第一篇：我國的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)

我國的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)

商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)是按照現(xiàn)代企業(yè)制度改造和組建起來的，以營利為目的的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，它們承擔(dān)了全部商業(yè)性金融業(yè)務(wù)。商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)根據(jù)市場(chǎng)法則，出于商業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的行為目標(biāo)，以“安全性、流動(dòng)性、效益性”為融資準(zhǔn)則，恰當(dāng)合理地安排其資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，以在流動(dòng)性和安全性允許的前提下實(shí)現(xiàn)盈利的最大化。

我國的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)有銀行金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)兩大類。

我國銀行金融機(jī)構(gòu)主要包括國有獨(dú)資商業(yè)銀行(中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行)、其他商業(yè)銀行、農(nóng)村和城市信用合作社。國有獨(dú)資商業(yè)銀行

國有獨(dú)資商業(yè)銀行是指在境內(nèi)外均設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的從事綜合性商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的國有獨(dú)資銀行。包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行四家銀行。國有獨(dú)資商業(yè)銀行是中國金融業(yè)的主體，維系著國民經(jīng)濟(jì)的命脈和經(jīng)濟(jì)安全，在中國經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中具有舉足輕重的地位，多年來為支持經(jīng)濟(jì)體制改革、促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定作出重要貢獻(xiàn)。按我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，國有獨(dú)資商業(yè)銀行可以從事以下部分或者全部業(yè)務(wù)：

1、吸收公眾存款。

2、發(fā)放短期、中期和中長期貸款。

3、辦理國內(nèi)外結(jié)算。

4、辦理票據(jù)貼現(xiàn)。

5、發(fā)行金融債券。

6、代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券。

7、從事同業(yè)拆借。

8、買賣、代理買賣外匯。

9、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保。

10、代理收付款項(xiàng)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

11、提供保管箱服務(wù)。

12、經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

中國工商銀行是我國目前規(guī)模最大的商業(yè)銀行，無論是吸收儲(chǔ)蓄存款，還是發(fā)放中長期貸款，或是辦理結(jié)算業(yè)務(wù)上都處于優(yōu)勢(shì)地位。它一方面積極開拓、穩(wěn)健經(jīng)營，同時(shí)又以效益為中心，進(jìn)行集約化經(jīng)營。

中國農(nóng)業(yè)銀行一方面利用固有的優(yōu)勢(shì)，繼續(xù)服務(wù)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，以支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營為基礎(chǔ)，將經(jīng)營重心轉(zhuǎn)移到高效行業(yè)和企業(yè)；另一方面實(shí)行城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)的市場(chǎng)定位，拓展城郊與城區(qū)的業(yè)務(wù)，支持城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)一體發(fā)展；同時(shí)還在積極創(chuàng)造條件進(jìn)入國際金融市場(chǎng)。

中國銀行在其作為國家外匯外貿(mào)轉(zhuǎn)移銀行時(shí)期，在發(fā)展國際金融業(yè)務(wù)方面就已奠定了良好基礎(chǔ)。現(xiàn)在，作為外匯指定銀行，繼續(xù)充分發(fā)揮著支持外貿(mào)事業(yè)發(fā)展、提供國際結(jié)算服務(wù)、提供進(jìn)出口融資便利以及作為對(duì)外籌資的主渠道等的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)。

中國建設(shè)銀行在經(jīng)歷了十幾年財(cái)政、銀行雙重職能并行的階段后，1994年進(jìn)入向國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的新階段。1996年3月中國人民建設(shè)銀行更名為中國建設(shè)銀行。由于該銀行過去長期專門辦理固定資產(chǎn)投資和房地產(chǎn)等基本建設(shè)金融業(yè)務(wù)，與大企業(yè)、大行業(yè)有著密切的聯(lián)系，從而繼續(xù)發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，實(shí)施為大行業(yè)、大企業(yè)服務(wù)的經(jīng)營戰(zhàn)略，其同時(shí)也在積極拓展商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)。其他商業(yè)銀行

股份制商業(yè)銀行：交通銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、招商銀行、華夏銀行、中國光大銀行、中國民生銀行、深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、煙臺(tái)住房儲(chǔ)蓄銀行、蚌埠住房儲(chǔ)蓄銀行等。

城市商業(yè)銀行

北京、上海、深圳、大連等十八家。這些以城市名稱命名的城市商業(yè)銀行的主要功能是為本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展融通資金，重點(diǎn)為城市中小企業(yè)的發(fā)展提供金融服務(wù)。

非銀行金融機(jī)構(gòu)

非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：保險(xiǎn)公司、證券公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、融資租賃公司、城市信用合作社、農(nóng)場(chǎng)信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)等

