第一篇：國(guó)際信貸案例分析

中興通訊出口買方信貸案例分析

中興通訊全稱“中興通訊股份有限公司”，中興通訊成立于1985年，總部位于深圳，是一家以生產(chǎn)程控交換機(jī)為主業(yè)的高科技企業(yè)，是全球領(lǐng)先的綜合通信解決方案提供商，是中國(guó)最大的通信設(shè)備上市公司。1997年，中興通訊A股在深圳證券交易所上市。2004年12月，中興通訊作為中國(guó)內(nèi)地首家A股上市公司成功在香港上市。2011年4月8日，全球福布斯排行榜上，中興通訊超過美國(guó)摩托羅拉成為全球第五大手機(jī)生產(chǎn)制造商。中興通訊的主要業(yè)務(wù)集中在無線產(chǎn)品、網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品、手機(jī)終端和數(shù)據(jù)產(chǎn)品四大產(chǎn)品領(lǐng)域。中興通訊已成為中國(guó)電信市場(chǎng)最主要的設(shè)備提供商之一，并為全球120多個(gè)國(guó)家的500多家運(yùn)營(yíng)商提供優(yōu)質(zhì)的、高性價(jià)比的產(chǎn)品與服務(wù)。

近年來，由于通信需求不斷向綜合化、寬帶化和個(gè)人化方向發(fā)展，通信網(wǎng)絡(luò)的規(guī)模不斷擴(kuò)大，技術(shù)層次不斷提高，我國(guó)郵電通信建設(shè)正處在高速發(fā)展的時(shí)期。隨著民族通信產(chǎn)業(yè)的迅速崛起，使國(guó)產(chǎn)通信設(shè)備擔(dān)綱國(guó)家通信網(wǎng)建設(shè)重任成為可能。通信網(wǎng)的高速發(fā)展必然導(dǎo)致巨額資金的投入。于是郵電部與各省郵電部門紛紛采取了自籌、貸款等措施。但由于國(guó)家中央銀行及各商業(yè)銀行對(duì)信貸資金的使用有嚴(yán)格的限制，不僅操作繁雜，而且提供的貸款額度也十分有限，因此建設(shè)與資金之間的矛盾仍然得不到有效緩解。根據(jù)這一狀況，中興公司從1995年就開始探索利用買方信貸的方式支持郵電通信建設(shè)的新路子。

中興通訊是中國(guó)高科技領(lǐng)域最早并最為成功實(shí)踐 “走出去”戰(zhàn)略的標(biāo)桿企業(yè)，相繼與包括葡萄牙電信、法國(guó)電信在內(nèi)的等眾多全球電信巨頭建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系，并不斷突破發(fā)達(dá)國(guó)家的高端市場(chǎng)。公司主要以海外工程承包等途徑來開拓國(guó)際市場(chǎng)，同時(shí)也在海外建立銷售和研究機(jī)構(gòu)，以實(shí)現(xiàn)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)。在中興通訊國(guó)際化戰(zhàn)略的實(shí)施過程中，買方信貸發(fā)揮了重要作用。買方信貸是指由出口商國(guó)家的銀行向進(jìn)口商或進(jìn)口商國(guó)家的銀行提供的信貸，用以支付進(jìn)口貨款的一種貸款形式。它是國(guó)際貿(mào)易常用的一種結(jié)算方式。1997年，在深圳數(shù)家大銀行鼎力支持下，中興公司先后與安徽、河南、山西、陜西、湖南、江西、湖北、山東等省郵電管理局共同操作買方信貸30余筆，注入資金6億多元人民幣，使廣大郵電用戶切實(shí)感受到買方信貸的優(yōu)越性。2002年8月21日中國(guó)工商銀行與贊比亞電信公司在北京正式簽署了出口買方信貸借款協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，工商銀行將為贊比亞電信向中興通訊股份有限公司采購(gòu)GSM設(shè)備項(xiàng)目提供近1833.5萬美元的出口買方貸款，用于進(jìn)口中興通訊的GSM設(shè)備，該筆貸款由中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司承保。2004年3月法國(guó)興業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱法興）聯(lián)合中國(guó)工商銀行向阿爾及利亞電信公司貸款4000萬美元，以支持后者進(jìn)口中興通訊CDMA項(xiàng)目。買方阿爾及利亞電信公司與中興通訊簽訂商務(wù)合同，而法國(guó)興業(yè)銀行和中國(guó)工商銀行作為貸款行分別貸款2000萬美元給買方。在這次貸款中阿爾及利亞國(guó)民銀行（BNA）為買方提供擔(dān)保，同時(shí)，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司也與發(fā)行和工行簽署了出口買方信貸擔(dān)保協(xié)議。此次貸款期限為6.5年，貸款利率是LIBOR上浮0.5%。如果買房不能按時(shí)歸還貸款，BNA將被要求償付，而如果BNA無力支付，其95%的償還責(zé)任將轉(zhuǎn)由中國(guó)信保承擔(dān)。2004年2月13日，中國(guó)進(jìn)出口銀行與中興通訊利用買方信貸開拓海外市場(chǎng)合作協(xié)議簽字儀式，在深圳五洲賓館隆重舉行。根據(jù)協(xié)議，中國(guó)進(jìn)出口銀行將在未來三年內(nèi)，為中興通訊提供5億美元的出口買方信貸額度，用于支持中興通訊的國(guó)際化戰(zhàn)略。近年來，中興通訊多次在國(guó)際招標(biāo)中擊敗國(guó)外強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，贏得訂單，充分顯示了中國(guó)通信設(shè)備企業(yè)在海外的實(shí)力和形象。自進(jìn)出口銀行與中興通訊正式開始合作以來，進(jìn)出口銀行一直將中興通訊作為重點(diǎn)支持的優(yōu)質(zhì)客戶，雙方一直保持著穩(wěn)定良好的合作關(guān)系。本次5億美元出口買方信貸協(xié)議的簽署，標(biāo)志著雙方的合作進(jìn)入了一個(gè)嶄新的階段。中國(guó)進(jìn)出口銀行愿與中興通訊深入合作，更加有力地支持中興通訊進(jìn)一步拓展海外業(yè)務(wù)。

