第一篇：關(guān)于關(guān)于黑龍江省人民政府辦公廳關(guān)于做好小額貸款公司試點工作的通

黑龍江省人民政府辦公廳關(guān)于做好小額貸款公司試點工作的通知

(黑政辦發(fā)〔2008〕68號)

各市(地)、縣(市)人民政府(行署)，省政府各直屬單位：

為完善我省農(nóng)村多層次金融服務(wù)體系，增加農(nóng)村地區(qū)金融供給，促進農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)民增收，根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號)精神，經(jīng)省政府領(lǐng)導(dǎo)同意，現(xiàn)就我省開展小額貸款公司試點工作有關(guān)事宜通知如下：

一、試點基本原則。小額貸款公司試點工作在省政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下進行，市(地)、縣(市、區(qū))政府(行署)具體負(fù)責(zé)。要堅持服務(wù)“三農(nóng)”的原則，小額貸款公司設(shè)在縣(市、區(qū))，不得跨縣級行政區(qū)域經(jīng)營業(yè)務(wù)，服務(wù)對象主要是農(nóng)戶和微型企業(yè)。堅持市場化原則，自主經(jīng)營、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧，其合法經(jīng)營活動受法律保護。堅持嚴(yán)格監(jiān)管原則，有關(guān)部門要依法加強對小額貸款公司的監(jiān)管，嚴(yán)格市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范組建審批程序，防范風(fēng)險，確保小額貸款公司安全合規(guī)運行。堅持積極穩(wěn)妥原則，要先試點、后推開，循序漸進，及時總結(jié)經(jīng)驗，不斷完善各項制度辦法，逐步擴大試點范圍。

二、試點步驟和安排。各市(地)、縣(市、區(qū))政府(行署)在明確主管部門后方可向省試點工作主管部門申請在本轄區(qū)內(nèi)開展小額貸款公司試點。各市(地)申請小額貸款公司試點，直接向省試點工作主管部門申請。各縣(市、區(qū))申請小額貸款公司試點，要向所在市(地)試點工作主管部門申請，經(jīng)所在市(地)試點工作主管部門初審后，上報省試點工作主管部門批準(zhǔn)。各市(地)、縣(市、區(qū))申請試點須向省試點工作主管部門上報試點工作實施方案，方案中要明確小額貸款公司主管部門、對小額貸款公司承擔(dān)監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任的承諾書、對小額貸款公司監(jiān)督管理辦法和風(fēng)險處置辦法等事項。

在2009年初，制定并出臺全省小額貸款公司試點工作制度辦法，搞好試點工作部署，組織相關(guān)培訓(xùn)，確定首批小額貸款公司試點市(地)、縣(市、區(qū))，批準(zhǔn)組建首批小額貸款公司。2009年3月份以后，在總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，進一步完善小額貸款公司試點工作的各項制度辦法，根據(jù)實際情況，逐步擴大小額貸款公司試點范圍。

三、組織領(lǐng)導(dǎo)工作。省金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(以下簡稱省金融辦)是全省小額貸款公司試點工作的主管部門，負(fù)責(zé)全省小額貸款公司監(jiān)督管理工作，具體負(fù)責(zé)牽頭組織實施試點工作，制定和完善試點工作的相關(guān)政策，對小額貸款公司的設(shè)立、變更等重大事項進行審批等工作。省金融辦要會同省工商局、人民銀行哈爾濱中心支行、黑龍江銀監(jiān)局建立全省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議制度，協(xié)調(diào)解決小額貸款公司試點工作中遇到的問題。市(地)、縣(市、區(qū))政府(行署)負(fù)責(zé)對小額貸款公司的日常監(jiān)督管理并承擔(dān)風(fēng)險處置責(zé)任。

四、各地、各部門要充分認(rèn)識小額貸款公司試點的重要意義，高度重視，擺上日程，推進我省小額貸款公司試點工作健康發(fā)展。要加強對小額貸款公司的監(jiān)督檢查，嚴(yán)密關(guān)注小額貸款公司的資金流向，重點防范和處置吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法違規(guī)行為。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)小額貸款公司有違法違規(guī)行為，要依法查處，并逐級上報處置情況。要建立小額貸款公司行業(yè)自律機制，組建行業(yè)協(xié)會，實施行業(yè)自律管理，推動小額貸款公司健康發(fā)展。

附件：《黑龍江省小額貸款公司管理辦法(暫行)》

二○○八年十二月二十六日

附件：

黑龍江省小額貸款公司管理辦法(暫行)

第一章 總則

第一條 為保護小額貸款公司、股東、債權(quán)人的合法權(quán)益，規(guī)范小額貸款公司的行為，加強監(jiān)督管理，保障小額貸款公司持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，維護社會經(jīng)濟秩序，根據(jù)《中華人民共和國公司法》及中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號)等文件精神，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱的小額貸款公司，是指經(jīng)批準(zhǔn)，在黑龍江省行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第五條 小額貸款公司不得向股東、董事和高級管理人員發(fā)放貸款。

第六條 小額貸款公司應(yīng)設(shè)立在縣(市、區(qū))。不得跨縣級行政區(qū)域發(fā)放貸款。

第七條 省政府授權(quán)省金融辦作為全省小額貸款公司試點工作的主管部門，負(fù)責(zé)全省小額貸款公司監(jiān)督管理工作，具體負(fù)責(zé)牽頭組織實施試點工作，制定和完善試點工作的相關(guān)政策，對小額貸款公司的設(shè)立、變更等重大事項進行審批等工作。各市(地)、縣(市、區(qū))應(yīng)指定一個主管部門(金融辦或相關(guān)機構(gòu))負(fù)責(zé)對小

額貸款公司的日常監(jiān)督管理。小額貸款公司應(yīng)依法接受各級小額貸款公司主管部門的監(jiān)督管理。

第二章 機構(gòu)的設(shè)立

第八條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指小額貸款公司所在縣(市、區(qū))的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在申請開業(yè)前向企業(yè)名稱登記機關(guān)申請辦理企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記。

第九條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

(一)有符合規(guī)定的章程;

(二)發(fā)起人或出資人應(yīng)符合規(guī)定的條件;

(三)有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于1000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于2000萬元;

(四)有限責(zé)任公司應(yīng)由9至50個以下股東出資設(shè)立;股份有限公司應(yīng)有9至200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所;

(五)注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人在公司設(shè)立時一次足額繳納;

(六)有符合任職資格條件的董事和高級管理人員;

(七)有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員;

(八)有必需的組織機構(gòu)和管理制度;

(九)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第十條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。

第十一條 籌建小額貸款公司，申請人應(yīng)提交下列文件和材料：

(一)籌建申請書;

(二)可行性研究報告;

(三)籌建工作方案;

(四)籌建人員名單及簡歷;

(五)發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近2年經(jīng)審計的會計報告;

(六)其他材料。

第十二條 小額貸款公司的籌建期最長為自批準(zhǔn)之日起6個月?；I建期內(nèi)達到開業(yè)條件的，申請人可提交開業(yè)申請。

小額貸款公司申請開業(yè)，申請人應(yīng)提交以下文件和材料：

(一)開業(yè)申請書;

