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      個人理財試題及答案
      
        
       時間：2019-05-14 07:42:49下載本文作者：會員上傳
      
      
      
      
      
簡介：寫寫幫文庫小編為你整理了多篇相關的《個人理財試題及答案》，但愿對你工作學習有幫助，當然你在寫寫幫文庫還可以找到更多《個人理財試題及答案》。

      
	
      

      第一篇：個人理財試題及答案
      

      個人理財試題
      一、單項選擇題
      1、是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標或滿足的期望。A  A、理財目標 B、投資目標 C、理財目的 D、投資目的
      2、社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和 B 舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃。A、事業(yè)機構 B、企業(yè) C、公益機構 D、慈善機構
      3、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎，更是理財規(guī)劃師分析客戶財務狀況的 A。
      A、依據(jù) B、簽證 C、證據(jù) D、信息
      4、財務信息是指客戶目前的 B，資產(chǎn)負債狀況和其他財務安排以及這些信息的未來變化狀況。
      A、收入總額 B、收支情況 C、支出情況 D、收支平衡
      5、取得代理權的標志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的 B。A、正式授權 B、書面授權 C、公證授權 D、口頭授權
      6、通常來說，如果愿意承受的風險越高，那么投資的潛在收益率就 B。A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢
      7、客戶提出理財?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財務狀況，而且要保證財務狀況的 A。
      A、安全 B、增加 C、穩(wěn)定 D、增值
      8、理財目標可以劃分為必須實現(xiàn)的理財目標和 B 的理財目標。A、可以實現(xiàn) B、期望實現(xiàn) C、不可以實現(xiàn) D、可能實現(xiàn)
      9、客戶 必然會導致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。A A、償還債務 B、收益 C、支出 D、消費
      10、消費指標主要有： A。
      A、社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。B、社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額。C、社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。D、消費品零售總管、儲蓄存款余額。
      11、通常情況下，流動性比率應保持在 C 左右。A、1 B、2 C、3 D、4
      12、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對較低，一般在 B 左右就屬正常。
      A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4
      13、現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負債情況的變化首先表現(xiàn)在 B 的變化上。
      A、收入 B、現(xiàn)金流量 C、支出 D、結(jié)余
      14、資產(chǎn)是指客戶擁有所有權的各類 A。A、財富 B、財產(chǎn) C、資金 D、收入
      15、侵權行為是不法 A 非法合同權利或者受法律保護的利益，因而行為人須就所生損害負擔責任的行為。
      A、侵害他人 B、侵害公眾 C、侵害合伙人 D、占有
      16、經(jīng)濟性補償是保險的基本職能，也是保險產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和 A。A、最終目標 B、最終決定 C、最終收益 D、中期目標
      17、風險必須是大量標的均有遭受損失的 B。A、必要性 B、可能性 C、前提 D、確定性
      18、B 和銀行支票存款的流動性最高。
      A、國債 B、現(xiàn)金 C、定期存款 D、活期存款
      19、要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上至少要 A 萬的自有資金。A、12萬 B、6萬 C、18萬 D、10萬 20、稅前利潤由通常的營業(yè)收入與 A 之差來決定。
      A、營業(yè)費用 B、稅率高低 C、辦公費用 D、成本費用
      21、美式期權，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業(yè)日辦理外匯交割的 A。
      A、期權交易 B、產(chǎn)權交易 C、貨幣交易 D、期權交換
      22、A 是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價單證等財物的服務性項目。
      A、保管箱業(yè)務 B、企業(yè)代管業(yè)務 C、保管箱出售 D、保管箱借用
      23、貨幣的對外價值主要是看該國貨幣的 D。
      A、匯率波動 B、匯率平穩(wěn) C、匯率高低 D、匯率水平
      24、A 衡量消費者福利的一個重要的概念。
      A、消費者剩余 B、消費者收入 C、消費者擁有 D、物價下降
      25、是衡量價格水平的重要指標。A A、消費者價格指數(shù) B、物價局價格指數(shù) C、消費者心理指數(shù) D、政府價格指數(shù)
      26、需求是消費者在一定時期內(nèi)在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的 B。
      A、質(zhì)量 B、數(shù)量 C、多少 D、次數(shù)
      27、是指整個行業(yè)的市場完全處于一家廠商所控制的狀態(tài)，銷售中不存在相近替代的商品。A A、完全壟斷市場 B、壟斷競爭市場 C、寡頭壟斷市場 D、完全競爭市場
      28、B 是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A、不公開市場操作 B、公開市場操作 C、公開匯率操作 D、不公開匯率操作
      29、匯率變化一個最重要的影響就是對 C 的影響。A、消費者 B、股民 C、貿(mào)易 D、外匯賣家
      30、利潤是企業(yè)在一定會計期間的經(jīng)營成果，其金額表現(xiàn)為收入減費用后的 B。A、折余 B、差額 C、收入 D、總額
      31、個人資產(chǎn)負債表反映了在特定的時間點上個人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務以及 A。
      A、凈資產(chǎn) B、資產(chǎn) C、住房 D、企業(yè)
      32、教育消費根據(jù)對象不同分為 A 子女教育消費兩種。A、個人教育消費 B、親人教育消費 C、企業(yè)教育消費 D、老人教育消費
      33、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn) B。A、差額 B、總額 C、全額 D、余額
      34、商業(yè)保險，指投保人根據(jù)合同約定，向 A 支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的保險行為。
      A、保險人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人
      35、按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的 B 繳納失業(yè)保險費。A、6% B、2% C、3% D、5%
      36、A 反映的是客戶個人資產(chǎn)和負債在某一時點上的基本情況。A、個人資產(chǎn)負債表 B、現(xiàn)金流量表 C、資產(chǎn)負債表 D、個人收益表
      37、其他個人財產(chǎn)主要包括客戶有擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等 A，這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。
      A、實物資產(chǎn) B、流動資產(chǎn) C、固定資產(chǎn) D、非流動資產(chǎn)
      38、如果客戶的 A 為負值，則說明客戶的財務狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。
      A、凈現(xiàn)金流量 B、凈資產(chǎn) C、凈財產(chǎn) D、負債
      39、負債比率是客戶負債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關，同樣可以用來衡量客戶的綜合 B 能力。
      A、經(jīng)濟 B、償債 C、收入 D、支出 40、理財活動與 經(jīng)濟政策息息相關。C A、微觀 B、市場 C、宏觀 D、計劃
      41、在對經(jīng)常性 B 進行預測時應對原有項目和新增項目分別進行預測。A、收入 B、支出 C、收益 D、負債
      42、短期目標是指在短期內(nèi)（一般 B 年左右）就可以實現(xiàn)的目標。A、4 B、5 C、6 D、7
      43、理財目標是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望。理財目標是制定理財方案的基礎，所以客戶的理財目標必須具有 C。
      A、真實性 B、準確性 C、現(xiàn)實性 D、可行性
      44、盡管各個年齡段客戶的具體目標不盡相同，但是他們都需要進行 A。A、現(xiàn)今規(guī)劃 B、未來規(guī)劃 C、規(guī)劃未來 D、日日規(guī)劃
      二、多項選擇題
      1、政府舉辦的社會保障計劃包括（AC）
      A、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險 B、旅游補貼
      C、社會救濟、社會福利計劃 D、最低工資保障
      2、一般說來，客戶風險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中成長性資產(chǎn)高于50%的類型有：（CDB）
      A、保守型 B、輕度保守型 C、中立型 D、輕度進取型 E、進取型
      3、常見的經(jīng)常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費、交通費、稅費、社會保障費、人壽保險和財產(chǎn)保險費以及子女教育費用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預計。但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括（ABD）
      A、旅游支出 B、衣物家具購置費 C、投資基金
      D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出
      4、按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成：（ABC）
      A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物 B、其他金融資產(chǎn) C、其他個人資產(chǎn) D、固定資產(chǎn)
      5、按負債流動性大小，負債可分為流動負債和長期負債；依據(jù)償債時間長短，負債可被可被分為（ABD）
      A、短期負債 B、中期負債 C、中長期負債 D、長期負債
      6、對客戶的現(xiàn)金流量表進行分析主要有以下哪幾方面的作用：（ABD）A、現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因 B、現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力 C、現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財務自主性 D、現(xiàn)金流量表能夠反映理財活動對財務狀況的影響
      7、只有了解宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體走向，才能順應經(jīng)濟發(fā)展趨勢，做出正確的理財決策；只有密切關注各種宏觀經(jīng)濟因素，關注哪些比率變化，才能抓住有利的理財機會：（ABD）
      A、利率 B、匯率 C、通貨膨脹率 D、稅率
      8、總量是反映整個國民經(jīng)濟活動的經(jīng)濟變量，既包括總和量，如國內(nèi)生產(chǎn)總值等，也包括：（AC）
      A、平均量 B、單位量 C、價格水平D、價值水平
      9、主要宏觀經(jīng)濟變量有：（DE）A、總體指標 B、投資指標 C、消費指標 D、金融指標 E、財政指標
      10、財政政策的政策工具主有：稅收、國債、財政補貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財?shù)慕嵌瓤矗瑧裢庵匾暎海ˋC）
      A、稅收政策 B、赤字政策 C、國債政策 D、財政補貼政策
      11、貨幣政策是政府為實現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟目標而制定的關于貨幣供應和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（ABE）
      A、利率
      B、法定存款準備率 C、再貼現(xiàn)政策 D、海外市場業(yè)務 E、公開市場業(yè)務
      12、人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（ABCD）A、消費支出的合理 B、個人財富的增加 C、生活期望的滿足 D、個人財務的安全 E、退休和身后財產(chǎn)的積累
      13、一個人的財務安全，主要有這些內(nèi)容：（ABCDE）A、是否有穩(wěn)定、充足的收入； B、個人是否有發(fā)展的潛力； C、是否有充足的現(xiàn)金準備； D、是否有適當?shù)淖》浚?/p>
      E、是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；
      14、理財目標按照實現(xiàn)時間分類，可以劃分為：（ABD）A、短期目標 B、中期目標 C、中長期目標 D、長期目標
      15、按照理財目標的重要性劃分，理財目標可以劃分為：（AC）A、必須實現(xiàn)的理財目標 B、可以實現(xiàn)的理財目標 C、期望實現(xiàn)的理財目標 D、可能實現(xiàn)的理財目標 答案
      一、單選題 A 2 B 3A 4B 5 B 6 B 7 A 8B 9A 10A 11C 12B 13B 14A 15A 16A 17B 18B 19A
      20A
      21A
      22A 23D24A 25A 26B 27A 28B 29C 30B 31A 32A 33B 34A 35B 36A 37A 38A 39B 40C 41B 42B 43C 44A
      二、多選題
      1、AC
      2、CDE
      3、ABD
      4、ABC
      5、ABD
      6、ABD
      7、ABD
      8、AC
      9、DE
      10、AC
      11、ABE
      12、ABCD
      13、ABCDE
      14、ABD
      15、AC
      第二篇：個人理財試題及答案2
      一、單項選擇題(本類題共90小題，每題0.5分，共45分。每小題的四個選項中，只有一個符合題意的正確答案。多選、錯選、不選均不得分)
      1、“假個貸”的主要成因不包括()。
      A.開發(fā)商利用“假個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙
      B.消費者為了獲得銀行貸款而實施“假個貸”
      C.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”
      D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機
      2、借款人委托其他自然人代辦個人住房貸款的劃付時，代理人需要持有的證件或材.料不包括（）。
      A.本人身份證件
      B.借款人身份證件
      C.借款人授權委托書
      D.個人住房貸款審批表
      3、商業(yè)助學貸款貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括()。
      A.材料一致性調(diào)查
      B.借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途調(diào)查
      C.擔保情況調(diào)查
      D.借款申請人所在學校社會聲譽和競爭力調(diào)查
      4、以質(zhì)押方式申請擔保流動資金貸款的，質(zhì)押權利范圍包括定期儲蓄存單、憑證式圜債(電子記賬)和記賬式國債以及（）。
      A.債券、存款單
      B.匯票、支票、本票
      C.個人壽險保單
      D.倉單、提單
      5、以下市場細分行為中，違反可衡量性原則的是()。
      A.依據(jù)消費者年齡細分信貸市場
      B.依據(jù)消費者文化細分信貸市場
      C.依據(jù)消費者依賴心理細分市場
      D.依據(jù)消費者的職業(yè)細分市場
      6、關于國家助學貸款的說法中，錯誤的是（）。
      A.原國家助學貸款管理辦法規(guī)定國家助學貸款的期限最長不得超過8年
      B.新國家助學貸款管理辦法規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年內(nèi)還清
      C.根據(jù)新國家助學貸款管理辦法規(guī)定，貸款最長期限不得超過10年
      D.貸款學生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學位的，在讀期間貸款期限自動相應延長
      7、下列關于個人征信系統(tǒng)管理模式的說法，錯誤的是（）。
      A.個人征信系統(tǒng)由中國人民銀行直屬單位——中國金融電子化公司開發(fā)完成 B.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策
      C.對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告必須要取得被查詢?nèi)说臅媸跈?/p>
      D.書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得
      8、目前，（）是中央部屬院校國家助學貸款業(yè)務的主辦銀行。
      A.中國工商銀行
      B.中國農(nóng)業(yè)銀行
      C.中國銀行
      D.中國建設銀行
      9、采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應為()。
      A.可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保
      B.不可撤銷的承擔非連帶責任的全額有效擔保
      C.不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保
      D.不可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保
      10、貸款調(diào)查應以()為主、()為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。
      A.實地調(diào)查 間接調(diào)查
      B.直接調(diào)查 間接調(diào)查
      C.間接調(diào)查 實地調(diào)查
      D.實地調(diào)查 問卷調(diào)查
      11、個人經(jīng)營專項貸款的還款來源是（）。
      A.由經(jīng)營產(chǎn)生的利潤
      B.由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流
      C.個人控制企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)金收入
      D.個人控制企業(yè)每期提取的資產(chǎn)折舊
      12、在商用房貸款操作風險中，經(jīng)辦人與借款人接觸的重要環(huán)節(jié)是()
      A.貸款審查與審批中的風險
      B.貸款支付管理中的風險
      C.貸后管理中的風險
      D.貸款受理與調(diào)查中的風險
      13、放款執(zhí)行部門首先應獨立于（），以避免利益沖突。
      A.申貸執(zhí)行部門
      B.貸款擔保部門
      C.前苔營銷部門
      D.審核部門
      14、征信服務中心認為商業(yè)銀行報送的信息可疑而向商業(yè)銀行發(fā)出復核通知時，商業(yè)銀行應當在收到復核通知之日起（）個工作日內(nèi)給予答復。
      A.5  B.3
      C.15
      D.10
      15、對于個人汽車貸款貸款合同的變更與解除的說法中，錯誤的是()。
      A.借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人或受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行無權收回貸款，銀行遭受意外損失
      B.當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保
      C.如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)
      D.借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效
      16、采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人和保證人發(fā)生隸屬關系、性質(zhì)、名稱、地址等變更時，應提前（）天，通知貸款銀行，并與貸款銀行簽訂借款合同修正文本和保證合同文本。
      A.10
      B.20
      C.30
      D.60
      17、以下不是國家助學貸款的發(fā)放對象的是（）。A.本?？茖W生 B.研究生
      C.第二學士學位 D.博士生
      18、以下四種情形中，最不可能引起社會存款增加的是()。A.存款利率上升 B.發(fā)生通貨膨脹 C.收入水平上升
      D.證券投資風險增大
      19、下列關于個人汽車貸款的回收的說法中，錯誤的是()。
      A.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息 B.貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式
      C.借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進行變更 D.貸款回收的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清
      20、某銀行在分析市場環(huán)境時，對自身實力也要分析，分析的內(nèi)容不包括（）。A.該銀行在市場中的地位 B.該銀行市場營銷部門的能力 C.政府對該銀行的特殊政策 D.該銀行的市場聲譽
      21、對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主荽的合作單位是（）。A.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司 B.保險經(jīng)紀公司 C.公積金管理中心 D.房地產(chǎn)開發(fā)商
      22、通過（）渠道發(fā)放低風險質(zhì)押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。A.電子銀行 B.電話銀行 C.現(xiàn)場咨詢 D.窗日咨詢
      23、下列關于資產(chǎn)證券化的影響，說法錯誤的是（）。
      A.證券化使貨幣政策對實體經(jīng)濟的影響方式和程度發(fā)生了很大改變 B.證券化的發(fā)展提高了銀行向各類借款人提供信用的意愿
      C.資產(chǎn)證券化改變了風險的傳遞模式，失去監(jiān)管的證券化成為了金融風險擴散的直接工具 D.信貸資產(chǎn)一級市場的發(fā)展，推動了二級市場的迅速發(fā)展，并使銀行的信貸標準發(fā)生了改變
      24、當銀行具有多種產(chǎn)品時，應當采取的營銷組織是（）。A.職能型營銷組織 B.產(chǎn)品型營銷組織 C.市場性營銷組織 D.區(qū)域性營銷組織
      25、對以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過()。A.40% B.50%
      C.55%
      D.60%
      26、個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過（）年。
      A.3
      B.4
      C.5
      D.6
      27、某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個時間段償還，利息則根據(jù)實際的占用時間計算，則該還款方式屬于（）。
      A.等額本息還款法
      B.等額本金還款法
      C.一次性還本付息法
      D.組合還款法
      28、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（A.很大;較少
      B.較大;很多 C.很小;較少
      D.較小;很多
      29、貸款發(fā)放的流程正確的是（）。
      ①出賬前審核;②開戶放款;③放款通知
      A.①②③
      B.②①③
      C.③①②
      D.①③②
      30、個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)錄入資料不包括（）。
      A.借款申請書
      B.個人基本信息
      C.借款合同
      D.購房信息
      31、國家助學貸款實行的擔保方式是（）。
      A.抵押擔保
      B.質(zhì)押擔保
      C.個人信用擔保
      D.第三方擔保
      32、下列選項中，不符合個人經(jīng)營貸款借款人條件的是（）。
      A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力
      B.能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保
      C.借款人在銀行開立個人結(jié)算賬戶
      D.借款人的年齡在18～65歲之間
      33、個人商用房貸款期限最長不超過（）年。
      A.1
      B.3
      C.5
      D.10)。
      34、對于貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準利率的（）倍。A.1 B.1.1 C.1.3 D.1.5
      35、根據(jù)客戶對風險和收益的態(tài)度對個人貸款市場進行細分，所遵循的細分標準是（）。
      A.人口因素
      B.心理因素
      C.行為因素
      D.利益因素
      36、個人貸款申請應具備的條件不包括（）。
      A.借款人具備還款意愿
      B.借款用途明確合法
      C.借款幣種必須為人民幣
      D.借款人信用良好
      37、個人汽車貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為（）。
      A.借款人
      B.擔保人
      C.貸款銀行
      D.借款人指定的對象
      38、擔保機構全部對外擔?？傤~的上限一般不得超過（）倍。
      A.5
      B.10
      C.20
      D.30
      39、下崗失業(yè)小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過（）年。
      A.半
      B.1
      C.2
      D.3
      40、商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上()。
      A.上浮不超過5%
      B.上浮不超過10%
      C.上浮不超過20%
      D.不上浮
      41、個人教育貸款的發(fā)放對象不包括（）。
      A.在讀學生
      B.即將就讀的學生
      C.在讀學生的直系親屬
      D.在讀學生的法定監(jiān)護人
      42、對于貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低于（）。
      A.40%
      B.50%
      C.60%  D.70%
      43、以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的（）。
      A.70%  B.30%  C.20%  D.50%
      44、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采用的方式支付是（）。
      A.借款人自主支付
      B.貸款人委托支付
      C.借款人委托支付
      D.貸款人受托支付
      45、我國個人住房貸款最早萌芽于（）。
      A.新中國成立的中期
      B.改革開放初期
      C.改革開放中期
      D.加入WT0初期
      46、我國個人貸款業(yè)務以（）為主體。
      A.個人住房貸款
      B.個人教育貸款
      C.個人汽車貸款
      D.個人經(jīng)營類貸款
      47、貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括()。
      A.材料一致性的調(diào)查
      B.借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查
      C.擔保方式的調(diào)查
      D.汽車經(jīng)銷商的資信調(diào)查
      48、個人住房貸款操作風險的主要內(nèi)容不包括（）。
      A.貸款流程中的風險
      B.法律和政策風險
      C.貸款受理中的風險
      D.貸款發(fā)放的風險
      49、下列不屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的是（）。
      A.家具
      B.大型音響設備
      C.汽車
      D.健身器材
      50、（）是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機構把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€人信用歷史記錄。
      A.個人信用征信
      B.個人征信系統(tǒng)
      C.個人信用報告
      D.個人征信報告
      51、（）反映的是個人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息。
      A.個人身份信息
      B.居住信息
      C.個人職業(yè)信息
      D.信用交易信息
      52、中國銀行憑證式國債質(zhì)押貸款額度起點為（）元;貸款最高限額應不超過質(zhì)押權利憑證面額的（）。
      A.5000;80%
      B.5000;90%
      C.10000;80%
      D.10000;90%
      53、關于國家助學貸款的說法中，錯誤的是()。
      A.原國家助學貸款管理辦法規(guī)定圈家助學貸款的期限最長不得超過8年
      B.新國家助學貸款管理辦法規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年還清
      C.根據(jù)新國家助學貸款管理辦法規(guī)定。貸款最長期限不得超過10年
      D.貸款學生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學位的，在讀期間貸款期限自動相應延長
      54、下列關于個人標準信用信息基礎數(shù)據(jù)庫信息采集的說法，錯誤的是（）。
      A.當客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務時，客戶個人信用信息會通過銀行自動報送給個人標準信用信息基礎數(shù)據(jù)庫
      B.個人標準信用信息基礎數(shù)據(jù)庫可通過與公安部等部門的系統(tǒng)對接采集居民身份信息、個人手機費、社保金信息
      C.個人征信系統(tǒng)采集到信息后，要按照數(shù)據(jù)主體對數(shù)據(jù)進行匹配、整理和保存，形成該人的信用檔案
      D.個人征信系統(tǒng)采集到數(shù)據(jù)庫后，要結(jié)合商業(yè)銀行的意見對個人進行信用評分
      55、貸款人應根據(jù)（），完善授權管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人按照授權獨立審批貸款。
      A.可靠性原則
      B.相關性原則
      C.準確性原則
      D.審慎性原則
      56、銀行需要研究的重點是（）。
      A.宏觀環(huán)境
      B.微觀環(huán)境
      C.銀行內(nèi)部資源分析
      D.銀行自身實力分析
      57、原則上，商業(yè)助學貸款的期限為（）。
      A.畢業(yè)后5年
      B.畢業(yè)后6年
      C.借款人在校學制年限加5年
      D.借款人在校學制年限加6年
      58、個人基礎數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體不包括（）。
      A.個人
      B.企業(yè)
      C.商業(yè)銀行
      D.政府機構
      59、農(nóng)村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）。
      A.完整性、有效性、連續(xù)性
      B.及時性、有效性、連續(xù)性
      C.及時性、完整性、連續(xù)性
      D.謹慎性、有效性、完整性
      60、反映商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力的關鍵風險指標是（）。
