第一篇：第五章銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定
銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo)講義（2011年適用）《公共基礎(chǔ)》 【習(xí)題班】
第五章銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定
一、單選題
1．我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動(dòng)，那么這屬于洗錢的()。
A．培植階段B．處置階段
C．融合階段D．清洗階段
【答案】B
【解析】
洗錢的過程通常分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。
處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。
培植階段：即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。
融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的?cái)富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。
題中的敘述符合處置階段的特征，所以本題的答案為B。
2．中國人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括()。
A．直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行
B．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
C．監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為
D．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
【答案】A
【解析】《中國人民銀行法》第32條規(guī)定，中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督：(1)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；(2)與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；(3)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；(4)執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為；(5)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；(6)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；(7)代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；(8)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；(9)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。所以B、C、D三個(gè)選項(xiàng)均不符合題意。選項(xiàng)A中的“直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行”是中國銀行監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)。所以，選項(xiàng)A符合題意，是正確答案。
3．下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。
A．為匿名的公司所有者提供服務(wù)
B．由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬
C．被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息
D．公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立
【答案】C
【解析】本題考查空殼公司的特點(diǎn)?？諝す疽卜Q為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)，這種公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立，由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬。被提名人的存在只是為了掩飾公司真實(shí)所有人，沒有實(shí)際權(quán)力，為了保密起見，不可能讓被提名人知道公司所有信息，而被提名人對(duì)公司的真實(shí)所有人更是一無所知。所以，選項(xiàng)C符合題意。
4．下列措施中不屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有
()。
A．經(jīng)濟(jì)處罰B．取消董事、高級(jí)管理人員任職資格
C．禁止從事銀行業(yè)工作D．剝奪政治權(quán)利
【答案】D
【解析】選項(xiàng)D中的剝奪政治權(quán)利屬于刑事制裁措施，銀監(jiān)會(huì)無權(quán)采用。所以，選項(xiàng)D符合題意。其余三個(gè)選項(xiàng)中的經(jīng)濟(jì)處罰，取消董事、高級(jí)管理人員任職資格，禁止從事銀行業(yè)工作均是銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。所以，A、B、C三個(gè)選項(xiàng)不符合題意。
5．行政處分指國家行政機(jī)關(guān)對(duì)國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的()。
A．撤職處分B．刑事處分
C．行政制裁措施D．開除處分
【答案】C
【解析】行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對(duì)國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。所以，選項(xiàng)C符合題意。開除、撤職都是行政處分的一種，故選項(xiàng)A和選項(xiàng)D錯(cuò)誤。刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對(duì)違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的行為追究法律責(zé)任的形式，故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。
6．按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)()。
A．至少保存5年B．至少保存10年
C．立即銷毀D．退還給客戶
【答案】A
【解析】根據(jù)《反洗錢法》第19條的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存5年。所以，選項(xiàng)A符合題意。
7．對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)()批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。
A．中國人民銀行B．地方政府
C．紀(jì)檢部門D．’銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人
【答案】D
【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第41條規(guī)定，對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。所以，本題的正確答案為D。
8．中國人民銀行在反洗錢活動(dòng)中的職責(zé)是()。
A．建立反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心
B．建立客戶身份識(shí)別制度
C．建立客戶身份資料和交易記錄保存制度
D．執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度
【答案】A
【解析】《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行下列職責(zé)：(1)接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；(2)建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；(3)按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；(4)要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；(5)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；(6)中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。所以，本題的正確答案為A。
9．銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)為()年。
A．1B．2C．3D．
5【答案】B
【解析】《商業(yè)銀行法》第64條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。接管期限最長(zhǎng)不超過2年。所以，本題答案為B。
10．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，是()的職責(zé)之一。
A．銀監(jiān)會(huì)B．商業(yè)銀行
C．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)D．中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心
【答案】D
【解析】參見本章單選題第8題真題解析。題中所述為中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)之一。因此，本題的正確答案為D。
11.中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括()。
A．按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果
B．制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章
C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告
D．要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告
【答案】B
【解析】選項(xiàng)B是中國人民銀行的反洗錢職責(zé)，與中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不符，所以，選項(xiàng)B符合題意。
