第一篇：如何購買信托產(chǎn)品

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如何購買信托產(chǎn)品

相對于銀行理財，保險理財?shù)壤碡敭a(chǎn)品來說，信托理財對大家來說會比較陌生一點，但是由于信托產(chǎn)品的風險較低收益較高的特性，越來越受到投資大戶的青睞。那么面對相對陌生的信托產(chǎn)品應該如何購買呢？下面小編就給大家介紹一下購買信托產(chǎn)品的流程。

購買信托產(chǎn)品的注意事項

1、選擇一家信譽好的信托公司。投資者在購買信托理財產(chǎn)品時，一定要選擇資金實力強、誠信度高、資產(chǎn)狀況良好、人員素質(zhì)高和歷史業(yè)績好的信托公司。

2、考察信托產(chǎn)品的盈利狀況。目前市場上推出的信托產(chǎn)品大多為集合資金信托計劃，即事先確定信托資金的具體投向。因此，投資者在購買信托理財產(chǎn)品時要關注信托 項目的好壞，如信托項目所處的行業(yè)、運作過程中現(xiàn)金流是否穩(wěn)定可靠、項目投產(chǎn)后是否有廣闊的市場前景等。這些都隱含著信托項目的好壞，關系著投資者的本金及收益是否能夠到期按時獲取。

3、考察信托項目的擔保情況。一般而言，有銀行擔保或銀行承諾后續(xù)貸款的信托項目，其安全系數(shù)會高于一般信托項目，當然其收益會相對低一些。對于有擔保的信托項目，投資者不能只看擔保方的資產(chǎn)規(guī)模，而要看擔保方的資產(chǎn)負債比例、利潤率、現(xiàn)金流和企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展等因素。

4、根據(jù)自己的風險承受能力選擇相應風險的信托理財產(chǎn)品。一般而言，投資于房地產(chǎn)、股票市場的信托項目風險略高，但其收益也相對較高;而投資于能源、電力等基礎設施的信托項目比較穩(wěn)定，現(xiàn)金流量明確，安全性好但收益相對較低。

個人信托產(chǎn)品購買流程

1、信托產(chǎn)品購買流程，首先投資者向信托公司提出購買信托產(chǎn)品意向，選擇合適的信托產(chǎn)品。

2、雙方依法簽訂信托合同。

3、投資者向信托公司在托管銀行開立的專項賬戶劃款;

4、信托公司執(zhí)行信托投資計劃。

5、信托產(chǎn)品購買流程，在信托合同里會寫明固定收益信托產(chǎn)品的收益分配周期，常見的是按季付息和按年付息。收益分配時，信托公司將信托產(chǎn)品所取得的收益，會以現(xiàn)金形式

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直接分配給投資者。在信托存續(xù)期到期后，信托未分配的收益和信托本金會一次性分配給投資者。

6、所有資金直接回款到投資者的銀行賬戶上。

7、信托計劃到期，信托公司向投資者返還本金和收益，信托關系終止。

文章來源：快車財富

第二篇：購買信托常見問題

購買信托常見問題

1.什么是固定收益類信托產(chǎn)品？

固定收益類信托產(chǎn)品是指由信托公司發(fā)行的，收益率和期限固定的信托產(chǎn)品。融資方通過信托公司向投資者募集資金，并通過將資產(chǎn)、股權抵押（質(zhì)押）給信托公司、以及第三方擔保等措施，保證到期歸還本金及收益。

簡單一點說，就是投資者通過信托公司，把錢借給用資方，用資方提供房產(chǎn)、土地、股權等資產(chǎn)進行抵押擔保，以保障到期還款。

2.哪些個人投資者適合購買信托產(chǎn)品？

每個人情況不一樣，沒法統(tǒng)一而論，以下可以做個參考：

1．有一定數(shù)量的房產(chǎn)資產(chǎn)，還有閑散資金需要保值的2．有穩(wěn)定的收入來源，還有閑散資金需要保值的總之，目前雖然信托比較安全，但還是不要拿自己所有的錢買信托，分散投資的原則，還是適合于大部分非專業(yè)投資者。

