第一篇：保險(xiǎn)營(yíng)銷員銷售團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品問題的戰(zhàn)略選擇

保險(xiǎn)營(yíng)銷員銷售團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品問題的戰(zhàn)略選擇

從壽險(xiǎn)公司角度來看，不宜鼓勵(lì)個(gè)險(xiǎn)銷售隊(duì)伍銷售團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品，主要原因包括如下幾個(gè)方面：

(一)鼓勵(lì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員銷售團(tuán)險(xiǎn)可能會(huì)嚴(yán)重影響個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售。

與車險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品和個(gè)人壽險(xiǎn)產(chǎn)品具有互補(bǔ)性，可以實(shí)現(xiàn)交叉銷售，增進(jìn)客戶價(jià)值滿意度不同，現(xiàn)有團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品與個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品在功能上更多體現(xiàn)的是替代性的特征，交叉銷售不能增進(jìn)客戶滿意度。面對(duì)功能高度重合的兩個(gè)團(tuán)險(xiǎn)與個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足投保條件的客戶更多情況下只會(huì)二者選一。

從保單預(yù)定利率與分紅水平來看，團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品比個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品更具有競(jìng)爭(zhēng)力。團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率一般高于個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品，分紅類團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品一般來說分紅水平也要高于個(gè)險(xiǎn)同類產(chǎn)品?？蛻舾敢饨邮軋F(tuán)體保險(xiǎn)。

按照“通知”規(guī)定，原來團(tuán)體保險(xiǎn)的定義從“8人”修改為“5人以上的特定團(tuán)體成員”,并放寬到“可包括成員配偶、子女和父母投?！?，投保范圍擴(kuò)大，更多原來只能購買個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶將滿足團(tuán)體保險(xiǎn)的投保條件。如果公司再從制度設(shè)計(jì)、宣導(dǎo)等方面鼓勵(lì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員銷售團(tuán)險(xiǎn)，很可能會(huì)對(duì)個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售造成嚴(yán)重影響。

(二)鼓勵(lì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員銷售團(tuán)險(xiǎn)，不利于團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)自身的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)。

團(tuán)險(xiǎn)銷售在展業(yè)方式、管理模式、人員素質(zhì)要求等方面均與個(gè)險(xiǎn)銷售有很大區(qū)別，鼓勵(lì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員銷售團(tuán)險(xiǎn)不利于團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)自身的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)。

首先，與個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展“單兵作戰(zhàn)”方式不同，團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售，特別是年金類產(chǎn)品的銷售，往往采用團(tuán)隊(duì)銷售法，一個(gè)銷售經(jīng)理配備3-4名輔助銷售人員，銷售經(jīng)理在核保能力、銷售能力、溝通技巧和談判技巧方面有較強(qiáng)的能力和豐富的經(jīng)驗(yàn),和客戶保持良好的關(guān)系，在輔助人員的支持下，發(fā)現(xiàn)、分析客戶的保險(xiǎn)及理財(cái)需求，并最終促成保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的完成。

其次，不同于個(gè)人保險(xiǎn)銷售和客服相對(duì)獨(dú)立的做法，按照國際慣例，團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)往往采取銷售與運(yùn)營(yíng)一體化的方式，團(tuán)體保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)處理和客戶服務(wù)往往由團(tuán)險(xiǎn)部門一起解決。這樣一方面可以使風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估(核保)前置到銷售過程中，有利于風(fēng)險(xiǎn)掌控；

另一方面是由于團(tuán)體保險(xiǎn)核保及其業(yè)務(wù)處理的特殊性，使得團(tuán)體保險(xiǎn)的后援服務(wù)為壽險(xiǎn)公司的其他運(yùn)營(yíng)部門所不能提供。

另外，團(tuán)險(xiǎn)銷售展業(yè)公關(guān)層面高、難度大，需要銷售人員具備相當(dāng)廣度與深度的知識(shí)技能。其中涉及很多精深的專業(yè)知識(shí)，包括統(tǒng)計(jì)、精算、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、管理學(xué)、心理學(xué)等。有時(shí)甚至需要求助于公司內(nèi)外專業(yè)人士組成“攻關(guān)項(xiàng)目組”來完成?，F(xiàn)有的個(gè)險(xiǎn)銷售人員培訓(xùn)課程體系與師資力量無法滿足這一需求。

(三)鼓勵(lì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員銷售團(tuán)險(xiǎn)，會(huì)使得營(yíng)銷員風(fēng)險(xiǎn)管控難度大大增加，業(yè)務(wù)質(zhì)量難以保證。

與團(tuán)險(xiǎn)銷售隊(duì)伍員工制管理不同，個(gè)人保險(xiǎn)營(yíng)銷員采用的是委托代理關(guān)系的管理制度，保險(xiǎn)營(yíng)銷員與保險(xiǎn)公司簽訂業(yè)務(wù)代理合同，保險(xiǎn)營(yíng)銷員按照業(yè)績(jī)抽取傭金，公司一般不為其提供底薪，不提供福利和保障。在這種制度安排下，保險(xiǎn)公司和代理人僅僅是一種松散的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系，缺乏有效的約束機(jī)制，保險(xiǎn)營(yíng)銷員為追求自身利益最大化，較容易發(fā)生欺詐誤導(dǎo)客戶事件。相對(duì)于個(gè)人客戶來說，團(tuán)體客戶涉及面廣，影響范圍與影響能力大，如果發(fā)生誤導(dǎo)或欺詐事件，后果要遠(yuǎn)大于個(gè)人客戶。

與團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員相比，個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷員流動(dòng)性更大，后續(xù)客服質(zhì)量