(二)籌建工作報告;

(三)章程草案;

(四)擬任職董事、高級管理人員的任職資格資料;

(五)法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明;

(六)企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書;

(七)營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料;

(八)其他材料。

第十三條 擬任小額貸款公司董事和高級管理人員，除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：

(一)小額貸款公司董事、高級管理人員應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗及能力;

(二)小額貸款公司的董事長和高級管理人員應(yīng)具備從事相關(guān)經(jīng)濟工作8年以上或者從事銀行業(yè)工作5年以上的工作經(jīng)驗，具備大專以上(含大專)學(xué)歷。本辦法所稱的高級管理人員，是指小額貸款公司法定代表人和對經(jīng)營管理具有決策權(quán)或?qū)︼L(fēng)險控制起重要作用的人員。

第十四條 小額貸款公司的籌建由縣級主管部門受理和初審，由市級主管部門復(fù)審，省政府主管部門批準(zhǔn)。小額貸款公司達到開業(yè)條件，其開業(yè)申請由縣級主管部門受理和初審，由市級主管部門復(fù)審，省政府主管部門批準(zhǔn)。

第十五條 經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司，由省政府主管部門發(fā)放批準(zhǔn)文件，并憑批準(zhǔn)文件在批準(zhǔn)之日起2個月內(nèi)，按正常程序辦理注冊、登記等手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，還應(yīng)在5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)和人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料。

第三章 股權(quán)設(shè)置和股東資格

第十六條 企業(yè)法人、自然人、其他具有法人資格的經(jīng)濟組織可以向小額貸款公司投資入股。

第十七條 小額貸款公司的股權(quán)設(shè)置按照《中華人民共和國公司法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十八條 小額貸款公司最大股東應(yīng)是境內(nèi)企業(yè)法人，應(yīng)符合以下條件：

(一)企業(yè)凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣;

(二)入股前上一年度末，企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%;

(三)入股前上兩年度連續(xù)盈利，且上兩年度利潤總額之和不低于600萬元。

第十九條 除上述條件外，最大股東和其他投資入股小額貸款公司企業(yè)法人應(yīng)符合以下條件：

(一)在工商部門登記注冊，具有法人資格;

(二)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，無犯罪記錄和不良信用記錄;

(三)財務(wù)狀況良好，入股前上兩年度連續(xù)盈利;

(四)年終分配后，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的30%以上(合并會計報表口徑);

(五)入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股;

(六)有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力;

(七)其他條件。擬入股的企業(yè)法人屬于企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營業(yè)績及經(jīng)營年限可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績和經(jīng)營年限計算。

第二十條 境內(nèi)自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：

(一)有完全民事行為能力;

(二)有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄和不良信用記錄;

(三)入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股;

(四)其他條件。

第二十一條 其他具有法人資格的經(jīng)濟組織作為小額貸款公司的出資人(發(fā)起人)，應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)法律法規(guī)及省政府主管部門規(guī)定的有關(guān)條件。

第二十二條 小額貸款公司最大股東持股比例不超過小額貸款公司股本總額的20%，其他股東持股比例不超過小額貸款公司股本總額的10%，不得低于小額貸款公司股本總額的5‰。

第二十三條 小額貸款公司在工商部門登記后，向認(rèn)繳股本的股東簽發(fā)記名股權(quán)證，作為股東所持股份和分紅的憑證。

第二十四條 小額貸款公司不得虛假出資或者抽逃出資。

第二十五條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈與。但發(fā)起人或出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。小額貸款公司董事和高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

第二十六條 小額貸款公司實收資本變更后，必須相應(yīng)變更其注冊資本。

第四章 經(jīng)營管理

第二十七條 小額貸款公司除經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)外，不得從事其他經(jīng)營活動，不得對外投資，不得設(shè)立分支機構(gòu)。小額貸款公司不得進行任何形式的吸收公眾存款和集資活動。

第二十八條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個省內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。

第二十九條 小額貸款公司在堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司應(yīng)面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。

第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。

第三十一條 小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，在此區(qū)間的具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第三十二條 小額貸款公司的貸款利率管理、支付清算管理、金融統(tǒng)計和監(jiān)管報表、征信管理、現(xiàn)金管理按照《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)[2008]137號)規(guī)定執(zhí)行。

第三十三條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》要求健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第三十四條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。

第三十五條 小額貸款公司應(yīng)加強內(nèi)部控制，按照《中華人民共和國會計法》、《金融企業(yè)會計制度》等有關(guān)法律規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。

第三十六條 小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。

第三十七條 小額貸款公司應(yīng)按要求向主管部門報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。

第三十八條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露。

第五章 機構(gòu)變更與終止

第三十九條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，須經(jīng)縣級主管部門初審，市級主管部門復(fù)審，省政府主管部門審批。

(一)變更名稱;

(二)變更注冊資本;

(三)變更住所;

(四)變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東;

(五)股東之間股份轉(zhuǎn)讓;

(六)修改章程;

(七)變更組織形式;

(八)其他變更事項。更換董事、高級管理人員，應(yīng)報市、縣級主管部門審查其任職資格，由省政府主管部門負(fù)責(zé)核準(zhǔn)。

第四十條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn);

(二)股東大會決議解散;

(三)因公司合并或者分立需要解散;

(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷;

(五)人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》進行清算和注銷。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。

第四十一條 小額貸款公司因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)向省政府主管部門繳回批準(zhǔn)開業(yè)文件，及時到工商部門辦理注銷登記，并予以公告。

第四十二條 各級政府小額貸款公司主管部門應(yīng)積極開展培訓(xùn)工作，有針對性地對小額貸款公司及其客戶進行相關(guān)培訓(xùn)。

第四十三條 建立小額貸款公司行業(yè)自律機制，組建行業(yè)協(xié)會，實施行業(yè)自律管理，推動小額貸款公司健康發(fā)展。

第六章 監(jiān)督檢查

第四十四條 省工商局、人民銀行哈爾濱中心支行要根據(jù)自身職能指導(dǎo)和督促系統(tǒng)內(nèi)下屬機構(gòu)加強對小額貸款公司的監(jiān)督檢查。

第四十五條 市、縣級主管部門負(fù)責(zé)依法對小額貸款公司實施持續(xù)、動態(tài)的日常監(jiān)管。市、縣級主管部門要建立多方聯(lián)動的協(xié)同監(jiān)管機制，組織工商、公安、人民銀行、銀監(jiān)等部門加強對小額貸款公司的監(jiān)督檢查，重點防范和處置吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法違規(guī)行為。工商部門應(yīng)搞好準(zhǔn)入把關(guān)、加強日常巡查和信用分類監(jiān)管，強化企業(yè)年度檢驗，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營。對小額貸款公司涉嫌從事非法集資的行為，銀監(jiān)部門應(yīng)根據(jù)地方政府主管部門的認(rèn)定申請，及時進行認(rèn)定。

第四十六條 人民銀行對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)督檢查，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)按要求向人民銀行分支機構(gòu)信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。

第四十七條 全省建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測信息系統(tǒng)，實行網(wǎng)絡(luò)化、信息化監(jiān)管。

第四十八條 小額貸款公司應(yīng)建立發(fā)起人承諾制度，公司股東與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險。

