第一篇：甘肅省人民政府辦公廳文件小額貸款公司試點工作實施意見

甘肅省人民政府辦公廳文件

甘政辦發(fā)〔2008〕136號

甘肅省人民政府辦公廳 印發(fā)省政府金融辦關(guān)于開展 小額貸款公司試點工作實施意見的通知

各市、自治州人民政府，省直各部門，有關(guān)單位：

省政府金融辦《關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)印發(fā)你們，請認真組織實施。

甘肅省人民政府辦公廳

二○○八年九月二十八日

關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見(省政府金融辦 二○○八年九月十九日)

為進一步完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，正確引導(dǎo)和規(guī)范民間融資，更好地支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展，根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號)，省政府決定在全省開展小額貸款公司試點工作?，F(xiàn)提出如下實施意見：

一、指導(dǎo)思想和基本原則

(一)指導(dǎo)思想。以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，強化農(nóng)村金融服務(wù)，支持縣域經(jīng)濟發(fā)展，努力拓展金融服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)新領(lǐng)域，有效配置金融資源，推進我省全面建設(shè)小康社會進程。

(二)基本原則。按照試點先行、有序推進的原則，在全省范圍內(nèi)選取3—5個縣市區(qū)進行試點(原則上1個試點縣只設(shè)立1家小額貸款公司)，并在取得經(jīng)驗的基礎(chǔ)上逐步擴大范圍；按照政府引導(dǎo)、市場運作的原則，各級政府要認真承擔(dān)起對試點工作的領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督職責(zé)，小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營、自負盈虧、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉；按照嚴格監(jiān)管、防范風(fēng)險的原則，各級政府和監(jiān)管部門要明確分工、各司其職，做好風(fēng)險管理、防范和處置工作。

二、組織實施

(一)省政府金融辦是全省小額貸款公司試點工作的省級牽頭協(xié)調(diào)部門，會同省工商局、人行蘭州中心支行和甘肅銀監(jiān)局建立聯(lián)席會議制度。其主要職責(zé)：一是制定全省小額貸款公司試點工作的相關(guān)管理辦法；二是對試點市州、縣市區(qū)小額貸款公司籌建和開業(yè)進行審查、核準；三是指導(dǎo)試點市州、縣市區(qū)政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風(fēng)險處置工作。

(二)確定試點的市州、縣市區(qū)政府要明確小額貸款公司試點工作的管理部門和人員。市州政府要做好小額貸款公司籌建和開業(yè)的復(fù)審工作；縣市區(qū)政府負責(zé)組織開展小額貸款公司試點工作，做好小額貸款公司申報材料的初審，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任，組織工商、公安、人行和銀監(jiān)等職能部門跟蹤監(jiān)管小額貸款公司資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。

三、小額貸款公司的性質(zhì)和設(shè)立條件

(一)小額貸款公司是指在本省境內(nèi)依法設(shè)立的不吸收公眾存款、經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

(二)小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

(三)小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

(四)小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2至200名發(fā)起人，其中需有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。

(五)小額貸款公司主發(fā)起人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的企業(yè)，凈資產(chǎn)1000萬元以上且資產(chǎn)負債率不高于70％，近3年連續(xù)贏利且3年凈利潤累計總額在300萬元以上。在當(dāng)?shù)卣慕M織指導(dǎo)下，主發(fā)起人為主協(xié)商確定小額貸款公司的其他股東。除上述條件外，主發(fā)起人和其他企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下條件：

1．在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

2．企業(yè)法人代表無犯罪記錄；

3．企業(yè)無不良信用記錄；

4．財務(wù)狀況良好，入股前兩年度連續(xù)盈利；

5．有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。

自然人投資入股小額貸款公司，應(yīng)符合以下條件：

1．有完全民事行為能力；

2．無犯罪記錄和不良信用記錄；

3．有較強的抗風(fēng)險能力和資金實力；

4．具備一定的經(jīng)濟金融知識。

(六)申請小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：

1．小額貸款公司董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識，具備大專以上(含大專)學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟工作3年以上；

2．小額貸款公司的董事長和經(jīng)理應(yīng)從事銀行業(yè)工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上，具備大專以上(含大專)學(xué)歷。

(七)小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于1000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于2000萬元，試點期間，小額貸款公司注冊資本上限原則上不超過1億元。小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不得超過注冊資本的20％。單個自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本的10％，不得低于注冊資本的5‰。對于切實服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)、規(guī)范經(jīng)營、效益良好需增資擴股的小額貸款公司，增資擴股方案經(jīng)當(dāng)?shù)卣?，報省政府金融辦審批后到當(dāng)?shù)毓ど坦芾聿块T辦理有關(guān)變更手續(xù)。

(八)設(shè)立小額貸款公司的全體投資人共同成立籌備工作小組，籌備工作小組應(yīng)向試點縣市區(qū)政府主管部門提出籌建申請，主要包括籌建申請書、可行性研究報告以及股東承諾書等相關(guān)材料。

(九)試點縣市區(qū)政府主管部門對小額貸款公司籌建材料認真初審把關(guān)，選取2—3家，經(jīng)市州政府同意報省政府金融辦審核批準后，正式開始籌建，籌備期2個月。

