第一篇：山東省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的意見

山東省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的意見（魯政辦發(fā)〔2008〕46號）各市人民政府，各縣（市、區(qū)）人民政府，省政府各部門、各直屬機構，各大企業(yè)，各高等院校：

為全面落實科學發(fā)展觀，有效配置金融資源，增加“三農(nóng)”和小企業(yè)貸款的供給，根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)（2008）23號）要求，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)就我省開展小額貸款公司試點工作提出如下意見：

一、指導思想和基本原則

（一）指導思想。以進一步解放思想、改革創(chuàng)新、加快推進經(jīng)濟文化強省建設為指導，穩(wěn)妥有序開展小額貸款公司試點工作，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務，規(guī)范和引導民間融資，推進小企業(yè)發(fā)展和社會主義新農(nóng)村建設。

（二）基本原則。開展小額貸款公司試點工作應堅持以下原則：

1.穩(wěn)妥有序。選擇部分縣（市、區(qū)）進行試點，并在取得經(jīng)驗基礎上逐步擴大小額貸款公司的范圍。

2.風險可控。開展小額貸款公司試點工作的前提是風險可控。要充分認識和評估可能存在的風險，建立健全風險防范機制。

3.明確職責。各級政府、各有關部門要明確分工，各司其職，做好風險管理、防范和處置工作。

4.規(guī)范運作。從嚴控制準入標準，制定明確的操作程序，確保參照金融企業(yè)制度規(guī)范運作。

二、加強組織領導

（一）在省政府領導下，穩(wěn)妥有序地開展試點工作。由省金融辦牽頭，省工商局、公安廳、經(jīng)貿(mào)委、山東銀監(jiān)局、人行濟南分行參加，建立小額貸款公司試點工作省級聯(lián)席會議制度，主要職能是：制訂試點工作實施意見及相關的管理辦法；對市、縣（市、區(qū)）試點申報方案進行審定；溝通信息，指導縣（市、區(qū)）政府及相關部門做好監(jiān)督管理和風險處置工作。

（二）各市政府及市級有關部門負責本地區(qū)小額貸款公司的政策宣傳和協(xié)調指導工作，確定本市小額貸款公司的試點縣（市、區(qū)），審核、上報縣級政府有關試點方案，監(jiān)測分析防范本地小額貸款公司的風險。

（三）試點縣（市、區(qū)）政府承擔小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置責任；組織有關部門對小額貸款公司經(jīng)營情況密切監(jiān)測，跟蹤監(jiān)管資金流向；確定試點對象，審查小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料初審工作。

縣級政府是小額貸款公司風險處置的第一責任人，依法組織有關部門嚴厲打擊非法吸收

或變相非法吸收公眾存款、高利貸等違法活動。小額貸款公司若有上述違法行為，縣級政府要組織有關部門及時依法查處，吊銷營業(yè)執(zhí)照，追究公司責任人的法律責任，并報省有關部門取消其小額貸款試點資格。

按照“誰試點、誰負責”的原則，省政府與試點市政府、試點市政府與試點縣（市、區(qū)）政府簽訂風險控制責任書。

三、試點范圍

全省小額貸款公司試點工作，按照省政府統(tǒng)一部署進行。凡是要求進行小額貸款公司試點，而且能明確一個主管部門（金融辦或相關機構）負責，并承諾承擔小額貸款公司風險處置責任的市級政府，可在本市范圍內(nèi)選擇1個縣（市、區(qū)）開展小額貸款公司試點。每個試點縣（市、區(qū)）設1家小額貸款公司。在取得經(jīng)驗的基礎上，再逐步擴大試點范圍。

四、準入條件

（一）小額貸款公司主發(fā)起人原則上是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的當?shù)毓歉善髽I(yè)，其凈資產(chǎn)不低于5000萬元（欠發(fā)達縣域不低于2000萬元），資產(chǎn)負債率不超過70%，連續(xù)3年贏利且利潤總額在1400萬元（欠發(fā)達縣域550萬元）以上。在縣級政府的組織指導下，由主發(fā)起人為主，協(xié)商選擇其他股東。根據(jù)我省實際情況，有限責任公司的注冊資本不得低于5000萬元（欠發(fā)達縣域不低于2000萬元），股份有限公司的注冊資本不得低于7000萬元（欠發(fā)達縣域不低于3000萬元）。試點期間，注冊資本上限均為1.5億元。對于切實服務“三農(nóng)”和小企業(yè)的經(jīng)營規(guī)范、運行良好的，一年后，經(jīng)批準可在注冊資本上限范圍內(nèi)增資擴股。注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。

注冊資本的資金來源必須是自有合法資金，不能用銀行貸款投資入股，嚴禁社會集資入股，禁止關聯(lián)股東控股。主發(fā)起人持股原則上不超過20%，其他單個股東和關聯(lián)股東持股原則上不超過10%.股東必須遵紀守法，誠實守信，無犯罪記錄和不良信用記錄。鼓勵熟悉金融業(yè)務、管理規(guī)范的個人或企業(yè)入股。

（二）科學設置監(jiān)管指標，嚴格規(guī)章制度。小額貸款公司不得進行任何形式的集資和吸收公眾存款。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司可從不超過兩個銀行業(yè)金融機構融入資金，融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%.堅持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，小額貸款公司的70%資金應發(fā)放給貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5%.小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款，不得跨縣域經(jīng)營業(yè)務。

