第一篇：ChFP理財規(guī)劃師基礎知識測試題(8)

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【理財規(guī)劃師基礎知識】第八章 理財規(guī)劃師的工作流程和工作要求

一、單項選擇題

1．理財規(guī)劃服務合同宜采用（）。

A．書面形式

B．默示形式

C．見證形式

D．口頭形式

【答案】A

2．（）是理財規(guī)劃師建立客戶關系最重要、最常用的方式，也是理財規(guī)劃師工作的重要組成部分。

A．保持與老客戶的溝通和交流，鞏固現(xiàn)有的客戶群

B．與潛在客戶進行會談和溝通

C．對潛在客戶進行調查

D．擴大客戶的范圍

【答案】B

3．如果客戶雙臂緊抱，說明他們（）。

A．是放松的 B．緊張

C．不信任規(guī)劃師

D．愿意繼續(xù)交談

【答案】C

4．關于鑒于條款，下列說法正確的是（）。

A．鑒于條款是合同的必備條款

B．合同中設“鑒于條款”有利于清楚地表明雙方的簽約目的 C．“鑒于條款”是合同主文中的內容

D．“鑒于條款”不是合同主文中的內容，若“鑒于條款”與主文的內容相抵觸，則以“鑒于條款”的內容為準

【答案】B

5．具有實事求是、仔細、客觀、節(jié)制等性格特征的客戶屬于（）。

A．現(xiàn)實主義者

B．理想主義者

C．行動主義者

D．實用主義者

【答案】A

6．直覺型客戶的辦公室環(huán)境是（）

A．喜歡選擇一些新型的家具

B．喜歡在一個整潔且不受干擾的環(huán)境下工作

C．辦公室的家具擺設賞心悅目但較為傳統(tǒng)

D．辦公桌通常大而亂

【答案】A

7．按理財目標的重要性劃分，理財目標可劃分為必須實現(xiàn)的理財目標和（）的理財目標。

A．不必實現(xiàn)

B．期望實現(xiàn)

C．正常實現(xiàn)

D．意外實現(xiàn)

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【答案】B

8．定期評估的頻率可以在簽訂理財規(guī)劃服務協(xié)議時由雙方約定。一般來說，理財規(guī)劃師每年需要對客戶的理財規(guī)劃方案評估（）。

A．一次

B．兩次

C．三次

D．四次

【答案】B

9．對方案進行修改應按照一定的程序，以下排序正確的是（）。

A．客戶聲明、會談記錄、修訂執(zhí)行計劃、情況說明、方案確認

B．客戶聲明、情況說明、會談記錄、修訂執(zhí)行計劃、方案確認

C．情況說明、會談記錄、客戶聲明、方案確認、修訂執(zhí)行計劃

D．會談記錄、情況說明、客戶聲明、方案確認、修訂執(zhí)行計劃

【答案】C

10．在建立客戶關系階段，最好的建議是（）。

A．理財規(guī)劃師的官方建議

B．理財規(guī)劃師的個人建議

C．理財規(guī)劃機構的機構檢疫

D．客戶的“自我建議”

【答案】D

11．榮氏模型將人的心理分為四種基本類型：其中不包括（）。

A．外在感應型

B．內在感應型

C．感官型

D．直覺型

【答案】C

12．政府舉辦的社會保障計劃不包括（）。

A．失業(yè)保險

B．養(yǎng)老保險

C．社會救濟

D．企業(yè)年金

【答案】D

13．企業(yè)舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃，主要就是（）。

A．工傷保險

B．基本醫(yī)療保險

C．失業(yè)保險

D．企業(yè)年金

【答案】D

14．為最大限度防止格式合同的嫌疑，從而避免導致不利后果，理財規(guī)劃合同中通常約定（），雙方確認該合同不是格式合同。

A．爭議條款

B．特別聲明條款

C．違約責任

D．委托條款

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【答案】B

15．通常情況下，理財方案的執(zhí)行人是（）。

A．客戶本人

B．理財規(guī)劃師

C．客戶指定的除理財規(guī)劃師外的其他專業(yè)人士

D．理財規(guī)劃師所在機構

【答案】B

二、多項選擇題

16．簽訂理財規(guī)劃服務合的同時應注意（）。

A．簽訂合同應以所在機構的名義，而不能以個人的名義

B．理財規(guī)劃師在向客戶解釋合同條款時，如果發(fā)現(xiàn)合同某一條款確實存在理解上的歧義，則應提請所在機構的相關部門進行修改

C．不得向客戶做出收益保證或承諾

D．合同簽訂完畢后，理財規(guī)劃師應自己留存原件

E．不得向客戶提供任何虛假或誤導性信息

【答案】ABCE

17．理財規(guī)劃師在和客戶溝通的過程中應該持有的態(tài)度有（）。

A．尊敬

B．真誠

C．理解和包容

D．熱情

E．自知

【答案】ABC

E．理財規(guī)劃師語言交流中需要注意的問題有（）。

A．注意語速和長度

B．理財規(guī)劃師要注意詞語的特定意思

C．使用親切的話語

D．應當使用具有承諾性質的措辭使客戶放心

E．盡量使用命令語氣

18．理財規(guī)劃師關注客戶的技巧可以用SOLER表示，其中（）。

A．S：Squarely，保持適當?shù)木嚯x

B．O：Open，采取一種開放的姿勢

C．L：Lean，向客戶傾斜

D．E：Eye，保持眼神的交流

E．R：Relaxed，放松地去交流

【答案】ABCDE

19．以下屬于財務信息的有（）。

A．客戶的收支情況

B．資產與負債情況

C．投資偏好

D．價值觀

E．社會保障信息

【答案】ABE

20．客戶的經(jīng)常性支出包括（）。

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A．住房貸款按揭償還

B．為起訴某一侵權人而支付的律師代理費

C．客戶重視法律問題，一直聘請常年法律顧問的支出

D．客戶去某地旅游而支付的旅游費用

E．水電氣等費用

【答案】ACE

21．在理財規(guī)劃業(yè)務中，主要涉及的保險種類有（）。

A．財產保險

B．人身保險

C．工傷保險

D．責任保險

E．失業(yè)保險

【答案】ABD

22．理財目標確定的原則有（）。

A．理財目標不需要考慮客戶的現(xiàn)金準備

B．以改善客戶財務狀況，使之更加合理為主旨

C．理財目標要具體明確

D．理財目標必須具有現(xiàn)實性

E．理財目標要兼顧不同的期限和先后順序

【答案】BCDE

23．客戶和理財規(guī)劃師爭端處理與解決方式有（）。

A．協(xié)商

B．調解

C．訴訟

D．仲裁

E．僵持

【答案】ABCD

24．當理財方案經(jīng)過必要的修改最終交付客戶后，客戶相信自己已經(jīng)完全理解了整套方案，并且對方案內容表示滿意，此時理財規(guī)劃師可以要求客戶簽署客戶聲明。聲明內容主要包括（）。

