第一篇：加強銀行卡業(yè)務反洗錢監(jiān)管的幾點建議（定稿）

加強銀行卡業(yè)務反洗錢監(jiān)管的幾點建議

銀行卡的推廣應用，對促進消費、減少現金流通及降低交易成本起到了積極作用，但隨著網上銀行、電子支付的普及，通過銀行卡洗錢逐漸成為洗錢犯罪新趨勢，因此加強銀行卡業(yè)務的反洗錢監(jiān)管不容忽視。

一、銀行卡業(yè)務反洗錢監(jiān)管的難點

（一）發(fā)卡銀行管理存在漏洞。一是銀行卡的發(fā)卡環(huán)境較復雜，各商業(yè)銀行都在加緊銀行卡的推廣，對申請人的身份審查不夠嚴密，往往是僅留存了有效身份證件。二是發(fā)卡行為追求業(yè)務市場份額，放寬對特約商戶刷卡機準入條件，盲目安裝刷卡機，為洗錢份子提供可乘之機。三是發(fā)卡機構很少主動對持卡人進行資金流動情況的監(jiān)測和跟蹤，導致銀行卡欺詐風險增加，制約銀行卡反洗錢工作開展。

（二）銀行卡與網上支付密切聯系，形成反洗錢工作障礙。許多網上支付業(yè)務很大程度上是依托銀行卡賬戶進行。銀行卡一旦與網上支付工具進行轉賬交易，就進入了電子支付交易范圍，而電子支付系統(tǒng)主要通過密鑰及電子簽名的認證來確認交易雙方身份，決定了認證各方只能查證各方身份及支付方余額，不能審查支付方資金的來源及性質。這給反洗錢的資金交易監(jiān)測、可疑支付交易行政調查及執(zhí)法機關對洗錢犯罪的偵查帶來障礙。

（三）銀行卡防偽性能較差。銀行卡科技含量不高，現在普

遍使用的銀行磁條卡防偽性能較差，利用犯罪分子往往利用銀行卡技術防范上的弱點，采用高智能化手法進行銀行卡洗錢犯罪，給銀行卡反洗錢監(jiān)管帶來巨大的挑戰(zhàn)。

（四）銀行卡立法工作不完善。由于利用銀行卡犯罪在各環(huán)節(jié)上的表現形式不同，除《刑法》外，現行其他銀行卡管理辦法立法層次較低，使相關部門難以進行有效管理，為銀行卡洗錢留下可乘之機，也大大降低了對洗錢分子的震懾力。

二、加強銀行卡業(yè)務反洗錢監(jiān)管的幾點建議

（一）規(guī)范發(fā)卡機構的發(fā)卡行為。發(fā)卡機構應嚴格履行《反洗錢法》等金融法規(guī)的要求，切實履行反洗錢義務。一是加強銀行卡發(fā)放管理，取消銀行卡發(fā)放的任務考核和外包發(fā)卡的做法，強化崗位制度執(zhí)行和工作人員的隊伍建設。二是加強對特約商戶的監(jiān)控。加強對特約商戶的審查，特別是高風險行業(yè)，不僅要嚴格執(zhí)行商戶協(xié)議書條款，而且要采取嚴格完備的風險防范措施；加強對商戶的業(yè)務培訓和管理工作，提高商戶反洗錢意識；加強對POS機及ATM等機具的管理工作，防止商戶與犯罪分子勾結，利用POS機刷卡消費套取現金；通過協(xié)議要求特約商戶必須履行配合執(zhí)行大額和可疑資金交易報告義務。三是銀行卡消費過程中，還應盡職調查有關大額、可疑資金消費情況。明確大額和可疑資金交易的報告主體及報告范圍，避免出現重報、漏報、錯報現象。

（二）建立完善的電子支付交易監(jiān)測報告系統(tǒng)。一是建立嚴

格的電子支付認證制度，銀行在批準使用電子支付交易工具前，必須嚴格執(zhí)行相關認證制度，切斷銀行卡與網上銀行等電子支付工具的非法洗錢活動。二是針對銀行卡網上支付交易普遍性和隱蔽性的特點，銀行應建立完善的電子支付交易自動監(jiān)測和報告系統(tǒng)，借助系統(tǒng)篩選出具典型異常特征的電子支付交易。

（三）加大銀行卡技術防范力度。引進先進的銀行卡軟件、硬件和通訊技術，逐步采用安全性更高的識別技術和系統(tǒng)，以實現新的數據加密技術和安全控制程序，為銀行卡反洗錢工作提供技術保障。

（四）建立和完善銀行卡管理法律法規(guī)制度，嚴厲打擊各類銀行卡洗錢活動。當前，銀行卡洗錢犯罪已嚴重影響經濟金融健康發(fā)展，銀行卡監(jiān)管部門應與司法部門加強合作，完善銀行卡犯罪的立法工作，嚴厲打擊各類銀行卡洗錢犯罪行為。

（中國人民銀行雙鴨山市中心支行 徐雪峰 付婧）

第二篇：銀行卡業(yè)務經營管理與監(jiān)管

銀行卡行業(yè)會計核算與監(jiān)管

隨著市場經濟的發(fā)展，銀行信用不斷出新，消費中的銀行刷卡業(yè)務日漸增多，企業(yè)對這一經濟業(yè)務的會計核算也經常發(fā)生，但筆者在工作中發(fā)現不同企業(yè)的會計核算方法卻不盡相同，目前主要存在以下兩種賬務處理方法：一是采取不入賬做法。二是計入“應收票據”或“其他應收款”科目核算。

其實，這兩種做法都不全面，而且所反映的會計信息也不真實。第一種做法，在跨期時不能如實反映企業(yè)的整體經營情況，會計提供的信息也無法全面、真實描述企業(yè)的經濟軌跡；而第二種做法則不符合現行會計制度的規(guī)定，依據現行會計制度規(guī)定，“應收票據”科目用于核算企業(yè)經營過程中因銷售產品等收到的商業(yè)匯票，包括商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。很明顯銀行卡賬單并不在此核算范圍內，同時銀行卡賬單的收入基本上都屬企業(yè)的主營收入，也不能歸入“其它應收款”科目核算。

近年來，搶占窗體頂端窗體底端信用卡市場已經成了各商業(yè)銀行新的營銷重點，刷卡送禮、降低透支利率、免收年費甚至“倒貼”年費等各種促銷手段層出不窮。昨天，銀監(jiān)局有關人士對此表示，年費、透支利息、商戶手續(xù)費等構成了銀行信用卡業(yè)務的收入，而在信用卡發(fā)卡初期，年費收入約占銀行信用卡業(yè)務總收入的60％左右。對于多數信用卡業(yè)務尚未盈利的國內銀行，不惜血本的跑馬圈地，導致銀行收入不能覆蓋成本，盈利能力不足。現在銀行發(fā)行信用卡多希望通過促銷擴大發(fā)卡規(guī)模，進而帶來利潤，但追求規(guī)模的同時容易帶來資信審核的放松，這會給銀行帶來的一定的壞賬風險；此外，很多持卡人都持有不止一張的信用卡，占用了銀行的系統(tǒng)資源，也會導致“睡眠卡”的存在。

銀行卡資金是企業(yè)取得的一種不同于銀行存款和現金的資金，屬企業(yè)在途資金的一種。因此建議企業(yè)設置“其他貨幣資金--銀行卡資金”科目加以核算，該科目借方核算企業(yè)取得的銀行卡賬單的票面金額，貸方核算與銀行結算實際收到的金額及銀行收取的手續(xù)費，余額在借方，表示期末尚未結算的銀行卡資金。資產負債表中列示在“貨幣資金”項目下，同時應在附注中注明銀行卡資金數額。銀行卡業(yè)務涉及發(fā)卡行、受理行、持卡人和商戶等多方參與者，業(yè)務運營涉及儲蓄、結算、信貸等諸多領域，涉及面廣，技術含量高，集多功能于一體，風險較大。銀行業(yè)務的主要風險例如信用風險、流動性風險、匯率風險、操作風險都包括于其中，操作風險和信用風險則尤其突出。

在過去的十年里，萬事達卡和維薩卡國際組織收到的信用卡犯罪損失報告一直呈逐年上升趨勢。當前我國銀行卡絕大多數是借記卡，銀行對銀行卡業(yè)務的風險缺乏深入的認識。我國的銀行卡業(yè)務同時存在著無序競爭、不規(guī)則運作以及發(fā)卡機構內部管理不規(guī)范等問題，這都將成為產生銀行卡風險損失的漏洞。我們必須借鑒國際銀行卡業(yè)的發(fā)展經驗，未雨綢繆，改善和加強銀行卡業(yè)務的內部控制和風險管理。

首先，要建立健全的內控機制。銀行應根據銀行卡卡種的屬性、業(yè)務種類及其風險特點制定相應的業(yè)務規(guī)章制度，規(guī)范各類銀行卡的資信審查、開戶、授信、發(fā)卡和受理等操作程序，從制度上明確發(fā)卡行、受理行、持卡人和商家之間的責任與義務，實行謹慎會計原則，建立合理的成本核算體系，科學地設置組織架構和管理程序，建立有效的內部監(jiān)督機制。

其次，各商業(yè)銀行要將銀行卡業(yè)務的風險管理納入銀行統(tǒng)一的風險管理體系

之中。銀行卡是銀行向客戶提供傳統(tǒng)的存、貸、匯業(yè)務的便捷渠道，擴大了銀行的服務功能，提高了服務質量，但并沒有改變業(yè)務的風險性質，風險可能還會更大，更不好控制。銀行不能將通過銀行卡開辦的各項業(yè)務與通過其他方式開辦的各項業(yè)務在風險控制上分割開來，要實現集中統(tǒng)一控制和管理。各商業(yè)銀行要加強對客戶信息資源的管理和利用，建立集中統(tǒng)一的客戶信息管理系統(tǒng)，強化對風險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)的管理，逐步實現業(yè)務風險的集中控制。同時，要注意提高銀行系統(tǒng)共同防范風險的能力，盡快實現各類客戶信息，特別是不良客戶信息的共享，利用銀行卡業(yè)務聯合的優(yōu)勢，共同防范各種可能發(fā)生的銀行卡經營風險。

最后，要加強對銀行卡業(yè)務的內部審計。銀行要把對銀行卡業(yè)務的審計工作納入到銀行內部審計工作的整體計劃之中，對銀行卡業(yè)務的操作程序、運行成本、經濟效益、技術安全保障等進行全面審計，并切實解決審計中發(fā)現的問題。人民銀行要對銀行卡業(yè)務實施有效的監(jiān)管

提高銀行卡業(yè)務市場準入效率，鼓勵銀行卡業(yè)務創(chuàng)新。目前，人民銀行對銀行卡業(yè)務實行的是以審批制為主、備案制為輔的準入制度，準入工作主要集中在總行，市場準入工作相對較嚴。

銀行卡最早出現于20世紀40年代，隨著計算機技術的應用，它逐漸成為銀行業(yè)的主導產品。該業(yè)務自誕生以來，就以服務功能不斷推陳出新見長，這就要求監(jiān)管者跟蹤市場，多思考新問題，多研究新發(fā)展變化，避免出現因監(jiān)管能力不足而阻礙銀行卡業(yè)務發(fā)展的問題。

進一步簡化銀行卡業(yè)務市場準入程序，減少審批環(huán)節(jié)，盡量避免層層審批。改革銀行卡業(yè)務市場準入制度，將以審批制為主、備案制為輔的準入制度逐漸過渡到以備案制為主、審批制為輔的準入制度，對部分卡種還可以實行事后或事前報告制度。突出市場準入工作重點，將審查重點放在風險較大的銀行卡，例如具有透支功能的信用卡業(yè)務方面，從而提高市場準入效率。鼓勵商業(yè)銀行進行積極的金融創(chuàng)新，改革銀行卡經營管理體制，設計出有利于銀行卡業(yè)務發(fā)展的先進模式，鼓勵商業(yè)銀行根據市場需要和管理能力開發(fā)新的功能和新的卡種。同時，要嚴格銀行卡業(yè)務市場準入標準，對發(fā)卡人資格嚴格審定。

改善和加強對銀行卡業(yè)務的現場檢查與非現場監(jiān)測。我國銀行卡業(yè)務起步于1985年，經過17年來的快速發(fā)展，已經具備了一定的規(guī)模，成為銀行業(yè)務的重要組成部分。截至2002年第一季度，按法人統(tǒng)計，全國共有發(fā)卡金融機構近60家，發(fā)行各類銀行卡4．1億張，其中借記卡3．84億張；銀行卡賬戶人民幣存款余額4691億元，外匯存款余額25億美元；銀行卡人民幣賬戶消費信用20億元，外匯賬戶1514萬美元?？梢灶A見，今后幾年內，隨著中國銀聯服務的逐步到位和銀行卡的聯網通用，銀行卡業(yè)務在我國將會獲得長足發(fā)展，會進一步滲透到廣大消費者的日常生活中。而且，隨著外資銀行、國際信用卡機構逐漸進入我國銀行卡發(fā)卡市場，我國銀行卡市場將呈現競爭活躍、蓬勃發(fā)展的局面。但同時風險也會增大。因此，人民銀行在今后的現場檢查中，應逐漸加大對銀行卡業(yè)務檢查的比重，將銀行卡以及以銀行卡為載體發(fā)生的業(yè)務統(tǒng)一納入現場檢查的范疇內，納入統(tǒng)一的風險分析和評估框架中，從業(yè)務、技術和信息管理等方面進行檢查。同時，人民銀行應進一步加強對銀行業(yè)務的非現場監(jiān)測，及時了解銀行卡業(yè)務的發(fā)展動態(tài)，分析銀行卡業(yè)務存在的風險和問題，防患于未然。

完善銀行卡業(yè)務的監(jiān)管法規(guī)框架。1999年，中國人民銀行發(fā)布了《銀行卡業(yè)務管理辦法》，這是我國目前在銀行卡業(yè)務管理方面的主要監(jiān)管規(guī)章，但該規(guī)章法律層次不夠，也存在許多操作方面的問題。目前，人民銀行牽頭起草的《銀

行卡條例》的草擬工作已進入最后階段，《銀行卡條例》的出臺，將確立銀行卡發(fā)展和監(jiān)管的基本法規(guī)框架。該條例出臺后，我們還要進一步修改《銀行卡業(yè)務管理辦法》，并針對銀行卡業(yè)務的具體環(huán)節(jié)制定相應的業(yè)務規(guī)章制度，形成系統(tǒng)的銀行卡法律框架，維護銀行卡業(yè)務在我國的穩(wěn)健發(fā)展。

需要強調的是，無論是市場準入監(jiān)管還是現場檢查和非現場監(jiān)督，人民銀行對銀行卡業(yè)務的監(jiān)管，應堅持積極審慎的監(jiān)管原則，既要求發(fā)展、求利潤，又要保證質量和減少風險。

加強相關各方的協(xié)調合作與溝通配合。中國人民銀行是銀行卡業(yè)務的主要監(jiān)督管理機關。但是，銀行卡業(yè)務涉及的主體很多，包括發(fā)卡人、中國銀聯、企業(yè)和個人、工商行政管理部門和公安司法部門，銀行卡的穩(wěn)健發(fā)展，需要相關的機關和部門配合，充分發(fā)揮各方面的作用。要充分發(fā)揮中國銀聯的作用，加強銀行卡業(yè)務的行業(yè)自律性管理，如行業(yè)規(guī)則的制定、糾紛的處理。要與公安、司法等部門密切配合，及時跟蹤銀行卡業(yè)務中的風險苗頭和發(fā)案特點，研究制定相應措施，嚴厲打擊各種制假、冒用和利用銀行卡敲詐勒索等犯罪活動。同時，要充分發(fā)揮持卡人對銀行卡業(yè)務的監(jiān)督作用。

綜上所述，銀行從單純的存貸業(yè)務增加到現在的代替貨幣溝通的虛擬功能，會計亦從最簡單而又原始的結繩計數經過漫長的手工記賬發(fā)展到會計電算化、會計信息化的實現，金融高速發(fā)展的這些年，我國銀行卡產業(yè)取得了長足的進步、發(fā)展，它不僅促進了會計信息化的進一步發(fā)展完善，更使我國整個銀行金融業(yè)長足發(fā)展，擴大消費需求，推動國民經濟增長，保護民族金融體系的獨立性及安全性，WTO的承諾與支付體系的重要性，培育和提高商業(yè)銀行的競爭力，促進社會進步，強化政府宏觀調控能力，提升國際形象，推動國際化進程。所以加強銀行卡行業(yè)的會計核算和監(jiān)督顯的尤為重要。