（三）選擇合適的高管人員，確保小額貸款公司的穩(wěn)健經(jīng)營。小額貸款公司要完善法人治理結構，強化內(nèi)控機制，建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。試點公司的高管人員要熟悉金融業(yè)務、有金融從業(yè)經(jīng)歷并具備較強的金融合規(guī)經(jīng)營意識。

五、監(jiān)督管理

省級有關部門要指導和督促市、縣（市、區(qū)）有關部門加強對小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預警和防范風險，指導市、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風險。

市、縣（市、區(qū)）有關部門要加強對小額貸款公司的監(jiān)管。工商部門做好公司登記工作，加強日常巡查，強化年度檢查，監(jiān)督公司按照登記事項開展經(jīng)營活動；公安部門要在政府的統(tǒng)一領導下，配合有關部門做好打擊集資詐騙、非法吸收公眾存款等犯罪活動；經(jīng)貿(mào)部門要按照《中華人民共和國公司法》的要求，做好完善小額貸款公司法人治理結構等工作；銀監(jiān)部門要對非法吸收或變相非法吸收公眾存款等非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務嚴密監(jiān)控，配合做好各類非法集資活動的監(jiān)測查處工作，做好銀行業(yè)金融機構向小額貸款公司提供金融業(yè)務的監(jiān)管等工作；人民銀行分支機構要加強對小額貸款公司利率和資金流向的跟蹤監(jiān)測。試點縣（市、區(qū)）政府要明確一個部門負責小額貸款公司的日常監(jiān)管工作。

六、扶持政策

（一）各級政府要加強對小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策。

（二）引導小額貸款公司規(guī)范發(fā)展。省金融辦會同工商、公安、經(jīng)貿(mào)、銀監(jiān)和人行等部門，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，在股東自愿的基礎上，向銀監(jiān)部門推薦，按有關規(guī)定規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各級政府要切實做好試點工作的組織實施，確保試點工作順利進行。

山東省人民政府辦公廳

二○○八年九月四日

第二篇：山東省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的意見

山東省人民政府辦公廳

關于開展小額貸款公司試點工作的意見

魯政辦發(fā)〔2008〕46號

各市人民政府，各縣（市、區(qū)）人民政府，省政府各部門、各直屬機構，各大企業(yè)，各高等院校：

為全面落實科學發(fā)展觀，有效配置金融資源，增加“三農(nóng)”和小企業(yè)貸款的供給，根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）要求，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)就我省開展小額貸款公司試點工作提出如下意見：

一、指導思想和基本原則

（一）指導思想。以進一步解放思想、改革創(chuàng)新、加快推進經(jīng)濟文化強省建設為指導，穩(wěn)妥有序開展小額貸款公司試點工作，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務，規(guī)范和引導民間融資，推進小企業(yè)發(fā)展和社會主義新農(nóng)村建設。

（二）基本原則。開展小額貸款公司試點工作應堅持以下原則：

1.穩(wěn)妥有序。選擇部分縣（市、區(qū)）進行試點，并在取得經(jīng)驗基礎上逐步擴大小額貸款公司的范圍。

2.風險可控。開展小額貸款公司試點工作的前提是風險可控。要充分認識和評估可能存在的風險，建立健全風險防范機制。

3.明確職責。各級政府、各有關部門要明確分工，各司其職，做好風險管理、防范和處置工作。

4.規(guī)范運作。從嚴控制準入標準，制定明確的操作程序，確保參照金融企業(yè)制度規(guī)范運作。

二、加強組織領導

（一）在省政府領導下，穩(wěn)妥有序地開展試點工作。由省金融辦牽頭，省工商局、公安廳、經(jīng)貿(mào)委、山東銀監(jiān)局、人行濟南分行參加，建立小額貸款公司試點工作省級聯(lián)席會議制度，主要職能是：制訂試點工作實施意見及相關的管理辦法；對市、縣（市、區(qū)）試點申報方案進行審定；溝通信息，指導縣（市、區(qū)）政府及相關部門做好監(jiān)督管理和風險處置工作。

（二）各市政府及市級有關部門負責本地區(qū)小額貸款公司的政策宣傳和協(xié)調指導工作，確定本市小額貸款公司的試點縣（市、區(qū)），審核、上報縣級政府有關試點方案，監(jiān)測分析防范本地小額貸款公司的風險。

（三）試點縣（市、區(qū)）政府承擔小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置責任；組織有關部門對小額貸款公司經(jīng)營情況密切監(jiān)測，跟蹤監(jiān)管資金流向；確定試點對象，審查小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料初審工作。

縣級政府是小額貸款公司風險處置的第一責任人，依法組織有關部門嚴厲打擊非法吸收或變相非法吸收公眾存款、高利貸等違法活動。小額貸款公司若有上述違法行為，縣級政府要組織有關部門及時依法查處，吊銷營業(yè)執(zhí)照，追究公司責任人的法律責任，并報省有關部門取消其小額貸款試點資格。

按照“誰試點、誰負責”的原則，省政府與試點市政府、試點市政府與試點縣（市、區(qū)）政府簽訂風險控制責任書。

三、試點范圍

全省小額貸款公司試點工作，按照省政府統(tǒng)一部署進行。凡是要求進行小額貸款公司試點，而且能明確一個主管部門（金融辦或相關機構）負責，并承諾承擔小額貸款公司風險處置責任的市級政府，可在本市范圍內(nèi)選擇1個縣（市、區(qū)）開展小額貸款公司試點。每個試點縣（市、區(qū)）設1家小額貸款公司。在取得經(jīng)驗的基礎上，再逐步擴大試點范圍。

