第一篇：銀行卡業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及風(fēng)險分析 任務(wù)書

畢業(yè)設(shè)計（論文）任務(wù)書

一、學(xué)生姓名：XX學(xué)號：XXXXXXXX

二、題目：我國商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及風(fēng)險分析

三、專題題目（如無專題，則不填）：

√、四、題目來源： “真實” □“自擬” □

√

五、結(jié)業(yè)方式： “設(shè)計” □、“論文” □

六、主要內(nèi)容：

1、我國商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)及其現(xiàn)狀分析；

2、我國商業(yè)銀行個銀行卡業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險；

3、控制我國商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險的對策；

七、主要(技術(shù))要求：

定性分析：對我國商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險進行整體分析，找出現(xiàn)階段存在的問題。定量分析：對發(fā)展模式與路徑選擇進行分析，并對歷年數(shù)據(jù)進行歸納，找出問題與解決方案。

八、日程安排：

第12周～第13周：查閱文獻(xiàn)資料，確定論文題目,完成任務(wù)書

第14周～第16周:查閱相關(guān)閱讀文獻(xiàn)，據(jù)任務(wù)書寫開題報告，并進行選題報告答辯；

第2周～第11周: 搜集數(shù)據(jù)、資料，完成初稿，并進行中期檢查；

第12周～第14周：修改論文初稿；定稿及裝訂

第15周～第16周：小組答辯，系答辯，院級答辯

九、主要參考文獻(xiàn)和書目：

[1]]阿拉騰高娃.銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險分析與防范措施[J].浙江金融,2013,03:54-55+78.[2]姚先霞.我國銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀與對策[J].經(jīng)濟論壇,2005,12:88-91

[3]朱麗霞.我國商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)現(xiàn)狀、問題及對策研究[J].現(xiàn)代商業(yè),2008,21:22-24

[4]陳星.我國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展對策淺析[J].經(jīng)濟視角(上),2008,12:36-40

[5]歐陽衛(wèi)民.我國銀行卡市場的特點、問題和努力方向[J].中國金融,2009,20:15-17

[6]趙永林.信用卡安全機制與法律問題研究[M].北京，法律出版社，2011

指導(dǎo)教師簽字：年月日

學(xué) 生 簽 字：2013 年12 月14 日

系負(fù)責(zé)人章：年月日

第二篇：銀行理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及風(fēng)險分析

銀行理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及風(fēng)險分析

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及風(fēng)險分析—阜新市理財市場數(shù)據(jù)研究

隨著我國經(jīng)濟的快速增長和居民收入水平的持續(xù)提高,我國居民資產(chǎn)保值增值的意愿不斷加強,商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品備受投資者追捧。近年來國內(nèi)商業(yè)銀行紛紛將理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)作為優(yōu)化收益結(jié)構(gòu)、拓寬中間業(yè)務(wù)創(chuàng)收渠道的重點,理財產(chǎn)品在發(fā)行數(shù)量和發(fā)行規(guī)模上屢創(chuàng)新高。然而隨著理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展創(chuàng)新，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)運行中也暴露出許多問題，積聚金融風(fēng)險的同時也給金融調(diào)控帶來很大的挑戰(zhàn)。

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

理財產(chǎn)品發(fā)售火熱，數(shù)量和規(guī)?？焖僭鲩L。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不管是從發(fā)行量上還是從發(fā)行規(guī)模上看,理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)都以驚人的速度不斷擴張。2014年,阜新市銀行理財產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量達(dá)3471期，發(fā)行規(guī)模高達(dá)329.43億元,無論是在發(fā)行數(shù)量上還是在發(fā)行規(guī)模上都實現(xiàn)了較快增長,在發(fā)行量較2013年增長了17.90個百分點，發(fā)行規(guī)模同比增長64.5%。

期限結(jié)構(gòu)短期化趨勢明顯，預(yù)期收益呈下降趨勢。近三年來，阜新市三個月以下的理財產(chǎn)品占發(fā)行總量之比都在60%左右，六個月以內(nèi)期限的理財產(chǎn)品占發(fā)行總量之比都超過80%,理財產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)短期化趨勢明顯。從近三年來6個月期限理財產(chǎn)品平均預(yù)期收益率變動情況來看，預(yù)期收益率有明顯的下降趨勢，從2012年四季度的5.9%下降到2014年四季度的5.3%，相差0.6個百分點。

表外理財漸成主導(dǎo)，個人理財產(chǎn)品供需兩旺。表外理財產(chǎn)品不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)核算，是商業(yè)銀行主要理財業(yè)務(wù)。2014年阜新市銀行業(yè)金融機構(gòu)共發(fā)售表外理財產(chǎn)品2580期，占新發(fā)理財產(chǎn)品的75.6%；累計募集資金228.32億元，占理財產(chǎn)品募集資金總額的69.31%，較2012年增長31.62個百分點。在居民投資渠道受限，其它金融市場預(yù)期收益不確定的情況下，個人理財產(chǎn)品一直占據(jù)理財產(chǎn)品市場的大部分份額。2014年阜新市金融機構(gòu)累計對個人新發(fā)理財產(chǎn)品2901期，占新發(fā)理財產(chǎn)品總量的85.1%；新發(fā)個人產(chǎn)品募集資金317.31億元，占新發(fā)理財產(chǎn)品募集資金總額的96.32%，較2012年增長5.17個百分點。

資金投向日趨多元，經(jīng)營模式呈現(xiàn)基金化趨勢。隨著理財產(chǎn)品資產(chǎn)規(guī)模的增長，理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的品種和投資范圍也日益豐富。商業(yè)銀行正在改變目前單一理財?shù)慕?jīng)營模式，實現(xiàn)向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，理財產(chǎn)品朝著開放式、基金化的方向發(fā)展。資金運用主要以股票及其他股權(quán)、非股票證券等標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)為主，投向票據(jù)、資金信托等非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)減少較多。2014年阜新市理財產(chǎn)品資金投向中，投向股票及其他股權(quán)、非股票證券的比例最大，分別為38.53%和39.12%。其中，投向資金信托的比例為10.81%，比年初增減額的占比下降5.5個百分點。

存在的問題及潛在金融風(fēng)險 理財產(chǎn)品調(diào)劑存款作用明顯，加大金融調(diào)控難度。一是理財產(chǎn)品拉動存款規(guī)模不斷波動，對貨幣供給定義與計量的難度加大。為緩解存款壓力，很多銀行利用短期理財產(chǎn)品實現(xiàn)月底資金回流表內(nèi)，月初存款外流，導(dǎo)致金融機構(gòu)存款月增量波動明顯。以2014年阜新市儲蓄存款和理財產(chǎn)品運行情況為例，除個別月份，表外理財月增量與存款月增量此消彼長。存款規(guī)模大幅波動加大了貨幣供應(yīng)量M2、M1的監(jiān)測難度。二是理財產(chǎn)品降低了貨幣需求的利率彈性。據(jù)調(diào)查阜新市轄內(nèi)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的收入占銀行總收入比重從2012年的4.5%上升到2014年的10.19%，使得傳統(tǒng)的息差收入占比下降，銀行對利率變動的敏感性減弱。三是放大貨幣乘數(shù)。銀行理財產(chǎn)品使現(xiàn)金比率下降，使得儲戶持有現(xiàn)金的機會成本加大，從而使得現(xiàn)金的持有量減少，由于它與貨幣乘數(shù)之間是反函數(shù)，從而不斷放大貨幣乘數(shù)。

同業(yè)理財規(guī)模高企，部分資金流向受限行業(yè)。同業(yè)理財產(chǎn)品主要為信貸類理財產(chǎn)品，銀行間互相持有對方信貸類理財產(chǎn)品，即可以隱藏信貸規(guī)模又可以享有貸款收益，近年來同業(yè)理財產(chǎn)品規(guī)模不斷擴張。阜新市發(fā)售的理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)運作模式同業(yè)占比一直較高，近三年以來，始終保持在四成以上，2014年占比達(dá)到59.29%，較2012年提高16.05個百分點。此外同業(yè)理財產(chǎn)品迅速擴張的同時成為國企、地方政府融資的重要渠道，使兩高一剩行業(yè)、地方政府融資平臺等本應(yīng)該受到限制的資金需求繼續(xù)獲得大量資金，2014年轄內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)售的信貸類理財產(chǎn)品已達(dá)到全年新增貸款的三成，其中71.43%的信貸類理財產(chǎn)品資金流向兩高一剩行業(yè)、地方政府融資平臺。短期融資投入長期項目，金融風(fēng)險不斷積聚。

“資產(chǎn)池”運行模式存隱憂，風(fēng)險管理亟待完善。當(dāng)前，大量銀行理財產(chǎn)品采用“資產(chǎn)池”運作模式進行管理?！百Y產(chǎn)池”類型產(chǎn)品通過組合投資，分散風(fēng)險，達(dá)到優(yōu)化資產(chǎn)配置的效用。然而期限錯配、信息不透明的運作方式，在后續(xù)資金不足時，有可能引發(fā)流動性風(fēng)險。然而目前銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級評定沒有統(tǒng)一的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，各家商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品等級都是內(nèi)部評定的，且沒有銀行對外公開披露其理財產(chǎn)品風(fēng)險等級的評定方法，投資者難以獲得有效的產(chǎn)品風(fēng)險提示。根據(jù)400份有效問卷調(diào)查顯示，客戶對理財人員的依賴程度在最終做出銀行理財產(chǎn)品購買決定時,絕大部分客戶離不開專業(yè)理財人員的參考意見,僅有5.14%的少數(shù)客戶完全依靠自己收集的信息決定購買理財產(chǎn)品。52.8%的客戶在事先搜索一些信息的基礎(chǔ)上再參考理財人員的意見,17.76%的客戶則完全聽從銀行專業(yè)理財人員的意見。理財產(chǎn)品銷售人員常常利用其信息優(yōu)勢故意夸大收益而輕視對風(fēng)險的說明，使客戶消費在尚未弄清產(chǎn)品所面臨的風(fēng)險的前提下，本著對商業(yè)銀行的儲蓄烙印，購買“高收益”理財產(chǎn)品時往往忽視其背后的高風(fēng)險。

表外核算標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，理財監(jiān)管“空地”凸顯。近年來，商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)種類和規(guī)模不斷擴大，已成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和利潤的增長點，2014年阜新市轄內(nèi)金融機構(gòu)表外理財產(chǎn)品募集金額為228.32億元，比2012年增加159.24億元，表外理財資產(chǎn)相當(dāng)于表內(nèi)總資產(chǎn)的12.08%，比2012年提高7.42個百分點。目前中國人民銀行、財政部和銀監(jiān)會下發(fā)的制度規(guī)定，主要針對表內(nèi)會計核算，監(jiān)管部門對銀行表外資產(chǎn)管理相對薄弱，一直采取緊密觀察和跟隨市場、針對具體情況“點對點”及時糾正不規(guī)范行為的被動的、堵漏洞的監(jiān)管方式。在我國分業(yè)監(jiān)管的機制約束下，給商業(yè)銀行通過交叉性金融創(chuàng)新進行監(jiān)管套利留下了制度空間，采取不斷“金融創(chuàng)新”的手段繞過金融監(jiān)管，實現(xiàn)利用表外理財監(jiān)管套利及監(jiān)管逃避。

對策建議

健全理財產(chǎn)品金融統(tǒng)計制度，加強表外理財統(tǒng)計監(jiān)測。建議結(jié)合金融統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)化的相關(guān)要求，針對理財產(chǎn)品統(tǒng)計數(shù)據(jù)來源、統(tǒng)計口徑、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、會計核算方法和信息反饋與發(fā)布渠道進行詳細(xì)規(guī)定，提高理財產(chǎn)品統(tǒng)計數(shù)據(jù)的相關(guān)性和可用性。同時盡快建立起對理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)活動進行統(tǒng)計監(jiān)管的法規(guī)制度，并進一步明確我國中央銀行對整個金融業(yè)的法定統(tǒng)計監(jiān)管職責(zé)；加強開展對表外理財產(chǎn)品的流量和利率統(tǒng)計，強化對資金流向的統(tǒng)計監(jiān)測，全面反映理財產(chǎn)品對貨幣供應(yīng)量的規(guī)模、結(jié)構(gòu)的影響，逐步構(gòu)建起中國的流量和價格統(tǒng)計監(jiān)測體系。密切關(guān)注各類理財產(chǎn)品對貨幣總量的影響，根據(jù)理財產(chǎn)品影響進一步完善貨幣供應(yīng)量指標(biāo)檢測，改進貨幣政策中介目標(biāo)。全面規(guī)范同業(yè)理財業(yè)務(wù)，引導(dǎo)理財資金服務(wù)實體經(jīng)濟。盡快出臺監(jiān)管規(guī)定，從嚴(yán)規(guī)范同業(yè)理財會計核算，實行進表管理。同時加強理財資金投向監(jiān)測。對房地產(chǎn)、融資平臺等重點風(fēng)險領(lǐng)域制定涵蓋同業(yè)理財類信貸融資的風(fēng)險監(jiān)測報表，實現(xiàn)對重點行業(yè)理財融資監(jiān)測，督導(dǎo)商業(yè)銀行充分披露信息，“打包還原”基礎(chǔ)資產(chǎn)，嚴(yán)格控制理財資金投向。改善貨幣政策信貸渠道傳導(dǎo)機制，從數(shù)量調(diào)控逐步變?yōu)榻Y(jié)構(gòu)和方向調(diào)控。鼓勵銀行探索服務(wù)實體經(jīng)濟新產(chǎn)品和新模式，引導(dǎo)銀行通過理財業(yè)務(wù)深度參與直接融資市場，推動信貸資金投向符合國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向的實體經(jīng)濟。

強化資產(chǎn)池模式風(fēng)險防控，完善理財風(fēng)險管理體系。強化“資產(chǎn)池”運行模式風(fēng)險防控，將銀行的表外信貨項目顯性化，增強資金來源與投向之間的匹配關(guān)系。規(guī)范劃分理財產(chǎn)品風(fēng)險等級，制定統(tǒng)一權(quán)威的劃分標(biāo)準(zhǔn)，特別要注意規(guī)范銷售行為，要將風(fēng)險提示放在首位，及時、準(zhǔn)確、完整地披露信息。逐步建立理財產(chǎn)品違約的市場出清機制。針對未來一段時間“資產(chǎn)池”運行模式可能暴露出來的風(fēng)險，相關(guān)部門應(yīng)該厘清理財產(chǎn)品參與方的權(quán)責(zé)關(guān)系，明確金融機構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任邊界，并建立合理的市場出清機制。

規(guī)范表外理財產(chǎn)品會計處理方法，補充理財監(jiān)管制度空缺。統(tǒng)一設(shè)置表外理財核算科目用于銀行理財產(chǎn)品的核算，并統(tǒng)一采用復(fù)式記賬以完整地體現(xiàn)和反映理財資金的募集和運作情況，形成規(guī)范統(tǒng)一的會計核算方法。相關(guān)部門應(yīng)出臺理財業(yè)務(wù)會計核算指引，明確理財業(yè)務(wù)各類經(jīng)濟活動的會計核算，包括初始確認(rèn)、存續(xù)期計量、到期支付等，制定詳細(xì)的會計指引方式。在商業(yè)銀行現(xiàn)有核算方法的基礎(chǔ)上，統(tǒng)一會計科目、會計分錄的設(shè)置和使用，規(guī)范理財資產(chǎn)、收入等金額的確認(rèn)、計量和列報，使各商業(yè)銀行能夠參照統(tǒng)一的指引進行會計核算操作。此外相關(guān)部門要依據(jù)統(tǒng)一理財產(chǎn)品會計處理方法，加強表外理財監(jiān)管，封堵商業(yè)銀行通過交叉性金融創(chuàng)新進行監(jiān)管套利制度空間。

第三篇：當(dāng)前銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險及其防范

當(dāng)前銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險及其防范

隨著銀行卡業(yè)務(wù)的迅速擴張和競爭的日趨激烈，全國各地有關(guān)銀行卡方面的投訴、糾紛、案件頻發(fā)，銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險處于多發(fā)、高發(fā)期。為此，銀監(jiān)會對當(dāng)前銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險進行了專門調(diào)查分析，并提出了相應(yīng)的防范建議。

一、銀行卡業(yè)務(wù)主要風(fēng)險類型及其特征

（一）外部欺詐風(fēng)險。在各類銀行卡風(fēng)險中，外部欺詐風(fēng)險是目前最嚴(yán)重、危害最大的一類風(fēng)險。欺詐目的的實現(xiàn)渠道主要有三種：ATM機取現(xiàn)、POS機套現(xiàn)（消費）或網(wǎng)絡(luò)（電話）轉(zhuǎn)賬。從欺詐的手段看，主要是偽卡欺詐、直接騙取客戶資金和利用ATM機騙卡三類。

（二）中介機構(gòu)交易風(fēng)險。中介機構(gòu)交易風(fēng)險主要是指特約商戶非法交易或違章操作引起持卡人或發(fā)卡機構(gòu)資金損失的風(fēng)險。中介機構(gòu)的交易風(fēng)險主要體現(xiàn)為兩類：一類是部分不法商戶提供信用卡套現(xiàn)交易，為犯罪目的的實現(xiàn)提供了渠道，引發(fā)交易風(fēng)險；另一類是中介機構(gòu)或者個人不規(guī)范（甚至是非法）的信用卡營銷行為引發(fā)的風(fēng)險。

