第一篇：1980年中國(guó)人民銀行儲(chǔ)蓄存款章程

1980年中國(guó)人民銀行儲(chǔ)蓄存款章程

原創(chuàng)于: 2013-08-11 22:29:03 標(biāo)簽：

中國(guó)人民銀行儲(chǔ)蓄存款章程

第一章 總 則

第一條 為發(fā)揚(yáng)勤儉建國(guó)、勤儉持家、艱苦樸素的優(yōu)良傳統(tǒng)，發(fā)展人民儲(chǔ)蓄事業(yè)，組織零散資金，支援社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)，特舉辦儲(chǔ)蓄存款。

第二條 國(guó)家憲法規(guī)定保護(hù)公民儲(chǔ)蓄的所有權(quán)，個(gè)人在銀行的儲(chǔ)蓄存款永遠(yuǎn)歸個(gè)人所有，不得侵犯。銀行實(shí)行存款自愿，取款自由，存款有息和為儲(chǔ)戶(hù)保密的原則。

第三條 儲(chǔ)蓄存款是指?jìng)€(gè)人存款和互助儲(chǔ)金存款。

第四條 各種儲(chǔ)蓄利率由國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定，銀行掛牌公告，各地不得自行變動(dòng)。

第二章 儲(chǔ)蓄存款種類(lèi)

第五條 活期儲(chǔ)蓄，開(kāi)戶(hù)時(shí) 1 元起存，多存不限，由銀行發(fā)給存折，憑折存取，開(kāi)戶(hù)以后儲(chǔ)戶(hù)可以隨時(shí)存取。

存取時(shí)，由儲(chǔ)戶(hù)填寫(xiě)存、取款憑條，每年結(jié)算利息一次，并入本金起息（元以下的尾數(shù)不計(jì)利息），未到結(jié)息期清戶(hù)者，利息算至清戶(hù)前一天止。

第六條 定期儲(chǔ)蓄分整存整取、零存整取、存本取息、整存零取四種。

一、整存整取定期儲(chǔ)蓄：

元起存，多存不限，存期分半年、1 年、3 年、5 年，一次存入，由銀行發(fā)給存單，到期時(shí)憑存單一次支取本息。

二、零存整取定期儲(chǔ)蓄： 這種儲(chǔ)蓄分兩種方式：

（一）每月固定存額，1 元起存，多存不限，存期分 1 年、3 年、5 年，存款金額由儲(chǔ)戶(hù)自定，每月存入一次，中途如有漏存月份，一般應(yīng)在次月補(bǔ)存，未補(bǔ)存者，到期支取時(shí)按實(shí)存金額和實(shí)際存期計(jì)算利息。

（二）積零成整，由儲(chǔ)戶(hù)選擇到期本息合計(jì)可支取的整數(shù)（即百元、千元等），金額不限。利息事先算好得出每月應(yīng)存金額，逐月存人。中途如有漏存，可以逐月補(bǔ)存，俟存足次數(shù)作為到期。未補(bǔ)存者，在到期時(shí)，應(yīng)按實(shí)存金額和實(shí)際存期計(jì)算利息。

三、存本取息定期儲(chǔ)蓄：

開(kāi)戶(hù)時(shí)本金一次存入（起存金額各分行自定）。存期分 1 年、3 年、5 年，由銀行發(fā)給存單，到期一次支取本金，利息憑存單分期支取，可以 1 個(gè)月取利息一次，或幾個(gè)月取一次，由儲(chǔ)戶(hù)確定。如到取息期木來(lái)取的，以后隨時(shí)可取，但木計(jì)算復(fù)息。

四、整存零取定期儲(chǔ)蓄：

開(kāi)戶(hù)時(shí)，本金一次存入（起存金額各分行自定）。存期分 1 年、3 年、5 年，由銀行發(fā)給存單，以后憑存單分期支取本金，支取期分 1 個(gè)月 1 次、3 個(gè)月一次、半年一次，由儲(chǔ)戶(hù)確定，利息于期滿(mǎn)結(jié)清時(shí)支取。

第七條 華僑（人民幣）定期儲(chǔ)蓄：

一、華僑、港澳同胞由國(guó)外或港澳地區(qū)匯入的或攜入的外幣、外匯（包括黃金、白銀）售給中國(guó)人民銀行或中國(guó)銀行兌換所得人民幣存儲(chǔ)本存款。本存款暫規(guī)定定期整存整取一種。存款利息按規(guī)定的優(yōu)待利率計(jì)算。

二、開(kāi)戶(hù)時(shí)憑“外匯兌換證明”或稱(chēng)“僑匯證明書(shū)”在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)辦理存儲(chǔ)手續(xù)，由銀行發(fā)給存單。

三、存款到期，取款方式可憑存單或預(yù)留印鑒或加憑身份證件（護(hù)照、居留證、各級(jí)政府的證明文件等），由存款人在開(kāi)戶(hù)時(shí)選定。支取時(shí)只能支取人民幣，不能支取外幣或匯往港澳地區(qū)或國(guó)外。

四、存款到期后可以辦理轉(zhuǎn)期手續(xù)，支付的利息亦可加入本金一并存儲(chǔ)。第八條 各種定期儲(chǔ)蓄，存款未到期儲(chǔ)戶(hù)如急需全部或部分提前取款時(shí)，可憑存單和存款人身份證，經(jīng)核對(duì)無(wú)誤后辦理。如委托他人代取，還需驗(yàn)對(duì)代取人身份證件。

提前支取計(jì)息辦法：整存整取儲(chǔ)蓄、零存整取、存本取息均按實(shí)存期，不滿(mǎn)半年者，照活期利率計(jì)息；存滿(mǎn)半年不到 1 年者，照半年期利率計(jì)算；存滿(mǎn) 1 年不到 3 年者，照 1 年期利率計(jì)算；存滿(mǎn) 3 年不到 5 年者，照 3 年期利率計(jì)算。部分提前支取，以一次為限，未提取部分仍照原存入日期和原利率開(kāi)給新存單。零存整取、存本取息不辦理部分提前支取。存本取息提前支取時(shí)，其已分期付給的利息，照原數(shù)扣回。整存零取如未按約定支取期次，要求部分提前支取時(shí)，可提前支取本金一次或兩次，提取后則在以后月份內(nèi)停取一次或兩次，其余支取日期照原定不變。如全部余額提前支取時(shí)，按其實(shí)存金額的實(shí)存時(shí)間計(jì)息。第九條 各種定期儲(chǔ)蓄存款，到期不取，以后來(lái)取，其過(guò)期部分的利息仍照原存款數(shù)和原存單所定利率，算至取款日的前一天止。如遇利率調(diào)整時(shí)，其過(guò)期部分利息分段計(jì)算。自調(diào)整日起，照原存單所定存期的新利率計(jì)算。

第十條 各種定期儲(chǔ)蓄存款在原訂存期內(nèi)如遇調(diào)整利率，調(diào)高時(shí)其利息分段計(jì)算。調(diào)整日以前照原存單所訂利率計(jì)算，從調(diào)整日起照原定存期的新利率計(jì)算。利率調(diào)低時(shí)，在原訂存期內(nèi)仍照原利率計(jì)算。

本存款章程所訂儲(chǔ)蓄種類(lèi)，各省、市、自治區(qū)分行可根據(jù)需要選擇舉辦。如擬舉辦新的儲(chǔ)蓄種類(lèi)，須先由省、市、自治區(qū)分行報(bào)送總行批準(zhǔn)。

第三章 其 他

第十一條 為保障儲(chǔ)戶(hù)利益，各種儲(chǔ)蓄均應(yīng)記名，留印鑒者憑存單（折）和原留印鑒取款。

第十二條 儲(chǔ)戶(hù)的存單、存折或印鑒如有遺失，必須立即持人身份證件（工作證、戶(hù)口簿、工會(huì)會(huì)員證、退休證及其他足證明本人身份的證件），并提供存款時(shí)間、種類(lèi)、金額或帳號(hào)有關(guān)情況，用書(shū)面向原存款銀行聲明掛失止付。在存款確未被取，由儲(chǔ)戶(hù)填寫(xiě)掛失申請(qǐng)書(shū)，辦理掛失手續(xù)，并經(jīng)銀行核實(shí)無(wú) , 7 天后補(bǔ)發(fā)新的存單，存折或更換印鑒；憑印鑒取款的儲(chǔ)戶(hù)失止付時(shí)，必須在書(shū)面上簽蓋原印鑒（印鑒掛失時(shí)除外）。儲(chǔ)戶(hù)掛失止付，不論定期和活期儲(chǔ)蓄，如在聲明前存款已被人冒，銀行概不負(fù)責(zé)。

第十三條 儲(chǔ)戶(hù)因工作調(diào)動(dòng)或戶(hù)口遷移時(shí)，可以憑存款憑證遷移證明或足以證明本人戶(hù)口遷移的其他證件，通過(guò)遷入銀行辦理整存整取和活期兩種存款轉(zhuǎn)移手續(xù)，在遷入地區(qū)支取或繼續(xù)存儲(chǔ)。

第二篇：中國(guó)人民銀行關(guān)于儲(chǔ)蓄存款的規(guī)定

中國(guó)人民銀行關(guān)于儲(chǔ)蓄存款的規(guī)定

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一、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》是辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的基本法規(guī)，各儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)（指 儲(chǔ)蓄專(zhuān)柜、儲(chǔ)蓄所、聯(lián)辦所、全面代辦所，下同）必須按國(guó)務(wù)院統(tǒng)一公布 的實(shí)施日期即１９９３年３月１日起執(zhí)行。對(duì)使用計(jì)算機(jī)操作的個(gè)別儲(chǔ)蓄 機(jī)構(gòu)，如確因程序調(diào)整暫時(shí)銜接不上，可以先采用手工操作，俟后追帳。

二、《規(guī)定》第十五條，關(guān)于儲(chǔ)種和計(jì)息問(wèn)題：

（一）整存整取定期儲(chǔ)蓄存款，取消了九個(gè)月、八年期檔次，對(duì)１９ ９３年３月１日以前存入的九個(gè)月、八年期存款，仍按原檔次利率計(jì)付利 息，如遇以后調(diào)整利率則改按調(diào)整利率時(shí)文件規(guī)定的具體辦法執(zhí)行。

（二）各行目前開(kāi)辦的“不固定存額”“積零成整”“貼花”等屬于

零存整取定期儲(chǔ)蓄存款性質(zhì)的儲(chǔ)種，仍可繼續(xù)辦理，但必須按零存整取定 期儲(chǔ)蓄存款統(tǒng)一規(guī)定的方法計(jì)付利息。為準(zhǔn)確計(jì)算存款利息，避免地區(qū)之 間，行際之間的差異，從１９９３年３月１日起，新存入的零存整取定期 儲(chǔ)蓄存款應(yīng)采用“日積數(shù)法”計(jì)算利息。

（三）存本取息定期儲(chǔ)蓄存款，從１９９３年３月１日起，必須到約 定的取息日支取利息，不得提前預(yù)支利息，如到取息日未取息者，以后隨 時(shí)可取，但不計(jì)復(fù)利。

（四）整存零取定期儲(chǔ)蓄存款，從１９９３年３月１日起，必須到約 定的取本日支取本金，不得提前支取，如到支取日未取者，以后隨時(shí)可取，但不另計(jì)付利息。

