第一篇：信用卡“惡意透支被抓”的后果以及應(yīng)對(duì)策略 實(shí)用

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004km.cn 信用卡“惡意透支被抓”的后果以及應(yīng)對(duì)策略 實(shí)用

信用卡“惡意透支被抓”的后果以及應(yīng)對(duì)策略

來源法律講堂

導(dǎo)讀：最近各大銀行信用卡惡意透支案件大量爆發(fā)，究其原因，是缺錢、還是缺錢，尤其是一些私企老板，信用額度幾十萬甚至上百萬，在企業(yè)缺錢的時(shí)候，就開始透支信用卡，一旦資金不能及時(shí)回籠，就很容易走上惡意透支的不歸路。筆者手上也經(jīng)手了一些案件，成功取保候?qū)彙，F(xiàn)將這段時(shí)間的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)一下，寫一下應(yīng)急處理方案，供參考。

A、國(guó)家嚴(yán)厲打擊信用卡犯罪--相關(guān)法條鏈接 刑法

第一百九十六條 【信用卡詐騙罪】有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：......(四)惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。兩高司法解釋

第六條持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。......惡意透支，數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。好問律師APP

004km.cn 惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。

惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。

B、信用卡惡意透支被抓的應(yīng)急處理辦法

一、第一時(shí)間弄明管轄。

簡(jiǎn)單來說，就是哪張卡？哪個(gè)銀行報(bào)案？最后關(guān)在哪里？現(xiàn)在很多都是在外地被抓，跨地網(wǎng)上通緝的，因?yàn)榭ǘ嗔?，被抓了也弄不清楚狀況。一般48小時(shí)，最遲72小時(shí)之內(nèi)會(huì)移送到報(bào)案所在地的看守所，在移送途中，什么都不能做，此時(shí)不要著急。

二、請(qǐng)律師第一時(shí)間介入，進(jìn)行會(huì)見。

被抓24小時(shí)之后律師就可以會(huì)見了，這時(shí)候建議請(qǐng)律師介入，律師辦好會(huì)見手續(xù)，家屬帶上身份證，填寫委托書，上海地區(qū)除金山區(qū)需要警方同意外，都可以直接會(huì)見。

律師介入，馬上會(huì)見，兩個(gè)重點(diǎn)：

1、重點(diǎn)詢問，哪張卡，哪個(gè)銀行，提審過幾次，筆錄怎么做，等等。

2、重點(diǎn)安慰一下當(dāng)事人，這個(gè)很重要，本律師見過5天白頭的，內(nèi)心極度焦慮，擔(dān)憂，找個(gè)自己人進(jìn)去，先安慰。

三、籌錢。

經(jīng)手的幾個(gè)案件，還錢了才有取保候?qū)彽目赡苄?，錢先湊好，至少本金要湊好。

四、約談經(jīng)辦警官

家屬與律師協(xié)同，跟經(jīng)辦警官預(yù)約，先談一次，摸摸警官態(tài)度、銀行態(tài)度等等。如果可能，讓警官約好銀行。

五、約談銀行

律師陪同，最好讓銀行的人員到派出所或者經(jīng)偵，雙方約談，警方見證，談?wù)勗趺催€：

1、能不能分期？

2、能不能先還本金？

3、實(shí)在沒辦法，都還的話能不能給時(shí)間，我們確實(shí)很困難。如果可以，還錢之后，讓銀行出具諒解書，諒解書直接給警方。

六、申請(qǐng)取保候?qū)?好問律師APP

004km.cn 還錢之后，家屬或律師再次聯(lián)系警官，申請(qǐng)取保候?qū)?，繳納保證金或擔(dān)任保證人，順利的話當(dāng)天看守所接人。