第三篇：轉發(fā)中國人民銀行辦公廳關于加強銀行卡業(yè)務反洗錢監(jiān)管工作的通知

安徽省農村信用社聯合社辦公室文件 皖農信聯辦〔 2009 〕 145 號

轉發(fā)《 轉發(fā)＜中國人民銀行辦公廳關于加強銀行卡業(yè)務反洗錢監(jiān)管工作的通知＞的通知》 的通知

各農村銀行、農村信用聯社：

現將中國人民銀行合肥中心支行辦公室《 轉發(fā)＜中國人民銀行辦公廳關于加強銀行卡業(yè)務反洗錢監(jiān)管工作的通知＞的通知》（合銀辦〔 2 009 〕 220 號）轉發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。辦公室

中國人民銀行合肥中心支行辦公室文件（合銀辦〔 2009 〕 220 號）

轉發(fā)《 中國人民銀行辦公廳關于加強銀行卡業(yè)務反洗錢監(jiān)管工作的通知》 的通知

人民銀行各市中心支行，肥東、肥西、長豐縣支行，各國有商業(yè)銀行安徽省分行，各股份制商業(yè)銀行合肥分行，徽商銀行，郵政儲蓄銀行安徽省分行，安徽省農村信用社聯合社：

現將《 中國人民銀行辦公廳關于加強銀行卡業(yè)務反洗錢監(jiān)管工作的通知》（銀辦發(fā)〔 2009 〕 151 號，見附件）轉發(fā)給你們，并提出以下要求，請一并貫徹執(zhí)行。

一、人民銀行各市中心支行、三縣支行應將銀行卡業(yè)務納入反洗錢現場檢查重點內容，依據總行文件要求檢查金融機構辦理銀行卡相關業(yè)務環(huán)節(jié)的反洗錢工作。

二、嚴肅處理違反反洗錢規(guī)定辦理銀行卡業(yè)務的金融機構，對于放任甚至協(xié)助不法分子利用銀行卡業(yè)務進行洗錢、恐怖融資活動的金融機構及其從業(yè)人員，人民銀行各市中心支行、三縣支行要依法從嚴懲處。

三、在現場檢查中發(fā)現金融機構違反賬戶實名制、賬戶管理規(guī)定等支付結算制度的，應及時移交支付結算部門處理；發(fā)現洗錢和恐怖融資案件線索的，在及時移送有權部門處理的同時，報 人民銀行合肥中心支行反洗錢處。

四、金融機構在日常業(yè)務中發(fā)現有利用銀行卡業(yè)務進行洗錢等違法犯罪活動的新的作案手法和發(fā)展趨勢時，應及時報當地人民銀行反洗錢部門。附件：中國人民銀行辦公廳關于加強銀行卡業(yè)務反洗錢監(jiān)管工作的通知 中國人民銀行合肥中心支行辦公室（?。? 009 年9 月7 日 中國人民銀行辦公廳文件（銀辦發(fā)〔 2009 〕 151 號）中國人民銀行辦公廳

關于加強銀行卡業(yè)務反洗錢監(jiān)管工作的通知

人民銀行上海總部；各分行、營業(yè)管理部；各省會（首府）城市中心支行；各副省級城市中心支行；各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行；中國郵政儲蓄銀行： 為有效預防和打擊利用銀行卡業(yè)務進行的洗錢等違法犯罪活動，進一步提高反洗錢監(jiān)管工作的有效性，現就加強銀行卡業(yè)務反洗錢監(jiān)管工作的有關事項通知如下：

一、認真貫徹落實《 中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會公安部國家工商總局關于加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知》（銀發(fā)〔 2009 〕 142 號）精神，切實履行反洗錢職責，預防銀行卡業(yè)務洗錢風險。

二、加強對銀行卡業(yè)務的反洗錢現場檢查。除專項檢查外，各級人民銀行分支機構應將金融機構在辦理銀行卡業(yè)務過程中履行反洗錢義務的情況，列入反洗錢現場檢查的重點內容，特別是涉及以下業(yè)務環(huán)節(jié)的反洗錢工作：

（一）金融機構在辦理批量發(fā)卡業(yè)務時，開展客戶身份識別工作的情況。

（二）金融機構對于持有多張信用卡的客戶，開展客戶身份識別的情況。

（三）金融機構委托第三方開展客戶身份識別工作的情況。

（四）金融機構對于特約商戶開展客戶身份識別、可疑交易監(jiān)測的情況。

（五）金融機構在辦理網上銀行、ATM 等非面對面業(yè)務過程中是否采取了必要的反洗錢風險管理措施。

（六）金融機構對于高風險客戶的可疑交易監(jiān)測和報告情況。

（七）金融機構是否有效保存了客戶身份資料和交易記錄。

（八）金融機構對于我國有關部門和聯合國安理會發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單的監(jiān)控情況。

（九）其他洗錢風險較高的業(yè)務環(huán)節(jié)。

在反洗錢現場檢查過程中，反洗錢部門發(fā)現金融機構違反賬戶實名制、賬戶管理規(guī)定等支付結算制度的，應及時移交支付結算部門處理；發(fā)現洗錢和恐怖融資案件線索的，要及時移送有權部門處理。

三、各級人民銀行分支機構應按照總行反洗錢局有關“非面對面業(yè)務反洗錢風險”課題研究的部署安排，組織金融機構深入研究不法分子在新技術條件下，利用銀行卡業(yè)務進行洗錢等違法犯罪活動的作案手法和發(fā)展趨勢。

四、各級人民銀行分支機構應認真剖析典型案例，及時向金

融機構和社會公眾提示相關洗錢風險，督促金融機構健全反洗錢內控體系，提高公眾識別銀行卡犯罪活動的意識和能力。

五、依法處理違反反洗錢規(guī)定辦理銀行卡業(yè)務的金融機構，對于放任甚至協(xié)助不法分子利用銀行卡業(yè)務進行洗錢、恐怖融資活動的金融機構及其從業(yè)人員，要依法從嚴懲處。

請人民銀行各分支機構及時向轄區(qū)內人民銀行分支行和金融機構傳達本通知精神。

中國人民銀行辦公廳（?。? 009 年8 月3 日 主題詞：財務會計銀行卡反洗錢通知 抄送：各辦事處。聯系人：張彥 電話：0551 一5620832 校對：張彥

安徽省農村信用社聯合社辦公室 2009 年10 月12 日印發(fā)一6 一

第四篇：省聯社銀行卡業(yè)務反洗錢工作指引

XX省農村合作金融機構 銀行卡業(yè)務反洗錢工作管理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范銀行卡業(yè)務反洗錢工作，切實遵循反洗錢合規(guī)要求，有效防范銀行卡產品或服務被利用成為洗錢工具的風險，根據《中華人民共和國反洗錢法》、中國人民銀行《金融機構反洗錢規(guī)定》等反洗錢和結算賬戶管理相關制度、《XX省農村合作金融機構人民幣反洗錢操作規(guī)程》等內部反洗錢相關制度，結合XX信合銀行卡業(yè)務的實際情況，制定本指引。

第二條

省聯社電子銀行部在省聯社反洗錢工作領導小組領導下，開展對全轄銀行卡產品反洗錢工作的指導、管理、培訓和監(jiān)督。

地市辦事處及各縣級農村合作金融機構應積極配合電子銀行部，按照分級管理原則，對轄內分支機構和營業(yè)網點反洗錢工作進行指導、管理、培訓和監(jiān)督。

第三條 本指引適用于XX省農村合作金融機構以及XX信合富秦系列所有銀行卡產品。

第二章 開戶管理

第四條 發(fā)卡網點應在審批客戶辦卡申請時識別客戶身份，并以此作為客戶風險分類和持續(xù)交易監(jiān)控的基礎。第五條 發(fā)卡網點審批個人卡申請時，應嚴格按照省聯社規(guī)定的發(fā)卡條件認真核對申請人或擔保人的有效身份證件的名稱和號碼、住所及工作單位證明等相關資料，登記申請人基本身份信息，并保存有效身份證件復印件。不得為身份不明、匿名或假名申請人辦卡，若發(fā)現已開戶持卡人為假名的，應立即凍結賬戶，并及時向縣級管理機構反洗錢主管部門報告。發(fā)卡網點審批單位卡申請時，應嚴格按照省聯社規(guī)定的發(fā)卡條件認真核對客戶提供的營業(yè)執(zhí)照、當地中國人民銀行核發(fā)的開戶許可證或事業(yè)法人代碼證等有效證件，登記客戶的基本身份信息，并保存有效身份證明文件復印件。

第六條 發(fā)卡網點在依法審核申請人身份資料時，應通過中國人民銀行建立的聯網核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查，并按照中國人民銀行的要求建立聯網核查制度。

第七條 發(fā)卡網點可依法通過中國人民銀行個人征信系統(tǒng)、銀聯不良信息系統(tǒng)等電子信息系統(tǒng)核實申請人的資信情況，并保存調查記錄。

第八條 利用電話、網絡、智慧銀行等方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份。

第九條 發(fā)卡網點在審批申請人辦卡申請時，應根據所掌握的申請人身份基本信息，劃分申請人風險等級。

第十條 根據申請人的行業(yè)或職業(yè)、申請人來自或業(yè)務往來的國家或地區(qū)以及客戶是否外國政要等因素，將申請人 進行風險等級分類，在審批客戶辦卡申請時根據情況適用不同的審批程序。

第十一條 對于高風險客戶，發(fā)卡網點反洗錢工作人員可在發(fā)卡前或發(fā)卡后的合理時間內采取以下一項或多項措施核實客戶所提供的身份證件、基礎和附加身份信息的真實性，核實的措施可包括但不限于：

（一）從客戶處要求獨立可靠文件。

（二）回訪或實地查訪客戶。

（三）向居民身份證件管理機關或海關等有權機關進行核實。

（四）查詢客戶信用記錄檔案。

（五）其他可依法采取的措施。

發(fā)卡網點應記錄所采取的客戶身份核實的措施和核實結果。

第十二條

對于確定為中風險的客戶，發(fā)卡網點可視情況決定是否需要采取本指引第十一條規(guī)定的核實身份措施。

第十三條

申請人符合以下情形的，應拒絕為其發(fā)卡或進行交易、提供服務：

（一）申請人拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件。

（二）申請人提供的身份證件系偽造或變造。

（三）申請人提供的身份證明文件或基本身份信息不 全，且無法補充提供。

（四）申請人拒絕提供網點要求補充的客戶身份信息。

（五）經核實，申請人所提供的身份信息嚴重失實。

（六）經核實，有合理理由懷疑申請人可能涉嫌洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動。

（七）省聯社其他政策、制度、辦法規(guī)定的情形。

（八）發(fā)卡網點認可的其他情形。

就以上情形，發(fā)卡網點應同時按照當地監(jiān)管要求或縣級機構規(guī)定，提交可疑交易報告。

第十四條

發(fā)卡網點應每月向縣級管理機構反洗錢工作牽頭管理部門報送風險客戶相關情況。

第三章 賬戶交易管理

第十五條 銀行卡僅限于合法持卡人本人使用，不得出租或轉借銀行卡及其賬戶。

第十六條 對于跨境銀行卡消費和取現要密切關注，發(fā)現可疑情況，立即監(jiān)控和報告。

第十七條 發(fā)現持卡人賬戶與異常商戶或地下錢莊有資金往來要立即監(jiān)控和報告，明顯涉嫌犯罪的要及時報告公安機關。

第十八條 發(fā)卡網點對持卡人的賬戶情況實施動態(tài)管理，當發(fā)現持卡人一階段持卡交易突然異常增大，應進行跟 蹤調查了解，如有疑問應立即報告。

第十九條 嚴格執(zhí)行聯合國安理會有關制裁的決議。若發(fā)現涉及制裁名單中機構和個人的交易，應作為可疑交易立即報告，并立即凍結持卡人賬戶。

第二十條 接收境外匯入款時應檢查匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息，若上述信息中的任何一項缺失的應要求境外機構補充。如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務的境外機構開立賬戶，無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核；境外匯款人住所不明確的，可登記資金匯出地名稱。為個人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上的現金存取業(yè)務的，應核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

第四章 商戶管理

第二十一條 簽約縣級機構在特約商戶簽約前應對其資信情況進行嚴格審查，對商戶的經營特點、經營范圍、規(guī)模、人員等情況進行調查和摸底，并據此作為是否發(fā)展的依據，簽約前要進行實地考察，同時保存商戶營業(yè)執(zhí)照復印件、法人身份證明文件等資料。

第二十二條 對于財務管理混亂、經營不規(guī)范、有重大不良記錄的商戶，應不予接納為特約商戶；對從事流動性、風險性較大行業(yè)的商戶，應慎重接納為特約商戶。

第二十三條 收單行應建立商戶風險檔案，記錄商戶受 理銀行卡業(yè)務中的異常交易和違約情況。對管理不善、屢出問題的商戶應中止其受理銀行卡的資格，并及時收回收單業(yè)務機具、單據,防止不法商戶繼續(xù)利用機具從事違法活動。

第二十四條 商戶簽約后應立即培訓，教授收銀員受理銀行卡的相關知識，培養(yǎng)其合法合規(guī)操作的意識。

第二十五條 收單機構應與當地工商部門建立良好的合作關系，及時得到商戶變更或注銷等管理信息，以便加強對商戶的風險監(jiān)控及管理。

第二十六條 對于咨詢公司、網上購物之類商戶要定期檢查，防止POS設備被用于套現洗錢等不法用途。

第二十七條 特別需要關注商戶短期內交易異?，F象，如交易金額劇增、長期無交易商戶突然出現大量交易、同一持卡人在同一商戶連續(xù)多筆大額交易等，防止商戶參與或被不法分子利用洗錢。

第二十八條 發(fā)現商戶與不法分子勾結作案的情況，要及時報告公安機關，并密切配合司法機關打擊違法行為。

第五章 客戶持續(xù)身份識別及交易監(jiān)控 第二十九條 在與客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，發(fā)卡網點應采取持續(xù)的客戶身份識別措施。

第三十條 發(fā)卡網點對于本網點確認的高風險客戶在辦理業(yè)務的過程中出現的異常交易應加強了解并記錄如下信息：

（一）資金來源。

（二）資金用途。

（三）個人經濟或經營狀況變化的信息。

（四）貿易或交易的背景、交易對手情況。

（五）其他各級機構認為有必要了解的信息。第三十一條 發(fā)卡網點應當按照客戶風險等級劃分，定期審核客戶身份信息，判斷客戶之前提供的身份信息等是否發(fā)生變化，并及時更新客戶身份資料、信息。

發(fā)卡網點應當每半年對高風險客戶身份信息進行一次審核，如客戶身份信息發(fā)生變更的，應記錄相關情況。

第三十二條 客戶出現以下情況時，發(fā)卡網點應當及時審核客戶身份信息，如客戶身份資料、信息發(fā)生變更的，應記錄相關情況及時更新：

（一）客戶行為或者交易出現異常。

（二）客戶姓名或者名稱與各級司法、行政機關依法要求協(xié)查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同。

（三）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑。

（四）獲得的客戶信息與先前掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾。

（五）先前獲得客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點。

（六）當地監(jiān)管機構或發(fā)卡網點認為應當重新審核客戶 身份的其他情形。

第三十三條 在與客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，出現以下情形的，發(fā)卡網點應及時更新客戶身份資料信息：

（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼。

（二）客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的。

（三）發(fā)卡網點從可靠渠道獲知客戶身份信息發(fā)生變動。

（四）當地監(jiān)管對客戶身份資料、信息的要求發(fā)生變化，客戶先前所提供的身份資料、信息無法滿足變化后的監(jiān)管要求。

第三十四條 發(fā)卡網點在審核或更新客戶身份信息時，除核對客戶有效身份證件或者其他身份證明文件外，還可視情況本指引其他措施以核實客戶身份、核實客戶身份與其賬戶交易的匹配性，記錄相關核實結果，并適時更新客戶身份資料信息。