（五）華僑人民幣定期儲(chǔ)蓄存款，其提前支取、逾期支取以及遇到調(diào) 整利率，均按整存整取定期儲(chǔ)蓄存款的規(guī)定計(jì)付利息。儲(chǔ)戶(hù)到期前來(lái)支取，可以辦理轉(zhuǎn)期續(xù)存，支付的利息可加入本金一并存儲(chǔ)；但續(xù)存時(shí)，不能 更換儲(chǔ)戶(hù)姓名，也不能再增加存儲(chǔ)金額。

（六）定活兩便儲(chǔ)蓄存款，存單分記名式和不記名式兩種。記名式存 單起存金額為５０元，不記名式存單起存金額為１０元。從１９９３年３ 月１日起，新存入的定活兩便存款，期滿(mǎn)三個(gè)月以上者，改按支取日整存 整取定期儲(chǔ)蓄存款掛牌利率并打六折計(jì)息。

三、《規(guī)定》第十八條，有關(guān)辦理約定或自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)的問(wèn)題：根據(jù) 儲(chǔ)戶(hù)意愿，對(duì)整存整取、存本取息和華僑人民幣定期儲(chǔ)蓄存款，可以辦理 到期約定轉(zhuǎn)存或自動(dòng)轉(zhuǎn)存。原則上，自動(dòng)轉(zhuǎn)存以一次為限，轉(zhuǎn)存期限與原 存期相同，不能跳檔（如原存期為三年，到期只能轉(zhuǎn)存三年期）；約定轉(zhuǎn) 存，次數(shù)不限，到期可按儲(chǔ)戶(hù)事先約定的期限轉(zhuǎn)存，可以跳檔（如原存期 為一年，到期可轉(zhuǎn)存半年，或三年等）。辦理到期轉(zhuǎn)存的儲(chǔ)蓄存款，原存 期利息，按開(kāi)戶(hù)日掛牌利率計(jì)算，并將利息并入本金，轉(zhuǎn)存期利息，按轉(zhuǎn) 存日掛牌利率計(jì)算，轉(zhuǎn)存后儲(chǔ)戶(hù)如提前支取或逾期支取，仍按《規(guī)定》中 該存款的計(jì)息規(guī)定計(jì)息。

到期轉(zhuǎn)存是一項(xiàng)方便群眾、有利吸儲(chǔ)的新業(yè)務(wù)，各行可選擇有條件的 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)試辦，總行準(zhǔn)備在總結(jié)各地做法后，制定統(tǒng)一辦法。

四、有關(guān)《規(guī)定》第二十條第二款，開(kāi)辦個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單小額抵押 貸款業(yè)務(wù)的問(wèn)題：“小額抵押貸款”是一種與吸收儲(chǔ)蓄存款密切相關(guān)的業(yè) 務(wù)，《規(guī)定》第二十條對(duì)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)作了明確規(guī)定，凡有條件 辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)的分行，可以制定具體辦法，報(bào)經(jīng)同級(jí)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)行試 辦，總行暫不做統(tǒng)一規(guī)定。

五、《規(guī)定》第二十七條，有關(guān)部分提前支取的問(wèn)題：

辦理部分提前支取的僅限于整存整取定期儲(chǔ)蓄存款，并以一次為限，零存整取、存本取息、華僑人民幣，以及定活兩便儲(chǔ)蓄存款，不辦理部分 提前支取。

六、《規(guī)定》第二十九條，有關(guān)活期儲(chǔ)蓄存款新、舊計(jì)息辦法銜接問(wèn) 題：

從１９９３年３月１日起，所有活期儲(chǔ)蓄存款如遇利率調(diào)整，不再分 段計(jì)息，均采用“累計(jì)積數(shù)法”（累計(jì)積數(shù)×日利率＝應(yīng)付利息），于年

度結(jié)息日或清戶(hù)日按掛牌公告的利率計(jì)算利息，鑒于改用新的計(jì)息方法，準(zhǔn)備工作量較大，凡３月１日以前存入的，可延用“利息查算表”至６月 ３０日；３月１日以后存入的原則上應(yīng)采用“累計(jì)積數(shù)法”計(jì)息，如準(zhǔn)備 工作不充分，也可繼續(xù)采用“利息查算表”到６月３０日，從７月１日起，應(yīng)全部改用“累計(jì)積數(shù)法”計(jì)算利息。

七、《規(guī)定》第三十七條，有關(guān)掛失處理的問(wèn)題：口頭掛失要嚴(yán)格掌 握，并督促掛失人在五天內(nèi)辦理正式手續(xù)，否則從第六天起自動(dòng)失效。正 式掛失必須提供法定身份證件。如遇特殊情況，由各省市分行在確保安全 的前提下自行確定。掛失七天后，掛失人應(yīng)到儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理補(bǔ)發(fā)新存單（折）或支取現(xiàn)金手續(xù)，超過(guò)一個(gè)月期限，儲(chǔ)戶(hù)不來(lái)補(bǔ)領(lǐng)新存單（折），即 視為正常支付。如委托他人代辦掛失手續(xù)時(shí)，代辦人應(yīng)同時(shí)出具本人和存 款人雙重身份證明。

《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》的實(shí)施，涉及千家萬(wàn)戶(hù)和廣大儲(chǔ)蓄工作人員，時(shí)間 緊，任務(wù)重，要求高。各行要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，實(shí)行主管行長(zhǎng)責(zé)任制，哪個(gè)地方 出了問(wèn)題，由哪個(gè)地方分支機(jī)構(gòu)的行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)任。在業(yè)務(wù)工作中要嚴(yán)格執(zhí) 行政策，在宣傳工作中要統(tǒng)一口徑，按統(tǒng)一文件解釋。各分行在執(zhí)行中有 什么重大問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)上報(bào)總行。

原總行下發(fā)的有關(guān)文件，內(nèi)容有同本文相抵觸者，以本文為準(zhǔn)。

【章名】 附件：中國(guó)人民銀行關(guān)于執(zhí)行《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》的若干規(guī) 定

為了貫徹執(zhí)行國(guó)務(wù)院《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》），中國(guó) 人民銀行制定了執(zhí)行《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》的若干規(guī)定。現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn) 真做好各項(xiàng)準(zhǔn)備工作和宣傳工作。

第一條 儲(chǔ)蓄存款是指?jìng)€(gè)人所有的存入在中國(guó)境內(nèi)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的人民幣 或外幣存款。任何單位不許將公款轉(zhuǎn)為個(gè)人儲(chǔ)蓄存款。公款的范圍包括： 凡列在國(guó)家機(jī)關(guān)、企業(yè)及事業(yè)單位會(huì)計(jì)科目的任何款項(xiàng)；各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、企 事業(yè)單位吸收的保險(xiǎn)金存款；屬于財(cái)政性存款范圍的款項(xiàng)；國(guó)家機(jī)關(guān)和企 事業(yè)單位的庫(kù)存現(xiàn)金等。

第二條 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)是指經(jīng)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的各銀行以 及城市信用社、農(nóng)村信用社和郵政企業(yè)依法辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

第三條 國(guó)家憲法保護(hù)個(gè)人合法儲(chǔ)蓄存款的所有權(quán)不受侵犯。儲(chǔ)蓄機(jī) 構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)必須遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶(hù)保密 ”的原則。

第四條 中國(guó)人民銀行是我國(guó)儲(chǔ)蓄事業(yè)的主管機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)全國(guó)儲(chǔ)蓄管 理工作。中國(guó)人民銀行根據(jù)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)、金融及保護(hù)儲(chǔ)戶(hù)利益的需要，在報(bào) 經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后，可以采取一些必要的措施，以穩(wěn)定儲(chǔ)蓄，穩(wěn)定金融。

第五條 未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何部門(mén)和單位以及居民個(gè)人不得 經(jīng)辦個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和類(lèi)似儲(chǔ)蓄的業(yè)務(wù)。

第六條 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的設(shè)置，要遵循統(tǒng)一規(guī)劃、合理布局、方便群眾、講求實(shí)效、確保安全的原則。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的各業(yè)務(wù)主管部門(mén)，須向當(dāng)?shù)厝嗣?銀行上報(bào)下一增設(shè)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)計(jì)劃，由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行審核后匯總上報(bào)，于年底前上報(bào)人民銀行總行審批。各地人民銀行根據(jù)批準(zhǔn)的計(jì)劃逐一辦理 儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)審批手續(xù)，統(tǒng)一發(fā)給《經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證》。但國(guó)家法律、行 政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第七條 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的設(shè)置必須同時(shí)具備三個(gè)條件：第一，有機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；第二，熟悉儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于四人，保 證營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)雙人臨柜；第三，有必要的安全防范設(shè)備。

第八條 直接辦理儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的所有儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)，是各銀行和其他金 融機(jī)構(gòu)、郵政企業(yè)具體辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的基層單位，不具有法人資格。

第九條 儲(chǔ)蓄代辦網(wǎng)點(diǎn)是銀行委托企業(yè)、機(jī)關(guān)、學(xué)校、軍隊(duì)等單位辦 理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的代理機(jī)構(gòu)，代辦業(yè)務(wù)的開(kāi)辦、管理等必須嚴(yán)格按本《規(guī)定》 的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十條 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的更名、遷址、撤并，應(yīng)事先報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，按 規(guī)定程序批準(zhǔn)后，方可正式對(duì)外公布。

第十一條 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)主管部門(mén)，對(duì)其所屬的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)及其儲(chǔ)蓄 業(yè)務(wù)，負(fù)有直接的領(lǐng)導(dǎo)和管理責(zé)任；要認(rèn)真貫徹國(guó)家的儲(chǔ)蓄政策，對(duì)其所 屬儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)做好監(jiān)督和檢查工作。

第十二條 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定時(shí)間營(yíng)業(yè)，不得擅自停業(yè)或者縮短 營(yíng)業(yè)時(shí)間。

第十三條 各儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須保證儲(chǔ)蓄存款的支取，不得以任何理由拒 絕儲(chǔ)蓄存款的提取。

第十四條 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)以發(fā)展我國(guó)的儲(chǔ)蓄事業(yè)，為儲(chǔ)戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)為 宗旨。下列做法屬于“使用不正當(dāng)手段吸收存款”：

（一）以散發(fā)有價(jià)饋贈(zèng)品為條件吸收儲(chǔ)蓄存款；

（二）發(fā)放各種名目的攬儲(chǔ)費(fèi)；

（三）利用不確切的廣告宣傳；

（四）利用匯款、貸款或其他業(yè)務(wù)手段強(qiáng)迫儲(chǔ)戶(hù)存款；

（五）利用各種名目多付利息、獎(jiǎng)品或其他費(fèi)用。

第十五條 下列儲(chǔ)蓄種類(lèi)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可根據(jù)條件開(kāi)辦全部或部分儲(chǔ)蓄 種類(lèi)：

（一）活期儲(chǔ)蓄存款。１元起存，由儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)發(fā)給存折，憑折存取，開(kāi)戶(hù)后可以隨時(shí)存取。

（二）整存整取定期儲(chǔ)蓄存款。一般５０元起存，存期分三個(gè)月、半 年、一年、二年、三年和五年，本金一次存入，由儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)發(fā)給存單，到 期憑存單支取本息。