A．已經(jīng)完整閱讀該方案

B．信息真實準確，沒有重大遺漏

C．理財規(guī)劃師已就重要問題進行了必要解釋

D．接受該方案

E．客戶應當聲明，基于對理財規(guī)劃師的了解，完全同意由理財規(guī)劃師對理財方案進行具體實施

【答案】ABCD

25．理財服務費用條款包括（）。

A．理財服務費用的金額

B．支付方式

C．支付步驟

D．接收賬戶

E．上一年度費用狀況

【答案】ABCD

三、判斷題

26．客戶在提供收入信息時，要提供已經(jīng)實現(xiàn)的收入，已經(jīng)承諾但尚未實際取得的收入不用提供。（金考網(wǎng)理財規(guī)劃師（http://004km.cn/chfp/））

【答案】×

27．理財方案的具體執(zhí)行人必須是客戶本人。（）

【答案】×

28．保密合同中一般規(guī)定保密義務不因合同及合同事項的中止、終止而解除。（）

【答案】√

29．無論理財服務費用金額大小，均要求客戶向理財規(guī)劃師所在機構指定的賬戶匯款。（）

【答案】×

30．在收集客戶信息時，非財務信息因不如財務信息重要而可以有選擇地填寫。（）

【答案】×

第二篇：ChFP理財規(guī)劃師基礎知識測試題

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【理財規(guī)劃師基礎知識】第一章 理財規(guī)劃基礎

一、單項選擇題

1．家庭與事業(yè)形成期的理財優(yōu)先順序是（）。

A．應急款規(guī)劃房產規(guī)劃保險規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃大額消費規(guī)劃稅務規(guī)劃子女教育規(guī)劃

B．保險規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃應急款規(guī)劃房產規(guī)劃大額消費規(guī)劃稅務規(guī)劃子女教育規(guī)劃

C．大額消費規(guī)劃稅務規(guī)劃應急款規(guī)劃房產規(guī)劃保險規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃子女教育規(guī)劃

D．子女教育規(guī)劃保險規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃大額消費規(guī)劃稅務規(guī)劃應急款規(guī)劃房產規(guī)劃

【答案】A

2．以下不屬于個人財務安全衡量標準的是（）。

A．是否有穩(wěn)定充足收入

B．是否購買適當保險

C．是否享受社會保障

D．是否有遺囑準備

【答案】D

3．家庭與事業(yè)形成期的理財優(yōu)先順序是（）。

A．應急款規(guī)劃、房產規(guī)劃；保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；大額消費規(guī)劃、稅務規(guī)劃；子婦女教育規(guī)劃

B．保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；應急款規(guī)劃、房產規(guī)劃；大額消費規(guī)劃、稅務規(guī)劃、子女教育規(guī)劃

C．大額消費規(guī)劃、稅務規(guī)劃；應急款規(guī)劃、房產規(guī)劃；保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；子女教育規(guī)劃

D．子女教育規(guī)劃；保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；大額消費規(guī)劃、稅務規(guī)劃；應急款規(guī)劃、房產規(guī)劃

【答案】A

4．退休期的理財優(yōu)先順序為（）。

A．退休規(guī)劃、資產傳承規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務規(guī)劃

B．資產傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃

C．投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、資產傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅務規(guī)劃

D．稅務規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、資產傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃

【答案】A

5．日常生活覆蓋儲備主要是為了（）。

A．應付家庭主要勞動力因為失業(yè)或者其他原因失去勞動能力，或者因為其他原因失去收入來源的情況下，保障家庭的正常生活

B．應對客戶家庭因為重大疾病、意外災難、犯罪事件、突發(fā)事件等的開支所做的準備，預防一些重大事故對家庭短期的沖擊

C．應對客戶家庭的親友出現(xiàn)生產、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準備

D．保留一部分現(xiàn)金以利于及時投資股票、債券等

【答案】A

6．基本的家庭模型有三種，以下不屬于這三種家庭模型的是（）。

A．青年家庭

B．中年家庭

C．老年家庭

D．壯年家庭

【答案】D

7．下列關于理財規(guī)劃步驟正確的是（）。

A．建立客戶關系、收集客戶關系、分析客戶財務狀況、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務

B．收集客戶信息、建立客戶關系、分析客戶財務狀況、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務

C．建立客戶關系、收集客戶信息、制定理財計劃、分析客戶財務狀況、實施理財計劃、持續(xù)理財服務

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D．建立客戶關系、分析客戶財務狀況、收集客戶信息、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務

【答案】A

8．下列違反客觀公正原則的是（）。

A．理財規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進行判斷

B．理財規(guī)劃過程中帶感情色彩

C．因為是朋友，所以在財務分配規(guī)劃方案中對其偏袒

D．對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應隨時向有關各方進行披露

【答案】C

9．非執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德，行業(yè)自律機構的制裁措施不包括（）。

A．取消其理財規(guī)劃師資格

B．終生不得執(zhí)業(yè)

