第一篇：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估探討

電子銀行業(yè)務(wù)中洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注

隨著銀行業(yè)電子化金融服務(wù)的迅猛發(fā)展，電子銀行已成為當(dāng)前金融服務(wù)的主角。然而，電子銀行在為廣大客戶提供便利、快捷服務(wù)的同時(shí)，由于其隱蔽性等特點(diǎn)，也可能被金融犯罪分子所利用，充當(dāng)其洗錢(qián)的工具。因此，如何有效避免電子銀行業(yè)務(wù)中的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，已成為各金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作中面臨的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

一、電子銀行業(yè)務(wù)中存在的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)

1.重視程度不高，阻礙電子銀行開(kāi)展反洗錢(qián)工作

目前，多數(shù)銀行機(jī)構(gòu)仍將可疑交易的關(guān)注重點(diǎn)放在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上。例如現(xiàn)金的大額存取、轉(zhuǎn)賬等柜面業(yè)務(wù)，電子銀行因其資金匯劃快捷、身份運(yùn)作隱蔽以及操作地點(diǎn)任意等特點(diǎn)，容易被犯罪分子利用，作為洗錢(qián)的渠道。然而各銀行都忽視了對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的甄別，缺乏資金支付交易的事中監(jiān)控和事后分析。同時(shí)，由于各銀行機(jī)構(gòu)對(duì)電子銀行反洗錢(qián)的業(yè)務(wù)管理涉及各業(yè)務(wù)部門(mén)以及管理等職能部門(mén)，部門(mén)間對(duì)電子銀行反洗錢(qián)的管理和監(jiān)督職能歸屬認(rèn)識(shí)不統(tǒng)一，工作中常出現(xiàn)推諉現(xiàn)象。相關(guān)職能部門(mén)間難形成有效合力，電子銀行反洗錢(qián)工作的整體效能難以發(fā)揮。

2.電子銀行轉(zhuǎn)賬金額限制標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行不嚴(yán)，引發(fā)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)

電子銀行屬于電子支付范疇，應(yīng)遵從人民銀行對(duì)電子支付轉(zhuǎn)賬金額的相關(guān)限制規(guī)定。如人民銀行發(fā)布的《電子支付指引》。實(shí)際工作中，各家銀行在安全認(rèn)證、保護(hù)客戶資金的安全方面工作做得比較到位，但單筆支付金額和每日累計(jì)支付金額限制方面卻執(zhí)行不嚴(yán)。有的銀行僅設(shè)置了每日累計(jì)支付金額上限，未設(shè)置單筆支付金額上限；有的銀行完全沒(méi)設(shè)上限，任憑資金自由進(jìn)出；有的雖設(shè)置了單筆和每日累計(jì)支付金額上限，卻都突破了人民銀行在《電子支付指引》（第1號(hào)）中所規(guī)定的金額上限。如2008年沈陽(yáng)分行協(xié)助破獲的“5·22專案”，犯罪分子就是通過(guò)網(wǎng)上銀行在1個(gè)月內(nèi)瘋狂轉(zhuǎn)賬16萬(wàn)筆，金額達(dá)186億之巨。轉(zhuǎn)賬金額限制標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行不嚴(yán)在一定程度上為洗錢(qián)者提供了方便之門(mén)，容易誘發(fā)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

3.“了解客戶”不全面為反洗錢(qián)工作留下隱患

“了解客戶”是反洗錢(qián)工作的基礎(chǔ)，然而一些銀行在利益驅(qū)使下行使“了解客戶”職責(zé)更多只是程序性的。加之缺少資料信息的有效識(shí)別手段，與有關(guān)部門(mén)信息共享機(jī)制也不健全，銀行工作人員難以識(shí)別開(kāi)戶資料的真?zhèn)?，給電子銀行業(yè)務(wù)帶來(lái)了一定的安全隱患。

同時(shí)，客戶只有在網(wǎng)絡(luò)銀行開(kāi)戶時(shí)才與銀行發(fā)生接觸，以后交易都在網(wǎng)上進(jìn)行，客戶幾乎完全離開(kāi)了銀行的視線。就算最初開(kāi)立賬戶時(shí)可辨別客戶真實(shí)身份，但在以后的網(wǎng)絡(luò)交易中，使用該賬戶的交易人可能不是開(kāi)戶人，不法分子可通過(guò)各種手段，比如利用他人或虛假賬戶交易逃避銀行監(jiān)控。

并且，金融業(yè)務(wù)的自助交易可匿名操作，客戶只需借助電話、互聯(lián)網(wǎng)和自助銀行等渠道便可完成劃款轉(zhuǎn)賬，支付交易過(guò)程完全避開(kāi)了金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，給反洗錢(qián)工作帶來(lái)了極大的障礙。

4.電子銀行業(yè)務(wù)因其隱蔽性特點(diǎn)備受犯罪分子青睞

與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，電子銀行業(yè)務(wù)采用的是賬號(hào)（或者ID）驗(yàn)證及證書(shū)驗(yàn)證方式，只要客戶提供正確的賬戶信息、客戶證書(shū)和密碼，甚至只需輸入手機(jī)號(hào)，銀行系統(tǒng)則認(rèn)可交易操作的有效性。并且，只要在賬戶余額不透支的情況下，客戶便可通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)隨意地匯劃資金，無(wú)須注明用途。銀行很難對(duì)其資金進(jìn)行事中的監(jiān)控和事后的分析。

電子銀行突破了時(shí)間和地域的局限，客戶可以在任何時(shí)間、任何地方、以任何形式通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)或電話完成各種支付交易，實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)全天候操作，使洗錢(qián)者進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移更加便捷，存在被不法分子利用進(jìn)行資金快速轉(zhuǎn)移的極大風(fēng)險(xiǎn)。

5.可疑支付交易甄別力不強(qiáng)，影響反洗錢(qián)信息報(bào)送質(zhì)量

目前，各金融機(jī)構(gòu)對(duì)可疑交易識(shí)別上報(bào)多采用自行開(kāi)發(fā)的系統(tǒng)軟件。依靠系統(tǒng)自動(dòng)提取，缺乏人工分析與判斷，導(dǎo)致部分金融機(jī)構(gòu)上報(bào)可疑交易數(shù)據(jù)患上了嚴(yán)重的系統(tǒng)依賴癥。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)為逃避人民銀行的處罰，上報(bào)的大多是防御性數(shù)據(jù)，垃圾數(shù)據(jù)多，極大影響和制約了反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析效能。

此外，各銀行機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)核算基本都實(shí)現(xiàn)了大集中。其電子銀行客戶的交易信息大多以電子集中備份方式保存，不保留紙質(zhì)憑證，同時(shí)交易信息被定期覆蓋。這種保存方式不便于銀行工作人員對(duì)電子銀行交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)，增加了監(jiān)管部門(mén)對(duì)電子銀行可疑支付交易特別是歷史交易數(shù)據(jù)核查的難度。電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，網(wǎng)上支付交易數(shù)據(jù)以成倍數(shù)量增長(zhǎng)，僅憑人力甄別海量數(shù)據(jù)，無(wú)法滿足反洗錢(qián)工作的需要。且目前各家銀行機(jī)構(gòu)還未針對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)出一套跟蹤監(jiān)測(cè)比對(duì)發(fā)現(xiàn)可疑交易的系統(tǒng)，使可疑支付交易的發(fā)現(xiàn)和甄別困難重重，容易造成銀行可疑支付交易的漏報(bào)和遲報(bào)，帶來(lái)了洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

二、電子銀行反洗錢(qián)的對(duì)策和建議

1.增強(qiáng)銀行內(nèi)部合力，提高對(duì)電子銀行反洗錢(qián)工作的重視

金融機(jī)構(gòu)首先要對(duì)電子銀行洗錢(qián)的資金匯劃的快捷性、身份運(yùn)作的隱蔽性、操作地點(diǎn)的任意性給予高度重視。充實(shí)反洗錢(qián)力量，設(shè)立專職人員，確保反洗錢(qián)工作尤其是可疑交易信息核查落到實(shí)處。同時(shí)要組織相關(guān)部門(mén)對(duì)新業(yè)務(wù)進(jìn)行一次重點(diǎn)排查,重點(diǎn)防范電子銀行渠道洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。其次，各銀行要加強(qiáng)反洗錢(qián)的內(nèi)部組織協(xié)調(diào)工作。由于網(wǎng)上銀行的反洗錢(qián)工作涉及銀行內(nèi)部諸多部門(mén)，應(yīng)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，提高認(rèn)識(shí)，明確責(zé)任，杜絕工作中互相推諉現(xiàn)象發(fā)生，使銀行內(nèi)部相關(guān)職能部門(mén)之間形成合力，共同做好反洗錢(qián)工作。

2.嚴(yán)把客戶的審核關(guān)，切實(shí)履行“了解客戶”義務(wù)

銀行應(yīng)按照反洗錢(qián)法律法規(guī)要求，認(rèn)真做好客戶調(diào)查工作，從源頭防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。首先，在銀行開(kāi)立賬戶必須通過(guò)公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)驗(yàn)證，并嚴(yán)格審查申請(qǐng)人的身份證件及開(kāi)戶材料。第二，對(duì)電子銀行設(shè)置嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件。經(jīng)嚴(yán)格審核和篩選，符合條件、信譽(yù)度好的客戶，才能為其提供電子銀行服務(wù)，并簽訂規(guī)范、嚴(yán)密的服務(wù)協(xié)議，以明確責(zé)任。第三，金融機(jī)構(gòu)對(duì)開(kāi)通電子銀行業(yè)務(wù)的賬戶應(yīng)適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并對(duì)客戶基本信息至少每半年審核1次，經(jīng)審查認(rèn)為使用網(wǎng)銀業(yè)務(wù)理由不合理的，應(yīng)拒絕受理其申請(qǐng)。第四，在客戶開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)后，銀行發(fā)現(xiàn)客戶的交易行為違反協(xié)議、交易情況存在疑點(diǎn)，應(yīng)暫?；蛑兄蛊潆娮鱼y行業(yè)務(wù)，從源頭縮小洗錢(qián)活動(dòng)的生存空間。

3.建立、健全電子銀行支付規(guī)范，完善內(nèi)控機(jī)制

為規(guī)范銀行業(yè)電子支付發(fā)展，人民銀行雖然出臺(tái)了《電子支付指引（第1號(hào)）》。它雖然規(guī)范了電子支付業(yè)務(wù)申請(qǐng)的條件和程序，強(qiáng)調(diào)了電子支付風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制，但它僅是指導(dǎo)性的文件，缺乏法律約束力。因此，應(yīng)盡快擬訂電子銀行反洗錢(qián)的法律法規(guī)，明確電子銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)則以及跨境銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和要求?？梢詤⒖济绹?guó)等國(guó)家設(shè)立一部嚴(yán)密的《電子交易法》，通過(guò)建立和完善電子支付業(yè)務(wù)規(guī)則，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)、防范電子支付風(fēng)險(xiǎn)。

商業(yè)銀行應(yīng)建立電子銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，明確電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門(mén)，建立健全電子銀行業(yè)務(wù)內(nèi)部審計(jì)、合規(guī)和后續(xù)評(píng)價(jià)機(jī)制，以及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。并且，應(yīng)針對(duì)電子銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)建立系統(tǒng)化的電子銀行反洗錢(qián)內(nèi)部工作機(jī)制，細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)，以利于執(zhí)行過(guò)程中把握政策尺度，保障反洗錢(qián)全過(guò)程有效涵蓋電子銀行業(yè)務(wù)。

