第一篇：湖南省小額貸款公司試點工作實施意見

湖南省小額貸款公司試點工作實施意見

來源： 作者： 發(fā)布日期：2010-10-09 根據(jù)國務院辦公廳《關于當前金融促進經(jīng)濟發(fā)展的若干意見》（國辦發(fā)[2008]126號）和中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號）文件精神，為穩(wěn)步推進我省小額貸款公司試點工作，現(xiàn)提出以下實施意見：

一、指導思想

以科學發(fā)展觀為指導，完善農(nóng)村金融組織服務體系，積極穩(wěn)妥開展小額貸未公司試點，加大對中小企業(yè)、“三農(nóng)”領域及縣域經(jīng)濟發(fā)展的支持力度，促進全省經(jīng)濟社會發(fā)展。

二、基本原則

堅持“試點先行、有序推進，嚴格準入、規(guī)范運作，有效監(jiān)管、防范風險”的基本原則。在各市州選擇部分縣市區(qū)開展試點，在取得經(jīng)驗基礎上，逐步擴大試點范圍；明確市場準入條件和審批流程，堅持規(guī)范運作和從嚴把關、從嚴審批；省、市、縣建立聯(lián)合監(jiān)管機制，明確監(jiān)管責任和監(jiān)管主體，對小額貸款公司實行依法管理、屬地管理和自我管理，加強風險防范與處置，確保試點工作取得成效。

三、試點范圍

結(jié)合我省實際，在符合條件的市州首批選擇1-2個縣市區(qū)開展小額貸款公司試點，其中，長株潭地區(qū)可視情況適當增加試點縣市區(qū)名額。列入試點的縣市區(qū)，試點期間限設立1家小額貸款公司。

四、設立條件

申請設立小額貸款公司，除符合《中華人民共和國公司法》中國銀監(jiān)會、中國人民銀行銀監(jiān)發(fā)[2008]23號文件的有關規(guī)定外，還須具備以下條件：

1、出具風險處置承諾。開展小額貸款公司試驗點，須先由試點縣市區(qū)政府出具愿意承擔風險防范和處置責任的相關承諾，并明確具體部門擔負小額貸款公司日常監(jiān)管工作。

2、選擇合適主發(fā)起人。申請設立小額貸款公司，主發(fā)起人一般不得超過2個，由試點縣市區(qū)政府按照“審慎經(jīng)營、防范風險”的原則，擇優(yōu)選擇確定。

主發(fā)起人應為注冊地在試點縣市區(qū)所屬市州境內(nèi)的企業(yè)法人，且市場信譽良好、經(jīng)營管理規(guī)范、實力較為雄厚，企業(yè)及法定代表人無違法及不良信用記錄。經(jīng)審計，最近一個會計年度報告末凈資產(chǎn)不低于1000萬元、資產(chǎn)負債率不高于70%、最近兩個會計年度末凈連續(xù)贏利且利潤總額在500萬元以上。

經(jīng)市州政府批復同意，試點縣市區(qū)可選擇自然人作為主發(fā)起人。自然人作為主發(fā)起人，須同時具備以下條件：擁有試點縣市區(qū)常住戶口；具備完全民事行為能力且無違法犯罪或不良信用記錄；非黨政機關、人民團體、國有企事業(yè)單位及金融機構(gòu)在職人員；經(jīng)有資質(zhì)的中介機構(gòu)評估并出具報告，個人權屬清晰且無異議資產(chǎn)在3000萬元以上（不含抵押、擔保類資產(chǎn)）。

3、設定最低注冊資本。小額貸款公司屬于有限責任公司性質(zhì)的，注冊資本不低于2000萬元；屬于股份有限公司性質(zhì)的，注冊資本不低于3000萬元。試點期間，注冊資本上限不得超過2億元（含增資擴股）。對經(jīng)營規(guī)范、運行良好且需補充資本的小額貸款公司，設立滿一年后經(jīng)審核批準允許增資擴股。

4、股權結(jié)構(gòu)設置合理。小額貸款公司應合理設置股權結(jié)構(gòu)，股東人數(shù)符合相關規(guī)定。主發(fā)起人為1人的，主發(fā)起人及其關聯(lián)股東合計持股不得超過注冊資本總額的30%；主發(fā)起人為2人的，主發(fā)起人及其關聯(lián)股東合計持股不得超過40%；其他單個股東及其關聯(lián)股東合計持股不得超過10%；單一股東持股不得低于1%。股東出資，須接受股東資格及資金來源審查。

5、資本來源真實合法。小額貸款公司資金來源限為股東繳納的資本金、損贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。股東繳納的資本金須為自有資金，來源真實合法，且應全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次性足額繳納，不得用銀行貸款或融入資金投資入股，嚴禁社會集資、借資或以委托理財?shù)刃问饺牍?。股東一旦出資，除依法轉(zhuǎn)讓股份或公司解散外，不得抽逃或轉(zhuǎn)移出資。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金余額，不得超過公司資本凈額的50%。

6、實行任職資格審查。擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員應符合《中華人民共和國公司法》有關規(guī)定，無違法犯罪及不良信用記錄，具備與其履行職責相適應的知識、經(jīng)驗及能力；高級管理人員還應熟悉金融業(yè)務，有金融從業(yè)經(jīng)歷，并具備較強的金融合規(guī)經(jīng)營意識。

五、審批程序

開展小額貸款公司試噗，須先按照“市州推薦、省審批”的原則確定試點縣市區(qū)名單，再按規(guī)定的審批程序申請設立小額貸款公司。

1、籌建申請。試點縣市區(qū)政府擇優(yōu)選擇并確定小額貸款公司主發(fā)起人后，由主發(fā)起人提出籌建申請并報送相關材料。報關材料主要包括：籌建申請書、籌建方案、可行性報告、發(fā)起人（出資人）出資協(xié)議書、股東基本情況、股東責任承諾書、工商部門預先核定的企業(yè)名稱等。