第三十五條 發(fā)卡網點應對高風險客戶增強監(jiān)控，定期（每半年）回顧高風險客戶賬戶交易情況，將客戶賬戶交易情況與客戶的特定身份信息以及歷史交易記錄或相關同類群客戶交易或者與確定的洗錢標準/方案相對照，以發(fā)現客戶超出賬戶正常活動模式的可疑交易。定期回顧客戶交易的情況應記錄并保存。第三十六條 發(fā)卡網點對以下異常交易模式應保持警惕：

（一）交易看上去沒有任何經濟或商業(yè)上的意義。

（二）交易涉及大量的現金存入，與客戶正?；蝾A期的交易不一致。

（三）賬戶交易量極大，與客戶財務規(guī)?；蚪洕鸂顩r不相匹配。

（四）客戶賬戶交易量與過往交易記錄相比不尋常。

（五）客戶賬戶交易與其同類其他客戶相比不尋常。

第六章 客戶風險等級調整和客戶關系終止 第三十七條 發(fā)卡網點應在與客戶業(yè)務關系存續(xù)期間，在客戶身份識別、定期審核、持續(xù)盡職調查和持續(xù)監(jiān)控的基礎上，適時調整客戶風險等級。

第三十八條 發(fā)卡網點應綜合考慮客戶開戶目的、客戶的性質和結構、客戶存款或交易的規(guī)模、客戶關系的持續(xù)時間、客戶的交易往來對象等風險變量，適當提高或降低具體客戶的風險等級。

第三十九條 以下情形發(fā)生后，發(fā)卡網點應及時將客戶風險等級調整為高風險：

（一）客戶因為涉嫌洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行為被有權機關調查。

（二）客戶因為涉嫌洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行 為被行內其他機構或本網點代理行查詢。

（三）客戶多次被本網點報送可疑交易報告，并有合理理由懷疑其涉嫌洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行為。

（四）客戶被省聯社或當地監(jiān)管部門確認為高風險。

（五）發(fā)卡網點認可的其他情形。

第四十條 符合以下情形的，發(fā)卡網點應終止與客戶的業(yè)務關系、拒絕繼續(xù)提供服務：

（一）客戶從事洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行為被司法機關定罪量刑。

（二）客戶涉嫌洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行為被訴訟或調查，并使本網點遭受或可能遭受聲譽、財務等損失。

（三）有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行為，要求客戶提供證明交易合法性、真實性等相關材料，客戶無合理理由拒絕配合。

（四）經核實客戶所提供的身份信息嚴重失實。

（五）發(fā)卡網點認可的其他情形。

就上述情形，發(fā)卡網點應在與客戶建立關系時以適當方式明示。終止與客戶的業(yè)務關系的，應妥善處理好客戶賬戶內已存資金。

第七章 業(yè)務處理和信息報送

第四十一條 公務（貸記）卡審批時除檢查申請人信息的真實性和資信狀況外，還應對財力情況進行了解并保存有 關信息資料，以便今后分析和監(jiān)控持卡人出現與其財力極度不符的收支交易。

第四十二條 貸記卡臨時增額應嚴格按照逐級審批的原則，并依據申請人的歷史交易記錄、還款信譽、財力能力設定。

第四十三條 應密切關注短期頻繁接近額度的用卡情況，例如申請高額臨時增額，在境外短期內用盡額度，境內迅速購匯還款恢復額度后又立即使用等現象。

第四十四條 應審慎識別可疑交易、可疑行為，按照省聯社大額和可疑交易報告管理辦法規(guī)定的報告路線和報方法及時、準確地報告大額、可疑交易。

第四十五條 發(fā)卡網點應逐步通過系統(tǒng)記錄對客戶進行盡職調查及風險分類等各項具體工作的執(zhí)行情況，在系統(tǒng)提供支持前，應通過手工方式記錄并妥善保存，保存期限同客戶身份資料的保存期限。

第四十六條 發(fā)卡網點應按照省聯社或縣級管理機構規(guī)定的報告路線和報告方法及時、準確地報告客戶盡職調查及風險分類各項工作記錄。

第八章 客戶信息檔案保管

第四十七條 妥善保存客戶身份資料，包括記載客戶身份信息、資料以及反映開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。

妥善保存交易記錄，包括關于每筆交易的數據信息、業(yè)務憑證、賬簿以及有關規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證、單據、業(yè)務函件和其他資料。

第四十八條 客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年計起至少保存5 年;交易記錄自交易記賬當年計起至少保存5 年。

如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結束的，應將其保存至反洗錢調查工作結束。

同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最長期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質保存的，至少應當按照上述期限要求保存一種介質的客戶身份資料或者交易記錄。

法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定。

第四十九條 保存的檔案資料應是原始文件、當地監(jiān)管或執(zhí)法當局認可的微縮及其他電子介質文件資料，并確保檔案保存的完整性和法律有效性。根據銀行卡業(yè)務管理辦法規(guī)定，發(fā)卡網點依據密碼等電子信息為持卡人辦理的存取款、轉賬等各類交易所產生的電子信息記錄，均為該項交易的有效憑據。

通過聯網的各類終端交易的原始單據應按相關規(guī)定妥善保存。

第九章 附 則

第五十條 各辦事處和縣級管理機構應根據本指引的要求，建立嚴密、有效的銀行卡洗錢內部工作制度，制定相應的銀行卡反洗錢規(guī)章制度和實施細則。省聯社電子銀行部部將定期對客戶身份識別制度、客戶盡職調查及風險分類制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查。

第五十一條 本指引自下發(fā)之日起實施。

第五十二條 本指引實施后，如遇外部法律、法規(guī)或監(jiān)管政策發(fā)生變化導致本指引與外部法律、法規(guī)或監(jiān)管政策發(fā)生沖突時，以外部法律、法規(guī)或監(jiān)管政策的最新規(guī)定為準。

第五十三條 本指引由省聯社負責修改和解釋。

第五篇：銀行卡業(yè)務

一、單選題

以下不屬于銀行卡組織的是。D#VISA #萬事達卡國際組織 #中國銀聯 #中國建設銀行 借記卡掛失到補換新卡需要 天。D#當天 #15天 #16天 #7天 借記卡掛失到銷卡需要 天。B#當天 #7天 15天 #16天

他行卡在我行A#YM上辦理取款業(yè)務，我行收取發(fā)卡行 手續(xù)費。B#3.6元 #3元 #暫時不收 #5元 借記卡連續(xù)輸錯 次將被鎖定，需要持卡人持正確密碼及有效身份證件辦理卡解鎖。C#1 #2 #3 #5 福萬通借記卡廢卡共有 種。D#1種 #2種 #3種 #4種

福萬通理財卡卡號中的哪幾位為個性化號碼，可以由客戶選定？C#1-6位 #11-16位 #13-18位 #14-19位

當貴賓卡（含白金卡和金卡）連續(xù)結欠年費達到，無智能理財定期存款余額的貴賓卡會自動降級為普通無折卡？D#1個季度 #2個季度 #3個季度 #4個季度

智能理財的每次最低起存金額是多少？A# 10萬（含）以上 # 20萬（含）以上 #5萬（含）以上 #10萬以上?？蛻艉灱s富利寶最多可以選擇7天通知存款、3個月定期整整、6個月定期整整、1年期定期整整中的幾種定期存款產品進行理財？A#1種 #2種 #3種 #4種

客戶簽約智能理財最多可以選擇7天通知存款、3個月定期整整、6個月定期整整、1年期定期整整中的幾種定期存款產品進行理財？D#1種 #2種 #3種 #4種

貴賓卡年費的收費規(guī)則是什么？B#按月評定，按月扣收 # 按季評定，按季扣收 # 按年評定，按年扣收

每家發(fā)卡聯社（合行、農商行）可以自主管理 個性化號碼資源？C#1萬個 # 10萬個 # 100萬個 # 1000萬個

理財卡在不同渠道上交易時按級別享受一定折扣比例的交易手續(xù)費減免待遇，減免部分由 墊付？B#客戶 #發(fā)卡行 #省聯社 #受理行

申領貴賓卡時選擇領卡方式為自取的VIP客戶可以通過 辦理開卡激活。A#開卡網點柜臺 # A#YM #自助終端 #居家銀行 #網上銀行 #電話銀行

目前貴賓卡年費的收費標準是。A#金卡100元/季、白金卡200元/季 #金卡200元/季、白金卡400元/季#金卡50元/季、白金卡100元/季#金卡200元/季、白金卡100元/季

發(fā)卡機構對客戶應盡哪些告知義務？ABC#開卡前提醒客戶仔細閱讀申請書背面的《福萬通卡章程》。#開卡時，提示客戶設置卡密碼（卡的密碼可設為與存折密碼不同的6位阿拉伯數字），并妥善保管。#開卡后，提示客戶在卡背面的簽名條上使用不易涂改的筆簽名確認，該簽名應與申請材料簽名一致（內容一致、字體一致）。#銀行卡應該隨身攜帶。以下哪些卡片屬于廢卡？ABCD#制卡產生的廢卡#發(fā)卡過程中發(fā)現的廢卡#客戶銷卡或換卡產生的廢卡#作廢無人認領的經A#YM、CRS或自助終端產生的吞沒卡。

什么情況下，發(fā)卡機構可以對福萬通借記卡進行止付？BCD#由于客戶的原因導致卡片遺失#持卡人要求止付#法定部門按照法律程序凍結止付#單位法定代表人或其委托代理人對單位卡止付

關于妥善保管、使用銀行卡描述正確的是。ABCDE#銀行卡密碼，不使用過于簡單的數字，建議不使用自己的出生日期、電話號碼等容易被人猜中的數字作為密碼。#個人資料注意保密，建議身份證件和銀行卡不放在一起，銀行卡號、密碼、身份證號等切勿隨意告訴他人。#刷卡消費時，不要讓銀行卡離開視線，并留意收銀員刷卡的次數及不要輕易多次輸入密碼。#在自助機具交易時，應注意周圍環(huán)境，輸入密碼時巧妙遮擋。#不在網吧等公用電腦上進行網絡消費，或在公用電話上辦理電話銀行交易，如果使用，也應采取措施消除輸入的內容，以防他人回查有關資料。以下關于銀行卡的分類描述正確的是。ABCDEF#銀行卡按照是否能提供信用透支功能，可分為信用卡和借記卡。#銀行卡按發(fā)卡對象的不同，可分為單位卡和個人卡。#按銀行卡的使用范圍，可分為國際卡、國內卡和地區(qū)卡。#按卡片信息的存儲方式區(qū)分為磁條卡、IC卡和復合金融卡。#按持卡人的從屬關系，可分為主卡和附屬卡。#按銀行卡的清算幣種不同，可分為人民幣卡、外幣卡和雙幣種卡。

以下屬于銀行卡國際組織的是。ABCDE#VISA #萬事達卡國際組織 #美國運通公司 #中國銀聯#JCB 以下屬于普通借記卡的功能的是。ABCDEH#存取款 #轉賬匯款 #消費 #預約轉賬 #境外匯入通 #智能理財 #透支 #代收代付

以下屬于理財卡的功能的是。ABCDE#NH#存取款 #轉賬匯款 #消費 #預約轉賬 #境外匯入通 #智能理財 #透支#代收代付

銀聯標準卡的主要特征有。AC#卡片正面右下角或右上方印制了統(tǒng)一的“銀聯”標識圖案#卡片正面的“銀聯”標識圖案上方加貼有統(tǒng)一的全息防偽標志#卡片背面使用統(tǒng)一的簽名條（有銀聯字樣）#卡片上的卡號都是19位 銀行卡章程的基本內容包括。ABCDEF#卡的名稱、種類、功能、用途#卡的發(fā)行對象、申領條件、申領手續(xù) #卡的使用范圍及使用方法#卡賬戶適用的利率，面向持卡人的收費項目及標準#發(fā)卡銀行、持卡人及其他有關當事人的權利、義務#銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要求的其他事項

以下業(yè)務必須由持卡人本人或代理人到開卡網點柜臺辦理的是。BCDF#貴賓卡開卡激活 #銷卡 #換卡 #書面掛失 #口頭掛失 #普通卡開卡 #卡解鎖 銀行卡的發(fā)卡收益主要包括。ABCDE#信用卡透支利息 #年費 # POS消費手續(xù)費回傭 # 交易手續(xù)費 # 存貸利差收入

識別銀聯標準借記卡正面的主要內容包括。ACDEF#卡號 #持卡人簽名 #發(fā)卡銀行中英名稱 #借記卡類名稱 #發(fā)卡銀行標志 #“銀聯”標識圖案

識別借記卡背面的主要內容包括。ABCDE#磁條 #持卡人簽名 #發(fā)卡銀行重要聲明 #發(fā)卡行客戶服務電話 #發(fā)卡行借記卡標志

以下關于信用卡和借記卡在卡片上的區(qū)別描述正確的是。ABCD#信用卡正面有信用卡標志（含激光防偽標志），借記卡不一定有#信用卡一定有有效期，借記卡不一定#信用卡卡號均為凸印的，借記卡卡號有平印的，也有凸印的#卡片正面有明確的“借記卡”、“儲蓄卡”等字樣，應視為借記卡

由于受理方違規(guī)操作發(fā)生以下哪些情況所導致的損失將由受理方承擔。ABCD#受理偽卡或假卡#受理已過有效期的卡片#受理已被打孔、剪角或損毀的廢卡，或有明顯標記的“樣卡”、“測試卡”#受理卡背面中文簽名與卡面凸印的持卡人漢語拼音或憑證上簽名明顯不符的卡

以下說法正確的有： ACD#我行A#YM機可受理所有“銀聯”卡；#福萬通卡可在國內所有A#YM機上辦理取款和查詢業(yè)務。#福萬通卡可在韓國、泰國、新加坡三國所有支持“銀聯”卡的A#YM上辦理取款、查詢業(yè)務；#福萬通卡是一張標準銀聯卡

理財卡按照發(fā)卡對象可以分為？AB#員工卡 #貴賓卡 #金卡 #白金卡

VIP客戶的評定條件有哪些？ABCD#個人綜合金融資產 #長期信用良好的大額貸款 #較高的刷卡消費金額 #能為信用社業(yè)務發(fā)展帶來的其他重要貢獻

以下哪些屬于個人綜合金融資產？ABDE#儲蓄存款 #信用社股金 #住房/購車按揭貸款 #富利寶 #智能理財

福萬通理財卡卡號是由哪幾個部分組成的? ABCDEF#6位BIN號 #2位卡種類別 #2位地區(qū)代碼 #2位聯社代碼 #6位個性化號碼 #1位校驗碼

貴賓卡按照客戶級別可以分為？CD#普通卡 #銀卡 #金卡 #白金卡

目前借記卡的卡種有哪些？ABCD#普通有折卡 # 普通無折卡 #貴賓卡 #員工卡 目前我省農信社的理財產品有哪些？AC#富利寶 # 萬通寶 #智能理財 #居家銀行 什么情況下應該對貴賓卡采取手工降級的措施？ABC#當貴賓卡客戶在用卡過程中有違規(guī)、違法行為#惡意長時間拖欠信用社貸款#惡意地頻繁發(fā)生交易造成發(fā)卡聯社大量墊付交易手續(xù)費#當貴賓卡連續(xù)結欠年費達到3個季度

富利寶和智能理財的主要區(qū)別有哪些？ABCD#允許簽約的卡種不同#可以選擇理財的定期存款產品數量不同#7天通知存款計息方式不同#每次最低起存金額不同

客戶簽約富利寶可以選擇以下哪種定期存款產品進行理財？ABCD# 7天通知存款 # 3個月定期整整 # 6個月定期整整 # 1年期定期整整

客戶簽約智能理財可以選擇以下哪種定期存款產品進行理財？ABCD# 7天通知存款 # 3個月定期整整 # 6個月定期整整 # 1年期定期整整

以下哪些卡種可以簽約富利寶？AB#普通有折卡 # 普通無折卡 #貴賓卡 #員工卡 #福萬通貸記卡 以下哪些卡種可以簽約智能理財？CD#普通有折卡 # 普通無折卡 #貴賓卡 #員工卡 #福萬通貸記卡 以下哪些卡種可以簽約預約轉賬？ABCD#普通有折卡 # 普通無折卡 #貴賓卡 #員工卡 #福萬通貸記卡