12.對(duì)于商業(yè)銀行的監(jiān)督管理，銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)還可以采取審慎性監(jiān)督管理談話，針對(duì)這一點(diǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是()。
A．其作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通
B．即使銀行不存在任何問題，銀監(jiān)會(huì)也有權(quán)要求進(jìn)行談話了解情況
C．銀監(jiān)會(huì)有權(quán)決定與哪些或哪一個(gè)管理人員談話
D．如果被要求談話的人員未到或不據(jù)實(shí)說明情況，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)向所在單位提出處罰建議，但本身無權(quán)處罰
【答案】D
【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第35條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取不同的處理措施。所以，選項(xiàng)D的敘述是錯(cuò)誤的，符合題意。
二、多選題
1．在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取()措施。
A．直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境
B．申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)限制直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利
C．申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利
D．直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)嚴(yán)密監(jiān)視其出境后的動(dòng)態(tài)
E．申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止任何負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利
【答案】AC
【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第40條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管、重組或者被撤銷的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員和其他工作人員，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求履行職責(zé)。在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：(1)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境；(2)申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。根據(jù)以上敘述，選項(xiàng)A和選項(xiàng)C為正確答案。
2．瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有()特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動(dòng)。
A．有嚴(yán)格的銀行保密法
B．沒有資本管制
C．有寬松的金融規(guī)則
D．有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法
E．政治上持中立態(tài)度
【答案】ACD
【解析】被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：(1)有嚴(yán)格的銀行保密法。除了例外的情況，披露客戶的賬戶構(gòu)成刑事犯罪。(2)有寬松的金融規(guī)則，建立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒有什么限制。(3)有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司，并且因?yàn)槭艿姐y行保密法和公司保密法的庇護(hù)，了解這些公司的真實(shí)面目極其困難，有利于掩飾犯罪人的洗錢活動(dòng)。較為典型的國家和地區(qū)有瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬，還有加勒比海和南太平洋的一些島國。所以，本題的正確答案為A、C、D。
3．洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞()所得收益的來源和性質(zhì)。
A．毒品犯罪B．走私犯罪
C．外資企業(yè)偷稅漏稅D．破壞金融管理秩序犯罪
E．金融詐騙犯罪
【答案】 ABCDE
【解析】洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實(shí)來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。所以只要屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段的都選。因此，本題的正確答案為A、B、C、D、E。
4．中國人民銀行對(duì)()有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。
A．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為B．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
C．執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為D．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
E．執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為
【答案】ABCDE
【解析】 《中國人民銀行法》第32條規(guī)定，中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督：(1)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；(2)與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；(3)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；(4)執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為；(5)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；(6)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；(7)代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；(8)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；(9)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。所以B、C、D三個(gè)選項(xiàng)均不符合題意。選項(xiàng)A中的“直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行”是中國銀行監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)。所以，選項(xiàng)A符合題意，是正確答案。
5．下列措施中屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有()。
A．剝奪政治權(quán)利B．取消董事、高級(jí)管理人員任職資格
C．禁止從事銀行業(yè)工作D．經(jīng)濟(jì)處罰
E．紀(jì)律處分
【答案】BCDE
【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第48條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第44條至第47條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：(1)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；(2)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款；(3)取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。選項(xiàng)A的“剝奪政治權(quán)利”屬于刑事責(zé)任，是對(duì)觸犯刑法的自然人或單位適用的刑事制裁措施，它不由銀監(jiān)會(huì)行使。所以，本題的正確答案為B、C、D、E。
三、判斷題
1．接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法性的一項(xiàng)補(bǔ)救措施。()
【答案】B
【解析】接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法性的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施（而不是補(bǔ)救措施）。因此，本題敘述是錯(cuò)誤的。
2．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予重組將嚴(yán)重危害金融秩序、損
害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以重組。()
【答案】B
【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第39條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。因此，本題敘述是錯(cuò)誤的。
第二篇：銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定
? 第五章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定
第一節(jié) 《中國人民銀行法》相關(guān)規(guī)定
1995年3月18曰通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，并于通過之日公布實(shí)施。2003年12月27日，第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，對(duì)《中國人民銀行法》進(jìn)行修改，此次修改共計(jì)25處，修改后的條文增加至五十三條。
