第一篇：中國農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理辦法

中國農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理辦法

第一章 總則

第一條 為適應(yīng)中國農(nóng)業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化的需要，提高全行的資產(chǎn)負(fù)債管理水平，建立有效的內(nèi)控機制，根據(jù)中國人民銀行《關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)控、監(jiān)測和考核辦法》的要求，在對原《中國農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行辦法》進行修改的基礎(chǔ)上，特制定本辦法。

第二條 本辦法中的資產(chǎn)負(fù)債比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的一種方法。其基本含義是，對資產(chǎn)和負(fù)債之間的組合關(guān)系通過比例的形式進行科學(xué)的及時的協(xié)調(diào)，正確處理控制風(fēng)險與增加收益的關(guān)系，在保證資金使用的安全性、流動性的前提下獲得盡可能多的盈利。

第三條 資產(chǎn)負(fù)債比例管理的基本目標(biāo)是，根據(jù)商業(yè)銀行資本金和負(fù)債制約資產(chǎn)總量和結(jié)構(gòu)的原則，通過比例制約的形式，強制和引導(dǎo)分行調(diào)節(jié)經(jīng)營行為和資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，不斷優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)，實現(xiàn)流動性、安全性和盈利性的最佳組合。

第四條 資產(chǎn)負(fù)債比例管理的對象是表內(nèi)、外全部資產(chǎn)和負(fù)債，主要側(cè)重于資產(chǎn)和負(fù)債的綜合管理，而不是對某項資產(chǎn)或負(fù)債的管理。

第五條 本辦法適用于各省級分行和直屬分行。總行營業(yè)部、國際部及各境外分行可參照執(zhí)行。分行以下的資產(chǎn)負(fù)債比例管理可參照本辦法，但不宜套用相同的指標(biāo)和比例層層推行。

第二章 管理原則和方法

第六條 為實現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的基本目標(biāo)，應(yīng)遵循以下三項原則：

一、總量制約原則，即負(fù)債和資本金總量制約資產(chǎn)總量的原則。各分行應(yīng)在保證支付準(zhǔn)備的前提下，通過負(fù)債和營運資金總量對資產(chǎn)總量的制約，保持負(fù)債、營運資金和資產(chǎn)的總量均衡，控制超負(fù)荷經(jīng)營。

二、結(jié)構(gòu)對稱原則，即負(fù)債與資產(chǎn)要在期限、利率結(jié)構(gòu)上保持對稱關(guān)系。將穩(wěn)定性負(fù)債來源運用于中長期資產(chǎn)項目，非穩(wěn)定性負(fù)債來源運用于短期資產(chǎn)項目，通過及時調(diào)整流動性缺口，保持資產(chǎn)和負(fù)債的償還期對稱關(guān)系，建立資產(chǎn)和負(fù)債的期限對稱結(jié)構(gòu)；保持資產(chǎn)與負(fù)債在利率結(jié)構(gòu)上 的對應(yīng)，嚴(yán)格控制非生息資產(chǎn)占比，保持和提高利差水平；逐步完善利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的管理，通過匹配資產(chǎn)和負(fù)債的利率敏感性缺口，降低利率風(fēng)險，穩(wěn)定凈利息收入。

三、風(fēng)險分散原則，即根據(jù)資產(chǎn)的風(fēng)險權(quán)重大小，通過控制高風(fēng)險資產(chǎn)，實現(xiàn)優(yōu)化資產(chǎn)組合，使風(fēng)險資產(chǎn)總量控制在適度范圍內(nèi)。嚴(yán)格控制貸款資產(chǎn)的風(fēng)險度，不斷降低不良貸款比例，提高抵押貸款、質(zhì)押貸款和貼現(xiàn)在貸款中的比重；合理控制信貸資產(chǎn)風(fēng)險集中程度，將同一地區(qū)、行

業(yè)、客戶的信貸額度控制在合理水平；積極發(fā)展多元化資產(chǎn)，不斷改進資產(chǎn)組合。

第七條 根據(jù)上述原則進行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，主要從流動性、安全性和盈利性三個方面，全面運用現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理方法。第八條 流動性管理的目標(biāo)，是以較低的成本或收益損失為代價，通過增加負(fù)債或減少資產(chǎn)，以滿足存款支付、償還債務(wù)本息和發(fā)放貸款的現(xiàn)金支付需要。各行要在定期對潛在的資金需求和來源進行匡算的基礎(chǔ)上，掌握流動性缺口，按照流動性缺

口額度作出相應(yīng)的資金營運安排。安排流動性準(zhǔn)備，要以內(nèi)部流動性資產(chǎn)作為主要流動性來源，以外部融資為輔助來源。為此，各行要保持合理的流動性資產(chǎn)儲備，增加具有較好盈利性的流動性

資產(chǎn)，實行不影響盈利水平的流動性管理。

第九條 安全性管理的目標(biāo)，是將全行資產(chǎn)的信用風(fēng)險控制在資本金能夠承受的水平，以保障銀行經(jīng)營的安全。

安全性管理的基礎(chǔ)是資產(chǎn)管理，關(guān)鍵是有效控制不良資產(chǎn)，提高資產(chǎn)質(zhì)量，同時合理掌握風(fēng)險集中與分散的程度。

第十條 效益性管理的主要目標(biāo)是在風(fēng)險可控的條件下，通過穩(wěn)定凈利息收入和增加其他業(yè)務(wù)收入，實現(xiàn)盈利的最大化和可持續(xù)增長。資產(chǎn)負(fù)債的效益性主要通過合理配置經(jīng)營資源，努力降低負(fù)債成本，提高資產(chǎn)收益水平和資金使用效率來實現(xiàn)。

利率是影響效益性的主要因素，各行要定期對資產(chǎn)負(fù)債的利差進行測算并加以控制。同時要進行利率敏感性分析，有效控制利率變動對凈利息收入的影響。

第十一條 總行主要通過資產(chǎn)負(fù)債比例指標(biāo)來分析、監(jiān)控和考核各分行的流動性、安全性和效益性狀況。

第三章 指標(biāo)體系

第十二條 根據(jù)中國人民銀行監(jiān)管規(guī)定和中國農(nóng)業(yè)銀行自身經(jīng)營管理需要，設(shè)計資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)體系(見下表)。指標(biāo)體系包括流動性、安全性和效益性三大類指標(biāo)。在每一類指標(biāo)中，根據(jù)其重要程度，分別劃分為考核指標(biāo)、監(jiān)控指標(biāo)和輔助指標(biāo)，以便更全面掌握各行的資產(chǎn)負(fù)債 狀況。其中，考核指標(biāo)是要求各分行必須達(dá)到的指標(biāo)，監(jiān)控指標(biāo)是各分行應(yīng)爭取達(dá)到的指標(biāo)。

資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)體系（表）

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項目｜ 考核指標(biāo) ｜ 標(biāo)準(zhǔn)值 ｜ 監(jiān)控指標(biāo) ｜ 標(biāo)準(zhǔn)值 ｜ 輔助指標(biāo)

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｜存貸款比例 ｜〈75％ ｜流動性比例 ｜〉25％ ｜存款平均增長率 流動性｜備付率 ｜〉5％ ｜中長期貸款比例 ｜〈120％ ｜ ｜拆出資金比例 ｜〈8％ ｜境外資金運用比例 ｜〈30％ ｜ ｜拆入資金比例 ｜〈4％ ｜國際商業(yè)借款比例 ｜〈100％ ｜

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｜不良貸款比例 ｜〈15％ ｜營運資金充足率 ｜〉8％ ｜風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)比例

安全性｜綜合利息收回率 ｜〉90％ ｜單個貸款比例 ｜〈12．5％｜或有資產(chǎn)（負(fù)債）比率 ｜ ｜ ｜最大十家客戶比例 ｜〈60％ ｜外匯資產(chǎn)比例

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｜資產(chǎn)利潤率 ｜〉1％ ｜營運資金利潤率 ｜〉10％ ｜存款付息率

盈利性｜非生息資產(chǎn)比率 ｜〈9％ ｜人均創(chuàng)利額 ｜〉2萬元 ｜貸款收息率 ｜ ｜ ｜經(jīng)營成本率 ｜〈80％ ｜

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 注：各項指標(biāo)的釋義和計算見附表。其中單一貸款比例及十大客戶貸款比例中的貸款客戶僅限于本級行發(fā)放貸款的客戶，不包括上級行安排或參與貸款的客戶。