主發(fā)起人報送的籌建申請書及相關材料先經(jīng)試點縣市區(qū)和市州政府審查合格并簽署意見后再報省地方金融證券辦。符合籌建條件的，準予籌建。

2、開業(yè)申請。小額貸款公司獲準籌建后，主發(fā)起應盡快開展申請驗資、召開股東大會、起草公司章程及管理制度、選擇高管層和申請開業(yè)等籌建工作。籌建工作基本完成后，由發(fā)起人向省地方金融證券辦提出開業(yè)申請并報送經(jīng)市、縣兩級政府審查同意的相關材料。報送材料除包括籌建申請階段材料外，還應包括：主發(fā)起人財務審計報告、驗資報告、股東大會決議、公司章程及管理制度、股東關聯(lián)情況法律意見書，擬任董事、監(jiān)事、高管人員基本情況與任職資格審批表、營業(yè)場所所有權或使用權證明文件等相關材料。其中主發(fā)起人財務審計報告、驗資報告、股東關聯(lián)史法律意見書須具備資質(zhì)資格的中介機構(gòu)出具。

省地方金融證券辦受理相關材料后，組織進行開業(yè)審查。符合條件的，予以批準。

3、掛牌營業(yè)。小額貸款公司獲準開業(yè)后，憑批復原件分別到所在地市、縣級工商行政管理部門申請辦理注冊登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照。同時在規(guī)定期限內(nèi)完成稅務登記、申領貸款卡和向所屬公安機關、財政部門、銀監(jiān)部門、人民銀行分支機構(gòu)報送相關資料等工作，實現(xiàn)掛牌營業(yè)并辦理小額貸款業(yè)務。

獲準開業(yè)的小額貸款公司，應自批復之日起45個工作日內(nèi)實現(xiàn)掛牌營業(yè)。在規(guī)定期限內(nèi)無法掛牌營業(yè)的，須在期限滿前15日向?qū)徟鷻C關說明情況并呈報延期開業(yè)申請。

六、資金運用

經(jīng)批準設立的小額貸款公司，僅限辦理發(fā)放小額貸款及向企業(yè)和個人提供財務咨詢等相關業(yè)務，不得以任何形式吸收公眾存款或非法集資。試點期間，小額貸款公司不得跨試點所在地縣市區(qū)行政區(qū)劃范圍經(jīng)營。

小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微小型企業(yè)提供信貸服務，擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。

小額貸款公司應嚴格執(zhí)行有關利率政策及規(guī)定，發(fā)放貸款利率上限不得超過即期人民銀行公布的貸款基準利率的4倍，下限不得低于同期貸款基準利率的0.9倍。

七、監(jiān)督管理

對小額貸款公司，按照“誰試點，誰負責”的原則，建立“政府牽頭、部門配合、上下聯(lián)動、依法管理”的監(jiān)督管理機制。小額貸款公司的日常監(jiān)管和風險處置，主要由市州及試點縣市區(qū)兩級政府負責承擔，試點縣市區(qū)政府為小額貸款公司風險防范與處置的第一責任人。小額貸款公司由于經(jīng)營管理不善導致的經(jīng)營風險和市場風險，由企業(yè)自行承擔。

省有關部門結(jié)合職責分工，負責加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理。省地方金融證券辦負責受理并審批小額貸款公司籌建申請和開業(yè)申請，對小額貸款公司有關重大事項及高管層任職資格進行審查，牽頭制定小額貸款公司相關管理辦法并組織實施。財政部門負責對小額貸款公司加強財務管理及財務風險監(jiān)管。工商行政管理部門負責小額貸款公司工商注冊登記、變更、注銷、年檢等工作。銀監(jiān)部門負責監(jiān)測監(jiān)管金融機構(gòu)小額貸款公司融資使用情況。人民銀行長沙中心支行負責監(jiān)測小額貸款公司資金流向和貸款的利率政策執(zhí)行情況，開展反洗錢安全監(jiān)管。省處置非法集資聯(lián)席會議辦公室負責協(xié)調(diào)查處小額貸款公司非法或變相非法吸收公眾存款及非法集資行為。公安部門負責對小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款及其他非金融活動等違法犯罪行為實行打擊。

試點縣市區(qū)政府必須明確專門的監(jiān)管部門。監(jiān)管部門負責對小額貸未公司經(jīng)營管理情況實行持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，定期組織開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，及時掌握其財務、經(jīng)營和融資信息，逐月向市州金融證券辦報送小額貸款公司經(jīng)營情況。各市州金融證券辦負責按季度向省地方金融證券辦報送市州轄區(qū)小額貸款公司經(jīng)營情況。

小額貸款公司屬企業(yè)法人，堅持自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束，共合法經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。小額貸款公司增資擴股、重大股權轉(zhuǎn)讓、股權質(zhì)押、高管層變更等重大事項，須按規(guī)定程序?qū)嵭小跋葘徟?、后實施”。按照財政部財金[2008]185號文件規(guī)定，小額貸款公司執(zhí)行《金融企業(yè)財務規(guī)則》（財政部令第三階段2號），從事信貸業(yè)務執(zhí)行相關金融財務管理制度。各縣市區(qū)設立的小額貸款公司，應定期向同級財政部門報送財務報表。各地要逐步建立和完善小額貸款行業(yè)協(xié)會組織，加強行業(yè)自律與管理。

八、風險處置

省、市、縣三級建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測和風險預警機制，組織相關部門加強對小額貸款公司利率、資金流向的跟蹤監(jiān)測，嚴厲打擊小額貸款公司涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款、發(fā)放高利貸、洗錢及暴力催債等違法犯罪行為。

第二篇：新疆關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見

新疆維吾爾自治區(qū)人民政府關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見

（新政發(fā)?2008?89號）

伊犁哈薩克自治州，各州、市、縣（市）人民政府，各行政公署，自治區(qū)人民政府各部門、各直屬機構(gòu)：

為加強和改善地方金融服務，有效增加小企業(yè)和“三農(nóng)”貸款供給，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)?2008?23號）、《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》（銀發(fā)?2008?137號）要求，現(xiàn)就我區(qū)開展小額貸款公司試點工作提出如下實施意見：