4.提高監(jiān)控工作水平，加大對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)控力度

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)從事反洗錢(qián)工作相關(guān)人員的培訓(xùn)，提高各金融機(jī)構(gòu)工作人員對(duì)可疑交易的識(shí)別能力。在可疑交易數(shù)據(jù)的監(jiān)控、上報(bào)工作中明確建立人工識(shí)別流程。改變單純依靠系統(tǒng)提取數(shù)據(jù)上報(bào)的做法，做到系統(tǒng)提取與人工甄別相結(jié)合，避免上報(bào)垃圾信息。銀行機(jī)構(gòu)要根據(jù)自身業(yè)務(wù)系統(tǒng)的實(shí)際和反洗錢(qián)工作的需要，加大科技投入。針對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)實(shí)時(shí)監(jiān)控軟件，對(duì)開(kāi)通電子銀行業(yè)務(wù)的賬戶實(shí)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，依靠現(xiàn)代化的監(jiān)測(cè)手段增強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)的及時(shí)性和有效性，提高可疑交易的報(bào)告水平。

第二篇：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估暫行辦法

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估暫行辦法

第一章 總 則

第一條

為科學(xué)評(píng)價(jià)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“銀行”）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，依據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》和《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指導(dǎo)意見(jiàn)》等相關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條

本辦法適用于銀監(jiān)局轄區(qū)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)等。金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司和財(cái)務(wù)公司等參照?qǐng)?zhí)行。

第三條

銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估的總體目標(biāo)是，銀行通過(guò)適時(shí)有效開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估工作，全面梳理自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，及時(shí)解決合規(guī)缺陷和問(wèn)題，持續(xù)改進(jìn)和強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，不斷夯實(shí)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和案件風(fēng)險(xiǎn)防控的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

第四條

銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估的內(nèi)容主要包括合規(guī)機(jī)制建設(shè)情況、合規(guī)履職情況及合規(guī)管理效果等三個(gè)方面。

第五條

銀行開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估應(yīng)堅(jiān)持依法、獨(dú)立、客觀、公正、公平的原則。

第六條

銀行應(yīng)定期和不定期組織開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估工作，并納入銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。銀行應(yīng)根據(jù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)4

務(wù)復(fù)雜程度、內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)狀況等，合理確定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估的重點(diǎn)、范圍和頻度，每年應(yīng)至少開(kāi)展一次全面合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理自我評(píng)估。

對(duì)新實(shí)施的政策和程序、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)，新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)適時(shí)開(kāi)展專項(xiàng)評(píng)估工作。

第二章 評(píng)估程序與要求

第七條

銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估分為評(píng)估準(zhǔn)備、評(píng)估實(shí)施、評(píng)估報(bào)告三個(gè)階段。

第八條

評(píng)估準(zhǔn)備階段。

（一）銀行應(yīng)成立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估小組，小組成員應(yīng)當(dāng)熟悉銀行業(yè)務(wù)，能夠正確理解與銀行有關(guān)的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則及對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的影響。

（二）銀行應(yīng)制定評(píng)估實(shí)施方案，明確評(píng)估目的、內(nèi)容、范圍、重點(diǎn)、要求等，全面收集評(píng)估期內(nèi)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的文件、工作記錄、有關(guān)數(shù)據(jù)等資料。

（三）銀行可聘請(qǐng)外部機(jī)構(gòu)承擔(dān)部分內(nèi)容的評(píng)估工作，但銀行應(yīng)監(jiān)督其評(píng)估過(guò)程，確保其合規(guī)性，并承擔(dān)其評(píng)估結(jié)果及相關(guān)責(zé)任。

第九條

評(píng)估實(shí)施階段。

（一）評(píng)估小組應(yīng)通過(guò)查閱資料、現(xiàn)場(chǎng)詢問(wèn)、符合性測(cè)試、問(wèn)卷調(diào)查、合規(guī)檢查等方法，逐項(xiàng)對(duì)照評(píng)估內(nèi)容對(duì)相關(guān)信息資料進(jìn)行梳理、分析，審核各項(xiàng)政策和程序的合規(guī)性，測(cè)試法律、規(guī)則、準(zhǔn)則在業(yè)務(wù)活動(dòng)中的貫徹執(zhí)行情況，確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作的合規(guī)性。

（二）通過(guò)分析可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的有關(guān)數(shù)據(jù)和運(yùn)行指標(biāo)（如消費(fèi)者投訴的增長(zhǎng)數(shù)、異常交易等），對(duì)潛在的合規(guī)缺陷和違規(guī)事項(xiàng)進(jìn)行識(shí)別和確認(rèn)。

（三）評(píng)估小組應(yīng)詳細(xì)記錄評(píng)估過(guò)程和發(fā)現(xiàn)的相關(guān)問(wèn)題，并作進(jìn)一步分析核實(shí)和調(diào)查確認(rèn)，最終做出客觀、準(zhǔn)確的判斷。

第十條

評(píng)估報(bào)告階段。

（一）評(píng)估小組根據(jù)評(píng)估實(shí)施情況，在全面整理、深入分析基礎(chǔ)上，撰寫(xiě)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。評(píng)估報(bào)告包括但不限于以下內(nèi)容：評(píng)估工作組織開(kāi)展情況、報(bào)告期內(nèi)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況及變化、已識(shí)別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陷、已經(jīng)采取或建議采取的糾正措施等。

（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告要準(zhǔn)確定性和積極量化銀行因政策、制度、程序及客戶、產(chǎn)品、服務(wù)所引發(fā)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，以及特定機(jī)構(gòu)、部門(mén)、業(yè)務(wù)或經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)暴露，形成對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的明確評(píng)估結(jié)果。

第十一條

銀行應(yīng)以合規(guī)管理行為對(duì)應(yīng)的充分書(shū)面資料作為得出評(píng)估結(jié)論的適當(dāng)證據(jù)。書(shū)面資料可包括正式發(fā)布的文件資料和非正式發(fā)布但經(jīng)有效程序?qū)徍苏J(rèn)定的書(shū)面記錄或描述。

第十二條

銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估工作的制度化、規(guī)范化建設(shè)，不斷完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估方法與程序，著力提高銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估工作的有效性。

第十三條

銀行應(yīng)加強(qiáng)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的方法和途徑研究，探索建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系和評(píng)估模型，做到科學(xué)評(píng)估銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

第三章 合規(guī)機(jī)制建設(shè)情況評(píng)估

第十四條

合規(guī)機(jī)制建設(shè)情況評(píng)估包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建情況、合規(guī)管理制度建設(shè)情況兩個(gè)方面。

第十五條

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建情況，主要指合規(guī)部門(mén)設(shè)置、人員配備、職能分工、保障機(jī)制等情況。

（一）是否按要求設(shè)立合規(guī)管理部門(mén)，包括根據(jù)要求設(shè)立相對(duì)獨(dú)立的合規(guī)部門(mén)或設(shè)置合規(guī)崗位。

（二）合規(guī)管理部門(mén)是否配備充足和合格的合規(guī)管理人員，合規(guī)管理人員資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能、個(gè)人素質(zhì)是否與所履行的職責(zé)相匹配。

（三）合規(guī)管理部門(mén)職能和負(fù)責(zé)人職責(zé)是否明確、清晰、完整，職責(zé)內(nèi)容設(shè)定是否符合監(jiān)管規(guī)定。

（四）是否賦予合規(guī)管理部門(mén)和人員履職所必需的權(quán)限和地位，包括但不限于以下方面：

1．是否享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取履職所需的任何記錄或檔案資料的權(quán)利；

2．是否有權(quán)對(duì)違反合規(guī)政策的事件進(jìn)行調(diào)查，并可要求內(nèi)部相關(guān)部門(mén)進(jìn)行協(xié)助；

3．合規(guī)管理負(fù)責(zé)人是否能獨(dú)立與銀行董（理）事會(huì)、高級(jí)管理層溝通，各級(jí)合規(guī)管理部門(mén)能否及時(shí)、通暢地反映合規(guī)問(wèn)題和建議等。

（五）是否明確和采取保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門(mén)獨(dú)立性的各項(xiàng)措施，包括但不限于以下方面：

1．銀行合規(guī)管理職能是否與內(nèi)部審計(jì)職能做到分離； 2．合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理人員的合規(guī)管理職責(zé)與其承擔(dān)的任何其他職責(zé)之間是否存在可能的利益沖突；

3．合規(guī)管理部門(mén)及其工作人員是否承擔(dān)經(jīng)營(yíng)性考核指標(biāo)任務(wù)；

4．合規(guī)部門(mén)職員的薪酬是否與其履行合規(guī)職責(zé)的業(yè)務(wù)條線的盈虧狀況相掛鉤；

5．合規(guī)負(fù)責(zé)人是否分管業(yè)務(wù)條線等。

（六）是否明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的路線，是否包括銀行業(yè)務(wù)部門(mén)向合規(guī)部門(mén)、各級(jí)合規(guī)部門(mén)向上級(jí)合規(guī)部門(mén)、合規(guī)部門(mén)向高級(jí)8

管理層、法人機(jī)構(gòu)高管層向董事會(huì)等報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的路線；是否明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告所涉及人員的職責(zé)，是否明確報(bào)告要素、格式和頻率等。

第十六條

合規(guī)管理制度體系建設(shè)情況，主要指合規(guī)管理政策、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別管理流程、合規(guī)問(wèn)責(zé)、考核制度等建設(shè)及適時(shí)修訂完善情況。

（一）是否制定書(shū)面的合規(guī)政策，內(nèi)容是否符合監(jiān)管規(guī)定；對(duì)總行和地區(qū)總部未制定有關(guān)合規(guī)政策和程序的，轄內(nèi)銀行高級(jí)管理層是否制定本機(jī)構(gòu)合規(guī)制度和操作規(guī)程。是否根據(jù)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展變化、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策或合規(guī)制度等。

（二）是否制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，是否明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別管理流程；是否不斷評(píng)估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，及時(shí)進(jìn)行完善改進(jìn)。

（三）是否建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理考核制度，是否將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理情況作為銀行各部門(mén)、業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)考核評(píng)價(jià)管理人員工作業(yè)績(jī)的重要依據(jù)。

（四）是否建立合規(guī)問(wèn)責(zé)制度，是否體現(xiàn)按不同違規(guī)情節(jié)分別規(guī)定不同處理措施的原則，是否對(duì)主動(dòng)報(bào)告和隱瞞不報(bào)的情形分別規(guī)定相應(yīng)減輕或加重措施。

（五）是否建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，是否體現(xiàn)鼓勵(lì)舉報(bào)的原則，是否規(guī)定保護(hù)舉報(bào)人的相關(guān)措施。

（六）是否建立符合合規(guī)理念的經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核制度體系，經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核指標(biāo)是否體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)、懲戒違規(guī)的價(jià)值理念和導(dǎo)向作用，是否存在鼓勵(lì)違規(guī)、誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)考核指標(biāo)。

第四章 合規(guī)履職情況評(píng)估

第十七條

合規(guī)履職情況評(píng)估包括對(duì)銀行高層合規(guī)職責(zé)落實(shí)情況、銀行合規(guī)管理部門(mén)職責(zé)落實(shí)情況、業(yè)務(wù)條線合規(guī)職責(zé)落實(shí)情況三個(gè)方面。