1、保險(xiǎn)公司

這是經(jīng)營保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。其主要任務(wù)是：組織和集聚保險(xiǎn)基金，建立社會(huì)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，保持生產(chǎn)和人民生活的穩(wěn)定，增進(jìn)社會(huì)福利；經(jīng)營國內(nèi)外保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)的投資活動(dòng)，促進(jìn)社會(huì)生產(chǎn)、流通和對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展。目前，我國保險(xiǎn)公司有：中國人民保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司、中國太平洋保險(xiǎn)公司、中國平安保險(xiǎn)公司、中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司、太平洋保險(xiǎn)公司和太平人壽保險(xiǎn)股份公司等。國外一些著名的保險(xiǎn)公司如美國友邦保險(xiǎn)公司等也在我國設(shè)有分支機(jī)構(gòu)。

2、信托投資公司

信托投資公司是經(jīng)營信托投資業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。我國的信托投資公司有三種類型：國家銀行附屬的信托投資公司；全國性的信托投資公司，如中國國際信托投資公司和愛建金融信托公司等；地方性信托投資公司，它是地方政府為促進(jìn)本地區(qū)和國外的經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作而在大中城市建立的信托投資公司。信托投資公司的業(yè)務(wù)范圍包括：吸收信托存款；經(jīng)營委托貸款與投資及信托貸款與投資；從事融資性租賃；辦理擔(dān)保與代理業(yè)務(wù)；經(jīng)營有價(jià)證券的發(fā)行和買賣，以及在境外發(fā)行外幣有價(jià)證券；籌措境外外幣借款；經(jīng)營外匯信托投資業(yè)務(wù)等。

3、證券公司

證券公司又稱證券商，主要業(yè)務(wù)有：推銷政府債券、企業(yè)債券和股票，代理買賣和自營買賣已上市流通的各類有價(jià)證券，參與企業(yè)收購、兼并，充當(dāng)企業(yè)財(cái)務(wù)顧問等。

我國第一家證券公司于1987年在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)成立，以后，各省市都相繼成立了證券公司。為了方便投資者買賣股票和債券，證券公司和信托投資公司在全國大中城市設(shè)立了證券交易營業(yè)部，在那里人們非常方便地買賣各種上市證券。

4、財(cái)務(wù)公司

我國的財(cái)務(wù)公司多為企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部集資而成，其宗旨和任務(wù)是，為分企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部集資或融通資金，一般不得在企業(yè)集團(tuán)外部吸收存款。財(cái)務(wù)公司在業(yè)務(wù)上受銀行監(jiān)督委員會(huì)領(lǐng)導(dǎo)和管理，在行政上則隸屬于各企業(yè)集團(tuán)。主要業(yè)務(wù)有：人民幣存款、貸款、投資業(yè)務(wù)；信托和融資性租賃業(yè)務(wù)；發(fā)行和代理發(fā)行有價(jià)證券等。

5、金融租賃公司

我國的金融租賃公司起始于20世紀(jì)80年代。金融租賃公司創(chuàng)建時(shí)大都是由銀行、其他金融機(jī)構(gòu)以及一些行業(yè)主管部門合資設(shè)立，如中國租賃有限公司、東方租賃有限公司等。根據(jù)我國金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營及管理原則，對(duì)租賃業(yè)務(wù)也要求獨(dú)立經(jīng)營，與所屬銀行等金融機(jī)構(gòu)脫鉤。目前，金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)有：用于生產(chǎn)、科研、辦公、交通運(yùn)輸?shù)葎?dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的租賃、轉(zhuǎn)租賃、回租租賃業(yè)務(wù)；前述租賃業(yè)務(wù)所涉及的標(biāo)的物的購買欲望；出租物和抵償租金產(chǎn)品的處理業(yè)

務(wù)；向金融機(jī)構(gòu)借款及其他融資業(yè)務(wù)；吸收特定項(xiàng)目下的信托存款；租賃項(xiàng)目下的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)；外匯及其他業(yè)務(wù)。

6、中國郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局

中國郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局是實(shí)行自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自求平衡的郵政金融機(jī)構(gòu)。其主要是以個(gè)人為服務(wù)對(duì)象，以經(jīng)辦儲(chǔ)蓄、個(gè)人匯兌和結(jié)算業(yè)務(wù)為主，不能辦理與銀行機(jī)構(gòu)相同的如發(fā)放貸款這類業(yè)務(wù)。郵政儲(chǔ)金匯業(yè)機(jī)構(gòu)吸收的存款，除按規(guī)定繳納存款準(zhǔn)備金和留足備付金外，其余部分轉(zhuǎn)存中國人民銀行統(tǒng)一使用，不得經(jīng)營國債和國家政策性金融債券。

7、外資金融機(jī)構(gòu)

外資金融機(jī)構(gòu)是指依照中華人民共和國的有關(guān)法律法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立和營業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，其主要有三種形式：一是外資銀行，具體包括外國獨(dú)資銀行、外國銀行分行、中外合資銀行。二是外資財(cái)務(wù)公司，具體包括外國獨(dú)資財(cái)務(wù)公司、中外合資財(cái)務(wù)公司。三是外資保險(xiǎn)公司，具體包括外國獨(dú)資保險(xiǎn)公司、外國保險(xiǎn)公司分公司、中外合資保險(xiǎn)公司。

