的復(fù)印件。

對(duì)于2014年1月1日以后在本系統(tǒng)開(kāi)立業(yè)務(wù)的，各社都以提供的真實(shí)身份證件核實(shí)，對(duì)于辦理新開(kāi)戶業(yè)務(wù)的客戶，根據(jù)要求，16周歲以上中國(guó)公民必須提供真實(shí)身份證，16周歲以下中國(guó)公民，應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代理開(kāi)立銀行賬戶，出具監(jiān)護(hù)人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。

通過(guò)此次檢查，未發(fā)現(xiàn)我聯(lián)社個(gè)人存款賬戶實(shí)名制中存在問(wèn)題。以上核實(shí)工作，實(shí)現(xiàn)了在我社業(yè)務(wù)系統(tǒng)中標(biāo)識(shí)、查詢、統(tǒng)計(jì)核實(shí)結(jié)果，切實(shí)落實(shí)了個(gè)人存款賬戶實(shí)名制，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)健康持續(xù)發(fā)展。

2015年5月20日

第二篇：賬戶存款實(shí)名制見(jiàn)習(xí)報(bào)告與貨運(yùn)安全檢查整改報(bào)告

賬戶存款實(shí)名制見(jiàn)習(xí)報(bào)告

暑假期間，我有幸來(lái)到了中國(guó)工商銀行縣支行進(jìn)行了為期一個(gè)月的會(huì)計(jì)實(shí)習(xí)，學(xué)到了許多書(shū)本以外的知識(shí)，受益非淺。下面是我對(duì)銀行儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制進(jìn)行的一點(diǎn)簡(jiǎn)單探討。

一、儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制的含義

儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制是指居民在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)戶和辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，必須出示有效身份證明，銀行員工有義務(wù)給予記錄，并要求存款人在存單上留下自己姓名的制度。其根本宗旨在于有效保護(hù)個(gè)人利益和維護(hù)國(guó)家利益的前提下，促進(jìn)金融體系在公平、公正、公開(kāi)的基礎(chǔ)上進(jìn)行，保證個(gè)人金融資產(chǎn)的真實(shí)性、合法性。

我國(guó)建國(guó)五十年來(lái)，儲(chǔ)蓄存款制度一直實(shí)行的是記名(虛名)儲(chǔ)蓄制度。其記名可以是真名、假名、代碼亦可以是親友的名字。特別是活期儲(chǔ)蓄，銀行只認(rèn)存折不認(rèn)人，只要取款人提供存折出示印鑒或輸對(duì)密碼(由取款人開(kāi)戶時(shí)約定)銀行即按折付款。儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制是發(fā)達(dá)國(guó)家早已實(shí)行的一項(xiàng)金融制度，也是絕大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家實(shí)行的金融制度.二、為什么要實(shí)儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制

我國(guó)現(xiàn)行的儲(chǔ)蓄存款記名制可以說(shuō)從源頭上造成了一系列社會(huì)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，已經(jīng)妨礙了改革開(kāi)放的進(jìn)程，到了積重難返的地步。

1、儲(chǔ)蓄存款加快增長(zhǎng)現(xiàn)象下掩蓋了觸目驚心的社會(huì)財(cái)富轉(zhuǎn)移。截止1999年6月末，我國(guó)商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款總額(本外幣全折人民幣)達(dá)6．3萬(wàn)億元。我國(guó)居民儲(chǔ)蓄存款是呈幾何級(jí)數(shù)增長(zhǎng)的，1987年，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄存款余額僅3073億元,1992年突破1萬(wàn)億元,1994年突破2萬(wàn)億元,t995年突破3萬(wàn)億元，到1998年末更是達(dá)5．3萬(wàn)億元，而僅僅半年,1999年6月末已達(dá)6．3萬(wàn)億元。1992年以來(lái)，我國(guó)GDP增長(zhǎng)率雖然走上了快速增長(zhǎng)的通道，最高的年份是1992年的14．1％，最低的年份是1998年的7．8％，從92年到98年，算術(shù)平均數(shù)也僅10．76％,GDP的增長(zhǎng)與儲(chǔ)蓄

存款增長(zhǎng)不同步，這說(shuō)明兩點(diǎn)，一是國(guó)民收入的分配過(guò)份向個(gè)人傾斜。二是有些個(gè)人收入已經(jīng)不來(lái)源于國(guó)民收入，而是直接來(lái)源于國(guó)有資產(chǎn)的流失。