3.信托產(chǎn)品投資期限一般多長？

信托產(chǎn)品投資期限一般為1-2年，較適合通過中長期投資獲得穩(wěn)定收益的投資者。在信托存續(xù)期間，信托是不能贖回的，只能在信托存續(xù)期到期后獲得信托本金和收益。但信托收益權是可以轉(zhuǎn)讓的，只是目前轉(zhuǎn)讓過程有些麻煩，操作性不強。目前一部分信托公司還正在積極嘗試一些短期產(chǎn)品，將來也許三個月，或者半年左右的信托產(chǎn)品會逐漸增多。另外還有一部分信托公司也正在探索提供一些信托產(chǎn)品隨時贖回的服務，也許會增加信托投資的流動性。

4.信托產(chǎn)品有投資門檻嗎？

投資門檻一般不少于100萬元，且每個信托項目300萬元以下的個人投資者不能超過50名。

5.信托產(chǎn)品主要投資于哪些領域？

信托產(chǎn)品一般投資于基礎設施建設，房地產(chǎn)，工商企業(yè)等。

6.信托產(chǎn)品由誰監(jiān)管？

信托產(chǎn)品由信托公司發(fā)起設立并在銀監(jiān)會備案，并由銀監(jiān)會監(jiān)管。

7.投資者最終會與誰簽訂信托合同？

無論通過什么渠道發(fā)售的信托產(chǎn)品，最終都是和信托公司簽訂信托合同。

8.信托購買的流程是怎么樣的？

(1)投資者向信托公司提出購買信托產(chǎn)品意向；

(2)雙方依法簽訂信托合同；

(3)投資者向信托公司在托管銀行開立的專項賬戶劃款；

(4)信托公司執(zhí)行信托投資計劃；

(5)信托計劃到期，信托公司向投資者返還本金和收益，信托關系終止。

9.購買信托產(chǎn)品有哪些費用？

對投資者而言，購買信托產(chǎn)品一般沒有額外的費用。

10.信托公司是怎么控制單個項目風險的？

從選擇項目開始，信托公司一般從交易對手和抵質(zhì)押物兩個方面來控制風險優(yōu)先篩選那些經(jīng)營穩(wěn)健、償債能力較強、第一還款來源較充足、抵質(zhì)押物易于變現(xiàn)且變現(xiàn)價值較高的項目。房地產(chǎn)抵押率一般控制在市場評估價值的五折以下，上市公司股票質(zhì)押價格一般控制在二級市場價格的四折左右

一般信托項目成立后信托公司會定期不定期對項目進行風險排查，包括融資人經(jīng)營情況財務狀況，抵質(zhì)押物狀況等，對于上市公司股權質(zhì)押類項目信托公司還會采取逐日盯市的方法來防范市場風險

一旦發(fā)現(xiàn)有危及項目安全的風險信號，信托公司會及時采取應急措施，如根據(jù)合同約定要求融資人提前還款，申請法院強制執(zhí)行，及時采取止損措施等來維護項目安全。

同時信托公司所有項目流程確定以后，要報備銀監(jiān)局，如果監(jiān)管部門認為這個項目存在風險也會及時叫停，把風險杜絕在第一線

11.信托產(chǎn)品如何分配收益？

一般來說，在每一個信托結束時，信托所取得的收益在扣除相關稅費后，會以現(xiàn)金形式直接分配給投資者。在所有投資項目成功取得收益后或信托存續(xù)期到期后（通常十個工作日內(nèi)），信托未分配的收益和信托本金會分配給投資者。

12.信托產(chǎn)品信息披露機制如何？

信托產(chǎn)品在每一個信托季度會對投資者披露信托運作情況，包括資金運作項目方向、項目進展、項目公司財務情況、獲得抵押物、質(zhì)押物的情況、已實現(xiàn)收益和分配情況等。