      A.不良資產(chǎn)率
      B.不良貸款撥備覆蓋率
      C.貸款遷徙率
      D.風險運營效率
      61、保證人是指銀行認可的，具有（）的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。
      A.信用狀況良好
      B.有足夠的經(jīng)濟實力
      C.代為清償能力
      D.法定社會關系
      62、（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸
      款產(chǎn)品數(shù)額。
      A.貸款金額
      B.貸款價格
      C.貸款限額
      D.貸款額度
      63、在西方銀行體系中，銀行營銷人員的主力是（）。
      A.外匯交易員
      B.信貸分析員
      C.個人銀行業(yè)務人員
      D.客戶經(jīng)理
      64、個人住房貸款的期限最長可達（）年。
      A.20  B.30  C.40  D.50
      65、個人汽車貸款不可以實行的擔保方式有（）。
      A.抵押
      B.質(zhì)押
      C.承諾
      D.保證
      66、個人汽車貸款的貸款流程為受理一（）一發(fā)放。
      A.調(diào)查一審查一審批一簽約
      B.審查一調(diào)查一審批一簽約
      C.調(diào)查一審查一簽約一審批
      D.審批一調(diào)查一簽約一審查
      67、有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的()倍。
      A.1  B.1.1  C.1.2  D.2
      68、目前，()是中央部屬院校國家助學貸款業(yè)務的主辦銀行。
      A.中國工商銀行
      B.中國農(nóng)業(yè)銀行
      C.中國銀行
      D.中國建設銀行
      69、下列關于個人醫(yī)療貸款的說法，錯誤的是（）。
      A.由銀行向個人發(fā)放
      B.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院
      C.貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行
      D.用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題
      70、區(qū)域型營銷組織的結(jié)構包括（）。
      A.一名負責全國業(yè)務的經(jīng)理，一名區(qū)域經(jīng)理
      B.一名負責全國業(yè)務的經(jīng)理，若干名區(qū)域經(jīng)理和地區(qū)經(jīng)理
      C.多名負責全國業(yè)務的經(jīng)理，多名地區(qū)經(jīng)理
      D.多名負責全國業(yè)務的經(jīng)理，一名區(qū)域經(jīng)理
      71、對于個人汽車貸款貸款合同的變更與解除的說法，錯誤的是（）。
      A.借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人或受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行無權收回貸款，銀行遭受意外損失
      B.當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保
      C.如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)
      D.借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效
      72、可以作為貸款支持的商用房的土地類型的是（）。
      A.綜合用地
      B.工業(yè)
      C.農(nóng)業(yè)
      D.綠化用地
      73、《關于開展個人消費信貸的指導意見》于（）年2月頒布。
      A.1993  B.1996  C.1999  D.2002  74、下列哪些情況不應計入不良貸款?()A.李某因出差在外，未及時歸還貸款本息
      B.張某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前貸款
      C.趙某由予金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸
      D.王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定
      75、簡單來說，“間客式”運行模式就是（）。
      A.先貸款、后買車
      B.先買車、后貸款
      C.買車與貸款并行
      D.既可以先貸款、后買車，又可以先買車、后貸款
      76、下列關于商品房保修期的說法，正確的是（）。
      A.保修期自合同簽訂之日起計算
      B.非住宅商品房的保修期限不得低于建設工程承包單位向建設單位出具的質(zhì)量保修書約定保修期的存續(xù)期
      C.在保修期限內(nèi)發(fā)生的屬于保修責任范圍內(nèi)的質(zhì)量問題，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)有保修義務但不承擔賠償責任
      D.在保修期內(nèi)由于火災等不可抗力造成的損壞，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)也負有保修義務 77、到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展經(jīng)歷了三個階段，其中不包括（）。
      A.起步
      B.發(fā)展
      C.振蕩
      D.規(guī)范
      78、貸款人應要求借款人以()提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。
      A.公開形式
      B.書面形式
      C.口頭形式
      D.正式形式
      79、社會公眾對合作機構的信任和認可程度是指（）。
      A.合作機構的信用狀況
      B.合作機構的償債能力
      C.合作機構的管理水平
      D.合作機構的業(yè)界聲譽
      80、個人信用貸款期限超過1年的，采取的是（）還款方式。
      A.按月付息，按月還本
      B.按月付息，按季還本
      C.按月付息，一次還本
      D.按季付息，一次還本
      82、根據(jù)美國著名管理學家邁克爾波特的競爭戰(zhàn)略理論，（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。
      A.分層營銷
      B.交叉營銷
      C.大眾營銷
      D.情感營銷
      83、下列情況中，可能獲得貸款的是()。
      A.小民今年16歲，想分期付款購買變形金剛
      B.小李剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者
      C.小剛一貫遵紀守法，并且具有良好的信用記錄，想分期付款購買住房
      D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再決定其用途
      84、下列關于《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法，錯誤的是（）。
      A.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺
      B.規(guī)定了信用信息保密原則
      C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式
      D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務中心在采集信息時應結(jié)合自身的主觀判斷
      85、對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審的是（）。
      A.貸款受理人
      B.貸前調(diào)查人
      C.貸款人
      D.催款人
      86、下列各項中，()是一種政策性個人住房貸款。
      A.自營性個人住房貸款
      B.公積金個人住房貸款
      C.個人住房組合貸款
      D.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款
      87、關于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是（）。
      A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關的服務費收入
      B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求
      C.擴大了商業(yè)銀行的風險，但因此促進了商業(yè)銀行對風險控制的管理
      D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用
      88、個人經(jīng)營類貸款貸款期限在（）的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息。
      A.半年以內(nèi)(含半年)
      B.半年以上
      C.1年以內(nèi)(含1年)
      D.1年以上
      89、個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個人職業(yè)信息，不包括（）。
      A.就業(yè)情況
      B.工作經(jīng)歷
      C.職業(yè)
      D.居住狀況
      90、下列各項中，屬于個人教育貸款特征的是（）。
      A.風險度相對較低
      B.流動性強
      C.政策參與程度低
      D.社會公益性
      二、多項選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯選、不選均不得分)
      91、按產(chǎn)晶的用途可以將個人貸款產(chǎn)品分為（）。
      A.個人住房貸款
      B.個人汽車貸款
      C.個人消費類貸款
      D.個人抵押貸款
      E.個人經(jīng)營類貸款
      92、操作風險的內(nèi)容包括（）。
      A.貸款受理和調(diào)查中的風險
      B.貸款審查和審批中的風險
      C.貸款簽約和發(fā)放中的風險
      D.貸款支付管理中的風險
      E.貸后管理中的風險
      93、個人貸款的特征包括（）。
      A.還款方式靈活
      B.低資本消耗
      C.貸款便利
      D.貸款金額大
      E.貸款品種少
      94、作為銀行的營銷人員，需要具備的基本能力要求包括（A.堅韌性)。
      B.自信心
      C.觀察分析能力
      D.應變能力
      E.法律知識
      95、個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施包括（）。
      A.加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況
      B.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入，動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調(diào)整其擔保額度
      C.由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實行監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金
      D.規(guī)范業(yè)務操作
      E.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度
      96、銀行發(fā)放個人抵押授信貸款時，確定貸款額度的原則有（）。
      A.以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的30%
      B.將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過70%
      C.以未設定抵押的自由住房作抵押的，貸款額度一抵押房產(chǎn)價值×抵押率
      D.申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，如貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，則不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款
      E.以在銀行的原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款的，如抵押住房價值無明顯減少，貸款額度則為原辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值
      97、催收管理涉及的產(chǎn)品主要包括（）。
      A.個人消費類貸款
      B.個人投資經(jīng)營類貸款
      C.其他個人貸款
      D.信用卡應收賬款
      E.個人質(zhì)押類貸款
      98、貸款檢查包括但不限于的內(nèi)容有（）。
      A.借款人基本情況
      B.借款人收入情況
      C.借款用途
      D.借款人還款來源、還款能力及還款方式
      E.保證人擔保意愿、擔保能力或抵(質(zhì))押物價值及變現(xiàn)能力
      99、借款合同要涵蓋以下要點（）。
      A.明確約定各方當事人的誠信承諾
      B.明確約定貸款資金的用途
      C.明確貸款發(fā)放的原則
      D.明確貸款回收的細節(jié)
      E.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任
      100、在貸后檢查中，如發(fā)現(xiàn)貸款存在一般違約事項的，經(jīng)辦人應（）。
      A.及時向部門負責人匯報
      B.停止發(fā)放貸款
      C.制定相應的處理方案
      D.及時報告信貸風險管理部門
      E.及時報告上級業(yè)務主管部門
      101、隨著信息系統(tǒng)的不斷發(fā)展和完善，個人征信系統(tǒng)將收錄（A.個人的信貸信息
      B.個人基本身份信息
      C.民事案件強制執(zhí)行信息)。
      D.繳納的住房公積金信息
      E.已公告的欠稅信息
      102、在辦理個人住房貸款時，項目審查的內(nèi)容包括（）。
      A.項目資料的完整性、真實性
      B.項目的合法性
      C.項目工程進度
      D.項目資料的有效性
      E.項目資金到位情況
      103、如果個人委托代理人對個人信用報告提出異議申請，代理人須提供（）。
      A.委托人的身份證原件及復印件
      B.委托人的個人信用報告
      C.具有法律效力的授權委托書
      D.代理人的身份證原件及復印件
      E.代理人的個人信用報告
      104、在對估值機構、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等合作機構的選擇上，銀行應把握的總體原則有（A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)
      B.通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務的發(fā)展
      C.內(nèi)部管理機制科學完善
      D.能夠輔助銀行實現(xiàn)利潤最大化的目標
      E.具備較強的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景
      105、國家助學貸款實行的原則有（）。
      A.部分自籌)。
      B.財政貼息 C.有效擔保
      D.?？顚Ｓ?/p>
      E.按期償還
      106、下列各還款方式中，各定期還款額逐次遞減的是（）。
      A.等額本息還款法
      B..等額本金還款法
      C.等比遞減還款法
      D.等額累進還款法
      E.組合還款法
      107、對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有（）。
      A.到期一次還本付息法又稱期末清償法
      B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息
      C.利隨本清
      D.一般適用于各種期限的固定利率貸款
      E.個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息法
      108、根據(jù)擔保方式的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為（）。
      A.個人抵押貸款和個人質(zhì)押貸款
      B.個人保證貸款
      C.個人經(jīng)營類貸款
      D.個人信用貸款
      E.個人專項貸款
      109、申請個人經(jīng)營貸款，借款人需要提供一定的擔保措施，其方式有（）。
      A.抵押
      B.保證
      C.留置
      D.定金
      E.質(zhì)押
      110、市場細分是一個信息（）的過程。
      A.收集
      B.分析
      C.分類
      D.總結(jié)
      E.歸納
      111、下列關于等額本息還款法的特點，正確的有（A.貸款期內(nèi)每月還款額度相等
      B.貸款期還款額度逐月遞增
      C.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減
      D.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減
      E.當利率調(diào)整時，需要重新計算每月還款額
      112、受托支付的支付控制需要明確的基本要求是（A.借款人的客體資格要求
      B.借款人應提交材料的要求
      C.貸后跟蹤要求
      D.還款來源明確合法要求)。)。
      E.支付審核要求
      113、商業(yè)銀行經(jīng)核查后，發(fā)現(xiàn)異議信息確實有誤的，應（）。
      A.向征信服務中心報送更正信息
      B.向個人報送更正信息
      C.向征信服務中心報送程序優(yōu)化建議
      D.檢查個人信用信息報送程序
      E.對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查
      114、客戶信貸需求包括的形態(tài)有（）。
      A.已實現(xiàn)需求
      B.待實現(xiàn)需求
      C.已開發(fā)需求
      D.客戶特殊需求
      E.待開發(fā)需求
      115、在進行市場營銷環(huán)境分析時，對微觀環(huán)境，銀行應分析()。
      A.經(jīng)濟與技術環(huán)境
      B.信貸資金的供求狀況
      C.客戶的信貸需求
      D.政治與法律環(huán)境
      E.社會與文化環(huán)境
      116、建立個人征信系統(tǒng)的意義包括（）。
      A.個人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必需的依據(jù)，從制度上有效控制信貸風險
      B.個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力
      C.個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務
      D.個人征信系統(tǒng)的建立有助于保護消費者本身的利益，提高透明度
      E.全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風險預警分析
      117、按照銀行個人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術手段等因素，可將定位方式分為（）。
      A.被動式定位
      B.主動式定位
      C.追隨式定位
      D.補缺式定位
      E.主導式定位
      118、個人汽車貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風險包括（）。
      A.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶
      B.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失
      C.直接將貸款資金發(fā)放至委托人賬戶
      D.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關交易資料和憑證
      E.在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車貸款人 119、個人教育貸款支付管理中的風險點包括（）A.將學費的貸款、資金金額發(fā)放至貸款人賬戶
      B.未歸集保存相關憑證造成憑證遺失
      C.未詳細記錄資金流向
      D.將住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶
      E.未通過賬戶分析等方式，核查貸款支付是否符合約定用途
      120、個人商用房貸款的借款人應具備的條件有（）。
      A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力
      B.年齡在18周歲以上，60周歲以下
      C.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保
      D.在銀行開立個人儲蓄賬戶
      E.具有完全民事行為能力的自然人
      121、貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進行全面審查。
      A.完整性
      B.合理性
      C.合法性
      D.準確性
      E.收益性
      122、下列關于商業(yè)用房購房貸款的說法中，正確的有（）。
      A.商業(yè)用戶購房貸款首付款比例不得低于35%
      B.貸款期限不得超過10年
      C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的l.1倍
      D.利用貸款購買的商業(yè)用房應為已竣工驗收的房屋
      E.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行
      123、個人貸款的貸款要素包括（）。
      A.擔保方式
      B.貸款利率
      C.貸款期限
      D.貸款對象
      E.貸款額度
      124、申請個人抵押授信貸款，借款人需滿足的條件包括（）。
      A.具有完全民事行為能力、年滿l8周歲的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人
      B.借款申請人有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>
      C.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力
      D.借款人無重大不良信用記錄
      E.提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保
      125、貸款申請應遵循誠信申貸原則，至少要明確的條件是（）。
      A.借款人的主體資格要求
      B.借款人信用記錄良好
      C.貸款用途明確合法
      D.還款來源明確合法
      E.證明材料的具體要求
      126、貸款經(jīng)辦行貸后管理和檢查工作包括（）。
      的因素
      A.定期查詢銀行相關系統(tǒng) B.檢查違約貸款違約原因 C.及時對違約貸款進行催收
      D.定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時償還貸款本息，是否存在影響貸款按時償還E.定期了解借款人客戶信息變化情況
      127、個人汽車貸款審批中需要注意的事項包括（）。A.確保業(yè)務辦理符合銀行政策和制度 B.確保貸款申請材料合規(guī)，資料審查流程嚴密
      C.確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風險情況進行綜合判斷，保證審批質(zhì)量
      D.確保符合轉(zhuǎn)授權規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權限的，必須逐筆或者打包一起將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料上報上級行進行后續(xù)審批
      E.嚴格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度
      128、按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括（）。
      A.正常貸款
      B.關注貸款
      C.次級貸款
      D.可疑貸款
      E.損失貸款
      129、下列關于個人耐用消費品貸款的說法，正確的有（A.貸款可用于購買汽車
      B.借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品
      C.該業(yè)務的市場需求旺盛，正處于快速發(fā)展階段
      D.貸款期限不得超過退休年齡
      E.貸款起點一般為5000元
      130、個人貸款催收管理的手段包括（）。
      A.電子批量催收
      B.法律催收
      C.以物抵債
      D.人工催收
      E.處理抵質(zhì)押品)。
      三、判斷題(本類題共15小題，每小題1分，共15分。每小題答題正確的得1分，答題錯誤的不得分。不答題的不得分也不扣分)
      131、貸款調(diào)查以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔的方式進行調(diào)查。（）
      132、一年以下的農(nóng)戶貸款不得采用到期利隨本清方式。（）
      133、發(fā)揮優(yōu)勢，圍繞目標和突出特色是銀行市場定位的原則。（）
      134、在個人汽車貸款貸前調(diào)查中，當借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，必須提供居住證明。（）
      135、個人教育貸款既可以向在讀學生提供，也可以向其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放。（）
      136、貸后檢查的目的就是對可能影響貸款質(zhì)量的有關因素進行監(jiān)控，及早發(fā)出預警信號，從而采取相應的預防或補救措施。貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面。（）
      137、個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）
      138、商用房貸款主要為了解決自然人購買用以生產(chǎn)經(jīng)營用商鋪(銷售商品或提供服務的場所)資金需求的貸款。（）
      139、個人汽車貸款保證保險的責任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、和實現(xiàn)債權的費用等。因此，如果單一的以保證保險作為個人汽車貸款的風險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風險，留下風險缺口。（）
      140、對于信用報告中無法核實的異議信息，異議申請人對有關異議信息的附注個人聲明不得載人異議申請人信用報告。（）
      141、個人質(zhì)押貸款利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，各銀行可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動。（）
      142、用多項質(zhì)物申請個人質(zhì)押貸款的，貸款到期日不能超過所質(zhì)押質(zhì)物的最晚到期日。（）
      143、某人是北京一大學的全日制學生，由于近期家庭發(fā)生了一些變故，暫時無法支付學費，但又沒有達到貧困生的標準，此時他可以申請商業(yè)助學貸款。（）
      144、個人商用房貸款貸后管理相關工作由貸款經(jīng)辦行獨立負責。（）
      145、公積金個人住房貸款利率相
      二、多項選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯選、不選均不得分)
      C,E
      系統(tǒng)解析:
      CE[解析]個人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個人消費類貸款、個人經(jīng)營類貸款。選項AB是個人消費貸款的一種，而選項D是按照擔保方式分類的一個種類。
      A,B,C,D,E
      系統(tǒng)解析:
      ABCDE[解析]操作風險的內(nèi)容包括：貸款受理和調(diào)查中的風險;貸款審查和審批中的風險;貸款簽約和發(fā)放中的風險;貸款支付管理中的風險;貸后管理中的風險。
      A,B,C
      系統(tǒng)解析:  ABC[解析]個人貸款的特征包括：貸款品種多、用途廣;貸款便利;還款方式靈活;低資本消耗。
      A,B,C,D,E  系統(tǒng)解析:
      ABCDE[解析]銀行營銷人員的基本要求一般包括：①品質(zhì)特征，一般包括誠信、自信心、豁達大度、堅韌性、進取心等;②銷售技能，主要是觀察分析能力、應變能力、組織協(xié)調(diào)能力、溝通能力等;③專業(yè)知識，即應掌握相關的企業(yè)知識、產(chǎn)品知識、市場知識、客戶知識、法律知識等。
      A,B,C
      系統(tǒng)解析:
      ABC[解析]根據(jù)合作機構風險的特征，控制其風險應從汽車經(jīng)銷商、保險公司、合作擔保機構等各主體出發(fā)。具體措施有：加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況;按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入，動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調(diào)整其擔保額度;由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實行監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金;與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。
      B,C,D
      系統(tǒng)解析:
      BCD[解析]A項，以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的700A：E項，以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差。
      A,B,C,D,E
      系統(tǒng)解析:
      ABCDE[解析]催收管理涉及的產(chǎn)品主要包括：個人消費類貸款、個人投資經(jīng)營類貸款、個人質(zhì)押類貸款、其他個人貸款及信用卡應收賬款等。
      A,B,C,D,E
      A,B,E
      系統(tǒng)解析:
      ABE[解析]借款合同要體現(xiàn)協(xié)議承諾原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化，要涵蓋以下要點：明確約定各方當事人的誠信承諾;明確約定貸款資金的用途;明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任。
      A,C
      系統(tǒng)解析:
      AC[解析]根據(jù)有關風險事項處理程序規(guī)定，貸后檢查中如發(fā)現(xiàn)存在違約及其他風險事項的，經(jīng)辦人應及時向部門負責人匯報，制訂相應的處理方案;屬于重大風險事項的，還應及時報告信貸風險管理部門和上級業(yè)務主管部門。
      A,B,C,D,E
      系統(tǒng)解析:
      ABCDE[解析]隨著信息系統(tǒng)的不斷發(fā)展和完善，中國人民銀行加大了與相關政府部門信息共享協(xié)調(diào)工作的力度，個人征信系統(tǒng)除了主要收錄個人的信貸信息外，還將收錄個人基本身份信息、民事案件強制執(zhí)行信息、繳納各類社會保障費用和住房公積金信息、已公告的欠稅信息、繳納電信等公告事業(yè)費用信息、個人學歷信息以及會計師(律師)事務所、注冊會計師(律師)等對公眾利益有影響的特殊職業(yè)從業(yè)人員的基本職業(yè)信息。
      A,B,C,D,E
      A,B,C,D
      系統(tǒng)解析:
      ABCD[解析]根據(jù)有關規(guī)定，個人對信用報告有異議時，可向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門或直接向中國人民銀行征信中心提出異議申請。如果個人委托代理人提出異議申請的，代理人須提供委托人(個人自己)和代理人的身份證原件及復印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的授權委托書。代理人的信用報告與委托人的異議申請并無關系，無須提供。
      A,B,C,E
      系統(tǒng)解析:
      ABCE[解析]在對估值機構、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等合作機構的選擇上，銀行應把握
      以下幾條總體原則：①具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì);②具備較強的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領先地位;③內(nèi)部管理機制科學完善，包括高素質(zhì)的高管人員、有明確合理的發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務人員配備充足和有完善的業(yè)務辦理流程等;④通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務的發(fā)展，包括可以拓展客戶營銷渠道、提高業(yè)務辦理效率和客戶服務質(zhì)量、降低操作成本等。