第四十九條 小額貸款公司應(yīng)向注冊地人民銀行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送小額貸款公司所在地小額貸款公司主管部門，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第五十條 小額貸款公司主管部門應(yīng)建立對小額貸款公司經(jīng)營服務(wù)質(zhì)量的考核體系和考核辦法，定期對小額貸款公司的經(jīng)營管理和服務(wù)質(zhì)量進行考核評價，并可將考核評價結(jié)果作為對小額貸款公司綜合評價、行政許可以及高級管理人員履職評價的重要內(nèi)容。

第五十一條 小額貸款公司違反本規(guī)定，小額貸款公司主管部門有權(quán)采取風(fēng)險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、建議吊銷營業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時進行整改，防范風(fēng)險。

第五十二條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中出現(xiàn)下列情形之一的，主管部門和相關(guān)部門應(yīng)依法責(zé)令其整改、罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照;構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任：

(一)擅自設(shè)立分支機構(gòu)的;

(二)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自變更登記事項的;

(三)未經(jīng)工商部門登記注冊擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營活動的;

(四)違反利率政策的;

(五)未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的;

(六)拒絕或者阻礙主管部門和有關(guān)部門依法監(jiān)管檢查的;

(七)不按照要求和規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;

(八)未按照規(guī)定進行信息披露的;

(九)法律、法規(guī)授權(quán)工商、人民銀行、銀監(jiān)部門處理的其他情形;

(十)其他違規(guī)行為。

第七章 附則

第五十三條 本辦法由省金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第五十四條 本辦法自發(fā)布之日起實施。

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第二篇：甘肅省人民政府辦公廳文件小額貸款公司試點工作實施意見

甘肅省人民政府辦公廳文件

甘政辦發(fā)〔2008〕136號

甘肅省人民政府辦公廳 印發(fā)省政府金融辦關(guān)于開展 小額貸款公司試點工作實施意見的通知

各市、自治州人民政府，省直各部門，有關(guān)單位：

省政府金融辦《關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)印發(fā)你們，請認(rèn)真組織實施。

甘肅省人民政府辦公廳

二○○八年九月二十八日

關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見(省政府金融辦 二○○八年九月十九日)

為進一步完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，正確引導(dǎo)和規(guī)范民間融資，更好地支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展，根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號)，省政府決定在全省開展小額貸款公司試點工作?，F(xiàn)提出如下實施意見：

一、指導(dǎo)思想和基本原則

(一)指導(dǎo)思想。以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，強化農(nóng)村金融服務(wù)，支持縣域經(jīng)濟發(fā)展，努力拓展金融服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)新領(lǐng)域，有效配置金融資源，推進我省全面建設(shè)小康社會進程。

(二)基本原則。按照試點先行、有序推進的原則，在全省范圍內(nèi)選取3—5個縣市區(qū)進行試點(原則上1個試點縣只設(shè)立1家小額貸款公司)，并在取得經(jīng)驗的基礎(chǔ)上逐步擴大范圍；按照政府引導(dǎo)、市場運作的原則，各級政府要認(rèn)真承擔(dān)起對試點工作的領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督職責(zé)，小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉；按照嚴(yán)格監(jiān)管、防范風(fēng)險的原則，各級政府和監(jiān)管部門要明確分工、各司其職，做好風(fēng)險管理、防范和處置工作。

二、組織實施

(一)省政府金融辦是全省小額貸款公司試點工作的省級牽頭協(xié)調(diào)部門，會同省工商局、人行蘭州中心支行和甘肅銀監(jiān)局建立聯(lián)席會議制度。其主要職責(zé)：一是制定全省小額貸款公司試點工作的相關(guān)管理辦法；二是對試點市州、縣市區(qū)小額貸款公司籌建和開業(yè)進行審查、核準(zhǔn)；三是指導(dǎo)試點市州、縣市區(qū)政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風(fēng)險處置工作。

(二)確定試點的市州、縣市區(qū)政府要明確小額貸款公司試點工作的管理部門和人員。市州政府要做好小額貸款公司籌建和開業(yè)的復(fù)審工作；縣市區(qū)政府負(fù)責(zé)組織開展小額貸款公司試點工作，做好小額貸款公司申報材料的初審，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任，組織工商、公安、人行和銀監(jiān)等職能部門跟蹤監(jiān)管小額貸款公司資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。

三、小額貸款公司的性質(zhì)和設(shè)立條件

(一)小額貸款公司是指在本省境內(nèi)依法設(shè)立的不吸收公眾存款、經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

(二)小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

(三)小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

(四)小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2至200名發(fā)起人，其中需有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。

(五)小額貸款公司主發(fā)起人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的企業(yè)，凈資產(chǎn)1000萬元以上且資產(chǎn)負(fù)債率不高于70％，近3年連續(xù)贏利且3年凈利潤累計總額在300萬元以上。在當(dāng)?shù)卣慕M織指導(dǎo)下，主發(fā)起人為主協(xié)商確定小額貸款公司的其他股東。除上述條件外，主發(fā)起人和其他企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下條件：

1．在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

2．企業(yè)法人代表無犯罪記錄；

3．企業(yè)無不良信用記錄；

4．財務(wù)狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利；

5．有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。

自然人投資入股小額貸款公司，應(yīng)符合以下條件：

1．有完全民事行為能力；

2．無犯罪記錄和不良信用記錄；

3．有較強的抗風(fēng)險能力和資金實力；

4．具備一定的經(jīng)濟金融知識。

(六)申請小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：

1．小額貸款公司董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識，具備大專以上(含大專)學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟工作3年以上；

2．小額貸款公司的董事長和經(jīng)理應(yīng)從事銀行業(yè)工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上，具備大專以上(含大專)學(xué)歷。

(七)小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于1000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于2000萬元，試點期間，小額貸款公司注冊資本上限原則上不超過1億元。小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不得超過注冊資本的20％。單個自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本的10％，不得低于注冊資本的5‰。對于切實服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)、規(guī)范經(jīng)營、效益良好需增資擴股的小額貸款公司，增資擴股方案經(jīng)當(dāng)?shù)卣?，報省政府金融辦審批后到當(dāng)?shù)毓ど坦芾聿块T辦理有關(guān)變更手續(xù)。

(八)設(shè)立小額貸款公司的全體投資人共同成立籌備工作小組，籌備工作小組應(yīng)向試點縣市區(qū)政府主管部門提出籌建申請，主要包括籌建申請書、可行性研究報告以及股東承諾書等相關(guān)材料。

(九)試點縣市區(qū)政府主管部門對小額貸款公司籌建材料認(rèn)真初審把關(guān)，選取2—3家，經(jīng)市州政府同意報省政府金融辦審核批準(zhǔn)后，正式開始籌建，籌備期2個月。

(十)小額貸款公司應(yīng)持省政府金融辦同意開業(yè)的審批文件60日內(nèi)在當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并在5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)報送相關(guān)設(shè)立資料。

四、小額貸款公司的資金來源和業(yè)務(wù)規(guī)定

(一)小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。不得進行任何形式的內(nèi)外部集資和吸收公眾存款。