VIP客戶申請貴賓卡應提供哪些材料？ABCD#貴賓卡申請審批書 #身份證復印件 #個人綜合金融資產證明材料 #發(fā)卡機構要求的其他材料

以下哪些卡種可以享受交易手續(xù)費減免的待遇？CD#普通有折卡 # 普通無折卡 #貴賓卡 #員工卡 #福萬通貸記卡 貴賓卡可以在哪些渠道上享受交易手續(xù)費減免的待遇？ACDFGH#省內信用社網點柜臺 # 他行網點柜臺 # 省內信用社A#YM # 他行A#YM # 省外信用社網點柜臺 #本行電話銀行 #本行居家銀行#本行網上銀行

目前銀行卡的結算渠道有哪些? ABCEF#行內通存通兌 #銀聯 #大額支付 #網上銀行 #小額支付 #農信銀 目前銀行卡的交易渠道有哪些? ABCEFGH#網點柜臺 #A#YM #自助終端 #居家銀行 #網上銀行 #電話銀行#POS #生意通

理財卡具有 特點。ABCD#一卡多賬戶 # 卡號個性化 #理財增值 #交易成本低廉

三、判斷題

銀行卡最初是以借記卡的形式產生的，并興起于1915年的美國。#N 中國的銀行卡產業(yè)起步于二十世紀80年代，中國銀行發(fā)行了中國第一張信用卡“中銀卡”。#Y 普通借記卡和理財卡卡號的組成規(guī)則是一樣的。#N 借記卡廢卡共有3種：制卡產生的廢卡、發(fā)卡過程中發(fā)現的廢卡、作廢無人認領的經A#YM、CRS或自助終端產生的吞沒卡。#Y 發(fā)卡過程中發(fā)現的廢卡應由柜員立即破壞磁道和剪角處理，并在系統(tǒng)內做憑證作廢處理，后登記《廢卡登記簿》，日終交專人保管。#Y 客戶銷卡或換卡產生的廢卡應由柜員直接登記《廢卡登記簿》，日終交專人保管。#N 作廢無人認領的自助設備吞沒卡應登記《吞沒卡登記薄》，超過期限未領走的銀行卡應破壞磁條和剪角處理，并登記《廢卡登記簿》，日終交專人保管。#Y 有折卡止付后，客戶所持的存折仍可正常使用。#Y 存折賬戶止付后，客戶所持對應的福萬通卡不能正常使用。#N 當止付原因不存在時，發(fā)卡機構可憑書面通知解除止付,已經解除止付的福萬通卡可繼續(xù)使用。#Y 客戶可在福建農信任意營業(yè)網點和自助機具上修改福萬通卡密碼。#Y 普通借記卡和理財卡的換卡手續(xù)和流程是一樣的。#N 因卡片遺失，普通借記卡和理財卡辦理掛失的手續(xù)是一樣的。#Y 因卡片遺失，普通借記卡和理財卡辦理掛失換卡的手續(xù)是一樣的。#N 有折卡掛失期間，對應的存折賬戶仍可使用。#Y 銀行卡按照是否能提供信用透支功能，可分為信用卡和借記卡。#Y 借記卡是指先存款后消費或取現、具有透支功能的銀行卡。#N 申領貴賓卡時選擇領卡方式為自取的VIP客戶可以通過自助渠道進行自助開卡激活。#N 申領貴賓卡時選擇領卡方式為郵寄的VIP客戶可以通過柜臺辦理開卡激活。#N 普通卡可以直接升級到貴賓卡。#N 當金卡客戶達到白金卡的評定條件時會自動升級到白金卡。#N 當貴賓卡在上一個自然季度內未達到相應級別的評定標準時會自動降級。#N VIP客戶申請貴賓卡升級不需要經過審批即可辦理升級手續(xù)。#N VIP客戶申請貴賓卡升級時可以選擇升級不換卡。#Y 貴賓卡永遠享受免收年費的貴賓待遇。#N 綜合業(yè)務系統(tǒng)統(tǒng)計VIP客戶的個人綜合金融資產季日均余額包括所有客戶名下儲蓄存款、理財產品、股金的季日均余額。#N 6位數字生成的100萬個個性化號碼資源由白金卡、金卡和員工卡共享使用。#Y 2個歸屬于不同發(fā)卡聯社（合行、農商行）的VIP客戶可以選擇相同的個性化號碼對卡號作個性化處理。#Y 符合貴賓卡評定條件的單個VIP客戶可以在多個網點申請貴賓卡。#N 貴賓卡是無折借記卡。#Y 貴賓卡發(fā)卡后，VIP客戶可以申請補開存折。#N 貴賓卡作為轉入方，任何卡作為轉出方均可享受交易手續(xù)費減免的貴賓待遇。#N 貴賓卡有效期3年。#N 貴賓卡年費實行按年評定，按年扣收。#N 自動降級為普通無折卡的貴賓卡在一個自然季度內達到原級別的評定標準時會自動恢復到原級別。#N 貴賓卡按級別執(zhí)行全省統(tǒng)一的交易手續(xù)費優(yōu)惠標準和年費收費標準。#Y 以同一個VIP客戶名義開立的貴賓卡和普通卡均享受交易手續(xù)費減免的貴賓待遇。#N 貴賓卡交易手續(xù)費減免的部分由發(fā)卡行墊付。#Y 受理行辦理他社貴賓卡業(yè)務的受理手續(xù)費收入由客戶全額支付。#N VIP客戶申請貴賓卡掛失換卡或損壞換卡時可以選擇保留原卡號不變。#N VIP客戶申請貴賓卡掛失換卡或損壞換卡或升級換卡時可以選擇郵寄方式。#N 貴賓卡根據VIP客戶對農村信用社綜合貢獻度的評定設置白金卡和金卡2個級別，員工卡除外。#Y VIP客戶綜合貢獻度的評定條件包括客戶個人綜合金融資產或長期信用良好的大額貸款或較高的刷卡消費金額或能為 信用社業(yè)務發(fā)展帶來其他重要貢獻等。#Y 省聯社統(tǒng)一制定貴賓卡的評定條件和評定標準。#N 省聯社統(tǒng)一制定貴賓卡的交易手續(xù)費優(yōu)惠標準和年費收費標準。#Y 省聯社統(tǒng)一制定貴賓卡免收年費的系統(tǒng)評定標準。#N 普通卡和貴賓卡均可以簽約智能理財功能。#N VIP客戶申請貴賓卡時可以任意選擇一個個性化號碼進行使用。#N 貴賓卡不可以跨網點簽約智能理財。#N 貴賓卡可以同時簽約智能理財和富利寶。#N 可以使用理財卡開立定期存款賬戶，不需打印定期存單。（）#Y 銀行卡在不欠費的狀態(tài)下，即使存在代理關系也可銷戶。#N

二、貸記卡

一、單選題

1、“銀聯”標識是由（）三種顏色順序排列，象征著銀行卡聯合。C#綠藍紅 #藍綠紅 #紅藍綠 #藍白金

2、發(fā)卡行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費后還款的信用卡，稱為（）。A#貸記卡 #準貸記卡 #儲值卡 #國際卡

3、國內各發(fā)卡銀行發(fā)行的信用卡卡面的姓名拼音為（）的字體。#凸印 #凹印 #平面印刷 #以上均可

4、我省農村信用社發(fā)行的福萬通個人貸記卡的BIN號是（）。B#622184 #622802 #628232 #622803

5、福萬通貸記卡的卡號長度是多少位（）。B#1 5 #16 #18 #19

6、福萬通貸記卡的卡號倒數第三位是代表（）。C#發(fā)卡的次數 #卡的順序號 #主附卡標識 #金卡與普通卡標識

7、福萬通貸記卡每卡每日累計透支取現不得超過（）元人民幣。A#2000 #3000 #4000 #5000

8、如有溢繳款的福萬通貸記卡，在A#YM上每日每卡累計取現不得超過（）元人民幣。A#3000 #5000 #15000 #20000

9、福萬通貸記卡的消費免息期是（）天。A#最短25天、最長56天 #最短20天、最長50天#最短20天、最長56天 #最短25天、最長50天

10、假設今天是2008年6月20日，以下有效期的卡片哪一張是可以受理的？（）A#06/08

#11/06

#03/07 #05/06

11、使用福萬通貸記卡刷卡消費時，持卡人（）繳納手續(xù)費。A#無需 #按交易金額的1% #按交易金額的2% #按每筆1元

12、通過A#YM，您不能辦理貸記卡（）等業(yè)務。D#余額查詢 #取現金 #自助轉賬 #刷卡消費

13、對A#YM終端非因發(fā)卡機構吞卡指令而吞卡的，持卡人可在吞卡次日起（）個工作日內，持本人有效身份證件及其他可以證明為卡片持有者的材料到A#YM所屬網點辦理領卡手續(xù)。C#1 #2 #3 #5

14、預授權完成是指：（）A#預授權交易批準后，持卡人在特約商戶（酒店、賓館類商戶）POS終端上結算時使用本交易。#持卡人在特約商戶購物、餐飲或其它消費時用卡做實時結算的交易。#持卡人在POS終端查詢本卡賬戶余額的交易#和銀行資金和授權有關的交易

15、持卡人在A#YM上進行跨行交易時，由于哪個原因會引起A#YM機吞卡（）。C#磁條損壞 #過期卡 #持卡人超時不取卡 #廢卡

16、福萬通貸記卡的按發(fā)行對象不同分為（）。B#普通卡和金卡 #單位卡和個人卡 #聯名卡和非聯名卡 #主卡和附屬卡

17、持卡人對福萬通貸記卡賬戶密碼輸入操作中一天內連續(xù)（）次輸入錯誤，累計（）次輸入錯誤，可到福建農信用營業(yè)網點辦理解鎖手續(xù)。D#2和3 #3和5 #5和10 #3和10

18、具有償還能力的機關、團體、部隊、企事業(yè)單位、其它組織等，可憑中國人民銀行核發(fā)的（）開戶許可證向 發(fā)卡機構申領福萬通單位卡。A#基本存款 #專用存款 #一般存款 #臨時存款

19、個人在申領福萬通個人主卡的同時，亦可同時為其具有完全民事行為能力的配偶或親屬申領附屬卡，每張主卡可申請（）張附屬卡。B#1 #2 #3 #4 20、發(fā)卡機構對持卡人不符合免息條件的交易款項從銀行記賬日開始計算利息，按日利率（），按月計收復利。C#百分之五 #千分之六 #萬分之五 #萬分之六

21、發(fā)卡機構在受理賬戶結清申請（）天后為其辦理正式銷戶手續(xù)。B#25 #45 #56 #60

22、在福萬通貸記卡有效期滿前（）個月，發(fā)卡機構向持卡人發(fā)出換卡通知。如持卡人未聲明不換新卡，發(fā)卡機構將提前（）個月制好新卡，并在福萬通貸記卡有效期滿前郵寄給持卡人。C#1和1 #1和2 #2和1 #2和3

23、福萬通貸記卡累計預借現金不得超過信用額度的（）。C#30% #40% #50% #60%

24、持卡人還款時，按照順序（）依次償還。D#上期欠款、費用、利息、預借現金或轉賬交易本金、消費交易本金#上期欠款、費用、利息、消費交易本金、預借現金或轉賬交易本金#上期欠款、利息、費用、消費交易本金、預借現金或轉賬交易本金#上期欠款、利息、費用、預借現金或轉賬交易本金、消費交易本金

25、福萬通貸記卡年費何時收取（）。C#制卡時 #卡片激活 #卡片激活后的第一個帳單日 #收到卡片時

26、福萬通貸記卡持卡人未能在到期還款日之前償還最低還款額的，除應記付利息外，對最低還款額未還部分，還應按月支付（）滯納金。C#3% #4% #5% #6%

27、福萬通貸記卡持卡人在本行預借現金或轉賬時，持卡人須支付（）手續(xù)費。A #按照交易金額的1%，最低1元，最高50元 #按照交易金額的1%，最低1元，最高100元 #按照交易金額的1%，最低2元，最高50元#按照交易金額的1%，最低2元，最高100元

28、福萬通貸記卡在境內他行自助機具預借現金時，持卡人須支付（）手續(xù)費。D#按照交易金額的1%+2，最低2元，最高50元 #按照交易金額的1%+2，最低2元，最高100元 #按照交易金額的1%+2，最低3.6元，最高100元#按照交易金額的1%+2，最低3.6元，最高50元

29、張先生帳戶信用額度為1萬元，已經消費2000元，取現1000元；假設取現比例50%，請問張先生賬戶的消費可用額度和取現可用額度分別是（）。D#8000和9000 #7000和9000 #9000和4000 #7000和4000 30、帳戶額度2萬元，副卡額度占比30%；主卡消費1000元，副卡消費2000元，還款500元，可取現比例50%；則附卡可用額度和附卡可用取現額度分別是（）。C#6000和4000 #6000和4500 #4500和4500 #4500和6000

31、持卡人于8.10號消費1000元(當天入帳)，8.18號日終處理后產生帳單，則此賬單的最后還款日是9.13，此筆消費享受免息期（）天數。C#33 #34 #35 #36

32、臨時額度是指由發(fā)卡銀行向持卡人提供臨時性質的額度，用于持卡人商務出差、出國旅行、結婚、搬新家或其它緊急情況。臨時額度的最長期限為（）天。B#25 #30 #56 #60

33、發(fā)卡機構根據持卡人的資信情況等為其核定的、持卡人在卡片有效期內可循環(huán)使用的、因用卡而對發(fā)卡機構產生的欠款的最高限額是（）。B# 固定額度 #信用額度 #可用額度 #臨時額度

34、我省農信社各發(fā)卡機構發(fā)行的金卡主卡和普卡主卡的福萬通貸記卡的年費分別是（）。D# 60和30 #80和40 #120和60 #80和60

35、以下哪項是借記卡與貸記卡最顯著的區(qū)別？（）B#貸記卡的卡號是凸印的，而借記卡的卡號有可能是平面印刷的#貸記卡可以透支，而借記卡不可以#貸記卡有激光防偽標志，借記卡不一定有#貸記卡有“有效期”，而借記卡不一定有

36、信用卡背面一般在簽名條印有一排號碼，這排號碼是：（）。B#身份證號碼

#卡號（或后４位卡號）和安全驗證碼#身份證號碼和安全驗證碼

#卡號

37、福萬通貸記卡賬單日是每月（）日。C#1 #15 #20 #21

38、福萬通貸記卡寬限期有多長（）。C#20 #24 #25 #56

39、福萬通貸記卡賬戶溢繳部分計息的方式是（）。C#按活期利率計息 #按三個月定期利率計息 #不計息 #其他

40、福萬通貸記卡復利是是體現在哪一期的賬單上（）。C#上期賬單 #本期賬單 #下期賬單 #不體現

二、多選題

1、已作待銷戶的福萬通貸記卡賬戶，可以作（）處理。BD#取款 #還款 #轉賬 #銷戶

2、下列是福萬通貸記卡在賬單日收取的費用是（）。BCD#換卡 #年費 #滯納金 #利息

3、下列是福萬通貸記卡在聯機交易時收取的費用（）。ABCD#預借現金手續(xù)費 #掛失費 #緊急替代卡費 #緊急取現費

4、下列那些是我省農信社貸記卡系統(tǒng)設置附卡額度的方式（）。ABCD#附卡與主卡共享額度 #附卡額度為賬戶額度百分比#附卡額度為固定金額 #上述三種方式可以實時調整，5、按照《實名制存款有效證件手冊》規(guī)定，下列哪些可作為辦理銀行卡開戶的有效證件（）。ABCD#身份證 #護照 #戶口簿 #武裝警察身份證件

6、福萬通貸記卡的信用審批要按照（）的程序進行。ABCD#申請受理 #資信調查 #資信審查 #信用審批

7、信用卡背面包括哪些內容？（）ACD

#磁條

#凸印卡號

#持卡人簽名

#發(fā)卡行客戶服務或授權電話

8、持卡人使用貸記卡電話銀行操作系統(tǒng)時，可用哪幾種方式進入（）。AB #IVR #CSR #A#YM #POS

9、貸記卡持卡人通可以下哪幾種渠道辦理修改交易密碼的手續(xù)（）。ABCD #本行柜面

#CSR #ATM #IVR

10、在柜面辦理貸記卡轉賬業(yè)務時，可以辦理以下哪幾種業(yè)務（）。ABCD#貸記卡轉入 #貸記卡轉出 #貸記卡轉貸記卡 #以上三種都可以

11、貸記卡刷卡消費時需要注意（）。ABCDE#N#盡量讓銀行卡保持在您的視線范圍內 #留意收銀員刷卡的次數#認真核對簽購單上的金額及幣別 # 簽名筆跡盡可能與卡片背面的簽名一致#妥善保管原始交易憑證，不可隨意丟棄#輸入密碼時可用一只手擋住密碼鍵盤，防止他人偷窺。