      B,D,E
      系統(tǒng)解析:
      BDE[解析]國家助學貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。
      B,C
      系統(tǒng)解析:
      BC[解析]等比遞減還款法的還款額是逐
      第三篇：個人理財復習題及答案
      第一章
      一、單選題
      1、在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應考慮（）。
      A、增持儲蓄產(chǎn)品
      B、增持股票
      C、增持股票基金
      D、減持固定收益類產(chǎn)品
      2、經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應考慮更多投資于（）行業(yè)。A、房地產(chǎn)
      B、建材
      C、汽車
      D、電力
      3、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避（），以對自己的資產(chǎn)進行保值。A、股票
      B、浮動利率產(chǎn)品
      C、固定利率產(chǎn)品
      D、外匯
      4、若預期市場利率下降，投資者應采取的措施為（）。A、增加銀行存款
      B、賣出手中外匯 C、增持固定收益證券
      D、出售手中股票
      5、個人理財業(yè)務是建立在（）基礎之上的銀行業(yè)務。
      A、法定代理關系
      B、委托代理關系
      C、存款業(yè)務關系
      D、貸款業(yè)務關系
      6、如果就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（）。
      A、國債
      B、定期存款
      C、股票
      D、活期存款
      7、若預計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應做出的相應理財決策是（）。A、增加外匯配置
      B、減少國內(nèi)股票配置 C、增加國內(nèi)基金配置
      D、減少國內(nèi)房產(chǎn)配置
      8、在經(jīng)濟處于擴張階段時，個人和家庭應考慮減少配置（）。
      A、股票
      B、儲蓄產(chǎn)品
      C、房地產(chǎn)
      D、股票基金
      9、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務更加強調(diào)（）。
      A、風險性
      B、收益型
      C、建議性
      D、個性化
      10某銀行最近推出一項理財計劃，該計劃的理財期限為6個月（如未提前終止），此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（）。A、保證收益理財計劃
      B、非保證收益理財計劃 C、保本浮動收益理財計劃
      D、非保本浮動收益理財計劃
      11、下列不屬于財政政策工具的是（）。
      A、稅收
      B、再貼現(xiàn)
      C、預算
      D、財政補貼
      12、宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是（）。A、法定存款準備金率下調(diào)，利于刺激投資增長 B、某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務不宜開展 C、國家減少財政預算，會導致資產(chǎn)價格的提升
      D、在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈
      13、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。據(jù)此推斷該理財計劃屬于（）。A、保證收益理財計劃
      B、固定收益理財計劃
      C、保本浮動收益理財計劃
      D、非保本浮動收益理財計劃
      二、多選題
      1、理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的（）等專業(yè)化服務。A、財務分析與規(guī)劃
      B、私人銀行
      C、投資建議 D、個人投資產(chǎn)品推介
      E、理財計劃
      2、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）。A、資金業(yè)務
      B、個人理財業(yè)務
      C、證券經(jīng)營業(yè)務 D、信托投資業(yè)務
      E、貿(mào)易融資業(yè)務
      3、對于個人而言，利率水平的變動會影響（）。A、對存款收益的預期
      B、消費支出和投資決策的意愿
      C、從銀行獲取的各種信貸的融資成本
      D、現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策 E、購買股票還是購買債券的決定
      4、下列措施中，會對個人理財產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟政策有（）。
      A、加大國債發(fā)行量
      B、降低印花稅
      C、養(yǎng)老保險制度 D、提高法定存款準備金率
      E、推行貨幣化分房
      5、下列關于私人銀行業(yè)務的說法，正確的有（）。A、是一種向高凈值客戶提供的綜合理財服務
      B、不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行個人理財?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務
      C、目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈的目的 D、核心是理財規(guī)劃服務
      E、產(chǎn)品與服務的比例比一般理財業(yè)務中的比例小
      三、判斷題
      1、在經(jīng)濟放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應該買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟波動帶來的收益。（）
      2、綜合理財服務可以劃分為理財顧問和理財計劃兩類。（）
      3、如果物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映反映理財產(chǎn)品的真實收益水平。（）
      4、如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收益可通過努力勞動獲得明顯增加，那么個人理財應更多配置儲蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。（）
      5、在綜合理財服務中，銀行決定投資方向和方式并進行投資和資產(chǎn)管理。（）
      6、商業(yè)銀行不得銷售無產(chǎn)品期限的理財產(chǎn)品。（）
      第二章
      一、單選題
      1、某投資者投資資產(chǎn)由2種增為50種，下列無法因這種做法而降低的風險是（）。A、市場風險
      B、獨特風險
      C、特定公司風險
      D、非系統(tǒng)風險
      3、李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，這該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）
      A、23000
      B、20000
      C、21000
      D、23100
      12、若經(jīng)濟出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、10%、35%、30%，某理財產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟狀況下的收益率分別為—20%、10%、30%、50%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率為（）。A、7.5%
      B、26.5%
      C、21.5%
      D、18.75%
      13、小張分別以8萬元和5萬元投資了理財產(chǎn)品A和B，若理財產(chǎn)品A的期望收益率為10%，理財產(chǎn)品B的期望收益率為15%，則該投資組合的期望收益率是（）。
      21、下列指標中，（）可以用來衡量投資的風險。
      A、收益率的算術平均
      B、收益率的幾何平均 C、期望收益率
      D、收益率的方差
      22、假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20%，則下列說法正確的（）。A、目前領取并進行投資更有利
      B、3年后領取更有利
      C、目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別
      D、無法比較何時領取更有利
      23、下列指標中，（）用來描述投資人對投資回報的預期。
      A、收益率的方差
      B、收益率的標準差
      C、期望收益率
      D、收益率的算術平均
      24、各資產(chǎn)收益的相關性（）影響組合的預期收益，（）影響組合的風險。A、不會，不會
      B、不會，會
      C、會，不會
      D、會，會
      26、下列關于投資者投資偏好的說法，不正確的是（）。
      A、溫和進取型投資者通常投資于開放式股票基金、大型藍籌股票產(chǎn)品 B、非常保守型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具
      C、溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機會的結(jié)構性理財產(chǎn)品
      D、非常進取型投資者通常選擇股票、期權、期貨、外匯、股權、藝術品等投資工具
      27、生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。A、及時行樂，“月光族”
      B、大部分選擇性支出用于當前消費
      C、大部分選擇性支出存起來用于以后消費 D、消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平
      28、一般而言，整個家庭的收入在（）達到巔峰。
      A、家庭形成期
      B、家庭成長期
      C、家庭成熟期
      D、家庭衰老期
      29、下列對家庭生命周期各階段的理財建議，不適合的是（）。A、家庭衰老期盡量不要承擔貸款
      B、投資于股票的資產(chǎn)比例應隨戶主年齡的增加而上升
      C、家庭形成期和衰老期相對而言都需持有較高比例的流動性資產(chǎn) D、家庭成長期需要并且應該利用房屋貸款、汽車貸款等各項貸款
      30、貨幣之所以具有時間價值，不是因為（）。
      A、貨幣占用具有機會成本
      B、通貨膨脹可能造成貨幣貶值 C、投資風險需要補償
      D、人們偏好在未來消費
      31~32
      李先生在2008年年初以每股18元的價格購買了100股某公司股票，2008年每股共得到0.30元紅利。
      31、若2008年年底時該公司的股票價格為每股24元，則該筆投資的持有期收益為（）。A、30
      B、570
      C、600
      D、630
      32、若年底時該公司的股票價格為每股21元，則該筆投資的持有期收益率為（）。A、15.7%
      B、16.7%
      C、18.3%
      D、21.3%
      33、若持有期收益率為35%，則年底時該公司的股票價格應為每股（）元。A、18
      B、21
      C、24
      D、27
      34、用于保障家庭基本開支的費用不適合選擇（）。A、銀行活期存款
      B、半年以內(nèi)定期存款 C、貨幣型基金
      D、股票基金
      35、下列關于資產(chǎn)配置組合模型的說法，不正確的是（）。A、金字塔型結(jié)構具有很好的安全性和穩(wěn)定性
      B、啞鈴型結(jié)構可以充分地享受黃金投資周期的收益 C、紡錘型結(jié)構適合成熟市場
      D、梭鏢型結(jié)構屬于風險較低的一種資產(chǎn)結(jié)構
      36、與定期存款相比，股票的收益率較（），流動性較（）。A、高，高
      B、高，低
      C、低。高
      D、低。低
      37、單利和復利的區(qū)別在于（）
      A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日
      B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分 C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率
      D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算
      二、多選題
      1、下列關于年金的說法，正確的有（）。
      A、年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項 B、分期償還貸款屬于年金收付形式 C、年金額是指每次發(fā)生收支的金額
      D、年金時期是指相鄰兩次年金額間隔時間
      E、年金期間是指整個年金收支的持續(xù)期，一般有若干個時期
      2、個人在決定目前的消費和儲蓄時，應綜合考慮（）。
      A、即期收入
      B、未來收入
      C、工作時間
      D、退休時間
      E、可預期的開支
      3、彈性較小的理財目標有（）。
      A、子女教育
      B、房產(chǎn)投資
      C、未來購車
      D、父母贍養(yǎng)
      E、出國旅游
      4、影響客戶投資風險承受能力的因素有（）。
      A、年齡
      B、資金的投資期限
      C、理財目標的彈性
      D、學歷與知識水平
      E、財富
      5、下列關于不同理財價值觀的理財特點及投資建議的說法，正確的有（）。A、后享受型投資者一般把退休規(guī)劃作為理財目標 B、先享受型投資者的儲蓄率較高
      C、購房型投資者比較適合投資于中短期比較看好的基金 D、以子女為中心型投資者可以考慮購買子女教育基金 E、先享受型投資者應為自己購買一份基本需求養(yǎng)老險
      6、下列關于風險測定指標的說法，正確的有（）。A、標準差和方差可以用來衡量投資風險 B、方差越大，數(shù)據(jù)的波動也越大
      C、標準差表示一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離 D、變異系數(shù)就是標準差與預期收益率的比值 E、變異系數(shù)越大，投資項目越優(yōu)
      7、構成投資者必要收益率的三部分是（）。
      A、真實收益率
      B、持有期收益率
      C、通貨膨脹率
      D、風險報酬
      E、預期收益率
      8、維持最佳資產(chǎn)投資組合，必須經(jīng)過系統(tǒng)縝密的資產(chǎn)配置流程，其中內(nèi)容包含（）。A、投資目標規(guī)劃
      B、資產(chǎn)類別的選擇
      C、資產(chǎn)配置策略與比例配置 D、定期檢查
      E、動態(tài)分析調(diào)整
      9、家庭在投資前應留有的現(xiàn)金儲備包括（）。A、家庭基本生活支出儲備金 B、家庭意外支出儲備金 C、家庭短期債務儲備金
      D、家庭短期必須支出 E、家庭大額長期閑置資金
      10、下列哪些因素帶來的股票投資風險屬于非系統(tǒng)風險?（）A、CPI上漲
      B、發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額 C、公司高層人事變動 D、股票分割
      E、央行在公開市場大量售出政府債券
      11、導致金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風險的因素包括（）。A、經(jīng)濟周期
      B、交易對手信用狀況
      C、金融市場發(fā)展狀況
      D、道德因素
      E、政治危機
      三、判斷題
      1、兩個資產(chǎn)的協(xié)方差不可能為零。（）
      2、投資組合的方差等于組合中各種金融資產(chǎn)方差的加權平均。（）
      3、“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”。這句話的依據(jù)是多元化對于組合風險的作用的原理。（）
      4、投資期限越長越應該選擇短期內(nèi)風險較低的投資工具。（）
      5、相對于1000元的確定收益而言，風險追求者更傾向于50%的概率得2000元。（）
      6、為避免客戶做出錯誤決定，金融理財師應替客戶決定其風險承受能力。（）
      7、如果客戶最關心本金的安全性和流動性，則該客戶很可能是風險追求者。（）
      8、相對風險承受能力由一個人投入到風險資產(chǎn)的財富比例來衡量。（）
      9、通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風險承受能力的方法為定性評估方法。（）
      10、一般而言，單親家庭的風險承受能力相對較低。（）
      11、老年時的健康保障可以完全依靠社會醫(yī)療保障來實現(xiàn)。（）
      12、年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復利的形式。（）
      13、期望收益率是在面臨不確定的情況下，用來描述投資人對投資回報的一種預期。（）
      14、在半強型有效市場中，基本面分析不能為投資者帶來超額利潤。（）
      15、相信市場有效的投資者往往采用主動投資策略。（）
      16、基本面分析是對股票歷史信息如股價和交易量等進行研究，希望找出其波動周期的運動規(guī)律以期形成預測模型。（）
      17、資產(chǎn)配置是指在資產(chǎn)的風險最低與報酬最佳原則的指導下，有效地分配資金于不同類型的資產(chǎn)上的過程。（）
      18、紡錘型資產(chǎn)結(jié)構是一種賭徒型的資產(chǎn)配置。（）
      19、投資產(chǎn)品的稅收屬性會對個人投資的選擇產(chǎn)生重要的影響。（）
      20、復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是相同的。（錯）
      第三章
      金融市場
      一、單選題
      1、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。A、以證券為抵押品的抵押貸款
      B、融資租賃
      C、信用貸款
      D、金融衍生產(chǎn)品
      2、假定某日掛牌利率為9.9275%，拆出資金100萬元，期限為2天，固定上浮比率為0.0725%，則拆入到期利息為（）。（假定年天數(shù)以365天計算）
      A、548
      B、521
      C、274
      D、260
      3、下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不正確的是（）。A、貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內(nèi)
      B、相對于居民和中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大 C、在回購市場上，回購價格只與回購期限相關 D、貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”  4、2007年9月1日，某企業(yè)將持有的面值為10000元、到期日為2007年9月16日的銀行承兌匯票到銀行貼現(xiàn)，假定月貼現(xiàn)利率為0.2%，則銀行實付貼現(xiàn)金額為（）元。A、10000
      B、9980
      C、9990元
      D、10010
      10000（1—0.2%/2）=  9990（元）
      5、短期政府債券采用（）發(fā)行。
      A、按面值發(fā)行
      B、溢價發(fā)行
      C、貼現(xiàn)發(fā)行
      D、平價發(fā)行
      6、下列不符合期貨交易制度的是（）。
      A、交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金 B、交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧
      C、會員結(jié)算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，應當強行平倉 D、會員持有的某一合約投機頭寸存在限額
      7、買入看漲期權最大的損失是（）。
      A、期權費
      B、無窮大
      C、零
      D、標的資產(chǎn)的市場價格
      8、投資者買入一份看跌期權，若期權費為C，執(zhí)行價格為X，則標的資產(chǎn)的價格為（）。A、X+C
      B、X—C
      C、C—X
      D、C
      9、在外匯的直接標價法下，匯率下降意味著（）。A、固定數(shù)額的外國貨幣能換取的本國貨幣數(shù)額比以前增多 B、間接標價法下的匯率也下降 C、本國貨幣幣值下降
      D、外國貨幣與本國貨幣的比價下降
      10、買入看漲期權，（）。A、潛在利潤最大為期權費 B、潛在最大損失為無窮大
      C、當標的物價格為協(xié)議價格與期權費之和時，達到盈虧平衡 D、是預期市場未來下跌的操作行為
      11、一張面值為100元的附息債券，期限為10年，息票率為10%，如果當時的市場利率為10%，則債券價格是（）元。
      A、100
      B、110
      C、90
      D、121
      12、下列屬于貨幣市場的是（）。
      A、中長期債券市場
      B、全國銀行間同業(yè)拆借市場 C、中國大陸A股市場
      D、銀行中長期信貸市場
      13、LIBOR指的是（）。
      A、美國聯(lián)邦基金利率
      B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率 C、香港銀行同業(yè)拆借利率
      D、上海銀行間同業(yè)拆放利率
      14、買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一確定時間、按確定的價格購買或者出售某金融工具的標準化協(xié)議是（）。
      A、金融期權合約
      B、金融互換合約
      C、金融遠期合約
      D、金融期貨合約
      15、下列金融市場中，（）不是金融期貨交易市場。
      A、芝加哥國際貨幣市場
      B、紐約股票交易所
      C、倫敦國際金融期貨交易所
      D、新加坡國際貨幣期貨交易所
      16、下列不屬于貨幣市場工具的是（）。
      A、短期政府債券
      B、中長期債券
      C、商業(yè)票據(jù)
      D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
      17、下列關于金融衍生產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。
      A、利率期貨的基礎資產(chǎn)是價格隨市場利率波動的債券產(chǎn)品
      B、貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進行交換的金融互換 C、股票指數(shù)期權屬于期貨期權
      D、當預期利率要上揚時，持有金融債券的投資者應該進行利率期貨合約的空頭套期保值
      18、下列關于金融互換市場的說法，不正確的是（）。
      A、互換中可以包含兩個以上的當事人
      B、貨幣互換需要交換等價的本金，而利率互換不需要交換本金 C、金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易 D、貨幣互換中需要事先敲定匯率
      19、債券面值為B，票面利率為C，投資者以價格P購進債券并持有到期，獲得收益率為r，現(xiàn)知P>B，則（）。
      A、R>C
      B、r = C
      C、r 
      D、r與C無關
      20、金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式，下列機構中有一個機構的性質(zhì)與其他機構不同，這一機構是（）。A、深圳證券交易所 B、美國標準普爾公司 C、普華永道會計師事務所 D、天元律師事務所
      21、下列關于證券投資基金的說法，正確的是（）。
      A、投資基金按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金
      B、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風險 C、證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營等 D、基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn)
      22、房地產(chǎn)的投資方式不包括（）。
      A、房地產(chǎn)購買
      B、房地產(chǎn)租賃
      C、房地產(chǎn)信托
      D、申請房地產(chǎn)抵押貸款
      24、可轉(zhuǎn)換債券持有人（）。A、是發(fā)債公司的股東
      B、定期從公司獲取股息
      C、必須到期將債券轉(zhuǎn)換成股票
      D、在可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票之前，可轉(zhuǎn)換債券持有人只享有利息，不能分享公司的分紅派息。
      25、期貨市場上，如果保證金比例為10%，則當價格變動1%時，投資者的盈虧變動（）。A、1%
      B、10%
      C、11%
      D、不確定
      26、小張以102元買入面值為100元的債券，1年后以106元的價格將其出售。其間，小張獲得利息收入3.2元，則小張的絕對收益為（）。
      A、4
      B、6
      C、7.2
      D、9.2
      27、投資者A欲投資于面值100元、期限為3年、票面利率8%、年付息一次的債券，并持有到期。若A預計獲得10%的到期收益率，則A購買債券時的價格約為（）元。A、89.02
      B、104.22
      C、95.03
      D、100.3
      28、下列關于保險要素的說法，不正確的是（）。A、保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協(xié)議 B、投保人按保險合同負有支付保險費的義務 C、保險人承擔賠償或者給付保險金責任 D、投保人和被保險人不能是同一人
      29、在交易所上市、專門從事房地產(chǎn)經(jīng)營活動的信托公司或集合信托投資計劃的是（）。A、房地產(chǎn)租賃
      B、房地產(chǎn)抵押貸款
      C、房地產(chǎn)投資信托基金
      D、房地產(chǎn)按揭
      30、下列關于藝術品投資的說法，不正確的是（）。
      A、流通性好
      B、保管難
      C、價格波動大
      D、一般是中長期投資
      31、下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（）。
      A、名家字畫
      B、唐宋古董
      C、古代玉器
      D、郵票
      32、下列關于房地產(chǎn)投資特點的說法，不正確的是（）。A、一項房地產(chǎn)的估價等于持有資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)價 B、房地產(chǎn)投資可以使用高財務杠桿率
      C、房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大 D、房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱
      33、公司型基金的特點不包括（）。
      A、依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn) B、具有法人資格
      C、投資者無權對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見 D、在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款
      34、下列關于外匯期權交易的說法，不正確的是（）。A、外匯期權的賣方出售的是外匯
      B、外匯期權的買方可以選擇不執(zhí)行外匯期權 C、外匯期權是指貨幣期權
      D、外匯期權可以分為美式期權和歐式期權
      35、下列關于股價與其相關因素關系的理解，不正確的是（）。
      A、一般說來，在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，股價和公司經(jīng)營狀況在長期呈現(xiàn)正向關系 B、在短期，股價和公司基本面情況呈現(xiàn)反向關系 C、在宏觀環(huán)境變動加劇的情況下，股票的風險加大 B、社會投機因素常常使股價過分增長，出現(xiàn)股市泡沫
      37、在外匯報價中，1個基點為（）。
      A、0.1
      B、0.01
      C、0.001
      D、0.0001
      38、外匯市場中，（）之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。（C）
      A、顧客與銀行
      B、中央銀行與顧客
      C、銀行與銀行
      D、銀行與中央銀行 40、某債券面值1000元，票面利率8%，5年后到期，目前市場價格900元，則它的即期收益率是（C）。A、8%
      B、9.1%
      C、8.9%
      D、8.4%
      41、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地（）。A、規(guī)避通貨膨脹風險
      B、降低非系統(tǒng)風險 C、降低系統(tǒng)風險
      D、降低不可分散風險
      42、下列關于債券的分類，不正確的是（）。
      A、按債券發(fā)行主體分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等 B、按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等
      C、按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等 D、按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔保債券等
      43、金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）。A、集聚功能，資源配置功能
      B、財富功能，資源配置功能 C、集聚功能，反映功能
      D、財富功能，反映功能
      44、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該基金最有可能是一只（）。A、開放式基金
      B、公募基金
      C、國際基金
      D、成長型基金
      45、下列描述中，適于描述開放式基金的有（B）個，適于描述封閉式基金的有（）個。
      （1）基金的資金規(guī)模具有可變性（2）在證券交易所按市價買賣（3）所募集到的資金可全部用于投資（4）受益憑證可贖回（5）依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)（6）投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構認購或申購這一種渠道 A、3，3
      B、3，2
      C、2，4
      D、2，3
      46、（）是指如果期權立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流（這里暫不考慮期權費因素）A、溢價期權
      B、平價期權
      C、折價期權
      D、貨幣期權
      47、金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是（）。
      A、會計師事務所
      B、投資顧問咨詢公司
      C、律師事務所
      D、有價證券承銷人
      48、下列屬于金融市場客體的是（）。
      A、居民個人
      C、金融機構
      C、貨幣頭寸
      D、會計師事務所
      49、下列不是現(xiàn)貨期權的是（）。
      A、外匯期權
      B、利率期權
      C、股指期權
      D、股指期貨期權
      50、下列關于開放式基金的說法，不正確的是（）。A、在我國，開放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式 B、投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位 C、所募集到的資金可以全部用于長期投資 D、基金的資金總額不斷變化
      51、國庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動性由強到弱的正確排序時（）。A、大額可轉(zhuǎn)讓存單>國庫券>定期存款 B、國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單>定期存款 C、定期存款>國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單 D、國庫券>定期存款>大額可轉(zhuǎn)讓存單
      52、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。
      A、若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權
      B、若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格應當選擇執(zhí)行該看漲期權
      C、看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權，獲得一定收益 D、看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同  53、3個月國庫券（假定90天），面值100元，價格為99元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為（）。（假定年天數(shù)以360天計算）
      A、1%
      B、4.2%
      C、1.1%
      D、4%
      54、一般來說，（）。A、債券價格與到期收益率同向變動 B、債券價格與市場利率反向變動