難以保證，團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)退保風(fēng)險(xiǎn)將比個(gè)人業(yè)務(wù)大的多，而且一旦脫保，再次贏得客戶的可能性非常小。團(tuán)險(xiǎn)銷售中投保人、被保險(xiǎn)人、單證審查流轉(zhuǎn)等情況遠(yuǎn)比個(gè)人保險(xiǎn)復(fù)雜，對(duì)銷售人員作為第一核保人的技術(shù)能力與道德水平要求要遠(yuǎn)高于個(gè)人保險(xiǎn)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員銷售團(tuán)險(xiǎn)會(huì)使得團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)質(zhì)量難以保證。

對(duì)于保險(xiǎn)營(yíng)銷員在展業(yè)過程中發(fā)現(xiàn)潛在團(tuán)體保險(xiǎn)客戶的情況，比較穩(wěn)妥的處理方式是采用營(yíng)銷員推薦團(tuán)體業(yè)務(wù)的形式：營(yíng)銷員收集到掌握的信息后，返回公司向團(tuán)體業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人提供所掌握的信息，團(tuán)體業(yè)務(wù)部門應(yīng)詳細(xì)記錄在案，由公司團(tuán)險(xiǎn)銷售人員對(duì)客戶進(jìn)行進(jìn)一步的接觸談判。一旦保單簽定，可根據(jù)事先的規(guī)定，給予營(yíng)銷員一定的獎(jiǎng)勵(lì)。

采用這種處理方式對(duì)公司來說不會(huì)流失有價(jià)值的業(yè)務(wù)信息，團(tuán)險(xiǎn)保單業(yè)務(wù)品質(zhì)能夠有所保證，同時(shí)，渠道劃分比較清晰，在一定程度上減少了客戶從一個(gè)營(yíng)銷員處同時(shí)購買團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品和個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品所產(chǎn)生的單純比較會(huì)影響同類個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的可能性。

第二篇：團(tuán)險(xiǎn)銷售活動(dòng)量管理辦法

**深圳分公司團(tuán)險(xiǎn)銷售部活動(dòng)管理

試行辦法

為促進(jìn)深分團(tuán)體險(xiǎn)直銷業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)，提高業(yè)務(wù)人員的工作效率和效能，我部以專業(yè)化銷售流程為主線設(shè)計(jì)制作了《銷售人員活動(dòng)管理手冊(cè)》和《項(xiàng)目部經(jīng)理活動(dòng)管理手冊(cè)》，（內(nèi)容詳見附件）。團(tuán)險(xiǎn)銷售部特制定本試行辦法。

第一章總則

第一條活動(dòng)管理是由各級(jí)業(yè)務(wù)、管理人員對(duì)自己及下屬的日常工作進(jìn)行計(jì)劃、分析、執(zhí)行和控制，從而達(dá)到使隊(duì)伍形成良好工作行為，并最終達(dá)到理性、規(guī)范經(jīng)營(yíng)的一種管理過程和管理方法。

活動(dòng)管理是通過管理工具,將無法實(shí)現(xiàn)的非現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)場(chǎng)輔導(dǎo)的管理過程。活動(dòng)管理可以幫助各級(jí)銷售人員養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣,同時(shí)提高項(xiàng)目部經(jīng)理的輔導(dǎo)能力,以達(dá)成積累準(zhǔn)客戶、提升銷售人員業(yè)績(jī)、公司實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的目的。

第二條活動(dòng)管理可以分為銷售人員活動(dòng)管理和項(xiàng)目部經(jīng)理活動(dòng)管理。對(duì)于銷售人員來說,活動(dòng)管理的目標(biāo)就是幫助其積累客戶,保證業(yè)績(jī)連續(xù),并防止客戶流失。管理重心以活動(dòng)量管理和客戶管理為主。

對(duì)于項(xiàng)目部經(jīng)理來說,活動(dòng)管理的過程就是幫助銷售人員養(yǎng)成良好工作習(xí)慣的過程。其重要的行為是指引所屬的業(yè)務(wù)員建立正確的活動(dòng)目標(biāo)，輔導(dǎo)業(yè)務(wù)員達(dá)成目標(biāo)。管理重心以績(jī)效管理和會(huì)議經(jīng)營(yíng)為主。

第二章活動(dòng)管理工具

第三條以銷售人員專業(yè)化銷售流程為主線、項(xiàng)目部經(jīng)理履行管理職能為基礎(chǔ)，編制銷售人員活動(dòng)管理手冊(cè)和項(xiàng)目部經(jīng)理活動(dòng)管理手冊(cè)。銷售人員在開展業(yè)務(wù)工作過程中，必須認(rèn)真、及時(shí)地填寫銷售人

員活動(dòng)管理手冊(cè)。項(xiàng)目部經(jīng)理根據(jù)本項(xiàng)目部一定時(shí)期內(nèi)的業(yè)務(wù)開展情況如實(shí)填寫項(xiàng)目部經(jīng)理活動(dòng)管理手冊(cè)。

第四條銷售人員活動(dòng)管理手冊(cè)包括個(gè)人月目標(biāo)設(shè)定達(dá)成表、一周工作管理表、每日活動(dòng)檔案、客戶信息收集表、電話預(yù)約記錄表、訪前準(zhǔn)備表、初訪效果檢查表、客戶關(guān)系進(jìn)度分析表、客戶需求分析表。

第五條項(xiàng)目部經(jīng)理活動(dòng)管理手冊(cè)包括營(yíng)業(yè)部月目標(biāo)設(shè)定達(dá)成表、月度會(huì)議經(jīng)營(yíng)表、陪同拜訪觀察表、營(yíng)業(yè)部新拜訪客戶統(tǒng)計(jì)表、營(yíng)業(yè)部計(jì)劃書（建議書）遞交情況統(tǒng)計(jì)表、銷售人員活動(dòng)管理考評(píng)表。

