第一篇：中國銀行股份有限公司江蘇省分行個人黃金期權業(yè)務管理規(guī)定

中國銀行股份有限公司江蘇省分行 個人黃金期權業(yè)務管理規(guī)定

第一章

總則

第一條

為防范風險、規(guī)范業(yè)務操作，加強對個人黃金期權業(yè)務的管理，保證業(yè)務健康、持續(xù)和穩(wěn)定發(fā)展，特制定本規(guī)定。

第二條

服務對象：凡在我行開立美元或紙黃金帳戶的、具有完全民事行為能力的自然人均可申請與我行敘做個人黃金期權業(yè)務。

第三條

申請人選擇期權業(yè)務的目的是利用國際黃金市場的波動進行保值增值，其基本原則是：自主決定，自擔風險。

第二章

業(yè)務品種及范圍

第四條

個人黃金期權業(yè)務，簡稱“黃金期權寶”，是結合國際市場黃金期權產品與中行個人實盤黃金買賣業(yè)務（美元金）特點，為個人客戶提供的一種黃金投資理財產品，包括“買入期權”和“賣出期權”兩個品種。

1、“買入期權”產品的內容是：客戶選擇中行期權報價系統(tǒng)中的協(xié)定黃金價格和期限，自行確定所購期權面值（以黃金XAU表示,貨幣代碼034），在支付相應期權費（美元）后從中行買入黃金期權（看漲期權或看跌期權），在期權到期日客戶有權按協(xié)定價格從中行買入或賣出規(guī)定面值的紙黃金。

2、“賣出期權”產品

（1）賣出黃金看漲期權的內容是：客戶將自己的紙黃金作抵押，以紙黃金的金額作為期權面值，在確定期權協(xié)定價格和到期日后，向中行賣出一份黃金看漲期權。中行在向客戶支付期權費（美元）后享有如下權利，即：期權到期日中行有權將客戶紙黃金按協(xié)定價格轉換成美元。

（2）賣出黃金看跌期權的內容是：客戶以自己美元定期存單的金額作為期權面值，在確定期權協(xié)定價格和到期日后，向中行賣出一份黃金看跌期權。中行在向客戶支付期權費（美元）后享有如下權利，即：期權到期日中行有權將客戶定期存單上的美元按協(xié)定價格轉換成紙黃金。第五條

報價期限

1、“買入黃金期權”產品

期限結構暫定與現(xiàn)有外匯期權寶相同。我行提供最長期限為6個月的固定協(xié)定價格的滾動雙邊報價。另外，每天還提供期限為1周、2周、1個月、3個月，分別含有三個檔次協(xié)定價格的期權賣出價。期權到期前總行提供平盤機會。

2、“賣出黃金期權”產品

期限結構暫定與現(xiàn)有外匯兩得寶相同?？傂忻刻烨跋蚍中刑峁┢谙逓?周、2周、1個月、3個月，分別含有三個檔次協(xié)定價格的期權買入價，客戶在美元存款（或紙黃金）被凍結的前提下可賣出期權給我行，但總行不提供平盤機會（大額客戶除外）。

第六條

起點金額

1、客戶買入黃金期權的期權面值大于（含）20盎司。

2、客戶賣出黃金期權的期權面值大于（含）10盎司或等值美元。第七條

交易幣種：美元/紙黃金

第三章 職能分工

第八條 省行個人金融部負責選擇開辦該業(yè)務的網點，制定前臺操作流程，負責協(xié)議文本的制定，與資金業(yè)務部一起負責全轄從業(yè)人員的培訓。

第九條 省行資金業(yè)務部負責期權業(yè)務的管理和風險控制，負責黃金期權實時報價及頭寸平倉，負責在期權到期時決定是否行使期權，負責向運營部提供交割清單，與個人金融部共同負責產品的宣傳和推廣。

第十條 省行運營部負責省市行間的交易證實、資金清算、帳務處理，負責審核資金業(yè)務部提交的期權交割清單，以及相應的操作風險監(jiān)控。

第十一條 轄內分行獲得開辦此項業(yè)務授權的理財中心負責面向客戶的柜臺操作，包括與客戶簽署黃金期權買賣協(xié)議書，負責接受客戶交易委托并審核相應賬戶資料，負責協(xié)助客戶完成交易，在必要時負責凍結客戶資金和及時解凍，負責客戶期權費用和期權收益的轉帳，負責客戶歷史交易記錄的保存，進行產品宣傳和客戶營銷。

