第一篇：商業(yè)銀行考試題庫2

1、商業(yè)銀行貸款發(fā)放和使用應(yīng)遵循安全性、流動(dòng)性、效益性

2、短期貸款一年以內(nèi)(含一年)

3、按貸款方式劃分信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)

4、貸款五級分類的標(biāo)準(zhǔn)正常、關(guān)注、次級、可疑、損失

5、自營貸款的期限一般最長不超十年

6、商業(yè)銀行各項(xiàng)貸款與各項(xiàng)存款之比不超75%

7、商業(yè)銀行年末存貸比例不得高于

80%

8、一年期以上中長期貸款余額與一年期以上存款余額的比例不得高于 120%

9、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)中資產(chǎn)利潤率為利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不低于0.5%

10、短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原借款期限

11、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)中一般要求企業(yè)的流動(dòng)比率應(yīng)高于)

D：200%

13、下列那個(gè)擔(dān)保形式不屬于物權(quán)擔(dān)保()D：保證

14、對擔(dān)保合同說法正確的是()A：被擔(dān)保合同與擔(dān)保合同屬于主從合同關(guān)系

15、商業(yè)銀行再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指()C：商業(yè)銀行持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向中央銀行請求貼現(xiàn)

16、動(dòng)產(chǎn)抵押質(zhì)權(quán)人最主要的權(quán)利是優(yōu)先速動(dòng)比率權(quán)

17、商業(yè)銀行發(fā)放貸款的種類主要為自營貸款

18、商業(yè)銀行核銷呆帳貸款的程序是先認(rèn)定后核銷 20 貸款實(shí)收利息占貸款利息收入的比例不低于90%

21、抵押人不履行合同時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán)變現(xiàn)抵押物優(yōu)先受償

22、有關(guān)保證

B：保證方式有一般保證連帶責(zé)任保證之分

C：不管保證人承擔(dān)的是履行責(zé)任還是賠償責(zé)任，保證人都可能承擔(dān)賠償責(zé)任。

D：債權(quán)人拋棄其債權(quán)的擔(dān)保物權(quán)時(shí)，在該擔(dān)保物權(quán)的期限內(nèi)，保證人的保證責(zé)任免除

23、抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得賠償金，應(yīng)當(dāng)作為()C：抵押財(cái)產(chǎn)

25、下列哪一種對擔(dān)保物權(quán)的說法：（）。

A 擔(dān)保物權(quán)與所擔(dān)保的債權(quán)，同生同滅 B 當(dāng)事人約定的或者登記部門要求登記的擔(dān)保期間，對擔(dān)保物權(quán)的存續(xù)不具有法律約束力 C 擔(dān)保物權(quán)所擔(dān)何的債權(quán)的訴訟時(shí)效結(jié)束后，擔(dān)保權(quán)人在訴訟時(shí)效結(jié)束后的2年內(nèi)行使擔(dān)保物權(quán)的，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持

26、手續(xù)齊備，登記部門應(yīng)在不超過（5個(gè)）工作日內(nèi)辦理完成抵押登記，最長不超過10個(gè)工作日。債權(quán)人在債務(wù)人全面履行債務(wù)后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)以書面形式通知登記部門辦理注銷抵押登記手續(xù)。

27、債務(wù)履行期屆滿質(zhì)權(quán)人未受清償?shù)?，質(zhì)權(quán)人可以繼續(xù)留置質(zhì)物，并以質(zhì)物的全部行使權(quán)利。

28、以載明兌現(xiàn)的匯票、支票、本票、債券、存款單出質(zhì)的，其兌現(xiàn)日期后于債務(wù)履行期的，質(zhì)權(quán)人在兌現(xiàn)日期屆滿時(shí)兌現(xiàn)款項(xiàng)。

29、破產(chǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先撥付（）后，按照破產(chǎn)企業(yè)所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用，稅款、破產(chǎn)債權(quán)順序清償。質(zhì)押貸款

30、債務(wù)人與保證人共同欺騙債權(quán)人，訂立主合同和保證合同的，債權(quán)人可以請求民法院予以撤消，因此給債權(quán)人造成損失的，其賠償責(zé)任由（）承擔(dān)。保證人與債務(wù)人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任

32、抵押物折價(jià)或者折賣、變賣所得的價(jià)款、當(dāng)事人沒有約定的，按（）順序清償。實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用、主債權(quán)的利息、主債權(quán)

33、根據(jù)《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》，股票質(zhì)押貸款的期限最長為（）。6個(gè)月

35、抵押物登記記載的內(nèi)容與抵押合同約定的內(nèi)容一不致的，以（登記記載）的內(nèi)容為準(zhǔn)。

36、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股票，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（一年）內(nèi)予以處分。

37、銀行人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的，處 5年以下有期徒刑或者投役

38、銀行工作人員違反規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放從用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，造成較大損失的處（）。

B 5年以下有期徒刑或拘役，并處1萬元上10萬元以下罰金

39、我國擔(dān)保法及其司法解釋所規(guī)定的“保證期間”性質(zhì)，是指（）A 除斥期間 40、保證期間，人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件的債權(quán)人申報(bào)債權(quán)后在破產(chǎn)程序中未受清償?shù)牟糠荩ＷC人仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任。債權(quán)人要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)在破產(chǎn)程序終結(jié)后（）內(nèi)提出。

D 6個(gè)月

41、擔(dān)保物權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)的訴訟時(shí)效結(jié)束后，擔(dān)保權(quán)人在訴訟時(shí)效結(jié)束后（）內(nèi)行使擔(dān)保物權(quán)的，人民法際應(yīng)當(dāng)予以支持。2年

42、人民法院告之權(quán)利受讓人在收到土地使用權(quán)轉(zhuǎn)移裁定之日起（）內(nèi)，未到土地行政主管部門申請辦理土地變更登記或者逾期申請的，土地行政主管部門可依法處理。

30日

43、人民法院在案件執(zhí)行完后，應(yīng)在（1個(gè)月）內(nèi)對未予執(zhí)行的土地使用權(quán)裁定解除查封

45、申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行的期限，雙方或者一方當(dāng)事人是公民的為一年，雙方是法人或者其他組織的為 6個(gè)月

47、動(dòng)產(chǎn)抵押質(zhì)權(quán)人最主要的權(quán)利是()留置質(zhì)物的權(quán)利

48、按《擔(dān)保法》規(guī)定的方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定定承擔(dān)一般保證責(zé)任或連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款指。

A 保證貸款

49、(委托貸款)是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等條件代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款只收手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

50、按《擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款指抵押貸款

51、按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式，以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款指質(zhì)押貸款

52、貸款人以購買借款人未到期的商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款指()B 票據(jù)貼現(xiàn)

55、貸款人根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度范圍，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率為()D 合同利率

58、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款是關(guān)注類貸款

59、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息的貸款是次級類貸款

60、借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失的貸款是可疑類貸款

61、在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回或只能收回極少部分的貸款是損失類貸款

62、貸款人要求借款人對合同簽訂之后可能發(fā)生的事項(xiàng)，作出要做什么不做什么的保證的條款指承諾條款 63、衡量企業(yè)利用債權(quán)人提供資金進(jìn)行經(jīng)營活動(dòng)的能力，以及反映債權(quán)人發(fā)放貸款的安全程度的指標(biāo)是資產(chǎn)負(fù)債率；

64、衡量企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)中可以立即用于償還流動(dòng)負(fù)債能力的指標(biāo)是（速動(dòng)比率）

67、如因保證人的無效保證行為造成經(jīng)濟(jì)合同債權(quán)人經(jīng)濟(jì)損失的，保證人（也應(yīng)承擔(dān)）相應(yīng)的賠償責(zé)任。；

68、辦理保兌倉業(yè)務(wù)，買方企業(yè)應(yīng)在我行開立保證金專戶，并首期存入不低于票面金額（B）比例的保證金。B 30%

69、對借款人提出的借款申請應(yīng)及時(shí)答復(fù)貸與不貸，短期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過1個(gè)月。

70、城區(qū)支行所營銷的縣域增量企業(yè)，原則上企業(yè)凈資產(chǎn)必須達(dá)到： 1500萬元以上 72、《濰坊市商業(yè)銀行縣域公司業(yè)務(wù)營銷管理暫行辦法》規(guī)定，在縣域業(yè)務(wù)營銷中，城區(qū)支行與縣域支行的營銷地位是平等

73、縣域業(yè)務(wù)營銷實(shí)行業(yè)務(wù)主辦行制度，縣域企業(yè)的現(xiàn)有存量業(yè)務(wù)以＿＿＿為業(yè)務(wù)主辦行。D、發(fā)生授信業(yè)務(wù)的支行

74、銀行承兌匯票的單張票面金額不得超過1000萬元。

75、客戶未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從＿＿＿起轉(zhuǎn)入逾期貸款管理。

B、到期日次日

76、我行規(guī)定，保理融資金額根據(jù)應(yīng)收賬款質(zhì)量、結(jié)構(gòu)、期限按一定的預(yù)付比率確定，預(yù)付比率最高不得超過發(fā)票實(shí)有金額的80％。

77、按照《擔(dān)保法》規(guī)定，以財(cái)產(chǎn)抵押需辦理抵押登記的，抵押合同自＿＿起生效。抵押登記之日

78、同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押，且抵押合同已登記生效的，處理抵押物所得價(jià)款按照＿＿清償。

B、抵押物登記的先后順序

79、抵押人將已出租的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)書面告知承租人，原租賃合同繼續(xù)有效

80、同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保，保證人對全部債權(quán)的50％部分承擔(dān)保證責(zé)任。81、短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

82、銀行承兌匯票是以銀行信用做擔(dān)保的，若匯票到期，出票人賬戶存款不足，承兌銀行必須無條件付款 83、除國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，有限公司和股份有限公司對外投資額不得超過本公司凈資產(chǎn)的50％。

84、短期貸款系指貸款期限在1年（不含1年）以內(nèi)的貸款。

85、法人賬戶透支最高額度的確定要根據(jù)貸款用途、借款人月均銷售收人、貨款歸行率等確定，透支額度原則上不超過借款人在我行開立賬戶的月均存款余額，且絕對額不超過（50）萬元。

86、法人賬戶透支業(yè)務(wù)，客戶透支額度一年一定，有效期最長不超過1年，從透支協(xié)議生效之日計(jì)算。透支額度在有效期內(nèi)可循環(huán)使用。

87、透支期限是客戶實(shí)際透支的具體期限，最長不得超過3個(gè) 88、《公司法》規(guī)定，以工業(yè)產(chǎn)權(quán)、非專利技術(shù)作價(jià)出資的金額不得超過公司注冊資本的20％。89、保兌倉業(yè)務(wù)中的《提貨通知單》是用于：控制發(fā)貨的金額

90、保兌倉業(yè)務(wù)中，如果承兌匯票到期前20 日買方保證金賬戶余額不足以兌付到期承兌，支行根據(jù)承兌匯票和保證金賬戶余額的差額向賣方出具《退款通知書》。

92、對保全貨物價(jià)格低于入庫保全時(shí)的市場價(jià)格15% 以上的，要及早通知企業(yè)補(bǔ)充貨物或盡快變現(xiàn)歸還貸款。

93、辦理保函業(yè)務(wù)，應(yīng)按客戶信用等級收一定比例保證金，根據(jù)當(dāng)前我行實(shí)際情況，客戶必須存足100%保函金額的保證金。

94、保函的有效期限應(yīng)根據(jù)主合同（或主債務(wù)）的履行期限確定，貿(mào)易項(xiàng)下的保函期限不超 1年（含1年）

95、保函的有效期限應(yīng)根據(jù)主合同（或主債務(wù)）的履行期限確定，工程項(xiàng)下的保函期限不超3年（含3年）

96、開具保函，應(yīng)根據(jù)反擔(dān)保方式一次性收取保函金額的擔(dān)保費(fèi)。0.5‰-3‰ 97、開具保函，每筆保函收取保函金額萬分之一的手續(xù)費(fèi)，最低收取100元。98、申請人銀行承兌匯票質(zhì)押貸款時(shí)，借款金額不能高于票面金額的 90％

99、票據(jù)拆分期限不超過 6個(gè)月

100、出口退稅賬戶貸款比例原則上最高不超過出口企業(yè)應(yīng)得退稅款 70％

第二篇：商業(yè)銀行國庫從業(yè)人員考試參考題庫.

商業(yè)銀行、信用社國庫從業(yè)人員考試參考題庫

1.國家金庫負(fù)責(zé)辦理國家預(yù)算資金的收入和支出。2.中國人民銀行具體經(jīng)理國庫。

3.組織管理國庫工作是人民銀行的一項(xiàng)重要職責(zé)。

4.支庫以下的國庫經(jīng)收處業(yè)務(wù)，由專業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)辦理，負(fù)責(zé)收納報(bào)解財(cái)政庫款。經(jīng)收處的業(yè)務(wù)工作，受支庫領(lǐng)導(dǎo)。

5.人民銀行依法對商業(yè)銀行代理支庫和商業(yè)銀行、信用社國庫經(jīng)收處所辦國庫業(yè)務(wù)實(shí)施垂直管理。

6.國家預(yù)算收入分別由各級財(cái)政機(jī)關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)以及國家指定的機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)管理、組織征收或監(jiān)交。這些機(jī)關(guān)通稱“征收機(jī)關(guān)”。

7.預(yù)算收入的收納，分為就地繳庫、集中繳庫和稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)自收匯繳。

8.各征收機(jī)關(guān)對自收匯繳的稅款和其他預(yù)算收入，應(yīng)于當(dāng)日入庫，不得將稅款和其他預(yù)算收入存入征收機(jī)關(guān)的經(jīng)費(fèi)賬戶，也不得存入儲(chǔ)蓄賬戶和其他賬戶。

9.征收機(jī)關(guān)按規(guī)定從稅款中提取的費(fèi)用等款項(xiàng)，必須通過國庫辦理退庫手續(xù)，不得自行從新收稅款中抵扣。

10.國家預(yù)算收入按照中央預(yù)算和地方預(yù)算劃分收入的方法分類，有中央預(yù)算固定收入、地方預(yù)算固定收入、中央預(yù)算與地方預(yù)算分成收入。

11.地方預(yù)算收入在各級預(yù)算之間的劃分，分為上級預(yù)算固定收入、本級預(yù)算固定收入、上級預(yù)算和本級預(yù)算分成收入。12.各級國庫庫款的支配權(quán)，按照國家財(cái)政體制的規(guī)定，分別屬于同級財(cái)政機(jī)關(guān)。

13.各級國庫庫款的支撥，必須根據(jù)同級財(cái)政機(jī)關(guān)的預(yù)算撥款憑證辦理。

14.各級國庫庫款的支撥，必須在同級財(cái)政存款余額內(nèi)支付，只辦理轉(zhuǎn)賬，不支付現(xiàn)金。

15.預(yù)算收入的退庫，由各級國庫辦理，國庫經(jīng)收處只辦理庫款收納，不辦理預(yù)算收入的退付。

16.各級預(yù)算收入的退庫，原則上通過轉(zhuǎn)賬辦理，不支付現(xiàn)金。17.凡代理國庫業(yè)務(wù)和辦理國庫經(jīng)收業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、信用社均應(yīng)設(shè)立“待結(jié)算財(cái)政款項(xiàng)”一級科目。

18.國庫經(jīng)收收納的預(yù)算收入，一律使用“待結(jié)算財(cái)政款項(xiàng)”科目下的“待報(bào)解預(yù)算收入”專戶進(jìn)行核算，不得轉(zhuǎn)入其他科目。

19.國庫使用的會(huì)計(jì)憑證屬于銀行的“特定憑證”。

20.國庫業(yè)務(wù)原始憑證分為收入繳庫憑證、收入退庫憑證、更正收入錯(cuò)誤憑證、庫款支付憑證和上劃庫款憑證。

21.繳款書是國庫辦理收納預(yù)算收入惟一合法的原始憑證。22.國庫經(jīng)收處所收款項(xiàng)是代收性質(zhì)，不算正式入庫。各級預(yù)算收入款項(xiàng)，以繳入支庫為正式入庫。

23.人民銀行可以按照機(jī)構(gòu)分布情況委托商業(yè)銀行代理國庫支庫業(yè)務(wù)。經(jīng)收預(yù)算收入的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)和信用社均為國庫經(jīng)收處。

24.國庫經(jīng)收處在受理繳款書后，必須及時(shí)辦理轉(zhuǎn)賬，不得無故 壓票，在各聯(lián)次上加蓋收(轉(zhuǎn))訖業(yè)務(wù)印章的日期必須相同。

25.國庫經(jīng)收處收納的預(yù)算收入，應(yīng)在收納當(dāng)日辦理報(bào)解入庫手續(xù)，不得延解、占壓和挪用；如當(dāng)日確實(shí)不能報(bào)解的，必須在下一個(gè)工作日報(bào)解。

26.國庫經(jīng)收處收納的預(yù)算收入屬代收性質(zhì)，不是正式入庫。國庫經(jīng)收處不得辦理預(yù)算收入退庫。

27.代理支庫的國庫主任由代理行行長兼任，副主任分管國庫工作的副行長兼任。

28.代理支庫的商業(yè)銀行，以及辦理國庫經(jīng)收業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行和信用社不得違規(guī)為征收機(jī)關(guān)開立預(yù)算收入過渡賬戶。

29.代理支庫應(yīng)設(shè)置記賬、復(fù)核、事后監(jiān)督和國庫會(huì)計(jì)主管等崗位。

30.代理行應(yīng)配備政治素質(zhì)好、具有高中或中專以上學(xué)歷、持有國家頒發(fā)的會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書的人員。

31.代理支庫辦理的撥款、退付業(yè)務(wù)實(shí)行經(jīng)辦人員、國庫部門負(fù)責(zé)人(或國庫會(huì)計(jì)主管)和國庫主任三級審核制度。

32.代理支庫辦理預(yù)算資金撥付，應(yīng)于接到撥付指令當(dāng)日及時(shí)辦理，不得延誤、積壓；如當(dāng)日確實(shí)不能辦理的，最遲在下一個(gè)工作日辦理。

33.代理支庫應(yīng)持上級人民銀行核發(fā)的“中國人民銀行國庫業(yè)務(wù)檢查證”定期或不定期檢查、輔導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)和其他金融機(jī)構(gòu)辦理鄉(xiāng)(鎮(zhèn))國庫和國庫經(jīng)收處執(zhí)行國庫制度的情況。34.代理支庫在業(yè)務(wù)檢查中，發(fā)現(xiàn)轄區(qū)內(nèi)鄉(xiāng)(鎮(zhèn))國庫和國庫經(jīng)收處有占壓、挪用稅款等違規(guī)、違法問題，應(yīng)及時(shí)向上一級人民銀行報(bào)告。

35.商業(yè)銀行、信用社占壓、挪用所收納稅款的，按《金融違法行為處罰辦法》予以處罰。其規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)占壓財(cái)政存款或者資金的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上、3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上、30萬元以下的罰款；對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分，對其它直接責(zé)任的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級直至開除的紀(jì)律處分。

36.國庫經(jīng)收處不按規(guī)定設(shè)置“待結(jié)算財(cái)政款項(xiàng)”科目核算其經(jīng)收稅款的，視情節(jié)輕重，處1000元以上、5000元以下的罰款。

37.國庫經(jīng)收處將經(jīng)收稅款轉(zhuǎn)入“待結(jié)算財(cái)政款項(xiàng)”以外其他科目或賬戶的，視同挪用預(yù)算收入處理。視情節(jié)輕重，處5000元以上、20000元以下的罰款。

38.國庫經(jīng)收處拒收納稅人繳納的現(xiàn)金稅款或納稅人存款賬戶余額充足而拒絕劃轉(zhuǎn)稅款的，視情節(jié)輕重，處5000元以上、20000元以下的罰款。

39.鄉(xiāng)(鎮(zhèn))國庫和國庫經(jīng)收處壓票不按規(guī)定入賬的，按《違反銀行結(jié)算制度處罰規(guī)定》的有關(guān)條款進(jìn)行處罰。

40.代理支庫在業(yè)務(wù)檢查中，發(fā)現(xiàn)轄區(qū)內(nèi)鄉(xiāng)(鎮(zhèn))國庫經(jīng)收處有占壓、挪用稅款等違法、違規(guī)問題而隱匿不報(bào)的，除對鄉(xiāng)(鎮(zhèn))國庫或國庫經(jīng)收處予以處罰外，對代理行要視情節(jié)輕重處5000元以上、20000 元以下的罰款，直至取消其代理資格。

41.國庫監(jiān)督管理的主要內(nèi)容是：對國庫內(nèi)部控制與管理；對商業(yè)銀行、信用社代理的國庫業(yè)務(wù)的監(jiān)督和管理。

42.國庫監(jiān)督管理工作實(shí)行分級負(fù)責(zé)制。國庫主任（副主任）負(fù)主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；國庫部門負(fù)責(zé)人負(fù)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；國庫監(jiān)督管理人員負(fù)直接責(zé)任。

43.國庫監(jiān)督管理人員應(yīng)持有中國人民銀行頒發(fā)的執(zhí)法證，應(yīng)當(dāng)具備較高的政治素質(zhì)及相應(yīng)的專業(yè)知識，原則上應(yīng)具有三年以上國庫工作經(jīng)歷。

44.國庫監(jiān)督管理分為業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)管理環(huán)節(jié)的監(jiān)督管理。

45.對商業(yè)銀行、信用社代理的國庫業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理按業(yè)務(wù)性質(zhì)的不同，可分為對代理國庫的業(yè)務(wù)、對國庫經(jīng)收處業(yè)務(wù)和對國庫集中收付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。

46.國庫監(jiān)督管理的方式，按監(jiān)督管理行為實(shí)施的場所分為現(xiàn)場監(jiān)督管理和非現(xiàn)場監(jiān)督管理。

47.稅收收入電子繳庫，是指聯(lián)網(wǎng)單位通過橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，采用電子方式，辦理稅收收入繳庫、退庫、更工、免抵調(diào)、對賬等業(yè)務(wù)以及共享信息的過程。

48.電子繳庫信息的傳輸實(shí)行全過程加密及身份確認(rèn)，能夠保證信息的安全性、完整性、不可篡改性和不可否認(rèn)性。

49.稅收收入電子繳庫業(yè)務(wù)的電子憑證包括電子繳款書、電子繳 稅付款憑證、電子繳庫入庫清單、電子退庫書、電子更正通知書和電子免抵調(diào)通知書。

50.稅收收入電子繳庫，實(shí)行劃繳入庫和自繳入庫兩種方式。劃繳入庫方式采用電子繳款書取代紙質(zhì)繳款書辦理稅款繳庫相關(guān)業(yè)務(wù)；自繳入庫方式以紙質(zhì)繳款書為依據(jù)，電子繳款書為輔進(jìn)行比對核銷辦理稅款繳庫相關(guān)業(yè)務(wù)。

51.稅收收入電子繳庫采取劃繳入庫方式的，應(yīng)當(dāng)由納稅人與其開戶銀行事先簽訂具有法律效力的授權(quán)劃繳稅款協(xié)議。

52.電子繳稅付款憑證，是由納稅人開戶銀行根據(jù)接收的電子繳款書相關(guān)要素信息生成，從納稅人賬戶劃繳稅款資金的專用憑證。電子繳稅付款憑證必須加蓋銀行轉(zhuǎn)（收）訖章方為有效。

53.納稅人開戶銀行根據(jù)已付款電子繳款書，打印電子繳稅付款憑證一式二聯(lián)，第一聯(lián)作付款銀行記賬憑證，第二聯(lián)作付款回單交給納稅人。

54.各聯(lián)網(wǎng)單位辦理電子繳庫業(yè)務(wù)，必須按日對賬，確保稅款安全和準(zhǔn)確。

55.財(cái)政存款專戶、非稅收入?yún)R繳專戶，是指財(cái)政部門為核算具有專項(xiàng)用途的財(cái)政資金開設(shè)的專用賬戶。

56.零余額賬戶是指財(cái)政部門或預(yù)算單位經(jīng)財(cái)政部門批準(zhǔn)，在國庫集中支付代理銀行開立的用于辦理國庫集中收付業(yè)務(wù)的銀行結(jié)算賬戶，包括財(cái)政部門零余額賬戶和預(yù)算單位零余額賬戶。

57.各行（社）為財(cái)政部門開立財(cái)政存款專戶、非稅收入?yún)R繳專 戶的，須向人民銀行國庫部門報(bào)備。

58.各行（社）開立非稅收入?yún)R繳專戶，代理行需與財(cái)政部門簽訂委托代理清算協(xié)議，明確清算內(nèi)容、責(zé)任、義務(wù)和匯繳入庫時(shí)間等。

59.開立零余額賬戶的各行（社），必須取得代理國庫集中支付業(yè)務(wù)的銀行資格認(rèn)定。

60.代理國庫集中支付業(yè)務(wù)的銀行，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照財(cái)政部門下達(dá)的用款額度辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

61.代理國庫集中支付業(yè)務(wù)的銀行，應(yīng)當(dāng)將零余額賬戶的開立、變更、撤銷等基本情況于每年1月底前填制《零余額賬戶報(bào)備表》報(bào)人民銀行國庫部門備案。

62.國庫的主要權(quán)限：

（一）督促檢查各經(jīng)收處和收入機(jī)關(guān)所收之款是否按規(guī)定全部繳入國庫，發(fā)現(xiàn)違法不繳的，應(yīng)及時(shí)查究處理。

（二）對擅自變更各級財(cái)政之間收入劃分范圍、分成留解比例，以及隨意調(diào)整庫款賬戶之間存款余額的，國庫有權(quán)拒絕執(zhí)行。

（三）對不符合國家規(guī)定要求辦理退庫的，國庫有權(quán)拒絕辦理。

（四）監(jiān)督財(cái)政存款的開戶和財(cái)政庫款的支撥。

（五）任何單位和個(gè)人強(qiáng)令國庫辦理違反國家規(guī)定的事項(xiàng)，國庫有權(quán)拒絕執(zhí)行，并及時(shí)向上級報(bào)告。