(十)小額貸款公司應(yīng)持省政府金融辦同意開業(yè)的審批文件60日內(nèi)在當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并在5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)報送相關(guān)設(shè)立資料。

四、小額貸款公司的資金來源和業(yè)務(wù)規(guī)定

(一)小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。不得進行任何形式的內(nèi)外部集資和吸收公眾存款。

(二)小額貸款公司正式掛牌開業(yè)前一周，將全部注冊資金從驗資賬戶轉(zhuǎn)入與試點縣市區(qū)主管部門簽訂承諾書的相關(guān)銀行。

(三)在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50％。

(四)小額貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務(wù)為：

1．辦理各項小額貸款；

2．辦理小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；

3．其他經(jīng)批準的業(yè)務(wù)。

(五)堅持面向“三農(nóng)”和為中小企業(yè)提供信貸服務(wù)，小額貸款公司用于支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)的貸款比例不得低于70％。

(六)按照“小額、分散”原則，嚴格控制大額放貸，小額貸款公司對同一借款人貸款余額不超過30萬元，發(fā)放給小額借款人貸款總額不低于小額貸款公司資本金的70％，其余30％資本金對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本金的5％。

(七)小額貸款公司貸款利率最高不超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的09倍。

(八)小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

(九)小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款。小額貸款公司不得跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得對外投資，不得設(shè)立分支機構(gòu)。

(十)小額貸款公司應(yīng)加強內(nèi)部控制，按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映企業(yè)業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。

五、小額貸款公司的監(jiān)督管理

(一)小額貸款公司的日常監(jiān)管工作由試點縣市區(qū)指定的管理部門負責(zé)。

(二)小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，省政府金融辦有權(quán)要求公司以適當(dāng)方式，適時向社會披露其中部分內(nèi)容或全部內(nèi)容。

(三)省政府金融辦要指導(dǎo)和督促各級政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，試點縣市區(qū)政府主管部門要建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，小額貸款公司除定期向動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息外，還應(yīng)提供融資情況、高管人員、股權(quán)變動質(zhì)押等情況。

(四)與試點縣市區(qū)政府主管部門簽訂承諾書的銀行要加強對小額貸款公司資金的監(jiān)督。每月10日前將小額貸款公司上月的資金往來及銀行存款余額等情況報試點縣市區(qū)管理部門。

(五)中國人民銀行分支機構(gòu)對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡并定期報送利率監(jiān)測相關(guān)報表；應(yīng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。

(六)小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100％以上，全面覆蓋風(fēng)險。

(七)小額貸款公司以及向小額貸款公司提供融資的銀行，應(yīng)將融資信息及時報送小額貸款公司所在縣級政府主管部門、中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)。提供融資的銀行應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

(八)小額貸款公司在經(jīng)營過程中，如有違反本意見規(guī)定的行為，情節(jié)較輕的，由當(dāng)?shù)卣鞴懿块T采取風(fēng)險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢和罰款等措施，督促其及時整改。如有非法集資、變相吸收公眾存款、高息放貸等嚴重違法違規(guī)行為，由縣級政府組織有關(guān)職能部門及時查處，并報省政府金融辦取消其試點資格，吊銷營業(yè)執(zhí)照，追究公司主要負責(zé)人的法律責(zé)任。

六、小額貸款公司的終止

(一)小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

1．公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

2．股東大會決議解散；

3．因公司合并或者分立需要解散；

4．依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

5．人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。

(二)小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。

七、小額貸款公司的扶持政策

(一)各級政府要加強對小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策。

(二)省政府金融辦會同省工商局、人行蘭州中心支行和甘肅銀監(jiān)局，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。

(三)開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各試點市州、縣市區(qū)可結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H，進一步細化要求，確保試點工作規(guī)范、有序進行。

主題詞：金融 貸款 試點 通知 抄送：

第二篇：浙江省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見

浙江省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見

（浙政辦發(fā)〔2008〕46號）

為進一步落實全省金融工作會議精神，增加小企業(yè)和“三農(nóng)”貸款的供給，根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)?2008?23號）要求，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)就我省開展小額貸款公司試點工作，提出如下實施意見：

一、指導(dǎo)思想和基本原則

（一）指導(dǎo)思想。以省委“創(chuàng)業(yè)富民、創(chuàng)新強省”總戰(zhàn)略為指導(dǎo)，積極穩(wěn)妥開展小額貸款公司試點工作，進一步改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，有效配置金融資源，規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)，為改善民生、促進就業(yè)、構(gòu)建和諧社會提供多層次的金融要素支持。

（二）基本原則。根據(jù)法律法規(guī)和有關(guān)政策，按照試點先行、有序推進的原則，在各縣域進行試點，并在取得經(jīng)驗基礎(chǔ)上逐步擴大小額貸款公司的范圍；按照嚴格監(jiān)管、規(guī)范運作的原則，從嚴控制準入標(biāo)準，制定明確的操作程序，確保參照金融企業(yè)制度規(guī)范運作；按照明確職責(zé)、防范風(fēng)險原則，各級政府、監(jiān)管部門和試點企業(yè)要明確分工，各司其職，做好風(fēng)險管理、防范和處置工作；按照“小額、分散”的貸款原則，確保試點企業(yè)嚴格經(jīng)營范圍，堅持小額貸款的經(jīng)營取向，切實為小企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)。