一、指導思想和基本原則

（一）指導思想。以“三個代表”重要思想和科學發(fā)展觀為指導，認真貫徹黨的十七大、十七屆三中全會和自治區(qū)黨委七屆七次全委（擴大）會議精神，以服務“三農(nóng)”和小企業(yè)為宗旨，積極穩(wěn)妥發(fā)展小額貸款，規(guī)范和引導民間融資，有效動員和配置金融資源，進一步改善農(nóng)村金融服務，為推進社會主義新農(nóng)村建設和構(gòu)建和諧社會提供多層次的金融支持。

（二）基本原則。一是按照試點先行、有序推進的原則。根據(jù)試點的運行效果、市場需求等實際情況，適時擴大試點范圍。二是堅持嚴格監(jiān)管、規(guī)范運作的原則。嚴格控制準入標準，制定明確的操作程序，確保參照金融企業(yè)制度規(guī)范運作。三是堅持明確職責、防范風險原則。各級政府、監(jiān)管部門和試點企業(yè)要明確分工，各司其職，做好風險管理、防范和處置工作。四是堅持“小額、分散”的貸款原則。確保試點企業(yè)嚴格在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)經(jīng)營，堅持小額貸款的經(jīng)營取向，切實為小企業(yè)和“三農(nóng)”服務。

二、明確職責，加強試點工作的組織領導

開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各級政府、各部門要切實做好試點工作的組織實施，確保試點工作順利進行。各有關職能部門要緊密協(xié)作，盡快建立“歸口管理、屬地負責、部門協(xié)作、確保穩(wěn)定”的小額貸款公司監(jiān)督管理體系，提高審批監(jiān)管和服務水平，既要幫助小額貸款公司摸索商業(yè)性的、可持續(xù)性的成功模式，又要避免小額貸款公司釀成風險。

（一）自治區(qū)金融工作辦公室是全區(qū)小額貸款公司試點歸口管理部門，負責研究擬定試點工作的管理辦法和行業(yè)規(guī)劃，審批小額貸款公司的設立，牽頭建立監(jiān)督管理協(xié)作機制，開展小額貸款公司風險評價，匯總和發(fā)布有關政策管理信息，指導和督促各地州市做好監(jiān)督管理和風險處置工作。

（二）各地州市人民政府（行署）負責對本轄區(qū)小額貸款公司試點工作的規(guī)劃、指導、規(guī)范和管理。具體包括：指定主管部門，統(tǒng)籌規(guī)劃小額貸款公司布局，牽頭建立監(jiān)督管理協(xié)作機制，組織開展對轄屬小額貸款公司的統(tǒng)計監(jiān)測，指導和督促查處有關違法違規(guī)問題，防范和處置金融風險。

（三）各試點縣（市）人民政府具體負責小額貸款公司試點工作的組織實施，明確縣級主管部門，落實監(jiān)督管理責任，具體包括：確定試點對象，審定籌建方案，做好對申報材料的初審工作，開展非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，查處違法違規(guī)行為，處置金融風險等。試點縣（市）人民政府是轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置的第一責任人，要組織協(xié)調(diào)當?shù)劂y監(jiān)、人行、工商、公安等職能部門，加強對小額貸款公司的持續(xù)監(jiān)管和風險預警，跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸及未經(jīng)審批擅自設立小額貸款公司和擅自擴大經(jīng)營范圍等金融違法違規(guī)活動。

三、試點工作部署

結(jié)合自治區(qū)實際，試點階段原則上在烏魯木齊市批設3-5家，其他地州市各批設1家小額貸款公司。各地州市、試點縣（市）要按照自治區(qū)統(tǒng)一部署，統(tǒng)籌規(guī)劃，合理布局，有條件、分步驟地推進試點工作。對試點設立的小額貸款公司，要制定明確的風險防范措施，落實相應的處置責任，中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)、中國人民銀行分支機構(gòu)、工商行政管理部門要認真履行監(jiān)管職責，積極配合各級政府做好試點工作，確保試點工作有序推進。

自治區(qū)金融辦要商有關部門盡快研究制定《新疆維吾爾自治區(qū)小額貸款公司試點管理暫行辦法》。試點縣（市）人民政府負責做好小額貸款公司的籌建組織工作，確定小額貸款公司發(fā)起人，對試點申報材料進行初審，經(jīng)所在地州市人民政府（行署）審核后，報自治區(qū)金融辦審批。2009年底前，在總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎上，進一步完善小額貸款公司的各項制度，根據(jù)實際情況，在風險可控的前提下，逐步在全區(qū)推廣。

四、制定嚴格的準入制度，確保試點公司規(guī)范運作

（一）明確小額貸款公司的準入門檻。小額貸款公司的投資人包括境內(nèi)自然人、企業(yè)法人及其他經(jīng)濟組織。在縣（市）人民政府的組織指導下，由主發(fā)起人為主自愿協(xié)商選擇其他出資人，出資人應符合國家和自治區(qū)規(guī)定的有關條件。根據(jù)我區(qū)實際情況，小額貸款公司注冊在縣及縣以下的，有限責任公司注冊資本不得低于500萬元，股份有限公司注冊資本不得低于1000萬元；注冊在地州政府（行署）所在城市（包括克拉瑪依市、石河子市、五家渠市）的，有限責任公司注冊資本不得低于2000萬元，股份有限公司注冊資本不得低于4000萬元；注冊在烏魯木齊市的，有限責任公司注冊資本不得低于5000萬元，股份有限公司注冊資本不得低于10000萬元。注冊在烏魯木齊市的，須同時在縣及縣以下設立不少于1個小額貸款公司營業(yè)機構(gòu)。對于切實服務小企業(yè)和“三農(nóng)”、規(guī)范經(jīng)營的小額貸款公司，一年后允許增資擴股。要優(yōu)化股權結(jié)構(gòu)，合理設置大、中、小股東的持股比例，既要防止小額貸款公司被少數(shù)大股東控制，又要防止股權過于分散，造成無主要股東負責或內(nèi)部人控制。鼓勵熟悉金融政策和業(yè)務、管理運行規(guī)范的企業(yè)作為小額貸款公司的發(fā)起人。