隨著金融機(jī)構(gòu)地對(duì)外開放和我國加入WTO 后，外資銀行將陸續(xù)金融我國，這既有利于引進(jìn)外國銀行資本和先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，但也加劇了金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)；既對(duì)國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提供了機(jī)遇，但也提出了挑戰(zhàn)。國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)只有轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，提高管理水平，才能適應(yīng)市場(chǎng)，接受挑戰(zhàn)。

第二篇：我國金融機(jī)構(gòu)調(diào)查報(bào)告

我國金融機(jī)構(gòu)調(diào)查報(bào)告

經(jīng)過30 多年的發(fā)展，我國已建立起以中央銀行為核心，以國有商業(yè)銀行和政策性銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融體系格局。但是，我國金融機(jī)構(gòu)體系的現(xiàn)狀并不樂觀。銀行業(yè)改革滯后；金融機(jī)構(gòu)體系產(chǎn)權(quán)單一，各種機(jī)構(gòu)成份比重不合理；銀行、保險(xiǎn)、證券業(yè)發(fā)展不成熟，銀行機(jī)構(gòu)與非銀行機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展能力差；金融中介機(jī)構(gòu)缺乏；金融機(jī)構(gòu)面臨著巨大風(fēng)險(xiǎn)等一系列問題都嚴(yán)重阻礙了金融機(jī)構(gòu)功能的發(fā)揮，阻礙了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。面對(duì)嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，我國銀行、保險(xiǎn)、證券、信托等金融機(jī)構(gòu)的改革已迫在眉睫。不僅要提高自身的經(jīng)營能力，處置好不良資產(chǎn)，更要進(jìn)行根本性的結(jié)構(gòu)性調(diào)整，以提升綜合實(shí)力，才能與全能型的國際金融集團(tuán)競(jìng)爭(zhēng)。

一、我國金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營現(xiàn)狀

(一)投資主體多元化。

所有制方面的限制，導(dǎo)致了中國國有銀行壟斷的局面。由于銀行業(yè)之間缺乏必要的競(jìng)爭(zhēng)，一方面導(dǎo)致了國有銀行改革動(dòng)力的不足，效率低下；另一方面，非國有銀行發(fā)展滯后，難以滿足非國有經(jīng)濟(jì)的融資要求。

(二)利率市場(chǎng)化。

從中國整個(gè)價(jià)格體系來看，由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的有效導(dǎo)入，所有價(jià)格基本上都放開了，而惟獨(dú)作為金融產(chǎn)品價(jià)格之源的利率沒有放開，沒有市場(chǎng)化，還是由國家指令性調(diào)整。利率制定的非市場(chǎng)化，不僅直接影響到基礎(chǔ)貨幣的調(diào)整，使得判斷宏觀貨幣供應(yīng)量的多少和貨幣政策效果好壞缺少了最準(zhǔn)確的標(biāo)準(zhǔn)，還影響到其他貨幣政策工具的實(shí)施。

二、關(guān)于我國金融機(jī)構(gòu)體系的改革

面對(duì)國外金融集團(tuán)的挑戰(zhàn)，我國的金融機(jī)構(gòu)必須要進(jìn)行根本性的結(jié)構(gòu)調(diào)整，不僅要消化不良資產(chǎn)，更要提高管理水平，加強(qiáng)綜合經(jīng)營實(shí)力。

（二）金融機(jī)構(gòu)的制度改革與創(chuàng)新

第一，要對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)權(quán)制度改革和管理制度改革，建立并完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度，使之真正做到自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧。而且要理順國有資產(chǎn)所有權(quán)、使用權(quán)、收益權(quán)及處置權(quán)之間的關(guān)系。要有效防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為，建立一套健全、有序的內(nèi)控機(jī)制。

第二，加大不良資產(chǎn)的處理力度。

第三，要進(jìn)行有效監(jiān)管，并盡快建立和完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

第四，可通過存款保險(xiǎn)制度，最大限度保護(hù)存款人利益，增大金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

（三）對(duì)外資銀行及金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行適當(dāng)管理

外資銀行、保險(xiǎn)公司的設(shè)立已逐步成為我國金融系統(tǒng)的重要組成部分，因此對(duì)它們的有效監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防控已愈加中腰。

第一，要提高外資金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻，逐步放開人民幣業(yè)務(wù)，掌握好節(jié)奏。第二，可增加合資金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立數(shù)量。合資的金融機(jī)構(gòu)由出資雙方共同經(jīng)營管理，不僅有利于將先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和經(jīng)營方式引入我國，提高本土的經(jīng)營能力，更有利于加強(qiáng)對(duì)外資銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范，避免純外資銀行逃避稅收和利潤轉(zhuǎn)移。