12、開辦貸記卡業(yè)務發(fā)卡機構需配備哪些崗位（）。ABCDE #申請受理崗 B、資信調查崗 #客戶資料錄入崗 #資信審查崗 #審批崗

13、福萬通貸記卡產品按發(fā)行對象不同可以分為（）。ABC#個人卡 #員工卡 #公務卡 #單位卡

14、福萬通貸記卡享受免息期的條件是（）。ABD#貸記卡透支用于消費 #透支的金額在授信額度內#貸記卡透支用于取現 #在最后還款日之前進行全額還款

15、發(fā)行福萬通貸記卡的收益包括哪些（）。ABCD#循環(huán)利息收入 #交易手續(xù)費收入 #年費 #其

三、判斷題

（）

1、附屬卡的有效期與主卡相同，其所有交易額均計入主卡賬戶。#Y（）

2、主卡信用額度會隨附屬卡的增多而提高。#N（）

3、銷戶時，單位卡賬戶的超額還款應當轉入其基本存款賬戶，也可提取現金。#N（）

4、一個申請人申請主卡的同時可申請若干張附屬卡。#Y（）

5、申請人收到福萬通貸記后，能立即使用。#N（）

6、持卡人使用福萬通貸記卡信用額度轉出，可享受免息還款期待遇#N（）

7、個人卡附卡沒有消費額度和預借現金額度之分，只有一個授信額度#Y（）

8、持卡人在領到銀行卡后，應立即在簽名條上簽上本人的姓名。#Y（）

9、使用福萬通貸記卡消費時，非持卡人本人使用，商戶有權拒絕受理交易。#Y（）

10、通過A#YM辦理跨行轉賬使您不再受銀行網點分布和營業(yè)時間等的限制，隨時可以進行信用卡還款。#Y（）

11、信用卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用帳戶余額不足時，可在發(fā)卡行規(guī)定的信用額度內透支。#N（）

12、預授權類交易適用于賓館、酒店類商戶的前臺柜面。#Y（）

13、發(fā)卡銀行依據密碼等電子信息為持卡人辦理的存取款、轉賬結算等各類交易所發(fā)生的電子信息記錄，均為該項交易的有效憑據。#Y（）

14、在辦理銀行卡跨行轉帳業(yè)務時，持卡人可不必保留轉帳交易憑證、回執(zhí)或A#YM打印的憑條。#N（）

15、在銀聯卡有效期內，持卡人對交易進行確認所使用的簽名應與卡片簽名條預留的簽名相同。#Y（）

16、福萬通貸記卡主卡在A#YM機余額查詢時，屏幕應顯示發(fā)卡機構返回的賬戶余額和可用余額等信息。#Y（）

17、發(fā)卡機構應對福萬通貸記卡持卡人及其保證人進行定期復查，并根據持卡人資信狀況的變化調整其信用額 度。#Y（）

18、發(fā)卡機構對持卡人福萬通貸記卡賬戶中的存款計付利息。#N（）

19、福萬通貸記卡可在境內外有VISA的A#YM、POS上刷卡使用。#N（）20、當期欠款小于或等于5元人民幣時，不向持卡人寄送對賬單、不視為拖欠，應收的利息延遲到下一賬單周期收取。#N（）

21、福萬通貸記卡主附卡都可以查詢賬戶交易明細。#N（）

22、電話銀行自動語音服務英文簡稱CSR。#N（）

23、貸記卡持卡人在最后還款日之前選擇最小額還款，可以享受到免息待遇。#N（）

24、在查詢賬戶交易明細時“+”表示還款類交易。#N（）

25、持卡人辦理貸記卡掛失手續(xù)后，可以在柜面辦理解掛手續(xù)。#N（）

26、發(fā)卡機構調高持卡人信用額度，如持卡人不愿調高信用額度，但對已發(fā)生的交易款項及相應的利息、費用等持卡人不負有清償責任。#N（）

27、福萬通貸記卡持卡人向發(fā)卡機構索取六個月之內的對賬單免費。#N（）

28、單位卡信用額度不得超過其綜合授信額度的3%。#Y（）

29、持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項，無須支付交易的利息。#N（）30、在賬單日至最后還款日之間的天數，為賬單寬限期。#Y

三、萬通寶

一、單選題

1.目前以自然人名義和非法人機構以代表人或企業(yè)主的名義申請萬通寶的最高授信額度分別是多少？B#50萬和100萬 # 100萬和300萬 # 300萬和300萬 # 100萬和100萬

2.萬通寶的授信期限最長不得超過 年。C#1年 # 2 年 # 3年 # 5年

3.萬通寶單筆放款下限、還款下限分別是 A#2000元和0.01元 # 1000元和1000元 # 2000元和2000元 # 0.01元和0.01元

4.申請萬通寶的客戶年齡與借款期限之和不得超過 C#40年 # 50 年 # 60年 # 70年 5.萬通寶最高個人信用授信額度是。A#10萬 # 20 萬 # 30 萬 # 40 萬 6.萬通寶最高個人保證授信額度是。C#10萬 # 50 萬 #100 萬 # 300 萬 7.萬通寶單筆總授信額度最多下設 種授信額度。D#1種 # 2 種 # 3 種 # 4 種

8.還款方式為利隨本清的還款順序是 D。# 手續(xù)費、還款本金對應的部分表內外未結利息、已結欠息、未結復息、本金。# 已結欠息、未結復息、手續(xù)費、還款本金對應的部分表內外未結利息、本金。# 還款本金對應的部分表內外未結利息、本金、已結欠息、未結復息、手續(xù)費。# 手續(xù)費、已結欠息、未結復息、還款本金對應的部分表內外未結利息、本金。

9.還款方式為到期利隨本清的還款順序是。B# 手續(xù)費、已結欠息、未結復息、還款本金對應的部分表內外未結利息、本金。# 手續(xù)費、已結欠息、還款本金。# 手續(xù)費、還款本金對應的部分表內外未結利息、還款本金。# 手續(xù)費、已結欠息、未結復息、還款本金。

10.一年內不允許萬通寶放款的日期是。C#每月底 # 每季度末月底 # 12月31日 # 每月初

11.萬通寶合同中約定的最高自助放款額度不得超過。C#100萬 # 300 萬 # 總授信額度 # 50 萬 12.還款方式為利隨本清的萬通寶客戶在辦理部分還款時，假設貸款余額為20000元，表內外未結利息為5000元，沒有欠息，還款需要按筆支付10元的手續(xù)費，若單筆還款總額為10000元，則還款本金對應的部分表內外未結利息是 元。B#1000元 # 1998元 # 199.8元 # 2000元

13.還款方式為到期利隨本清的萬通寶客戶在辦理部分還款時，假設貸款余額為20000元，表內外未結利息為5000元，欠息為1000元，未結復息為100元，還款需要按筆支付10元的手續(xù)費，若單筆還款總額為10000元，則實際還款的本金是 元。D#8890元 # 1778元 # 9990元 # 8990元

14.萬通寶全省統(tǒng)一的廣告宣傳語是。C# 農民致富好幫手 # 創(chuàng)業(yè)融資好法寶 # 農民致富好幫手、創(chuàng)業(yè)融資好法寶 # 以上都不正確

15.萬通寶貸款客戶使用貸款額度的順序依次是 元。D#信用額度、保證額度、抵押額度、質押額度#信用額度、抵押額度、保證額度、質押額度#抵押額度、質押額度、保證額度、信用額度#質押額度、抵押額度、保證額度、信用額度

16.萬通寶貸款客戶歸還貸款的順序依次是 元。A#信用額度、保證額度、抵押額度、質押額度#信用額度、抵押額度、保證額度、質押額度#抵押額度、質押額度、保證額度、信用額度#質押額度、抵押額度、保證額度、信用額度

17.保證期間為萬通寶貸款合同約定的債務履行期限屆滿之日起 年。C#4年 # 3 年 # 2年 # 1年 18.已用授信額度是指。C#客戶在信用社的所有貸款余額 # 普通貸款余額 # 萬通寶貸款余額 # 可用貸款金額

19.以下哪個渠道上客戶不能辦理萬通寶業(yè)務。B#網點柜臺 # A#YM #自助終端 #居家銀行 #網上銀行 #電話銀行 20.萬通寶在合同期限內發(fā)放的每筆貸款是從 開始計息。C#授信合同起始日期 #實際發(fā)放日期次日 #實際發(fā)放日期 #第一筆貸款發(fā)放日期

21.萬通寶貸款客戶在柜臺辦理放款業(yè)務時放款金額不得超過。D#總授信額度 # 已用授信額度 # 單日最高自助放款額度 # 可用授信額度

22.柜員辦理萬通寶發(fā)放或還款業(yè)務，是通過。D#貸款賬號 # 身份證號碼 # 客戶號 #卡號/結算賬號 23.萬通寶貸款擔保中的保證方式是指。C# 一般責任保證 # 抵押 # 連帶責任保證 #質押

24.凡使用借款人密碼并通過貸款人提供的業(yè)務平臺（營業(yè)柜臺、電話銀行、自助終端、網上銀行等）實施的操作，均視為借款人本人辦理，其法律后果由借款人承擔，并以貸款人的 為準。D# 業(yè)務憑證 # 合同 # 開戶通知書 #電子記錄

25.在什么情況下，萬通寶會自動銷戶處理？B# 貸款欠息 #授信到期后且貸款余額為零 # 貸款逾期 #貸款已結清 26.萬通寶最高額擔保合同中約定擔保的債權本金最高額是指。A#總授信額度 # 已用授信額度 # 單日最高自助放款額度 # 可用授信額度

27.授信額度應根據客戶的資信情況、償債能力和 確定。B# 客戶申請的額度 #擔保能力 # 普通貸款余額 #年齡

28.以保證方式申請萬通寶，根據申請人年收入和保證人履約能力，資信等級確定，保證人的保證額度不能超過其年總收入的 倍 D#4 # 3 # 5 # 2 29.以質押方式申請萬通寶，質押授信額度最高不超過質押物面值或評估值的比例是。A#90% # 70% # 50% # 100% 30.以房產抵押方式申請萬通寶，抵押授信額度最高不超過抵押物評估價值的比例是，其中：商業(yè)用房及高檔別墅不超過抵押物評估價值的。B#90%，70% # 70%，50% # 90%，50% # 70%，70%

二、多選題

1.萬通寶的特點有。ABCD#一次核定 #隨借隨還 #循環(huán)使用 #自助辦理

2.萬通寶貸款綜合授信的方式包括。ABCDE# 信用 # 抵押 #保證 #質押 #以上方式的任意組合 3.萬通寶的貸款原則包括。ABCD#堅持安全性、流動性、效益性原則；#遵循雙方自愿、公平、誠實信用原則；#堅持效率優(yōu)先、簡便易行原則；#一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用原則。

4.以個人名義申請萬通寶的貸款條件包括 ABCDE#在貸款社（行）開立個人結算賬戶，且借款人同意從其個人結算賬戶中扣收貸款本息；#收入高且穩(wěn)定，信譽良好，具有按期償還貸款本息的能力；#具有經辦社（行）所在地常住戶口或合法居住證明，年齡與所申請的借款期限之和不超過60；#遵紀守法，無不良資信記錄和行為記錄。授信申請人在“個人信用信息基礎數據庫”中當前無拖欠，近1年內沒有出現超過15天以上的拖欠記錄，且從來沒有出現超過1個月的拖欠記錄；#能夠提供農信社認可的有效擔保。以保證、信用方式辦理的自助循環(huán)貸款僅限于按照《農戶信用等級評定表》對借款人資信評估綜合得分在AA級（含）以上優(yōu)質客戶或本地企事業(yè)單位或國家機關的優(yōu)質客戶（或VIP客戶）；

5.萬通寶貸款對象包括自然人和非法人機構，其中非法人機構是指。ABC#合伙企業(yè) #個體工商戶 #個人獨資企業(yè) #有限責任公司

6.客戶申請萬通寶可以選擇的利率方式。AB#固定利率 # 浮動利率 #基準利率 #市場利率 7.萬通寶的利率調整方式包括。ABCD#立即調整 # 月初調整 # 季初調整 # 年初調整

8.萬通寶的還款方式包括。CD#到期一次性結清本息 # 分期付款 #利隨本清 #到期利隨本清 9.萬通寶結息方式有哪幾種？ABC#按月結息 # 按季結息 # 按年結息 #到期還本付息

10.萬通寶單筆總授信額度包括。ABCD#信用額度 # 保證額度 # 抵押額度 # 質押額度 11.以不同擔保方式申請萬通寶，以下對額度的確定描述正確的是。ABC #以保證方式申請萬通寶，根據申請人年收入和保證人履約能力，資信等級確定，保證人的保證額度不能超過其年總收入的2倍，最高保證授信額度100萬元。#以質押方式申請萬通寶，質押授信額度最高不超過質押物面值或評估值的比 例是90%。#以房產抵押方式申請萬通寶，抵押授信額度最高不超過抵押物評估價值的比例是70％，其中：商業(yè)用房及高檔別墅不超過抵押物評估價值的50％。#同時提供以上三種擔保方式申請萬通寶，總授信額度最高不超過300萬元。

12.如使用電話銀行渠道，需要提醒使用有折卡作為結算賬戶的萬通寶客戶保管好哪幾個密碼？ABCD#存折密碼 # 卡密碼 # 電話銀行客戶號密碼 # 交易密碼

13.客戶通過電話銀行辦理萬通寶業(yè)務時需使用到的密碼為。CD#存折密碼 # 卡密碼 # 電話銀行客戶號密碼 # 交易密碼

14.萬通寶合同中哪些約定在合同履行過程中不可修改？ ACDE#授信額度 # 最高自助放款額度 # 期限 # 利率調整方式 # 利率

15.以下哪些可以作為萬通寶貸款的用途？ ABD#生產 # 消費 # 證券投資 # 個體經營戶、個人獨資企業(yè)正常、合理的流動資金需要

16.在萬通寶合同有效期內，發(fā)生以下哪些情況時，信用社有權暫停發(fā)放貸款。ABCD#借款人未按合同約定償還貸款利息。#結算賬號處于凍結、掛失等到非正常狀態(tài)。#借款人未按合同約定用途使用貸款。#發(fā)生其他影響信用社債權實現的事項，信用社認為有必要暫停發(fā)放貸款。

17.哪些情況不允許萬通寶貸款客戶發(fā)放貸款。ABCD# 年終決算日（12月31日）# 授信到期日 # 結算賬戶處于掛失、止付、凍結等非正常狀態(tài) # 貸款賬戶處于暫停、逾期、呆滯、呆賬、核銷、欠息等非正常狀態(tài) # 結算賬戶變更

18.萬通寶貸款的擔保范圍包括本合同項下主債權。ABCDE#N#本金#利息#罰息#違約金#損害賠償金#實現債權的一切費用及其他應付費用（包括但不限于訴訟費、仲裁費、財產保全費、律師費、差旅費、執(zhí)行費、評估費、拍賣費等）

19.利隨本清的還款總額實際上包括。ABCDE#手續(xù)費#已結欠息#未結復息#還款本金對應的部分表內外未結利息#本金

20.到期利隨本清的還款總額實際上包括。ABE#手續(xù)費#已結欠息#未結復息#還款本金對應的部分表內外未結利息#本金

21.最高自助放款額度是指客戶在自助渠道發(fā)放貸款的當日累計最高金額，其中自助渠道包括。BCD#柜臺 # 自助終端 # 電話銀行 # 網上銀行

22.客戶在營業(yè)網點辦理萬通寶業(yè)務時，哪些打印憑證需要借款人本人簽字確認？ABC#萬通寶開戶確認書 #貸款發(fā)放憑證 # 貸款還款憑證 # 貸款交易明細查詢打印

23.客戶可以辦理萬通寶放款業(yè)務的渠道有。BCDEF#所有網點柜臺 # 自助終端 # 電話銀行 # 網上銀行 #開通萬通寶業(yè)務的網點柜臺 #居家銀行

