第一篇：上海浦東發(fā)展銀行個人理財業(yè)務營銷策略研究

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上海浦東發(fā)展銀行個人理財業(yè)務營銷策略研究

年代是

國際i.金融創(chuàng)新風起云涌的年代，這場金融創(chuàng)新浪潮就是山商業(yè)銀行個人金 融產(chǎn)品創(chuàng)新引發(fā)的國內(nèi)銀行日前面臨的環(huán)境與60年代國外同業(yè)所處的環(huán)境 非常相似，這種相似揭示了市場經(jīng)濟國家經(jīng)濟、金融發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律，同時 國外商業(yè)銀行創(chuàng)新和發(fā)展歷程也為國內(nèi)商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的發(fā)展提供了 可借鑒之經(jīng)驗，以理財業(yè)務作為個人金融領域的核心產(chǎn)品將是國內(nèi)商業(yè)銀行 適應經(jīng)濟、金融發(fā)展變化，滿足客戶需求的選擇。

研究土海浦東發(fā)展銀行個人理財業(yè)務營銷策略具有如下意義;

首先，銀行營銷己成為現(xiàn)代銀行經(jīng)營管理的中心工作，對銀行營銷策略 的研究是銀行理論研究與實踐研究的重要課題。

其次，就“個人理財服務”而臺，其發(fā)展的必要性以及理論上的探討已 有很多，國內(nèi)銀行業(yè)也多數(shù)己從概念性階段步入實質(zhì)操作階段，在技術上和 倪品匕都有所體現(xiàn)，但是在隨之而來的市場大戰(zhàn)中，陣地的得失、發(fā)展的快 J漫、發(fā)展的成敗則關鍵取決于營銷的層次、質(zhì)量和效果，面對理財服務這塊

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蘊育著巨大利潤的“新大陸”，營銷戰(zhàn)略策劃就成為商業(yè)銀行與個人客戶之I'll]的橫渡之舟。研究個人理財業(yè)務的營銷策略具有較強的現(xiàn)實意義

第，在上海浦東發(fā)展銀行新一輪機制改革的實施背景下，個人理財業(yè)

務的發(fā)展成為推動上海浦東發(fā)展銀行個人金融業(yè)務發(fā)展的核心與焦點。花旗

銀行與上海浦東發(fā)展銀行2003年1月2日正是在上海宣布，雙方建立戰(zhàn)略聯(lián)

盟合作伙伴關系。花旗戰(zhàn)略合作伙伴的引入，使浦發(fā)銀行能充分實現(xiàn)與花旗

銀行在銀行銷售、管理、國際網(wǎng)絡及后臺資源等方面的互補131。此外，628

系統(tǒng)的上線成功，為上海浦東發(fā)展銀行推進個人理財業(yè)務奠定了良好的基礎

而接下來在上海浦東發(fā)展銀行個人金融業(yè)務的大發(fā)展階段，研究解決上海浦

東發(fā)展銀行在個人理財服務領域營銷方面實際操作中的具體問題，是浦發(fā)銀

行個人金融業(yè)務發(fā)展營銷實踐中的重要課題，具有極強的實際操作意義。

工商管理

z銀行個人理財業(yè)務及銀行營銷概述

2.1銀行個人理財業(yè)務的概述

在歐美等發(fā)達國家，個人理財?shù)母拍钜话惚硎鰹閭€人銀行業(yè)務

(Personal Banking Services)或私人銀行業(yè)務(Private Banking Services)，這兩種

表述雖然都屬于商業(yè)銀行的零售業(yè)務n的信息咨詢、理財顧問服務;銀行為個人客少，提供的貸

款服務以及保管箱業(yè)務。

結(jié)算業(yè)務主要包括個人支付、個人賬戶轉(zhuǎn)賬、個人匯款、銀證轉(zhuǎn)賬等;

代客理財指銀行接受個人客戶的委托，代客戶管理其財產(chǎn)并通過適當?shù)耐顿Y

實現(xiàn)其財產(chǎn)保值、增值的業(yè)務。代客理財分為兩種方式:一種方式是由銀ii!的客戶經(jīng)理提供投資方法和投資時機的建議，由客戶參考建議自己操盤來進