四、準入條件

（一）小額貸款公司主發(fā)起人原則上是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的當?shù)毓歉善髽I(yè)，其凈資產(chǎn)不低于5000萬元（欠發(fā)達縣域不低于2000萬元），資產(chǎn)負債率不超過70%，連續(xù)3年贏利且利潤總額在1400萬元（欠發(fā)達縣域550萬元）以上。在縣級政府的組織指導下，由主發(fā)起人為主，協(xié)商選擇其他股東。根據(jù)我省實際情況，有限責任公司的注冊資本不得低于5000萬元（欠發(fā)達縣域不低于2000萬元），股份有限公司的注冊資本不得低于7000萬元（欠發(fā)達縣域不低于3000萬元）。試點期間，注冊資本上限均為1.5億元。對于切實服務“三農(nóng)”和小企業(yè)的經(jīng)營規(guī)范、運行良好的，一年后，經(jīng)批準可在注冊資本上限范圍內(nèi)增資擴股。注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。

注冊資本的資金來源必須是自有合法資金，不能用銀行貸款投資入股，嚴禁社會集資入股，禁止關聯(lián)股東控股。主發(fā)起人持股原則上不超過20%，其他單個股東和關聯(lián)股東持股原則上不超過10%。股東必須遵紀守法，誠實守信，無犯罪記錄和不良信用記錄。鼓勵熟悉金融業(yè)務、管理規(guī)范的個人或企業(yè)入股。

（二）科學設置監(jiān)管指標，嚴格規(guī)章制度。小額貸款公司不得進行任何形式的集資和吸收公眾存款。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司可從不超過兩個銀行業(yè)金融機構融入資金，融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。堅持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，小額貸款公司的70%資金應發(fā)放給貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5%。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款，不得跨縣域經(jīng)營業(yè)務。

（三）選擇合適的高管人員，確保小額貸款公司的穩(wěn)健經(jīng)營。小額貸款公司要完善法人治理結構，強化內(nèi)控機制，建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。試點公司的高管人員要熟悉金融業(yè)務、有金融從業(yè)經(jīng)歷并具備較強的金融合規(guī)經(jīng)營意識。

五、監(jiān)督管理

省級有關部門要指導和督促市、縣（市、區(qū)）有關部門加強對小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預警和防范風險，指導市、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風險。

市、縣（市、區(qū)）有關部門要加強對小額貸款公司的監(jiān)管。工商部門做好公司登記工作，加強日常巡查，強化檢查，監(jiān)督公司按照登記事項開展經(jīng)營活動；公安部門要在政府的統(tǒng)一領導下，配合有關部門做好打擊集資詐騙、非法吸收公眾存款等犯罪活動；經(jīng)貿(mào)部門要按照《中華人民共和國公司法》的要求，做好完善小額貸款公司法人治理結構等工作；銀監(jiān)部門要對非法吸收或變相非法吸收公眾存款等非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務嚴密監(jiān)控，配合做好各類非法集資活動的監(jiān)測查處工作，做好銀行業(yè)金融機構向小額貸款公司提供金融業(yè)務的監(jiān)管等工作；人民銀

行分支機構要加強對小額貸款公司利率和資金流向的跟蹤監(jiān)測。

試點縣（市、區(qū)）政府要明確一個部門負責小額貸款公司的日常監(jiān)管工作。

六、扶持政策

（一）各級政府要加強對小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策。

（二）引導小額貸款公司規(guī)范發(fā)展。省金融辦會同工商、公安、經(jīng)貿(mào)、銀監(jiān)和人行等部門，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，在股東自愿的基礎上，向銀監(jiān)部門推薦，按有關規(guī)定規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各級政府要切實做好試點工作的組織實施，確保試點工作順利進行。

山東省人民政府辦公廳

二○○八年九月四日

第三篇：山東省小額貸款公司試點暫行管理辦法

關于印發(fā)《山東省小額貸款公司試點暫行管理辦法》的通知

各市人民政府，各縣（市、區(qū)）人民政府，省政府有關部門：

為貫徹實施中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）和山東省人民政府辦公廳《關于開展小額貸款公司試點工作的意見》（魯政辦發(fā)〔2008〕46號），現(xiàn)將《山東省小額貸款公司試點暫行管理辦法》印發(fā)給你們，請認真組織實施。

二○○八年九月四日

山東省小額貸款公司試點暫行管理辦法

第一章 總則

第一條 為了緩解“三農(nóng)”和小企業(yè)貸款難問題，維護小額貸款公司的合法權益，確保小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號）的精神，特制定本暫行管理辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在山東省內(nèi)依法設立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司應執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權，以全部財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第四條 縣級政府負責小額貸款公司試點的具體實施工作，確定試點對象，審查小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料的初審工作，承擔小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置責任。

縣級政府是小額貸款公司風險防范處置的第一責任人，依法組織金融辦（或相關機構）、工商、公安、經(jīng)貿(mào)、銀監(jiān)、人民銀行等職能部門跟蹤資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。

第二章 機構的設立

第五條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

第六條 設立小額貸款公司應當具備下列條件：

（一）有符合規(guī)定的章程。

（二）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2至200名發(fā)起人。

（三）小額貸款公司組織形式是有限責任公司的，其注冊資本不得低于5000萬元（欠發(fā)達縣域2000萬元）；組織形式是股份有限公司的，其注冊資本不得低于7000萬元（欠發(fā)達縣域3000萬元）；試點期間，小額貸款公司注冊資本上限不超過1.5億元。