（三）零存整取定期儲(chǔ)蓄存款。每月固定存額，一般５元起存，存期 分一年、三年、五年，存款金額由儲(chǔ)戶(hù)自定，每月存入一次，中途如有漏 存，應(yīng)在次月補(bǔ)存，未補(bǔ)存者，到期支取時(shí)按實(shí)存金額和實(shí)際存期計(jì)算利 息。

（四）存本取息定期儲(chǔ)蓄存款。本金一次存入，一般５０００元起存。存期分一年、三年、五年，由儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)發(fā)給存款憑證，到期一次支取本 金，利息憑存單分期支取，可以一個(gè)月或幾個(gè)月取息一次，由儲(chǔ)戶(hù)與儲(chǔ)蓄 機(jī)構(gòu)協(xié)商確定。如到取息日未取息，以后可隨時(shí)取息。如果儲(chǔ)戶(hù)需要提前 支取本金，則要按定期存款提前支取的規(guī)定計(jì)算存期內(nèi)利息，并扣回多支 付的利息。

（五）整存零取定期儲(chǔ)蓄存款。本金一次存入，一般１０００元起存，存期分一年、三年、五年。由儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)發(fā)給存單，憑存單分期支取本金，支取期分一個(gè)月，三個(gè)月，半年一次，由儲(chǔ)戶(hù)與儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)協(xié)商確定，利 息于期滿(mǎn)結(jié)清時(shí)支取。

（六）定活兩便儲(chǔ)蓄存款。由儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)發(fā)給存單，一般５０元起存，存單分記名、不記名兩種，記名式可掛失，不記名式不掛失。《條例》實(shí) 施后存入的該項(xiàng)存款，計(jì)息一律按統(tǒng)一規(guī)定執(zhí)行，即：存期不限，存期不 滿(mǎn)三個(gè)月的，按天數(shù)計(jì)付活期利息；存期三個(gè)月以上（含三個(gè)月），不滿(mǎn) 半年的，整個(gè)存期按支取日定期整存整取三個(gè)月存款利率打六折計(jì)息；存 期半年以上（含半年），不滿(mǎn)一年的，整個(gè)存期按支取日定期整存整取半 年期存款利率打六折計(jì)息；存期在一年以上（含一年），無(wú)論存期多長(zhǎng)，整個(gè)存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計(jì)息。對(duì)《條 例》實(shí)施前存入的該項(xiàng)存款，按原規(guī)定執(zhí)行。

（七）華僑（人民幣）定期儲(chǔ)蓄。華僑、港澳臺(tái)同胞由國(guó)外或港澳地 區(qū)匯入或攜入的外幣、外匯（包括黃金、白銀）售給中國(guó)人民銀行和在各 專(zhuān)業(yè)銀行兌換所得人民幣并儲(chǔ)本存款。該存款為定期整存整取一種。存期 分為一年、三年、五年。存款利息按規(guī)定的優(yōu)惠利率計(jì)算。開(kāi)戶(hù)時(shí)憑“外 匯兌換證明”或“僑匯證明書(shū)”在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)辦理存儲(chǔ)手續(xù)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu) 發(fā)給存單。存款到期，憑存單支取存款，如存款人在存款時(shí)有加憑印鑒的 約定，支取時(shí)還必須加憑印鑒。如提前支取，則按人民幣整存整取定期儲(chǔ) 蓄規(guī)定處理。該種儲(chǔ)蓄支取時(shí)只能支取人民幣，不能支取外幣，不能匯往 港澳臺(tái)地區(qū)或國(guó)外。存款到期后可以辦理轉(zhuǎn)期手續(xù)，支付的利息亦可加入 本金一并存儲(chǔ)。

第十六條 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理上述第十五條范圍以外的儲(chǔ)蓄種類(lèi)，必須報(bào) 經(jīng)中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)未經(jīng)審批擅自開(kāi)辦新的儲(chǔ)蓄種類(lèi)檔次，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)查處，并將這部分存款轉(zhuǎn)存當(dāng)?shù)厝嗣?銀行。存款自轉(zhuǎn)存人民銀行到期滿(mǎn)止，這部分利息仍由儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)支付。

第十七條 經(jīng)省級(jí)外匯管理部門(mén)批準(zhǔn)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可辦理外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，個(gè)人外幣儲(chǔ)蓄存款的種類(lèi)、利率、檔次及其利息支付辦法，按中國(guó)人民 銀行總行的統(tǒng)一規(guī)定執(zhí)行；辦理其他外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需經(jīng)中國(guó)人民銀行總行 審批。

第十八條 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)在為儲(chǔ)戶(hù)開(kāi)立定期存款帳戶(hù)時(shí)，可根據(jù)儲(chǔ)戶(hù)意愿，辦理定期存款到期約定或自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。約定轉(zhuǎn)存、自動(dòng)轉(zhuǎn)存的具體辦 法由經(jīng)營(yíng)儲(chǔ)蓄的主管部門(mén)自行制定、公布。

第十九條 經(jīng)中國(guó)人民銀行省級(jí)分行批準(zhǔn)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可以辦理個(gè)人住 房?jī)?chǔ)蓄業(yè)務(wù)，住房?jī)?chǔ)蓄的利率要執(zhí)行中國(guó)人民銀行總行的規(guī)定。住房?jī)?chǔ)蓄 存款的運(yùn)用必須與商品房的建設(shè)和商品房的銷(xiāo)售直接掛鉤，不得用到其他 地方。

第二十條 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)經(jīng)中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以辦理以 下金融業(yè)務(wù)：

（一）發(fā)售和兌付以居民個(gè)人為對(duì)象的國(guó)庫(kù)券、金融債券、企業(yè)債券 等有價(jià)證券；

（二）開(kāi)辦個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單小額抵押貸款業(yè)務(wù)，須由儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù) 主管部門(mén)擬訂具體辦法，并向省級(jí)人民銀行申報(bào)，經(jīng)批準(zhǔn)后方可辦理。

（三）經(jīng)批準(zhǔn)的其他金融業(yè)務(wù)。

儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)經(jīng)申報(bào)、批準(zhǔn)后辦理的不屬于儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的其他金融業(yè)務(wù)，必 須遵循國(guó)家的有關(guān)規(guī)定。

第二十一條 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可以辦理代發(fā)工資、代收房租、水電費(fèi)、電話(huà) 費(fèi)等服務(wù)性業(yè)務(wù)，代理服務(wù)性業(yè)務(wù)由各儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主管部門(mén)與被代理業(yè)務(wù)部 門(mén)自行商定。

第二十二條 儲(chǔ)蓄存款利率由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一擬定，報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院批 準(zhǔn)后公布或由國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行制定、公布，各儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌 公告，并嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家規(guī)定的統(tǒng)一利率標(biāo)準(zhǔn)，不得以任何形式自行變動(dòng)。

第二十三條 《條例》實(shí)施前存入的各種定期儲(chǔ)蓄存款，在原定存期 內(nèi)如遇利率上調(diào)，仍實(shí)行分段計(jì)息的辦法。

第二十四條 《條例》實(shí)施前存入的各種定期儲(chǔ)蓄存款，儲(chǔ)戶(hù)如提前 支取，其提前支取的部分，仍按原規(guī)定執(zhí)行。

第二十五條 《條例》實(shí)施前存入的各種定期儲(chǔ)蓄存款，其逾期部分 的計(jì)息，以《條例》生效日（１９９３年３月１日）為界，以前的逾期部 分仍按原辦法計(jì)息，以后的逾期部分，均按照該存款支取日銀行掛牌公告 的活期存款利率計(jì)付。

第二十六條 《條例》實(shí)施后，新存入的各種定期儲(chǔ)蓄存款，在原定 存期內(nèi)如遇調(diào)整利率，不論調(diào)高或調(diào)低，均按存單開(kāi)戶(hù)日所定利率計(jì)付利 息，不分段計(jì)息。

第二十七條 《條例》實(shí)施后，新存入的定期儲(chǔ)蓄存款，全部提前支 取和部分提前支取的部分，均按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄利率計(jì)息；未 提前支取的部分，仍按原存單所定利率計(jì)付利息。

第二十八條 《條例》實(shí)施后，新存入的各種定期儲(chǔ)蓄存款，逾期部 分均按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。

第二十九條 《條例》實(shí)施后，不論何時(shí)存入的活期儲(chǔ)蓄存款，如遇 利率調(diào)整，不分段計(jì)息，均以結(jié)息日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息（每年６月３０日為結(jié)息日，結(jié)算利息一次，并入本金起息，元以下的尾數(shù) 不計(jì)利息）。未到結(jié)息日清戶(hù)者，按清戶(hù)日掛牌公告的活期存款利率算至 清戶(hù)前一天止。

第三十條 如定期存款恰逢法定節(jié)假日到期，造成儲(chǔ)戶(hù)不能按期取款，儲(chǔ)戶(hù)可在儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)節(jié)假日前一天辦理支取存款，對(duì)此，手續(xù)上視同提前 支取，但利息按到期支取計(jì)算。

第三十一條 儲(chǔ)戶(hù)若發(fā)現(xiàn)利息支付有誤，有權(quán)向經(jīng)辦的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)查詢(xún)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)為儲(chǔ)戶(hù)復(fù)核，如核實(shí)確認(rèn)有誤，要如實(shí)更正。

第三十二條 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)因擅自提高或變相提高利率的，由當(dāng)?shù)刂袊?guó)人 民銀行責(zé)令其糾正，并予以通報(bào)批評(píng)；由于提高利率而吸收的存款，繳存 當(dāng)?shù)厝嗣胥y行專(zhuān)戶(hù)管理，不付利息，到存款期滿(mǎn)止，這部分利息仍由該儲(chǔ) 蓄機(jī)構(gòu)支付給儲(chǔ)戶(hù)。

第三十三條 對(duì)吸收公款的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，由當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行責(zé)令限期 清理。未按期清理的按吸收存款額每天處以萬(wàn)分之五的罰息；儲(chǔ)蓄代辦點(diǎn) 吸收的公款，除按吸收存款額每天處以萬(wàn)分之五的罰息外，還要追回向銀 行收取的利息或代辦費(fèi)。凡未經(jīng)批準(zhǔn)而開(kāi)辦業(yè)務(wù)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，一經(jīng)查出，要責(zé)令其限期關(guān)閉，其吸收的儲(chǔ)蓄存款由當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行指定轉(zhuǎn)存就近儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。

第三十四條 儲(chǔ)戶(hù)支取未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，必須持存單和本人居 民身份證明（居民身份證、戶(hù)口簿、軍人證、外籍儲(chǔ)戶(hù)憑護(hù)照、居住證— —下同）辦理。代他人支取未到期定期存款的，代支取人還必須出具其居 民身份證明。辦理提前支取手續(xù)，出具其他身份證明無(wú)效，特殊情況的處 理，可由儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主管部門(mén)自定。

第三十五條 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)對(duì)于儲(chǔ)戶(hù)要求提前支取定期存款，在具備上述 第三十六條條件下，驗(yàn)證存單開(kāi)戶(hù)人姓名與證件姓名一致后，即可支付該 筆未到期定期存款。

