第一篇：江西省關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見

江西省關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見

贛府廳字〔2009〕28號

為進一步改善“三農(nóng)”和中小企業(yè)金融服務，緩解融資難問題，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）要求，省政府決定在全省開展小額貸款公司試點工作?，F(xiàn)提出如下實施意見：

一、指導思想和基本原則

（一）指導思想。

以科學發(fā)展觀為指導，強化農(nóng)村金融服務，支持縣域經(jīng)濟發(fā)展，努力拓展金融服務“三農(nóng)”和中小企業(yè)新領(lǐng)域，有效配置金融資源，推進我省全面建設(shè)小康社會進程。

（二）基本原則。

1.試點先行、有序推廣。全省小額貸款公司試點工作，按照省政府統(tǒng)一部署進行。按照每個設(shè)區(qū)市不超過3個試點名額的總量控制原則，參照各設(shè)區(qū)市所轄縣（市、區(qū)）數(shù)量及試點意愿，適當調(diào)劑設(shè)區(qū)市小額貸款公司試點數(shù)量。各設(shè)區(qū)市選擇愿意承擔監(jiān)管職責和風險處置責任、有積極性的縣（市、區(qū)）開展試點。在總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，進一步完善制度和辦法，逐步在全省推廣實施。

2.政府引導、市場運作。各級政府要切實承擔起對小額貸款公司試點工作的領(lǐng)導、組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督職責。小額貸款公司應嚴格執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務，自主經(jīng)營、自負盈虧、自我約束、自擔風險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

3.嚴格監(jiān)管、風險可控。各級政府和監(jiān)管部門要明確分工、各司其職，做好風險管理、防范和處置工作。

二、組織領(lǐng)導

江西省人民政府授權(quán)江西省人民政府金融工作辦公室（以下簡稱省政府金融辦）為全省小額貸款公司的主管部門，負責全省小額貸款公司試點工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范和管理工作。省政府金融辦會同人行南昌中心支行、江西銀監(jiān)局、省發(fā)改委、省工商局、省中小企業(yè)局和省公安廳等有關(guān)部門成立“江西省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議”（以下簡稱“聯(lián)席會議”）。聯(lián)席會議主要職責：一是研究制定相關(guān)配套政策和措施；二是指導和督促加強對小額貸款公司的監(jiān)管，做好風險防范和處置工作；三是對小額貸款公司進行分類評價和監(jiān)督檢查。試點設(shè)區(qū)市政府根據(jù)省政府的統(tǒng)一部署，負責本轄區(qū)小額貸款公司試點的組織實施工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，確定試點區(qū)域。試點設(shè)區(qū)市政府應

明確小額貸款公司試點工作的管理部門，并確保人員和工作經(jīng)費，成立了金融辦的，指定金融辦為小額貸款公司試點工作的管理部門。設(shè)區(qū)市政府金融辦或其它指定部門（以下簡稱設(shè)區(qū)市政府主管部門）負責小額貸款公司籌建和開業(yè)申請的復審、上報。

試點縣（市、區(qū)）政府負責小額貸款公司試點的具體實施工作，確定試點考察對象，負責小額貸款公司籌建和開業(yè)申請的初審工作，承擔小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置責任。

三、準入條件與運營要求

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，主要為“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展提供小額貸款服務的有限責任公司或股份有限公司。

（一）準入條件。

1.試點期間，小額貸款公司主發(fā)起人原則上要從管理規(guī)范、信用良好、實力雄厚、符合地方產(chǎn)業(yè)導向的企業(yè)中選擇，要求凈資產(chǎn)不低于3000萬元人民幣、資產(chǎn)負債率不高于70%、連續(xù)三年贏利且利潤總額在1000萬元人民幣以上。在縣級政府的組織指導下，由主發(fā)起人為主協(xié)商選擇其他股東，鼓勵引入熟悉金融業(yè)務、管理運行規(guī)范的企業(yè)入股。所有股東之間不得存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。

2.試點期間，組織形式是有限責任公司的，注冊資本不得低于3000萬元人民幣（國定或省定貧困縣不低于2000萬元人民幣）；組織形式是股份有限公司的注冊資本不得低于5000萬元人民幣（國定或省定貧困縣不低于3000萬元人民幣）。小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納；資金來源必須是自有資金，不得用銀行貸款投資入股，嚴禁社會集資、借資入股。

3.小額貸款公司主發(fā)起人持股比例應最高，但不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%；其余單個自然人、企業(yè)法人、其他社會組織持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%，但也不得低于小額貸款公司注冊資本總額的1%。全部自然人股東持股比例累計不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%。主發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東持有的股份1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

4.試點期間，小額貸款公司注冊資本的上限為2億元。對于真正服務“三農(nóng)”和中小企業(yè)、合規(guī)經(jīng)營并實現(xiàn)贏利的小額貸款公司，經(jīng)批準在設(shè)立2年后可增資擴股。

5.試點期限1年。

（二）資金來源。

1.小額貸款公司主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不

超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。

2.在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的50%。

3.小額貸款公司嚴禁吸收公眾存款或以任何形式集資，不得發(fā)行債券或彩票。

（三）資金運用。

1.堅持“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，鼓勵小額貸款公司面向所在縣（市、區(qū)）農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務，著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。小額貸款公司至少70%的貸款應用于同一借款人貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余貸款對同一借款人的貸款余額不得超過其資本凈額的5%。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款。

2.小額貸款公司按照市場化原則開展經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限（目前為中國人民銀行規(guī)定的基準利率的4倍），下限為中國人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。

（四）高管人員任職資格。

擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員應符合《中華人民共和國公司法》有關(guān)規(guī)定，并具備與其履行職責相適應的知識、經(jīng)驗及能力；高級管理人員還應熟悉金融業(yè)務，有金融從業(yè)經(jīng)歷，并具備較強的金融合規(guī)經(jīng)營意識。