七、具體能否取保，因素是混合的，需看

1、銀行態(tài)度

2、還錢程度

3、警方態(tài)度

4、經(jīng)偵是否已介入，還是在派出所階段

5、被抓的時(shí)間，是否已到了檢察院階段？

6、涉案金額，現(xiàn)在聽說上海這邊出規(guī)定，20萬以上不好取保，只能法院階段判緩刑，消息待證實(shí)。

7、是否懷孕？（懷孕上海這邊是一定取保候?qū)彽模?/p>

但是無論如何，錢還了之后，是一定有效果的，定罪量刑上至少減少30%。假設(shè)一年，減刑4個(gè)月左右。能還的，親戚朋友能幫忙的還是希望盡量幫。

八、如果取保不出來，則繼續(xù)聘請(qǐng)律師，走流程，檢察院，法院一步步走，從從輕減輕的角度進(jìn)行最輕辯護(hù)。

整個(gè)流程大約3到4個(gè)月。希望不要走到這一步。

第二篇：信用卡惡意透支被抓,真的要坐牢嗎？

如今，很多人都有一張或幾張信用卡，但一些人對(duì)于信用卡透支的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，有的人辦卡就是為了信用卡惡意透支。

有法官表示示，法院在審理的信用卡案件中，有部分案件存在持卡人償債能力低下、信用意識(shí)薄弱的情況。法官認(rèn)為，在控制信用卡風(fēng)險(xiǎn)問題上，法律是一種事后的工具，它取代不了事前的控制。預(yù)防信用卡風(fēng)險(xiǎn)，需要持卡人和發(fā)卡方共同的努力。

惡意透支

是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

惡意透支后果嚴(yán)重，那么惡意透支是怎么評(píng)定的呢？平時(shí)用卡無意的一個(gè)小行為會(huì)不會(huì)被認(rèn)為惡意透支呢？

一、銀行會(huì)怎么判定惡意透支行為？

1、持卡人超過了信用卡透支限額刷卡，且超出金額很大的，很容易被銀行認(rèn)為是在惡意透支信用卡；

2、在規(guī)定的期限內(nèi)沒有償還透支款本息，之后又繼續(xù)透支的，很容易被銀行認(rèn)為是在惡意透支信用卡；

3、利用信用卡預(yù)授權(quán)和POS機(jī)進(jìn)行大額套現(xiàn)，很容易被銀行認(rèn)為是在惡意透支信用卡。

依照《刑法》規(guī)定,“惡意透支”屬于信用卡詐騙的犯罪行為。最高人民法院、最高人民檢察院在2009年聯(lián)合發(fā)布司法解釋對(duì)“惡意透支”構(gòu)成犯罪的條件作了明確的規(guī)定: 持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。

信用卡惡意透支如何處罰

惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。

惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。

臨到年底，關(guān)于信用卡惡意透支案大量爆發(fā)。還有很多卡友一開始拖欠還款，銀行催的時(shí)候，才開始忙手忙腳的想辦法，其實(shí)很多時(shí)候是飲鴆止渴。寶妹給大家盤點(diǎn)了信用卡惡意透支后的應(yīng)急處理方案，供錢寶寶們參考。1 第一時(shí)間弄明管轄

簡(jiǎn)單來說，就是哪張卡？哪個(gè)銀行報(bào)案？最后關(guān)在哪里？現(xiàn)在很多都是在外地被抓，跨地網(wǎng)上通緝的，因?yàn)榭ǘ嗔耍蛔チ艘才磺宄顩r。一般48小時(shí)，最遲72小時(shí)之內(nèi)會(huì)移送到報(bào)案所在地的看守所，在移送途中，什么都不能做，此時(shí)不要著急。請(qǐng)律師第一時(shí)間介入，進(jìn)行會(huì)見

被抓24小時(shí)之后律師就可以會(huì)見了，這時(shí)候建議請(qǐng)律師介入，律師辦好會(huì)見手續(xù)，家屬帶上身份證，填寫委托書，上海地區(qū)除金山區(qū)需要警方同意外，都可以直接會(huì)見。

律師介入，馬上會(huì)見，兩個(gè)重點(diǎn)：

1、重點(diǎn)詢問，哪張卡，哪個(gè)銀行，提審過幾次，筆錄怎么做，等等。

2、重點(diǎn)安慰一下當(dāng)事人，這個(gè)很重要，本律師見過5天白頭的，內(nèi)心極度焦慮，擔(dān)憂，找個(gè)自己人進(jìn)去，先安慰。