13.保管銀行開設專戶、專款專用

保管銀行接受信托投資公司的委托，與其簽署信托資金托管協(xié)議，依據(jù)法律法規(guī)以及合同的約定，履行信托財產(chǎn)保管、投資交易監(jiān)督、項目進展情況監(jiān)督、資金匯劃清算、信托會計核算等職責，并收取托管費的銀行中間業(yè)務。其優(yōu)勢在于以信托投資公司名義獨立開立銀行賬戶、以“信托投資公司全稱加信托產(chǎn)品名稱”開立證券賬戶，安全保管各類信托財產(chǎn)，確保信托財產(chǎn)的管理和財產(chǎn)（包括財產(chǎn)權利）的持有相分離。

14.募集速度快，一般一兩周可以結束

固定收益類信托產(chǎn)品收益固定，保本保息，年化收益一般為同期定存利率的2～3倍，并且風控措施到位，能獲得穩(wěn)健的收益，因此募集速度快。

15.信托財產(chǎn)獨立，可用于抵押

在信托中，信托財產(chǎn)與受益人的自有財產(chǎn)是完全分開的，受益人從信托財產(chǎn)中獲取收益后，該收益即成為受益人的自有財產(chǎn)，此時，這部分財產(chǎn)便從信托財產(chǎn)中脫離出來，已不屬于信托財產(chǎn)的范疇，成為可被受益人的債權人追索的對象。而信托財產(chǎn)本身并未轉(zhuǎn)化為受益人的自有財產(chǎn)，完全獨立于受益人的自有財產(chǎn)。

信托財產(chǎn)獨立于委托人、受托人、受益人自有財產(chǎn)的特點在保證信托財產(chǎn)安全的同時，又能

有效地解決高凈值資產(chǎn)人士的財產(chǎn)保值、增值、繼承方面的問題。除了信托財產(chǎn)獨立性的優(yōu)勢外，信托還有所有權管理權受益權相分離、投資領域的多元化等多種優(yōu)勢。

16.信托公司應該履行什么樣的職責？

信托公司管理信托財產(chǎn)應恪盡職守，履行誠實、信用、謹慎、有效管理的義務。信托公司依據(jù)信托合同約定管理信托財產(chǎn)所產(chǎn)生的風險，由信托財產(chǎn)承擔；信托公司違背信托合同、處理信托事務不當使信托財產(chǎn)受到損失，由信托公司以固有財產(chǎn)賠償。不足賠償時，由投資者自擔。

17.性質(zhì)，信托產(chǎn)品不能通過大眾媒體宣傳

因為中國人民銀行規(guī)定：信托公司辦理資金信托業(yè)務時，不得通過報刊、電視、廣播等其他公共媒體進行產(chǎn)品營銷宣傳，可以建立企業(yè)品牌形象和企業(yè)影響力。

18.信托產(chǎn)品的收益需要交稅么？

根據(jù)個人所得稅法規(guī)定精神，個人取得信托產(chǎn)品收益，應按“利息、股息、紅利所得”項目征收個人所得稅。但是，信托的收益和本金將直接打個人銀行卡上，你當時是用哪家銀行的銀行卡劃得賬，銀信產(chǎn)品會在到期日的后三天之內(nèi)打入你原卡上，自己申報之后交稅。即，若個人不申報，可以不交稅。故，信托也被用作一種避稅方式。

19.信托公司是做什么的，什么性質(zhì)

信托公司目前主要是給高凈值客戶提供資產(chǎn)管理、投資銀行業(yè)務等服務的專業(yè)理財金融機構。信托公司與銀行、證券公司、保險公司、資產(chǎn)管理公司并稱中國五大正規(guī)金融機構，實行牌照制，基本都是壟斷行業(yè)，牌照資源有限，民營資本很難進入，比如全國現(xiàn)有的60幾家信托公司絕大部分為政府直接所有或者大型國企所有。更多詳情請登陸第一投顧