2、稅收征管困難，偷逃稅款嚴(yán)重。納稅是公民的義務(wù)，但在現(xiàn)實(shí)條件下，能偷逃稅賦成了個(gè)人的本事，對(duì)不少財(cái)務(wù)管理人員來(lái)說(shuō)，逃稅倒成了其義務(wù)，我國(guó)個(gè)人所得稅規(guī)模占人均GDP的比重大約在0．28％左右，遠(yuǎn)低于發(fā)展中國(guó)家平均水平的2．1％，稅源流失過(guò)多，根源在于我國(guó)的現(xiàn)行儲(chǔ)蓄存款制度根本無(wú)法支持個(gè)人所得稅的征收和監(jiān)管，而存款制度的不完善，不利于建立公民的信用體系，不能明確個(gè)人對(duì)國(guó)家應(yīng)盡的義務(wù)，無(wú)法通過(guò)稅收杠桿調(diào)節(jié)居民收入差距和貧富差距，緩解社會(huì)矛盾，使國(guó)家集中力量辦大事。

3、使我國(guó)的相關(guān)調(diào)整政策無(wú)所適從，實(shí)施效果大打折扣。比如，針對(duì)我國(guó)內(nèi)需不旺、消費(fèi)疲軟的狀況，國(guó)家出臺(tái)了一系列刺激消費(fèi)的政策，如連續(xù)下調(diào)利率、鼓勵(lì)消費(fèi)信貸、征收儲(chǔ)蓄利息所得稅、增加公務(wù)員和事業(yè)單位人員工資收入、刺激教育消費(fèi)等等，但這些政策實(shí)施效果很不明顯，為什么?因?yàn)閮?chǔ)蓄存款記名制掩蓋了貧富差距，立法和行政機(jī)構(gòu)很難對(duì)癥下藥，對(duì)少部分暴富階層的人士來(lái)說(shuō)(據(jù)非官方資料，這部分僅占存款人數(shù)7％的階層控制了約60％以上的儲(chǔ)蓄存款總額)，收入只是數(shù)字的增加減少，錢對(duì)他們來(lái)說(shuō)幾輩子也花不完，該有的都有了，因此他們對(duì)刺激消費(fèi)的政策很麻木。

4、個(gè)人信用制度無(wú)法建立起來(lái)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì)，一切經(jīng)濟(jì)關(guān)系要靠信用來(lái)維系，沒(méi)有好的信用制度，就會(huì)產(chǎn)生“交易冷淡”和“投資鎖定”現(xiàn)象，由于互不信任，交易方式會(huì)向現(xiàn)金交易和以貨易貨等原始的刻板的方式滑落，“銀行惜貸、企業(yè)惜投、個(gè)人惜借”的悲觀情緒彌漫，造成經(jīng)濟(jì)活力日益下降，宏觀調(diào)控政策難以發(fā)揮作用。個(gè)人信用制度建立當(dāng)然是一個(gè)復(fù)雜的程序，涉及到金融法律法規(guī)建設(shè)、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新等諸多內(nèi)容，但儲(chǔ)蓄暑期實(shí)習(xí)報(bào)告存款實(shí)名制則是最基 本、最核心的內(nèi)容。

三、如何實(shí)行儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制

1、以現(xiàn)有的個(gè)人身份證號(hào)碼為基礎(chǔ)，建立儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制。信用是公民活在世上的面子和通行證，個(gè)人信用的好壞直接關(guān)系到能否享受貸款、透支和分期付款，還影響到退休保障。在儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制的記錄和支持下，每個(gè)人的每一筆收入、交易、納稅、借款、還款的情況都記錄在案，作為考核信用的基礎(chǔ)。

2、明確一個(gè)申報(bào)確認(rèn)期，對(duì)現(xiàn)有個(gè)人帳戶及個(gè)人財(cái)產(chǎn)進(jìn)行申報(bào)登記，說(shuō)明可計(jì)算的合法來(lái)源，對(duì)于到期按兵不動(dòng)，無(wú)人認(rèn)領(lǐng)的，以及無(wú)法說(shuō)明合法來(lái)源的，國(guó)家給予凍結(jié)調(diào)查，違法收入將沒(méi)收充公。

3、實(shí)行銀行帳戶與稅務(wù)機(jī)關(guān)聯(lián)網(wǎng)，個(gè)人帳戶收支情況在授權(quán)范圍內(nèi)報(bào)送稅務(wù)局，由稅務(wù)局作為納稅依據(jù)，稅務(wù)局有義務(wù)對(duì)個(gè)人財(cái)產(chǎn)高度保密，并建立相應(yīng)的懲罰措施。為堵塞現(xiàn)金交易、逃避稅務(wù)檢查的漏洞，銀行應(yīng)嚴(yán)格控制大額存取款的數(shù)量和次數(shù)，對(duì)不正常情況報(bào)送稅務(wù)局。