第四章

風險控制

第十一條

黃金期權業(yè)務報價管理

1、報價途徑：省行每日十點之前向轄內分行下發(fā)當日個人黃金期權的參考報價，客戶敘做業(yè)務時再向省行資金業(yè)務部進行詢價。

2、交易時間：我行辦理期權業(yè)務的時間為每個銀行工作日的10:00-16:30。法定公休日及相關國際金融市場休市期間業(yè)務停辦。

3、期權行使時間：到期日的北京時間14:30。

4、期限結構：以總行報價為準。

5、對期權面值在100萬美元以上的大客戶可提供個性化服務，即客戶可自行設定協(xié)定價格和到期日，可以在期權到期日之前進行交易平倉。

第十二條

期權費的收取

期權買賣成交后，客戶應在交易日按照成交價向我行支付或收取期權費。我行支付期權費均以美元現(xiàn)鈔形式支付，客戶支付期權費，可選擇以美元現(xiàn)鈔或現(xiàn)匯支付。

第十三條

交易方式

各分行通過電話進行詢價，并以傳真的委托書作為交易依據。第十四條

期權交易的到期處理

1、到期參考價格：以總行下發(fā)的北京時間14:30中國銀行黃金寶中間價為準。

2、客戶買入期權到期時，凡是對客戶有利的期權分行必須代客戶進行交割，其收益隔日進客戶資金帳戶。

3、客戶賣出期權到期時，凡是對我行有利的期權必須進行交割。銀行將該客戶在交易日凍結的美元存款（或紙黃金）按照協(xié)定價格轉換為紙黃金（或美元存款）。第十五條

期權交易的平盤

客戶在敘作“買入期權”交易后，由于各種原因造成客戶所持期權價值發(fā)生變動，使客戶所持期權發(fā)生或盈或虧的變化，客戶可以根據市場情況和自己的判斷，在該期權到期以前進行平盤，以鎖定盈利或虧損。期權交易平盤后，在到期日不再進行處理。

第五章

客戶收益的計算

第十七條

客戶敘做“買入期權”業(yè)務時，如果期權到期日該期權對客戶有利，則中行替客戶行使期權，客戶的收益按以下情況計算：

1、客戶買入黃金看漲期權，則客戶的收益為：

期權面值*（參考價格－協(xié)定價格）

2、買入黃金看跌期權，則客戶的收益為：

期權面值*（協(xié)定價格－參考價格）

3、我行將計算所得的美元收益存入客戶資金帳戶。

第十八條

客戶敘做“賣出期權”業(yè)務，如果到期日期權對銀行有利，銀行則行使期權，客戶的存款按以下方式處理：

1、客戶賣出黃金看漲期權，在到期日若參考價格

a)高于協(xié)定價格，則我行行使期權，即我行按協(xié)定價格將客戶的紙黃金轉換成美元后存入客戶資金帳戶； b)低于或等于協(xié)定價格，則我行不行使期權，即我行將客戶的紙黃金解凍。

2、客戶賣出黃金看跌期權，在到期日若參考價格

a)低于協(xié)定價格，則我行行使期權，即我行按協(xié)定價格將客戶的美元存款轉換成紙黃金后存入客戶資金賬戶。b)高于或等于協(xié)定價格，則中行不行使期權，即我行將客戶的美元存款解凍。

中國銀行股份有限公司江蘇省分行

二零零七年二月

第二篇：中國銀行股份有限公司江蘇省分行個人黃金期權交易章程

中國銀行股份有限公司江蘇省分行

個人黃金期權交易章程

個人黃金期權業(yè)務是中國銀行為持有紙黃金或外匯的個人客戶提供的一種黃金投資理財產品，包括“買入期權”和“賣出期權”兩種產品?！百I入期權”產品又稱為“期金寶”，“賣出期權”產品又稱為“兩金寶”。（以下同）