（三）內(nèi)部操作風(fēng)險。內(nèi)部操作風(fēng)險是指銀行工作人員違規(guī)操作或操作失誤造成銀行資金損失，或者工作人員利用職務(wù)之便，與不法分子勾結(jié)、串通作案，引起發(fā)卡行或客戶資金損失的風(fēng)險。與外部欺詐風(fēng)險和中介機構(gòu)交易風(fēng)險相比，此類案件不具有普遍性，但是由于是內(nèi)部專業(yè)人員作案，手段更加隱蔽，對銀行聲譽的影響也更嚴(yán)重。

（四）持卡人信用風(fēng)險。當(dāng)前各行在信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展上，重規(guī)模、輕質(zhì)量，不能有效區(qū)分潛在客戶，對客戶授信未予以嚴(yán)格把關(guān)，發(fā)卡對象有向高風(fēng)險群體擴展的現(xiàn)象，過度消費、透支炒股等高風(fēng)險事件時有發(fā)生。另外，不少銀行向收入不穩(wěn)定人群（包括沒有固定收入的青少年和在校生等）發(fā)放信用卡，也埋下了較大的風(fēng)險隱患。這些均反映出部分商業(yè)銀行盲目追求發(fā)卡量而對申請人狀況審查不嚴(yán)或者降低門檻的問題。

二、如何有效防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險

（一）完善銀行卡業(yè)務(wù)內(nèi)控制度，提高制度執(zhí)行力。銀監(jiān)會成立以來，先后發(fā)布了授信盡職、外部營銷、銀行卡安全管理等一系列規(guī)范性文件和風(fēng)險提示，各銀行機構(gòu)應(yīng)查漏補缺，進一步建立健全內(nèi)控機制，根據(jù)銀行卡種的屬性、業(yè)務(wù)種類及其風(fēng)險特點制定相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作程序。各行應(yīng)從各類風(fēng)險事件中吸取教訓(xùn)，建立有效的內(nèi)部監(jiān)督機制，確保內(nèi)控制度的落實，把銀行卡業(yè)務(wù)的審計工作納入到銀行內(nèi)部審計工作的整體計劃中，結(jié)合案件專項治理工作，建立合規(guī)風(fēng)險管理的長效機制。

（二）加強發(fā)卡環(huán)節(jié)風(fēng)險管理，嚴(yán)把風(fēng)險源頭關(guān)。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)遵循“了解你的客戶”和“了解你的業(yè)務(wù)”的原則，對申請人的資料進行嚴(yán)格的資信審核，確認(rèn)申報材料的真實性。針對當(dāng)前不少銀行發(fā)卡業(yè)務(wù)外包的現(xiàn)狀，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)慎重選擇發(fā)卡營銷外包服務(wù)商，并嚴(yán)格約束與外包商之間的外包關(guān)系，對于發(fā)卡營銷外包服務(wù)商或單位批量提交的申請資料，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)加大資信審核力度。

（三）加強收單環(huán)節(jié)風(fēng)險管理，防范交易風(fēng)險。一方面，收單機構(gòu)應(yīng)加強對特約商戶資質(zhì)的審核，強化對特約商戶的風(fēng)險控制，防范特約商戶

套現(xiàn)等風(fēng)險。另一方面，收單機構(gòu)應(yīng)建立健全對特約商戶和POS機具的管理制度，根據(jù)銀行卡受理市場的有關(guān)規(guī)定，按照“一柜一機”的要求布放POS機具，并嚴(yán)格按照相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范設(shè)置商戶編碼、商戶名稱、商戶服務(wù)類別碼、商戶地址等關(guān)鍵信息，為發(fā)卡銀行對交易風(fēng)險度的判斷和對交易的正常授權(quán)提供準(zhǔn)確信息。另外，收單機構(gòu)還應(yīng)建立健全日常監(jiān)控機制，對商戶的交易量突增、頻繁出現(xiàn)大額或整數(shù)交易等可疑異?，F(xiàn)象，收單機構(gòu)應(yīng)及時進行監(jiān)控和調(diào)查。

（四）加強ATM機等自助設(shè)備管理，防范欺詐風(fēng)險。一要切實加強對銀行自助設(shè)備的日常檢查。銀行機構(gòu)要嚴(yán)格落實ATM機等銀行自助設(shè)備的檢查制度，定時對自助設(shè)備工作區(qū)域進行檢查，并做好檢查記錄，尤其要加強自助銀行區(qū)域的安全管理。二要定期檢查監(jiān)控錄像設(shè)備和相關(guān)錄像資料。各銀行機構(gòu)必須在自助設(shè)備營業(yè)場安裝閉路電視監(jiān)控系統(tǒng)、報警系統(tǒng)、24小時監(jiān)測系統(tǒng)等。要完善相關(guān)制度，按制度規(guī)定調(diào)閱銀行自助設(shè)備區(qū)域的全套錄像資料，重點查看有無可疑人員在銀行自助設(shè)備上安裝物件，并做好調(diào)閱情況記錄。

（五）加強宣傳教育，提高風(fēng)險防范能力。一方面，銀行機構(gòu)要高度重視對干部員工的教育和思想動態(tài)管理，加強內(nèi)部員工的合規(guī)和職業(yè)操守教育，重視對有異?；顒訂T工的排查。另一方面，銀行機構(gòu)應(yīng)通過多種渠道對公眾進行有關(guān)銀行卡知識的宣傳，使公眾了解銀行卡的基本常識。要采取多種形式向客戶提示犯罪分子利用銀行卡作案的新手段和新動向，提高客戶的安全意識和自我保護能力。

（六）加強協(xié)作，建立健全銀行卡風(fēng)險防范合作機制。一方面各銀行

機構(gòu)應(yīng)加強與銀聯(lián)、公安機關(guān)的合作與溝通，建立良好的信息共享機制?！般y行卡風(fēng)險信息共享系統(tǒng)”是中國銀聯(lián)建立的包括不良持卡人、黑名單商戶等銀行卡重要負(fù)面信息的系統(tǒng)，發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時應(yīng)積極利用該系統(tǒng)，對確認(rèn)的不良持卡人、商戶名單應(yīng)及時報至該系統(tǒng)，以實現(xiàn)信息共享，共同防范風(fēng)險。另一方面，銀行業(yè)協(xié)會要加強協(xié)調(diào)，充分發(fā)揮銀行卡專業(yè)委員會的職能，督促各會員行嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定和同業(yè)約定，共同營造有利于銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境。

第四篇：銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險管理

2.4銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 2.4.1銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險類別

銀行卡收單業(yè)務(wù)的風(fēng)險來源主要有四個方面，第一是卡片的的生產(chǎn)商，可能會出現(xiàn)偽卡，而且被投入使用，會給持卡人帶來損失；第二是銀行卡的持卡人，可能會出現(xiàn)的風(fēng)險是道德風(fēng)險，詐騙等行為以及卡片丟失的風(fēng)險；第三是與銀行簽約的商戶，可能會出現(xiàn)虛擬操作、詐騙等風(fēng)險；第四是交易過程中可能會產(chǎn)生風(fēng)險，比如利用信用卡套現(xiàn)、洗單等?；谶@四個方面的風(fēng)險來源，可以將風(fēng)險類別歸為以下兩種：

a.商戶面

（1）商戶操作風(fēng)險

商戶操作風(fēng)險是指商戶在與客戶交易中存在的風(fēng)險，這方面風(fēng)險產(chǎn)生的主要原因有：第一，商戶在操作培訓(xùn)過程中未熟練掌握整個操作過程，會造成在操作過程中產(chǎn)生問題但商戶并不知情的情況；第二，在使用卡片進行支付時，商戶未能按照標(biāo)準(zhǔn)步驟和流程從而導(dǎo)致發(fā)卡商戶銀行拒付；第三，商戶沒有將客戶的交易數(shù)據(jù)及資料進行完整保存，會使得向銀行提交資料不完整而遭到發(fā)卡銀行拒付；第四，商戶不能對客戶的卡片的真?zhèn)渭八袡?quán)進行識別，有可能會有利用假卡或者偷盜的卡片進行消費的，發(fā)卡銀行也是不予以支付的。（2）商戶管理風(fēng)險

商戶管理風(fēng)險是指由于商戶在管理過程中的不規(guī)范而產(chǎn)生的風(fēng)險，產(chǎn)生這種風(fēng)險的原因主要有兩個，第一，商戶自身內(nèi)部管理機制存在問題，使得內(nèi)部人員可能利用職權(quán)之便，肆意勾結(jié)進行欺詐，套現(xiàn)等行為；第二，商戶對于客戶的管理不善，給與一些不法分子持假卡或盜卡消費的機會。（3）商戶欺詐風(fēng)險

商戶的欺詐風(fēng)險是指商戶對于發(fā)卡銀行的欺詐行為。這種風(fēng)險主要有三個方面的來源：第一，商戶的惡意倒閉，像預(yù)存費商戶、跳騷市場、二手市場以及街頭的個體商鋪這樣的商戶惡意倒閉；第二，商戶套現(xiàn)，商戶通過投資理財、貿(mào)易咨詢以及中介服務(wù)的方式進行套現(xiàn)；第三，商戶洗單，商戶與不良持卡者或其他第三方勾結(jié)，或商戶自身通過虛擬交易套取現(xiàn)金。（4）商戶經(jīng)營風(fēng)險

商戶經(jīng)營風(fēng)險是指由于商戶的經(jīng)營能力所限，導(dǎo)致商戶經(jīng)營失敗，從而造成收單方失敗，使得該項業(yè)務(wù)終止。b.收單服務(wù)面

收單服務(wù)面主要涉及的風(fēng)險有：設(shè)備程序下裝風(fēng)險、設(shè)備參數(shù)設(shè)置風(fēng)險以及POS機具損壞、遺失風(fēng)險。2.4.2銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險管理方法

從上述分析我們可以得到對于收單銀行來說，銀行卡收單業(yè)務(wù)主要存在的風(fēng)險是：信用卡套現(xiàn)和偽卡盜刷，基于此，本文給予收單銀行以下五個方面的風(fēng)險管理建議： a.交易監(jiān)控

收單銀行應(yīng)該建立嚴(yán)格的交易監(jiān)控制度，必須對商戶的所有交易進行實時監(jiān)控，密切關(guān)注商戶的每項交易，對于商戶交易中出現(xiàn)的異常交易、大額交易等情況必須及時進行上報。銀行管理者在接收到異常報告時必須及時進行調(diào)查，必要時要進行實地調(diào)查，以準(zhǔn)確的了解異常行為及大額交易的動因，減少交易中出現(xiàn)欺詐的風(fēng)險。b.系統(tǒng)監(jiān)控

收單銀行應(yīng)該成立專門的信息技術(shù)部門，對每一個商戶的系統(tǒng)進行監(jiān)控，隨時關(guān)注系統(tǒng)的整體運行狀態(tài)，并且在系統(tǒng)出現(xiàn)問題或者故障時及時的進行維護。此外還要注意對系統(tǒng)的日常保養(yǎng)和升級等工作也不能夠懈怠，這樣才能減少系統(tǒng)故障的發(fā)生，降低因系統(tǒng)故障所帶來的風(fēng)險。

c.不定期抽查與定期巡檢

收單銀行應(yīng)該對商戶實施不定期抽查和定期巡檢，要在抽查和巡檢過程中及時的發(fā)現(xiàn)問題，并幫助或勒令商戶進行改正。當(dāng)發(fā)現(xiàn)過于嚴(yán)重的問題時，則必須向商戶暫停提供服務(wù)，需要對其進行調(diào)查，有必要時必須采取相應(yīng)的措施來保護銀行的利益不受損害，并將相關(guān)信息報送至中國銀聯(lián)風(fēng)險信息共享系統(tǒng)。d.收集商戶相關(guān)信息

收單銀行對于所有商戶必須建立起信息管理機制，需要及時、積極主動的收集關(guān)于商戶的各方面消息，一旦有任何不利于銀行的消息或者信息出現(xiàn)，必須及時的進行調(diào)查核實，如果屬實則必須積極的采取相應(yīng)的措施來維護銀行利益并將相關(guān)信息報送至中國銀聯(lián)風(fēng)險信息共享系統(tǒng)。

f.需加強日常監(jiān)控的商戶

收單銀行對于商戶要進行日常的監(jiān)控，并且對于風(fēng)險系數(shù)較高的商戶需要進行重點監(jiān)控，提高對其的巡查頻率，強化對其的各方面監(jiān)控，從而有效的防范風(fēng)險的發(fā)生。2.4.3風(fēng)險管理對銀行卡收單業(yè)務(wù)的作用

風(fēng)險管理是現(xiàn)代經(jīng)濟環(huán)境下企業(yè)管理的核心內(nèi)容之一。企業(yè)可以采用各種途徑去避免風(fēng)險發(fā)生的損失或者降低風(fēng)險發(fā)生的損失。只要進行風(fēng)險管理的成本小于風(fēng)險給企業(yè)造成的損失，那么企業(yè)的風(fēng)險管理活動就是對企業(yè)是有益的。將這種效應(yīng)擴大，可以說風(fēng)險管理對于整個社會的繁榮也起到了一定作用，因為風(fēng)險管理的目標(biāo)就是用最小的成本投入來盡可能的降低當(dāng)事人的風(fēng)險損失。

而在銀行卡收單業(yè)務(wù)中，銀行卡風(fēng)險在整個業(yè)務(wù)流程中都存在，涉及著整個業(yè)務(wù)流程中的各個參與者。因此作為收單機構(gòu)，銀行不僅僅要做好對客戶的服務(wù)工作，同時還要將銀行可風(fēng)險管理作為其首要任務(wù)。從每一個細(xì)節(jié)入手，加強整個業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險控制和管理，從而有效的實現(xiàn)風(fēng)險管理的目標(biāo)。其次，在銀行內(nèi)部，銀行在提高產(chǎn)品的同時，也要健全自己內(nèi)部的管理機制，從而你能夠有效的提高銀行的風(fēng)險管理水平。

2013 年，中國人民銀行頒布了新的《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，其中對收單機構(gòu)的義務(wù)和責(zé)任進行了明確，并且對于各種違規(guī)行為也進行了界定以及懲處措施的說明。如此一來，則會加大收單機構(gòu)的風(fēng)險管理成本，因此收單機構(gòu)必須盡快的學(xué)習(xí)新的《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，并根據(jù)其內(nèi)容進行風(fēng)險管理的相應(yīng)調(diào)整，從而制定出更為有效的風(fēng)險管理方案。在當(dāng)下一個競爭日益激烈的時代，收單銀行必須要積極主動的去加強和完善風(fēng)險管理機制，才能夠更好地開展收單銀行業(yè)務(wù)，使其更加完善。收單銀行在開展銀行卡收單業(yè)務(wù)時，不能僅僅只不僅根據(jù)消費者以及商戶的變化來挑戰(zhàn)呢國企業(yè)務(wù)流程或者模式，以適應(yīng)銀行卡收單業(yè)務(wù)市場的需要，還必須從宏觀角度考慮，比如國家的一些經(jīng)濟政策、法律制度等對銀行卡收單業(yè)務(wù)的影響，這樣才能夠提高這項業(yè)務(wù)的應(yīng)變力和競爭力。因此，收單銀行在追求高利潤的同時，必須要學(xué)會進行合理的風(fēng)險管理，降低銀行卡收單業(yè)務(wù)中風(fēng)險帶來的危害，從而對于銀行卡收單業(yè)務(wù)的每個參與者甚至整個國家發(fā)展都起到良好的作用。

第五篇：銀行卡業(yè)務(wù)

一、單選題

以下不屬于銀行卡組織的是。D#VISA #萬事達(dá)卡國際組織 #中國銀聯(lián) #中國建設(shè)銀行 借記卡掛失到補換新卡需要 天。D#當(dāng)天 #15天 #16天 #7天 借記卡掛失到銷卡需要 天。B#當(dāng)天 #7天 15天 #16天

他行卡在我行A#YM上辦理取款業(yè)務(wù)，我行收取發(fā)卡行 手續(xù)費。B#3.6元 #3元 #暫時不收 #5元 借記卡連續(xù)輸錯 次將被鎖定，需要持卡人持正確密碼及有效身份證件辦理卡解鎖。C#1 #2 #3 #5 福萬通借記卡廢卡共有 種。D#1種 #2種 #3種 #4種

福萬通理財卡卡號中的哪幾位為個性化號碼，可以由客戶選定？C#1-6位 #11-16位 #13-18位 #14-19位

當(dāng)貴賓卡（含白金卡和金卡）連續(xù)結(jié)欠年費達(dá)到，無智能理財定期存款余額的貴賓卡會自動降級為普通無折卡？D#1個季度 #2個季度 #3個季度 #4個季度

智能理財?shù)拿看巫畹推鸫娼痤~是多少？A# 10萬（含）以上 # 20萬（含）以上 #5萬（含）以上 #10萬以上?？蛻艉灱s富利寶最多可以選擇7天通知存款、3個月定期整整、6個月定期整整、1年期定期整整中的幾種定期存款產(chǎn)品進行理財？A#1種 #2種 #3種 #4種

客戶簽約智能理財最多可以選擇7天通知存款、3個月定期整整、6個月定期整整、1年期定期整整中的幾種定期存款產(chǎn)品進行理財？D#1種 #2種 #3種 #4種