（四）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員。

（五）有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。

（六）有必要的內(nèi)部組織機構和管理制度。

（七）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。

第七條 申請小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應符合下列條件：

（一）小額貸款公司董事應具備與其履行職責相適應的金融知識，具備大專以上（含大專）學歷，從事相關經(jīng)濟工作3年以上。

（二）小額貸款公司的董事長和經(jīng)理應具備從事銀行業(yè)工作2年以上，或者從事相關經(jīng)濟工作5年以上，具備大專以上（含大專）學歷。

第八條 小額貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務為：

（一）在本縣（市、區(qū)）辦理各項小額貸款。

（二）開展小企業(yè)發(fā)展、管理、財務等咨詢業(yè)務。

（三）其他經(jīng)批準的業(yè)務。

第九條 縣級政府負責本縣域內(nèi)小額貸款公司的試點工作。設立小額貸款公司應當向縣級政府提出申請。申請人列入試點對象后，在縣級政府相關部門指導下，擬訂小額貸款公司申請材料，主要包括以下內(nèi)容：

（一）設立小額貸款公司申請書。內(nèi)容至少包括：當?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，主發(fā)起人企業(yè)經(jīng)營發(fā)展情況介紹，擬任董事長、經(jīng)理簡歷。

（二）出資人承諾書。出資人應承諾自覺遵守國家、省有關小額貸款公司的相關規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（三）出資人協(xié)議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協(xié)議。

（四）擬設立小額貸款公司基本情況。內(nèi)容包括機構名稱、住所、經(jīng)營范圍、注冊資本等方面的情況。小額貸款公司股東名冊，內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例等。并附法人股東經(jīng)過工商年檢營業(yè)執(zhí)照復印件，自然人股東的簡歷和身份證復印件。

（五）出資人（除自然人以外）經(jīng)審計的上一財務會計報告。

（六）工商行政管理機關核準的小額貸款公司名稱預先核準通知書。

（七）章程草案（應將本管理辦法中合規(guī)經(jīng)營和風險防范的相關內(nèi)容寫入章程）。

（八）法定驗資機構出具的驗資報告。

（九）律師中介機構出具小額貸款公司出資人關聯(lián)情況的法律意見書。

（十）擬任職董事、高級管理人員的任職資格等有關情況。

(十一)住所使用證明，營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料。

第十條 縣級政府對小額貸款公司申請材料應進行認真初審，并擬定小額貸款公司試點申報方案，內(nèi)容包括：

（一）縣級政府小額貸款試點申請書。

（二）縣級政府對小額貸款公司風險承擔防范與處置責任的承諾書。

（三）小額貸款公司的申請材料（第九條要求的材料）。

第十一條 小額貸款公司試點方案由所在縣（市、區(qū)）政府報市政府有關部門(金融辦或相

關機構)審核，由市政府有關部門(金融辦或相關機構)報省金融辦審定。

第十二條 符合條件的小額貸款公司憑省金融辦同意設立小額貸款公司審定文件，依法向當?shù)毓ど绦姓芾頇C關辦理登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司在領取營業(yè)執(zhí)照后，還應在5個工作日內(nèi)向當?shù)毓矙C關、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。

第三章 股東資格和股權設置

第十三條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟組織可以向小額貸款公司投資入股。

第十四條 小額貸款公司主發(fā)起人原則上應當是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的當?shù)毓歉善髽I(yè)，凈資產(chǎn)5000萬元（欠發(fā)達縣域2000萬元）以上且資產(chǎn)負債率不超過70%、近3年連續(xù)贏利且3年凈利潤累計總額在1400萬元（欠發(fā)達縣域550萬元）以上。在當?shù)卣慕M織指導下，以主發(fā)起人為主協(xié)商確定小額貸款公司的其他股東。除上述條件外，主發(fā)起人和其他企業(yè)法人股東應符合以下條件：

（一）在工商行政管理機關登記注冊，具有法人資格。

（二）企業(yè)法定代表人無犯罪記錄。

（三）企業(yè)無不良信用記錄。

（四）財務狀況良好，入股前兩個會計連續(xù)盈利。

（五）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。

第十五條 自然人投資入股小額貸款公司的，應符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力。

（二）無犯罪記錄和不良信用記錄。

（三）有較強的抗風險能力和資金實力。

（四）具備一定的經(jīng)濟金融知識。

第十六條 小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例原則上不超過注冊資本總額的20%，其余單個自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織及其關聯(lián)方持股比例原則上不超過注冊資本總額的10%；單個自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織持股比例不低于小額貸款公司注冊資本總額的5‰。

第十七條 小額貸款公司的注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。真正服務“三農(nóng)”和小企業(yè)、依法合規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，設立1年后可增資擴股，增資擴股方案經(jīng)當?shù)卣夂髨笫〗鹑谵k審定。

第十八條 小額貸款公司的股份可依法轉讓。主發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉讓，其他股東2年內(nèi)不得轉讓。小額貸款公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉讓。

第十九條 小額貸款公司原有股東之間股份轉讓，主發(fā)起人發(fā)生變化、股份轉讓比例超過5%的，經(jīng)當?shù)卣夂髨笫〗鹑谵k審定。

第四章 合規(guī)經(jīng)營

第二十條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過2個銀行業(yè)金融機構的融入資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。

銀行業(yè)金融機構向小額貸款公司融入資金時，應該認真審查是否符合上款規(guī)定，違反上款

規(guī)定的，不得給予融資。

第二十一條 小額貸款公司在堅持為“三農(nóng)”和小企業(yè)服務的原則下自主選擇貸款對象。鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務，著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。

第二十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則。貸款發(fā)放和回收主要通過轉賬或銀行卡等結算渠道，減少現(xiàn)金交易。小額貸款公司70%的資金應發(fā)放給貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5%。