（六）對不符合規(guī)定的憑證，國庫有權(quán)拒絕受理。63.國庫的基本職責(zé)：

（一）辦理國家預(yù)算收入的收納、劃分和留解。

（二）辦理國家預(yù)算支出的撥付。

（三）向上級國庫和同級財(cái)政機(jī)關(guān)反映預(yù)算收支執(zhí)行情況。

（四）協(xié)助財(cái)政、稅務(wù)機(jī)關(guān)督促企業(yè)和其他有經(jīng)濟(jì)收入的單位及時(shí)向國家繳納應(yīng)繳款項(xiàng)，對于屢催不繳的，應(yīng)依照稅法協(xié)助扣收入庫。

（五）組織管理和檢查指導(dǎo)下級國庫的工作。

（六）辦理國家交辦的同國庫有關(guān)的其他工作。64.國庫經(jīng)收處應(yīng)對繳款書的以下內(nèi)容進(jìn)行認(rèn)真審核：(一)預(yù)算級次、預(yù)算科目、征收機(jī)關(guān)和指定收款國庫等要素是否填寫清楚。

(二)大小寫金額是否相符，字跡有無涂改。

(三)納稅人(包括繳款單位或個(gè)人)名稱、賬號、開戶銀行填寫是否正確、齊全。

(四)印章是否齊全、清晰，與預(yù)留印鑒是否相符。

(五)納稅人存款賬戶是否有足夠的余額。納稅人以現(xiàn)金繳稅時(shí)，應(yīng)核對票款是否相符。

65.代理支庫應(yīng)加強(qiáng)對同級財(cái)政預(yù)算撥款的監(jiān)督和管理，發(fā)現(xiàn)有下列情況之一的，一律拒絕受理：

（一）憑證要素不全的。

（二）擅自涂改憑證的。

（三）大小寫金額不符的。

（四）小寫金額前不寫人民幣符號的。

（五）大寫金額與“人民幣”字樣間留有空白的。

（六）前后聯(lián)次填寫內(nèi)容不一致的。

（七）撥款金額超過庫存余額的。

（八）“預(yù)算撥款憑證”第一聯(lián)末加蓋撥款專用印鑒，或所蓋印鑒與預(yù)留印鑒不符的。

（九）撥款用途違反財(cái)經(jīng)制度規(guī)定的。

（十）撥往非預(yù)算單位又無正式文件或書面說明的。

（十一）超預(yù)算的。

（十二）預(yù)算級次有誤或所填科目與政府預(yù)算收支科目不符的。66.代理支庫應(yīng)加強(qiáng)對各級預(yù)算收入退庫的監(jiān)督和管理，有以下情況的不予受理：

（一）地方政府、財(cái)政部門或其他未經(jīng)財(cái)政部授權(quán)的機(jī)構(gòu)，要求國庫辦理中央預(yù)算收入、中央與地方共享收入退庫的。

（二）未經(jīng)上級財(cái)政部門授權(quán)的機(jī)構(gòu)，要求國庫辦理上級地方預(yù)算收入或共享收入退庫的。

（三）退庫款項(xiàng)退給非退庫申請單位或申請人的。

（四）口頭或電話通知要求國庫辦理退庫的。

（五）要求國庫辦理退庫，但拒不提供有關(guān)文件或依據(jù)、退庫申請書和原繳款憑證復(fù)印件的。

（六）超計(jì)劃又無追加文件要求退庫的。

（七）其他違反規(guī)定要求國庫辦理退庫的。67.商業(yè)銀行、信用社代理支庫的設(shè)立條件：

代理支庫的金融機(jī)構(gòu)必須是經(jīng)過人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立，具有良好的 信譽(yù)，較好的經(jīng)營業(yè)績，配備專職人員，內(nèi)控機(jī)制健全，資金結(jié)算渠道暢通，核算工具先進(jìn)，認(rèn)真履行國庫職責(zé)，并能按規(guī)定設(shè)置國庫工作機(jī)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)。

68.代理支庫有下列情況之一的，即為年審不合格：

(一)機(jī)構(gòu)不健全、人員不到位、內(nèi)部管理不嚴(yán)、制度不落實(shí)、存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的。

(二)發(fā)生國庫資金挪用、盜竊案件的。(三)存在嚴(yán)重的稅款延解、占壓現(xiàn)象的。

(四)對財(cái)政、稅務(wù)等部門簽發(fā)的撥款、退庫憑證審核不嚴(yán)，造成資金損失，有連帶責(zé)任的。

(五)國庫業(yè)務(wù)核算質(zhì)量低，屢次發(fā)生差錯(cuò)又無改進(jìn)措施或改進(jìn)無成效的。

(六)對自身或轄區(qū)內(nèi)鄉(xiāng)(鎮(zhèn))國庫和國庫經(jīng)收處發(fā)生的重大問題隱匿不報(bào)的。

69.對代理國庫業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理重點(diǎn)：

（一）機(jī)構(gòu)設(shè)置與人員配備的合規(guī)性。

（二）相關(guān)會(huì)計(jì)科目設(shè)置與使用的合規(guī)性，資金結(jié)算渠道的完備性、安全性、暢通性，核算工具的完備性。

（三）內(nèi)部控制與管理機(jī)制的建立與運(yùn)行情況。

（四）辦理預(yù)算收支業(yè)務(wù)的及時(shí)性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性。

（五）國庫存款計(jì)息業(yè)務(wù)辦理的合規(guī)性。

（六）商業(yè)銀行、信用社對自身代理的國庫業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理工作 開展情況。

（七）向管轄國庫報(bào)送各類資料的真實(shí)性、及時(shí)性和完整性。70.對國庫經(jīng)收處業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理重點(diǎn)：

（一）會(huì)計(jì)科目和賬戶的設(shè)置、使用的合規(guī)性。

（二）收納繳款人繳納稅費(fèi)款項(xiàng)的及時(shí)性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性。

（三）預(yù)算收入資金劃轉(zhuǎn)國庫的及時(shí)性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性。

（四）預(yù)算收入過渡賬戶開設(shè)的合規(guī)性。71.對國庫集中收付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理重點(diǎn)：

（一）支付清算協(xié)議和非稅收入收繳協(xié)議履行情況。

（二）財(cái)政專戶和零余額賬戶的開立、變動(dòng)、撤銷及報(bào)備情況。

（三）財(cái)政匯繳專戶、財(cái)政專戶劃轉(zhuǎn)資金的及時(shí)性、準(zhǔn)確性。

（四）辦理國庫集中支付資金的支付、清算與退回業(yè)務(wù)的及時(shí)性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性。

（五）向管轄國庫報(bào)送各類資料的真實(shí)性、及時(shí)性和完整性。72.國庫現(xiàn)場監(jiān)督管理的主要方法包括：

（一）對本級國庫業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查。

（二）對下級國庫會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的實(shí)地檢查。

（三）對商業(yè)銀行、信用社代理的國庫業(yè)務(wù)進(jìn)行的執(zhí)法檢查。73.國庫非現(xiàn)場監(jiān)督管理的主要方法包括:

（一）對國庫業(yè)務(wù)的各類憑證、附件、資料和報(bào)表進(jìn)行核查。

（二）對代理國庫業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、信用社提供的資料進(jìn)行分析、審核。74.稅收收入電子繳庫的流程：

稅務(wù)機(jī)關(guān)根據(jù)納稅人授權(quán)劃繳稅款協(xié)議和納稅申報(bào)成功的信息，生成電子繳款書，通過橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)將電子繳款書信息發(fā)送國庫。國庫收到電子繳款書后，將校驗(yàn)審核無誤的轉(zhuǎn)發(fā)至納稅人開戶銀行，校驗(yàn)有誤的退回稅務(wù)機(jī)關(guān)。納稅人開戶銀行根據(jù)收到的電子繳款書相關(guān)信息，按照授權(quán)劃繳稅款協(xié)議，及時(shí)從納稅人賬戶將款項(xiàng)劃繳國庫，并將付款成功和不成功的信息反饋國庫。納稅人開戶銀行根據(jù)已付款電子繳款書，打印電子繳稅付款憑證。國庫收到納稅人開戶銀行劃來的款項(xiàng)及反饋的信息后，將付款成功和不成功信息反饋稅務(wù)機(jī)關(guān)。國庫將資金與付款成功信息核對無誤后辦理入庫，打印電子繳庫入庫清單。資金與付款成功信息核對不符的，國庫向納稅人開戶銀行發(fā)起查詢，納稅人開戶銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)查復(fù)。稅務(wù)機(jī)關(guān)根據(jù)國庫反饋的付款成功和不成功信息，及時(shí)處理稅收征收管理系統(tǒng)中相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，對付款不成功的信息進(jìn)行核實(shí)，并進(jìn)行相應(yīng)處理。稅務(wù)機(jī)關(guān)按照納稅人的需要及有關(guān)規(guī)定，依據(jù)稅收征收管理系統(tǒng)中已入庫電子繳款書信息，開具完稅憑證。

75.對各行（社）財(cái)政存款專戶、非稅收入?yún)R繳專戶、零余額賬戶專項(xiàng)檢查的重點(diǎn)：

（一）財(cái)政匯繳專戶、財(cái)政專戶劃轉(zhuǎn)資金的及時(shí)性、準(zhǔn)確性。

（二）財(cái)政專戶和零余額賬戶的開立、變更、撤銷及報(bào)備等情況。

（三）支付清算協(xié)議和非稅收入收繳協(xié)議履行情況。

（四）辦理國庫集中支付資金的支付、清算與退回業(yè)務(wù)的及時(shí)性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性。

（五）向管轄國庫報(bào)送各類資料的真實(shí)性、及時(shí)性和完整性等。76.代理支庫代辦業(yè)務(wù)費(fèi)的使用：

代理業(yè)務(wù)費(fèi)主要用于代理行辦理國庫業(yè)務(wù)的機(jī)器、設(shè)備的配置，以及代辦人員的培訓(xùn)、獎(jiǎng)勵(lì)等費(fèi)用的支出。

77.日常經(jīng)辦國庫業(yè)務(wù)時(shí)遇到的難題以及需要國庫解答的問題。78.你對加強(qiáng)代理支庫或經(jīng)收處管理的建議。

第三篇：商業(yè)銀行對公客戶經(jīng)理信貸考試題庫

題庫

保證業(yè)務(wù)

單選題

1,保證是建設(shè)銀行根據(jù)申請人的要求，以出具（a）的形式，向受益人承諾，當(dāng)申請人不履行合同約定的義務(wù)或承諾的事項(xiàng)時(shí)，由建設(shè)銀行按照約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。

A保函 B貸款承諾書 C貸款意向書

2,保證業(yè)務(wù)按照（a）的性質(zhì)，劃分為境內(nèi)保證和境外保證。

A受益人 B申請人 C擔(dān)保方 3,保證業(yè)務(wù)構(gòu)成銀行的一項(xiàng)（c）。

A資產(chǎn) B負(fù)債

C或有負(fù)債 4,投標(biāo)保證業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是（a）。

A投標(biāo)方 B招標(biāo)方

C代理人

5,對于期限在一年以內(nèi)的保函，一般在出具保函時(shí)（c）收取。A按年 B按月

C一次性

6,（a）是指建設(shè)銀行應(yīng)承租方的要求，向出租方保證，如承租方不按期支付租金，建設(shè)銀行將受理出租方的索賠，按照保函約定承擔(dān)保證責(zé)任。

A租賃保證 B承租保證

C履約保證

7,保證業(yè)務(wù)的期限由建設(shè)銀行和（b）協(xié)商確定。A受益人 B申請人

C代理人

8,保證主要用于需要銀行（c）作為擔(dān)保的各類活動(dòng)。A負(fù)債 B資產(chǎn)

C信用

9,我行不辦理為企業(yè)（a）及股本性投資提供保證（國家另有規(guī)定的除外）。

A注冊資本 B企業(yè)借款

C企業(yè)賬戶透支

10,（b）是指建設(shè)銀行應(yīng)承包人的要求，向發(fā)包人保證，如承包人在規(guī)定的期限內(nèi)不履行承包合同約定的義務(wù)，建設(shè)銀行將受理發(fā)包人的索賠，按照保函約定承擔(dān)保證責(zé)任。

A投標(biāo)保證 B承包保證

C履約保證

11,（a）是指建設(shè)銀行應(yīng)預(yù)收款人要求，向預(yù)付款人保證，如預(yù)收款人沒有履行合同或不按合同約定使用預(yù)付款，建設(shè)銀行將受理預(yù)付款人的退款要求，按照保函約定承擔(dān)保證責(zé)任。

A預(yù)收（付）款退款保證 B履約保證 C付款保證

12（b）是指建設(shè)銀行應(yīng)借款方的要求，向貸款方保證，如借款方不按期向貸款方償還借款本息，建設(shè)銀行將受理貸款方的索賠，按照保函約定承擔(dān)保證責(zé)任。A銀行委托保證 B借款保證

C付款保證

13,如受益人要求終止保函效力，由（c）制作《保函失效通知書》，交會(huì)計(jì)部門憑以銷記表外科目明細(xì)賬。

A風(fēng)險(xiǎn)部門 B信貸管理部門

C信貸經(jīng)營部門

14,經(jīng)辦行因履行保證責(zé)任對外墊付資金，會(huì)計(jì)部門應(yīng)按（c）向被保證人計(jì)收利息。

A罰款利率 B挪用貸款利率 C逾期貸款利率

15,申請人在建設(shè)銀行出具保函后成為（b）。

A保證人 B被保證人

C受益人

16,銀行委托保證的申請人為在我行有（c）的境內(nèi)、外銀行。

A貸款 B存款

C金融機(jī)構(gòu)額度

17,向建設(shè)銀行申請出具保函的企（事）業(yè)法人或其他組織是（a）。

A申請人 B受益人

C保證人

18,目前我行開辦的（b）包括債券償付保證、借款保證和帳戶透支保證等

A非融資類擔(dān)保業(yè)務(wù) B融資類擔(dān)保業(yè)務(wù) C一般性擔(dān)保業(yè)務(wù) 答案：b 19,財(cái)產(chǎn)保全保證業(yè)務(wù)的受益人是（a）。

A人民法院 B檢察院

C公安機(jī)關(guān)

20,在執(zhí)行信貸審批授權(quán)時(shí)，投標(biāo)保證的授信金額折算系數(shù)為（c）。

A 0.5 B 0.75 C 0.25

多選題

1,保證業(yè)務(wù)的反擔(dān)保方式有以下幾種（abcd）。

A保證金

B第三方保證

C抵押

D質(zhì)押

2,保證業(yè)務(wù)的基本當(dāng)事人主要包括（abc）

A保證人

B申請人

C受益人

D代理人

3,信貸證明的當(dāng)事人主要包括：（abd）

A投標(biāo)人

B招標(biāo)人

C擔(dān)保人

D銀行

4,建設(shè)銀行出具的《銀行信貸證明書》在出現(xiàn)以下任一情況時(shí)自動(dòng)失效：（abcd）A申請人未通過資格預(yù)審

B申請人未中標(biāo)

C《銀行信貸證明書》有效期屆滿

D建設(shè)銀行義務(wù)履行完畢。

5,建設(shè)銀行不辦理下列事項(xiàng)的保證（abcd）。

A違反中華人民共和國法律、法規(guī)和社會(huì)公共利益的保證

B企業(yè)注冊資本及股本權(quán)益性投資的保證（國家另有規(guī)定的除外）C以建設(shè)銀行分支機(jī)構(gòu)為受益人的保證（總行另有規(guī)定的除外）D建設(shè)銀行認(rèn)為不宜辦理的其他保證

6,建設(shè)銀行保證業(yè)務(wù)的申請人，應(yīng)同時(shí)具備下列條件（abcd）。

A資信狀況良好，具備履行保函項(xiàng)下義務(wù)的能力 B能夠向建設(shè)銀行提供符合要求的反擔(dān)保

C申請對外保證的，應(yīng)具有合法的外匯資金來源 D依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記 7,對保證業(yè)務(wù)審查時(shí)應(yīng)著重審查的內(nèi)容包括（abcd）。

A保證事項(xiàng)主合同（或協(xié)議）是否真實(shí)、有效

B涉及保證履約責(zé)任的有關(guān)條款的約定是否公平合理 C根據(jù)具體保證事項(xiàng)的種類和特性，審查、分析保證申請人履行主合同（或協(xié)議）的能力條件等是否具備

D申請人承擔(dān)該項(xiàng)目獲利預(yù)測及出現(xiàn)違約后擬采取的補(bǔ)救措施的可行性等 8,銀行出具投標(biāo)保函后，在（abc）情況下，銀行將根據(jù)招標(biāo)方的索賠，按照保函約定承擔(dān)保證責(zé)任。

A投標(biāo)方中標(biāo)后在投標(biāo)有效期內(nèi)撤銷投標(biāo)書 B中標(biāo)后在規(guī)定期限內(nèi)不簽訂招投標(biāo)項(xiàng)下的合同 C未在規(guī)定的期限內(nèi)提交銀行履約保函等 D投標(biāo)方未中標(biāo)

9,承包保證應(yīng)重點(diǎn)審查的內(nèi)容包括（abcd）

A工程承包合同的內(nèi)容，分析承包工程的技術(shù)難度，擬采取相應(yīng)方法或措施的可行性

B承包方的資質(zhì)等級

C完成國內(nèi)外同類型工程的情況

D承包方按期、按質(zhì)、按量完成承包任務(wù)的可能性 10,租賃保證應(yīng)重點(diǎn)審查的內(nèi)容包括（abcd）

A客戶租賃設(shè)備的用途

B租賃設(shè)備的經(jīng)濟(jì)效益

C承租方按期支付租金的能力

D其他

11,付款保證應(yīng)重點(diǎn)審查的內(nèi)容包括（abcd）

A被保證人的資信狀況、財(cái)務(wù)狀況、資金安排及存款情況 B被保證人的現(xiàn)金流量在數(shù)量及時(shí)間上能否保證付款的需要 C被保證人能否交存符合我行規(guī)定的保證金或提供相應(yīng)的反擔(dān)保 D被保證人是否存在重大的訴訟風(fēng)險(xiǎn)或潛在的訴訟風(fēng)險(xiǎn)等

12,在辦理預(yù)（收）付款保證時(shí)，如是向工程業(yè)主出具的保函，應(yīng)重點(diǎn)審查的內(nèi)容包括（ab）

A施工企業(yè)預(yù)收款的用途

B有無挪用或長期占用拖欠不還的可能 C商品供應(yīng)方的生產(chǎn)能力和信譽(yù) D市場曾對其商品質(zhì)量的反映情況

判斷題(1:正確；0：錯(cuò)誤)1,境內(nèi)保證是指受益人為境內(nèi)企業(yè)（事業(yè)）法人或其他組織的保證（境內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)除外）。（1）

2,保證業(yè)務(wù)的申請人應(yīng)為經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)（事業(yè)）法人或其他經(jīng)濟(jì)組織、境外金融機(jī)構(gòu)（僅適用于銀行委托保證）等。（1）3,辦理保證業(yè)務(wù)時(shí)，如果債券償付保證的申請人在我行的信用等級為AAA級，且發(fā)行的債券是可轉(zhuǎn)債，可免除反擔(dān)保。（1）

4,辦理保證業(yè)務(wù)時(shí)，如申請人用定期存單提供質(zhì)押，可按照質(zhì)押率折算后替代同等金額的保證金。（1）

5,對外保證的受益人為中國境外機(jī)構(gòu)或境內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)。（1）

6,辦理保證業(yè)務(wù)時(shí)，如申請人是國際著名跨國公司在國內(nèi)新設(shè)立的控股企業(yè)且在我行未獲得信用等級，則可提供足額抵（質(zhì)）押物或第三方保證作為反擔(dān)保。（1）7,保證期間，被保證人要求修改保函的，已收取的保證費(fèi)用可酌情退還。（0）8,銀行委托保證的申請材料為委托行出具的保函或備付信用證及有關(guān)委托文件。（1）

9,辦理對外勞務(wù)備用金保證時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)審查對外經(jīng)濟(jì)合作經(jīng)營機(jī)構(gòu)的經(jīng)營情況，交存100%保證金的情況等。（1）

10,如修改保函涉及增減保證金額的，信貸經(jīng)營部門應(yīng)及時(shí)書面通知會(huì)計(jì)部門進(jìn)行相應(yīng)的會(huì)計(jì)處理。（1）

信貸證明

單選題 1，《銀行信貸證明書》的有效截止日不超過（）確定的施工期限。

A招標(biāo)書

B協(xié)議書

C施工合同

答案：a 2,建設(shè)銀行在出具《銀行信貸證明書》之前，（）向申請人收取手續(xù)費(fèi)。

A一次性

B分次

C一年一次

答案：a 3,在執(zhí)行信貸審批授權(quán)時(shí)，信貸證明的授信金額折算系數(shù)為（）。

A 0.5

B 0.75

C 0.25

答案：c 4,信貸證明業(yè)務(wù)的申請人為（）。

A招標(biāo)人 B投標(biāo)人

C監(jiān)理公司

答案：b

判斷題(1:正確；0：錯(cuò)誤)1，《銀行信貸證明書》項(xiàng)下的承諾金額，由招標(biāo)人與建設(shè)銀行協(xié)商確定。（0）2，《銀行信貸證明書》失效后，經(jīng)辦行信貸經(jīng)營部門須在失效后2個(gè)工作日內(nèi)及時(shí)通知會(huì)計(jì)部門銷記相應(yīng)的表外科目。（1）

財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)

單選題

1,下列哪一個(gè)不屬于按照服務(wù)對象對財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)的分類（d）A政府財(cái)務(wù)顧問 B業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)顧問 C項(xiàng)目財(cái)務(wù)顧問 D理財(cái)顧問

2,財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)中涉及的會(huì)議紀(jì)要、往來信函，傳真等檔案的保管期限為我行與客戶權(quán)利義務(wù)關(guān)系終止之日起（b）

A 3年 B 5年 C 7年 D 2年

3,財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)中，不屬于需保密的文件資料指（d）A客戶經(jīng)營情況 B商業(yè)計(jì)劃 C往來信件 D客戶網(wǎng)上的信息

4,我行在開展財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)中,應(yīng)成立項(xiàng)目執(zhí)行小組.執(zhí)行小組人員不得少于（c）A 5人 B 3人 C 2人 D 4人

5,按照我行有關(guān)規(guī)定,企業(yè)財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)檔案管理的原則是:（a）

A逐級建檔、分級管理 B按照項(xiàng)目進(jìn)行管理 C逐級建檔、統(tǒng)一管理 D分級建檔、統(tǒng)一管理

6,下列選項(xiàng)中,哪個(gè)不屬于財(cái)務(wù)顧問的特點(diǎn)（d）

A服務(wù)對象的特殊性 B內(nèi)容多樣性 C服務(wù)專業(yè)性 D具有很強(qiáng)的借鑒性

多選題

1,財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)人員在向客戶提供財(cái)務(wù)顧問服務(wù)中，應(yīng)堅(jiān)持哪些原則：（abc）A中立 B客觀 C公正 D有償

2,企業(yè)財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)具體品種包括:（abcd）

A投融資顧問 B企業(yè)診斷 C資產(chǎn)管理顧問 D債務(wù)管理顧問

3,財(cái)務(wù)顧問的主要市場參與者:（abcde）

A國內(nèi)外證券公司 B銀行 C會(huì)計(jì)師事務(wù)所

D信托投資公司 E律師事務(wù)所

4,財(cái)務(wù)顧問協(xié)議至少包括:（abcd）A服務(wù)的內(nèi)容 B收費(fèi)方式 C協(xié)議期限 D雙方的權(quán)利與義務(wù)

判斷題(1:正確；0：錯(cuò)誤)1，機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)顧問的中的機(jī)構(gòu)客戶并不等同于金融機(jī)構(gòu)，而是指除政府和企業(yè)外的事業(yè)法人或單位（1）

2，按照我行有關(guān)規(guī)定，二級分行開展企業(yè)財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)不必向一級分行申請，可直接辦理。（0）

3，按照我行有關(guān)規(guī)定，總行公司業(yè)務(wù)部、房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)部、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部、資產(chǎn)保全部是財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)的經(jīng)營部門。（1）

4，我行向客戶提供的財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)會(huì)影響客戶的最終決策，因此最終決策是由我們與客戶一起作出的。（0）

5，在開展財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)中，為避免發(fā)生糾紛，項(xiàng)目信函應(yīng)由項(xiàng)目負(fù)責(zé)人統(tǒng)一對外發(fā)送。（1）

6，按照我行有關(guān)規(guī)定，如客戶未按時(shí)支付財(cái)務(wù)顧問費(fèi)用，我行應(yīng)自其逾期之日起收取罰息，最高不超過每日萬分之五。（0）

融資顧問、理財(cái)顧問、項(xiàng)目融資、重組顧問

單選題

1,下列選項(xiàng)哪一個(gè)不屬于項(xiàng)目融資中準(zhǔn)股本金的范疇:（c）

A無擔(dān)保貸款可轉(zhuǎn)換債券 B國家財(cái)政撥款 C零息債券

2,下列選項(xiàng)中哪個(gè)不是項(xiàng)目融資中的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)（d）

A環(huán)保風(fēng)險(xiǎn) B完工風(fēng)險(xiǎn) C經(jīng)營維護(hù)風(fēng)險(xiǎn) D政治風(fēng)險(xiǎn)

3,BOT項(xiàng)目融資模式主要用于（b）

A中外合資項(xiàng)目 B公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè) C大型外國投資項(xiàng)目