貴賓卡年費的收費規(guī)則是什么？B#按月評定，按月扣收 # 按季評定，按季扣收 # 按年評定，按年扣收

每家發(fā)卡聯(lián)社（合行、農(nóng)商行）可以自主管理 個性化號碼資源？C#1萬個 # 10萬個 # 100萬個 # 1000萬個

理財卡在不同渠道上交易時按級別享受一定折扣比例的交易手續(xù)費減免待遇，減免部分由 墊付？B#客戶 #發(fā)卡行 #省聯(lián)社 #受理行

申領(lǐng)貴賓卡時選擇領(lǐng)卡方式為自取的VIP客戶可以通過 辦理開卡激活。A#開卡網(wǎng)點柜臺 # A#YM #自助終端 #居家銀行 #網(wǎng)上銀行 #電話銀行

目前貴賓卡年費的收費標(biāo)準(zhǔn)是。A#金卡100元/季、白金卡200元/季 #金卡200元/季、白金卡400元/季#金卡50元/季、白金卡100元/季#金卡200元/季、白金卡100元/季

發(fā)卡機構(gòu)對客戶應(yīng)盡哪些告知義務(wù)？ABC#開卡前提醒客戶仔細(xì)閱讀申請書背面的《福萬通卡章程》。#開卡時，提示客戶設(shè)置卡密碼（卡的密碼可設(shè)為與存折密碼不同的6位阿拉伯?dāng)?shù)字），并妥善保管。#開卡后，提示客戶在卡背面的簽名條上使用不易涂改的筆簽名確認(rèn)，該簽名應(yīng)與申請材料簽名一致（內(nèi)容一致、字體一致）。#銀行卡應(yīng)該隨身攜帶。以下哪些卡片屬于廢卡？ABCD#制卡產(chǎn)生的廢卡#發(fā)卡過程中發(fā)現(xiàn)的廢卡#客戶銷卡或換卡產(chǎn)生的廢卡#作廢無人認(rèn)領(lǐng)的經(jīng)A#YM、CRS或自助終端產(chǎn)生的吞沒卡。

什么情況下，發(fā)卡機構(gòu)可以對福萬通借記卡進行止付？BCD#由于客戶的原因?qū)е驴ㄆz失#持卡人要求止付#法定部門按照法律程序凍結(jié)止付#單位法定代表人或其委托代理人對單位卡止付

關(guān)于妥善保管、使用銀行卡描述正確的是。ABCDE#銀行卡密碼，不使用過于簡單的數(shù)字，建議不使用自己的出生日期、電話號碼等容易被人猜中的數(shù)字作為密碼。#個人資料注意保密，建議身份證件和銀行卡不放在一起，銀行卡號、密碼、身份證號等切勿隨意告訴他人。#刷卡消費時，不要讓銀行卡離開視線，并留意收銀員刷卡的次數(shù)及不要輕易多次輸入密碼。#在自助機具交易時，應(yīng)注意周圍環(huán)境，輸入密碼時巧妙遮擋。#不在網(wǎng)吧等公用電腦上進行網(wǎng)絡(luò)消費，或在公用電話上辦理電話銀行交易，如果使用，也應(yīng)采取措施消除輸入的內(nèi)容，以防他人回查有關(guān)資料。以下關(guān)于銀行卡的分類描述正確的是。ABCDEF#銀行卡按照是否能提供信用透支功能，可分為信用卡和借記卡。#銀行卡按發(fā)卡對象的不同，可分為單位卡和個人卡。#按銀行卡的使用范圍，可分為國際卡、國內(nèi)卡和地區(qū)卡。#按卡片信息的存儲方式區(qū)分為磁條卡、IC卡和復(fù)合金融卡。#按持卡人的從屬關(guān)系，可分為主卡和附屬卡。#按銀行卡的清算幣種不同，可分為人民幣卡、外幣卡和雙幣種卡。

以下屬于銀行卡國際組織的是。ABCDE#VISA #萬事達(dá)卡國際組織 #美國運通公司 #中國銀聯(lián)#JCB 以下屬于普通借記卡的功能的是。ABCDEH#存取款 #轉(zhuǎn)賬匯款 #消費 #預(yù)約轉(zhuǎn)賬 #境外匯入通 #智能理財 #透支 #代收代付

以下屬于理財卡的功能的是。ABCDE#NH#存取款 #轉(zhuǎn)賬匯款 #消費 #預(yù)約轉(zhuǎn)賬 #境外匯入通 #智能理財 #透支#代收代付

銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡的主要特征有。AC#卡片正面右下角或右上方印制了統(tǒng)一的“銀聯(lián)”標(biāo)識圖案#卡片正面的“銀聯(lián)”標(biāo)識圖案上方加貼有統(tǒng)一的全息防偽標(biāo)志#卡片背面使用統(tǒng)一的簽名條（有銀聯(lián)字樣）#卡片上的卡號都是19位 銀行卡章程的基本內(nèi)容包括。ABCDEF#卡的名稱、種類、功能、用途#卡的發(fā)行對象、申領(lǐng)條件、申領(lǐng)手續(xù) #卡的使用范圍及使用方法#卡賬戶適用的利率，面向持卡人的收費項目及標(biāo)準(zhǔn)#發(fā)卡銀行、持卡人及其他有關(guān)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)#銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要求的其他事項

以下業(yè)務(wù)必須由持卡人本人或代理人到開卡網(wǎng)點柜臺辦理的是。BCDF#貴賓卡開卡激活 #銷卡 #換卡 #書面掛失 #口頭掛失 #普通卡開卡 #卡解鎖 銀行卡的發(fā)卡收益主要包括。ABCDE#信用卡透支利息 #年費 # POS消費手續(xù)費回傭 # 交易手續(xù)費 # 存貸利差收入

識別銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)借記卡正面的主要內(nèi)容包括。ACDEF#卡號 #持卡人簽名 #發(fā)卡銀行中英名稱 #借記卡類名稱 #發(fā)卡銀行標(biāo)志 #“銀聯(lián)”標(biāo)識圖案

識別借記卡背面的主要內(nèi)容包括。ABCDE#磁條 #持卡人簽名 #發(fā)卡銀行重要聲明 #發(fā)卡行客戶服務(wù)電話 #發(fā)卡行借記卡標(biāo)志

以下關(guān)于信用卡和借記卡在卡片上的區(qū)別描述正確的是。ABCD#信用卡正面有信用卡標(biāo)志（含激光防偽標(biāo)志），借記卡不一定有#信用卡一定有有效期，借記卡不一定#信用卡卡號均為凸印的，借記卡卡號有平印的，也有凸印的#卡片正面有明確的“借記卡”、“儲蓄卡”等字樣，應(yīng)視為借記卡

由于受理方違規(guī)操作發(fā)生以下哪些情況所導(dǎo)致的損失將由受理方承擔(dān)。ABCD#受理偽卡或假卡#受理已過有效期的卡片#受理已被打孔、剪角或損毀的廢卡，或有明顯標(biāo)記的“樣卡”、“測試卡”#受理卡背面中文簽名與卡面凸印的持卡人漢語拼音或憑證上簽名明顯不符的卡

以下說法正確的有： ACD#我行A#YM機可受理所有“銀聯(lián)”卡；#福萬通卡可在國內(nèi)所有A#YM機上辦理取款和查詢業(yè)務(wù)。#福萬通卡可在韓國、泰國、新加坡三國所有支持“銀聯(lián)”卡的A#YM上辦理取款、查詢業(yè)務(wù)；#福萬通卡是一張標(biāo)準(zhǔn)銀聯(lián)卡

理財卡按照發(fā)卡對象可以分為？AB#員工卡 #貴賓卡 #金卡 #白金卡

VIP客戶的評定條件有哪些？ABCD#個人綜合金融資產(chǎn) #長期信用良好的大額貸款 #較高的刷卡消費金額 #能為信用社業(yè)務(wù)發(fā)展帶來的其他重要貢獻(xiàn)

以下哪些屬于個人綜合金融資產(chǎn)？ABDE#儲蓄存款 #信用社股金 #住房/購車按揭貸款 #富利寶 #智能理財

福萬通理財卡卡號是由哪幾個部分組成的? ABCDEF#6位BIN號 #2位卡種類別 #2位地區(qū)代碼 #2位聯(lián)社代碼 #6位個性化號碼 #1位校驗碼

貴賓卡按照客戶級別可以分為？CD#普通卡 #銀卡 #金卡 #白金卡

目前借記卡的卡種有哪些？ABCD#普通有折卡 # 普通無折卡 #貴賓卡 #員工卡 目前我省農(nóng)信社的理財產(chǎn)品有哪些？AC#富利寶 # 萬通寶 #智能理財 #居家銀行 什么情況下應(yīng)該對貴賓卡采取手工降級的措施？ABC#當(dāng)貴賓卡客戶在用卡過程中有違規(guī)、違法行為#惡意長時間拖欠信用社貸款#惡意地頻繁發(fā)生交易造成發(fā)卡聯(lián)社大量墊付交易手續(xù)費#當(dāng)貴賓卡連續(xù)結(jié)欠年費達(dá)到3個季度

富利寶和智能理財?shù)闹饕獏^(qū)別有哪些？ABCD#允許簽約的卡種不同#可以選擇理財?shù)亩ㄆ诖婵町a(chǎn)品數(shù)量不同#7天通知存款計息方式不同#每次最低起存金額不同

客戶簽約富利寶可以選擇以下哪種定期存款產(chǎn)品進行理財？ABCD# 7天通知存款 # 3個月定期整整 # 6個月定期整整 # 1年期定期整整

客戶簽約智能理財可以選擇以下哪種定期存款產(chǎn)品進行理財？ABCD# 7天通知存款 # 3個月定期整整 # 6個月定期整整 # 1年期定期整整

以下哪些卡種可以簽約富利寶？AB#普通有折卡 # 普通無折卡 #貴賓卡 #員工卡 #福萬通貸記卡 以下哪些卡種可以簽約智能理財？CD#普通有折卡 # 普通無折卡 #貴賓卡 #員工卡 #福萬通貸記卡 以下哪些卡種可以簽約預(yù)約轉(zhuǎn)賬？ABCD#普通有折卡 # 普通無折卡 #貴賓卡 #員工卡 #福萬通貸記卡

VIP客戶申請貴賓卡應(yīng)提供哪些材料？ABCD#貴賓卡申請審批書 #身份證復(fù)印件 #個人綜合金融資產(chǎn)證明材料 #發(fā)卡機構(gòu)要求的其他材料

以下哪些卡種可以享受交易手續(xù)費減免的待遇？CD#普通有折卡 # 普通無折卡 #貴賓卡 #員工卡 #福萬通貸記卡 貴賓卡可以在哪些渠道上享受交易手續(xù)費減免的待遇？ACDFGH#省內(nèi)信用社網(wǎng)點柜臺 # 他行網(wǎng)點柜臺 # 省內(nèi)信用社A#YM # 他行A#YM # 省外信用社網(wǎng)點柜臺 #本行電話銀行 #本行居家銀行#本行網(wǎng)上銀行

目前銀行卡的結(jié)算渠道有哪些? ABCEF#行內(nèi)通存通兌 #銀聯(lián) #大額支付 #網(wǎng)上銀行 #小額支付 #農(nóng)信銀 目前銀行卡的交易渠道有哪些? ABCEFGH#網(wǎng)點柜臺 #A#YM #自助終端 #居家銀行 #網(wǎng)上銀行 #電話銀行#POS #生意通

理財卡具有 特點。ABCD#一卡多賬戶 # 卡號個性化 #理財增值 #交易成本低廉

三、判斷題

銀行卡最初是以借記卡的形式產(chǎn)生的，并興起于1915年的美國。#N 中國的銀行卡產(chǎn)業(yè)起步于二十世紀(jì)80年代，中國銀行發(fā)行了中國第一張信用卡“中銀卡”。#Y 普通借記卡和理財卡卡號的組成規(guī)則是一樣的。#N 借記卡廢卡共有3種：制卡產(chǎn)生的廢卡、發(fā)卡過程中發(fā)現(xiàn)的廢卡、作廢無人認(rèn)領(lǐng)的經(jīng)A#YM、CRS或自助終端產(chǎn)生的吞沒卡。#Y 發(fā)卡過程中發(fā)現(xiàn)的廢卡應(yīng)由柜員立即破壞磁道和剪角處理，并在系統(tǒng)內(nèi)做憑證作廢處理，后登記《廢卡登記簿》，日終交專人保管。#Y 客戶銷卡或換卡產(chǎn)生的廢卡應(yīng)由柜員直接登記《廢卡登記簿》，日終交專人保管。#N 作廢無人認(rèn)領(lǐng)的自助設(shè)備吞沒卡應(yīng)登記《吞沒卡登記薄》，超過期限未領(lǐng)走的銀行卡應(yīng)破壞磁條和剪角處理，并登記《廢卡登記簿》，日終交專人保管。#Y 有折卡止付后，客戶所持的存折仍可正常使用。#Y 存折賬戶止付后，客戶所持對應(yīng)的福萬通卡不能正常使用。#N 當(dāng)止付原因不存在時，發(fā)卡機構(gòu)可憑書面通知解除止付,已經(jīng)解除止付的福萬通卡可繼續(xù)使用。#Y 客戶可在福建農(nóng)信任意營業(yè)網(wǎng)點和自助機具上修改福萬通卡密碼。#Y 普通借記卡和理財卡的換卡手續(xù)和流程是一樣的。#N 因卡片遺失，普通借記卡和理財卡辦理掛失的手續(xù)是一樣的。#Y 因卡片遺失，普通借記卡和理財卡辦理掛失換卡的手續(xù)是一樣的。#N 有折卡掛失期間，對應(yīng)的存折賬戶仍可使用。#Y 銀行卡按照是否能提供信用透支功能，可分為信用卡和借記卡。#Y 借記卡是指先存款后消費或取現(xiàn)、具有透支功能的銀行卡。#N 申領(lǐng)貴賓卡時選擇領(lǐng)卡方式為自取的VIP客戶可以通過自助渠道進行自助開卡激活。#N 申領(lǐng)貴賓卡時選擇領(lǐng)卡方式為郵寄的VIP客戶可以通過柜臺辦理開卡激活。#N 普通卡可以直接升級到貴賓卡。#N 當(dāng)金卡客戶達(dá)到白金卡的評定條件時會自動升級到白金卡。#N 當(dāng)貴賓卡在上一個自然季度內(nèi)未達(dá)到相應(yīng)級別的評定標(biāo)準(zhǔn)時會自動降級。#N VIP客戶申請貴賓卡升級不需要經(jīng)過審批即可辦理升級手續(xù)。#N VIP客戶申請貴賓卡升級時可以選擇升級不換卡。#Y 貴賓卡永遠(yuǎn)享受免收年費的貴賓待遇。#N 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)計VIP客戶的個人綜合金融資產(chǎn)季日均余額包括所有客戶名下儲蓄存款、理財產(chǎn)品、股金的季日均余額。#N 6位數(shù)字生成的100萬個個性化號碼資源由白金卡、金卡和員工卡共享使用。#Y 2個歸屬于不同發(fā)卡聯(lián)社（合行、農(nóng)商行）的VIP客戶可以選擇相同的個性化號碼對卡號作個性化處理。#Y 符合貴賓卡評定條件的單個VIP客戶可以在多個網(wǎng)點申請貴賓卡。#N 貴賓卡是無折借記卡。#Y 貴賓卡發(fā)卡后，VIP客戶可以申請補開存折。#N 貴賓卡作為轉(zhuǎn)入方，任何卡作為轉(zhuǎn)出方均可享受交易手續(xù)費減免的貴賓待遇。#N 貴賓卡有效期3年。#N 貴賓卡年費實行按年評定，按年扣收。#N 自動降級為普通無折卡的貴賓卡在一個自然季度內(nèi)達(dá)到原級別的評定標(biāo)準(zhǔn)時會自動恢復(fù)到原級別。#N 貴賓卡按級別執(zhí)行全省統(tǒng)一的交易手續(xù)費優(yōu)惠標(biāo)準(zhǔn)和年費收費標(biāo)準(zhǔn)。#Y 以同一個VIP客戶名義開立的貴賓卡和普通卡均享受交易手續(xù)費減免的貴賓待遇。#N 貴賓卡交易手續(xù)費減免的部分由發(fā)卡行墊付。#Y 受理行辦理他社貴賓卡業(yè)務(wù)的受理手續(xù)費收入由客戶全額支付。#N VIP客戶申請貴賓卡掛失換卡或損壞換卡時可以選擇保留原卡號不變。#N VIP客戶申請貴賓卡掛失換卡或損壞換卡或升級換卡時可以選擇郵寄方式。#N 貴賓卡根據(jù)VIP客戶對農(nóng)村信用社綜合貢獻(xiàn)度的評定設(shè)置白金卡和金卡2個級別，員工卡除外。#Y VIP客戶綜合貢獻(xiàn)度的評定條件包括客戶個人綜合金融資產(chǎn)或長期信用良好的大額貸款或較高的刷卡消費金額或能為 信用社業(yè)務(wù)發(fā)展帶來其他重要貢獻(xiàn)等。#Y 省聯(lián)社統(tǒng)一制定貴賓卡的評定條件和評定標(biāo)準(zhǔn)。#N 省聯(lián)社統(tǒng)一制定貴賓卡的交易手續(xù)費優(yōu)惠標(biāo)準(zhǔn)和年費收費標(biāo)準(zhǔn)。#Y 省聯(lián)社統(tǒng)一制定貴賓卡免收年費的系統(tǒng)評定標(biāo)準(zhǔn)。#N 普通卡和貴賓卡均可以簽約智能理財功能。#N VIP客戶申請貴賓卡時可以任意選擇一個個性化號碼進行使用。#N 貴賓卡不可以跨網(wǎng)點簽約智能理財。#N 貴賓卡可以同時簽約智能理財和富利寶。#N 可以使用理財卡開立定期存款賬戶，不需打印定期存單。（）#Y 銀行卡在不欠費的狀態(tài)下，即使存在代理關(guān)系也可銷戶。#N