就監(jiān)督管理部分而言，此次修訂的重點(diǎn)是將原屬于中國人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)：中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。
中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)
可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。這是提高效率的一種制度性安排。應(yīng)當(dāng)注意的是，中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)(這屬于在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán))，并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。
綜上內(nèi)容，人民銀行實(shí)際上是有3個(gè)方面的檢查監(jiān)督權(quán)，即直接檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)、特定檢查監(jiān)督權(quán)
? 第二節(jié) 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定
本節(jié)主要講解三個(gè)方面的問題
關(guān)于銀監(jiān)會(huì)的設(shè)置：
國務(wù)院于2003年3月19日設(shè)立了銀監(jiān)會(huì)。根據(jù)授權(quán)，銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。2003年 4月26日，十屆全國人大常委會(huì)第二次會(huì)議通過了《全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)履行原由中國人民銀行履行的監(jiān)督管理職責(zé)的決定》。
2003年12月27日，十屆全國人大常委會(huì)第六次會(huì)議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》(以下簡(jiǎn)稱《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》)，該法共六章五十條，自2004年2月1日起施行。2006年l0月27日通過了《關(guān)于修改(中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法)的決定》，修改后的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從2007年1月1日起施行。
關(guān)于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍：
不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)。
因此，需強(qiáng)調(diào)的是，本法的監(jiān)管對(duì)象范圍：
從機(jī)構(gòu)性質(zhì)上看，限于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu);
從地域上看，限于中華人民共和國境內(nèi)。
關(guān)于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)監(jiān)督管理措施的規(guī)定：
其一，違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的監(jiān)管措施：(有6條)
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;
逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取一系列措施。
其二，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施:
按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。
(1)接管。接管期限最長(zhǎng)不得超過2年。
(2)重組。通過合并、兼并收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，以便使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擺脫其所面臨的財(cái)務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營(yíng)而采取的法律措施。
(3)撤銷。
可以采取下列措施：一是直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境;二是申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。
(4)依法宣告破產(chǎn)。
其三，其他監(jiān)督管理措施：
(1)對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查。
(2)審慎性監(jiān)督管理談話。
(3)強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露。即如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息?！?/p>
《巴塞爾新資本協(xié)議》將市場(chǎng)約束與最低監(jiān)管資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱
(4)查詢涉嫌違法賬戶和申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金。
?第三節(jié) 違反有關(guān)法律規(guī)定的處罰措施
對(duì)違法行為進(jìn)行處罰的方式包括：追究刑事責(zé)任，給予行政處罰和行政處分等。
刑事責(zé)任：包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)等刑罰。
行政處罰：種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰
行政處分：行政處分分為：警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、開除。
關(guān)于相關(guān)的處罰措施
? 第四節(jié) 反洗錢法律制度
本節(jié)應(yīng)掌握的主要內(nèi)容是：洗錢的目的、洗錢的過程、洗錢的方式、反洗錢法律制度、反洗錢監(jiān)管部門
一、洗錢概述：
1.洗錢的概念及洗錢過程
洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。
2.洗錢的常見方式
(1)借用金融機(jī)構(gòu)。
(2)藏身于保密天堂。
被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征
(3)使用空殼公司
(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)
(5)偽造商業(yè)票據(jù)。
(6)走私。
(7)利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)
(8)通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。
二、《中華人民共和國反洗錢法》
2006年l0月31日，第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議審議通過了《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡(jiǎn)稱《反洗錢法》)，該法共七章三十七條，2007年1月1日起施行。
應(yīng)掌握：金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)
三、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》
金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》于2007年1月1日起施行。
該會(huì)議還作出了一個(gè)重要決定，即建立金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度。通過了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，該《辦法》共二十一條，2007年3月l日起施行。
關(guān)于報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的交易：主要是大額交易與可疑交易
其中:大額交易。
單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易二十萬元以上或者外幣交易等值一萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支;單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣二百萬元以上或者外幣等值二十萬美元以上的轉(zhuǎn)賬;個(gè)人銀行賬戶之間，以及個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣五十萬元以上或者外幣等值十萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn);交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值一萬美元以上的跨境交易。
關(guān)于免于報(bào)告的交易:
如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大額交易報(bào)告的有九類交易：P156
由此看來反洗錢法律主要有三部：
2007年1月1日起施行的《中華人民共和國反洗錢法》
2007年1月1日起施行的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》
2007年3月l日起施行的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》
第三篇：第5章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定
第二篇 銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)
第5章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定
一、考試大綱
5.1《中國人民銀行法》相關(guān)規(guī)定
中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)
中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)