第十三條 以上指標(biāo)包括本幣和外幣，即將外幣業(yè)務(wù)納入資產(chǎn)負(fù)債比例管理的范疇，在設(shè)置本幣業(yè)務(wù)指標(biāo)的同時，設(shè)置外幣業(yè)務(wù)指標(biāo)，并逐步將本外幣指標(biāo)合并。

第十四條 將表外業(yè)務(wù)納入資產(chǎn)負(fù)債比例管理的范圍，對表外項目按照中國人民銀行規(guī)定的風(fēng)險權(quán)數(shù)換算系數(shù)折算成風(fēng)險資產(chǎn)，統(tǒng)一進行分析、監(jiān)控、考核。

第十五條 總行根據(jù)中國人民銀行監(jiān)管要求和國內(nèi)、外同業(yè)先進標(biāo)準(zhǔn)，對各項指標(biāo)確定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)值，要求各分行在一定時期內(nèi)分步達(dá)到。

第十六條 總行根據(jù)中國人民銀行監(jiān)管要求和全行經(jīng)營管理目標(biāo)，確定全行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核指標(biāo)的年度目標(biāo)值。按照分類指導(dǎo)原則將全行的年度目標(biāo)值分解下達(dá)到各分行，作為編制業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃的依據(jù)。

第四章 監(jiān)測考核及獎懲

第十七條 按照一級法人，分級經(jīng)營體制的需要，資產(chǎn)負(fù)債比例管理采取“統(tǒng)一管理，分類指導(dǎo)，適時監(jiān)控，嚴(yán)格考核”的辦法進行。統(tǒng)一管理，即由總行統(tǒng)一制定全行資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)和政策，在全行范圍內(nèi)統(tǒng)一進行資產(chǎn)負(fù)債的配置。

分類指導(dǎo)，根據(jù)實現(xiàn)全行資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)的需要，針對各分行的實際情況，分別對每個分行的各項指標(biāo)確定不同的年度目標(biāo)值。

適時監(jiān)控，通過定期編制、填報資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測表，適時分析、監(jiān)控資產(chǎn)負(fù)債運行狀態(tài)，掌握整體運行方向，預(yù)測運行趨勢，調(diào)整運行偏差。

嚴(yán)格考核，對各分行的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的執(zhí)行情況，按年分季進行嚴(yán)格考核。

第十八條 總行通過編制月度、季度資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)測表對各分行資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)執(zhí)行情況進行監(jiān)測。存貸款比例、備付率、拆借資金比例、流動性比例、中長期貸款比例、存款平均增長率、不良貸款比例等指標(biāo)按月監(jiān)測，其余指標(biāo)按季監(jiān)測。各分行應(yīng)于月后7日前上報月? 燃嗖庵副曛蔥星榭觶競?0日前上報季度監(jiān)測指標(biāo)執(zhí)行情況及分析報告至總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會辦公室。

第十九條 總行負(fù)責(zé)對各分行資產(chǎn)負(fù)債比例管理實行監(jiān)督、指導(dǎo)，統(tǒng)一對資產(chǎn)負(fù)債運行狀況進行考核、評價，并實施獎懲。對比例指標(biāo)執(zhí)行不力或違反本辦法規(guī)定的，總行視情節(jié)輕重給予必要的處罰，包括：

一、限期調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)；

二、警告；

三、通報；

四、限制放款及停辦有關(guān)業(yè)務(wù)；

五、追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和當(dāng)事人的行政責(zé)任。

以上處罰可以并用。對弄虛作假者，按有關(guān)規(guī)定給予處罰。對未按期上報資產(chǎn)負(fù)債比例管理執(zhí)行情況者，總行將通報批評；連續(xù)兩次被通報批評者，將加重處罰。

第二十條 本辦法中的存貸款比例、存款平均增長率、不良貸款比例、綜合利息收回率、資產(chǎn)利潤率、人均創(chuàng)利額、非生息資產(chǎn)比例等指標(biāo)，納入《中國農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營管理狀況綜合考核評價試行辦法》統(tǒng)一進行考核、評價、獎懲。

第五章 組織與實施

第二十一條 各行要把資產(chǎn)負(fù)債比例管理的各項要求融入日常經(jīng)營管理之中，并通過編制和實行業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃加以實現(xiàn)。

第二十二條 總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(以下簡稱管委會)是全行業(yè)務(wù)經(jīng)營的決策咨詢和審議機構(gòu)，全行資產(chǎn)負(fù)債管理要在總行管委會統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下進行。管委會的職責(zé)是：審議全行的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃和年度經(jīng)營計劃，審議全行資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)和政策，對有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債的重大事宜提出決策

建議，監(jiān)督、指導(dǎo)全行資產(chǎn)負(fù)債運行狀況。由行長任主任委員，副行長任副主任委員，相關(guān)業(yè)務(wù)部門總經(jīng)理任委員。委員有表決權(quán)，主任委員有最后決定權(quán)。

第二十三條 管委會下設(shè)辦公室，作為日常執(zhí)行機構(gòu)，負(fù)責(zé)全行資產(chǎn)負(fù)債比例管理各項指標(biāo)的綜合匯總和平衡，定期對資產(chǎn)負(fù)債運行情況進行分析，按季提交季度分析報告，負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)經(jīng)營的綜合考評；負(fù)責(zé)向管委會反饋決策實施情況，并提出改進意見；負(fù)責(zé)統(tǒng)一上報中國人民銀行監(jiān)管

報表；負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、辦理管委會職責(zé)范圍內(nèi)的日常事宜；負(fù)責(zé)整理管委會會議紀(jì)要，起草有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債管理的各種文件以及管委會交辦的其他事項。

第二十四條 各分行也要建立和完善資產(chǎn)負(fù)債管理的組織和工作程序，由分行管委會負(fù)責(zé)組織資產(chǎn)負(fù)債管理工作的開展。各分行、市(地)行及規(guī)模較大的市(縣)行應(yīng)視工作需要，配備專職的資產(chǎn)負(fù)債管理員。

第二十五條 要建立管委會會議制度和定期分析制度，每季度要召開一次管委會例會，分析全行資產(chǎn)負(fù)債運行情況。遇資產(chǎn)負(fù)債運行中出現(xiàn)重大問題時，可召開管委會臨時會議研究決策。管委會例會的一般程序是：審議、通過資產(chǎn)負(fù)債管委會辦公室提交的資產(chǎn)負(fù)債運行分析綜合報告，審議各成員部門提交的本部門專業(yè)報告，對報告期存在的主要問題形成決議，責(zé)成相關(guān)部門落實，并在下一次分析例會上，審議決議執(zhí)行情況。管委會臨時會議可由管委會主任委員、副主任委員提議，或由管委會成員向管委會主任建議召開，臨時會議應(yīng)當(dāng)堅持針對性和時效性。

第二十六條 資產(chǎn)負(fù)債比例管理各項指標(biāo)目標(biāo)值的確定(包括年中調(diào)整)以及比例執(zhí)行情況的考核及獎懲，要經(jīng)管委會會議研究決定。

第二十七條 資產(chǎn)負(fù)債比例管理要在管委會的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，各業(yè)務(wù)部門分工協(xié)作。有關(guān)業(yè)務(wù)部門要認(rèn)真執(zhí)行管委會的有關(guān)決議，并負(fù)責(zé)相關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例的測算、分析和監(jiān)控。具體分工為：

管委會辦公室除負(fù)責(zé)各項指標(biāo)的綜合平衡及匯總分析外，還具體負(fù)責(zé)資本充足率、風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)比例、存款付息率和貸款收息率等項指標(biāo)；

資金計劃部門負(fù)責(zé)拆入資金比例、拆出資金比例、存貸款比例、中長期貸款比例、備付率、流動性比例等項指標(biāo)；

信貸部門負(fù)責(zé)單個貸款比例、最大十家貸款比例、或有資產(chǎn)比例等項指標(biāo)； 資產(chǎn)保全部門負(fù)責(zé)不良貸款比例、綜合利息收回率等指標(biāo)；

財會部門負(fù)責(zé)資產(chǎn)利潤率、營運資金利潤率、非生息資產(chǎn)比率、經(jīng)營成本率、人均創(chuàng)利額等項指標(biāo)；

資金組織部門負(fù)責(zé)存款平均增長率指標(biāo)；

國際業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)境外資金運用比例、國際商業(yè)借款比例、外匯資產(chǎn)比例、外匯表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)以及其他監(jiān)控指標(biāo)的外匯部分；