謝謝觀看！

第三篇：如何購買信托理財產(chǎn)品

如何購買信托理財產(chǎn)品（轉(zhuǎn)）

想投資信托產(chǎn)品 先了解產(chǎn)品的屬性

“要想了解信托公司如何對項目風險進行把控，首先要了解信托公司一般推的項目都有哪些，他們各自的特點決定了風險系數(shù)?！?/p>

目前，大多數(shù)信托公司的投資項目主要有房地產(chǎn)信托、上市公司股權質(zhì)押融資類信托、證券投資信托這三類?！吧鲜泄竟蓹噘|(zhì)押融資信托相當于平常我們說的私募基金，而證券投資信托則相當于陽光私募基金?！绷私饬诵磐挟a(chǎn)品的分類，再來看投資者可以從哪些方面去關注項目風險。

同時，信托產(chǎn)品屬于個性化投資產(chǎn)品，不同信托項目風險是不同的，目前沒有獨立第三方對信托產(chǎn)品進行風險評級，信托公司一般也不對自己的信托產(chǎn)品進行風險分級。不過，根據(jù)“風險與收益成正比”的原理，預期收益越高，則風險相對就越大。

A

房地產(chǎn)信托產(chǎn)品：

看房產(chǎn)企業(yè)規(guī)模以及抵押物的位置

遇到這類產(chǎn)品，首先要看借款人、擔保人的資信狀況?！疤貏e是在當前房地產(chǎn)調(diào)控形勢日益嚴厲的背景下，房地產(chǎn)商資金鏈斷裂的風險不

斷加大，大的房地產(chǎn)企業(yè)特別是上市公司，其再融資能力和資金調(diào)度能力更強，抗風險能力也較強?！?/p>

其次看房地產(chǎn)商能提供的抵、質(zhì)押物?！耙话惴康禺a(chǎn)項目抵押物可分為在建工程、土地或者是已建成的商業(yè)物業(yè)，而投資者要關注的就是這些抵押物所處的位置。位置是決定抵押物變現(xiàn)價值的最關鍵因素。對于商業(yè)物業(yè)，投資者還可以根據(jù)其出租情況來判斷抵押物價值。” 同時，有一些房地產(chǎn)信托的保障措施是股權質(zhì)押，對于用股權質(zhì)押項目，應該優(yōu)先選擇上市公司股權質(zhì)押，“因為非上市企業(yè)股權價值很難判斷，變現(xiàn)也存在較大的不確定性?！?/p>

B

上市公司股權質(zhì)押融資類信托產(chǎn)品：

看質(zhì)押股票的價值

上市公司股權質(zhì)押融資類信托產(chǎn)品也是比較常見的項目，而他們的質(zhì)押物就是股票。建議投資者在把握這一類信托產(chǎn)品的風險時可考慮以下一些因素。

首先是質(zhì)押股票的基本面，投資者可以借助券商研究報告等，深入分析質(zhì)押股票所處行業(yè)和上市公司自身的發(fā)展前景，判斷質(zhì)押物風險。其次，要關注質(zhì)押率，“該類信托產(chǎn)品的股票質(zhì)押價格一般會在二級市場價格的基礎上打一定折扣，折扣率越低，安全邊界就越大?！?/p>

最后，看融資人的資信狀況。要看融資人是上市公司大股東融資還是財務投資者融資，一般來說，上市公司大股東或其關聯(lián)人除了在二級市場變現(xiàn)股票外，還有其他還款來源，項目安全性更高一些。

C

證券投資信托產(chǎn)品：

看產(chǎn)品設計是結構化還是非結構化

證券投資產(chǎn)品也能在信托公司買到，“該類信托產(chǎn)品資金一般投資于股票二級市場，相比公募基金，陽光私募的倉位和單只股票的投資比例更加靈活。投資顧問不收取或收取很低的固定管理費，但是參與超額收益的分成，與投資人的價值取向趨同。單個陽光私募產(chǎn)品的規(guī)模一般不大，更利于資金的進出，股票操作更加靈活?！苯榻B。