二、明確職責(zé)，加強試點工作的組織領(lǐng)導(dǎo)

（一）在省政府領(lǐng)導(dǎo)下，積極穩(wěn)妥地開展試點工作。省金融辦是全省小額貸款公司試點工作的省級牽頭協(xié)調(diào)部門，會同省工商局、浙江銀監(jiān)局和人行杭州中心支行建立聯(lián)席會議，其主要職能：一是共同制訂試點工作實施意見及相關(guān)的管理辦法；二是對市、縣（市、區(qū)）試點申報方案進行審核；三是溝通信息，指導(dǎo)縣（市、區(qū)）政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風(fēng)險處置工作。

（二）各市政府及市級有關(guān)部門負責(zé)本地小額貸款公司的政策宣傳和協(xié)調(diào)指導(dǎo)工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，轉(zhuǎn)報縣級政府有關(guān)試點方案，監(jiān)測分析防范本地小額貸款公司的風(fēng)險。

（三）明確縣級政府的權(quán)責(zé)。試點縣（市、區(qū)）政府組織開展小額貸款公司的試點工作，確定試點對象，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料初審工作，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任，并組織工商、公安、銀監(jiān)、人行等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。各地小額貸款公司的日常監(jiān)管職能由縣級工商部門承擔(dān)。

三、試點工作部署

按照省政府的統(tǒng)一部署，各縣（市、區(qū)）政府要認真選擇試點對象，有條件、分步驟地推進試點工作。對試點的小額貸款公司，要制定明確的金融風(fēng)險防范措施，落實相應(yīng)的處置責(zé)任，銀監(jiān)、人行、工商部門要穩(wěn)妥配合各級政府積極有序地推進試點工作，防止一哄而上、擅自設(shè)立小額貸款公司。

開展小額貸款公司試點的具體方案是：原則上在每個縣（市、區(qū)）設(shè)立1家小額貸款公司；列入省級綜合配套改革試點的杭州市、溫州市、嘉興市、臺州市可增加5家試點名額，義烏市可增加1家試點名額。在一個市內(nèi)，若有縣（市、區(qū)）沒有提出試點申請的，其試點名額可在同一市域范圍內(nèi)調(diào)劑。

試點工作時間安排：

第一階段（2008年7月）：制定并出臺《浙江省小額貸款公司暫行管理辦法》；召開全省會議，進行試點工作部署。

第二階段（2008年7月至8月）：試點縣（市、區(qū)）政府負責(zé)小額貸款公司的籌建組織工作，確定參加組建小額貸款公司的股東對象，試點申報材料由試點縣（市、區(qū)）政府上報。

第三階段（2008年9月至10月）：小額貸款公司經(jīng)審核、依法注冊登記后，正式開展小額貸款業(yè)務(wù)。

第四階段（2009年1月以后）：在總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，進一步完善小額貸款公司的各項制度，根據(jù)實際情況和縣級政府的要求，在風(fēng)險可控的前提下，逐步加大在全省的推廣力度。

四、制定嚴格的準入制度，確保試點公司規(guī)范運作

（一）明確小額貸款公司的準入門檻。小額貸款公司主發(fā)起人要從管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的當(dāng)?shù)孛駹I骨干企業(yè)中選擇，要求凈資產(chǎn)不低于5000萬元（欠發(fā)達縣域不低于2000萬元）、資產(chǎn)負債率不高于70%、連續(xù)三年贏利且利潤總額在1500萬元（欠發(fā)達縣域600萬元）以上。在縣級政府的組織指導(dǎo)下，由主發(fā)起人為主協(xié)商選擇其他股東，其他股東應(yīng)在誠信記錄、經(jīng)營管理上符合相應(yīng)的資格，主發(fā)起人持股不超過20%，其他單個股東和關(guān)聯(lián)股東持股不超過10%。根據(jù)浙江實際情況，提高小額貸款公司注冊資本，設(shè)立為有限責(zé)任公司的，不得低于5000萬元（欠發(fā)達縣域不低于2000萬元）；設(shè)立為股份有限公司的，不得低于8000萬元（欠發(fā)達縣域不低于3000萬元）。試點期間，注冊資本的上限為2億元（欠發(fā)達縣域為1億元）。對于切實服務(wù)小企業(yè)和“三農(nóng)”、規(guī)范經(jīng)營的小額貸款公司，1年后允許增資擴股。要優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，合理設(shè)置大、中、小股東的持股比例，既要防止小額貸款公司被少數(shù)大股東控制，又要防止股權(quán)過于分散，造成無主要股東負責(zé)或內(nèi)部人控制；鼓勵引入熟悉金融業(yè)務(wù)、管理運行規(guī)范的企業(yè)入股。

（二）選擇合適的高管人員，確保小額貸款公司的穩(wěn)健經(jīng)營。小額貸款公司要完善法人治理結(jié)構(gòu)，強化內(nèi)控機制，建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。對第一批試點公司的高管人員任職資格適當(dāng)從嚴，要求熟悉金融業(yè)務(wù)、有金融從業(yè)經(jīng)歷并具備較強的金融合規(guī)經(jīng)營意識，確保第一批試點成功。