3籌錢

經(jīng)手的幾個(gè)案件，還錢了取保才有候?qū)彽目赡苄?，錢先湊好，至少本金要湊好。

4約談經(jīng)辦警官

家屬與律師協(xié)同，跟經(jīng)辦警官預(yù)約，先談一次，摸摸警官態(tài)度、銀行態(tài)度等等。如果可能，讓警官約好銀行。5約談銀行

律師陪同，最好讓銀行的人員到派出所或者經(jīng)偵，雙方約談，警方見證，談?wù)勗趺催€：

1、能不能分期？

2、能不能先還本金？

3、實(shí)在沒辦法，都還的話能不能給時(shí)間，我們確實(shí)很困難。如果可以，還錢之后，讓銀行出具諒解書，諒解書直接給警方。

6申請(qǐng)取保候?qū)?/p>

還錢之后，家屬或律師再次聯(lián)系警官，申請(qǐng)取保候?qū)?，繳納保證金或擔(dān)任保證人，順利的話當(dāng)天看守所接人。

7具體能否取保，因素是混合的，需看

1、銀行態(tài)度

2、還錢程度

3、警方態(tài)度

4、經(jīng)偵是否已介入，還是在派出所階段

5、被抓的時(shí)間，是否已到了檢察院階段？

6、涉案金額，現(xiàn)在聽說上海這邊出規(guī)定，20萬以上不好取保，只能法院階段判緩刑，消息待證實(shí)。

7、是否懷孕？（懷孕上海這邊是一定取保候?qū)彽模?/p>

但是無論如何，錢還了之后，是一定有效果的，定罪量刑上至少減少30%。假設(shè)一年，減刑這4個(gè)月左右。能還的，親戚朋友能幫忙的還是希望盡量幫。

8如果取保不出來

繼續(xù)聘請(qǐng)律師，走流程，檢察院，法院一步步走，從從輕減輕的角度進(jìn)行最輕辯護(hù)。

寶妹提醒：惡意透支觸犯法律規(guī)定，對(duì)自己負(fù)責(zé)，養(yǎng)成良好的用卡習(xí)慣，按時(shí)足額還款。

第三篇：惡意透支信用卡

最高人民法院、最高人民檢察院發(fā)布司法解釋信用卡惡意透支將

被追究刑責(zé)

根據(jù)《解釋》，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“惡意透支”。

最高人民檢察院副檢察長(zhǎng)孫謙介紹，依照《中華人民共和國(guó)刑法》第196條規(guī)定，“惡意透支”屬于信用卡詐騙的犯罪行為。這次“兩高”司法解釋對(duì)“惡意透支”構(gòu)成犯罪的條件作了明確的規(guī)定：

第一，在司法解釋中，對(duì)“惡意透支”增加了兩個(gè)限制條件：一是發(fā)卡銀行的兩次催收；二是超過三個(gè)月沒有歸還。這里面就排除了因?yàn)闆]有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書，而沒有按時(shí)歸還的行為，持卡人沒有接到有關(guān)通知或者文書，過了一定的期限沒有歸還的，不屬于“惡意透支”。

第二，因?yàn)椤皭阂馔钢А边@種信用卡詐騙犯罪是故意犯罪，因此在主觀上具有非法占有的目的，這是該行為非常重要的構(gòu)成要件?！胺欠ㄕ加小笔菂^(qū)分“惡意透支”和“善意透支”的一個(gè)主要界限，只有具備“以非法占有為目的”進(jìn)行透支的才屬于“惡意透支”，才構(gòu)成犯罪。

這次司法解釋中對(duì)“以非法占有為目的”，結(jié)合近年來的司法實(shí)踐列舉了六種情形，比如明知無法償還而大量透支的不歸還；肆意揮霍透支款不歸還；透支以后隱匿、改變通訊方式，逃避金融機(jī)構(gòu)的追款等。這些情形都是“以非法占有為目的”的表現(xiàn)。

第三，這次司法解釋明確了“惡意透支”的數(shù)額，“惡意透支”的數(shù)額是指拒不歸還和尚未歸還的款項(xiàng)，不包括滯納金、復(fù)利等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。