二、貸記卡

一、單選題

1、“銀聯(lián)”標(biāo)識是由（）三種顏色順序排列，象征著銀行卡聯(lián)合。C#綠藍(lán)紅 #藍(lán)綠紅 #紅藍(lán)綠 #藍(lán)白金

2、發(fā)卡行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費后還款的信用卡，稱為（）。A#貸記卡 #準(zhǔn)貸記卡 #儲值卡 #國際卡

3、國內(nèi)各發(fā)卡銀行發(fā)行的信用卡卡面的姓名拼音為（）的字體。#凸印 #凹印 #平面印刷 #以上均可

4、我省農(nóng)村信用社發(fā)行的福萬通個人貸記卡的BIN號是（）。B#622184 #622802 #628232 #622803

5、福萬通貸記卡的卡號長度是多少位（）。B#1 5 #16 #18 #19

6、福萬通貸記卡的卡號倒數(shù)第三位是代表（）。C#發(fā)卡的次數(shù) #卡的順序號 #主附卡標(biāo)識 #金卡與普通卡標(biāo)識

7、福萬通貸記卡每卡每日累計透支取現(xiàn)不得超過（）元人民幣。A#2000 #3000 #4000 #5000

8、如有溢繳款的福萬通貸記卡，在A#YM上每日每卡累計取現(xiàn)不得超過（）元人民幣。A#3000 #5000 #15000 #20000

9、福萬通貸記卡的消費免息期是（）天。A#最短25天、最長56天 #最短20天、最長50天#最短20天、最長56天 #最短25天、最長50天

10、假設(shè)今天是2008年6月20日，以下有效期的卡片哪一張是可以受理的？（）A#06/08

#11/06

#03/07 #05/06

11、使用福萬通貸記卡刷卡消費時，持卡人（）繳納手續(xù)費。A#無需 #按交易金額的1% #按交易金額的2% #按每筆1元

12、通過A#YM，您不能辦理貸記卡（）等業(yè)務(wù)。D#余額查詢 #取現(xiàn)金 #自助轉(zhuǎn)賬 #刷卡消費

13、對A#YM終端非因發(fā)卡機構(gòu)吞卡指令而吞卡的，持卡人可在吞卡次日起（）個工作日內(nèi)，持本人有效身份證件及其他可以證明為卡片持有者的材料到A#YM所屬網(wǎng)點辦理領(lǐng)卡手續(xù)。C#1 #2 #3 #5

14、預(yù)授權(quán)完成是指：（）A#預(yù)授權(quán)交易批準(zhǔn)后，持卡人在特約商戶（酒店、賓館類商戶）POS終端上結(jié)算時使用本交易。#持卡人在特約商戶購物、餐飲或其它消費時用卡做實時結(jié)算的交易。#持卡人在POS終端查詢本卡賬戶余額的交易#和銀行資金和授權(quán)有關(guān)的交易

15、持卡人在A#YM上進行跨行交易時，由于哪個原因會引起A#YM機吞卡（）。C#磁條損壞 #過期卡 #持卡人超時不取卡 #廢卡

16、福萬通貸記卡的按發(fā)行對象不同分為（）。B#普通卡和金卡 #單位卡和個人卡 #聯(lián)名卡和非聯(lián)名卡 #主卡和附屬卡

17、持卡人對福萬通貸記卡賬戶密碼輸入操作中一天內(nèi)連續(xù)（）次輸入錯誤，累計（）次輸入錯誤，可到福建農(nóng)信用營業(yè)網(wǎng)點辦理解鎖手續(xù)。D#2和3 #3和5 #5和10 #3和10

18、具有償還能力的機關(guān)、團體、部隊、企事業(yè)單位、其它組織等，可憑中國人民銀行核發(fā)的（）開戶許可證向 發(fā)卡機構(gòu)申領(lǐng)福萬通單位卡。A#基本存款 #專用存款 #一般存款 #臨時存款

19、個人在申領(lǐng)福萬通個人主卡的同時，亦可同時為其具有完全民事行為能力的配偶或親屬申領(lǐng)附屬卡，每張主卡可申請（）張附屬卡。B#1 #2 #3 #4 20、發(fā)卡機構(gòu)對持卡人不符合免息條件的交易款項從銀行記賬日開始計算利息，按日利率（），按月計收復(fù)利。C#百分之五 #千分之六 #萬分之五 #萬分之六

21、發(fā)卡機構(gòu)在受理賬戶結(jié)清申請（）天后為其辦理正式銷戶手續(xù)。B#25 #45 #56 #60

22、在福萬通貸記卡有效期滿前（）個月，發(fā)卡機構(gòu)向持卡人發(fā)出換卡通知。如持卡人未聲明不換新卡，發(fā)卡機構(gòu)將提前（）個月制好新卡，并在福萬通貸記卡有效期滿前郵寄給持卡人。C#1和1 #1和2 #2和1 #2和3

23、福萬通貸記卡累計預(yù)借現(xiàn)金不得超過信用額度的（）。C#30% #40% #50% #60%

24、持卡人還款時，按照順序（）依次償還。D#上期欠款、費用、利息、預(yù)借現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬交易本金、消費交易本金#上期欠款、費用、利息、消費交易本金、預(yù)借現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬交易本金#上期欠款、利息、費用、消費交易本金、預(yù)借現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬交易本金#上期欠款、利息、費用、預(yù)借現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬交易本金、消費交易本金

25、福萬通貸記卡年費何時收?。ǎ?。C#制卡時 #卡片激活 #卡片激活后的第一個帳單日 #收到卡片時

26、福萬通貸記卡持卡人未能在到期還款日之前償還最低還款額的，除應(yīng)記付利息外，對最低還款額未還部分，還應(yīng)按月支付（）滯納金。C#3% #4% #5% #6%

27、福萬通貸記卡持卡人在本行預(yù)借現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬時，持卡人須支付（）手續(xù)費。A #按照交易金額的1%，最低1元，最高50元 #按照交易金額的1%，最低1元，最高100元 #按照交易金額的1%，最低2元，最高50元#按照交易金額的1%，最低2元，最高100元

28、福萬通貸記卡在境內(nèi)他行自助機具預(yù)借現(xiàn)金時，持卡人須支付（）手續(xù)費。D#按照交易金額的1%+2，最低2元，最高50元 #按照交易金額的1%+2，最低2元，最高100元 #按照交易金額的1%+2，最低3.6元，最高100元#按照交易金額的1%+2，最低3.6元，最高50元

29、張先生帳戶信用額度為1萬元，已經(jīng)消費2000元，取現(xiàn)1000元；假設(shè)取現(xiàn)比例50%，請問張先生賬戶的消費可用額度和取現(xiàn)可用額度分別是（）。D#8000和9000 #7000和9000 #9000和4000 #7000和4000 30、帳戶額度2萬元，副卡額度占比30%；主卡消費1000元，副卡消費2000元，還款500元，可取現(xiàn)比例50%；則附卡可用額度和附卡可用取現(xiàn)額度分別是（）。C#6000和4000 #6000和4500 #4500和4500 #4500和6000

31、持卡人于8.10號消費1000元(當(dāng)天入帳)，8.18號日終處理后產(chǎn)生帳單，則此賬單的最后還款日是9.13，此筆消費享受免息期（）天數(shù)。C#33 #34 #35 #36

32、臨時額度是指由發(fā)卡銀行向持卡人提供臨時性質(zhì)的額度，用于持卡人商務(wù)出差、出國旅行、結(jié)婚、搬新家或其它緊急情況。臨時額度的最長期限為（）天。B#25 #30 #56 #60

33、發(fā)卡機構(gòu)根據(jù)持卡人的資信情況等為其核定的、持卡人在卡片有效期內(nèi)可循環(huán)使用的、因用卡而對發(fā)卡機構(gòu)產(chǎn)生的欠款的最高限額是（）。B# 固定額度 #信用額度 #可用額度 #臨時額度

34、我省農(nóng)信社各發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行的金卡主卡和普卡主卡的福萬通貸記卡的年費分別是（）。D# 60和30 #80和40 #120和60 #80和60

35、以下哪項是借記卡與貸記卡最顯著的區(qū)別？（）B#貸記卡的卡號是凸印的，而借記卡的卡號有可能是平面印刷的#貸記卡可以透支，而借記卡不可以#貸記卡有激光防偽標(biāo)志，借記卡不一定有#貸記卡有“有效期”，而借記卡不一定有

36、信用卡背面一般在簽名條印有一排號碼，這排號碼是：（）。B#身份證號碼

#卡號（或后４位卡號）和安全驗證碼#身份證號碼和安全驗證碼

#卡號

37、福萬通貸記卡賬單日是每月（）日。C#1 #15 #20 #21

38、福萬通貸記卡寬限期有多長（）。C#20 #24 #25 #56

39、福萬通貸記卡賬戶溢繳部分計息的方式是（）。C#按活期利率計息 #按三個月定期利率計息 #不計息 #其他

40、福萬通貸記卡復(fù)利是是體現(xiàn)在哪一期的賬單上（）。C#上期賬單 #本期賬單 #下期賬單 #不體現(xiàn)

二、多選題

1、已作待銷戶的福萬通貸記卡賬戶，可以作（）處理。BD#取款 #還款 #轉(zhuǎn)賬 #銷戶

2、下列是福萬通貸記卡在賬單日收取的費用是（）。BCD#換卡 #年費 #滯納金 #利息

3、下列是福萬通貸記卡在聯(lián)機交易時收取的費用（）。ABCD#預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費 #掛失費 #緊急替代卡費 #緊急取現(xiàn)費

4、下列那些是我省農(nóng)信社貸記卡系統(tǒng)設(shè)置附卡額度的方式（）。ABCD#附卡與主卡共享額度 #附卡額度為賬戶額度百分比#附卡額度為固定金額 #上述三種方式可以實時調(diào)整，5、按照《實名制存款有效證件手冊》規(guī)定，下列哪些可作為辦理銀行卡開戶的有效證件（）。ABCD#身份證 #護照 #戶口簿 #武裝警察身份證件

6、福萬通貸記卡的信用審批要按照（）的程序進行。ABCD#申請受理 #資信調(diào)查 #資信審查 #信用審批

7、信用卡背面包括哪些內(nèi)容？（）ACD

#磁條

#凸印卡號

#持卡人簽名

#發(fā)卡行客戶服務(wù)或授權(quán)電話

8、持卡人使用貸記卡電話銀行操作系統(tǒng)時，可用哪幾種方式進入（）。AB #IVR #CSR #A#YM #POS

9、貸記卡持卡人通可以下哪幾種渠道辦理修改交易密碼的手續(xù)（）。ABCD #本行柜面

#CSR #ATM #IVR

10、在柜面辦理貸記卡轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，可以辦理以下哪幾種業(yè)務(wù)（）。ABCD#貸記卡轉(zhuǎn)入 #貸記卡轉(zhuǎn)出 #貸記卡轉(zhuǎn)貸記卡 #以上三種都可以

11、貸記卡刷卡消費時需要注意（）。ABCDE#N#盡量讓銀行卡保持在您的視線范圍內(nèi) #留意收銀員刷卡的次數(shù)#認(rèn)真核對簽購單上的金額及幣別 # 簽名筆跡盡可能與卡片背面的簽名一致#妥善保管原始交易憑證，不可隨意丟棄#輸入密碼時可用一只手擋住密碼鍵盤，防止他人偷窺。

12、開辦貸記卡業(yè)務(wù)發(fā)卡機構(gòu)需配備哪些崗位（）。ABCDE #申請受理崗 B、資信調(diào)查崗 #客戶資料錄入崗 #資信審查崗 #審批崗

13、福萬通貸記卡產(chǎn)品按發(fā)行對象不同可以分為（）。ABC#個人卡 #員工卡 #公務(wù)卡 #單位卡

14、福萬通貸記卡享受免息期的條件是（）。ABD#貸記卡透支用于消費 #透支的金額在授信額度內(nèi)#貸記卡透支用于取現(xiàn) #在最后還款日之前進行全額還款

15、發(fā)行福萬通貸記卡的收益包括哪些（）。ABCD#循環(huán)利息收入 #交易手續(xù)費收入 #年費 #其

三、判斷題

（）

1、附屬卡的有效期與主卡相同，其所有交易額均計入主卡賬戶。#Y（）

2、主卡信用額度會隨附屬卡的增多而提高。#N（）

3、銷戶時，單位卡賬戶的超額還款應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，也可提取現(xiàn)金。#N（）

4、一個申請人申請主卡的同時可申請若干張附屬卡。#Y（）

5、申請人收到福萬通貸記后，能立即使用。#N（）

6、持卡人使用福萬通貸記卡信用額度轉(zhuǎn)出，可享受免息還款期待遇#N（）

7、個人卡附卡沒有消費額度和預(yù)借現(xiàn)金額度之分，只有一個授信額度#Y（）

8、持卡人在領(lǐng)到銀行卡后，應(yīng)立即在簽名條上簽上本人的姓名。#Y（）

9、使用福萬通貸記卡消費時，非持卡人本人使用，商戶有權(quán)拒絕受理交易。#Y（）

10、通過A#YM辦理跨行轉(zhuǎn)賬使您不再受銀行網(wǎng)點分布和營業(yè)時間等的限制，隨時可以進行信用卡還款。#Y（）

11、信用卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用帳戶余額不足時，可在發(fā)卡行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。#N（）

12、預(yù)授權(quán)類交易適用于賓館、酒店類商戶的前臺柜面。#Y（）

13、發(fā)卡銀行依據(jù)密碼等電子信息為持卡人辦理的存取款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等各類交易所發(fā)生的電子信息記錄，均為該項交易的有效憑據(jù)。#Y（）

14、在辦理銀行卡跨行轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)時，持卡人可不必保留轉(zhuǎn)帳交易憑證、回執(zhí)或A#YM打印的憑條。#N（）

15、在銀聯(lián)卡有效期內(nèi)，持卡人對交易進行確認(rèn)所使用的簽名應(yīng)與卡片簽名條預(yù)留的簽名相同。#Y（）

16、福萬通貸記卡主卡在A#YM機余額查詢時，屏幕應(yīng)顯示發(fā)卡機構(gòu)返回的賬戶余額和可用余額等信息。#Y（）

17、發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)對福萬通貸記卡持卡人及其保證人進行定期復(fù)查，并根據(jù)持卡人資信狀況的變化調(diào)整其信用額 度。#Y（）

18、發(fā)卡機構(gòu)對持卡人福萬通貸記卡賬戶中的存款計付利息。#N（）

19、福萬通貸記卡可在境內(nèi)外有VISA的A#YM、POS上刷卡使用。#N（）20、當(dāng)期欠款小于或等于5元人民幣時，不向持卡人寄送對賬單、不視為拖欠，應(yīng)收的利息延遲到下一賬單周期收取。#N（）

21、福萬通貸記卡主附卡都可以查詢賬戶交易明細(xì)。#N（）

22、電話銀行自動語音服務(wù)英文簡稱CSR。#N（）

23、貸記卡持卡人在最后還款日之前選擇最小額還款，可以享受到免息待遇。#N（）

24、在查詢賬戶交易明細(xì)時“+”表示還款類交易。#N（）

25、持卡人辦理貸記卡掛失手續(xù)后，可以在柜面辦理解掛手續(xù)。#N（）

26、發(fā)卡機構(gòu)調(diào)高持卡人信用額度，如持卡人不愿調(diào)高信用額度，但對已發(fā)生的交易款項及相應(yīng)的利息、費用等持卡人不負(fù)有清償責(zé)任。#N（）

27、福萬通貸記卡持卡人向發(fā)卡機構(gòu)索取六個月之內(nèi)的對賬單免費。#N（）

28、單位卡信用額度不得超過其綜合授信額度的3%。#Y（）

29、持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項，無須支付交易的利息。#N（）30、在賬單日至最后還款日之間的天數(shù)，為賬單寬限期。#Y

三、萬通寶

一、單選題

1.目前以自然人名義和非法人機構(gòu)以代表人或企業(yè)主的名義申請萬通寶的最高授信額度分別是多少？B#50萬和100萬 # 100萬和300萬 # 300萬和300萬 # 100萬和100萬

2.萬通寶的授信期限最長不得超過 年。C#1年 # 2 年 # 3年 # 5年

3.萬通寶單筆放款下限、還款下限分別是 A#2000元和0.01元 # 1000元和1000元 # 2000元和2000元 # 0.01元和0.01元

4.申請萬通寶的客戶年齡與借款期限之和不得超過 C#40年 # 50 年 # 60年 # 70年 5.萬通寶最高個人信用授信額度是。A#10萬 # 20 萬 # 30 萬 # 40 萬 6.萬通寶最高個人保證授信額度是。C#10萬 # 50 萬 #100 萬 # 300 萬 7.萬通寶單筆總授信額度最多下設(shè) 種授信額度。D#1種 # 2 種 # 3 種 # 4 種

8.還款方式為利隨本清的還款順序是 D。# 手續(xù)費、還款本金對應(yīng)的部分表內(nèi)外未結(jié)利息、已結(jié)欠息、未結(jié)復(fù)息、本金。# 已結(jié)欠息、未結(jié)復(fù)息、手續(xù)費、還款本金對應(yīng)的部分表內(nèi)外未結(jié)利息、本金。# 還款本金對應(yīng)的部分表內(nèi)外未結(jié)利息、本金、已結(jié)欠息、未結(jié)復(fù)息、手續(xù)費。# 手續(xù)費、已結(jié)欠息、未結(jié)復(fù)息、還款本金對應(yīng)的部分表內(nèi)外未結(jié)利息、本金。