（五）風險內(nèi)控。

1.小額貸款公司應建立發(fā)起人承諾制度，公司股東應與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。

2.小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

3.小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查，切實加強貸款管理。

4.小額貸款公司應建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。

5.小額貸款公司應加強內(nèi)部控制，建立健全企業(yè)財務會計制度，真實全面反映企業(yè)業(yè)務和財務活動。

6.小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、對其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務報表和年度業(yè)務經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。

四、批準程序

（一）申請及批準。小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。籌建和開業(yè)申請由縣（市、區(qū)）政府受理初審，設(shè)區(qū)市政府主管部門復審，省政府金融辦審批。

（二）工商登記。小額貸款公司申請人憑省政府金融辦核發(fā)的開業(yè)批復文件，依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并在取得營業(yè)執(zhí)照后的5個工作日內(nèi)向中國人民銀行分支機構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和當?shù)毓矙C關(guān)報送相關(guān)資料。

（三）變更等事項。小額貸款公司變更、終止等事項，參照《江西省小額貸款公司試點暫行管理辦法》執(zhí)行。

五、監(jiān)督管理

省政府金融辦會同聯(lián)席會議成員單位定期或不定期地對小額貸款公司實施現(xiàn)場檢查，開展業(yè)務創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風險防范等方面的培訓工作，并每年進行分類評價。

聯(lián)席會議成員單位要認真履行職責，加強對小額貸款公司的管理。人行南昌中心支行、江西銀監(jiān)局加強對小額貸款公司的政策宣傳，對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，配合做好小額貸款公司培訓工作；省發(fā)改委、省工商局、省中小企業(yè)局指導、配合做好小額貸款公司的注冊登記、變更、年檢、貸款投向指導及信息溝通等工作；省公安廳指導、配合做好小額貸款公司的風險處置工作，嚴厲打擊金融違法犯罪活動。

各級政府要建立風險防范機制，及時識別、預警和防范風險，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實監(jiān)管責任。按照“誰試點、誰負責”的原則，各試點縣（市、區(qū)）政府是小額貸款公司監(jiān)管和風險處置的第一責任人，承擔小額貸款公司日常監(jiān)管和風險處置責任。

六、扶持政策

（一）各級政府要加強對小額貸款公司的政策扶持，結(jié)合當?shù)貙嶋H，研究出臺適合本地的具體扶持政策，為小額貸款公司試點創(chuàng)造良好環(huán)境。

（二）省政府金融辦組織聯(lián)席會議成員單位每年對小額貸款公司進行分類評價，對依法合規(guī)經(jīng)營、業(yè)績優(yōu)良、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。

開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各級政府要切實做好試點工作的組織實施，確保試點工作順利進行。

第二篇：新疆關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見

新疆維吾爾自治區(qū)人民政府關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見

（新政發(fā)?2008?89號）

伊犁哈薩克自治州，各州、市、縣（市）人民政府，各行政公署，自治區(qū)人民政府各部門、各直屬機構(gòu)：

為加強和改善地方金融服務，有效增加小企業(yè)和“三農(nóng)”貸款供給，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)?2008?23號）、《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)?2008?137號）要求，現(xiàn)就我區(qū)開展小額貸款公司試點工作提出如下實施意見：

一、指導思想和基本原則

（一）指導思想。以“三個代表”重要思想和科學發(fā)展觀為指導，認真貫徹黨的十七大、十七屆三中全會和自治區(qū)黨委七屆七次全委（擴大）會議精神，以服務“三農(nóng)”和小企業(yè)為宗旨，積極穩(wěn)妥發(fā)展小額貸款，規(guī)范和引導民間融資，有效動員和配置金融資源，進一步改善農(nóng)村金融服務，為推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)和構(gòu)建和諧社會提供多層次的金融支持。

（二）基本原則。一是按照試點先行、有序推進的原則。根據(jù)試點的運行效果、市場需求等實際情況，適時擴大試點范圍。二是堅持嚴格監(jiān)管、規(guī)范運作的原則。嚴格控制準入標準，制定明確的操作程序，確保參照金融企業(yè)制度規(guī)范運作。三是堅持明確職責、防范風險原則。各級政府、監(jiān)管部門和試點企業(yè)要明確分工，各司其職，做好風險管理、防范和處置工作。四是堅持“小額、分散”的貸款原則。確保試點企業(yè)嚴格在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)經(jīng)營，堅持小額貸款的經(jīng)營取向，切實為小企業(yè)和“三農(nóng)”服務。

二、明確職責，加強試點工作的組織領(lǐng)導

開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各級政府、各部門要切實做好試點工作的組織實施，確保試點工作順利進行。各有關(guān)職能部門要緊密協(xié)作，盡快建立“歸口管理、屬地負責、部門協(xié)作、確保穩(wěn)定”的小額貸款公司監(jiān)督管理體系，提高審批監(jiān)管和服務水平，既要幫助小額貸款公司摸索商業(yè)性的、可持續(xù)性的成功模式，又要避免小額貸款公司釀成風險。

（一）自治區(qū)金融工作辦公室是全區(qū)小額貸款公司試點歸口管理部門，負責研究擬定試點工作的管理辦法和行業(yè)規(guī)劃，審批小額貸款公司的設(shè)立，牽頭建立監(jiān)督管理協(xié)作機制，開展小額貸款公司風險評價，匯總和發(fā)布有關(guān)政策管理信息，指導和督促各地州市做好監(jiān)督管理和風險處置工作。

（二）各地州市人民政府（行署）負責對本轄區(qū)小額貸款公司試點工作的規(guī)劃、指導、規(guī)范和管理。具體包括：指定主管部門，統(tǒng)籌規(guī)劃小額貸款公司布局，牽頭建立監(jiān)督管理協(xié)作機制，組織開展對轄屬小額貸款公司的統(tǒng)計監(jiān)測，指導和督促查處有關(guān)違法違規(guī)問題，防范和處置金融風險。