“買入期權”產品的內容是：客戶根據自己對黃金匯率未來變動方向的判斷，向銀行支付一定金額的期權費后買入相應面值、期限和執(zhí)行價格的黃金期權（看漲期權或看跌期權），如果期權到期日前黃金匯率變動對客戶有利，則客戶可通過平盤交易獲得較高收益；如果期權到期日匯率變動對客戶有利，則客戶通過執(zhí)行期權可獲得較高收益。如果匯率變動對客戶不利，則客戶可選擇不執(zhí)行期權。

“賣出期權”產品的內容是：客戶在存入一筆黃金或美元存款的同時根據自己的判斷，賣出相應面值、期限和執(zhí)行價格的黃金看漲或美元看漲的黃金期權?？蛻舻玫揭还P期權費收益（用美元表示）。期權到期時，如果匯率變動對銀行不利，則銀行不行使期權；如果匯率變動對銀行有利，則銀行行使期權，將客戶的存款本金按協(xié)定匯率折成相對應的掛鉤貨幣。

一、名詞釋義

協(xié)議書 指客戶與銀行簽訂的《中國銀行股份有限公司江蘇省分行個人黃金期權交

易協(xié)議書》。

營業(yè)日 指中國銀行工作日，且相關國際市場沒有休市。

期權 指歐式期權的買方支付賣方一筆期權費，從而獲得在到期日選擇是否以協(xié)

定匯率將一預先約定金額的貨幣兌換為另一預先約定貨幣的權利。

交易日客戶與銀行敘做黃金期權交易的當日

到期日 指協(xié)議書中指明的期權到期日。

交割日 指期權到期日后第二個銀行營業(yè)日。

行使期權 指期權買方在期權到期日按協(xié)定匯率執(zhí)行期權中所指明的黃金買賣。期權費 指期權買方為購入期權所必須支付給期權賣方的費用，須用美元支付。期權面值 指期權買方在期權到期日行使黃金買賣的金額。