C．不得再次參加理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試

D．罰款

【答案】D

10．（）是整個理財規(guī)劃的基礎。

A．風險管理理論

B．收益最大化理論

C．生命周期理論

D．財務安全理論

【答案】C

11．青年家庭理財規(guī)劃的核心策略是（）。

A．防守型

B．攻守兼?zhèn)湫?/p>

C．進攻型

D．無法確定

【答案】C

12．理財規(guī)劃的必備基礎是（）。

A．做好現(xiàn)金規(guī)劃

B．做好教育規(guī)劃

C．做好稅收籌劃

D．做好投資規(guī)劃

【答案】A

13．在下列理財工具中，（）的防御性最強。

A．固定收益證券

B．股票

C．期貨

D．保險

【答案】D

14．單身期的理財優(yōu)先順序是（）。

A．職業(yè)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費規(guī)劃

B．現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃

C．投資規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃大額消費規(guī)劃

D．現(xiàn)金規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費規(guī)劃

【答案】A

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15．理財規(guī)劃的最終目標是要達到（）。

A．財務自主要功能

B．財務安全

C．財務自主

D．財務自由

【答案】D

二、多項選擇題

16．衡量個人或家庭的財務安全性的標準，包括其是否有穩(wěn)定、充足的收入，個人是否有發(fā)展?jié)摿Γ欠裼羞m當?shù)淖》客?，還包括（）。

A．是否享受社會保障

B．是否有適當、收益穩(wěn)定的投資

C．是否有充足的現(xiàn)金準備

D．是否有額外的養(yǎng)老保障計劃

E．是否購買了適當?shù)呢敭a和人身保險

【答案】ABCDE

17．家庭與事業(yè)形成期的理財目標有（）。

A．購買房屋、家具

B．增加收入、子女智力開發(fā)營養(yǎng)費

C．建立應急基金

D．購買保險

E．建立退休基金

【答案】ABCDE

18．理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則就是個人誠信。下列有關正值誠信原則的說法正確的有（）。

A．正直誠信要求理財規(guī)劃師誠實不欺，不能為個人的利益而損害委托人的利益

B．正直誠信原則要求理財規(guī)劃師不僅要遵循職業(yè)道德準則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準則的理念和靈魂

C．正直誠信的原則決不容忍欺詐或對做人理念的歪曲

D．正直誠信原則要求理財規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進行判斷，堅持客觀性

E．即使理財規(guī)劃師并非由于主觀故意而導致錯誤，或老師與客戶存在意見分歧且該分歧并不違反法律，此種情形與正直誠信的職業(yè)首先準則也不相違背

【答案】ABC

19．以下屬于理財規(guī)劃組成部分的有（）。

A．現(xiàn)金規(guī)劃

B．投資規(guī)劃

C．風險管理和保險規(guī)劃

D．教育規(guī)劃

E．消費支出規(guī)劃

【答案】ABCDE

20．建立客戶關系的方式多種多樣，通常包括（）。

A．電話交談

B．互聯(lián)網(wǎng)溝通

C．書面交流

D．面對面會談

E．熟人介紹

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【答案】ABCDE

21．如果執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德準則和執(zhí)業(yè)紀律規(guī)劃，理財規(guī)劃師將愛到行業(yè)自律協(xié)會的制裁。制裁措施主要有（）。

A．不得再次參加理財規(guī)劃師資格考試

B．吊銷執(zhí)照

C．警告

D．暫停執(zhí)業(yè)

E．罰款

【答案】BCDE

22．下列關于理財規(guī)劃的說法正確的有（）。

A．是簡單的金融產品銷售

B．強調個性化

C．經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)

D．通常由專業(yè)人士提供

E．是一項長期規(guī)劃

【答案】BCDE

23．理財規(guī)劃師在為客戶提供理財服務的過程中，應遵循一定的原則（）。

A．整體規(guī)劃

B．提早規(guī)劃

C．現(xiàn)金保障優(yōu)先

D．追求收益優(yōu)于風險管理

E．消費、投資與收入相匹配

【答案】ABCDE

24．退休期的理財需求分析包括（）。

A．保障財務安全

B．儲蓄和投資

C．建立信托

D．準備善后費用

E．遺囑

【答案】ACDE

25．家庭消費支出規(guī)劃主要包括（）。

A．住房消費規(guī)劃

B．汽車消費規(guī)劃

C．信用卡消費規(guī)劃

D．教育支出規(guī)劃

E．個人信貸消費規(guī)劃

【答案】ABCE

三、判斷題（請在正確的題目后的括號內畫“√”，在錯誤的題目后括號內畫“×”，下同）

26．理財規(guī)劃是一個人一生的財務計劃，是理性的價值觀和科學的理財計劃的綜合體現(xiàn)，因此，理財規(guī)劃一經(jīng)制訂就不得改變。（）

【答案】×

27．理財規(guī)劃首先應該考慮的因素是風險，而非收益。（）

【答案】√

28．對于執(zhí)業(yè)會員和非執(zhí)業(yè)會員的制裁措施相同，應一律對待。（）

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【答案】×

29．當支出在總收入以下但在投資收入以上時，達到了財務自由。（）

【答案】×

30．為客戶制定的投資規(guī)劃收益越高，理財規(guī)劃師水平就越高。（）

【答案】×

第三篇：ChFP理財規(guī)劃師考試介紹

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考試簡介

在我國，隨著金融服務業(yè)的發(fā)展，金融機構不斷推出產品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新。個人理財成為金融機構競爭的主要策略。在金融機構由“產品為中心”向“客戶需求為中心”的服務模式的轉型中，其個人理財業(yè)務能力將決定金融機構的市場競爭力。因此，銀行、證券公司、保險公司、投資公司等金融機構迫切需要專業(yè)的個人理財規(guī)劃師及對其從業(yè)人員進行專業(yè)的理財培訓。

據(jù)《證券時報》的數(shù)字，在過去6年中,中國理財業(yè)務每年的市場增長率達到了18%，2005年我國理財市場規(guī)模將達到250億美元。

與此相對比的是，我國理財規(guī)劃人才短缺。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業(yè)管理，而在美國，大約58%的家庭得到了專業(yè)管理。因此，理財規(guī)劃師將成為今后炙手可熱的新興職業(yè)。