第三十六條 儲(chǔ)戶(hù)的存單（折）分為記名式和不記名式，記名式的存 單（折）可掛失，不記名式的不可以?huà)焓А?/p>

第三十七條 儲(chǔ)戶(hù)的存單、存折如有遺失，必須立即持本人居民身份 證明，并提供姓名、存款時(shí)間、種類(lèi)、金額、帳號(hào)及住址等有關(guān)情況，書(shū) 面向原儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)正式聲明掛失止付。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)在確認(rèn)該筆存款未被支取的 前提下，方可受理掛失手續(xù)。掛失７天后，儲(chǔ)戶(hù)需與儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)約定時(shí)間，辦理補(bǔ)領(lǐng)新存單（折）或支取存款手續(xù)。如儲(chǔ)戶(hù)本人不能前往辦理，可委 托他人代為辦理掛失手續(xù)，但被委托人要出示其身份證明。如儲(chǔ)戶(hù)不能辦 理書(shū)面掛失手續(xù)，而用電話(huà)、電報(bào)、信函掛失，則必須在掛失５天之內(nèi)補(bǔ) 辦書(shū)面掛失手續(xù)，否則掛失不再有效。若存款在掛失前或掛失失效后已被 他人支取，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不負(fù)責(zé)任。

第三十八條 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)若發(fā)現(xiàn)有偽造、涂改存單和冒領(lǐng)存款者，應(yīng)扣 留存單（折），并報(bào)告有關(guān)部門(mén)進(jìn)行處理。

第三十九條 為維護(hù)儲(chǔ)戶(hù)的利益，凡查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃個(gè)人存款者必 須按法律、行政法規(guī)規(guī)定辦理，任何單位不得擅自查詢(xún)、凍結(jié)和扣劃儲(chǔ)戶(hù) 的存款。人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)和國(guó)家安全部門(mén)等因偵查、起 訴、審理案件，需要向儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)查詢(xún)與案件直接有關(guān)的個(gè)人存款時(shí)，須向 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)提出縣級(jí)或縣級(jí)以上法院、檢察院、公安機(jī)關(guān)或國(guó)家安全機(jī)關(guān)等 正式查詢(xún)公函，并提供存款人的有關(guān)線(xiàn)索，如存款人的姓名、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)名 稱(chēng)、存款日期等情況；儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不能提供原始帳冊(cè)，只能提供復(fù)印件。對(duì) 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)提供的存款情況，查詢(xún)單位應(yīng)保守秘密。

第四十條 儲(chǔ)蓄存款的所有權(quán)發(fā)生爭(zhēng)議，涉及辦理過(guò)戶(hù)或支付手續(xù)，應(yīng)慎重處理。

（一）存款人死亡后，合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)提取該項(xiàng) 存款，應(yīng)向儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)所在地的公證處（未設(shè)公證處的地方向縣、市人民法 院——下同）申請(qǐng)辦理繼承權(quán)證明書(shū)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)憑以辦理過(guò)戶(hù)或支付手續(xù)。該項(xiàng)存款的繼承權(quán)發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)時(shí)，由人民法院判處。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)憑人民法院 的判決書(shū)、裁定書(shū)或調(diào)解書(shū)辦理過(guò)戶(hù)或支付手續(xù)。

（二）存款人已死亡，但存單持有人沒(méi)有向儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)申明遺產(chǎn)繼承過(guò) 程，也沒(méi)有持存款所在地法院判決書(shū)，直接去儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)支取或轉(zhuǎn)存存款人 生前的存款，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)都視為正常支取或轉(zhuǎn)存，事后而引起的存款繼承爭(zhēng) 執(zhí)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不負(fù)責(zé)任。

（三）在國(guó)外的華僑和港澳臺(tái)同胞等在國(guó)內(nèi)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的存款或委托銀 行代為保管的存款，原存款人死亡，其合法繼承人在國(guó)內(nèi)者，憑原存款人 的死亡證明向儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)所在地的公證處申請(qǐng)辦理繼承權(quán)證明書(shū)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu) 憑以辦理存款的過(guò)戶(hù)或支付手續(xù)。

（四）在我國(guó)定居的外國(guó)公民（包括無(wú)國(guó)籍者），存入我國(guó)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu) 的存款，其存款過(guò)戶(hù)或提取手續(xù)，與我國(guó)公民存款處理手續(xù)相同，照上述 規(guī)定辦理。與我國(guó)訂有雙邊領(lǐng)事協(xié)定的外國(guó)僑民應(yīng)按協(xié)定的具體規(guī)定辦理。

（五）繼承人在國(guó)外者，可憑原存款人的死亡證明和經(jīng)我國(guó)駐該國(guó)使、領(lǐng)館認(rèn)證的親屬證明，向我國(guó)公證機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理繼承權(quán)證明書(shū)，儲(chǔ)蓄機(jī) 構(gòu)憑以辦理存款的過(guò)戶(hù)或支付手續(xù)。繼承人所在國(guó)如系禁匯國(guó)家，按上述 規(guī)定辦理有困難時(shí)，可由當(dāng)?shù)貎S團(tuán)、友好社團(tuán)和愛(ài)國(guó)僑領(lǐng)、友好人士提供 證明，并由我駐所在國(guó)使領(lǐng)館認(rèn)證后，向我國(guó)公證機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理繼承權(quán)證 明書(shū)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)再憑以辦理過(guò)戶(hù)或支付手續(xù)。繼承人所在國(guó)如未與我建交，應(yīng)根據(jù)特殊情況，特殊處理。居住國(guó)外的繼承人繼承在我國(guó)內(nèi)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu) 的存款，能否匯出國(guó)外，按我國(guó)外匯管理?xiàng)l例的有關(guān)規(guī)定辦理。

（六）存款人死亡后，無(wú)法定繼承人又無(wú)遺囑的，經(jīng)當(dāng)?shù)毓C機(jī)關(guān)證 明，按財(cái)政部門(mén)規(guī)定，全民所有制企事業(yè)單位、國(guó)家機(jī)關(guān)、群眾團(tuán)體的職 工存款，上繳國(guó)庫(kù)收歸國(guó)有。集體所有制企事業(yè)單位的職工，可轉(zhuǎn)歸集體 所有，此項(xiàng)上繳國(guó)庫(kù)或轉(zhuǎn)歸集體所有的存款都不計(jì)利息。

第四十一條 具有《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》第三十四條行為之一的，中國(guó)人 民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)令其糾正，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、行政法規(guī)及政策，可處予罰款、停業(yè)整頓，吊銷(xiāo)《經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證》，情節(jié)嚴(yán)重，構(gòu) 成犯罪的，由有關(guān)部門(mén)依法追究刑事責(zé)任。當(dāng)事人若對(duì)有關(guān)部門(mén)的處罰決 定不服，可依照《行政復(fù)議條例》的規(guī)定申請(qǐng)復(fù)議。對(duì)復(fù)議決定不服的，當(dāng)事人可依照《中華人民共和國(guó)行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟，由法院予以裁決。但當(dāng)事人既不履行復(fù)議決定又不起訴的，則要按《行 政復(fù)議條例》的規(guī)定執(zhí)行。

第四十二條 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定，侵犯儲(chǔ)戶(hù)合法權(quán)益，造成 損失的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

第四十三條 《條例》和本《規(guī)定》執(zhí)行過(guò)程中遇到的問(wèn)題，請(qǐng)各行 及時(shí)反饋中國(guó)人民銀行總行利率儲(chǔ)蓄司。

第四十四條 根據(jù)《條例》和本《規(guī)定》的執(zhí)行情況，中國(guó)人民銀行 將在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候頒布《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》。

第三篇：中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)《農(nóng)村信用合作社章程(范本)》和《農(nóng)村信用合作社縣級(jí)聯(lián)合社章程(范本)[最終版]

中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)《農(nóng)村信用合作社章程（范本）》和《農(nóng)村信用合作社縣級(jí)聯(lián)合社章程（范本）

中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)《農(nóng)村信用合作社章程（范本）》和《農(nóng)村信用合作社縣級(jí)聯(lián)合社章程（范本）》的通知 銀發(fā)[1997]474號(hào)

頒布時(shí)間：1997-11-11發(fā)文單位：中國(guó)人民銀行

中國(guó)人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行：

現(xiàn)將《農(nóng)村信用合作社章程（范本）》、《農(nóng)村信用合作社縣級(jí)聯(lián)合社章程（范本）》印發(fā)給你們，請(qǐng)轉(zhuǎn)發(fā)至中國(guó)人民銀行縣（市）支行、農(nóng)村信用合作社縣聯(lián)社及農(nóng)村信用合作社，以指導(dǎo)各地農(nóng)村信用社及縣級(jí)聯(lián)社制定本社章程。

附一：

農(nóng)村信用合作社章程（范本）

第一章 總則

第一條 本社名稱(chēng)：

本社地址：

本社注冊(cè)資本：

第二條 本社是在本社區(qū)范圍內(nèi)依法設(shè)立的，由社員入股組成、實(shí)行社員民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。

第三條 本社是獨(dú)立的企業(yè)法人，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)，以本社全部資產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)有限責(zé)任。

第四條 本社以全部法人資產(chǎn)，依法自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧，其財(cái)產(chǎn)、合法權(quán)益和依法開(kāi)展的業(yè)務(wù)活動(dòng)受?chē)?guó)家法律保護(hù)，任何單位和個(gè)人不得侵犯和干涉。

第五條 本社的宗旨是：為本社社員服務(wù)、為本社區(qū)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

第六條 本社的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，除中國(guó)人民銀行有特別規(guī)定外，均在本社區(qū)內(nèi)開(kāi)展。本社主要為社員提供金融服務(wù)，在充分滿(mǎn)足社員正當(dāng)資金需求的前提下，剩余資金可運(yùn)用于非社員。

第七條 本社堅(jiān)持入社自愿、社員所有、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、民主管理、勤儉辦社的原則。

第八條 本社積極向縣（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社（以下簡(jiǎn)稱(chēng)縣聯(lián)社）入股，接受縣聯(lián)社的管理。

第九條 本社遵守國(guó)家法律、行政法規(guī)和規(guī)章，貫徹執(zhí)行國(guó)家金融方針政策，執(zhí)行全國(guó)統(tǒng)一的農(nóng)村信用合作社業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、勞動(dòng)工資等規(guī)章制度，依法接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理。

第二章 經(jīng)營(yíng)范圍

第十條 經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，本社經(jīng)營(yíng)下列人民幣業(yè)務(wù)：

（一）辦理存款、貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)；

（二）辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)；

（三）代理其他銀行的金融業(yè)務(wù)；

（四）代理收付款項(xiàng)及受托代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

（五）買(mǎi)賣(mài)政府債券；

（六）代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券；

（七）提供保管箱業(yè)務(wù)；

（八）在縣聯(lián)社統(tǒng)一辦理資金融通調(diào)劑業(yè)務(wù)；

（九）辦理中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第三章 社員

第十一條 本社社員分為個(gè)體社員、團(tuán)體社員和職工社員。

凡在本社區(qū)的農(nóng)戶(hù)，承認(rèn)本社章程，承擔(dān)社員義務(wù)，均可申請(qǐng)入社，按規(guī)定繳納股金，成為本社個(gè)體社員。