      C、債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高 D、債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低
      55、下列不屬于貨幣市場特點的是（）。
      A、流動性強
      B、風險小
      C、償還期短
      D、籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資
      56、利率期貨的基礎資產(chǎn)是（）。
      A、利率
      B、股票
      C、債券
      D、遠期利率合約
      57、一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風險（）。
      A、高于股票
      B、低于普通債券
      C、高于國債
      D、低于儲蓄產(chǎn)品
      58、下列關于債券贖回的說法，不正確的是（）。
      A、有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權利 B、附有贖回權的債權的潛在資本增值有限 C、在保護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權
      D、發(fā)行人可以通過使用這項權利以更低的利率籌集資金
      60、下列關于投資型保險產(chǎn)品的說法，正確的是（）。A、保費中的投資保費進入儲蓄賬戶
      B、保費中的投資保費由基金管理公司進行運作 C、投資保費的投資收益歸客戶所有 D、保單持有人無法獲得分紅
      61、股指期貨是為管理股市風險尤其是（）而產(chǎn)生的。
      A、系統(tǒng)性風險
      B、非系統(tǒng)性風險
      C、信用風險
      D、公司經(jīng)營風險
      62、關于債券，下列說法正確的是（）。A、一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券
      B、附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險
      C、市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險
      D、可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高
      63、與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品（）。A、只有保障功能
      B、不具有投資功能
      C、兼有保障和投資功能
      D、一定程度上降低了收益率
      65、目前，（）是世界上最大的外匯交易中心。
      A、紐約
      B、倫敦
      C、東京
      D、巴黎
      66、證券信用評級的主要對象為（）。A、中央政府的債券
      B、國際債券和優(yōu)先股股票 C、普通股股票
      D、各類公司債券和地方債券
      二、多選題
      1、下列對于貨幣市場上交易行為分析正確的是（）。A、貼現(xiàn)實質(zhì)上是一種票據(jù)買賣關系 B、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)實質(zhì)上是一種票據(jù)再買賣關系
      C、再貼現(xiàn)實質(zhì)上是中央銀行對商業(yè)銀行的貸款
      D、回購協(xié)議實質(zhì)上是一種以證券為質(zhì)押的質(zhì)押貸款
      E、中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進行公開市場操作
      2、貨幣市場的特征包括（）。
      A、資金融通期限短
      B、高流動性
      C、高收益
      D、低風險
      E、交易量小
      3、短期政府債券的特征包括（）。
      A、違約風險小
      B、流動性強
      C、面額大
      D、收入免稅
      E、交易成本高
      4、按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。
      A、遠期
      B、期貨
      C、信托
      D、期權
      E、互換
      5、基金的基本當事人包括（）。
      A、證券交易所
      B、基金投資者
      C、基金管理人 D、基金托管人
      D、證監(jiān)會
      6、下列關于期權的說法，正確的有（）。
      A、期權的買方為了得到一項權利，需要向賣方支付一筆期權費 B、美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間行權 C、歐式期權只允許期權持有者在期權到期日行權
      D、看漲期權是指期權買方向賣方出售基礎資產(chǎn)的權利 E、對期權購買者來說，歐式期權比美式期權更有利
      7、下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中有（）。A、短期融資券
      B、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
      C、長期國債 D、普通股
      E、銀行承兌匯票
      8、投資型保險產(chǎn)品具有（）功能。
      A、保障
      B、投資
      C、投機
      D、套期保值
      E、定價
      9、下列屬于金融衍生工具的有（）。
      A、普通股
      B、公司債券
      C、股指期貨
      D、遠期利率協(xié)議
      E、貨幣互換
      10、下列契約方中，（）擁有在未來某一特定時間內(nèi)按雙方約定的價格，購進或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務。
      A、看漲期權多頭方
      B、看跌期權多頭方
      C、遠期合約多頭方 D、期貨合約多頭方
      E、期貨合約空頭方
      12、保險產(chǎn)品的功能包括（）。
      A、轉(zhuǎn)移風險
      B、分攤損失
      C、補償損失
      D、融通資金
      E、套期保值
      13、一般來說，下列可能會導致房地產(chǎn)價格升高的有（）。
      A、土地供給減少
      B、經(jīng)濟衰退
      C、房地產(chǎn)需求下降 D、房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善
      E、居民收入下降
      14、投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括（）。A、保費中含有投資保費
      B、同時具有保障功能和投資功能
      C、給付的保險金由風險保障金和投資收益組成D、費用較低 E、流動性較強
      15、匯率變動是（）等一系列因素共同作用的結(jié)果。
      A、國際收支狀況
      B、匯率制度
      C、經(jīng)濟增長率 D、利率水平
      E、突發(fā)事件
      16、當其他條件不變，市場利率下降時，（）。A、債券價格下降
      B、發(fā)行人行使贖回權的概率增加 C、會使投資者面臨再投資風險 D、債券再投資收益率下降
      E、發(fā)行人行使贖回權的概率降低
      17、設立信托的書面文件應當載明的事項包括（）。
      A、信托目的B、信托關系人
      C、信托財產(chǎn)的范圍
      D、受益人取得信托利益的金額
      E、受益人取得信托利益的形式
      18、投資性保險產(chǎn)品包括（）。
      A、意外傷害保險
      B、分紅保險
      C、定期壽險
      D、萬能壽險
      E、投資連結(jié)保險
      19、外匯市場的功能包括（）。A、充當國際金融活動的樞紐
      B、形成外匯價格體系
      C、調(diào)劑外匯余缺，條街外匯供求 D、實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算 E、運用操作技術規(guī)避外匯風險
      20、目前，在我國金融市場上出現(xiàn)的金融產(chǎn)品有（）。
      A、權證
      B、基金
      C、期貨
      D、利率互換
      E、債券買斷式回購
      21、下列理財產(chǎn)品中具有保本性的產(chǎn)品包括（）A、貨幣市場基金
      B、股票市場基金
      C、政策性金融債券
      D、政府債券
      E、央行票據(jù)
      三、判斷題
      1、金融期權合約所規(guī)定的、期權買方在行使權利時遵循的價格是期權價格。（）
      2、證券投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。（）
      3、投資者可以通過買入股票現(xiàn)貨，賣出股票價格指數(shù)期貨，在一定程度上抵消股票價格變動的風險損失。（對）
      4、金融遠期合約中，將來賣出資產(chǎn)方的一方稱為“多方”。（）
      5、金融遠期合約是為了賺取交易價差而產(chǎn)生的。（）
      6、金融期權只能在交易所進行交易。（）
      7、普通工商企業(yè)可以成為同業(yè)拆借市場的主體。（）
      8、個人所獲得的保險賠款免征個人所得稅。（）
      9、金融衍生產(chǎn)品的價值依賴于基本標的資產(chǎn)的價值。（）
      10、企業(yè)可以將大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的到期日同各種固定預期支出日期聯(lián)系起來，到期以存單的本息支付。（）
      11、金融期貨的買入方就是否履約具有選擇權。（）
      12、成長型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。（）
      13、對于期權的賣方來說，如果市場價格對他不利的話，他就可以選擇不執(zhí)行期權。（）
      14、投資于房地產(chǎn)需要承擔經(jīng)濟周期性變動所帶來的購買力下降的風險。（）
      15、風險保留是指自己承擔風險可能帶來的損失，它是一種自保險。（）
      16、只有符合一定條件的可保風險才可以運用保險來進行管理。（）
      17、股票是代表股份所有權的股權證書，是代表對一定經(jīng)濟分配請求權的資本證券。（）
      18、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設的證券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡買賣股票。（）
      第四章
      一、單選題
      1、貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限（），資金贖回（），本金、收益安全性高等主要特點。A、短，靈活
      B、長，不靈活
      C、短，不靈活
      D、長，靈活
      2、某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產(chǎn)品，到期一次還本付息。2007年8月1日，某人投資5000元購買該理財產(chǎn)品，半年后到期，該產(chǎn)品實際年收益率為2.62%，則理財收益為（）元。A、33
      B、66
      C、131
      D、262
      3、增強型新股申購理財產(chǎn)品是以（）為主要申購對象的理財產(chǎn)品。
      A、新股、可轉(zhuǎn)債、認股權證
      B、可轉(zhuǎn)債、可分離債、認股權證 C、新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債
      D、新股、可分離債、認股權證
      4、我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3點整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。
      A、紐約時間
      B、倫敦時間
      C、北京時間
      D、東京時間
      5、在一定時間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協(xié)定的回報率是（）。
      A、一觸即付期權
      B、雙向不觸發(fā)期權
      C、二觸即付期權
      D、單向不觸發(fā)期權
      6、債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在（C）和（C）上進行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。
      A、股票市場，債券市場
      B、期貨市場，債券市場
      C、貨幣市場，債券市場
      D、金融衍生品市場，貨幣市場
      7、（）是目前國際間最重要和最常用的市場基準利率。
      A、紐約銀行同業(yè)拆放利率
      B、倫敦銀行同業(yè)拆放利率 C、東京銀行同業(yè)拆放利率
      D、香港銀行同業(yè)拆放利率
      8、我國QDII基金在我國（）設立，從事（）投資。
      A、境內(nèi)，境內(nèi)
      B、境內(nèi)，境外
      C、境外，境內(nèi)
      D、境外，境外
      9、結(jié)構性產(chǎn)品的浮動收益部分來源于（）。
      A、市場無風險利率
      B、市場平均收益率
      C、所掛鉤標的資產(chǎn)的利息或紅利
      D、所掛鉤標的資產(chǎn)的價格變動
      二、多選題
      1、貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，它主要投資于（）。
      A、國債
      B、金融債
      C、中央銀行票據(jù)
      D、債券回購
      E、高信用級別的企業(yè)債
      2、債券型理財產(chǎn)品是以（）為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。
      A、國債
      B、金融債
      C、中央銀行票據(jù)
      D、期權
      E、股票
      3、信托的特點包括（）。
      A、信托是以信任為基礎的財產(chǎn)管理制度
      B、信托財產(chǎn)權利主體與利益主體是完全一致的 C、信托管理具有不連續(xù)性
      D、信托利益分配、損益計算遵循實績原則 E、受托人要承擔所有的損失風險
      4、結(jié)構性理財產(chǎn)品大致可以細分為（）。
      A、外匯掛鉤類
      B、利率掛鉤類
      C、股票掛鉤類 D、商品掛鉤類
      E、指數(shù)掛鉤類
      5、外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品的風險包括（）。
      A、流動性風險
      B、集中投資風險
      C、匯率風險 D、提前終止的風險
      E、到期時收取保證投資金額的風險
      6、假設當前歐元兌美元的匯率是1：1.4423，投資者預計歐元兌美元匯率上升。它可以向銀行購買一個與外匯期權掛鉤的結(jié)構性存款，即存入10000美元，存期為6個月，并同時向銀行出售一個同期限 16 的美元看漲期權，執(zhí)行價格為當前價格，則下列說法正確的有（）。A、投資者收益包括存款的利息收入和向銀行出售期權獲得的期權費
      B、到期日銀行擁有向投資者以每歐元對1.4423美元的價格購買10000美元的權利 C、到期日銀行擁有向投資者以每歐元對1.4423美元的價格出售10000美元的權利 D、到期日投資者擁有向銀行以每歐元對1.4423美元的價格購買10000美元的權利 E、到期日投資者擁有向銀行以每歐元對1.4423美元的價格出售10000美元的權利
      7、結(jié)構性理財產(chǎn)品的特點包括（）。
      A、一般風險很低
      B、以場外交易為主
      C、傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合 D、靈活性強
      E、無風險
      8、結(jié)構性外匯理財產(chǎn)品的客戶投資者面臨的風險由下列哪些因素導致?（）A、市場利率波動 B、外匯市場匯率波動
      C、提前終止權掌握在銀行手里
      D、不能提前支取，可能導致很高的機會成本 E、股票市場價格指數(shù)波動
      9、理財產(chǎn)品的流動性是投資者應該考慮的問題，對此，下列說法正確的是（）A、投資者參與金融市場不利于提高市場的流動性 B、理財產(chǎn)品的安全性越高，其流動性越強
      C、投資者的預期影響投資者的交易行為，從而改變市場的流動性 D、做市商制度的完善有利于提高市場的流動性 E、以上皆對
      二、判斷題
      1、貨幣型理財產(chǎn)品的信用風險高于貸款類理財產(chǎn)品。（）
      2、在銀行貨幣型理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，投資者通?？梢愿鶕?jù)資金狀況在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)每個工作日的交易時間內(nèi)隨時申購，但不可以隨時贖回。（）
      3、信托按委托人或受托人的性質(zhì)不同可分為法人信托和個人信托。（）
      4、信托貸款的信用風險由銀行、信托公司和投資者共同承擔。（）
      5、對于機構投資者配售的網(wǎng)下申購新股有6個月的鎖定期，即在首日上市的6個月結(jié)束后，網(wǎng)下申購部分才可以上市交易。（）
      6、結(jié)構性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生產(chǎn)品組合在一起而形成的金融產(chǎn)品。（）
      7、QDII使得內(nèi)地居民可以投資于境外資本市場。（）
      8、結(jié)構性理財產(chǎn)品有時只掛鉤于一只股票，根據(jù)其表現(xiàn)決定收益回報。（）
      9、結(jié)構性理財產(chǎn)品的保本率并不影響其最高收益率。（）
      10、新股申購類理財產(chǎn)品收益率受到新股申購中簽率和上市首日平均漲幅的影響。（對）
      第五章
      一、單選題
      1、債券投資者的投資收益不包括（）。A、長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入 B、買賣債券形成的價差收入
      C、在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現(xiàn)的損益 D、長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅
      2、下列關于債券利率風險的說法，不正確的是（）。A、也叫價格風險
      B、當市場利率上漲時，債券的市場交易價格上漲
      C、對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資人的資產(chǎn)收益 D、債券的到期時間越長，利率風險越大
      3、下列關于基金價格和費用的說法，正確的是（）。A、一般來說，封閉式基金的價格與基金凈值反方向變動 B、開放式基金的價格總是與基金凈值偏離很大
      C、一般來說，開放式基金的價格與基金凈值同方向變動 D、開放式基金的申購和贖回價格隨基金凈值的下跌而上升
      4、下列關于可贖回債券的說法，不正確的是（）。
      A、通常可贖回債券的發(fā)行人在市場利率上升時行使贖回權
      B、但市場利率下降時，普通債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權的價值
      C、可贖回債券的贖回權實際上是投資者出售給發(fā)行人的一個期權 D、債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價值
      5、下列關于債券通貨膨脹風險的說法，不正確的是（）。A、通貨膨脹風險主要是針對短期債券而言的
      B、通貨膨脹風險是指債券貨幣收益的購買力隨著物價上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低 C、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損 D、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損
      6、下列關于股票的理解，正確的是（）。
      A、股票是股份公司發(fā)行的有價證券，其實質(zhì)是公司的產(chǎn)權證明書 B、引起股票價格變動的直接原因是公司盈利水平C、目前我國投資者購買股票最主要是為了獲得股利 D、優(yōu)先股的股息發(fā)放先于普通股，但不是定額的
      7、下列關于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。A、投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風險 B、信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔有限責任 C、銀行擔保的信托產(chǎn)品風險較低
      D、信托產(chǎn)品的流動性通常比較好，有較好的轉(zhuǎn)讓平臺
      8、一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）具有保值增值的作用。A、固定收益證券
      B、現(xiàn)金
      C、黃金
      D、儲蓄
      9、下列關于債券的說法，不正確的是（）。A、當市場利率上升時，債券的市場交易價格下降
      B、發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金都會收到不同程度的影響 C、公司債券的違約風險一般通過信用評級表示
      D、當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加
      10、在基金轉(zhuǎn)換中，投資者T日轉(zhuǎn)換成功后，正常情況下，基金注冊登記人于（）日，為投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進行權益扣除和權益增加。
      A、T
      B、T+1
      C、T+2
      D、T+3
      11、我國的國債專指（）代表中央政府發(fā)行的國家公債。
      A、國務院
      B、財政部
      C、中國人民銀行
      D、國資委
      12、人們常說的“紙黃金”是指（）。
      A、黃金基金
      B、黃金存折
      C、金幣
      D、黃金期貨
      13、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（）
      A、銀行存款
      B、普通股
      C、公司債券
      D、優(yōu)先股
      14、上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為（）
      A、美元/盎司
      B、美元/克
      C、人民幣元/兩
      D、人民幣元/克
      15、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是（）。A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系。B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。
      C、一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。
      16、投保人或被保險人對（）應當具有法律上承認的經(jīng)濟利益。A、保險事故
      B、保險責任
      C、保險標的 D、保險風險
      17、根據(jù)可保利益原則，我們無法為（）投保。
      A、家用電器
      B、租用的別人的房屋
      C、公共廣場的雕塑
      D、自己的房產(chǎn)
      二、多選題
      1、信托產(chǎn)品的風險包括（）。
      A、投資項目風險
      B、項目主體風險
      C、信托公司風險 D、流動性風險
      E、項目經(jīng)營管理風險
      2、債券投資的風險有（）。
      A、利率風險
      B再投資風險
      C、債券贖回風險 D、通貨膨脹風險
      E、提前償付風險
      3、下列關于黃金的說法，正確的有（）。
      A、美元走勢會影響黃金價格 B、黃金價格不受供求關系的影響
      C、一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值增值的作用
      D、黃金具有內(nèi)在價值和實用性，但也存在市場不充分風險和自然風險 E、黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關
      4、在為客戶推薦適合的理財產(chǎn)品時，需要考慮的因素有（）。A、客戶所屬的人生周期
      B、客戶的風險承受能力
      C、客戶的投資目標
      D、投資期限長短
      E、產(chǎn)品流動性
      5、基金發(fā)行時，若基金單位金額為A，發(fā)行手續(xù)費率為B，發(fā)行手續(xù)費為C，發(fā)行價格為P，即下列等式正確的有（）。
      A、P = A+C
      B、P = A—AB
      C、P=A+AB
      D、C=AB
      E、C=A+B
      6、下列關于開放式基金開戶或認購的說法，正確的有（）。
      A、投資者認購基金首先需要開立基金交易賬戶和基金TA賬戶 B、購買不同基金公司發(fā)行的基金，需要開立不同的基金TA賬戶 C、基金認購費率通常比申購費率低
      D、一般情況下，認購申請一經(jīng)成功受理，不得撤銷
      E、投資者只需攜帶本人有效身份證件到銀行營業(yè)網(wǎng)點辦理認購手續(xù)即可認購基金
      7、下列關于股票風險的說法，正確的有（）。A、通過投資組合可以分散個股風險
      B、一般來說，周期性明顯的行業(yè)風險相對較小 C、一般來說，固定成本高的行業(yè)風險相對較大 D、一般來說，價格成本彈性小的行業(yè)風險較小
      E、一般來說，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風險較小
      8、下列關于黃金的說法，正確的有（）。A、黃金的流動性較一般證券類投資產(chǎn)品差 B、黃金和股票市場收益經(jīng)常呈正相關關系
      C、黃金價格通常會隨著通貨膨脹而提高，可以保值 D、市場風險是投資黃金面臨的主要風險 E、與股票相比，投資黃金的流動性風險較低
      9、黃金投資的方式有（）。
      A、條塊現(xiàn)貨
      B、純金幣
      C、黃金基金
      D、黃金存折
      E、紀念金幣
      10、基金的流動性風險表現(xiàn)在（）。A、基金組合中股票價格的波動 B、基金組合中債券價格的波動
      C、開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導致贖回時間延長 D、封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售 E、基金管理人操作失誤
      11、對投資者來說，債券贖回條款的不利體現(xiàn)在（）。
      A、增加了現(xiàn)金流的不確定性
      B、投資者蒙受再投資風險
      C、債券的潛在資本增值有限
      D、增加交易成本
      E、降低了投資收益率
      12、推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的哪些理財目標?（）A、消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮 B、在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活 C、使得客戶的消費在一定時期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動 D、通過合法的手段降低客戶的稅收負擔 E、實現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值
      三、判斷題
      1、金融市場不包括黃金市場。（）。
      2、通常，信托產(chǎn)品的絕大部分風險由信托公司承擔。（）
      3、銀行代理業(yè)務是給商業(yè)銀行帶來利息收入的主要業(yè)務。（）
      4、銀行作為開放式基金銷售代理人，代表基金托管人與基金投資人進行基金單位的買賣活動。（）
      5、投資者辦理基金交易賬戶后，才可以開立基金TA賬戶。（）
      6、基金申購中的前端收費是按持有時間劃分費率檔次的。（）
      7、基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。（）
      8、基金的基礎市場和基金自身都是影響基金類產(chǎn)品收益的因素。（）
      9、收入型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者。（）
      10、股票及股票市場的風險包括系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。非系統(tǒng)性風險不能通過組合投資實現(xiàn)風險分散。（）
      11、保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可代替的保障功能。（）
      12、債券的可贖回條款相對地提高了投資者的收益率。（）
      13、信托資金通常情況下不可以提前支取。（）
      14、信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響。（）
      第六章
      一、單選題
      1、商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財服務是一個循序漸進的有機整體，下列四種服務的排序，正確的是（）。
      A、財務規(guī)劃、財務分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介 B、財務規(guī)劃、財務分析、個人投資產(chǎn)品推介、投資建議 C、財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介 D、財務分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務規(guī)劃
      2、最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是（）月。
      A、1
      B、2
      C、3
      D、6
      3、緊急預備金的來源不包括（），A、活期存款
      B、貨幣市場基金
      C、長期定期存款
      D、貸款額度
      5、下列關于預算與實際的差異分析的說法，不正確的是（）。
      A、總額差異的重要性大于細目差異 B、要定出追蹤的差異金額或比率門檻 C、依據(jù)預算的分類個別分析
      D、若差異很大則需要各個項目同時進行改善
      6、下列更適合通過自保險或風險保留來解決的是（）。A、汽車被盜的財產(chǎn)損失
      B、車禍導致的費用 C、因流行性感冒支付的醫(yī)療費
      D、飛機失事的損失
      7、下列關于稅收規(guī)劃的說法，不正確的是（）。
      A、稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進行 B、從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時應該有很強的為客戶減輕稅負、取得節(jié)稅收益的動機
      C、合理調(diào)整受稅財產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時間價值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為 D、稅收規(guī)劃時必須綜合考慮規(guī)劃以客戶整體稅負水平降低
      8、在理財顧問服務中，最先的一個環(huán)節(jié)是（）。
      A、對客戶資產(chǎn)管理目標進行分析
      B、為客戶進行基礎規(guī)劃 C、收集客戶信息
      D、為客戶進行資產(chǎn)狀況分析
      10、下列對客戶風險承受能力由強到弱的排序，不正確的是（）。A、根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管>傭金收入者>失業(yè)者 B、根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸>無自宅>投資不動產(chǎn) C、根據(jù)家庭負擔，未婚>雙薪無子女>單薪有子女
      D、根據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年>財經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學院在校生
      11、下列關于債務管理的說法中，不正確的是（）。
      A、總負債一般不應超過凈資產(chǎn)
      B、短期債務和長期債務的比例應為0.4 C、但債務問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務重組來實現(xiàn)財務狀況的改善 D、還貸款的期限不要超過退休的年齡
      15、下列關于現(xiàn)金管理的說法，不正確的是（）。
      A、若已知客戶每月固定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出來計算 B、客戶可利用貸款額度儲備作為應對失業(yè)導致的工作收入中斷，應對緊急醫(yī)療或意外所導致的超支費用，即作為緊急備用金
      C、客戶可利用活期存款儲備基金備用金，與貸款額度相比存在機會成本
      D、在預測客戶期望達到的消費水平支出時，銀行從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低
      16、某客戶2007年年底資產(chǎn)為28萬元，負債5萬元，當年收入2萬元，支出1萬元，則他的盈余/赤字為（）。
      A、23
      B、1
      C、27
      D、--3
      17、如果客戶想通過某種理財方式強迫自己儲蓄一部分錢，那么他最好選擇（）。A、財產(chǎn)保險
      B、終身壽險
      C、基金
      D、股票
      18、如果價值10萬元的財產(chǎn)投保8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（）。
      A、6.4
      B、8
      C、3.2
      D、5
      19、理財顧問服務流程的最后一步是（）。
      A、實施計劃
      B、基礎規(guī)劃
      C、建立投資組合D、績效評估