貨運(yùn)安全檢查整改報(bào)告

市貨運(yùn)安全檢查組8月份對(duì)我公司進(jìn)行了貨運(yùn)企業(yè)安全檢查與指導(dǎo)，接到整改通知后，針對(duì)此次檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，對(duì)于我公司在安全生產(chǎn)過(guò)程中所存在的主要問(wèn)題予以剖析，嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)規(guī)章和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的要求，按照整改通知書(shū)要求立即進(jìn)行整改，具體整改內(nèi)容如下：

1、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，把安全生產(chǎn)作為所有工作的重中之重。我公司在按到檢查組的整改通知書(shū)后，認(rèn)真組織從業(yè)人員學(xué)習(xí)貫徹《安全生產(chǎn)法》、《省安全生產(chǎn)條例》、《市安全生產(chǎn)管理辦法》等相關(guān)規(guī)定。使公司全體員工在思想認(rèn)識(shí)上有一個(gè)質(zhì)的變化，充分認(rèn)識(shí)到安全生產(chǎn)的重要性。并把安全生產(chǎn)作為一個(gè)重要指標(biāo)進(jìn)行考核，只有安全，才有業(yè)績(jī)，只有安全，才有和諧。

2、進(jìn)一步加強(qiáng)安全生產(chǎn)管理，明確安全責(zé)任。公司員工按照各自的崗位職責(zé)做好本職工作，并已經(jīng)與公司簽訂了安全生產(chǎn)責(zé)任書(shū)。針對(duì)個(gè)別新入職駕駛員，只簽訂了公司《駕駛員安全操作責(zé)任書(shū)》，沒(méi)能及時(shí)簽訂《安全生產(chǎn)目標(biāo)責(zé)任書(shū)》的問(wèn)題，人事處、安全科會(huì)同新入職駕駛員立即簽訂《安全生產(chǎn)目標(biāo)責(zé)任書(shū)》存檔。

3、應(yīng)急演練臺(tái)賬要求參演人員本人簽字。建立健全安全教育培訓(xùn)學(xué)習(xí)計(jì)劃。強(qiáng)化責(zé)任、落實(shí)到人。對(duì)于公司的安全培訓(xùn)工作設(shè)專人負(fù)責(zé)組織實(shí)施，完善安全教育培訓(xùn)學(xué)習(xí)的考勤制度，對(duì)于公司所有人員，一次不按照計(jì)劃參加的學(xué)習(xí)的，按照公司的各項(xiàng)規(guī)章制度處理，評(píng)先評(píng)優(yōu)一票否決。二次以上不按時(shí)參加學(xué)習(xí)的，公司將視情節(jié)予以辭退。

4、技術(shù)科、安全科組織人員，嚴(yán)格落實(shí)車輛出入庫(kù)檢查制度，每天安全員、技術(shù)員連同車輛駕駛員對(duì)車輛進(jìn)行出入庫(kù)檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題立即整改。

5、完善車輛技術(shù)檔案，根據(jù)相關(guān)要求填寫(xiě)規(guī)范。公司指定專人負(fù)責(zé)建立、完善、保管車輛管理檔案。道路運(yùn)輸車輛每次進(jìn)行維護(hù)、修理、檢測(cè)、技術(shù)等級(jí)評(píng)定、車輛發(fā)生變更、交通事故處理完畢后分別在車輛技術(shù)檔案、車輛管理檔案中及時(shí)進(jìn)行登記、記錄。

6、財(cái)務(wù)部、安全科落實(shí)安全生產(chǎn)投入制度，公司設(shè)立安全專項(xiàng)資金，我公司建立使用獨(dú)立臺(tái)賬，認(rèn)真落實(shí)好公司安全專項(xiàng)資金臺(tái)賬及明細(xì)。做到上級(jí)主管部門(mén)的要求和預(yù)防交通事故安全基金的籌備和落實(shí)。

財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)對(duì)安全生產(chǎn)資金進(jìn)行統(tǒng)一管理，審核安全費(fèi)用提取、安全投入計(jì)劃，安全費(fèi)用使用等。根據(jù)安全生產(chǎn)計(jì)劃，做好資金的投入落實(shí)工作，建立安全經(jīng)費(fèi)臺(tái)賬，確保安全投入迅速及時(shí)。

此外公司會(huì)定時(shí)駕駛員進(jìn)行溝通交流防止違法事件的再次發(fā)生，我公司借此機(jī)會(huì)深入排查安全隱患，采取嚴(yán)厲措施，全面加強(qiáng)管理公司，有效防止和堅(jiān)決遏制交通事故發(fā)生，消除安全隱患。

第三篇：檢查存款賬戶許可證明

稅務(wù)局（稽查局）

檢查存款賬戶許可證明

國(guó)稅許?

?