第三章銷售人員活動(dòng)管理手冊(cè)的使用

第六條銷售人員填寫個(gè)人月工作目標(biāo)達(dá)成表時(shí)，除認(rèn)真、如實(shí)填寫外，必須全面考慮公司工作安排情況及本人當(dāng)設(shè)定的職級(jí)晉升目標(biāo)，按分公司下發(fā)的達(dá)標(biāo)考核標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定。

“差距分析”欄要如實(shí)、細(xì)致、有根據(jù)地填寫，以便主管人員提供操作性、建設(shè)性的幫助和指導(dǎo)。

第七條銷售人員每周必須認(rèn)真填寫一周工作管理表。對(duì)一周工作進(jìn)行總結(jié)分析，應(yīng)如實(shí)填寫當(dāng)周拜訪情況、文案工作情況、參加會(huì)議及業(yè)績(jī)達(dá)成情況。

第八條在計(jì)劃設(shè)定及實(shí)際工作開展中，銷售人員要根據(jù)自身的活動(dòng)情況填寫每日活動(dòng)檔案。每日活動(dòng)檔案應(yīng)詳細(xì)記錄銷售人員的每天工作情況，工作計(jì)劃與實(shí)際達(dá)成，并作“差距分析”。

第九條客戶信息收集表是多方收集準(zhǔn)客戶資料的記錄表。銷售人員應(yīng)詳細(xì)填寫收集客戶名稱、聯(lián)系人、電話、信息來源等內(nèi)容。

第十條電話預(yù)約記錄表用于記錄銷售人員每次電話約訪的內(nèi)容。銷售人員每次電話約訪應(yīng)詳細(xì)記錄與客戶的溝通要點(diǎn)、預(yù)約情況、客戶的疑難問題等內(nèi)容。

第十一條銷售人員初次拜訪客戶之前，填寫訪前準(zhǔn)備表，經(jīng)主管審閱簽字后才允許拜訪客戶。

第十二條銷售人員在遞交計(jì)劃書（建議書）之前，填寫客戶關(guān)系進(jìn)度分析表，由主管審閱簽批才能遞交給客戶，堅(jiān)決杜絕銷售人員未經(jīng)主管準(zhǔn)許私自遞交計(jì)劃書（建議書），一經(jīng)發(fā)現(xiàn)嚴(yán)肅處理。

第十三條訪前準(zhǔn)備表、初訪效果檢查表、客戶關(guān)系進(jìn)度分析表、客戶需求分析表是客戶檔案的有效組成部分，銷售人員應(yīng)認(rèn)真填寫，便于銷售人員把握客戶，應(yīng)按客戶目錄統(tǒng)一歸檔。

第四章項(xiàng)目部經(jīng)理活動(dòng)管理手冊(cè)的使用

第十四條項(xiàng)目部經(jīng)理在填寫營(yíng)業(yè)部月工作目標(biāo)達(dá)成表，除認(rèn)真、如實(shí)填寫外，必須全面考慮公司工作安排情況及營(yíng)業(yè)部當(dāng)設(shè)定的任務(wù)目標(biāo)。

第十五條項(xiàng)目部經(jīng)理應(yīng)在月度初，計(jì)劃本部門的晨夕會(huì)、周例會(huì)活動(dòng)，填寫月度會(huì)議經(jīng)營(yíng)表，并依計(jì)劃安排營(yíng)業(yè)部的日常培訓(xùn)、條款學(xué)習(xí)和案例分析等內(nèi)容。

第十六條項(xiàng)目部經(jīng)理應(yīng)根據(jù)營(yíng)業(yè)部的實(shí)際人力情況陪同銷售人員外出拜訪客戶，每次陪同拜訪后應(yīng)填寫陪同拜訪觀察表，并反饋給銷售人員以幫助其成長(zhǎng)。項(xiàng)目部經(jīng)理應(yīng)有一定的陪同拜訪量。

第十七條項(xiàng)目部至少一周應(yīng)就本項(xiàng)目部的業(yè)務(wù)活動(dòng)量情況進(jìn)行學(xué)習(xí)討論，對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)中存在的問題提出解決辦法和措施。項(xiàng)目部經(jīng)理根據(jù)所轄銷售人員的活動(dòng)情況填寫銷售人員活動(dòng)管理考評(píng)表。

第十八條項(xiàng)目部經(jīng)理根據(jù)訪前準(zhǔn)備表，填寫項(xiàng)目部新拜訪客戶統(tǒng)計(jì)表。嚴(yán)格規(guī)范銷售人員的拜訪行為，督促銷售人員做有效拜訪。第十九條項(xiàng)目部經(jīng)理根據(jù)客戶關(guān)系進(jìn)度分析表，填寫營(yíng)項(xiàng)目部計(jì)劃書（建議書）遞交情況統(tǒng)計(jì)表。嚴(yán)格控制銷售人員不經(jīng)允許遞交

計(jì)劃書（建議書）行為，嚴(yán)格控制業(yè)務(wù)報(bào)價(jià)，規(guī)范銷售人員的銷售行為。

第五章監(jiān)督管理

第二十條分公司每月舉行團(tuán)體業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析會(huì)時(shí)，應(yīng)全面分析和評(píng)價(jià)團(tuán)險(xiǎn)活動(dòng)管理情況，同時(shí)對(duì)下轄各項(xiàng)目部業(yè)務(wù)活動(dòng)管理進(jìn)行抽查和評(píng)價(jià)。對(duì)執(zhí)行情況不好的項(xiàng)目部給予批評(píng)、警告。

第二十二條項(xiàng)目部至少一周應(yīng)就本項(xiàng)目部的業(yè)務(wù)活動(dòng)情況進(jìn)行學(xué)習(xí)討論，對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)中存在的問題提出解決辦法和措施。

第二十三條銷售人員可對(duì)項(xiàng)目部經(jīng)理的簽批就其不及時(shí)、不切合實(shí)際、不具操作性等原因向上級(jí)部門提出申訴。