(二)小額貸款公司正式掛牌開業(yè)前一周，將全部注冊資金從驗資賬戶轉(zhuǎn)入與試點縣市區(qū)主管部門簽訂承諾書的相關(guān)銀行。

(三)在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50％。

(四)小額貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務(wù)為：

1．辦理各項小額貸款；

2．辦理小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；

3．其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。

(五)堅持面向“三農(nóng)”和為中小企業(yè)提供信貸服務(wù)，小額貸款公司用于支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)的貸款比例不得低于70％。

(六)按照“小額、分散”原則，嚴(yán)格控制大額放貸，小額貸款公司對同一借款人貸款余額不超過30萬元，發(fā)放給小額借款人貸款總額不低于小額貸款公司資本金的70％，其余30％資本金對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本金的5％。

(七)小額貸款公司貸款利率最高不超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的09倍。

(八)小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

(九)小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款。小額貸款公司不得跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得對外投資，不得設(shè)立分支機構(gòu)。

(十)小額貸款公司應(yīng)加強內(nèi)部控制，按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映企業(yè)業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。

五、小額貸款公司的監(jiān)督管理

(一)小額貸款公司的日常監(jiān)管工作由試點縣市區(qū)指定的管理部門負(fù)責(zé)。

(二)小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，省政府金融辦有權(quán)要求公司以適當(dāng)方式，適時向社會披露其中部分內(nèi)容或全部內(nèi)容。

(三)省政府金融辦要指導(dǎo)和督促各級政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，試點縣市區(qū)政府主管部門要建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，小額貸款公司除定期向動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息外，還應(yīng)提供融資情況、高管人員、股權(quán)變動質(zhì)押等情況。

(四)與試點縣市區(qū)政府主管部門簽訂承諾書的銀行要加強對小額貸款公司資金的監(jiān)督。每月10日前將小額貸款公司上月的資金往來及銀行存款余額等情況報試點縣市區(qū)管理部門。

(五)中國人民銀行分支機構(gòu)對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡并定期報送利率監(jiān)測相關(guān)報表；應(yīng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。

(六)小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100％以上，全面覆蓋風(fēng)險。

(七)小額貸款公司以及向小額貸款公司提供融資的銀行，應(yīng)將融資信息及時報送小額貸款公司所在縣級政府主管部門、中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)。提供融資的銀行應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

(八)小額貸款公司在經(jīng)營過程中，如有違反本意見規(guī)定的行為，情節(jié)較輕的，由當(dāng)?shù)卣鞴懿块T采取風(fēng)險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢和罰款等措施，督促其及時整改。如有非法集資、變相吸收公眾存款、高息放貸等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級政府組織有關(guān)職能部門及時查處，并報省政府金融辦取消其試點資格，吊銷營業(yè)執(zhí)照，追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。

六、小額貸款公司的終止

(一)小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

1．公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

2．股東大會決議解散；

3．因公司合并或者分立需要解散；

4．依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

5．人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。

(二)小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。

七、小額貸款公司的扶持政策

(一)各級政府要加強對小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策。

(二)省政府金融辦會同省工商局、人行蘭州中心支行和甘肅銀監(jiān)局，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。

(三)開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各試點市州、縣市區(qū)可結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H，進一步細(xì)化要求，確保試點工作規(guī)范、有序進行。

主題詞：金融 貸款 試點 通知 抄送：

第三篇：山東省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的意見

山東省人民政府辦公廳

關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的意見

魯政辦發(fā)〔2008〕46號

各市人民政府，各縣（市、區(qū)）人民政府，省政府各部門、各直屬機構(gòu)，各大企業(yè)，各高等院校：

為全面落實科學(xué)發(fā)展觀，有效配置金融資源，增加“三農(nóng)”和小企業(yè)貸款的供給，根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）要求，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)就我省開展小額貸款公司試點工作提出如下意見：

一、指導(dǎo)思想和基本原則

（一）指導(dǎo)思想。以進一步解放思想、改革創(chuàng)新、加快推進經(jīng)濟文化強省建設(shè)為指導(dǎo)，穩(wěn)妥有序開展小額貸款公司試點工作，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，推進小企業(yè)發(fā)展和社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

（二）基本原則。開展小額貸款公司試點工作應(yīng)堅持以下原則：

1.穩(wěn)妥有序。選擇部分縣（市、區(qū)）進行試點，并在取得經(jīng)驗基礎(chǔ)上逐步擴大小額貸款公司的范圍。

2.風(fēng)險可控。開展小額貸款公司試點工作的前提是風(fēng)險可控。要充分認(rèn)識和評估可能存在的風(fēng)險，建立健全風(fēng)險防范機制。

3.明確職責(zé)。各級政府、各有關(guān)部門要明確分工，各司其職，做好風(fēng)險管理、防范和處置工作。

4.規(guī)范運作。從嚴(yán)控制準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，制定明確的操作程序，確保參照金融企業(yè)制度規(guī)范運作。

二、加強組織領(lǐng)導(dǎo)

（一）在省政府領(lǐng)導(dǎo)下，穩(wěn)妥有序地開展試點工作。由省金融辦牽頭，省工商局、公安廳、經(jīng)貿(mào)委、山東銀監(jiān)局、人行濟南分行參加，建立小額貸款公司試點工作省級聯(lián)席會議制度，主要職能是：制訂試點工作實施意見及相關(guān)的管理辦法；對市、縣（市、區(qū)）試點申報方案進行審定；溝通信息，指導(dǎo)縣（市、區(qū)）政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風(fēng)險處置工作。

（二）各市政府及市級有關(guān)部門負(fù)責(zé)本地區(qū)小額貸款公司的政策宣傳和協(xié)調(diào)指導(dǎo)工作，確定本市小額貸款公司的試點縣（市、區(qū)），審核、上報縣級政府有關(guān)試點方案，監(jiān)測分析防范本地小額貸款公司的風(fēng)險。

（三）試點縣（市、區(qū)）政府承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任；組織有關(guān)部門對小額貸款公司經(jīng)營情況密切監(jiān)測，跟蹤監(jiān)管資金流向；確定試點對象，審查小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料初審工作。

縣級政府是小額貸款公司風(fēng)險處置的第一責(zé)任人，依法組織有關(guān)部門嚴(yán)厲打擊非法吸收或變相非法吸收公眾存款、高利貸等違法活動。小額貸款公司若有上述違法行為，縣級政府要組織有關(guān)部門及時依法查處，吊銷營業(yè)執(zhí)照，追究公司責(zé)任人的法律責(zé)任，并報省有關(guān)部門取消其小額貸款試點資格。

按照“誰試點、誰負(fù)責(zé)”的原則，省政府與試點市政府、試點市政府與試點縣（市、區(qū)）政府簽訂風(fēng)險控制責(zé)任書。

三、試點范圍

全省小額貸款公司試點工作，按照省政府統(tǒng)一部署進行。凡是要求進行小額貸款公司試點，而且能明確一個主管部門（金融辦或相關(guān)機構(gòu)）負(fù)責(zé)，并承諾承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險處置責(zé)任的市級政府，可在本市范圍內(nèi)選擇1個縣（市、區(qū)）開展小額貸款公司試點。每個試點縣（市、區(qū)）設(shè)1家小額貸款公司。在取得經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，再逐步擴大試點范圍。