中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)
5.2《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)監(jiān)督管理措施的規(guī)定
5.3違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任
刑事責(zé)任
行政責(zé)任
行政處分
相關(guān)的處罰措施
5.4反洗錢法律制度
洗錢概述
《中華人民共和國反洗錢法》
《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》
《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》
違反反洗錢法律規(guī)定的法律責(zé)任
二、知識(shí)要點(diǎn)提示
本章概要
本章重點(diǎn)介紹了中國人民銀行和銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管法律規(guī)定以及反洗錢法律知識(shí)等內(nèi)容。監(jiān)督管理是實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的一種措施。監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過檢查監(jiān)督可以評(píng)價(jià)監(jiān)管對(duì)象是否遵守法律規(guī)定，是否符合審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。檢查監(jiān)督權(quán)是一種行政權(quán)，既是監(jiān)管者的權(quán)力也是其法定職責(zé)。我國現(xiàn)行銀行業(yè)監(jiān)管為多頭監(jiān)管模式，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)除了接受中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管外，作為國有大型金融企業(yè)，還須接受國家審計(jì)部門的審計(jì)監(jiān)督;對(duì)于公開上市發(fā)行股票的股份制商業(yè)銀行，還須接受中國證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管。地方中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還要接受地方政府的監(jiān)管。通過本章的學(xué)習(xí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)掌握和了解一定的金融監(jiān)管和反洗錢法律知識(shí)，為依法合規(guī)從業(yè)奠定基礎(chǔ)。
本章考點(diǎn)精講
5.1《中國人民銀行法》相關(guān)規(guī)定
1.《中國人民銀行法》的通過、實(shí)施及修訂時(shí)間、修訂重點(diǎn)
2.中國人民銀行直接檢查監(jiān)督權(quán)的范圍
3.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)
4.中國人民銀行行使全面檢查監(jiān)督權(quán)的特殊情況及措施
1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會(huì)第三次會(huì)議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》(以下簡(jiǎn)稱《中國人民銀行法》)，并于通過之日公布實(shí)施。2003年12月27日，進(jìn)行修改，此次修改共計(jì)25處，修改后的條文增加至五十三條。
修訂的重點(diǎn)是將原屬于中國人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu);中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于
貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。
5.1.1 中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)
1.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為;
2.與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為;
3.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為;
4.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為;
5.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為;
6.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為;
7.代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為;
8.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為;
9.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。
5.1.2 中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)
中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。
5.1.3 中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)
《中國人民銀行法》第三十四條規(guī)定，當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。
第三十五條規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料。
由于銀行業(yè)監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具有的機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)并不排斥中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的功能監(jiān)管權(quán)，并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰。
5.2 銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理措施相關(guān)規(guī)定
1.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的通過、施行時(shí)間
2.監(jiān)管對(duì)象范圍
3.對(duì)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的強(qiáng)制性監(jiān)管措施
4.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)
5.審慎性監(jiān)管談話
6.強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露
7.查詢涉嫌違法賬戶和申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金
國務(wù)院于2003年3月19日設(shè)立了銀監(jiān)會(huì)。銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。
2003年12月27日，十屆全國人大常委會(huì)第六次會(huì)議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，該法共六章五十條，自2004年2月1日起施行。
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)督管理談話及強(qiáng)制信息披露的權(quán)利。
5.2.1 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。需要說明的是，“中華人民共和國
境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)。
對(duì)在我國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。
對(duì)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)以及上述金融機(jī)構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。
5.2.2 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)督管理實(shí)施
1.對(duì)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的強(qiáng)制性監(jiān)管措施
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：
(一)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù);
(二)限制分配紅利和其他收入;
(三)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;
(四)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;
(五)責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利;
(六)停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交報(bào)告。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除對(duì)其采取的前款規(guī)定的有關(guān)措施。
2.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施
對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。
(1)接管。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管，是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施。接管期限最長(zhǎng)不超過2年。
(2)重組。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案(或重組計(jì)劃)，通過合并、兼并收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，以便使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擺脫其所面臨的財(cái)務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營(yíng)而采取的法律措施。