第二十四條銷售人員可對(duì)其他銷售人員在填寫活動(dòng)管理工具中存在的舞弊、弄虛作假、爭(zhēng)搶業(yè)務(wù)等情況向上級(jí)機(jī)構(gòu)的團(tuán)體業(yè)務(wù)部提起申訴，承接部門將根據(jù)公司的有關(guān)政策、規(guī)定處理，并對(duì)申訴人員及情況予以保密。

第五章獎(jiǎng)懲制度

第二十五條銷售人員活動(dòng)管理工具填寫情況極，且經(jīng)過指導(dǎo)，屢不改進(jìn)者，將視情節(jié)輕重在檢查時(shí)給予扣分處罰，影響全勤獎(jiǎng)獎(jiǎng)金。具體加扣分細(xì)則如下：

? 當(dāng)周有效拜訪量超過規(guī)定者，每多一訪加1分。當(dāng)周拜訪量不足者，每少一訪扣2分。當(dāng)周無拜訪量者，當(dāng)月活動(dòng)量積零分。

? 當(dāng)周電話約訪量超過規(guī)定者，每多5個(gè)電話加1分，當(dāng)周電話約訪量不足者，每少打一個(gè)電話扣0.4分；

? 一項(xiàng)內(nèi)容少填或填寫不合要求者扣0.2分，二項(xiàng)扣0.5分，三項(xiàng)扣1分，四項(xiàng)及以上者扣2分；一天不填寫者扣1分，二天扣2分，三天扣3分，一個(gè)月內(nèi)有四天及以上不填寫者，扣5分。

? 未及時(shí)交銷售人員活動(dòng)管理手冊(cè)者，第一次扣1分，第二次

扣2分，第三次扣5分，第四次當(dāng)月活動(dòng)量積零分。

?

? 銷售人員活動(dòng)管理手冊(cè)填寫不真實(shí)者，發(fā)現(xiàn)一個(gè)扣1分； 銷售人員活動(dòng)管理手冊(cè)一周以上不填寫或累計(jì)8次以上填寫不真實(shí)者，公司將給予勸退處理。

? 活動(dòng)量積分100分（含）以上者，100%計(jì)發(fā)全勤獎(jiǎng)；活動(dòng)量積分90分（含）-100分以下者，80%計(jì)發(fā)全勤獎(jiǎng)；活動(dòng)量積分80分（含）-90分以下者，60%計(jì)發(fā)全勤獎(jiǎng)；低于80分以下者不計(jì)發(fā)全勤獎(jiǎng)。

第二十六條：對(duì)團(tuán)險(xiǎn)直銷人員的活動(dòng)量目標(biāo)要求如下：

初級(jí)業(yè)務(wù)人員的活動(dòng)量目標(biāo)：每日電話約訪量：30個(gè)；每周約訪新客戶3個(gè)

中級(jí)業(yè)務(wù)人員的活動(dòng)量目標(biāo)：每日電話約訪量：15個(gè)；每周老客戶回訪量3個(gè)；每周約訪新客戶3個(gè)

高級(jí)業(yè)務(wù)人員的活動(dòng)量目標(biāo)：每周老客戶回訪量4個(gè)；每周約訪新客戶4個(gè)。

第三篇：平安財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)培訓(xùn)-營(yíng)銷員違規(guī)行為處理規(guī)定

**保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江省分公司

營(yíng)銷員違規(guī)行為處理規(guī)定

第一章 總則

第一條 為了加強(qiáng)對(duì)營(yíng)銷員銷售行為的管理，維護(hù)公司的形象，防范和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)定發(fā)展,特制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱的營(yíng)銷員是指,與公司簽訂保險(xiǎn)代理合同,受公司委托,在公司授權(quán)范圍內(nèi)銷售公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，向公司收取代理手續(xù)費(fèi)（傭金）的人員。

第三條 本規(guī)定所稱的違規(guī)行為是指，營(yíng)銷員在保險(xiǎn)代理活動(dòng)中違反下列法律、法規(guī)的規(guī)定和合同約定的行為：

（一）違反《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《營(yíng)銷員管理規(guī)定》等法律、法規(guī)的相關(guān)規(guī)定的；

（二）違反《**公司保險(xiǎn)股份有限公司營(yíng)銷員保險(xiǎn)代理合同》及其附件的約定的。

第二章 記分標(biāo)準(zhǔn)

第四條 對(duì)營(yíng)銷員的違規(guī)行為處理采取違規(guī)記分制。

— 1 — 第五條 各類違規(guī)行為具體記分標(biāo)準(zhǔn)如下：

（一）發(fā)生以下違規(guī)行為，記1-2分：

1、除因不可抗力外，未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)送達(dá)公司簽發(fā)的有效單證；

2、對(duì)其他保險(xiǎn)公司及其產(chǎn)品或?qū)θ魏螤I(yíng)銷員做不公平或不完全比較；

3、利用行政處罰結(jié)果或者捏造、散布虛假事實(shí)，詆毀其他保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或者個(gè)人的信譽(yù)；

4、向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人收取保險(xiǎn)費(fèi)以外的費(fèi)用；

5、竊取或以其它不正當(dāng)手段獲取客戶資料、泄露客戶的個(gè)人隱私；

6、受公司委托但因自身原因未及時(shí)通知客戶交費(fèi)或未及時(shí)收取續(xù)期保費(fèi)造成客戶保單失效；

7、代替客戶墊交保費(fèi)引發(fā)糾紛的；

8、以不正當(dāng)手段爭(zhēng)搶業(yè)務(wù)或增員；

9、無正當(dāng)理由不服從公司管理，在公司內(nèi)散播負(fù)面言論；

10、與客戶爭(zhēng)吵等造成惡劣影響，損害公司形象；

11、隱瞞或提供虛假個(gè)人重要資料、保證人信息。(二)發(fā)生以下違規(guī)行為，記3-5分：

12、超出公司授權(quán)的業(yè)務(wù)范圍從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)；