第三，通過提供優(yōu)惠政策，引導(dǎo)外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國中西部不發(fā)達(dá)地區(qū)。綜上所述，金融體系在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用，因此，金融機(jī)構(gòu)體系的健康高效與否直接決定一國的經(jīng)濟(jì)情況，我們必須重視對(duì)金融機(jī)構(gòu)體系的改革工作。對(duì)于國有性質(zhì)的銀行，必須按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求對(duì)其進(jìn)行股份制改革，要按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的規(guī)律而不是行政命令來加強(qiáng)管理和監(jiān)督，從而從體制上杜絕壞賬的產(chǎn)生，并發(fā)揮在重要領(lǐng)域建設(shè)中的巨

大作用。為了增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力，還要引入民間資本和中介機(jī)構(gòu)來引導(dǎo)合理的投資流向，在加強(qiáng)立法和監(jiān)管的基礎(chǔ)上，允許外資進(jìn)入金融行業(yè)，利用競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制以及國外先進(jìn)的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)制和管理模式，提高金融服務(wù)水平，從而更好的為經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)。

第三篇：我國金融機(jī)構(gòu)體系現(xiàn)狀

我國金融機(jī)構(gòu)體系現(xiàn)狀

列寧在剖析帝國主義階段經(jīng)濟(jì)特征時(shí)曾指出，銀行已由普通的中介人變成勢(shì)力極大的壟斷者，變成“現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活的中心，是整個(gè)資本主義國民經(jīng)濟(jì)體系的神經(jīng)中樞”。由此可以推導(dǎo)出銀行等金融機(jī)構(gòu)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮何等巨大的作用！建立起完善的金融機(jī)構(gòu)體系，大大提升了主力金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的水準(zhǔn)及其抗風(fēng)險(xiǎn)能力，同時(shí)，也支持著現(xiàn)在的總體信心，提供了中國今后長遠(yuǎn)發(fā)展的基本條件。我國金融機(jī)構(gòu)體系的建立經(jīng)歷了怎樣的坎坷歷程，金融機(jī)構(gòu)體系的現(xiàn)狀又是如何，下文將從這兩個(gè)方向展開論述。

一、我國金融機(jī)構(gòu)體系建立的坎坷歷程

1、新中國金融體系的建立

新中國金融體系的誕生以中國人民銀行的建立為標(biāo)志，它的建立是通過組建中國人民銀行、合并解放區(qū)銀行、沒收官僚資本銀行、改造私人銀行與錢莊，以及建立農(nóng)村信用合作社等途徑實(shí)現(xiàn)的。這種金融體系直到1953年以前，基本上是以中國人民銀行為核心和骨干，但仍保存了幾家專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的體系格局。在當(dāng)時(shí)特定的歷史條件下，這種格局有利于國民經(jīng)濟(jì)的迅速恢復(fù)，并有力地支持了國有經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

2、“大一統(tǒng)”模式的金融體系

從1953年我國開始大規(guī)模有計(jì)劃地發(fā)展國民經(jīng)濟(jì)以后，實(shí)行高度集中的計(jì)劃管理體制，與此相適應(yīng)，金融機(jī)構(gòu)也按照蘇聯(lián)的銀行模式，建立起一個(gè)高度集中的國家銀行體系，這種“大一統(tǒng)”的銀行體系模式一直延續(xù)到70年代開始改革之際。

在當(dāng)時(shí)高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)管理體制下，“大一統(tǒng)”的金融體制指揮協(xié)調(diào)如意，便于政策貫徹，利于全局控制。但問題是，高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)模式與社會(huì)生產(chǎn)力發(fā)展的要求不相適應(yīng)，不能使社會(huì)主義制度的優(yōu)越性得到應(yīng)有的發(fā)揮，管得過多過死，忽視商品生產(chǎn)、價(jià)值規(guī)律和市場(chǎng)調(diào)節(jié)作用。在這種情況下，金融體制改革迫在眉睫。3、1979年以來金融體系的改革

黨的十一屆三中全會(huì)以來，在金融領(lǐng)域進(jìn)行了一系列改革，其變革大致可以分為兩個(gè)階段。

（1）第一階段，1979—1993年，主要是突破過去那種高度集中型的金融機(jī)構(gòu)體系朝

多元化體系方向改革。

（2）第二階段的改革從1994年開始展開，圍繞“分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理”原則，以

建立適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的以中央銀行為領(lǐng)導(dǎo)，政策性金融和商業(yè)性金融相分離，以國有獨(dú)資商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存的現(xiàn)代金融體系為改革目標(biāo)。