中興通訊通過出口買方信貸的方式使得在2003年中興通訊海外市場(chǎng)合同銷售額突破6億美元，比2002年增長(zhǎng)一倍以上。2004年，中興通訊開拓海外市場(chǎng)的深度和廣度將進(jìn)一步加強(qiáng)。從中可得出買方信貸對(duì)一個(gè)公司經(jīng)營(yíng)的作用：第一，采用買方信貸，拓展了融資渠道，解決了郵電建設(shè)中的資金缺口，加快了通信建設(shè)的步伐，改變了通信發(fā)展不平衡的狀況。第二買方信貸期限可達(dá)2-3年，為用戶提供了比分期付款更為優(yōu)惠的付款期限，緩解了用戶短期內(nèi)的付款壓力。第三，采用買方信貸，以流動(dòng)資金貸款方式辦理，手續(xù)簡(jiǎn)單。另外，中興公司協(xié)助用戶代辦貸款有關(guān)事宜，用戶只需提供相關(guān)資料，即可以最簡(jiǎn)便的方式獲得貸款。第四，采用買方信貸一次性付清貸款，中興公司一周內(nèi)開具商業(yè)發(fā)票。用戶可及時(shí)將全部貨款計(jì)入固定資產(chǎn)，當(dāng)年提取折舊，投入再生產(chǎn)，加速設(shè)備的更新改造，增強(qiáng)了競(jìng)爭(zhēng)力。第五，采用買方信貸使中興公司貨款得以及時(shí)回收，增強(qiáng)了公司資金實(shí)力，從而保證中興公司更好地為用戶提供后續(xù)的服務(wù)和技術(shù)支持。

目前，買方信貸已成為用戶支付中興公司貨款的第一結(jié)算方式。中興通訊作為國(guó)內(nèi)著名的電信企業(yè)，在全球化的背景下大力開拓海外市場(chǎng)乃是大勢(shì)所趨，利用出口買方信貸可以在公司擴(kuò)大銷售的前提下，減少應(yīng)收賬款，改善財(cái)務(wù)指標(biāo)，加速資金周轉(zhuǎn)，保證利潤(rùn)的實(shí)現(xiàn)。在競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的電信設(shè)備制造行業(yè)，除了品牌、技術(shù)、質(zhì)量、價(jià)格、服務(wù)等因素，融資條件的競(jìng)爭(zhēng)也逐漸發(fā)展成為各廠商競(jìng)爭(zhēng)的決定性因素之一。進(jìn)口方十分看重出口方提供的融資服務(wù)，因此政策性金融機(jī)構(gòu)的支持和融資方式的選擇往往在國(guó)際電信項(xiàng)目招標(biāo)中起到關(guān)鍵作用。中興通訊通過出口買方信貸有效的解決了進(jìn)口方資金短缺問題，為進(jìn)口方提供了融資便利，因此更容易在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中中標(biāo)，進(jìn)一步擴(kuò)大市場(chǎng)。此外，在拓展海外市場(chǎng)時(shí)，還會(huì)遇到諸如信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等各種風(fēng)險(xiǎn)，而中興通信的海外銷售收入在總收入中的比重逐年加大，因此規(guī)避各類風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于公司利潤(rùn)的實(shí)現(xiàn)十分重要。而通過買方信貸，公司可以有效的規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)。因此，買方信貸對(duì)于中興通訊實(shí)行國(guó)際戰(zhàn)略具有更重要的意義。

第二篇：信貸案例分析

信貸案例分析

案情：

ХХ集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱ХХ集團(tuán)公司）成立于1995年1月，注冊(cè)資本為3000萬元，注冊(cè)地址為xx，法人代表湯ХХ。該公司主營(yíng)信息咨詢服務(wù)、房屋租賃、酒店管理、貿(mào)易等業(yè)務(wù)，公司下屬和控股甲、乙、丙、丁四個(gè)公司。2003年8月8日，質(zhì)押擔(dān)保人甲公司由于違規(guī)經(jīng)營(yíng)被證監(jiān)會(huì)查處。04年 6月19日xx證券正式收購(gòu)接管甲公司財(cái)務(wù)，其控股人ХХ集團(tuán)公司抽逃注冊(cè)資本、挪用客戶保證金、違規(guī)經(jīng)營(yíng)等違規(guī)事件隨之暴露。目前該集團(tuán)在銀行的負(fù)債為中行800萬元、交行1800萬元（資產(chǎn)抵押）、信用社1980萬元，另外還有負(fù)債500萬元，公司已嚴(yán)重資不抵債。經(jīng)辦行貸款本金人民幣800萬元，利息215940元，形成可疑類不良，目前已經(jīng)處置劃轉(zhuǎn)。

2003年2月22日，ХХ集團(tuán)公司以虛構(gòu)資產(chǎn)、偽造財(cái)務(wù)報(bào)表與供銷合同向ХХ分行申請(qǐng)貸款800萬元，用于城陵糧庫(kù)和北京東郊糧庫(kù)之間50，000噸米的購(gòu)銷貿(mào)易。ХХ分行在權(quán)限內(nèi)將其信用等級(jí)核定為A。負(fù)責(zé)貸前調(diào)查的信貸員章ХХ、科長(zhǎng)吳ХХ在貸前調(diào)查中偏聽企業(yè)情況匯報(bào)，既未對(duì)資產(chǎn)的真實(shí)性予以核查，也未就合同的可靠性進(jìn)行核實(shí)，以至于供銷合同上載明的帳號(hào)明顯是虛構(gòu)的、合同章私刻痕跡明顯，經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流一直呈流出狀態(tài)等，貸前調(diào)查均未察覺，反而在報(bào)告中提出“公司現(xiàn)金流量充足、盈利性強(qiáng)、償債能力強(qiáng)、授信風(fēng)險(xiǎn)小、發(fā)展前景廣闊”等，從而影響了各授信審批環(huán)節(jié)的決策。

該項(xiàng)目在2003年3月3日第一次上會(huì)評(píng)審，由于該公司主營(yíng)業(yè)務(wù)不突出，銀行貸款過多，擔(dān)保人擔(dān)保能力不足等原因被否決。此后，信貸科長(zhǎng)吳ХХ（2003年5月辭職）先后找多個(gè)評(píng)委和行領(lǐng)導(dǎo)做工作，并就評(píng)委提出的問題逐一進(jìn)行解釋。在公司經(jīng)營(yíng)情況未發(fā)生任何好轉(zhuǎn)也未請(qǐng)示問責(zé)審批人的情況下，擅自于2003年3月7日進(jìn)行第二次評(píng)審,以一票否決其他全部贊成的結(jié)果通過評(píng)審，并報(bào)問責(zé)審批人核準(zhǔn)。批貸條件為落實(shí)ХХ集團(tuán)公司在甲公司的80％股權(quán)質(zhì)押和平江ХХ繁殖有限公司連帶擔(dān)保。公司部門僅落實(shí)50%股權(quán)質(zhì)押且未辦妥登記手續(xù)的情況下即向該公司發(fā)放了800萬元貸款。2003年5月16日又向ХХ分行提出將擔(dān)保單位變更為湖南ХХ電力建設(shè)有限公司，ХХ分行批準(zhǔn)更換擔(dān)保，但再次要求足額落實(shí)80％的股權(quán)質(zhì)押，并辦妥登記手續(xù)，公司業(yè)務(wù)部門仍未按批復(fù)要求辦理。