四、準(zhǔn)入條件

（一）小額貸款公司主發(fā)起人原則上是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的當(dāng)?shù)毓歉善髽I(yè)，其凈資產(chǎn)不低于5000萬元（欠發(fā)達縣域不低于2000萬元），資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%，連續(xù)3年贏利且利潤總額在1400萬元（欠發(fā)達縣域550萬元）以上。在縣級政府的組織指導(dǎo)下，由主發(fā)起人為主，協(xié)商選擇其他股東。根據(jù)我省實際情況，有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于5000萬元（欠發(fā)達縣域不低于2000萬元），股份有限公司的注冊資本不得低于7000萬元（欠發(fā)達縣域不低于3000萬元）。試點期間，注冊資本上限均為1.5億元。對于切實服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)的經(jīng)營規(guī)范、運行良好的，一年后，經(jīng)批準(zhǔn)可在注冊資本上限范圍內(nèi)增資擴股。注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。

注冊資本的資金來源必須是自有合法資金，不能用銀行貸款投資入股，嚴(yán)禁社會集資入股，禁止關(guān)聯(lián)股東控股。主發(fā)起人持股原則上不超過20%，其他單個股東和關(guān)聯(lián)股東持股原則上不超過10%。股東必須遵紀(jì)守法，誠實守信，無犯罪記錄和不良信用記錄。鼓勵熟悉金融業(yè)務(wù)、管理規(guī)范的個人或企業(yè)入股。

（二）科學(xué)設(shè)置監(jiān)管指標(biāo)，嚴(yán)格規(guī)章制度。小額貸款公司不得進行任何形式的集資和吸收公眾存款。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司可從不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金，融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。堅持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，小額貸款公司的70%資金應(yīng)發(fā)放給貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5%。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款，不得跨縣域經(jīng)營業(yè)務(wù)。

（三）選擇合適的高管人員，確保小額貸款公司的穩(wěn)健經(jīng)營。小額貸款公司要完善法人治理結(jié)構(gòu)，強化內(nèi)控機制，建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。試點公司的高管人員要熟悉金融業(yè)務(wù)、有金融從業(yè)經(jīng)歷并具備較強的金融合規(guī)經(jīng)營意識。

五、監(jiān)督管理

省級有關(guān)部門要指導(dǎo)和督促市、縣（市、區(qū)）有關(guān)部門加強對小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警和防范風(fēng)險，指導(dǎo)市、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風(fēng)險。

市、縣（市、區(qū)）有關(guān)部門要加強對小額貸款公司的監(jiān)管。工商部門做好公司登記工作，加強日常巡查，強化檢查，監(jiān)督公司按照登記事項開展經(jīng)營活動；公安部門要在政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，配合有關(guān)部門做好打擊集資詐騙、非法吸收公眾存款等犯罪活動；經(jīng)貿(mào)部門要按照《中華人民共和國公司法》的要求，做好完善小額貸款公司法人治理結(jié)構(gòu)等工作；銀監(jiān)部門要對非法吸收或變相非法吸收公眾存款等非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)嚴(yán)密監(jiān)控，配合做好各類非法集資活動的監(jiān)測查處工作，做好銀行業(yè)金融機構(gòu)向小額貸款公司提供金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管等工作；人民銀

行分支機構(gòu)要加強對小額貸款公司利率和資金流向的跟蹤監(jiān)測。

試點縣（市、區(qū)）政府要明確一個部門負(fù)責(zé)小額貸款公司的日常監(jiān)管工作。

六、扶持政策

（一）各級政府要加強對小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策。

（二）引導(dǎo)小額貸款公司規(guī)范發(fā)展。省金融辦會同工商、公安、經(jīng)貿(mào)、銀監(jiān)和人行等部門，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，在股東自愿的基礎(chǔ)上，向銀監(jiān)部門推薦，按有關(guān)規(guī)定規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各級政府要切實做好試點工作的組織實施，確保試點工作順利進行。

山東省人民政府辦公廳

二○○八年九月四日

第四篇：黑龍江省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)黑龍江省小額貸款公司管理辦法的通知

黑龍江省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā) 黑龍江省小額貸款公司管理辦法的通知

【頒布單位】 黑龍江省人民政府辦公廳 【發(fā)文字號】

【頒布時間】 2011-06-25 【生效時間】 2012-02-14 【時效性】 有效

各市(地)、縣(市)人民政府(行署)，省政府各直屬單位：

《黑龍江省小額貸款公司管理辦法》已經(jīng)省政府領(lǐng)導(dǎo)同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

二0一一年六月二十五日

黑龍江省小額貸款公司管理辦法

第一章 總

則

第一條 為保護小額貸款公司、股東、債權(quán)人的合法權(quán)益，規(guī)范小額貸款公司的行為，加強監(jiān)督管理，保障小額貸款公司持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，維護社會經(jīng)濟秩序，根據(jù)《中華人民共和國公司法》及中國銀監(jiān)會、第二條 本辦法所稱的小額貸款公司，是指經(jīng)批準(zhǔn)，在黑龍江省行政區(qū)域內(nèi)由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第五條 小額貸款公司不得向股東、董事和高級管理人員(指小額貸款公司法定代表人和對經(jīng)營管理具有決策權(quán)或?qū)︼L(fēng)險控制起重要作用的人員，包括公司的董事長、經(jīng)理、副經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人)發(fā)放貸款。

第六條 設(shè)立在市(地)城區(qū)的小額貸款公司應(yīng)主要面向市(地)城區(qū)開展業(yè)務(wù)，設(shè)立在縣(市)的小額貸款公司應(yīng)主要面向縣(市)開展業(yè)務(wù)。

第七條 省政府授權(quán)省金融工作辦公室(以下簡稱省金融辦)作為全省小額貸款公司試點工作的主管部門，負(fù)責(zé)全省小額貸款公司的審批和監(jiān)督管理工作。各市(地)、縣(市)政府(行署)負(fù)責(zé)本地小額貸款公司日常監(jiān)督管理并承擔(dān)風(fēng)險處置責(zé)任。中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)2008〕23號)等文件精神，特制定本辦法。

第二章 機構(gòu)的設(shè)立

第八條 小額貸款公司的市場準(zhǔn)入堅持“總量控制、質(zhì)量優(yōu)先、縣域優(yōu)先、科學(xué)布局”的原則，嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，確保小額貸款公司質(zhì)量。市場準(zhǔn)入向縣(市)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)傾斜，向小額貸款公司的空白縣(市、區(qū))傾斜。

第九條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指小額貸款公司所在地的名稱，在市(地)城區(qū)設(shè)立的，行政區(qū)劃為市(地)名稱，在縣(市)設(shè)立的，行政區(qū)劃為縣(市)名稱;組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在申請開業(yè)前向企業(yè)名稱登記機關(guān)申請辦理企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記。

第十條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(一)有符合規(guī)定的章程。

(二)出資人或發(fā)起人應(yīng)符合規(guī)定的條件。

(三)小額貸款公司的股東須符合法定人數(shù)的規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立;股份有限公司應(yīng)有2名至200名發(fā)起人。