13、擅自變更、印制、發(fā)放、傳播保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料；

14、私自印制、偽造、變?cè)臁⒌官I倒賣、隱匿、銷毀、修改保險(xiǎn)合同、單證、文件資料，或偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓《資格證書》、《展業(yè)證》；

15、泄漏公司商業(yè)秘密，情節(jié)嚴(yán)重的；

16、遺失有價(jià)單證未及時(shí)采取措施造成公司損失；

17、隱瞞保險(xiǎn)合同中涉及客戶權(quán)益的重要情況；

18、阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)，故意提供虛假客戶信息，未將公司應(yīng)知客戶的資料如實(shí)報(bào)告公司；

19、未經(jīng)公司同意或者授權(quán)，擅自變更保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)合同；

20、未經(jīng)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人同意或者授權(quán)，擅自填寫或更改保險(xiǎn)合同及其文件內(nèi)容；

21、未經(jīng)投保人或者被保險(xiǎn)人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保險(xiǎn)人簽署保險(xiǎn)單證及相關(guān)重要文件；

22、使用不正當(dāng)手段引誘、強(qiáng)迫、限制投保人訂立或終止保險(xiǎn)合同，損害投保人利益；

23、以支付傭金回扣等形式給予或承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同之外的其他利益；

24、與客戶串通或隱瞞客戶安排他人頂替體檢，修改或偽造客戶體檢結(jié)果；

25、串通客戶騙取保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款；

26、與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)業(yè)務(wù)往來，或?yàn)槠渌瑯I(yè)公司、代理公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

27、對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的不確定收益等方面做出超出合同保證的擔(dān)?；虺兄Z；

28、對(duì)公司經(jīng)營(yíng)狀況或保險(xiǎn)產(chǎn)品做虛假或者誤導(dǎo)性宣傳說明；

29、截留、挪用、侵占保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)賠款、保險(xiǎn)金、紅利等；

30、其他違反公司相關(guān)管理制度、保險(xiǎn)從業(yè)規(guī)定，擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的行為。

第六條 違規(guī)行為的記分原則如下：

（一）根據(jù)營(yíng)銷員違規(guī)行為的具體情節(jié)和后果的嚴(yán)重程度，確定違規(guī)記分分值；

（二）營(yíng)銷員一年中兩次或兩次以上違反本規(guī)定而被記分的，應(yīng)從重處理；

（三）違規(guī)營(yíng)銷員主動(dòng)說明違規(guī)事由、積極協(xié)助調(diào)查并妥善處理善后事宜的，可酌情從輕處理；

（四）營(yíng)銷員違規(guī)記分以年為周期，當(dāng)年記分不計(jì)入下一。

第三章 違規(guī)處理

第七條 營(yíng)銷員違規(guī)記分累計(jì)達(dá)到1-2分的，職級(jí)晉升延緩三個(gè)月；違規(guī)記分累計(jì)達(dá)到3-4分的，職級(jí)晉升延緩六個(gè)月；違規(guī)記分累計(jì)達(dá)到5分的，可直接解除代理合同。

第八條 對(duì)于發(fā)生重大違規(guī)行為的；有吸毒、賭博等惡習(xí)的；在代理合同有效期間因犯罪被司法機(jī)構(gòu)拘留、逮捕、判處刑罰的，因經(jīng)濟(jì)違法違規(guī)行為受到行政處罰或者行業(yè)自律組織處分的營(yíng)銷員，可不受記分分值限制，直接解除代理合同。

第九條 營(yíng)銷員的違規(guī)行為給客戶或公司造成不良影響、經(jīng)濟(jì)損失等的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，包括以下幾種情況：

（一）因營(yíng)銷員的違規(guī)行為導(dǎo)致投保人退保、保單失效的，除扣該單的直接傭金外，還應(yīng)承擔(dān)客戶退保、復(fù)效等其他損失；

（二）因營(yíng)銷員的違規(guī)行為造成公司承擔(dān)了保險(xiǎn)合同以外責(zé)任的，公司有權(quán)向營(yíng)銷員追償；

（三）因營(yíng)銷員的違規(guī)行為產(chǎn)生不良影響的，公司有權(quán)責(zé)成違規(guī)營(yíng)銷員公開道歉，消除影響。

第十條 營(yíng)銷員違規(guī)每記1分，處理決定下達(dá)月扣除其直接主管管理津貼5%。若發(fā)生營(yíng)銷員重大違規(guī)行為的，扣除其直

— 5 — 接主管管理津貼100%，并晉升延緩六個(gè)月。

第十一條 違規(guī)營(yíng)銷員及發(fā)生重大違規(guī)行為營(yíng)銷員的直接主管不得參加公司當(dāng)?shù)臉s譽(yù)評(píng)選活動(dòng)以及以任何形式召開的表彰活動(dòng)。

第十二條 直接主管積極配合營(yíng)銷員違規(guī)行為的調(diào)查工作，有助于減少損失的，對(duì)其可減輕或免予處理；明知營(yíng)銷員違規(guī)行為而不及時(shí)上報(bào)或幫助隱瞞的，應(yīng)從重處理。

第四章 附則

第十三條 名詞釋義：

截留：收到保費(fèi)后超過公司規(guī)定期限的2個(gè)工作日內(nèi)，未按公司規(guī)定的方式將收取的全部保費(fèi)繳至公司、但又未占為己有或挪作他用的，不可抗力除外。

挪用：將所收取的保費(fèi)挪歸個(gè)人使用、借貸給他人、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)或非法活動(dòng)的行為；超過截留保費(fèi)的期限未按公司規(guī)定的方式將收取的全部保費(fèi)繳至公司，視為挪用。