3月18日貸款發(fā)放后，信貸員章ХХ未按要求監(jiān)控資金用途，公司于貸款發(fā)放當(dāng)日即以銀行匯票的形式向廣西柳州ХХ置業(yè)公司匯款620萬元，3月19日和3月26日向ХХ集團(tuán)公司下屬的B公司支付160萬元。800萬元貸款中只有20萬元于3月20日向省糧油工業(yè)公司購(gòu)貨，其他資金去向不明，貸后資金監(jiān)控形同虛設(shè)。

2003年8月8日，ХХ集團(tuán)公司由于違規(guī)經(jīng)營(yíng)被證監(jiān)會(huì)查處，ХХ分行調(diào)查中才發(fā)現(xiàn)該公司資產(chǎn)虛構(gòu)、貿(mào)易背景不實(shí)、貸款挪作他用、擔(dān)保人能力不足、股權(quán)質(zhì)押未辦妥足額有效登記等因素，最終造成貸款全部形成可疑類不良。2004年上半年，ХХ分行對(duì)該司的不良貸款以可疑類方式劃轉(zhuǎn)處置。

案情分析：

1、對(duì)ХХ集團(tuán)公司的會(huì)計(jì)報(bào)表中存在的明顯問題不深入了解，對(duì)ХХ集團(tuán)公司的經(jīng)營(yíng)狀況不做調(diào)查，對(duì)購(gòu)貨合同不核實(shí)的情況下，片面強(qiáng)調(diào)總行加強(qiáng)期貨公司營(yíng)銷的精神，在授信報(bào)告中提出“公司現(xiàn)金流量足、贏利性強(qiáng)、償債能力強(qiáng)、授信風(fēng)險(xiǎn)小，發(fā)展前景廣闊，同意貸款800萬元”的結(jié)論意見，只要對(duì)購(gòu)銷方進(jìn)行一下查詢核實(shí)，后面的事情就不會(huì)發(fā)生了。

2、該筆授信3月3日評(píng)審未通過，按程序應(yīng)報(bào)問責(zé)人批準(zhǔn)確定是否復(fù)議，而在原公司科長(zhǎng)吳ХХ找行領(lǐng)導(dǎo)與評(píng)委做工作后，又于3月7日上會(huì)評(píng)審，對(duì)評(píng)委提出的一些重要意見、前提條件，在形成評(píng)審結(jié)論時(shí)未完全歸納，整個(gè)評(píng)審文件的日期前后矛盾，評(píng)審結(jié)論意見表的評(píng)審日期是2003年3月3日，結(jié)論日期是3月4日，而審批表上的注明上會(huì)日期是3月7日，結(jié)論意見是3月7日，主管風(fēng)險(xiǎn)的副行長(zhǎng)簽署的又是3月3日，行長(zhǎng)簽署的是3月14日。

3、按批貸條件，必須落實(shí)該集團(tuán)公司80%股權(quán)質(zhì)押。但公司業(yè)務(wù)科在沒有辦妥的情況下，就發(fā)放貸款。在貸款使用時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按貸款用途監(jiān)控使用，而信貸員極不負(fù)責(zé)地讓借款人在2天之內(nèi)全部匯到與貸款用途不相關(guān)的單位。

4、貸款發(fā)放后，既不抓緊辦理股權(quán)質(zhì)押手續(xù)，反而輕易變更擔(dān)保單位。該集團(tuán)公司涉案后，又不及時(shí)采取有效措施，在省分行反復(fù)督促下，才陸續(xù)采取一些措施，但為時(shí)已晚。

啟示

1、貸前調(diào)查不深入，嚴(yán)重失職。只要對(duì)購(gòu)銷方進(jìn)行一下查詢核實(shí)，后面的事情就不會(huì)發(fā)生了。

2、授信評(píng)審流于形式，極不嚴(yán)肅。該筆授信3月3日評(píng)審未通過，又于3月7日上會(huì)評(píng)審，評(píng)審結(jié)論意見表的評(píng)審日期是2003年3月3日，結(jié)論日期是3月4日，而審批表上的注明上會(huì)日期是3月7日，結(jié)論意見是3月7日，主管風(fēng)險(xiǎn)的副行長(zhǎng)簽署的又是3月3日，行長(zhǎng)簽署的是3月14日。

3、貸款發(fā)放時(shí)審查不嚴(yán)格，工作極不負(fù)責(zé)。信貸員極不負(fù)責(zé)地讓借款人在2天之內(nèi)全部匯到與貸款用途不相關(guān)的單位。

4、貸后管理不到位，清收措施不力

第三篇：信貸案例分析試題

信貸案例試題

案例1：

甲公司以其辦公用房作抵押向乙銀行借款200萬元，乙銀行與甲公司簽署抵押合同并辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證。辦公用房權(quán)屬證件齊全但價(jià)值僅為100萬元，甲公司又請(qǐng)求丙公司為該筆借款提供保證擔(dān)保，因丙公司法人代表長(zhǎng)駐香港，保證合同由丙公司總經(jīng)理簽字。乙銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限至借款本息還清時(shí)為止。借款合同到期后，甲公司沒有償還銀行的借款本息。

要求：根據(jù)上述內(nèi)容，回答下列問題，簡(jiǎn)要說明理由：(1)丙公司應(yīng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任還是一般保證責(zé)任？(2)丙公司的保證期間為多長(zhǎng)？

(3)銀行可否直接要求丙公司承擔(dān)200萬元保證責(zé)任？(4)銀行貸款管理是否存在問題？

參考答案：

（1）按擔(dān)保法第十九條,當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。

（2）擔(dān)保法司法解釋第三十二條，保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起二年。

（3）按擔(dān)保法司法解釋第三十八條，同一債權(quán)既有保證又有第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以請(qǐng)求保證人或者物的擔(dān)保人承 1 擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

（4）沒有辦理抵押登記；保證合同未經(jīng)法人簽字，也沒有授權(quán)。

案例2：

某A上市公司2002年末資產(chǎn)總額85956萬元，負(fù)債總額68765萬元，應(yīng)收帳款25000萬元，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入40000萬元，在我行融資余額35000萬元，由母公司B提供擔(dān)保。該公司還為C公司30000萬元他行貸款提供連帶保證，C公司由于經(jīng)營(yíng)不善，已于2003年2月陷入停頓。（1）請(qǐng)據(jù)此分析A公司財(cái)務(wù)狀況。（2）A公司面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有哪些。（3）當(dāng)前我行應(yīng)采取什么保全措施。