9.還款方式為到期利隨本清的還款順序是。B# 手續(xù)費、已結(jié)欠息、未結(jié)復(fù)息、還款本金對應(yīng)的部分表內(nèi)外未結(jié)利息、本金。# 手續(xù)費、已結(jié)欠息、還款本金。# 手續(xù)費、還款本金對應(yīng)的部分表內(nèi)外未結(jié)利息、還款本金。# 手續(xù)費、已結(jié)欠息、未結(jié)復(fù)息、還款本金。

10.一年內(nèi)不允許萬通寶放款的日期是。C#每月底 # 每季度末月底 # 12月31日 # 每月初

11.萬通寶合同中約定的最高自助放款額度不得超過。C#100萬 # 300 萬 # 總授信額度 # 50 萬 12.還款方式為利隨本清的萬通寶客戶在辦理部分還款時，假設(shè)貸款余額為20000元，表內(nèi)外未結(jié)利息為5000元，沒有欠息，還款需要按筆支付10元的手續(xù)費，若單筆還款總額為10000元，則還款本金對應(yīng)的部分表內(nèi)外未結(jié)利息是 元。B#1000元 # 1998元 # 199.8元 # 2000元

13.還款方式為到期利隨本清的萬通寶客戶在辦理部分還款時，假設(shè)貸款余額為20000元，表內(nèi)外未結(jié)利息為5000元，欠息為1000元，未結(jié)復(fù)息為100元，還款需要按筆支付10元的手續(xù)費，若單筆還款總額為10000元，則實際還款的本金是 元。D#8890元 # 1778元 # 9990元 # 8990元

14.萬通寶全省統(tǒng)一的廣告宣傳語是。C# 農(nóng)民致富好幫手 # 創(chuàng)業(yè)融資好法寶 # 農(nóng)民致富好幫手、創(chuàng)業(yè)融資好法寶 # 以上都不正確

15.萬通寶貸款客戶使用貸款額度的順序依次是 元。D#信用額度、保證額度、抵押額度、質(zhì)押額度#信用額度、抵押額度、保證額度、質(zhì)押額度#抵押額度、質(zhì)押額度、保證額度、信用額度#質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度、信用額度

16.萬通寶貸款客戶歸還貸款的順序依次是 元。A#信用額度、保證額度、抵押額度、質(zhì)押額度#信用額度、抵押額度、保證額度、質(zhì)押額度#抵押額度、質(zhì)押額度、保證額度、信用額度#質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度、信用額度

17.保證期間為萬通寶貸款合同約定的債務(wù)履行期限屆滿之日起 年。C#4年 # 3 年 # 2年 # 1年 18.已用授信額度是指。C#客戶在信用社的所有貸款余額 # 普通貸款余額 # 萬通寶貸款余額 # 可用貸款金額

19.以下哪個渠道上客戶不能辦理萬通寶業(yè)務(wù)。B#網(wǎng)點柜臺 # A#YM #自助終端 #居家銀行 #網(wǎng)上銀行 #電話銀行 20.萬通寶在合同期限內(nèi)發(fā)放的每筆貸款是從 開始計息。C#授信合同起始日期 #實際發(fā)放日期次日 #實際發(fā)放日期 #第一筆貸款發(fā)放日期

21.萬通寶貸款客戶在柜臺辦理放款業(yè)務(wù)時放款金額不得超過。D#總授信額度 # 已用授信額度 # 單日最高自助放款額度 # 可用授信額度

22.柜員辦理萬通寶發(fā)放或還款業(yè)務(wù)，是通過。D#貸款賬號 # 身份證號碼 # 客戶號 #卡號/結(jié)算賬號 23.萬通寶貸款擔(dān)保中的保證方式是指。C# 一般責(zé)任保證 # 抵押 # 連帶責(zé)任保證 #質(zhì)押

24.凡使用借款人密碼并通過貸款人提供的業(yè)務(wù)平臺（營業(yè)柜臺、電話銀行、自助終端、網(wǎng)上銀行等）實施的操作，均視為借款人本人辦理，其法律后果由借款人承擔(dān)，并以貸款人的 為準(zhǔn)。D# 業(yè)務(wù)憑證 # 合同 # 開戶通知書 #電子記錄

25.在什么情況下，萬通寶會自動銷戶處理？B# 貸款欠息 #授信到期后且貸款余額為零 # 貸款逾期 #貸款已結(jié)清 26.萬通寶最高額擔(dān)保合同中約定擔(dān)保的債權(quán)本金最高額是指。A#總授信額度 # 已用授信額度 # 單日最高自助放款額度 # 可用授信額度

27.授信額度應(yīng)根據(jù)客戶的資信情況、償債能力和 確定。B# 客戶申請的額度 #擔(dān)保能力 # 普通貸款余額 #年齡

28.以保證方式申請萬通寶，根據(jù)申請人年收入和保證人履約能力，資信等級確定，保證人的保證額度不能超過其年總收入的 倍 D#4 # 3 # 5 # 2 29.以質(zhì)押方式申請萬通寶，質(zhì)押授信額度最高不超過質(zhì)押物面值或評估值的比例是。A#90% # 70% # 50% # 100% 30.以房產(chǎn)抵押方式申請萬通寶，抵押授信額度最高不超過抵押物評估價值的比例是，其中：商業(yè)用房及高檔別墅不超過抵押物評估價值的。B#90%，70% # 70%，50% # 90%，50% # 70%，70%

二、多選題

1.萬通寶的特點有。ABCD#一次核定 #隨借隨還 #循環(huán)使用 #自助辦理

2.萬通寶貸款綜合授信的方式包括。ABCDE# 信用 # 抵押 #保證 #質(zhì)押 #以上方式的任意組合 3.萬通寶的貸款原則包括。ABCD#堅持安全性、流動性、效益性原則；#遵循雙方自愿、公平、誠實信用原則；#堅持效率優(yōu)先、簡便易行原則；#一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用原則。

4.以個人名義申請萬通寶的貸款條件包括 ABCDE#在貸款社（行）開立個人結(jié)算賬戶，且借款人同意從其個人結(jié)算賬戶中扣收貸款本息；#收入高且穩(wěn)定，信譽良好，具有按期償還貸款本息的能力；#具有經(jīng)辦社（行）所在地常住戶口或合法居住證明，年齡與所申請的借款期限之和不超過60；#遵紀(jì)守法，無不良資信記錄和行為記錄。授信申請人在“個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”中當(dāng)前無拖欠，近1年內(nèi)沒有出現(xiàn)超過15天以上的拖欠記錄，且從來沒有出現(xiàn)超過1個月的拖欠記錄；#能夠提供農(nóng)信社認(rèn)可的有效擔(dān)保。以保證、信用方式辦理的自助循環(huán)貸款僅限于按照《農(nóng)戶信用等級評定表》對借款人資信評估綜合得分在AA級（含）以上優(yōu)質(zhì)客戶或本地企事業(yè)單位或國家機關(guān)的優(yōu)質(zhì)客戶（或VIP客戶）；

5.萬通寶貸款對象包括自然人和非法人機構(gòu)，其中非法人機構(gòu)是指。ABC#合伙企業(yè) #個體工商戶 #個人獨資企業(yè) #有限責(zé)任公司

6.客戶申請萬通寶可以選擇的利率方式。AB#固定利率 # 浮動利率 #基準(zhǔn)利率 #市場利率 7.萬通寶的利率調(diào)整方式包括。ABCD#立即調(diào)整 # 月初調(diào)整 # 季初調(diào)整 # 年初調(diào)整

8.萬通寶的還款方式包括。CD#到期一次性結(jié)清本息 # 分期付款 #利隨本清 #到期利隨本清 9.萬通寶結(jié)息方式有哪幾種？ABC#按月結(jié)息 # 按季結(jié)息 # 按年結(jié)息 #到期還本付息

10.萬通寶單筆總授信額度包括。ABCD#信用額度 # 保證額度 # 抵押額度 # 質(zhì)押額度 11.以不同擔(dān)保方式申請萬通寶，以下對額度的確定描述正確的是。ABC #以保證方式申請萬通寶，根據(jù)申請人年收入和保證人履約能力，資信等級確定，保證人的保證額度不能超過其年總收入的2倍，最高保證授信額度100萬元。#以質(zhì)押方式申請萬通寶，質(zhì)押授信額度最高不超過質(zhì)押物面值或評估值的比 例是90%。#以房產(chǎn)抵押方式申請萬通寶，抵押授信額度最高不超過抵押物評估價值的比例是70％，其中：商業(yè)用房及高檔別墅不超過抵押物評估價值的50％。#同時提供以上三種擔(dān)保方式申請萬通寶，總授信額度最高不超過300萬元。

12.如使用電話銀行渠道，需要提醒使用有折卡作為結(jié)算賬戶的萬通寶客戶保管好哪幾個密碼？ABCD#存折密碼 # 卡密碼 # 電話銀行客戶號密碼 # 交易密碼

13.客戶通過電話銀行辦理萬通寶業(yè)務(wù)時需使用到的密碼為。CD#存折密碼 # 卡密碼 # 電話銀行客戶號密碼 # 交易密碼

14.萬通寶合同中哪些約定在合同履行過程中不可修改？ ACDE#授信額度 # 最高自助放款額度 # 期限 # 利率調(diào)整方式 # 利率

15.以下哪些可以作為萬通寶貸款的用途？ ABD#生產(chǎn) # 消費 # 證券投資 # 個體經(jīng)營戶、個人獨資企業(yè)正常、合理的流動資金需要

16.在萬通寶合同有效期內(nèi)，發(fā)生以下哪些情況時，信用社有權(quán)暫停發(fā)放貸款。ABCD#借款人未按合同約定償還貸款利息。#結(jié)算賬號處于凍結(jié)、掛失等到非正常狀態(tài)。#借款人未按合同約定用途使用貸款。#發(fā)生其他影響信用社債權(quán)實現(xiàn)的事項，信用社認(rèn)為有必要暫停發(fā)放貸款。

17.哪些情況不允許萬通寶貸款客戶發(fā)放貸款。ABCD# 年終決算日（12月31日）# 授信到期日 # 結(jié)算賬戶處于掛失、止付、凍結(jié)等非正常狀態(tài) # 貸款賬戶處于暫停、逾期、呆滯、呆賬、核銷、欠息等非正常狀態(tài) # 結(jié)算賬戶變更

18.萬通寶貸款的擔(dān)保范圍包括本合同項下主債權(quán)。ABCDE#N#本金#利息#罰息#違約金#損害賠償金#實現(xiàn)債權(quán)的一切費用及其他應(yīng)付費用（包括但不限于訴訟費、仲裁費、財產(chǎn)保全費、律師費、差旅費、執(zhí)行費、評估費、拍賣費等）

19.利隨本清的還款總額實際上包括。ABCDE#手續(xù)費#已結(jié)欠息#未結(jié)復(fù)息#還款本金對應(yīng)的部分表內(nèi)外未結(jié)利息#本金

20.到期利隨本清的還款總額實際上包括。ABE#手續(xù)費#已結(jié)欠息#未結(jié)復(fù)息#還款本金對應(yīng)的部分表內(nèi)外未結(jié)利息#本金

21.最高自助放款額度是指客戶在自助渠道發(fā)放貸款的當(dāng)日累計最高金額，其中自助渠道包括。BCD#柜臺 # 自助終端 # 電話銀行 # 網(wǎng)上銀行

22.客戶在營業(yè)網(wǎng)點辦理萬通寶業(yè)務(wù)時，哪些打印憑證需要借款人本人簽字確認(rèn)？ABC#萬通寶開戶確認(rèn)書 #貸款發(fā)放憑證 # 貸款還款憑證 # 貸款交易明細(xì)查詢打印

23.客戶可以辦理萬通寶放款業(yè)務(wù)的渠道有。BCDEF#所有網(wǎng)點柜臺 # 自助終端 # 電話銀行 # 網(wǎng)上銀行 #開通萬通寶業(yè)務(wù)的網(wǎng)點柜臺 #居家銀行

24.客戶可以辦理萬通寶還款業(yè)務(wù)的渠道有。BCDEF#所有網(wǎng)點柜臺 # 自助終端 # 電話銀行 # 網(wǎng)上銀行 #開通萬通寶業(yè)務(wù)的網(wǎng)點柜臺 #居家銀行

25.客戶辦理萬通寶還款業(yè)務(wù)的支付方式包括。BCD#電話銀行 #現(xiàn)金 #轉(zhuǎn)賬 #支票

26.什么情況下拒絕客戶辦理萬通寶還款業(yè)務(wù)? ACDEF#當(dāng)天發(fā)放的貸款。#貸款逾期#結(jié)算賬號/卡號或密碼輸入錯誤。#部分還款時，還款金額低于機構(gòu)設(shè)置的單筆自助循環(huán)貸款還款下限。#部分還款時，輸入的歸還金額大于或等于結(jié)清還款時的還款總額。#結(jié)算賬戶余額不足以抵扣貸款本息及手續(xù)費合計。

27.各聯(lián)社/合行/農(nóng)商行根據(jù)自身的風(fēng)險管理能力和所轄各網(wǎng)點的業(yè)務(wù)發(fā)展情況，可以維護萬通寶業(yè)務(wù)的權(quán)限包括。ABEFGH#最高個人信用授信額度 #最高個人保證授信額度 #最高授信年限#最高欠息天數(shù) #單筆最高個人信用貸款放款額 #單筆自助循環(huán)貸款放款下限 #單筆自助循環(huán)貸款還款下限 #停止辦理個人貸款放款

28.以下對萬通寶業(yè)務(wù)描述正確的有。ABCD#授信到期后不允許展期，到期結(jié)清所有貸款本息后，再重新授信。#客戶的存款賬戶狀態(tài)不正常時，不允許辦理自助循環(huán)貸款放款業(yè)務(wù)，但允許現(xiàn)金還款。#貸款綁定的結(jié)算賬號或卡號發(fā)生變化時，需要客戶本人到貸款開戶網(wǎng)點提出修改申請。#系統(tǒng)不允許客戶跨網(wǎng)點多頭授信，同一網(wǎng)點可以對客戶多次授信。

三、判斷題

59.每年的12月31日系統(tǒng)不允許萬通寶客戶放款和還款。#N 60.授信到期日不允許萬通寶客戶發(fā)放貸款。#Y 61.最高自助放款額度是指客戶在柜臺、電話銀行、自助終端等自助渠道發(fā)放貸款的當(dāng)日累計最高金額，該額度最高等于總授信額度。#N 62.在授信到期后且貸款余額為零的情況下，系統(tǒng)會自動對萬通寶銷戶處理。#Y 63.萬通寶綁定的結(jié)算賬戶處于掛失、止付、凍結(jié)等非正常狀態(tài)時，不支持放款和還款業(yè)務(wù)。#N 64.萬通寶貸款賬戶處于暫停、逾期、呆滯、呆賬、核銷、欠息等非正常狀態(tài)時，不支持放款業(yè)務(wù)，但支持現(xiàn)金/轉(zhuǎn)賬還款。#Y 65.申請萬通寶的貸款客戶不可以同時申請普通貸款。#N 66.符合萬通寶貸款申請條件的客戶可以在不同的網(wǎng)點申請多筆萬通寶授信。#N 67.允許萬通寶貸款客戶在同一個網(wǎng)點申請多筆授信。#Y 68.萬通寶貸款客戶在柜臺辦理放款業(yè)務(wù)時需要簽訂借款借據(jù)。#N 69.萬通寶貸款客戶可以在省內(nèi)任一信用社的網(wǎng)點柜臺辦理放款和還款業(yè)務(wù)。#N 70.萬通寶貸款客戶可以跨網(wǎng)點柜臺辦理放款和還款業(yè)務(wù)。#Y 71.信用社可以根據(jù)市場行情隨意調(diào)整萬通寶貸款的合同利率。#N 72.信用社可以在合同的履行過程中根據(jù)客戶的資金需要調(diào)整授信期限。#N 73.萬通寶貸款客戶可以在授信合同到期之前申請展期。#N 74.萬通寶貸款客戶可以存折賬戶或卡作為結(jié)算賬戶。#Y 75.萬通寶貸款客戶可以申請開通自動還款服務(wù)。#N 76.萬通寶貸款綁定的卡號發(fā)生掛失換卡后，會自動平移到新卡號，不需要客戶到柜臺辦理結(jié)算賬號修改手續(xù)。#N 77.萬通寶貸款客戶可以在省內(nèi)任一信用社的網(wǎng)點柜臺申請修改結(jié)算賬號。#N 78.萬通寶貸款發(fā)生欠息后可以允許客戶放款。#N 79.萬通寶在期限內(nèi)每筆貸款的起息日為授信合同的起始日。#N 80.萬通寶貸款客戶可以提前結(jié)清貸款。#Y 81.允許萬通寶貸款客戶當(dāng)天放款當(dāng)天還款。#N 82.授信期限是指農(nóng)信社根據(jù)借款的用途對其核定一定的貸款循環(huán)使用期限，授信期限內(nèi)每筆貸款的利率和到期日均相同，利率執(zhí)行合同利率，授信期限的到期日就是每筆貸款的到期日。#Y 83.萬通寶貸款合同到期的當(dāng)天允許客戶辦理放款業(yè)務(wù)。#N 84.萬通寶貸款客戶可以使用他人的存折賬戶或卡作為結(jié)算賬戶。#N 85.萬通寶貸款客戶可以發(fā)放不超過可用授信額度的任意金額貸款。#N 86.萬通寶每筆還款的金額最低不得低于2000元。#N 87.萬通寶每筆放款的金額最低不得低于2000元。#Y 88.萬通寶的授信期限最長不得超過5年。#N 89.申請萬通寶的客戶年齡與借款期限之和不得超過80年。#N 90.目前以自然人名義申請萬通寶的最高授信額度不得超過300萬。#N 91.到期利隨本清是指客戶在貸款到期時歸還本金的同時要歸還欠息及未結(jié)利息。#N 92.合同約定的利率調(diào)整方式在合同的履行過程中可以由借貸雙方協(xié)商修改。#N 93.柜員是通過貸款賬號辦理萬通寶的放款和還款業(yè)務(wù)。#N