（三）科學(xué)設(shè)置各項監(jiān)管指標(biāo)，嚴格各項規(guī)章制度。小額貸款公司不得進行任何形式的內(nèi)外部集資和吸收公眾存款，從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。堅持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，小額貸款公司的70%資金應(yīng)發(fā)放給貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5%。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款。

五、實行嚴格監(jiān)管措施，嚴防小額貸款公司風(fēng)險

省級有關(guān)部門要指導(dǎo)和督促各級政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警和防范風(fēng)險，指導(dǎo)市、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風(fēng)險。

市、縣（市、區(qū)）政府要建立風(fēng)險防范機制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實監(jiān)管責(zé)任。工商部門做好準入把關(guān)、加強日常巡查和信用監(jiān)管，強化檢查，確保合規(guī)經(jīng)營；銀監(jiān)部門對非法或變相非法吸收公眾存款及非法集資的行為，要及時認定；人行分支機構(gòu)要加強對小額貸款公司資金流向的動態(tài)監(jiān)測，強化對貸款利率的監(jiān)督檢查，及時認定和查處高利貸違法行為。

小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴重違法違規(guī)行為，由縣級政府負責(zé)組織有關(guān)職能部門及時查處，吊銷營業(yè)執(zhí)照，追究公司主要負責(zé)人的法律責(zé)任，并報省有關(guān)部門取消其小額貸款試點資格。

六、小額貸款公司的扶持政策

（一）加強對小額貸款公司的政策扶持。各級政府要加強對小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策，明確小額貸款公司納入全省小企業(yè)貸款和“三農(nóng)”貸款風(fēng)險補償范圍。

（二）引導(dǎo)小額貸款公司規(guī)范發(fā)展。省金融辦會同工商、銀監(jiān)和人行部門，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。各地在試點期間擅自設(shè)立的小額貸款公司不得推薦改制為村鎮(zhèn)銀行。

開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各級政府要切實做好試點工作的組織實施，確保試點工作順利進行。

浙江省人民政府辦公廳 二○○八年七月二日

第三篇：湖北省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見(%84

【發(fā)布單位】湖北省

【發(fā)布文號】鄂政辦發(fā)〔2008〕61號 【發(fā)布日期】2008-09-10 【生效日期】2008-09-10 【失效日期】 【所屬類別】政策參考 【文件來源】湖北省

湖北省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見

(鄂政辦發(fā)〔2008〕61號)

各市、州、縣人民政府，省政府各部門：

開展小額貸款公司試點，能夠合理有效配置金融資源，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，有利于進一步規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，促進社會主義新農(nóng)村建設(shè)。為切實做好我省小額貸款公司試點工作，根據(jù)《中華人民共和國公司法》，按照中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）的要求，經(jīng)省人民政府同意，提出如下實施意見：

一、指導(dǎo)思想和基本原則

（一）指導(dǎo)思想。以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以服務(wù)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民為宗旨，充分發(fā)揮小額貸款公司在農(nóng)村金融市場的補充作用，為改善民生、促進就業(yè)、支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)做出積極貢獻。

（二）基本原則。一是堅持立足于農(nóng)村、為“三農(nóng)”服務(wù)的經(jīng)營方向。小額貸款公司的貸款投放按照“小額、分散”的要求，切實為小企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)。二是從嚴控制準入標(biāo)準，確保小額貸款公司參照金融企業(yè)制度規(guī)范運作。三是堅持市場化經(jīng)營和商業(yè)可持續(xù)的發(fā)展方向。小額貸款公司遵循“自主經(jīng)營、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險、自負盈虧”的市場原則，建立規(guī)范的內(nèi)部控制機制，合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營。四是明確職責(zé)、防范風(fēng)險。各級政府和監(jiān)管部門要明確分工，各司其職，做好風(fēng)險防范和處置工作。五是積極試點、分步實施。2008年各個市（州）有一家小額貸款公司在年內(nèi)開業(yè)，2009年以后擴大試點范圍。

二、嚴格市場準入，確保小額貸款公司穩(wěn)健經(jīng)營

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

（一）嚴格準入條件。小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊資本不低于1000萬元，股份有限公司的注冊資本不低于2000萬元。第一大股東（發(fā)起人）持股不超過20%，其他單個股東及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不超過小額貸款公司注冊資本總額的10％。鼓勵熟悉金融業(yè)務(wù)、管理運行規(guī)范、經(jīng)營業(yè)績較好的企業(yè)投資入股。

（二）嚴格高管人員任職資格。小額貸款公司要完善法人治理結(jié)構(gòu)，強化內(nèi)控機制，健全貸款管理制度，明確貸款工作流程。對擬任小額貸款公司高級管理人員要實施任職資格管理，要求熟悉金融業(yè)務(wù)，有金融從業(yè)經(jīng)歷，并具備較強的金融合規(guī)經(jīng)營意識。

（三）科學(xué)設(shè)置監(jiān)管指標(biāo)。小額貸款公司為“只貸不存”機構(gòu)，主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。嚴禁吸收公眾存款和非法集資，不得發(fā)行債券或彩票。從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。堅持“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5％。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款。小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限（目前為人民銀行規(guī)定基準利率的4倍），下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0?9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