第十八條

銀行高層的合規(guī)職責(zé)落實(shí)情況，主要指董事會(huì)對(duì)機(jī)構(gòu)合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任職責(zé)、高級(jí)管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)職責(zé)和監(jiān)事會(huì)監(jiān)督合規(guī)管理職責(zé)落實(shí)情況等。

（一）董事會(huì)是否對(duì)本行的合規(guī)政策進(jìn)行審議批準(zhǔn)；是否根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、組織結(jié)構(gòu)及資產(chǎn)規(guī)模批準(zhǔn)設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)部門(mén)；是否授權(quán)或?qū)ｉT(mén)設(shè)立有關(guān)組織對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督。

（二）董事會(huì)和高級(jí)管理層是否主動(dòng)監(jiān)督合規(guī)政策實(shí)施，是如何具體開(kāi)展或采取何種形式來(lái)有效履行監(jiān)督職責(zé)的。

（三）董事會(huì)是否審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，是否至少每年評(píng)估一次銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效程度；高10

級(jí)管理層是否至少每年評(píng)估一次銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是否至少每年一次向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。

（四）高級(jí)管理層是否按程序確定合規(guī)負(fù)責(zé)人，是否確保合規(guī)負(fù)責(zé)人獨(dú)立地推動(dòng)各項(xiàng)措施的落實(shí)；是否就合規(guī)負(fù)責(zé)人就職或離任情況組織向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)備案。

（五）高級(jí)管理層是否審議批準(zhǔn)并督促落實(shí)合規(guī)部門(mén)提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；是否及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大違規(guī)事件。

（六）監(jiān)事會(huì)是否主動(dòng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況，具體是如何開(kāi)展或采取何種形式來(lái)有效履行監(jiān)督職責(zé)的，是否留存監(jiān)督過(guò)程和結(jié)果的有關(guān)書(shū)面記錄。

第十九條

銀行合規(guī)管理部門(mén)職責(zé)落實(shí)情況，主要指合規(guī)管理部門(mén)協(xié)助高級(jí)管理層，通過(guò)制定合規(guī)方案和建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線等，有效識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的情況。

（一）是否制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃或合規(guī)方案，內(nèi)容是否符合監(jiān)管規(guī)定，是否按計(jì)劃開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作；合規(guī)負(fù)責(zé)人是否監(jiān)督合規(guī)管理部門(mén)根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)。

（二）是否組織審核評(píng)價(jià)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性，是否組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門(mén)及時(shí)梳理整合和修訂銀行的規(guī)章制度和操作規(guī)程，確保各項(xiàng)政策、程序和操作指南符合法律、法規(guī)和準(zhǔn)則要求。

（三）是否主動(dòng)識(shí)別、監(jiān)測(cè)和評(píng)估與銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于以下方面：

1．是否為新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測(cè)試；

2．是否識(shí)別和評(píng)估新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。

（四）是否組織收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，是否建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，是否運(yùn)用有效方法衡量合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響并確定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)先考慮序列。

（五）是否對(duì)合規(guī)性測(cè)試的結(jié)果按照內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理程序，通過(guò)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線向上報(bào)告；是否定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，報(bào)告要素是否符合監(jiān)管規(guī)定。

第二十條

業(yè)務(wù)條線合規(guī)職責(zé)落實(shí)情況，主要指業(yè)務(wù)條線對(duì)本條線經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任，主動(dòng)識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的情況。

（一）是否組織對(duì)本條線相關(guān)的各項(xiàng)政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂，使其符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求。

（二）是否主動(dòng)開(kāi)展日常和定期的條線合規(guī)自查，并向合規(guī)管理部門(mén)提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

（三）是否根據(jù)合規(guī)管理程序主動(dòng)識(shí)別和管理?xiàng)l線合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是否按合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的路線和相關(guān)要求及時(shí)報(bào)告。

第五章 合規(guī)管理效果評(píng)估

第二十一條

合規(guī)管理效果評(píng)估包括對(duì)監(jiān)管法規(guī)及內(nèi)控制度傳導(dǎo)機(jī)制建設(shè)和運(yùn)行情況、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合規(guī)性日常監(jiān)督保障機(jī)制建設(shè)和運(yùn)行情況、合規(guī)文化建設(shè)情況三個(gè)方面。

第二十二條

監(jiān)管法規(guī)及內(nèi)控制度傳導(dǎo)機(jī)制建設(shè)和運(yùn)行情況，主要指?jìng)鲗?dǎo)機(jī)制建設(shè)、合規(guī)培訓(xùn)和與監(jiān)管部門(mén)的有效互動(dòng)等情況。

（一）是否建立監(jiān)管法規(guī)傳導(dǎo)機(jī)制，是否通過(guò)有效途徑持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響，是否及時(shí)將監(jiān)管審慎規(guī)章轉(zhuǎn)化為銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)制度。

（二）是否建立內(nèi)控制度傳導(dǎo)機(jī)制，是否通過(guò)有效途徑使銀行合規(guī)理念、合規(guī)政策、管理程序和操作指南等得以在內(nèi)部充分傳遞傳播，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供保障。

（三）銀行是否定期為合規(guī)人員提供系統(tǒng)的合規(guī)規(guī)則和專業(yè)技能培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容是否突出對(duì)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展及其對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)影響的正確把握。

（四）合規(guī)部門(mén)是否協(xié)助相關(guān)教育培訓(xùn)部門(mén)對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，培訓(xùn)范圍是否包括對(duì)所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)，以及新入、轉(zhuǎn)崗等類員工的適時(shí)合規(guī)培訓(xùn)。

（五）合規(guī)部門(mén)是否采取有效形式保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系；是否向監(jiān)管部門(mén)定期報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)，應(yīng)報(bào)告事項(xiàng)有無(wú)遺漏；是否跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見(jiàn)和監(jiān)管要求的落實(shí)情況。

第二十三條

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合規(guī)性日常監(jiān)督保障機(jī)制建設(shè)和運(yùn)行情況，主要指監(jiān)督保障機(jī)制建立、監(jiān)督工作開(kāi)展、違規(guī)責(zé)任追究、風(fēng)險(xiǎn)防控和內(nèi)審部門(mén)獨(dú)立評(píng)價(jià)等方面。

（一）是否建立經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合規(guī)性日常監(jiān)督保障機(jī)制，是否針對(duì)經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)操作建立日常合規(guī)檢查制度和糾正機(jī)制；銀行管理信息系統(tǒng)是否設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，為合規(guī)部門(mén)和業(yè)務(wù)條線實(shí)施監(jiān)測(cè)提供技術(shù)支持。

（二）是否開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合規(guī)性日常監(jiān)督工作；經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否存在與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則要求不一致情況，包括有章不循、管理違規(guī)和操作違規(guī)等問(wèn)題。

（三）對(duì)各類監(jiān)督檢查、監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的合規(guī)缺陷和違規(guī)事件是否及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施，各項(xiàng)整糾措施是否及時(shí)落實(shí)，合規(guī)缺陷和問(wèn)題是否得到有效彌補(bǔ)和糾正。

（四）是否按照合規(guī)問(wèn)責(zé)制度和程序嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定與追究，責(zé)任追究措施是否落實(shí)到位。

（五）對(duì)發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)或案件的，是否認(rèn)真調(diào)查分析其主要原因，并在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行了全面整改和補(bǔ)救。

（六）對(duì)監(jiān)管部門(mén)通報(bào)的操作風(fēng)險(xiǎn)案件，是否在轄內(nèi)傳達(dá)并采取有效的防范措施，有無(wú)本機(jī)構(gòu)已發(fā)生或監(jiān)管部門(mén)已通報(bào)同類型案件又發(fā)生情況。

（七）是否持續(xù)查找并揭示操作風(fēng)險(xiǎn)管理和案件防控的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或薄弱環(huán)節(jié)，是否針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或薄弱環(huán)節(jié)實(shí)施有效的管控措施。

（八）合規(guī)部門(mén)管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的情況是否受到獨(dú)立的審計(jì)；是否按內(nèi)部責(zé)任追究辦法，對(duì)審計(jì)中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理失職問(wèn)題進(jìn)行問(wèn)責(zé)。

第二十四條

合規(guī)文化建設(shè)效果情況，主要指合規(guī)文化機(jī)制建立、合規(guī)理念傳播和合規(guī)文化活動(dòng)開(kāi)展情況等。

（一）是否建立合規(guī)文化創(chuàng)建機(jī)制，是否有效組織開(kāi)展合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)，是否將合規(guī)文化建設(shè)納入到企業(yè)文化建設(shè)過(guò)程。

（二）董事會(huì)和高級(jí)管理層確定的合規(guī)基調(diào)是否與監(jiān)管要求保持一致；合規(guī)從高層做起是如何體現(xiàn)的，是否建立相應(yīng)的實(shí)施保障機(jī)制。

（三）銀行是如何在全行推行全員合規(guī)、主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念的，是采取哪些有效形式、運(yùn)用哪些有效載體進(jìn)行展現(xiàn)和傳播的。

第六章 評(píng)估結(jié)果的運(yùn)用

第二十五條

銀行應(yīng)充分利用合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估成果，持續(xù)完善合規(guī)管理機(jī)制。銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)認(rèn)真研究評(píng)估報(bào)告提出的改進(jìn)建議，相關(guān)責(zé)任部門(mén)應(yīng)落實(shí)整改措施，合規(guī)部門(mén)應(yīng)做到持續(xù)關(guān)注。

第二十六條

合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)以評(píng)估結(jié)果為導(dǎo)向，研究確定下一步合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，全面提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性、針對(duì)性和有效性。

第二十七條

銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告應(yīng)于次年二月底前按屬地管理原則報(bào)銀監(jiān)局（分局）對(duì)口監(jiān)管部門(mén)，專項(xiàng)評(píng)估報(bào)告應(yīng)及時(shí)報(bào)送。評(píng)估報(bào)告中有需要整改內(nèi)容的，還應(yīng)在評(píng)估報(bào)告上報(bào)后四個(gè)月內(nèi)上報(bào)整改報(bào)告。監(jiān)管部門(mén)將把銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估結(jié)果及整改情況作為實(shí)施監(jiān)管評(píng)級(jí)、分類監(jiān)管及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查的參考依據(jù)。

第二十八條

如發(fā)現(xiàn)銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估中弄虛作假、有意隱瞞問(wèn)題等情況，監(jiān)管部門(mén)可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)規(guī)定采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

第七章 附 則

第二十九條

本辦法由銀監(jiān)局負(fù)責(zé)解釋。第三十條

本辦法自印發(fā)之日起施行。

第三篇：【2013】2號(hào)金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引（精選）

金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

及客戶分類管理指引

為深入實(shí)踐風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢(qián)方法，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)評(píng)估洗錢(qián)和恐怖融資（以下統(tǒng)稱洗錢(qián)）風(fēng)險(xiǎn)，合理確定客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，提升反洗錢(qián)和反恐怖融資（以下統(tǒng)稱反洗錢(qián)）工作有效性，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》等法律制定本指引。

第一章 總則

一、基本原則

（一）風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)原則。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果科學(xué)配置反洗錢(qián)資源，在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)域采取強(qiáng)化的反洗錢(qián)措施，在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)較低的領(lǐng)域采取簡(jiǎn)化的反洗錢(qián)措施。