第二十三條 小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結構，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第二十四條 小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款。小額貸款公司不得跨縣域經(jīng)營業(yè)務。

第二十五條 小額貸款公司應加強內(nèi)部控制，按照國家有關規(guī)定建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動。

第二十六條 小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍。

第二十七條 小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構披露經(jīng)中介機構審計的財務報表和業(yè)務經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，省金融辦有權要求公司以適當方式適時向社會披露其中部分內(nèi)容或全部內(nèi)容。

第二十八條 省金融辦建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，進行必要的統(tǒng)計分析。

小額貸款公司要向省金融辦信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)提供融資情況、高管人員、股權變動質押等信息。

第五章 監(jiān)督管理和風險防范

第二十九條 省級有關部門要指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預警和防范風險，指導市、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風險。

市、縣（市、區(qū)）政府要建立風險防范機制，督促有關部門建立管理制度，落實監(jiān)管責任。建立處置非法集資聯(lián)席會議制度，及時認定非法或變相非法吸收公眾存款及非法集資的行為，加強對小額貸款公司資金流向的動態(tài)監(jiān)測，強化對貸款利率的監(jiān)督檢查，及時認定和查處高利貸違法行為。工商部門做好企業(yè)準入把關、加強日常巡查，強化檢查，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營。第三十條 小額貸款公司應建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。

第三十一條 人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。小額貸款公司應定期向人民銀行企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務信息。

從銀行業(yè)金融機構融資，小額貸款公司應向注冊地人民銀行分支機構申領貸款卡。

第三十二條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴重違法違規(guī)行為，由縣級政府負責查處，并由有關部門取消其小額貸款試點資格，吊銷營業(yè)執(zhí)照，并追究公司主要負責人的法律責任。

第三十三條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)。

（二）股東大會決議解散。

（三）因公司合并或者分立需要解散。

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷。

（五）人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》進行清算。清算結束后，向公司登記機關申請辦理注銷登記。

小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。

第三十四條 省金融辦會同省工商局、公安廳、經(jīng)貿(mào)委、山東銀監(jiān)局和人民銀行濟南分行等部門，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，在股東自愿的基礎上向銀監(jiān)部門推薦按有關規(guī)定規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

第三十五條 小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，工商、公安、經(jīng)貿(mào)、銀監(jiān)、人民銀行等職能部門，根據(jù)各自職能，有權采取警告、公示、風險提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話、質詢、責令停辦業(yè)務、取消高級管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。

第三十六條 對存在風險隱患和違規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部審計機構進行獨立審計，審計結果作為取消試點資格的依據(jù)。

第三十七條 省金融辦會同省工商局、公安廳、經(jīng)貿(mào)委、山東銀監(jiān)局、人民銀行濟南分行，對小額貸款公司開展業(yè)務創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風險防范等方面的培訓工作。

第六章 附則

第三十八條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

第四篇：山東省小額貸款公司試點暫行管理辦法

山東省小額貸款公司試點暫行管理辦法

第一章 總則

第一條 為了緩解“三農(nóng)”和小企業(yè)貸款難問題，維護小額貸款公司的合法權益，確保小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號）的精神，特制定本暫行管理辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在山東省內(nèi)依法設立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司應執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權，以全部財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第四條 縣級政府負責小額貸款公司試點的具體實施工作，確定試點對象，審查小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料的初審工作，承擔小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置責任?？h級政府是小額貸款公司風險防范處置的第一責任人，依法組織金融辦（或相關機構）、工商、公安、經(jīng)貿(mào)、銀監(jiān)、人民銀行等職能部門跟蹤資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。

第二章 機構的設立

第五條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

第六條 設立小額貸款公司應當具備下列條件：

（一）有符合規(guī)定的章程。

（二）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2至200名發(fā)起人。

（三）小額貸款公司組織形式是有限責任公司的，其注冊資本不得低于5000萬元（欠發(fā)達縣域2000萬元）；組織形式是股份有限公司的，其注冊資本不得低于7000萬元（欠發(fā)達縣域3000萬元）；試點期間，小額貸款公司注冊資本上限不超過1.5億元。

（四）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員。

（五）有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。

（六）有必要的內(nèi)部組織機構和管理制度。

（七）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。第七條 申請小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應符合下列條件：

（一）小額貸款公司董事應具備與其履行職責相適應的金融知識，具備大專以上（含大專）學歷，從事相關經(jīng)濟工作3年以上。

（二）小額貸款公司的董事長和經(jīng)理應具備從事銀行業(yè)工作2年以上，或者從事相關經(jīng)濟工作5年以上，具備大專以上（含大專）學歷。

第八條 小額貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務為：

（一）在本縣（市、區(qū)）辦理各項小額貸款。

（二）開展小企業(yè)發(fā)展、管理、財務等咨詢業(yè)務。

（三）其他經(jīng)批準的業(yè)務。

第九條 縣級政府負責本縣域內(nèi)小額貸款公司的試點工作。設立小額貸款公司應當向縣級政府提出申請。申請人列入試點對象后，在縣級政府相關部門指導下，擬訂小額貸款公司申請材料，主要包括以下內(nèi)容：

（一）設立小額貸款公司申請書。內(nèi)容至少包括：當?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，主發(fā)起人企業(yè)經(jīng)營發(fā)展情況介紹，擬任董事長、經(jīng)理簡歷。

（二）出資人承諾書。出資人應承諾自覺遵守國家、省有關小額貸款公司的相關規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（三）出資人協(xié)議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協(xié)議。