三、加強監(jiān)管，建立嚴格的風(fēng)險防范機制

省級有關(guān)部門要加強對小額貸款公司的監(jiān)管，建立動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警和防范風(fēng)險，指導(dǎo)各市（州）、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風(fēng)險。

各市（州）、縣（市、區(qū)）政府要建立風(fēng)險防范機制，督促有關(guān)部門建立管理制度，分別落實監(jiān)管責(zé)任。工商部門要做好準入把關(guān)，加強日常巡查和信用監(jiān)管，強化檢查，督促企業(yè)依法經(jīng)營；各級處置非法集資聯(lián)席會議辦公室要及時組織對小額貸款公司出現(xiàn)的吸收、變相吸收公眾存款和非法集資行為進行認定；人民銀行分支機構(gòu)要加強對小額貸款公司利率和資金流向的跟蹤監(jiān)測，認定高利貸違法行為；公安部門要及時查處吸收、變相吸收公眾存款和非法集資、高利貸等違法犯罪行為。

小額貸款公司在經(jīng)營過程中，如有非法集資、吸收和變相吸收公眾存款等嚴重違法違規(guī)行為，由所在地市（州）政府和縣（市、區(qū)）政府負責(zé)組織有關(guān)部門及時依法查處，追究公司主要負責(zé)人的法律責(zé)任。

對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，由省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議辦公室向銀監(jiān)部門推薦并按照有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。

四、切實加強組織領(lǐng)導(dǎo)

（一）建立小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議制度。聯(lián)席會議由省政府金融辦、省工商局、湖北銀監(jiān)局、人行武漢分行、省公安廳等單位組成，聯(lián)席會議辦公室設(shè)在省政府金融辦，負責(zé)日常工作。聯(lián)席會議的主要職能：一是制定試點工作實施意見及相關(guān)管理辦法；二是對試點申報方案進行審核；三是溝通信息，指導(dǎo)市（州）、縣（市、區(qū)）政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風(fēng)險處置工作。

（二）各市（州）政府負責(zé)轄區(qū)內(nèi)縣（市、區(qū)）小額貸款公司試點工作的政策宣傳和協(xié)調(diào)指導(dǎo)工作，統(tǒng)籌安排縣（市、區(qū)）小額貸款公司的布局和方案的審核、申報，監(jiān)測分析、防范控制轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的風(fēng)險。

（三）縣（市、區(qū)）政府負責(zé)開展小額貸款公司試點工作的申報，制定試點工作方案，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任，并組織工商、銀監(jiān)、人行、公安等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向、嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。各地小額貸款公司的日常監(jiān)管職能由工商行政管理部門承擔(dān)。

（四）各縣（市、區(qū)）政府要認真選擇試點對象，積極有序地推進試點工作，防止一哄而上、擅自設(shè)立小額貸款公司。

試點工作時間安排：

第一階段（2008年8月），建立省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議制度，制定并出臺《湖北省小額貸款公司試點暫行管理辦法》。

第二階段（2008年9月至11月），省政府進行安排部署，組織培訓(xùn)；縣（市、區(qū)）政府制定并上報小額貸款公司試點方案，確定參加組建小額貸款公司的股東對象，完成試點申報材料，市（州）政府審核把關(guān)后向省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議上報試點方案。

第三階段（2008年11月至12月），試點申報材料報省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議審核批準后，小額貸款公司依法在當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T注冊登記，正式開展小額貸款業(yè)務(wù)。

第四階段（2009年1月以后），在總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，進一步完善小額貸款公司的各項制度，根據(jù)實際情況和各地要求，在風(fēng)險可控的前提下，逐步在各縣（市、區(qū)）全面進行試點。

湖北省人民政府辦公廳

二○○八年九月十日

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第四篇：鞍山市人民政府辦公廳關(guān)于小額貸款公司試點工作的實施意見(鞍政

【發(fā)布單位】鞍山市人民政府 【發(fā)布文號】鞍政辦發(fā)[2009]4號 【發(fā)布日期】2009-01-17 【生效日期】2009-01-17 【失效日期】 【所屬類別】政策參考 【文件來源】鞍山市

鞍山市人民政府辦公廳關(guān)于小額貸款公司試點工作的實施意見

(鞍政辦發(fā)[2009]4號)

各縣（市）、區(qū)人民政府，市政府各部門，各有關(guān)單位：

為進一步貫徹落實《遼寧省人民政府關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的指導(dǎo)意見》（遼政發(fā)〔2008〕42號）和《遼寧省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)〈遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法〉的通知》（遼政辦發(fā)〔2008〕81號）精神，完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，為縣域經(jīng)濟發(fā)展和社會主義新農(nóng)村建設(shè)提供有力的金融支持，經(jīng)市政府同意，現(xiàn)就我市開展小額貸款公司試點工作提出如下實施意見：

一、組織領(lǐng)導(dǎo)和職責(zé)分工

（一）市政府成立鞍山市小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組（成員名單詳見附件），負責(zé)推動全市小額貸款公司試點工作有序開展。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市金融辦，負責(zé)領(lǐng)導(dǎo)小組的日常工作，承擔(dān)全市小額貸款公司試點工作的政策宣傳、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、協(xié)調(diào)指導(dǎo)、風(fēng)險防范和處置工作；審核小額貸款公司的籌建、開業(yè)材料，對申報方案出具審核意見；對小額貸款公司進行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，對違法、違規(guī)行為進行查處；統(tǒng)計匯總小額貸款公司數(shù)據(jù)、報表，負責(zé)信息披露。