（二）全面性原則。

除本指引所列的例外情形外，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)全面評(píng)估客戶及地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)（職業(yè)）等方面的風(fēng)險(xiǎn)狀況，科學(xué)合理地為每一名客戶確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

（三）同一性原則。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分流程，賦予同一客戶在本金融機(jī)構(gòu)唯一的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，但同一客戶可以被同一集團(tuán)內(nèi)的不同金融機(jī)構(gòu)賦予不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

（四）動(dòng)態(tài)管理原則。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化，及時(shí)調(diào)整其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及所對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

（五）自主管理原則。

金融機(jī)構(gòu)經(jīng)評(píng)估論證后認(rèn)定，自行確定的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)或風(fēng)險(xiǎn)控制措施的實(shí)施效果不低于本指引或其中某項(xiàng)要求，即可決定不遵循本指引或其中某項(xiàng)要求，但應(yīng)書(shū)面記錄評(píng)估論證的方法、過(guò)程及結(jié)論。

（六）保密原則。

金融機(jī)構(gòu)不得向客戶或其他與反洗錢(qián)工作無(wú)關(guān)的第三方泄露客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)信息。

二、功能

（一）本指引所列風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要素及其風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)是金融機(jī)構(gòu)全面科學(xué)評(píng)估洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的參考指標(biāo)，為金融機(jī)構(gòu)劃分客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)提供依據(jù)。

（二）本指引所確定的工作流程是金融機(jī)構(gòu)科學(xué)整合內(nèi)部各類資源，特別是發(fā)揮業(yè)務(wù)條線了解客戶的基礎(chǔ)性作用，有效評(píng)估、管理洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的必要管理措施。

（三）本指引有助于指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)依據(jù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分結(jié)果，優(yōu)化反洗錢(qián)資源配置。

三、適用范圍

本指引適用于金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分及其他風(fēng)險(xiǎn)管理工作。支付機(jī)構(gòu)及其他應(yīng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)可參照本指引開(kāi)展相關(guān)工作。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況，自主決定是否將本指引的要求運(yùn)用于一次性交易客戶。

保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況，自主決定是否將本指引的要求運(yùn)用于投保人以外的其他人員。

金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)的行業(yè)自律組織可根據(jù)本指引進(jìn)一步制定分行業(yè)的指引。

第二章 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系

一、指標(biāo)體系概述

洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系包括客戶特性、地域、業(yè)務(wù)（含金融產(chǎn)品、金融服務(wù)）、行業(yè)（含職業(yè)）四類基本要素。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)、業(yè)務(wù)類型、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、客戶范圍等實(shí)際情況，分解出某一基本要素所蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)。金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)實(shí)際需要，合理增加新的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)。例如，金融機(jī)構(gòu)可區(qū)分新客戶和既有客戶、自然人客戶和非自然人客戶等不同群體的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置差異化的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。

二、風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)

（一）客戶特性風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)綜合考慮客戶背景、社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)特點(diǎn)、聲譽(yù)、權(quán)威媒體披露信．息以及非自然人客戶的組織架構(gòu)等各方面情況，衡量本機(jī)構(gòu)對(duì)其開(kāi)展客戶盡職調(diào)查工作的難度，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)包括但不限于：

．客戶信息的公開(kāi)程度?？蛻粜牛⒐_(kāi)程度越高，金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查成本越低，風(fēng)險(xiǎn)越可控。例如，對(duì)國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、國(guó)有企業(yè)以及在規(guī)范證券市場(chǎng)上市的公司開(kāi)展盡職調(diào)查的成本相對(duì)較低，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)可相應(yīng)調(diào)低。2 ．金融機(jī)構(gòu)與客戶建立或維持業(yè)務(wù)關(guān)系的渠道。渠道會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)盡職調(diào)查工作的便利性、可靠性和準(zhǔn)確性產(chǎn)生影響。例如，在客戶直接與金融機(jī)構(gòu)見(jiàn)面的情況下，金融機(jī)構(gòu)更能全面了解客戶，其盡職調(diào)查成果比來(lái)源于間接渠道的成果更為有效。不同類的間接渠道風(fēng)險(xiǎn)也不盡相同，例如，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)關(guān)聯(lián)公司比通過(guò)中介機(jī)構(gòu)更能便捷準(zhǔn)確地取得客戶盡職調(diào)查結(jié)果。．客戶所持身份證件或身份證明文件的種類。身份證件或身份證明文件越難以查驗(yàn)，客戶身份越難以核實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)程度就越高。．反洗錢(qián)交易監(jiān)測(cè)記錄。金融機(jī)構(gòu)對(duì)可疑交易報(bào)告進(jìn)行回溯性審查，有助于了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況。在成本允許的情況下，金融機(jī)構(gòu)還可對(duì)客戶的大額交易進(jìn)行回溯性審查。．非自然人客戶的股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)。股權(quán)或控制權(quán)關(guān)系的復(fù)雜程度及其可辨識(shí)度，直接影響金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查的有效性。例如，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、家族企業(yè)、合伙企業(yè)、存在隱名股東或匿名股東公司的盡職調(diào)查難度通常會(huì)高于一般公司。．涉及客戶的風(fēng)險(xiǎn)提示信．息或權(quán)威媒體報(bào)道信．息。金融機(jī)構(gòu)如發(fā)現(xiàn)，客戶曾被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)關(guān)或金融交易所提示予以關(guān)注，客戶存在犯罪、金融違規(guī)、金融欺詐等方面的歷史記錄，或者客戶涉及權(quán)威媒體的重要負(fù)面新聞報(bào)道評(píng)論的，可適當(dāng)調(diào)高其風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。．自然人客戶年齡。年齡與民事行為能力有直接關(guān)聯(lián)，與客戶的財(cái)富狀況、社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)范圍、風(fēng)險(xiǎn)偏好等有較高關(guān)聯(lián)度。．非自然人客戶的存續(xù)時(shí)間。客戶存續(xù)時(shí)間越長(zhǎng)，關(guān)于其社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的記錄可能越完整，越便于金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查。金融機(jī)構(gòu)可將存續(xù)時(shí)間的長(zhǎng)度作為衡量客戶風(fēng)險(xiǎn)程度的參考因素。

（二）地域風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)衡量客戶及其實(shí)際受益人、實(shí)際控制人的國(guó)籍、注冊(cè)地、住所、經(jīng)營(yíng)所在地與洗錢(qián)及其他犯罪活動(dòng)的關(guān)聯(lián)度，并適當(dāng)考慮客戶主要交易對(duì)手方及境外參與交易金融機(jī)構(gòu)的地域風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)問(wèn)題。風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)包括但不限于：

．某國(guó)（地區(qū)）受反洗錢(qián)監(jiān)控或制裁的情況。金融機(jī)構(gòu)既要考慮我國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)控要求，又要考慮其他國(guó)家（地區(qū)）和國(guó)際組織推行且得到我國(guó)承認(rèn)的反洗錢(qián)監(jiān)控或制裁要求。經(jīng)營(yíng)國(guó)際業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)還要考慮對(duì)該業(yè)務(wù)有管轄權(quán)的國(guó)家（地區(qū)）的反洗錢(qián)監(jiān)控或制裁要求。

．對(duì)某國(guó)（地區(qū)）進(jìn)行反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)提示的情況。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循中國(guó)人民銀行和其他有權(quán)部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)提示，參考金融行動(dòng)特別工作組（英文簡(jiǎn)稱 FATF）、亞太反洗錢(qián)組織（英文簡(jiǎn)稱 APG）、歐亞反洗錢(qián)及反恐怖融資組織（英文簡(jiǎn)稱 EAG）等權(quán)威組織對(duì)各國(guó)（地區(qū)）執(zhí)行 FATF 反洗錢(qián)標(biāo)準(zhǔn)的互評(píng)估結(jié)果。．國(guó)家（地區(qū)）的上游犯罪狀況。金融機(jī)構(gòu)可參考我國(guó)有關(guān)部門(mén)以及 FATF 等國(guó)際權(quán)威組織發(fā)布的信息，重點(diǎn)關(guān)注存在較嚴(yán)重恐怖活動(dòng)、大規(guī)模殺傷性武器擴(kuò)散、毒品、走私、跨境有組織犯罪、腐敗、金融詐騙、人口販運(yùn)、海盜等犯罪活動(dòng)的國(guó)家（地區(qū)）, 以及支持恐怖主義活動(dòng)等嚴(yán)重犯罪的國(guó)家（地區(qū)）。對(duì)于我國(guó)境內(nèi)或外國(guó)局部區(qū)域存在的嚴(yán)重犯罪，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)參考有權(quán)部門(mén)的要求或風(fēng)險(xiǎn)提示，酌情提高涉及該區(qū)域的客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。4 ．特殊的金融監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。例如避稅型離岸金融中心。對(duì)于其住所、注冊(cè)地、經(jīng)營(yíng)所在地與本金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)所在地相距很遠(yuǎn)的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)考慮酌情提高其風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。

（三）業(yè)務(wù)（含金融產(chǎn)品、金融服務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，制定高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)列表，并對(duì)該列表進(jìn)行定期評(píng)估、動(dòng)態(tài)調(diào)整。金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)時(shí)，不僅要考慮金融業(yè)務(wù)的固有風(fēng)險(xiǎn)，而且應(yīng)結(jié)合當(dāng)前市場(chǎng)的具體運(yùn)行狀況，進(jìn)行綜合分析。風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)包括但不限于： ．與現(xiàn)金的關(guān)聯(lián)程度?，F(xiàn)金業(yè)務(wù)容易使交易鏈條斷裂，難于核實(shí)資金真實(shí)來(lái)源、去向及用途，因此現(xiàn)金交易或易于讓客戶取得現(xiàn)金的金融業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)）具有較高風(fēng)險(xiǎn)。考慮到我國(guó)金融市場(chǎng)運(yùn)行現(xiàn)狀和居民的現(xiàn)金交易偏好，現(xiàn)金及其關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的普遍存在具有一定的合理性，金融機(jī)構(gòu)可重點(diǎn)關(guān)注客戶在單位時(shí)間內(nèi)累計(jì)發(fā)生的金額較大的現(xiàn)金交易情況或是具有某些異常特征的大額現(xiàn)金交易情況。此項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)如能結(jié)合客戶行業(yè)或職業(yè)特性一并考慮將更為合理。．非面對(duì)面交易。非面對(duì)面交易方式（如網(wǎng)上交易）使客戶無(wú)需與工作人員直接接觸即可辦理業(yè)務(wù)，增加了金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查的難度，洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)上升。金融機(jī)構(gòu)在關(guān)注此類交易方式固有風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，需酌情考慮客戶選擇或偏好此類交易方式所具有的一些現(xiàn)實(shí)合理性，特別是在以互聯(lián)網(wǎng)為主要交易平臺(tái)的細(xì)分金融領(lǐng)域（如證券市場(chǎng)的二級(jí)市場(chǎng)交易），要結(jié)合反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)和自身風(fēng)險(xiǎn)控制措施情況，靈活設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)指標(biāo)。例如，可重點(diǎn)審查以下交易：

（1）由同一人或少數(shù)人操作不同客戶的金融賬戶進(jìn)行網(wǎng)上交易；（2）網(wǎng)上金融交易頻繁且 IP 地址分布在非開(kāi)戶地或境外；（3）使用同一 IP 地址進(jìn)行多筆不同客戶賬戶的網(wǎng)銀交易；（4）金額特別巨大的網(wǎng)上金融交易；