第四，根據(jù)寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策，在法院未判決或者公安機(jī)關(guān)未立案之前，償還了這些透支款息的，從輕處理或者不追究刑事責(zé)任，這樣既依法追究那些“惡意透支”的詐騙行為，同時(shí)又發(fā)揮法律的警示和教育作用，盡可能地縮小刑事打擊面。

第四篇：惡意透支信用卡 長(zhǎng)期不還被判刑

惡意透支信用卡 長(zhǎng)期不還被判刑

日期：2015-03-24 09:14 來源: 連網(wǎng)

【連網(wǎng)】（記者 徐理想 通訊員 劉楠楠 王鴻）通過信用卡的提前透支功能，可以解決燃眉之急,但如果持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的，則可能構(gòu)成犯罪。近日，連云區(qū)人民法院依法審結(jié)一起信用卡詐騙案，以信用卡詐騙罪判處被告人趙青（化名）拘役六個(gè)月，緩刑一年，并處罰金四萬元。

被告人趙青中專畢業(yè)后,靠四處打工賺錢，憑著自己的努力，逐漸有了自己的事業(yè)，而且生意越來越好，后來開始涉足房地產(chǎn)行業(yè)。2012年后，由于房地產(chǎn)市場(chǎng)走弱，趙青的資金也逐漸緊張，四處舉債。

2011年，趙青曾在中國(guó)銀行連云港某支行申領(lǐng)了一張長(zhǎng)城信用卡，由于生意往來，經(jīng)常使用，也一直都是及時(shí)還款。資金緊張后，趙青的還款壓力越來越大。2012年7月，趙青透支消費(fèi)了24000元人民幣，但后來一直沒有歸還，該行工作人員自2012年8月賬單日起多次以電話、上門、信函等方式催收，超過三個(gè)月后，趙青仍沒有歸還該卡的本金，且不斷更換電話號(hào)碼，導(dǎo)致銀行工作人員無法與其聯(lián)系。截至該行工作人員報(bào)案前，被告人趙青透支該卡本金共計(jì)25000余元人民幣尚未歸還。

公安機(jī)關(guān)接到報(bào)案，很快與趙青取得聯(lián)系。接到公安機(jī)關(guān)電話后，趙青意識(shí)到自己的行為可能已構(gòu)成犯罪，主動(dòng)到公安機(jī)關(guān)投案，并如實(shí)供述自己全部的犯罪事實(shí)，償還了全部款息。

法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人趙青持有信用卡惡意透支，經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后超過3個(gè)月仍不歸還，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。被告人趙青主動(dòng)向公安機(jī)關(guān)投案并如實(shí)供述其全部犯罪事實(shí)，且已償還銀行全部款息，可依法酌情從輕處罰。遂依法作出上述判決。分享到：0 【編輯：莊婷婷】

第五篇：信用卡欠款被起訴后果說明

信用卡欠款被起訴后果說明

持卡人透支超過規(guī)定期限，并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后，超過三個(gè)月仍不歸還即構(gòu)成信用卡詐騙罪，銀行有權(quán)聯(lián)合當(dāng)?shù)厮痉C(jī)關(guān)對(duì)持卡人進(jìn)行刑事起訴。當(dāng)持卡人在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未償還最低還款額即產(chǎn)生逾期記錄，若持卡人有連續(xù)多次的逾期記錄，且逾期時(shí)間超過90天即視為不良信用記錄，將很難再銀行辦理房貸、車貸等其他信貸業(yè)務(wù)。

相關(guān)法律條文：

《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》第五十四條： [信用卡詐騙案(《刑法》第一百九十六條)]進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴：

(一)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡，進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額在五千元以上的;(二)惡意透支，數(shù)額在一萬元以上的。

本條規(guī)定的“惡意透支”，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個(gè)月仍不歸還的。

惡意透支，數(shù)額在一萬元以上不滿十萬元的，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。>>了解更多相關(guān)知識(shí)請(qǐng)點(diǎn)擊合時(shí)代…