（二）各縣（市）區(qū)政府、高新區(qū)管委會、達道灣工業(yè)經(jīng)濟管委會應(yīng)成立相應(yīng)的組織領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，確定金融工作主管部門（金融辦或相關(guān)機構(gòu)），明確管理職能。組織轄區(qū)內(nèi)開展小額貸款公司的試點工作，做好小額貸款公司申報材料的初審工作，負責(zé)小額貸款公司的日常監(jiān)督管理和風(fēng)險防范與處置。

二、經(jīng)營管理和運作要求

（一）小額貸款公司的機構(gòu)設(shè)置應(yīng)根據(jù)工作需要，原則上應(yīng)設(shè)經(jīng)理室、綜合部、客戶部。

（二）財務(wù)制度、會計報表可參照省農(nóng)村信用聯(lián)社財務(wù)會計制度執(zhí)行。

（三）小額貸款公司的定位是：小機構(gòu)、小貸款。貸款發(fā)放應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，貸款的發(fā)放和回收主要通過轉(zhuǎn)帳或銀行卡等結(jié)算渠道，70%的資金應(yīng)用于貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余30%的資金應(yīng)用于單戶貸款余額不超過資本金5%的借款人。

（四）小額貸款公司開業(yè)第1年原則上不分紅，產(chǎn)生的利潤作為公司的風(fēng)險金存入合作的商業(yè)銀行，不得作為資本金發(fā)放貸款。

（五）經(jīng)營過程中發(fā)生超過資本金10%以上的不良貸款，或發(fā)生超過資本金3%以上的呆滯貸款，要召開董事會處置不良貸款。

（六）為提高全市小額貸款公司誠信意識和服務(wù)理念，實行規(guī)范管理，全市小額貸款公司統(tǒng)一標(biāo)識。營業(yè)場所醒目位置應(yīng)張貼“本小額貸款公司不吸收公眾存款，非法存款和集資不受法律保護”的告示。

三、風(fēng)險防范和監(jiān)管措施

（一）各縣（市）區(qū)政府、高新區(qū)管委會、達道灣工業(yè)經(jīng)濟管委會要建立風(fēng)險防范機制和管理制度，落實監(jiān)管責(zé)任。金融主管部門（金融辦或相關(guān)機構(gòu)）要積極協(xié)調(diào)工商、公安、人民銀行等部門，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款和利用擔(dān)保公司、典當(dāng)公司、投資公司等進行非法放貸等金融違法行為，維護金融穩(wěn)定和社會秩序安定。

（二）小額貸款公司開業(yè)前由市金融辦（領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室）約請小額貸款公司董事長、總經(jīng)理、高管人員和與其合作的銀行負責(zé)人進行談話。約見談話內(nèi)容包括：提示風(fēng)險、承諾責(zé)任、告誡違規(guī)處置后果等。

（三）小額貸款公司開業(yè)2個月內(nèi)，公司股權(quán)要在指定的市級產(chǎn)權(quán)交易機構(gòu)實行股權(quán)登記備案。開業(yè)2年之內(nèi)不得增資擴股，需增資擴股時，須經(jīng)當(dāng)?shù)卣畬徍送猓瑘笫姓畬彶榕鷱?fù)并報省政府金融辦批準。

小額貸款公司要建立貸款臺帳定期上報制度，統(tǒng)一納入省、市金融辦信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，保證貸款流向的合規(guī)性。

（四）小額貸款公司的風(fēng)險準備金的額度確定，可參照地方銀行機構(gòu)的計提撥備辦法，具體比例由公司根據(jù)貸款資產(chǎn)的風(fēng)險程度和回收的可能性合理確定。

（五）與小額貸款公司發(fā)生貸款關(guān)系的客戶，必須在小額貸款公司合作銀行開立結(jié)算戶或辦理銀行卡，并進行貸款業(yè)務(wù)的所有資金清算。貸款方故意進行的賬戶外資金清算屬違規(guī)經(jīng)營，客戶有權(quán)拒絕貸款方發(fā)生的賬外資金結(jié)算行為。

（六）鼓勵小額貸款公司引入貸款保險機制，以規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險。

四、監(jiān)督管理和考核評價

（一）小額貸款公司設(shè)立申報時，實行媒體公示制度。在當(dāng)?shù)匦侣劽襟w公示主發(fā)起人和股東名單，接受社會公眾監(jiān)督，檢驗股東信用及股本金的合法合規(guī)性。

（二）小額貸款公司開業(yè)后，應(yīng)按要求向市金融辦報送貸款利率、資金流向等業(yè)務(wù)報告表，定期向公司股東、合作銀行等披露由會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報表及經(jīng)營成果、融資信息、重大事項等內(nèi)容，并按要求適度公開披露信息。