重組的目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)推出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。
(3)撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。
在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：
(一)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境;(限制出境)
(二)申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。(禁止轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn))
(4)依法宣告破產(chǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定的情形，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。
3.其他監(jiān)督管理措施
(1)對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查。
(2)審慎性監(jiān)督管理談話。監(jiān)管部門有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況，隨時(shí)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出談話要求。要求對(duì)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。
進(jìn)行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定存在經(jīng)營(yíng)的問題，即使不存在任何問題，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也有權(quán)要求談話了解狀況。
(3)強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露。《巴塞爾新資本協(xié)議》將市場(chǎng)約束與最低監(jiān)管資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱，世界很多國家和地區(qū)據(jù)此加強(qiáng)信息披露要求。
(4)查詢涉嫌違法賬戶和申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金。
5.3 違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施
1.刑事制裁措施、行政處分、行政處罰的概念和種類
2.對(duì)銀監(jiān)會(huì)從事監(jiān)督管理工作人員的處理措施
3.對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位和個(gè)人的處理措施
4.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處理措施
追究法律責(zé)任的形式包括：刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處理措施。
5.3.1 刑事責(zé)任
包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)等刑罰。
5.3.2 行政處罰
行政處罰是國家行政機(jī)關(guān)對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。
5.3.3 行政處分
行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對(duì)國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。行政處分分為：警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、開除。
5.3.4 相關(guān)的處罰措施
1.對(duì)從事監(jiān)督管理工作人員的處理措施
2.對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位和個(gè)人的處理措施
取締;構(gòu)成犯罪的，追究刑責(zé);不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得，違法所得在50萬以上的，并處違法所得1-5倍罰款;不足50萬的，處50-200萬罰款。
3.對(duì)依法成立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處理措施
5.4 反洗錢法律制度
1.洗錢的概念及其三個(gè)階段
2.洗錢的常見方式
3.《反洗錢法》的通過、施行時(shí)間
4.中國人民銀行的反洗錢職責(zé)
5.國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)
6.反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容
7.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的通過、施行時(shí)間
8.中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)
9.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中有關(guān)大額交易、可疑交易和免于報(bào)告交易的規(guī)定
10違反反洗錢法律規(guī)定的法律責(zé)任
5.4.1 洗錢概述
1.洗錢的概念及洗錢過程
洗錢是為了掩飾非法收入的真實(shí)來源和存在，通過各種手段使非法收入合法化的過程。洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。
處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。
培植階段：即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。
融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的?cái)務(wù)提供表面的合法掩藏，在犯罪收益批上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來時(shí)用。
2.洗錢的常見方式
(1)借用金融機(jī)構(gòu)。匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。
(2)保密天堂。一是有嚴(yán)格的銀行保密法。二是有寬松的金融規(guī)則。三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。
(3)空殼公司。亦稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)，這種公司是被提名董事和持票人所享有的所有權(quán)結(jié)合的產(chǎn)物。
(4)現(xiàn)金密集行業(yè)
(5)偽造商業(yè)票據(jù)
(6)走私
(7)利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)
(8)通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢
第四篇：答案——第五章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定
姓名 得分
第五章（下）銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定
一、單選題。（共18小題，每題3分）
1．中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)不包括（）。A．執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定 B．與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為 C．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 D．經(jīng)批準(zhǔn)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督
2．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的，不予（）將嚴(yán)重危害金融秩序、損害社會(huì)公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以（）。否則將嚴(yán)重危害金融秩序，損害社會(huì)公眾利益。A．接管 B．重組 C．撤銷 D．宣告破產(chǎn)
3．以下不屬于中國銀監(jiān)會(huì)的其他監(jiān)督管理措施的是（）。A．審慎性監(jiān)督管理談話 B．強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露 C。查詢涉嫌違法賬戶 D．直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金
4．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正、逾期不改正的處（）罰款。A．20萬元以上50萬元以下 B．10萬元以上30萬元以下 C．5萬元上50萬元以下 D．50萬元以上200萬元以下
5．洗錢者以賭場(chǎng)、娛樂場(chǎng)所、酒吧、金銀首飾店做掩護(hù)，通過虛假的交易將犯罪收益宣布為經(jīng)營(yíng)的合法收入的方式屬于（）。A．保密天堂
B．利用現(xiàn)金密集行業(yè) C．走私
D．利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)
6．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是（）應(yīng)履行的職責(zé)之一。A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) B．所有商業(yè)銀行 C．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) D．中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心
7．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員依法受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予（）。
A．吊銷執(zhí)照