目前，我國保險業(yè)、銀行業(yè)等領域的理財規(guī)劃從業(yè)人員的年收入一般也都在10萬元人民幣以上。

報考條件

理財規(guī)劃師（具備以下條件之一者）

（1）具有大專學歷，申報前從事本職業(yè)工作4年以上，經(jīng)理財規(guī)劃師正規(guī)培訓達標準學時數(shù)，并取得結業(yè)證書。

（2）取得相關專業(yè)學士學位，申報前從事本職業(yè)工作1年以上，經(jīng)理財規(guī)劃師正規(guī)培訓達規(guī)定標準學時數(shù)，并取得結業(yè)證書。

（3）取得相關專業(yè)碩士學位，申報前從事本職業(yè)工作1年以上，經(jīng)理財規(guī)劃師正規(guī)培訓達規(guī)定標準學時數(shù)，并取得結業(yè)證書。――高級理財規(guī)劃師（具備以下條件之一者）

（1）具有大專學歷或學士學位，取得理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事理財規(guī)劃師工作5年以上，經(jīng)高級理財規(guī)劃師正規(guī)培訓達規(guī)定標準學時數(shù)，并取得結業(yè)證書。

（2）具有非金融專業(yè)的碩士學位，取得理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事理財規(guī)劃師工作3年以上，取得一定的工作成果（含研究成果、獎勵成果、論文著作），經(jīng)高級理財規(guī)劃師正規(guī)培訓達規(guī)定標準學時數(shù)，并取得結業(yè)證書；（3）取得金融專業(yè)碩士以上（含碩士）學位或其他專業(yè)博士學位，取得理財規(guī)劃師資格證書后，連續(xù)從事理財規(guī)劃師工作2年以上，有一定的工作成果（含研究成果、獎勵成果、論文著作），經(jīng)高級理財規(guī)劃師正規(guī)培訓達規(guī)定標準學時數(shù)，并取得結業(yè)證書

職業(yè)等級

本職業(yè)共設三個等級，分別為：

助理理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格三級）理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格二級）高級理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格一級）認證情況

為了適應市場需要，2003年初，勞動和社會保障部借鑒成熟市場經(jīng)濟國家該行業(yè)的相關經(jīng)驗．并結合我國經(jīng)濟發(fā)展實際，頒布了《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》，將理財規(guī)劃師職業(yè)作為正式職業(yè)，并為此成立了國家職業(yè)技能鑒定專家委員會理財規(guī)劃師專業(yè)委員會。專家委員會由著名經(jīng)濟學家蕭灼基教授擔任名譽主任，中

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國人民大學副校長陳雨露教授擔任主任，委員均為來自國內著名高等院校和金融機構的杰出學者和專家。

理財規(guī)劃師考試一般為每年兩次。經(jīng)過三年的考試認證，不斷摸索、總結經(jīng)驗。理財規(guī)劃師的考試認證受到了金融業(yè)和社會相關各界的熱烈響應。2006年6月，國家職業(yè)資格考試認證機構組織各大財經(jīng)院校相關專家、各大金融機構的領導和專家，聯(lián)合編寫了統(tǒng)一的理財規(guī)劃師職業(yè)資格培訓教程。2006年7月20日，國家頒布了最新的．《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》?？荚囌J證越來越規(guī)范化、科學化，完全客觀的題型特點也為應考人員提供了一定的便利。理財規(guī)劃師考試認證系統(tǒng)基本完善，在全國范圍鋪開。

理財規(guī)劃師的學習、培訓、考試、認證，已經(jīng)成為金融機構人員、企業(yè)財務人員、大學財經(jīng)職業(yè)預備人員熱烈追捧的一個方向?？梢哉f，目前參加理財規(guī)劃師的學習和考試認證，正當其時。

認證機構

為了適應市場需要，2003年初，勞動和社會保障部借鑒成熟市場經(jīng)濟國家該行業(yè)的相關經(jīng)驗．并結合我國經(jīng)濟發(fā)展實際，頒布了《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》，將理財規(guī)劃師職業(yè)作為正式職業(yè)，并為此成立了國家職業(yè)技能鑒定專家委員會理財規(guī)劃師專業(yè)委員會。專家委員會由著名經(jīng)濟學家蕭灼基教授擔任名譽主任，中國人民大學副校長陳雨露教授擔任主任，委員均為來自國內著名高等院校和金融機構的杰出學者和專家。

理財規(guī)劃師考試一般為每年兩次。經(jīng)過三年的考試認證，不斷摸索、總結經(jīng)驗。理財規(guī)劃師的考試認證受到了金融業(yè)和社會相關各界的熱烈響應。2006年6月，國家職業(yè)資格考試認證機構組織各大財經(jīng)院校相關專家、各大金融機構的領導和專家，聯(lián)合編寫了統(tǒng)一的理財規(guī)劃師職業(yè)資格培訓教程。2006年7月20日，國家頒布了最新的．《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》?？荚囌J證越來越規(guī)范化、科學化，完全客觀的題型特點也為應考人員提供了一定的便利。理財規(guī)劃師考試認證系統(tǒng)基本完善，在全國范圍鋪開。

理財規(guī)劃師的學習、培訓、考試、認證，已經(jīng)成為金融機構人員、企業(yè)財務人員、大學財經(jīng)職業(yè)預備人員熱烈追捧的一個方向。可以說，目前參加理財規(guī)劃師的學習和考試認證，正當其時。

第四篇：理財規(guī)劃師基礎知識 第一、八章2

基礎知識 第一、八章2

一、單選題

第1題、著名的需求層次理論是馬斯洛提出的，根據(jù)這一理論，人們的需求從低到高可以分為（）。A 生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我實現(xiàn)需求 B 安全需求、社交需求、生理需求、尊重需求和自我實現(xiàn)需求 C 生理需求、安全需求、尊重需求、社交需求和自我實現(xiàn)需求 D 安全需求、生理需求、尊重需求、社交需求和自我實現(xiàn)需求 參考解析 正確答案：A 馬斯洛提出了著名的需求層次理論，即人們的需求可從低到高分為：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我實現(xiàn)需求。