（5）公司賬戶與自然人賬戶之間發(fā)生的頻繁或大額交易；（6）關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的大額異常交易。．跨境交易?？缇抽_(kāi)展客戶盡職調(diào)查難度大，不同國(guó)家（地區(qū)）的監(jiān)管差異又可能直接導(dǎo)致反洗錢(qián)監(jiān)控漏洞產(chǎn)生。金融機(jī)構(gòu)可重點(diǎn)結(jié)合地域風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)注客戶是否存在單位時(shí)間內(nèi)多次涉及跨境異常交易報(bào)告等情況。．代理交易。由他人（非職業(yè)性中介）代辦業(yè)務(wù)可能導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)難以直接與客戶接觸，盡職調(diào)查有效性受到限制。鑒于代理交易在現(xiàn)實(shí)中的合理性，金融機(jī)構(gòu)可將關(guān)注點(diǎn)集中于風(fēng)險(xiǎn)較高的特定情形，例如：

（1）客戶的賬戶是由經(jīng)常代理他人開(kāi)戶人員或經(jīng)常代理他人轉(zhuǎn)賬人員代為開(kāi)立的；

（2）客戶由他人代辦的業(yè)務(wù)多次涉及可疑交易報(bào)告；

（3）同一代辦人同時(shí)或分多次代理多個(gè)賬戶開(kāi)立；

（4）客戶信息顯示緊急聯(lián)系人為同一人或者多個(gè)客戶預(yù)留電話為同一號(hào)碼等異常情況。．特殊業(yè)務(wù)類型的交易頻率。對(duì)于頻繁進(jìn)行異常交易的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)考慮提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可關(guān)注開(kāi)（銷）戶數(shù)量、非自然人與自然人大額轉(zhuǎn)賬匯款頻率、涉及自然人的跨境匯款頻率等。證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)可關(guān)注交易所預(yù)警交易、大宗交易、轉(zhuǎn)托管和指定（撤指）、因第三方存款單客戶多銀行業(yè)務(wù)而形成的資金跨銀行或跨地區(qū)劃轉(zhuǎn)等。

期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)可關(guān)注盜碼交易、自然人客戶違規(guī)持倉(cāng)、對(duì)倒、對(duì)敲等異常行為。

保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)可關(guān)注投保頻率、退保頻率、團(tuán)險(xiǎn)投保人數(shù)明顯與企業(yè)人員規(guī)模不匹配、團(tuán)險(xiǎn)保全業(yè)務(wù)發(fā)生率、申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款（保單借款）金額或頻率、生存保險(xiǎn)受益人變更頻率、萬(wàn)能險(xiǎn)追加保費(fèi)金額或頻率等。

信托公司可關(guān)注客戶購(gòu)買(mǎi)、轉(zhuǎn)讓信托產(chǎn)品的頻率或金額等。

在業(yè)務(wù)關(guān)系建立之初，金融機(jī)構(gòu)可能無(wú)法準(zhǔn)確預(yù)估出客戶使用的全部業(yè)務(wù)品種，但可在重新審核客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)審查客戶曾選擇過(guò)的金融業(yè)務(wù)類別。

（四）行業(yè)（含職業(yè)）風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)評(píng)估行業(yè)、身份與洗錢(qián)、職務(wù)犯罪等的關(guān)聯(lián)性，合理預(yù)測(cè)某些行業(yè)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、金融交易需求，酌情考慮某些職業(yè)技能被不法分子用于洗錢(qián)的可能性。本指引對(duì)此基本要素不再細(xì)分風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)，金融機(jī)構(gòu)可從以下角度進(jìn)行評(píng)估： ．公認(rèn)具有較高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)（職業(yè)）。原則上，按照我國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管制度及 FATF 建議等反洗錢(qián)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)納入反洗錢(qián)監(jiān)管范圍的行業(yè)（職業(yè)），其洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)通常較高。．與特定洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)度。例如，客戶或其實(shí)際受益人、實(shí)際控制人、親屬、關(guān)系密切人等屬于外國(guó)政要。3 ．行業(yè)現(xiàn)金密集程度。例如，客戶從事廢品收購(gòu)、旅游、餐飲、零售、藝術(shù)品收藏、拍賣(mài)、娛樂(lè)場(chǎng)所、博彩、影視娛樂(lè)等行業(yè)。

三、指標(biāo)使用方法

本指引運(yùn)用權(quán)重法，以定性分析與定量分析相結(jié)合的方式來(lái)計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)估等級(jí)。中國(guó)人民銀行鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)研發(fā)其他風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具或方法，金融機(jī)構(gòu)自主研發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具或方法應(yīng)能全面覆蓋本指引所列風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)，并有書(shū)面文件對(duì)其設(shè)計(jì)原理和使用方法進(jìn)行說(shuō)明。

（一）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)每一基本要素及其風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)進(jìn)行權(quán)重賦值，各項(xiàng)權(quán)重均大于0，總和等于100。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制效果影響力越大的基本要素及其風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)，賦值相應(yīng)越高。對(duì)于經(jīng)評(píng)估后決定不采納的風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)，金融機(jī)構(gòu)無(wú)需賦值。同一基本要素或風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)所概括的風(fēng)險(xiǎn)事件，在不同的細(xì)分金融領(lǐng)域內(nèi)有可能導(dǎo)致不同的危害性后果發(fā)生。即使是處于同一細(xì)分金融領(lǐng)域內(nèi)的不同金融機(jī)構(gòu)，也可能因?yàn)榭蛻魜?lái)源、銷售渠道、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、合規(guī)文化等方面的原因而面臨不同的風(fēng)險(xiǎn)狀況，從而對(duì)同一風(fēng)險(xiǎn)事件的風(fēng)險(xiǎn)程度作出不同的判斷。因此，每個(gè)金融機(jī)構(gòu)需結(jié)合自身情況，合理確定個(gè)性化的權(quán)重賦值。

（二）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)逐一對(duì)照每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)進(jìn)行評(píng)估。例如，金融機(jī)構(gòu)采用五級(jí)分類法時(shí)，最高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為5，較高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為4，一般風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為3，較低風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為2，低風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為1。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)各風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)評(píng)分及權(quán)重賦值計(jì)算客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)總分，計(jì)算公式為：，其中a代表風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)評(píng)分，p代表權(quán)重，m代表金融機(jī)構(gòu)所選取的風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)數(shù)（例如三級(jí)分類、五級(jí)分類等）, n代表風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)數(shù)量?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)．得分最高100分。

（三）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)總分（區(qū)間）與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)之間的映射規(guī)則，以確定每個(gè)客戶具體的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，引導(dǎo)資源配置。金融機(jī)構(gòu)確定的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)不得少于三級(jí)。從有利于運(yùn)用評(píng)級(jí)結(jié)果配置反洗錢(qián)資源角度考慮，金融機(jī)構(gòu)可設(shè)置較多的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等次，以增強(qiáng)反洗錢(qián)資源配置的靈活性。

四、例外情形

（一）對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)程度顯著較低且預(yù)估能夠有效控制其風(fēng)險(xiǎn)的客戶，金融機(jī)構(gòu)可自行決定不按上述風(fēng)險(xiǎn)要素及其子項(xiàng)評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)，直接將其定級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn)，但此類客戶不應(yīng)具有以下任何一種情形：

．在同一金融機(jī)構(gòu)的金融資產(chǎn)凈值超過(guò)一定限額（原則上，自然人客戶限額為 20 萬(wàn)元人民幣，非自然人客戶限額為 50 萬(wàn)元人民幣），或壽險(xiǎn)保單年繳保費(fèi)超過(guò) 1 萬(wàn)元人民幣或外幣等值超過(guò) 1000 美元，以及非現(xiàn)金夏交保費(fèi)超過(guò) 20 萬(wàn)元人民幣或外幣等值超過(guò) 2 萬(wàn)美元；

．與金融機(jī)構(gòu)建立或開(kāi)展了代理行、信托等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)關(guān)系；．客戶為非居民，或者使用了境外發(fā)放的身份證件或身份證明文件；

．涉及可疑交易報(bào)告；

．由非職業(yè)性中介機(jī)構(gòu)或無(wú)親屬關(guān)系的自然人代理客戶與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系；

．拒絕配合金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查工作。對(duì)于按照上述要求不能直接定級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn)的客戶，金融機(jī)構(gòu)逐一對(duì)照各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)要素及其子項(xiàng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，仍可能將其定級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn)。

（二）對(duì)于具有下列情形之一的客戶，金融機(jī)構(gòu)可直接將其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定為最高，而無(wú)需逐一對(duì)照上述風(fēng)險(xiǎn)要素及其子項(xiàng)進(jìn)行評(píng)級(jí)：

．客戶被列入我國(guó)發(fā)布或承認(rèn)的應(yīng)實(shí)施反洗錢(qián)監(jiān)控措施的名單；

．客戶為外國(guó)政要或其親屬、關(guān)系密切人； ．客戶實(shí)際控制人或?qū)嶋H受益人屬前兩項(xiàng)所述人員；

．客戶多次涉及可疑交易報(bào)告；

．客戶拒絕金融機(jī)構(gòu)依法開(kāi)展的客戶盡職調(diào)查工作；

．金融機(jī)構(gòu)自定的其他可直接認(rèn)定為高風(fēng)險(xiǎn)客戶的標(biāo)準(zhǔn)。不具有上述情形的客戶，金融機(jī)構(gòu)逐一對(duì)照各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)基本要素及其子項(xiàng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，仍可能將其定級(jí)為高風(fēng)險(xiǎn)。

第三章 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶等級(jí)劃分操作流程

一、時(shí)機(jī)

（一）對(duì)于新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后的 10 個(gè)工作日內(nèi)劃分其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

（二）對(duì)于已確立過(guò)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)程度設(shè)置相應(yīng)的重新審核期限，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)追蹤。原則上，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶的審核期限不得超過(guò)半年，低一等級(jí)客戶的審核期限不得超出上一級(jí)客戶審核期限時(shí)長(zhǎng)的兩倍。對(duì)于首次建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，無(wú)論其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高低，金融機(jī)構(gòu)在初次確定其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)后的三年內(nèi)至少應(yīng)進(jìn)行一次復(fù)核。

（三）當(dāng)客戶變更重要身份信息、司法機(jī)關(guān)調(diào)查本金融機(jī)構(gòu)客戶、客戶涉及權(quán)威媒體的案件報(bào)道等可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的事件發(fā)生時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)考慮重新評(píng)定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

二、操作步驟

（一）收集信息。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估需要，確定各類信息的來(lái)源及其采集方法。信息來(lái)源渠道通常有： ．金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，客戶向金融機(jī)構(gòu)披露的信息； ．金融機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理或柜面人員工作記錄； ．金融機(jī)構(gòu)保存的交易記錄；

．金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)或中介機(jī)構(gòu)對(duì)客戶進(jìn)行盡職調(diào)查工作所獲信息。

．金融機(jī)構(gòu)利用商業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢信息；

．金融機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)等公共信息平臺(tái)搜索信息。金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)程中應(yīng)遵循勤勉盡責(zé)的原則，依據(jù)所掌握的事實(shí)材料，對(duì)部分難以直接取得或取得成本過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)要素信息進(jìn)行合理評(píng)估。為統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估尺度，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)事先確定本機(jī)構(gòu)可預(yù)估信息列表及其預(yù)估原則，并定期審查和調(diào)整。