4,BOT 項(xiàng)目融資模式中,項(xiàng)目的最終所有者是（a）

A項(xiàng)目發(fā)起人 B項(xiàng)目經(jīng)營者 C工程公司

5,下列選項(xiàng)中,項(xiàng)目融資的貸款方關(guān)注的是（b）

A項(xiàng)目現(xiàn)有的資產(chǎn)價(jià)值 B項(xiàng)目的成功與否

C項(xiàng)目發(fā)起人的能力 D項(xiàng)目的擔(dān)保

6,下列選項(xiàng)中,哪個(gè)不屬于項(xiàng)目融資中匯率風(fēng)險(xiǎn)管理的方法（a）

A投保 B掉期

C與結(jié)算銀行簽定遠(yuǎn)期合同 D項(xiàng)目當(dāng)?shù)卣o予的補(bǔ)償

7,下列選項(xiàng)中,哪個(gè)不屬于對債務(wù)資金的描述（c）

A債務(wù)資金包括本國資金市場和外國資金市場兩個(gè)部分 B是安排項(xiàng)目融資資金結(jié)構(gòu)的核心 C不可以由出口信貸機(jī)構(gòu)提供 D一般是中長期貸款

8,按照我行有關(guān)規(guī)定,企業(yè)財(cái)務(wù)顧問的辦理分為2個(gè)階段.下列哪個(gè)屬于承辦階段的工作:（d）

A向客戶營銷財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù) B受理客戶需求

C正式立項(xiàng) D項(xiàng)目爭辦

9,在BOT融資模式中,下列哪個(gè)文件是安排融資的基礎(chǔ)（c）

A工程承包合同 B原材料供應(yīng)合同 C特許權(quán)協(xié)議 D合資協(xié)議

10,下列哪個(gè)選項(xiàng)不屬于對安慰函的描述:（c）

A是項(xiàng)目主辦方或政府向貸款人發(fā)放的 B是信用擔(dān)保的形式之一 C具有法律約束力 D是對項(xiàng)目經(jīng)營的支持

11,下列哪個(gè)不屬于重組顧問的工作范疇:（b）

A為涉及企業(yè)產(chǎn)權(quán)變動(dòng)的事項(xiàng)提供咨詢 B提供并購融資

C提供資產(chǎn)重組咨詢服務(wù) D為企業(yè)資源優(yōu)化提供咨詢

12,項(xiàng)目融資中的敏感性分析是指分析企業(yè)和項(xiàng)目對影響（a）變動(dòng)的因素的敏感性.A收入 B價(jià)格 C銷量 D利潤

13,融資顧問的核心工作是（c）

A投資結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì) B參與融資談判 C融資方案設(shè)計(jì) D財(cái)務(wù)評價(jià)

14,項(xiàng)目融資中的最主要資金提供者是:（d）A商業(yè)銀行 B世界銀行 C項(xiàng)目發(fā)起人 D投資銀行

多選題

1，融資顧問中風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容包括:（abd）A信用風(fēng)險(xiǎn)分析 B完工風(fēng)險(xiǎn) C敏感性分析 D環(huán)保

2，理財(cái)顧問的主要內(nèi)容包括（ac）A稅收方案設(shè)計(jì) B資產(chǎn)組合設(shè)計(jì)

C財(cái)務(wù)戰(zhàn)略制定 D企業(yè)資產(chǎn)重組的咨詢

3，項(xiàng)目完工風(fēng)險(xiǎn)主要包括:（abc）A不能完工風(fēng)險(xiǎn) B完工延遲風(fēng)險(xiǎn)

C成本超支風(fēng)險(xiǎn) D設(shè)計(jì)不合理

4，財(cái)務(wù)顧問協(xié)議至少包括:（abcd）A服務(wù)的內(nèi)容 B收費(fèi)方式

C協(xié)議期限 D雙方的權(quán)利與義務(wù)

5，融資顧問中融資方案設(shè)計(jì)的工作主要包括:（abcd）

A決定融資總額 B制定融資到位時(shí)間表 C確定資金構(gòu)成 D落實(shí)資金來源

6，下列屬于敏感性分析的描述是:（abc）

A是經(jīng)濟(jì)可行性分析的重要部分 B可以提高決策準(zhǔn)確性

C是定量分析 D是項(xiàng)目財(cái)務(wù)可行性的一部分

7，下列哪些屬于項(xiàng)目清償能力的指標(biāo)（acd）

A資產(chǎn)負(fù)債率 B內(nèi)部回報(bào)率 C債務(wù)覆蓋率 D資源覆蓋率

判斷題(1:正確；0：錯(cuò)誤)1,項(xiàng)目融資中,項(xiàng)目發(fā)起人可以是一家公司,也可以是很多與項(xiàng)目有關(guān)的公司構(gòu)成的企業(yè)集團(tuán),甚至是與項(xiàng)目沒有直接利益關(guān)系的實(shí)體.（1）

2,和一般商業(yè)貸款一樣,項(xiàng)目融資的貸款方更關(guān)注項(xiàng)目現(xiàn)有的資產(chǎn)價(jià)值,而不是項(xiàng)目的成功與否.（0）

3,項(xiàng)目融資中的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指與項(xiàng)目東道國的客觀政治、經(jīng)濟(jì)環(huán)境相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。（0）

4,項(xiàng)目融資中，完工擔(dān)保一般由項(xiàng)目能源供應(yīng)商提供。（0）

承兌業(yè)務(wù)

單選題

1，按會(huì)計(jì)核算的歸屬劃分，信貸業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)和表外信貸業(yè)務(wù)。以下哪種業(yè)務(wù)屬于表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)（a）

A商業(yè)匯票貼現(xiàn) B商業(yè)匯票承兌 C保證 D信用證

2，根據(jù)有關(guān)規(guī)定企業(yè)簽發(fā)的商業(yè)匯票的最長期限為（b）

A 3個(gè)月 B 6個(gè)月 C 9個(gè)月 D一年

3，我行承兌的每張商業(yè)匯票最大金額為（b）

A 500萬元人民幣 B 1000萬元人民幣 C 2000萬元人民幣 D 5000萬元人民幣

4，與其他信貸業(yè)務(wù)相比，銀行承兌匯票的主要特點(diǎn)是，必須以（）為基礎(chǔ)，并在交易合同中注明以銀行承兌匯票為結(jié)算工具和方式（a）

A真實(shí)合法的商品、勞務(wù)交易 B公平交易的原則

C效益最大化的原則 D風(fēng)險(xiǎn)可控的原則

5，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)在銀行承兌匯票簽開后（c）進(jìn)行一次跟蹤檢查

A 每10天 B 每半個(gè)月 C 每月 D 每季度

6，信貸經(jīng)辦人員應(yīng)在銀行承兌匯票到期前（b），查看出票人在我行開立帳戶的存款情況，如款項(xiàng)不足以支付票款的，要以到期通知書的方式督促出票人將款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)至我行

A 3天 B 5天 C 7天 D 10天

7，銀行承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓時(shí)的金額如何確定？（b）

A以票面金額為準(zhǔn) B以實(shí)際結(jié)算金額為準(zhǔn) C雙方協(xié)商

8，下列哪種情況可以開具現(xiàn)金銀行匯票？（a）

A 收款人和付款人都是個(gè)人 B收款人和付款人都是企業(yè)

C收款人是個(gè)人，付款人是企業(yè) D收款人是企業(yè)，付款人是個(gè)人

9，在銀行承兌匯票到期后，出票人不能按期足額付款的，對我行墊付資金部分轉(zhuǎn)為出票人在我行的（），并視同（b）進(jìn)行管理 A 正常貸款 正常流動(dòng)資金貸款 B逾期貸款 流動(dòng)資金不良貸款

C 呆滯貸款 不良貸款 D呆帳貸款 不良貸款 10，質(zhì)押票據(jù)到期后，背書人不能如期履行債務(wù)，被背書人可以采取的措施有（c）A質(zhì)押票據(jù)轉(zhuǎn)讓 B質(zhì)押票據(jù)貼現(xiàn) C質(zhì)押票據(jù)委托收款

11，銀行承兌匯票提示付款期限是自匯票到期日起（b）內(nèi)

A 7日 B 10日 C 15日 D 20日

12，按照現(xiàn)行規(guī)定，BBB級客戶按照不低于票面金額的（b）交存保證金 A 30% B 50% C 60% D 70% 13，在商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)時(shí)，每張承兌匯票按承兌匯票金額的（b）向出票人收取承兌手續(xù)費(fèi) A 0.03% B 0.05% C 0.1% D 0.5% 14，建設(shè)銀行（a）級客戶，確有業(yè)務(wù)需求的，可申請最高為5000萬元的銀行承兌匯票業(yè)務(wù) A AAA B AA C A D BBB以上 15，（d）是有條件的初步承諾，不作為正式承諾貸款的依據(jù)，在有關(guān)部門審批同意后由（）簽發(fā)。待項(xiàng)目建議書批準(zhǔn)后，根據(jù)客戶申請，在項(xiàng)目可行性報(bào)告完成后，可直接進(jìn)行項(xiàng)目評估

A 貸款承諾書 信貸審批部門 B貸款意向書 信貸審批部門

C 貸款承諾書 信貸經(jīng)營部門 D貸款意向書 信貸經(jīng)營部門;16，下列屬于對單方具有法律約束力的法律文書是（b）

A人民幣額度借款合同 B保函

C承兌協(xié)議 D抵押合同

17，對于標(biāo)的為（a）人民幣以上重大項(xiàng)目的貸款意向書，各行要上報(bào)總行公司業(yè)務(wù)部備案

A 10億元 B 15億元 C 20億元 D 100億元;

多選題

1,對客戶申請銀行承兌匯票的調(diào)查應(yīng)重點(diǎn)針對以下內(nèi)容（ab）

A審查承兌申請事項(xiàng)是否建立在真實(shí)合法的商品、勞務(wù)交易基礎(chǔ)上 B審查出票人對到期承兌匯票的償付能力;C調(diào)查客戶的股東構(gòu)成情況;調(diào)查客戶的固定資產(chǎn)建設(shè)情況;D調(diào)查客戶的新產(chǎn)品開發(fā)情況

2,銀行承兌匯票承兌后，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)定期對客戶有關(guān)情況進(jìn)行檢查和分析，其檢查重點(diǎn)包括（abd）

A出票人的資金流向 B出票人到期支付匯票資金的能力 C出票人的股東變動(dòng)情況

D有關(guān)該項(xiàng)銀行承兌匯票的擔(dān)保情況 E出票人的對外投資情況

3,建設(shè)銀行可接受下列財(cái)產(chǎn)作為質(zhì)押（bce）

A明代字畫 B銀行承兌匯票 C提單 D金首飾 E證券投資基金

4,按照現(xiàn)行規(guī)定，下列可以證明交易真實(shí)性的材料是（abc）

A交易合同 B增值稅發(fā)票 C普通發(fā)票 D單位證明

屬于銀行票據(jù)掛失止付范圍的有（ac）

A已承兌的銀行承兌匯票 B未承兌的銀行承兌匯票 C填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票 D未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票;5,關(guān)于匯票，下列說法正確的是（acd）

A匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票兩種 B匯票被拒絕承兌時(shí)，可以背書轉(zhuǎn)讓

C匯票出票人、背書人、承兌人對持票人都負(fù)有連帶責(zé)任 D見票即付的匯票無需提示承兌

6,票據(jù)債務(wù)人可以以如下哪些理由對持票人提出抗辯（abcd）

A與票據(jù)債務(wù)人有直接債權(quán)債務(wù)且不履行約定義務(wù)的 B以欺詐、偷盜等手段取得票據(jù)的 C因重大過失取得票據(jù)的

D明知票據(jù)債務(wù)人和出票人之間存在抗辯事由而取得票據(jù)的 7,下列屬于建設(shè)銀行表外業(yè)務(wù)的是（abcd）

A擔(dān)保業(yè)務(wù) B承兌業(yè)務(wù) C跟單信用證 D承諾業(yè)務(wù)

8，下列哪些方式可用于銀行承兌匯票的查詢查復(fù)（abc）

A大額支付系統(tǒng)查詢 B傳真查詢

C銀行間同業(yè)拆借中心的“中國票據(jù)網(wǎng)”查詢;9,商業(yè)匯票代保管業(yè)務(wù)中，下列屬于銀行的職責(zé)范圍（ac）

A保管

B票據(jù)真?zhèn)舞b定 C票面要素審核 D合法性鑒定

判斷題(1:正確；0：錯(cuò)誤)1，全額保證金銀行承兌匯票業(yè)務(wù)屬于低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可以不審查貿(mào)易背景的真實(shí)性（0）

2，按照承兌人的不同，銀行匯票可以分銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票（0）3，背書人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手以此票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)、質(zhì)押的，原背書人對后手的被背書人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任（0）

4，資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)是我行為重要客戶開發(fā)的系統(tǒng)，總公司與分公司間的承兌匯票業(yè)務(wù)屬于內(nèi)部資金結(jié)算，可以不存在真實(shí)的貿(mào)易背景。（0）

5，一份承兌協(xié)議下可以簽發(fā)出票日不同的多張銀行承兌匯票（0）6，意向性貸款承諾書是不具有法律約束力的非承諾性文書（1）

7，為客戶辦理承兌等表外信貸業(yè)務(wù)不影響我行資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目，因此不視為我行對客戶的授信（0）

8，我行辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)時(shí)，除AAA級客戶外，不同信用等級的客戶均應(yīng)繳存一定比例的保證金，保證金以外的剩余部分仍需提供我行認(rèn)可的質(zhì)押擔(dān)保、抵押擔(dān)保和第三方保證（1）

9，銀行承兌匯票開立后，信貸經(jīng)辦人員應(yīng)經(jīng)常查詢出票人在我行開立帳戶的存款情況（1）10，以銀行承兌匯票質(zhì)押開具新的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)中，用于質(zhì)押的票據(jù)必須是建設(shè)銀行開具的（0）

短期融資券

單選題

1，2005年5月27日,首批5家企業(yè)成功發(fā)行短期融資券109億元,其中建行主承銷（）億元,在市場起步階段創(chuàng)立了良好的市場形象。（b）

A 50億元

B 60億元

C 69億元

D 70億元

2,某企業(yè)資產(chǎn)100億，資產(chǎn)負(fù)債率為25%，少數(shù)股東權(quán)益12億，有5億可轉(zhuǎn)債尚未到期，該企業(yè)最多可發(fā)行（a）億短期融資券。

A 202億元

B 212億元

C 232億元

D 252億元

3,中國人民銀行自受理符合要求備案材料之日起(b)個(gè)工作日內(nèi),根據(jù)規(guī)定的條件和程序?qū)鹑跈C(jī)構(gòu)從事融資券承銷業(yè)務(wù)進(jìn)行備案訂可.A 15

B 20

C 25

D 30

4,要完成短期融資券盡職調(diào)查步驟，對建設(shè)銀行的新客戶需要有（c）周以上的調(diào)查時(shí)間，以確保調(diào)查的質(zhì)量。

A 2

B 3

C 4

D5

5,主承銷商應(yīng)當(dāng)在融資券發(fā)行工作結(jié)束后(c)個(gè)工作日內(nèi),將融資券發(fā)行情況書面報(bào)告中國人民銀行.A 5

B 7

C 10

D 15

6,《短期融資券信息披露規(guī)程》施行（b）年后，發(fā)行短期融資券的中央企業(yè)應(yīng)按照規(guī)程的規(guī)定履行信息披露義務(wù)。

A 1

B 2

C 3

D 4

7,中央結(jié)算公司應(yīng)于每個(gè)交易日,及時(shí)向市場披露上一交易日日終,單一投資人持有融資券的數(shù)量超過該期融資券總托管量(c)的投資人名單和持有比例.A 20%

B 25%

C 30%

D 35%

8,發(fā)行短期融資券的企業(yè)應(yīng)具有穩(wěn)定的償債資金來源,最近(a)個(gè)會(huì)計(jì)必須盈利.A 1

B 2

C 3

D 4

9,主承銷商不得同時(shí)承銷()只或(c)只以上融資券

A 2

B 3

C 4

D5

10具有融資券承銷業(yè)務(wù)資格的金融機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)于每年(a)月（）日前向中國人民銀行報(bào)送上年主承銷融資券情況的報(bào)告.A 1, 15

B 3, 15

C 4, 15

D 4, 30

11,企業(yè)應(yīng)在融資券發(fā)行日前(b)個(gè)工作日,將當(dāng)期融資券的相關(guān)發(fā)行材料報(bào)中國人民銀行備案.A 3

B 5

C 7

D 9

12,融資券發(fā)行人應(yīng)當(dāng)在融資券本息兌付日(b)個(gè)工作日前,通過中國貨幣網(wǎng)和中國債券信息網(wǎng)公布本金兌付和付息事項(xiàng).A 3

B 5

C 7

D 9

13,主承銷商承銷短期融資券業(yè)務(wù)收取的費(fèi)用不包括：（c）

A 牽頭費(fèi)

B承銷費(fèi)

C代理費(fèi)

D銷售傭金

14,承銷業(yè)務(wù)原始憑證以及有關(guān)業(yè)務(wù)文件、資料、帳冊、報(bào)表和其他必要的材料應(yīng)當(dāng)至少妥善保存（d）： A一年

B二年

C三年

D五年

15,我行短期融資券盡職調(diào)查團(tuán)隊(duì)不包括以下哪個(gè)部門（b）：

A客戶部門

B審批部門

C投行部門

D資金部門

16,以下人員不能擔(dān)任盡職調(diào)查調(diào)查人的是（a）：

A六級客戶經(jīng)理

B五級產(chǎn)品經(jīng)理

C六級產(chǎn)品經(jīng)理

D五級客戶經(jīng)理

17,企業(yè)應(yīng)在融資券發(fā)行日前（c）個(gè)工作日，通過中國貨幣網(wǎng)和中國債券信息網(wǎng)公布當(dāng)期融資券的募集說明書：

A 1

B 2

C 3

D 5

18,負(fù)責(zé)融資券交易日常監(jiān)測的機(jī)構(gòu)是：（a）

A同業(yè)拆借中心

B中央結(jié)算公司

C主承銷商

D會(huì)計(jì)師事務(wù)所

19,負(fù)責(zé)依法對融資券的承銷行為進(jìn)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是：（a）

A中國人民銀行 B銀監(jiān)會(huì) C證監(jiān)會(huì)

D會(huì)計(jì)師事務(wù)所

20,從事主承銷業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)取得全國銀行間同業(yè)拆借市場成員資格（b）年以上：

A一年

B兩年

C三年

D四年

多選題

1，盡職調(diào)查組成人員所指的“三結(jié)合”是指：（abd）

A專家 B領(lǐng)導(dǎo) C中介機(jī)構(gòu) D業(yè)務(wù)人員

2，盡職調(diào)查的過程控制主要包括：（abd）

A調(diào)查過程 B審查過程 C 審核過程 D審定過程

3，承銷機(jī)構(gòu)承銷融資券,可以采取的方式有：（abc）

A代銷

B余額包銷 C全額包銷 D部分包銷

4，參與短期融資券承銷的中介機(jī)構(gòu)包括：（acd）A律師事務(wù)所 B公證機(jī)構(gòu) C會(huì)計(jì)師事務(wù)所 D評級機(jī)構(gòu)

5，盡職調(diào)查過程中,對采集的資料采用比較分析法包括：（abcd）

A同類比較 B不同時(shí)期比較 C同行業(yè)比較 D一致性比較

6，以下人員可能作為盡職調(diào)查過程中調(diào)查人的是：（abc）

A 5級客戶經(jīng)理 B 6級產(chǎn)品經(jīng)理 C 5級產(chǎn)品經(jīng)理 D承銷項(xiàng)目組組長

7，開展短期融資券承銷業(yè)務(wù)對我行的意義包括：（abcd）

A擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入 B改善盈利結(jié)構(gòu)

C控制信貸集口度風(fēng)險(xiǎn) D增強(qiáng)市場定價(jià)能力

8，我行在營銷短期融資券客戶時(shí)應(yīng)滿足以下要求：（bcd）

A近三個(gè)會(huì)計(jì)盈利 B近三年沒有違法行為

C近三年發(fā)行融資券沒有延遲支付本息情形 D在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的企業(yè)法人

9，在短期融資券存續(xù)期間,發(fā)行人發(fā)生以下事項(xiàng)時(shí),應(yīng)當(dāng)及時(shí)向市場披露：（acd）A經(jīng)營方針發(fā)行重大變化

B發(fā)生未能清償?shù)狡趥鶆?wù)的違約情況 C發(fā)生超過凈資產(chǎn)30%以上的重大損失 D涉及發(fā)行人的重大訴訟

10，期融資券發(fā)行人的（ad）應(yīng)當(dāng)保證所披露的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整 A董事 B股東 C監(jiān)事 D法定代表人

判斷題(1:正確；0：錯(cuò)誤)1,融資券的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資人和主承銷商共同承擔(dān)。（0）2,融資券只在銀行間債券市場交易,不對社會(huì)公眾發(fā)行。（1）

3,企業(yè)發(fā)行融資券實(shí)行余額管理,待償還融資券余額不超過企業(yè)凈資產(chǎn)的40%。（1）

4,盡職調(diào)查報(bào)告的復(fù)核性審核是審定的關(guān)鍵點(diǎn)。（1）

5,近三年內(nèi)進(jìn)行過信用評級并有跟蹤評級安排的公司可以豁免信用評級。（0）6,融資券發(fā)行利率或發(fā)行價(jià)格由中國人民銀行和承銷機(jī)構(gòu)協(xié)商決定。（0）7,融資券的結(jié)算應(yīng)通過中央結(jié)算公司或主承銷商認(rèn)可的機(jī)構(gòu)進(jìn)行。（0）8,主承銷商不得同時(shí)承銷三只或三只以上融資券。（0）

9,融資券發(fā)行人發(fā)生超過凈資產(chǎn)百分之五以上的損失時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向市場披露。（0）

10,融資券存續(xù)期間，作為上市公司的發(fā)行人可以豁免定期通過中國貨幣網(wǎng)披露每季度的財(cái)務(wù)報(bào)表。（1）

工程造價(jià)咨詢

單選題

1，國家部委或大型企業(yè)集團(tuán)委托的巨額投資審查（a），可與建行總行直接協(xié)商費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，但應(yīng)遵循綜合效益大于成本支出的原則。

A20億元以上;B30億元以上;C40億元以上

2，建設(shè)銀行造價(jià)咨詢業(yè)務(wù)的由來時(shí)間是(a)。

A 1954年9月 B 1979年8月 C 1994年3月 D 2004年9月;3，建設(shè)工程造價(jià)咨詢業(yè)務(wù)范圍不包括：（b）

A建設(shè)項(xiàng)目可行性研究經(jīng)濟(jì)評價(jià)、投資估算;B建設(shè)工程投資進(jìn)度控制

C建設(shè)工程實(shí)施階段工程招標(biāo)標(biāo)底、投標(biāo)報(bào)價(jià)的編制和審核 D工程量清單的編制和審核;提供工程造價(jià)信息服務(wù) 4，建設(shè)工程索賠的性質(zhì)是：（a）

A經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償行為 B懲罰行為

C工程承包中不正?，F(xiàn)象 5，項(xiàng)目財(cái)務(wù)評價(jià)指標(biāo)按（a），可分為靜態(tài)評價(jià)指標(biāo)和動(dòng)態(tài)評價(jià)指標(biāo)。

A是否考慮資金時(shí)間價(jià)值 B指標(biāo)的性質(zhì) C指標(biāo)的主次

6，建設(shè)工程項(xiàng)目竣工結(jié)算是由（a）編制。

A承包商 B咨詢機(jī)構(gòu) C建設(shè)單位

7，項(xiàng)目財(cái)務(wù)評價(jià)中，敏感性分析的動(dòng)態(tài)評價(jià)指標(biāo)是（b）。

A資產(chǎn)負(fù)債率 B財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率 C投資利潤率

8，工程造價(jià)鑒定委托人是（c）。

A業(yè)主 B承包商

C法院或仲裁委員會(huì)

9，招標(biāo)人采用邀請招標(biāo)方式的，應(yīng)當(dāng)向(a)具備承擔(dān)招標(biāo)項(xiàng)目的能力、資信良好的特定的法人或者其他組織發(fā)出投標(biāo)邀請書。

A 三個(gè)以上 B二個(gè)以上 C五個(gè)以上

10，依法必須進(jìn)行招標(biāo)的項(xiàng)目，其評標(biāo)委員會(huì)由招標(biāo)人的代表和有關(guān)技術(shù)、經(jīng)濟(jì)等方面的專家組成，成員人數(shù)為(b)單數(shù)，其中技術(shù)、經(jīng)濟(jì)等方面的專家不得少于成員總數(shù)的三分之二。

A 九人以上 B 五人以上 C 七人以上

多選題

1，建設(shè)工程招標(biāo)代理業(yè)務(wù)范圍包括：（abcd）

A協(xié)助招標(biāo)人辦理項(xiàng)目報(bào)建;B協(xié)助招標(biāo)人審查投標(biāo)人資格 C協(xié)助招標(biāo)人編制工程標(biāo)底文件

D其它與工程招標(biāo)相關(guān)的代理咨詢服務(wù)

2，提供建設(shè)工程項(xiàng)目標(biāo)底編制服務(wù)時(shí)，其咨詢費(fèi)按標(biāo)底造價(jià)的（ab）計(jì)取。A 2% B 1%-3% C 5%-10%;3,投資估算可以作為（abcd）工作的一部分。

A投資機(jī)會(huì)研究 B項(xiàng)目建議書 C可行性研究 D項(xiàng)目評審

4，項(xiàng)目財(cái)務(wù)靜態(tài)評價(jià)指標(biāo)包括（abc）。

A投資回收期 B借款償還期 C財(cái)務(wù)比率 D財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率

5，設(shè)計(jì)概算可分為（abc）。

A單位工程概算 B單項(xiàng)工程綜合概算 C建設(shè)項(xiàng)目總概算

6，建設(shè)工程的招標(biāo)方式可分為（ab）。

A公開招標(biāo) B邀請招標(biāo) C議標(biāo)