B．紀(jì)律處分
C．行政處罰 D．行政處分
8．下列屬于大額交易的是（）。
A．一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款
B．當(dāng)El累計(jì)支取人民幣18萬元
C．個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45萬元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)
D．單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬 9．中國人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括（）。
A．直接檢查監(jiān)督權(quán)
B．建議檢查監(jiān)督權(quán)
C．特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)
D．隨時(shí)檢查權(quán)
10．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)明顯地缺乏清償能力，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取（）措施。A．接管
B．重組
C．撤銷
D．向人民法院申請(qǐng)宣告破產(chǎn)
11．中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)為（）。
A．1年
B．2年
C．3年
D．4年
12．中國銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的（）的行政強(qiáng)制措施。
A．停止其營(yíng)業(yè)
B．限制其所有業(yè)務(wù)
C．終止其法人資格 D．沒收其所有資產(chǎn)
13．對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（）批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。
A．中國人民銀行
B．地方政府
C．紀(jì)檢部門
D．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人
14．根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，下列不能免于報(bào)告的大額交易是（）。
A．當(dāng)日累計(jì)30萬元人民幣的現(xiàn)金結(jié)匯 B．金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易
c．單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以下的現(xiàn)金繳存
D．自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換
15．（）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。
A．《反洗錢法》
B．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 C．《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》
D．《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》
16．金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是（）。A．擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施
B．泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私
C．其他不依法履行職責(zé)的行為
D．按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度
17．關(guān)于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。
A．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起20日內(nèi)予以回復(fù)
B．中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督
C．中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的制度性安排
D．對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管必須使用直接檢查監(jiān)督權(quán)
18．我國的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及（）。
A．基金公司
B．互助儲(chǔ)蓄銀行
C．政策性銀行 D．契約型存款機(jī)構(gòu)
二、多選題。（共14小題，每題2分）
1．中國人民銀行對(duì)（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。A．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為 B．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
C、執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為 D．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
E．定期對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的行為
2．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有（）。A．接管 B．重組 C．撤銷 D．暫停營(yíng)業(yè) E．依法宣告破產(chǎn)
3．行政處分的種類有（）。A．警告 B．罰款 C．記過 D．記大過 E．開除
4．對(duì)于非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的處理措施有（）。A．予以取締
B．構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任 C．沒收違法所得
D．違法所得50萬元以上的，處以違法所得3倍以上5倍以下罰款 E．無違法所得，處以50萬元以下罰款
5．下列屬于中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心履行的職責(zé)的有（）。A．接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告 B．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫
C．按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果
D．要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告 E．經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料 6．常見的洗錢方式包括（）。A．借用金融機(jī)構(gòu) B．空殼公司 C．偽造商業(yè)票據(jù)
D．通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢 E．走私
7．報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易包括（）。
A．交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值10萬美元以上的跨境交易 B．單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上的現(xiàn)金支取
C．單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元或外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬
D．個(gè)人銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日50萬人民幣50萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) E．個(gè)人銀行與單位銀行之間外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)
8．金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或可疑報(bào)告的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門的處理措施有（）。A．責(zé)令限期改正
B．處20萬元以上50萬元以下罰款
C．直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處l萬元以上5萬元以下罰款
D．處50萬元以上500萬元以下罰款 E．責(zé)令停業(yè)整頓
9．提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的處理措施有（）。A．責(zé)令改正
B．并處20萬元以上50萬元以下罰款 C．逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓 D．構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任 E．逾期不改正的，吊銷經(jīng)營(yíng)許可證
10．下列關(guān)于國務(wù)院金融機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)說法正確的有（）。A．參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章 B．監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況 C．發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告 D．組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作
E．對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求
11．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（）等情形，由中國銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。A．未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu) B．未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止 C．自行確定有關(guān)雇員的高額報(bào)酬