（二）篩選分析信息。評(píng)估人員應(yīng)認(rèn)真對(duì)照風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估基本要素及其子項(xiàng)，對(duì)所收集的信．息進(jìn)行歸類，逐項(xiàng)評(píng)分。如果同一基本要素或風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)對(duì)應(yīng)有多項(xiàng)相互重復(fù)或交叉的關(guān)聯(lián)性信息存在時(shí)，評(píng)估人員應(yīng)進(jìn)行甄別和合并。如果同一基本要素或風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)對(duì)應(yīng)有多項(xiàng)相互矛盾或抵觸的關(guān)聯(lián)性信息存在時(shí)，評(píng)估人員應(yīng)在調(diào)查核實(shí)的基礎(chǔ)上，刪除不適用信息，并加以注釋。金融機(jī)構(gòu)工作人員整理完基礎(chǔ)信息后，應(yīng)當(dāng)整體性梳理各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要素及其子項(xiàng)。如發(fā)現(xiàn)要素項(xiàng)下有內(nèi)容空缺或信息內(nèi)容不充分的，可在兼顧風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估需求與成本控制要求的前提下，確定是否需要進(jìn)一步收集補(bǔ)充信息。

金融機(jī)構(gòu)可將上述工作流程嵌入相應(yīng)業(yè)務(wù)流程中，以減少執(zhí)行成本。例如，從客戶經(jīng)理或營(yíng)銷人員開(kāi)始尋找目標(biāo)客戶或與客戶接觸起，即可在自身業(yè)務(wù)范圍采集信．息，并隨著業(yè)務(wù)關(guān)系的逐步確立，由處在業(yè)務(wù)鏈條上的各類人員在各自職責(zé)范圍內(nèi)負(fù)責(zé)相應(yīng)的資料收集工作。

（三）初評(píng)。除存在前述例外情形的客戶外，金融機(jī)構(gòu)工作人員應(yīng)逐一分析每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估基本要素項(xiàng)及其子項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的信息，確定出相應(yīng)的得分。對(duì)于材料不全或可靠性存疑的要素信息，評(píng)估人員應(yīng)在相應(yīng)的要素項(xiàng)下進(jìn)行標(biāo)注，并合理確定相應(yīng)分值。在綜合分析要素信．急的基礎(chǔ)上，金融機(jī)構(gòu)工作人員累計(jì)計(jì)算客戶評(píng)分結(jié)果，相應(yīng)確定其初步評(píng)級(jí)。

金融機(jī)構(gòu)可利用計(jì)算機(jī)系統(tǒng)等技術(shù)手段輔助完成部分初評(píng)工作。

（四）復(fù)評(píng)。初評(píng)結(jié)果均應(yīng)由初評(píng)人以外的其他人員進(jìn)行復(fù)評(píng)確認(rèn)。初評(píng)結(jié)果與復(fù)評(píng)結(jié)果不一致的，可由反洗錢(qián)合規(guī)管理部門(mén)決定最終評(píng)級(jí)結(jié)果。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)分類控制措施

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的基礎(chǔ)上，采取相應(yīng)的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

一、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高客戶的控制措施金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施，有效預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)?？勺们椴扇〉拇胧┌ǖ幌抻冢?/p>

（一）進(jìn)一步調(diào)查客戶及其實(shí)際控制人、實(shí)際受益人情況。

（二）進(jìn)一步深入了解客戶經(jīng)營(yíng)活動(dòng)狀況和財(cái)產(chǎn)來(lái)源。

（三）適度提高客戶及其實(shí)際控制人、實(shí)際受益人信息的收集或更新頻率。

（四）對(duì)交易及其背景情況做更為深入的調(diào)查，詢問(wèn)客戶交易目的，核實(shí)客戶交易動(dòng)機(jī)。

（五）適度提高交易監(jiān)測(cè)的頻率及強(qiáng)度。

（六）經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)或授權(quán)后，再為客戶辦理業(yè)務(wù)或建立新的業(yè)務(wù)關(guān)系。

（七）按照法律規(guī)定或與客戶的事先約定，對(duì)客戶的交易方式、交易規(guī)模、交易頻率等實(shí)施合理限制．

（八）合理限制客戶通過(guò)非面對(duì)面方式辦理業(yè)務(wù)的金額、次數(shù)和業(yè)務(wù)類型。

（九）對(duì)其交易對(duì)手及經(jīng)辦業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)采取盡職調(diào)查措施。

二、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較低客戶的控制措施金融機(jī)構(gòu)可對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶采取簡(jiǎn)化的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施，可酌情采取的措施包括但不限于：

（一）在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后再核實(shí)客戶實(shí)際受益人或?qū)嶋H控制人的身份。

（二）適當(dāng)延長(zhǎng)客戶身份資料的更新周期。

（三）在合理的交易規(guī)模內(nèi)，適當(dāng)降低采用持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施的頻率或強(qiáng)度。例如，逐步建立對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶異常交易的快速篩選判斷機(jī)制。對(duì)于經(jīng)分析排查后決定不提交可疑交易報(bào)告的低風(fēng)險(xiǎn)客戶，金融機(jī)構(gòu)僅發(fā)現(xiàn)該客戶重復(fù)性出現(xiàn)與之前已排除異常交易相同或類似的交易活動(dòng)時(shí)，可運(yùn)用技術(shù)性手段自動(dòng)處理預(yù)警信息。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶異常交易的對(duì)手方僅涉及各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)等低風(fēng)險(xiǎn)客戶的，可直接利用技術(shù)手段予以篩除。

（四）在風(fēng)險(xiǎn)可控情況下，允許金融機(jī)構(gòu)工作人員合理推測(cè)交易目的和交易性質(zhì)，而無(wú)需收集相關(guān)證據(jù)材料。

第五章 管理與保障措施

一、風(fēng)險(xiǎn)管理政策

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在總部或集團(tuán)層面建立統(tǒng)一的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理基本政策，并在各分支機(jī)構(gòu)、各條線（部門(mén)）執(zhí)行。

客戶風(fēng)險(xiǎn)管理政策應(yīng)經(jīng)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或其授權(quán)的組織審核通過(guò)，并由高級(jí)管理層中的指定專人負(fù)責(zé)實(shí)施。

金融機(jī)構(gòu)．總部、集團(tuán)可針對(duì)分支機(jī)構(gòu)所在地區(qū)的反洗錢(qián)狀況，設(shè)定局部地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，或授權(quán)分支機(jī)構(gòu)根據(jù)所在地區(qū)情況，合理調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)或評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)自身金融業(yè)務(wù)及其營(yíng)銷渠道，特別是在推出新金融業(yè)務(wù)、采用新?tīng)I(yíng)銷渠道、運(yùn)用新技術(shù)前，進(jìn)行系統(tǒng)全面的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，按照風(fēng)險(xiǎn)可控原則建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

二、組織管理措施 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程，指定適當(dāng)?shù)臈l線（部門(mén)）及人員整體負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作流程的設(shè)置及監(jiān)控工作，組織各相關(guān)條線（部門(mén)）充分參與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作流程具有可稽核性或可追溯性。

三、技術(shù)保障措施

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理工作所需的必要技術(shù)條件，積極運(yùn)用信．息系統(tǒng)提升工作有效性。系統(tǒng)設(shè)計(jì)應(yīng)著眼于運(yùn)用客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理工作成果，為各級(jí)分支機(jī)構(gòu)查詢使用信息提供方便。

四、代理業(yè)務(wù)管理

金融機(jī)構(gòu)委托其他機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分等洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理工作時(shí)，應(yīng)與受托機(jī)構(gòu)簽訂書(shū)面協(xié)議，并由高級(jí)管理層批準(zhǔn)。受托機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助委托機(jī)構(gòu)開(kāi)展洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理。由委托機(jī)構(gòu)對(duì)受托機(jī)構(gòu)進(jìn)行的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理工作承擔(dān)最終法律責(zé)任。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立專門(mén)機(jī)制，審核受托機(jī)構(gòu)確定的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

第四篇：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)

為全面、客觀的反映銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的安全防范情況，量化安全檢查工作，確保安全檢查的實(shí)效性，制定本標(biāo)準(zhǔn)。本標(biāo)準(zhǔn)共為九部分，根據(jù)項(xiàng)目設(shè)定分值，總分100分。對(duì)不符合標(biāo)準(zhǔn)的酌情減分（每個(gè)項(xiàng)目扣完為止）。具體評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)如下：

一、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全（20分）

檢查方法：實(shí)地檢查營(yíng)業(yè)廳、監(jiān)控室人防、物防、技防設(shè)施，對(duì)照檢查相應(yīng)的安防檢測(cè)報(bào)告、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所周邊環(huán)境狀況，檢查錄像回放質(zhì)量。

（一）物防設(shè)施（10分）

1、二層以下窗戶未安裝護(hù)欄或其他安全設(shè)施的扣0.5分；

2、與外界相通出入口未安裝防盜安全門(mén)的扣0.5分；

3、金屬防護(hù)門(mén)鎖具不符合要求的扣0.5分；

4、場(chǎng)所周邊、圍墻防護(hù)不嚴(yán)密的扣0.5分；

5、現(xiàn)金業(yè)務(wù)取出入口未安裝防尾隨用緩沖式電控聯(lián)動(dòng)門(mén)的扣3分；

6、現(xiàn)金出納柜臺(tái)結(jié)構(gòu)不符合要求的扣3分；

7、現(xiàn)金出納柜臺(tái)寬度或高度不符合要求的扣0.5分；

8、現(xiàn)金出納柜臺(tái)上方未安裝透明防護(hù)板或安裝的透明防護(hù)板無(wú)檢測(cè)合格報(bào)告的扣3分；

9、現(xiàn)金出納柜臺(tái)上方透明防護(hù)板長(zhǎng)、寬、高、面積及其以上封頂不符合要求的扣3分；

10、現(xiàn)金出納柜臺(tái)的臺(tái)面設(shè)置收銀槽長(zhǎng)、寬、高不符合要求的扣0.5分；

11、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所未建衛(wèi)生設(shè)施的扣0.5分；

12、計(jì)算機(jī)房（室）未安裝防盜門(mén)的扣0.5分；

13、計(jì)算機(jī)房（室）未安裝出入口控制裝置的扣0.5分；

14、未配備自動(dòng)應(yīng)急照明設(shè)備或自動(dòng)應(yīng)急照明設(shè)備失靈的扣0.5分；

15、未配備消防器材或消防器材失效的扣0.5分；

16、未配備自衛(wèi)器材的扣0.5分。

（二）技防設(shè)施（10分）

1、監(jiān)控設(shè)備

（1）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與外界相通的出入口未安裝監(jiān)控設(shè)備的扣0.5分；

（2）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所門(mén)前區(qū)域未安裝監(jiān)控設(shè)備的扣0.5分；（3）現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)未安裝監(jiān)控設(shè)備的扣3分；（4）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)設(shè)置的自助機(jī)具未安裝監(jiān)控設(shè)備的扣0.5分；

（5）運(yùn)鈔交接區(qū)未在監(jiān)控范圍內(nèi)的扣3分；（6）非現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)未安裝監(jiān)控設(shè)備的扣0.5分；（7）場(chǎng)所內(nèi)人員活動(dòng)情況未在監(jiān)控范圍內(nèi)的扣0.5分；（8）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所視頻監(jiān)控系統(tǒng)不是數(shù)字錄像設(shè)備的扣1分；