參考答案：

（1）應(yīng)收帳款占比過高，資產(chǎn)負(fù)債率過高（2）擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)收帳款帳齡情況

（3）盡快退出，辦理有效財(cái)產(chǎn)抵押，了解母公司的存款情況以便扣收擔(dān)保，了解C公司的資產(chǎn)情況。

案例3：

A公司1999信用等級(jí)為A+級(jí)，上年末在我行融資余額1500萬元。企業(yè)為了擴(kuò)大生產(chǎn)，4月初向我行提出申請(qǐng)貸款200萬元，用于購(gòu)進(jìn)原材料，貸款由AA-級(jí)企業(yè)B公司提供擔(dān)保。經(jīng)審查符合貸款條件，我行于1999年4月23日向該企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款200萬元，到期日為2000年4月22日。該筆貸款到帳當(dāng)天企業(yè)用15萬元支付當(dāng)月貸款利息，5月15日，用50萬元 2 償還一筆到期貸款，其余貸款用于購(gòu)買原材料。該筆貸款到期時(shí)，A公司申請(qǐng)辦理展期手續(xù)，擔(dān)保單位變更為AA+級(jí)C公司，經(jīng)我行核保確認(rèn)后，與A公司簽訂了展期協(xié)議。請(qǐng)問A公司該筆貸款存在哪些問題？

答案要點(diǎn)：

（1）信貸員對(duì)貸款使用監(jiān)管不嚴(yán)。（2）存在以貸收息、以貸收貸問題。（3）貸款展期后變更擔(dān)保未重新簽訂擔(dān)保合同

案例4：

某酒店為我行BBB級(jí)信用企業(yè)，存量短期貸款一筆，金額130萬元，貸款形態(tài)為正常，貸款形式為借新還舊，保證方式為抵押，抵押物為A公司的部分土地使用權(quán)和房屋所有權(quán)。貸款到期后，該酒店向我行提出辦理貸款的借新還舊，但由于A公司不愿再為其提供擔(dān)保，特申請(qǐng)擔(dān)保方式由抵押更換為保證，保證人為B公司，B公司在我行信用等級(jí)為A級(jí)，請(qǐng)問此筆貸款能否辦理？如何操作？

答案要點(diǎn)：

如果將此筆貸款的擔(dān)保方式由抵押更換為B公司保證，則不能對(duì)其辦理該筆存量貸款的借新還舊。因?yàn)槲倚性谵k理貸款借新還舊時(shí)要求原貸款為擔(dān)保（抵押、質(zhì)押或保證）貸款的，應(yīng)重新辦理擔(dān)保手續(xù)，但新的擔(dān)保方式的風(fēng)險(xiǎn)不能高于原擔(dān)保方式。由于該酒店申請(qǐng)將貸款擔(dān)保方式由A公司的部分土地使用權(quán)和房 3 屋所有權(quán)抵押更換為信用等級(jí)為A級(jí)的B公司保證，貸款風(fēng)險(xiǎn)提高，因此，不能對(duì)其辦理此筆貸款的借新還舊，應(yīng)要求該酒店在提供別的有效抵押后方可辦理。

案例5：

A公司經(jīng)農(nóng)行B支行評(píng)定信用等級(jí)為A級(jí)，但沒有授信額度。2003年5月10，A公司向B支行申請(qǐng)800萬元銀行承兌，交存50萬元保證金，保證金放入結(jié)算帳戶，行長(zhǎng)要求保證金不得隨意支取。敞口部分由C公司提供但保，C公司的信用等級(jí)為A級(jí)。由于擔(dān)保人信用等級(jí)不高，又接受了A公司在農(nóng)行承銷的憑證式國(guó)債質(zhì)押。B支行按程序及時(shí)給予簽發(fā)，期限為1年。請(qǐng)問，根據(jù)B支行的總行規(guī)定，B支行在做該筆銀行承兌業(yè)務(wù)時(shí)存在哪些錯(cuò)誤之處？

參考答案：

（1）沒有經(jīng)過授信

（2）保證金比例不夠

（3）保證金沒有專戶管理

（4）辦理承兌期限最長(zhǎng)不能超六個(gè)月。

第四篇：國(guó)際信貸

我國(guó)銀團(tuán)貸款的發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展對(duì)策

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷發(fā)展，全球銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行最具競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力的核心業(yè)務(wù)之一。同時(shí)，銀團(tuán)貸款是未來銀行業(yè)很重要的發(fā)展方向之一。現(xiàn)在各國(guó)政策都支持經(jīng)濟(jì)，擴(kuò)大內(nèi)需，有許多大的項(xiàng)目需要貸款，資金量較大，如果由單一銀行來進(jìn)行貸款的話，則由它一家承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；如果是銀團(tuán)貸款的話，不僅能集中力量有效地拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)，而且分散了風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了銀行間的共同盈利。

至今，國(guó)際銀團(tuán)貸款順應(yīng)現(xiàn)代化大生產(chǎn)及金融國(guó)際化的趨勢(shì)而產(chǎn)生、發(fā)展，迄今已是跨國(guó)資本的主要形式之一。同時(shí)近年來，隨著我國(guó)國(guó)內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)步伐的加快，越來越多的國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行也通過銀團(tuán)貸款方式為電力、石化，通訊等大型基礎(chǔ)設(shè)施融資。但是，雖然我國(guó)銀團(tuán)貸款近幾年來有了一定的發(fā)展，卻與我國(guó)的市場(chǎng)實(shí)際需求還有相當(dāng)大的差距，各銀行的政策、觀念、規(guī)模、環(huán)境等還遠(yuǎn)不能滿足我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的實(shí)際需要，特別是銀團(tuán)貸款在諸如法律、政策、操作等方面還有許多不完善之處。

銀團(tuán)貸款的方式雖然1983年早已在我國(guó)出現(xiàn)，但其發(fā)展滯后的原因有以下幾方面：

（1）缺乏利益驅(qū)動(dòng)，各銀行對(duì)開辦銀團(tuán)貸款積極性不高

我國(guó)實(shí)行的是法定利率，銀團(tuán)貸款成員行不得向借款人收取其它任何費(fèi)用，則意味著因組建銀團(tuán)、銀團(tuán)評(píng)審項(xiàng)目、聘用律師等費(fèi)用只能由銀團(tuán)成員自己負(fù)擔(dān)，這事實(shí)上增加了銀行開支，降低了各銀行對(duì)于開辦銀團(tuán)貸款的積極性。這與國(guó)際上銀團(tuán)貸款的通行做法大相徑庭。另一方面，在我國(guó)目前的利率管制和帳戶及基本帳戶的管制下，代理行就成了利益之爭(zhēng)的焦點(diǎn)，各銀行都希望通過發(fā)放貸款爭(zhēng)取到一個(gè)好客戶，拉一筆存款，掙一筆中間業(yè)務(wù)收入，都不愿意肥水流到外人田。