7，建行工程造價(jià)服務(wù)的作用是（abc）。

A增加建行中間業(yè)務(wù)收入 B幫助建設(shè)單位用好管好資金

C在銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)中發(fā)揮評估、審查、監(jiān)控的作用，防范貸款風(fēng)險(xiǎn) 8，我國建設(shè)工程價(jià)款的主要結(jié)算方式有（abcd）。

A按月結(jié)算 B分段結(jié)算

C竣工后一次結(jié)算

D結(jié)算雙方約定的其他結(jié)算方式

9，建設(shè)銀行要求各級行開展造價(jià)咨詢業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)（abc）。

A嚴(yán)格執(zhí)行國家的有關(guān)法律、法規(guī)、政策的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn) B遵循科學(xué)、客觀、公正的原則

C為客戶提供規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化的優(yōu)質(zhì)服務(wù)

10,財(cái)務(wù)評價(jià)中，屬盈利能力分析的基本報(bào)表是（bcd）。

A資產(chǎn)負(fù)債表 B自有投資現(xiàn)金流量表 C損益表 D全部投資現(xiàn)金流量表

判斷題(1:正確；0：錯(cuò)誤)1,貸款抵押物評估應(yīng)遵循安全性和保守性原則。（1）

2,建設(shè)銀行自1996年試點(diǎn)開拓資產(chǎn)估價(jià)業(yè)務(wù)，經(jīng)數(shù)年經(jīng)營，業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。（1）3,工程造價(jià)咨詢服務(wù)中對于受業(yè)主委托進(jìn)行工程項(xiàng)目預(yù)、結(jié)算審查時(shí)，對審查結(jié)果只需咨詢機(jī)構(gòu)與施工單位會(huì)談定案確定。（0）

4,工程建設(shè)監(jiān)理是指受業(yè)主委托對工程質(zhì)量、進(jìn)度目標(biāo)實(shí)施有效控制。（0）5,工程造價(jià)咨詢作為監(jiān)控固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)的有效工具，日益得到國內(nèi)外商業(yè)銀行的廣泛認(rèn)同。（1）

6,項(xiàng)目可行性研究是項(xiàng)目建議書批準(zhǔn)前，對投資項(xiàng)目合理性及可行性進(jìn)行全面分析、論證。（0）

7,工程造價(jià)咨詢服務(wù)是站在客觀、公正的立場，維護(hù)各方的合法經(jīng)濟(jì)利益。（1）8,招標(biāo)人必須委托招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)辦理招標(biāo)事宜。（0）

9,工程項(xiàng)目實(shí)施階段控制造價(jià)必須抓住預(yù)算、招標(biāo)、合同管理、索賠、工程預(yù)付款確定、工程進(jìn)度款確定、工程保修款確定、工程結(jié)算等工作環(huán)節(jié)。（0）10,工程造價(jià)咨詢業(yè)務(wù)實(shí)行持證上崗制度。（1）

資金證明

判斷題(1:正確；0：錯(cuò)誤)1，客戶可向建設(shè)銀行開戶行會(huì)計(jì)部門申請開具存款證明。（0）

2，銀行出具的資金存款證明只證明客戶在證明日銀行營業(yè)終了時(shí)的存款情況，包括人民幣和外幣存款情況。（1）

3，開立單位存款證明屬于見證類中間業(yè)務(wù)，不涉及資金收付。（1）4，為個(gè)人客戶開立存款證明每筆收取手續(xù)費(fèi)20元，為公司客戶開立存款證明的手續(xù)費(fèi)由銀行與客戶根據(jù)同業(yè)收費(fèi)水平協(xié)商確定。（1）

5，資金存款證明不能替代存單（折、卡等）作為取款憑證，但可以轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押。（0）

多選題

1，建設(shè)銀行為客戶出具的資金存款證明必須載明以下內(nèi)容：(abc)A該客戶在我行的存款地點(diǎn)、存款賬號、存款時(shí)點(diǎn)以及余額

B我行只對出具證明時(shí)點(diǎn)的存款真實(shí)性負(fù)責(zé)，對存款證明開出后被證明人賬戶內(nèi)存款發(fā)生的變化不付任何責(zé)任

C該存款證明只證明該客戶在上述時(shí)點(diǎn)的存款情況，不作其他用途。;2，建設(shè)銀行出具資金存款證明的內(nèi)部流程包括:(abcd)A受理客戶申請 B與會(huì)計(jì)柜臺(tái)核實(shí)存款情況 C報(bào)主管行長審批

D向客戶出具標(biāo)準(zhǔn)《存款資金證明書》;3，關(guān)于資金存款證明，以下說法正確的是：(abc)

A銀行出具的資金存款證明不能證明一段時(shí)期內(nèi)客戶賬戶資金的情況 B經(jīng)主管行長審批后，在授權(quán)審批權(quán)限內(nèi)并使用標(biāo)準(zhǔn)文本的，即可為客戶出具《存款資金證明書》

C若超過本行授權(quán)審批權(quán)限或使用非標(biāo)準(zhǔn)文本的，需報(bào)上級行審批經(jīng)辦行會(huì)計(jì)部門不需要在《存款資金證明審批單》上簽署意見;4，客戶可向建設(shè)銀行開戶行（abde）部門申請開具存款證明。A公司業(yè)務(wù)部 B國際業(yè)務(wù)部 C會(huì)計(jì)部

D房地產(chǎn)金融部 E機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部;

現(xiàn)金管理

單選題

1，現(xiàn)金管理主要是憑借（a）手段，將銀行已有的產(chǎn)品整合，為客戶提供便捷的服務(wù)．

A電子銀行;B手機(jī)銀行;C柜臺(tái)服務(wù)

2，現(xiàn)金管理產(chǎn)品適用于（a）

A大型集團(tuán)客戶;B中小企業(yè);C小企業(yè)

3，現(xiàn)金管理實(shí)質(zhì)是提供給客戶的（c）

A結(jié)算服務(wù);B柜臺(tái)服務(wù);C資金管理方案

4，電子商務(wù)的電子票據(jù)支付系統(tǒng)提供以互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)的（a）電子票據(jù)提示和解付交易服務(wù) A B2B;B B2C;C C2C

5，我行現(xiàn)金管理產(chǎn)品在對客戶授信范圍可提供給客戶使用賬戶透支和（a）

A額度借款;B臨時(shí)借款;C一般貸款;

6，現(xiàn)金管理協(xié)議包括現(xiàn)金管理合作協(xié)議、帳戶透支協(xié)議、授信協(xié)議和（c）

A電子銀行協(xié)議;B手機(jī)銀行協(xié)議;C額度借款協(xié)議

7，現(xiàn)金管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行對重要客戶的一項(xiàng)（b）服務(wù)

A結(jié)算;B綜合;C柜臺(tái)

8，現(xiàn)金管理中SWEEPING代表（b）

A現(xiàn)金池;B帳戶間資金歸集;C帳戶間資金軋差

9，電子銀行可與客戶ERP系統(tǒng)直連實(shí)現(xiàn)（b）數(shù)據(jù)傳輸

A單向;B雙向;C多向

10，現(xiàn)金管理具有（a）個(gè)性化特點(diǎn) A高度;B一般;C無

11，核定帳戶透支額度或循環(huán)借款額度，需要對客戶進(jìn)行（b）A調(diào)查;B授信;C評級

12，建設(shè)銀行可為客戶提供（b）服務(wù)模式的現(xiàn)金管理服務(wù)

A單一;B多種;C兩種

13，我行現(xiàn)金管理信息和帳戶服務(wù)發(fā)出帳單、使用（b）軟件進(jìn)行信息處理和分析。

A OFFICE;B SAS;C OA 多選題

1，現(xiàn)金管理的流動(dòng)性管理主要包括：(abc)

A提供現(xiàn)金池（Pooling）;B帳戶間資金歸集（Sweeping）;C帳戶間資金軋差（Netting）

2，現(xiàn)金管理的收付款管理功能包括：(abc)

A對應(yīng)收款項(xiàng);B對應(yīng)付款項(xiàng);C對應(yīng)收付款項(xiàng)

3，我行現(xiàn)金管理產(chǎn)品的基礎(chǔ)和優(yōu)勢是：(abc)

A建設(shè)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多;B資金清算網(wǎng)絡(luò)和電子銀行（網(wǎng)銀和重客）系統(tǒng)發(fā)達(dá);C業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐富

4，核心電子銀行系統(tǒng)提供現(xiàn)金管理的連接方式包括：(ab)

A通過專線的點(diǎn)對點(diǎn)直連;B通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的連接;C通過無線網(wǎng)絡(luò)連接

5，現(xiàn)金管理核心電子銀行系統(tǒng)的特點(diǎn)是：(abcd)

A具有全球接入;B整合視窗/互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái);C多用戶使用;D.自動(dòng)對帳

6，電子商務(wù)的電子票據(jù)支付系統(tǒng)。提供以互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)的B2B電子票據(jù)提示和解付交易服務(wù)，包括電子票據(jù)的(abcd)

A提示;B支付;C查詢;D在線處理;

7，我行現(xiàn)金管理電子銀行系統(tǒng)可與客戶連接和傳遞方式有：(abcd)

A與客戶ERP系統(tǒng)無縫直連;B可以與客戶實(shí)現(xiàn)雙向數(shù)據(jù)傳遞;C可與最為常用的ERP系統(tǒng)如SAP和ORACLE等進(jìn)行連接;D可以設(shè)置靈活的轉(zhuǎn)換器以便于與任何客戶的個(gè)性化ERP系統(tǒng)連接

判斷題(1:正確；0：錯(cuò)誤)1，現(xiàn)金管理不能使多個(gè)帳戶的整體流動(dòng)性最大化（0）

2，對應(yīng)付款項(xiàng)，銀行提供準(zhǔn)確、安全、快捷的結(jié)算服務(wù)，以個(gè)性化方案解決不同時(shí)效、不同金額和不同性質(zhì)應(yīng)付帳款的支付（1）

3，對應(yīng)收款項(xiàng)，銀行是通過各種增值性的解決方案，加快客戶應(yīng)收款項(xiàng)的回收周期和資金匯劃流程；（1）

4，我行可與客戶進(jìn)行合作網(wǎng)絡(luò)管理（1）5，我行現(xiàn)金管理統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（0）6，我行現(xiàn)金管理能開展外幣業(yè)務(wù)（0）

銀團(tuán)貸款

單選題

1,在我國，商業(yè)銀行對同一借款客戶貸款余額與凈資本之比不得超過（d）。

A 7%;B 8%;C 9%;10% 2,人民銀行（c）年頒布了《銀團(tuán)貸款暫行辦法》，就銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)定。A 1995年;B 1996年;C 1997年;D 1998年;3,在間接銀團(tuán)貸款中，A銀行直接向借款人發(fā)放貸款，然后再將參加貸款權(quán)分別轉(zhuǎn)售給其他銀行，貸款管理及發(fā)放收款由A銀行負(fù)責(zé)，A銀行是（d）

A 牽頭行;B 參加行;C 代理行;D A和C 4,銀團(tuán)貸款中的（b），使得銀團(tuán)貸款代理行能夠代表銀團(tuán)行使貸款管理職責(zé)。A貸款人獨(dú)立原則;B信任與代理原則;C比例共享原則;利益共擔(dān)原則;5,借款人按照各貸款銀行的放款份額，向承擔(dān)了放款義務(wù)的各參加行支付的費(fèi)用是（d）

A管理費(fèi);B代理費(fèi);C承諾費(fèi);D參加費(fèi)

6,借款人在用款期間，用于補(bǔ)償貸款人對其未提款部分做出一定的資金準(zhǔn)備、承擔(dān)貸款責(zé)任的費(fèi)用是（c）

A管理費(fèi);B代理費(fèi);C承諾費(fèi);D參加費(fèi)

7,在銀團(tuán)貸款中，如借款人提前還款的款項(xiàng)不是其經(jīng)營貸款項(xiàng)目而來，借款人應(yīng)按照貸款合同約定的費(fèi)率支付（c）

A提前還款補(bǔ)償金;B違約金;C提前還款費(fèi)

8,籌組一個(gè)銀團(tuán)貸款一般需要（b）

A 30個(gè)工作日;B 60個(gè)工作日;C 90個(gè)工作日 9,本行發(fā)放的銀團(tuán)貸款所取得的手續(xù)費(fèi)收入在試算平衡表上歸屬于（a）

A中間業(yè)務(wù)收入;B表外業(yè)務(wù)收入;C其他手續(xù)費(fèi)收入;D利息收入

10,按照國際管理，借款人支付的承諾費(fèi)費(fèi)率一般為借款人未提款金額的（a）

A 0.25%—0.3%;B 0.125%—0.5%;C 0.125%—0.3%;D 0.25%—0.5% 11,銀團(tuán)貸款提款時(shí)，代理行根據(jù)借款人合格的提款通知準(zhǔn)許提款并通知各銀團(tuán)貸款行后，如果有貸款行未將相應(yīng)放款額劃入代理行帳戶，則代理行（c）

A要墊款;B立即召集銀團(tuán)會(huì)議決議;C不墊款;D要求牽頭行墊款

12,保證合同未予以約定的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（b）A三個(gè)月;B六個(gè)月;C一年;D兩年

13,按照國際管理，借款人支付的代理費(fèi)率一般為（d）A 0.25%—0.3%;B 0.125%—0.5%;C 0.125%—0.3%;D 0.25%—0.5% 14,按照一般國際銀團(tuán)貸款慣例，在借款人有效提款期間，借款人可自愿取消貸款額度，但如取消的資金不是從經(jīng)營貸款項(xiàng)目而來則收?。╞）的取消費(fèi)。

A 0.125%;B 0.25%;C 0.3%;D 0.5%

多選題

1，銀團(tuán)貸款的價(jià)格由（ac）組成。A利率;B利息;C費(fèi)率;D費(fèi)用

2，代理行的職責(zé)不包括（acd）

A聘請銀團(tuán)律師;B審查使用提款先決條件;C起草銀團(tuán)貸款合同;D分配貸款比例

3，銀團(tuán)貸款的費(fèi)用包括（abcde）

A承諾費(fèi);B管理費(fèi);C參加費(fèi);D代理費(fèi);E雜費(fèi)

4，市場測試是籌組銀團(tuán)貸款中一項(xiàng)較為重要的工作，其主要方法有（bcd）

A發(fā)送資料;B電話詢問;C雙邊會(huì)談;D招標(biāo)演示

5，銀團(tuán)貸款代理行收到參加行的放款資金后分別在（bd）科目核算。

A自營性貸款;B銀團(tuán)貸款;C代理性貸款;D銀團(tuán)貸款撥入資金

6，信息備忘錄是銀團(tuán)貸款中的一份重要文件，其基本內(nèi)容由兩個(gè)部分組成，一是（a），二是（d）A牽頭行的聲明;B借款人信息;C牽頭行的建議;D信息備忘錄正文

7，銀團(tuán)貸款和雙邊貸款的不同點(diǎn)主要在（abc）方面

A參貸銀行;B籌措時(shí)間;C后續(xù)的貸款管理;D提款與還款

判斷題(1:正確；0：錯(cuò)誤)1,銀團(tuán)貸款按形成的方式分為間接銀團(tuán)貸款和內(nèi)部銀團(tuán)貸款。(0)2,間接銀團(tuán)貸款中牽頭行與代理行是同一家銀行。(1)3,中國建設(shè)銀行參與銀團(tuán)貸款，應(yīng)按照“同一銀團(tuán)，差別定價(jià)”的原則(0)4,保證合同的雙方對保證方式約定不明確的，視為連帶責(zé)任保證。(1)5,銀團(tuán)貸款的律師費(fèi)由參加行按照參貸比例分別支付。(0)6,銀團(tuán)貸款代理費(fèi)為一次性費(fèi)用，一般在銀團(tuán)貸款合同簽署后30個(gè)工作日內(nèi)由借款人支付。(0)7,銀團(tuán)貸款籌組期間，若出現(xiàn)銀團(tuán)貸款承諾金額超過借款人要求的金額，則銀團(tuán)貸款宣布組團(tuán)失敗。(0)

國際金融

單選題

1,外國政府貸款是指國外政府用官方預(yù)算以優(yōu)惠貸款方式向我國政府提供的貸款。按照不同的還款責(zé)任，目前財(cái)政部將外國政府貸款分為（c）種類型。

A 1;B 2;C 3 2,根據(jù)貸款對象的不同出口買方信貸可以分為以下兩種方式：1.進(jìn)口國銀行或政府作為借款人，再轉(zhuǎn)貸給進(jìn)口商。2.（b）

A出口國銀行作為借款人，再轉(zhuǎn)貸給出口商;進(jìn)口商直接作為借款人;B出口商直接作為借款人;C出口國政府作為借款人，再轉(zhuǎn)貸給出口商

3,外債重組主要是通過（a）等方式對債務(wù)的幣種、利率、期限結(jié)構(gòu)等進(jìn)行調(diào)整，使之保持合理的水平。

A借新還舊、利率轉(zhuǎn)換、金融衍生工具;B重新貸款、利率轉(zhuǎn)換、金融衍生工具;C借新還舊、利率調(diào)整、金融衍生工具;D借新還舊、費(fèi)率轉(zhuǎn)換、貨幣互換 4,客戶書面出具重組委托書，明確保證承擔(dān)重組業(yè)務(wù)相關(guān)的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用，同時(shí)承諾若由于市場變化及其他原因?qū)е虏荒馨丛桨笚l件進(jìn)行債務(wù)重組，總行國際業(yè)務(wù)部有權(quán)暫?；蚪K止該業(yè)務(wù)工作，而且——。c A承擔(dān)有關(guān)責(zé)任;B承擔(dān)部分責(zé)任;C不承擔(dān)任何責(zé)任;D承擔(dān)全部責(zé)任

5,按照國際慣例，優(yōu)惠貸款一般都含有（d）以上的贈(zèng)與成分。

A 10%;B 15%;C 20%;D 25% 6,出口信貸是政府參與的一種貸款形式，其貸款條件由（c）決定。

A 各國政府;B 市場;C OECD“君子協(xié)定”

7,出口信貸最高能提供商務(wù)合同金額的（b）。

A 80%;B 85%;C 90%;D 95% 8,國外貸款協(xié)議中與國內(nèi)借款人無關(guān)系的特定要求是（a）。

A律師意見書;B稅收;C提前償還;D貸款費(fèi)用

9,境外籌資轉(zhuǎn)貸款項(xiàng)目中，借款人投保后應(yīng)將保單項(xiàng)下的權(quán)益（c）。

A貼現(xiàn);B轉(zhuǎn)給國外貸款人;C轉(zhuǎn)給轉(zhuǎn)貸銀行;D自行持有

10,混合貸款是由（c）和出口信貸混合組成的一種貸款。

A發(fā)債;B國際金融組織貸款;C政府貸款;D商業(yè)貸款

11,出口信貸一般采用“商業(yè)參考利率”，英文縮寫為（d）。

A LIBOR;B FXR;C OECD;D CIRR 12,我行的轉(zhuǎn)貸費(fèi)是按貸款金額的一定比例按年收取，一般是（c）。

A 0.5%-1.5%;B 0.5%-1.5%;C 1%-1.5% 13,根據(jù)“君子協(xié)定”的規(guī)定，在買方信貸或賣方信貸的形式下，進(jìn)口商必須以現(xiàn)匯預(yù)付合同價(jià)款的（）作為定金，其余的（b）價(jià)款以出口信貸支付，而且貸款不能用于支付進(jìn)口國當(dāng)?shù)刭M(fèi)用。A 20%、80%;B 15%、85%;C 10%、90%;D 25%、75% 14,在進(jìn)行境外籌資轉(zhuǎn)貸款的項(xiàng)目評估時(shí)應(yīng)注意（a），不僅要求項(xiàng)目的籌資條件要滿足國內(nèi)籌資條件，而且要求滿足國外轉(zhuǎn)貸的條件。A 境外籌資的條件及境內(nèi)轉(zhuǎn)貸款的條件之間的區(qū)別;B 境外籌資的條件;境內(nèi)轉(zhuǎn)貸款條件;C 貸款合同與轉(zhuǎn)貸款合同之間的區(qū)別 15,“付息日”是指借款人應(yīng)按貸款協(xié)議的規(guī)定支付已經(jīng)產(chǎn)生的貸款利息的日期。該日期通常為貸款的每個(gè)“利息期”的（b）

A第一天;B最后一天;C任意一天

多選題

1，項(xiàng)目單位向我行提出申請辦理境外籌資轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，除提交一般信貸業(yè)務(wù)需要的基本材料外，還需提交下列文件：（abcd）A境外籌資轉(zhuǎn)貸委托書;B國家主管部門同意項(xiàng)目使用外債的相關(guān)文件;C發(fā)改委對項(xiàng)目可行性研究報(bào)告的批復(fù);D商務(wù)合同副本

2，按境外籌資方式劃分，境外籌資轉(zhuǎn)貸款可分為外國政府貸款（包括政府混合貸款）、出口信貸和（abc）等形式的轉(zhuǎn)貸款。

A國際商業(yè)貸款;B境外發(fā)債;C國際金融組織貸款;D外匯貸款

3，混合貸款的特點(diǎn)是：（acd）

A利率低;B期限比較短;C貸款比例高;D審批手續(xù)比較復(fù)雜;E采購無限制

4，轉(zhuǎn)貸協(xié)議適用的種類主要包括：（acd）

A政府貸款轉(zhuǎn)貸協(xié)議;B混合貸款轉(zhuǎn)貸協(xié)議;C出口信貸轉(zhuǎn)貸協(xié)議;D商業(yè)貸款轉(zhuǎn)貸協(xié)議;E現(xiàn)匯貸款轉(zhuǎn)貸協(xié)議

5，出口信貸的承諾（擔(dān)）費(fèi)一般從貸款協(xié)議簽訂之日起支付，直到貸款全部提完為止。承諾（擔(dān)）費(fèi)的高低也取決于（ad），費(fèi)率一般為0.1%-0.5%。

A貸款金額的大小;B貸款期限;C借款國的類別;D金融談判;E利率高低

6，我行國際商業(yè)貸款轉(zhuǎn)貸款的方式有：（ab）

A不指定項(xiàng)目的銀行與銀行之間的借款;B按項(xiàng)目單位委托我行向國外銀行的境外借款;C按國外銀行的貸款條件的境外借款;D按信貸機(jī)構(gòu)的貸款條件的境外借款;E按出口商的貸款條件的境外借款

7，出口信貸是政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)的重要手段。所有的工業(yè)發(fā)達(dá)國家和許多發(fā)展中國家都設(shè)立了官方出口信貸機(jī)構(gòu)，專門辦理（ab）A出口信貸業(yè)務(wù);B出口信貸保險(xiǎn)業(yè)務(wù);C信貸保險(xiǎn)業(yè)務(wù);D信用評級;E資信審查

判斷題(1:正確；0：錯(cuò)誤)1,境外籌資轉(zhuǎn)貸款是指銀行接受客戶的委托后，以自身名義與境外銀行或其他機(jī)構(gòu)簽訂對外金融協(xié)議；或者銀行接受財(cái)政部和客戶的委托，由財(cái)政部與境外銀行或其他機(jī)構(gòu)簽訂對外金融協(xié)議，銀行與客戶簽訂相對應(yīng)的對內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議，將所籌借的資金轉(zhuǎn)貸給客戶。(1)2,所有對外金融協(xié)議除部分分行有權(quán)對外談判外均由總行統(tǒng)一組織對外談判。(0)3,出口買方信貸是指國家為支持本國產(chǎn)品出口，通過采取提供保險(xiǎn)、融資或利息補(bǔ)貼等方式，鼓勵(lì)本國金融機(jī)構(gòu)向出口商提供的優(yōu)惠貸款，主要用于國外進(jìn)口商購買本國的船舶、飛機(jī)、電站、汽車等成套設(shè)備以及其他機(jī)電產(chǎn)品。(0)4,我行境外籌資轉(zhuǎn)貸可分為簽約和執(zhí)行兩個(gè)相對獨(dú)立的階段。(1)5,出口信貸是政府參與的一種貸款形式，其貸款條件由各國政府決定。(0)6,政府混合貸款的做法之一是：外國政府和銀行或出口信貸機(jī)構(gòu)按一定比例為某一項(xiàng)目提供政府貸款和出口信貸，各簽各的協(xié)議，按照不同協(xié)議的不同規(guī)定分別用款，如意大利、瑞士、西班牙方式。(0)7,我行的轉(zhuǎn)貸費(fèi)是按貸款金額的一定比例按年收取，一般是0.5%-1.5%。(0)8,在轉(zhuǎn)貸協(xié)議簽訂后15日內(nèi)，分行應(yīng)督促項(xiàng)目單位去當(dāng)?shù)赝夤芫洲k理外債登記手續(xù)。(0)

國際結(jié)算

單選題

1，代理外資銀行簽發(fā)人民幣匯票的客戶可以是（a）

A已獲得人民幣業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)的外資銀行在中國境內(nèi)機(jī)構(gòu);B國外銀行在中國境內(nèi)分行;境內(nèi)中外合資銀行;C外資獨(dú)資銀行總、分行

2，代理外資銀行人民幣異地資金清算的客戶包括（a）A已獲得人民幣業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)的在華外資銀行;B國外銀行在華分行;在華中外合資銀行;C外資獨(dú)資銀行總、分行

3，代理外資銀行人民幣異地資金清算業(yè)務(wù)的加急匯款按標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)加收（c）標(biāo)準(zhǔn)收取

A 10%;B 20%;C 30%;D 40% 4，外資銀行借款業(yè)務(wù)借款合同條款確定后，以（b）名義簽署。

A總行;B分行

5，環(huán)球匯入直通車可保證客戶匯入?yún)R款在（b）內(nèi)到達(dá)二級分行。

A 36小時(shí);B 24小時(shí);C 30小時(shí);D 2小時(shí);6，環(huán)球匯入直通車可保證客戶匯入?yún)R款在(d)內(nèi)到達(dá)一級分行。

A 12小時(shí);B 8小時(shí);C 5小時(shí);D 2小時(shí)