四、電話銀行

一、單選題

1、個人非簽約客戶可以拔打96336辦理查詢、（）等業(yè)務(wù)。A#掛失 #轉(zhuǎn)賬 #辦理萬通寶貸款 #富利寶

2、電話銀行系統(tǒng)即（）C#售后服務(wù)中心 #電腦中心 #呼叫中心 #培訓(xùn)中心

3、公眾客戶可以拔打96336轉(zhuǎn)人工辦理信息咨詢、掛失、（）等業(yè)務(wù)。D#查詢賬戶 #富利寶 #轉(zhuǎn)賬 #投訴建議

4、通過電話銀行辦理轉(zhuǎn)賬交易日累計最高限額為（）B#5萬 #20萬 #10萬 #15萬

5、個人簽約電話銀行后可以在96336上辦理萬通寶業(yè)務(wù)嗎？（）A#可以 #不可以 #可以，且沒限額 #以客戶需要為準(zhǔn)

6、申請人通過電話銀行辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，客戶簽約的約定賬戶只能作為（）A#轉(zhuǎn)入賬戶 #轉(zhuǎn)出賬戶 #都可以 #只能選擇一個

7、個人客戶應(yīng)攜帶（）及相關(guān)卡、折到福建農(nóng)信任意網(wǎng)點開通電話銀行簽約業(yè)務(wù)。A#本人有效身份證件 #結(jié)婚證 #戶口本 #殘疾證

8、通過電話銀行辦理萬通寶業(yè)務(wù)，單筆金額不得低于（）A#2000元 #3000元 #4000元 #5000元

9、在電話銀行上辦理個人轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)單筆限額是多少（）D#20000元 #50000元 #200000元 #沒有限額

10、公司客戶登陸電話銀行時，系統(tǒng)默認(rèn)的經(jīng)辦員代號是（）D#90 #91 #92 #99

11、客戶福萬通借記卡開通個人非簽約客戶后，對應(yīng)的存折也開通此項業(yè)務(wù)可以嗎（）A#可以 #不可以 #只能辦理個人簽約業(yè)務(wù) #要到柜臺開通

12、個人簽約賬戶轉(zhuǎn)賬到約定賬戶日累計最高限額為（）D#1萬 #2萬 #3萬 #5萬

13、以下哪項不符合安全使用電話銀行的要求（）A#電話銀行密碼，可使用較簡單的數(shù)字，以方便記憶使用。#建議客戶分開設(shè)置電話銀行查詢密碼和交易密碼，盡量避免與賬戶密碼相同，并定期進行修改。#對任何人以任何名義要求告知密碼或以非正常渠道提供的電話銀行服務(wù)都應(yīng)及時向96336反饋或向公安機關(guān)報案。#建議客戶分開設(shè)置電話銀行查詢密碼和交易密碼，盡量避免與賬戶密碼相同，并定期進行修改。

14、電話銀行簽約客戶輸入賬號可以只輸賬號后（）位，其他客戶需輸入完整賬號。B#3 #4 #5 #6

15、客戶登陸電話銀行輸入身份證件時，（）鍵代表身份證號末位X。C## #0 ## #省略輸入

16、電話銀行中，客戶可根據(jù)語音提示按（）鍵返回上級菜單。D#0 #* ## #9

17、個人客戶連續(xù)（）次輸錯電話銀行密碼，電話銀行會對賬戶的電話銀行服務(wù)功能進行“凍結(jié)”。B#3 #6 #8 #10

18、存折密碼鎖定指客戶操作電話銀行或營業(yè)網(wǎng)點電子銀行業(yè)務(wù)時連續(xù)輸錯賬戶密碼（）次，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會對該賬戶作密碼鎖定處理。B#3 #6 #8 #10

19、卡CVN鎖定指客戶在自助設(shè)備驗證銀行卡片磁道信息錯誤（）次，卡系統(tǒng)會對卡作CVN鎖定處理。A# 1 #2 #3 #5 20、電話銀行操作中，可使用（）鍵轉(zhuǎn)人工。B#9 #0 #* ##

21、如果客戶在語音提示后長時間未按鍵造成超時（約10秒），語音提示（）次后自動掛斷。C#1 #2 #3 #不提示

22、電話銀行對鎖定的賬戶可提供開通服務(wù)的有（）D#查詢 #轉(zhuǎn)賬等資金類交易#登錄電話銀行#以上均不可以

23、以下說法正確的是（）A# 通過電話銀行辦理卡口頭掛失后，卡能接收匯款，相對應(yīng)的存折也可以接收匯款。# 電話銀行轉(zhuǎn)賬交易可支持福建省農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)任何賬戶的轉(zhuǎn)賬。# 通過電話銀行可辦理查詢密碼和賬戶交易密碼的修改。# 通過電話銀行辦理賬戶的口頭掛失，可以通過電話銀行辦理解掛。

二、多選題

1、電話銀行能為公司簽約客戶提供哪些服務(wù)（）ABC#賬戶余額查詢 #賬戶明細(xì)查詢 #賬戶明細(xì)傳真 #轉(zhuǎn)賬

2、電話銀行能為個人非簽約客戶提供哪些服務(wù)（）ABCD#賬戶余額查詢 #賬戶明細(xì)查詢 #賬戶明細(xì)傳真 #口頭掛失

3、電話銀行能為公眾客戶提供哪些服務(wù)（）ABD#金融信息咨詢 #投訴建議 #賬戶明細(xì)傳真 #口頭掛失

4、個人非簽約客戶可以拔打96336辦理什么業(yè)務(wù)（）AB#掛失 #查詢 #轉(zhuǎn)賬 #富利寶

5、在電話銀行系統(tǒng)中共識別幾種密碼（）ABCD#客戶號密碼 #查詢密碼 #交易密碼 #經(jīng)辦員密碼

6、個人電話銀行業(yè)務(wù)共有幾種形式（）AB#個人簽約客戶 #個人非簽約客戶 #約定賬戶 #任意賬戶

7、個人簽約電話銀行后可以在96336上辦理哪幾種轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)（）ABC#簽約轉(zhuǎn)賬 #約定轉(zhuǎn)賬 #任意轉(zhuǎn)賬 #特別轉(zhuǎn)賬

8、簽約客戶已辦理萬通寶業(yè)務(wù)，可以在授信額度內(nèi)（）BC#簽約轉(zhuǎn)賬 #自助貸款 #自助還款 #任意轉(zhuǎn)賬

9、什么樣的憑密支取賬戶可以簽約電話銀行（）ABCD#定期存單 #定期一本通 #活期存折 #福萬通借記卡

10、簽約賬戶通過電話銀行辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時可作為（）AB#轉(zhuǎn)入賬戶 #轉(zhuǎn)出賬戶 #不能作為轉(zhuǎn)出賬戶 #不能作為轉(zhuǎn)入賬戶

11、設(shè)置電話銀行密碼時，不建議使用以下哪些數(shù)字（）BCD#幸運數(shù)字 #家庭電話號碼 #生日 #簡單的數(shù)字

12、以下哪些符合安全使用電話銀行的要求（）ABCD#客戶盡量避免在公用電話或能夠查詢到輸入號碼的電話機上進行操作，電話銀行操作結(jié)束后，應(yīng)再拿起話筒任意撥幾個數(shù)字，或刪除操作記錄。#客戶應(yīng)牢記96336電話銀行號碼，不使用經(jīng)其他號碼與96336連接后的虛假電話銀行號碼，不輕信任何非正常渠道提供的電話銀行服務(wù)。#對任何人以任何名義要求告知密碼或以非正常渠道提供的電話銀行服務(wù)都應(yīng)及時向96336反饋或向公安機關(guān)報案。#建議客戶分開設(shè)置電話銀行查詢密碼和交易密碼，盡量避免與賬戶密碼相同，并定期進行修改。

13、客戶撥打96336如何計費（）AD#省內(nèi)按市話費收取#省內(nèi)跨地市按當(dāng)?shù)芈钨M收取#省外按長途話費收取#省外按市話費收取

14、電話銀行操作以下哪些說法時正確的（）BC#如果客戶在語音提示后長時間未按鍵造成超時（約10秒），語音提示5次后自動掛斷。#客戶在輸入數(shù)據(jù)后按“#” 鍵，表示確認(rèn)輸入結(jié)束，當(dāng)前日期或不輸金額時可直接按“#”鍵表示輸入結(jié)束。#如果輸入數(shù)據(jù)后發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)有誤，可以按“*”鍵取消；輸入金額時，“*”鍵代表小數(shù)點。#客戶可按“*”鍵返回上級菜單。

15、當(dāng)賬戶狀態(tài)為（）時，只能通過電話銀行進行查詢交易，不能進行轉(zhuǎn)賬等資金類交易BC#銷戶 #掛失 #鎖卡 #凍結(jié)

16、開通電話銀行時，連續(xù)3次輸錯賬戶交易密碼，以下（）業(yè)務(wù)受影響。AB#短信銀行 #電話銀行

#A#YM交易 #柜面交易

17、電話銀行被凍結(jié)后，客戶需持本人（）到福建農(nóng)信任意營業(yè)網(wǎng)點申請重置電話銀行密碼后方可繼續(xù)使用電話銀行。AD#有效身份證件 #有效戶口簿及復(fù)印件 # 身份證復(fù)印件 # 對應(yīng)的折和卡

18、無法通過電話銀行辦理萬通寶交易原因是()BCD# 客戶使用省外電話登陸電話銀行# 簽約電話銀行時，未開通萬通寶功能。# 萬通寶信息維護未開通電話銀行服務(wù)渠道。# 客戶未使用交易指定電話辦理自助貸款或還款交易。

19、下列對存折、卡通過電話銀行口掛后，表述正確的有（）BD#卡口掛后對應(yīng)的存折無法辦理通存業(yè)務(wù)#卡口掛后對應(yīng)的存折可以辦理通存業(yè)務(wù)#存折口掛后對應(yīng)的卡無法辦理取款業(yè)務(wù)#存折口掛后對應(yīng)的卡可以辦理取款業(yè)務(wù) 20、以下說法哪些是錯誤的（）BCD # 通過電話銀行辦理卡口頭掛失后，卡能接收匯款，相對應(yīng)的存折也可以接收匯款。# 電話銀行轉(zhuǎn)賬交易可支持福建省農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)任何賬戶的轉(zhuǎn)賬。# 通過電話銀行可辦理查詢密碼和賬戶交易密碼的修改。# 通過電話銀行辦理賬戶的口頭掛失，可以通過電話銀行辦理解掛。

21、卡密碼鎖定指客戶單日連續(xù)輸錯（）次或累計輸錯（）次卡密碼，卡系統(tǒng)會對卡作密碼鎖定處理。BE # 1 #3 # 5 #8 #10

三、判斷題

1、電話銀行能為公眾客戶提供賬戶明細(xì)查詢、金融信息咨詢、投訴建議（）#N

2、目前客戶拔打96336客服熱線不收取電話費用（）#N

3、個人客戶開通電話銀行時只需提供本人有效身份證件及相關(guān)卡、折到福建農(nóng)信任意網(wǎng)點申請開通（）#Y

4、目前電話銀行約定賬戶可以約定具有銀聯(lián)標(biāo)識的所有銀行卡。（）#N

5、電話銀行個人簽約客戶使用簽約賬號、身份證號或客戶號登陸96336時，一個人簽約客戶只能有一個客戶號密碼（）#Y

6、公司客戶登陸電話銀行時，系統(tǒng)默認(rèn)的經(jīng)辦員代號是91（）#N

7、公司簽約客戶是指在福建農(nóng)信社開立對公賬戶并在福建農(nóng)信社任一網(wǎng)點申請開通電話銀行服務(wù)的客戶（）#N

8、個人電話銀行簽約客戶通過電話銀行辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，約定賬戶只能做為轉(zhuǎn)入賬戶（）#Y

9、個人非簽約客戶首次拔打96336時不可以自行根據(jù)電話語音提示設(shè)置電話銀行登陸密碼（）#N

10、通過電話銀行辦理轉(zhuǎn)賬交易日累計最高限額為20萬元（）#Y

11、電話銀行轉(zhuǎn)賬單筆轉(zhuǎn)賬金額為5萬元（）#N

12、個人非簽約客戶是指在福建農(nóng)信開立個人賬戶（憑密支取的福萬通卡、存折、定期存單）并在96336開通電話銀行服務(wù)的客戶（）#Y

13、設(shè)置電話銀行密碼時，建議使用自己的出生日期、電話號碼等容易記憶的數(shù)字作為密碼。（）#N

14、建議客戶設(shè)置電話銀行查詢密碼時，最好與賬戶密碼相同，并定期進行修改。（）#N

15、客戶在全國范圍內(nèi)咨詢福建農(nóng)村信用社客服熱線直接撥打96336即可。（）#N

16、省外客戶撥打96336，客戶支付市話話費，福建農(nóng)信支付長途話費。（）#Y

17、客戶輸入電話銀行其他數(shù)據(jù)項（如賬號、密碼等）時，輸入完畢后按“*”號鍵確認(rèn)。（）#N

18、電話銀行根據(jù)客戶的證件類型及證件號碼作為身份唯一標(biāo)識,1個證件只能簽訂1份電話銀行服務(wù)協(xié)議。#Y

19、賬戶銷戶后，可登錄電話銀行，但不能進行查詢等任何交易。（）#Y 20、換折或換卡后，客戶須持本人有效身份證件及新折（卡）到開戶信用社營業(yè)網(wǎng)點重新申請開通電話銀行業(yè)務(wù)。（）#N

21、存折（卡）已開通電話銀行，對應(yīng)的卡（折）也可直接使用電話銀行。（）#N

22、存折密碼鎖定指客戶操作電話銀行或營業(yè)網(wǎng)點電子銀行業(yè)務(wù)時連續(xù)輸錯賬戶密碼3次，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會對該賬戶作密碼鎖定處理。（）#N

23、卡密碼鎖定指客戶單日連續(xù)輸錯5次或累計輸錯8次卡密碼，卡系統(tǒng)會對卡作密碼鎖定處理。（）#N

24、存折（卡）通過電話銀行已辦理口頭掛失，其對應(yīng)的卡（存折）仍可正常使用。（）#Y

25、客戶在輸入電話銀行密碼時若連續(xù)6次輸入錯誤，語音提示后將自動返回上級菜單。（）#N

26、電話銀行被凍結(jié)后，客戶需持本人有效身份證件及相應(yīng)折、卡到福建農(nóng)信任意營業(yè)網(wǎng)點申請重置電話銀行密碼后方可繼續(xù)使用電話銀行。（）#Y

五、短信銀行

一、單選題

1.目前福建農(nóng)信統(tǒng)一短信服務(wù)號碼是多少？（）A#106980096336

# 106359000139

#106890096336 #106980096339 2.開通短信銀行每個賬戶最多可以登記幾個手機號？（）C#1 #2 #3 #沒有限制 3.開通短信銀行，每個手機號碼可以登記多少個賬戶？（）D#1 #2 #3 #沒有限制

4.發(fā)送上行短信查詢余額時，應(yīng)編輯內(nèi)容為？（）B#YR#卡號/賬號 #YE#卡號/賬號 #BZ#卡號/賬號 #GS#卡號/賬號

5.哪種賬戶類型可以開通短信通知服務(wù)？（）C#憑密支取的定期存單 #憑密支取的儲蓄賬戶#憑密支取的個人結(jié)算賬戶 #憑身份證及密碼支取的活期存折

6.公司客戶簽約短信銀行可通過什么渠道？（）A#客戶開戶網(wǎng)點 #福建農(nóng)信各營業(yè)網(wǎng)點 #96336客服熱線 #各手機運營商

7.客戶查詢歷史明細(xì)編輯短信：MX#卡號/賬號#起始日期#結(jié)束日期，其中日期格式：（）B#2位年2位月2位日 #4位年2位月2位日#2位日2位月2位年 #2位日2位月4位年

8.短信銀行非實時通知：指在休息時間（12:00-14:30，晚上21:00-次日8:00）發(fā)生的賬戶交易，變動通知順延到什么時候發(fā)送？（）A#非休息時間 #次日 #3個小時后 #1個小時后

9.存折賬戶狀態(tài)為密碼鎖定，該存折和相對應(yīng)的卡是否可以簽約短信銀行？（）D#存折不可以，卡可以 #存折和卡均可以開通#存折可以，卡不可以 #存折和卡均無法開通