（二）小額貸款公司要完善法人治理結(jié)構(gòu)，強化內(nèi)控機制，明確貸款流程和操作規(guī)范，完善貸款管理制度，建立全面有效的風險管理體系。

（三）科學設置各項監(jiān)管指標，嚴格各項規(guī)章制度。小額貸款公司不得進行任何形式的內(nèi)外部集資和吸收公眾存款，從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50％。堅持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，單戶貸款余額不得超過資本金的5％。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款。

（四）選配符合任職資格的高管人員，促進小額貸款公司穩(wěn)健經(jīng)營，確保試點工作順利實施。

五、實行嚴格的監(jiān)管措施，嚴防小額貸款公司風險自治區(qū)金融辦要同自治區(qū)工商局、公安廳、人民銀行烏魯木齊中心支行、新疆銀監(jiān)局等部門建立聯(lián)席會議制度，加強監(jiān)督管理協(xié)作，建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預警和防范風險。各級工商行政管理部門要強化檢查，依法嚴查未經(jīng)審批擅自擴大業(yè)務范圍、擅自設立小額貸款公司機構(gòu)等違法違規(guī)行為，確保小額貸款公司合法合規(guī)經(jīng)營。中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)要對非法吸收或變相吸收公眾存款、非法集資的行為及時認定。中國人民銀行分支機構(gòu)要加強對小額貸款公司資金流向的動態(tài)監(jiān)測，強化對貸款利率的監(jiān)督檢查，及時認定和查處高利貸違法行為，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。公安部門要及時查處吸收和變相吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法犯罪行為。

小額貸款公司實行屬地管理原則。各地州市人民政府（行署）負責指導、督促防范和處置風險，各試點縣（市）人民政府要把好初審關，落實監(jiān)督管理責任。對存在風險隱患和違規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，所在縣（市）人民政府有權責令整改，情節(jié)特別嚴重、逾期未整改或其行為嚴重危及公司穩(wěn)健運行、損害客戶合法權益的，有權責令停業(yè)整頓。小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有未經(jīng)審批擅自設立機構(gòu)、非法集資、吸收和變相吸收公眾存款等嚴重違法違規(guī)行為的，由所在縣（市）人民政府負責查處，經(jīng)征求所在地州市人民政府（行署）意見后，報自治區(qū)金融辦取消小額貸款公司試點資格。尚不構(gòu)成犯罪的，依法追究其主要責任人員的責任，構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責任。

六、小額貸款公司的扶持政策

自治區(qū)金融辦要會同工商、銀監(jiān)和人行等職能部門，每年對小額貸款公司進行分類評價，引導小額貸款公司健康發(fā)展。小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎上，按照有關規(guī)定規(guī)范改制為村鎮(zhèn)銀行。

二○○八年十二月十七日

發(fā)布部門：新疆自治區(qū)政府 發(fā)布日期：2008年12月17日 實施日期：2008年12月17日(地方法規(guī))

第三篇：%BC展小額貸款公司試點工作的實施意見

關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見

（省政府金融辦 二○○八年九月十九日）

為進一步完善農(nóng)村金融服務體系，正確引導和規(guī)范民間融資，更好地支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展，根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號），省政府決定在全省開展小額貸款公司試點工作?，F(xiàn)提出如下實施意見：

一、指導思想和基本原則

（一）指導思想。以科學發(fā)展觀為指導，強化農(nóng)村金融服務，支持縣域經(jīng)濟發(fā)展，努力拓展金融服務“三農(nóng)”和中小企業(yè)新領域，有效配置金融資源，推進我省全面建設小康社會進程。

（二）基本原則。按照試點先行、有序推進的原則，在全省范圍內(nèi)選取3-5個縣市區(qū)進行試點（原則上1個試點縣只設立1家小額貸款公司），并在取得經(jīng)驗的基礎上逐步擴大范圍；按照政府引導、市場運作的原則，各級政府要認真承擔起對試點工作的領導、組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督職責，小額貸款公司應執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務，自主經(jīng)營、自負盈虧、自我約束、自擔風險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉；按照嚴格監(jiān)管、防范風險的原則，各級政府和監(jiān)管部門要明確分工、各司其職，做好風險管理、防范和處置工作。

二、組織實施

（一）省政府金融辦是全省小額貸款公司試點工作的省級牽頭協(xié)調(diào)部門，會同省工商局、人行蘭州中心支行和甘肅銀監(jiān)局建立聯(lián)席會議制度。其主要職責：一是制定全省小額貸款公司試點工作的相關管理辦法；二是對試點市州、縣市區(qū)小額貸款公司籌建和開業(yè)進行審查、核準；三是指導試點市州、縣市區(qū)政府及相關部門做好監(jiān)督管理和風險處置工作。

（二）確定試點的市州、縣市區(qū)政府要明確小額貸款公司試點工作的管理部門和人員。市州政府要做好小額貸款公司籌建和開業(yè)的復審工作；縣市區(qū)政府負責組織開展小額貸款公司試點工作，做好小額貸款公司申報材料的初審，承擔小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置責任，組織工商、公安、人行和銀監(jiān)等職能部門跟蹤監(jiān)管小額貸款公司資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。

三、小額貸款公司的性質(zhì)和設立條件

（一）小額貸款公司是指在本省境內(nèi)依法設立的不吸收公眾存款、經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。

（二）小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權，以全部財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

（三）小額貸款公司的名稱應由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

（四）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2至200名發(fā)起人，其中需有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。

（五）小額貸款公司主發(fā)起人原則上應當是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的企業(yè)，凈資產(chǎn)1000萬元以上且資產(chǎn)負債率不高于70％，近3年連續(xù)贏利且3年凈利潤累計總額在300萬元以上。在當?shù)卣慕M織指導下，主發(fā)起人為主協(xié)商確定小額貸款公司的其他股東。除上述條件外，主發(fā)起人和其他企業(yè)法人股東應符合以下條件：