行投資操作;另，種方式是由客戶全權委托銀行客戶經(jīng)理操盤進行投資操作，客戶經(jīng)理隨時將重大操作的計劃及操作結(jié)果向客戶進行匯報，客戶也可以隨

時檢查客戶經(jīng)理的理財操作;

咨詢業(yè)務主要內(nèi)容有:

(1)信息咨詢銀行利用自身的信息網(wǎng)絡和積累的經(jīng)濟信息資料，為個

人提供綜合金融信息、經(jīng)濟信息、新業(yè)務信息或代為查詢資料、數(shù)據(jù)等這

種信息咨詢并不局限于銀行的儲蓄品種，還包括人身保險、購買證券、投資

基金、外匯買賣、期貨交易、房產(chǎn)物業(yè)等多種投資渠道的信息，以滿足客戶

多元化的投資需求。

(2)投資咨詢就各種投資工具的介入方法、投資技巧、風險分析、收

益比較、未來發(fā)展趨勢等回答客戶提出的問題。

(3)融資咨詢當個人在財務周轉(zhuǎn)方面遇到困難時，幫客戶解答向銀行

中請個人貸款的條件、貸款品種、申請程序、辦理貸款的費用、辦理貸款所

需時間等問題;

個人貸款業(yè)務主要指個人消費貸款，具體的貸款種類主要包括個人住房

貸款、個人汽車消費貸款、個人耐用消費品貸款、個人定期儲蓄存款小額質(zhì)

押貸款、助學貸款、旅游貸款、憑證式國債質(zhì)押貸款、信用卡貸款以及個人

綜合授信等。目前個人貸款的比重占整個銀行貸款的比重逐年增高，個人貸

款業(yè)務已逐漸發(fā)展成為商業(yè)銀行對個人的主要業(yè)務，成為銀行貸款的新趨勢

和新的利潤增長點;

保管箱業(yè)務是銀行接受客戶的委托，以出租保管箱的形式代客戶保n。第四，銀行顧客

在一定程度上是參與生產(chǎn)的。

(1)市場細分是指商業(yè)銀行把整個金融市場的客戶，按一種或兒種因

素加以區(qū)分，使區(qū)分后的客戶需求在一個或若干個方面具有相同或相似的特

征，以便商業(yè)銀行相應地采取特定的營銷戰(zhàn)略和策略來滿足這些不同客戶群的需要[[6

1(2)目標定位是指商業(yè)銀行為自己的發(fā)展規(guī)劃出一個明確的目標，并

確定主要發(fā)展方向。

(3)消費者行為研究是指研究個人、集團和組織究竟怎樣選擇、購買、使用和處置商品、服務創(chuàng)意或經(jīng)驗，以滿足他們的需要和愿望

(4)銀行產(chǎn)品銀行產(chǎn)品主要就是服務。從兩方面界定:一是家銀行

為個客戶提供的服務(亦即該客戶無需在不同的銀行獲得這種組合的小同

部門);二是這種服務是針對某一特定的細分市場的。

(5)品牌是產(chǎn)品戰(zhàn)略中的主要課題。是一種名稱、術語、標記、符號

或設計或使他們的組合運用，其目的是借以辨認某個銷售者或某群銷售者的產(chǎn)品和服務，并使之同競爭對手的產(chǎn)品和服務區(qū)別開來。品牌的要點是銷售

這向購買者提供的一組特定的特點、利益和服務[[7

1(6)產(chǎn)品定價是銀行業(yè)務競爭中最重要的營銷策略之一。產(chǎn)品定價是

影響利潤和銷售量目標的主要因素，市場力量、成本結(jié)構(gòu)及促銷活動均影響

最終價格水平。產(chǎn)品定價的最終任務是彌補成本支出，吸引足夠的銷售量，取得預定的利潤與銷售目標產(chǎn)品定價是銀行業(yè)務競爭中最重要的營銷策略之