10．客戶查詢手機號碼開通短信銀行的所有賬號，應(yīng)編輯的內(nèi)容為（）C#BZ #BZ#卡號/賬號 ##NW ##NW#卡號/賬號

二、多選題

1.96336客服熱線可受理短信銀行個人客戶哪些業(yè)務(wù)？（）ABCE#開通申請 #修改接收短信手機號碼 #終止短信銀行服務(wù) #轉(zhuǎn)賬 #增加接收短信手機號碼

2.目前短信銀行為簽約客戶提供哪些服務(wù)？()ABCD#賬戶資金變動實時提醒 #賬戶狀態(tài)變動提醒 #短信查詢賬戶明細(xì)、余額 #賬戶口頭掛失 #轉(zhuǎn)賬

3.個人申請開通短信銀行服務(wù)有哪些渠道？()ABC#客戶開戶網(wǎng)點 #福建農(nóng)信各營業(yè)網(wǎng)點 #96336客服熱線 #各手機運營商

4.短信銀行為公眾客戶哪些服務(wù)？（）ABCDE#提供貸款結(jié)息提前提醒 #貸款扣息不足通知#貸款到期提前提醒 #貸款逾期通知 #POS消費提醒（單筆3000元以上）5.目前短信銀行支持開通的手機號碼有哪些類型？（）ABC#全國移動 #全國聯(lián)通 #福建省電信 #外省小靈通 6.公司客戶開通短信銀行，需攜帶哪些材料（）AB#經(jīng)辦人持本人有效身份證件#已加蓋銀行預(yù)留印鑒的《短信銀行申請書》#營業(yè)執(zhí)照 #法人身份證 #稅務(wù)登記證

7.個人客戶通過96336客服代表開通短信銀行，應(yīng)提供哪些信息？（）ABCD#提供個人結(jié)算賬號或卡號 #輸入正確的賬戶密碼#核實身份信息 #接收短信的手機號碼

8.目前，短信銀行的通知方式有（）BC#每隔1小時發(fā)送 #實時發(fā)送 #非實時發(fā)送 #每天晚上12點發(fā)送 9.短信銀行按簽約方式不同分為（）BC#個人客戶 #簽約客戶 #公眾客戶 #公司客戶

10.短信銀行非實時通知，指在休息時間（）發(fā)生的賬戶變動交易。AD#12:00—14:30 #12:30—14:30 # 21:30—次日8:30 # 21:00—次日8:00

三、判斷題

1.手機發(fā)送“ZX#賬號/卡號”注銷指令只終止本手機號碼的短信銀行服務(wù)，當(dāng)所有已登記的手機號碼均發(fā)送注銷指令后，該賬戶的短信銀行服務(wù)隨即終止。（）#Y 2.短信簽約客戶可通過手機編輯格式短信，發(fā)送上行短信。短信手機輸入法應(yīng)選擇英文或數(shù)字（半角），字母區(qū)分大小寫。（）#N 3.發(fā)送上行短信時，賬號可全部輸入不可只輸賬號后4位。（）#N 4.短信銀行的公眾客戶指在福建農(nóng)信綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)預(yù)留手機信息的客戶，不包括簽約客戶。（）#N 5.個人客戶簽約短信銀行，如果存折（卡）已開通本服務(wù)，則對應(yīng)卡（折）可以再申請開通。（）#N 6.個人客戶：持本人有效身份證件和需開通短信銀行的個人結(jié)算賬戶存折（卡），到福建農(nóng)信營業(yè)網(wǎng)點即可申請開通，成為簽約客戶。()#Y 7.短信簽約時如果提示“賬號證件信息與原登記不符”時，表示該賬號所屬證件類型、號碼與之前電話銀行登記信息不符，應(yīng)先取消電話銀行客戶號后再重新開通電話銀行及短信銀行服務(wù)。（）#Y 8.開通短信銀行的每個賬戶最多可登記2個手機號碼。（）#N 9.系統(tǒng)設(shè)置短信銀行的計費方式是包月收費，扣費賬號默認(rèn)為簽約賬號。（）#Y 10.目前短信銀行系統(tǒng)支持全國移動、全國聯(lián)通、電信CDMA及小靈通。（）#N

六、聯(lián)網(wǎng)通用設(shè)備

一、單選題

1、銀聯(lián)卡在A#YM（或CRS）上日累計取現(xiàn)最高金額多少？（）D#3000元 #5000元 #10000元 #20000元

2、福萬通借記卡在A#YM（或CRS）上單筆取現(xiàn)最高金額多少？（）C#1000元 #2000元 #3000元 #5000元

3、福萬通借記卡在A#YM（或CRS）上每日每卡自助轉(zhuǎn)賬最高限額多少？（）D #5000元 #10000元 #20000元 #50000元

4、福萬通借記卡開卡后至少可支持（）的自助轉(zhuǎn)賬？B#2000元 #3000元 #5000元 #50000元

5、合約終止后多長時間，收單機構(gòu)對合約終止前的交易仍有查詢及追索權(quán)？（）D#12小時內(nèi) #48小時內(nèi) #36小時內(nèi) #24個月內(nèi)。

6、收單機構(gòu)與商戶解約的，從協(xié)議終止日起，相關(guān)資料應(yīng)保留多長時間？（）B#3年以上 #2年以上 #5年以上 #10年以上

7、哪家機構(gòu)有權(quán)對可疑商戶信息進行刪除？（）A #提供信息的收單機構(gòu) #發(fā)展商戶的收單機構(gòu)#發(fā)卡機構(gòu) #中國銀聯(lián)

8、銀行卡通過聯(lián)網(wǎng)的各類終端交易的原始單據(jù)至少保留幾年備查。（）C#５年 #10年 #2年 #1年

9、A#YM（或CRS）吞卡后，客戶領(lǐng)卡時效為吞卡當(dāng)日起（）個工作日內(nèi)。C#2 #3 #4 #5

10、特約商戶交易手續(xù)費按發(fā)卡行：收單行：銀聯(lián)（）的比例分配。B#3:6:1 #7:2:1 #3:3:4 #4:5:1

11、合約終止后（），收單機構(gòu)對合約終止前的交易仍有查詢及追索權(quán)？ C#6個月內(nèi) #12個月內(nèi) #24個月內(nèi) #36個月內(nèi)

12、可疑商戶信息有效期為自進入不良信息共享系統(tǒng)起（）內(nèi)有效。D#2 年 #3年 #4年 #7年

13、居家銀行定向轉(zhuǎn)賬“日累計最高限額”是（）。D#5萬元 #20萬元 #50萬元 #300萬元

14、居家銀行任意轉(zhuǎn)賬“轉(zhuǎn)賬日累計最高限額”是（）。A#5萬元 #20萬元 #50萬元 #300萬元

15、居家銀行一位客戶最多可簽約（）個銀行卡賬戶。C#1 #2 #3 #5

16、居家銀行的核心功能是（）。A#定向轉(zhuǎn)賬 #任意轉(zhuǎn)賬 #消費 #繳費

17、居家銀行辦理查詢或轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時輸入的密碼是（）A#卡密碼 #電話銀行查詢密碼 #電話銀行交易密碼 #網(wǎng)上銀行密碼

18、居家銀行業(yè)務(wù)可由（）用戶申請。A#電信固定電話 #電信寬帶 #中國移動 #中國鐵通

19、居家銀行在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)全省唯一的經(jīng)辦柜員號是：（C）C#666666 #666333 #666777 #666888 20、居家銀行手續(xù)費二次清分（A）清算給分潤機構(gòu)。A#10個自然日 #交易當(dāng)日 #3個自然日 #3個工作日

二、多選題

1、銀聯(lián)卡聯(lián)網(wǎng)通用設(shè)備有哪幾類？（）ABCDE#自動柜員機（A#YM）#存取款一體機（CRS）#自助終端#銷售點終端機（POS）#生意通

2、A#YM管理部門和監(jiān)督部門有哪些？（）ABCDE#銀行卡中心 #科技部門 #監(jiān)察保衛(wèi)部門#稽審部門 #各聯(lián)社（含營業(yè)網(wǎng)點）

3、以下銀行卡管理各部門主要職責(zé)表述正確的有：（）ABE#銀行卡中心是福建農(nóng)信ATM的主管部門，并負(fù)責(zé)與其他各部門之間的協(xié)調(diào)#省聯(lián)社科技服務(wù)中心負(fù)責(zé)A#YM接入、撤消等技術(shù)支持#監(jiān)察保衛(wèi)部門監(jiān)督內(nèi)控制度#稽審部門落實負(fù)責(zé)安全防范 #各聯(lián)社科技部門（或銀行卡部）負(fù)責(zé)A#YM機具的管理與維護

4、ATM具備哪些業(yè)務(wù)功能？（）ABC#取現(xiàn) #轉(zhuǎn)賬 #查詢余額 #通訊費繳費 #萬通寶放款/還款

5、CRS（存取款一體機）具備哪些業(yè)務(wù)功能？（）ABCDE#取現(xiàn) #存現(xiàn) #轉(zhuǎn)賬 #查詢余額 #查詢明細(xì)

6、自助終端具備哪些業(yè)務(wù)功能？（）BCDEF#存/取現(xiàn)金 #轉(zhuǎn)賬 #萬通寶放款/還款 #查詢余額/明細(xì) #通訊費繳費 #補登活期存折

7、以下哪些屬于“生意通”業(yè)務(wù)基本約定？（）ABCEF#受理機具為固網(wǎng)支付電話機，可以實現(xiàn)余額查詢和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等增值服務(wù)#轉(zhuǎn)入方賬號只支持福萬通借記卡卡號，且與受理的固網(wǎng)支付電話機綁定，1臺機具可以同時綁定多個借記卡卡號#轉(zhuǎn)出方目前只支持具有“銀聯(lián)”標(biāo)識的借記卡#單筆交易金額5萬元以內(nèi)（不含5萬元）的交易實時入賬，5萬元（含5萬元）以上交易#Y+1日（隔日）入賬#費用標(biāo)準(zhǔn)：交易手續(xù)費按交易金額的1%收取，最高20元#手續(xù)費分配：發(fā)卡行、受理行和銀聯(lián)按4：3：3比例分成，手續(xù)費由轉(zhuǎn)入方商戶按筆實時支付，即客戶每筆入賬金額為扣除手續(xù)費后的凈金額

8、特約商戶簽約時收單機構(gòu)應(yīng)該堅持哪些基本原則？()BCD#一戶多行 #一柜一機 #多卡通用 #連網(wǎng)通用

9、收單機構(gòu)簽約前，應(yīng)對目標(biāo)商戶進行哪些內(nèi)容的風(fēng)險審查？（）ABCD#審查該商戶或商戶負(fù)責(zé)人（法人代表）是否已被列入中國銀聯(lián)不良信息系統(tǒng)#審查營業(yè)執(zhí)照及稅務(wù)登記證等證照的有效性#對目標(biāo)商戶進行實地調(diào)查，并如實填寫《商戶信息調(diào)查表》，拍攝實地照片

#在條件許可的情況下，還應(yīng)向目標(biāo)商戶所在地的工商管理部門、征信機構(gòu)或目標(biāo)商戶的開戶銀行等機構(gòu)進行資信狀況調(diào)查

10、哪些商戶應(yīng)被列為收單機構(gòu)禁止發(fā)展的商戶？（）ABCD#非法設(shè)立的經(jīng)營組織

#特殊行業(yè)商戶：包括本國法律禁止的賭博及博彩類、色情服務(wù)類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥等其他與本國法律、法規(guī)相抵觸的商戶#可疑商戶：商戶或商戶負(fù)責(zé)人（或法人代表）已被列入中國銀聯(lián)的不良信息系統(tǒng) #注冊地及經(jīng)營場所不在收單機構(gòu)所在國的商戶

11、特約商戶交易手續(xù)費如何分配？（）BC#發(fā)卡行、收單行和銀聯(lián)按7：1：2比例分成#手續(xù)費由特約商戶按筆實時支付給銀聯(lián)公司#商戶每筆入賬金額為扣除手續(xù)費后的凈金額#自2009年6月1日起，發(fā)卡行和收單行手續(xù)費在#Y+1日（隔日）以批量處理方式入各發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)

12、POS業(yè)務(wù)交易類型有哪些？（）ABDE#消費、消費沖正、消費撤銷、消費撤銷沖正#退貨#轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)#預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)撤銷、預(yù)授權(quán)沖正、#預(yù)授權(quán)完成、預(yù)授權(quán)完成沖正、預(yù)授權(quán)完成撤銷、預(yù)授權(quán)完成撤銷沖正

13、收單機構(gòu)簽約前，應(yīng)對目標(biāo)商戶進行哪些內(nèi)容的風(fēng)險審查？（）ABCD#審查該商戶或商戶負(fù)責(zé)人（法人代表）是否已被列入中國銀聯(lián)不良信息系統(tǒng)#審查營業(yè)執(zhí)照及稅務(wù)登記證等證照的有效性#對目標(biāo)商戶進行實地調(diào)查，并如實填寫《商戶信息調(diào)查表》，拍攝實地照片#在條件許可的情況下，還應(yīng)向目標(biāo)商戶所在地的工商管理部門、征信機構(gòu)或目標(biāo)商戶的開戶銀行等機構(gòu)進行資信狀況調(diào)查

14、收單機構(gòu)在發(fā)展POS過程中存在哪些主要風(fēng)險？（）AB#退單風(fēng)險#信用卡壞賬風(fēng)險#操作風(fēng)險#社會風(fēng)險

15、下列哪些商戶被列為收單機構(gòu)禁止發(fā)展的商戶？（）ABC#非法設(shè)立的經(jīng)營組織#特殊行業(yè)商戶：包括本國法律禁止的賭博及博彩類、色情服務(wù)類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥等其他與本國法律、法規(guī)相抵觸的商戶#可疑商戶：商戶或商戶負(fù)責(zé)人（或法人代表）已被列入中國銀聯(lián)的不良信息系統(tǒng)#注冊地及經(jīng)營場所在收單機構(gòu)所在國的商戶

16、收單機構(gòu)與商戶解約的，從協(xié)議終止日起，相關(guān)資料具體包括哪些？()ABCDE#《商戶信息調(diào)查表》或商戶實地調(diào)查報告及實地拍攝照片#商戶受理協(xié)議書#商戶營業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證等復(fù)印件#商戶負(fù)責(zé)人（或法人代表）身份證 復(fù)印件#已收回的所有交易簽購單

17、收單機構(gòu)對特約商戶應(yīng)密切關(guān)注哪些交易指標(biāo)？（）ABCD#商戶每日手工壓單和人工授權(quán)交易筆數(shù)。#同日同一卡號在同一商戶的頻繁交易。#商戶每日被拒絕交易的筆數(shù)和比例。#商戶每日單筆交易的平均金額、交易總額和總筆數(shù)。

18、收單機構(gòu)簽約前，應(yīng)對目標(biāo)商戶進行哪些內(nèi)容的風(fēng)險審查（）ABCD#審查該商戶或商戶負(fù)責(zé)人（法人代表）是否已被列入中國銀聯(lián)不良信息系統(tǒng)。#審查營業(yè)執(zhí)照及稅務(wù)登記證等證照的有效性。#對目標(biāo)商戶進行實地調(diào)查，并如實填寫《商戶信息調(diào)查表》，拍攝實地照片。#在條件許可的情況下，還應(yīng)向目標(biāo)商戶所在地的工商管理部門、征信機構(gòu)或目標(biāo)商戶的開戶銀行等機構(gòu)進行資信狀況調(diào)查。#審查該商戶或商戶負(fù)責(zé)人（法人代表）是否在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)有開立對公存款賬戶。

19、收單機構(gòu)在發(fā)展POS過程中存在哪些主要風(fēng)險？（）BCD#持卡人銀行卡信息泄漏風(fēng)險。#因惡意套現(xiàn)等違規(guī)操作引發(fā)的“退單”風(fēng)險。#如果套現(xiàn)的銀行卡系福建農(nóng)信發(fā)行的福萬通貸記卡，還可能存在信用卡壞賬風(fēng)險。#維護費及通訊費過高導(dǎo)致的收益風(fēng)險。

20、哪些商戶應(yīng)被列為收單機構(gòu)禁止發(fā)展的商戶？（）ABCD#非法設(shè)立的經(jīng)營組織。#特殊行業(yè)商戶：包括本國法律禁止的賭博及博彩類、色情服務(wù)類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥等其他與本國法律、法規(guī)相抵觸的商戶。#可疑商戶：商戶或商戶負(fù)責(zé)人（或法人代表）已被列入中國銀聯(lián)的不良信息系統(tǒng)。#注冊地及經(jīng)營場所不在收單機構(gòu)所在國的商戶。#經(jīng)營注冊資金小于10萬元的商戶。

21、收單機構(gòu)與商戶解約的，從協(xié)議終止日起，相關(guān)資料應(yīng)保留，其中的相關(guān)資料具體指以下（）ABCDE#《商戶信息調(diào)查表》或商戶實地調(diào)查報告及實地拍攝照片。#商戶受理協(xié)議書，已收回的所有交易簽購單。#商戶負(fù)責(zé)人（或法人代表）身份證復(fù)印件、商戶營業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證等復(fù)印件。#有關(guān)商戶經(jīng)營情況的其他信息，如財務(wù)報表、年報、第三方出具的資信調(diào)查報告等。#對商戶日常風(fēng)險管理的相關(guān)表格，如《商戶日常檢查表》、《商戶POS機具管理登記表》等。