（三）各試點縣（市）人民政府具體負責小額貸款公司試點工作的組織實施，明確縣級主管部門，落實監(jiān)督管理責任，具體包括：確定試點對象，審定籌建方案，做好對申報材料的初審工作，開展非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，查處違法違規(guī)行為，處置金融風險等。試點縣（市）人民政府是轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置的第一責任人，要組織協(xié)調(diào)當?shù)劂y監(jiān)、人行、工商、公安等職能部門，加強對小額貸款公司的持續(xù)監(jiān)管和風險預警，跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸及未經(jīng)審批擅自設(shè)立小額貸款公司和擅自擴大經(jīng)營范圍等金融違法違規(guī)活動。

三、試點工作部署

結(jié)合自治區(qū)實際，試點階段原則上在烏魯木齊市批設(shè)3-5家，其他地州市各批設(shè)1家小額貸款公司。各地州市、試點縣（市）要按照自治區(qū)統(tǒng)一部署，統(tǒng)籌規(guī)劃，合理布局，有條件、分步驟地推進試點工作。對試點設(shè)立的小額貸款公司，要制定明確的風險防范措施，落實相應的處置責任，中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)、中國人民銀行分支機構(gòu)、工商行政管理部門要認真履行監(jiān)管職責，積極配合各級政府做好試點工作，確保試點工作有序推進。

自治區(qū)金融辦要商有關(guān)部門盡快研究制定《新疆維吾爾自治區(qū)小額貸款公司試點管理暫行辦法》。試點縣（市）人民政府負責做好小額貸款公司的籌建組織工作，確定小額貸款公司發(fā)起人，對試點申報材料進行初審，經(jīng)所在地州市人民政府（行署）審核后，報自治區(qū)金融辦審批。2009年底前，在總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，進一步完善小額貸款公司的各項制度，根據(jù)實際情況，在風險可控的前提下，逐步在全區(qū)推廣。

四、制定嚴格的準入制度，確保試點公司規(guī)范運作

（一）明確小額貸款公司的準入門檻。小額貸款公司的投資人包括境內(nèi)自然人、企業(yè)法人及其他經(jīng)濟組織。在縣（市）人民政府的組織指導下，由主發(fā)起人為主自愿協(xié)商選擇其他出資人，出資人應符合國家和自治區(qū)規(guī)定的有關(guān)條件。根據(jù)我區(qū)實際情況，小額貸款公司注冊在縣及縣以下的，有限責任公司注冊資本不得低于500萬元，股份有限公司注冊資本不得低于1000萬元；注冊在地州政府（行署）所在城市（包括克拉瑪依市、石河子市、五家渠市）的，有限責任公司注冊資本不得低于2000萬元，股份有限公司注冊資本不得低于4000萬元；注冊在烏魯木齊市的，有限責任公司注冊資本不得低于5000萬元，股份有限公司注冊資本不得低于10000萬元。注冊在烏魯木齊市的，須同時在縣及縣以下設(shè)立不少于1個小額貸款公司營業(yè)機構(gòu)。對于切實服務小企業(yè)和“三農(nóng)”、規(guī)范經(jīng)營的小額貸款公司，一年后允許增資擴股。要優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，合理設(shè)置大、中、小股東的持股比例，既要防止小額貸款公司被少數(shù)大股東控制，又要防止股權(quán)過于分散，造成無主要股東負責或內(nèi)部人控制。鼓勵熟悉金融政策和業(yè)務、管理運行規(guī)范的企業(yè)作為小額貸款公司的發(fā)起人。

（二）小額貸款公司要完善法人治理結(jié)構(gòu)，強化內(nèi)控機制，明確貸款流程和操作規(guī)范，完善貸款管理制度，建立全面有效的風險管理體系。

（三）科學設(shè)置各項監(jiān)管指標，嚴格各項規(guī)章制度。小額貸款公司不得進行任何形式的內(nèi)外部集資和吸收公眾存款，從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50％。堅持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，單戶貸款余額不得超過資本金的5％。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款。

（四）選配符合任職資格的高管人員，促進小額貸款公司穩(wěn)健經(jīng)營，確保試點工作順利實施。

五、實行嚴格的監(jiān)管措施，嚴防小額貸款公司風險自治區(qū)金融辦要同自治區(qū)工商局、公安廳、人民銀行烏魯木齊中心支行、新疆銀監(jiān)局等部門建立聯(lián)席會議制度，加強監(jiān)督管理協(xié)作，建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預警和防范風險。各級工商行政管理部門要強化檢查，依法嚴查未經(jīng)審批擅自擴大業(yè)務范圍、擅自設(shè)立小額貸款公司機構(gòu)等違法違規(guī)行為，確保小額貸款公司合法合規(guī)經(jīng)營。中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)要對非法吸收或變相吸收公眾存款、非法集資的行為及時認定。中國人民銀行分支機構(gòu)要加強對小額貸款公司資金流向的動態(tài)監(jiān)測，強化對貸款利率的監(jiān)督檢查，及時認定和查處高利貸違法行為，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。公安部門要及時查處吸收和變相吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法犯罪行為。

小額貸款公司實行屬地管理原則。各地州市人民政府（行署）負責指導、督促防范和處置風險，各試點縣（市）人民政府要把好初審關(guān)，落實監(jiān)督管理責任。對存在風險隱患和違規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，所在縣（市）人民政府有權(quán)責令整改，情節(jié)特別嚴重、逾期未整改或其行為嚴重危及公司穩(wěn)健運行、損害客戶合法權(quán)益的，有權(quán)責令停業(yè)整頓。小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有未經(jīng)審批擅自設(shè)立機構(gòu)、非法集資、吸收和變相吸收公眾存款等嚴重違法違規(guī)行為的，由所在縣（市）人民政府負責查處，經(jīng)征求所在地州市人民政府（行署）意見后，報自治區(qū)金融辦取消小額貸款公司試點資格。尚不構(gòu)成犯罪的，依法追究其主要責任人員的責任，構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責任。