(7)分銷是指銀行將其產(chǎn)品銷售給客戶的途徑和方式。而銀行如何發(fā)

掘這種途徑和方式以及作出怎樣的選擇，從而增加銀行收入的方法和手段，這就構(gòu)成了分銷策略。

(8)促銷就是銀行通過各種途徑來加強與目標客戶群的溝通，使其了

解銀行提供的產(chǎn)品，并產(chǎn)生購買和反復購買的興趣，從而增加銀行的業(yè)務量，下商管理碩1:學位論

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第二篇：上海浦東發(fā)展銀行貴金屬延期業(yè)務開戶流程

上海浦東發(fā)展銀行貴金屬延期業(yè)務開戶流程

第一步、本人攜帶身份證到浦發(fā)銀行的營業(yè)網(wǎng)點辦理銀行借記卡，并開通個人網(wǎng)上銀行。

第二步、登陸浦發(fā)銀行網(wǎng)上銀行。

（1）登陸浦發(fā)銀行的個人網(wǎng)上銀行，第一次登陸浦發(fā)網(wǎng)銀，需要選擇“首次登陸”，網(wǎng)址為：http://ebank.spdb.com.cn/

（2）點擊“接受”，表示接受“上海浦東發(fā)展銀行個人網(wǎng)上銀行客戶服務協(xié)議”。

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（3）輸入在浦發(fā)銀行辦理開戶時留的證件類型和證件號碼，點擊“確定”。

（4）選擇用戶類型，“動態(tài)密碼”或者“數(shù)字證書”，點擊“確定”。（本文檔以“動態(tài)密碼”為例）

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（5）輸入開戶預留手機收到的動態(tài)密碼，點擊“確定”。

（6）輸入“交易密碼”，并記下自己的客戶號，以便下次登陸，點擊“確定”。

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（7）登陸網(wǎng)銀，選擇自己的登陸類型。

（8）根據(jù)提示，安裝網(wǎng)銀控件。

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（9）登陸個人網(wǎng)銀，點擊“登陸”。

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（10）輸入手機動態(tài)密碼，點擊“登陸”。

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第三步、開通貴金屬延期業(yè)務。（1）進入“黃金”—“簽約管理”。

（2）開始進入“個人客戶投資風險評估”，點擊“評估”。

（3）做一份“投資風險測試”，點擊“提交”。（提示：全部選最后一項即可通過）

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（4）確認“投資風險測試”。

（5）個人客戶投資風險評估完成，點擊“返回”。

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（6）開始貴金屬簽約，交易類型選擇“現(xiàn)貨+延期”，推薦人類別選擇飛“第三方機構(gòu)”，推薦人號碼輸入“90002003”。

（7）確認簽約信息，交易類型是否是“現(xiàn)貨+延期”，推薦人號碼是否是“90002003”。

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（8）開戶成功。

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（9）進入“黃金”—“簽約管理”—“客戶資料變更”。將該頁面截圖，并發(fā)送給中國黃金投資網(wǎng)的工作人員，獲得免費的后續(xù)服務。

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第三篇：上海浦東發(fā)展銀行貴金屬延期業(yè)務開戶流程

上海浦東發(fā)展銀行貴金屬延期業(yè)務開戶流

程

第一步、本人攜帶身份證到浦發(fā)銀行的營業(yè)網(wǎng)點辦理銀行借記卡，并開通個人網(wǎng)上銀行。

第二步、登陸浦發(fā)銀行網(wǎng)上銀行。

（1）登陸浦發(fā)銀行的個人網(wǎng)上銀行，第一次登陸浦發(fā)網(wǎng)銀，需要選擇“首次登陸”，網(wǎng)址為：http://ebank.spdb.com.cn/