      20、現(xiàn)金管理中，支出預算等于（）。
      A、收入—上年支出
      B、收入—年儲蓄目標 C、收入—支出
      D、年儲蓄目標—支出
      21、在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（）。A、利息稅
      B、版稅
      C、增值稅
      D、個人所得稅
      22、下列事件不影響凈資產(chǎn)數(shù)額的是（）。A、老李因工作努力而得到一筆獎金 B、小王自費去巴厘島度假
      C、劉女士向朋友借了5萬元購買了某種基金 D、趙小姐透支銀行卡做了一次美容護理
      23、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（A）
      A、資產(chǎn)負債表
      B、損益表
      C、現(xiàn)金流量表
      D、利潤分配表
      24、理財規(guī)劃報告書中一定要呈現(xiàn)的基本內(nèi)容有哪些（）。
      A.家庭財務報表+理財目標可否達成檢驗+資產(chǎn)配置與保險建議 B.客戶的夢想+客戶的風險習性+客戶的投資經(jīng)驗+產(chǎn)品建議 C.家庭財務報表+理財目標可否達成檢驗+本行的產(chǎn)品目錄
      D.客戶的風險屬性+客戶的投資經(jīng)驗+客戶應該購買的金融產(chǎn)品
      二、多選題
      1、在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有（）。
      A、建立數(shù)據(jù)庫
      B、和客戶交談
      C、采用數(shù)據(jù)調(diào)查表
      D、收集政府部門公布的信息
      E、收集金融機構公布的信息
      2、客戶的風險特征由（）構成。
      A、目前市場風險水平
      B、風險偏好
      C、風險認知度 D、未來市場風險水平
      E、實際風險承受能力
      3、保險規(guī)劃具有（）的功能。
      A、風險轉(zhuǎn)移
      B、風險消除
      C、合理避稅
      D、套利
      E、套期保值
      4、屬于客戶理財需求短期目標的有（）。
      A、按揭買房
      B、子女的教育儲蓄
      C、休假
      D、購置新車
      E、存款
      5、下列關于理財目標對應正確的有（）。
      A、子女教育儲蓄——短期目標
      B、休假——短期目標
      C、退休——長期目標 D、按揭買房——中期目標
      E、遺產(chǎn)——短期目標
      6、緊急預備金的來源包括（）。
      A、活期存款
      B、短期定期存款
      C、中長期債券
      D、貨幣市場基金
      E、貸款額度
      7、客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（）。A、客戶當前的收支狀況
      B、客戶的社會地位
      C、客戶的年齡 D、客戶的投資偏好
      E、客戶的風險承受能力
      8、進行現(xiàn)金管理的目的在于（）。A、滿足未來消費的需求
      B、滿足日常的周期性的支出需求 C、滿足對對退休養(yǎng)老的需求
      D、滿足應急資金的額需求
      E、滿足財富積累與投資獲利的需求
      9、下列選項中，屬于個人債務管理中應注意的事項有（）。A、債務重組
      B、債務支出與家庭收入的合理比例
      C、短期債務與長期債務的合理比例
      D、債務期限與家庭收入的合理關系
      E、債務總量與資產(chǎn)總量的合理比例
      10、稅收規(guī)劃應當遵循的原則有（）。
      A、獨特性原則
      B、規(guī)劃性原則
      C、目的性原則 D、合法性原則
      E、綜合性原則
      三、判斷題
      1、銀行從業(yè)人員在進行理財顧問活動中，要了解客戶的財務信息如投資偏好等。（）
      2、一個完整的退休規(guī)劃由退休后生活設計和自籌退休金部分的儲蓄投資計劃兩部分構成。（）
      3、客戶所在地區(qū)的經(jīng)濟情況不太穩(wěn)定，因而在預測客戶的股票投資收益時，業(yè)務人員只能用上一年的數(shù)據(jù)作為參考。（）
      4、某商業(yè)銀行大堂中有專人負責想前來儲蓄的客戶介紹不同種儲蓄存款產(chǎn)品的區(qū)別，這屬于理財顧問服務。（）
      第七章
      一、單選題
      1、按照《保險法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。A、《保險法》不僅調(diào)整保險組織，還調(diào)整保險行為
      B、同一保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托 C、保險代理人可以是單位
      D、保險經(jīng)紀人只能由個人擔任
      2、個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體有兩個，即（）。A、監(jiān)管機構和商業(yè)銀行
      B、商業(yè)銀行和客戶 C、中央銀行和商業(yè)銀行
      D、理財人員和客戶
      3、個人理財業(yè)務中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）。
      A、委托代理
      B、信托
      C、法定代理
      D、契約
      4、下列關于代理的說法，不正確的是（）。
      A、代理人在代理權限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為 B、法人可以通過代理人實施民事法律行為 C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位
      D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理
      5、下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是（）。A、要求某銀行向社會披露董事會成員變更情況 B、要求某銀行報送財務報告
      C、銀監(jiān)會某處長帶著個人工作證件單獨到銀行進行現(xiàn)場檢查 D、要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項業(yè)務作出說明
      6、《保險法》第十七條規(guī)定，定力保險合同，保險人應當想投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問，投保人應當如實告知。下列關于如實告知的理解，不正確的是（）。
      A、投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，保險人有權解除保險合同
      B、投保人因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。
      C、投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但需退還保險費
      D、投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費。
      7、人壽保險的索賠時效為（）。
      A、自保險事故發(fā)生之日起5年
      B、自保險事故發(fā)生之日起2年
      C、自知道保險事故發(fā)生之日起5年
      D、自知道保險事故發(fā)生之日起2年
      8、根據(jù)《信托法》規(guī)定，下列說法不正確的是（）。
      P207頁
      A、受托人應當每年定期將信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，報告委托人和受益人 B、受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對自己所受到的損失，以其固有財產(chǎn)承擔 C、受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務，以信托財產(chǎn)承擔 D、信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆盏模谛磐惺找鏅嗫梢杂糜谇鍍攤鶆?/p>
      9、根據(jù)《信托法》，下列關于受益人的說法，不正確的是（）。
      P208頁 A、受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織 B、委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人 C、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人 D、受益人自信托生效之日起享有信托收益權
      10、根據(jù)《信托法》下列關于受益人權利的說法，不正確的是（）。
      P208頁 A、共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益 B、受益人可以放棄信托收益權
      C、受益人不能清償?shù)狡趥鶆盏模湫磐惺找鏅嗫梢杂糜谇鍍攤鶆?D、受益人的信托收益權僅能自己享有，不得繼承和轉(zhuǎn)讓
      11、期貨公司從事經(jīng)紀業(yè)務，接受客戶委托，以（）的名義進行期貨交易，交易結(jié)果由（）承擔。
      A、期貨公司，期貨公司
      B、期貨公司，客戶 C、客戶，期貨公司
      D、客戶，客戶  12、2008年1月9日，我國第一個黃金期貨在（）上市。
      A、上海證券交易所
      B、中國金融期貨交易所
      C、上海期貨交易所
      D、上海黃金交易所
      13、下列關于我國期貨交易的說法，正確的是（）。A、期貨交易無漲停限制
      B、期貨交易所可以間接參與期貨交易 C、期貨交易所每月發(fā)布價格預測信息
      D、期貨公司不得在經(jīng)紀業(yè)務中與客戶約定期貨交易收益的分享方式
      14、我國某商業(yè)銀行進行境外理財投資，其用于境外投資的全部資產(chǎn)應當（）。A、保管在該銀行相應的理財部門
      B、將50%的資產(chǎn)委托給另一家境內(nèi)商業(yè)銀行保管，并支付該部分托管費，剩余部分由自己的理財部門管理
      C、全部委托另一家境內(nèi)商業(yè)銀行保管 D、委托給一家境外商業(yè)銀行托管
      15、商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財投資的托管人為其保存資金往來記錄，其保存的時間應當不少于（）年。
      A、5
      B、10
      C、15
      D、20
      16、下列關于商業(yè)銀行境外理財投資的說法，正確的是（）。
      A、境內(nèi)托管人在本行開立證券托管帳戶，用于與境外證券登記結(jié)算機構之間的證券托管業(yè)務 B、境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設置托管帳戶
      C、境內(nèi)托管人通過本行外匯資金運用結(jié)算帳戶辦理與境外證券登記結(jié)算機構之間的資金結(jié)算業(yè)務 D、境外托管代理人通過一個托管帳戶代理不同境內(nèi)托管人
      17、從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行不應當（A）。A、在投資者開設帳戶時為其捆綁理財產(chǎn)品 B、定期披露投資風險狀況 C、履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務 D、詳細告知投資者投資計劃
      18、基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料，保存期不少于（）年。
      A、5
      B、7
      C、10
      D、15
      19、境外個人將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換起（）個月。
      A、6
      B、12
      C、18
      D、24
      20、商人張某從國內(nèi)運貨到周邊國家銷售，獲利10萬元，則他應當在終了后（）日內(nèi)納稅。A、60
      B、30
      C、15
      D、10
      21、我國證券投資基金的基金托管人是（）。
      A、保險公司
      B、信托公司
      C、商業(yè)銀行
      D、基金公司
      22、下列關于《證券投資基金法》對于基金管理人有關規(guī)定的說法，不正確的是（）。A、基金管理人負責基金的具體操作
      B、基金管理人又依法設立的商業(yè)銀行擔任
      C、基金管理人的注冊資本不得低于1億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本 D、基金管理人可以接受其他機構委托進行資產(chǎn)管理
      23、下列不屬于基金管理人應當履行的職責是（）。A、辦理基金備案手續(xù) B、安全保管基金財產(chǎn)
      C、對所管理的不同基金財產(chǎn)分別管理、分別記賬，進行證券投資 D、計算并公告基金資產(chǎn)凈值
      24、根據(jù)《證券投資基金法》，當下列各文件所述內(nèi)容存在沖突時，應當以（）為準。A、基金合同
      B、招募說明書
      C、基金招募方案
      D、基金發(fā)行計劃
      25、根據(jù)《證券投資基金法》，基金管理人應當自受到核準文件之日起（）個月內(nèi)進行基金招募。A、3
      B、6
      C、9
      D、12
      26、證券投資基金財產(chǎn)可以用于（）。
      A、向他人貸款
      B、從事承擔無限責任的投資 C、購買其他基金份額
      D、投資上市交易的債券
      27、某基金公司在宣傳該公司發(fā)行的基金時，宣傳推介材料登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金管理人應當特別聲明，（）。A、基金過往業(yè)績可以說明其有很好的投資能力 B、本基金的業(yè)績可以達到過往業(yè)績的平均水平C、本基金的業(yè)績以過往業(yè)績的平均水平為底線
      D、基金過往業(yè)績并不預示其未來表現(xiàn)，其管理的其他基金的業(yè)績并不構成新基金業(yè)績表現(xiàn)的保證
      28、書面委托代理的授權委托書授權不明的，（）。
      A、被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人不承擔責任 B、代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人不承擔責任 C、被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任 D、代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任
      29、根據(jù)《信托法》受托人因處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債務，以（）承擔。A、信托財產(chǎn)
      B、受托人固有財產(chǎn)
      C、委托人固有財產(chǎn)
      D、委托人固有財產(chǎn)和信托財產(chǎn)
      30、下列關于合同訂立的說法，不正確的是（）。
      A、當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力 B、當事人必須本人訂立合同，不得代理
      C、當事人在訂立合同過程中知悉的撒謊能夠也秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂?/p>
      C、當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。
      31、根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是（）。
      A、單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券 B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易 C、在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易
      D、為謀取傭金收入，建議客戶進行不必要的證券買賣
      32、下列關于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是（）。
      A、管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營權
      B、管理人對基金運營收益承擔投資風險 C、托管人對基金財產(chǎn)具有保管權
      D、投資人對基金運營收益享有收益權
      33、根據(jù)《保險代理機構管理規(guī)定》，保險公司委托保險代理機構或者保險代理分支機構銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務人員，銷售前培訓時間不少于（）小時。A、12
      B、24
      C、48
      D、72
      34、根據(jù)《證券法》，下列關于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是（）。A、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應當以證券公司名義單獨立戶管理 B、證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金合證券歸入其自有財產(chǎn)
      C、禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券
      D、證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易計算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)
      35、根據(jù)《信托法》，受托人以（）為限向受益人承擔支付信托利益的義務。A、委托人固有財產(chǎn)
      B、受托人固有財產(chǎn)
      C、信托財產(chǎn)
      D、信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)
      36、根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》中規(guī)定，境外理財資金匯回后，（）A、商業(yè)銀行印鑒投資本金和收益支付給投資者 B、商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者
      C、投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者
      D、投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任意賬戶
      37、下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是（）。
      A、貨幣兌換費
      B、商業(yè)銀行劃入的外匯資金 C、境外匯回的投資本金
      D、境外匯回的投資收益
      38、下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務是（）。
      A、銀行間的同業(yè)拆借業(yè)務
      B、個人理財業(yè)務 C、代理買賣外匯業(yè)務
      D、承銷金融債券業(yè)務
      39、第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為，給他人造成損害的，（）。
      A、行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任 B、第三人和行為人負連帶責任
      C、被代理人和行為人負連帶責任 D、被代理人和第三人負連帶責任
      40、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是（）。A、進入銀行業(yè)金融機構進行檢查
      B、詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項做出說明 C、查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查相關的文件、資料 D、與銀行業(yè)金融機構高管人員談話
      三、多選題
      1、個人理財業(yè)務的客戶可以是（）。
      A、完全民事行為能力人
      B、限制民事行為能力人
      C、無民事行為能力人 D、限制民事行為人的法定代理人
      E、無民事行為能力人的監(jiān)護人
      2、根據(jù)《民法通則》，下列屬于企業(yè)法人的有（）。
      A、中國銀行股份有限公司
      B、中國人民銀行
      C、海軍總醫(yī)院 D、中國銀行業(yè)協(xié)會
      E、中國石油化工股份有限公司
      3、委托代理終止的情形包括（）。A、代理期間屆滿或者代理事務完成
      B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托 C、代理人死亡 D、代理人喪失民事行為能力
      E、作為被代理人或者代理人的法人終止
      4、根據(jù)《合同法》，下列關于格式條款合同的說法，正確的有（）。
      A、采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權力和義務 B、采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當采取合理方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款
      C、對格式條款的而理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋
      D、對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋 E、格式條款和非格式條款不一致的，應按采用格式條款
      5、商業(yè)銀行在中國境內(nèi)不得（），但國家另有規(guī)定的除外。
      A、經(jīng)營證券業(yè)務
      B、從事信托業(yè)務
      C、向非自用不動產(chǎn)投資 D、向非銀行金融機構和企業(yè)投資
      E、代理買賣外匯
      6、期貨交易的風險管理制度包括（）。
      A、保證金制度
      B、當日無負債結(jié)算制度
      C、漲跌板制度 D、持倉限額和大戶持倉報告制度
      E、全額交易制度
      7、某境內(nèi)商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財投資的托管人，則商業(yè)銀行A應當履行的職責包括（ABCE）。
      A、為商業(yè)銀行B辦理國際收支統(tǒng)計申報
      B、協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行B資金的境外運用情況
      C、發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行B投資指令違法、違規(guī)的、向外匯局報告 D、為商業(yè)銀行B按理財計劃開設證券托管賬戶用于資金結(jié)算 E、監(jiān)督商業(yè)銀行B的投資運作
      8、個人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理中，應經(jīng)國家外匯管理局核準的有（）。A、開立外國投資者投資專用賬戶 B、開立特殊目的公司專用賬戶 C、開立投資并購專用賬戶 D、開立個人外匯儲蓄賬戶 E、開立個人外匯結(jié)算賬戶
      9、商業(yè)銀行申請獲得基金托管資格，應當具備（）等條件，并經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構核準。A、凈資產(chǎn)和資本充足率符合有關規(guī)定 B、設有專門的基金托管部門
      C、全資擁有或控股至少一家基金管理公司 D、有安全高效的清算、交割系統(tǒng)
      E、取得基金從業(yè)資格的專職人員達到法定人數(shù)
      10、根據(jù)《民法通則》，法人成立的條件包括（）。
      A、依法成立
      B、有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費
      C、有自己的名稱、組織機構和場所 D、能夠獨立承擔民事責任
      E、必須以營利為目的
      11、保險人知道保險代理人的行為違法時，不做反對表示，由（）承擔責任。
      A、保險代理人
      B、保險人
      C、投保人
      D、被保險人
      E、保險經(jīng)紀人
      三、判斷題
      1、民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。（）
      2、不能辨認自己行為的精神病人由其委托代理人代理民事活動。（）
      3、法人是以營利為目的的組織。（）
      4、指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權。（）
      5、因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀人和保險人承擔連帶責任。（）
      6、基金宣傳推介材料含有基金獲中國證監(jiān)會核準內(nèi)容的，表明中國證監(jiān)會對該基金的風險和收益作出推薦或者保證。（）
      7、境內(nèi)個人和境外個人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進行管理。（）
      8、個人可以代理其親屬在總額內(nèi)辦理結(jié)匯業(yè)務。（）
      9、某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開設了一個民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這種行為違反了《商業(yè)銀行法》。（）
      10、留置權人有權收取留置財產(chǎn)的孳息。（）
      11、證券投資咨詢機構不能代銷基金。（）
      12、某會計師事務所為某公司股票發(fā)行出具了審計報告，則在該股票承銷期間和期滿后6個月內(nèi)，該事務所參與該項目的工作人員不得買賣該種股票。（）
      13、以基金凈值加上或減去必要的費用，就構成了封閉式基金的交易價格。（）
      14、境內(nèi)個人和境外個人開立的外匯儲蓄聯(lián)名賬戶按境內(nèi)個人外匯儲蓄賬戶進行管理。（）
      15、基金管理人委托代銷機構辦理基金的銷售，應當與其簽訂書面代銷協(xié)議。（）
      16、基金代銷機構宣傳推介基金屬于證券投資基金銷售活動。（）
      第八章
      一、單選題
      1、下列關于內(nèi)部控制的說法，不正確的是（）。
      A、對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應交由第三方托管
      B、商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、物力決定是否建立各自獨立的監(jiān)督和核算部門 C、應當將銀行資產(chǎn)與客戶主場分開管理
      D、商業(yè)銀行接受客戶委托進行的個人理財業(yè)務應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權
      2、商業(yè)銀行應按（）準備理財計劃中各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料，相關客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。
      A、月
      B、季度
      C、半年
      D、年
      3、下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的做法，正確的是（）。A、將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售 B、將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售
      C、無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率
      D、將結(jié)構性儲蓄產(chǎn)品中的基礎資產(chǎn)與衍生交易部分相分離
      4、商業(yè)銀行下列做法，不正確的是（）。A、銷售不能獨立測算的理財計劃
      B、設置理財計劃的期限和銷售起點金額
      C、對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算
      D、提供非保證收益理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)
      5、商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前（）日，將相關材料按照有關業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構。
      A、20
      B、15
      C、10
      D、5
      6、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應（）。A、盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務人員 B、主動為客戶解答
      C、將客戶移交理財業(yè)務人員 D、拒絕客戶的提問
      7、下列關于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是（）。A、建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度
      B、采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額 C、設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額 D、建立必要的委托投資跟蹤審計制度
      8、下列關于風險控制計劃的說法，不正確的是（）。
      A、商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃 B、商業(yè)銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度 C、商業(yè)銀行設立的可承受的風險程度是定性指標
      D、商業(yè)銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任
      9、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應由（）承擔。A、商業(yè)銀行
      B、客戶
      C、商業(yè)銀行和客戶
      D、理財計劃和責任
      10、對于壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標準的理財計劃，商業(yè)銀行（）。A、不應銷售
      B、應限量銷售
      C、應擴大銷售以分散風險
      D、應按原計劃銷售并更加小心地經(jīng)營管理
      11、如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以（），但必須制定明確的業(yè)務管理辦法和授權管理規(guī)則。A、向客戶提供理財投資咨詢顧問意見 B、向客戶銷售理財計劃
      C、協(xié)助理財人員向客戶提供個人理財顧問服務 D、替客戶進行投資操作
      12、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是（）。
      A、4%
      B、5%
      C、6%
      D、7%
      13、對于本行向客戶做出超出監(jiān)管規(guī)定以外承諾的行為，銀行個人理財業(yè)務人員應當（）。A、服從本行的決定
      B、對媒體公布這一信息
      C、告訴競爭對手
      D、向上級機構或監(jiān)管部門反映
      14、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是市場經(jīng)濟的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。
      A、愛崗敬業(yè)
      B、公平競爭
      C、誠信
      D、熟知業(yè)務
      15、銀行個人理財業(yè)務人員可以（）。A、以某些間接方式貶低同業(yè)人員
      B、與其他銀行個人理財業(yè)務人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃 C、與其他銀行個人理財業(yè)務人員交換各自客戶信息 D、通過參加學術研討會進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作
      16、禁止商業(yè)賄賂是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）基本準則的要求。A、勤勉盡職
      B、專業(yè)勝任
      C、保護商業(yè)秘密與客戶隱私
      D、公平競爭
      17、國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進行檢查，銀行業(yè)務人員因和該公司有很好的業(yè)務關系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。此行為違反了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。
      A、風險提示
      B、協(xié)助執(zhí)行
      C、授信盡職
      D、信息披露
      18、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準則要求的是（）。A、將客戶資料存放在保險柜
      B、在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息
      C、離職后將原工作單位客戶資料透露給新工作單位領導 D、妥善保管客戶交易信息檔案
      19、某銀行個人理財業(yè)務部門主管認為某部門一名業(yè)務人員違反了規(guī)章制度并對其進行了處罰，但是該業(yè)務人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務人員應采取的正確做法是（）。A、向媒體披露證據(jù)證明自己的清白 B、向公安部門反映情況
      C、按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴 D、向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援