7，環(huán)球匯入直通車業(yè)務(wù)中，可以直接解付客戶等值(b)金額以內(nèi)的匯入?yún)R款。A 2000萬美元;B 1000萬美元;C 500萬美元;D 100萬美元

8，環(huán)球匯入直通車匯款清算的六個(gè)幣種不包括：(d)A 美元;B 港元;C 歐元;D 人民幣

9，兩岸匯款即時(shí)通產(chǎn)品中解付個(gè)人客戶匯入?yún)R款時(shí)，可直接解付（c）金額以內(nèi)的匯入?yún)R款。A 十萬美元;B 五萬美元;C 三萬美元;D 一萬美元

10，兩岸匯款即時(shí)通產(chǎn)品是我行在何時(shí)推出的通匯產(chǎn)品。(c)A 2005年;B 2004年;C 2003年;D 2002年;11，兩岸匯款即時(shí)通產(chǎn)品一級分行匯達(dá)速度可達(dá)到(a)A 2-3小時(shí);B 5小時(shí);C 12小時(shí);D 24小時(shí)

12，備用信用證貸款業(yè)務(wù)中要求備用信用證期限要比貸款期限長(c)A 五天;B 十天;C 十五天;D 二十天

13，備用信用證貸款幣種主要為(d)A 美元;B 港元;C 歐元;D 人民幣

14，外匯擔(dān)保人民幣貸款期限最長不超過(c)年

A 一年;B 三年;C 五年;D 十年

多選題

1，代理國外銀行外匯清算業(yè)務(wù)的客戶可以是（abcd）

A國外銀行總行;B國外銀行分行;C在華中外合資銀行總、分行;D在華外資獨(dú)資銀行總、分行

2，代理國外銀行外匯清算業(yè)務(wù)流程的主要風(fēng)險(xiǎn)因素包括（abcd）

A客戶提交虛假資料;B經(jīng)辦人審查疏忽或操作失誤;C條款的變動(dòng)不利于我方;D合同到期后未通知經(jīng)辦行終止與外資銀行的業(yè)務(wù)操作

3，經(jīng)辦行對提出申請辦理代理國外銀行外匯清算業(yè)務(wù)的客戶的初步審查包括（ab）

A審查外資銀行客戶是否具備建行規(guī)定的貸款主體資格;B外資銀行是否已與總行建立代理行關(guān)系;C客戶是否與我行關(guān)系良好

5，申請辦理代理國外銀行外匯清算業(yè)務(wù)的客戶須提供以下材料（abc）A營業(yè)執(zhí)照;B金融許可證;C我行需要的其他材料

6，外資銀行客戶申請代理外資銀行簽發(fā)人民幣匯票業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提供如下材料（abcde）

A上一年報(bào);B營業(yè)執(zhí)照;C金融許可證;D可經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的批件;E本行需要的其他材料

7，代理外資銀行簽發(fā)人民幣匯票業(yè)務(wù)經(jīng)辦行的職責(zé)包括（abc）

A負(fù)責(zé)受理業(yè)務(wù);B負(fù)責(zé)合同中有關(guān)業(yè)務(wù)操作流程的認(rèn)定;C負(fù)責(zé)合同簽訂后的具體交易;D負(fù)責(zé)代理合同的談判;E負(fù)責(zé)合同的簽訂

8，代理外資銀行人民幣異地資金清算業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為（abcde）

A 金額在1萬元以下（含1萬元）每筆收取5元;B 1萬元以上至10萬元每筆收取10元;C 10萬元以上至50萬元每筆收取15元;D 50萬元以上至100萬元每筆收取20元;E 100萬元以上每筆按匯劃金額的萬分之零點(diǎn)二收取，最高不超過200元 9，外資銀行人民幣匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)包括（ab）

A人民幣銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn);B人民幣商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn);C匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn);支票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

10，外資銀行借款業(yè)務(wù)包括（abcd）

A外資銀行人民幣額度借款和單筆借款;B外資銀行人民幣單筆借款;C外資銀行外幣額度借款借款;D外資銀行外幣單筆借款 11，經(jīng)辦行在辦理外資銀行借款業(yè)務(wù)額度申請時(shí)，除填寫“外資銀行借款額度使用申請書”以外，還須附上如下材料（abc）

A分行對外資銀行借款的審查報(bào)告;B人民銀行的批文、外資銀行客戶的營業(yè)許可證及營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件;C外資銀行借款額度使用申請書;D外資銀行行長授權(quán)書

12，環(huán)球匯入直通車主要提高來自以下（bcd）的匯入?yún)R款。

A非洲;B美洲;C亞洲;D歐洲

13，我行接受他行開立的備用信用證，可以用以開展以下業(yè)務(wù)：（abcd）

A擔(dān)保貸款;B開立銀行承兌匯票;C出具反擔(dān)保;D減免開證保證金

14，備用信用證擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)包括（abc）

A欺詐;B擔(dān)保銀行信用風(fēng)險(xiǎn);C匯率風(fēng)險(xiǎn);D貸款人信用風(fēng)險(xiǎn)

15，可以辦理備用信用證擔(dān)保貸款的機(jī)構(gòu)包括（abc）

A建行總行;B37家一級分行;C授權(quán)的二級分行;D三級分行

16，兩岸匯款即時(shí)通按業(yè)務(wù)操作途徑可分為（bd）

A美元匯款;B直接通匯;C日元匯款;D間接通匯

17，環(huán)球匯入直通車業(yè)務(wù)中，收款人應(yīng)為（bc）

A總行級公司類重點(diǎn)客戶;B一級分行對公客戶;C總行認(rèn)可的一級分行重點(diǎn)對公客戶;D一級分行個(gè)人客戶

18，兩岸匯款即時(shí)通匯出匯款產(chǎn)品收費(fèi)時(shí)，應(yīng)收取（ad）

A手續(xù)費(fèi)按金額千分之一，最低20元最高300元;B郵電費(fèi)100元;C手續(xù)費(fèi)按金額金額千分之一，最低20元最高260元;D郵電費(fèi)80元

19，兩岸匯款即時(shí)通產(chǎn)品的匯款幣種包括（abcd）

A美元;B港幣;C日元;D歐元

20，擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款可以用于滿足（ac）

A固定資產(chǎn)投資;B用于購匯進(jìn)口;C補(bǔ)充流動(dòng)資金不足;D還貸

21，兩岸匯款即時(shí)通產(chǎn)品優(yōu)勢與特點(diǎn)包括：（abcd）

A最廣泛的代理行網(wǎng)絡(luò);B雙向匯達(dá);C快捷到帳;D節(jié)約客戶在途資金成本

判斷題(1:正確；0：錯(cuò)誤)1,代理國外銀行外匯清算業(yè)務(wù)：是指依托本行外匯資金清算系統(tǒng)，接受國外金融機(jī)構(gòu)的委托，代其辦理中國境內(nèi)的外匯清算業(yè)務(wù)。（1）

2,代理國外銀行外匯清算業(yè)務(wù)的經(jīng)辦行是指中國建設(shè)銀行有辦理代理國外銀行外匯清算業(yè)務(wù)權(quán)限的各級經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。（1）

3,代理國外銀行外匯清算業(yè)務(wù)協(xié)議必須采用我行的格式文本，并由總行統(tǒng)一對外簽署。（1）

4,代理國外銀行外匯清算業(yè)務(wù)協(xié)議由經(jīng)辦行與客戶簽署。（0）5,辦理代理外資銀行外匯清算業(yè)務(wù)時(shí)，不需要遵循人民銀行發(fā)布的《支付結(jié)算辦法》。（0）

6,代理外資銀行簽發(fā)人民幣匯票業(yè)務(wù)的服務(wù)對象包括國外銀行在中國境內(nèi)分行以及境內(nèi)中外合資銀行或外資獨(dú)資銀行總、分行。（0）

7,代理外資銀行簽發(fā)人民幣匯票業(yè)務(wù)需符合人民銀行以及行內(nèi)有關(guān)人民幣匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)的規(guī)定。（1）

8,代理外資銀行簽發(fā)人民幣匯票業(yè)務(wù)經(jīng)辦行需為申請行開立備用金賬戶，并提供簽發(fā)匯票業(yè)務(wù)的章、證、押等。（1）

9,代理外資銀行簽發(fā)人民幣匯票業(yè)務(wù)需遵循中國人民銀行《支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理辦法》、《中華人民共和國票據(jù)法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》等規(guī)章制度。（1）

10,代理外資銀行簽發(fā)人民幣匯票業(yè)務(wù)的合同條款確定后，以分行名義簽署，并將簽約情況報(bào)總行國際業(yè)務(wù)部備案。（1）

11,代理外資銀行簽發(fā)人民幣匯票業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)憑證的檢查和稽核由各經(jīng)辦行會(huì)計(jì)管理部負(fù)責(zé)（1）

12,在為外資銀行代理簽發(fā)銀行匯票之前，一般要求外資銀行客戶在我行經(jīng)辦行指定賬戶存入相當(dāng)于開票金額100%的保證金。（1）

13,代理外資銀行簽發(fā)人民幣匯票業(yè)務(wù)的合同文本如采用非我行標(biāo)準(zhǔn)格式文本，應(yīng)報(bào)總行法律部審核。（0）

14,代理外資銀行人民幣異地資金清算業(yè)務(wù)是指依托本行人民幣資金清算系統(tǒng)，接受外資銀行委托，代其辦理中國境內(nèi)的人民幣清算業(yè)務(wù)。（1）

15,代理外資銀行人民幣異地資金清算業(yè)務(wù)的客戶對象限于在華外資銀行包括國外銀行在華分行16,以及在華中外合資銀行或外資獨(dú)資銀行總、分行，以為其實(shí)現(xiàn)人民幣異地資金劃撥。（0）

17,代理外資銀行人民幣異地資金清算協(xié)議須采用我行格式文本。協(xié)議由總行統(tǒng)一對外簽定。（1）

18,代理外資銀行人民幣異地資金清算手續(xù)費(fèi)以及電子匯劃費(fèi)的確定按照人民銀行以及行內(nèi)代理結(jié)算業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（1）

19,申請辦理“代理外資銀行人民幣異地資金清算”業(yè)務(wù)的外資銀行客戶須在我行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)清算中心開設(shè)一個(gè)外資金融機(jī)構(gòu)存款帳戶，匯出、匯入款項(xiàng)均通過該帳戶予以清算。（1）

20,代理外資銀行人民幣異地資金清算除收取相應(yīng)結(jié)算費(fèi)用外，按照人民銀行規(guī)定，每筆需收取1元的匯劃手續(xù)費(fèi)。（1）21,代理外資銀行人民幣異地資金清算業(yè)務(wù)，我行須以成本價(jià)3300元向外資銀行客戶提供安全卡、ＩＣ卡及有關(guān)操作手冊。（1）

22,外資銀行人民幣匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)：是指外資銀行（即轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行）為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票（包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票）轉(zhuǎn)讓于建設(shè)銀行，在被扣除轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利息后，將剩余資金支付給外資銀行的資金融通行為。（1）

23,外資銀行人民幣匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)經(jīng)辦行需致電總行國際業(yè)務(wù)部確認(rèn)外資銀行是否為總行授有額度的代理行，且確認(rèn)我行仍有剩余資金類額度。（0）24,外資銀行人民幣匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同條款確定后，以分行名義簽署。（1）

25,外資銀行人民幣匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合同到期后應(yīng)通知代理行，終止與該外資銀行的業(yè)務(wù)操作，并且通知總行及時(shí)取消外資銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)額度。（1）

26,外資銀行借款業(yè)務(wù)市場化程度較高，期限、利率及借款額完全由雙方協(xié)商確定。（1）

27,外資銀行四個(gè)月以上借款業(yè)務(wù)的期限相比外資銀行資金拆借期限較長，一般在4個(gè)月以上5年以下，并需要單獨(dú)簽訂借款合同或協(xié)議。（1）

28,外資銀行四個(gè)月以上借款業(yè)務(wù)須向總行申請額度之后方能進(jìn)行借款交易。（1）29,人民幣借款交易利率以人行同檔次貸款利率為基準(zhǔn)并參考市場利率及外資銀行資信情況作適當(dāng)浮動(dòng)。最大下浮幅度不受中國人民銀行規(guī)定限制。（0）

30,外資銀行借款業(yè)務(wù)借款額度可分為承諾性借款額度和非承諾性借款額度，原則上本行應(yīng)根據(jù)中國人民銀行、總行有關(guān)規(guī)定或雙方商定的承諾費(fèi)率收取一定的承諾費(fèi)。（1）

貿(mào)易融資、境外保函

單選題

1，信貸審批授權(quán)等級評定為A級的省分行轄內(nèi)評為A級的客戶申請開立（ｃ）天以上的遠(yuǎn)期信用證需要上報(bào)總行審批？

A 60;B 90;C 120;D 180 ２，出口打包貸款期限最長不得超過（ｃ）天？

A 60;B 90;C 120;D 180 ３，信貸審批授權(quán)等級評定為A級的A級省分行轄內(nèi)評級AA級企業(yè)在我行開立一份遠(yuǎn)期90天信用證，國外單據(jù)到達(dá)后企業(yè)對外承兌。但到期日企業(yè)因資金緊張向我行申請辦理信托收據(jù)貸款，請問最多還可以給企業(yè)（ｂ）天的融資期限，否則要報(bào)總行審批？

A 60;B 90;C 120;D 180 ４，信用證項(xiàng)下辦理海外代付業(yè)務(wù)時(shí)，除了要向海外分行發(fā)送SWIFT確認(rèn)電文外，還要傳真信用證和（ａ）等資料。

A 國外銀行面函或付款指令;B 我行的承兌電文;C 我行審批材料;D 商業(yè)發(fā)票和提單

５，福費(fèi)廷業(yè)務(wù)利息=福費(fèi)廷利率×（ｂ）×應(yīng)收款金額

A實(shí)際融資天數(shù);B實(shí)際融資天數(shù)+多收期;C信用證期限

６，福費(fèi)廷業(yè)務(wù)幣種為港幣和英鎊的，利息日利率按一年（ｂ）天計(jì)算。

A 360;B 365 ７，遠(yuǎn)期匯票貼現(xiàn)/應(yīng)收款買入向金融機(jī)構(gòu)收取的遲付利息按《中國建設(shè)銀行外匯貸款利率表》中同檔次貸款利率加不少于（）個(gè)基本點(diǎn)計(jì)收；收取違約金應(yīng)按《中國建設(shè)銀行外匯貸款利率表》中商業(yè)貸款利率加不少于（ｃ）個(gè)基本點(diǎn)計(jì)收。

A 100，150;B 200，230;C 100，230 ８，出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下人民幣貸款按同期同檔次人民幣流動(dòng)資金貸款利率執(zhí)行；外幣貸款利率按照（ａ）利率執(zhí)行。

A出口議付;B外匯流動(dòng)資金貸款;C票據(jù)貼現(xiàn)

９，我行對外公布的進(jìn)口開證業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)費(fèi)率是ｂ

A 1.0‰;B 1.5‰;

C 0.5‰;D 1.2‰ １０，根據(jù)我國有關(guān)法律規(guī)定，以下有關(guān)信用證開證保證金的說法正確的是：（ｂ）

A可以凍結(jié)和扣劃;B可以凍結(jié)但不可以扣劃;C不可以凍結(jié)和扣劃;D可以扣劃但不可以凍結(jié)

１１，福費(fèi)庭業(yè)務(wù)與出口議付最大的不同是（ａ）A有開證行作付款保證;B加快出口商資金周轉(zhuǎn);C買斷出口應(yīng)收賬款。

１２，申請辦理延期信用證項(xiàng)下應(yīng)收款買入業(yè)務(wù)的客戶，其信用等級不得低于（ｃ）級； A AAA級;B AA級;C A級;D BBB級

１３，開立遠(yuǎn)期信用證提交《信托收據(jù)》的，應(yīng)自(ｂ)起開始計(jì)算信托收據(jù)期限。

A 開證日;B 承諾付款日;C 到單日 １４，（ａ）是指銀行根據(jù)客戶（申請人）的要求和指示，向出口商（受益人）開具的在規(guī)定的期限內(nèi)、憑規(guī)定的單據(jù)支付一定金額的書面承諾。A進(jìn)口開證;B進(jìn)口代收;C進(jìn)口承兌

１５，打包貸款是指銀行根據(jù)客戶的要求，將以其為受益人的正本信用證（ａ），在提交單據(jù)前向其發(fā)放的用于該信用證項(xiàng)下備貨的專用貸款，此類貸款的償還來源是該信用證項(xiàng)下貨物的出口收匯

A留存;B抵押;C質(zhì)押 １６，（ａ）是指銀行根據(jù)客戶（出口商）的要求，以提交以其為受益人的信用證及信用證項(xiàng)下全套單據(jù)為條件，將該套出口單據(jù)項(xiàng)下應(yīng)收貨款（扣除議付利息費(fèi)用）先行解付給客戶，然后憑單據(jù)向開證行索匯的融資行為。

A出口議付;B出口托收;C福費(fèi)廷

１７，本年新增貿(mào)易融資不良時(shí)點(diǎn)余額（按逾期/非應(yīng)計(jì)口徑）與年初相比達(dá)到或超過___萬元人民幣，且新增不良逾期時(shí)間超過____天以上的二級分行，在新增不良貿(mào)易融資余額降低到____萬元以下之前，必須對全部_____級（含）以下客戶新辦理的打包貸款、開立遠(yuǎn)期信用證或不可控制貨權(quán)的即期信用證以及信托收據(jù)貸款實(shí)行交易風(fēng)險(xiǎn)管理。ｃ

A 50 10 50 A;B 100 15 100 AA;Ｃ

15 100 A;Ｄ

15 50 AA １８，我行辦理的單筆出口商業(yè)發(fā)票融資業(yè)務(wù)的最高融資比例不應(yīng)超過發(fā)票金額的（ａ）。

Ａ

80%;Ｂ

90%;Ｃ

100%;Ｄ

因客戶信用等級不同而不同 １９，出口信用保險(xiǎn)貸款的具體期限應(yīng)根據(jù)結(jié)算方式對應(yīng)的付款日期加上合理銀行工作日綜合確定，即期付款項(xiàng)下貸款期限原則上不超過（）天，遠(yuǎn)期付款項(xiàng)下貸款期限原則上不超過（ａ）天。Ａ30、180;Ｂ30、90;Ｃ60、90;Ｄ60、180 ２０，信貸業(yè)務(wù)審批授權(quán)等級為B級的一級分行的所轄分支機(jī)構(gòu)只能辦理客戶信用評級為（ｂ）級（含）以上的延期付款信用證下福費(fèi)廷轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)。

Ａ

AA;Ｂ

A;Ｃ

BBB;Ｄ

BB ２１，海外代付只能用于進(jìn)口貿(mào)易合同的對外支付，且只能支付給（ｃ）。

Ａ 出口商;Ｂ 收款銀行;Ｃ 出口商或收款銀行;Ｄ 以上都不完整

２２，貿(mào)易融資額度最長期限為（ｂ）年，在額度有效期內(nèi)可循環(huán)使用。

Ａ 0.5;Ｂ 1;C 2;D 5 ２３，貿(mào)易融資額度經(jīng)審批同意后，客戶已提供額度擔(dān)?；虮皇谟杳鈸?dān)保信用額度的，經(jīng)辦行應(yīng)與客戶簽訂（ａ）及相應(yīng)的額度擔(dān)保合同

A《貿(mào)易融資額度合同》;B《信用證開證合同》;C《海外代付合同》;D《借款合同》 ２４，進(jìn)出口貿(mào)易融資包括一整套為從事進(jìn)出口貿(mào)易的客戶設(shè)計(jì)的融資手段，以滿足客戶在貿(mào)易過程中各階段的融資需求。在信用證結(jié)算方式下，對出口商在出口備貨階段可提供（ａ）； A打包貸款;B出口議付;C福費(fèi)廷;D開立信用證

２５，在信用證結(jié)算方式下，收到出口商銀行單據(jù)后可提供（ｄ）

A打包貸款;B出口議付;C福費(fèi)廷;D信托收據(jù)貸款

２６，在跟單托收方式下，對出口商在出口交單后可提供（ｄ）。

A出口議付;B福費(fèi)廷;C信托收據(jù)貸款;D出口托收貸款 ２７，在中國建設(shè)銀行辦理國際保理業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)為已納入中國建設(shè)銀行統(tǒng)一授信管理的公司企業(yè)，但在出口保理業(yè)務(wù)中對無需我行提供(ｄ)的出口商不要求授信

A應(yīng)收賬款催收;B銷售分戶賬管理;C信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保;D保理預(yù)付款 ２８，出口商向我行申請轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款距進(jìn)出口貿(mào)易合同項(xiàng)下的付款到期日不少于15天且不超過90天，特殊情況下不超過(ｃ)天；

A 120;B 150;C 180 ２９，進(jìn)口保理商核定的信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度適用于國外進(jìn)口保理商核準(zhǔn)日已有記錄的應(yīng)收賬款和中國建設(shè)銀行向國外進(jìn)口保理商提交正式申請日前(ａ)天內(nèi)出口商已完成的發(fā)貨所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款 A 30;B 60;C 90 ３０，進(jìn)口保理項(xiàng)下，中國建設(shè)銀行對債務(wù)人核定的信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度的有效期不超過（ｂ），額度到期后重新核定

A 半年;B 1年;C 2年 ３１，進(jìn)口保理項(xiàng)下，中國建設(shè)銀行對債務(wù)人核定的信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度納入債務(wù)人在中國建設(shè)銀行的一般授信額度統(tǒng)一管理,在有效期內(nèi)（ｂ）

A單筆支用;B不可循環(huán);C可循環(huán)使用 ３２，《出口保理服務(wù)協(xié)議》有效期內(nèi)，根據(jù)出口商的申請，中國建設(shè)銀行可按該企業(yè)已核準(zhǔn)的應(yīng)收賬款的一定比例,即不超過商業(yè)發(fā)票金額的（ｂ）向出口企業(yè)提供保理預(yù)付款

A 50％;B 80％;C 90％ ３３，目前辦理國際保理業(yè)務(wù)實(shí)行(ａ)的模式，國內(nèi)各分行辦理國際保理業(yè)務(wù)須經(jīng)總行授權(quán) 分散受理，集中對外;A分散受理，分散對外;B集中受理，集中對外 ３４，進(jìn)口保理項(xiàng)下，中國建設(shè)銀行如果在應(yīng)收賬款到期日后(ｂ)天內(nèi)收到《爭議通知》，將暫不再對已核準(zhǔn)應(yīng)收賬款的爭議部分承擔(dān)擔(dān)保付款責(zé)任

A 60;B 90;C 120 ３５，授權(quán)等級為A級的一級省分行可以審批單筆金額（）萬美元、期限（ａ）年以下的對外保函業(yè)務(wù)？ A 800、2年;B 600、3年;C 500、2年;D 500、3年

３６，除全額保證金外，客戶如需在我行開立對外保函，至少為我行評級（ｂ）以上的客戶： A A級;BBB級;B AA級;C AAA級 ３７，我行一大型造船企業(yè)欲出口集裝箱船到德國，德方船東要求我行開立保函至德國，請問下列何種保函方式為目前普遍采用的結(jié)算方式（ａ）？

A 預(yù)付款退款保函;B 付款保函;C 質(zhì)量保函;履約保函

３８，為進(jìn)一步鼓勵(lì)國內(nèi)企業(yè)實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略，積極參與國際市場競爭，外管總局于2006年核定建行總行（ｂ）美元的對外擔(dān)保指標(biāo)。

A 30億;B 50億;C 80億;D 100億

３９，我行為客戶向境外開立預(yù)付款退款保函，費(fèi)率為0.3%，若繳足100%保證金，費(fèi)率可下浮（ｃ）。A 60%;B 70%;C 80% ４０，對于期限在（ｂ）以內(nèi)的保函，在出具保函時(shí)一次性收取費(fèi)用。A 半年;B 一年;C 兩年

４１，對境外開立履約保函，費(fèi)率為（ｃ）。

A 0.20;B 0.25;C 0.30 ４２，備用信用證應(yīng)采用（ｂ）的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

A跟單信用證;B國外保函;C貸款承諾

４３，除全額保證金、銀行信用支持或承諾全額覆蓋國外保函業(yè)務(wù)外，信貸授權(quán)等級為A級的分行單筆國外保函業(yè)務(wù)核準(zhǔn)權(quán)限為：ｂ

A保函金額等值800萬美元以下（含）且期限3年以下（含）;B保函金額等值800萬美元以下（含）且期限2年以下（含）;C保函金額等值500萬美元以下（含）且期限2年以下（含）;D保函金額等值500萬美元以下（含）且期限3年以下（含）

４４，我行為AA級客戶辦理期限在一至三年的國外預(yù)付款保函業(yè)務(wù)，客戶需向我行提供的反擔(dān)保方式為：ｃ

A 5%保證金＋其他擔(dān)保;B 10%保證金＋其他擔(dān)保;C 15%保證金＋其他擔(dān)保;D 20%保證金＋其他擔(dān)保

４５，除全額保證金外，在我行辦理國外保函業(yè)務(wù)的申請人評級應(yīng)為：ｂ

A A級以上（含）;B BBB級以上（含）;C BB級以上（含）;D B級以上（含）

４６，根據(jù)匯發(fā)[2005]61號的有關(guān)精神和具體規(guī)定，國家外匯管理局批準(zhǔn)給予我行2006為境外投資企業(yè)提供融資性對外擔(dān)保余額指標(biāo)為： ｂ A 30億美元;B 50億美元;C 60億美元;D 100億美元