1．在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

2．企業(yè)法人代表無犯罪記錄；

3．企業(yè)無不良信用記錄；

4．財務狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利；

5．有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。

自然人投資入股小額貸款公司，應符合以下條件：

1．有完全民事行為能力；

2．無犯罪記錄和不良信用記錄；

3．有較強的抗風險能力和資金實力；

4．具備一定的經(jīng)濟金融知識。

（六）申請小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應符合《公司法》規(guī)定的條件外，還應符合下列條件：

1．小額貸款公司董事應具備與其履行職責相適應的金融知識，具備大專以上（含大專）學歷，從事相關經(jīng)濟工作3年以上；

2．小額貸款公司的董事長和經(jīng)理應從事銀行業(yè)工作2年以上，或者從事相關經(jīng)濟工作5年以上，具備大專以上（含大專）學歷。

（七）小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于1000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于2000萬元，試點期間，小額貸款公司注冊資本上限原則上不超過1億元。小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不得超過注冊資本的20％。單個自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本的10％，不得低于注冊資本的5‰。對于切實服務“三農(nóng)”和中小企業(yè)、規(guī)范經(jīng)營、效益良好需增資擴股的小額貸款公司，增資擴股方案經(jīng)當?shù)卣猓瑘笫≌鹑谵k審批后到當?shù)毓ど坦芾聿块T辦理有關變更手續(xù)。

（八）設立小額貸款公司的全體投資人共同成立籌備工作小組，籌備工作小組應向試點縣市區(qū)政府主管部門提出籌建申請，主要包括籌建申請書、可行性研究報告以及股東承諾書等相關材料。

（九）試點縣市區(qū)政府主管部門對小額貸款公司籌建材料認真初審把關，選取2-3家，經(jīng)市州政府同意報省政府金融辦審核批準后，正式開始籌建，籌備期2個月。

（十）小額貸款公司應持省政府金融辦同意開業(yè)的審批文件60日內(nèi)在當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照，并在5個工作日內(nèi)向當?shù)毓矙C關、中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)報送相關設立資料。

四、小額貸款公司的資金來源和業(yè)務規(guī)定

（一）小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。不得進行任何形式的內(nèi)外部集資和吸收公眾存款。

（二）小額貸款公司正式掛牌開業(yè)前一周，將全部注冊資金從驗資賬戶轉(zhuǎn)入與試點縣市區(qū)主管部門簽訂承諾書的相關銀行。

（三）在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余

額，不得超過資本凈額的50％。

（四）小額貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務為：

1．辦理各項小額貸款；

2．辦理小企業(yè)發(fā)展、管理、財務等咨詢業(yè)務；

3．其他經(jīng)批準的業(yè)務。

（五）堅持面向“三農(nóng)”和為中小企業(yè)提供信貸服務，小額貸款公司用于支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)的貸款比例不得低于70％。

（六）按照“小額、分散”原則，嚴格控制大額放貸，小額貸款公司對同一借款人貸款余額不超過30萬元，發(fā)放給小額借款人貸款總額不低于小額貸款公司資本金的70％，其余30％資本金對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本金的5％。

（七）小額貸款公司貸款利率最高不超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的09倍。

（八）小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

（九）小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款。小額貸款公司不得跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務，不得對外投資，不得設立分支機構(gòu)。

（十）小額貸款公司應加強內(nèi)部控制，按照國家有關規(guī)定建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映企業(yè)業(yè)務活動和財務活動。

五、小額貸款公司的監(jiān)督管理

（一）小額貸款公司的日常監(jiān)管工作由試點縣市區(qū)指定的管理部門負責。

（二）小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務報表和業(yè)務經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，省政府金融辦有權要求公司以適當方式，適時向社會披露其中部分內(nèi)容或全部內(nèi)容。

（三）省政府金融辦要指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，試點縣市區(qū)政府主管部門要建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，小額貸款公司除定期向動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務信息外，還應提供融資情況、高管人員、股權變動質(zhì)押等情況。

（四）與試點縣市區(qū)政府主管部門簽訂承諾書的銀行要加強對小額貸款公司資金的監(jiān)督。每月10日前將小額貸款公司上月的資金往來及銀行存款余額等情況報試點縣市區(qū)管理部門。

（五）中國人民銀行分支機構(gòu)對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應向當?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)申領貸款卡并定期報送利率監(jiān)測相關報表；應向當?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務信息。

（六）小額貸款公司應建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100％以上，全面覆蓋風險。

（七）小額貸款公司以及向小額貸款公司提供融資的銀行，應將融資信息及時報送小額貸款公司所在縣級政府主管部門、中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)。提供融資的銀行應跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

（八）小額貸款公司在經(jīng)營過程中，如有違反本意見規(guī)定的行為，情節(jié)較輕的，由當?shù)卣鞴懿块T采取風險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢和罰款等措施，督促其及時整改。如有非法集資、變相吸收公眾存款、高息放貸等嚴重違法違規(guī)行為，由縣級政府組織有關職能部門及時查處，并報省政府金融辦取消其試點資格，吊銷營業(yè)執(zhí)照，追究公司主要負責人的法律責任。

六、小額貸款公司的終止

（一）小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

1．公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

2．股東大會決議解散；

3．因公司合并或者分立需要解散；

4．依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷；

5．人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。

（二）小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。

七、小額貸款公司的扶持政策

（一）各級政府要加強對小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策。

（二）省政府金融辦會同省工商局、人行蘭州中心支行和甘肅銀監(jiān)局，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監(jiān)部門推薦按有關規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。

（三）開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各試點市州、縣市區(qū)可結(jié)合當?shù)貙嶋H，進一步細化要求，確保試點工作規(guī)范、有序進行。

第四篇：河北省人民政府關于小額貸款公司試點工作的實施意見

河北省人民政府關于小額貸款公司試點工作的實施意見

（冀政〔2008〕95號 2008年10月23日）

各設區(qū)市人民政府，各縣（市）人民政府，省政府各部門：

根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號），結(jié)合我省實際，現(xiàn)就我省進一步規(guī)范小額貸款公司試點工作提出如下實施意見：