六、小額貸款公司的扶持政策

自治區(qū)金融辦要會同工商、銀監(jiān)和人行等職能部門，每年對小額貸款公司進行分類評價，引導小額貸款公司健康發(fā)展。小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照有關(guān)規(guī)定規(guī)范改制為村鎮(zhèn)銀行。

二○○八年十二月十七日

發(fā)布部門：新疆自治區(qū)政府 發(fā)布日期：2008年12月17日 實施日期：2008年12月17日(地方法規(guī))

第三篇：湖南省小額貸款公司試點工作實施意見

湖南省小額貸款公司試點工作實施意見

來源： 作者： 發(fā)布日期：2010-10-09 根據(jù)國務院辦公廳《關(guān)于當前金融促進經(jīng)濟發(fā)展的若干意見》（國辦發(fā)[2008]126號）和中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號）文件精神，為穩(wěn)步推進我省小額貸款公司試點工作，現(xiàn)提出以下實施意見：

一、指導思想

以科學發(fā)展觀為指導，完善農(nóng)村金融組織服務體系，積極穩(wěn)妥開展小額貸未公司試點，加大對中小企業(yè)、“三農(nóng)”領(lǐng)域及縣域經(jīng)濟發(fā)展的支持力度，促進全省經(jīng)濟社會發(fā)展。

二、基本原則

堅持“試點先行、有序推進，嚴格準入、規(guī)范運作，有效監(jiān)管、防范風險”的基本原則。在各市州選擇部分縣市區(qū)開展試點，在取得經(jīng)驗基礎(chǔ)上，逐步擴大試點范圍；明確市場準入條件和審批流程，堅持規(guī)范運作和從嚴把關(guān)、從嚴審批；省、市、縣建立聯(lián)合監(jiān)管機制，明確監(jiān)管責任和監(jiān)管主體，對小額貸款公司實行依法管理、屬地管理和自我管理，加強風險防范與處置，確保試點工作取得成效。

三、試點范圍

結(jié)合我省實際，在符合條件的市州首批選擇1-2個縣市區(qū)開展小額貸款公司試點，其中，長株潭地區(qū)可視情況適當增加試點縣市區(qū)名額。列入試點的縣市區(qū)，試點期間限設(shè)立1家小額貸款公司。

四、設(shè)立條件

申請設(shè)立小額貸款公司，除符合《中華人民共和國公司法》中國銀監(jiān)會、中國人民銀行銀監(jiān)發(fā)[2008]23號文件的有關(guān)規(guī)定外，還須具備以下條件：

1、出具風險處置承諾。開展小額貸款公司試驗點，須先由試點縣市區(qū)政府出具愿意承擔風險防范和處置責任的相關(guān)承諾，并明確具體部門擔負小額貸款公司日常監(jiān)管工作。

2、選擇合適主發(fā)起人。申請設(shè)立小額貸款公司，主發(fā)起人一般不得超過2個，由試點縣市區(qū)政府按照“審慎經(jīng)營、防范風險”的原則，擇優(yōu)選擇確定。

主發(fā)起人應為注冊地在試點縣市區(qū)所屬市州境內(nèi)的企業(yè)法人，且市場信譽良好、經(jīng)營管理規(guī)范、實力較為雄厚，企業(yè)及法定代表人無違法及不良信用記錄。經(jīng)審計，最近一個會計報告末凈資產(chǎn)不低于1000萬元、資產(chǎn)負債率不高于70%、最近兩個會計末凈連續(xù)贏利且利潤總額在500萬元以上。

經(jīng)市州政府批復同意，試點縣市區(qū)可選擇自然人作為主發(fā)起人。自然人作為主發(fā)起人，須同時具備以下條件：擁有試點縣市區(qū)常住戶口；具備完全民事行為能力且無違法犯罪或不良信用記錄；非黨政機關(guān)、人民團體、國有企事業(yè)單位及金融機構(gòu)在職人員；經(jīng)有資質(zhì)的中介機構(gòu)評估并出具報告，個人權(quán)屬清晰且無異議資產(chǎn)在3000萬元以上（不含抵押、擔保類資產(chǎn)）。

3、設(shè)定最低注冊資本。小額貸款公司屬于有限責任公司性質(zhì)的，注冊資本不低于2000萬元；屬于股份有限公司性質(zhì)的，注冊資本不低于3000萬元。試點期間，注冊資本上限不得超過2億元（含增資擴股）。對經(jīng)營規(guī)范、運行良好且需補充資本的小額貸款公司，設(shè)立滿一年后經(jīng)審核批準允許增資擴股。

4、股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)置合理。小額貸款公司應合理設(shè)置股權(quán)結(jié)構(gòu)，股東人數(shù)符合相關(guān)規(guī)定。主發(fā)起人為1人的，主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)股東合計持股不得超過注冊資本總額的30%；主發(fā)起人為2人的，主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)股東合計持股不得超過40%；其他單個股東及其關(guān)聯(lián)股東合計持股不得超過10%；單一股東持股不得低于1%。股東出資，須接受股東資格及資金來源審查。

5、資本來源真實合法。小額貸款公司資金來源限為股東繳納的資本金、損贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。股東繳納的資本金須為自有資金，來源真實合法，且應全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次性足額繳納，不得用銀行貸款或融入資金投資入股，嚴禁社會集資、借資或以委托理財?shù)刃问饺牍伞９蓶|一旦出資，除依法轉(zhuǎn)讓股份或公司解散外，不得抽逃或轉(zhuǎn)移出資。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金余額，不得超過公司資本凈額的50%。