第2題、以下對理財規(guī)劃的定義描述錯誤的是（）。

A 理財規(guī)劃強調個性化

B 理財規(guī)劃是一項短期規(guī)劃，只是針對人生某一階段的規(guī)劃

C 理財規(guī)劃是全方位的綜合性服務，而不是簡單的金融產品銷售

D 理財規(guī)劃通常由專業(yè)人士提供 參考解析 正確答案：B 理財規(guī)劃經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)，但就生命周期而言，理財規(guī)劃是一項長期的規(guī)劃，貫穿人的一生，而不是針對某一階段的規(guī)劃。

第3題、理財規(guī)劃要解決的首要問題是（）。

A 增加收入

B 財務安全

C 財務自由

D 增加投資收入 參考解析 正確答案：B 保障財務安全是個人理財規(guī)劃要解決的首要問題，只有實現(xiàn)財務安全，才能達到人生各階段收入支出的基本平衡。第4題、以下幾種情況中，（）達到了財務自由。A 月收入3000元，全部為工資收入，月支出2500元

B 月收入5000元，其中4000元是工資收入，1000元是投資收入；月支出3000元 C 月收入7000元，其中5000元是工資收入，2000元是投資收入；月支出8000元 D 月收入5000元，其中1500元是工資收入，3500元是投資收入；月支出2000元 參考解析 正確答案：D 財務自由，即是指個人或家庭的收入來源于主動投資而不是被動工作。財務自由主要體現(xiàn)在投資收入可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出。

第5題、財務安全與財務自由是理財規(guī)劃所要達到的目標，其中，家庭的財務自由主要體現(xiàn)在（）。A 家庭收入穩(wěn)定、充足

B 已建立完備的家庭保障計劃 C 投資收入完全覆蓋家庭發(fā)生的各項支出

D 有穩(wěn)定、充足的收入 參考解析 正確答案：C ABD均為財務安全的主要內容。財務安全的主要內容包括：（1）是否有穩(wěn)定、充足的收入；（2）個人是否有發(fā)展的潛力；（3）是否有充足的現(xiàn)金準備；（4）是否有適當?shù)淖》?；?）是否購買了適當?shù)呢敭a和人身保險；（6）是否有適當、收益穩(wěn)定的投資；（7）是否享受社會保障；（8）是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。

第6題、小張每次乘飛機出行，都會投保足額的航空意外險，這反映了（）的理財規(guī)劃目標。A 合理的消費支出

B 完備的風險保障

C 實現(xiàn)教育期望

D 必要的資產流動性 參考解析 正確答案：B 理財規(guī)劃的具體目標分為必要的資產流動性、合理的消費支出、實現(xiàn)教育期望、完備的風險保障、積累財富、合理的納稅安排、安享晚年、有效的財產分配與傳承。投保意外險屬于風險保障需求。

第7題、小田很喜歡汽車，雖然可以貸款買車，但是考慮到剛剛畢業(yè)，并且自己并不需要汽車來代步上班，所以小田決定暫時不購買汽車，這反映了（）的理財規(guī)劃目標。

A 合理的消費支出

B 實現(xiàn)教育期望

C 完備的風險保障

D 積累財富 參考解析 正確答案：A 本題考查對理財規(guī)劃具體目標的理解。理財規(guī)劃的具體目標分為必要的資產流動性、合理的消費支出、實現(xiàn)教育期望、完備的風險保障、積累財富、合理的納稅安排、安享晚年、有效的財產分配與傳承。

第8題、小王從大學畢業(yè)開始，就開始了理財投資，積累財富，這反映了（）的理財規(guī)劃原則。A 家庭類型與理財策略相匹配

B 提早規(guī)劃

C 整體規(guī)劃

D 消費、投資與收入相匹配 參考解析 正確答案：B 所有的規(guī)劃越早進行就越能夠承擔風險，各期的經(jīng)濟壓力越小。所以要堅持提早規(guī)劃原則。第9題、日常生活覆蓋儲備主要是為了（）。A 保留一部分現(xiàn)金以利于及時投資股票、債券等

B 應付家庭主要勞動力因為失業(yè)或者其他原因失去勞動能力，或者因為其他原因失去收入來源的情況下，保障家庭的正常生活

C 應對客戶家庭因為重大疾病、意外災難、犯罪事件、突發(fā)事件等的開支所做的預防一些重大的事故對家庭短期的沖擊

D 應對客戶家族的親友出現(xiàn)生產、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準備 參考解析 正確答案：B 本題考查日常生活覆蓋儲備金的內容。日常生活覆蓋儲備是指對于多數(shù)家庭而言，一旦家庭主要經(jīng)濟收入創(chuàng)造者因為失業(yè)或者其他原因失去勞動能力，或失去收入來源，往往會對整個家庭生活質量造成嚴重影響。因此日常生活覆蓋儲備主要是為了保障家庭的正常生活。

第10題、某家庭為了應對重大疾病、意外災難、犯罪事件、突發(fā)事件等的開支，預防某些重大的事故對家庭的短期沖擊所需的現(xiàn)金儲備稱作（）。

A 家族支援現(xiàn)金儲備

B 意外現(xiàn)金儲備

C 日常生活儲備

D 追加投資儲備 參考解析 正確答案：B 本題考查意外現(xiàn)金儲備的含義。同時，意外現(xiàn)金儲備還包含了應對客戶家族的親友出現(xiàn)生產、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準備。

第11題、理財規(guī)劃師建議王小姐在信用卡消費時，要在自己能夠承受的范圍內消費，以防成為“卡奴”，這反映了理財規(guī)劃的（）原則。

A 整體規(guī)劃

B 現(xiàn)金保障優(yōu)先

C 風險管理優(yōu)于追求收益

D 消費、投資與收入相匹配 參考解析

正確答案：D您的選擇：D[ 考點精析23244 ] 反映的是消費、投資與收入相匹配的原則。第12題、以下生命周期中，（）的資產配置應該是攻守兼?zhèn)湫汀?/p>

A 單身期

B 家庭事業(yè)形成期

C 家庭事業(yè)成長期

D 退休期 參考解析 正確答案：C 本題考查不同生命周期的資產配置類型。單身期和家庭事業(yè)形成期的資產配置類型是進攻型；家庭事業(yè)成長期和退休前期資產配置類型是攻守兼?zhèn)湫?；退休期資產配置類型是防守型。第13題、理財規(guī)劃師在為中年家庭作理財規(guī)劃時，核心策略是（）。A 攻守兼?zhèn)湫?/p>