稽核部門負(fù)責(zé)稽核資產(chǎn)負(fù)債比例管理各項指標(biāo)的完成情況，根據(jù)考核評價結(jié)果隨機抽查各分行資產(chǎn)負(fù)債比例管理上報數(shù)據(jù)的真實性；

信息統(tǒng)計部門負(fù)責(zé)在已收集的統(tǒng)計項目基礎(chǔ)上，于每月后7日內(nèi)加工出資產(chǎn)負(fù)債比例管理月

報表，于季后20日內(nèi)加工出資產(chǎn)負(fù)債比例管理季報表，提交管委會分析和評價。

第二十八條 為使管理方式逐步向現(xiàn)代商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理過渡，需要完善適應(yīng)資產(chǎn)負(fù)債比例管理要求的會計、統(tǒng)計報表制度，建立適應(yīng)資產(chǎn)負(fù)債比例管理要求的信息系統(tǒng)。

第六章 附則

第二十九條 各分行根據(jù)本辦法，并結(jié)合分行實際情況，制定實施細(xì)則。第三十條 本辦法由總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會負(fù)責(zé)解釋修訂。第三十一條 本辦法自文件下發(fā)之日起執(zhí)行。

附件： 資產(chǎn)負(fù)債比例管理各項指標(biāo)計算公式 1.考核指標(biāo)

1.1 存貸比例指標(biāo)

各項貸款與各項存款之比。1.2 備付率指標(biāo)

人民幣指標(biāo)：期末庫存現(xiàn)金、在人民銀行留存準(zhǔn)備金存款之和與期末各項存款余額之比。外幣指標(biāo)：外匯存放同業(yè)款項、庫存現(xiàn)匯期末余額之和與外匯各項存款期末余額之比。1.3 拆借資金比例指標(biāo)

拆入資金余額與各項存款余額之比。拆出資金余額與各項存款余額之比。1.4 貸款質(zhì)量比例指標(biāo)

不良貸款余額與各項貸款余額之比。1.5 綜合利息收回率指標(biāo)

本期實收利息(利息收入減本期新增表內(nèi)應(yīng)收利息)與本期應(yīng)收利息(利息收入加本期新增表外應(yīng)收未收利息)之比。1.6 資產(chǎn)利潤率指標(biāo)

本期實際利潤(稅前利潤減本期新增表內(nèi)應(yīng)收利息)與期末資產(chǎn)總額之比。1.7 非生息資產(chǎn)比例指標(biāo)

非生息資產(chǎn)期末余額與資產(chǎn)期末余額之比。非生息資產(chǎn)指現(xiàn)金及貴金屬+固定資產(chǎn)凈值+固定資產(chǎn)清理+在建工程+無形資產(chǎn)+遞延資產(chǎn)+應(yīng)收利息+其他應(yīng)收款+撥付備付金+待處理財產(chǎn)損益+待清理信托資產(chǎn)+待清理資產(chǎn)。2.監(jiān)控指標(biāo)

2.1 中長期貸款比率指標(biāo)

余期一年以上(不含一年期)的中長期貸款與余期一年期以上(不含一年期)中長期存款之比。2.2 流動比例指標(biāo)

各項流動性資產(chǎn)與各項流動性負(fù)債之比。2.3 境外資金運用比例指標(biāo)(僅對外匯考核)境外貸款、境外投資、存放境外等資金運用與外匯資產(chǎn)之比。2.4 國際商業(yè)借款比例指標(biāo)(僅對外匯考核)自借國際商業(yè)借款(含出口信貸)和境外發(fā)行債券(不含地方、部門委托)與營運資金余額之比。2.5 營運資金充足率

營運資金與表內(nèi)、外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額之比。2.6 單個貸款比例指標(biāo)

對同一借款客戶貸款余額與各項貸款余額之比。2.7 最大十家貸款比例指標(biāo)

對最大十家借款客戶發(fā)放貸款總額與貸款余額之比。2.8 營運資金利潤率

實際利潤期末余額與營運資金期末余額之比。2.9 人均創(chuàng)利額

實際利潤期末余額與期末在冊職工人數(shù)之比。2.10 經(jīng)營成本率指標(biāo)

成本總額與營業(yè)收入之比一般應(yīng)低于80%。3.輔助指標(biāo)

3.1 存款平均增長率指標(biāo)

本期新增各項存款數(shù)與上期各項存款月均余額之比。3.2 風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)比例指標(biāo)

表內(nèi)、外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比。3.3 或有資產(chǎn)(負(fù)債)比率

表外或有資產(chǎn)總額與表內(nèi)外資產(chǎn)總額之比。3.4 外匯資產(chǎn)比例指標(biāo)

外匯資產(chǎn)期末總額與資產(chǎn)期末總額之比。3.5 存款付息率指標(biāo)

利息支出與本期各項存款月平均余額之比。3.6 貸款收息率指標(biāo)

實際利息收入(利息收入減本期新增表內(nèi)應(yīng)收利息)與本期各項貸款月平均余額之比。

附表：

中國農(nóng)業(yè)銀行

資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)測表

（一）單位：億元、％

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｜ 流 動 性 比 例 ｜

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｜ 項 目 ｜人民幣｜外 幣｜本外幣合計｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－｜

｜ａ．存貸余額比例ａ＝ａｂ／ａａ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－｜

｜ ａａ．各項存款期末余額 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－｜

｜ ａｂ．各項貸款期末余額 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－｜

｜ｂ．存貸增量比例ｂ＝ｂｂ／ｂａ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－｜

｜ ｂａ．本期存款增加額 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－｜

｜ ｂｂ．本期貸款增加額 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－｜

｜ｃ．備付率 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－｜

｜ ｃａ．庫存現(xiàn)金 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－｜

｜ ｃｂ．備付金存款 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－｜

｜ ｃｃ．外匯存放同業(yè)款項 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－｜

｜ｄ．拆借資金比例 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－｜

｜ ｄａ．拆入資金比例ｄａ＝ｄａａ／ｄａｂ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－｜

｜ ｄａａ．拆入資金余額 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－｜

｜ ｄａｂ．各項存款期末余額 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－｜

｜ｄｂ．拆出資金比例ｄｂ＝ｄｂａ／ｄａｂ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－｜

｜ ｄｂａ．拆出資金余額 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－｜

｜ｅ．存款平均增長率ｅ＝（ａａ－ｅａ）／ｅａ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－｜

｜ ｅａ．各項存款期初余額 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－

－－｜

｜ｆ．中長期貸款比例ｆ＝ｆａ／ｆｂ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－｜

｜ ｆａ．余期一年以上的中長期貸款 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－｜

｜ ｆｂ．余期一年以上的中長期存款 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－｜

｜ｇ．流動性比例ｇ＝ｇａ／ｇｂ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－｜

｜ ｇａ．流動性資產(chǎn) ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－｜

｜ ｇｂ．流動性負(fù)債 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－｜

｜ｈ．境外資金運用比例ｈ＝（ｈａ＋ｈｂ）／ｈｃ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－｜

｜ ｈａ．境內(nèi)機構(gòu)直接對外辦理的 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－｜

｜ ｈｂ．境內(nèi)機構(gòu)通過境外分行辦理的 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－｜

｜ ｈｃ．外匯資產(chǎn)期末余額 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－｜

｜ｉ．國際商業(yè)借款比例ｉ＝（ｉａ＋ｉｂ）／ｉｃ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－｜

｜ ｉａ．商業(yè)銀行借款 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－｜

｜ ｉｂ．境外發(fā)行債券 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－｜

｜ ｉｃ．資本凈額 ｜ ｜ ｜ ｜

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

中國農(nóng)業(yè)銀行

資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)測表

（二）單位：億元、％

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

｜ 安全性－－貸款質(zhì)量 ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜ 項 目 ｜本期數(shù)額｜比上期增減｜比年初增減｜同比增減｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜

｜ａ．逾期貸款本外幣余額 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜

｜ ａａ．人民幣余額 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜

｜ ａｂ．外幣余額 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜

｜ｂ．呆滯貸款本外幣余額 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜

｜ ｂａ．人民幣余額 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜

｜ ｂｂ．外幣余額 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜

｜ｃ．呆賬貸款本外幣余額 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜

｜ ｃａ．人民幣余額 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜

｜ ｃｂ．外幣余額 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜

｜ｄ．不良貸款本外幣合計 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜

｜ ｄａ．人民幣余額 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜

－－－－｜

｜ ｄｂ．外幣余額 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜

｜ｅ．各項貸款本外幣總額 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜

｜ ｅａ．人民幣余額 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜

｜ ｅｂ．外幣余額 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜

｜ｆ．逾期貸款率 本外幣（ａ／ｅ）｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜

｜ ｆａ．人民幣（ａａ／ｅａ）｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜

｜ ｆｂ．外幣（ａｂ／ｅｂ）｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜

｜ｇ．呆滯貸款率 本外幣（ｂ／ｅ）｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜

｜ ｇａ．人民幣（ｂａ／ｅａ）｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜

｜ ｇｂ．外幣（ｂｂ／ｅｂ）｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜

｜ｈ．呆賬貸款率 本外幣（ｃ／ｅ5）｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜

｜ ｈａ．人民幣（ｃａ／ｅａ）｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜

｜ ｈｂ．外幣（ｃｂ／ｅｂ）｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜

｜ｉ．不良貸款比率 本外幣（ｄ／ｅ）｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜

｜ ｉａ．人民幣（ｄａ／ｅａ）｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜

｜ ｉｂ．外幣（ｄｂ／ｅｂ）｜ ｜ ｜ ｜ ｜

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

中國農(nóng)業(yè)銀行

資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)測表

（二）單位：億元、％

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

｜ 安 全 性 比 例 ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜ ｜Ａ本期｜ ｜Ｃ增減額 ｜Ｄ百分比 ｜ ｜ 項 目 ｜ ｜Ｂ上期數(shù)額｜ ｜ ｜

｜ ｜數(shù) 額｜ ｜（Ａ－Ｂ）｜（Ｃ／Ｂ）｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜

｜ａ．風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)比例ａ＝ａａ／ａｂ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜

｜ ａａ．風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)余額 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜

｜ ａｂ．資產(chǎn)余額 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜

｜ｂ．綜合利息收回率 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜ ｂ＝（ｂａ－ｂｂ）／（ｂａ＋ｂｃ）｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜

｜ ｂａ．本期利息收入 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜

｜ ｂｂ．本期新增表內(nèi)應(yīng)收利息 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜

｜ ｂｃ．本期新增表外應(yīng)收利息 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜

｜ｃ．營業(yè)資金充足率ｃ＝ｃａ／ａａ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－

－－－｜

｜ ｃａ．撥入營運資金 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜

｜ｄ．或有資產(chǎn)（負(fù)債）比例 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｄ＝ｄａ／（ａｂ＋ｄａ）｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜

｜ ｄａ．或有資產(chǎn)（負(fù)債）余額 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜

｜ｅ．單個貸款比例ｅ＝ｅａ／ｅｂ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜

｜ ｅａ．最大客戶貸款余額 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜

｜ ｅｂ．貸款余額 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜

｜ｆ．最大十家比例ｆ＝ｆａ／ｅｂ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜

｜ ｆａ．最大十家客戶貸款余額 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜

｜ｇ．外匯資產(chǎn)比例ｇ＝ｇａ／ａｂ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜

｜ ｇａ．外匯資產(chǎn)總額 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

中國農(nóng)業(yè)銀行

資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)測表

（三）單位：億元、％

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

｜ 盈 利 性 比 例 ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜ ｜Ａ本期｜ ｜Ｃ增減額 ｜Ｄ百分比 ｜ ｜ 項 目 ｜ ｜Ｂ上期數(shù)額｜ ｜ ｜

｜ ｜數(shù) 額｜ ｜（Ａ－Ｂ）｜（Ｃ／Ｂ）｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜

｜ａ．資產(chǎn)利潤率ａ＝ａａ／ａｂ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜

｜ ａａ．實際利潤（虧損）額 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜

｜ ａｂ．資產(chǎn)總額 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜

｜ｂ．非盈利資產(chǎn)比例ｂ＝ｂａ／ａｂ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜

｜ ｂａ．非盈利資產(chǎn)期末余額 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜

｜ｃ．經(jīng)營成本率ｃ＝ｃａ／ｃｂ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜

｜ ｃａ．成本總額 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜

｜ ｃｂ．營業(yè)收入 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜

｜ｄ．存款付息率ｄ＝（ｄａ－ｄｂ）／ｄｃ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜

｜ ｄａ．利息支出 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜

｜ ｄｂ．本期新增應(yīng)付利息 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜

｜ ｄｃ．本期存款平均余額 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜

｜ｅ．貸款收息率ｅ＝（ｅａ－ｅｂ）／ｅｃ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜

｜ ｅａ．利息收入 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－

－－－｜

｜ ｅｂ．本期新增表內(nèi)應(yīng)收利息 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜

｜ ｅｃ．本期貸款平均余額 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜

｜ｆ．營運資金利潤率ｆ＝ａａ／ｆａ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜

｜ ｆａ．撥入營運資金數(shù) ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜

｜ｇ．人均創(chuàng)利額ｇ＝ａａ／ｇａ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜

｜ ｇａ．期末在冊職工人數(shù) ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜

｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜

｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

中國農(nóng)業(yè)銀行

資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)測表

（四）單位：億元 ％

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

｜ 利 差 監(jiān) 測 表 ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜ ｜Ａ上期｜Ｂ上期｜Ｃ本期｜Ｄ本期｜ ｜ ｜ 項 目 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜Ｅ百分比（Ｄ／Ａ）｜ ｜ ｜數(shù) 額｜增加額｜數(shù) 額｜增加額｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－－－－－｜

｜ａ．計息資產(chǎn)平均余額 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－－－－－｜

｜ｂ．計息負(fù)債平均余額 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－

－－－－｜

｜ｃ．利息收入 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－－－－－｜

｜ｄ．利息支出 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－－－－－｜

｜ｅ．凈收入（ｃ－ｄ）｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－－－－－｜

｜ｆ．利差率（ｅ／ａ）｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－－－－－｜

｜ｇ．利率差（ｃ／ａ－ｄ／ｂ）｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－－－－－｜

｜ｈ．非利息收入 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－－－－－｜

｜ｉ．非利息支出 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－－－－－｜

｜ｊ．負(fù)擔(dān)率（ｉ－ｈ）／ａ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜ ｜

｜ 注：計息資產(chǎn)＝各項貸款＋繳存中央銀行款項＋在中央銀行存款＋存放 ｜ ｜ 同業(yè)款項＋拆放同業(yè)款項＋存放系統(tǒng)內(nèi)款項（軋差）＋ ｜ ｜ 投資 ｜

｜ 計息負(fù)債＝各項存款＋向中央銀行借款＋同業(yè)存放款項＋拆入款項 ｜ ｜ ＋系統(tǒng)內(nèi)存放款項（軋差）＋金融債券 ｜

｜ 利息收入＝貸款利息收入＋金融機構(gòu)往來收入＋投資收益 ｜ ｜ 利息支出＝存款利息支出＋金融機構(gòu)往來支出 ｜ ｜ 非利息收入＝其他營業(yè)收入＋營業(yè)外收入 ｜

｜ 非利息支出＝業(yè)務(wù)管理費＋其他營業(yè)支出＋營業(yè)外支出＋營業(yè)稅金 ｜ ｜ 及附加 ｜ ｜ ｜

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

中國農(nóng)業(yè)銀行

資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)測表

（四）單位：億元、％

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜ 利 差 監(jiān) 測 表 ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜ 項 目 ｜月均余額｜利息收入｜平均利率｜ 項 目 ｜月均余額｜利息收入｜平均利率｜

｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜

｜Ａ．計息資產(chǎn) ｜ ｜ ｜ ｜Ａ．付息負(fù)債 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜

｜ａ．各項貸款 ｜ ｜ ｜ ｜ａ．各項存款 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜

｜ ａａ．逾期貸款 ｜ ｜ ｜ ｜ ａａ．活期存款 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜

｜ ａｂ．兩呆貸款 ｜ ｜ ｜ ｜ 企業(yè)活期存款 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜

｜ｂ．金融機構(gòu)往來款項 ｜ ｜ ｜ ｜ 儲蓄活期存款 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜

｜ ｂａ．繳存中央銀行存款 ｜ ｜ ｜ ｜ ａｂ．定期存款 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜

｜ ｂｂ．存放中央銀行款項 ｜ ｜ ｜ ｜ 企業(yè)活期存款 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜

｜ ｂｃ．存放同業(yè)款項 ｜ ｜ ｜ ｜ 儲蓄活期存款 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜

｜ ｂｄ．拆放同業(yè)款項 ｜ ｜ ｜ ｜ｂ．金融機構(gòu)往來款項 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜

｜ ｂｅ．存放系統(tǒng)內(nèi)款項 ｜ ｜ ｜ ｜ ｂａ．向人民銀行借款 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜

｜ｃ．投資 ｜ ｜ ｜ ｜ ｂｂ．同業(yè)存放款項 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜

｜ ｃａ．債券投資 ｜ ｜ ｜ ｜ ｂｃ．拆入款項 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜

｜ ｃｂ．其他投資 ｜ ｜ ｜ ｜ ｂｄ．系統(tǒng)內(nèi)存放款項 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜

｜ｄ．計息資產(chǎn)小計 ｜ ｜ ｜ ｜ｃ．金融債券 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜

｜Ｂ．其他資產(chǎn) ｜ ｜ ｜ ｜Ｂ．其他負(fù)債 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜Ｃ．所有者權(quán)益 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜

｜Ｃ．資產(chǎn)合計 ｜ ｜ ｜ ｜Ｄ．負(fù)債及所有者權(quán)益合計 ｜ ｜ ｜ ｜

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

第二篇：農(nóng)村信用合作社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行辦法

農(nóng)村信用合作社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為了加強對農(nóng)村信用合作社（以下簡稱農(nóng)村信用社）的業(yè)務(wù)監(jiān)管，防范信貸資產(chǎn)風(fēng)險，提高其資產(chǎn)質(zhì)量，增強農(nóng)村信用社自我約束、自我發(fā)展的能力，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，制定本辦法。

第二條 實行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的目的是保持資產(chǎn)負(fù)債質(zhì)量的優(yōu)化和結(jié)構(gòu)的合理，防范和降低信貸資產(chǎn)風(fēng)險，實現(xiàn)信貸資產(chǎn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。

第三條 在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的農(nóng)村信用社適用本辦法。

第二章 資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)

第四條 農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)為：

（一）資本充足率指標(biāo)

資本凈額與加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的比率不得低于8％。

（二）貸款質(zhì)量指標(biāo)

逾期貸款比例不得超過8％；呆滯貸款比例不得超過5％；呆帳貸款比例不得超過2％。

（三）單戶貸款指標(biāo)

1．對最大的一家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的30％。

2．對最大的十家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的1．5倍。

（四）備付金比例指標(biāo)

備付金余額與各項存款余額的比例不得低于3％。

（五）拆借資金比例指標(biāo)

1．拆入資金余額與各項存款余額的比例不得高于4％；

2．拆出資金余額與各項存款余額的比例不得高于8％。

（六）存貸款比例指標(biāo)

各項貸款余額與各項存款余額的比例，年末比例不得高于80％，中間比例由各省級分行根據(jù)本地農(nóng)村信用社情況核定。

（七）中長期貸款比例指標(biāo)

一年期以上中長期貸款余額與一年期以上存款余額的比例不得高于120％。

（八）貸款利息收回率指標(biāo)

貸款實收利息占貸款利息收入的比例不低于90％。

（九）資產(chǎn)利潤率指標(biāo)

利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不低于0．5‰。

第五條 各項指標(biāo)均以會計報表有關(guān)科目的數(shù)據(jù)進行歸類計算、填報。

第三章 監(jiān)督考核

第六條 對農(nóng)村信用社執(zhí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)情況以農(nóng)村信用社為單位進行考核。

第七條 貸款質(zhì)量指標(biāo)、備付金比例指標(biāo)、拆借資金比例指標(biāo)、存貸款比例指標(biāo)按月考核；核心資本充足率、單戶貸款比例指標(biāo)、中長期貸款比例指標(biāo)按季考核；貸款利息收回率、資產(chǎn)利潤率指標(biāo)每半年監(jiān)測一次。

第八條 農(nóng)村信用社要在報告期末向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行的分支機構(gòu)和縣（市）聯(lián)社報送月計表或業(yè)務(wù)狀況表及資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)報表，每半年報送指標(biāo)執(zhí)行情況分析及改進工作意見的書面報告。

第九條 農(nóng)村信用社聯(lián)合社要根據(jù)本《辦法》的監(jiān)控指標(biāo)和本地農(nóng)村信用社的現(xiàn)狀，逐社制

定指標(biāo)，由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)和農(nóng)村信用社聯(lián)合社進行考核。

第十條 中國人民銀行各級分支機構(gòu)有權(quán)對管轄范圍內(nèi)違反本辦法的農(nóng)村信用社依照有關(guān)規(guī)定進行處理。

第十一條 鑒于部分農(nóng)村信用社短期內(nèi)難以達(dá)到《辦法》規(guī)定的全部指標(biāo)，各地可由農(nóng)村信用社聯(lián)合社根據(jù)本地農(nóng)村信用社的現(xiàn)狀和《辦法》的要求，制定分年實施計劃，逐步達(dá)到《辦法》規(guī)定的全部指標(biāo)。其中，備付金比例、拆借資金比例、中長期貸款比例要在一年內(nèi)達(dá)到規(guī)定比例；單戶貸款比例、存貸款比例要在三年內(nèi)達(dá)到規(guī)定比例；資本充足率、呆滯、呆帳貸款比例要在五年內(nèi)達(dá)到規(guī)定比例。

第四章 附 則

第十二條 本辦法由中國人民銀行解釋。

第十三條 本辦法自1998年1月1日起執(zhí)行，以前有關(guān)規(guī)定與本辦法相抵觸的，以本辦法為準(zhǔn)。

附件1：資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)計算公式

資本凈額

1．資本充足率＝－－－－－－－－×100％

加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額

資本凈額＝所有者權(quán)益貸方余額－所有者權(quán)益借方余額－入股聯(lián)社資金

加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額為各種金融資產(chǎn)分別乘以相應(yīng)的風(fēng)險權(quán)數(shù)后相加之和。

2．貸款質(zhì)量比例

逾期貸款

（1）逾期貸款比例＝－－－－－－×100％

各項貸款余額

呆滯貸款

（2）呆滯貸款比例＝－－－－－－×100％

各項貸款余額

呆帳貸款

（3）呆帳貸款比例＝－－－－－－×100％

各項貸款余額

3．單戶貸款比例：

（1）對最大一戶借款客戶貸款比例

對最大一戶借款客戶貸款余額

＝－－－－－－－－－－－－－×100％

資本總額

（2）對最大十戶借款客戶貸款比例

對最大十戶借款客戶貸款余額

＝－－－－－－－－－－－－－×100％

資本總額

資本總額＝所有者權(quán)益貸方余額

備付金余額

4．備付金比例＝－－－－－－×100％

各項存款余額

備付金包括：現(xiàn)金、業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金、存放中央銀行款項、存放農(nóng)業(yè)銀行款項、存放其他同業(yè)款

項、存放聯(lián)社款項。

5．拆借資金比例

拆入資金余額

（1）拆入資金比例＝－－－－－－×100％

各項存款余額

拆入資金包括：銀行業(yè)拆入、金融性公司拆入。

拆出資金余額

（2）拆出資金比例＝－－－－－－×100％

各項存款余額

拆出資金包括：拆放銀行業(yè)、拆放金融性公司。

各項貸款余額

6．存貸款比例＝－－－－－－×100％

各項存款余額

7．中長期貸款比例

一年期以上中長期貸款余額

＝－－－－－－－－－－－－×100％

一年期以上存款余額

8．貸款利息收回率

本期貸款利息收入－本期應(yīng)收利息增加額

＝－－－－－－－－－－－－－－－－－－×100％

本期貸款利息收入

利潤總額

9．資產(chǎn)利潤率＝－－－－－－－－×100％

全部資產(chǎn)期末余額

附件2：農(nóng)村信用社金融資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)數(shù)

一、風(fēng)險權(quán)數(shù)為0％的資產(chǎn)：

現(xiàn)金、業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金、存放中央銀行款項、繳存中央銀行存款準(zhǔn)備金、存放中央銀行特種存款、存放農(nóng)業(yè)銀行款項、存放農(nóng)業(yè)銀行約期存款、存放聯(lián)社款項、委托及代理資產(chǎn)業(yè)務(wù)、長期投資。

二、風(fēng)險權(quán)數(shù)為10％的資產(chǎn)：

存放其他同業(yè)款項、調(diào)出調(diào)劑資金、拆放銀行業(yè)。

三、風(fēng)險權(quán)數(shù)為50％的資產(chǎn)：

拆放金融性公司、抵押農(nóng)業(yè)貸款、抵押鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款、抵押其他貸款。