凡地處本社區(qū)域內(nèi)的各類(lèi)具有法人資格的經(jīng)濟(jì)組織，承認(rèn)本社章程，承擔(dān)社員義務(wù)，均可申請(qǐng)入社，經(jīng)本社理事會(huì)批準(zhǔn)，按規(guī)定繳納股金，成為本社團(tuán)體社員。

本社職工要按規(guī)定繳納股金，成為本社職工社員。

第十二條 社員權(quán)利：

（一）選舉權(quán)和被選舉權(quán)；

（二）獲得本社金融服務(wù)的優(yōu)先權(quán)和優(yōu)惠權(quán)；

（三）對(duì)本社工作及工作人員提出建議、批評(píng)，進(jìn)行監(jiān)督或質(zhì)詢(xún)；

（四）享有股金紅利和利潤(rùn)返還權(quán)；

（五）本社終止后依法取得本社剩余財(cái)產(chǎn)；

（六）享有本社為社員舉辦的文化等公益事業(yè)的權(quán)利。

第十三條 社員義務(wù)：

（一）遵守本社章程，執(zhí)行社員代表大會(huì)、理事會(huì)的各項(xiàng)決議；

（二）繳納股金；

（三）以其所繳納股金為限對(duì)本社的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任；

（四）維護(hù)本社的利益和信譽(yù)，支持本社的合法經(jīng)營(yíng)；

（五）在本社開(kāi)戶(hù)，積極在本社存款；

（六）宣傳辦社的意義，協(xié)助發(fā)展社員。

第十四條 對(duì)本社有突出貢獻(xiàn)的社員，可給予精神鼓勵(lì)或物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)違反本社章程的，本社有權(quán)給予批評(píng)教育。

第十五條 社員退股，應(yīng)向本社理事會(huì)提出書(shū)面申請(qǐng)，經(jīng)理事會(huì)同意后，辦理退股手續(xù)。

第四章 股金

第十六條 本社股金每股10元人民幣。個(gè)體社員每人至少入 股；團(tuán)體社員每個(gè)至少入 股；職工社員每人至少入 股。單個(gè)社員的最高持股額不得超過(guò)本社股本金總額的百分之二。

第十七條 繳納股金必須以現(xiàn)金方式進(jìn)行，不得以其他債權(quán)、實(shí)物資產(chǎn)和有價(jià)證券等折價(jià)入股。

第十八條 本社使用記名式股金證，作為社員資格證明和股金所有權(quán)證明。社員不能以股金證在本社以外設(shè)定質(zhì)押。社員持有的股本金，經(jīng)向本社辦理登記手續(xù)后可以轉(zhuǎn)讓。股權(quán)可依法繼承。

第十九條 年底財(cái)務(wù)決算之前退股的，不支付當(dāng)年股息紅利。

第五章 組織機(jī)構(gòu)

第二十條 社員代表大會(huì)是本社權(quán)力機(jī)構(gòu)，由本社社員代表組成，社員代表按社員人數(shù)的一定比例由本社社員選舉產(chǎn)生，每屆任期三年。表決時(shí)，每個(gè)社員一票。

第二十一條 社員代表大會(huì)由理事會(huì)召集，每年召開(kāi)一次；理事會(huì)認(rèn)為必要，可隨時(shí)召開(kāi)；經(jīng)半數(shù)以上社員代表提議，或三分之二以上監(jiān)事提議，也可臨時(shí)召開(kāi)。

第二十二條 社員代表大會(huì)行使下列職權(quán)：

（一）制定或修改本社章程；

（二）選舉和更換理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)成員；

（三）審議批準(zhǔn)理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告；

（四）審議批準(zhǔn)本社財(cái)務(wù)預(yù)、決算方案、利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損方案；

（五）對(duì)本社的分立、合并、解散和清算等重大事項(xiàng)作出決議；

（六）決定其他重大事項(xiàng)。

第二十三條 章程的修改，本社的分立、合并、解散和清算，理事、監(jiān)事的選舉、更換，要經(jīng)社員代表大會(huì)以全體代表的三分之二以上多數(shù)通過(guò)；其他議案須經(jīng)社員代表大會(huì)以全體代表的二分之一以上多數(shù)通過(guò)。

第二十四條 理事會(huì)是社員代表大會(huì)的常設(shè)執(zhí)行機(jī)構(gòu)，由5名以上（奇數(shù)）理事組成。理事均由社員擔(dān)任，由社員代表大會(huì)選舉和更換，每屆任期與社員代表大會(huì)相同，行使職權(quán)到下屆社員代表大會(huì)選出新的理事為止。

第二十五條 理事會(huì)會(huì)議由理事長(zhǎng)召集和主持。每半年召開(kāi)一次，必要時(shí)可隨時(shí)召開(kāi)。

第二十六條 理事會(huì)行使下列職權(quán)：

（一）召集社員代表大會(huì)，并向社員代表大會(huì)報(bào)告工作；

（二）執(zhí)行社員代表大會(huì)決議；

（三）選舉和更換理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)；

（四）審定農(nóng)村信用社的發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營(yíng)方針、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃；

（五）聘任和解聘農(nóng)村信用社主任、副主任；

（六）審議農(nóng)村信用社主任的工作報(bào)告；

（七）批準(zhǔn)農(nóng)村信用社的內(nèi)部管理制度；

（八）批準(zhǔn)農(nóng)村信用社內(nèi)部職能部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)的設(shè)置方案；

（九）擬定農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)預(yù)、決算方案、利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損方案；

（十）擬定農(nóng)村信用社合并、分立、解散等重大事項(xiàng)的計(jì)劃和方案；

（十一）章程規(guī)定和社員代表大會(huì)授予的其他職權(quán)。

第二十七條 理事會(huì)設(shè)理事長(zhǎng)1人，主持理事會(huì)的工作；副理事長(zhǎng)1至2人，協(xié)助理事長(zhǎng)工作。理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)由理事會(huì)選舉產(chǎn)生。

第二十八條 理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)的選舉和更換，須經(jīng)全體理事的三分之二以上多數(shù)通過(guò)，其他議案須經(jīng)全體理事的二分之一以上多數(shù)通過(guò)。

第二十九條 監(jiān)事會(huì)是本社的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，由三名以上（奇數(shù)）監(jiān)事組成，監(jiān)事由社員代表大會(huì)選舉和更換。每屆任期同社員代表大會(huì)，行使職權(quán)到下屆社員代表大會(huì)選出新的監(jiān)事為止。監(jiān)事應(yīng)有本社社員代表、職工代表組成，本社理事、主任、副主任和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人不得兼任監(jiān)事。

第三十條 監(jiān)事會(huì)會(huì)議由監(jiān)事長(zhǎng)召集和主持，每半年召開(kāi)一次，必要時(shí)可隨時(shí)召開(kāi)。

第三十一條 監(jiān)事會(huì)行使下列職權(quán)：

（一）派代表列席理事會(huì)會(huì)議；

（二）監(jiān)督信用社執(zhí)行國(guó)家法律、法規(guī)、政策；

（三）對(duì)理事會(huì)決議和主任的決定提出質(zhì)詢(xún)；

（四）監(jiān)督信用社經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)管理；

（五）向社員代表大會(huì)報(bào)告工作；

（六）章程規(guī)定和社員代表大會(huì)授予的其他職權(quán)。

第三十二條 監(jiān)事會(huì)設(shè)監(jiān)事長(zhǎng)一人，主持監(jiān)事會(huì)工作。監(jiān)事長(zhǎng)由監(jiān)事會(huì)選舉和更換。監(jiān)事長(zhǎng)的選舉和更換，須經(jīng)全體監(jiān)事的三分之二以上多數(shù)通過(guò)，其他議案須經(jīng)全體監(jiān)事的二分之一以上多數(shù)通過(guò)。

第三十三條 本社實(shí)行理事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的主任負(fù)責(zé)制。設(shè)主任一人，為法定代表人，副主任一至二人。主任人選按《農(nóng)村信用合作社管理規(guī)定》的有關(guān)程序產(chǎn)生，理事會(huì)予以聘任。主任、副主任可由理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)兼任。

第三十四條 主任全面負(fù)責(zé)本社的經(jīng)營(yíng)管理工作，行使下列職權(quán)：

（一）主持本社的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理工作，組織實(shí)施社員代表大會(huì)和理事會(huì)的決議；

（二）提出內(nèi)部管理制度草案；

（三）提出本社發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營(yíng)方針和經(jīng)營(yíng)計(jì)劃草案；

（四）提出本社預(yù)、決算方案和利潤(rùn)分配方案；

（五）擬定本社內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置；

（六）決定對(duì)工作人員的獎(jiǎng)懲；

（七）征得理事會(huì)同意后，向縣聯(lián)社推薦副主任人選；

（八）章程規(guī)定和理事會(huì)授予的其他職權(quán)。

第三十五條 本社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、主任、副主任及其他主要管理人員不得在黨政機(jī)關(guān)任職，不得兼任其他企、事業(yè)單位的高級(jí)管理人員，不得從事除本職工作以外的其它任何以營(yíng)利為目的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

第六章 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)

第三十六條 本社執(zhí)行國(guó)家統(tǒng)一制定的農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，真實(shí)記錄并全面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況，在每一會(huì)計(jì)終了時(shí)制作財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，及時(shí)向中國(guó)人民銀行縣（市）支行報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)表。財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告包括下列財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表及附屬明細(xì)表：

（一）業(yè)務(wù)狀況表；

（二）資產(chǎn)負(fù)債表；

（三）損益表；

（四）利潤(rùn)分配表；

（五）決算說(shuō)明書(shū)。

第三十七條 本社的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告在召開(kāi)社員代表大會(huì)五天以前置備于本社，供社員代表查閱。

第三十八條 本社依法納稅，稅后利潤(rùn)按國(guó)家有關(guān)財(cái)務(wù)規(guī)定并經(jīng)代表審議后按下列順序分配：

（一）提取法定盈余公積金10％；

（二）提取公益金，按稅后利潤(rùn)的5％提??；

（三）提取員工勞動(dòng)分紅基金，按稅后利潤(rùn)的5～10％提取。

第三十九條 本社除法定的會(huì)計(jì)帳冊(cè)外，不得另立會(huì)計(jì)帳冊(cè)。對(duì)本社資產(chǎn)，不得以任何個(gè)人名義開(kāi)立帳戶(hù)存儲(chǔ)。

第七章 終止與清算

第四十條 本社因分立、合并需要解散的，由理事會(huì)提出議案，并附解散的理由、解散的清算方案，召集臨時(shí)社員代表大會(huì)作出決議，報(bào)聯(lián)合社簽署意見(jiàn)，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)后實(shí)施。

本社的撤銷(xiāo)、破產(chǎn)的清算按《農(nóng)村信用合作管理規(guī)定》執(zhí)行。

第八章 附則

第四十一條 本章程未盡事宜，按《農(nóng)村信用合作社管理規(guī)定》辦理。

第四十二條 本章程報(bào)縣聯(lián)社和中國(guó)人民銀行縣（市）支行批準(zhǔn)后經(jīng)本社社員代表大會(huì)審議通過(guò)，由理事會(huì)發(fā)布實(shí)施。