號(hào)

：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)稅收征收管理法》第五十四條第（六）項(xiàng)規(guī)定，經(jīng) 稅務(wù)局（分局）局長(zhǎng)批準(zhǔn)，我局稅務(wù)人員 等 人（稅務(wù)檢查證號(hào)碼分別為：）前去你處查詢 的 情況，請(qǐng)予支持協(xié)助。

稅務(wù)機(jī)關(guān)（簽章）年 月 日

使 用 說(shuō) 明

1．本證明依據(jù)《中華人民共和國(guó)稅收征收管理法》第五十四條設(shè)置。

2．適用范圍：檢查人員在對(duì)納稅人、扣繳義務(wù)人在銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的存款賬戶及案件涉嫌人員在銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的儲(chǔ)蓄存款賬戶進(jìn)行查詢時(shí)使用。

3．抬頭填寫(xiě)具體市、縣銀行及其辦事處名稱，也可填寫(xiě)其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的具體名稱。

4．“經(jīng) 稅務(wù)局（分局）局長(zhǎng)批準(zhǔn)”橫線處填寫(xiě)符合《中華人民共和國(guó)稅收征收管理法》規(guī)定具有審批權(quán)限的稅務(wù)局（分局）局長(zhǎng)所在稅務(wù)機(jī)關(guān)的具體名稱。

5．“ 等”橫線處填寫(xiě)檢查人員的姓名。

6．“稅務(wù)檢查證號(hào)碼分別為： ”橫線處填寫(xiě)檢查人員的稅務(wù)檢查證編號(hào)。

7．查詢納稅人、扣繳義務(wù)人存款賬戶由縣以上稅務(wù)局（分局）局長(zhǎng)簽發(fā)，查詢案件涉嫌人員的儲(chǔ)蓄存款由設(shè)區(qū)的市、自治州以上稅務(wù)局（分局）局長(zhǎng)簽發(fā)。

8.“前去你處查詢 的 情況”中第一橫線處填寫(xiě)納稅人或扣繳義務(wù)人及案件涉嫌人員名稱或姓名，第二橫線處填寫(xiě)“存款賬戶”或者“儲(chǔ)蓄存款”。9．本證明與《稅務(wù)文書(shū)送達(dá)回證》一并使用。10文書(shū)字軌設(shè)為“許”，稽查局使用設(shè)為“稽許”。11．本證明為A4豎式，一式二份，一份送有關(guān)銀行或其他金融單位，一份裝入卷宗。

第四篇：個(gè)人存款聯(lián)名賬戶管理辦法

中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人存款聯(lián)名賬戶管理辦法 中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人存款聯(lián)名賬戶管理暫行辦法

目 錄

第一章第二章第三章第四章第五章第六章

總 則

管理機(jī)構(gòu)和職責(zé) 基本規(guī)定 業(yè)務(wù)處理 特殊業(yè)務(wù)處理 附 則

第一章 總則

第一條

為規(guī)范個(gè)人存款聯(lián)名賬戶（以下簡(jiǎn)稱“聯(lián)名賬戶”）業(yè)務(wù)管理，根據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》(國(guó)務(wù)院第107號(hào)令)、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》(國(guó)務(wù)院第285號(hào)令)、《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》（銀發(fā)[1999]17號(hào)）、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》(中國(guó)人民銀行令2003第5號(hào))、《中國(guó)建設(shè)銀行龍卡通章程》及《中國(guó)建設(shè)銀行龍卡通業(yè)務(wù)管理辦法》（建總發(fā)[2007]210號(hào)）等相關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。

第二條

聯(lián)名賬戶是指由2至5名個(gè)人客戶，為實(shí)現(xiàn)個(gè)人存款多人共同管理的需要，而在銀行開(kāi)立的人民幣個(gè)人存款賬戶。開(kāi)立聯(lián)名賬戶的個(gè)人客戶是聯(lián)名賬戶的聯(lián)名人;為滿足監(jiān)管部門(mén)對(duì)反洗錢、大額可疑交易等的監(jiān)管和銀行業(yè)務(wù)管理的需要，由所有聯(lián)名人自行協(xié)商確定一名聯(lián)名賬戶牽頭人作為聯(lián)名賬戶申報(bào)人。

第三條

本辦法適用于中國(guó)建設(shè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)。

第二章 管理機(jī)構(gòu)和職責(zé)

第四條

總行職責(zé)：

（一）個(gè)人存款與投資部為聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)的歸口管理部門(mén)，主要職責(zé)：

1．負(fù)責(zé)全行聯(lián)名賬戶的業(yè)務(wù)管理，擬定聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，組織起草相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)章制度；

2．負(fù)責(zé)組織聯(lián)名賬戶的市場(chǎng)調(diào)研，根據(jù)市場(chǎng)和客戶需要進(jìn)一步完善產(chǎn)品功能；