二、我國現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)體系現(xiàn)狀

經(jīng)過20多年的改革開放，我國現(xiàn)已基本形成了以中國人民銀行為領(lǐng)導(dǎo)，國有獨(dú)資銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存，分工協(xié)作的金融機(jī)構(gòu)體系格局。其具體結(jié)構(gòu)如下：中央銀行，也稱貨幣當(dāng)局；政策性銀行；國有獨(dú)資商業(yè)銀行；其他商業(yè)銀行；農(nóng)村和城市信用合作社；其他非銀行金融機(jī)構(gòu)；保險(xiǎn)公司；在華外資金融機(jī)構(gòu)。

1、中國人民銀行

中國人民銀行是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和實(shí)施貨幣政策，對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理的國家機(jī)關(guān)，其具體職責(zé)如下：（1）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；（2）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；（3）按照規(guī)定審批、監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)；（4）按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場(chǎng)；（5）發(fā)布有關(guān)金融監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)的命令和規(guī)章；（6）持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；（7）經(jīng)理國庫；（8）維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；（9）負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；（10）從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)；（11）國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)

2、政策性銀行

1994年，相繼建立了國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行，它們?cè)趶氖聵I(yè)務(wù)活動(dòng)中，均貫徹不與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)、自主經(jīng)營與保本微利的基本原則，到1995年末，三家政策性銀行合計(jì)發(fā)放的政策性貸款占該年全國金融業(yè)貸款總量的12.7%。

3、國有獨(dú)資商業(yè)銀行

處于我國金融機(jī)構(gòu)體系中主體地位的是四家國有獨(dú)資商業(yè)銀行：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行。目前，國有獨(dú)資商業(yè)銀行無論在人員，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量上，還是在資產(chǎn)規(guī)模及市場(chǎng)占有份額上，均處于我國整個(gè)金融領(lǐng)域絕對(duì)舉足輕重的地位，在世界上的大銀行排序中也處于較前列的位置。

4、其他商業(yè)銀行

1986年國家決定重新組建股份制商業(yè)銀行----交通銀行的前后，在四家國有獨(dú)資大商業(yè)銀行之外，陸續(xù)建立了一批商業(yè)銀行：中信實(shí)業(yè)銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國投資銀行、中國民生銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、福建興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、煙臺(tái)住房儲(chǔ)蓄銀行、蚌埠住房儲(chǔ)蓄銀行。

5、農(nóng)村和城市信用合作社

6、其他非銀行金融機(jī)構(gòu)

我國的非銀行金融機(jī)構(gòu)主要包括：信托投資公司、證券公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。

7、保險(xiǎn)公司

保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍主要包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)兩大類。改革開放以來，我國保險(xiǎn)業(yè)飛速發(fā)展，基本形成了以中國人民保險(xiǎn)公司為主體，多種保險(xiǎn)形式并存，多家保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)、共同發(fā)展的保險(xiǎn)體系。

8、在華外資金融機(jī)構(gòu)

目前在我國境內(nèi)設(shè)立的外資金融機(jī)構(gòu)主要有外傳金融機(jī)構(gòu)在華代表處和外資金融機(jī)構(gòu)在華設(shè)立的營業(yè)性分支機(jī)構(gòu)兩類。

三、我國現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)體系的特點(diǎn)及未來走向

1、特點(diǎn)：

（1)投資主體多元化；

(2)利率市場(chǎng)化；

(3)分業(yè)與混業(yè)經(jīng)營。

2、未來走向

(1)加強(qiáng)中央銀行的宏觀調(diào)控與金融監(jiān)管。為了加強(qiáng)央行的宏觀調(diào)控與監(jiān)管職能，中央政府已提出兩項(xiàng)重大舉措：一是改革中國人民銀行管理體制，改革人行分支機(jī)構(gòu)按行政區(qū)劃設(shè)置的狀況，保留或適當(dāng)合并現(xiàn)有地、市分行，加強(qiáng)分行或支行的金融監(jiān)管，二是按照《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》和巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)關(guān)于《有效銀行監(jiān)管的核心原則》，切實(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管和金融企業(yè)內(nèi)部管理。

(2)進(jìn)一步深化國有商業(yè)銀行的改革。完善公司治理是國有商業(yè)銀行改革的重點(diǎn)。

由于所有制結(jié)構(gòu)單一，目前國有商業(yè)銀行還依然存在著國有企業(yè)普遍存在的弊端，如產(chǎn)權(quán)模糊、所有者缺位、缺乏激勵(lì)和約束機(jī)制等。因此，國有商業(yè)銀行最終的現(xiàn)實(shí)選擇是實(shí)現(xiàn)股份制。

（3）大力發(fā)展非國有商業(yè)銀行。在堅(jiān)持以公有制為主體的金融改革方針下，必須從體制外新建商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，注意打破壟斷，引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。