期權費率 指期權費（美元）與黃金期權面值（盎司）的比，即“美元/盎司”。協(xié)定匯率 指雙方在《中國銀行股份有限公司江蘇省分行個人黃金期權交易申請表》

中約定期權買方在期權到期日行使黃金買賣權利時所采用的匯率。

標的匯價 指協(xié)議書中指明黃金與美元的匯價。

看漲期權 指期權買方有權在到期日按協(xié)定匯率向賣方買入某貨幣的權利。

看跌期權指期權買方有權在到期日按協(xié)定匯率向賣方賣出某貨幣的權利。

歐式期權指期權買方只有在到期日當天北京時間14：30才可向期權賣方提出行使期

權。

基礎貨幣 指黃金。

非基礎貨幣指美元。

參考匯率 指標的匯價在期權到期日當天北京時間14:30的中國銀行總行黃金報價系

統(tǒng)中的中間價。

資金賬戶 客戶在中國銀行開立的與其已開通個人黃金期權業(yè)務相關聯(lián)的用于個人

黃金期權交易資金清算的賬戶。

軋差交割指期權買賣雙方在期權到期日按協(xié)定匯率和參考匯率分別計算期權中所指

明的黃金買賣后，雙方只對兩筆黃金買賣的軋差金額進行資金收付。

期權平盤指客戶在敘做買入期權交易時在交易日后至期權到期日之前將所買期權賣

出，從而獲得銀行支付的期權費的交易方式。

二、交易貨幣及期限

1.個人黃金期權交易的貨幣及最低期權面值按照敘做交易時中國銀行的相關規(guī)定

執(zhí)行。

2.個人黃金期權交易的標的匯價為黃金兌美元。

3.個人黃金期權交易的具體期限由中國銀行當日公布的期權報價中的到期日決

定。到期日如為非銀行工作日或相關國際市場假期，則根據有關國際市場慣例調整到期日。

三、交易時間及網點

個人黃金期權交易的時間及開辦該項業(yè)務的網點以中國銀行公布的內容為準。

四、交易的有關規(guī)定

1.協(xié)定匯率可在中國銀行黃金期權交易報價的協(xié)定匯率中選擇其中的一個。

2.中國銀行個人黃金期權報價，根據市場匯率及時變動?？蛻魯⒆鼋灰讜r，根據

中國銀行當時的報價選擇確定期權交易的期權費率。

3.如果中國銀行提供客戶買入期權的平盤價格，客戶可在到期日前將原交易平盤。

五、期權的行使

1、客戶賣出期權，必須是存款貨幣的看漲期權，到期日中國銀行按參考匯率有權

決定是否行使期權而無須事先通知客戶。

2、客戶賣出期權，如存款貨幣為黃元金，在到期日若參考匯率：

a)高于協(xié)定匯率，則中國銀行行使期權，即中國銀行按協(xié)定匯率將客戶的美

元金折成美元后存入客戶資金賬戶，美元金不計利息；

b)低于或等于協(xié)定匯率，則中國銀行不行使期權，即中國銀行僅將客戶的美元

金做解凍處理。

3、客戶賣出期權，若存款貨幣為美元，在到期日若參考匯率：

a)低于協(xié)定匯率，則中國銀行行使期權，即中國銀行按協(xié)定匯率將客戶的美元本金折成美元金存入客戶資金賬戶，存款利息以存款原幣存入客戶資金賬戶。b)高于或等于協(xié)定匯率，則中國銀行不行使期權，即中國銀行僅將客戶的美元做解凍處理，美元利息存入客戶資金帳戶。

4、客戶買入期權，客戶有權決定是否行使期權，如客戶在期權到期日前未提出放

棄行使期權，即視為客戶授權中國銀行代為行使期權并進行軋差交割。

客戶行使期權并進行軋差交割的收益計算公式為：

當看漲貨幣為黃金時，期權收益為：

期權黃金面值*（參考匯率-協(xié)定匯率）；

當看漲貨幣為美元時，期權收益為：

期權黃金面值*（協(xié)定匯率-參考匯率）。

計算所得的收益計為美元，中國銀行將計算所得的美元收益存入客戶資金賬戶。

六、期權的平盤

如果中國銀行提供客戶買入期權的平倉價格，客戶可在到期日前將原交易平盤。銀行將以支付該筆期權期權費的方式，支付客戶收益。目前，中國銀行暫不提供客戶賣出期權交易平倉服務（大額交易除外，大額標準以中國銀行公示為準）。

七、款項交割

（一）客戶為期權的賣方

1.客戶授權中國銀行凍結該筆期權交易的本金，凍結后該筆資金不得掛失、不可提前

支取、不得做質押貸款、不得開具存款證明。

2.中國銀行在交易日將期權費以美元的現(xiàn)鈔形式存入客戶資金賬戶。期權費的金額根

據交易黃金面值和期權費率計算。

3.如果到期日中國銀行行使期權，則中國銀行在交割日按協(xié)定匯率將客戶的存款本金

換成標的匯價中的非基礎貨幣后存入客戶資金賬戶，存款利息以存款原幣存入客戶資金賬戶；如果到期日中國銀行放棄行使期權，則中國銀行僅將客戶的存款本金做解凍處理。

（二）客戶為期權的買方

1.當客戶是期權的買方時，中國銀行將于交易當日從客戶指定資金賬戶中扣劃期權費，期權費根據交易本金和期權費率計算，以美元的現(xiàn)鈔或現(xiàn)匯支付。

2.如果到期日客戶行使期權，中國銀行于交割日將客戶行使期權所得收益存入客戶資

金賬戶。

（三）客戶如對資金交割有異議，應持本人有效身份證件在交割日后一個月內向原辦理期權交易業(yè)務的中國銀行網點遞交書面查詢申請。

八、風險揭示

1.交易雙方在期權到期日前，不可撤銷交易。

2.當客戶為期權的賣方時，如客戶在中國銀行的存款被執(zhí)法機關或其他有關部門

凍結、扣劃，則自存款被凍結或扣劃之日起，中國銀行有權單方面終止本協(xié)議，不承擔客戶的任何損失，并有權向客戶追索由此造成的一切損失。

3.因設備故障及斷、停電，因通訊線路故障或交易中偶發(fā)因素產生的不可預測、不可控制事件及不可抗力造成客戶的損失，中國銀行將不承擔任何經濟或法律責任。

4.個人客戶應充分認識由于國際上各種政治、經濟因素以及各種突發(fā)事件對已敘

做的黃金期權交易所構成的投資風險，并愿意承擔以上風險。

5.個人客戶應本著“自主決定、自擔風險”的原則，憑借自身判斷敘做黃金期權

交易業(yè)務，銀行職員在任何情況下提供的意見和表述的觀點僅供客戶參考，銀行對此不承擔法律責任。

九、中國銀行股份有限公司江蘇省分行若對本章程所列之條款進行必要修改或補充，將

以公告方式通知客戶。

十、中國銀行股份有限公司江蘇省分行對本章程擁有最終解釋權。

第三篇：中國銀行股份有限公司江蘇省分行個人黃金期權業(yè)務操作流程(買入期權)

