一、基本案情

客戶

二、存在問題及涉及風(fēng)險點

（一）為不具備個人經(jīng)營性貸款的借款人辦理融資

（二）抵押物價值評估虛高。

本案中對抵押物的評估價值僅以評估公司提供的報告為準(zhǔn)，客戶經(jīng)理未通過內(nèi)部評估或同類比較等方式對外部評估價值的合理性進行盡職調(diào)查，造成評估價值虛高，易造成融資的第二還款來源落空。

（三）抵押物現(xiàn)場調(diào)查不到位

（四）企業(yè)實際經(jīng)營情況

三、防控措施

（一）貸前調(diào)查中對借款人借款企業(yè)的歷史演變情況應(yīng)調(diào)查詳盡

（二）抵押物。

一是要加強對外部專業(yè)評估機構(gòu)的準(zhǔn)入和管理，避免客戶或銀行工作人員與外部評估機構(gòu)串通太高抵押物評估值，確保評估價值的合理性，二是要對抵押物的外部評估價值開展內(nèi)部評估，或與同一區(qū)域類似評估價值進行對比，控制評估價值的差異度。

（三）注重現(xiàn)場調(diào)查。

發(fā)票、憑證等

（四）加強借款人資質(zhì)有效性審查

加強貸前申請人自身實力及業(yè)務(wù)合規(guī)性的分析判斷，嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)

四、案例點評

該案例暴露了客戶經(jīng)理在貸前調(diào)查環(huán)節(jié)明顯失職，僅憑客戶提供的資料作出調(diào)查結(jié)論。