侵占：將所收取的保險(xiǎn)費(fèi)非法占為己有的行為。

重大違規(guī)行為：

1、營(yíng)銷員截留、挪用、侵占保費(fèi)、保險(xiǎn)賠款、保險(xiǎn)金、紅利等5000元以上的；

2、營(yíng)銷員違規(guī)從業(yè)被新聞媒體曝光，在社會(huì)上造成惡劣影響，嚴(yán)重?fù)p害公司聲譽(yù)的；

3、營(yíng)銷員因違規(guī)行為被移交司法機(jī)關(guān)處理的；

4、營(yíng)銷員嚴(yán)重的欺詐誤 — 6 — 導(dǎo)行為，引發(fā)不穩(wěn)定因素或群體性事件的。

不可抗力：不能預(yù)見、不能避免、不能克服的客觀事件； 第十四條 本規(guī)定與法律、法規(guī)等相抵觸的，則抵觸部分條款無效或自動(dòng)失效；但本規(guī)定部分條款的無效或失效并不影響本規(guī)定其它條款的有效性。

第十五條 本規(guī)定解釋權(quán)歸總公司個(gè)險(xiǎn)銷售部。第十六條 本規(guī)定自頒布之日起執(zhí)行，原《**公司保險(xiǎn)公司個(gè)人代理人違規(guī)處理規(guī)定》（國壽發(fā)〔2002〕111號(hào)）自行廢止。

第四篇：談杜絕壽險(xiǎn)營(yíng)銷員銷售誤導(dǎo)問題

談杜絕壽險(xiǎn)營(yíng)銷員銷售誤導(dǎo)問題

前不久，北京商報(bào)聯(lián)合和訊網(wǎng)保險(xiǎn)頻道進(jìn)行在線調(diào)查：在保險(xiǎn)行業(yè)，保監(jiān)會(huì)主席換帥后一年中，保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波進(jìn)行了大刀闊斧的改革，推出一系列新政，取得了不少成就。在眾多新政中，哪一項(xiàng)最引人關(guān)注？令人吃驚的是，在參與投票的近3萬人中，其中關(guān)注打擊銷售誤導(dǎo)的占比高達(dá)57.78%。

什么是銷售誤導(dǎo)呢就是不合格的銷售人員以不正確的方式將不適合的產(chǎn)品提供給客戶出現(xiàn)其中一項(xiàng)或多項(xiàng)情形即可界定為銷售誤導(dǎo)。銷售誤導(dǎo)的根源在于客戶和保險(xiǎn)公司之間存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱由于保險(xiǎn)產(chǎn)品的特殊性無形產(chǎn)品、附合合同、條款復(fù)雜、專業(yè)性強(qiáng)等銷售人員在保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)實(shí)務(wù)等方面掌握客戶不具備的信息這種信息不對(duì)稱使得銷售誤導(dǎo)很容易發(fā)生。因此管控銷售誤導(dǎo)的對(duì)策就是盡量減少客戶和保險(xiǎn)公司之間的信息不對(duì)稱。

近年來，我國保險(xiǎn)業(yè)在快速發(fā)展的同時(shí)，銷售誤導(dǎo)問題一直不同程度地存在，歷來是監(jiān)管機(jī)構(gòu)整頓規(guī)范市場(chǎng)秩序的重點(diǎn)。目前，銷售誤導(dǎo)集中在個(gè)人營(yíng)銷和銀郵代理渠道，主要表現(xiàn)為銷售人員不能全面、準(zhǔn)確、真實(shí)地告知有關(guān)情況。許多保險(xiǎn)公司對(duì)此也十分為難，在現(xiàn)階段，對(duì)營(yíng)銷員的考核，壽險(xiǎn)行業(yè)仍以客戶簽單提成為主要的衡量指標(biāo)。因此，有時(shí)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員為了獲取保費(fèi)，不惜以擴(kuò)大保險(xiǎn)功能、隱瞞除外責(zé)任、混淆理財(cái)產(chǎn)品概念等方式誤導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者。項(xiàng)俊波主席認(rèn)為，誤導(dǎo)銷售已成過街老鼠，打擊這一不規(guī)范行為成為今年維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的重點(diǎn)工作。

對(duì)此，網(wǎng)絡(luò)媒體也進(jìn)行了瘋狂的轉(zhuǎn)載，諸多的調(diào)查、討論，有利于讓保險(xiǎn)重新回到人們的視線當(dāng)中，銷售誤導(dǎo)受眾廣泛、形式多樣、后果嚴(yán)重，如果不能得到及時(shí)有效解決，不僅將削弱保險(xiǎn)業(yè)誠信經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，也將嚴(yán)重侵害被保險(xiǎn)人合法權(quán)益，影響保險(xiǎn)業(yè)社會(huì)地位和形象，制約保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展。這都說明壽險(xiǎn)行業(yè)這種粗放式經(jīng)營(yíng)已難以為繼，要實(shí)現(xiàn)良性發(fā)展，就要從粗放式經(jīng)營(yíng)向精細(xì)化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變，從過去盲目追求數(shù)量轉(zhuǎn)向以品質(zhì)、服務(wù)為重的行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略上來。因此，有必要對(duì)該問題認(rèn)真研究，積極采取治理措施。

首先，作為保險(xiǎn)公司，追求保費(fèi)規(guī)模、注重市場(chǎng)份額排名的“傳統(tǒng)習(xí)慣”根深蒂固，經(jīng)營(yíng)行為和管理方式以業(yè)務(wù)增長(zhǎng)為先導(dǎo)。使得營(yíng)銷員受到“保費(fèi)至上，規(guī)模至上”的影響，保險(xiǎn)公司自上而下對(duì)營(yíng)銷人員的宣導(dǎo)教育以“賣出保單”為主，日常培訓(xùn)偏重銷售技巧而忽視道德教育。因此，首要的是面向全員建立客戶導(dǎo)向文化、灌輸誠信經(jīng)營(yíng)理念?？蛻魧?dǎo)向就是站在客戶角度考慮問題，深入理解客戶的需求和體驗(yàn)；嚴(yán)格《保險(xiǎn)法》中的營(yíng)銷員的誠實(shí)守信原則。