3．負(fù)責(zé)全行聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)的組織實(shí)施和營(yíng)銷管理，確定營(yíng)銷策略，組織業(yè)務(wù)推廣和營(yíng)銷宣傳活動(dòng)；

4．負(fù)責(zé)全行聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)、分析等工作； 5．負(fù)責(zé)組織全行聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)的培訓(xùn)、檢查和指導(dǎo)工作； 6．負(fù)責(zé)聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)通過(guò)95533電話銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)處理、咨詢和投訴處理的管理;7．負(fù)責(zé)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告（備）聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)。

（二）資產(chǎn)負(fù)債管理部負(fù)責(zé)聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)的制訂和管理工作。

（三）財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)聯(lián)名賬戶的相關(guān)會(huì)計(jì)核算制度的制定。

（四）信息技術(shù)管理部負(fù)責(zé)聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)、維護(hù)和優(yōu)化工作。

（五）營(yíng)運(yùn)管理部負(fù)責(zé)聯(lián)名賬戶的參數(shù)維護(hù)、資金清算和錯(cuò)賬處理等工作。

（六）電子銀行部負(fù)責(zé)聯(lián)名賬戶通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子渠道交易和服務(wù)的管理。

（七）法律合規(guī)部負(fù)責(zé)聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)章制度和法律性文件的審查。

第五條 一級(jí)分行的主要職責(zé)包括：

（一）根據(jù)總行有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定，結(jié)合業(yè)務(wù)需要，制定轄區(qū)內(nèi)聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)的操作實(shí)施細(xì)則；

（二）負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)的培訓(xùn)、指導(dǎo)、檢查及監(jiān)督；

（三）負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)聯(lián)名賬戶的推廣、維護(hù)等工作；

（四）負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)發(fā)卡標(biāo)識(shí)碼和機(jī)構(gòu)碼的維護(hù)管理，以及業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析和上報(bào)等工作；

（五）負(fù)責(zé)聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)的市場(chǎng)調(diào)研、客戶分析、客戶推廣和營(yíng)銷服務(wù)等工作，并協(xié)助總行拓展聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)功能，提出功能優(yōu)化需求。

（六）負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)管理有關(guān)的其他工作。

第三章 基本規(guī)定

第六條

聯(lián)名賬戶嚴(yán)格遵循實(shí)名制規(guī)定，以龍卡通為賬戶介質(zhì)，卡號(hào)編排規(guī)則執(zhí)行龍卡通的相關(guān)規(guī)定；該卡由總行統(tǒng)一管理和設(shè)計(jì)。

第七條

聯(lián)名賬戶按照賬戶管理形式分為親情聯(lián)名賬戶（以下簡(jiǎn)稱“親情賬戶”）和共管聯(lián)名賬戶（以下簡(jiǎn)稱“共管賬戶”）。

（一）親情賬戶按聯(lián)名人人數(shù)對(duì)應(yīng)提供賬戶介質(zhì)（以下簡(jiǎn)稱“親情卡”），賬戶所有人中的任一聯(lián)名人均可以單獨(dú)辦理聯(lián)名賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)。

（二）共管賬戶只提供一個(gè)賬戶介質(zhì)（以下簡(jiǎn)稱“共管卡”）、按照聯(lián)名人分別設(shè)立賬戶交易密碼。共管賬戶的取款業(yè)務(wù)只能由全體聯(lián)名人憑各自密碼共同在柜面辦理，不支持簽約、代收代付業(yè)務(wù)。

（三）聯(lián)名賬戶除具有人民幣活期和定期儲(chǔ)蓄及憑證式國(guó)債等賬戶的基本功能外，親情賬戶還具有境外交易和自助交易等功能。

第八條 聯(lián)名賬戶所有聯(lián)名人對(duì)于聯(lián)名賬戶內(nèi)資金變動(dòng)和使用所產(chǎn)生的債務(wù)，對(duì)第三方承擔(dān)連帶責(zé)任，而不論該資金變動(dòng)或使用是某個(gè)聯(lián)名人單獨(dú)做出或全部聯(lián)名人共同做出的。

第九條 聯(lián)名賬戶牽頭人一經(jīng)確定，不得變更（銷戶除外）。第十條 聯(lián)名賬戶的人民幣活期賬戶為個(gè)人結(jié)算賬戶，所有交易如未指明，將默認(rèn)為對(duì)個(gè)人結(jié)算賬戶的操作。聯(lián)名賬戶的存款按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的儲(chǔ)蓄存款計(jì)息辦法計(jì)付利息，并由建設(shè)銀行依法代扣繳利息所得稅。如果中國(guó)人民銀行不再規(guī)定統(tǒng)一的儲(chǔ)蓄存款利率與計(jì)息方式或允許商業(yè)銀行在一定范圍內(nèi)自主確定的，以建設(shè)銀行統(tǒng)一公布實(shí)行的儲(chǔ)蓄存款利率與計(jì)息方式為準(zhǔn)。第十一條