（2）點擊“接受”，表示接受“上海浦東發(fā)展銀行個人網(wǎng)上銀行客戶服務協(xié)議”。

（3）輸入在浦發(fā)銀行辦理開戶時留的證件類型和證件號碼，點擊“確定”。

（4）選擇用戶類型，“動態(tài)密碼”或者“數(shù)字證書”，點擊“確定”。（本文檔以“動態(tài)密碼”為例）

（5）輸入開戶預留手機收到的動態(tài)密碼，點擊“確定”。

（6）輸入“交易密碼”，并記下自己的客戶號，以便下次登陸，點擊“確定”。

（7）登陸網(wǎng)銀，選擇自己的登陸類型。

（8）根據(jù)提示，安裝網(wǎng)銀控件。

（9）登陸個人網(wǎng)銀，點擊“登陸”。

（10）輸入手機動態(tài)密碼，點擊“登陸”。

第三步、開通貴金屬延期業(yè)務。

（1）進入“黃金”—“簽約管理”。

（2）開始進入“個人客戶投資風險評估”，點擊“評估”。

（3）做一份“投資風險測試”，點擊“提交”。（提示：全部選最后一項即可通過）

（4）確認“投資風險測試”。

（5）個人客戶投資風險評估完成，點擊“返回”。

（6）開始貴金屬簽約，交易類型選擇“現(xiàn)貨+延期”，推薦人類別選擇飛“第三方機構(gòu)”，推薦人號碼輸入“90002003”。

（7）確認簽約信息，交易類型是否是“現(xiàn)貨+延期”，推薦人號碼是否是“90002003”。

（8）開戶成功。

（9）進入“黃金”—“簽約管理”—“客戶資料變更”。將該頁面截圖，并發(fā)送給中國黃金投資網(wǎng)的工作人員，獲得免費的后續(xù)服務。

第四篇：上海浦東發(fā)展銀行貴金屬延期業(yè)務開戶流程(必讀)

上海浦東發(fā)展銀行貴金屬延期業(yè)務開戶流

程

第一步、本人攜帶身份證到浦發(fā)銀行的營業(yè)網(wǎng)點辦理銀行借記卡，并開通個人網(wǎng)上銀行。

第二步、登陸浦發(fā)銀行網(wǎng)上銀行。

（1）登陸浦發(fā)銀行的個人網(wǎng)上銀行，第一次登陸浦發(fā)網(wǎng)銀，需要選擇“首次登陸”，網(wǎng)址為：http://ebank.spdb.com.cn/

（2）點擊“接受”，表示接受“上海浦東發(fā)展銀行個人網(wǎng)上銀行客戶服務協(xié)議”。

（3）輸入在浦發(fā)銀行辦理開戶時留的證件類型和證件號碼，點擊“確定”。

（4）選擇用戶類型，“動態(tài)密碼”或者“數(shù)字證書”，點擊“確定”。（本文檔以“動態(tài)密碼”為例）

（5）輸入開戶預留手機收到的動態(tài)密碼，點擊“確定”。

（6）輸入“交易密碼”，并記下自己的客戶號，以便下次登陸，點擊“確定”。

（7）登陸網(wǎng)銀，選擇自己的登陸類型。

（8）根據(jù)提示，安裝網(wǎng)銀控件。

（9）登陸個人網(wǎng)銀，點擊“登陸”。

（10）輸入手機動態(tài)密碼，點擊“登陸”。

第三步、開通貴金屬延期業(yè)務。

（1）進入“黃金”—“簽約管理”。

（2）開始進入“個人客戶投資風險評估”，點擊“評估”。

（3）做一份“投資風險測試”，點擊“提交”。（提示：全部選最后一項即可通過）

（4）確認“投資風險測試”。

（5）個人客戶投資風險評估完成，點擊“返回”。

（6）開始貴金屬簽約，交易類型選擇“現(xiàn)貨+延期”，推薦人類別選擇飛“第三方機構(gòu)”，推薦人號碼輸入“90002003”。

（7）確認簽約信息，交易類型是否是“現(xiàn)貨+延期”，推薦人號碼是否是“90002003”。

（8）開戶成功。

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第五篇：上海浦東發(fā)展銀行基金定期定額投資業(yè)務規(guī)則