24.客戶可以辦理萬通寶還款業(yè)務的渠道有。BCDEF#所有網點柜臺 # 自助終端 # 電話銀行 # 網上銀行 #開通萬通寶業(yè)務的網點柜臺 #居家銀行

25.客戶辦理萬通寶還款業(yè)務的支付方式包括。BCD#電話銀行 #現金 #轉賬 #支票

26.什么情況下拒絕客戶辦理萬通寶還款業(yè)務? ACDEF#當天發(fā)放的貸款。#貸款逾期#結算賬號/卡號或密碼輸入錯誤。#部分還款時，還款金額低于機構設置的單筆自助循環(huán)貸款還款下限。#部分還款時，輸入的歸還金額大于或等于結清還款時的還款總額。#結算賬戶余額不足以抵扣貸款本息及手續(xù)費合計。

27.各聯社/合行/農商行根據自身的風險管理能力和所轄各網點的業(yè)務發(fā)展情況，可以維護萬通寶業(yè)務的權限包括。ABEFGH#最高個人信用授信額度 #最高個人保證授信額度 #最高授信年限#最高欠息天數 #單筆最高個人信用貸款放款額 #單筆自助循環(huán)貸款放款下限 #單筆自助循環(huán)貸款還款下限 #停止辦理個人貸款放款

28.以下對萬通寶業(yè)務描述正確的有。ABCD#授信到期后不允許展期，到期結清所有貸款本息后，再重新授信。#客戶的存款賬戶狀態(tài)不正常時，不允許辦理自助循環(huán)貸款放款業(yè)務，但允許現金還款。#貸款綁定的結算賬號或卡號發(fā)生變化時，需要客戶本人到貸款開戶網點提出修改申請。#系統(tǒng)不允許客戶跨網點多頭授信，同一網點可以對客戶多次授信。

三、判斷題

59.每年的12月31日系統(tǒng)不允許萬通寶客戶放款和還款。#N 60.授信到期日不允許萬通寶客戶發(fā)放貸款。#Y 61.最高自助放款額度是指客戶在柜臺、電話銀行、自助終端等自助渠道發(fā)放貸款的當日累計最高金額，該額度最高等于總授信額度。#N 62.在授信到期后且貸款余額為零的情況下，系統(tǒng)會自動對萬通寶銷戶處理。#Y 63.萬通寶綁定的結算賬戶處于掛失、止付、凍結等非正常狀態(tài)時，不支持放款和還款業(yè)務。#N 64.萬通寶貸款賬戶處于暫停、逾期、呆滯、呆賬、核銷、欠息等非正常狀態(tài)時，不支持放款業(yè)務，但支持現金/轉賬還款。#Y 65.申請萬通寶的貸款客戶不可以同時申請普通貸款。#N 66.符合萬通寶貸款申請條件的客戶可以在不同的網點申請多筆萬通寶授信。#N 67.允許萬通寶貸款客戶在同一個網點申請多筆授信。#Y 68.萬通寶貸款客戶在柜臺辦理放款業(yè)務時需要簽訂借款借據。#N 69.萬通寶貸款客戶可以在省內任一信用社的網點柜臺辦理放款和還款業(yè)務。#N 70.萬通寶貸款客戶可以跨網點柜臺辦理放款和還款業(yè)務。#Y 71.信用社可以根據市場行情隨意調整萬通寶貸款的合同利率。#N 72.信用社可以在合同的履行過程中根據客戶的資金需要調整授信期限。#N 73.萬通寶貸款客戶可以在授信合同到期之前申請展期。#N 74.萬通寶貸款客戶可以存折賬戶或卡作為結算賬戶。#Y 75.萬通寶貸款客戶可以申請開通自動還款服務。#N 76.萬通寶貸款綁定的卡號發(fā)生掛失換卡后，會自動平移到新卡號，不需要客戶到柜臺辦理結算賬號修改手續(xù)。#N 77.萬通寶貸款客戶可以在省內任一信用社的網點柜臺申請修改結算賬號。#N 78.萬通寶貸款發(fā)生欠息后可以允許客戶放款。#N 79.萬通寶在期限內每筆貸款的起息日為授信合同的起始日。#N 80.萬通寶貸款客戶可以提前結清貸款。#Y 81.允許萬通寶貸款客戶當天放款當天還款。#N 82.授信期限是指農信社根據借款的用途對其核定一定的貸款循環(huán)使用期限，授信期限內每筆貸款的利率和到期日均相同，利率執(zhí)行合同利率，授信期限的到期日就是每筆貸款的到期日。#Y 83.萬通寶貸款合同到期的當天允許客戶辦理放款業(yè)務。#N 84.萬通寶貸款客戶可以使用他人的存折賬戶或卡作為結算賬戶。#N 85.萬通寶貸款客戶可以發(fā)放不超過可用授信額度的任意金額貸款。#N 86.萬通寶每筆還款的金額最低不得低于2000元。#N 87.萬通寶每筆放款的金額最低不得低于2000元。#Y 88.萬通寶的授信期限最長不得超過5年。#N 89.申請萬通寶的客戶年齡與借款期限之和不得超過80年。#N 90.目前以自然人名義申請萬通寶的最高授信額度不得超過300萬。#N 91.到期利隨本清是指客戶在貸款到期時歸還本金的同時要歸還欠息及未結利息。#N 92.合同約定的利率調整方式在合同的履行過程中可以由借貸雙方協(xié)商修改。#N 93.柜員是通過貸款賬號辦理萬通寶的放款和還款業(yè)務。#N

四、電話銀行

一、單選題

1、個人非簽約客戶可以拔打96336辦理查詢、（）等業(yè)務。A#掛失 #轉賬 #辦理萬通寶貸款 #富利寶

2、電話銀行系統(tǒng)即（）C#售后服務中心 #電腦中心 #呼叫中心 #培訓中心

3、公眾客戶可以拔打96336轉人工辦理信息咨詢、掛失、（）等業(yè)務。D#查詢賬戶 #富利寶 #轉賬 #投訴建議

4、通過電話銀行辦理轉賬交易日累計最高限額為（）B#5萬 #20萬 #10萬 #15萬

5、個人簽約電話銀行后可以在96336上辦理萬通寶業(yè)務嗎？（）A#可以 #不可以 #可以，且沒限額 #以客戶需要為準

6、申請人通過電話銀行辦理轉賬業(yè)務時，客戶簽約的約定賬戶只能作為（）A#轉入賬戶 #轉出賬戶 #都可以 #只能選擇一個

7、個人客戶應攜帶（）及相關卡、折到福建農信任意網點開通電話銀行簽約業(yè)務。A#本人有效身份證件 #結婚證 #戶口本 #殘疾證

8、通過電話銀行辦理萬通寶業(yè)務，單筆金額不得低于（）A#2000元 #3000元 #4000元 #5000元

9、在電話銀行上辦理個人轉賬業(yè)務單筆限額是多少（）D#20000元 #50000元 #200000元 #沒有限額

10、公司客戶登陸電話銀行時，系統(tǒng)默認的經辦員代號是（）D#90 #91 #92 #99

11、客戶福萬通借記卡開通個人非簽約客戶后，對應的存折也開通此項業(yè)務可以嗎（）A#可以 #不可以 #只能辦理個人簽約業(yè)務 #要到柜臺開通

12、個人簽約賬戶轉賬到約定賬戶日累計最高限額為（）D#1萬 #2萬 #3萬 #5萬

13、以下哪項不符合安全使用電話銀行的要求（）A#電話銀行密碼，可使用較簡單的數字，以方便記憶使用。#建議客戶分開設置電話銀行查詢密碼和交易密碼，盡量避免與賬戶密碼相同，并定期進行修改。#對任何人以任何名義要求告知密碼或以非正常渠道提供的電話銀行服務都應及時向96336反饋或向公安機關報案。#建議客戶分開設置電話銀行查詢密碼和交易密碼，盡量避免與賬戶密碼相同，并定期進行修改。

14、電話銀行簽約客戶輸入賬號可以只輸賬號后（）位，其他客戶需輸入完整賬號。B#3 #4 #5 #6

15、客戶登陸電話銀行輸入身份證件時，（）鍵代表身份證號末位X。C## #0 ## #省略輸入

16、電話銀行中，客戶可根據語音提示按（）鍵返回上級菜單。D#0 #* ## #9

17、個人客戶連續(xù)（）次輸錯電話銀行密碼，電話銀行會對賬戶的電話銀行服務功能進行“凍結”。B#3 #6 #8 #10

18、存折密碼鎖定指客戶操作電話銀行或營業(yè)網點電子銀行業(yè)務時連續(xù)輸錯賬戶密碼（）次，綜合業(yè)務系統(tǒng)會對該賬戶作密碼鎖定處理。B#3 #6 #8 #10

19、卡CVN鎖定指客戶在自助設備驗證銀行卡片磁道信息錯誤（）次，卡系統(tǒng)會對卡作CVN鎖定處理。A# 1 #2 #3 #5 20、電話銀行操作中，可使用（）鍵轉人工。B#9 #0 #* ##

21、如果客戶在語音提示后長時間未按鍵造成超時（約10秒），語音提示（）次后自動掛斷。C#1 #2 #3 #不提示

22、電話銀行對鎖定的賬戶可提供開通服務的有（）D#查詢 #轉賬等資金類交易#登錄電話銀行#以上均不可以

23、以下說法正確的是（）A# 通過電話銀行辦理卡口頭掛失后，卡能接收匯款，相對應的存折也可以接收匯款。# 電話銀行轉賬交易可支持福建省農村信用社系統(tǒng)內任何賬戶的轉賬。# 通過電話銀行可辦理查詢密碼和賬戶交易密碼的修改。# 通過電話銀行辦理賬戶的口頭掛失，可以通過電話銀行辦理解掛。

二、多選題

1、電話銀行能為公司簽約客戶提供哪些服務（）ABC#賬戶余額查詢 #賬戶明細查詢 #賬戶明細傳真 #轉賬

2、電話銀行能為個人非簽約客戶提供哪些服務（）ABCD#賬戶余額查詢 #賬戶明細查詢 #賬戶明細傳真 #口頭掛失

3、電話銀行能為公眾客戶提供哪些服務（）ABD#金融信息咨詢 #投訴建議 #賬戶明細傳真 #口頭掛失

4、個人非簽約客戶可以拔打96336辦理什么業(yè)務（）AB#掛失 #查詢 #轉賬 #富利寶

5、在電話銀行系統(tǒng)中共識別幾種密碼（）ABCD#客戶號密碼 #查詢密碼 #交易密碼 #經辦員密碼

6、個人電話銀行業(yè)務共有幾種形式（）AB#個人簽約客戶 #個人非簽約客戶 #約定賬戶 #任意賬戶

7、個人簽約電話銀行后可以在96336上辦理哪幾種轉賬業(yè)務（）ABC#簽約轉賬 #約定轉賬 #任意轉賬 #特別轉賬

8、簽約客戶已辦理萬通寶業(yè)務，可以在授信額度內（）BC#簽約轉賬 #自助貸款 #自助還款 #任意轉賬

9、什么樣的憑密支取賬戶可以簽約電話銀行（）ABCD#定期存單 #定期一本通 #活期存折 #福萬通借記卡

10、簽約賬戶通過電話銀行辦理轉賬業(yè)務時可作為（）AB#轉入賬戶 #轉出賬戶 #不能作為轉出賬戶 #不能作為轉入賬戶

11、設置電話銀行密碼時，不建議使用以下哪些數字（）BCD#幸運數字 #家庭電話號碼 #生日 #簡單的數字

12、以下哪些符合安全使用電話銀行的要求（）ABCD#客戶盡量避免在公用電話或能夠查詢到輸入號碼的電話機上進行操作，電話銀行操作結束后，應再拿起話筒任意撥幾個數字，或刪除操作記錄。#客戶應牢記96336電話銀行號碼，不使用經其他號碼與96336連接后的虛假電話銀行號碼，不輕信任何非正常渠道提供的電話銀行服務。#對任何人以任何名義要求告知密碼或以非正常渠道提供的電話銀行服務都應及時向96336反饋或向公安機關報案。#建議客戶分開設置電話銀行查詢密碼和交易密碼，盡量避免與賬戶密碼相同，并定期進行修改。

13、客戶撥打96336如何計費（）AD#省內按市話費收取#省內跨地市按當地漫游費收取#省外按長途話費收取#省外按市話費收取

14、電話銀行操作以下哪些說法時正確的（）BC#如果客戶在語音提示后長時間未按鍵造成超時（約10秒），語音提示5次后自動掛斷。#客戶在輸入數據后按“#” 鍵，表示確認輸入結束，當前日期或不輸金額時可直接按“#”鍵表示輸入結束。#如果輸入數據后發(fā)現數據有誤，可以按“*”鍵取消；輸入金額時，“*”鍵代表小數點。#客戶可按“*”鍵返回上級菜單。

15、當賬戶狀態(tài)為（）時，只能通過電話銀行進行查詢交易，不能進行轉賬等資金類交易BC#銷戶 #掛失 #鎖卡 #凍結

16、開通電話銀行時，連續(xù)3次輸錯賬戶交易密碼，以下（）業(yè)務受影響。AB#短信銀行 #電話銀行

#A#YM交易 #柜面交易

17、電話銀行被凍結后，客戶需持本人（）到福建農信任意營業(yè)網點申請重置電話銀行密碼后方可繼續(xù)使用電話銀行。AD#有效身份證件 #有效戶口簿及復印件 # 身份證復印件 # 對應的折和卡

18、無法通過電話銀行辦理萬通寶交易原因是()BCD# 客戶使用省外電話登陸電話銀行# 簽約電話銀行時，未開通萬通寶功能。# 萬通寶信息維護未開通電話銀行服務渠道。# 客戶未使用交易指定電話辦理自助貸款或還款交易。

19、下列對存折、卡通過電話銀行口掛后，表述正確的有（）BD#卡口掛后對應的存折無法辦理通存業(yè)務#卡口掛后對應的存折可以辦理通存業(yè)務#存折口掛后對應的卡無法辦理取款業(yè)務#存折口掛后對應的卡可以辦理取款業(yè)務 20、以下說法哪些是錯誤的（）BCD # 通過電話銀行辦理卡口頭掛失后，卡能接收匯款，相對應的存折也可以接收匯款。# 電話銀行轉賬交易可支持福建省農村信用社系統(tǒng)內任何賬戶的轉賬。# 通過電話銀行可辦理查詢密碼和賬戶交易密碼的修改。# 通過電話銀行辦理賬戶的口頭掛失，可以通過電話銀行辦理解掛。

21、卡密碼鎖定指客戶單日連續(xù)輸錯（）次或累計輸錯（）次卡密碼，卡系統(tǒng)會對卡作密碼鎖定處理。BE # 1 #3 # 5 #8 #10

三、判斷題

1、電話銀行能為公眾客戶提供賬戶明細查詢、金融信息咨詢、投訴建議（）#N

2、目前客戶拔打96336客服熱線不收取電話費用（）#N

3、個人客戶開通電話銀行時只需提供本人有效身份證件及相關卡、折到福建農信任意網點申請開通（）#Y

4、目前電話銀行約定賬戶可以約定具有銀聯標識的所有銀行卡。（）#N

5、電話銀行個人簽約客戶使用簽約賬號、身份證號或客戶號登陸96336時，一個人簽約客戶只能有一個客戶號密碼（）#Y

6、公司客戶登陸電話銀行時，系統(tǒng)默認的經辦員代號是91（）#N

7、公司簽約客戶是指在福建農信社開立對公賬戶并在福建農信社任一網點申請開通電話銀行服務的客戶（）#N

8、個人電話銀行簽約客戶通過電話銀行辦理轉賬業(yè)務時，約定賬戶只能做為轉入賬戶（）#Y

9、個人非簽約客戶首次拔打96336時不可以自行根據電話語音提示設置電話銀行登陸密碼（）#N

10、通過電話銀行辦理轉賬交易日累計最高限額為20萬元（）#Y

11、電話銀行轉賬單筆轉賬金額為5萬元（）#N

12、個人非簽約客戶是指在福建農信開立個人賬戶（憑密支取的福萬通卡、存折、定期存單）并在96336開通電話銀行服務的客戶（）#Y

13、設置電話銀行密碼時，建議使用自己的出生日期、電話號碼等容易記憶的數字作為密碼。（）#N

14、建議客戶設置電話銀行查詢密碼時，最好與賬戶密碼相同，并定期進行修改。（）#N

15、客戶在全國范圍內咨詢福建農村信用社客服熱線直接撥打96336即可。（）#N

16、省外客戶撥打96336，客戶支付市話話費，福建農信支付長途話費。（）#Y

17、客戶輸入電話銀行其他數據項（如賬號、密碼等）時，輸入完畢后按“*”號鍵確認。（）#N

18、電話銀行根據客戶的證件類型及證件號碼作為身份唯一標識,1個證件只能簽訂1份電話銀行服務協(xié)議。#Y

19、賬戶銷戶后，可登錄電話銀行，但不能進行查詢等任何交易。（）#Y 20、換折或換卡后，客戶須持本人有效身份證件及新折（卡）到開戶信用社營業(yè)網點重新申請開通電話銀行業(yè)務。（）#N