      20、銀行個人理財業(yè)務人員的小艾做法沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”有關規(guī)定的是（）。
      A、利用在銀行從事個人理財業(yè)務的便利為自己與他人合辦的理財咨詢公司獲得業(yè)務 B、擔任銀行業(yè)協(xié)會的從業(yè)資格認證考試的培訓老師
      C、將從事個人理財業(yè)務獲得的客戶信息贈送給兼職所在公司的同事 D、每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上
      21、下列個人理財業(yè)務人員的行為沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競爭”有關規(guī)定的是（）。
      A、免費向客戶提供國際市場理財產(chǎn)品的信息 B、向客戶反復強調(diào)競爭對手理財產(chǎn)品的負面報道 C、向客戶推銷理財產(chǎn)品時承諾合約外的收益
      D、為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣
      22、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規(guī)定的是（）。A、不打聽與自身工作無關的信息
      B、未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責
      C、當有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管 D、未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不將本人工作委托他人代為履行
      23、當業(yè)務開拓與客戶利益保護之間存在潛在沖突時，銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為不正確的是（）A、向管理層主動說明潛在利益沖突的情況
      B、為吸引親屬成為長期客戶，以低于普通金融消費者的價格為其提供所在機構的服務 C、向管理層提出自己關于處理利益沖突的建議
      D、當本人需要購買所在機構代理產(chǎn)的品時以正常的價格與所在機構進行交易
      24、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關“信息披露”規(guī)定的是（）。A、在產(chǎn)品說明書中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風險 B、利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾 C、不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務
      D、以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者
      25、銀行業(yè)從業(yè)人員不應當（）。
      A、為其親屬購買所在機構銷售或代理的金融產(chǎn)品 B、妥善保護和使用所在機構財產(chǎn) C、舉報銀行違法行為
      D、擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪
      26、下列哪一項違反了“勤勉盡職”的要求（）。
      A、某負責個人理財業(yè)務的從業(yè)人員不了解金融市場的相關知識 B、某從業(yè)人員將客戶的電話號碼私自外泄 C、某從業(yè)人員在工作中常打私人電話
      D、某從業(yè)人員為擴大理財產(chǎn)品市場份額而進行商業(yè)賄賂
      27、下列關于保護客戶隱私的說法，不正確的是（）。
      A、銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律、法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的額規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息
      B、處于好奇或其他目的向其他同時大廳客戶的個人信息金額交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私
      C、銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶服務狀況信息
      D、銀行業(yè)從業(yè)人員再受雇期間應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，在離職后，為了繼續(xù)為客
      戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構
      28、下列行為中不屬于公平競爭行為的是（）。
      A、某銀行為了提高為客戶提供服務的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金融產(chǎn)品和服務的額特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶
      B、某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，卻能在提供產(chǎn)品和服務的過程中，為客戶提供增值服務。
      C、某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品
      D、某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成
      29、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵循“公平對待”原則的是（）。A、因產(chǎn)品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別
      B、在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時，顯露出了不耐煩的神態(tài) C、設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來 D、設置專門的理財產(chǎn)品服務窗口來服務個人理財客戶
      30、下列哪種行為沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》有關信息披露的規(guī)定（）。
      A、某銀行代理銷售某基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責任承擔者，使得消費者以為該銀行是風險承擔者
      B、再想普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術語和銀行內(nèi)部用語，似的客戶對產(chǎn)品特性很難理解 C、銀行工作人員向消費者介紹該行代理的某理財產(chǎn)品時，未詳細介紹其他同類型的理財產(chǎn)品的性質(zhì)、風險，從而不便于客戶進行比較和選擇
      D、銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾
      31、已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享（）。
      A、不應當與其共享
      B、該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位 C、應當與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員
      D、可以預期分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗
      32、某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時遵守職業(yè)操守規(guī)定的正確做法是（）。A、打聽對方所在機構正在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策
      B、在對方臨時離開辦公室時，翻看對方書架上的圖書和文件資料
      C、在下班時間約見對方，簡單詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設計思路 D、與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢
      33、銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，哪一項是不應該做的（）。A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況 B、不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶
      C、熱情地為客戶服務提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議 D、為客戶信息保密
      34、銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機構代理的產(chǎn)品時，不宜（）進行披露。A、采用明確的、足以讓客戶注意的方式對風險 B、對購買此產(chǎn)品的其他客戶名單
      C、對本機構在本產(chǎn)品銷售過程中的責任 D、對被代理機構所承擔的最終責任
      35、某上市銀行從業(yè)人員可以對外提供的信息是（）。A、所在銀行下一具體經(jīng)營規(guī)劃 B、沒有聯(lián)絡信息的客戶名單 C、所在銀行高管及中層經(jīng)理名單
      D、所在銀行所公布的兩年前的財務報表
      36、某銀行員工勤奮好學，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學習業(yè)務知識，在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責，這種行為（）。
      A、體現(xiàn)了同事之間的團結(jié)合作精神，應當?shù)玫焦膭?B、體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應該得到表揚
      C、在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的 D、是不可以的，除非經(jīng)過適當批準
      37、某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每年客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率。該從業(yè)人員在下列哪一方面未違反職業(yè)操守的有關規(guī)定（）。
      A、誠實守信
      B、風險提示
      C、守法合規(guī)
      D、熟知業(yè)務
      38、銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，（）。A、不應當理會客戶錯誤的投訴和建議
      B、應當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必再答復客戶 C、若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能擱置 D、應當將處理的進展和結(jié)果適時地告訴客戶
      39、按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定，保證收益理財計劃的起點金額，應在（）萬元人民幣以上。
      A、1
      B、2
      C、5
      D、10
      40下列理財業(yè)務從業(yè)人員的行為不符合從業(yè)人員限制性條款的是（）。A、客戶咨詢與衍生交易相關的投資產(chǎn)品時，從業(yè)人員向其詳細介紹 B、向客戶說明有關投資風險時，從業(yè)人員應說明最不利的投資情形和投資結(jié)果 C、從業(yè)人員將理財產(chǎn)品當作一般儲蓄產(chǎn)品，進行大眾化推銷 D、從業(yè)人員對突破限額的交易進行事先申請
      41、商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點對客戶進行產(chǎn)品適合度評估，可以采用的方式是（）。
      A、通過專門的產(chǎn)品適合度評估書，當面對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估 B、通過網(wǎng)絡問卷，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估 C、通過電話詢問，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估 D、通過電子郵件，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估
      42、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務從業(yè)人員每年的培訓時間應不少于（）小時。
      A、10
      B、20
      C、30
      D、50
      二、多選題
      1、個人理財從業(yè)人員在從事個人理財業(yè)務中，應當遵守中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的（）。A、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》 B、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 C、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 D、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》 E、《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》
      2、為了建立嚴格的內(nèi)部控制制度，個人理財業(yè)務要求建立（）。A、個人理財業(yè)務的分析、審核和報告制度 B、內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度 C、銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度 D、業(yè)務記錄制度 E、充分授權制度
      3、商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是（）。A、對理財計劃期限調(diào)整的權利 B、對理財計劃幣種轉(zhuǎn)換的權利 C、對最終支付貨幣的選擇權利 D、對最終支付工具的選擇權利 E、對最終保證收益率的選擇權利
      4、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整（）。
      A、進行充分的壓力測試
      B、評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響 C、制定相應的風險處置預案 D、制定相應的應急預案
      E、制訂商業(yè)銀行整體業(yè)務應急計劃
      5、商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務之前，應當（）。A、試行有關業(yè)務方案
      B、就有關業(yè)務方案與銀監(jiān)會或其派出機構進行會談 C、向銀行監(jiān)管機構分析說明相關業(yè)務資源配置的情況 D、向銀行監(jiān)管機構分析說明對主要風險的認識
      E、向銀行監(jiān)管機構分析說明相應的管理措施
      6、商業(yè)銀行對信用風險限額的管理，應當包括（）。
      A、期限錯配限額
      B、止損限額
      C、結(jié)算前信用風險限額 D、結(jié)算信用風險限額
      E、期權限額
      7、各銀行個人理財業(yè)務人員適宜的“交流合作”有（）。A、一起復習討論CCBP的個人理財考試的知識要點 B、共同參加國際會議
      C、相互交流客戶信息
      D、一起參加同業(yè)聯(lián)席會議
      E、互送本行正在研發(fā)的理財產(chǎn)品信息
      8、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行從業(yè)人員在與客戶的接觸中做法不當?shù)挠校ǎ、邀請客戶在員工餐廳吃工作餐
      B、客戶是上帝，應當滿足客戶的一切要求 C、每天都有與客戶的娛樂活動
      D、在過年時間向客戶寄送賀年卡并打電話問候 E、贈送客戶當?shù)厣虉鱿M卡
      9、某商業(yè)銀行下手個人理財產(chǎn)品，預期收益率8%。銀行派出甲、乙、丙、丁、戊五位工作人員向客戶推銷該產(chǎn)品。以下為他們在推銷過程中的言論： 甲：“本產(chǎn)品的保證收益率為8%” 乙：“本產(chǎn)品的收益可能達不到8%” 丙：“我以個人信用擔保，本產(chǎn)品肯定可以為你帶來8%的收益” ?。骸斑@是我們銀行的產(chǎn)品，預期收益率還可能達不到嗎？” 戊：“如果您還懷疑我的介紹，可以按這個聯(lián)系方式向xx客戶詢問，他之前以xx元購買了這一理財產(chǎn)品?！?/p>
      若上述言論并不是處于任何口誤或推銷人員知識性錯誤，則甲乙丙丁戊五位工作人員中，（）違反了《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》。
      A、甲
      B、乙
      C、丙
      D、丁
      E、戊
      10、銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，（）。A、應當歸還相關辦公用品 B、應當妥善交接工作
      C、只能帶走自己在工作中積累的額客戶資料 D、應當歸還所欠公司費用
      E、可以帶走所在機構的工作資料
      11、下列關于商業(yè)銀行管理和使用理財資金的說法，正確的有（）。
      A、商業(yè)銀行除對理財疾患所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄
      B、在理財計劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應對客戶提供其所持有的俄所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單上應列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況
      C、商業(yè)銀行的個人理財客戶無權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供銀行理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料
      D、商業(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告
      E、對于現(xiàn)行法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的個人理財業(yè)務的會計核算和稅務處理方法，商業(yè)銀行應和客戶協(xié)商并按照雙方簽署的合同進行
      12、銀監(jiān)會對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品（計劃）進行監(jiān)督管理的辦法采用（）。
      A、審批制
      B、談話制
      C、披露制
      D、報告制
      E、指導制
      13、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的要求，銀行從業(yè)人員應當了解客戶的（）。A、財務狀況
      B、風險承受能力
      C、資金用途
      D、帳戶是否會被第三方控制使用
      E、業(yè)務單據(jù)
      14、下列商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中的情形，可能使銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對其直接負責的高級管理人員進行處理的有（）。
      A、違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失 B、未建立相關風險管理制度和管理體系造成銀行重大損失 C、泄露客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果 D、利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動 E、挪用單獨管理的客戶資料
      15、個人理財業(yè)務從業(yè)人員向客戶提供投資顧問服務時，應先了解客戶的（）。A、財務狀況
      B、投資經(jīng)驗
      C、投資目的 D、風險偏好
      E、風險承受能力
      三、判斷題
      1、商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括機構性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構性存款產(chǎn)品應將基礎資產(chǎn)與衍生交易部分相分離。（）
      2、商業(yè)銀行為開展個人理財業(yè)務而設計的具有保證收益性性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準。（）
      3、商業(yè)銀行的分支機構不能開展理財業(yè)務。（）
      4、某銀行的客戶評估報告認為小張不適宜購買外匯理財產(chǎn)品，但小張仍然強烈要求購買，此時該銀行應當拒絕小張的要求。（）
      5、綜合理財產(chǎn)品（計劃）的內(nèi)部監(jiān)督部門應當在理財產(chǎn)品（計劃）的運營部門內(nèi)。（）
      6、銀行客戶經(jīng)理小張在與其客戶小李在一次交談中得知小李想變更其資金投資方向，次日小張直接按照小李希望的投資方向變更。這種做法是正確的。（）
      7、商業(yè)銀行不得銷售無產(chǎn)品（計劃）期限的理財產(chǎn)品（計劃）。（）
      **
      8、如果銀行業(yè)務繁忙，銀行可以實行自由代崗、串崗，以解決人手緊張的燃眉之急。（）
      9、某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票，由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。（）
      10、根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務時，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（）
      11、銀行為VIP客戶提供比一般客戶更加優(yōu)惠、便捷的服務，這違反了“公平對待”原則。（）
      12、銀行業(yè)從業(yè)人員本人購買其所在機構代理的金融產(chǎn)品時，不得以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件與其所在機構進行交易。（）
      13、銀行業(yè)同業(yè)人員之間應當相互尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗；可以進行正常的學術交流，但不能互相交換商業(yè)秘密或知識產(chǎn)權。（對）
      14、個人理財業(yè)務從業(yè)人員在宣傳和介紹非保證收益理財計劃時，不得宣傳介紹該理財產(chǎn)品的額預期收益率。（）
      15、個人理財業(yè)務從業(yè)人員可以將理財產(chǎn)品當作一般儲蓄產(chǎn)品，進行大眾化推銷。（）
      16、保證收益理財計劃銷售起點金額應在10萬元人民幣或1萬美元（或等值外幣）以上。（）
      17、一般風險程度越高的理財產(chǎn)品其客戶門檻越低。（）
      18、按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。（）
      各章練習題參考答案
      第一章
      一、單選題
      1、A
      2、D
      3、C
      4、C
      5、B
      6、C
      7、C
      8、B
      9、D
      10、A
      11、B
      12、A
      13、C
      二、多選題
      1、ACD
      2、CD
      3、ABCDE
      4、ABD
      5、ACDE
      三、判斷題
      1、錯
      2、錯
      3、錯
      4、錯
      5、錯
      第二章
      一、1、A
      2、B
      3、C
      4、B
      5、B
      6、C
      7、C
      8、B
      9、A
      10、C
      11、C
      12、C
      13、B
      14、C
      15、A
      16、C
      17、D
      18、B
      19、A
      20、C
      21、D
      22、A
      23、C
      24、B
      25、B
      26、B
      27、D
      28、C
      29、B
      30、D
      31、D
      32、C
      33、C
      34、D
      35、D
      36、A
      二、1、ABC
      2、ABCDE
      3、AD
      4、ABCDE
      5、ACDE
      6、ABCD
      7、ACD
      8、ABCDE
      9、ABCD
      三、1、錯
      2、錯
      3、對
      4、錯
      5、對
      6、錯
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      10、對
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      16、錯
      17、對
      18、錯
      19對
      第三章
      一、1A
      2A
      3C
      4C
      5C
      6B
      7A
      8B
      9D
      10C 11A
      12B
      13B
      14D
      15B
      16B
      17C
      18C
      19C
      20A 21C
      D
      23D
      24D
      25B
      26C
      27C
      28D
      29C
      30A 31D
      32A
      33C
      34A
      35B
      36A
      37D
      38C
      39A
      40C 41B
      42C
      43C
      44D
      45B
      46A
      47D
      48C
      49D
      50C 51B
      52C
      53D
      54B
      55D
      56C
      57C
      58C
      59C
      60C 61A
      62D
      63C
      64A
      65B
      二、1ABCDE 6ABC
      11ACDE 16BCD
      三、1、錯
      6、錯
      11、錯
      第四章
      一、1A
      6C
      二、1ABCDE 6AB
      三、1、錯
      6、對
      第五章
      一、1D
      7D
      二、1ABCDE 6ABCD  11/ABDE
      三、1、錯
      8、對
      2ABD
      3ABD
      4ABDE
      7ABE
      8AB
      9CDE
      12ABCD
      13AD
      14ABC
      17ABCDE
      18BDE
      19ABCDE
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      9、對
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      2B
      3C
      4D
      5A
      7B
      8B
      9D
      10C
      2ABC
      3AD
      4ABCDE
      7BCD
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      2B
      3C
      4A
      5A
      8C
      9D
      10B
      11B
      2ABCDE
      3ACDE
      4ABCDE
      7ACDE
      8ACD
      9ABCDE
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      5BCD
      10CDE
      15ABCDE
      20ABCDE
      5、錯
      10、對
      5ABCDE
      5、錯
      10、對 6A  12B
      5ACD
      10CD
      6、錯
      7、對
      13、對
      14、對
      第六章
      一、1C
      2C
      3C
      4A
      5D
      6C
      7C
      8C
      9B
      10B 11B
      12B
      13A
      14C
      15C
      16B
      17B
      18A
      19D
      20B 21D
      22C
      二、1BC
      2BCE
      3AC
      4CDE
      5BCD 6ABDE
      7BCDE
      8ABDE
      9ABCDE
      10BCDE
      三、1、錯
      2、錯
      3、錯
      4、錯
      第七章
      一、1D
      2B
      3A
      4C
      5C
      6C
      7C
      8C
      9C
      10D 11B
      12C
      13D
      14C
      15C
      16B
      17A
      18D
      19D
      20B 21C
      22B
      23B
      24A
      25B
      26D
      27D
      28C
      29A
      30B 31D
      32B
      33A
      34A
      35C
      36A
      37A
      38A
      39B  40D
      二、1ADE
      2AE
      3ABCDE
      4ABCD
      5ABCD 6ABCD
      7ABCE
      8ABC
      9ABDE
      10ABCD 11/AB
      三、1、對
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      16、對
      第八章
      一、1B
      2B
      3D
      4A
      5D
      6C
      7B
      8C
      9B
      10A 11C
      12A
      13D
      14C
      15D
      16D
      17B
      18C
      19C
      20B 21A
      22C
      23B
      24D
      25D
      26C
      27D
      28D
      29B
      30C 31C
      32D
      33C
      34B
      35D
      36D
      37D
      38D
      39C
      40C 41A
      42B
      二、1AD
      2ABDE
      3ABCD
      4ABCD
      5BCDE 6CD
      7ABD
      8BCE
      9ACDE
      10ABD 11ABD
      12AD
      13ABCDE
      14ABCDE
      15ABCDE
      三、1、對
      2、對
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      第四篇：2010銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案
      銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案
      單項選擇題：
      1、以下國內(nèi)機構中無法提供理財服務的是_________。
      A、基金公司 B、保險公司 C、信托公司 D、律師事務所
      D
      2、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是_________。
      A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。
      B、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。
      C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。
      D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。
      B
      3、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在_________。
      A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面
      B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)資訊，貴賓服務”四個方面
      C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)智慧，尊貴服務”四個方面
      D、以上都不正確
      C
      4、“中銀理財”的經(jīng)營層級分為_________。
      A、理財中心、大戶室 B、理財中心、大戶室、理財專柜
      C、理財中心、理財工作室、理財專柜 D、理財中心、理財工作室
      C
      5、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容?