一、明確指導思想，規(guī)范試點工作

深入貫徹全國金融工作會議精神和省委、省政府的決策部署，以服務“三農(nóng)”和小企業(yè)為宗旨，小額貸款公司在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風險。堅持有序推進、規(guī)范運作、防范風險、嚴格監(jiān)管的原則，正確引導民間融資，合理配置金融資源，在取得經(jīng)驗的基礎上逐步擴大試點，為促進全省經(jīng)濟社會發(fā)展提供多層次金融服務。

二、加強組織領導，落實責任分工

（一）嚴格按照中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）的有關規(guī)定，開展小額貸款公司試點工作。成立由省金融辦、省工商局、人民銀行石家莊中心支行、河北銀監(jiān)局、省公安廳、省中小企業(yè)局等部門組成的聯(lián)席會議，聯(lián)席會議辦公室設在省金融辦，負責全省小額貸款公司試點工作的綜合指導，制定政策措施和管理制度，組織從業(yè)人員培訓，開展業(yè)務檢查。對經(jīng)營規(guī)范、業(yè)績優(yōu)良、無不良信用記錄的小額貸款公司，可按照有關規(guī)定向銀監(jiān)部門推薦改制為村鎮(zhèn)銀行。

（二）各設區(qū)市政府負責本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司試點的審批、監(jiān)管工作。成立由市政府分管副市長任組長，有關部門負責同志為成員的小額貸款公司試點工作領導小組，辦公室設在市金融辦，負責小額貸款公司試點方案的審核和審批及上報備案工作，組織縣（市）政府及有關部門做好小額貸款公司的監(jiān)督管理和風險處置工作。

（三）各縣（市）政府負責小額貸款公司試點的申報、監(jiān)管工作。成立由縣（市）政府分管副縣（市）長任組長，有關部門負責同志為成員的小額貸款公司試點工作領導小組，辦公室設在縣（市）金融辦或其他機構(gòu)，具體負責審核小額貸款公司申報材料和組建方案，承擔小額貸款公司的日常監(jiān)督管理和風險防范工作。

三、從嚴設立標準，嚴把市場準入

（一）小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司的名稱應由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。

（二）小額貸款公司注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責任公司注冊資本不得低于5000萬元，股份有限公司注冊資本不得低于8000萬元。主投資人持有股份不得超過注冊資本總額的20％，其他單個股東及其關聯(lián)股東不超過10％。試點期間，小額貸款公司的注冊資本上限為1億元。對于經(jīng)營規(guī)范、業(yè)務發(fā)展快、切實為小企業(yè)和“三農(nóng)”服務的小額貸款公司，正式開業(yè)運營1年后允許增資擴股。

（三）小額貸款公司的發(fā)起人、股東要資信優(yōu)良，無違法、違紀等不良記錄；入股的資金是自有的合法財產(chǎn)；企業(yè)法人股東提出申請前，應連續(xù)3年以上盈利，經(jīng)營穩(wěn)健，有完善的內(nèi)部管理制度。主投資人要從在當?shù)刈缘墓芾硪?guī)范的民營骨干實體企業(yè)中選擇，資產(chǎn)負債率不高于70％。對發(fā)起人、股東資格的審查，人民銀行、工商行政管理、公安等部門要依法提供相關證明材料。

（四）小額貸款公司要建立健全內(nèi)部管理、風險控制以及貸款發(fā)放、審批和財務管理等規(guī)章制度，具有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范設施和其他設施。高級管理人員和從業(yè)人員要熟悉金融業(yè)務，有從事金融工作的經(jīng)歷，經(jīng)過專業(yè)知識培訓，無犯罪和不良信用記錄。

四、嚴格業(yè)務范圍，依法合規(guī)經(jīng)營

（一）小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩家銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。從銀行業(yè)金融機構(gòu)的融資余額，不得超過資本凈額的50％。

（二）小額貸款公司以向農(nóng)戶、個體創(chuàng)業(yè)者、小企業(yè)等發(fā)放小額貸款為主要經(jīng)營范圍。發(fā)放貸款要堅持“小額、分散”的原則，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5％。不得向其股東、管理人員、信貸人員發(fā)放貸款。

（三）小額貸款公司在本縣（市）區(qū)域內(nèi)經(jīng)營，不得設立分支機構(gòu)，不得兼營其他業(yè)務，不得對外投資，嚴禁向國家限制的行業(yè)和黃、賭、毒等非法領域發(fā)放貸款，嚴禁吸收社會存款，不得進行任何形式的集資活動。

（四）小額貸款公司發(fā)放貸款的利率，上限不得超過司法部門規(guī)定的上限（同期貸款基準利率的4倍），下限不得低于同期貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度由借貸雙方按照市場原則自主確定。

五、規(guī)范審批程序，合理安排試點

（一）申請籌建小額貸款公司，發(fā)起人應向縣（市）小額貸款公司試點工作領導小組辦公室提出書面申請，并提交下列資料：

1籌建申請書。內(nèi)容包括擬設立小額貸款公司的名稱、注冊地址、注冊資本金、股東及其股權結(jié)構(gòu)、業(yè)務經(jīng)營范圍等。

2可行性研究報告。內(nèi)容包括發(fā)起人、股東情況（自然人姓名、資信證明；單位名稱、法定代表人、經(jīng)營及資信證明、近3年資產(chǎn)負債及利潤情況）和市場預測情況。

3擬設立的小額貸款公司章程。

4籌建負責人名單及履歷。

5擬任高級管理人員的名單、履歷及任職資格證明材料。

6營業(yè)場所資料和其他要求提供的材料。

（二）縣（市）政府對小額貸款公司籌建申報材料進行初審，符合基本條件的，由當?shù)毓ど绦姓芾聿块T依法核準企業(yè)名稱。初審通過后，報設區(qū)市小額貸款公司試點工作領導小組辦公室進行審核，由設區(qū)市政府進行審批，并報省金融辦備案。省金融辦對設立小額貸款公司具有否決權。工商行政管理部門依據(jù)設區(qū)市政府的同意設立審批文件和省金融辦的無異議意見辦理工商注冊手續(xù)，頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照。