（2）國(guó)內(nèi)關(guān)于銀團(tuán)貸款的法律規(guī)定和規(guī)章制度建設(shè)不夠完善

我國(guó)適用于銀團(tuán)貸款的法規(guī)主要是《貸款通則》和人民銀行的《銀團(tuán)貸款暫行辦法》。這兩個(gè)法規(guī)雖然在當(dāng)時(shí)對(duì)銀團(tuán)貸款的產(chǎn)生起到了一定的促進(jìn)作用，但由于《銀團(tuán)貸款暫行辦法》是在我國(guó)金融市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)，政府對(duì)銀行的管理多靠行政手段限制的條件下產(chǎn)生的，有著濃厚的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的色彩，從某種意義上限制了銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，更不能適應(yīng)目前已顯著發(fā)展了的金融市場(chǎng)。

（3）信貸文化和商業(yè)銀行缺乏分散風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)抑制銀團(tuán)的產(chǎn)生

受到國(guó)情和經(jīng)濟(jì)體制的影響，我國(guó)的商業(yè)銀行是從專業(yè)分工的歷史體系中發(fā)展起來的，銀行在各自的領(lǐng)域經(jīng)營(yíng)運(yùn)作，向來都是“井水不犯河水”。而且，由于觀念上受官本位束縛，各銀行很難接受其它銀行的組織和牽頭，況且每家銀行都有自己關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制的規(guī)定，對(duì)于銀團(tuán)做出的風(fēng)險(xiǎn)判斷還要按自己的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行確認(rèn)，這樣的環(huán)境自然無法培植起銀行間強(qiáng)烈的合作意識(shí)。此外，我國(guó)正處于轉(zhuǎn)型期，企業(yè)活動(dòng)鏈條的不確定性急劇增加，盡管客戶普遍具有借款愿望，但能夠滿足銀行貸款條件的有效信貸需求相對(duì)不足，優(yōu)質(zhì)客戶、優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目少，再加上銀行資金運(yùn)用渠道相對(duì)狹窄、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈等原因，銀行一旦尋找到貸款機(jī)會(huì)，首先考慮的是自己能不能消化全部貸款需求，追求獨(dú)家承貸或高份額貸款，而不是通過銀團(tuán)方式分散和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

中國(guó)加入WTO后金融界的新形勢(shì)要求各國(guó)內(nèi)銀行應(yīng)該加強(qiáng)合作，而銀團(tuán)貸款由于其具有的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，必將成為各銀行合作的首選。針對(duì)上面的問題，我們提出以下建議以促進(jìn)國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款市場(chǎng)的發(fā)展：（1）應(yīng)在銀團(tuán)貸款中放開利率管制

在我國(guó)目前金融市場(chǎng)不很發(fā)達(dá)，法制不夠健全的情況下采取利率平穩(wěn)過渡，逐漸放開的策略是明智的，也是合理的，但卻不是永久之計(jì)。建議在中央銀行的指導(dǎo)下實(shí)行市場(chǎng)利率，由市場(chǎng)決定價(jià)格是進(jìn)入WTO后的必然選擇。而在銀團(tuán)貸款中首先放開利率管制，由銀團(tuán)和借款人協(xié)商決定，是比較現(xiàn)實(shí)和穩(wěn)妥的突破口。

（2）大力發(fā)展間接參與式銀團(tuán)貸款，建立貸款債權(quán)在金融機(jī)構(gòu)間流轉(zhuǎn)的平臺(tái)

建議在國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)建立一個(gè)可靠和方便的債權(quán)轉(zhuǎn)讓和交易平臺(tái)，按照間接參與式銀團(tuán)貸款模式來操作，先由牽頭行承諾貸款，與借款人進(jìn)行談判，這樣銀團(tuán)貸款的份額就可以更方便地分銷出去，吸引更多的銀行參加銀團(tuán)，提高銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性，銀團(tuán)貸款的優(yōu)勢(shì)就可以更加充分地發(fā)揮出來。

（3）提高思想認(rèn)識(shí)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念

銀團(tuán)貸款作為國(guó)際金融市場(chǎng)普遍采用的多邊貸款方式，無論從分散貸款風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)對(duì)借款人的制約，還是規(guī)范操作等方面都明顯優(yōu)于其他貸款方式。國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款發(fā)展緩慢的關(guān)鍵在于理念的滯后。為了優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量和收益結(jié)構(gòu)，切實(shí)有效地防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力，各家銀行需要轉(zhuǎn)變思想觀念和經(jīng)營(yíng)理念，樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)觀、競(jìng)爭(zhēng)觀和收益觀，要學(xué)會(huì)在競(jìng)爭(zhēng)中合作，在合作中競(jìng)爭(zhēng)，積極爭(zhēng)取市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的共贏局面。

（4）大力發(fā)展項(xiàng)目融資銀團(tuán)及財(cái)務(wù)顧問，開拓優(yōu)質(zhì)增量貸款市場(chǎng)

為穩(wěn)步開拓優(yōu)質(zhì)信貸市場(chǎng)，項(xiàng)目融資銀團(tuán)要重點(diǎn)抓好以下三方面客戶的中長(zhǎng)期貸款：一是現(xiàn)金流穩(wěn)定、具有長(zhǎng)期良好綜合回報(bào)的、對(duì)國(guó)計(jì)民生至關(guān)重要的交通能源等基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域公司集團(tuán)和基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目；二是世界500強(qiáng)及標(biāo)準(zhǔn)普爾評(píng)級(jí)A級(jí)、穆迪評(píng)級(jí)A3以上的跨國(guó)公司及其在華控股公司；三是在沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，培育一批信用良好、管理規(guī)范、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)的優(yōu)秀的民營(yíng)企業(yè)和中小企業(yè)

（5）探索利用重組并購(gòu)銀團(tuán)激活不良貸款，創(chuàng)新處置新模式。

要充分發(fā)揮銀團(tuán)貸款的工具和杠桿作用，主動(dòng)參與國(guó)企改革和企業(yè)單個(gè)的債務(wù)重組，尋求以最少的銀團(tuán)貸款增量資金，最大限度地激活銀行存量不良資產(chǎn)的新途徑。