21、存折（卡）已開通電話銀行，對應的卡（折）也可直接使用電話銀行。（）#N

22、存折密碼鎖定指客戶操作電話銀行或營業(yè)網點電子銀行業(yè)務時連續(xù)輸錯賬戶密碼3次，綜合業(yè)務系統(tǒng)會對該賬戶作密碼鎖定處理。（）#N

23、卡密碼鎖定指客戶單日連續(xù)輸錯5次或累計輸錯8次卡密碼，卡系統(tǒng)會對卡作密碼鎖定處理。（）#N

24、存折（卡）通過電話銀行已辦理口頭掛失，其對應的卡（存折）仍可正常使用。（）#Y

25、客戶在輸入電話銀行密碼時若連續(xù)6次輸入錯誤，語音提示后將自動返回上級菜單。（）#N

26、電話銀行被凍結后，客戶需持本人有效身份證件及相應折、卡到福建農信任意營業(yè)網點申請重置電話銀行密碼后方可繼續(xù)使用電話銀行。（）#Y

五、短信銀行

一、單選題

1.目前福建農信統(tǒng)一短信服務號碼是多少？（）A#106980096336

# 106359000139

#106890096336 #106980096339 2.開通短信銀行每個賬戶最多可以登記幾個手機號？（）C#1 #2 #3 #沒有限制 3.開通短信銀行，每個手機號碼可以登記多少個賬戶？（）D#1 #2 #3 #沒有限制

4.發(fā)送上行短信查詢余額時，應編輯內容為？（）B#YR#卡號/賬號 #YE#卡號/賬號 #BZ#卡號/賬號 #GS#卡號/賬號

5.哪種賬戶類型可以開通短信通知服務？（）C#憑密支取的定期存單 #憑密支取的儲蓄賬戶#憑密支取的個人結算賬戶 #憑身份證及密碼支取的活期存折

6.公司客戶簽約短信銀行可通過什么渠道？（）A#客戶開戶網點 #福建農信各營業(yè)網點 #96336客服熱線 #各手機運營商

7.客戶查詢歷史明細編輯短信：MX#卡號/賬號#起始日期#結束日期，其中日期格式：（）B#2位年2位月2位日 #4位年2位月2位日#2位日2位月2位年 #2位日2位月4位年

8.短信銀行非實時通知：指在休息時間（12:00-14:30，晚上21:00-次日8:00）發(fā)生的賬戶交易，變動通知順延到什么時候發(fā)送？（）A#非休息時間 #次日 #3個小時后 #1個小時后

9.存折賬戶狀態(tài)為密碼鎖定，該存折和相對應的卡是否可以簽約短信銀行？（）D#存折不可以，卡可以 #存折和卡均可以開通#存折可以，卡不可以 #存折和卡均無法開通

10．客戶查詢手機號碼開通短信銀行的所有賬號，應編輯的內容為（）C#BZ #BZ#卡號/賬號 ##NW ##NW#卡號/賬號

二、多選題

1.96336客服熱線可受理短信銀行個人客戶哪些業(yè)務？（）ABCE#開通申請 #修改接收短信手機號碼 #終止短信銀行服務 #轉賬 #增加接收短信手機號碼

2.目前短信銀行為簽約客戶提供哪些服務？()ABCD#賬戶資金變動實時提醒 #賬戶狀態(tài)變動提醒 #短信查詢賬戶明細、余額 #賬戶口頭掛失 #轉賬

3.個人申請開通短信銀行服務有哪些渠道？()ABC#客戶開戶網點 #福建農信各營業(yè)網點 #96336客服熱線 #各手機運營商

4.短信銀行為公眾客戶哪些服務？（）ABCDE#提供貸款結息提前提醒 #貸款扣息不足通知#貸款到期提前提醒 #貸款逾期通知 #POS消費提醒（單筆3000元以上）5.目前短信銀行支持開通的手機號碼有哪些類型？（）ABC#全國移動 #全國聯通 #福建省電信 #外省小靈通 6.公司客戶開通短信銀行，需攜帶哪些材料（）AB#經辦人持本人有效身份證件#已加蓋銀行預留印鑒的《短信銀行申請書》#營業(yè)執(zhí)照 #法人身份證 #稅務登記證

7.個人客戶通過96336客服代表開通短信銀行，應提供哪些信息？（）ABCD#提供個人結算賬號或卡號 #輸入正確的賬戶密碼#核實身份信息 #接收短信的手機號碼

8.目前，短信銀行的通知方式有（）BC#每隔1小時發(fā)送 #實時發(fā)送 #非實時發(fā)送 #每天晚上12點發(fā)送 9.短信銀行按簽約方式不同分為（）BC#個人客戶 #簽約客戶 #公眾客戶 #公司客戶

10.短信銀行非實時通知，指在休息時間（）發(fā)生的賬戶變動交易。AD#12:00—14:30 #12:30—14:30 # 21:30—次日8:30 # 21:00—次日8:00

三、判斷題

1.手機發(fā)送“ZX#賬號/卡號”注銷指令只終止本手機號碼的短信銀行服務，當所有已登記的手機號碼均發(fā)送注銷指令后，該賬戶的短信銀行服務隨即終止。（）#Y 2.短信簽約客戶可通過手機編輯格式短信，發(fā)送上行短信。短信手機輸入法應選擇英文或數字（半角），字母區(qū)分大小寫。（）#N 3.發(fā)送上行短信時，賬號可全部輸入不可只輸賬號后4位。（）#N 4.短信銀行的公眾客戶指在福建農信綜合業(yè)務系統(tǒng)預留手機信息的客戶，不包括簽約客戶。（）#N 5.個人客戶簽約短信銀行，如果存折（卡）已開通本服務，則對應卡（折）可以再申請開通。（）#N 6.個人客戶：持本人有效身份證件和需開通短信銀行的個人結算賬戶存折（卡），到福建農信營業(yè)網點即可申請開通，成為簽約客戶。()#Y 7.短信簽約時如果提示“賬號證件信息與原登記不符”時，表示該賬號所屬證件類型、號碼與之前電話銀行登記信息不符，應先取消電話銀行客戶號后再重新開通電話銀行及短信銀行服務。（）#Y 8.開通短信銀行的每個賬戶最多可登記2個手機號碼。（）#N 9.系統(tǒng)設置短信銀行的計費方式是包月收費，扣費賬號默認為簽約賬號。（）#Y 10.目前短信銀行系統(tǒng)支持全國移動、全國聯通、電信CDMA及小靈通。（）#N

六、聯網通用設備

一、單選題

1、銀聯卡在A#YM（或CRS）上日累計取現最高金額多少？（）D#3000元 #5000元 #10000元 #20000元

2、福萬通借記卡在A#YM（或CRS）上單筆取現最高金額多少？（）C#1000元 #2000元 #3000元 #5000元

3、福萬通借記卡在A#YM（或CRS）上每日每卡自助轉賬最高限額多少？（）D #5000元 #10000元 #20000元 #50000元

4、福萬通借記卡開卡后至少可支持（）的自助轉賬？B#2000元 #3000元 #5000元 #50000元

5、合約終止后多長時間，收單機構對合約終止前的交易仍有查詢及追索權？（）D#12小時內 #48小時內 #36小時內 #24個月內。

6、收單機構與商戶解約的，從協(xié)議終止日起，相關資料應保留多長時間？（）B#3年以上 #2年以上 #5年以上 #10年以上

7、哪家機構有權對可疑商戶信息進行刪除？（）A #提供信息的收單機構 #發(fā)展商戶的收單機構#發(fā)卡機構 #中國銀聯

8、銀行卡通過聯網的各類終端交易的原始單據至少保留幾年備查。（）C#５年 #10年 #2年 #1年

9、A#YM（或CRS）吞卡后，客戶領卡時效為吞卡當日起（）個工作日內。C#2 #3 #4 #5

10、特約商戶交易手續(xù)費按發(fā)卡行：收單行：銀聯（）的比例分配。B#3:6:1 #7:2:1 #3:3:4 #4:5:1

11、合約終止后（），收單機構對合約終止前的交易仍有查詢及追索權？ C#6個月內 #12個月內 #24個月內 #36個月內

12、可疑商戶信息有效期為自進入不良信息共享系統(tǒng)起（）內有效。D#2 年 #3年 #4年 #7年

13、居家銀行定向轉賬“日累計最高限額”是（）。D#5萬元 #20萬元 #50萬元 #300萬元

14、居家銀行任意轉賬“轉賬日累計最高限額”是（）。A#5萬元 #20萬元 #50萬元 #300萬元

15、居家銀行一位客戶最多可簽約（）個銀行卡賬戶。C#1 #2 #3 #5

16、居家銀行的核心功能是（）。A#定向轉賬 #任意轉賬 #消費 #繳費

17、居家銀行辦理查詢或轉賬業(yè)務時輸入的密碼是（）A#卡密碼 #電話銀行查詢密碼 #電話銀行交易密碼 #網上銀行密碼

18、居家銀行業(yè)務可由（）用戶申請。A#電信固定電話 #電信寬帶 #中國移動 #中國鐵通

19、居家銀行在綜合業(yè)務系統(tǒng)全省唯一的經辦柜員號是：（C）C#666666 #666333 #666777 #666888 20、居家銀行手續(xù)費二次清分（A）清算給分潤機構。A#10個自然日 #交易當日 #3個自然日 #3個工作日

二、多選題

1、銀聯卡聯網通用設備有哪幾類？（）ABCDE#自動柜員機（A#YM）#存取款一體機（CRS）#自助終端#銷售點終端機（POS）#生意通

2、A#YM管理部門和監(jiān)督部門有哪些？（）ABCDE#銀行卡中心 #科技部門 #監(jiān)察保衛(wèi)部門#稽審部門 #各聯社（含營業(yè)網點）

3、以下銀行卡管理各部門主要職責表述正確的有：（）ABE#銀行卡中心是福建農信ATM的主管部門，并負責與其他各部門之間的協(xié)調#省聯社科技服務中心負責A#YM接入、撤消等技術支持#監(jiān)察保衛(wèi)部門監(jiān)督內控制度#稽審部門落實負責安全防范 #各聯社科技部門（或銀行卡部）負責A#YM機具的管理與維護

4、ATM具備哪些業(yè)務功能？（）ABC#取現 #轉賬 #查詢余額 #通訊費繳費 #萬通寶放款/還款

5、CRS（存取款一體機）具備哪些業(yè)務功能？（）ABCDE#取現 #存現 #轉賬 #查詢余額 #查詢明細

6、自助終端具備哪些業(yè)務功能？（）BCDEF#存/取現金 #轉賬 #萬通寶放款/還款 #查詢余額/明細 #通訊費繳費 #補登活期存折

7、以下哪些屬于“生意通”業(yè)務基本約定？（）ABCEF#受理機具為固網支付電話機，可以實現余額查詢和轉賬業(yè)務等增值服務#轉入方賬號只支持福萬通借記卡卡號，且與受理的固網支付電話機綁定，1臺機具可以同時綁定多個借記卡卡號#轉出方目前只支持具有“銀聯”標識的借記卡#單筆交易金額5萬元以內（不含5萬元）的交易實時入賬，5萬元（含5萬元）以上交易#Y+1日（隔日）入賬#費用標準：交易手續(xù)費按交易金額的1%收取，最高20元#手續(xù)費分配：發(fā)卡行、受理行和銀聯按4：3：3比例分成，手續(xù)費由轉入方商戶按筆實時支付，即客戶每筆入賬金額為扣除手續(xù)費后的凈金額

8、特約商戶簽約時收單機構應該堅持哪些基本原則？()BCD#一戶多行 #一柜一機 #多卡通用 #連網通用

9、收單機構簽約前，應對目標商戶進行哪些內容的風險審查？（）ABCD#審查該商戶或商戶負責人（法人代表）是否已被列入中國銀聯不良信息系統(tǒng)#審查營業(yè)執(zhí)照及稅務登記證等證照的有效性#對目標商戶進行實地調查，并如實填寫《商戶信息調查表》，拍攝實地照片

#在條件許可的情況下，還應向目標商戶所在地的工商管理部門、征信機構或目標商戶的開戶銀行等機構進行資信狀況調查

10、哪些商戶應被列為收單機構禁止發(fā)展的商戶？（）ABCD#非法設立的經營組織

#特殊行業(yè)商戶：包括本國法律禁止的賭博及博彩類、色情服務類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥等其他與本國法律、法規(guī)相抵觸的商戶#可疑商戶：商戶或商戶負責人（或法人代表）已被列入中國銀聯的不良信息系統(tǒng) #注冊地及經營場所不在收單機構所在國的商戶

11、特約商戶交易手續(xù)費如何分配？（）BC#發(fā)卡行、收單行和銀聯按7：1：2比例分成#手續(xù)費由特約商戶按筆實時支付給銀聯公司#商戶每筆入賬金額為扣除手續(xù)費后的凈金額#自2009年6月1日起，發(fā)卡行和收單行手續(xù)費在#Y+1日（隔日）以批量處理方式入各發(fā)卡機構和收單機構

12、POS業(yè)務交易類型有哪些？（）ABDE#消費、消費沖正、消費撤銷、消費撤銷沖正#退貨#轉賬、取現#預授權、預授權撤銷、預授權沖正、#預授權完成、預授權完成沖正、預授權完成撤銷、預授權完成撤銷沖正

13、收單機構簽約前，應對目標商戶進行哪些內容的風險審查？（）ABCD#審查該商戶或商戶負責人（法人代表）是否已被列入中國銀聯不良信息系統(tǒng)#審查營業(yè)執(zhí)照及稅務登記證等證照的有效性#對目標商戶進行實地調查，并如實填寫《商戶信息調查表》，拍攝實地照片#在條件許可的情況下，還應向目標商戶所在地的工商管理部門、征信機構或目標商戶的開戶銀行等機構進行資信狀況調查

14、收單機構在發(fā)展POS過程中存在哪些主要風險？（）AB#退單風險#信用卡壞賬風險#操作風險#社會風險

15、下列哪些商戶被列為收單機構禁止發(fā)展的商戶？（）ABC#非法設立的經營組織#特殊行業(yè)商戶：包括本國法律禁止的賭博及博彩類、色情服務類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥等其他與本國法律、法規(guī)相抵觸的商戶#可疑商戶：商戶或商戶負責人（或法人代表）已被列入中國銀聯的不良信息系統(tǒng)#注冊地及經營場所在收單機構所在國的商戶

16、收單機構與商戶解約的，從協(xié)議終止日起，相關資料具體包括哪些？()ABCDE#《商戶信息調查表》或商戶實地調查報告及實地拍攝照片#商戶受理協(xié)議書#商戶營業(yè)執(zhí)照和稅務登記證等復印件#商戶負責人（或法人代表）身份證 復印件#已收回的所有交易簽購單

17、收單機構對特約商戶應密切關注哪些交易指標？（）ABCD#商戶每日手工壓單和人工授權交易筆數。#同日同一卡號在同一商戶的頻繁交易。#商戶每日被拒絕交易的筆數和比例。#商戶每日單筆交易的平均金額、交易總額和總筆數。

18、收單機構簽約前，應對目標商戶進行哪些內容的風險審查（）ABCD#審查該商戶或商戶負責人（法人代表）是否已被列入中國銀聯不良信息系統(tǒng)。#審查營業(yè)執(zhí)照及稅務登記證等證照的有效性。#對目標商戶進行實地調查，并如實填寫《商戶信息調查表》，拍攝實地照片。#在條件許可的情況下，還應向目標商戶所在地的工商管理部門、征信機構或目標商戶的開戶銀行等機構進行資信狀況調查。#審查該商戶或商戶負責人（法人代表）是否在綜合業(yè)務系統(tǒng)有開立對公存款賬戶。