投資者在選擇該類信托產(chǎn)品時，要注意產(chǎn)品設計是結構化（海派）還是非結構化（深派）。對于結構化產(chǎn)品，投資者一般購買的是優(yōu)先級，享受的是相對固定的收益，少數(shù)產(chǎn)品還可享受一部分超額收益，其本金和收益由劣后級信托資金提供擔保。如果信托產(chǎn)品整體出現(xiàn)虧損，則首先虧的是劣后級信托資金。同時該類產(chǎn)品還設定有止損線，從制度上保證了優(yōu)先級本金和收益。

對此，一般自然人屬于優(yōu)先級，信托公司會優(yōu)先保障這部分人的收益，因此自然人承擔的風險要小很多，而機構投資人屬于劣后級，雖然劣后級要承擔的虧損要多一些，但是一旦產(chǎn)品獲得較高收益，劣后級的收益也會更多一些?！边@也驗證了投資的收益和風險是成正比的。對于非結構化產(chǎn)品，則類似公募基金，風險和可能獲取的收益比結構化產(chǎn)品都更高。

信托公司

選擇項目也是從抵、質(zhì)押物來進行風控

知道投資者在選擇項目時，應該注意的事項，那么，信托公司在選擇項目時，又是怎樣來運作的呢？相信了解了這些，您該會很放心地去選擇信托投資。

1.前期選擇：抵（質(zhì)）押物易于變現(xiàn)且變現(xiàn)價值高的更利于接手 據(jù)介紹，信托公司在選擇項目時，一般也是從交易對手和抵、質(zhì)押物兩個方面來控制風險，優(yōu)先篩選那些經(jīng)營穩(wěn)健、償債能力較強、第一還款來源較充足、抵（質(zhì)）押物易于變現(xiàn)且變現(xiàn)價值較高的項目?！霸谶x擇抵、質(zhì)押物時，優(yōu)先選擇價值易于判斷、易于變現(xiàn)的建成商業(yè)物業(yè)、上市公司股票等，房地產(chǎn)抵押率一般控制在市場評估價值的五折以下，上市公司股票質(zhì)押價格一般控制在二級市場價格的四折左右?！?/p>

2.項目成立：風險排查與止損措施并用維護項目安全

一般信托項目成立后，信托公司會定期、不定期對項目進行風險排查，包括融資人經(jīng)營情況、財務狀況、抵（質(zhì)）押物狀況等。對于上市公司股權質(zhì)押類項目，信托公司還會采取逐日盯市的方法來防范市場風險。

一旦發(fā)現(xiàn)有危及項目安全的風險信號，信托公司會及時采取應急措施，如根據(jù)合同約定要求融資人提前還款、申請法院強制執(zhí)行、及時采取止損措施等來維護項目安全。

“由于信托公司所有項目流程確定以后，要報備銀監(jiān)局，如果監(jiān)管部門認為這個項目存在風險，也會及時叫停。特別是現(xiàn)在房地產(chǎn)信托項目，采用的是事前報備，更是把風險杜絕在第一線。”

了解項目風險。也要了解自己的風險承受力

說了這么多關于信托投資的風險控制問題，對于投資者自身的風險承受能力，您是否也考慮過呢？

對此，信托投資專家提醒大家，信托產(chǎn)品投資不同于銀行存款，不能承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益。信托公司依據(jù)信托計劃文件管理信托財產(chǎn)所產(chǎn)生的風險，由投資者承擔，只有當信托公司因違背信托計劃文件、處理信托事務不當而造成信托財產(chǎn)損失的，才由信

托公司以固有財產(chǎn)賠償，不足賠償時，仍由投資者自擔。

此外，銀監(jiān)會還對信托產(chǎn)品的投資者設置了一定的門檻，合格投資者才能投資。

一、投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；

二、個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產(chǎn)證明的自然人；

三、個人收入在最近3年內(nèi)每年超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近3年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人。