（四）擬設立小額貸款公司基本情況。內(nèi)容包括機構名稱、住所、經(jīng)營范圍、注冊資本等方面的情況。小額貸款公司股東名冊，內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例等。并附法人股東經(jīng)過工商年檢營業(yè)執(zhí)照復印件，自然人股東的簡歷和身份證復印件。

（五）出資人（除自然人以外）經(jīng)審計的上一財務會計報告。

（六）工商行政管理機關核準的小額貸款公司名稱預先核準通知書。

（七）章程草案（應將本管理辦法中合規(guī)經(jīng)營和風險防范的相關內(nèi)容寫入章程）。

（八）法定驗資機構出具的驗資報告。

（九）律師中介機構出具小額貸款公司出資人關聯(lián)情況的法律意見書。

（十）擬任職董事、高級管理人員的任職資格等有關情況。(十一)住所使用證明，營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料。第十條 縣級政府對小額貸款公司申請材料應進行認真初審，并擬定小額貸款公司試點申報方案，內(nèi)容包括：

（一）縣級政府小額貸款試點申請書。

（二）縣級政府對小額貸款公司風險承擔防范與處置責任的承諾書。

（三）小額貸款公司的申請材料（第九條要求的材料）。第十一條 小額貸款公司試點方案由所在縣（市、區(qū)）政府報市政府有關部門(金融辦或相關機構)審核，由市政府有關部門(金融辦或相關機構)報省金融辦審定。

第十二條 符合條件的小額貸款公司憑省金融辦同意設立小額貸款公司審定文件，依法向當?shù)毓ど绦姓芾頇C關辦理登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司在領取營業(yè)執(zhí)照后，還應在5個工作日內(nèi)向當?shù)毓矙C關、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。

第三章 股東資格和股權設置

第十三條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟組織可以向小額貸款公司投資入股。

第十四條 小額貸款公司主發(fā)起人原則上應當是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的當?shù)毓歉善髽I(yè)，凈資產(chǎn)5000萬元（欠發(fā)達縣域2000萬元）以上且資產(chǎn)負債率不超過70%、近3年連續(xù)贏利且3年凈利潤累計總額在1400萬元（欠發(fā)達縣域550萬元）以上。在當?shù)卣慕M織指導下，以主發(fā)起人為主協(xié)商確定小額貸款公司的其他股東。除上述條件外，主發(fā)起人和其他企業(yè)法人股東應符合以下條件：

（一）在工商行政管理機關登記注冊，具有法人資格。

（二）企業(yè)法定代表人無犯罪記錄。

（三）企業(yè)無不良信用記錄。

（四）財務狀況良好，入股前兩個會計連續(xù)盈利。

（五）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。

第十五條 自然人投資入股小額貸款公司的，應符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力。

（二）無犯罪記錄和不良信用記錄。

（三）有較強的抗風險能力和資金實力。

（四）具備一定的經(jīng)濟金融知識。

第十六條 小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例原則上不超過注冊資本總額的20%，其余單個自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織及其關聯(lián)方持股比例原則上不超過注冊資本總額的10%；單個自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織持股比例不低于小額貸款公司注冊資本總額的5‰。

第十七條 小額貸款公司的注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。真正服務“三農(nóng)”和小企業(yè)、依法合規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，設立1年后可增資擴股，增資擴股方案經(jīng)當?shù)卣夂髨笫〗鹑谵k審定。第十八條 小額貸款公司的股份可依法轉讓。主發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉讓，其他股東2年內(nèi)不得轉讓。小額貸款公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉讓。

第十九條 小額貸款公司原有股東之間股份轉讓，主發(fā)起人發(fā)生變化、股份轉讓比例超過5%的，經(jīng)當?shù)卣夂髨笫〗鹑谵k審定。

第四章 合規(guī)經(jīng)營

第二十條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過2個銀行業(yè)金融機構的融入資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。

銀行業(yè)金融機構向小額貸款公司融入資金時，應該認真審查是否符合上款規(guī)定，違反上款規(guī)定的，不得給予融資。

第二十一條 小額貸款公司在堅持為“三農(nóng)”和小企業(yè)服務的原則下自主選擇貸款對象。鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務，著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。

第二十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則。貸款發(fā)放和回收主要通過轉賬或銀行卡等結算渠道，減少現(xiàn)金交易。小額貸款公司70%的資金應發(fā)放給貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5%。第二十三條 小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結構，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第二十四條 小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款。小額貸款公司不得跨縣域經(jīng)營業(yè)務。

第二十五條 小額貸款公司應加強內(nèi)部控制，按照國家有關規(guī)定建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動。

第二十六條 小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍。

第二十七條 小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構披露經(jīng)中介機構審計的財務報表和業(yè)務經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，省金融辦有權要求公司以適當方式適時向社會披露其中部分內(nèi)容或全部內(nèi)容。

第二十八條 省金融辦建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，進行必要的統(tǒng)計分析。

小額貸款公司要向省金融辦信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)提供融資情況、高管人員、股權變動質押等信息。

第五章 監(jiān)督管理和風險防范 第二十九條 省級有關部門要指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預警和防范風險，指導市、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風險。

市、縣（市、區(qū)）政府要建立風險防范機制，督促有關部門建立管理制度，落實監(jiān)管責任。建立處置非法集資聯(lián)席會議制度，及時認定非法或變相非法吸收公眾存款及非法集資的行為，加強對小額貸款公司資金流向的動態(tài)監(jiān)測，強化對貸款利率的監(jiān)督檢查，及時認定和查處高利貸違法行為。工商部門做好企業(yè)準入把關、加強日常巡查，強化檢查，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營。