上海浦東發(fā)展銀行基金定期定額業(yè)務規(guī)則

（個人投資者）

基金定期定額業(yè)務是指在固定的時間以固定的金額申購或者份額贖回指定的開放式證券投資基金的業(yè)務，包括定期定額申購和定期定額贖回。以下是上海浦東發(fā)展銀行基金定期定額業(yè)務規(guī)則，請投資者務必在簽約前閱知。

一、關于定期定額簽約

您在我行網(wǎng)點營業(yè)時間內(nèi)（除系統(tǒng)清算時間外）可以前往我行開辦基金業(yè)務的網(wǎng)點辦理簽約業(yè)務或在任意時間（除系統(tǒng)清算時間外）登錄我行個人網(wǎng)上銀行選擇希望簽約的基金品種，填寫申購金額贖回份額、發(fā)起日、發(fā)起頻率、持續(xù)期，并輸入正確的交易密碼后，即成功設定定期定額交易指令。

二、關于定期定額發(fā)起日

我行支持定期定額的發(fā)起日期（發(fā)起日）為：每月的1-28日。您在簽約時，可以選擇每月1-28日中的任何一日為發(fā)起日。

三、關于定期定額的有效期

定期定額簽約的有效期，目前系統(tǒng)支持一年、二年、三年、五年、八年五種。在您簽約的有效期內(nèi)，我行系統(tǒng)將根據(jù)您簽約時指定的頻率和金額份額，幫助您自動發(fā)起交易請求，直到有效期結(jié)束或指定基金持有份額為0。有效期結(jié)束后，您的該筆簽約自動失效。有效期的推算按照定期定額簽約日期為基準，例如：您簽約日期為2008/9/1，并選擇了一年的有效期，則該筆簽約交易將在2009/9/1失效。

四、關于定期定額的每期發(fā)起金額與份額

我行定期定額申購扣款起點金額統(tǒng)一為300元。若基金公司規(guī)定的相關基金產(chǎn)品起點金額高于300元，則起點金額以基金公司公告為準。我行定期定額贖回起點份額以該基金贖回起點份額為準，基金贖回起點份額以基金公司公告為準。

五、關于定期定額的發(fā)起日期及發(fā)起條件

1、首次發(fā)起日期：如果您簽約時指定的發(fā)起日大于簽約日，則系統(tǒng)對該筆定期定額的首次發(fā)起日為簽約月的發(fā)起日；如果您選擇的發(fā)起日小于等于簽約日，則系統(tǒng)對該筆定期定額的首次發(fā)起日實為次月的發(fā)起日。例如：您在2009/9/20進行定期定額簽約，若指定發(fā)起日為25號，則首次發(fā)起日為2009/9/25；若指定發(fā)起日為15號或20號，則首次發(fā)起日分別為2009/10/15和2009/10/20，如果上述日期遇到非交易日，則按照順延規(guī)則發(fā)起。

2、第二次起的發(fā)起日：第二次起的發(fā)起日將根據(jù)您選擇的發(fā)起頻率進行推算。如果您選擇每月發(fā)起，則首次發(fā)起后，在次月的發(fā)起日，系統(tǒng)將自動幫助您再次發(fā)起；如果您選擇每兩個月發(fā)起，在首次發(fā)起月后的第二個月，系統(tǒng)將幫助您發(fā)起。其余每次的發(fā)起時間依次類推。若您指定的發(fā)起日為非交易日，則實際發(fā)起日將延期到之后的第一個基金交易日。

3、資金及賬戶狀態(tài)：如果您定期定額發(fā)起日的銀行卡資金不足或卡狀態(tài)不正常，則該日的定期定額申購交易將發(fā)起失敗，在根據(jù)發(fā)起頻率計算的下一發(fā)起日到來之前不再幫您發(fā)起。根據(jù)我行定期定額發(fā)起的時間，您應在發(fā)起日早上8：30前確保您的資金到位。

4、定期定額申購金額問題：如果您簽約時的申購金額大于等于我行規(guī)定的最低起點金額，但后續(xù)由于各種原因?qū)е禄鸸疽?guī)定的起點金額高于您簽約約定的每期扣款金額時，該筆發(fā)起將失敗。