6、實行任職資格審查。擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員應符合《中華人民共和國公司法》有關(guān)規(guī)定，無違法犯罪及不良信用記錄，具備與其履行職責相適應的知識、經(jīng)驗及能力；高級管理人員還應熟悉金融業(yè)務，有金融從業(yè)經(jīng)歷，并具備較強的金融合規(guī)經(jīng)營意識。

五、審批程序

開展小額貸款公司試噗，須先按照“市州推薦、省審批”的原則確定試點縣市區(qū)名單，再按規(guī)定的審批程序申請設(shè)立小額貸款公司。

1、籌建申請。試點縣市區(qū)政府擇優(yōu)選擇并確定小額貸款公司主發(fā)起人后，由主發(fā)起人提出籌建申請并報送相關(guān)材料。報關(guān)材料主要包括：籌建申請書、籌建方案、可行性報告、發(fā)起人（出資人）出資協(xié)議書、股東基本情況、股東責任承諾書、工商部門預先核定的企業(yè)名稱等。

主發(fā)起人報送的籌建申請書及相關(guān)材料先經(jīng)試點縣市區(qū)和市州政府審查合格并簽署意見后再報省地方金融證券辦。符合籌建條件的，準予籌建。

2、開業(yè)申請。小額貸款公司獲準籌建后，主發(fā)起應盡快開展申請驗資、召開股東大會、起草公司章程及管理制度、選擇高管層和申請開業(yè)等籌建工作?；I建工作基本完成后，由發(fā)起人向省地方金融證券辦提出開業(yè)申請并報送經(jīng)市、縣兩級政府審查同意的相關(guān)材料。報送材料除包括籌建申請階段材料外，還應包括：主發(fā)起人財務審計報告、驗資報告、股東大會決議、公司章程及管理制度、股東關(guān)聯(lián)情況法律意見書，擬任董事、監(jiān)事、高管人員基本情況與任職資格審批表、營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明文件等相關(guān)材料。其中主發(fā)起人財務審計報告、驗資報告、股東關(guān)聯(lián)史法律意見書須具備資質(zhì)資格的中介機構(gòu)出具。

省地方金融證券辦受理相關(guān)材料后，組織進行開業(yè)審查。符合條件的，予以批準。

3、掛牌營業(yè)。小額貸款公司獲準開業(yè)后，憑批復原件分別到所在地市、縣級工商行政管理部門申請辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。同時在規(guī)定期限內(nèi)完成稅務登記、申領(lǐng)貸款卡和向所屬公安機關(guān)、財政部門、銀監(jiān)部門、人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料等工作，實現(xiàn)掛牌營業(yè)并辦理小額貸款業(yè)務。

獲準開業(yè)的小額貸款公司，應自批復之日起45個工作日內(nèi)實現(xiàn)掛牌營業(yè)。在規(guī)定期限內(nèi)無法掛牌營業(yè)的，須在期限滿前15日向?qū)徟鷻C關(guān)說明情況并呈報延期開業(yè)申請。

六、資金運用

經(jīng)批準設(shè)立的小額貸款公司，僅限辦理發(fā)放小額貸款及向企業(yè)和個人提供財務咨詢等相關(guān)業(yè)務，不得以任何形式吸收公眾存款或非法集資。試點期間，小額貸款公司不得跨試點所在地縣市區(qū)行政區(qū)劃范圍經(jīng)營。

小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微小型企業(yè)提供信貸服務，擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。

小額貸款公司應嚴格執(zhí)行有關(guān)利率政策及規(guī)定，發(fā)放貸款利率上限不得超過即期人民銀行公布的貸款基準利率的4倍，下限不得低于同期貸款基準利率的0.9倍。

七、監(jiān)督管理

對小額貸款公司，按照“誰試點，誰負責”的原則，建立“政府牽頭、部門配合、上下聯(lián)動、依法管理”的監(jiān)督管理機制。小額貸款公司的日常監(jiān)管和風險處置，主要由市州及試點縣市區(qū)兩級政府負責承擔，試點縣市區(qū)政府為小額貸款公司風險防范與處置的第一責任人。小額貸款公司由于經(jīng)營管理不善導致的經(jīng)營風險和市場風險，由企業(yè)自行承擔。

省有關(guān)部門結(jié)合職責分工，負責加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理。省地方金融證券辦負責受理并審批小額貸款公司籌建申請和開業(yè)申請，對小額貸款公司有關(guān)重大事項及高管層任職資格進行審查，牽頭制定小額貸款公司相關(guān)管理辦法并組織實施。財政部門負責對小額貸款公司加強財務管理及財務風險監(jiān)管。工商行政管理部門負責小額貸款公司工商注冊登記、變更、注銷、年檢等工作。銀監(jiān)部門負責監(jiān)測監(jiān)管金融機構(gòu)小額貸款公司融資使用情況。人民銀行長沙中心支行負責監(jiān)測小額貸款公司資金流向和貸款的利率政策執(zhí)行情況，開展反洗錢安全監(jiān)管。省處置非法集資聯(lián)席會議辦公室負責協(xié)調(diào)查處小額貸款公司非法或變相非法吸收公眾存款及非法集資行為。公安部門負責對小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款及其他非金融活動等違法犯罪行為實行打擊。

試點縣市區(qū)政府必須明確專門的監(jiān)管部門。監(jiān)管部門負責對小額貸未公司經(jīng)營管理情況實行持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，定期組織開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，及時掌握其財務、經(jīng)營和融資信息，逐月向市州金融證券辦報送小額貸款公司經(jīng)營情況。各市州金融證券辦負責按季度向省地方金融證券辦報送市州轄區(qū)小額貸款公司經(jīng)營情況。