（三）各縣（市）區(qū)政府、高新區(qū)管委會、達道灣工業(yè)經(jīng)濟管委會金融工作主管部門（金融辦或相關(guān)機構(gòu)）應(yīng)按照省、市金融辦考核內(nèi)容，對小額貸款公司進行定期的綜合評價，并建立與小額貸款公司董事會、高管層的定期磋商制度，及時溝通監(jiān)管意見，進行風(fēng)險提示，加強經(jīng)營指導(dǎo)。

小額貸款公司試點工作政策性強、涉及面廣，各地區(qū)、各有關(guān)部門要密切配合，切實做好試點工作的組織實施，確保試點工作順利進行。

附件：鞍山市小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員名單

二○○九年一月十七日

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第五篇：河北省人民政府關(guān)于小額貸款公司試點工作的實施意見

河北省人民政府關(guān)于小額貸款公司試點工作的實施意見

（冀政〔2008〕95號 2008年10月23日）

各設(shè)區(qū)市人民政府，各縣（市）人民政府，省政府各部門：

根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號），結(jié)合我省實際，現(xiàn)就我省進一步規(guī)范小額貸款公司試點工作提出如下實施意見：

一、明確指導(dǎo)思想，規(guī)范試點工作

深入貫徹全國金融工作會議精神和省委、省政府的決策部署，以服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)為宗旨，小額貸款公司在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險。堅持有序推進、規(guī)范運作、防范風(fēng)險、嚴格監(jiān)管的原則，正確引導(dǎo)民間融資，合理配置金融資源，在取得經(jīng)驗的基礎(chǔ)上逐步擴大試點，為促進全省經(jīng)濟社會發(fā)展提供多層次金融服務(wù)。

二、加強組織領(lǐng)導(dǎo)，落實責(zé)任分工

（一）嚴格按照中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）的有關(guān)規(guī)定，開展小額貸款公司試點工作。成立由省金融辦、省工商局、人民銀行石家莊中心支行、河北銀監(jiān)局、省公安廳、省中小企業(yè)局等部門組成的聯(lián)席會議，聯(lián)席會議辦公室設(shè)在省金融辦，負責(zé)全省小額貸款公司試點工作的綜合指導(dǎo)，制定政策措施和管理制度，組織從業(yè)人員培訓(xùn)，開展業(yè)務(wù)檢查。對經(jīng)營規(guī)范、業(yè)績優(yōu)良、無不良信用記錄的小額貸款公司，可按照有關(guān)規(guī)定向銀監(jiān)部門推薦改制為村鎮(zhèn)銀行。

（二）各設(shè)區(qū)市政府負責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司試點的審批、監(jiān)管工作。成立由市政府分管副市長任組長，有關(guān)部門負責(zé)同志為成員的小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組，辦公室設(shè)在市金融辦，負責(zé)小額貸款公司試點方案的審核和審批及上報備案工作，組織縣（市）政府及有關(guān)部門做好小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險處置工作。

（三）各縣（市）政府負責(zé)小額貸款公司試點的申報、監(jiān)管工作。成立由縣（市）政府分管副縣（市）長任組長，有關(guān)部門負責(zé)同志為成員的小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組，辦公室設(shè)在縣（市）金融辦或其他機構(gòu)，具體負責(zé)審核小額貸款公司申報材料和組建方案，承擔(dān)小額貸款公司的日常監(jiān)督管理和風(fēng)險防范工作。

三、從嚴設(shè)立標(biāo)準，嚴把市場準入

（一）小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。

（二）小額貸款公司注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司注冊資本不得低于5000萬元，股份有限公司注冊資本不得低于8000萬元。主投資人持有股份不得超過注冊資本總額的20％，其他單個股東及其關(guān)聯(lián)股東不超過10％。試點期間，小額貸款公司的注冊資本上限為1億元。對于經(jīng)營規(guī)范、業(yè)務(wù)發(fā)展快、切實為小企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的小額貸款公司，正式開業(yè)運營1年后允許增資擴股。

（三）小額貸款公司的發(fā)起人、股東要資信優(yōu)良，無違法、違紀等不良記錄；入股的資金是自有的合法財產(chǎn)；企業(yè)法人股東提出申請前，應(yīng)連續(xù)3年以上盈利，經(jīng)營穩(wěn)健，有完善的內(nèi)部管理制度。主投資人要從在當(dāng)?shù)刈缘墓芾硪?guī)范的民營骨干實體企業(yè)中選擇，資產(chǎn)負債率不高于70％。對發(fā)起人、股東資格的審查，人民銀行、工商行政管理、公安等部門要依法提供相關(guān)證明材料。

（四）小額貸款公司要建立健全內(nèi)部管理、風(fēng)險控制以及貸款發(fā)放、審批和財務(wù)管理等規(guī)章制度，具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施。高級管理人員和從業(yè)人員要熟悉金融業(yè)務(wù)，有從事金融工作的經(jīng)歷，經(jīng)過專業(yè)知識培訓(xùn)，無犯罪和不良信用記錄。

四、嚴格業(yè)務(wù)范圍，依法合規(guī)經(jīng)營

（一）小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩家銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。從銀行業(yè)金融機構(gòu)的融資余額，不得超過資本凈額的50％。

（二）小額貸款公司以向農(nóng)戶、個體創(chuàng)業(yè)者、小企業(yè)等發(fā)放小額貸款為主要經(jīng)營范圍。發(fā)放貸款要堅持“小額、分散”的原則，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5％。不得向其股東、管理人員、信貸人員發(fā)放貸款。