４７，國外保函業(yè)務(wù)應(yīng)納入（ｂ）

A申請人的短期外債余額指標(biāo)管理;B我行的短期外債余額指標(biāo)管理;C申請人投注差管理

４８，下列各類保函中屬于融資性對外擔(dān)保的有（ｄ）

A履約保函;B工程承包保函;C投標(biāo)保函;D借款付款保函;４９，國外保函業(yè)務(wù)在受理前應(yīng)經(jīng)過（ｃ）部門核準(zhǔn)。A一級分行公司業(yè)務(wù)部門;B一級分行法律事務(wù)部門;C一級分行國際業(yè)務(wù)部門;D一級分行 機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門 ５０，非標(biāo)準(zhǔn)格式保函文本或?qū)?biāo)準(zhǔn)格式文本進(jìn)行變更的保函文本在經(jīng)國際業(yè)務(wù)部門審核后還須由(ａ)審核.A一級分行法律事務(wù)部門;B經(jīng)辦行法律事務(wù)部門;C一級分行公司業(yè)務(wù)部門;D經(jīng)辦行公司業(yè)務(wù)部門 ５１，我行國外保函業(yè)務(wù)，除全額保證金外，申請人評級為（ｄ）以上。

A A級;B B級;C BB級;D BBB級

５２，我行保函原則上(ｃ)A可轉(zhuǎn)讓;B可分割;C不可轉(zhuǎn)讓

５３，對外出具國外保函的幣種應(yīng)為(ｃ)。

A可自由兌換貨幣;B人民幣;C可自由兌換貨幣或人民幣

５４，國外保函中預(yù)付款退款保函應(yīng)適用（ａ）的反擔(dān)保條件。

A借款保函;Ｂ付款保函;Ｃ履約保函;Ｄ投標(biāo)保函

５５，銀行委托保證的申請材料為委托行出具的保函或備用信用證。ｂ Ａ開立保函申請;Ｂ委托行出具的保函或備用信用證;Ｃ保函項(xiàng)下商務(wù)合同;Ｄ以上三項(xiàng)及信貸基礎(chǔ)資料

５６，除全額保證金外，辦理國外保函業(yè)務(wù)的申請人評級應(yīng)為（ｃ）以上。

Ａ

AA;Ｂ

A;Ｃ

BBB;Ｄ

B ５７，保函撤銷后或保函失效后，經(jīng)辦行收到保函正本后(ａ)天可畢卷并向保函申請人退還保證金。Ａ

1;Ｂ

15;Ｃ

30;Ｄ

５８，根據(jù)UCP500，信用證劃分為四個(gè)種類，即：（ａ）。

Ａ付款信用證、遲期付款信用證、承兌信用證、議付信用證;Ｂ即期信用證、遠(yuǎn)期信用證、議付信用證、保兌信用證;Ｃ可循環(huán)信用證、可轉(zhuǎn)讓信用證、背對背信用證、對開信用證;Ｄ即期信用證、遠(yuǎn)期信用證、承兌信用證、保兌信用證

５９，在任何情況下，信用證都表示（ｂ）對受益人的直接保證，并對受益人承擔(dān)第一性付款責(zé)任。Ａ申請人;Ｂ開證行;Ｃ通知行;Ｄ議付行

６０，凡要求提交運(yùn)輸單據(jù)的信用證，須規(guī)定一個(gè)在裝運(yùn)日后交單的特定期限。如未規(guī)定該期限，銀行將不接受遲于裝運(yùn)日期后（ｃ）天提交的單據(jù)。

Ａ7天;Ｂ14天;Ｃ21天;Ｄ30天

６１，未經(jīng)（ｂ）同意，不可撤銷信用證既不能修改也不能撤銷。

Ａ開證行、保兌行、通知行;Ｂ開證行、保兌行、受益人;Ｃ開證行、通知行、受益人;Ｄ保兌行、通知行、受益人

６２，UCP500是（ｃ）修訂版。

Ａ1983年;Ｂ1990年;Ｃ1993年;Ｄ1995年

６３，信用證有效地點(diǎn)是指受益人(ｂ)。

Ａ取得議付款的地點(diǎn);Ｂ提交單據(jù)的地點(diǎn);Ｃ得到償付的地點(diǎn);Ｄ裝運(yùn)的地點(diǎn)

６４，信用證單據(jù)的審核以（ｂ）為中心單據(jù)。

Ａ匯票;Ｂ商業(yè)發(fā)票;Ｃ提單;Ｄ保險(xiǎn)單

６５，信用證的受益人一般為(ｂ)Ａ進(jìn)口商;Ｂ出口商;Ｃ中間商;Ｄ進(jìn)口地銀行

６６，信用證遵循國際通用的格式、處理程序及規(guī)范。除非信用證中另有約定，一般信用證條款的解釋遵守（ｂ）的規(guī)定。

Ａ國際商會(huì)第525號出版物：《跟單信用證項(xiàng)下銀行間償付統(tǒng)一規(guī)則》;Ｂ國際商會(huì)《跟單信用證統(tǒng)一慣例》第500號出版物;Ｃ國際商會(huì)第645號出版物：《關(guān)于審核跟單信用證項(xiàng)下單據(jù)的國際標(biāo)準(zhǔn)銀行實(shí)務(wù)》

６７，開證行或保兌行（如有的話）承擔(dān)（ａ），只要出口商按信用證要求提交單據(jù)，開證行或保兌行就必須向其付款。

Ａ第一性付款責(zé)任;Ｂ連帶擔(dān)保責(zé)任;Ｃ一般擔(dān)保責(zé)任

６８，信用證的保兌：（ｂ）以外的另一家銀行對信用證的受益人承擔(dān)付款、遲期付款、承兌或議付的一項(xiàng)確定承諾

Ａ通知行;Ｂ開證行;Ｃ托收行

６９，即期信用證指開證行收到出口商銀行提示的合格單據(jù)后，必須在(ｃ)個(gè)工作日內(nèi)對外付款 Ａ3;Ｂ5;Ｃ7 ７０，出口信用證的主要功能是提供結(jié)算服務(wù)，在出口商備貨遇到資金緊缺時(shí)也可申請辦理(ｂ)，為其提供融資服務(wù)。

Ａ出口議付;Ｂ打包貸款;Ｃ信托收據(jù)貸款

７１，出口信用證的主要功能是提供結(jié)算服務(wù)，在出口商交單時(shí)，建設(shè)銀行也可視情況為其辦理(ａ)。Ａ出口議付;Ｂ打包貸款;Ｃ信托收據(jù)貸款

７２，信用證一般以商務(wù)合同為基礎(chǔ)，但一旦開立即獨(dú)立于相關(guān)商務(wù)合同，銀行只處理（ｂ）Ａ開證申請書;Ｂ單據(jù);Ｃ合同 ７３，開證行在信用證中指定一家銀行或它自己向受益人憑單付款的信用證，該類信用證稱之為（ａ）。Ａ付款信用證;Ｂ承兌信用證;Ｃ議付信用證 ７４，開證行在信用證中指定一家銀行或它自己承兌受益人出具的遠(yuǎn)期匯票并承諾到期付款的信用證，該類信用證稱之為（ｂ）。Ａ付款信用證;Ｂ承兌信用證;Ｃ議付信用證

７５，受益人可以憑以向銀行交單并要求買單的信用證，該類信用證稱之為（ｃ）。

Ａ付款信用證;Ｂ承兌信用證;Ｃ議付信用證

７６，開證行在信用證中指定一家銀行或它自己向受益人憑單遲期付款的信用證，該類信用證稱之為（ｃ）。Ａ付款信用證;Ｂ承兌信用證;Ｃ遲期付款信用證 ７７，信用證經(jīng)開證行開立后，可以經(jīng)由開證行以外的另一家銀行通知給受益人，這家銀行就是（ａ）。Ａ通知行;Ｂ開證行;Ｃ托收行

７８，開立進(jìn)口信用證的手續(xù)費(fèi)：為開證金額的（ｂ），最低200元人民幣。Ａ 1‰;Ｂ 1.5‰;Ｃ 2‰

７９，遠(yuǎn)期進(jìn)口信用證的承兌費(fèi)：為承兌金額的（ａ），最低200元人民幣，按月計(jì)算。Ａ 1‰;Ｂ 1.5‰;Ｃ 2‰

８０，出口信用證的審單費(fèi)：為審單金額的（ｂ），最低200元人民幣。

Ａ 1‰;Ｂ 1.25‰;Ｃ 1.5‰

８１，在跟單托收業(yè)務(wù)中，根據(jù)付款情況不同，可分為（ｄ）。

Ａ付款交單、承兌交單、擔(dān)保交單;Ｂ付款交單、承兌交單、抵押交單;Ｃ即期付款交單、遠(yuǎn)期付款交單、無償交單;Ｄ即期付款交單、遠(yuǎn)期付款交單、承兌交單

８２，收款人（一般為出口商）根據(jù)商務(wù)合同的規(guī)定將貨物發(fā)運(yùn)后，將單據(jù)提交給當(dāng)?shù)氐你y行辦理托收，該銀行被稱之為（ｂ）。

Ａ開證行;Ｂ托收行;Ｃ代收行;８３，收款人（一般為出口商）根據(jù)商務(wù)合同的規(guī)定將貨物發(fā)運(yùn)后，將單據(jù)提交給當(dāng)?shù)氐你y行辦理托收。該銀行再將單據(jù)委托給進(jìn)口商所在地的銀行，由其將托收單據(jù)提示給付款人。該進(jìn)口商所在地的銀行被稱之為（ｃ）。

Ａ開證行;Ｂ托收行;Ｃ代收行

８４，在進(jìn)出口貿(mào)易中，托收的費(fèi)用一般（ｃ）。

Ａ比信用證高;Ｂ比匯款低;Ｃ介于信用證和匯款結(jié)算方式之間

８５，在進(jìn)出口貿(mào)易中，托收的風(fēng)險(xiǎn)一般（ｃ）。

Ａ比信用證低;Ｂ比匯款高;Ｃ介于信用證和匯款結(jié)算方式之間

８６，按有無附隨商業(yè)單據(jù)，托收業(yè)務(wù)分為（ａ）。

Ａ跟單托收和光票托收;Ｂ進(jìn)口托收和出口托收;Ｃ承兌托收和付款托收

８７，出口跟單托收手續(xù)費(fèi)：為托收金額的（ａ），最低100元人民幣，最高2000元人民幣。Ａ0.1%;Ｂ0.2%;Ｃ0.5% ８８，進(jìn)口跟單代收手續(xù)費(fèi)：為托收金額的（ａ），最低100元人民幣，最高2000元人民幣。Ａ0.1%;Ｂ0.2%;Ｃ0.5% ８９，外匯匯款中的電匯是指匯款人委托匯出銀行以電訊方式傳送付款指令的付款方式，常用的電訊方式有（ａ）。

Ａ SWIFT，TELEX，CABLEB;Ｂ SWIFT，TELEX，F(xiàn)AX;Ｃ SWIFT，CABLE，TELEPHONE;Ｄ SWIFT，TELEX，TELEPHONE ９０，一般情況下，外匯匯款申請書應(yīng)用（ｂ）填寫。

Ａ中文;英文;Ｂ中文、英文各一份;Ｃ款項(xiàng)匯往哪個(gè)國家，則應(yīng)使用哪國文字 ９１，外匯匯款申請書附言里應(yīng)寫明（ｃ）Ａ匯款人的詳細(xì)地址;Ｂ銀行的參考編號;Ｃ匯款的用途,合同號碼;Ｄswift ９２，我行一筆匯款匯往法國,收款人為中國境外公司,因此,匯款人填寫匯款申請書必須用(ｃ)填寫。Ａ中文;Ｂ法文;Ｃ英文;Ｄ以上均可以

９３，國際結(jié)算業(yè)務(wù)中最基本的結(jié)算方式（ａ）

Ａ外匯匯款;Ｂ信用證;Ｃ托收

９４，國際結(jié)算業(yè)務(wù)中手續(xù)簡便，費(fèi)用低廉的結(jié)算方式是 ａ Ａ外匯匯款;Ｂ信用證;Ｃ托收

９５，國際結(jié)算中，匯出匯款的手續(xù)費(fèi)為（ａ），最低50元，最高1000元。Ａ 1‰;Ｂ 1.25‰;Ｃ 1.5‰

９６，國際結(jié)算中，匯入?yún)R款的手續(xù)費(fèi)為（ａ），最低50元，最高500元。Ａ 0.5‰;Ｂ 1‰;Ｃ 1.5‰

９７，按出票人不同，匯票可以分為（ａ）。Ａ商業(yè)匯票和銀行匯票;Ｂ商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票;Ｃ商業(yè)匯票、銀行匯票和普通匯票;Ｄ跟單匯票和光票

多選題

1,某客戶經(jīng)營水產(chǎn)品出口業(yè)務(wù)多年，且均以后T/T方式結(jié)算。針對當(dāng)前人民幣升值趨勢，作為客戶經(jīng)理，你認(rèn)為下列哪些貿(mào)易融資產(chǎn)品適合該客戶？(abc)A出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下短期貸款;B出口保理;C出口商業(yè)發(fā)票融資;D出口議付

2,某企業(yè)為擴(kuò)大生產(chǎn)需要進(jìn)口最新流水線一條，請問我行可以為其提供下列哪些產(chǎn)品（abcd）？

A進(jìn)口信用證;B付款保函;C直接匯款;D進(jìn)口保理

3,下列哪些貿(mào)易融資產(chǎn)品可以占用金融機(jī)構(gòu)額度而無需占用客戶額度（abc）？

A信用證項(xiàng)下匯票貼現(xiàn)或應(yīng)收款買入;B福費(fèi)廷;C單據(jù)全符的出口議付;D出口商業(yè)發(fā)票融資

4,在辦理福費(fèi)廷轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)中，我行應(yīng)收取的中間業(yè)務(wù)收入為（ab）等。

A審單費(fèi);B搭橋費(fèi);C介紹費(fèi);D咨詢費(fèi)

5,自營福費(fèi)廷業(yè)務(wù)費(fèi)用包括福費(fèi)廷利息、國外銀行扣費(fèi)、審單費(fèi)、（a）、（b）和（d）。

A郵電費(fèi);B違約金;C搭橋費(fèi);D遲付利息

6,關(guān)于出口商業(yè)發(fā)票融資業(yè)務(wù)，下列說法正確的是：（acd）

A出口商業(yè)發(fā)票融資業(yè)務(wù)的費(fèi)用結(jié)構(gòu)包括融資利息、手續(xù)費(fèi)及相關(guān)銀行費(fèi)用;B對于提供出口商業(yè)發(fā)票融資的每筆應(yīng)收帳款，建設(shè)銀行按出口商業(yè)發(fā)票金額的0.3%向客戶一C次性收取手續(xù)費(fèi)，最低收費(fèi)400元人民幣;D出口商業(yè)發(fā)票融資利息按月收取;E出口商業(yè)發(fā)票融資費(fèi)用、出口商業(yè)發(fā)票融資本金及利息（指按月收取未結(jié)清部分，如有）原則上由我行在收到進(jìn)口商的付款時(shí)逐筆扣收 7客戶申請辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)需滿足以下條件（abcde）

A在我行開立結(jié)算帳戶;B貿(mào)易背景真實(shí);C無不良交易記錄;D具有進(jìn)出口業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán);E已與建行簽訂《中國建設(shè)銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)協(xié)議》 8,貿(mào)易融資分項(xiàng)額度種類共有以下幾種：（abcde）

A信用證打包貸款額度;B出口議付額度;C出口托收貸款額度;D信用證開證額度;E信托收據(jù)額度;F金融機(jī)構(gòu)額度

9,以下有關(guān)我行對短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資的管理辦法說法正確的是（ad）

A短期出口信用險(xiǎn)融資適用于以L/D/P、D/A和O/A;B對于投保短期出口信用險(xiǎn)的出口業(yè)務(wù)，我行可給予全額的融資支持;C短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資是出口商將出口應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行;D短期出口信用保險(xiǎn)保障了出口商的收匯風(fēng)險(xiǎn)

10,提供信托收據(jù)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有（bcde）

A非全額保證金開立信用證;B非全額保證金開立遠(yuǎn)期信用證;C非全額保證金開立無法控制貨權(quán)的即期信用證;

D支用信托收據(jù)貸款;

E申請海外代付

11,出口議付信用證應(yīng)為非下列類型信用證：（a）、（b）、（c）、（d）等。A可撤銷信用證;B借款人為第二受益人的已轉(zhuǎn)讓信用證;C備用信用證;D暫不生效信用證

12,信托收據(jù)額度，是指銀行根據(jù)進(jìn)口客戶的資信情況，在其出具信托收據(jù)的前提下，以信托方式向客戶交單放貨所提供的短期融資最高限額。包括以下四種業(yè)務(wù)：（a）、（b）、（c）、（d）A銀行為申請人開立銀行不能控制貨權(quán)的即期信用證;B銀行為申請人開立遠(yuǎn)期信用證;C銀行為申請人辦理提貨擔(dān)?；蛱釂伪硶?D銀行在信用證或規(guī)定的其他結(jié)算方式的付款到期日向申請人提供短期融資（即信托收據(jù)貸款）

13,以下哪類業(yè)務(wù)可能占用客戶信托收據(jù)額度？（abcd）

A開立遠(yuǎn)期信用證;B開立即期信用證;C信托收據(jù)貸款;D提貨擔(dān)保

14,核定貿(mào)易融資額度，應(yīng)要求客戶提供我行認(rèn)可的擔(dān)保，包括（abcd）等方式。

A第三方保證;B抵押;C質(zhì)押;D保證金

15,在信用證結(jié)算方式下，進(jìn)口貨物先于承運(yùn)貨物提單到達(dá)時(shí)可辦理（ab）等

A提貨擔(dān)保;B提單背書;C打包貸款;D開立信用證

16,國際保理是指出口商在采用賒銷（O/A）、承兌交單（D/A）等信用方式向進(jìn)口商銷售貨物時(shí)，由出口保理商和進(jìn)口保理商基于應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓而共同提供的包括(abcd)等服務(wù)內(nèi)容的綜合性金融服務(wù) A應(yīng)收賬款催收;B銷售分戶賬管理;C信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保;D保理預(yù)付款

17,出口保理項(xiàng)下，中國建設(shè)銀行根據(jù)向出口商提供的保理服務(wù)品種收取(abcd)費(fèi)用。

A保理預(yù)付款利息;B保理費(fèi);C出口結(jié)算費(fèi)用;D銀行費(fèi)用

18,在進(jìn)口保理業(yè)務(wù)中，中國建設(shè)銀行作為進(jìn)口保理商，可提供(abc)A應(yīng)收賬款催收;B銷售分戶賬管理;C信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保;D保理預(yù)付款

19,（a）負(fù)責(zé)國際保理業(yè)務(wù)相關(guān)制度的擬定、修改和解釋工作；（c）負(fù)責(zé)擬定、解釋和修改國際保理的價(jià)格政策；負(fù)責(zé)根據(jù)價(jià)格審批權(quán)限對下級行和本級經(jīng)營部門的保理業(yè)務(wù)進(jìn)行價(jià)格審A批國際業(yè)務(wù)部;B信貸審批部;C資產(chǎn)負(fù)債管理部;D風(fēng)險(xiǎn)管理部

20,我行為境外投資企業(yè)出具融資性保函，境外投資企業(yè)必須符合下列哪些條件（abc）？

A境外投資企業(yè)已在境外依法注冊;B已向外管局辦理境外投資外匯登記;C符合《境內(nèi)機(jī)構(gòu)對外擔(dān)保管理辦法》的要求;D必須是現(xiàn)代股份制企業(yè)。

21,遇下列哪些情況，我行除應(yīng)向申請人說明存在的風(fēng)險(xiǎn)，并要求其在《出具保函協(xié)議》中確認(rèn)由申請人承擔(dān)由此引起的全部風(fēng)險(xiǎn)，還應(yīng)根據(jù)情況適當(dāng)提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及反擔(dān)保要求：（abc）A申請人堅(jiān)持要求開立可轉(zhuǎn)讓保函;B申請人堅(jiān)持要求適用他國法律;C申請人堅(jiān)持以他國為司法管轄地;D申請人堅(jiān)持要求使用受益人提供的文本

22,我行辦理國外保函業(yè)務(wù)應(yīng)遵循合理收費(fèi)的原則，根據(jù)總行制定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行收費(fèi)，在權(quán)限之內(nèi)可根據(jù)下列哪些情況浮動(dòng)：（abcdef）A單筆保函業(yè)務(wù)反擔(dān)保的保障情況;B客戶在前12個(gè)月給我行帶來的綜合效益;C客戶在前12個(gè)月保函發(fā)生額的大小;D單筆保函業(yè)務(wù)金額大小;E單筆保函文本條款的繁簡程度;F保函文本是否有轉(zhuǎn)讓、適用他國法律、他國仲裁等特殊條款 23,我行國外保函業(yè)務(wù)適用的國際慣例包括：（abc）

A《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》（URDG458）;B《國際備用證慣例》（ISP98）;C《跟單信用證統(tǒng)一慣例》（UCP500）;D《國際貿(mào)易術(shù)語解釋通則》（INCOTERMS）

24,我行國外保函可選擇電開或信開方式。但信開保函只限于以下哪幾種情況：（abcde）A向國內(nèi)受益人轉(zhuǎn)開保函;B出口信用證要求單據(jù)之一為保函;C投標(biāo)文件要求的文件之一為保函;D受益人要求以中文形式出具保函;E其他經(jīng)總行批準(zhǔn)的情況

25,下列哪些屬國外保函業(yè)務(wù)范疇（acd）

A我行接受客戶申請以保函形式出具的保證業(yè)務(wù);B我行接受客戶申請以保函形式出具的以境外機(jī)構(gòu)為受益人的保證業(yè)務(wù);C我行接受境外銀行委托以備用信用證形式出具以境內(nèi)機(jī)構(gòu)為受益人的保證業(yè)務(wù);D我行接受境外銀行委托以保函形式出具的以境外機(jī)構(gòu)為受益人的保證業(yè)務(wù);26,我行國外保函原則上是（ac）的保函。

A獨(dú)立性;B從屬性;C見索即付

27,我行對外出具保函的幣種為(ab)A人民幣;B可自由兌換貨幣;C不可自由兌換貨幣

28,國外保函業(yè)務(wù)遵循的國際慣例有(abc)A見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則(URDG458);

第四篇：商業(yè)銀行考試總結(jié)

商業(yè)銀行考試總結(jié).txt∞-一人行,必會(huì)發(fā)情 二人行,必會(huì)激情 三人行,必有奸情 就不會(huì)被珍惜。真實(shí)的女孩不完美，完美的女孩不真實(shí)。得之坦然，失之淡然，順其自然，爭其必然。本文由huashu19890809貢獻(xiàn)

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簡單 1.商業(yè)銀行在貸款定價(jià)時(shí)應(yīng)遵循什么原則？ 商業(yè)銀行在貸款定價(jià)時(shí)應(yīng)遵循什么原則？（１）利潤最大化原則：商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)。作為企 業(yè)，實(shí)現(xiàn)利潤最大化始終是其追求的主要目標(biāo)。銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)，首先要 確保貸款收益足以彌補(bǔ)資金成本和各項(xiàng)費(fèi)用，并盡可能實(shí)現(xiàn)利潤的最大化。（２）擴(kuò)大市場份額原則：金融業(yè)競爭日益激烈，商業(yè)銀行要求生存、求發(fā) 展，就必須在信貸市場上不斷擴(kuò)大其市場份額。并且，商業(yè)銀行的利潤最大化目 標(biāo)，也建立在市場份額不斷擴(kuò)大的基礎(chǔ)之上。（３）保證貸款安全原則：銀行貸款業(yè)務(wù)是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)性業(yè)務(wù)，保證貸款的安全 是銀行貸款經(jīng)營管理的核心內(nèi)容。在貸款審查發(fā)放等環(huán)節(jié)要嚴(yán)格把關(guān)。此外，合 理的貸款定價(jià)是保證貸款安全的重要方面。貸款的風(fēng)險(xiǎn)越大，成本就越高，價(jià)格 也越高。銀行在貸款定價(jià)時(shí)，應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益對稱原則，確保貸款的安全性。（４）維護(hù)銀行形象原則：作為經(jīng)營信用業(yè)務(wù)的企業(yè)，良好的社會(huì)形象是商業(yè) 銀行生存與發(fā)展的重要基礎(chǔ)。商業(yè)銀行要樹立良好的社會(huì)形象，守法、誠信、穩(wěn) 健經(jīng)營，通過自己的業(yè)務(wù)維護(hù)社會(huì)的整體利益，不能唯利是圖。貸款定價(jià)遵循國 家法律法規(guī)和政策要求，不能利用貸款價(jià)格進(jìn)行惡性競爭，破壞金融秩序。2.商業(yè)銀行取得短期借款的主要渠道有哪些？ 商業(yè)銀行取得短期借款的主要渠道有哪些 主要渠道有哪些？ 3.什么是表外業(yè)務(wù)，它有哪些特點(diǎn)？ 什么是表外業(yè)務(wù)，它有哪些特點(diǎn)？ 商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行所處從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表且不影響資產(chǎn)負(fù)債總額的經(jīng) 營活動(dòng)。其實(shí)質(zhì)是保持資產(chǎn)負(fù)債表良好的外觀條件下，擴(kuò)大銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)范圍的商 業(yè)銀行 特點(diǎn)： 4.商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)有哪些，它們之間存在什么關(guān)系？ 商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)有哪些，它們之間存在什么關(guān)系？ 答：商業(yè)銀行在其經(jīng)營管理過程中應(yīng)遵循“安全性、流動(dòng)性、效益性”三目標(biāo)。則：（１）安全性目標(biāo)是指商業(yè)銀行應(yīng)努力避免各種不確定因素對它的影響，保證 商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。（２）流動(dòng)性目標(biāo)是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提 現(xiàn)和必要的貸款需求，包括資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的流動(dòng)性兩重含義。（３）效益性 目標(biāo)是商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)的最終目標(biāo)，這一目標(biāo)要求商業(yè)銀行的經(jīng)營管理層在可 能的情況下，追求銀行的利潤最大化。商業(yè)銀行經(jīng)營的安全性、流動(dòng)性和效益性之間往往是相互矛盾的。效益性原 則要求提高盈利性資產(chǎn)的運(yùn)用率，而流動(dòng)性原則卻要求降低盈利性資產(chǎn)的運(yùn)用 率；資金的盈利性要求選擇有較高收益的資產(chǎn)，而資金的安全性卻要求選擇有較 低收益的資產(chǎn)。這樣，就使得商業(yè)銀行的安全性、流動(dòng)性和效益性之間產(chǎn)生了尖 銳的矛盾。這種矛盾關(guān)系要求商業(yè)銀行的管理者必須對“三性”原則進(jìn)行統(tǒng)一協(xié) 調(diào)。事實(shí)上，商業(yè)銀行經(jīng)營“三性”原則之間存在著潛在的統(tǒng)一協(xié)調(diào)關(guān)系。5.貸款程序由哪些步驟組成？ 貸款程序由哪些步驟組成？（1）貸款申請(2)貸款調(diào)查（3）對貸款人的信用評估（4）借款審批（5）借款合同的簽訂 和擔(dān)保（6）貸款發(fā)放（7）貸款檢查（8）貸款收回 6.什么是商業(yè)銀行？它有哪些功能？ 什么是商業(yè)銀行？它有哪些功能？ 答：商業(yè)銀行是一種以追求最大利潤為目標(biāo)，以經(jīng)營金融資產(chǎn)和負(fù)債為對象 的特殊的企業(yè)。它的基本職能包括信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)及 調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)等。（１）信用中介職能。這是商業(yè)銀行最基本也最能反映其經(jīng)營活動(dòng)特征的職