B 穩(wěn)健型

C 進攻型

D 防守型 參考解析 正確答案：A 中年家庭理財規(guī)劃的核心策略是攻守兼?zhèn)湫?。?4題、（）是指從參加工作至結婚的這段時期，一般為2-8年。

A 單身期

B 家庭與事業(yè)形成期

C 家庭與事業(yè)成長期

D 退休前期 參考解析 正確答案：A 單身期是指從參加工作至結婚的這段時期，一般為2-8年。第15題、（）時期個人的人生目標應該是仔細規(guī)劃消費支出，并考慮教育費用的準備。A 單身期

B 家庭與事業(yè)形成期

C 家庭與事業(yè)成長期

D 退休前期 參考解析 正確答案：B 本題考查家庭與事業(yè)形成期的理財目標。家庭與事業(yè)形成期個人的人生目標應該是仔細規(guī)劃消費支出，并考慮教育費用的準備。第16題、（）是指子女參加工作到退休之前的這段時間，理財?shù)闹攸c是準備退休金。A 單身期

B 家庭與事業(yè)形成期

C 家庭與事業(yè)成長期

D 退休前期 參考解析 正確答案：D 退休前期是指子女參加工作到退休之前的這段時間，理財?shù)闹攸c是準備退休金。

第17題、根據(jù)家庭收入主導者的生命周期而定，家庭收入主導者的生理年齡在（）周歲以上的家庭為老年家庭。A 30

B 35

C 40

D 55 參考解析 正確答案：D 本題考查三種家庭模型的界定。家庭模型是根據(jù)家庭收入主導者的生命周期而定的，家庭收入主導者的生理年齡在35歲以下的為青年家庭，55歲以上的是老年家庭，介于中間的是中年家庭。

第18題、根據(jù)生命周期理論，人從出生到死亡會經(jīng)歷嬰兒、童年、少年、青年、中年和老年階段，結合不同的階段制定理財規(guī)劃非常必要，一般而言，理財規(guī)劃的重要時期是指（）。

A 嬰兒、童年、少年

B 少年、青年、中年

C 童年、少年、青年

D 青年、中年、老年 參考解析 正確答案：D 人從出生到死亡會經(jīng)歷嬰兒、童年、少年、青年、中年和老年。由于嬰兒期，童年期，少年期沒有獨立的經(jīng)濟來源，所以并不是理財規(guī)劃的重要時期。第19題、（）是根據(jù)客戶投資理財目標和風險承受能力，為客戶制定合理的資產配置方案，構建投資組合來幫助實現(xiàn)理財目標的過程。

A 投資規(guī)劃

B 消費支出規(guī)劃

C 現(xiàn)金規(guī)劃

D 退休養(yǎng)老規(guī)劃 參考解析 正確答案：A 投資規(guī)劃是根據(jù)客戶投資理財目標和風險承受能力，為客戶制定合理的資產配置方案，構建投資組合來幫助實現(xiàn)理財目標的過程。第20題、（）是指在運作中使用做空、套期和套利等方法對風險進行對沖的投資基金，一般通過非公開方式發(fā)行，面向少數(shù)機構投資者和富有個人投資者募集資金，投資于證券市場，其投資目標更有針對性，并能夠根據(jù)客戶的特殊需求量體定做。

A 固定收益證券

B 對沖基金

C 期貨

D 私募股權基金 參考解析 正確答案：B 對沖基金是指在運作中使用做空、套期和套利等方法對風險進行對沖的投資基金，一般通過非公開方式發(fā)行，面向少數(shù)機構投資者和富有個人投資者募集資金，投資于證券市場，其投資目標更有針對性，并能夠根據(jù)客戶的特殊需求量體定做。

第21題、在世界范圍內，私募股權基金的組織形式不包括（）。A 信托型

B 債券型

C 公司型

D 有限合伙型 參考解析 正確答案：B 本題考查私募股權基金的組織形式。在世界范圍內，私募股權基金的組織形式包括有限合伙型、公司型、信托型。第22題、理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務狀況的分析不包括（）。

A 客戶婚姻、子女狀況

B 客戶家庭收入支出表分析

C 客戶家庭資產負債表分析

D 財務比率分析 參考解析 正確答案：A 本題考查的是理財規(guī)劃流程中第三步：分析客戶財務狀況。理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務狀況的分析主要包括客戶家庭資產負債表分析、客戶家庭現(xiàn)金流量表分析以及財務比率分析。第23題、第二次世界大戰(zhàn)結束后，經(jīng)濟的復蘇和社會財富的積累使美國個人理財規(guī)劃進入了起飛階段，這反映的是理財規(guī)劃的（）階段。

A 初創(chuàng)期

B 成熟穩(wěn)定期

C 擴張期

D 種子期 參考解析 正確答案：C 本題考查的是理財規(guī)劃職業(yè)發(fā)展的三個階段—初創(chuàng)期、擴張期、成熟穩(wěn)定期。二戰(zhàn)后屬于擴張期。第24題、（）層次的服務對象主要為銀行存款數(shù)額不高，收入中等以下的客戶。

A 外資銀行VIP服務

B 大眾銀行大眾理財

C 富裕銀行貴賓理財

D 私人銀行財富管理 參考解析 正確答案：B 本題考查金融服務體系的層次，大眾銀行大眾理財?shù)姆諏ο笾饕獮殂y行存款數(shù)額不高，收入中等以下的客戶。第25題、著名的“二八法則”是（）提出來的。

A 馬斯洛

B 薩繆爾森

C 伍德里奇

D 帕累托 參考解析 正確答案：D 著名的“二八法則”是帕累托提出來的。

第26題、理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是（）。

A 嚴守秘密

B 個人誠信

C 具有合作精神

D 客觀公正 參考解析 正確答案：B 理財規(guī)劃師應當以正直和誠實信用的精神提供理財規(guī)劃專業(yè)服務。因此，理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則就是個人誠信。