（三）小額貸款公司在本縣（市）區(qū)域內(nèi)經(jīng)營，不得設(shè)立分支機構(gòu)，不得兼營其他業(yè)務(wù)，不得對外投資，嚴禁向國家限制的行業(yè)和黃、賭、毒等非法領(lǐng)域發(fā)放貸款，嚴禁吸收社會存款，不得進行任何形式的集資活動。

（四）小額貸款公司發(fā)放貸款的利率，上限不得超過司法部門規(guī)定的上限（同期貸款基準利率的4倍），下限不得低于同期貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度由借貸雙方按照市場原則自主確定。

五、規(guī)范審批程序，合理安排試點

（一）申請籌建小額貸款公司，發(fā)起人應(yīng)向縣（市）小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提出書面申請，并提交下列資料：

1籌建申請書。內(nèi)容包括擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、注冊地址、注冊資本金、股東及其股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍等。

2可行性研究報告。內(nèi)容包括發(fā)起人、股東情況（自然人姓名、資信證明；單位名稱、法定代表人、經(jīng)營及資信證明、近3年資產(chǎn)負債及利潤情況）和市場預(yù)測情況。

3擬設(shè)立的小額貸款公司章程。

4籌建負責(zé)人名單及履歷。

5擬任高級管理人員的名單、履歷及任職資格證明材料。

6營業(yè)場所資料和其他要求提供的材料。

（二）縣（市）政府對小額貸款公司籌建申報材料進行初審，符合基本條件的，由當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T依法核準企業(yè)名稱。初審?fù)ㄟ^后，報設(shè)區(qū)市小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室進行審核，由設(shè)區(qū)市政府進行審批，并報省金融辦備案。省金融辦對設(shè)立小額貸款公司具有否決權(quán)。工商行政管理部門依據(jù)設(shè)區(qū)市政府的同意設(shè)立審批文件和省金融辦的無異議意見辦理工商注冊手續(xù)，頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照。

（三）試點期間，原則上條件成熟、有足夠監(jiān)管力量的縣（市）只允許設(shè)立1家小額貸款公司。不具備條件的縣（市）可以不進行試點，各設(shè)區(qū)市所轄區(qū)不再新增加試點。

六、對已經(jīng)成立的小額貸款公司進行重新審批

（一）對已經(jīng)成立的小額貸款公司，要在本《實施意見》印發(fā)后3個月內(nèi)，依照新的規(guī)定和程序進行重新審核，補辦相關(guān)手續(xù)，重新規(guī)范登記。對逾期沒有提出重新審核申請或經(jīng)審核不符合條件的，依法取消其經(jīng)營資格。

（二）對未開業(yè)的小額貸款公司予以取消，已設(shè)立開業(yè)多家小額貸款公司的縣（市）要嚴格監(jiān)管。

（三）對設(shè)區(qū)市所轄區(qū)已經(jīng)成立的小額貸款公司，要依照對縣（市）的有關(guān)規(guī)定進行規(guī)范和管理。

七、強化監(jiān)督管理，建立防范機制

（一）要高度重視做好風(fēng)險防范工作。按照“誰審批、誰承擔(dān)小額貸款公司的風(fēng)險處置責(zé)任”的原則，市、縣（市）政府負有加強監(jiān)督管理責(zé)任。

（二）有關(guān)部門要按照職責(zé)分工，協(xié)調(diào)配合，共同做好小額貸款公司試點工作。工商行政管理部門要嚴格按照有關(guān)方面的審批意見做好小額貸款公司的注冊登記工作；公安部門要依法維護市場秩序，打擊非法金融行為；人民銀行分支機構(gòu)要加強對小額貸款公司的利率、資金流向的監(jiān)測，搞好統(tǒng)計分析；銀監(jiān)部門要及時認定非法集資、吸收公眾存款等違法違規(guī)行為；中小企業(yè)行政主管部門要積極組織優(yōu)秀小企業(yè)項目與小額貸款公司對接；省金融辦要組織對小額貸款公司的專項檢查；設(shè)區(qū)市和縣（市）小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負責(zé)日常監(jiān)管工作，加強巡查，及時匯總上報情況；小額貸款公司每月要向縣（市）小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報送業(yè)務(wù)經(jīng)營情況。

（三）小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有違反規(guī)定的，視情節(jié)輕重，依法予以限期整改、取消經(jīng)營資格等處罰。特別是對非法集資、吸收公眾存款、惡意收貸等嚴重違法違規(guī)行為，市、縣（市）政府及有關(guān)部門要在第一時間逐級上報并嚴格查處，追究有關(guān)責(zé)任人的法律責(zé)任。小額貸款公司解散和破產(chǎn)的，依照《中華人民共和國公司法》規(guī)定進行清算和注銷。

本《實施意見》自印發(fā)之日起施行。《河北省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省金融辦等部門關(guān)于開展小額貸款組織試點工作意見的通知》（冀政辦函〔2007〕46號）同時廢止。

發(fā)布部門：河北省政府 發(fā)布日期：2008年10月23日 實施日期：2008年10月23日(地方法規(guī))