四、風(fēng)險權(quán)數(shù)為100％的資產(chǎn)：

除抵押農(nóng)業(yè)貸款、抵押鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款、抵押其他貸款以外的其他各種貸款和貼現(xiàn)、應(yīng)收利息、短期投資。

資本凈額是指核心資本加附屬資本之后再減去扣減項的值。對于銀行來說，資本凈額有規(guī)定，核心資本不能低于資本凈額的50%，附屬資本不能高于核心資本的100%

第三篇：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理辦法參考

商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為把XXXX辦成真正的國有商業(yè)銀行，建立自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束的經(jīng)營機制，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和人民銀行有關(guān)對國有商業(yè)銀行實行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的要求，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于各省、自治區(qū)、直轄市分行，計劃單列市分行（含哈爾濱、沈陽、西安、武漢、廣州、長春、南京、成都、新疆兵團分行，濟南、杭州分行，珠海、汕頭、蘇州分行）；上海、深圳、西藏分行和總行營業(yè)部、海外分行可參照本辦法執(zhí)行。

各分行根據(jù)實際情況，對下自主決定可行的資產(chǎn)負(fù)債比例管理方式。

第三條 本辦法適用于人民幣業(yè)務(wù)。外匯業(yè)務(wù)按人民銀行外匯資產(chǎn)負(fù)債比例管理辦法執(zhí)行。

第四條 本辦法的制定主要體現(xiàn)以下原則：

根據(jù)人民銀行的要求，現(xiàn)行的是資產(chǎn)負(fù)債比例管理基礎(chǔ)上的規(guī)模管理，是向國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變過程中的過渡性辦法。

1.系統(tǒng)性。資產(chǎn)負(fù)債比例管理不僅是資金計劃的單項管理，而且也是對資產(chǎn)負(fù)債所涉及的主要業(yè)務(wù)進行全面系統(tǒng)的綜合管理。

2.自律性。促進XXXX逐步建立商業(yè)銀行經(jīng)營機制，使XXXX資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)符合商業(yè)銀行的基本要求。

3.效益性。完善XXXX內(nèi)部各項管理，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高XXXX整體經(jīng)濟效益。

第五條 XXXX按照人民銀行有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定接受監(jiān)管，各分行接受人民銀行當(dāng)?shù)胤中械谋O(jiān)管。

第六條 遇到重大社會經(jīng)濟環(huán)境變化和人民銀行重大政策調(diào)整，總行將調(diào)整本辦法。

第二章 資產(chǎn)負(fù)債比例管理的指標(biāo)體系

第七條 資產(chǎn)負(fù)債比例管理的指標(biāo)體系包括考核指標(biāo)和監(jiān)測指標(biāo)兩類?？己酥笜?biāo)包括存貸款增量比例、信貸資產(chǎn)質(zhì)量比例、利息收回率、備付金比例、拆借資金比例、資金調(diào)度計劃完成率。監(jiān)測指標(biāo)包括存貸款余額比例、存款市場占有率、中長期貸款比例、專項貸款完成率、資產(chǎn)利潤率（以上比例計算公式見附表）。考核指標(biāo)的執(zhí)行結(jié)果與存貨比例掛鉤。監(jiān)測指標(biāo)用以分析和評價各分行的資產(chǎn)負(fù)債比例執(zhí)行情況。

第八條 總行根據(jù)XXXX三年發(fā)展規(guī)劃，結(jié)合各分行的實際情況，對各行分別下達(dá)考核指標(biāo)的規(guī)定比例。

考核指標(biāo)按月監(jiān)測，按季考核；監(jiān)測指標(biāo)按月上報。各分行應(yīng)于每月10日前上報上月的人民幣資產(chǎn)負(fù)債比例監(jiān)測考核表，并按季上報資產(chǎn)負(fù)債比例執(zhí)行情況的分析報告。

第三章 負(fù)債管理

第九條 負(fù)債管理主要包括對存款、向總行和人民銀行借款、拆入資金等債務(wù)的管理。

第十條 負(fù)債管理主要是通過資金組織措施，積極消化農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)存款，清理不合理同業(yè)負(fù)責(zé)占用，按計劃完成總行資金調(diào)度和人民銀行調(diào)控任務(wù)，逐步調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低負(fù)債成本，增加自身存款總量，爭取系統(tǒng)信貸資金的自求平衡。

第十一條 各分行根據(jù)人民銀行要求，結(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融改革等實際情況，逐步降低農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)存款占XXXX存款的比重，妥善處理行、社資金關(guān)系。

第十二條 按照人民銀行的要求和總行規(guī)定，嚴(yán)格控制拆借資金的總量和占存款的比重?？傂懈鶕?jù)各分行的情況，對同業(yè)拆借業(yè)務(wù)授予不同的權(quán)限。各分行拆借資金要執(zhí)行人民銀行同業(yè)拆借市場管理辦法和總行的有關(guān)規(guī)定。

第十三條 嚴(yán)格執(zhí)行總行下達(dá)的資金調(diào)度計劃，搞好資金的合理配置。有向總行借款的分行要積極歸還借款，嚴(yán)格執(zhí)行總行下達(dá)的還款計劃。新增借款要與存貸比例、資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益掛鉤。

第四章 資產(chǎn)管理

第十四條 資產(chǎn)管理以信貸資產(chǎn)管理為主，同時包括對債券投資、拆出資金、應(yīng)收利息、在中央銀行的存款、庫存現(xiàn)金等資產(chǎn)的管理。

第十五條 資產(chǎn)管理的目標(biāo)是：保持資產(chǎn)的適度流動性，控制資產(chǎn)風(fēng)險，提高資產(chǎn)收益率，促進資產(chǎn)的流動性、安全性和盈利性的最佳組合。

第十六條 各分行要根據(jù)已有的不良信貸資產(chǎn)比例，提出分年提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量的目標(biāo)和實施方案?？傂袑π刨J資產(chǎn)質(zhì)量較差且無改進的分行，要從緊核定其存貸比例。

第十七條 加強重點客戶的貸款管理，各分行有以下情況之一者，要報總行有關(guān)信貸部門備案：

1.單一客戶貸款余額1億元（含1億元）以上；

2.單一客戶貸款催收余額500萬元（含500萬元）以上；

3.單一客戶未核銷貸款呆帳余額200萬元（含200萬元）以上。

第十八條 根據(jù)人民銀行的要求和總行的有關(guān)規(guī)定，各分行要加強轄內(nèi)行在人民銀行開戶管理，保持適當(dāng)備付金，減少無息和低息資金占用。超額備付金要及時調(diào)整。

各分行要按時足額上繳二級準(zhǔn)備金。

第十九條 積極開展債券業(yè)務(wù)，根據(jù)總行授權(quán)，依法參與債券市場。按季分類上報債券投資余額和交易量。

第二十條 未經(jīng)總行授權(quán)，不得辦理同業(yè)拆借業(yè)務(wù)。

第二十一條 在清理資金來源和運用和基礎(chǔ)上，嚴(yán)格控制新增非盈利資產(chǎn)的占用量和比重。對存貨軋差后剩余資金用途不明的，總行有權(quán)要求及時報告，并增加收回借款或上存計劃。對非信貸資產(chǎn)占用結(jié)構(gòu)要按季分析說明。

第二十二條 各分行當(dāng)年新增應(yīng)收利息和虧損視同存款減少，計算和考核存貸款增量比例時按50％相應(yīng)扣除。

第五章 存貸款比例管理

第二十三條 存貨比例管理與貸款限額管理并存，相互關(guān)聯(lián)。

第二十四條 本辦法所指存款包括企業(yè)存款、農(nóng)業(yè)存款、儲蓄存款，不包括農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)存款和準(zhǔn)備金；所指貸款包括各項農(nóng)業(yè)貸款、工業(yè)貸款、商業(yè)貸款、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款、其他貸款、基建技改貸款和政策性住房貸款等。其口徑與信貸項目電報統(tǒng)計口徑一致。

第二十五條 總行確定各分行存貸款增量比例的基本原則是：兼顧歷史，效益傾斜，逐步降低資產(chǎn)質(zhì)量差、經(jīng)營效益低、超負(fù)荷經(jīng)營的分行的存貸款余額比例。

第二十六條 總行確定基礎(chǔ)貸款規(guī)模和增量存貸比例力求體現(xiàn)區(qū)別對待的原則，根據(jù)各分行上年正常貸款占全國的正常貸款比重和支農(nóng)貸款投放量，并考慮存貸款余額比例、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營效益三項因素，確定各分行本基礎(chǔ)貸款規(guī)模。該規(guī)模與本存款增量計劃之比形成本增量基本比例，原則上不超過75％?；A(chǔ)貸款規(guī)模原則上不予調(diào)減。