其次，銷售誤導(dǎo)與保險(xiǎn)公司內(nèi)部管控不到位有關(guān)，在國內(nèi)大多數(shù)保險(xiǎn)公司中，實(shí)行的均為“代理制”，根據(jù)民事法律關(guān)系，保險(xiǎn)公司與營(yíng)銷員為平等的民事權(quán)利主體，“代理關(guān)系”使得保險(xiǎn)公司對(duì)營(yíng)銷員的日常管控粗放、簡(jiǎn)單，難以采取有效措施進(jìn)行約束，使得保險(xiǎn)公司對(duì)營(yíng)銷人員行為管控不力。在保險(xiǎn)公司嚴(yán)格管控的時(shí)候，在短時(shí)間來看，就會(huì)影響營(yíng)銷員的利益，再加上行業(yè)間的特殊性和人才流動(dòng)性，代理關(guān)系就很容易在這種情況下喪失。此外，各家保險(xiǎn)公司、各類保險(xiǎn)產(chǎn)品傭金率不同，但總體特點(diǎn)是首傭比例較高、續(xù)傭比例遞減較快，并在較短期內(nèi)傭金全部支付完畢，這就容易引發(fā)營(yíng)銷人員的短期投機(jī)行為，直接導(dǎo)致客戶利益受損。同時(shí)，與其他行業(yè)相比，公眾對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)認(rèn)知不深。保險(xiǎn)產(chǎn)品無有形實(shí)體、條款復(fù)雜等特點(diǎn)進(jìn)一步增加了消費(fèi)者準(zhǔn)確甄別的難度，客觀上為不法營(yíng)銷人員帶來了可乘之機(jī)。

再次，由于行業(yè)起步晚，社會(huì)認(rèn)知度不高，加上行業(yè)準(zhǔn)入門檻偏低、人員流動(dòng)較快，造成整體素質(zhì)低，而營(yíng)銷員自身缺乏保險(xiǎn)法律法規(guī)知識(shí)，加上與保險(xiǎn)公司關(guān)系相對(duì)松散，主動(dòng)接受培訓(xùn)教育的意愿不強(qiáng)，“不懂法、不守法”的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，對(duì)于進(jìn)入行業(yè)時(shí)間不長(zhǎng)、收入波動(dòng)性大的營(yíng)銷員而言，誠信展業(yè)的動(dòng)力普遍不足，更容易產(chǎn)生不服從所在機(jī)構(gòu)或團(tuán)隊(duì)管理的心理，也更容易為了眼前利益而誤導(dǎo)客戶。也不可避免的出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)，而壞的影響又直接導(dǎo)致高素質(zhì)的人才缺失，如此下去，形成惡性循環(huán)。

除此之外，從消費(fèi)者的角度，雖然近幾年來，隨著社會(huì)主義法治社會(huì)的不斷進(jìn)步，越來越多的人懂得用法律的武器來維權(quán)，但是由于現(xiàn)階段受營(yíng)銷員素質(zhì)的影響，中國的壽險(xiǎn)業(yè)走的仍然是“人海戰(zhàn)術(shù)”的路線，大多數(shù)營(yíng)銷員仍然以緣故市場(chǎng)為主，在“面子”下，消費(fèi)者便缺失了理性消費(fèi)，喪失警惕而輕信他人或礙于情面而冒然投保，而現(xiàn)實(shí)中真正做出理性思考才決定投保的投保人為數(shù)不多。

因此，要治理銷售誤導(dǎo)并非一時(shí)之需，更非一己之力、一朝一夕就能完成，需要多管齊下：

首先，法律法規(guī)上，逐步健全監(jiān)管政策體系，一方面，適當(dāng)提高準(zhǔn)入門檻，把好營(yíng)銷人員基礎(chǔ)素質(zhì)關(guān)。另一方面，規(guī)范行為準(zhǔn)則。對(duì)營(yíng)銷人員的行為標(biāo)準(zhǔn)、行為后果予以細(xì)化，加大對(duì)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管控查處，加強(qiáng)執(zhí)法力度；其次，制度上，構(gòu)建長(zhǎng)效機(jī)制，建立健全保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)營(yíng)銷員的信用檔案，嚴(yán)格披露營(yíng)銷人員違規(guī)展業(yè)、誤導(dǎo)客戶等信息披露制度。同時(shí)，借助輿論監(jiān)督這一外在力量，進(jìn)一步促進(jìn)營(yíng)銷人員規(guī)范自身展業(yè)行為。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也應(yīng)細(xì)化展業(yè)過程中的“如實(shí)告知”事項(xiàng)，建立全行業(yè)統(tǒng)一的銷售人員“黑名單”制度將存在嚴(yán)重銷售誤導(dǎo)不誠信的銷售人員納入行業(yè)黑名單并設(shè)置行業(yè)禁入期；再次，社會(huì)上，加大對(duì)保險(xiǎn)的宣傳教育，做好社會(huì)公眾保險(xiǎn)常識(shí)的普及工作，引導(dǎo)消費(fèi)者自覺維權(quán)，讓銷售誤導(dǎo)無機(jī)可乘，營(yíng)造良好的保險(xiǎn)新形象。