（6）建立專業(yè)化的銀團(tuán)人才隊(duì)伍

銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新、市場(chǎng)開拓、風(fēng)險(xiǎn)管理和制度建設(shè)，最終都要具體落實(shí)和細(xì)化至具體的人，因此，建立一支專門化的銀團(tuán)人才隊(duì)伍勢(shì)在必行。

銀團(tuán)貸款已經(jīng)成為全球金融市場(chǎng)的主要融資方式，成為國(guó)際金融市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)。與國(guó)際接軌，學(xué)習(xí)國(guó)際上的先進(jìn)做法是我們的必由之路。銀團(tuán)貸款，以其自身具有的特點(diǎn)，必將成為國(guó)內(nèi)銀行加強(qiáng)合作、共謀發(fā)展的強(qiáng)有力的工具。

金融7班 吳曉玲 12070722

第五篇：國(guó)際信貸

國(guó)際信貸 是一國(guó)的銀行,其他金融機(jī)構(gòu),政府,公司企業(yè)及國(guó)際金融機(jī)構(gòu),在國(guó)際金融市場(chǎng)上,向另一國(guó)的銀行,其他金融機(jī)構(gòu),政府,企業(yè)公司以及國(guó)際機(jī)構(gòu)提供的貸款

資金來源 各國(guó)工商企業(yè)閑置的貨幣資本,財(cái)政資金,存放在某國(guó)境外銀行中的該國(guó)貨幣存款(歐洲貨幣),石油美元(石油收入,與美元掛鉤)

國(guó)際銀行信貸 某國(guó)銀行或國(guó)際貸款銀團(tuán)在國(guó)際金融市場(chǎng)上向另一國(guó)借款人或國(guó)際機(jī)構(gòu)提供的貸款

對(duì)外貿(mào)易信貸 某國(guó)銀行和商品經(jīng)紀(jì)人向各國(guó)進(jìn)出口提供的短期貸款,或兩國(guó)進(jìn)出口商之間相互提供的短期信貸

出口信貸 出口國(guó)銀行向本國(guó)出口商,外國(guó)進(jìn)口商,進(jìn)口國(guó)銀行提供的利率較低的貸款 政府貸款 某國(guó)政府利用本國(guó)財(cái)政預(yù)算資金向另一國(guó)政府提供的長(zhǎng)期優(yōu)惠貸款

國(guó)際金融組織貸款 國(guó)際金融組織貸款是國(guó)際金融組織向其會(huì)員國(guó)提供的貸款

項(xiàng)目貸款 多元貸款人共同向另一國(guó)項(xiàng)目公司提供的長(zhǎng)期貸款

國(guó)際債券 某國(guó)籌資單位和國(guó)際機(jī)構(gòu)在國(guó)際債券市場(chǎng)上以外幣或境外貨幣發(fā)行的債券 國(guó)際租賃 某國(guó)租賃公司將租賃物在一定期限內(nèi)租給另一國(guó)企業(yè)使用,承租人則按租賃合同的規(guī)定分期支付一定的租金

國(guó)際銀行信貸 由一國(guó)獨(dú)家銀行或一國(guó)多家銀行組成的貸款銀團(tuán),在國(guó)際金融市場(chǎng)上,向另一國(guó)借款人提供的不限定用途的貨幣貸款

國(guó)際銀行信貸特點(diǎn) 國(guó)際銀行信貸對(duì)貸款的使用一般不加限制.國(guó)際銀行信貸的資金供應(yīng)充分,借取方便,歷年貸款規(guī)模增長(zhǎng)迅速,每筆貸款金額較大.國(guó)際銀行信貸的信貸條件對(duì)借款人較為不利,貸款利率隨行就市,波動(dòng)頻繁,水平較高,貸款期限相對(duì)不長(zhǎng)

銀團(tuán)貸款 又稱辛迪加貸款,由一家貸款銀行牽頭,該國(guó)的或幾個(gè)國(guó)家的多家貸款銀行參加,聯(lián)合組成一個(gè)結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)馁J款銀團(tuán),按照相同條件共同對(duì)另一國(guó)的銀行,政府機(jī)構(gòu),公司企業(yè)提供的一筆長(zhǎng)期巨額貸款辛迪加貸款 每筆一般為一億到五億美元,甚至高達(dá)十億美元,期限一般為五到十年.在其他條件相同的情況下,外國(guó)借款人借用銀團(tuán)貸款的籌資成本要比借用獨(dú)家銀行貸款的籌資成本高一些,不僅包括libor加上利差,而且包括各項(xiàng)費(fèi)用

國(guó)際國(guó)內(nèi)比較 信貸內(nèi)容 國(guó)內(nèi)銀行只存在商業(yè)風(fēng)險(xiǎn),不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn),國(guó)際兩者都存在,風(fēng)險(xiǎn)較大.信貸對(duì)象 國(guó)內(nèi)信貸對(duì)象廣泛,管理水平和償債能力差距較大,因此風(fēng)險(xiǎn)也較大.隨著一些國(guó)際債務(wù)危機(jī)爆發(fā),國(guó)際信貸風(fēng)險(xiǎn)明顯增大

利用國(guó)際銀團(tuán)的問題 宏觀上控制貸款的總規(guī)模,國(guó)力范圍內(nèi).選擇正確的幣種,避免匯率風(fēng)險(xiǎn).選擇正確的利率,市場(chǎng)波動(dòng)大選擇浮動(dòng)利率.選擇正確的市場(chǎng),歐洲貨幣市場(chǎng)借款較有利.選擇正確的項(xiàng)目,進(jìn)行可行性研究,計(jì)算投資回收期.落實(shí)人民幣配套資金.提高基建投資效益.提高項(xiàng)目投產(chǎn)后的經(jīng)濟(jì)效益.擴(kuò)大商品出口.合理安排各筆貸款償還期

打包放款 從形式上,屬于抵押貸款,實(shí)際上,其抵押對(duì)象尚在打包中,而沒有達(dá)到可以裝運(yùn)出口的程度的貨物.銀行提供打包放款不是一次性支付,如果出口商將貨物交給進(jìn)口商,銀行無法行使質(zhì)押權(quán),這種貸款介于有抵押和無抵押之間

保理業(yè)務(wù) 保付代理業(yè)務(wù),指出口商以商業(yè)信用形式出賣商品,在貨物裝船后立即將發(fā)票,匯票,提單等有關(guān)單據(jù),賣斷給承購(gòu)應(yīng)收賬款的財(cái)務(wù)公司或?qū)ｉT組織,收進(jìn)全部或一部貨款,從而取得資金融通的業(yè)務(wù)