（9）視頻監(jiān)控系統(tǒng)不能顯示現(xiàn)金支付交易全過(guò)程的柜員操作和客戶臉部特征的扣2分；

（10）視頻監(jiān)控系統(tǒng)不能辨別進(jìn)出營(yíng)業(yè)場(chǎng)所人員的體貌特征的扣1分；

（11）錄像資料保存不到30天的扣2分。

2、報(bào)警及其他技防設(shè)施

（1）在已具備聯(lián)網(wǎng)條件的地區(qū)，未安裝與公安機(jī)關(guān)110聯(lián)網(wǎng)的緊急報(bào)警裝置的扣3分；

（2）二級(jí)風(fēng)險(xiǎn)以上單位槍彈庫(kù)、計(jì)算機(jī)房（室）未安裝入侵報(bào)警裝置的扣0.5分；

（3）一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)單位現(xiàn)金業(yè)務(wù)柜臺(tái)未安裝連續(xù)記錄的聲音復(fù)核裝置的扣1分；

（4）一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)單位與外界相通出入口未安裝入侵報(bào)警裝置或入侵報(bào)警裝置不能及時(shí)準(zhǔn)確報(bào)告入侵異常事件的扣1分；

（5）一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)單位的入侵報(bào)警裝置不具備與照明、視頻安防監(jiān)控及聲音復(fù)合設(shè)備聯(lián)動(dòng)功能的扣1分；

（6）入侵報(bào)警裝置沒(méi)有記錄打印功能的扣0.5分。

二、金庫(kù)安全（10分，保管箱庫(kù)參照?qǐng)?zhí)行）檢查方法：實(shí)地檢查金庫(kù)物防技防設(shè)施，對(duì)照檢查相應(yīng)的安防檢測(cè)報(bào)告，檢查錄像回放質(zhì)量，制度、預(yù)案、出入登記等有關(guān)資料。

1、庫(kù)房結(jié)構(gòu)（墻、頂板、底板）六面非主體鋼筋混凝土澆筑的扣0.5分；

2、通風(fēng)、防水系統(tǒng)不合格的扣0.5分；

3、金庫(kù)門(mén)不符合標(biāo)準(zhǔn)的扣3分；

4、金庫(kù)外隔離門(mén)不符合標(biāo)準(zhǔn)的扣0.5分；

5、庫(kù)區(qū)未安裝2種以上探測(cè)原理的入侵探測(cè)器或入侵探測(cè)器不能準(zhǔn)確探測(cè)報(bào)警區(qū)域內(nèi)門(mén)、窗、通道等重點(diǎn)部位入侵事件的扣2分；

6、在已具備聯(lián)網(wǎng)條件的地區(qū)，庫(kù)區(qū)未安裝與公安機(jī)關(guān)110報(bào)警服務(wù)臺(tái)相連的緊急報(bào)警裝置的扣2分；

7、啟動(dòng)緊急報(bào)警裝置時(shí)不能同時(shí)啟動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)聲、光報(bào)警裝置的扣1分；

8、守庫(kù)室出入口未安裝防盜安全門(mén)和可視/對(duì)講裝置的扣0.5分；

9、守庫(kù)室內(nèi)未安裝視頻安防監(jiān)控裝置的扣0.5分；

10、守庫(kù)室設(shè)置方位不能有效控制金庫(kù)出入通道的扣0.5分；

11、無(wú)人值守的業(yè)務(wù)庫(kù)未安裝聲音復(fù)核裝置的扣1分；

12、無(wú)人值守的業(yè)務(wù)庫(kù)安防系統(tǒng)不能實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程報(bào)警以及圖像、聲音等信息的傳輸監(jiān)控扣1分；

13、一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)單位守庫(kù)室未設(shè)衛(wèi)生設(shè)施的扣1分；

14、未執(zhí)行雙人守庫(kù)（含遠(yuǎn)程監(jiān)控異地守庫(kù)）規(guī)定的扣1分；

15、使用槍支守庫(kù)的，守庫(kù)員使用槍支不熟練及違反槍支彈藥管理規(guī)定的扣1分；

16、業(yè)務(wù)庫(kù)清點(diǎn)室未安裝視頻安防監(jiān)控裝置或者視頻安防監(jiān)控裝置不能清晰顯示工作人員操作情況的扣0.5分；

17、消防系統(tǒng)不達(dá)標(biāo)的扣0.5分；

18、沒(méi)有處置突發(fā)事件預(yù)案或責(zé)任分工不明確的扣0.5分；

19、守庫(kù)員對(duì)預(yù)案分工不熟悉的扣0.5分；

20、業(yè)務(wù)庫(kù)無(wú)日常安全檢查記錄或記錄不完整的扣0.5分。

三、運(yùn)鈔安全（10分）

檢查方法：檢查運(yùn)鈔車(chē)車(chē)況，押運(yùn)人員工作狀態(tài)，制度、預(yù)案、登記記錄等有關(guān)資料。

1、自有專用運(yùn)鈔車(chē)使用率達(dá)100%或全部租用專業(yè)公司運(yùn)鈔的不扣分；自有專用運(yùn)鈔車(chē)使用率達(dá)90%以上不到100%的扣0.2分；自有專用運(yùn)鈔車(chē)使用率達(dá)到70%以上不到90%的扣0.5分；自有專用運(yùn)鈔車(chē)使用率達(dá)到50%以上不到70%的扣0.7分；自有專用運(yùn)鈔車(chē)使用率不足50%的扣1分。

2、自有運(yùn)鈔車(chē)未制定押運(yùn)途中突發(fā)事件處置預(yù)案的扣0.5分；

3、押運(yùn)員不熟知突發(fā)事件處置預(yù)案、責(zé)任分工不明確的扣0.5分；

4、押運(yùn)員押運(yùn)過(guò)程操作行為不規(guī)范或警惕性不高的扣0.5分；

5、運(yùn)鈔交接登記手續(xù)不齊全的扣1分；

6、押運(yùn)員不穿防彈衣、不戴頭盔的扣1分；

7、押運(yùn)員警戒站位不合理的扣0.5分；

8、長(zhǎng)途（大宗款項(xiàng)）押運(yùn)沒(méi)有護(hù)衛(wèi)車(chē)的扣2分；

9、運(yùn)鈔車(chē)交接款?？课恢貌缓侠淼目?.5分；

10、運(yùn)鈔?？考敖唤涌钸^(guò)程不能夠全程錄像的扣2分；

11、運(yùn)鈔車(chē)內(nèi)無(wú)通訊設(shè)備的扣1分；

12、押運(yùn)過(guò)程中司機(jī)下車(chē)，車(chē)輛熄火的扣0.5分。

四、自助機(jī)具、自助銀行防范能力（10分）

檢查方法：實(shí)地檢查自助機(jī)具、自助銀行物防技防設(shè)施，對(duì)照檢查相應(yīng)的安防檢測(cè)報(bào)告，檢查錄像回放質(zhì)量。

（一）自助機(jī)具防護(hù)

1、未安裝防砸、防撬報(bào)警探測(cè)裝置的扣1分；

2、不具備報(bào)警聯(lián)動(dòng)及報(bào)警聯(lián)網(wǎng)功能的扣1分；

3、沒(méi)有按照數(shù)字視頻安防監(jiān)控裝置的扣2分；

4、監(jiān)控設(shè)施不能看到操作人員的面部、出鈔口及裝鈔過(guò)程的扣1分；

5、回放錄像不能清晰顯示操作人員面部特征的扣1分；

6、遠(yuǎn)程報(bào)警、圖像、聲音等信息傳輸不符合要求的扣1分。

（二）自助銀行防護(hù)（除滿足上述條件外還應(yīng)滿足）

1、裝填現(xiàn)金區(qū)未安裝入侵報(bào)警探測(cè)裝置且不具備報(bào)警聯(lián)動(dòng)功能的扣1分；

2、回放圖像不能看清進(jìn)出人員體貌特征的扣1分；

3、未安裝出入口控制裝置，對(duì)裝填現(xiàn)金區(qū)出入口未實(shí)施控制的扣1分；

4、自助銀行門(mén)前及運(yùn)鈔車(chē)停放區(qū)域未安裝監(jiān)控設(shè)施的扣1分。

五、內(nèi)部消防安全（10分）

檢查方法：實(shí)地檢查消防設(shè)施，查看相關(guān)資料。

1、沒(méi)有建立領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)的逐級(jí)防火責(zé)任制的扣0.5分；

2、沒(méi)有逐級(jí)防火負(fù)責(zé)人職責(zé)、沒(méi)有崗位防火責(zé)任人的扣1分；

3、沒(méi)有為本單位的消防安全提供必要的經(jīng)費(fèi)和組織保障的扣1分；

4、職工不知道崗位責(zé)任區(qū)和崗位防火任務(wù)的扣0.5分；

5、沒(méi)有專職或兼職的防火安全人員的扣1分；

6、沒(méi)有群眾性的義務(wù)消防隊(duì)和必要的消防器材設(shè)備的扣0.5分；

7、沒(méi)有建立健全各項(xiàng)消防安全制度的扣0.5分；

8、未配備符合國(guó)家規(guī)定的消防設(shè)施的扣1分；

9、不能保證消防設(shè)施、滅火器材完好有效的扣1分；

10、不能保證消防疏散通道暢通的扣1分；

11、沒(méi)有貫徹執(zhí)行消防安全制度情況記錄的扣1分；

12、對(duì)火災(zāi)隱患不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)或發(fā)現(xiàn)后未及時(shí)消除的扣0.5分；

13、不組織開(kāi)展經(jīng)常性的消防安全宣傳教育和培訓(xùn)的扣0.5分；

14、未制定滅火和應(yīng)急疏散預(yù)案并組織演練的扣1分；

15、消防安全重點(diǎn)單位未建立健全消防檔案的扣1分。

六、計(jì)算機(jī)安全（10分）

檢查方法：是的查看相關(guān)設(shè)施、設(shè)備和記錄，詢問(wèn)工作人員。

1、數(shù)據(jù)處理中心計(jì)算機(jī)機(jī)房（室）在建筑物內(nèi)沒(méi)有設(shè)置為獨(dú)立區(qū)域的扣2分；

2、沒(méi)有專人值守、記錄出入人員情況的扣2分；

3、防火、防水、防盜、監(jiān)控、報(bào)警等設(shè)施不健全的扣2分；

4、系統(tǒng)不具有備份機(jī)，以便故障時(shí)切換使用的扣2分；

5、無(wú)備用電源或備用電源處于不良備用狀態(tài)的扣2分；

6、沒(méi)有設(shè)立專職或兼職的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全管理人員的扣2分；

7、機(jī)房工作人員不熟知滅火、防水等有關(guān)操作的扣1分；

8、沒(méi)有專門(mén)的設(shè)備檔案?jìng)洳橘Y料的扣1分；

9、不能及時(shí)更換計(jì)算機(jī)的口令或密鑰的扣2分；

10、員工不熟悉、不掌握突發(fā)事件預(yù)案分工的扣1分；

11、物防雷接地等必要防護(hù)的扣2分；

12、無(wú)機(jī)房專用滅火設(shè)施的扣2分；

13、縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有成立計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全保護(hù)領(lǐng)導(dǎo)小組的扣1分；