小額貸款公司屬企業(yè)法人，堅持自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束，共合法經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。小額貸款公司增資擴股、重大股權(quán)轉(zhuǎn)讓、股權(quán)質(zhì)押、高管層變更等重大事項，須按規(guī)定程序?qū)嵭小跋葘徟?、后實施”。按照財政部財金[2008]185號文件規(guī)定，小額貸款公司執(zhí)行《金融企業(yè)財務規(guī)則》（財政部令第三階段2號），從事信貸業(yè)務執(zhí)行相關(guān)金融財務管理制度。各縣市區(qū)設(shè)立的小額貸款公司，應定期向同級財政部門報送財務報表。各地要逐步建立和完善小額貸款行業(yè)協(xié)會組織，加強行業(yè)自律與管理。

八、風險處置

省、市、縣三級建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測和風險預警機制，組織相關(guān)部門加強對小額貸款公司利率、資金流向的跟蹤監(jiān)測，嚴厲打擊小額貸款公司涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款、發(fā)放高利貸、洗錢及暴力催債等違法犯罪行為。

第四篇：浙江省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見

浙江省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見

（浙政辦發(fā)〔2008〕46號）

為進一步落實全省金融工作會議精神，增加小企業(yè)和“三農(nóng)”貸款的供給，根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)?2008?23號）要求，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)就我省開展小額貸款公司試點工作，提出如下實施意見：

一、指導思想和基本原則

（一）指導思想。以省委“創(chuàng)業(yè)富民、創(chuàng)新強省”總戰(zhàn)略為指導，積極穩(wěn)妥開展小額貸款公司試點工作，進一步改善農(nóng)村地區(qū)金融服務，有效配置金融資源，規(guī)范和引導民間融資，推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)，為改善民生、促進就業(yè)、構(gòu)建和諧社會提供多層次的金融要素支持。

（二）基本原則。根據(jù)法律法規(guī)和有關(guān)政策，按照試點先行、有序推進的原則，在各縣域進行試點，并在取得經(jīng)驗基礎(chǔ)上逐步擴大小額貸款公司的范圍；按照嚴格監(jiān)管、規(guī)范運作的原則，從嚴控制準入標準，制定明確的操作程序，確保參照金融企業(yè)制度規(guī)范運作；按照明確職責、防范風險原則，各級政府、監(jiān)管部門和試點企業(yè)要明確分工，各司其職，做好風險管理、防范和處置工作；按照“小額、分散”的貸款原則，確保試點企業(yè)嚴格經(jīng)營范圍，堅持小額貸款的經(jīng)營取向，切實為小企業(yè)和“三農(nóng)”服務。

二、明確職責，加強試點工作的組織領(lǐng)導

（一）在省政府領(lǐng)導下，積極穩(wěn)妥地開展試點工作。省金融辦是全省小額貸款公司試點工作的省級牽頭協(xié)調(diào)部門，會同省工商局、浙江銀監(jiān)局和人行杭州中心支行建立聯(lián)席會議，其主要職能：一是共同制訂試點工作實施意見及相關(guān)的管理辦法；二是對市、縣（市、區(qū)）試點申報方案進行審核；三是溝通信息，指導縣（市、區(qū)）政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風險處置工作。

（二）各市政府及市級有關(guān)部門負責本地小額貸款公司的政策宣傳和協(xié)調(diào)指導工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，轉(zhuǎn)報縣級政府有關(guān)試點方案，監(jiān)測分析防范本地小額貸款公司的風險。

（三）明確縣級政府的權(quán)責。試點縣（市、區(qū)）政府組織開展小額貸款公司的試點工作，確定試點對象，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料初審工作，承擔小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置責任，并組織工商、公安、銀監(jiān)、人行等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。各地小額貸款公司的日常監(jiān)管職能由縣級工商部門承擔。

三、試點工作部署

按照省政府的統(tǒng)一部署，各縣（市、區(qū)）政府要認真選擇試點對象，有條件、分步驟地推進試點工作。對試點的小額貸款公司，要制定明確的金融風險防范措施，落實相應的處置責任，銀監(jiān)、人行、工商部門要穩(wěn)妥配合各級政府積極有序地推進試點工作，防止一哄而上、擅自設(shè)立小額貸款公司。

開展小額貸款公司試點的具體方案是：原則上在每個縣（市、區(qū)）設(shè)立1家小額貸款公司；列入省級綜合配套改革試點的杭州市、溫州市、嘉興市、臺州市可增加5家試點名額，義烏市可增加1家試點名額。在一個市內(nèi)，若有縣（市、區(qū)）沒有提出試點申請的，其試點名額可在同一市域范圍內(nèi)調(diào)劑。

試點工作時間安排：

第一階段（2008年7月）：制定并出臺《浙江省小額貸款公司暫行管理辦法》；召開全省會議，進行試點工作部署。

第二階段（2008年7月至8月）：試點縣（市、區(qū)）政府負責小額貸款公司的籌建組織工作，確定參加組建小額貸款公司的股東對象，試點申報材料由試點縣（市、區(qū)）政府上報。

第三階段（2008年9月至10月）：小額貸款公司經(jīng)審核、依法注冊登記后，正式開展小額貸款業(yè)務。

第四階段（2009年1月以后）：在總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，進一步完善小額貸款公司的各項制度，根據(jù)實際情況和縣級政府的要求，在風險可控的前提下，逐步加大在全省的推廣力度。

四、制定嚴格的準入制度，確保試點公司規(guī)范運作

（一）明確小額貸款公司的準入門檻。小額貸款公司主發(fā)起人要從管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的當?shù)孛駹I骨干企業(yè)中選擇，要求凈資產(chǎn)不低于5000萬元（欠發(fā)達縣域不低于2000萬元）、資產(chǎn)負債率不高于70%、連續(xù)三年贏利且利潤總額在1500萬元（欠發(fā)達縣域600萬元）以上。在縣級政府的組織指導下，由主發(fā)起人為主協(xié)商選擇其他股東，其他股東應在誠信記錄、經(jīng)營管理上符合相應的資格，主發(fā)起人持股不超過20%，其他單個股東和關(guān)聯(lián)股東持股不超過10%。根據(jù)浙江實際情況，提高小額貸款公司注冊資本，設(shè)立為有限責任公司的，不得低于5000萬元（欠發(fā)達縣域不低于2000萬元）；設(shè)立為股份有限公司的，不得低于8000萬元（欠發(fā)達縣域不低于3000萬元）。試點期間，注冊資本的上限為2億元（欠發(fā)達縣域為1億元）。對于切實服務小企業(yè)和“三農(nóng)”、規(guī)范經(jīng)營的小額貸款公司，1年后允許增資擴股。要優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，合理設(shè)置大、中、小股東的持股比例，既要防止小額貸款公司被少數(shù)大股東控制，又要防止股權(quán)過于分散，造成無主要股東負責或內(nèi)部人控制；鼓勵引入熟悉金融業(yè)務、管理運行規(guī)范的企業(yè)入股。