(四)注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人在公司設(shè)立時一次足額繳納。在縣(市)設(shè)立小額貸款公司，有限責(zé)任公司注冊資本不得低于3000萬元(人民幣，下同)，在市(地)城區(qū)設(shè)立小額貸款公司，有限責(zé)任公司注冊資本不得低于4000萬元;設(shè)立股份有限公司注冊資本不得低于有限責(zé)任公司最低注冊資本的2倍。在貧困縣、小額貸款公司空白縣、享受國家級區(qū)域發(fā)展政策的縣(市、區(qū))、鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立小額貸款公司，最低注冊資本給予適當(dāng)降低，具體標(biāo)準(zhǔn)由省級主管部門制定。港澳臺資小額貸款公司最低注冊資本1億元。

(五)有必需的組織機構(gòu)和管理制度。

(六)有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員。

(七)有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。

(八)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第十一條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段?？h級主管部門負(fù)責(zé)對小額貸款公司的設(shè)立進行初審，市級主管部門對小額貸款公司的設(shè)立進行復(fù)審，省級主管部門對小額貸款公司的設(shè)立進行審批。

第十二條 籌建小額貸款公司，申請人應(yīng)提交下列文件和材料：

(一)籌建申請書;

(二)可行性研究報告;

(三)籌建工作方案;

(四)籌建人員名單及簡歷;

(五)發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近2年經(jīng)審計的會計報告。

第十三條 小額貸款公司的籌建期最長為自批準(zhǔn)之日起6個月?；I建期內(nèi)達到開業(yè)條件的，申請人可提交開業(yè)申請。

小額貸款公司申請開業(yè)，申請人應(yīng)提交以下文件和材料：

(一)開業(yè)申請書;

(二)公司章程;

(三)擬任職董事、監(jiān)事、高級管理人員的任職資格資料;

(四)法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明;

(五)企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書;

(六)營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

第十四條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員，除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：

(一)小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗及能力;

(二)小額貸款公司的高級管理人員應(yīng)具備從事相關(guān)經(jīng)濟工作8年以上或者從事銀行業(yè)工作5年以上的工作經(jīng)驗，具備大專以上(含大專)學(xué)歷。

第十五條 經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司，由省級主管部門出具批準(zhǔn)文件，并憑批準(zhǔn)文件在批準(zhǔn)之日起2個月內(nèi)，按正常程序辦理注冊、登記等手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并對外營業(yè)。小額貸款公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，還應(yīng)在5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)和人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料。

第十六條 小額貸款公司應(yīng)在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費。

第十七條 省級主管部門批準(zhǔn)籌建的小額貸款公司超過6個月不申請開業(yè)的，取消小額貸款公司籌建資格(不可抗力除外)。批準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司超過2個月不登記注冊或?qū)ν鉅I業(yè)的，廢止開業(yè)批準(zhǔn)文件并取消小額貸款公司籌建資格(不可抗力除外)。對有上述行為的小額貸款公司主出資人或主發(fā)起人自逾期之日起3年內(nèi)不得再出資或發(fā)起設(shè)立小額貸款公司。

第三章 股權(quán)設(shè)置和股東資格

第十八條 自然人、企業(yè)法人、其他社會組織可以向小額貸款公司投資入股。

第十九條 小額貸款公司最大股東應(yīng)是境內(nèi)或港澳臺地區(qū)企業(yè)法人，應(yīng)符合以下條件：

(一)企業(yè)注冊資本不低于100萬元;

(二)入股前上一末，企業(yè)凈資產(chǎn)不低于1500萬元，企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%(合并會計報表口徑，下同);

(三)入股前上兩連續(xù)盈利且利潤總額之和不低于600萬元;

(四)向省級主管部門申請籌建之日起，企業(yè)成立滿3年。

第二十條 其他投資入股小額貸款公司企業(yè)法人應(yīng)符合以下條件：

(一)財務(wù)狀況良好，入股前上兩連續(xù)盈利;

(二)年終分配后，資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%。

第二十一條 除上述條件外，最大股東和其他投資入股小額貸款公司企業(yè)法人還應(yīng)符合以下條件：

(一)在工商部門登記注冊，具有法人資格;

(二)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，無犯罪記錄和不良信用記錄;

(三)入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股;

(四)有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。擬入股的企業(yè)法人屬于企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營業(yè)績及經(jīng)營年限可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績和經(jīng)營年限計算。

第二十二條 境內(nèi)自然人或港澳臺地區(qū)自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：

(一)有完全民事行為能力;

(二)有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄和不良信用記錄;

(三)入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

第二十三條 其他社會組織作為小額貸款公司的出資人(發(fā)起人)，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件。

第二十四條 對于績優(yōu)企業(yè)(指自向省金融辦申請之日前成立滿4年以上，企業(yè)注冊資本不低于500萬元，入股前上一末企業(yè)資產(chǎn)總額不低于2億元，企業(yè)凈資產(chǎn)不低于5000萬元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%，入股前上兩連續(xù)盈利，兩年利潤總額之和不低于1000萬元的企業(yè)，下同)可作為主出資企業(yè)或主發(fā)起企業(yè)，在組建的第一家小額貸款公司開業(yè)滿一年且考核綜合評級達到條件后，可組建第二家小額貸款公司。第二家小額貸款公司注冊資本不得低于當(dāng)?shù)刈畹妥再Y本的2倍。同一企業(yè)最多可組建2家小額貸款公司，兩家小額貸款公司不得在同一市(地)的城區(qū)或同一縣(市)內(nèi)。

第二十五條 小額貸款公司最大股東持股比例不超過小額貸款公司股本總額的40%，其他股東持股比例不得超過小額貸款公司股本總額的20%，不得低于股本總額的5‰。港澳臺資小額貸款公司，最大股東持股比例最高可為60%。

第二十六條 企業(yè)股東的法人代表不得以自然人身份出資入股，企業(yè)股東的法人代表與自然人股東之間、自然人股東之間不得具有夫妻、父母子女關(guān)聯(lián)關(guān)系。

第二十七條 小額貸款公司在工商部門登記后，有限責(zé)任公司向股東簽發(fā)出資證明書，股份有限公司向認(rèn)繳股本的股東簽發(fā)記名股權(quán)證，作為股東所持股份和分紅的憑證。

第二十八條 小額貸款公司不得虛假出資或者抽逃出資。

第二十九條 小額貸款公司發(fā)起人或出資人持有的股份自小額貸款公司開業(yè)之日起滿1年且考核綜合評級達到條件，可向績優(yōu)企業(yè)轉(zhuǎn)讓。

除此之外，小額貸款公司發(fā)起人或出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。小額貸款公司董事和高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

第三十條 小額貸款公司實收資本變更后，必須相應(yīng)變更其注冊資本。

第四章 經(jīng)營管理

第三十一條 小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍包括：小額貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)。除此之外，不得從事其他經(jīng)營活動，不得對外投資，不得設(shè)立分支機構(gòu)。小額貸款公司不得進行任何形式的吸收公眾存款和集資活動。

第三十二條 小額貸款公司的經(jīng)營資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過2個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。