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第四篇：信托產(chǎn)品是什么

信托產(chǎn)品是什么，信托又稱“相信委托”，它是以資財為核心、信任為基礎、委托為方式的一種財產(chǎn)管理制度。有財產(chǎn)的人為了自己的或第三者的利益，把自己不能很好管理和運用的財產(chǎn)交給所信任的人去進行管理或處理。受托財產(chǎn)權的人要收取一定的費用。

信托業(yè)務的成立具備下述條件：一是必須有委托人(信托人)、受托人和受益人三方信托關系人;二是必須有信托關系人共同訂立的信托合同;三是信托的財產(chǎn)或資金必須是確屬委托人所有。

信托產(chǎn)品分類

1.貸款信托類

貸款信托是指通過信托方式吸收資金用來發(fā)放貸款的信托方式。這種類型的信托產(chǎn)品，是目前數(shù)量最多的一種。2.權益信托類

這一類型的信托產(chǎn)品，是通過對能帶來現(xiàn)金流的權益設置信托的方式來籌集資金，其突出優(yōu)點就是實現(xiàn)了公司無形資產(chǎn)的變現(xiàn)，從而加快了權益擁有公司資金的周轉(zhuǎn)，實現(xiàn)了不同成長性資產(chǎn)的置換，有利于公司把握有利的投資機會，迅速介入，實現(xiàn)公司價值的最大化。

3.融資租賃信托

4.不動產(chǎn)信托

土地與地上或地下的各種建筑設施統(tǒng)稱為不動產(chǎn)。

信托產(chǎn)品是什么，金融信托產(chǎn)品是指一種為投資者提供了低風險、穩(wěn)定收入回報的金融產(chǎn)品。信托投資作為一種風險和收益介于銀行人民幣理財產(chǎn)品和基金股票之間的理財方式，正憑借其較高且穩(wěn)定的收益水平和高安全保障措施，受到廣大機構和個人投資者的青睞。

在投資方式上，信托產(chǎn)品同儲蓄、國債類似，一般有相對固定的期限，明確的收益率(信托為預計收益率)。投資者購買信托產(chǎn)品后，一般到期便可領取收益及本金，省時、省心。

第五篇：信托產(chǎn)品種類

格上理財

按照資金投放性質(zhì)劃分，信托產(chǎn)品主要可分為貸款類、股權投資類、權益投資類、組合投資類。

貸款類信托：以向融資企業(yè)發(fā)放貸款的方式來完成的。貸款作為一種傳統(tǒng)業(yè)務，業(yè)務流程相對簡單，風險控制方法比較成熟，所以信托公司在展業(yè)初期，選擇這種方式進入市場、樹立公司品牌也就順理成章了。

股權投資信托：股權投資信托是指自然人、法人或者依法成立的其他組織(即委托人)基于對信托公司(即受托人)的信任，將其資金或財產(chǎn)委托給受托人，受托人以受益人的利益最大化為原則、按委托人的意愿以自己的名義對項目公司進行的股權投資。股權投資信托的優(yōu)勢是委托人不必以自己的身份出現(xiàn)在項目公司的股東名單上，而由受托人代為出面和管理。股權投資信托適應了那些想獲取高回報而愿承擔投資風險類型的投資者的需要，同時也特別適合籌集回報率穩(wěn)定的基礎設施建設項目的中長期資金，尤其是長期資金。

債權投資信托：以金融企業(yè)及其他具有大金額債權的企業(yè)作為委托人，以委托人難以或無暇收回的大金額債權作為信托標的的一種信托業(yè)務。它通過受托人的專業(yè)管理和運作，實現(xiàn)信托資產(chǎn)的盤活和變現(xiàn)，力爭信托資產(chǎn)最大限度地保值增值。

組合投資信托：是將上述投資方式結合起來，部分資金以發(fā)放貸款的形式完成，部分資金投資于企業(yè)的股權或債權。