（三）試點期間，原則上條件成熟、有足夠監(jiān)管力量的縣（市）只允許設立1家小額貸款公司。不具備條件的縣（市）可以不進行試點，各設區(qū)市所轄區(qū)不再新增加試點。

六、對已經(jīng)成立的小額貸款公司進行重新審批

（一）對已經(jīng)成立的小額貸款公司，要在本《實施意見》印發(fā)后3個月內(nèi)，依照新的規(guī)定和程序進行重新審核，補辦相關手續(xù)，重新規(guī)范登記。對逾期沒有提出重新審核申請或經(jīng)審核不符合條件的，依法取消其經(jīng)營資格。

（二）對未開業(yè)的小額貸款公司予以取消，已設立開業(yè)多家小額貸款公司的縣（市）要嚴格監(jiān)管。

（三）對設區(qū)市所轄區(qū)已經(jīng)成立的小額貸款公司，要依照對縣（市）的有關規(guī)定進行規(guī)范和管理。

七、強化監(jiān)督管理，建立防范機制

（一）要高度重視做好風險防范工作。按照“誰審批、誰承擔小額貸款公司的風險處置責任”的原則，市、縣（市）政府負有加強監(jiān)督管理責任。

（二）有關部門要按照職責分工，協(xié)調(diào)配合，共同做好小額貸款公司試點工作。工商行政管理部門要嚴格按照有關方面的審批意見做好小額貸款公司的注冊登記工作；公安部門要依法維護市場秩序，打擊非法金融行為；人民銀行分支機構(gòu)要加強對小額貸款公司的利率、資金流向的監(jiān)測，搞好統(tǒng)計分析；銀監(jiān)部門要及時認定非法集資、吸收公眾存款等違法違規(guī)行為；中小企業(yè)行政主管部門要積極組織優(yōu)秀小企業(yè)項目與小額貸款公司對接；省金融辦要組織對小額貸款公司的專項檢查；設區(qū)市和縣（市）小額貸款公司試點工作領導小組辦公室負責日常監(jiān)管工作，加強巡查，及時匯總上報情況；小額貸款公司每月要向縣（市）小額貸款公司試點工作領導小組辦公室報送業(yè)務經(jīng)營情況。

（三）小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有違反規(guī)定的，視情節(jié)輕重，依法予以限期整改、取消經(jīng)營資格等處罰。特別是對非法集資、吸收公眾存款、惡意收貸等嚴重違法違規(guī)行為，市、縣（市）政府及有關部門要在第一時間逐級上報并嚴格查處，追究有關責任人的法律責任。小額貸款公司解散和破產(chǎn)的，依照《中華人民共和國公司法》規(guī)定進行清算和注銷。

本《實施意見》自印發(fā)之日起施行?！逗颖笔∪嗣裾k公廳轉(zhuǎn)發(fā)省金融辦等部門關于開展小額貸款組織試點工作意見的通知》（冀政辦函〔2007〕46號）同時廢止。

發(fā)布部門：河北省政府 發(fā)布日期：2008年10月23日 實施日期：2008年10月23日(地方法規(guī))

第五篇：甘肅省人民政府辦公廳文件小額貸款公司試點工作實施意見

甘肅省人民政府辦公廳文件

甘政辦發(fā)〔2008〕136號

甘肅省人民政府辦公廳 印發(fā)省政府金融辦關于開展 小額貸款公司試點工作實施意見的通知

各市、自治州人民政府，省直各部門，有關單位：

省政府金融辦《關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)印發(fā)你們，請認真組織實施。

甘肅省人民政府辦公廳

二○○八年九月二十八日

關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見(省政府金融辦 二○○八年九月十九日)

為進一步完善農(nóng)村金融服務體系，正確引導和規(guī)范民間融資，更好地支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展，根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號)，省政府決定在全省開展小額貸款公司試點工作。現(xiàn)提出如下實施意見：

一、指導思想和基本原則

(一)指導思想。以科學發(fā)展觀為指導，強化農(nóng)村金融服務，支持縣域經(jīng)濟發(fā)展，努力拓展金融服務“三農(nóng)”和中小企業(yè)新領域，有效配置金融資源，推進我省全面建設小康社會進程。

(二)基本原則。按照試點先行、有序推進的原則，在全省范圍內(nèi)選取3—5個縣市區(qū)進行試點(原則上1個試點縣只設立1家小額貸款公司)，并在取得經(jīng)驗的基礎上逐步擴大范圍；按照政府引導、市場運作的原則，各級政府要認真承擔起對試點工作的領導、組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督職責，小額貸款公司應執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務，自主經(jīng)營、自負盈虧、自我約束、自擔風險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉；按照嚴格監(jiān)管、防范風險的原則，各級政府和監(jiān)管部門要明確分工、各司其職，做好風險管理、防范和處置工作。

二、組織實施

(一)省政府金融辦是全省小額貸款公司試點工作的省級牽頭協(xié)調(diào)部門，會同省工商局、人行蘭州中心支行和甘肅銀監(jiān)局建立聯(lián)席會議制度。其主要職責：一是制定全省小額貸款公司試點工作的相關管理辦法；二是對試點市州、縣市區(qū)小額貸款公司籌建和開業(yè)進行審查、核準；三是指導試點市州、縣市區(qū)政府及相關部門做好監(jiān)督管理和風險處置工作。

(二)確定試點的市州、縣市區(qū)政府要明確小額貸款公司試點工作的管理部門和人員。市州政府要做好小額貸款公司籌建和開業(yè)的復審工作；縣市區(qū)政府負責組織開展小額貸款公司試點工作，做好小額貸款公司申報材料的初審，承擔小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置責任，組織工商、公安、人行和銀監(jiān)等職能部門跟蹤監(jiān)管小額貸款公司資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。

三、小額貸款公司的性質(zhì)和設立條件

(一)小額貸款公司是指在本省境內(nèi)依法設立的不吸收公眾存款、經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。

(二)小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權，以全部財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

(三)小額貸款公司的名稱應由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

(四)小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2至200名發(fā)起人，其中需有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。