第三十三條 小額貸款公司在堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則。鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。

第三十四條 小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，在此區(qū)間的具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第三十五條 小額貸款公司的貸款利率管理、支付清算管理、金融統(tǒng)計和監(jiān)管報表、征信管理、現(xiàn)金管理按照《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)2008〕137號)規(guī)定執(zhí)行。

第三十六條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》要求健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第三十七條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。

第三十八條 小額貸款公司應(yīng)加強內(nèi)部控制，按照《中華人民共和國會計法》、《金融企業(yè)會計制度》等有關(guān)法律、法規(guī)和文件規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。

第三十九條 小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。

第四十條 小額貸款公司應(yīng)按要求向主管部門報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。

第四十一條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、為其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露。

第五章 機構(gòu)變更與終止

第四十二條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，報省級主管部門審批。

(一)變更名稱;

(二)變更注冊資本;

(三)變更營業(yè)場所;

(四)股東變更和股份轉(zhuǎn)讓;

(五)修改章程;

(六)變更組織形式;

(七)更換董事、監(jiān)事、高級管理人員。

第四十三條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn);

(二)股東大會決議解散;

(三)因公司合并或者分立需要解散;

(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷;

(五)人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》進行清算和注銷。

小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。

第四十四條 小額貸款公司因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)向省級主管部門繳回批準(zhǔn)開業(yè)文件，及時到工商部門辦理注銷登記，并予以公告。

第四十五條 各級主管部門要大力開展培訓(xùn)工作，提高小額貸款公司從業(yè)人員素質(zhì)。

第四十六條 建立小額貸款公司行業(yè)自律機制，組建行業(yè)協(xié)會，實施行業(yè)自律管理。行業(yè)協(xié)會要發(fā)揮“服務(wù)、維權(quán)、自律、合作”的職能作用，推動小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展。

第六章 監(jiān)督檢查

第四十七條 省工商局、人民銀行哈爾濱中心支行要根據(jù)自身職能指導(dǎo)和督促系統(tǒng)內(nèi)下屬機構(gòu)加強對小額貸款公司的監(jiān)督檢查。

第四十八條 市(地)、縣(市)政府(行署)要加強對民間借貸市場的規(guī)范整頓，為小額貸款公司創(chuàng)造公平的市場環(huán)境。市、縣級主管部門負(fù)責(zé)依法對小額貸款公司實施持續(xù)、動態(tài)的日常監(jiān)管，要建立多方聯(lián)動的協(xié)同監(jiān)管機制，組織工商、公安、人民銀行、銀監(jiān)等部門加強對小額貸款公司的監(jiān)督檢查，重點防范和處置吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法違規(guī)行為。工商部門要做好準(zhǔn)入把關(guān)，加強日常監(jiān)管和檢驗，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營。銀監(jiān)部門要根據(jù)地方政府主管部門的認(rèn)定申請，對小額貸款公司涉嫌從事非法集資的行為及時進行認(rèn)定。

第四十九條 人民銀行對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)督檢查，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)按要求向人民銀行分支機構(gòu)信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。

第五十條 全省建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測信息系統(tǒng)，實行網(wǎng)絡(luò)化、信息化監(jiān)管。

第五十一條 小額貸款公司應(yīng)建立發(fā)起人承諾制度，公司股東與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，依法行使權(quán)利并承擔(dān)風(fēng)險。

第五十二條 小額貸款公司應(yīng)向注冊地人民銀行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。獲得銀行融資的小額貸款公司，應(yīng)將融資信息及時報送小額貸款公司主管部門。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送所在地人民銀行分支機構(gòu)和中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第五十三條 各級主管部門要建立對小額貸款公司經(jīng)營服務(wù)質(zhì)量的考核體系和考核辦法，定期對小額貸款公司的經(jīng)營管理和服務(wù)質(zhì)量進行考核評價，并可將考核評價結(jié)果作為對小額貸款公司綜合評價、行政許可、享受優(yōu)惠政策以及高級管理人員履職評價的重要內(nèi)容。

第五十四條 小額貸款公司的資金運行由省級主管部門確定的合作銀行協(xié)助監(jiān)管。小額貸款公司有享受合作銀行優(yōu)先服務(wù)的權(quán)利，有遵守有關(guān)資金流向監(jiān)管協(xié)議的義務(wù)。

第五十五條 對小額貸款公司的違規(guī)行為，主管部門有權(quán)采取風(fēng)險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、建議吊銷營業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時進行整改，防范風(fēng)險。

第五十六條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中出現(xiàn)下列情形之一的，主管部門和相關(guān)部門應(yīng)依法責(zé)令其整改、罰款、停業(yè)整頓、吊銷營業(yè)執(zhí)照;構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任：

(一)非法集資、吸收公眾存款。

(二)以各種形式抽逃注冊資本金。

(三)擅自設(shè)立分支機構(gòu)的。

(四)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自變更登記事項的。

(五)未經(jīng)工商部門登記注冊擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營活動的。

(六)違反利率政策的。

(七)暴力催債。

(八)未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的。

(九)拒絕或者阻礙主管部門和有關(guān)部門依法監(jiān)管檢查的。

(十)不按照要求和規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的。

(十一)未按照規(guī)定進行信息披露的。

(十二)法律、法規(guī)授權(quán)工商、人民銀行、銀監(jiān)部門處理的其他情形。

第七章 附

則

第五十七條 農(nóng)墾、森工系統(tǒng)小額貸款公司的管理參照本辦法執(zhí)行。

第五十八條 本辦法自發(fā)布之日起30日后施行?！逗邶埥⌒☆~貸款公司管理辦法(暫行)》(黑政辦發(fā)2008〕68號)同時廢止。

第五篇：浙江省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見

浙江省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見

（浙政辦發(fā)〔2008〕46號）

為進一步落實全省金融工作會議精神，增加小企業(yè)和“三農(nóng)”貸款的供給，根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)?2008?23號）要求，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)就我省開展小額貸款公司試點工作，提出如下實施意見：

一、指導(dǎo)思想和基本原則

（一）指導(dǎo)思想。以省委“創(chuàng)業(yè)富民、創(chuàng)新強省”總戰(zhàn)略為指導(dǎo)，積極穩(wěn)妥開展小額貸款公司試點工作，進一步改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，有效配置金融資源，規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)，為改善民生、促進就業(yè)、構(gòu)建和諧社會提供多層次的金融要素支持。

（二）基本原則。根據(jù)法律法規(guī)和有關(guān)政策，按照試點先行、有序推進的原則，在各縣域進行試點，并在取得經(jīng)驗基礎(chǔ)上逐步擴大小額貸款公司的范圍；按照嚴(yán)格監(jiān)管、規(guī)范運作的原則，從嚴(yán)控制準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，制定明確的操作程序，確保參照金融企業(yè)制度規(guī)范運作；按照明確職責(zé)、防范風(fēng)險原則，各級政府、監(jiān)管部門和試點企業(yè)要明確分工，各司其職，做好風(fēng)險管理、防范和處置工作；按照“小額、分散”的貸款原則，確保試點企業(yè)嚴(yán)格經(jīng)營范圍，堅持小額貸款的經(jīng)營取向，切實為小企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)。