銀行對(duì)聯(lián)名賬戶收取相關(guān)費(fèi)用，費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)及收取方式按照建設(shè)銀行公示標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。對(duì)于同一聯(lián)名賬戶簽發(fā)多個(gè)交易介質(zhì)的，按照交易介質(zhì)個(gè)數(shù)對(duì)應(yīng)收取工本費(fèi), 聯(lián)名賬戶的賬戶管理費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)按賬戶收取。

第十二條 聯(lián)名賬戶開(kāi)立和增加聯(lián)名人均需全部聯(lián)名人到場(chǎng)。聯(lián)名賬戶刪減聯(lián)名人（牽頭人除外）可由聯(lián)名人憑本人有效身份證件、親情卡或共管卡到銀行辦理，刪減聯(lián)名人不影響其他聯(lián)名人對(duì)聯(lián)名賬戶的使用。其中，共管賬戶聯(lián)名人刪減時(shí)，需牽頭人和被刪減人一同辦理。

第十三條 聯(lián)名賬戶聯(lián)名人持親情卡或共管卡辦理跨一級(jí)分行通存通兌業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)遵循銀行卡跨一級(jí)分行通存通兌相關(guān)規(guī)定。

第四章 業(yè)務(wù)處理

第十四條 聯(lián)名賬戶開(kāi)戶

（一）聯(lián)名賬戶申請(qǐng)人應(yīng)持本人有效身份證件到網(wǎng)點(diǎn)共同辦理聯(lián)名賬戶開(kāi)戶手續(xù)。

（二）聯(lián)名賬戶所有聯(lián)名人須共同填寫(xiě)《中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人存款聯(lián)名賬戶申請(qǐng)書(shū)》（見(jiàn)附件1，下同）、簽署《中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人存款聯(lián)名賬戶開(kāi)立協(xié)議》（見(jiàn)附件2，下同），約定聯(lián)名賬戶聯(lián)名人人數(shù)、聯(lián)名賬戶種類、聯(lián)名賬戶牽頭人等事項(xiàng)。

（三）《中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人存款聯(lián)名賬戶申請(qǐng)書(shū)》一式兩份，一份隨當(dāng)日憑證裝訂保管，另一份交客戶保存。

第十五條 聯(lián)名賬戶存款

（一）親情賬戶聯(lián)名人持親情卡（或憑卡號(hào)）可在網(wǎng)點(diǎn)、自助渠道、網(wǎng)上銀行辦理存款業(yè)務(wù)。共管賬戶聯(lián)名人持共管卡（或憑卡號(hào)）可在網(wǎng)點(diǎn)辦理存款業(yè)務(wù)。

第十六條

聯(lián)名賬戶取款

（一）親情賬戶任一聯(lián)名人持親情卡在網(wǎng)點(diǎn)、自助渠道、網(wǎng)上銀行等渠道使用，由客戶輸入自己所持有的親情卡密碼，系統(tǒng)校驗(yàn)無(wú)誤后，辦理相應(yīng)交易業(yè)務(wù)。

（二）共管賬戶全體聯(lián)名人持共管卡在網(wǎng)點(diǎn)刷卡辦理，聯(lián)名人依次輸入本人密碼，系統(tǒng)校驗(yàn)無(wú)誤后，辦理支取業(yè)務(wù)；對(duì)于大額支取的應(yīng)核驗(yàn)牽頭人的身份證件；因特殊情況，共管賬戶的聯(lián)名人不能前來(lái)網(wǎng)點(diǎn)辦理的，該聯(lián)名人的代理人或合法繼承人可憑經(jīng)公證部門(mén)公證的授權(quán)書(shū)或人民法院的繼承權(quán)證明或裁決書(shū)及有效身份證件，與其他共管聯(lián)名人一同申請(qǐng)辦理支取業(yè)務(wù)；對(duì)于申請(qǐng)繼承且不知道密碼的，應(yīng)先進(jìn)行密碼掛失，再辦理支取業(yè)務(wù)。

第十七條

聯(lián)名賬戶銷戶

（一）親情賬戶聯(lián)名人持本人有效身份證件和親情卡在同一發(fā)卡機(jī)構(gòu)任意網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理銷卡業(yè)務(wù)，銀行收回已發(fā)出的親情卡；親情賬戶的銷戶，必須在所有聯(lián)名人銷卡后，才能由賬戶牽頭人進(jìn)行聯(lián)名賬戶的銷戶。