第四十三條 本章程解釋權(quán)屬本社理事會(huì)，修改權(quán)屬本社社員代表大會(huì)。

附二：

農(nóng)村信用合作社縣級(jí)聯(lián)合社章程（范本）

第一章 總則

第一條 本聯(lián)合社定名為 ?。ㄗ灾螀^(qū)、市）縣（市、旗、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社（以下簡(jiǎn)稱(chēng)聯(lián)社）。

本聯(lián)社地址： ?。ㄗ灾螀^(qū)、市）縣（市、旗、區(qū)）

街 號(hào)。

第二條 本聯(lián)社是 ?。ㄗ灾螀^(qū)、市）縣（市、旗、區(qū)）農(nóng)村信用合作社（以下簡(jiǎn)稱(chēng)信用社）按照平等互利的原則，出資入股組成，實(shí)行民主管理、主要為信用社服務(wù)的聯(lián)合經(jīng)濟(jì)組織，是獨(dú)立的企業(yè)法人。

第三條 本聯(lián)社依法自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我約束，以其全部資產(chǎn)對(duì)本聯(lián)社的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事責(zé)任。本聯(lián)社的財(cái)產(chǎn)和合法權(quán)益及依法開(kāi)展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，受?chē)?guó)家法律保護(hù)，任何單位和個(gè)人不得侵犯和非法干涉。

第四條 本聯(lián)社對(duì)轄內(nèi)信用社行使以下管理職能：

（一）根據(jù)全國(guó)信用社統(tǒng)一的規(guī)章制度，制定轄內(nèi)信用社人事、勞資、信貸、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、稽核、保衛(wèi)等方面的具體制度辦法并組織實(shí)施；

（二）管理轄內(nèi)信用社人事、勞資，統(tǒng)籌解決信用社職工退職退休經(jīng)費(fèi)；

（三）制定并檢查、考核轄內(nèi)信用社信貸、財(cái)務(wù)收支計(jì)劃執(zhí)行情況，稽核、輔導(dǎo)轄內(nèi)信用社業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)；

（四）監(jiān)察、處理轄內(nèi)信用社案件，組織指導(dǎo)轄內(nèi)信用社做好安全保衛(wèi)工作；

（五）協(xié)調(diào)有關(guān)方面的關(guān)系，維護(hù)轄內(nèi)信用社的合法權(quán)益；

（六）綜合匯總轄內(nèi)信用社的會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表，按規(guī)定及時(shí)上報(bào)；

（七）其他管理職能。

第五條 本聯(lián)社為轄內(nèi)信用社提供以下服務(wù)：

（一）組織轄內(nèi)信用社之間的資金調(diào)劑；

（二）經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，參加資金市場(chǎng)，為轄內(nèi)信用社融通資金；

（三）辦理或代理轄內(nèi)信用社的資金清算和結(jié)算業(yè)務(wù)；

（四）組織管理轄內(nèi)信用社的社團(tuán)貸款；

（五）組織做好轄內(nèi)信用社的現(xiàn)金供應(yīng)和回籠；

（六）籌集、管理轄內(nèi)信用社風(fēng)險(xiǎn)防范基金；

（七）組織轄內(nèi)信用社職工培訓(xùn)教育；

（八）組織經(jīng)驗(yàn)交流，為轄內(nèi)信用社提供各種信息咨詢(xún)服務(wù)；

（九）其他服務(wù)職能。

第六條 本聯(lián)社遵守國(guó)家法律、法規(guī)和金融方針政策，主要任務(wù)是對(duì)轄內(nèi)信用社進(jìn)行管理和服務(wù)。本聯(lián)社開(kāi)展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，堅(jiān)持不與信用社競(jìng)爭(zhēng)的原則。

第七條 本聯(lián)社依法接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理，接受行業(yè)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)制度管理。

第二章 注冊(cè)資本

第八條 本聯(lián)社注冊(cè)資本為人民幣 萬(wàn)元，由下列社員出資入股組成：

農(nóng)村信用社

萬(wàn)元……

第三章 股金

第九條 本聯(lián)社股金每股一萬(wàn)元人民幣。每個(gè)社員至少入五股，最高不得高于聯(lián)社股金總額的20％。

第十條 本聯(lián)社社員必須用貨幣資金入股，不得以債權(quán)、實(shí)物資產(chǎn)、有價(jià)證券等折價(jià)入股。

本聯(lián)社社員不能退股。

第十一條 本聯(lián)社使用記名式股金證，作為社員資格證明和股金所有權(quán)證明。社員不能以股金證在本聯(lián)社以外設(shè)定質(zhì)押。

第四章 社員

第十二條 凡轄內(nèi)的農(nóng)村信用社，承認(rèn)本聯(lián)社章程，承擔(dān)社員義務(wù)，辦理社員登記手續(xù)后，即成為本聯(lián)社的社員。

本聯(lián)社職工可以集中資金向本聯(lián)社入股。在入股職工中，人選舉一名代表參加聯(lián)社社員大會(huì)。

其他法人和自然人不得向縣聯(lián)社入股。

第十三條 本聯(lián)社社員的權(quán)利：

（一）參加社員大會(huì)并有選舉權(quán)和被選舉權(quán)；

（二）參與本聯(lián)社重大事項(xiàng)決策的權(quán)利；

（三）接受本聯(lián)社服務(wù)的權(quán)利；

（四）按本聯(lián)社章程規(guī)定，接受利潤(rùn)返還的權(quán)利；

（五）監(jiān)督本聯(lián)社經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況的權(quán)利；

（六）監(jiān)督本聯(lián)社各項(xiàng)工作并提出建議、批評(píng)和質(zhì)詢(xún)的權(quán)利；

（七）參加本聯(lián)社舉辦的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)教育及經(jīng)驗(yàn)交流的權(quán)利；

（八）本聯(lián)社依法破產(chǎn)后參加剩余財(cái)產(chǎn)分配的權(quán)利；

（九）本聯(lián)社章程規(guī)定的其他權(quán)利。

第十四條 本聯(lián)社社員的義務(wù)：

（一）遵守本聯(lián)社章程及各項(xiàng)規(guī)章制度，執(zhí)行社員大會(huì)和理事會(huì)決議；

（二）繳納股金；

（三）以繳納的股金為限對(duì)本聯(lián)社承擔(dān)有限責(zé)任；

（四）按期交納管理費(fèi)；

（五）維護(hù)本聯(lián)社公共利益，保護(hù)本聯(lián)社財(cái)產(chǎn)；

（六）支持本聯(lián)社各項(xiàng)業(yè)務(wù)開(kāi)展，協(xié)助本聯(lián)社擴(kuò)大資金來(lái)源和回收貸款；

（七）做好本聯(lián)社委托的各項(xiàng)業(yè)務(wù)；

（八）接受本聯(lián)社的管理；

（九）參加本聯(lián)社舉辦的活動(dòng)；

（十）本聯(lián)社章程規(guī)定的其他義務(wù)。

第十五條 對(duì)本聯(lián)社發(fā)展做出突出貢獻(xiàn)的社員，本聯(lián)社給予精神鼓勵(lì)和物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)違反本聯(lián)社章程的社員，本聯(lián)社予以批評(píng)教育。

第五章 組織機(jī)構(gòu)

第十六條 本聯(lián)社實(shí)行民主管理，社員大會(huì)是權(quán)力機(jī)構(gòu)，由全體社員組成。

第十七條 社員大會(huì)每年至少舉行一次，由本聯(lián)社理事會(huì)召集，社員的法定代表人參加。理事會(huì)認(rèn)為必要時(shí)；經(jīng)二分之一以上理事提議，或有三分之一以上的社員提議，可以臨時(shí)召集聯(lián)社社員大會(huì)。表決時(shí)每個(gè)社員一票。

第十八條 社員大會(huì)行使下列職權(quán)：

（一）制定和修改本聯(lián)社章程；

（二）選舉和更換理事、監(jiān)事；

（三）審議和批準(zhǔn)理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告；

（四）審議本聯(lián)社的發(fā)展規(guī)劃和對(duì)轄內(nèi)信用社業(yè)務(wù)的管理辦法；

（五）審定和批準(zhǔn)本聯(lián)社財(cái)務(wù)預(yù)、決算方案、利潤(rùn)分配方案和虧損彌補(bǔ)方案；

（六）對(duì)本聯(lián)社的分立、合并、解散和清算等事項(xiàng)作出決議；

（七）對(duì)本聯(lián)社其他重大事項(xiàng)作決議。

第十九條 章程的修改，本聯(lián)社的分立、合并、解散和清算，要經(jīng)社員大會(huì)以全體社員的三分之二以上多數(shù)通過(guò)；其他議案必須經(jīng)社員大會(huì)以全體社員的二分之一以上多數(shù)通過(guò)。

第二十條 本聯(lián)社理事會(huì)是社員大會(huì)常設(shè)執(zhí)行機(jī)構(gòu)，由五至十一名理事組成。

理事由社員大會(huì)選舉和更換。理事每屆任期三年，可連選連任。理事會(huì)會(huì)議由理事長(zhǎng)召集和主持。每半年召開(kāi)一次，必要時(shí)可隨時(shí)召開(kāi)。

第二十一條 理事會(huì)行使下列職權(quán)：

（一）召集社員大會(huì)，并向社員大會(huì)報(bào)告工作；

（二）執(zhí)行社員大會(huì)決議；

（三）審定本聯(lián)社的經(jīng)營(yíng)方針、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃；

（四）批準(zhǔn)本聯(lián)社內(nèi)部管理制度；

（五）批準(zhǔn)本聯(lián)社的人員管理制度和獎(jiǎng)懲制度；

（六）聘任和解聘聯(lián)社主任、副主任；

（七）審議本聯(lián)社財(cái)務(wù)預(yù)、決算方案和利潤(rùn)分配方案；

（八）批準(zhǔn)本聯(lián)社內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置及調(diào)整方案；

（九）提出聯(lián)社的分立、合并、解散、清算等重大事項(xiàng)的計(jì)劃和方案；

（十）章程規(guī)定和社員大會(huì)授予的其他職權(quán)。

第二十二條 理事會(huì)決議須經(jīng)半數(shù)以上理事表決通過(guò)，理事會(huì)理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)的選舉和更換，須經(jīng)全體理事三分之二以上多數(shù)通過(guò)。

第二十三條 理事會(huì)設(shè)理事長(zhǎng)一人，主持理事會(huì)工作；副理事長(zhǎng)一至二人，協(xié)助理事長(zhǎng)工作。理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)由理事會(huì)選舉產(chǎn)生，可連選連任。

第二十四條 本聯(lián)社設(shè)監(jiān)事會(huì)，由三至九名監(jiān)事組成。每屆任期與理事會(huì)相同，行使職權(quán)至社員大會(huì)選出新的一屆監(jiān)事為止。

第二十五條 本聯(lián)社監(jiān)事由社員代表、職工代表組成。由社員大會(huì)選舉和罷免。理事、主任、副主任和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人不得兼任監(jiān)事。

監(jiān)事會(huì)會(huì)議由監(jiān)事長(zhǎng)召集和主持，每半年召開(kāi)一次，必要時(shí)可隨時(shí)召開(kāi)。