（二）選擇合適的高管人員，確保小額貸款公司的穩(wěn)健經(jīng)營。小額貸款公司要完善法人治理結(jié)構(gòu)，強化內(nèi)控機制，建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。對第一批試點公司的高管人員任職資格適當從嚴，要求熟悉金融業(yè)務、有金融從業(yè)經(jīng)歷并具備較強的金融合規(guī)經(jīng)營意識，確保第一批試點成功。

（三）科學設(shè)置各項監(jiān)管指標，嚴格各項規(guī)章制度。小額貸款公司不得進行任何形式的內(nèi)外部集資和吸收公眾存款，從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。堅持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，小額貸款公司的70%資金應發(fā)放給貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5%。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款。

五、實行嚴格監(jiān)管措施，嚴防小額貸款公司風險

省級有關(guān)部門要指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預警和防范風險，指導市、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風險。

市、縣（市、區(qū)）政府要建立風險防范機制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實監(jiān)管責任。工商部門做好準入把關(guān)、加強日常巡查和信用監(jiān)管，強化檢查，確保合規(guī)經(jīng)營；銀監(jiān)部門對非法或變相非法吸收公眾存款及非法集資的行為，要及時認定；人行分支機構(gòu)要加強對小額貸款公司資金流向的動態(tài)監(jiān)測，強化對貸款利率的監(jiān)督檢查，及時認定和查處高利貸違法行為。

小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴重違法違規(guī)行為，由縣級政府負責組織有關(guān)職能部門及時查處，吊銷營業(yè)執(zhí)照，追究公司主要負責人的法律責任，并報省有關(guān)部門取消其小額貸款試點資格。

六、小額貸款公司的扶持政策

（一）加強對小額貸款公司的政策扶持。各級政府要加強對小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策，明確小額貸款公司納入全省小企業(yè)貸款和“三農(nóng)”貸款風險補償范圍。

（二）引導小額貸款公司規(guī)范發(fā)展。省金融辦會同工商、銀監(jiān)和人行部門，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。各地在試點期間擅自設(shè)立的小額貸款公司不得推薦改制為村鎮(zhèn)銀行。

開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各級政府要切實做好試點工作的組織實施，確保試點工作順利進行。

浙江省人民政府辦公廳 二○○八年七月二日

第五篇：%BC展小額貸款公司試點工作的實施意見

關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見

（省政府金融辦 二○○八年九月十九日）

為進一步完善農(nóng)村金融服務體系，正確引導和規(guī)范民間融資，更好地支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展，根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號），省政府決定在全省開展小額貸款公司試點工作?，F(xiàn)提出如下實施意見：

一、指導思想和基本原則

（一）指導思想。以科學發(fā)展觀為指導，強化農(nóng)村金融服務，支持縣域經(jīng)濟發(fā)展，努力拓展金融服務“三農(nóng)”和中小企業(yè)新領(lǐng)域，有效配置金融資源，推進我省全面建設(shè)小康社會進程。

（二）基本原則。按照試點先行、有序推進的原則，在全省范圍內(nèi)選取3-5個縣市區(qū)進行試點（原則上1個試點縣只設(shè)立1家小額貸款公司），并在取得經(jīng)驗的基礎(chǔ)上逐步擴大范圍；按照政府引導、市場運作的原則，各級政府要認真承擔起對試點工作的領(lǐng)導、組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督職責，小額貸款公司應執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務，自主經(jīng)營、自負盈虧、自我約束、自擔風險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉；按照嚴格監(jiān)管、防范風險的原則，各級政府和監(jiān)管部門要明確分工、各司其職，做好風險管理、防范和處置工作。

二、組織實施

（一）省政府金融辦是全省小額貸款公司試點工作的省級牽頭協(xié)調(diào)部門，會同省工商局、人行蘭州中心支行和甘肅銀監(jiān)局建立聯(lián)席會議制度。其主要職責：一是制定全省小額貸款公司試點工作的相關(guān)管理辦法；二是對試點市州、縣市區(qū)小額貸款公司籌建和開業(yè)進行審查、核準；三是指導試點市州、縣市區(qū)政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風險處置工作。

（二）確定試點的市州、縣市區(qū)政府要明確小額貸款公司試點工作的管理部門和人員。市州政府要做好小額貸款公司籌建和開業(yè)的復審工作；縣市區(qū)政府負責組織開展小額貸款公司試點工作，做好小額貸款公司申報材料的初審，承擔小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置責任，組織工商、公安、人行和銀監(jiān)等職能部門跟蹤監(jiān)管小額貸款公司資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。

三、小額貸款公司的性質(zhì)和設(shè)立條件

（一）小額貸款公司是指在本省境內(nèi)依法設(shè)立的不吸收公眾存款、經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。

（二）小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

（三）小額貸款公司的名稱應由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

（四）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責任公司應由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應有2至200名發(fā)起人，其中需有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。

（五）小額貸款公司主發(fā)起人原則上應當是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的企業(yè)，凈資產(chǎn)1000萬元以上且資產(chǎn)負債率不高于70％，近3年連續(xù)贏利且3年凈利潤累計總額在300萬元以上。在當?shù)卣慕M織指導下，主發(fā)起人為主協(xié)商確定小額貸款公司的其他股東。除上述條件外，主發(fā)起人和其他企業(yè)法人股東應符合以下條件：