二、明確職責(zé)，加強試點工作的組織領(lǐng)導(dǎo)

（一）在省政府領(lǐng)導(dǎo)下，積極穩(wěn)妥地開展試點工作。省金融辦是全省小額貸款公司試點工作的省級牽頭協(xié)調(diào)部門，會同省工商局、浙江銀監(jiān)局和人行杭州中心支行建立聯(lián)席會議，其主要職能：一是共同制訂試點工作實施意見及相關(guān)的管理辦法；二是對市、縣（市、區(qū)）試點申報方案進行審核；三是溝通信息，指導(dǎo)縣（市、區(qū)）政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風(fēng)險處置工作。

（二）各市政府及市級有關(guān)部門負(fù)責(zé)本地小額貸款公司的政策宣傳和協(xié)調(diào)指導(dǎo)工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，轉(zhuǎn)報縣級政府有關(guān)試點方案，監(jiān)測分析防范本地小額貸款公司的風(fēng)險。

（三）明確縣級政府的權(quán)責(zé)。試點縣（市、區(qū)）政府組織開展小額貸款公司的試點工作，確定試點對象，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料初審工作，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任，并組織工商、公安、銀監(jiān)、人行等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。各地小額貸款公司的日常監(jiān)管職能由縣級工商部門承擔(dān)。

三、試點工作部署

按照省政府的統(tǒng)一部署，各縣（市、區(qū)）政府要認(rèn)真選擇試點對象，有條件、分步驟地推進試點工作。對試點的小額貸款公司，要制定明確的金融風(fēng)險防范措施，落實相應(yīng)的處置責(zé)任，銀監(jiān)、人行、工商部門要穩(wěn)妥配合各級政府積極有序地推進試點工作，防止一哄而上、擅自設(shè)立小額貸款公司。

開展小額貸款公司試點的具體方案是：原則上在每個縣（市、區(qū)）設(shè)立1家小額貸款公司；列入省級綜合配套改革試點的杭州市、溫州市、嘉興市、臺州市可增加5家試點名額，義烏市可增加1家試點名額。在一個市內(nèi)，若有縣（市、區(qū)）沒有提出試點申請的，其試點名額可在同一市域范圍內(nèi)調(diào)劑。

試點工作時間安排：

第一階段（2008年7月）：制定并出臺《浙江省小額貸款公司暫行管理辦法》；召開全省會議，進行試點工作部署。

第二階段（2008年7月至8月）：試點縣（市、區(qū)）政府負(fù)責(zé)小額貸款公司的籌建組織工作，確定參加組建小額貸款公司的股東對象，試點申報材料由試點縣（市、區(qū)）政府上報。

第三階段（2008年9月至10月）：小額貸款公司經(jīng)審核、依法注冊登記后，正式開展小額貸款業(yè)務(wù)。

第四階段（2009年1月以后）：在總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，進一步完善小額貸款公司的各項制度，根據(jù)實際情況和縣級政府的要求，在風(fēng)險可控的前提下，逐步加大在全省的推廣力度。

四、制定嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度，確保試點公司規(guī)范運作

（一）明確小額貸款公司的準(zhǔn)入門檻。小額貸款公司主發(fā)起人要從管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的當(dāng)?shù)孛駹I骨干企業(yè)中選擇，要求凈資產(chǎn)不低于5000萬元（欠發(fā)達縣域不低于2000萬元）、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%、連續(xù)三年贏利且利潤總額在1500萬元（欠發(fā)達縣域600萬元）以上。在縣級政府的組織指導(dǎo)下，由主發(fā)起人為主協(xié)商選擇其他股東，其他股東應(yīng)在誠信記錄、經(jīng)營管理上符合相應(yīng)的資格，主發(fā)起人持股不超過20%，其他單個股東和關(guān)聯(lián)股東持股不超過10%。根據(jù)浙江實際情況，提高小額貸款公司注冊資本，設(shè)立為有限責(zé)任公司的，不得低于5000萬元（欠發(fā)達縣域不低于2000萬元）；設(shè)立為股份有限公司的，不得低于8000萬元（欠發(fā)達縣域不低于3000萬元）。試點期間，注冊資本的上限為2億元（欠發(fā)達縣域為1億元）。對于切實服務(wù)小企業(yè)和“三農(nóng)”、規(guī)范經(jīng)營的小額貸款公司，1年后允許增資擴股。要優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，合理設(shè)置大、中、小股東的持股比例，既要防止小額貸款公司被少數(shù)大股東控制，又要防止股權(quán)過于分散，造成無主要股東負(fù)責(zé)或內(nèi)部人控制；鼓勵引入熟悉金融業(yè)務(wù)、管理運行規(guī)范的企業(yè)入股。

（二）選擇合適的高管人員，確保小額貸款公司的穩(wěn)健經(jīng)營。小額貸款公司要完善法人治理結(jié)構(gòu)，強化內(nèi)控機制，建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。對第一批試點公司的高管人員任職資格適當(dāng)從嚴(yán)，要求熟悉金融業(yè)務(wù)、有金融從業(yè)經(jīng)歷并具備較強的金融合規(guī)經(jīng)營意識，確保第一批試點成功。

（三）科學(xué)設(shè)置各項監(jiān)管指標(biāo)，嚴(yán)格各項規(guī)章制度。小額貸款公司不得進行任何形式的內(nèi)外部集資和吸收公眾存款，從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。堅持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，小額貸款公司的70%資金應(yīng)發(fā)放給貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5%。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款。

五、實行嚴(yán)格監(jiān)管措施，嚴(yán)防小額貸款公司風(fēng)險

省級有關(guān)部門要指導(dǎo)和督促各級政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警和防范風(fēng)險，指導(dǎo)市、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風(fēng)險。

市、縣（市、區(qū)）政府要建立風(fēng)險防范機制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實監(jiān)管責(zé)任。工商部門做好準(zhǔn)入把關(guān)、加強日常巡查和信用監(jiān)管，強化檢查，確保合規(guī)經(jīng)營；銀監(jiān)部門對非法或變相非法吸收公眾存款及非法集資的行為，要及時認(rèn)定；人行分支機構(gòu)要加強對小額貸款公司資金流向的動態(tài)監(jiān)測，強化對貸款利率的監(jiān)督檢查，及時認(rèn)定和查處高利貸違法行為。

小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級政府負(fù)責(zé)組織有關(guān)職能部門及時查處，吊銷營業(yè)執(zhí)照，追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任，并報省有關(guān)部門取消其小額貸款試點資格。

六、小額貸款公司的扶持政策

（一）加強對小額貸款公司的政策扶持。各級政府要加強對小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策，明確小額貸款公司納入全省小企業(yè)貸款和“三農(nóng)”貸款風(fēng)險補償范圍。

（二）引導(dǎo)小額貸款公司規(guī)范發(fā)展。省金融辦會同工商、銀監(jiān)和人行部門，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。各地在試點期間擅自設(shè)立的小額貸款公司不得推薦改制為村鎮(zhèn)銀行。

開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各級政府要切實做好試點工作的組織實施，確保試點工作順利進行。

浙江省人民政府辦公廳 二○○八年七月二日