（4）培育和發(fā)展金融市場(chǎng)，擴(kuò)大直接融資比例。發(fā)展金融市場(chǎng)既要循序漸進(jìn)，又要加快步伐，突出重點(diǎn)。當(dāng)前應(yīng)該把短期融資市場(chǎng)作為重點(diǎn)。目前商業(yè)信用不規(guī)范，商業(yè)票據(jù)流通性不強(qiáng)，極大的限制了金融市場(chǎng)的深化。近期內(nèi)，需要加快開發(fā)票據(jù)市場(chǎng)，為企業(yè)短期融資提供市場(chǎng)條件。同時(shí)，擴(kuò)大同業(yè)拆借市場(chǎng)，使金融業(yè)的短期資金融通以市場(chǎng)融資為主，相應(yīng)縮小中央銀行貸款，為中央銀行的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)擴(kuò)展創(chuàng)造條件。

（5）實(shí)行利率市場(chǎng)化。目前，中國的利率結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出兩頭固定、中間變動(dòng)的格局，即拆借市場(chǎng)和回購市場(chǎng)的利率是放開的，已經(jīng)市場(chǎng)化了，再貸款利率是央行控制的，這是必要的；而存貸款利率也是由央行決定的。由于央行控制著兩頭(再貸款利率和存貸款利率)，加之拆借市場(chǎng)和回購市場(chǎng)的交易規(guī)模較小，交易主體有限，市場(chǎng)處于分割狀態(tài)，已經(jīng)放開的拆借利率和回購利率形成一個(gè)孤島，起不了太大的作用。既然再貸款利率由央行控制，不能也不必市場(chǎng)化，那么，利率市場(chǎng)化的選擇就只能從另一頭進(jìn)行。由于目前放開存款利率存在著較大的風(fēng)險(xiǎn)，因此，利率市場(chǎng)化的關(guān)鍵在于放開貸款利率。

第四篇：我國金融機(jī)構(gòu)存在的問題

案例【4】

我國金融機(jī)構(gòu)體系包括：

中國銀行與政策性專業(yè)銀行；國有獨(dú)資商業(yè)銀行，全國及地方性股份制商業(yè)銀行，非銀行商業(yè)機(jī)構(gòu)；外資金融機(jī)構(gòu)，外國金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)，中外合資金融機(jī)構(gòu)；銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，證券監(jiān)督管理委員會(huì)及保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。文中可以看出現(xiàn)有金融體系結(jié)構(gòu)已經(jīng)比較完善，資產(chǎn)總量上較“十一五”其有了較大提高。

但實(shí)踐過程中仍存在較大問題。主要包括以下三個(gè)問題：

（1）金融機(jī)構(gòu)體系的結(jié)構(gòu)性比例失衡，抑制了金融機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)之間的平等競(jìng)爭(zhēng)。國有商業(yè)銀行在我國金融機(jī)構(gòu)體系中占主導(dǎo)地位，制約了金融機(jī)構(gòu)間的平等競(jìng)爭(zhēng)，新型商業(yè)銀行難與國有商業(yè)銀行開展平等競(jìng)爭(zhēng)。

（2）金融機(jī)構(gòu)體系的結(jié)構(gòu)性缺陷仍比較突出。非銀行金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)差距過大，證券業(yè)保險(xiǎn)業(yè)整體規(guī)模偏小。長期以來，中國金融體系一直以間接融資為主導(dǎo)，直接融資發(fā)展緩慢，導(dǎo)致證券也發(fā)展規(guī)模明顯偏小。與國際大型投資銀行相比，初總股本外總資產(chǎn)及管理總規(guī)模仍然過小。

（3）證券業(yè)的市場(chǎng)集中度不足，市場(chǎng)份額過于分散。這種小型化分散化的格局，很難與國際化全能化投行相競(jìng)爭(zhēng)。

另外我國金融機(jī)構(gòu)存在的問題還有很多。中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)按行政區(qū)劃設(shè)置，加上機(jī)構(gòu)臃腫，冗員過多，不利于切實(shí)強(qiáng)化金融監(jiān)管和提高中央銀行的工作效率。國有商業(yè)銀行作為重要的金融企業(yè)，其自我約束、自主經(jīng)營的企業(yè)屬性未能真正體現(xiàn)出來，在統(tǒng)一法人管理、機(jī)構(gòu)設(shè)置、內(nèi)部控制和經(jīng)營管理等方面還存在許多急需解決的矛盾與問題。金融監(jiān)管力度不夠，金融市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制不完善，對(duì)少數(shù)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入把關(guān)不嚴(yán)，市場(chǎng)退出缺乏及時(shí)有效的控制手段，社會(huì)上非法設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、非法或變相從事金融業(yè)務(wù)、非法集資的現(xiàn)象屢屢發(fā)生，部分地區(qū)的金融秩序仍比較混亂。隨著我國經(jīng)濟(jì)、金融對(duì)外開放步伐的加快，涉外金融風(fēng)險(xiǎn)也有所加大。是科學(xué)技術(shù)在金融業(yè)務(wù)中的運(yùn)用，特別是一些個(gè)別產(chǎn)品創(chuàng)新的擦邊球現(xiàn)象，如各種

各樣的支付卡現(xiàn)象，各種各樣的支付體系

第五篇：關(guān)于我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的調(diào)查報(bào)告