第二十七條 在完成總行核定存款計劃的前提下，總行根據(jù)以下因素，對各分行超計劃存款核定存貸款比例。

1.存款增加額；

2.各項考核指標(biāo)完成情況；

3.各項貸款結(jié)構(gòu)執(zhí)行情況；

4.資金調(diào)度計劃完成情況；

5.當(dāng)年新增應(yīng)收利息和當(dāng)年增加虧損。

第二十八條 在未完成存款計劃時，總行下達(dá)各分行的基礎(chǔ)貸款規(guī)模，未經(jīng)批準(zhǔn)，不得突破。因特殊原因要求調(diào)增的，要向總行提交詳細(xì)的書面報告，經(jīng)批準(zhǔn)后方可調(diào)整。在完成或即將完成全年存款計劃時，要向總行書面報告，提出超計劃存款預(yù)測數(shù)，由總行下達(dá)存貸比例后執(zhí)行。

第二十九條 總行于12月上旬根據(jù)各分行的考核指標(biāo)執(zhí)行情況，對存貸款增量比例最終認(rèn)定，并將其換算成貸款規(guī)模，下達(dá)貸款規(guī)模通知書。

第三十條 為了準(zhǔn)確地按季核定分行季度存貸比例，各分行必須于季前15日內(nèi)上報總行季度存貸款預(yù)測數(shù)。

第三十一條 加強資金調(diào)度，縮小地區(qū)性不平衡。總行根據(jù)各分行的存貸款增量比例編制資金調(diào)度計劃。對專項支農(nóng)等貸款大于資金來源造成的資金缺口，或全年存款異常下降的，總行通過資金調(diào)度計劃解決，或調(diào)減基礎(chǔ)貸款規(guī)模。

第三十二條 為保證專項等支農(nóng)貸款的落實，在核定存貸比例基礎(chǔ)上下達(dá)限額?？傂袑ｍ椀戎мr(nóng)貸款任務(wù)較重的分行，可適當(dāng)調(diào)高存貸款比例。當(dāng)存貸款增量比例已經(jīng)到位，而專項貸款任務(wù)因自身工作原因尚未完成時，分行必須壓縮相關(guān)項下的非專項貸款，以保證當(dāng)年專項貸款的到位。因農(nóng)副產(chǎn)品收購需增加貸款投放的，在農(nóng)采貸款下降部分歸位后，總行可考慮調(diào)整存貸款增量比例。

第六章 資產(chǎn)負(fù)債比例管理的組織與實施

第三十三條 為保證資產(chǎn)負(fù)債比例管理工作的順利進行，總、分行要成立資產(chǎn)負(fù)債管理委員會（下簡稱管委會）。管委會主任由行長兼任，副主任和委員由行長指定。管委會的主要職責(zé)是：制定全行資產(chǎn)負(fù)債管理總目標(biāo)和指標(biāo)體系，協(xié)調(diào)相關(guān)業(yè)務(wù)部門工作關(guān)系，督促資產(chǎn)負(fù)債管理各項指標(biāo)的落實，分析全行的資產(chǎn)負(fù)債比例的狀況，對各分行的資產(chǎn)負(fù)債狀況提出改進意見。

第三十四條 資產(chǎn)負(fù)債比例管理委員會下設(shè)辦公室，具體負(fù)責(zé)全行及各分行的資產(chǎn)負(fù)債比例監(jiān)測考核工作；上報人民銀行資產(chǎn)負(fù)債比例監(jiān)測考核表；整理管委會的例會記錄，起草有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的文件。

第三十五條 資金計劃部門負(fù)責(zé)比例指標(biāo)體系的監(jiān)測、分析、綜合和考核，負(fù)責(zé)制定各分行的存貸比例、拆借資金比例、備付金比例、資金調(diào)度計劃完成率，并根據(jù)存貸款比例執(zhí)行情況調(diào)度和調(diào)劑資金，分析和考核資金的使用效益。

第三十六條 信貸部門負(fù)責(zé)貫徹落實管委會有關(guān)信貸管理和信貸投放的決議；監(jiān)測考核信貸資產(chǎn)質(zhì)量比例、中長期貸款比例、利息收回率；對各分行信貸資產(chǎn)風(fēng)險度進行統(tǒng)計和評價，并就信貸資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險度管理向管委會提出建議和報告。督促各分行落實專項貸款計劃。

第三十七條 財務(wù)部門負(fù)責(zé)監(jiān)測和考核各分行的負(fù)債成本及資產(chǎn)利潤率，協(xié)助信貸部門提高柜臺收息率，并就全行的損益狀況及原因，按季向管委會提供分析報告。

第三十八條 資金組織部門負(fù)責(zé)制定全行和各分行的存款計劃；監(jiān)測全行的存款成本和存款市場占有率，并定期分析報告；預(yù)測各分行的存款趨勢，對可能出現(xiàn)的影響存款大幅度波動的因素要及時向管委會報告。

第三十九條 稽核部門負(fù)責(zé)定期稽核資產(chǎn)負(fù)債比例管理的各項考核指標(biāo)和監(jiān)測指標(biāo)完成情況，并定期向管委會提交稽核報告。

附表：

人民幣資產(chǎn)負(fù)債比例監(jiān)測考核表

分行

年

月

單位：萬元、％

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

｜月末｜比年初增減｜

考核比例和監(jiān)測比例

｜上期｜本期比例

｜余額｜

｜

｜比例｜

－－－－－－－－－｜－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－

１．現(xiàn)金

｜

｜

｜考核比例：

｜

｜

－－－－－－－－－｜－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－

２．在人行存款

｜

｜

｜１．存貸款增量比例

｜

｜

－－－－－－－－－｜－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－

３．繳存人行準(zhǔn)備金｜

｜

｜２．逾期貸款比例

｜

｜

－－－－－－－－－｜－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－

４．存、拆放同業(yè) ｜

｜

｜

催收貸款比例

｜

｜

－－－－－－－－－｜－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－

其中：同業(yè)拆出｜

｜

｜３．利息收回率

｜

｜

－－－－－－－－－｜－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－

５．存放系統(tǒng)內(nèi)款項｜

｜

｜４．拆入資金比例

｜

｜

－－－－－－－－－｜－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－

其中：上存總行｜

｜

｜

拆出資金比例

｜

｜

－－－－－－－－－｜－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－

６．交人行財政存款｜

｜

｜５．資金調(diào)度計劃完成率

｜

｜

－－－－－－－－－｜－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－

７．債券類投資

｜

｜

｜ 其中：上存資金計劃完成率｜

｜

－－－－－－－－－｜－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－

８．各項貸款

｜

｜

｜ 歸還總行借款計劃完成率 ｜

｜

－－－－－－－－－｜－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－

ａ．短期貸款

｜

｜

｜

｜

｜

－－－－－－－－－｜－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－

ｂ．長期貸款

｜

｜

｜

｜

｜

－－－－－－－－－｜－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－

ｃ．逾期貸款

｜

｜

｜

｜

｜

－－－－－－－－－｜－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－

ｄ．催收貸款

｜

｜

｜

｜

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－－－－－－－－－｜－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－

９．應(yīng)收利息

｜

｜

｜

｜

｜

－－－－－－－－－｜－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－

１０．其他應(yīng)收款 ｜

｜

｜

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１１．在建工程

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１２．固定資產(chǎn)凈值｜

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１３．其他資產(chǎn)

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｜監(jiān)測比例

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１４．虧損掛帳

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｜１．存貸款余額比例

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合計｜

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｜２．存款市場占有率

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１５．各項存款

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｜３．中長期貸款比例

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１６．系統(tǒng)內(nèi)存放 ｜

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｜４．備付金比例

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其中：向總行借款｜

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｜５．專項貸款計劃完成率

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１７．向人行借款 ｜

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｜６．資產(chǎn)利潤率

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１８．財政性存款 ｜

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１９．同業(yè)拆、存放｜

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其中：信用社存款｜

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同業(yè)拆入 ｜

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２０．應(yīng)付利息

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２１．其他應(yīng)付款 ｜

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２２．結(jié)益

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２３．聯(lián)行往來

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２４．其他負(fù)債

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小

計｜

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２５．所有者權(quán)益 ｜

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其中：實收資本｜

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合計｜

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注：上存總行存款包括上交二級準(zhǔn)備金。

聯(lián)行往來包括匯出匯款。

同業(yè)拆出、拆入包括銀行業(yè)和非銀行金融機構(gòu)拆出和拆入。

第四十條 統(tǒng)計部門負(fù)責(zé)定期統(tǒng)計各分行的資產(chǎn)負(fù)債比例執(zhí)行報表，交管委會分析和評價。

第七章 附 則

第四十一條 本辦法自1996年4月1日起實施。凡過去有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致，一律以本辦法為準(zhǔn)。