第三十條 小額貸款公司應建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。

第三十一條 人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。小額貸款公司應定期向人民銀行企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務信息。

從銀行業(yè)金融機構融資，小額貸款公司應向注冊地人民銀行分支機構申領貸款卡。

第三十二條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴重違法違規(guī)行為，由縣級政府負責查處，并由有關部門取消其小額貸款試點資格，吊銷營業(yè)執(zhí)照，并追究公司主要負責人的法律責任。

第三十三條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)。

（二）股東大會決議解散。

（三）因公司合并或者分立需要解散。

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷。

（五）人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》進行清算。清算結束后，向公司登記機關申請辦理注銷登記。

小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。

第三十四條 省金融辦會同省工商局、公安廳、經(jīng)貿(mào)委、山東銀監(jiān)局和人民銀行濟南分行等部門，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，在股東自愿的基礎上向銀監(jiān)部門推薦按有關規(guī)定規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

第三十五條 小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，工商、公安、經(jīng)貿(mào)、銀監(jiān)、人民銀行等職能部門，根據(jù)各自職能，有權采取警告、公示、風險提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話、質詢、責令停辦業(yè)務、取消高級管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。

第三十六條 對存在風險隱患和違規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部審計機構進行獨立審計，審計結果作為取消試點資格的依據(jù)。

第三十七條 省金融辦會同省工商局、公安廳、經(jīng)貿(mào)委、山東銀監(jiān)局、人民銀行濟南分行，對小額貸款公司開展業(yè)務創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風險防范等方面的培訓工作。

第六章 附則

第三十八條 本辦法自發(fā)布之日起施行

2008年10月17日

第五篇：山東省小額貸款公司試點材料申報指引

山東省小額貸款公司試點材料申報指引

時間：2010-12-29 11:03:07來源：

為進一步做好全省小額貸款公司試點工作，現(xiàn)就我省小額貸款公司試點材料申報有關問題明確如下：

一、上報程序

所有試點材料必須由各市小額貸款公司試點主管部門的工作人員上報，不得安排小額貸款公司工作人員報送。試點材料送達后，應經(jīng)過省金融辦有關人員確認，并按要求填寫《收文登記單》。否則，視同試點材料未送達、未受理處理。

二、材料要求

（一）各市上報通用試點材料一式8份（1份正本，7份副本）。要求如下：

市級材料

1、市政府向省政府關于開展小額貸款公司試點的報告。內(nèi)容主要包括：申請開展小額貸款公司試點、明確小額貸款公司主管部門、明確試點的縣（市、區(qū)）、承諾承擔試點風險防范與處置責任。

2、市政府主管部門向省金融辦關于對小額貸款公司試點申報材料的審核上報意見。內(nèi)容主要包括：對小額貸款公司試點材料完整性、合規(guī)性的確認；對企業(yè)法定代表人無犯罪記錄、企業(yè)無不良信用記錄、自然人股東無犯罪和不良信用記錄等情況的審核意見說明；對主發(fā)起人當前經(jīng)營情況的說明；對擬任董事長或執(zhí)行董事、總經(jīng)理任職資格情況審核意見說明；承諾對材料真實性審核意見承擔法律責任。

縣級材料

3、縣級政府小額貸款公司試點申請書。申請書中要明確小額貸款公司的縣級主管部門。

4、縣級政府對小額貸款公司風險承擔防范與處置責任的承諾書。承諾書中要出現(xiàn)“我縣（市、區(qū)）政府將全權負責協(xié)調處置，明確風險防范的措施，承擔風險防范和處置責任”字樣。

小額貸款公司的申請材料

5、向縣政府提出設立小額貸款公司申請書（包括主發(fā)起人基本情況等）

6、出資人共同承諾書（所有出資人簽字蓋章）。承諾書中必須出現(xiàn)以下字樣：

（1）承諾所提交的文件、證件及有關證件是真實的，復印件與原件是一致的，并對因材料虛假所引發(fā)的一切后果承擔法律責任。

（2）承諾嚴格遵守國家法律、法規(guī)；嚴格遵守《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號）、《山東省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的意見》（魯政辦發(fā)〔2008〕46號）、《山東省小額貸款公司試點暫行管理辦法》（魯金辦發(fā)〔2008〕1號）等相關規(guī)定；嚴格遵守公司章程。

（3）承諾不從事非法集資活動；不從事高利貸活動和不吸收存款或變相吸收存款；保證入股資金來源合法，不以借貸資金入股，不以他人的委托資金入股；不抽逃注冊資本；在今后的經(jīng)營過程中出現(xiàn)違法、違規(guī)行為，我們將承擔股東應負的法律責任和經(jīng)濟責任。

7、出資人協(xié)議書（所有出資人簽字蓋章）、法人股東出資的董事會（股東會）決議

8、小額貸款公司股東基本情況

（1）小額貸款公司股東名冊

（2）法人股東基本情況登記表

（3）法人股東營業(yè)執(zhí)照復印件（加蓋本企業(yè)公章）

（4）自然人股東基本情況登記表

（5）自然人股東身份證復印件

（6）自然人股東工作簡歷

（7）自然人股東出資來源說明

9、主發(fā)起人申報當月的財務報表，主發(fā)起人入股前3年、其他法人股東入股前2年經(jīng)審計的無指定用途的審計報告。

10、小額貸款公司名稱預先核準通知書

11、符合文件規(guī)定的小額貸款公司章程。章程中必須把《山東省小額貸款公司試點暫行管理辦法》中的第16、17、18、19、20、21、22、23、24、25、26、30條的內(nèi)容寫入章程，將第27條和第31條信息披露和數(shù)據(jù)報送要求體現(xiàn)在章程中。其中，有關資金來源合法條款、服務“三農(nóng)”和小企業(yè)條款、合規(guī)經(jīng)營與風險防范條款、信息披露條款要在章程中細化，落實具體措施。