保理業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行 保理商行或商業(yè)財(cái)務(wù)公司一般都是獨(dú)立組織,具有法人資格,但他們大多是商業(yè)銀行出資或在后的資助下建立的.保理商行與商業(yè)銀行區(qū)別 向出口商提供資金的基礎(chǔ)不同.商業(yè)銀行有追索權(quán)而保理商行沒有.考察資信的重點(diǎn)不同,商業(yè)銀行注重出口商資信,保理業(yè)務(wù)注重進(jìn)口商資信.業(yè)務(wù)內(nèi)容不同,商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容是貸款融資,而保理業(yè)務(wù)的內(nèi)容多樣化

出口押匯 為了解決收妥結(jié)匯帶來的資金周轉(zhuǎn)問題,銀行從1985年開辦出口押匯業(yè)務(wù),即出口企業(yè)在商品出口后,將全套單據(jù)提交銀行,經(jīng)銀行審核無誤后,將出口貨款提前付給出口企業(yè)的一種融資服務(wù) 保理業(yè)務(wù)與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

出口信貸 對(duì)外貿(mào)易長(zhǎng)期信貸稱為出口信貸 出口信貸特點(diǎn) 利率一般低于相同條件資金貸放的市場(chǎng)利率,利差由國(guó)家補(bǔ)貼.出口信貸的發(fā)放與信貸保險(xiǎn)結(jié)合.國(guó)家成立專門發(fā)放出口信貸的機(jī)構(gòu),制定政策,管理與分配國(guó)際信貸資金,特別是中長(zhǎng)期信貸資金.賣方信貸 出口商所在地的銀行對(duì)出口商提供的信貸就是賣方信貸

賣方信貸做法1,出口商以賒銷方式或?qū)Ψ窖悠诟犊罘绞较蛲鈬?guó)進(jìn)口商出售大型機(jī)械設(shè)備或成套設(shè)備,進(jìn)口商先付10到15%定金,在分批交貨時(shí),再交10到15貨款,其后再分次交清,計(jì)算利息.賣方信貸做法2,出口商辦理出口信用保險(xiǎn).3,出口商向其所在地的銀行商借貸款,簽訂貸款協(xié)議,以融通資金.4,進(jìn)口商隨同利息分期償付出口商貨款后,出口商根據(jù)貸款協(xié)議再用以償還其從銀行取得的貸款

買方信貸 有出口商所在地的銀行貸款給外國(guó)進(jìn)口商或進(jìn)口商的銀行,已給予融資便利,擴(kuò)大本國(guó)設(shè)備出口的貸款方式

買方信貸做法直接貸款給進(jìn)口商 1,進(jìn)口商與出口商洽談貿(mào)易,簽訂貿(mào)易合同后,進(jìn)口商先繳相當(dāng)于貨價(jià)15%的現(xiàn)匯定金.2，合同簽訂后出口商支付出口信用保險(xiǎn)

買方信貸做法直接貸款給進(jìn)口商 3,進(jìn)口商勇氣借得的款項(xiàng),以現(xiàn)匯付款條件向出口商支付貨款.4,進(jìn)口商對(duì)出口商所在地銀行的欠款按貸款協(xié)議的條件分期償付

買方信貸做法直接貸款給進(jìn)口商銀行 1,進(jìn)口商與出口商洽談貿(mào)易,簽訂貿(mào)易合同,進(jìn)口商先繳15%的現(xiàn)匯定金.2,在簽訂貿(mào)易合同至預(yù)付定金前,出口商支付出口信用保險(xiǎn),進(jìn)口商的銀行與出口商所在地的銀行簽訂貸款協(xié)議,該協(xié)議雖以前述貿(mào)易合同為基礎(chǔ)但在法律上具有相對(duì)獨(dú)立性買方信貸做法直接貸款給進(jìn)口商銀行 3,進(jìn)口商銀行以其借得的款項(xiàng),轉(zhuǎn)貸予進(jìn)口商,后者以現(xiàn)匯條件向出口商支付貨款.4,進(jìn)口商銀行根據(jù)貸款協(xié)議分期向出口商所在地銀行償還貸款.5,進(jìn)口商與進(jìn)口商銀行間的債務(wù)按雙方商定的辦法在國(guó)內(nèi)清償結(jié)算.福費(fèi)廷 亦稱包買票據(jù),是一種在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中,出口商把經(jīng)進(jìn)口商承兌及其銀行擔(dān)保的,期限從半年以上到五六年的遠(yuǎn)期匯票,無追索權(quán)地售予出口商所在地的銀行,提前取得現(xiàn)款的一種資金融通形式,是出口信貸的一種.福費(fèi)廷的內(nèi)容1,出口商與進(jìn)口商洽談貿(mào)易時(shí),要與其所在地銀行先行約定.2,出口商與進(jìn)口商簽訂貿(mào)易合同,言明使用福費(fèi)廷,并索取遠(yuǎn)期匯票和進(jìn)口商銀行的擔(dān)保

福費(fèi)廷的內(nèi)容 3,進(jìn)口商延期支付設(shè)備貨款的償付票據(jù)并得到銀行擔(dān)保.4,如果出口商銀行認(rèn)為擔(dān)保銀行資信不高則需調(diào)換擔(dān)保銀行.5,出口商發(fā)運(yùn)設(shè)備后取得附有銀行擔(dān)保的承兌匯票.6,出口商辦理貼現(xiàn)手續(xù),取得現(xiàn)款,銀行對(duì)出口商無追索權(quán)

福費(fèi)廷與一般貼現(xiàn) 1,福費(fèi)廷將票據(jù)拒付風(fēng)險(xiǎn)完全轉(zhuǎn)嫁給銀行.2,貼現(xiàn)票據(jù)一般為國(guó)內(nèi)貿(mào)易和國(guó)際貿(mào)易往來中的票據(jù),福費(fèi)廷多為與出口設(shè)備有關(guān)的票據(jù)

福費(fèi)廷與一般貼現(xiàn) 3,貼現(xiàn)票據(jù)不需要銀行擔(dān)保,福費(fèi)廷必須有第一流銀行擔(dān)保.4,辦理貼現(xiàn)手續(xù)簡(jiǎn)單,辦理福費(fèi)廷手續(xù)復(fù)雜

福費(fèi)廷與保理業(yè)務(wù) 1,保理業(yè)務(wù)一般多在中小企業(yè)之間進(jìn)行,成交的多為一般進(jìn)出口商品,交易金額不大,福費(fèi)廷業(yè)務(wù)成交的商品為大型設(shè)備,交易金額大,付款期限.2,保理業(yè)務(wù)不需進(jìn)口商所在地銀行對(duì)匯票的支付進(jìn)行保證或開立保函,福費(fèi)廷需要