19、收單機構在發(fā)展POS過程中存在哪些主要風險？（）BCD#持卡人銀行卡信息泄漏風險。#因惡意套現等違規(guī)操作引發(fā)的“退單”風險。#如果套現的銀行卡系福建農信發(fā)行的福萬通貸記卡，還可能存在信用卡壞賬風險。#維護費及通訊費過高導致的收益風險。

20、哪些商戶應被列為收單機構禁止發(fā)展的商戶？（）ABCD#非法設立的經營組織。#特殊行業(yè)商戶：包括本國法律禁止的賭博及博彩類、色情服務類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥等其他與本國法律、法規(guī)相抵觸的商戶。#可疑商戶：商戶或商戶負責人（或法人代表）已被列入中國銀聯的不良信息系統(tǒng)。#注冊地及經營場所不在收單機構所在國的商戶。#經營注冊資金小于10萬元的商戶。

21、收單機構與商戶解約的，從協(xié)議終止日起，相關資料應保留，其中的相關資料具體指以下（）ABCDE#《商戶信息調查表》或商戶實地調查報告及實地拍攝照片。#商戶受理協(xié)議書，已收回的所有交易簽購單。#商戶負責人（或法人代表）身份證復印件、商戶營業(yè)執(zhí)照和稅務登記證等復印件。#有關商戶經營情況的其他信息，如財務報表、年報、第三方出具的資信調查報告等。#對商戶日常風險管理的相關表格，如《商戶日常檢查表》、《商戶POS機具管理登記表》等。

22、收單機構對特約商戶應密切關注哪些交易指標？（）ABCDE#N #商戶每日單筆交易的平均金額、交易總額和總筆數。#商戶每日手工壓單和人工授權交易筆數，退貨交易筆數與金額。#商戶每日的整數、大額交易的筆數和金額。#商戶一個月內被調單或退單的總筆數。#商戶每日被拒絕交易的筆數和比例。#同日同一卡號在同一商戶的頻繁交易。

23、居家銀行具備以下（）業(yè)務功能。ABCDE#N#查詢 #轉賬 #繳費 #消費 #信用社還款 #萬通寶貸款/還款

24、居家銀行的“繳費”功能可受理（）的繳費。ABC#移動 #聯通 #電信 #電力 #社保

25、居家銀行的轉賬業(yè)務聯接綜合業(yè)務系統(tǒng)哪些交易？（）ABC#儲蓄通存通兌 #小額實時借記（貸記）往賬 #農信銀本轉異/異轉本#大額支付系統(tǒng)往賬 #小額普通貸記業(yè)務往賬

26、居家銀行的轉賬功能，如調用的交易是小額實時借記（貸記）往賬，其關鍵點有：（）ABC#商業(yè)銀行卡必須要在其開卡網點簽約《個人跨行通存通兌業(yè)務協(xié)議》；#商業(yè)銀行卡如果作為轉出方，則必須在農信社網點簽約“追加簽約卡號”；#如果是定向轉賬，商業(yè)銀行卡與福萬通卡戶名必須為同一持卡人；#如果是任意轉賬，商業(yè)銀行卡與福萬通卡戶名必須為同一持卡人；#每日每卡累計轉賬金額不得超過5萬元。

27、居家銀行的安全措施中系統(tǒng)簽約內容主要有以下幾項（）ABCD#有效身份證件類型及號碼 #簽約固定電話號碼 #簽約銀行卡號#PSAM卡號 #客戶移動手機號碼

28、有關居家銀行收費標準，正確的有（）ABDE #福建省內農村信用社系統(tǒng)內轉賬不收費； #跨行轉賬按交易金額0.25%，最低1元/筆，最高10元/筆； #收單手續(xù)費1%，最低1元/筆，最高20元/筆； #收單手續(xù)費統(tǒng)一設置為0%扣率；#月服務費統(tǒng)一設置為零。

29、關于居家銀行手續(xù)費二次清分正確的說法有：（）BD #手續(xù)費清分給簽約主賬戶的開卡網點； #手續(xù)費清分原則是“誰簽約、誰受益”； #轉賬手續(xù)費100%清分給簽約機構； #轉賬手續(xù)費如果是經農信銀渠道產生，100%清分給簽約機構；#轉賬手續(xù)費如果是經小額渠道產生，100%清分給簽約機構。

30、居家銀行可以在（）場所使用。ABCDE#辦公室 #個人家庭 #學校 #商戶 #鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府等公共場所

三、判斷題

1、所有帶有“銀聯”標識的銀聯借記卡在張貼有“銀聯”標識的A#YM（或CRS）上都可以取現（）。#Y

2、所有帶有“銀聯”標識的銀聯借記卡在張貼有“銀聯”標識的A#YM（或CRS）上都可以互相轉賬（）。#N

3、A#YM“反欺詐”軟件：A#YM一旦檢測到機具有現金回收動作，應默認為該機具可能被侵犯，并進而屏蔽這張經辦銀行卡的轉賬轉出功能。（）#Y

4、自助機具“反側錄”核心內容：在最短的時間確定被側錄機具及側錄時段，由后臺A#YMP端自動搜索出該機具該時段發(fā)生交易的所有銀行卡，對本系統(tǒng)卡由96336立即全部辦理“口頭掛失”，他行卡通報銀聯公司，盡快處置風險。（）#Y

5、收單機構在發(fā)展POS過程中存在信用卡壞賬風險。（）#Y

6、有效期內，只有提供該信息的收單機構才有權對可疑商戶信息進行刪除。（）#Y

7、收單機構與商戶解約的，從協(xié)議終止日起，收單機構應將商戶受理協(xié)議書、對商戶日常風險管理的相關表格、商戶營業(yè)執(zhí)照和稅務登記證等復印件等材料退還給商戶。（）#N

8、可疑商戶信息的有效期為自進入不良信息共享系統(tǒng)起10年內有效。（）#N

9、收單機構應對特約商戶每日單筆交易的平均金額、交易總額和總筆數可以適當放寬關注。（）#N

10、持卡人開通電話、A#YM轉賬的，每日每卡轉出金額不得超過2萬元人民幣。（）#N

11、持卡人開通網上銀行轉賬沒有采取規(guī)定的安全認證方式時，每日累計轉賬金額不應超過5000元人民幣。（）#Y

12、各聯社（含營業(yè)網點）的管理人員負責A#YM上線申請、加載、撤消、監(jiān)控等內容，并接受銀行卡中心的業(yè)務指導、操作培訓和監(jiān)督部門的稽核監(jiān)督。（）#Y

13、A#YM（或CRS）吞鈔后，如為他行卡，機具所屬網點將“長款金額”以電子匯兌方式匯往省聯社清算管理科，由銀行卡中心完成差錯調賬。（）#N

14、居家銀行需要經過福建省銀監(jiān)局審批方可開辦此項業(yè)務。（）#N

15、居家銀行的“消費”功能需要經過中國銀聯福建分公司審批方可開通（）。#N

16、目前居家銀行“消費”功能只能受理福萬通借記卡（）。#Y

17、居家銀行“消費”功能的收單賬戶可簽約福萬通借記卡（）。#N

18、可以通過居家銀行的定向轉賬功能轉賬給任意賬戶。（）#N

19、居家銀行PSAM卡在綜合業(yè)務系統(tǒng)中只是普通憑證。（）#N 20、居家銀行使用的信息電話必須是經過省聯社項目測試通過并推薦的指定話機。（）#Y

七、卡清算及網上銀行

一、單選題

1、銀行卡跨行交易差錯處理中貸記調整指收單機構對確認的長款主動向發(fā)卡機構提出（）的請求，屬于差錯處理的一種交易類型。C#查詢 #確認 #退款 #協(xié)商

2、銀行卡跨行交易差錯處理中貸記調整處理要求是在原始交易日（）內提交，否則須通過例外長款處理完成。D#100日 #150日 #120日 #180日

3、銀行卡跨行交易差錯處理中每筆交易只能進行（）貸記調整，金額小于或等于原始交易金額。A#一次 #二次 #三次

4、銀行卡跨行交易差錯處理中，（）指因持卡人或發(fā)卡機構對已被清算的交易有疑問，在規(guī)定的時間內向收單機構和商戶提出調閱交易單據的過程，屬于確認查詢的一種。C#查詢 #退單 #調單

5、銀行卡跨行交易差錯處理中發(fā)卡機構在原始交易日180日內提起的調單，境內收單機構須自查詢發(fā)出日次日起（）個工作日內答復。B#10 #13 #15

6、銀行卡跨行交易差錯處理中發(fā)卡機構在原始交易日180日內提起的調單，境外收單機構須自查詢發(fā)出日次日起（）個工作日內答復。A#30 #20 #10

7、銀行卡跨行交易差錯處理中，調單前已提交過確認查詢且在原始交易日180日內提起的，境內收單機構須在發(fā)卡機構提交掉單次日起（）個工作日內答復。A#10 #13 #15

8、銀行卡跨行交易差錯處理中，調單前已提交過確認查詢且在原始交易日180日內提起的，境外收單機構須在發(fā)卡機構提交掉單次日起（）個工作日內答復。B#10 #20 #15

9、銀行卡跨行交易差錯處理中，再請款指收單機構或商戶對發(fā)卡機構（）交易有異議而向發(fā)卡機構提出的再次索款請求，屬于差錯處理的一種交易類型。A#一次退單 #二次退單 #多次退單

10、銀行卡跨行交易差錯處理中，收單機構（或轉入行）發(fā)現信用卡原始交易短款或貸記調整失誤，以及轉入行在跨行轉帳交易完成資金劃撥后對貸記調整失誤造成的短款，經核實后，可使用（）交易索款。C#退單 #再請款 #請款 #調單

11、銀行卡跨行交易差錯處理中例外長款處理指對無法通過正常差錯處理流程解決的差錯交易，差錯處理雙方經協(xié)商后，長款一方同意并主動發(fā)起的（）行為，屬差錯例外處理的步驟之一。B#退單 #付款 #請款 #調單

12、銀行卡跨行交易差錯處理中爭議時限規(guī)定是在正常差錯處理流程（不含例外交易）結束后（）天未提交爭議處理的，成員機構不得再提交爭議處理。D#30 #40 #50 #60

13、持卡人開通網上銀行轉賬沒有采取規(guī)定的安全認證方式時，單筆轉賬金額不應超過（）元人民幣。A#1000 #2000 #5000 #20000

二、多選題

1、與傳統(tǒng)銀行和傳統(tǒng)電子銀行相比，網上銀行在運行機制和服務功能方面的特點為（）ACDF#全球化、無分支機構；#非開放化與虛擬化；#智能化；#創(chuàng)新化；#運營成本高；#親和性增強。

2、以下是安全使用網上銀行的提示，正確的提示有（）ABEF# 不要在網吧等公共場合使用網上銀行。# 不要 使用容易被猜中的號碼或重復的數字，如生日、電話號碼等，作為您的密碼。# 切勿向他人泄露密碼、登錄號、帳號等重要資料，如您收到異常的電子郵件要求您提供上述資料，應予以提供。# 確保在被監(jiān)察的情況下輸入密碼、登錄名、帳號等重要資料。# 應安裝防病毒軟件并經常更新病毒代碼。# 小心“看似雷同”的假冒網頁，這些網頁專門騙取客戶的個人資料。

3、銀行對客戶網上銀行交易監(jiān)督的重點是（）ABCD#原始交易信息完整性、真實性的登記，以備核查。#監(jiān)控客戶交易資金的流向，以便及時調撥資金頭寸，以及發(fā)現和追蹤網上異常的資金劃。#發(fā)現和應對由于網絡、系統(tǒng)引起的交易滯緩，以及非法用戶入侵等異常情況，必要時啟用應急措施。#每日核對總行網關、分(支)行網關與后臺業(yè)務系統(tǒng)網上銀行交易數據，避免發(fā)生信息丟失或不一致的問題。

4、網上銀行在運作過程中主要面臨的風險是（）BCD#密碼的安全問題 #交易的安全問題；#資金的安全問題；#法律規(guī)范問題

5、網上銀行面臨的業(yè)務風險主要有（）ACD#操作風險 #交易風險 #法律風險 #市場信號風險

6、客戶應采取以下措施保護網銀賬戶安全，規(guī)避各類風險（）ABCDE#登錄網上銀行時,須核對登錄網址與自己同銀行簽訂的協(xié)議書中的網址是否相符，以防落入一些假網銀網址設下的陷阱。#密碼設置宜采用數字、字母混合密碼。不要把網銀密碼和其電子郵件、網上社區(qū)、QQ或MSN的密碼都設置成一樣。#定期查看交易記錄。如發(fā)現異常交易或賬務差錯，應立即與銀行聯系。#避免在公用電腦上使用網銀。#購買正版軟件經常給電腦殺毒，同時警惕電子郵件鏈接。

7、銀行卡跨行交易差錯中差錯指由于（）及其他原因引起，需要進行相應的帳務調整的交易。ABCD#機具 #通信線路 #系統(tǒng)處理 #終端操作

8、請款指收單機構對（）而向發(fā)卡機構提出的索款請求，屬于差錯處理的一種交易類型。BD#原始交易的長款 #貸記調整失誤 #借記調整失誤 #原始交易的短款

9、銀行卡跨行交易差錯處理中確認查詢分為（）BD#發(fā)卡行的確認查詢 #直接調單的確認查詢 #收單行的確認查詢 #無需調單的確認查詢

10、銀行卡跨行交易差錯處理中例外交易協(xié)商指對無法通過正常差錯處理流程解決的差錯交易，差錯處理雙方利用差錯處理平臺專用渠道，對該類差錯的處理進行（），屬差錯例外處理的步驟之一。BCD #查詢 #聯絡 #溝通 #協(xié)商 #確認

三、判斷題

1.網上銀行也稱為網絡銀行、在線銀行，是在In#Yerne#Y上的虛擬銀行柜臺，可向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對賬、轉賬、信貸、網上證券、投資理財以及其他貿易或非貿易的全方位銀行業(yè)務服務。（）#Y 2.網上銀行兩個層次的含義，一個是機構概念，指通過信息網絡開辦業(yè)務的銀行；另一個是業(yè)務概念，指銀行通過信息網絡提供的金融服務。（）#Y

3、我們提及網上銀行，更多是機構概念，即網上銀行服務的概念。（）#N

4、網上銀行服務方便安全，只須采取簡單的預防措施，便可安全地在完成網上理財。（）#Y

5、為安全使用網上銀行不要使用容易被猜中的號碼或重復的數字，如生日、電話號碼等，作為您的密碼。（）#Y

6、為安全使用網上銀行切勿向他人泄露密碼、登錄號、帳號等重要資料，如您收到異常的電子郵件要求您提供上述資料，應予以提供。（）#N

7、在客戶申請網上銀行業(yè)務過程中存在的主要風險是柜員未認真審核導致客戶資料有誤。（）#Y

8、網上銀行面臨的市場信號風險是指信息的對稱可能導致網絡銀行面臨不利選擇和道德風險。（）#N

9、網上銀行面臨的操作風險是指由于系統(tǒng)可靠性、穩(wěn)定性和安全性的重大缺陷導致的潛在損失的可能性。（）#Y

10、網銀一般不會通過電子郵件發(fā)出“系統(tǒng)維護、升級”提示，若遇重大事件，系統(tǒng)會暫停服務，銀行會提前公告。一旦發(fā)現資料被盜，應立即修改相關交易密碼或進行銀行卡掛失。（）#Y

11、銀行卡跨行交易差錯處理中再請款適用于收單機構對發(fā)卡機構一次退單有異議而進行的再次索款。（）#Y

12、銀行卡跨行交易差錯處理中請款適用于收單機構對發(fā)卡機構一次退單有異議而進行的再次索款。（）#N

13、銀行卡跨行交易差錯處理中一次退單指發(fā)卡機構對原始交易有疑問而對收單機構作出的拒絕付款。（）#Y

14、銀行卡跨行交易差錯處理中一次退單適用于收單機構對信用卡原始交易和發(fā)卡機構請款交易的拒絕付款。（）#N