1．在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

2．企業(yè)法人代表無犯罪記錄；

3．企業(yè)無不良信用記錄；

4．財務狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利；

5．有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。

自然人投資入股小額貸款公司，應符合以下條件：

1．有完全民事行為能力；

2．無犯罪記錄和不良信用記錄；

3．有較強的抗風險能力和資金實力；

4．具備一定的經(jīng)濟金融知識。

（六）申請小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應符合《公司法》規(guī)定的條件外，還應符合下列條件：

1．小額貸款公司董事應具備與其履行職責相適應的金融知識，具備大專以上（含大專）學歷，從事相關(guān)經(jīng)濟工作3年以上；

2．小額貸款公司的董事長和經(jīng)理應從事銀行業(yè)工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上，具備大專以上（含大專）學歷。

（七）小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于1000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于2000萬元，試點期間，小額貸款公司注冊資本上限原則上不超過1億元。小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不得超過注冊資本的20％。單個自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本的10％，不得低于注冊資本的5‰。對于切實服務“三農(nóng)”和中小企業(yè)、規(guī)范經(jīng)營、效益良好需增資擴股的小額貸款公司，增資擴股方案經(jīng)當?shù)卣?，報省政府金融辦審批后到當?shù)毓ど坦芾聿块T辦理有關(guān)變更手續(xù)。

（八）設(shè)立小額貸款公司的全體投資人共同成立籌備工作小組，籌備工作小組應向試點縣市區(qū)政府主管部門提出籌建申請，主要包括籌建申請書、可行性研究報告以及股東承諾書等相關(guān)材料。

（九）試點縣市區(qū)政府主管部門對小額貸款公司籌建材料認真初審把關(guān)，選取2-3家，經(jīng)市州政府同意報省政府金融辦審核批準后，正式開始籌建，籌備期2個月。

（十）小額貸款公司應持省政府金融辦同意開業(yè)的審批文件60日內(nèi)在當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并在5個工作日內(nèi)向當?shù)毓矙C關(guān)、中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)報送相關(guān)設(shè)立資料。

四、小額貸款公司的資金來源和業(yè)務規(guī)定

（一）小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。不得進行任何形式的內(nèi)外部集資和吸收公眾存款。

（二）小額貸款公司正式掛牌開業(yè)前一周，將全部注冊資金從驗資賬戶轉(zhuǎn)入與試點縣市區(qū)主管部門簽訂承諾書的相關(guān)銀行。

（三）在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余

額，不得超過資本凈額的50％。

（四）小額貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務為：

1．辦理各項小額貸款；

2．辦理小企業(yè)發(fā)展、管理、財務等咨詢業(yè)務；

3．其他經(jīng)批準的業(yè)務。

（五）堅持面向“三農(nóng)”和為中小企業(yè)提供信貸服務，小額貸款公司用于支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)的貸款比例不得低于70％。

（六）按照“小額、分散”原則，嚴格控制大額放貸，小額貸款公司對同一借款人貸款余額不超過30萬元，發(fā)放給小額借款人貸款總額不低于小額貸款公司資本金的70％，其余30％資本金對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本金的5％。

（七）小額貸款公司貸款利率最高不超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的09倍。

（八）小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

（九）小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款。小額貸款公司不得跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務，不得對外投資，不得設(shè)立分支機構(gòu)。

（十）小額貸款公司應加強內(nèi)部控制，按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映企業(yè)業(yè)務活動和財務活動。

五、小額貸款公司的監(jiān)督管理

（一）小額貸款公司的日常監(jiān)管工作由試點縣市區(qū)指定的管理部門負責。

（二）小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務報表和業(yè)務經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，省政府金融辦有權(quán)要求公司以適當方式，適時向社會披露其中部分內(nèi)容或全部內(nèi)容。

（三）省政府金融辦要指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，試點縣市區(qū)政府主管部門要建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，小額貸款公司除定期向動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務信息外，還應提供融資情況、高管人員、股權(quán)變動質(zhì)押等情況。

（四）與試點縣市區(qū)政府主管部門簽訂承諾書的銀行要加強對小額貸款公司資金的監(jiān)督。每月10日前將小額貸款公司上月的資金往來及銀行存款余額等情況報試點縣市區(qū)管理部門。

（五）中國人民銀行分支機構(gòu)對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應向當?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡并定期報送利率監(jiān)測相關(guān)報表；應向當?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務信息。

（六）小額貸款公司應建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100％以上，全面覆蓋風險。

（七）小額貸款公司以及向小額貸款公司提供融資的銀行，應將融資信息及時報送小額貸款公司所在縣級政府主管部門、中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)。提供融資的銀行應跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

（八）小額貸款公司在經(jīng)營過程中，如有違反本意見規(guī)定的行為，情節(jié)較輕的，由當?shù)卣鞴懿块T采取風險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢和罰款等措施，督促其及時整改。如有非法集資、變相吸收公眾存款、高息放貸等嚴重違法違規(guī)行為，由縣級政府組織有關(guān)職能部門及時查處，并報省政府金融辦取消其試點資格，吊銷營業(yè)執(zhí)照，追究公司主要負責人的法律責任。

六、小額貸款公司的終止

（一）小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

1．公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

2．股東大會決議解散；

3．因公司合并或者分立需要解散；

4．依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被撤銷；

5．人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。

（二）小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。

七、小額貸款公司的扶持政策

（一）各級政府要加強對小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策。

（二）省政府金融辦會同省工商局、人行蘭州中心支行和甘肅銀監(jiān)局，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。

（三）開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各試點市州、縣市區(qū)可結(jié)合當?shù)貙嶋H，進一步細化要求，確保試點工作規(guī)范、有序進行。