福費(fèi)廷與保理業(yè)務(wù).3,保理業(yè)務(wù)中,出口商不需事先與進(jìn)口商協(xié)商,福費(fèi)廷業(yè)務(wù)則進(jìn)出口雙方必須事先協(xié)商,取得一致意見.4,保理業(yè)務(wù)的內(nèi)容比較綜合,常附有資信調(diào)查,會(huì)計(jì)處理,代制單據(jù)等,福費(fèi)廷業(yè)務(wù)內(nèi)容單一

信用安排限額 一種新型出口信貸形式,主要特點(diǎn)為出口商所在地銀行給予進(jìn)口商所在地銀行以中期融資的便利,并與進(jìn)口商所在地銀行配合,組織較小金額業(yè)務(wù)的成交

信用安排限額兩種形式 1,一般用途信用限額,出口商所在地銀行向進(jìn)口商所在地銀行提供一定的貸款限額,以滿足對(duì)方許多彼此無直接關(guān)系的進(jìn)口商購(gòu)買該出口國(guó)消費(fèi)品的資金需要

信用安排限額兩種形式 2,項(xiàng)目信用限額,出口國(guó)銀行向進(jìn)口國(guó)銀行提供一定貸款限額,以提供進(jìn)口國(guó)的廠商購(gòu)買出口國(guó)的基礎(chǔ)設(shè)備或基礎(chǔ)工程建設(shè)所需的資金

項(xiàng)目貸款 為某一特定項(xiàng)目而發(fā)放的貸款,它是國(guó)際中長(zhǎng)期貸款的一種形式

項(xiàng)目貸款特點(diǎn) 1,發(fā)放貸款依據(jù)為承辦單位的資產(chǎn)狀況及項(xiàng)目完工產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益.2,多個(gè)單位對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行擔(dān)保.3,資金來源多樣化

項(xiàng)目貸款的籌資來源 1,政府雙邊貸款,低息費(fèi)用低,受政治環(huán)境影響大.2,出口信貸,主要來源,利率固定低于市場(chǎng)水平,購(gòu)進(jìn)的設(shè)備質(zhì)量不是最好,還有軟硬幣種因素,不能用于全部工程費(fèi)用支出.項(xiàng)目貸款的籌資來源3,世行貸款, 利率固定低于市場(chǎng)水平,可壓低項(xiàng)目建設(shè)成本,工程能按計(jì)劃完成,手續(xù)繁雜,不易事先進(jìn)行費(fèi)用的核算.4,混合貸款,風(fēng)險(xiǎn)低,私人貸款率低,談判時(shí)間長(zhǎng),手續(xù)復(fù)雜.5,聯(lián)合國(guó)援助

Bot融資 政府授予私營(yíng)機(jī)構(gòu)組成的項(xiàng)目公司以特許權(quán)協(xié)議,批準(zhǔn)其參與國(guó)家公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè).項(xiàng)目建成后由該項(xiàng)目公司經(jīng)營(yíng)一定時(shí)間,待其收回籌資本息并獲得利潤(rùn)后,再將整個(gè)項(xiàng)目交給政府部門.Bot融資的特點(diǎn) 由私人投資者組成,以特許權(quán)協(xié)議作為融資擔(dān)保

政府貸款 一國(guó)政府利用財(cái)政或國(guó)庫(kù)資金向另一國(guó)政府提供的優(yōu)惠性貸款

政府貸款的作用 擴(kuò)大提供貸款國(guó)家的商品輸出,帶動(dòng)提供貸款國(guó)家的資本輸出,促進(jìn)使用貸款國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展,增進(jìn)提供和使用貸款國(guó)家雙方政府之間的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易技術(shù)合作,有利于有好關(guān)系發(fā)展

影響政府貸款的因素 雙方政局是否穩(wěn)定兩國(guó)外交關(guān)系是否良好,提供貸款國(guó)政府的財(cái)政收支狀況,良好就多貸些,提供貸款國(guó)的國(guó)際收支情況,貸款國(guó)國(guó)際收支借方增加,擁有多外匯儲(chǔ)備就會(huì)多貸些

影響政府貸款的因素 借款國(guó)使用政府貸款的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益,經(jīng)濟(jì)效益明顯,借入的政府貸款就會(huì)增加

中國(guó)優(yōu)惠貸款的內(nèi)容對(duì)外優(yōu)惠貸款,從1995開始,中國(guó)政府向發(fā)展中國(guó)家提供的具有援助性質(zhì)的中長(zhǎng)期對(duì)外貼息優(yōu)惠貸款 中國(guó)優(yōu)惠貸款的內(nèi)容原則:發(fā)展中有償付能力的,經(jīng)濟(jì)效益好,中小規(guī)模,回收期段,能帶動(dòng)我國(guó)成套設(shè)備,機(jī)電產(chǎn)品出口的生產(chǎn)性項(xiàng)目,基礎(chǔ)設(shè)施和社會(huì)福利項(xiàng)目

中國(guó)優(yōu)惠貸款的內(nèi)容特點(diǎn):使用范圍廣,條件優(yōu)惠,受援國(guó)可能提供優(yōu)惠政策,優(yōu)惠貸款方式:賣方,買方信貸:

國(guó)家債券一國(guó)政府當(dāng)局,金融機(jī)構(gòu),工商企業(yè)以及國(guó)際組織機(jī)構(gòu),為了籌措資金,在國(guó)際債券市場(chǎng)上以某種貨幣為面值而發(fā)行的債券.分為外國(guó)債券和歐洲債券

票據(jù)發(fā)行便利籌資人可以自己的名義發(fā)行一連串的短期票據(jù),但事先要與銀行承銷團(tuán)約定,所發(fā)票據(jù)由該銀行承銷團(tuán)負(fù)責(zé)推銷,若銷售不順利,則由他們認(rèn)購(gòu)或授予籌資者以備用信貸

外匯貸款外匯銀行把籌措的外匯資金,以有償?shù)姆绞桨l(fā)放分配給需要的企業(yè),支持企業(yè)從國(guó)外引進(jìn)技術(shù),設(shè)備或緊缺材料.外匯貸款的特點(diǎn)借外匯還外匯,外匯貸款利率按倫敦銀行同業(yè)拆借利率加上利差加上銀行經(jīng)營(yíng)收益,借款單位必須是有外匯收入或其他外匯來源的單位,外匯貸款的特點(diǎn)外匯貸款一般不轉(zhuǎn)化為消費(fèi)資金,一般不發(fā)生派生性存款,外匯貸款的資金流向不同于人民幣貸款的資金流向,政策性強(qiáng),涉及面廣,工作要求高