第27題、對于執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師而言，（）適用于情節(jié)輕微的制裁措施。A 警告

B 吊銷執(zhí)照

C 暫停執(zhí)業(yè)

D 罰款 參考解析 正確答案：A 對于執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師而言，警告適用于情節(jié)輕微的制裁措施。

第28題、理財規(guī)劃合同中應設置“爭議解決”條款，爭議解決方式不包括（）。A 協(xié)商

B 訴訟

C 仲裁

D 銷毀合同 參考解析 正確答案：D 爭議解決方式包括協(xié)商、訴訟、仲裁。第29題、根據(jù)客戶風險偏好分類，（）客戶的資產組合為成長性資產占總資產30%以下，而定息資產占總資產70%以上。

A 保守型

B 輕度保守型

C 中立型

D 進取型 參考解析 正確答案：A 保守型客戶的資產組合為成長性資產占總資產30%以下，而定息資產占總資產70%以上。第30題、在理財方案實施過程，在行使代理權時，（）是取得客戶代理權的標志。

A 理財規(guī)劃方案的交付

B 客戶收益的獲得

C 獲得代理證書

D 理財方案實施 參考解析 正確答案：C 取得客戶代理授權的標志是獲得代理證書。

二、多項選擇題 第1題、保證財務安全是個人理財規(guī)劃要解決的首要問題，一般來說衡量一個人或家庭的財務安全包括以下內容（）。A 是否有穩(wěn)定、充足的收入

B 個人是否有發(fā)展的潛力

C 是否有充足的現(xiàn)金準備 D 是否有適當?shù)淖》?/p>

E 是否購買了適當?shù)呢敭a和人身保險 參考解析

正確答案：A,B,C,D,E 一般來說，衡量一個人或家庭的財務安全，主要有以下內容：（1）是否有穩(wěn)定、充足的收入；（2）個人是否有發(fā)展的潛力；（3）是否有充足的現(xiàn)金準備；（4）是否有適當?shù)淖》?；?）是否購買了適當?shù)呢敭a和人身保險；（6）是否有適當、收益穩(wěn)定的投資；（7）是否享受社會保障；（8）是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。當然，前述衡量標準僅僅是參考性的，具體的安全標準要根據(jù)每個客戶的實際情況而定。

第2題、一般來講,理財規(guī)劃師在對客戶進行理財規(guī)劃的過程中，應當遵循（）原則。A 家庭類型與理財策略相匹配

B 整體規(guī)劃

C 現(xiàn)金保障優(yōu)先 D 風險管理優(yōu)于追求收益

E 消費、投資與收入相匹配 參考解析

正確答案：A,B,C,D,E 理財規(guī)劃的原則包括：整體規(guī)劃、提早規(guī)劃、現(xiàn)金保障優(yōu)先即建立現(xiàn)金保障、風險管理優(yōu)于追求收益、消費、投資與收入相匹配、家庭類型與理財策略相匹配。

第3題、根據(jù)不同家庭形態(tài)的特點，理財規(guī)劃師要分別制定不同的理財規(guī)劃策略，對此下列說法正確的是（）。A 青年家庭的風險承受能力比較高，理財規(guī)劃的核心策略為攻守兼?zhèn)湫?B 中年家庭的風險承受能力中等，理財規(guī)劃的核心策略為進攻型 C 青年家庭的風險承受能力比較高，理財規(guī)劃的核心策略為進攻型 D 中年家庭的風險承受能力中等，理財規(guī)劃的核心策略為攻守兼?zhèn)湫?E 老年家庭的風險承受能力比較低，因此理財規(guī)劃核心策略為防守型 參考解析

正確答案：C,D,E 根據(jù)不同家庭形態(tài)的特點，理財規(guī)劃師要分別制定不同的理財規(guī)劃策略。一般來說，青年家庭的風險承受能力比較高，理財規(guī)劃的核心策略為進攻型；中年家庭的風險承受能力中等，理財規(guī)劃的核心策略為攻守兼?zhèn)湫?；老年家庭的風險承受能力比較低，因此理財規(guī)劃核心策略為防守型。

第4題、理財規(guī)劃必須和不同的生命周期、不同的家庭模型相結合才能產生最佳的實踐效果。小張是一個剛剛走出大學校門的單身青年，他的理財規(guī)劃重點應該是（）。

A 子女教育規(guī)劃

B 投資規(guī)劃

C 消費支出規(guī)劃

D 稅收籌劃

E 退休養(yǎng)老規(guī)劃 參考解析

正確答案：B,C 本題考查單身期的理財規(guī)劃。單身期的理財規(guī)劃包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、投資規(guī)劃。第5題、退休前期客戶的理財需求包括（）。

A 獲得較高的投資收益率

B 儲備養(yǎng)老金

C 財產傳承

D 完善風險保障

E 購買住房 參考解析

正確答案：B,C 退休前期客戶的理財需求包括：提高投資收益的穩(wěn)定性，養(yǎng)老金儲備，財產傳承。第6題、一般來說，家庭建立現(xiàn)金儲備要包括（）。

A 日常生活消費儲備

B 意外現(xiàn)金儲備

C 長期投資

D 財產轉讓金

E 退休養(yǎng)老金 參考解析

正確答案：A,B 一般來說，家庭建立現(xiàn)金儲備要包括日常生活消費儲備和意外現(xiàn)金儲備。第7題、下列比較適合作為退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的是（）。

A 社會養(yǎng)老保險

B 企業(yè)年金

C 商業(yè)養(yǎng)老保險

D 個人養(yǎng)老儲蓄

E 期貨 參考解析

正確答案：A,B,C,D 退休規(guī)劃的工具具體來說包括社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他儲蓄和相對穩(wěn)健的投資方式。第8題、商品期貨主要包括（）。