      A、教育投資規(guī)劃 B、健康規(guī)劃 C、退休規(guī)劃 D、居住規(guī)劃
      B
      6、我們將風險分為人身風險、財產(chǎn)風險和責任風險，是根據(jù)_________的不同進行區(qū)分。
      A、承保對象 B、風險損失原因 C、風險損害對象 D、風險損失結(jié)果
      C
      7、人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為_________。
      A、投機風險 B、純粹風險 C、偶然風險 D、意外風險
      B8、標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標 II、綜合理財計劃的策略整合 III、客戶關系的建立 IV、分析客戶現(xiàn)行財務狀況 V、提出理財計劃 VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應為_________。
      A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II
      C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI
      D
      9、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是_________。
      A、資產(chǎn)負債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、利潤分配表
      A
      10、以下關于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是_________。
      A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。
      C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。
      A
      11、單利和復利的區(qū)別在于_________。
      A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日
      B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分
      C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率
      D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算
      D
      12、某公司債券年利率為12%，每季復利一次，其實際利率為_________。
      A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55%
      D
      13、投資本金20萬，在年復利5.5%情況下，大約需要_________年可使本金達到40萬元。
      A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.B
      14、以下關于年金的說法，錯誤的是_________。
      A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預付年金。
      B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。
      C、遞延年金是普通年金的特殊形式。
      D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應該是8。D
      15、以下公式中錯誤的是_________。
      A、資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)
      B、以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值(-資產(chǎn)評估減值)
      C、普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率
      D、復利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限
      D
      16、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減
      1、系數(shù)加1的計算結(jié)果，應當?shù)扔赺________。
      A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B、預付年金現(xiàn)值系數(shù)
      C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D、以上都不正確
      B
      17、以下關于年金的說法正確的是_________。
      A、普通年金的現(xiàn)值大于預付年金的現(xiàn)值。
      B、預付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。
      C、普通年金的終值大于預付年金的終值。
      D、A和C都正確。
      B
      18、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為_________。
      A、10% B、13% C、16% D、15%
      C
      19、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是_________。A、銀行存款 B、普通股 C、公司債券 D、優(yōu)先股 B
      20、一種匯率通常有_________位有效數(shù)字。
      A、3 B、4 C、5 D、6
      C
      21、匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬于哪種標價法?
      倫敦外匯市場的匯率：1英鎊=1.7529美元
      中國銀行公布的外匯牌價：100港幣=103.72人民幣
      A、直接標價法、間接標價法 B、間接標價法、直接標價法
      C、直接標價法、直接標價法 D、間接標價法、間接標價法
      B
      22、下面哪個國家不使用間接標價法?
      A、美國 B、新西蘭 C、南非 D、中國
      D
      23、在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是_________。
      A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。
      B、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。
      C、在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。
      D、在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。C
      24、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯寶牌價為： 澳元/美元 0.7485/0.7514
      該客戶應以_________與銀行交易。
      A、以1澳元=0.7485美元
      B、以1澳元=0.7514美元
      C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價
      D、與銀行協(xié)商后的匯率
      A
      25、若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為_________。
      A、GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、GBP/CAD=2.0373/2.0490
      C、CAD/GBP=1.4882/1.4898 D、CAD/GBP=1.4847/1.49
      B
      26、當今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機市場是_________。
      A、股票市場 B、黃金市場 C、期貨市場 D、外匯市場
      D
      27、以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是_________。
      A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。
      B、外匯市場系統(tǒng)風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。
      D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。
      B
      28、以下交易中不屬于即期交易的是_________。
      A、外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務。B、外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。
      C、在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。
      D、在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。
      D
      29、即期交易中的標準交割日是指_________。
      A、成交后當天交割 B、成交后第二天交割
      C、成交后第二個營業(yè)日交割 D、雙方協(xié)議的某一天
      C
      30、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為_________。
      A、美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500
      B、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500
      C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500
      D、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元空頭16500
      B
      31、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是_________。
      A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。
      B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。
      C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水 D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。D
      32、如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應選擇敘做_________。
      A、遠期外匯買賣 B、擇期外匯買賣 C、掉期外匯買賣 D、外匯期權買賣
      B
      33、按期權的執(zhí)行價格分類，期權可分為_________。
      A、買入期權和賣出期權 B、看漲期權和看跌期權
      C、美式期權和歐式期權 D、實值期權、虛值期權和兩平期權
      D
      34、外匯期權的購買者，其_________。
      A、風險是無限的，收益也是無限的 B、風險是有限的，收益也是有限的 C、風險是有限的，收益是無限的 D、風險是無限的，收益是有限的 C
      35、投資者之所以買入看漲期權，是因為他預期這種金融資產(chǎn)的價格在近期內(nèi)將會_________。
      A、上漲 B、下跌 C、不變 D、都有
      A
      36、看漲期權的買方對標的金融資產(chǎn)具有_________的權利。
      A、買入 B、賣出 C、持有 D、以上都不是
      D
      37、_________不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟景氣狀況的數(shù)據(jù)。
      A、耐用品訂單 B、工業(yè)生產(chǎn) C、外匯儲備 D、采購經(jīng)理人指數(shù)
      C
      38、國際資本流動的根本動力是_________。A、擴大商品銷售 B、獲得較高利潤
      C、調(diào)節(jié)國際收支 D、緩和個別國家內(nèi)部矛盾
      B
      39、從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括_________。
      A、官方干預 B、國際收支 C、通貨膨脹率 D、利率
      A
      40、我國人民幣升值有利于_________。
      A、出口 B、進口 C、對外貸款 D、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯
      B
      41、“信號效應”_________。
      A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達到干預效果的手段
      B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預手段
      C、有時會失效
      D、以上都正確
      D
      42、美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款，美聯(lián)儲收取的利率是_________。
      A、貼現(xiàn)率 B、優(yōu)惠利率 C、短債收益率 D、聯(lián)邦基金利率
      A
      43、在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉(zhuǎn)移情況的項目是_________。A、經(jīng)常賬戶 B、資金賬戶 C、平衡賬戶 D“錯誤與遺漏”賬戶 A
      44、上海黃金交易所實行_________組織形式。
      A、法人制 B、會員制 C、代表制 D、公司制
      B
      45、上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為_________。
      A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民幣元/兩 D、人民幣元/克
      D
      46、上海黃金交易所_________會員可進行自營和代理業(yè)務及批準的其他業(yè)務。
      A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商
      B
      47、上海黃金交易所_________會員可進行自營和代理業(yè)務。
      A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商
      A
      48、_________不是上海黃金交易所指定的清算銀行。
      A、工商銀行 B、建設銀行 C、招商銀行 D、中國銀行
      C
      49、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是_________。
      A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系。
      B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。
      C、一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。
      D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。
      D
      50、英美商品交易市場上買賣貴金屬和藥材等一些特殊商品時所使用的交易單位是_________。
      A、司馬兩單位 B、托拉 C、金衡制單位 D、K值單位
      C 51、24K金的實際含金量為_________。
      A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5%
      B
      52、在風險管理手段中，保險屬于_________手段。
      A、風險分散 B、風險控制 C、風險回避 D、風險轉(zhuǎn)移
      D
      53、投保人或被保險人對_________應當具有法律上承認的經(jīng)濟利益。
      A、保險事故 B、保險責任 C、保險標的 D、保險風險
      C
      54、根據(jù)可保利益原則，我們無法為_________投保。
      A、家用電器 B、租用的別人的房屋 C、公共廣場的雕塑 D、自己的房產(chǎn)
      C
      55、人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為_________。
      A、投保人是被保險人，也是受益人
      B、投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人
      C、投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保險人，受益人是其指定的人 D
      56、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為_________。
      A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬
      B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主
      C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬
      D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬
      C
      57、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是_________。
      A、被汽車撞倒 B、心肌梗塞
      C、被汽車撞倒和心肌梗塞 D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞
      B
      58、某人投保了一份生死兩全保險，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是_________。
      A、精神分裂癥B、自殺C、精神分裂癥和自殺D、由于精神分裂癥引起的自殺
      A
      59、以下有關定期壽險的說法中錯誤的是_________。
      A、定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種。
      B、如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務。
      C、定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障。
      D、定期壽險沒有現(xiàn)金價值，不具有儲蓄性的特點。
      A
      60、在相同保額和投保條件下，_________保費最低。
      A、年金保險 B、終身壽險 C、兩全保險 D、定期壽險
      D
      61、以下有關兩全保險的說法錯誤的是_________。
      A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。
      B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價值也逐漸累積。
      C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質(zhì)押貸款。
      D、兩全保險的保險責任較全面，適應性較廣，其年均保費要高于終身壽險。
      B
      62、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是_________。
      A.、年齡 B、性別 C、職業(yè) D、體格
      C
      63、在人身意外傷害保險中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和_________。
      A、可預知的 B、可測定的 C、多變化的 D、不可預見的
      D
      64、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如_________。
      A、死亡或疾病 B、疾病或失業(yè) C、殘疾或死亡 D、退休或殘疾
      C
      65、我國航空意外險每份保單的保險金額為_________萬元，投保人最多可以買_________份。
      A、10;10 B、20;10 C、20;5 D、40;D
      66、醫(yī)療保險中不包括_________。
      A、普通醫(yī)療保險 B、意外傷害醫(yī)療保險 C、生育保險 D、手術醫(yī)療保險
      C
      67、特種疾病保險采用_________給付方式。
      A、定額 B、定值 C、實報實銷 D、按比例
      A
      68、財產(chǎn)保險中重復保險適用_________。
      A、平均分攤原則 B、比例分攤原則 C、第一賠償原則 D、順序賠償原則
      B
      69、家庭財產(chǎn)保險的分類不包括_________。
      A、兩全家財險 B、長效還本家財保險
      C、個人收藏的郵票保險 D、普通家財保險
      C
      70、王某將自己價值10萬元的財產(chǎn)投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發(fā)生火災導致室內(nèi)財產(chǎn)損失8萬元。則保險公司應該賠償_________。
      A、10萬元 B、8萬元 C、5萬元 D、4萬元 C
      71、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”?
      A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)
      B、本車車上乘客
      C、保險公司
      D、被害的行人
      D
      72、機動車輛保險有關條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于_________責任。A、車輛第三者責任的免除 B、車輛第三者責任的承保
      C、車輛損失險的免除 D、車輛損失險的承保
      C
      73、投資連結(jié)險的特點中不包括_________。
      A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能
      B、有一個最低的現(xiàn)金價值
      C、保費結(jié)構和資金流向公開透明
      D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理
      B
      74、可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險是_________。
      A、傳統(tǒng)壽險 B、分紅壽險 C、投資連結(jié)壽險 D、萬能壽險
      D
      75、如果辦理保險后反悔，應及時辦理退保手續(xù)，與此相關的正確規(guī)定為_________。A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。
      B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。
      C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。
      D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。
      A
      76、證券是各類記載并代表一定權利的_________。
      A、書面憑證 B、法律憑證 C、收入憑證 D、資本憑證
      B
      77、廣義的證券包括_________、貨幣證券和資本證券。
      A、權益證券 B、商品證券 C、憑證證券 D、債務證券
      B
      78、有價證券代表的是_________。
      A、財產(chǎn)所有權 B、債權 C、剩余請求權 D、所有權或債權
      D
      79、股票有多種價值，投資者平時較為關心的是_________。
      A、股權 B、面值 C、紅利 D、市值
      D
      80、世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數(shù)是_________。
      A、日經(jīng)225股價指數(shù) B、金融時報股價指數(shù)
      C、道—瓊斯股價指數(shù) D、恒生指數(shù)
      C
      81、股票投資的收益等于_________。A、資本利得 B、股利所得
      C、資本利得加股利所得 D、資本利得加利息所得
      C
      82、股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：
      I、交割 II、委托 III、證券賬戶開戶 IV、資金賬戶開戶 V、過戶
      VI、交易
      正確的順序為_________。
      A、IV, III, II, I, VI, V B、III, IV, I, V, VI,II
      C、III, IV, II, VI, I, V D、V, II, III, IV, VI, I
      C
      83、債券代表其投資者的權利，這種權利稱為_________。
      A、資產(chǎn)所有權 B、資金使用權 C、財產(chǎn)支配權 D、債權
      D
      84、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是_________。
      A、債券形式 B、計息方式 C、付息方式 D、利率變動方式
      C
      85、_________不能作為債券發(fā)行主體。
      A、中央政府和地方政府 B、企業(yè)組織
      C、金融機構 D、社會團體 D
      86、貼現(xiàn)債券通常在票面上_________，是一種折價發(fā)行的債券。A、規(guī)定利率 B、不規(guī)定利率 C、標明折價 D、不標明折價
      B
      87、下列投資工具中，風險相對最小的是_________。
      A、國債 B、股票 C、企業(yè)債券 D、期貨
      A
      88、以下選項中，公司破產(chǎn)后，對公司剩余財產(chǎn)的分配順序上列為最后的是_________。
      A、職工工資 B、優(yōu)先股票 C、普通股票 D、普通債權
      C
      89、下列哪種說法是正確的?
      A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。
      B、企業(yè)債券的持有人無權參與公司的經(jīng)營決策。
      C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。
      D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。
      B
      90、下列哪項不屬于國債投資的特征?
      A、安全性高 B、免稅待遇 C、流動性強 D、收益率高
      D
      91、兼有債權和股權的雙重性質(zhì)的公司債是_________。
      A、私募債券 B、可轉(zhuǎn)換公司債 C、收益公司債 D、信用公司債
      B
      92、以下關于債券和股票說法錯誤的是_________。
      A、收益率相互影響 B、都屬于有價證券 C、都是籌資手段 D、都有規(guī)定的償還期限 D
      93、證券信用評級的主要對象為_________。
      A、中央政府的債券 B、國際債券和優(yōu)先股股票
      C、普通股股票 D、各類公司債券和地方債券
      D
      94、以下哪一種風險不屬于非系統(tǒng)風險?
      A、利率風險 B、信用風險 C、經(jīng)營風險 D、財務風險
      A
      95、以下哪種風險不屬于系統(tǒng)風險?
      A、政策風險 B、周期波動風險 C、利率風險 D、信用風險
      D
      96、下列因素引起的風險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是_________。
      A、國家貨幣政策變化 B、發(fā)生經(jīng)濟危機
      C、通貨膨脹 D、企業(yè)經(jīng)營管理不善
      D
      97、長期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對_________的補償。
      A、信用風險 B、通脹風險 C、利率風險 D、政策風險
      B
      98、證券投資基金是一種_________的證券投資方式。A、直接 B、間接 C、視具體的情況而定 D 以上均不正確 B
      99、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_________關系。
      A、債權關系 B、所有權關系 C、綜合權利關系 D、委托代理關系
      D
      100、________的投資份額是可以不固定的。
      A、封閉式基金 B、契約式基金 C、開放式基金 D、公司型基金
      C
      101、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按_________標準進行的分類。
      A、按投資基金的組織形式 B、按投資基金能否贖回
      C、按投資基金的投資對象 D、按投資基金的風險大小
      B
      102、開放式基金的交易價格主要取決于_________。
      A、基金總資產(chǎn) B、供求關系 C、基金凈資產(chǎn) D、基金負債
      C
      103、在下列幾種基金中，一般_________的年管理費率最低。
      A、債券基金 B、貨幣基金 C、股票基金 D、認股權證基金
      B
      104、_________不能作為貨幣市場基金的投資標的。
      A、短期債券 B、商業(yè)票據(jù) C、認股權證 D、銀行短期存款
      C
      105、以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標的基金是_________。
      A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成長型基金 D、以上都不是
      C
      106、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應采取何種動作?
      A、賣出價值9.6萬元的股票 B、賣出價值10.8萬元的股票
      C、賣出價值16.8萬元的股票 D、不買不賣
      C
      107、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括_________。
      A、具有分散投資的效應 B、可運用財務杠桿
      C、個性差異小，易操作 D、能抵御通脹
      C
      108、房地產(chǎn)投資的風險不包括_________。
      A、交易風險 B、意外風險 C、利率風險 D、信用風險
      D
      109、以下有關房地產(chǎn)投資的說法錯誤的是_________。
      A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實物投資和住房金融投資。
      B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認購的房號、正式認購的認購書、預售合同等。
      C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。
      D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。
      C
      110、一房產(chǎn)價值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10%。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為_________。
      A、1.5% B、2% C、1.8% D、1%
      A111、非普通商品房在5年內(nèi)出售需要全額繳納營業(yè)稅，稅率為_________。
      A、3% B、5.5% C、10% D、5%
      B
      112、_________不屬于個人購買房產(chǎn)時涉及的稅費。
      A、契稅 B、印花稅 C、抵押登記費 D、營業(yè)稅
      D
      113、國內(nèi)期貨市場中不包括_________。
      A、上海期貨交易所 B、深圳期貨交易所
      C、大連商品交易所 D、鄭州商品交易所
      B
      114、以下有關期貨的說法錯誤的是_________。
      A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易。
      C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。
      D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約。
      B
      115、期貨交易主要是以_________為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。
      A、行業(yè)制度 B、法律制度 C、保證金制度 D、市場制度
      C
      116、金融期貨中不包括_________。
      A、股票期貨 B、利率期貨 C、外匯期貨 D、債券期貨
      D
      117、股票指數(shù)期貨是為適應人們管理股市風險，尤其是_________的需要而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)風險 B、非系統(tǒng)風險 C、信用風險 D、財務風險 A
      118、目前最有影響的美國股票指數(shù)期貨是_________。
      A、納斯達克指數(shù)期貨 B、標準普爾500指數(shù)期貨
      C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨 D、以上都不是
      B
      119、我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是_________。
      A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%
      B
      120、中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除_________元費用后的余額，為應納稅所得額。
      A、800 B、1200 C、1500 D、1600
      D
      121、我國個人所得稅中稿酬所得適用_________。
      A、14%的實際比例稅率 B、適用5~35%的五級超額累進稅率
      C、20%的比例稅率 D、適用20%~40%的三級超額累進稅率
      A
      122、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權的勞動分紅應按照_________項目征收個人所得稅。
      A、工資薪金所得 B、勞務報酬所得
      C、利息、股息、紅利所得 D、其他所得 A
      123、下列項目中，屬于勞務報酬所得的是_________。
      A、發(fā)表論文取得的報酬
      B、提供著作的版權而取得的報酬
      C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬
      D、高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬
      D
      124、根據(jù)個人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是_________。
      A、超額累進稅率 B、全額累進稅率 C、超率累進稅率 D、超倍累進稅率
      A
      125、外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征個人所得稅。
      A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息
      B、外籍個人從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利
      C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款
      D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得
      C
      126、王某取得稿酬20000元，講課費4000元，已知稿酬所得適用個人所得稅稅率為20%，并按應納稅額減征30%，勞務報酬所得適用個人所得稅稅率為20%。王某應納個人所得稅額為_________元。
      A、2688 B、2880 C、3840 D、4800
      B
      127、對以下_________征收個人所得稅時，應以全額所得為應納稅所得額。A、偶然所得 B、個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得C、稿酬所得 D、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得
      A
      D
      128、我國車輛購置稅實行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是_________。
      A、外國駐華使館、領事館和國際組織駐華機構及其外交人員自用車輛
      B、回國服務的留學人員用人民幣現(xiàn)金購買1輛個人自用國產(chǎn)小汽車
      C、設有固定裝置的非運輸車輛
      D、長期來華定居專家1輛自用小汽車
      B
      129、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人_________。
      A、2001為我國居民納稅人，2002為我國非居民納稅人
      B、2000為我國居民納稅人，2001為我國非居民納稅人
      C、2001和2002均為我國非居民納稅人
      D、2000和2001均為我國居民納稅人
      A
      130、在收入相同的情況下，_________的稅負最重。
      A、個體工商戶 B、合伙企業(yè) C、私營企業(yè) D、個人獨資企業(yè)
      C
      131、客戶最基本的需求是_________。
      A、服務需求 B、體驗需求 C、關系需求 D、產(chǎn)品需求 D
      132、客戶從單純被動地采購，轉(zhuǎn)為主動參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設計、方案的確定，這體現(xiàn)了客戶的_________。
      A、成功需求 B、體驗需求 C、關系需求 D、產(chǎn)品需求
      B
      133、某消費者選擇商品的能力比較強，對價格變化反應敏感，選價心理較重，往往以價格高低為選購標準。此人屬于_________。
      A、習慣型消費者 B、理智型消費者 C、經(jīng)濟型消費者 D、疑慮型消費者
      C
      134、“用名人來做宣傳廣告”是運用了_________。
      A、消費者的興趣 B、商品效用
      C、相關群體對消費者行為的影響 D、社會文化對消費者行為的影響
      C
      135、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經(jīng)濟周期中_________。
      A、蕭條期 B、調(diào)整期 C、萎縮期 D、衰退期
      D
      136、制訂個人理財目標的基本原則之一是，將_________作為必須實現(xiàn)的理財目標。
      A、個人風險管理 B、長期投資目標 C、預留現(xiàn)金儲備 D、短期投資目標
      C
      137、以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是_________。
      A、收藏品 B、接受別人的禮品 C、按揭房產(chǎn) D、租借的房屋 D
      138、個人資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)價值是按_________計算的。
      A、購置價 B、當前市場價格
      C、平均購置價和當前市場價格所得 D、視情況而定
      B
      139、在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負債情況進行分析，下列哪些選項中屬于流動負債?