(五)小額貸款公司主發(fā)起人原則上應當是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的企業(yè)，凈資產(chǎn)1000萬元以上且資產(chǎn)負債率不高于70％，近3年連續(xù)贏利且3年凈利潤累計總額在300萬元以上。在當?shù)卣慕M織指導下，主發(fā)起人為主協(xié)商確定小額貸款公司的其他股東。除上述條件外，主發(fā)起人和其他企業(yè)法人股東應符合以下條件：

1．在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

2．企業(yè)法人代表無犯罪記錄；

3．企業(yè)無不良信用記錄；

4．財務狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利；

5．有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。

自然人投資入股小額貸款公司，應符合以下條件：

1．有完全民事行為能力；

2．無犯罪記錄和不良信用記錄；

3．有較強的抗風險能力和資金實力；

4．具備一定的經(jīng)濟金融知識。

(六)申請小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應符合《公司法》規(guī)定的條件外，還應符合下列條件：

1．小額貸款公司董事應具備與其履行職責相適應的金融知識，具備大專以上(含大專)學歷，從事相關經(jīng)濟工作3年以上；

2．小額貸款公司的董事長和經(jīng)理應從事銀行業(yè)工作2年以上，或者從事相關經(jīng)濟工作5年以上，具備大專以上(含大專)學歷。

(七)小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于1000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于2000萬元，試點期間，小額貸款公司注冊資本上限原則上不超過1億元。小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不得超過注冊資本的20％。單個自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本的10％，不得低于注冊資本的5‰。對于切實服務“三農(nóng)”和中小企業(yè)、規(guī)范經(jīng)營、效益良好需增資擴股的小額貸款公司，增資擴股方案經(jīng)當?shù)卣?，報省政府金融辦審批后到當?shù)毓ど坦芾聿块T辦理有關變更手續(xù)。

(八)設立小額貸款公司的全體投資人共同成立籌備工作小組，籌備工作小組應向試點縣市區(qū)政府主管部門提出籌建申請，主要包括籌建申請書、可行性研究報告以及股東承諾書等相關材料。

(九)試點縣市區(qū)政府主管部門對小額貸款公司籌建材料認真初審把關，選取2—3家，經(jīng)市州政府同意報省政府金融辦審核批準后，正式開始籌建，籌備期2個月。

(十)小額貸款公司應持省政府金融辦同意開業(yè)的審批文件60日內(nèi)在當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照，并在5個工作日內(nèi)向當?shù)毓矙C關、中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)報送相關設立資料。

四、小額貸款公司的資金來源和業(yè)務規(guī)定

(一)小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。不得進行任何形式的內(nèi)外部集資和吸收公眾存款。

(二)小額貸款公司正式掛牌開業(yè)前一周，將全部注冊資金從驗資賬戶轉(zhuǎn)入與試點縣市區(qū)主管部門簽訂承諾書的相關銀行。

(三)在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50％。

(四)小額貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務為：

1．辦理各項小額貸款；

2．辦理小企業(yè)發(fā)展、管理、財務等咨詢業(yè)務；

3．其他經(jīng)批準的業(yè)務。

(五)堅持面向“三農(nóng)”和為中小企業(yè)提供信貸服務，小額貸款公司用于支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)的貸款比例不得低于70％。

(六)按照“小額、分散”原則，嚴格控制大額放貸，小額貸款公司對同一借款人貸款余額不超過30萬元，發(fā)放給小額借款人貸款總額不低于小額貸款公司資本金的70％，其余30％資本金對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本金的5％。

(七)小額貸款公司貸款利率最高不超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的09倍。

(八)小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

(九)小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款。小額貸款公司不得跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務，不得對外投資，不得設立分支機構(gòu)。

(十)小額貸款公司應加強內(nèi)部控制，按照國家有關規(guī)定建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映企業(yè)業(yè)務活動和財務活動。

五、小額貸款公司的監(jiān)督管理

(一)小額貸款公司的日常監(jiān)管工作由試點縣市區(qū)指定的管理部門負責。

(二)小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務報表和業(yè)務經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，省政府金融辦有權要求公司以適當方式，適時向社會披露其中部分內(nèi)容或全部內(nèi)容。

(三)省政府金融辦要指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，試點縣市區(qū)政府主管部門要建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，小額貸款公司除定期向動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務信息外，還應提供融資情況、高管人員、股權變動質(zhì)押等情況。

(四)與試點縣市區(qū)政府主管部門簽訂承諾書的銀行要加強對小額貸款公司資金的監(jiān)督。每月10日前將小額貸款公司上月的資金往來及銀行存款余額等情況報試點縣市區(qū)管理部門。

(五)中國人民銀行分支機構(gòu)對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應向當?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)申領貸款卡并定期報送利率監(jiān)測相關報表；應向當?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務信息。

(六)小額貸款公司應建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100％以上，全面覆蓋風險。

(七)小額貸款公司以及向小額貸款公司提供融資的銀行，應將融資信息及時報送小額貸款公司所在縣級政府主管部門、中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)。提供融資的銀行應跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

(八)小額貸款公司在經(jīng)營過程中，如有違反本意見規(guī)定的行為，情節(jié)較輕的，由當?shù)卣鞴懿块T采取風險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢和罰款等措施，督促其及時整改。如有非法集資、變相吸收公眾存款、高息放貸等嚴重違法違規(guī)行為，由縣級政府組織有關職能部門及時查處，并報省政府金融辦取消其試點資格，吊銷營業(yè)執(zhí)照，追究公司主要負責人的法律責任。

六、小額貸款公司的終止

(一)小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

1．公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

2．股東大會決議解散；

3．因公司合并或者分立需要解散；

4．依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷；

5．人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。

(二)小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。

七、小額貸款公司的扶持政策

(一)各級政府要加強對小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策。

(二)省政府金融辦會同省工商局、人行蘭州中心支行和甘肅銀監(jiān)局，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監(jiān)部門推薦按有關規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。

(三)開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各試點市州、縣市區(qū)可結(jié)合當?shù)貙嶋H，進一步細化要求，確保試點工作規(guī)范、有序進行。

主題詞：金融 貸款 試點 通知 抄送：