我們始終相信這樣一句話，任何事物的發(fā)展都不是一帆風(fēng)順的，因?yàn)樾率挛锏陌l(fā)展總要經(jīng)歷一個(gè)由小到大，由不完善到比較完善的過程；我們也有理由相信，通過整個(gè)行業(yè)的共同努力，社會(huì)上對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)會(huì)達(dá)到一個(gè)新的高度，那些低素質(zhì)的從業(yè)人員就會(huì)面臨要么適應(yīng)市場(chǎng)要么被市場(chǎng)淘汰的選擇，那整個(gè)行業(yè)就能走上健康發(fā)展的道路，道路是曲折的，但前途一定是光明的！

第五篇：日照分公司團(tuán)險(xiǎn)銷售人員考核暫行辦法

日照分公司團(tuán)險(xiǎn)銷售人員考核暫行辦法

為快速擴(kuò)充團(tuán)險(xiǎn)銷售隊(duì)伍，加強(qiáng)和規(guī)范團(tuán)險(xiǎn)銷售隊(duì)伍管理，更好的開拓我市團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)，促進(jìn)我市團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，根據(jù)省公司有關(guān)規(guī)定，結(jié)合日照公司實(shí)際情況，特制定團(tuán)險(xiǎn)銷售人員考核暫行辦法。

一、銷售人員錄用基本條件

（一）熱愛祖國，思想作風(fēng)正派，為人誠實(shí)，具有良好的敬業(yè)精神，熱愛人壽保險(xiǎn)事業(yè)，愿為本公司服務(wù)。

（二）年齡在22周歲（含）以上，45周歲（含）以下，身體健康、品行端正、有進(jìn)取精神。

（三）具有大專（含）以上學(xué)歷。

（四）具備較強(qiáng)的公關(guān)能力，工作責(zé)任心強(qiáng)，無不良嗜好，無不良?xì)v史記錄。

（五）應(yīng)聘人員有業(yè)務(wù)拓展特長(zhǎng)的，（二、三條）可以適當(dāng)放寬。

二、銷售人員的主要職責(zé)

（一）完成本職級(jí)考核指標(biāo)及公司下達(dá)的銷售計(jì)劃。

（二）建立健全客戶資料，鞏固現(xiàn)有客戶，努力開發(fā)新客戶。

（三）制定切實(shí)可行的銷售活動(dòng)計(jì)劃，接受團(tuán)隊(duì)主管的指導(dǎo)和監(jiān)督。

（四）積極參與本部門的各項(xiàng)活動(dòng)，協(xié)助團(tuán)隊(duì)主管和其他銷售人員開展工作。

（五）遵守公司制度，接受公司規(guī)定的課程培訓(xùn)。

（六）完成團(tuán)隊(duì)主管交辦的其他工作。

三、生活津貼：

（一）新人見習(xí)期為3個(gè)月，新人在3個(gè)月內(nèi)完成6件標(biāo)準(zhǔn)保單且標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)達(dá)到1.8萬元，達(dá)到以上要求的考核期內(nèi)新人津貼為500元，符合上述要求三個(gè)月后轉(zhuǎn)正，三個(gè)月考核不合格的取消新人津貼，新人在見習(xí)期內(nèi)必須取得代理人資格證。三個(gè)月后新人晉升為準(zhǔn)客戶經(jīng)理，準(zhǔn)客戶經(jīng)理要求在6個(gè)月內(nèi)完成8件標(biāo)準(zhǔn)保單且標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)達(dá)到2.4萬元，同時(shí)各單位根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)分配續(xù)期服務(wù)客戶，準(zhǔn)客戶經(jīng)理津貼為800元，準(zhǔn)客戶經(jīng)理達(dá)到考核要求后晉升為初級(jí)客戶經(jīng)理。（表現(xiàn)特別突出的新人晉升時(shí)間可適當(dāng)放寬）

（二）轉(zhuǎn)正后的業(yè)務(wù)經(jīng)理分三個(gè)級(jí)別考核，分別為初級(jí)客戶經(jīng)理、中級(jí)客戶經(jīng)理、高級(jí)客戶經(jīng)理。業(yè)務(wù)津貼實(shí)行浮動(dòng)考核。

初級(jí)客戶經(jīng)理津貼1200元，其中銷售服務(wù)占40%，新拓短險(xiǎn)占30%，新拓標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)占30%；續(xù)期短險(xiǎn)保費(fèi)占10萬以上。

中級(jí)客戶經(jīng)理津貼1500元，其中銷售服務(wù)占50%，新拓短險(xiǎn)占25%，新拓標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)占25%；續(xù)期短險(xiǎn)保費(fèi)占20萬以上。

高級(jí)客戶經(jīng)理津貼1800元，其中銷售服務(wù)占60%，新拓短險(xiǎn)占20%，新拓標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)占20%；續(xù)期短險(xiǎn)保費(fèi)占30萬以上。說明：保費(fèi)折算標(biāo)準(zhǔn)各公司自行。

初級(jí)客戶經(jīng)理要求入司9個(gè)月-2年；中級(jí)客戶經(jīng)理要求入司2-5年；高級(jí)客戶經(jīng)理要求入司5年以上，入司年限達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)但續(xù)期服務(wù)保費(fèi)達(dá)不到按下一級(jí)別客戶經(jīng)理發(fā)放津貼。

（三）自主銷售業(yè)務(wù)計(jì)提手續(xù)費(fèi)和傭金標(biāo)準(zhǔn)按公司規(guī)定執(zhí)行。

（四）新拓保費(fèi)的基數(shù)由各單位自行確定。

四、其他：

（一）當(dāng)月業(yè)績(jī)未達(dá)標(biāo)的，津貼按50%計(jì)發(fā)，若季度末完成考核目標(biāo)的可以補(bǔ)發(fā)上兩個(gè)月對(duì)應(yīng)的津貼差額。

（二）符合考核規(guī)定，公司為客戶經(jīng)理提供養(yǎng)老、醫(yī)療等保險(xiǎn)保障。

（三）本辦法自2010年1月1日正式實(shí)施，此前過渡期內(nèi)各公司可參照?qǐng)?zhí)行。