（二）共管賬戶在結(jié)清的前提下，可由牽頭人持本人有效 身份證件、共管卡在同一發(fā)卡機(jī)構(gòu)內(nèi)任意網(wǎng)點(diǎn)辦理銷戶業(yè)務(wù)。

第五章 特殊業(yè)務(wù)處理

第十八條 增加聯(lián)名人

原聯(lián)名賬戶所有聯(lián)名人應(yīng)出示本人有效身份證件、親情卡或共管卡、新增聯(lián)名人出示本人有效身份證件一同到同一發(fā)卡機(jī)構(gòu)內(nèi)任意網(wǎng)點(diǎn)重新填寫(xiě)《中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人存款聯(lián)名賬戶申請(qǐng)書(shū)》和《中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人存款聯(lián)名賬戶協(xié)議書(shū)》。第十九條

刪減聯(lián)名人

由需刪減的聯(lián)名人本人持親情卡或共管卡及本人有效身份證件在同一發(fā)卡機(jī)構(gòu)內(nèi)任意網(wǎng)點(diǎn)辦理，共管賬戶還需牽頭人一同到場(chǎng)辦理，填寫(xiě)《中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人存款聯(lián)名賬戶申請(qǐng)書(shū)》和《中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人存款聯(lián)名賬戶協(xié)議書(shū)》，且不能代辦，辦理時(shí)需核驗(yàn)刪減申請(qǐng)人密碼，共管賬戶還要核驗(yàn)牽頭人密碼。親情賬戶刪減聯(lián)名人時(shí)需對(duì)被刪減聯(lián)名人辦理銷卡手續(xù)。

第二十條 聯(lián)名賬戶掛失

（一）親情賬戶聯(lián)名人只能對(duì)本人的親情卡（包括密碼）提出掛失申請(qǐng)；除被掛失的親情卡外，其他親情卡可以正常使用。

（二）共管卡的掛失補(bǔ)發(fā)由牽頭人辦理；掛失密碼的重置需由被掛失密碼的原保管聯(lián)名人本人辦理。

第二十一條 聯(lián)名賬戶密碼修改

親情賬戶聯(lián)名人可以在網(wǎng)點(diǎn)、自助渠道修改本人保管的密碼；共管賬戶聯(lián)名人只能憑本人有效身份證件和共管卡在網(wǎng)點(diǎn)修改本人保管的密碼。

第二十二條 聯(lián)名賬戶查詢

聯(lián)名賬戶任一聯(lián)名人可憑本人有效身份證件、親情卡或共管卡（或憑卡號(hào)）、交易密碼到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)查詢賬戶資料；親情帳戶聯(lián)名人還可通過(guò)自助渠道、網(wǎng)銀、電話銀行等渠道進(jìn)行查詢。

第二十三條 聯(lián)名賬戶凍結(jié)和解凍（含部分凍結(jié)）對(duì)于聯(lián)名賬戶任一聯(lián)名人發(fā)生司法查詢、凍結(jié)及扣劃時(shí)，銀行支持聯(lián)名賬戶全額查詢、全額及部分凍結(jié)和扣劃；如因聯(lián)名賬戶聯(lián)名人中一人或多人涉及經(jīng)濟(jì)糾紛或訴訟，導(dǎo)致有權(quán)機(jī)關(guān)要求建設(shè)銀行協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃聯(lián)名賬戶款項(xiàng)的，其他聯(lián)名人不能因此向建設(shè)銀行主張任何權(quán)利，且建設(shè)銀行不承擔(dān)任何責(zé)任。第二十四條 聯(lián)名賬戶換卡

聯(lián)名賬戶卡因損壞而不能正常使用時(shí)，可以到網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)換發(fā)新卡。

親情卡換卡時(shí)，原聯(lián)名賬戶簽約關(guān)系、密碼以及賬務(wù)等自動(dòng)轉(zhuǎn)移到新的聯(lián)名賬戶上。非系統(tǒng)自動(dòng)變更簽約的，需重新辦理簽約。

共管可換卡時(shí)，需由牽頭人持本人有效身份證件、特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)及損壞的共管卡，申請(qǐng)換發(fā)新卡。

第二十五條 親情賬戶聯(lián)名人均可申請(qǐng)開(kāi)立聯(lián)名賬戶的個(gè)人存款證明，銀行向任一聯(lián)名人對(duì)某筆資金開(kāi)立個(gè)人存款證明以后，其他聯(lián)名人不能再次對(duì)該筆資金申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人存款證明。具體業(yè)務(wù)處理遵循儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)個(gè)人存款證明相關(guān)規(guī)定。共管賬戶不受理個(gè)人存款證明申請(qǐng)。

第二十六條 親情賬戶聯(lián)名人可申請(qǐng)本人名下定期存款的掛入、掛出；共管賬戶不支持定期存款的掛入、掛出。聯(lián)名賬戶不支持質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