A 農產品期貨

B 外匯期貨

C 有色金屬期貨

D 利率期貨

E 能源期貨 參考解析

正確答案：A,C,E 商品期貨主要包括農產品期貨、有色金屬期貨和能源期貨等。第9題、目前我國的商品期貨交易所分別是（）。

A 北京商品期貨交易所

B 上海商品期貨交易所

C 大連商品期貨交易所 D 鄭州商品期貨交易所

E 深圳商品期貨交易所 參考解析

正確答案：B,C,D 目前我國三大商品期貨交易所分別是上海商品期貨交易所、大連商品期貨交易所和鄭州商品期貨交易所。第10題、實物黃金通常包括（）。

A 紙黃金

B 黃金期貨

C 金條

D 金幣

E 黃金飾品 參考解析

正確答案：C,D,E 實物黃金通常包括金條、金幣和黃金飾品

第11題、只有通過執(zhí)行理財計劃才能讓客戶的財務目標成為現(xiàn)實，為了確保理財計劃的執(zhí)行效果理財規(guī)劃師應遵循()的原則。

A 準確性

B 可操作性

C 長期性

D 有效性

E 及時性 參考解析

正確答案：A,D,E 本題考查理財規(guī)劃師執(zhí)行方案時需遵循的原則。一般為三原則，即準確性、有效性和及時性。第12題、一般而言，個人金融服務體系分為（）。

A 大眾銀行大眾理財

B 富裕銀行貴賓理財

C 富裕銀行財富管理 D 私人銀行財富管理

E 私人銀行貴賓理財 參考解析

正確答案：A,B,D 一般而言，個人金融服務體系分為三個層次：大眾銀行大眾理財、富裕銀行貴賓理財和私人銀行財富管理。第13題、一般說來，非執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師如果違反職業(yè)道德規(guī)范，制裁措施可能有（）。

A 警告

B 暫停營業(yè)

C 罰款

D 取消理財規(guī)劃師資格

E 無法參加理財規(guī)劃師資格考試 參考解析

正確答案：D,E 一般說來，非執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師如果違反職業(yè)道德規(guī)范，通常的制裁措施是取消其理財規(guī)劃師資格，嚴重者可能終生無法再次參加理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試，或終生無法執(zhí)業(yè)。第14題、理財規(guī)劃合同中解決爭議條款包括（）。

A 雙方協(xié)商條款

B 交第三人調解條款

C 選擇檢驗、鑒定機構條款

D 法律適用條款

E 提起訴訟條款 參考解析

正確答案：A,B,C,D,E 解決爭議條款包括（1）雙方協(xié)商條款；（2）交第三人調解條款；（3）仲裁條款，仲裁條款可排除訴訟；（4）提起訴訟條款，當事人要對受訴法院進行約定，選擇的法院要與合同糾紛有一定聯(lián)系，如：合同簽訂地、合同履行地等，并且當事人的約定不能違反法律的規(guī)定；（5）選擇檢驗、鑒定機構條款；（6）法律適用條款，這一條款常使用涉外合同，不限于中國的法律。

第15題、榮氏模型中直覺型客戶的衣著特點為（）。

A 難以預測

B 常常變換衣著式樣

C 保守，正義

D 服飾搭配協(xié)調但缺乏色彩和新意

E 休閑而簡單 參考解析

正確答案：A,B 直覺型客戶的衣著特點為：難以預測，常常變換衣著式樣，并且按照自己的理念和想象力選擇十分新潮或是十分過時的穿著。

三、判斷題

第1題、在為客戶做理財規(guī)劃的過程中，首先應該照顧到客戶的收益最大化，其次為風險最小化。（）參考解析 正確答案：B 理財規(guī)劃首先應該考慮的因素是風險，而非收益。

第2題、職業(yè)道德作為一種規(guī)范，同樣具有法律上的強制約束力。（）參考解析 正確答案：B 職業(yè)道德不是法律規(guī)范，不具有法律上的強制約束力。

第3題、對于執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師的制裁措施不包括罰款和吊銷執(zhí)照等措施。（）參考解析 正確答案：B 對于執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師而言，通常的制裁措施主要包括：警告、暫停執(zhí)業(yè)、罰款和吊銷執(zhí)照等措施。第4題、理財規(guī)劃師在交付理財規(guī)劃方案時應重申方案的實施成本。（）參考解析 正確答案：A 在正式的理財方案中，理財規(guī)劃師還需要向客戶重申與方案實施相關的各項成本費用。第5題、理財規(guī)劃合同中，“鑒于條款”與主文內容相抵觸時，以“鑒于條款”為準。（）參考解析 正確答案：B 理財規(guī)劃合同中，“鑒于條款”與主文內容相抵觸時，以主文的內容為準。

第五篇：理財規(guī)劃師

理財規(guī)劃(Financial Planning)是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性 的某方面或綜合性的財務方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產分配與傳承規(guī)劃。

理財規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平。理財規(guī)劃的目標有兩個層次：財務安全和財務自由。理財規(guī)劃是一個評估個人或家庭各方面財務需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財人員通過明確客戶理財目標，分析客戶的生活、財務現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。

理財規(guī)劃師(Financial Planner)是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國人力資源和社會保障部（原勞動和社會保障部）制定的《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》，理財規(guī)劃師是指運用理財規(guī)劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。理財規(guī)劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。

2007年12月31日，國務院辦公廳頒布了《關于清理規(guī)范各類職業(yè)資格相關活動的通知》（國辦發(fā)〔2007〕73號），通知指出，“凡經(jīng)國務院人事、勞動保障部門會同有關部門批準設置的非行政許可類職業(yè)資格，要在清理規(guī)范的基礎上確定保留的項目并向社會公布。其他各類非行政許可類職業(yè)資格都要分類進行清理：國務院其他部門、各直屬機構、各直屬事業(yè)單位及下屬單位自行設置的要及時清理，確有必要的，經(jīng)國務院人事、勞動保障部門會同有關部門審批后納入國家統(tǒng)一管理，并向社會公布，其他的一律停止。”

理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認證（ChFP）是由中華人民共和國人力資源和社會保障部頒發(fā)的職業(yè)資格證書，是唯一一個由政府權威機構頒發(fā)的理財規(guī)劃師證書。證書采用全國統(tǒng)一編號，可登錄國家和地方人力資源和社會保障部官方網(wǎng)站查詢真?zhèn)巍?/p>