12、出資人關聯(lián)情況法律意見書。出具法律意見書的律師應按照上海證券交易所股票上市規(guī)則（2008年修訂版）的標準和規(guī)定進行審查。

13、小額貸款公司擬任董事長或執(zhí)行董事、總經(jīng)理基本情況登記表、山東省小額貸款公司高級管理人員任職資格審定表、身份證復印件、學歷證書復印件、專業(yè)技術職務證書，擬任人員推薦單位董事會的鑒定材料及推薦意見。董事長和總經(jīng)理原則上至少有一人具有2年以上銀行業(yè)金融機構從業(yè)經(jīng)歷。

高級管理人員應當具備以下條件：（1）從事金融工作2年以上，或者從事經(jīng)濟工作5年（含5年）以上；（2）年齡不超過65周歲；（3）具有大專（含大專）以上學歷；（4）誠實守信，具有良好的職業(yè)道德，無犯罪記錄；（5）具有履行高級管理人員職責所必備的經(jīng)濟、金融、會計知識和組織協(xié)調能力，熟悉金融等相關法律法規(guī)。

具有下列情形的不得擔任小額貸款公司高級管理人員：（1）被開除的國家公務人員或者事業(yè)單位工作人員，自被開除之日起未逾5年的；（2）因違法違規(guī)行為或者違紀行為被解除職務的金融機構的從業(yè)人員、董事、監(jiān)事，自被解除職務之日起未逾5年的；（3）因失職造成重大經(jīng)濟損失或者導致發(fā)生重大案件的直接責任人和負有直接領導責任的人員，受到警告或者警告以上處罰，執(zhí)行期滿未逾5年的；（4）從事非法集資、非法證券、非法傳銷等活動，或曾因從事此類活動被相關部門處理處罰的；（5）金融機構禁入人員在禁入期的。

14、小額貸款公司注冊資本驗資報告。由于審核時可能涉及要求更換股東等問題，小額貸款公司注冊資本驗資報告可不與其他試點材料一同上報。省金融辦確定將試點方案提交小額貸款公司試點工作省級聯(lián)席會議審定時，再行上報。小額貸款公司的驗資戶、基本戶要在與省金融辦開展小額貸款公司戰(zhàn)略合作的銀行開設。小額貸款公司自然人股東合計持股原則上不超過總股本的50%。

15、住所使用證明，營業(yè)場所所有權或使用權證明

16、試點工作有關聯(lián)系人基本情況。有關聯(lián)系人包括：市級主管部門、縣主管部門、小額貸款公司申請單位具體負責小額貸款公司申報事宜的人員；小額貸款公司擬定的董事長、總經(jīng)理；縣主管部門擬定的主監(jiān)管員?；厩闆r包括：單位、姓名、辦公電話、傳真電話、手機號碼、機構通訊地址和郵編、電子郵箱等。

17、小額貸款公司擬選定主辦銀行的基本情況以及雙方簽訂的合作協(xié)議書。合作協(xié)議書中，主辦銀行要承諾積極與小額貸款公司主管部門開展合作，在法律允許范圍內(nèi)，為小額貸款公司主管部門提供小額貸款公司有關信息，提出控制小額貸款公司風險的措施和建議。

18、選舉董事會（監(jiān)事會）、董事長（監(jiān)事長）的決議

（二）另報1份單行材料。內(nèi)容和要求如下：

上報入股企業(yè)法定代表人、自然人股東及申報企業(yè)董事長、總經(jīng)理戶籍和無犯罪記錄證明材料1份，專供公安部門審核使用。

主要內(nèi)容是：（1）上述被審查人員戶籍所在地是當?shù)氐?，由申報縣（市、區(qū)）公安機關出具被審核人員戶籍證明，有無犯罪記錄文字說明，并加蓋公安機關公章；（2）戶籍所在地是外地的，并且申報縣（市、區(qū)）公安機關對被審核人戶籍所在地有無犯罪記錄不掌握的，由申報地公安機關發(fā)函或派人進行核查，并由戶籍所在地公安機關出具戶籍證明，有無犯罪記錄文字說明，加蓋公安機關公章。

三、其他需要注意的事項

1、申請材料正本與副本應有明顯的區(qū)分標志。

2、申請材料的紙張應為標準A4紙張規(guī)格（需提供原件的歷史文件除外）。

3、申請材料須用中文簡體仿宋GB2312小三號字體書寫，一般應雙面印制。

4、申請材料應采用活頁裝訂，且各部分之間應有明顯的分隔標識，并與目錄相符。

5、申請材料的封面應標有“關于申請設立××小額貸款XX公司的材料”。

6、申請材料應在明顯位置注明試點工作有關聯(lián)系人基本情況。有關聯(lián)系人包括：市級主管部門、縣主管部門、小額貸款公司申請單位具體負責小額貸款公司申報事宜的人員；小額貸款公司擬定的董事長、總經(jīng)理；縣主管部門擬定的主監(jiān)管員?；厩闆r包括：單位、姓名、辦公電話、傳真電話、手機號碼、機構通訊地址和郵編、電子郵箱等。

7、申請材料請報省金融辦地方金融處。