14、發(fā)生計(jì)算機(jī)犯罪案件未向公安機(jī)關(guān)及時(shí)報(bào)告的扣1分。

七、案件方法能力（10分）

檢查方法：聽(tīng)取匯報(bào)，查看相關(guān)資料。

1、沒(méi)有對(duì)員工進(jìn)行法律法規(guī)教育以及業(yè)務(wù)規(guī)范學(xué)習(xí)相關(guān)記錄的扣1分；

2、二年內(nèi)有內(nèi)部人員違法犯罪，且違法犯罪行為與其職務(wù)有直接聯(lián)系的扣1分；

3、員工業(yè)務(wù)不熟練，未能準(zhǔn)確鑒別票據(jù)等真?zhèn)?，引發(fā)案件的扣1分；

4、不具備身份證件真?zhèn)巫R(shí)別能力且無(wú)相關(guān)真?zhèn)巫R(shí)別裝置的扣1分；

5、員工之間分工、復(fù)核制度不落實(shí)的扣1分；

6、無(wú)防范案件預(yù)案或員工對(duì)涉及本崗位的防范案件預(yù)案不熟悉的扣1分；

7、保衛(wèi)部門(mén)未將各類案件及時(shí)通報(bào)公安機(jī)關(guān)和相關(guān)部門(mén)的扣2分；

8、未將各類案件的情況、特點(diǎn)向員工及時(shí)通報(bào)的扣0.5分；

9、不嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)業(yè)務(wù)操作安全的各項(xiàng)規(guī)章制度、各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作程序不規(guī)范的扣1分；

10、未開(kāi)展安全檢查、考核、評(píng)比工作，獎(jiǎng)罰不分明的扣1分。

八、槍支彈藥管理安全（10分）檢查方法：實(shí)地檢查，聽(tīng)取匯報(bào)。

1、未明確槍支管理責(zé)任，未制定專人負(fù)責(zé)的扣1分；

2、沒(méi)有牢固的專用槍支保管設(shè)施，不實(shí)行雙人管理的扣2分；

3、槍支、彈藥沒(méi)有分開(kāi)存放的扣2分；

4、未建立嚴(yán)格的槍支登記、交接、檢查、保養(yǎng)等管理制度的扣1分；

5、槍彈使用完畢，未及時(shí)收回的扣1分；

6、用槍人員未經(jīng)過(guò)專門(mén)培訓(xùn)的扣1分；

7、攜帶槍支時(shí)未攜帶持槍證件的扣2分。

九、其他（10分）

檢查方法：聽(tīng)取匯報(bào)，查看相關(guān)資料。

1、單位領(lǐng)導(dǎo)不重視安全保衛(wèi)工作，沒(méi)有領(lǐng)導(dǎo)班子成員分管的扣0.5分；

2、未按時(shí)簽訂各級(jí)治安保衛(wèi)責(zé)任書(shū)的扣1分；

3、未成立專（兼）職保衛(wèi)機(jī)構(gòu)的扣0.5分；

4、未配置專（兼）職保衛(wèi)人員的扣1分；

5、未能保證安全防范建設(shè)資金投入的扣0.5分；

6、未建立對(duì)安全保衛(wèi)人員相關(guān)的獎(jiǎng)懲機(jī)制的扣0.5分；

7、員工不能熟練操作自衛(wèi)器材的扣0.5分；

8、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所無(wú)日常安全檢查記錄的扣0.5分；

9、一年內(nèi)沒(méi)有組織防搶劫演練的扣0.5分；

10、對(duì)公安機(jī)關(guān)、銀監(jiān)部門(mén)和上級(jí)單位日常檢查指出的問(wèn)題未及時(shí)整改的扣1分；

11、各類安全防范規(guī)章制度不健全的扣0.5分；

12、各類處置突發(fā)事件預(yù)案不健全的扣0.5分；

13、員工不了解安全防范制度的扣0.5分；

14、員工不熟悉應(yīng)急預(yù)案規(guī)定的處置方法的扣0.5分；

15、近二年內(nèi)發(fā)生可防性內(nèi)、外盜案件的扣2分；

16、近二年內(nèi)發(fā)生可防性搶劫既遂案件的扣3分；

17、近二年內(nèi)發(fā)生可防性詐騙案件的扣2分；

18、近二年內(nèi)有員工因操作風(fēng)險(xiǎn)造成傷亡的扣2分。

第五篇：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)

一、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全（15分）

檢查方法：實(shí)地檢查營(yíng)業(yè)場(chǎng)所物防技防設(shè)施、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所周邊狀況，檢查錄像回放質(zhì)量。

（一）物防設(shè)施（8分）扣分項(xiàng)總和為19分，權(quán)重0.42。

1、二層以下窗戶未安裝金屬防護(hù)欄或未采取相應(yīng)防護(hù)措施(如安裝具有防彈、防爆功能的透明防護(hù)屏障和入侵探測(cè)裝置等)的扣0.5分；

4、場(chǎng)所外有圍墻但未安裝防止爬越的障礙物或周界報(bào)警裝置的扣0.5分；主要檢查圍墻高度和防爬障礙物。

6、現(xiàn)金出納柜臺(tái)未采用磚石或鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)(因樓面承重等原因經(jīng)公安機(jī)關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)采用其他建筑方式的除外)，柜臺(tái)高度低于800mm、寬度小于500mm的扣3分；主要檢查柜臺(tái)長(zhǎng)寬。

9、現(xiàn)金業(yè)務(wù)柜臺(tái)的臺(tái)面設(shè)置或收銀槽長(zhǎng)、寬、高不符合要求的扣0.5分；收銀槽長(zhǎng)30寬20高15。

10、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所未建衛(wèi)生設(shè)施的扣0.5分；（高月路無(wú)）

11、未配備自動(dòng)應(yīng)急照明設(shè)備或自動(dòng)應(yīng)急照明設(shè)備失靈的扣0.5分；現(xiàn)場(chǎng)測(cè)試。

12、未配備自衛(wèi)器材的扣0.5分。要檢查滅火槍的使用情況。

（二）技防設(shè)施（7分）扣分項(xiàng)總和為17.5分，權(quán)重0.4。

1、監(jiān)控設(shè)備（獨(dú)秀、營(yíng)業(yè)部為二級(jí)）

（1）二級(jí)以上風(fēng)險(xiǎn)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與外界相通的出入口未安裝視頻監(jiān)控裝置的扣1分；

（2）二級(jí)以上風(fēng)險(xiǎn)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)未安裝監(jiān)控裝置的扣3分；

（3）二級(jí)以上風(fēng)險(xiǎn)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所非現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)未安裝監(jiān)控裝置，不能實(shí)時(shí)監(jiān)視營(yíng)業(yè)室內(nèi)人員活動(dòng)情況的扣1分；

（4）二級(jí)以上風(fēng)險(xiǎn)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)視頻監(jiān)控系統(tǒng)不能實(shí)時(shí)監(jiān)視、記錄現(xiàn)金支付交易全過(guò)程，回放圖像不能清晰顯示柜員操作和客戶臉部特征的扣2分；

（5）二級(jí)以上風(fēng)險(xiǎn)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出入口視頻監(jiān)控系統(tǒng)的回放圖像不能清晰分辨出入大門(mén)人員體貌特征的扣1分；

（6）錄像資料保存不到30天的扣2分。

2、報(bào)警及其他技防設(shè)施

（1）具備與公安110報(bào)警服務(wù)臺(tái)報(bào)警聯(lián)網(wǎng)條件尚未安裝與公安機(jī)關(guān)110聯(lián)網(wǎng)的緊急報(bào)警裝置的扣3分；檢查“110”和總行聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控報(bào)警按鈕。

（2）現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)未安裝2路以上（含2路）獨(dú)立防區(qū)的緊急報(bào)警裝置的扣2分；

三、自助設(shè)備、自助銀行安全（15分）

檢查方法：實(shí)地檢查自助設(shè)備、自助銀行物防技防設(shè)施建設(shè)情況，檢查監(jiān)控錄像回放質(zhì)量等。

（一）自助設(shè)備安全（6分）扣分項(xiàng)總和為8分，權(quán)重0.75。

1、未安裝報(bào)警裝置（在行大堂式除外）或不能對(duì)撬盜和破壞事件進(jìn)行探測(cè)報(bào)警的扣0.5分；

2、視頻監(jiān)控裝置不能對(duì)交易時(shí)客戶的正面圖像、進(jìn)/出鈔和現(xiàn)金裝填過(guò)程的圖像進(jìn)行實(shí)時(shí)錄像的，每存在一項(xiàng)扣0.5分；

3、回放圖像不能清晰辨別客戶的面部特征、進(jìn)/出鈔過(guò)程、現(xiàn)金裝填過(guò)程操作人員活動(dòng)情況的，每存在一項(xiàng)扣0.5分；

五、消防安全（10分）扣分項(xiàng)總和為14分，權(quán)重0.71。

檢查方法：實(shí)地檢查消防設(shè)施，查看相關(guān)資料，詢問(wèn)有關(guān)人員。

10.5分；

2扣1分；

40.5分；

70.5分；

9、不能保證消防設(shè)施、滅火器材完好有效的扣1分；滅火器的有效期和是否空罐。

11扣1分；

130.5分；

14、未制定滅火和應(yīng)急疏散預(yù)案并定期組織演練的扣1分；

151分；

八、案件防范（10分）扣分項(xiàng)總和為15.5分，權(quán)重0.65。

檢查方法：聽(tīng)取匯報(bào)，查看相關(guān)資料。

12次的扣0.5分；

6、未執(zhí)行身份證聯(lián)網(wǎng)核查制度或無(wú)相關(guān)真?zhèn)巫R(shí)別裝置的扣0.5分；

7的扣1分；

9、未及時(shí)向員工開(kāi)展案例警示教育的扣0.5分；查是否學(xué)習(xí)了案件通報(bào)。

10、不嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)業(yè)務(wù)操作安全的各項(xiàng)規(guī)章制度、各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作程序不規(guī)范的扣1分。

九、安全保衛(wèi)基礎(chǔ)工作（10分）扣分項(xiàng)總和為22分，權(quán)重0.45。檢查方法：聽(tīng)取匯報(bào)，調(diào)閱資料，詢問(wèn)有關(guān)人員。

1、單位負(fù)責(zé)人未定期召開(kāi)會(huì)議研究安全保衛(wèi)工作，查找安全防范工作隱患并研究解決問(wèn)題，（重點(diǎn)查）的扣2分；

5、未建立保衛(wèi)工作考核、評(píng)比和獎(jiǎng)懲機(jī)制的扣2分；

6、未開(kāi)展安全檢查、考核、評(píng)比工作,獎(jiǎng)罰不分明的扣1分；

72分；

81分；值班、守庫(kù)、槍彈交接、押運(yùn)、消防、查崗、出入門(mén)管理、金庫(kù)門(mén)鑰匙管理、安全設(shè)施管理、監(jiān)控設(shè)備管理、ATM機(jī)管理、款項(xiàng)（箱）交接管理等各項(xiàng)安全防范規(guī)章制度，91分；防搶、防盜、防火預(yù)案

100.5分；元月份簽訂。

11、0.5分；安全員日志及安全檢查記錄簿。

14、員工不能熟練操作本崗位所需掌握的自衛(wèi)器材和消防器材扣的0.5分；

15、員工不了解安全防范制度的扣0.5分；

16、員工不熟悉本崗位應(yīng)急預(yù)案及處置方法的扣0.5分。