      A、汽車貸款 B、教育貸款 C、住房抵押貸款 D、信用卡貸款
      D
      140、以下有關個人/家庭資產(chǎn)負債的論述錯誤的是_________。A、折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。
      B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。
      C、對于那些債務關系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債項目中。
      D、理想的凈資產(chǎn)持有量應根據(jù)客戶的實際情況而定。
      C
      141、客戶王某的流動性資產(chǎn)為8萬元，總資產(chǎn)為55萬元，總負債為29萬元，其償付比率為_________。
      A、0.53 B、0.47 C、0.28 D、0.15 B
      142、反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務比率是_________。A、投資與凈資產(chǎn)比率 B、流動性比率
      C、負債收入比率 D、儲蓄比率
      D
      143、以下公式錯誤的有_________。
      A、負債收入比率=債務支出/稅前收入 B、儲蓄比率=盈余/稅前收入
      C、流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出 D、負債總資產(chǎn)比率=負債/總資產(chǎn)
      B
      144、對于客戶的中期投資目標，應_________。
      A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應的投資產(chǎn)品
      C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風險會上升，出現(xiàn)虧損的概率也會更大
      D、視具體目標而確定投資策略
      C
      145、以下有關人力資本的論述中正確的是_________。
      A、理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應當包括經(jīng)濟資源和人力資本。
      B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。
      C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應與緩沖作用越弱。
      D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風險經(jīng)濟資源越少。
      一、判斷題(正確的打“√”，錯誤的打“X”)
      1、個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資X
      2、按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務?！?/p>
      3、目前，證券公司的個人理財服務形式主要以代客進行投資操作為主。X
      4、中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務功能。X
      5、中銀理財營銷渠道的主體是統(tǒng)一標識的物理網(wǎng)點?！?/p>
      6、知識營銷原則是指，理財客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識上的提高的基礎上，自覺地接受中行所提供的各項服務。X
      7、中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領員?！?/p>
      8、理財規(guī)劃是技術含量很高的行業(yè)，服務態(tài)度并不會直接影響理財服務水平X
      9、對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。X
      10、理財客戶經(jīng)理負責維護和管理客戶關系，與客戶之間實行單線聯(lián)系X
      11、個人/家庭管理純粹風險的工具包括商業(yè)保險、社會保險和雇主提供的雇員團體保險?！?/p>
      12、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標。X
      13、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。√
      14、復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是相同的。X
      15、預期收益率相同的投資項目，其風險也必定相同。X
      16、優(yōu)先認股權是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來某個時間或者一段時間以確定的價格購買一定數(shù)量該公司股票的權利。X
      17、美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。X
      18、商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務。√
      19、央行不但是外匯市場的參與者，而且是外匯市場的操縱者?！?/p>
      20、掉期外匯買賣實際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構成的X
      21、期權費是指期權的執(zhí)行價格。X
      22、內(nèi)在價值是市場價格與期權執(zhí)行價格之間的差額，而期權價值與內(nèi)在價值之
      差即是時間價值?！?/p>
      23、一國的國際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值;國際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。X
      24、生產(chǎn)物價指數(shù)與本國匯率走向的關系并不確定，指數(shù)比預期高，可能導致匯率上升，也可能導致匯率下降。√
      25、零售物價指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。X
      26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。X
      27、耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計算機、飛機等√
      28、標準普爾500指數(shù)對美元匯率的影響最大。X
      29、因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。30、上海黃金交易所是國內(nèi)的一級黃金市場?！?/p>
      31、黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點，是對付通貨膨脹的有效手段?！?/p>
      32、標金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場成熟的表現(xiàn)?！?/p>
      33、個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割X
      34、商業(yè)銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物√
      35、風險保留是指自己承擔風險可能帶來的損失，它是一種自保險?！?/p>
      36、只有符合一定條件的可保風險才可以運用保險來進行管理?！?/p>
      37、最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。X
      38、保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹慎的保險人做出是否承保，以及確定保險費率的有關情況。√
      39、保險的近因原則中所說的近因是指對保險標的損失起決定作用的因素，是直接或間接導致保險標的損失的原因。X
      40、總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。√
      41、從保險責任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似?！?/p>
      42、終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領取終身保險金。X
      43、意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重性質(zhì)。X
      44、投資連結(jié)險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的?！?/p>
      45、利差益是指保險公司實際投資收益扣除營運管理費用后的軋差數(shù)高于預計數(shù)時所產(chǎn)生的盈余。X
      46、已參加社會醫(yī)療保險者，投保津貼型保險比投保費用型保險更劃算?！?/p>
      47、投保人只要根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額.X
      48、較低的免賠額反而可能導致重大損失得不到足夠的賠償?！?/p>
      49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動而產(chǎn)生的證券。X
      50、商品證券是證明持有人有商品使用權或所有權的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權，持有人對這種證券所代表的商品所有權受法律保護?！?/p>
      51、有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。X
      52、股票是代表股份所有權的股權證書，是代表對一定經(jīng)濟分配請求權的資本證券。√
      53、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設的證券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡買賣股票?！?/p>
      54、B股是以外幣表明面值，以外幣認購和買賣，在境外上市的普通股股票X
      55、身份證號碼與資金賬戶號碼(股東卡號)一一對應，不允許重復開戶。X
      56、債券的性質(zhì)是所有權憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權債務關系。X
      57、一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本?！?/p>
      58、目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。X
      59、根據(jù)我國證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在A級以上才有資格向社會公開發(fā)行債券。√
      60、證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式。√
      61、基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是國際基金.X
      62、居民個人擁有的普通標準住宅，在轉(zhuǎn)讓時暫減半計征土地增值稅。X
      63、物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子.√
      64、期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身?！?/p>
      65、根據(jù)我國的相關法律，私人收藏文物是違法的。X
      66、收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。X
      67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。X
      68、個人稅務籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務發(fā)生之前 在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負擔的低位選擇?！?/p>
      69、對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。X
      70、個人購買房屋時印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法?！?/p>
      71、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時需了解的信息包括事實性信息、判斷性信息和推斷性信息。√
      72、亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區(qū)域等四種。X
      73、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時，應直接切入主題，話題不應涉及客戶太多的個人或家庭問題。X
      74、客戶提出的理財目標“2007年成為中產(chǎn)階級的一份子”不符合明確性和可量化性的要求?！?/p>
      75、計算負債收入比率時應采用稅后收入。X
      76、在與外向型客戶進行溝通時，應做到：態(tài)度熱情、多傾聽，與對方建立非正式關系，切忌態(tài)度冷淡?！?/p>
      第五篇：個人理財答案
      2012 電大個人理財?shù)谝淮卧u測答案
      一、判斷題：D 代表對，C 代表錯
      1.個人理財就是通過制定財務規(guī)劃，對個人（或家庭）財務資源進行適當管理而實現(xiàn)生活目標的一個過程。（D）
      2.習慣養(yǎng)成要求理財產(chǎn)品必須保障未來的消費水，至少不低于以前最高生活標準下的消費水
      。（C）
      3.客戶未來的工作前景屬于判斷題性信息。（D）
      4.現(xiàn)代理財學研究對象以公司為主，但有關理論亦可應用于個人理財研究。（D）
      5.貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型財務估價方法既是個人理財過程中基本的估價、計算方法，又是一種重要觀念的體現(xiàn)。（D）
      6.人類社會自從有了產(chǎn)品，就開始有了個人理財?shù)男枨蟆?/p>
      （D）
      7.財務策劃師制定的財務策劃計劃只有經(jīng)過投資決策才能幫助客戶實現(xiàn)其未來的財務目標。（C）
      8.資本資產(chǎn)定價理論開辟了一條適合于許多領域的經(jīng)濟估價方法，同時還創(chuàng)造出了新的衍生金融工具，并促進了
      社會對風險的更有效的管理，為理財學的發(fā)展提供了廣闊的空間。（C）
      9.一般來說，在財務策劃師與客戶簽
      雇用合同的時候，應該有雙方之間發(fā)生爭端之后，如何解決爭端的條款。
      （D）
      10.個人理財和家庭理財實際上是同一個概念。（D）
      11.現(xiàn)代理財學研究對象以公司為主，但有關理論亦可應用于個人理財研究。(D）
      12.個人理財規(guī)劃師要根據(jù)不同客戶的偏好來安排會面和談話，樹立自身職業(yè)化的形象，以提高雙方合作的可能性。
      （D）
      13.財務策劃方案的核心內(nèi)容就是財務策劃的具體建議。（C）可以根據(jù)客戶的需要，將資產(chǎn)分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩大類。(C)15 一般來說，貨幣市場工具風險相對較大，投資回報率也相對較高。（C）財務理財師在收集了客戶的有關數(shù)據(jù)和確定其財務目標后，可以進入尋求財務策劃計劃的階段。(C)客戶負債中起止年限 3～5 年的為中期負債。（C）在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級信息收集方法。（D）夏普關于資產(chǎn)組合理論的分析方法，有助于投資者選擇最有利的投資，以求得最佳的資產(chǎn)組合，使投資報酬最
      高，而其風險最
      。（C）夏普認為，投資的多樣化能夠消除系統(tǒng)風險。（C）
      單選題
      1.客戶談話的風格相當個性化，在性格特征模型中，該客戶是（創(chuàng)造主義者）。生命周期理論認為，人們更加偏好（消費水平在人的一生中保持相當?shù)钠椒€(wěn)）的消費模式。
      3.（威廉斯）最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。
      4.(資本資產(chǎn)定價理論)是個人理財最基礎的理論。
      5.個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的資產(chǎn)狀況與風險（偏好）來實現(xiàn)需求與目標。
      6.個人資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)價值是按（當前市場價格）計算的。
      7.“我不希望在我的投資計劃中采用股票投資”是（判斷題性）信息類型。
      8.以下屬于開放式問題的是（央行在上周又下調(diào)存款準備金了，對此您怎么看？）。
      9.個人理財?shù)睦碚摶A來自于（現(xiàn)代理財學）。
      11.客戶的短期目標不包括（子女的教育儲蓄）。
      12.提高財務策劃服務質(zhì)量不包括（拓展財務策劃市場）。
      多項選擇
      1.個人
      行理財產(chǎn)品的種類包括（ABCDE）。
      2.個人理財業(yè)務流程包括（ABCDE）等步驟。
      3.由（BCD）宏觀因素所決定的風險，這種風險對個人來說是無法控制的。
      4.客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于（BDE）因素。
      6.理財學理論應用到個人理財中的主要有（ABCD）。
      7.在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負債情況進行分析，下列（ABCDE
      8.以下屬于個人資產(chǎn)項目的是（ACDE)。
      5.個人理財對理財者而言，其重要作用有（BDE）。
      9.當前，我國的個人外匯理財手段主要有（ABDE）。
      10.財務策劃師在財務策劃計劃的評估過程中要遵循的步驟包括（ABCDE）。在個人財務規(guī)劃中，經(jīng)常用到的保險產(chǎn)品包括（ABCDE）等)屬于短期負債。
      2012 電大個人理財?shù)诙卧u測答案
      一、判斷題：D 代表對，C 代表錯
      1.剛剛走上工作崗位的人以貨幣市場基金或其他低風險證券理財產(chǎn)品作為投資對象較為合適。（D）2.東亞銀行推出的亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品，若一年后三種亞洲貨幣升值 5%，投資者可獲 9%的投資收益。（D）
      3.60 歲以上老年段在個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略方面，也應遵循穩(wěn)健原則，至于股票投資，10%的資產(chǎn)配置比例為
      上限。（C）
      4.浮動利率 收益封頂型的結(jié)構性存款銀行在滿一年后無提前終止的權利。（C）5.相對于政府債券和金融債券，公司債券的投資風險相對大一些。（D）6.從個人理財產(chǎn)品的收益和風險的角度考慮，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品具有流動性強的顯著特
      點。（C）
      7.金融投資理論一般認為，投資收益和投資風險呈正相關關系。（D）8.從存款保值增值的角度考慮，其實質(zhì)是個人的一種金融投資活動，是個人的一種理財行為。（D）
      9.廣義的個人理財是指個人（自然人）購買商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品以獲取投資收益的活動。（C）
      10.一般情況下，在確定儲蓄額度時，要考慮個人投資者的收入和支出水平、投資的收益和風險偏好等因素。（D）.11.個人投資者在進行證券理財時，應以規(guī)避風險和實現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基本目標。（C）
      12.證券理財對象的不同，使得個人投資者只在獲取收益的數(shù) 方面也存在一定差異。（C）
      13.要成為匯豐銀行的貴賓，享受理財服務，則每月綜合賬戶存款余額不能低于 10 萬美元。（C）
      14.個人投資者買賣封閉式基金是直接的證券交易行為。（C）
      15.不保本的雙貨幣存款可以使個人客戶獲得定期存款利息和期權費收益，因?qū)儋u出貨幣選擇權，要承擔利率變動 的風險。（C）
      16.個人證券理財行為實施的關鍵在于證券產(chǎn)品和證券市場。（D）17.傳統(tǒng)儲蓄類個人理財產(chǎn)品主要適用個人理財?shù)脑缙谫Y金積累，同時，滿足了一部分投資者追求固定收益、風險小 的需求。(C）
      18.渣打銀行于 2005 年 8 月 15 日推出了亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品。（C）19.之所以要構建證券組合，原因是盡可能地降低投資風險。（C）20.債券類理財產(chǎn)品的收益，主要來源于價差收益。（C）單選題
      1、如果個人銀行理財產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當物價上漲率（超過）銀行理財產(chǎn)品的稅后收益率時，個人投資者產(chǎn)生
      實際損失。
      2、（零存整取定期存儲）尤其適合剛參加工作的年輕人和收入不高的工薪階層。
      3、從個人證券理財產(chǎn)品的風險看，債券類理財產(chǎn)品的特有風險主要是（違約風險）。
      4、對于購買銀行外匯理財產(chǎn)品的投資者來說，（匯率風險）需特別關注。
      5、據(jù)基金法律形式，我國目前設立的基金為（契約型）基金。
      6、一般可以用銀行理財產(chǎn)品收益率指標來測算個人銀行理財產(chǎn)品的收益狀況，其計算公式為（期末-期初/期初）。
      7、40 歲以下青年段個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略是（基金 50%～60%，股票 40%～50%）。
      8、為未來若干年子女出國留學、定居積累的外匯，則可考慮購買（指數(shù)型外匯理財產(chǎn)品）類理財產(chǎn)品。
      9、下列金融資產(chǎn)中，風險從低到高排列的順序是（銀行存款、國債、公司債券、股票）。
      10、按照基金的一級分類，各類基金的風險與收益特征有高到低的排序 次是（股票型基金）。
      11、（獲取利益）是個人證券理財?shù)母咀饔谩?012 電大個人理財?shù)谌卧u測答案
      一、判斷題：D 代表對 C 代表錯
      1.萬能人壽保險的投保人或被保險人可以決定死亡保險金是固定不變還是隨著保單的現(xiàn)金價值的改變而改變。（D）
      2.一般情況下，投資者可進行適當?shù)姆稚⑼顿Y，將個人資產(chǎn)投資到不同類型的外匯理財產(chǎn)品，或是投資于不同的幣種，從而能有效地分散投資風險。（D）
      3.分紅保險的出現(xiàn)，解決了因通貨膨脹、貨幣貶值所造成的被保險人實際保障水平下降的問題。(D)
      4.套匯是投資者利用國際金融市
      上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取外匯收益。（D）
      5.在利率穩(wěn)定或逐步下降的市
      環(huán)境下，投資于利率正向掛鉤型產(chǎn)品則可以為投資者帶來較高的投資收益。（C）
      6.在選擇個人保險理財產(chǎn)品時，通常需要考慮轉(zhuǎn)移風險的目的和投資人或被保險人的投資偏好。（D）
      7.如果你想把可能產(chǎn)生的損失，設定在你所能忍受的范圍之內(nèi)，你就必須設定停損點。（D）
      8.進行外匯理財規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的外匯理財愿望轉(zhuǎn)化為具體的外匯理財目標。（D）.投資連接保險具有很高的透明度。（D）
      10.保險公司經(jīng)營個人理財保險產(chǎn)品的盈余只來源于對被保險人投資賬戶的管理費用和投資收益分成。（C）.個人外匯結(jié)構
      存款按照收益率的類型劃分，可以分為“本金有風險類存款”和“本金無風險類存款”。（C）萬能人壽保險可以為被保險人提供終身保障，也可以提供一段時期的保障，通常最短的期限為 5 年。（C）年金保險是分紅保險中一類特殊的險別。（C）傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款風險較低，適合投資個
      保守的投資人，但獲利很低，有時甚至出現(xiàn)“負利率”。（D）資金規(guī)模小的保守型投資者，由于不愿承擔過大的風險，應該盡可能利用銀行提供的外匯衍生工具，在匯市中進行“套
      期”而獲得滿意的收益。（C）對于買入看漲期權的投資者來說，只有當期權到期時的即期匯率超過協(xié)議匯率時，投資者才能執(zhí)行買權并獲利。（D）我國商業(yè)銀行要求客戶開立個人外匯買賣交易專用賬戶。(C)非壽險投資型保險的合同期滿后，如獲得過保險賠償，可以領取本金，但不能領取投資收益。（C）19 當市
      一窩蜂拋空某一幣別時，大家都需要借該幣別來交割，這時，該幣別短期利率就可能居高不下，投資者進
      前
      別忘了考慮匯率風險。（C）投保人或被保險人繳納的保險費產(chǎn)生溢額部分的根本原因在于死
      益。（C）個人保險理財產(chǎn)品給付保險金由兩部分組成：一是風險保障金；另一部分是投資收益。(D)
      單選題  年金保險是一種（傳統(tǒng)型人壽保險）產(chǎn)品。在投資連接保險中，投資部分的盈虧風險完全由（被保險人）承擔。.（費差益）是指保險公司內(nèi)各類壽險業(yè)務中營業(yè)保費的附加保費大于該實際支出的營業(yè)費的額。在購買保險理財產(chǎn)品時，要堅持（轉(zhuǎn)移風險）的原則和量力而行的原則。兩得寶是投資者向銀行（賣出）一份存款貨幣的看漲期權合約。資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲蓄和信托品種的基礎上，可將（0.52）的資金交給銀行專業(yè)理財規(guī)劃  個人保險理財產(chǎn)品的最顯著特點，是具有（風險保障）和投資雙重功能。
      9.（匯率風險)是外匯交易者面臨的最主要和最嚴峻的風險。個人外匯結(jié)構
      存款的一個典型特征是（銀行）有權提前終止存款。
      11.我國個人實盤外匯買賣是（外幣與外幣之間）的買賣。年金保險是以（被保險人在保險有效期內(nèi)生存）為給付條件。
      多選題
      1.下列關于投資型保險產(chǎn)品的說法，不正確的是（ABD）。
      3.現(xiàn)行的外匯理財產(chǎn)品與傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款比較，外幣協(xié)議儲蓄具有（ABE）特點。4.個人外匯交易的基本程序包括（BCDE）。
      5.外匯“兩得寶”業(yè)務的特點有（BCD）。
      12、對于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過（0.07）。
      13、銀行的理財產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別，就在于銀行個人理財產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（服務）。多選題
      1、證券投資基金的特點包括（ABCDE）。
      2、下列(ACE)能作為債券發(fā)行主體。
      3、儲蓄計劃的制定包括（ABCE）。
      4、個人利用銀行提供的綜合性、多樣性金融產(chǎn)品或理財服務，好處主要有（ABCDE）。
      5、按風險的來源劃分，個人銀行理財產(chǎn)品面臨的風險主要有（ABCDE）。
      6、個人證券理財應該遵循的原則包括（ADE）。
      7、確定科學的個人證券理財策略，應主要考慮（BC）因素
      8、政府債券具有（ABCE）等特點。
      9、銀行理財產(chǎn)品支出包括（ABE）等項目
      10、從個人理財產(chǎn)品的收益和風險的角度考慮，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品具有（ABCE）等顯著特
      點
      11、個人證券理財產(chǎn)品共性類的風險主要包括（ABCDE）。
       
      
    
      

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