第四十二條 本辦法由總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會負(fù)責(zé)解釋和修改。

第四十三條 各分行要制定資產(chǎn)負(fù)債比例管理實施細(xì)則和資產(chǎn)負(fù)債比例委員會工作條件，報總行備案。

附件：資產(chǎn)負(fù)債比例計劃公式

考核指標(biāo)包括：

1.存貸款增量比例＝各項貸款比年初增加額／各項存款比年初增加額×100％

2.逾期貸款比例＝逾期貸款余額／各項貸款余額×100％

催收貸款比例＝催收貸款余額／各項貸款余額×100％

3.利息收回率＝（利息收入－當(dāng)年新增應(yīng)收利息）／利息收入×100％

4.備付金比例＝（在人民銀行存款＋庫存現(xiàn)金）余額／各項存款余額×100％

5.拆入資金比例＝同業(yè)拆入余額／各項存款余額×100％

拆出資金比例＝同業(yè)拆出余額／各項存款余額扣除準(zhǔn)備金、備付金×100％

拆借資金比例經(jīng)總行授權(quán)并核定比例。

6.資產(chǎn)調(diào)度計劃完成率包括：

上存資金計劃完成率＝本期實際上存資金增加數(shù)／上存資金計劃×100％

歸還總行借款計劃完成率＝本期向總行借款下降數(shù)／歸還總行借款計劃×100％

監(jiān)測指標(biāo)包括：

1.存貸款余額比例＝各項貸款余額／各項存款余額×100％

2.存款市場占有率＝本期各項存款增加額／本期各家金融機構(gòu)存款增加額×100％

3.專項貸款計劃完成率＝專項貸款實際增加額／專項貸款計劃×100％

專項貸款主要包括國務(wù)院核定的糧棉大縣和兩高一優(yōu)貸款。

4.中長期貸款比例＝（中長期＋催收）貸款余額／各項貸款余額×100％

5.資產(chǎn)利潤率＝各項業(yè)務(wù)利潤總和／本外幣資產(chǎn)總額×100％

以上各項存款中均不包括農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)存款／準(zhǔn)備金。

各項指標(biāo)按總行有關(guān)職能部門下達(dá)計劃和任務(wù)執(zhí)行，總行不統(tǒng)一核定各項指標(biāo)。

第四篇：農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)為

第四條 農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)為：

（一）資本充足率指標(biāo)資本凈額與加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的比率不得低于8%。

（二）貸款質(zhì)量指標(biāo)逾期貸款比例不得超過8%；呆滯貸款比例不得超過5%；呆帳貸款比例不得超過2%。

（三）單戶貸款指標(biāo)1對最大的一家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的30%。

1.對最大的十家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的1.5倍。

（四）備付金比例指標(biāo)備付金余額與各項存款余額的比例不得低于3%。

（五）拆借資金比例指標(biāo)1拆入資金余額與各項存款余額的比例不得高于4%；

2.拆出資金余額與各項存款余額的比例不得高于8%。

（六）存貸款比例指標(biāo)各項貸款余額與各項存款余額的比例，年末比例不得高于80%，中間比例由各省級分行根據(jù)本地農(nóng)村信用社情況核定。

（七）中長期貸款比例指標(biāo)一年期以上中長期貸款余額與一年期以上存款余額的比例不得高于120%。

（八）貸款利息收回率指標(biāo)貸款實收利息占貸款利息收入的比例不低于90%。

（九）資產(chǎn)利潤率指標(biāo)利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不低于05‰。

第五條 各項指標(biāo)均以會計報表有關(guān)科目的數(shù)據(jù)進行歸類計算、填報。

第五篇：修改后的農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)

中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，深圳經(jīng)濟特區(qū)分行：

為進一步提高農(nóng)村信用合作社非現(xiàn)場監(jiān)管工作效率，充分發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)管的作用，更有效地防范和化解金融風(fēng)險，促進農(nóng)村信用社健康穩(wěn)定地發(fā)展，現(xiàn)決定對《農(nóng)村信用合作社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行辦法》（銀發(fā)〔1997〕491號）中的比例管理指標(biāo)進行修改。修改后的資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)為：

一、流動充足性指標(biāo)

（一）備付金比例

備付金余額與各項存款余額的比例減去法定存款準(zhǔn)備金比例（8％）不得低于3％。

（二）資產(chǎn)流動性比例

流動性資產(chǎn)與流動性負(fù)債的比例不得低于25％。

（三）存貸款比例

各項貸款余額與各項存款余額的比例，年末比例不得高于80％。

（四）對流動負(fù)債依存率

流動負(fù)債凈額與長期資產(chǎn)的比率不得高于30％。

（五）中長期貸款比例

1年期以上（不含1年期）中長期貸款余額與1年期以上（不含1年期）存款余額的比例不得高于120％。

（六）拆借資金比例

1.拆（調(diào)）入資金余額與各項存款余額的比例不得高于4％；

2.拆（調(diào)）出資金余額與各項存款余額的比例不得高于8％；

3.凈拆（調(diào)）入資金余額與流動負(fù)債的比例不得高于4％。

農(nóng)村信用社資金余缺通過聯(lián)社調(diào)劑資金解決，監(jiān)控指標(biāo)為拆（調(diào)）入資金比例和拆（調(diào)）出資比例；縣聯(lián)社監(jiān)控指標(biāo)為凈拆（調(diào)）入資金比例。

二、資產(chǎn)安全性指標(biāo)

（一）貸款質(zhì)量指標(biāo)

逾期貸款余額與各項貸款余額的比例不得超過8％；呆滯呆賬貸款余額與各項貸款余額的比例不得超過7％。

（二）呆賬貸款抵補率

貸款呆賬準(zhǔn)備金與呆賬貸款的比例不得低于50％。

（三）單戶貸款比例

1.對最大的一家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的30％；

2.對最大的十家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的1.5倍。

三、資本充足性指標(biāo)

（一）資產(chǎn)風(fēng)險加權(quán)后的資本充足率指標(biāo)

1.資本充足率：資本凈額與加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的比率不得低于8％。

2.核心資本充足率：核心資本與加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的比率不得低于4％。

（二）資產(chǎn)風(fēng)險加權(quán)前的資本充足率

資本總額與資產(chǎn)總額的比率不低于6％。

（三）呆滯呆賬貸款抵補率

核心資本、貸款呆賬準(zhǔn)備金之和與呆滯呆賬貸款余額的比率。

四、收益合理性指標(biāo)

（一）資本利潤率

利潤總額與資本總額的比率不低于5％。

（二）資產(chǎn)利潤率

利潤總額與資產(chǎn)平均余額的比率不低于0.5％。

（三）利息回收率

本期實收利息與本期應(yīng)收利息的比率不低于90％。

（四）非利息收入比率

非利息收入與各項收入的比率。

（五）資產(chǎn)費用率

費用總額與資產(chǎn)平均余額的比率。

拆（調(diào)）入資金比例、拆（調(diào)）出資金比例、呆滯呆賬貸款抵補率、資本利潤率、資產(chǎn)利潤率、利息回收率、非利息收入比率和資產(chǎn)費用率等為監(jiān)測指標(biāo)，其余均為監(jiān)控指標(biāo)。監(jiān)測指標(biāo)中拆（調(diào)）入資金比例、拆（調(diào)）出資金比例按月監(jiān)測，其余每半年監(jiān)測一次；監(jiān)控指標(biāo)中資產(chǎn)流動性比例、對流動負(fù)債依存率、中長期貸款比例、凈拆（調(diào)）入資金比例、資產(chǎn)風(fēng)險加權(quán)后的資本充足率、核心資本充足率和資產(chǎn)風(fēng)險加權(quán)前的資本充足率每半年監(jiān)控一次；其余各項指標(biāo)每月監(jiān)控一次。

商業(yè)貸款、質(zhì)押其他貸款以外的其他各種貸款和待處理抵貸資產(chǎn)、應(yīng)收利息。