關(guān)于我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的調(diào)查報(bào)告

隨著我國農(nóng)村工業(yè)化、現(xiàn)代化、信息化、市場(chǎng)化和城鄉(xiāng)一體化的推進(jìn)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)的需求日益增加，特別是農(nóng)村和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)、農(nóng)村中小企業(yè)發(fā)展、農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移和農(nóng)村社會(huì)保障等重大民生問題的解決等等，都亟需加大農(nóng)村金融的支持農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是農(nóng)村金融發(fā)展的關(guān)鍵，在促進(jìn)現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)深化改革、增加“三農(nóng)”金融供給、建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度、創(chuàng)新農(nóng)村金融體制、引導(dǎo)更多的信貸資金和社會(huì)資金投向農(nóng)村等方面，起著舉足輕重的作用。

一、我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀

自2007年以來，銀監(jiān)會(huì)頒布了一系列關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社的規(guī)范性文件?？傮w上鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)向“三農(nóng)“傾斜，引導(dǎo)信貸資金支持”三農(nóng)“業(yè)務(wù)。財(cái)政部2009年下發(fā)的《中央財(cái)政新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼資金管理暫行辦法》明確財(cái)政部將對(duì)符合規(guī)定條件的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，按上年貸款平均余額2%的標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放補(bǔ)貼，補(bǔ)貼資金由中央財(cái)政承擔(dān)補(bǔ)貼資金作為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)當(dāng)年收入核算。2012年,央行更是加強(qiáng)多層次農(nóng)村金融服務(wù)體系的研究.雖然在一定程度上加大了政府對(duì)農(nóng)村金融的支持力度，但針對(duì)當(dāng)前“三農(nóng)”發(fā)展對(duì)金融需求而言還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，而且存在一系列問題，因此仍需進(jìn)一步加大政府對(duì)農(nóng)金融的支持力度。

二、我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存在的問題

（一）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資金供給不足

農(nóng)村區(qū)域廣大與金融網(wǎng)點(diǎn)稀少的矛盾，農(nóng)民存貸款難。從表面上看，我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)字組織形式上種類繁多，分布廣泛。很多農(nóng)村都有農(nóng)村信用社，但實(shí)際上我國廣大農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量極其缺乏。尤其是亞洲金融危機(jī)后，國有商業(yè)銀行為減少風(fēng)險(xiǎn)紛紛撤離轉(zhuǎn)向城市，導(dǎo)致目前仍在農(nóng)村開展業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)寥寥無幾，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的覆蓋廣泛也十分有限。當(dāng)前的涉農(nóng)貸款只能基本滿足農(nóng)田水利等農(nóng)村基本建設(shè)投資，以及農(nóng)產(chǎn)品的深加工、特色種養(yǎng)殖業(yè)等的信貸資金整體投入明顯不足。

（二）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)時(shí)間短

新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)缺乏與原有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)力，農(nóng)村地區(qū)貸款業(yè)務(wù)大多缺乏有效的擔(dān)保方和可變現(xiàn)的抵押物，同時(shí)農(nóng)村地區(qū)需要融資的項(xiàng)目也普遍缺乏信用評(píng)級(jí)，這些都為它們經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)帶來了較大的風(fēng)險(xiǎn)和壓力；村鎮(zhèn) 1

銀行資金來源于境內(nèi)外銀行資本、境內(nèi)產(chǎn)業(yè)資本和民間資本，這些資本目標(biāo)必然是追求利潤最大化，其經(jīng)營行為和目標(biāo)受到經(jīng)營盈利性、安全性、資本限額、員工愿意、股東會(huì)等因素制約，普及推廣比較慢，發(fā)展很難保有持續(xù)性；由銀行金融機(jī)構(gòu)出資組建的貸款公司，沒有與農(nóng)村地方企業(yè)、自然人建立資本聯(lián)結(jié)關(guān)系，同時(shí)受到經(jīng)營成本、可批發(fā)資金模式、盈利性等因素的制約，支農(nóng)活動(dòng)難以持續(xù)化。

三、促進(jìn)我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的對(duì)策

（一）增加金融服務(wù)功能

壟斷不利于提高農(nóng)村金融服務(wù)效率，必須要完善市場(chǎng)準(zhǔn)入退出制度，建立適度競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融市場(chǎng)，采用靈活多樣的金融服務(wù)手段以滿足農(nóng)村地域廣、信貸資金需求面多、量少的金融需求，提高為“三農(nóng)”服務(wù)的水平。綜合評(píng)估各地農(nóng)村金融市場(chǎng)容量、條件以及當(dāng)?shù)仫L(fēng)俗的基礎(chǔ)上，在嚴(yán)格監(jiān)管的前提下，適當(dāng)放寬農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入政策，吸引各類資本到農(nóng)村地區(qū)創(chuàng)業(yè)發(fā)展。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)向“三農(nóng)”傾斜，引導(dǎo)信貸資金支持“三農(nóng)”業(yè)務(wù).（二）加大對(duì)農(nóng)村金融的政策支持力度