監(jiān)事會(huì)設(shè)監(jiān)事長(zhǎng)一人，主持監(jiān)事會(huì)工作，由監(jiān)事會(huì)選舉和更換，可連選連任。

第二十六條 監(jiān)事會(huì)行使下列職權(quán)：

（一）向聯(lián)社社員大會(huì)報(bào)告工作；

（二）派代表列席理事會(huì)會(huì)議；

（三）監(jiān)督聯(lián)社執(zhí)行國(guó)家法律、法規(guī)、政策；

（四）監(jiān)督聯(lián)社履行其對(duì)農(nóng)村信用社的管理、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)和服務(wù)職責(zé)；

（五）對(duì)理事會(huì)決議和主任的決定提出質(zhì)詢(xún)，并要求復(fù)議；

（六）監(jiān)督聯(lián)社的經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)管理；

（七）聯(lián)社章程規(guī)定和社員大會(huì)授予的其他職權(quán)。

第二十七條 監(jiān)事會(huì)決議須經(jīng)全體監(jiān)事的二分之一以上多數(shù)通過(guò)，重大事項(xiàng)須經(jīng)全體監(jiān)事的三分之二以上多數(shù)通過(guò)。

第二十八條 本聯(lián)社實(shí)行理事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的主任負(fù)責(zé)制。設(shè)主任一人，為法定代表人，副主任一至二人。主任人選按《農(nóng)村信用合作社縣級(jí)聯(lián)合社管理規(guī)定》的有關(guān)程序產(chǎn)生，由理事會(huì)聘任，可連聘連任。主任、副主任可以由理事長(zhǎng)或副理事長(zhǎng)兼任。

第二十九條 主任全面負(fù)責(zé)本社的管理經(jīng)營(yíng)，并行使下列職權(quán)：

（一）負(fù)責(zé)管理轄內(nèi)信用社的業(yè)務(wù)活動(dòng)，提出工作方案并組織實(shí)施，保證轄內(nèi)信用社順利開(kāi)展業(yè)務(wù)并健康發(fā)展；

（二）主持縣聯(lián)社的管理經(jīng)營(yíng)工作，組織實(shí)施理事會(huì)的決議；

（三）擬定聯(lián)社內(nèi)部管理制度草案；

（四）擬定縣聯(lián)社發(fā)展規(guī)劃和經(jīng)營(yíng)計(jì)劃草案；

（五）擬定縣聯(lián)社財(cái)務(wù)預(yù)、決算方案和利潤(rùn)分配方案；

（六）提出符合縣聯(lián)社特點(diǎn)的人員管理制度和獎(jiǎng)懲制度草案；

（七）擬定縣聯(lián)社內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置及調(diào)整方案；

（八）決定對(duì)內(nèi)部工作人員的獎(jiǎng)懲；

（九）推薦副主任人選，報(bào)理事會(huì)審議；

（十）任免縣聯(lián)社的中層管理人員；

（十一）根據(jù)縣聯(lián)社人員管理制度和工資制度聘任或解聘職工；

（十二）章程規(guī)定和理事會(huì)授予的其他職權(quán)。

第三十條 本聯(lián)社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、主任、副主任不得在黨政機(jī)關(guān)任職，不得兼任其他企事業(yè)單位的高級(jí)管理人員，不得從事除本職工作以外的其他任何以盈利為目的的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

第六章 業(yè)務(wù)

第三十一條 本聯(lián)社經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：

（一）辦理存款、貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)；

（二）辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)；

（三）代理其他銀行的金融業(yè)務(wù)；

（四）代理收付款項(xiàng)及受托代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

（五）買(mǎi)賣(mài)政府債券；

（六）代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券；

（七）提供保險(xiǎn)箱業(yè)務(wù)；

（八）按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定從事同業(yè)拆借；

（九）辦理經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第三十二條 縣聯(lián)社執(zhí)行中國(guó)人民銀行和全國(guó)農(nóng)村信用社統(tǒng)一的結(jié)算制度，按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，組織本縣農(nóng)村信用社的縣轄結(jié)算，辦理同城和異地結(jié)算業(yè)務(wù)。

第七章 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)

第三十三條 本聯(lián)社執(zhí)行國(guó)家統(tǒng)一制定的農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，建立、健全財(cái)務(wù)制度。本聯(lián)社在每一會(huì)計(jì)終了時(shí)按規(guī)定制作財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，并匯總?cè)犘庞蒙绲臅?huì)計(jì)報(bào)表，及時(shí)報(bào)送中國(guó)人民銀行。

第三十四條 本聯(lián)社的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告在召開(kāi)社員大會(huì)五天以前置備于本聯(lián)社，供社員查閱。

第三十五條 本聯(lián)社依法納稅，稅后可分配利潤(rùn)歸全體社員所有，并按下列順序分配：

（一）提取法定盈余公積金10％；

（二）提取公益金，按稅后利潤(rùn)的5％提取；

（三）提取員工勞動(dòng)分紅基金，按稅后利潤(rùn)的5～10％提?。?/p>

（四）股金分紅和按交易量返還利潤(rùn)，按不超過(guò)稅后利潤(rùn)的50～70％提取，其中：股金分紅部分不超過(guò)稅后利潤(rùn)的 ％。

利潤(rùn)返還部分按社員與本社的交易量（按活期存款年平均余額計(jì)算）大小返還。

第三十六條 本聯(lián)社的盈余公積金可用于彌補(bǔ)虧損或轉(zhuǎn)增資本金；轉(zhuǎn)增資本金時(shí)，以轉(zhuǎn)增后留存聯(lián)社的盈余公積金不少于注冊(cè)資本的25％為限，并按照股本結(jié)構(gòu)公平擴(kuò)增每股權(quán)益價(jià)值，向社員公告。

第三十七條 本聯(lián)社除法定的會(huì)計(jì)帳冊(cè)外，不得另立會(huì)計(jì)帳冊(cè)。對(duì)本聯(lián)社資產(chǎn)，不得以任何個(gè)人名義開(kāi)立帳戶(hù)存儲(chǔ)。

第三十八條 本聯(lián)社聘請(qǐng)中國(guó)人民銀行認(rèn)可的會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)本聯(lián)社的財(cái)務(wù)報(bào)表及財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審查。

第三十九條 本聯(lián)社定期向理事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告財(cái)務(wù)狀況。

第八章 終止與清算

第四十條 本聯(lián)社因分立、合并需要解散的，由理事會(huì)提出議案，并附解散的理由、解散的清算方案，召集臨時(shí)社員大會(huì)作出決議，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)后按有關(guān)規(guī)定予以實(shí)施。

本聯(lián)社的撤銷(xiāo)、破產(chǎn)的清算按《農(nóng)村信用合作社縣級(jí)聯(lián)合社管理規(guī)定》執(zhí)行。

第九章 附則

第四十一條 本章程未盡事宜，按《農(nóng)村信用合作社縣級(jí)聯(lián)合社管理規(guī)定》辦理。

第四十二條 本章程報(bào)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)后，經(jīng)本聯(lián)社社員大會(huì)審議通過(guò)，由理事會(huì)發(fā)布實(shí)施。

第四十三條 本章程解釋權(quán)屬本聯(lián)社理事會(huì)，修改權(quán)屬本聯(lián)社社員大會(huì)。

上一篇：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行關(guān)于印發(fā)《國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行貸款展期管理暫行規(guī)定》等規(guī)定的通知

下一篇：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行處理借款人提前償還借款暫行規(guī)定

第四篇：儲(chǔ)蓄存款工作總結(jié)

集聚全行之力，努力實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄存款“開(kāi)門(mén)紅”

各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：

很榮幸能代表支行在旺季競(jìng)賽動(dòng)員會(huì)上發(fā)言。今年以來(lái)，支行在上級(jí)行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，緊緊圍繞客戶(hù)發(fā)展這一主線(xiàn)，突出儲(chǔ)蓄存款這一中心，有效發(fā)揮?網(wǎng)點(diǎn)陣地?和?公私聯(lián)動(dòng)?兩大平臺(tái)作用，個(gè)金業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了較好較快的發(fā)展。

虎去雄風(fēng)在,兔來(lái)勁更足。一年一度的旺季競(jìng)賽即將拉開(kāi)戰(zhàn)幕，我們將立足區(qū)域市場(chǎng)特點(diǎn)，緊緊圍繞營(yíng)業(yè)部?轉(zhuǎn)型發(fā)展?這一要求，繼續(xù)堅(jiān)持個(gè)人客戶(hù)發(fā)展這一主線(xiàn)，更加突出儲(chǔ)蓄存款這一中心，以?零售業(yè)務(wù)批發(fā)化、專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)精細(xì)化?來(lái)統(tǒng)籌旺季競(jìng)賽工作，實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄存款快速、穩(wěn)定、有效增長(zhǎng)。我們將重點(diǎn)圍繞 ?早?、?實(shí)?、?聯(lián)?、?細(xì)?、?盯?、?提?六個(gè)字來(lái)推動(dòng)旺季競(jìng)賽工作：

——?早?就是早謀劃、早起步、早行動(dòng)。旺季期間正值歲末年初，工作頭緒多，不提前謀劃，就會(huì)喪失時(shí)機(jī)，陷入被動(dòng)。支行將在全面總結(jié)今年旺季競(jìng)賽工作的基礎(chǔ)上，結(jié)合全年工作思路及營(yíng)業(yè)部要求，提前確定旺季競(jìng)賽目標(biāo)，制定旺季競(jìng)賽方案，并通過(guò)動(dòng)員會(huì)、部門(mén)會(huì)議、板報(bào)專(zhuān)刊等形式做好從上至下的宣導(dǎo)，明確重點(diǎn)，落實(shí)職責(zé)，讓員工人人 知曉并以最佳的精神狀態(tài)投入到旺季競(jìng)賽中去，營(yíng)造你追我趕的競(jìng)賽氛圍。

——?實(shí)?就是落實(shí)好考核機(jī)制，發(fā)揮機(jī)制促儲(chǔ)作用。一是完善計(jì)價(jià)考核辦法，繼續(xù)加強(qiáng)儲(chǔ)蓄存款的日均考核，體現(xiàn)效益這一中心，促使部門(mén)或網(wǎng)點(diǎn)做實(shí)客戶(hù)、做實(shí)基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄存款可持續(xù)性增長(zhǎng)。二是將在部門(mén)績(jī)效考核的基礎(chǔ)上，切出單獨(dú)費(fèi)用實(shí)施?全員攬儲(chǔ)計(jì)劃?，并將這一計(jì)劃貫穿全年始終，觸發(fā)員工借助自身的人脈關(guān)系或社會(huì)資源為支行的儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)貢獻(xiàn)力量，并將員工個(gè)人的攬儲(chǔ)業(yè)績(jī)寫(xiě)入《員工行為表現(xiàn)手冊(cè)》，作為評(píng)先評(píng)優(yōu)的考量依據(jù)。三是引入客戶(hù)經(jīng)理最低銷(xiāo)售量管理，作為客戶(hù)經(jīng)理績(jī)效考核的否定性指標(biāo)，切實(shí)提高客戶(hù)經(jīng)理的業(yè)績(jī)創(chuàng)造能力。四是實(shí)施?項(xiàng)目獎(jiǎng)勵(lì)?，對(duì)一些批量型、效益優(yōu)、影響大的競(jìng)爭(zhēng)性項(xiàng)目，可成立跨部門(mén)或?qū)I(yè)的項(xiàng)目小組，支行將視項(xiàng)目情況切出一塊費(fèi)用，交由項(xiàng)目牽頭人對(duì)項(xiàng)目參與成員實(shí)施獎(jiǎng)勵(lì)。