能。這一職能的實(shí)質(zhì)是通過商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會(huì)上的各種閑散資金集中 到銀行，再通過商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，投向社會(huì)經(jīng)濟(jì)各部門。商業(yè)銀行作為貨幣 資本的貸出者和借入者實(shí)現(xiàn)貨幣資本的融通。（２）支付中介職能。它是指商業(yè)銀行利用活期存款賬戶，為客戶辦理各種貨 幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換和轉(zhuǎn)業(yè)存款等貨幣經(jīng)營業(yè)務(wù)的職能。（３）信用創(chuàng)造職能。所謂信用創(chuàng)造職能是指商業(yè)銀行利用其可以吸收各類活 期存款的有利條件，通過發(fā)放貸款，從事投資業(yè)務(wù)，而衍生出更多存款，從而擴(kuò) 大社會(huì)貨幣供應(yīng)量。（４）金融服務(wù)職能。商業(yè)銀行可以利用其在國民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的特殊地位，以 及在提供信用中介和支付中介業(yè)務(wù)過程中所獲得的大量信息，憑借這些優(yōu)勢，運(yùn) 用電子計(jì)算機(jī)等先進(jìn)手段，為客戶提供多種金融服務(wù)。（５）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)職能。商業(yè)銀行通過其信用中介活動(dòng)，調(diào)節(jié)社會(huì)各部門的資金 余缺，同時(shí)在中央銀行貨幣政策指引下，在國家其他宏觀政策的影響下，實(shí)現(xiàn)調(diào) 節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，調(diào)節(jié)投資與消費(fèi)比例關(guān)系，引導(dǎo)資金流向，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，發(fā) 揮消費(fèi)對生產(chǎn)的引導(dǎo)作用的功能。商業(yè)銀行還可以通過在國際市場上的融資活 動(dòng)，來調(diào)節(jié)本國的國際收支變化 7.簡述商業(yè)擠兌的外部效應(yīng)？ 簡述商業(yè)擠兌的外部效應(yīng)？ 答：銀行的破產(chǎn)會(huì)導(dǎo)致股東喪失權(quán)益，雇員遭到解雇，存款人和貸款人尋找 新的關(guān)系銀行，此外還可能通過存款人對存款資金的抽逃將一家銀行的破產(chǎn)效應(yīng) 擴(kuò)散到其他銀行甚至整個(gè)銀行體系。這種外部性效應(yīng)的強(qiáng)弱與存款人抽逃資金的 處理方式直接聯(lián)系。銀行擠兌的外部性效應(yīng)主要有以下幾種：（１）存款轉(zhuǎn)移。只要存款人對整個(gè)銀行體系保有信心，那么即使對個(gè)別銀行１４８商業(yè)銀 行管理學(xué)習(xí)題集 進(jìn)行擠兌，也會(huì)選擇將提取的存款轉(zhuǎn)存入他所認(rèn)為的其他健全銀行。如果一國中 所有銀行的存款準(zhǔn)備率完全相同———這也是目前世界上絕大多數(shù)國家的實(shí)際情 況———整個(gè)銀行體系的存款總額及全社會(huì)貨幣供給量將保持不變。因此，在這一 層次的資金運(yùn)動(dòng)其實(shí)質(zhì)只是存款余額在不同銀行之間的重新組合，一般不會(huì)對實(shí) 物經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生明顯影響。不過銀行擠兌的效應(yīng)不僅僅表現(xiàn)為這種有形的資金運(yùn)動(dòng)，它更大程度地反映為對人們心理預(yù)期的影響。但只要存款仍停留在銀行體系內(nèi) 部，其外部性效應(yīng)就不會(huì)是系統(tǒng)性的。（２）品質(zhì)抽逃。當(dāng)存款人同時(shí)對數(shù)家銀行產(chǎn)生不良預(yù)期，或他們預(yù)期的“問 題”銀行里包含了規(guī)模較大的銀行，再或者所有這些“問題”銀行都集中在同一 經(jīng)濟(jì)或地理區(qū)域時(shí)，出于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的考慮，他們將不再把存款存入銀行，而是持 有相對更加安全的資產(chǎn)，例如國庫券和其他政府債券。品質(zhì)抽逃的發(fā)生雖然意味 著這部分存款資金將由存款人轉(zhuǎn)歸安全資產(chǎn)的發(fā)行人，但是由于這些安全資產(chǎn)的 發(fā)行人多數(shù)是政府機(jī)構(gòu)或信譽(yù)卓著的大公司，因此大多數(shù)情況下他們會(huì)將存款重 新存入其他至少在他們看來仍然安全的銀行。換言之，品質(zhì)抽逃最終往往仍表現(xiàn) 為銀行之間的資金流動(dòng)，因此其實(shí)質(zhì)是一種間接的存款轉(zhuǎn)移。（３）貨幣抽逃。貨幣抽逃發(fā)生在銀行信用持續(xù)惡化的情況下，此時(shí)包括安全 資產(chǎn)的發(fā)行人在內(nèi)的更多的存款人開始對周圍的銀行甚至整個(gè)銀行體系失去信 心。此時(shí)為了維護(hù)自身利益，他們將抽逃的現(xiàn)金以貨幣形式持有，這就是所謂的 貨幣抽逃。較之于前兩種存款資金的再處理方式，貨幣抽逃有著本質(zhì)的區(qū)別。在 這種形式下，擠提出的貨幣資金不是脫離一家或數(shù)家受擠兌銀行，而是脫離整個(gè) 銀行體系。因此，貨幣抽逃的發(fā)生，最直接的外部效應(yīng)會(huì)表現(xiàn)為對存款總額以至

貨幣總量的影響。貨幣抽逃引發(fā)的貨幣存量的減損又會(huì)進(jìn)一步危及銀行體系的安 全。在全系統(tǒng)的貨幣緊縮過程中，不僅僅受擠兌的銀行會(huì)進(jìn)行資產(chǎn)變現(xiàn)，而且原 本被存款人認(rèn)定為健全的銀行也需要進(jìn)行大量的資產(chǎn)變現(xiàn)以滿足客戶的提現(xiàn)要 求。由于缺乏外來資金的注入，銀行的資產(chǎn)銷售會(huì)由于有大量銀行拋售資產(chǎn)而愈 加困難。銀行擠兌會(huì)迅速蔓延到原本具有清償能力的銀行。如果上述機(jī)制不能得 到控制，越來越多的銀行會(huì)被拖入“擠兌—破產(chǎn)—擠兌”的風(fēng)潮，直至最終引發(fā) 系統(tǒng)性的銀行恐慌。8.從不同的角度看，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)可以分為哪些？ 從不同的角度看，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)可以分為哪些？ 答：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)按不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類：通?？煞譃橄到y(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指由來自銀行體系之外的不確定因素，如宏觀經(jīng)濟(jì)走勢、市場資 金供求狀況、政治局勢等所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，它對整個(gè)銀行業(yè)都產(chǎn)生影響，不可能消 除；非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指由來自銀行體系之內(nèi)的行為人主觀決策以及獲取信息的不充 分性所引起的風(fēng)險(xiǎn)，帶有明顯的個(gè)性特征，可以通過設(shè)定合理的規(guī)則來降低和分 散風(fēng)險(xiǎn)。按風(fēng)險(xiǎn)的主體構(gòu)成可分為資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和外匯風(fēng)險(xiǎn)； 按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因可分為客觀風(fēng)險(xiǎn)和主觀風(fēng)險(xiǎn)；按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)可分為靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和 動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)；按風(fēng)險(xiǎn)的形態(tài)可分為有形風(fēng)險(xiǎn)和無形風(fēng)險(xiǎn)；按業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)可分為第二部分 參考答案１５９ 信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、外匯風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)與投資風(fēng) 險(xiǎn)等。9.銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的主要項(xiàng)目有哪些？其重要程度如何？ 銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的主要項(xiàng)目有哪些？其重要程度如何？ 答：銀行資產(chǎn)負(fù)債表的編制是根據(jù)“資產(chǎn)＝負(fù)債＋所有者權(quán)益”這一平衡公 式，按設(shè)定的分類標(biāo)準(zhǔn)和順序，將報(bào)告日銀行的資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的各具體項(xiàng)目 予以適當(dāng)排列編制而成。銀行資產(chǎn)項(xiàng)目： 現(xiàn)金資產(chǎn)一般包括銀行庫存現(xiàn)金、在途托收現(xiàn)金、代理行存款和在央行的存 款四部分?，F(xiàn)金資產(chǎn)是唯一可做法定存款準(zhǔn)備金的資產(chǎn)項(xiàng)目，也是銀行全部資產(chǎn) 中流動(dòng)性最強(qiáng)的部分，可以隨時(shí)滿足客戶的提款要求和貸款請求，因而被稱為一 級準(zhǔn)備。但現(xiàn)金資產(chǎn)基本上是無收益的，因而銀行在經(jīng)營中總是力圖在繳足準(zhǔn)備 金，確保銀行流動(dòng)性的前提下減少現(xiàn)金資產(chǎn)的持有。銀行在第一準(zhǔn)備金之外還會(huì)保有一部分較高流動(dòng)性的資產(chǎn)，能隨時(shí)變現(xiàn)，以 應(yīng)付臨時(shí)性需要，如交易賬戶證券、同業(yè)拆出及回購協(xié)議下證券持有等，這些資 產(chǎn)通常被稱為二級準(zhǔn)備。二級準(zhǔn)備的收益性、流動(dòng)性介于貸款資產(chǎn)和現(xiàn)金資產(chǎn)之 間，商業(yè)銀行持有二級準(zhǔn)備的主要目的是在必要時(shí)出售這部分資產(chǎn)而獲取流動(dòng) 性，并非由此取得利潤。證券投資科目一般以銀行購入時(shí)的原始成本作為記賬基礎(chǔ)，但在資產(chǎn)負(fù)債表 的附注中披露其市價(jià)。短期投資部分也可直接采用市價(jià)記賬，對證券投資科目分 析時(shí)必須考慮其市價(jià)波動(dòng)情況。貸款是商業(yè)銀行最大的資產(chǎn)項(xiàng)目，一般占銀行總資產(chǎn)的一半或四分之三。銀行的承兌票據(jù)目前使用非常廣泛，它廣泛用于國際貿(mào)易融資、購買外匯甚 至支付國內(nèi)的貨物和農(nóng)產(chǎn)品的運(yùn)輸和儲(chǔ)備等。固定資產(chǎn)一般產(chǎn)生以折舊支出形式出現(xiàn)的固定營業(yè)成本，這就產(chǎn)生了經(jīng)營杠 桿，即通過利用固定資產(chǎn)帶來的銀行收入增加比固定資產(chǎn)成本高，那么銀行即獲

得經(jīng)營收益。其他資產(chǎn)包括銀行在子公司的投資、預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)等數(shù)量小、不足以單獨(dú)立戶 的項(xiàng)目。這些項(xiàng)目達(dá)到一定數(shù)量也可單獨(dú)立戶反映。銀行負(fù)債項(xiàng)目： 存款是銀行最主要的負(fù)債來源，存款即企業(yè)、家庭、政府對銀行的債權(quán)，這 部分有時(shí)占到全部資金來源的７０％～８０％。１４２商業(yè)銀行管理學(xué)習(xí)題集 非存款借貸是商業(yè)銀行除存款以外的又一重要資金來源。其他負(fù)債項(xiàng)目主要是銀行的各項(xiàng)雜項(xiàng)債務(wù)，包括遞延稅款、應(yīng)付未付項(xiàng)目以 及未結(jié)清的銀行承兌等。銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的資本賬戶代表了銀行所有者（股東）對銀行的所有權(quán)部 分，是銀行資產(chǎn)和負(fù)債之差。10.什么叫商業(yè)銀行的一級儲(chǔ)備和二級儲(chǔ)備？他們分別有什么用途？ 什么叫商業(yè)銀行的一級儲(chǔ)備和二級儲(chǔ)備？他們分別有什么用途？ 答：一級準(zhǔn)備主要包括庫存現(xiàn)金、在央行的存款、同業(yè)存款及托收中的現(xiàn)金 等項(xiàng)目。一級準(zhǔn)備之所以在銀行的資產(chǎn)分配中具有最高的優(yōu)先地位是因?yàn)樗鼭M足 強(qiáng)制性的準(zhǔn)備金需要、銀行日常支付和清算的需要和應(yīng)付意外的提存和意外信貸 需求。一級準(zhǔn)備流動(dòng)性很強(qiáng)，但盈利性很差或無盈利。銀行在第一準(zhǔn)備金之外還會(huì)保有一部分較高流動(dòng)性的資產(chǎn)，能隨時(shí)變現(xiàn)，以 應(yīng)付臨時(shí)性需要，如交易賬戶證券、同業(yè)拆出及回購協(xié)議下證券持有等，這些資 產(chǎn)通常被稱為二級準(zhǔn)備。二級準(zhǔn)備的收益性、流動(dòng)性介于貸款資產(chǎn)和現(xiàn)金資產(chǎn)之 間，商業(yè)銀行持有二級準(zhǔn)備的主要目的是在必要時(shí)出售這部分資產(chǎn)而獲取流動(dòng) 性，并非由此取得利潤。11.各國銀行為什么要對銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管？監(jiān)管的主要內(nèi)容有哪些？ 各國銀行為什么要對銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管？監(jiān)管的主要內(nèi)容有哪些？ 答：一國政府之所以要對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)管，其原因在于銀行業(yè)自有的經(jīng)營特 點(diǎn)。首先是為了保護(hù)儲(chǔ)戶的利益。儲(chǔ)戶和商業(yè)銀行之間存在著嚴(yán)重的信息不對 稱。如果銀行發(fā)生倒閉而使儲(chǔ)戶資金受到損失，社會(huì)和經(jīng)濟(jì)后果都是非常嚴(yán)重 的。因此，政府必須承擔(dān)保護(hù)儲(chǔ)戶利益的責(zé)任。其次，政府對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)管的 原因還在于銀行是信用貨幣的創(chuàng)造者。在信用經(jīng)濟(jì)的條件下，貨幣數(shù)量的多少與 經(jīng)濟(jì)發(fā)展密切相關(guān)，一國經(jīng)濟(jì)增長率、失業(yè)率和通貨膨脹率都受到信用規(guī)模的影 響。最后，當(dāng)今世界各國的銀行業(yè)正在向綜合化、全能化的方向發(fā)展，世界經(jīng) 濟(jì)、金融全球化又使得銀行國際化進(jìn)程加快。這些都對政府實(shí)施銀行業(yè)監(jiān)管提出 了新的課題，這也要求各國在銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域進(jìn)一步加強(qiáng)合作。根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營特點(diǎn)，政府對銀行業(yè)的監(jiān)管要以謹(jǐn)慎監(jiān)管為原則，即著 名的“ＣＡＭＥＬ”原則。Ｃ（Ｃａｐｉｔａｌ）代表資本，Ａ（Ａｓｓｅｔ）代表資產(chǎn)，Ｍ（Ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ）代表管理，Ｅ（Ｅａｒｎｉｎｇ）代表收益，Ｌ（Ｌｉｑｕｉｄ ｉｔｙ）代表清償能第二部分 參考答案１３９ 力。從各國政府對銀行業(yè)的監(jiān)管實(shí)踐來看，監(jiān)管當(dāng)局對商業(yè)銀行監(jiān)管主要包括以 下具體內(nèi)容：（１）銀行業(yè)的準(zhǔn)入；（２）銀行資本的充足性；（３）銀行的清償能 力；（４）銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的范圍；（５）貸款的集中程度。12.影響超額準(zhǔn)備基金需要量的因素 答：（１）存款波動(dòng)。商業(yè)銀行的存款包括對公存款和儲(chǔ)蓄存款。一般來說，對公存款變化通過轉(zhuǎn)賬形式進(jìn)行，如本行客戶對他行客戶付款，導(dǎo)致對公存款下 降，同時(shí)本行超額準(zhǔn)備金流出；本行客戶收取他行客戶支付的款項(xiàng)，則會(huì)使本行 對公存款和超額準(zhǔn)備金增加。個(gè)人儲(chǔ)蓄存款和部分對公存款的變化通過現(xiàn)金收支 表現(xiàn)。當(dāng)存款增加時(shí)，先使現(xiàn)金增加，當(dāng)銀行將現(xiàn)金交存中央銀行后，超額準(zhǔn)備

金增加；反之，存款下降，銀行現(xiàn)金支出增加，導(dǎo)致超額準(zhǔn)備金減少。因此應(yīng)重 點(diǎn)分析導(dǎo)致存款下降的情況，因?yàn)橹挥写藭r(shí)才使超額準(zhǔn)備金需要量增加。（２）貸款的發(fā)放與收回。貸款的發(fā)放與收回對超額準(zhǔn)備金的影響主要取決于 貸款使用的范圍。如貸款的使用對象是本行開戶的企業(yè)，則本行在中央銀行的存 款不會(huì)發(fā)生變化；如貸款的使用對象是他行開戶的企業(yè)，或者本行開戶的企業(yè)取 得貸款后立即對外支付，則會(huì)減少本行在中央銀行的存款，從而使本行的超額準(zhǔn) 備金下降。此時(shí)，銀行就需要準(zhǔn)備足夠的超額準(zhǔn)備金。同理，貸款的收回對超額 準(zhǔn)備金的影響也因貸款對象的不同而有所不同。他行開戶的貸款企業(yè)歸還貸款 時(shí)，增加本行超額準(zhǔn)備金，而本行開戶的貸款企業(yè)歸還貸款則不會(huì)影響超額準(zhǔn)備 金的需要量。（３）其他因素對超額準(zhǔn)備金需要量的影響。這些因素主要有：第一，向中央 銀行借款的因素。當(dāng)分析期內(nèi)銀行向中央銀行的借款數(shù)大于歸還中央銀行的借款 數(shù)時(shí)，商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金會(huì)上升；反之，其超額準(zhǔn)備金數(shù)額就會(huì)下降。第 二，同業(yè)來往因素。若商業(yè)銀行在分析期中同業(yè)往來科目是應(yīng)付余額，則在這一 時(shí)期內(nèi)，該行要向他行歸還的拆入款大于應(yīng)該收回的拆出款，該行的超額準(zhǔn)備金 下降；反之，如果同業(yè)往來科目為應(yīng)收余額，則該行的超額準(zhǔn)備金就會(huì)上升。第 三，法定存款準(zhǔn)備金因素。當(dāng)分析期內(nèi)需要調(diào)增法定存款準(zhǔn)備金時(shí)，就會(huì)從超額 準(zhǔn)備金中解繳法定準(zhǔn)備金，從而減少超額準(zhǔn)備金余額；而當(dāng)分析期內(nèi)調(diào)減法定存 款準(zhǔn)備金時(shí)，調(diào)減的部分會(huì)增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金。第四，信貸資金調(diào)撥因 素。當(dāng)分析期內(nèi)需要調(diào)出信貸資金時(shí)，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金；而當(dāng)可以調(diào) 入信貸資金時(shí)，就會(huì)增加超額準(zhǔn)備金。第五，財(cái)政性存款因素。財(cái)政性存款的上 繳會(huì)減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金。13.銀行貸款如何分類？可分為哪幾類？ 銀行貸款如何分類？可分為哪幾類？ 答：（１）商業(yè)銀行貸款按期限分類可分為活期貸款、定期貸款和透支三類。（２）按銀行貸款的保障條件來分類，銀行貸款可以分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票 據(jù)貼現(xiàn)。（３）我國商業(yè)銀行的貸款按用途劃分，通常有兩種分類方法：①按照貸１７８商 業(yè)銀行管理學(xué)習(xí)題集 款對象的部門來分類，分為工業(yè)貸款、商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、科技貸款和消費(fèi)貸 款；②按照貸款的具體用途來劃分，分為流動(dòng)資金貸款和固定資金貸款。（４）按 照貸款的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)程度劃分，銀行貸款可以分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸 款、可疑貸款和損失貸款等五類。（５）按銀行發(fā)放貸款的自主程度劃分，銀行貸 款可以分為自營貸款、委托貸款和特定貸款三種。（６）銀行貸款按照其償還方式 的不同劃分，可以分為一次性償還和分期償還兩種方式。論述 1.因傷資產(chǎn)管理理論與負(fù)債管理理論各自強(qiáng)調(diào)的管理重心有什么差異？ 因傷資產(chǎn)管理理論與負(fù)債管理理論各自強(qiáng)調(diào)的管理重心有什么差異？ 答：資產(chǎn)管理理論是一種保守消極的理論，它強(qiáng)調(diào)銀行經(jīng)營管理的重點(diǎn)是資 產(chǎn)業(yè)務(wù)，強(qiáng)調(diào)流動(dòng)性為先的管理理論。其管理思想在２０世紀(jì)６０年代以前的１００ 多年里，對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展及商業(yè)銀行在金融業(yè)地位的鞏固起了重要作用。但是，２０世紀(jì)６０年代以后，經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境發(fā)生了較大變化，資產(chǎn)管理理論相對 于銀行的經(jīng)營發(fā)展而言，就顯得相對落后了。此時(shí)，在金融創(chuàng)新的推動(dòng)下，銀行經(jīng)營管理理論也發(fā)生了一次重大變革，負(fù) 債管理理論取代資產(chǎn)管理理論，成為指導(dǎo)商業(yè)銀行經(jīng)營管理的一種主要理論。負(fù) 債管理理論的出現(xiàn)標(biāo)志著商業(yè)銀行在資金管理方法上的一大進(jìn)步，擺脫了被動(dòng)負(fù) 債的制約。以前銀行總是恪守“負(fù)債決定資產(chǎn)”，現(xiàn)在銀行可以對負(fù)債進(jìn)行主動(dòng)