1.加快政府對(duì)“三農(nóng)”扶持的力度

政府可以通過設(shè)立支持農(nóng)村金融建設(shè)的專項(xiàng)基金，充分發(fā)揮財(cái)政資金“四兩撥千斤“的杠桿作用，運(yùn)用貼息、補(bǔ)貼等財(cái)政政策手段和工具，將部分財(cái)政支農(nóng)資金以利息補(bǔ)償和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)男问?，用于?duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在支農(nóng)業(yè)務(wù)中的損失補(bǔ)貼，改善目前農(nóng)村金融經(jīng)營不良的現(xiàn)狀，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融支農(nóng)的可持續(xù)發(fā)展作用。同時(shí)，財(cái)政對(duì)農(nóng)戶小額信貸實(shí)行利息補(bǔ)貼，減輕農(nóng)戶的還款壓力，以拉動(dòng)農(nóng)村金融的有效需求，促進(jìn)農(nóng)村金融的有效供給，間接改善農(nóng)村經(jīng)營不良的問題

2.改革涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的稅收政策 目前我國農(nóng)村金融業(yè)的稅負(fù)明顯高于其他行業(yè)，營業(yè)稅稅率高達(dá)5%，就農(nóng)業(yè)銀行而言，營業(yè)稅稅收平均約占稅前利潤總額的71.52%。據(jù)中國國家稅務(wù)總局統(tǒng)計(jì)，2006年中國金融企業(yè)所得稅收入為1081.1億元，占全國企業(yè)所得稅收入比重為15.3%，占全國金融業(yè)稅收入比重為53.3%，金融企業(yè)所得稅已經(jīng)高于韓國（25%）、泰國（30%）、巴西（25%）、俄羅斯（24%）等發(fā)展中國家或新興工業(yè)國家，也高于英國、澳大利亞（30%）、德國（25%）、加拿大（21%）和新加坡（20%）等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家。合理的稅收負(fù)擔(dān)對(duì)于更具風(fēng)險(xiǎn)性、管理成本更大的農(nóng)村金融領(lǐng)域而言具有更重的意義。因此，為了確保農(nóng)村金融的平穩(wěn)運(yùn)行，應(yīng)當(dāng)考慮適當(dāng)降低稅收負(fù)擔(dān)。例如對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等非盈利的政策性金融機(jī)構(gòu)免收營業(yè)稅和所得稅；對(duì)農(nóng)村政策性擔(dān)保公司（基金）實(shí)行稅收優(yōu)惠。

（三）加快新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展

1.強(qiáng)化對(duì)農(nóng)村分支機(jī)構(gòu)的資源配置 金融機(jī)構(gòu)必須密切關(guān)注農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，適

應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)步伐，撤、并、遷、建，多管齊下，適時(shí)調(diào)整細(xì)化每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的功能定位和人員配置，通過內(nèi)部調(diào)整和新增兩種方式，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活躍地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)布局和人員配置。

2.全面實(shí)施人才戰(zhàn)略加強(qiáng)崗位培訓(xùn)工作力度，提高培訓(xùn)的針對(duì)性、實(shí)用性和有效性，提升人員的匹配能力；積極儲(chǔ)備人才，建立跟蹤培養(yǎng)、專門培養(yǎng)長效機(jī)制，為長遠(yuǎn)發(fā)展提供強(qiáng)有力的人力資源支持。

3.實(shí)施服務(wù)優(yōu)化戰(zhàn)略 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該全面啟動(dòng)服務(wù)質(zhì)量提升項(xiàng)目，引入咨詢公司推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)流程化和人員培訓(xùn)，有專業(yè)化公司深入網(wǎng)點(diǎn)實(shí)施“手把手”式輔導(dǎo)，建立標(biāo)桿服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，提高客戶滿意度和美譽(yù)度。

四、心得體會(huì)

近年來，隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的不斷深入推進(jìn)，如何加強(qiáng)農(nóng)村金融支持，引導(dǎo)資金合理配置，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)，成為了一個(gè)焦點(diǎn)問題。根據(jù)目前我國農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的進(jìn)度，農(nóng)村金融支持的重點(diǎn)應(yīng)該落在對(duì)涉農(nóng)第三產(chǎn)業(yè)的支持上，大力發(fā)展與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)密切相關(guān)的服務(wù)業(yè)。

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開農(nóng)村金融的支持，從某種程度上說，有什么樣的農(nóng)村金融就會(huì)有什么樣的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。因此，進(jìn)一步深化我國農(nóng)村金融改革是發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的必要前提。要完善我國農(nóng)村金融體系，使之為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，真正的解決“三農(nóng)”問題，建立起“社會(huì)主義新農(nóng)村”，我們還要做很多。