——?聯(lián)?就是抓好公私聯(lián)動(dòng)、私私（私人銀行）聯(lián)動(dòng)和私卡聯(lián)動(dòng)，借力拓展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)市場(chǎng)。公私聯(lián)動(dòng)是實(shí)現(xiàn)?零售業(yè)務(wù)批發(fā)化?的最好途徑。首先要全力抓好代發(fā)工資單位爭(zhēng)取，從源頭上增加個(gè)人客戶(hù)和基礎(chǔ)性?xún)?chǔ)蓄存款；其次要組織好職場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)，加強(qiáng)我行品牌宣傳，提高我行核心產(chǎn)品的覆蓋率，實(shí)現(xiàn)公私聯(lián)動(dòng)的精細(xì)化，同時(shí)要建立與法人客戶(hù)高管人員的?一對(duì)一?維護(hù)關(guān)系，發(fā)展成為個(gè)人高端客戶(hù)或私人 銀行客戶(hù)，增強(qiáng)雙方合作的緊密度；第三要?jiǎng)?chuàng)新對(duì)代發(fā)工資單位的管戶(hù)模式，重視后續(xù)服務(wù)與維護(hù)工作。私私聯(lián)動(dòng)則憑借私人銀行的品牌和產(chǎn)品，做好高端客戶(hù)的挖潛工作。?以白金卡?產(chǎn)品為紐帶，推進(jìn)私卡聯(lián)動(dòng)。主動(dòng)在高端客戶(hù)群體中大力引薦白金卡，并推廣商務(wù)伴侶，通過(guò)產(chǎn)品組合，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)資金在我行賬戶(hù)體內(nèi)循環(huán)。

——?細(xì)?就是做深做細(xì)客戶(hù)維護(hù)工作，奠定扎實(shí)的增儲(chǔ)穩(wěn)儲(chǔ)基礎(chǔ)。一方面利用節(jié)日客戶(hù)維護(hù)這一契機(jī)，做好客戶(hù)關(guān)懷與激勵(lì)，抓好中高端客戶(hù)的挖儲(chǔ)工作。據(jù)統(tǒng)計(jì)，10月末金融資產(chǎn)在5萬(wàn)元以上中高端客戶(hù)的儲(chǔ)蓄存款余額為15.2億元，占支行儲(chǔ)蓄存款總額的77%，中高端客戶(hù)對(duì)儲(chǔ)蓄存款的貢獻(xiàn)度十分明顯，特別是20-100萬(wàn)之間的客戶(hù)，是各層級(jí)客戶(hù)中集聚存款量最多、穩(wěn)定性最強(qiáng)的客戶(hù)群。支行將通過(guò)送報(bào)送雜志、送福送春聯(lián)、舉辦個(gè)人高端客戶(hù)新春聯(lián)誼會(huì)等，分層做好客戶(hù)慰問(wèn)維護(hù)，實(shí)施客戶(hù)關(guān)懷與激勵(lì)，并以我行的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品來(lái)挖轉(zhuǎn)歸集客戶(hù)在他行的資金，提高中高端客戶(hù)對(duì)我行存款的整體貢獻(xiàn)度。要加強(qiáng)與證券公司、保險(xiǎn)公司的合作，積極為高端客戶(hù)提供一些結(jié)構(gòu)性的理財(cái)產(chǎn)品，滿(mǎn)足客戶(hù)多元化的需求。另一方面要加強(qiáng)客戶(hù)經(jīng)理客戶(hù)維護(hù)工作的管理，創(chuàng)新客戶(hù)維護(hù)方式，建立客戶(hù)經(jīng)理定期向分管行長(zhǎng)述職制度，著重提高客戶(hù)經(jīng)理主動(dòng)約訪(fǎng)客戶(hù)面談的比率和主動(dòng)為客戶(hù)進(jìn)行資產(chǎn)配置的能力?！?盯?就是緊盯時(shí)點(diǎn)性或區(qū)域性的熱點(diǎn)資金，抓好源頭增儲(chǔ)。支行根據(jù)區(qū)域個(gè)人客戶(hù)布局特點(diǎn)，通過(guò)市場(chǎng)細(xì)分歸納了? ‘新濱江人’群（新入駐濱江住宅區(qū)的居民、商務(wù)樓宇客戶(hù)）、企事業(yè)單位白領(lǐng)客戶(hù)群、學(xué)生客戶(hù)群、城郊農(nóng)村客戶(hù)群、個(gè)體經(jīng)營(yíng)結(jié)算客戶(hù)群?等五類(lèi)個(gè)人客戶(hù)群體，作為今后一段時(shí)期個(gè)人客戶(hù)的拓展方向。旺季期間，支行將圍繞?企事業(yè)單位白領(lǐng)客戶(hù)群?和?城郊農(nóng)村客戶(hù)群?兩大客戶(hù)群開(kāi)展?理財(cái)迎春，送福到家?活動(dòng)，通過(guò)職場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、短信平臺(tái)、郵政廣告等措施開(kāi)展產(chǎn)品知識(shí)及理財(cái)知識(shí)的宣傳，緊盯企事業(yè)單位年終獎(jiǎng)金、分紅、失地村民補(bǔ)償款、農(nóng)村租金收入返還等資金的歸集，從源頭上促進(jìn)儲(chǔ)蓄存款的增長(zhǎng)。

——?提?就是加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)硬件設(shè)施的功能提升與改造，提高網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)承載力，增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)陣地穩(wěn)儲(chǔ)能力。支行將盡快實(shí)施支行本級(jí)附行式自助銀行改造工程，加大自助設(shè)備投放，實(shí)施自助設(shè)備集中布局，改善網(wǎng)點(diǎn)形象，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)有序分流。做好二級(jí)支行存取款一體機(jī)的增設(shè)和自助填單機(jī)的配置，實(shí)行彈性柜口制度，縮減客戶(hù)排隊(duì)等候時(shí)間，緩解柜面壓力。開(kāi)通綠色通道，優(yōu)先辦理大額存款業(yè)務(wù)，為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)提供舒適的業(yè)務(wù)環(huán)境，確保儲(chǔ)蓄存款不流失。

一年之計(jì)在于春，更在于勤。面對(duì)即將到來(lái)的旺季，錢(qián)江支行全體員工將秉承認(rèn)真和創(chuàng)新的精神，全力以赴，迎難 而上，爭(zhēng)取以?xún)?yōu)異的旺季競(jìng)賽成績(jī)向上級(jí)行匯報(bào)。

謝謝大家！

第五篇：儲(chǔ)蓄存款匯報(bào)

儲(chǔ)蓄存款匯報(bào)情況

造成我行儲(chǔ)蓄存款二季度時(shí)點(diǎn)任務(wù)完成率達(dá)不到70%的原因分析：

（一）客觀(guān)方面

1、歷史問(wèn)題造成今年攬儲(chǔ)任務(wù)重

去年年末市行分配給我行的任務(wù)是6000萬(wàn)，考慮到市行在全市占比爭(zhēng)第一的情況，在完成了6000萬(wàn)重任之上我行又超額完成了3700萬(wàn)，實(shí)現(xiàn)了儲(chǔ)蓄存款達(dá)到9700萬(wàn)，在為市行占比第一做出貢獻(xiàn)的同時(shí)，也無(wú)疑增加了今年我行儲(chǔ)蓄存款的任務(wù)，使得完成目標(biāo)任務(wù)難上加難，超出了正常的攬儲(chǔ)能力之上。

2、低端客戶(hù)擠占資源，優(yōu)質(zhì)客戶(hù)流失嚴(yán)重

我市松山區(qū)網(wǎng)點(diǎn)僅我行和振興支行兩家，由于振興支行遷移到新的網(wǎng)點(diǎn)，很多顧客不知情或者由于新位置較偏，這使得我行顧客基數(shù)負(fù)荷很重的情況下又增加了一大批顧客。而這一部分顧客大部分屬于低端客戶(hù)，由振興支行代發(fā)工資的人居多，這部分顧客年齡偏大，柜面分流工作很難落實(shí)，每筆業(yè)務(wù)處理時(shí)間也花費(fèi)過(guò)多，使得優(yōu)質(zhì)客戶(hù)等待時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，容易引起優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的不滿(mǎn)情緒。此外，我行每天的業(yè)務(wù)量，ATM業(yè)務(wù)量均超過(guò)全市平均水平，占全市上游位置，充分說(shuō)明了我行客戶(hù)量非常大，造成了網(wǎng)點(diǎn)擁擠，排長(zhǎng)隊(duì)等現(xiàn)象，這些負(fù)面效應(yīng)導(dǎo)致了優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的大量流失。

3、地理位置不佳，難以形成同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力

從同業(yè)角度說(shuō)，我行處于木蘭街金融中心，周?chē)奶幤渌y行例如農(nóng)村信用社，農(nóng)行，包商銀行，中行等比比皆是，而這些行普遍存在的優(yōu)勢(shì)就是顧客少，辦理業(yè)務(wù)等候時(shí)間短，造成客戶(hù)流失。同時(shí)，由于信用社，包商等存款利率略高于我行，很多客戶(hù)認(rèn)為辦理業(yè)務(wù)快捷而且收益多，在月末造成了一部分高端客戶(hù)為了高額利息轉(zhuǎn)移資金。從自身角度說(shuō)，我行處于城鄉(xiāng)結(jié)合部，面臨的客戶(hù)大多是低端客戶(hù)，以小商小戶(hù)，代發(fā)工資為主，與新城區(qū)和市區(qū)相比較，我行接觸的高端客戶(hù)少之又少，很難帶來(lái)大量存款。

（二）主觀(guān)原因

1、挖掘優(yōu)質(zhì)客戶(hù)主動(dòng)性不強(qiáng)，力度不大

雖然我行在地理位置，客戶(hù)群體上處于劣勢(shì)，但是全行主動(dòng)識(shí)別高端客戶(hù)，挖掘高端客戶(hù)的意識(shí)不強(qiáng)，沒(méi)有做到各個(gè)崗位相互配合強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，使得挖掘優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的工作沒(méi)有突破性進(jìn)展，大多都是紙上談兵。

2、客戶(hù)維護(hù)為落到實(shí)處，客戶(hù)忠誠(chéng)度不高

雖然我行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)系統(tǒng)使用了多年，但優(yōu)質(zhì)客戶(hù)維護(hù)工作普遍不夠細(xì)致，往往流于形式，高端客戶(hù)的維護(hù)度較高，但是中高端的客戶(hù)缺乏日常聯(lián)系，走訪(fǎng)不夠，使得許多我行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，在多個(gè)銀行均開(kāi)立有賬戶(hù)，在我行存款占比不高。

3、理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)儲(chǔ)工作欠缺，有待進(jìn)一步提高

6月份，我行有部分理財(cái)產(chǎn)品到期，但由于部分原因，未實(shí)現(xiàn)季末理財(cái)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款的良性互動(dòng)。