第二十七條 親情賬戶辦理應(yīng)急處理時(shí)比照?qǐng)?zhí)行《中國(guó)建設(shè)銀行龍卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)龍卡儲(chǔ)蓄卡異地交易異常情況應(yīng)急處理操作規(guī)程》（建總發(fā)〔2001〕159號(hào)）的有關(guān)規(guī)定；共管賬戶不提供應(yīng)急取現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第六章 附則

第二十八條 本辦法由中國(guó)建設(shè)銀行總行負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂，一級(jí)分行可根據(jù)實(shí)際需要制定實(shí)施細(xì)則或補(bǔ)充規(guī)定。

第二十九條 本辦法自公布之日起生效。

第五篇：中國(guó)人民銀行關(guān)于《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》施行中有關(guān)問(wèn)題處理意見(jiàn)的補(bǔ)充通知 2001

【法規(guī)分類號(hào)】239031200101

【標(biāo)題】中國(guó)人民銀行關(guān)于《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》施行中有關(guān)問(wèn)題處理意見(jiàn)的補(bǔ)充通知

【時(shí)效性】有效

【頒布單位】中國(guó)人民銀行

【頒布日期】2001.04.18

【實(shí)施日期】2001.04.18

【失效日期】

【內(nèi)容分類】利率儲(chǔ)蓄管理

【文號(hào)】銀發(fā)（２００１）１０２號(hào)

【題注】

【正文】

中國(guó)人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、各股份制商業(yè)銀行，煙臺(tái)、蚌埠住房?jī)?chǔ)蓄銀行，國(guó)家郵政儲(chǔ)匯局：

為保證《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》的有效實(shí)施，中國(guó)人民銀行先后下發(fā)了《關(guān)于〈個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定〉施行后有關(guān)問(wèn)題處置意見(jiàn)的通知》（銀發(fā)〔２０００〕１２６號(hào)）和《關(guān)于嚴(yán)格執(zhí)行〈個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定〉有關(guān)問(wèn)題的通知》（銀發(fā)〔２０００〕１５２號(hào)），對(duì)存款賬戶實(shí)名制實(shí)施中存在的問(wèn)題提出了具體處理意見(jiàn)。近一段時(shí)間，在實(shí)名制實(shí)施中又陸續(xù)反映出一些問(wèn)題，現(xiàn)就有關(guān)問(wèn)題的處理意見(jiàn)補(bǔ)充通知如下：

一、對(duì)于極少數(shù)尚未辦理居民身份證又不能提供戶口簿的邊遠(yuǎn)農(nóng)村居民要求開(kāi)立儲(chǔ)蓄賬戶或在原賬戶辦理第一筆存款業(yè)務(wù)的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)柜臺(tái)經(jīng)辦人員應(yīng)要求其提供所在村村民委員會(huì)開(kāi)具的身份證明，經(jīng)核實(shí)后，方可為其開(kāi)立人民幣儲(chǔ)蓄賬戶或在原賬戶辦理第一筆存款業(yè)務(wù)，并將該證明附存款底單后留存。該賬戶在補(bǔ)辦實(shí)名登記之前，其存款余額不得超過(guò)１萬(wàn)元人民幣。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)告知存款人在三個(gè)月內(nèi)向該儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)提供居民身份證，并補(bǔ)辦實(shí)名登記。

二、對(duì)于離開(kāi)戶口所在地外出就讀的１６周歲以下學(xué)生要求開(kāi)立儲(chǔ)蓄賬戶的，為解決其既無(wú)居民身份證又不能隨身攜帶戶口簿的問(wèn)題，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)憑本人學(xué)生證連同就讀學(xué)校出具的證明為其開(kāi)立人民幣儲(chǔ)蓄賬戶，辦理小額存款。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)登記發(fā)放學(xué)生證的學(xué)校名稱、學(xué)生證號(hào)碼，并將學(xué)校出具的證明附存款底單后留存。該賬戶在辦理實(shí)名登記之前，其存款余額不得超過(guò)１萬(wàn)元人民幣。

各儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)加強(qiáng)對(duì)我國(guó)實(shí)行個(gè)人存款賬戶實(shí)名制意義的正面宣傳，嚴(yán)格按實(shí)名制規(guī)定辦事，不得以單位或個(gè)人名義向媒體發(fā)表不符合個(gè)人存款賬戶實(shí)名制有關(guān)規(guī)定的意見(jiàn)。

請(qǐng)人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部將此通知轉(zhuǎn)發(fā)轄區(qū)內(nèi)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。*** 國(guó)家信息中心【國(guó)家法規(guī)數(shù)據(jù)庫(kù)】提供，僅供參考 ***