管理，可根據(jù)資產(chǎn)發(fā)展的需要來調(diào)整或組織負(fù)債，變成“資產(chǎn)決定負(fù)債”了，讓 負(fù)債去適應(yīng)或支持資產(chǎn)。負(fù)債管理使商業(yè)銀行降低了流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備水平，擴(kuò)大 了收益性資產(chǎn)，提高了資產(chǎn)的盈利能力。2.商業(yè)銀行管理理論中，商業(yè)銀行管理理論中，有哪些管理思想，它們各自強(qiáng)調(diào)哪些管理中心有分別有哪些特點(diǎn)? 有哪些管理思想，它們各自強(qiáng)調(diào)哪些管理中心有分別有哪些特點(diǎn) 3.從資產(chǎn)方范式看來，商業(yè)銀行存在的理由是什么？負(fù)債方范式呢？ 從資產(chǎn)方范式看來，商業(yè)銀行存在的理由是什么？負(fù)債方范式呢？ 答：資產(chǎn)方范式的支持者們認(rèn)為：銀行中介存在的本質(zhì)就在于，與私人投資 者直接監(jiān)控相比，一般貸款人將監(jiān)控任務(wù)交給銀行這種特殊的金融中介，常?？?以節(jié)約監(jiān)控成本。而負(fù)債方范式認(rèn)為：為投資者的個(gè)人消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)提供流動(dòng)性保障第二部分 參考答案１４７ 是銀行中介產(chǎn)生的根本原因。銀行中介的介入可以使投資者的資金不再局限于長 期投資項(xiàng)目，可以隨時(shí)獲得更高的提前消費(fèi)的收益（Ｉ１＊＞Ｌ），從而通過在眾多 的存款人之間進(jìn)行跨期的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，也就為影響投資者的流動(dòng)性偏好沖擊提供了 保險(xiǎn)。4.商業(yè)貸款理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論和預(yù)期收入理論，這三種主要的資產(chǎn)管理 商業(yè)貸款理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論和預(yù)期收入理論，這三種主要的資產(chǎn)管理 理論各有何優(yōu)點(diǎn)和不足？ 理論各有何優(yōu)點(diǎn)和不足？ 答：商業(yè)貸款理論第一次確定了現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的一些重要原則。首 先，資金運(yùn)用受制于資金來源的性質(zhì)和結(jié)構(gòu)，這一原則已成為商業(yè)銀行進(jìn)行資金 運(yùn)用所遵循的基本準(zhǔn)則。其次，該理論強(qiáng)調(diào)銀行應(yīng)保持高度的流動(dòng)性，以確保商 業(yè)銀行經(jīng)營的安全性，這為銀行降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)提供了理論依據(jù)。這些思想對商業(yè) 銀行進(jìn)行資金配置、穩(wěn)健經(jīng)營提供了理論基礎(chǔ)。然而，隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，商 業(yè)貸款理論的局限性逐漸顯露。首先，該理論忽視了活期存款也有相對穩(wěn)定的一 面，從而使銀行資金過多地集中在盈利性較差的短期自償性貸款上。其次，商業(yè) 貸款理論忽視了貸款要求的多樣性。最后，商業(yè)貸款理論忽視了貸款清償?shù)耐獠?條件。資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論仍然強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行應(yīng)該考慮資金的性質(zhì)而保持高度的流動(dòng) 性，但可以放寬資金運(yùn)用的范圍。資金運(yùn)用范圍的擴(kuò)大，豐富了銀行的資產(chǎn)結(jié) 構(gòu)，突破了商業(yè)貸款理論對銀行資產(chǎn)運(yùn)用的局限，使銀行在注重流動(dòng)性的同時(shí)，擴(kuò)大了資產(chǎn)組合的范圍。資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論是銀行經(jīng)營管理理論的一大進(jìn)步。在資產(chǎn) 轉(zhuǎn)移理論的鼓勵(lì)之下，加之當(dāng)時(shí)社會(huì)條件的變化，商業(yè)銀行資產(chǎn)組合中票據(jù)貼現(xiàn) 和短期國債的比重迅速增加。當(dāng)然，資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論也有其不足之處。資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理 論過分強(qiáng)調(diào)銀行通過運(yùn)用可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)來保持流動(dòng)性，限制了銀行高盈利資產(chǎn)的運(yùn) 用。同時(shí)，可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)的變現(xiàn)能力會(huì)受市場環(huán)境的限制。預(yù)期收入理論為銀行拓展盈利性的新業(yè)務(wù)提供了理論依據(jù)。此外，預(yù)期收入 理論促使銀行家對保持流動(dòng)性有了更新更全面的認(rèn)識，銀行在貸款償還有保證的 前提下，可以主動(dòng)進(jìn)行銀行資產(chǎn)的期限結(jié)構(gòu)安排。而且，預(yù)期收入理論還促使銀 行增強(qiáng)其參與企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的意識。當(dāng)然，預(yù)期收入理論并不否認(rèn)商業(yè)貸款理論 和資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論的科學(xué)部分，但極大豐富了如何判斷銀行資金組合中的流動(dòng)性 和盈利性關(guān)系的思維方式，強(qiáng)調(diào)了借款人的預(yù)期收入是商業(yè)銀行選擇資產(chǎn)投向的 主要標(biāo)準(zhǔn)之一。預(yù)期收入理論的不足之處在于，對借款人未來收入的預(yù)測是銀行 主觀判斷的經(jīng)濟(jì)參數(shù)，事實(shí)上，隨著客觀經(jīng)濟(jì)條件及經(jīng)營狀況的變化，借款人實(shí) 際未來收入與銀行的主觀預(yù)測量之間會(huì)存在偏差，從而可能使銀行面臨更大的第二部分 參 考答案１５３風(fēng)險(xiǎn)。5.在負(fù)債方范式下，簡述商業(yè)銀行增進(jìn)福利的機(jī)制。在負(fù)債方范式下，簡述商業(yè)銀行增進(jìn)福利的機(jī)制。答：由于市場信息的不完全，個(gè)體在初期無法準(zhǔn)確預(yù)測是否會(huì)提前消費(fèi)，市 場對個(gè)體的流動(dòng)性需求提供的保護(hù)無法令人滿意。引入銀行中介之后，只要個(gè)體

需要在ｔ＝１時(shí)刻消費(fèi)的概率是確定的，就可以達(dá)到帕累托配置。作為對投資過 程的替代，投資者可以選擇從銀行中介購買如下形式的契約：期初存入１元的儲(chǔ) 戶可以選擇在ｔ＝１時(shí)刻提?。保@得的收益為Ｉ１＊；或者選擇在ｔ＝２時(shí)刻提取 ｘ２＊元，獲得的收益為Ｉ２＊。這里（ｘ１＊，ｘ２＊）是一個(gè)帕累托最優(yōu)配置，且Ｉ２ ＊＞Ｉ１＊ ≥１。由于此時(shí)（ｘ１＊，ｘ２＊）是保證個(gè)體效用最大化的配置方式，因此全部個(gè)體 在ｔ＝０時(shí)刻都選擇利用全部初始稟賦購買該類契約，而在時(shí)刻ｔ＝１時(shí)，由于Ｉ２＊ ＞Ｉ１＊，那些確實(shí)必須在ｔ＝１時(shí)刻消費(fèi)的投資者才支取款項(xiàng)。這樣，如果投資者 的消費(fèi)需求呈獨(dú)立同分布而投資者數(shù)量足夠大，這樣就可以保證在ｔ＝１時(shí)刻和ｔ ＝２時(shí)刻取款的概率分別為 π 和１－π，而銀行中介就可以據(jù)此進(jìn)行資金安排，適 當(dāng)介入非流動(dòng)性資產(chǎn)投資來保證前一支付承諾的實(shí)現(xiàn)：將存款總額的 πｘ１＊部分 作為現(xiàn)金持有而將剩余的１－πｘ１＊部分投資于非流動(dòng)性資產(chǎn)。假設(shè)銀行共吸收存 款Ｎ元，由大數(shù)定律可知，在ｔ＝１時(shí)刻銀行剛好需要支付現(xiàn)金Ｎπｘ１＊，這正是 銀行保留的現(xiàn)金量，而在ｔ＝２時(shí)刻，銀行中介獲得了投資于非流動(dòng)性資產(chǎn)的收 益Ｎ（１－πｘ２１＊）Ｒ，由于ｘ１＊、ｘ２＊之間滿足ｘ１＝１１－πｘ π－π·Ｒ，因此剛好等于 可以滿足余下的在ｔ＝２時(shí)刻提款的投資者的要求。以上分析過程充分表明，銀行中介的介入可以使投資者的資

金不再局限于長 期投資項(xiàng)目，可以隨時(shí)獲得更高的提前消費(fèi)的收益（Ｉ１＊＞Ｌ），從而通過在眾多 的存款人之間進(jìn)行跨期的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，也就為影響投資者的流動(dòng)性偏好沖擊提供了 保險(xiǎn)，這也是在負(fù)債方范式看來銀行中介存在的基本原因。6．簡述資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論的中心思想。．簡述資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論的中心思想。答：資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論不像資產(chǎn)管理理論和負(fù)債管理理論那樣，只將資 產(chǎn)負(fù)債管理的重點(diǎn)放在資產(chǎn)方或負(fù)債方，也不是對資產(chǎn)管理理論、負(fù)債管理理論 的否定，而是吸收了前兩種管理理論的合理內(nèi)核，并對其進(jìn)行了深化和發(fā)展。商業(yè)銀行追求的目標(biāo)是財(cái)富最大化，或者說是預(yù)期凈值的最大化，而銀行的 凈值是資產(chǎn)和負(fù)債的差額，因而，資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論認(rèn)為單靠資產(chǎn)管理或負(fù) 債管理都難以達(dá)到流動(dòng)性、安全性、效益性的最優(yōu)均衡。只有兼顧銀行的資產(chǎn)方 和負(fù)債方，強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)和負(fù)債兩者之間的整體規(guī)劃和協(xié)調(diào)搭配，通過資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和負(fù) 債結(jié)構(gòu)的共同調(diào)整以及協(xié)調(diào)統(tǒng)一管理，才能控制市場利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，保持資產(chǎn) 的流動(dòng)性，實(shí)現(xiàn)利潤最大化的經(jīng)營目標(biāo)。這就是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論的主要 思想。

第五篇：商業(yè)銀行考試習(xí)題集

第一章 1 2 8 9 銀行業(yè)產(chǎn)生于（）。A．英國 B．美國 C．意大利 D．德國 答案：C 2.最早設(shè)立股份制銀行的國家（）。A．英國 B．美國 C．意大利 D．德國 答案：A 8.現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展方向是（）。A．金融百貨公司B．貸款為主C．吸收存款為主D．表外業(yè)務(wù)為主 答案：A 9.商業(yè)銀行是以（）為經(jīng)營對象的信用中介機(jī)構(gòu)。A．實(shí)物商品B．貨幣C．股票D．利率 答案：B 第二章 4 64.一般商業(yè)銀行最大的資產(chǎn)項(xiàng)目是（）。A．貸款B．同業(yè)拆借C．準(zhǔn)備金D．庫存現(xiàn)金 答案：A 6.銀行最主要的負(fù)債來源是（）。A．貸款B．授信C．負(fù)債D．同業(yè)拆入及回購協(xié)議下的證券出售 答案：C 第三章 1 5-8 11 12 18 1.傳統(tǒng)理論認(rèn)為商業(yè)銀行產(chǎn)生和發(fā)展的理論基礎(chǔ)是（）。A．契約理論B．信息優(yōu)勢C．交易費(fèi)用理論D．資產(chǎn)理論 答案：C 5.資產(chǎn)方范式的核心是（）。A．引入個(gè)人消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)分析B．在完全確定性的經(jīng)濟(jì)中加入了由于信息不對稱而產(chǎn)生的信息成本C．契約理論D．信息對稱理論 答案：B 6.負(fù)債方范式的核心是（）。A．引入個(gè)人消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)分析B．在完全確定性的經(jīng)濟(jì)中加入了由于信息不對稱而產(chǎn)生的信息成本C．契約理論D．信息對稱理論 答案：A 7.負(fù)債方范式認(rèn)為：銀行中介產(chǎn)生的根本原因是（）。

A．為投資者的個(gè)人消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)提供流動(dòng)性保障B．規(guī)模化效應(yīng)C．降低交易成本D．提高交易效率答案：A 8.銀行服務(wù)的原則有（）。A．先到者先接受服務(wù)B．公平原則C．效率原則D．最優(yōu)化原則答案：A

11.建立以存款保險(xiǎn)制度為核心的“公共安全網(wǎng)”的一個(gè)主要理由是（）。

A．?dāng)D兌的傳染性 B．?dāng)D兌的個(gè)別性C．監(jiān)管的需要 D．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)的需要答案：A 12.最常見的導(dǎo)致銀行破產(chǎn)的直接原因是（）。A．喪失盈利性 B．喪失流動(dòng)性C．貸款總額下降 D．準(zhǔn)備金比率提高答案：B 18.“貨幣抽逃”引發(fā)的貨幣存量的減損又會(huì)進(jìn)一步危及銀行體系的安全，其可能引發(fā)的模式為？（）。A．破產(chǎn)——擠兌——破產(chǎn)B．?dāng)D兌——破產(chǎn)——擠兌C．破產(chǎn)——破產(chǎn)——擠兌D．?dāng)D兌——破產(chǎn)答案：B 第四章 1 6 7 10 1.商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和效益性“三性”統(tǒng)一的目標(biāo)而采取的經(jīng)營管理方法是（）。A．資產(chǎn)管理 B．負(fù)債管理 C．資產(chǎn)負(fù)債管理 D．表外業(yè)務(wù)答案：C 6.從資產(chǎn)負(fù)債平衡的角度去協(xié)調(diào)銀行安全性、流動(dòng)性、效益性之間的矛盾，使銀行經(jīng)營管理更為科學(xué)的理論是（）。A．資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論B．資產(chǎn)管理理論C．負(fù)債管理理論D．預(yù)期收入理答案：A 7.根據(jù)對利率變化趨勢的預(yù)測，相機(jī)調(diào)整利率敏感性資金的配置結(jié)構(gòu)，以實(shí)現(xiàn)利潤最大化的目標(biāo)或擴(kuò)大凈利息差額率的管理方法是（）。A．資產(chǎn)管理B．負(fù)債管理C．利率敏感性缺口管理D．久期缺口管理答案：C 10.一種把到期日按時(shí)間和價(jià)值進(jìn)行加權(quán)的衡量方式是（）。A．時(shí)期B．久期C．短期D．久期缺口答案：B 第五章 1-3 6 8 1.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中受到各種（）的影響而遭受損失的可能性。

A．客觀因素B．不確定因素C．確定因素D．主觀因素答案：B 2.商業(yè)銀行作為經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的企業(yè)，與一般工商企業(yè)及其他經(jīng)濟(jì)單位相比，最顯著的特點(diǎn)是（）。A．微利經(jīng)營B．高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營C．負(fù)債經(jīng)營D．高利潤經(jīng)營答案：C 3.在信貸市場上，銀行對借款人的資金用途、投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)等信息了解很少，往往希望通過提高利率增加利息收益，結(jié)果卻使得低風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目退出市場，高風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目留在信貸市場中。這種風(fēng)險(xiǎn)被視為（）。A．借款人的道德風(fēng)險(xiǎn) B．銀行經(jīng)營者道德風(fēng)險(xiǎn) C．銀行自身的道德風(fēng)險(xiǎn) D．逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)答案：D 6.操作風(fēng)險(xiǎn)主要在兩個(gè)層面上出現(xiàn)，因此分為（）。

A．清算風(fēng)險(xiǎn)和交割風(fēng)險(xiǎn) B．主觀風(fēng)險(xiǎn)和客觀風(fēng)險(xiǎn) C．組織風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) D．交易風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)答案：C 8.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的首要目標(biāo)是（），并在此基礎(chǔ)上實(shí)施監(jiān)測和控制。

A．測量風(fēng)險(xiǎn)B．識別風(fēng)險(xiǎn)C．估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)D．評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)答案：A 第六章 1 6 1.發(fā)行優(yōu)先股對商業(yè)銀行的不足之處不包括（）。

A．股息稅后支付，增加了資金成本B．總資本收益率下降時(shí)，會(huì)發(fā)生杠桿作用，影響普通股股東的權(quán)益C．不會(huì)稀釋控制權(quán)D．可以在市場行情變動(dòng)時(shí)對優(yōu)先股進(jìn)行有利于自己的轉(zhuǎn)化，增大了經(jīng)營的不確定性答案：C 6.資本與總資產(chǎn)比率和資本與存款比率相比，克服了（）的不足。

A．沒考慮資金運(yùn)用B．沒反映銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)C．沒考慮風(fēng)險(xiǎn)D．沒考慮商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平答案：A 第七章 3-8 13-15 3.以若干大銀行統(tǒng)一的優(yōu)惠利率為基礎(chǔ)，并考慮到違約風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和期限風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)馁J款定價(jià)法是（）。

A．成本加成貸款定價(jià)法B．價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型定價(jià)法C．成本—收益定價(jià)法D．客戶盈利性分析定價(jià)法答案：B 4.銀行對已承諾貸給顧客而顧客又沒有使用的那部分資金收取的費(fèi)用稱為（）。

A．貸款利率B．補(bǔ)償余額C．承諾費(fèi)D．隱含價(jià)格答案：C 5.質(zhì)押貸款與抵押貸款的不同點(diǎn)主要在于（）。

A．是否進(jìn)行實(shí)物的交付B．手續(xù)的繁簡C．利率的高低D．風(fēng)險(xiǎn)的大小答案：A 6.在我國銀行的貸款五級分類辦法中，缺陷已經(jīng)很明顯的貸款，正常經(jīng)營收入已不足以保證還款，需要通過出售、變賣資產(chǎn)或?qū)ν馊谫Y，乃至執(zhí)行抵押擔(dān)保來還款的一類貸款稱為（）。A．關(guān)注貸款B．可疑貸款C．次級貸款D．損失貸款答案：C

7.在我國銀行的貸款五級分類辦法中，借款人償還貸款本息沒有問題，但潛在的問題若發(fā)展下去將會(huì)影響償還的一類貸款稱為（）。A．關(guān)注貸款B．可疑貸款C．次級貸款D．損失貸款答案：A

8.在我國銀行的貸款五級分類辦法中，已肯定要發(fā)生一定損失，但由于貸款人重組、兼并、合并、抵押物處理訴訟未決等待定因素，貸款損失數(shù)目還不能確定的一類貸款稱為（）。A．關(guān)注貸款B．可疑貸款C．次級貸款D．損失貸款答案：B 13.測量一個(gè)企業(yè)僅靠變現(xiàn)其短期流動(dòng)性資產(chǎn)來滿足其償還短期負(fù)債的能力的指標(biāo)是（）。

A．杠桿比率B．流動(dòng)性比率C．盈利能力比率D．現(xiàn)金比率答案：B 14.衡量企業(yè)盈利水平或經(jīng)營成果的指標(biāo)是（）。

A．杠桿比率B．流動(dòng)性比率C．盈利能力比率D．現(xiàn)金比率答案：C 15.票據(jù)貼現(xiàn)利率（貼現(xiàn)率）一般較同期限的其他貸款（）。

A．高B．一樣C．低D．不定答案：C 第八章1 7 8 11 1.商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣是指（）。A．現(xiàn)金B(yǎng)．庫存現(xiàn)金C．現(xiàn)金資產(chǎn)D．存款答案：B 7.現(xiàn)金資產(chǎn)管理的首要目標(biāo)是（）。A．現(xiàn)金來源合理 B．現(xiàn)金運(yùn)用合理C．將現(xiàn)金資產(chǎn)控制在適度的規(guī)模上 D．現(xiàn)金盈利答案：C 8.銀行維持適度現(xiàn)金資產(chǎn)存量的必要保障是（）。

A．適時(shí)靈活地調(diào)節(jié)現(xiàn)金資產(chǎn)存量B．現(xiàn)金來源合理C．現(xiàn)金運(yùn)用合理 D．適時(shí)靈活地調(diào)節(jié)現(xiàn)金資產(chǎn)流量答案：D 11.按照法定比率向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金是（）。

A．法定存款準(zhǔn)備金B(yǎng)．超額準(zhǔn)備金C．備用金D．向中央銀行借款答案：A 第十章 4-7 4.商業(yè)銀行抗衡非銀行金融機(jī)構(gòu)推出的貨幣市場基金的結(jié)果是出現(xiàn)了（）。

A．貨幣市場存款賬戶B．協(xié)定賬戶C．信用證D．股金匯票賬戶答案：A 5.一種預(yù)先規(guī)定基本期限但又含活期存款某些性質(zhì)的定期存款賬戶是（）。

A．協(xié)定賬戶B．儲(chǔ)蓄存款C．支票D．定活兩便存款賬戶答案：D

6.商業(yè)銀行維持日常性資金周轉(zhuǎn)，為解決短期資金余缺、調(diào)劑法定準(zhǔn)備頭寸而相互融通資金的重要方式是（）。A．同業(yè)拆借B．再貼現(xiàn)C．再貸款D．回購協(xié)議答案：A 7.中央銀行以外的投資人在二級市場上貼進(jìn)票據(jù)的行為是（）。A．再貼現(xiàn)B．回購協(xié)議C．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D．再貸款答案：C 第十一章 3 3.信用度量制模型的核心是：（）。A．計(jì)算預(yù)期違約頻率EDF B．計(jì)算受險(xiǎn)價(jià)值量 C．計(jì)算主要財(cái)務(wù)比率D．蒙特卡羅模擬法答案：B 第十二章 1-3 10 111.在對操作風(fēng)險(xiǎn)的多種定義中“由于內(nèi)部程序，人員、系統(tǒng)的不完善或失誤，或外部事件造成直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)”出自（）。A．瑞士再保險(xiǎn)公司B．英國銀行家協(xié)會(huì)C．巴塞爾新資本協(xié)議D．世界銀行答案：B 2.主要由外部因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A．操作性杠桿風(fēng)險(xiǎn)B．外部事件風(fēng)險(xiǎn)C．操作性失誤風(fēng)險(xiǎn)D．系統(tǒng)事件風(fēng)險(xiǎn)答案：A 3.由金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A．操作性杠桿風(fēng)險(xiǎn)B．執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)C．操作性失誤風(fēng)險(xiǎn)D．系統(tǒng)事件風(fēng)險(xiǎn)答案：C 10.操作風(fēng)險(xiǎn)較之信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)存在明顯的特點(diǎn)下列表述不正確是（）

A．操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式變化迅速B．業(yè)務(wù)規(guī)模大C．風(fēng)險(xiǎn)巨大D．覆蓋范圍廣答案：C 11.巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B．法律風(fēng)險(xiǎn)C．競爭風(fēng)險(xiǎn)D．策略風(fēng)險(xiǎn)答案：B 第十五章 1 4 9 10 1.下列關(guān)于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的說法中，錯(cuò)誤的有（）。

A．經(jīng)營的是“信譽(yù)”而非資金B(yǎng)．提供資金和提供服務(wù)相分離 C．取得手續(xù)費(fèi)收入D．取得利差收入答案：D 4.下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說法中，正確的有（）。

A．是一種短期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾B．利用短期債券利率的成本獲得了中長期的資金融通C．如果一般工商企業(yè)作為借款人，票據(jù)一般采用短期的大額可轉(zhuǎn)讓存單D．不具法律約束力答案：B

9.銀行為了防范由于利率變動(dòng)而產(chǎn)生的市場風(fēng)險(xiǎn)，通常會(huì)采用在期貨市場上進(jìn)行反方向的對沖交易，這種對沖交易（）。

A．可以使金額等于遠(yuǎn)期利率協(xié)議之名義本金額B．只能減少市場風(fēng)險(xiǎn)而不能將其完全消除

C．期貨支付可以從遠(yuǎn)期交易中獲得補(bǔ)償，不會(huì)對銀行的流動(dòng)資金造成壓力D．可以完全消除銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)答案：B 10.在《巴塞爾協(xié)議》中信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)為100%的有（）。

A．普通擔(dān)保B．履約擔(dān)保書C．投標(biāo)保證書D．用于特別交易的備用信用證答案：A 第十六章 1 3 6 7 8 17 18 1.銀行并購行為的目的也是為實(shí)現(xiàn)其財(cái)務(wù)目標(biāo)即（）。

A．股東財(cái)富最大化B．經(jīng)理層利益最大化C．董事利益最大化D．公司利潤最大化答案：A 3.西方商業(yè)銀行基本采用股份制公司形式，一般認(rèn)為，從個(gè)人效用最大化出發(fā)，經(jīng)營者都傾向于（）。A．規(guī)?？s小B．規(guī)模不變C．其規(guī)模以股東利益最大化而定D．規(guī)模擴(kuò)張答案：D 6.（）是指一家銀行主要通過借債來獲得另一家銀行的產(chǎn)權(quán)，又從后者的現(xiàn)金流量中償還負(fù)債。A．股權(quán)式并購B．杠桿收購C．現(xiàn)金購買式并購D．合并答案：B 7.凡不涉及發(fā)行新股的收購，都可以視為（）。A．股權(quán)式并購B．現(xiàn)金購買式并購C．混合證券式并購D．杠桿收購答案：B 8.（）不需要支付大量的現(xiàn)金，因而不會(huì)影響收購銀行的現(xiàn)金狀況。

A．股權(quán)式并購B．現(xiàn)金購買式并購C．混合證券式并購D．杠桿收購答案：A 17.如果目標(biāo)銀行每股賬面價(jià)值為10元，而收購銀行每股賬面價(jià)值為20元，確定的目標(biāo)銀行股票溢價(jià)為60％，則股票交換率為（）。A．0.5 B．0.6 C．0.75 D．0.8答案：D 18.按照賬面價(jià)值法，如果目標(biāo)銀行每股賬面價(jià)值為10元，收購銀行每股賬面價(jià)值為20元，雙方協(xié)商的股票交換率為0.75，則被收購銀行的股票溢價(jià)率為（）。A．0.5 B．0.4 C．0.6 D．0.3答案：A 第十二章2．商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是什么？

答：（1）操作風(fēng)險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)因素很大比例上來源于銀行的業(yè)務(wù)操作，屬于銀行可控范圍內(nèi)的內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)，而信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)更多的是一種外生風(fēng)險(xiǎn),（2）從覆蓋范圍看，操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)際上覆蓋了幾乎銀行經(jīng)營管理所有方面的不同風(fēng)險(xiǎn)，既包括發(fā)生頻率高，但是可能造成的損失相對較低的日常業(yè)務(wù)流程處理上的小紕漏，也包括發(fā)生頻率低、但是一旦發(fā)生就會(huì)造成極大的損失，甚至危及到銀行存亡的自然災(zāi)害、大規(guī)模舞弊等。（3）一般而言，業(yè)務(wù)規(guī)模大、交易量大的商業(yè)銀行受操作風(fēng)險(xiǎn)沖擊的可能性最大。但是規(guī)模大的銀行操作風(fēng)險(xiǎn)并不一定就大，這還要考慮內(nèi)部操作系統(tǒng)的穩(wěn)健、控制程序和技術(shù)安全等多個(gè)方面。（4）隨著技術(shù)水平的不斷提高，操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式變化迅速。

第九章 1.為什么在證券投資收益比貸款收益低的情況下，銀行要選擇證券投資？

答：雖然證券投資的收益在表面上看比貸款收益要低一些，但是進(jìn)行證券投資是銀行保持自身流動(dòng)性的重要手段，為了保持流動(dòng)性，銀行即使?fàn)奚徊糠掷嬉脖仨毻顿Y于一定數(shù)量的各種證券資產(chǎn)。

首先，長期貸款一般不能流通轉(zhuǎn)讓，而銀行購買的長期證券可在證券市場上自由轉(zhuǎn)讓和買賣。其次，貸款是由借款人主動(dòng)向銀行提出申請，銀行根據(jù)自身資金來源情況和貸款計(jì)劃進(jìn)行投放，在這一過程中，銀行處于被動(dòng)地位；相反，證券投資是銀行的一種主動(dòng)行為，在金融市場上，銀行作為眾多投資參與者的一員，根據(jù)自身的需要，主動(dòng)選擇和買賣證券。最后，銀行往往要求借款人提供擔(dān)?；虻盅?，而證券投資作為一種市場行為，有法律和規(guī)定程序的保障，銀行處于投資者地位，不存在抵押或擔(dān)保問題。

第六章 4.衡量商業(yè)銀行資本充足性有幾種方法？（具體自己看書吧）

答：有六種方法：(1)資本與存款比率。（2）資本與總資產(chǎn)比率。

（3）資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比率。

（4）紐約公式。

（5）綜合分析法。

（6）《巴塞爾協(xié)議》法。