D．違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的 E．違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的 12．刑事責(zé)任包括（）。A．管制 B．拘役 C．罰款 D．沒收財(cái)產(chǎn) E．有期徒刑
13.洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，包括（）。A．初始階段 B．處置階段 C．培植階段 D．中期階段 E．融合階段
14.下列關(guān)于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)說法正確的有（）。A.組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)
B．監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況
C．在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng) D．接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào)
E．向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)
三、判斷題。（共9小題，每題2分）
1．執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的行為屬于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)。（錯(cuò)）
2．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，中國銀監(jiān)會(huì)可依法對(duì)其接管或促成機(jī)構(gòu)重組。（對(duì)）
3．行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責(zé)任的形式之一。（對(duì)）4．在洗錢過程的融合階段，洗錢者通過復(fù)雜的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（錯(cuò)）
5．單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣l00萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。（錯(cuò)）
6．金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)不包括開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。（錯(cuò)）7．中國銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，中國銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。（錯(cuò)）
8．個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣l00萬元款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)屬于大額交易。（對(duì)）9．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中所指的“中華人民共和國境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)。（對(duì)）
第五篇：公共基礎(chǔ)-銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定
公共基礎(chǔ)-銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定 關(guān)閉
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課后測(cè)試
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單選題
1.下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)的是()?！?ABCD監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況 參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章 建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫
發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告
正確答案： A 2.中國銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的()的行政強(qiáng)制措施?！?ABCD停止其營(yíng)業(yè) 限制其所有業(yè)務(wù) 終止其法人資格 沒收其所有資產(chǎn)
正確答案： C 3.對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)()批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)?！?ABC中國人民銀行 地方政府 紀(jì)檢部門 D銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人
正確答案： D 4.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，下列不能免于報(bào)告的大額交易是()?！?ABCD當(dāng)日累計(jì)30萬元人民幣的現(xiàn)金結(jié)匯 金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易
單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以下的現(xiàn)金繳存 自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換
正確答案： A 5.具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的是()?！?ABCD《反洗錢法》 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》
《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》
正確答案： D 多選題
6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的措施包括()?！?ABCDE責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù) 限制分配紅利和其他收入 限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
對(duì)董事、高級(jí)管理人員或其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下的罰款 停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)
正確答案： A B C E 7.在金融機(jī)構(gòu)重組期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人，可以采取的措施有()?！?AB上述人員出境將對(duì)國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境 申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn) CDE申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)其銀行賬戶 處以5萬元以上50萬元以下的罰款 取消其任職資格
正確答案： A B 8.洗錢者通過金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括()。√ ABCDE購買高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回 匿名存儲(chǔ) 控制銀行
利用銀行貸款掩飾犯罪收益 購買金融債券
正確答案： B C D 9.未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于報(bào)告的交易有()?！?ABCDE金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易
國際金融組織和外圍政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易 金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借 金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部資金調(diào)撥
單位賬戶之間單筆累計(jì)人民幣300萬元以上的轉(zhuǎn)賬
正確答案： A B C D 10.常見的洗錢方式包括()?！?ABCDE借用金融機(jī)構(gòu) 使用空殼公司 偽造商業(yè)票據(jù) 通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢 走私
正確答案： A B C D E 判斷題
11.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，只能檢查紙質(zhì)報(bào)表與文件，不能檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。√
正確 錯(cuò)誤 正確答案： 錯(cuò)誤
12.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中所指的“中華人民共和國境內(nèi)”包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)。()√
正確 錯(cuò)誤 正確答案： 錯(cuò)誤
13.違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰形式中，罰款與罰金均屬經(jīng)濟(jì)處罰，兩者沒有本質(zhì)上的區(qū)別。()√
正確 錯(cuò)誤 正確答案： 錯(cuò)誤
14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直到終身的任職資格?！?/p>
正確 錯(cuò)誤 正確答案： 正確
15.反洗錢調(diào)查中需要進(jìn)一步核查的，調(diào)查人員有權(quán)直接查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存?！?/p>
正確 錯(cuò)誤 正確答案： 錯(cuò)誤
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