22、收單機構(gòu)對特約商戶應(yīng)密切關(guān)注哪些交易指標(biāo)？（）ABCDE#N #商戶每日單筆交易的平均金額、交易總額和總筆數(shù)。#商戶每日手工壓單和人工授權(quán)交易筆數(shù)，退貨交易筆數(shù)與金額。#商戶每日的整數(shù)、大額交易的筆數(shù)和金額。#商戶一個月內(nèi)被調(diào)單或退單的總筆數(shù)。#商戶每日被拒絕交易的筆數(shù)和比例。#同日同一卡號在同一商戶的頻繁交易。

23、居家銀行具備以下（）業(yè)務(wù)功能。ABCDE#N#查詢 #轉(zhuǎn)賬 #繳費 #消費 #信用社還款 #萬通寶貸款/還款

24、居家銀行的“繳費”功能可受理（）的繳費。ABC#移動 #聯(lián)通 #電信 #電力 #社保

25、居家銀行的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)聯(lián)接綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)哪些交易？（）ABC#儲蓄通存通兌 #小額實時借記（貸記）往賬 #農(nóng)信銀本轉(zhuǎn)異/異轉(zhuǎn)本#大額支付系統(tǒng)往賬 #小額普通貸記業(yè)務(wù)往賬

26、居家銀行的轉(zhuǎn)賬功能，如調(diào)用的交易是小額實時借記（貸記）往賬，其關(guān)鍵點有：（）ABC#商業(yè)銀行卡必須要在其開卡網(wǎng)點簽約《個人跨行通存通兌業(yè)務(wù)協(xié)議》；#商業(yè)銀行卡如果作為轉(zhuǎn)出方，則必須在農(nóng)信社網(wǎng)點簽約“追加簽約卡號”；#如果是定向轉(zhuǎn)賬，商業(yè)銀行卡與福萬通卡戶名必須為同一持卡人；#如果是任意轉(zhuǎn)賬，商業(yè)銀行卡與福萬通卡戶名必須為同一持卡人；#每日每卡累計轉(zhuǎn)賬金額不得超過5萬元。

27、居家銀行的安全措施中系統(tǒng)簽約內(nèi)容主要有以下幾項（）ABCD#有效身份證件類型及號碼 #簽約固定電話號碼 #簽約銀行卡號#PSAM卡號 #客戶移動手機號碼

28、有關(guān)居家銀行收費標(biāo)準(zhǔn)，正確的有（）ABDE #福建省內(nèi)農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬不收費； #跨行轉(zhuǎn)賬按交易金額0.25%，最低1元/筆，最高10元/筆； #收單手續(xù)費1%，最低1元/筆，最高20元/筆； #收單手續(xù)費統(tǒng)一設(shè)置為0%扣率；#月服務(wù)費統(tǒng)一設(shè)置為零。

29、關(guān)于居家銀行手續(xù)費二次清分正確的說法有：（）BD #手續(xù)費清分給簽約主賬戶的開卡網(wǎng)點； #手續(xù)費清分原則是“誰簽約、誰受益”； #轉(zhuǎn)賬手續(xù)費100%清分給簽約機構(gòu)； #轉(zhuǎn)賬手續(xù)費如果是經(jīng)農(nóng)信銀渠道產(chǎn)生，100%清分給簽約機構(gòu)；#轉(zhuǎn)賬手續(xù)費如果是經(jīng)小額渠道產(chǎn)生，100%清分給簽約機構(gòu)。

30、居家銀行可以在（）場所使用。ABCDE#辦公室 #個人家庭 #學(xué)校 #商戶 #鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府等公共場所

三、判斷題

1、所有帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識的銀聯(lián)借記卡在張貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識的A#YM（或CRS）上都可以取現(xiàn)（）。#Y

2、所有帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識的銀聯(lián)借記卡在張貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識的A#YM（或CRS）上都可以互相轉(zhuǎn)賬（）。#N

3、A#YM“反欺詐”軟件：A#YM一旦檢測到機具有現(xiàn)金回收動作，應(yīng)默認(rèn)為該機具可能被侵犯，并進而屏蔽這張經(jīng)辦銀行卡的轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)出功能。（）#Y

4、自助機具“反側(cè)錄”核心內(nèi)容：在最短的時間確定被側(cè)錄機具及側(cè)錄時段，由后臺A#YMP端自動搜索出該機具該時段發(fā)生交易的所有銀行卡，對本系統(tǒng)卡由96336立即全部辦理“口頭掛失”，他行卡通報銀聯(lián)公司，盡快處置風(fēng)險。（）#Y

5、收單機構(gòu)在發(fā)展POS過程中存在信用卡壞賬風(fēng)險。（）#Y

6、有效期內(nèi)，只有提供該信息的收單機構(gòu)才有權(quán)對可疑商戶信息進行刪除。（）#Y

7、收單機構(gòu)與商戶解約的，從協(xié)議終止日起，收單機構(gòu)應(yīng)將商戶受理協(xié)議書、對商戶日常風(fēng)險管理的相關(guān)表格、商戶營業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證等復(fù)印件等材料退還給商戶。（）#N

8、可疑商戶信息的有效期為自進入不良信息共享系統(tǒng)起10年內(nèi)有效。（）#N

9、收單機構(gòu)應(yīng)對特約商戶每日單筆交易的平均金額、交易總額和總筆數(shù)可以適當(dāng)放寬關(guān)注。（）#N

10、持卡人開通電話、A#YM轉(zhuǎn)賬的，每日每卡轉(zhuǎn)出金額不得超過2萬元人民幣。（）#N

11、持卡人開通網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬沒有采取規(guī)定的安全認(rèn)證方式時，每日累計轉(zhuǎn)賬金額不應(yīng)超過5000元人民幣。（）#Y

12、各聯(lián)社（含營業(yè)網(wǎng)點）的管理人員負(fù)責(zé)A#YM上線申請、加載、撤消、監(jiān)控等內(nèi)容，并接受銀行卡中心的業(yè)務(wù)指導(dǎo)、操作培訓(xùn)和監(jiān)督部門的稽核監(jiān)督。（）#Y

13、A#YM（或CRS）吞鈔后，如為他行卡，機具所屬網(wǎng)點將“長款金額”以電子匯兌方式匯往省聯(lián)社清算管理科，由銀行卡中心完成差錯調(diào)賬。（）#N

14、居家銀行需要經(jīng)過福建省銀監(jiān)局審批方可開辦此項業(yè)務(wù)。（）#N

15、居家銀行的“消費”功能需要經(jīng)過中國銀聯(lián)福建分公司審批方可開通（）。#N

16、目前居家銀行“消費”功能只能受理福萬通借記卡（）。#Y

17、居家銀行“消費”功能的收單賬戶可簽約福萬通借記卡（）。#N

18、可以通過居家銀行的定向轉(zhuǎn)賬功能轉(zhuǎn)賬給任意賬戶。（）#N

19、居家銀行PSAM卡在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中只是普通憑證。（）#N 20、居家銀行使用的信息電話必須是經(jīng)過省聯(lián)社項目測試通過并推薦的指定話機。（）#Y

七、卡清算及網(wǎng)上銀行

一、單選題

1、銀行卡跨行交易差錯處理中貸記調(diào)整指收單機構(gòu)對確認(rèn)的長款主動向發(fā)卡機構(gòu)提出（）的請求，屬于差錯處理的一種交易類型。C#查詢 #確認(rèn) #退款 #協(xié)商

2、銀行卡跨行交易差錯處理中貸記調(diào)整處理要求是在原始交易日（）內(nèi)提交，否則須通過例外長款處理完成。D#100日 #150日 #120日 #180日

3、銀行卡跨行交易差錯處理中每筆交易只能進行（）貸記調(diào)整，金額小于或等于原始交易金額。A#一次 #二次 #三次

4、銀行卡跨行交易差錯處理中，（）指因持卡人或發(fā)卡機構(gòu)對已被清算的交易有疑問，在規(guī)定的時間內(nèi)向收單機構(gòu)和商戶提出調(diào)閱交易單據(jù)的過程，屬于確認(rèn)查詢的一種。C#查詢 #退單 #調(diào)單

5、銀行卡跨行交易差錯處理中發(fā)卡機構(gòu)在原始交易日180日內(nèi)提起的調(diào)單，境內(nèi)收單機構(gòu)須自查詢發(fā)出日次日起（）個工作日內(nèi)答復(fù)。B#10 #13 #15

6、銀行卡跨行交易差錯處理中發(fā)卡機構(gòu)在原始交易日180日內(nèi)提起的調(diào)單，境外收單機構(gòu)須自查詢發(fā)出日次日起（）個工作日內(nèi)答復(fù)。A#30 #20 #10

7、銀行卡跨行交易差錯處理中，調(diào)單前已提交過確認(rèn)查詢且在原始交易日180日內(nèi)提起的，境內(nèi)收單機構(gòu)須在發(fā)卡機構(gòu)提交掉單次日起（）個工作日內(nèi)答復(fù)。A#10 #13 #15

8、銀行卡跨行交易差錯處理中，調(diào)單前已提交過確認(rèn)查詢且在原始交易日180日內(nèi)提起的，境外收單機構(gòu)須在發(fā)卡機構(gòu)提交掉單次日起（）個工作日內(nèi)答復(fù)。B#10 #20 #15

9、銀行卡跨行交易差錯處理中，再請款指收單機構(gòu)或商戶對發(fā)卡機構(gòu)（）交易有異議而向發(fā)卡機構(gòu)提出的再次索款請求，屬于差錯處理的一種交易類型。A#一次退單 #二次退單 #多次退單

10、銀行卡跨行交易差錯處理中，收單機構(gòu)（或轉(zhuǎn)入行）發(fā)現(xiàn)信用卡原始交易短款或貸記調(diào)整失誤，以及轉(zhuǎn)入行在跨行轉(zhuǎn)帳交易完成資金劃撥后對貸記調(diào)整失誤造成的短款，經(jīng)核實后，可使用（）交易索款。C#退單 #再請款 #請款 #調(diào)單

11、銀行卡跨行交易差錯處理中例外長款處理指對無法通過正常差錯處理流程解決的差錯交易，差錯處理雙方經(jīng)協(xié)商后，長款一方同意并主動發(fā)起的（）行為，屬差錯例外處理的步驟之一。B#退單 #付款 #請款 #調(diào)單

12、銀行卡跨行交易差錯處理中爭議時限規(guī)定是在正常差錯處理流程（不含例外交易）結(jié)束后（）天未提交爭議處理的，成員機構(gòu)不得再提交爭議處理。D#30 #40 #50 #60

13、持卡人開通網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬沒有采取規(guī)定的安全認(rèn)證方式時，單筆轉(zhuǎn)賬金額不應(yīng)超過（）元人民幣。A#1000 #2000 #5000 #20000

二、多選題

1、與傳統(tǒng)銀行和傳統(tǒng)電子銀行相比，網(wǎng)上銀行在運行機制和服務(wù)功能方面的特點為（）ACDF#全球化、無分支機構(gòu)；#非開放化與虛擬化；#智能化；#創(chuàng)新化；#運營成本高；#親和性增強。

2、以下是安全使用網(wǎng)上銀行的提示，正確的提示有（）ABEF# 不要在網(wǎng)吧等公共場合使用網(wǎng)上銀行。# 不要 使用容易被猜中的號碼或重復(fù)的數(shù)字，如生日、電話號碼等，作為您的密碼。# 切勿向他人泄露密碼、登錄號、帳號等重要資料，如您收到異常的電子郵件要求您提供上述資料，應(yīng)予以提供。# 確保在被監(jiān)察的情況下輸入密碼、登錄名、帳號等重要資料。# 應(yīng)安裝防病毒軟件并經(jīng)常更新病毒代碼。# 小心“看似雷同”的假冒網(wǎng)頁，這些網(wǎng)頁專門騙取客戶的個人資料。

3、銀行對客戶網(wǎng)上銀行交易監(jiān)督的重點是（）ABCD#原始交易信息完整性、真實性的登記，以備核查。#監(jiān)控客戶交易資金的流向，以便及時調(diào)撥資金頭寸，以及發(fā)現(xiàn)和追蹤網(wǎng)上異常的資金劃。#發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對由于網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)引起的交易滯緩，以及非法用戶入侵等異常情況，必要時啟用應(yīng)急措施。#每日核對總行網(wǎng)關(guān)、分(支)行網(wǎng)關(guān)與后臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)上銀行交易數(shù)據(jù)，避免發(fā)生信息丟失或不一致的問題。

4、網(wǎng)上銀行在運作過程中主要面臨的風(fēng)險是（）BCD#密碼的安全問題 #交易的安全問題；#資金的安全問題；#法律規(guī)范問題

5、網(wǎng)上銀行面臨的業(yè)務(wù)風(fēng)險主要有（）ACD#操作風(fēng)險 #交易風(fēng)險 #法律風(fēng)險 #市場信號風(fēng)險

6、客戶應(yīng)采取以下措施保護網(wǎng)銀賬戶安全，規(guī)避各類風(fēng)險（）ABCDE#登錄網(wǎng)上銀行時,須核對登錄網(wǎng)址與自己同銀行簽訂的協(xié)議書中的網(wǎng)址是否相符，以防落入一些假網(wǎng)銀網(wǎng)址設(shè)下的陷阱。#密碼設(shè)置宜采用數(shù)字、字母混合密碼。不要把網(wǎng)銀密碼和其電子郵件、網(wǎng)上社區(qū)、QQ或MSN的密碼都設(shè)置成一樣。#定期查看交易記錄。如發(fā)現(xiàn)異常交易或賬務(wù)差錯，應(yīng)立即與銀行聯(lián)系。#避免在公用電腦上使用網(wǎng)銀。#購買正版軟件經(jīng)常給電腦殺毒，同時警惕電子郵件鏈接。

7、銀行卡跨行交易差錯中差錯指由于（）及其他原因引起，需要進行相應(yīng)的帳務(wù)調(diào)整的交易。ABCD#機具 #通信線路 #系統(tǒng)處理 #終端操作

8、請款指收單機構(gòu)對（）而向發(fā)卡機構(gòu)提出的索款請求，屬于差錯處理的一種交易類型。BD#原始交易的長款 #貸記調(diào)整失誤 #借記調(diào)整失誤 #原始交易的短款

9、銀行卡跨行交易差錯處理中確認(rèn)查詢分為（）BD#發(fā)卡行的確認(rèn)查詢 #直接調(diào)單的確認(rèn)查詢 #收單行的確認(rèn)查詢 #無需調(diào)單的確認(rèn)查詢

10、銀行卡跨行交易差錯處理中例外交易協(xié)商指對無法通過正常差錯處理流程解決的差錯交易，差錯處理雙方利用差錯處理平臺專用渠道，對該類差錯的處理進行（），屬差錯例外處理的步驟之一。BCD #查詢 #聯(lián)絡(luò) #溝通 #協(xié)商 #確認(rèn)

三、判斷題

1.網(wǎng)上銀行也稱為網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行，是在In#Yerne#Y上的虛擬銀行柜臺，可向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對賬、轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財以及其他貿(mào)易或非貿(mào)易的全方位銀行業(yè)務(wù)服務(wù)。（）#Y 2.網(wǎng)上銀行兩個層次的含義，一個是機構(gòu)概念，指通過信息網(wǎng)絡(luò)開辦業(yè)務(wù)的銀行；另一個是業(yè)務(wù)概念，指銀行通過信息網(wǎng)絡(luò)提供的金融服務(wù)。（）#Y

3、我們提及網(wǎng)上銀行，更多是機構(gòu)概念，即網(wǎng)上銀行服務(wù)的概念。（）#N

4、網(wǎng)上銀行服務(wù)方便安全，只須采取簡單的預(yù)防措施，便可安全地在完成網(wǎng)上理財。（）#Y

5、為安全使用網(wǎng)上銀行不要使用容易被猜中的號碼或重復(fù)的數(shù)字，如生日、電話號碼等，作為您的密碼。（）#Y

6、為安全使用網(wǎng)上銀行切勿向他人泄露密碼、登錄號、帳號等重要資料，如您收到異常的電子郵件要求您提供上述資料，應(yīng)予以提供。（）#N

7、在客戶申請網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)過程中存在的主要風(fēng)險是柜員未認(rèn)真審核導(dǎo)致客戶資料有誤。（）#Y

8、網(wǎng)上銀行面臨的市場信號風(fēng)險是指信息的對稱可能導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)銀行面臨不利選擇和道德風(fēng)險。（）#N

9、網(wǎng)上銀行面臨的操作風(fēng)險是指由于系統(tǒng)可靠性、穩(wěn)定性和安全性的重大缺陷導(dǎo)致的潛在損失的可能性。（）#Y

10、網(wǎng)銀一般不會通過電子郵件發(fā)出“系統(tǒng)維護、升級”提示，若遇重大事件，系統(tǒng)會暫停服務(wù)，銀行會提前公告。一旦發(fā)現(xiàn)資料被盜，應(yīng)立即修改相關(guān)交易密碼或進行銀行卡掛失。（）#Y

11、銀行卡跨行交易差錯處理中再請款適用于收單機構(gòu)對發(fā)卡機構(gòu)一次退單有異議而進行的再次索款。（）#Y

12、銀行卡跨行交易差錯處理中請款適用于收單機構(gòu)對發(fā)卡機構(gòu)一次退單有異議而進行的再次索款。（）#N

13、銀行卡跨行交易差錯處理中一次退單指發(fā)卡機構(gòu)對原始交易有疑問而對收單機構(gòu)作出的拒絕付款。（）#Y

14、銀行卡跨行交易差錯處理中一次退單適用于收單機構(gòu)對信用卡原始交易和發(fā)卡機構(gòu)請款交易的拒絕付款。（）#N