5、定期定額贖回余額問題：如果您的基金資產(chǎn)贖回后導致剩余基金份額小于基金公司規(guī)定的最低持有份額，系統(tǒng)將贖回該基金全部份額，待基金公司確認成功后，定期定額贖回簽約自動失效。

6、基金停止申購狀態(tài)定期定額受理：若基金停止申購狀態(tài)，我行仍可正常受理定期定額交易申請，但交易申請需由基金公司及相關注冊登記機構(gòu)T+2個工作日最終確認，屆時投資人可通過我行各業(yè)務渠道查詢交易申請是否成功。

六、關于定期定額順延發(fā)起

1、非交易日順延：當遇到您指定的發(fā)起日為非交易日時，該筆申請將在最近的下一交易日順延發(fā)起。例如：2009/9/16為周六，基金業(yè)務不交易，則該筆申請將在2009/9/18星期一發(fā)起。如順延后的發(fā)起日基金公司停止基金定期定額業(yè)務的受理，則我行當日發(fā)起定期定額交易失敗，且該筆交易不會再順延到下一工作日發(fā)起。

2、不順延的情形：

（1）跨月不順延：當您指定的發(fā)起日為月末兩天（如2/27日或2/28日），而這兩天恰為基金的非交易日，則根據(jù)目前的交易規(guī)則，該筆定期定額交易將不予順延至下月執(zhí)行，本次申請失效。即：目前系統(tǒng)規(guī)定的非交易日順延規(guī)則只適用于當月順延，不支持跨月順延。

（2）超過有效期不順延：因發(fā)起日遇到基金非交易日而順延后，造成該筆交易超出有效期的定期定額申請也將不予順延發(fā)起。例如：2008/9/16您簽約一年有效且一月一次發(fā)起的定期定額交易，指定發(fā)起日為16號，則因2009/9/16為周日，且2009/9/17已經(jīng)超出有效期，此筆定期定額申請將不再發(fā)起。

七、關于定期定額的撤約和信息修改

1、目前，我行系統(tǒng)可提供定期定額業(yè)務的簽約、撤約以及信息修改。如果您在簽約后，需要變更發(fā)起頻率、每期申購金額贖回份額、發(fā)起日期及持續(xù)期中的任何一項內(nèi)容，即可到網(wǎng)點柜臺或網(wǎng)上銀行直接做定期定額簽約信息的修改交易。

2、投資人的簽約修改如在當月發(fā)起日系統(tǒng)實際處理前進行修改的，則修改后的信息在當月生效，否則在次月生效。

3、當投資人定期定額申購簽約后，連續(xù)三次因銀行卡資金不足而導致基金定期定額申購發(fā)起失敗，我行系統(tǒng)有權自動撤銷。

八、關于定期定額的費率及確認規(guī)則

通過定期定額業(yè)務進行的申購和贖回適用于相關基金的一般申購費率（不適用我行申購優(yōu)惠費率）和贖回費率。我行目前對定期定額業(yè)務的簽約和撤約暫不另行收取相關服務費用。在定期定額業(yè)務的確認時間規(guī)則方面，T日成功發(fā)起的定期定額申購或定期定額贖回申請，將于當日日終時發(fā)送至TA，TA將在T+1日確認該筆申請是否成功，您在T＋2日可以到網(wǎng)上銀行、柜面進行交易結(jié)果的查詢。

九、關于系統(tǒng)異常時基金定期定額發(fā)起規(guī)則

當我行系統(tǒng)因不可預測、不可控制之因素（包括但不限于網(wǎng)絡、通訊、電力等故障）造成基金定期定額無法正常按時發(fā)起時，我行承諾以最大能力排除障礙，盡快恢復系統(tǒng)，待系統(tǒng)恢復正常后我行將補發(fā)基金定期定額交易，但不就期間可能發(fā)生的損失承擔任何經(jīng)濟或法律責任。

本規(guī)則解釋權歸屬上海浦東發(fā)展銀行，我行保留對本業(yè)務規(guī)則的修改權。