中國銀行股份有限公司江蘇省分行

個人黃金期權業(yè)務操作流程

為規(guī)范個人黃金期權業(yè)務的操作與管理，有效控制操作風險，保證業(yè)務健康、持續(xù)和穩(wěn)定發(fā)展，特制定本操作流程。

一、營業(yè)網點柜面操作

（一）敘做新交易：

1.客戶敘做期權交易時，應仔細閱讀《中國銀行股份有限公司江蘇省分行個人黃金期權業(yè)務章程》，了解參與買入期權交易的具體過程，明確可能承擔的市場風險以及享有的收益。

2.客戶填寫《中國銀行股份有限公司江蘇省分行個人黃金期權交易協(xié)議書》（以下簡稱《協(xié)議書》）和《中國銀行股份有限公司江蘇省分行個人黃金期權業(yè)務申請表》（以下簡稱《申請表》）后，開設存折/存單，期權的標的匯率為美元/盎司。客戶買入黃金期權的期權面值須大于（含）20盎司。

3.柜面人員核對相關客戶資料無誤并查驗客戶美元金帳戶或美元存款，符合要求后，向資金業(yè)務部電話詢價。資金業(yè)務部交易員根據當時的市場報價和客戶的交易面額，告知柜面人員客戶敘做買入期權業(yè)務的期權費率及期權面值。在客戶表示同意敘做并簽字確認后，將申請表傳真至資金業(yè)務部并電話確認（申請表上應注明聯(lián)系電話）。為了有效控制市場波動的風險，維護銀行資金安全，資金業(yè)務部交易員

報價完畢后，柜面人員須在5分鐘內將客戶簽字確認的申請表傳真至資金業(yè)務部并電話確認。資金業(yè)務部交易員同柜面人員電話確認申請表傳真件交易要素無誤后，由兩位交易員簽字確認后將傳真件回傳營業(yè)網點，以最終確認交易完成。在收到資金業(yè)務部回傳的申請表之前，不能與客戶確認交易成交。當市場行情出現(xiàn)變化時，資金業(yè)務部交易員有權對該筆交易重新報價。

4.營業(yè)網點在收取期權費后，交易完成。期權費應于T+2日貸記“86+本行聯(lián)行清算號+9062014”賬戶。

（二）敘做平盤交易

1、由于買入期權交易一經成交，不能撤消，客戶若想撤消，只能反向操作一筆相同結構的賣出期權交易，該交易即為平盤交易。

2．客戶如要求將原交易平盤須出示原交易的申請表，并由本人親自辦理。

3．網點柜面人員核對原申請表無誤后，向資金業(yè)務部電話詢價，并為客戶填寫平盤申請表、告知其該筆交易的盈虧情況，客戶同意并簽字確認后柜面人員及時將申請表傳給資金業(yè)務部，具體流程與

（一）中第3點上同。

4．交易完成后，柜面人員在客戶原期權交易的申請表上加蓋交易平盤章，避免將來引起糾紛。

5．交易日后的第二個銀行工作日，柜面人員查收運營部下劃的期權費后，借記“86+本行聯(lián)行清算號+9062014”賬戶，核對無誤后為客

戶辦理無折進帳。

（三）、憑證及事后操作

1．申請表一式四份，第一聯(lián)（正本）交客戶；第二聯(lián)、第三聯(lián)由該網點保存，到期日后，另行裝訂保存三年；第四聯(lián)作為傳票憑證。

2．開辦個人黃金期權業(yè)務的營業(yè)網點應建立個人黃金期權業(yè)務清單，清單內容包括：交易日期、交易編號、客戶姓名、到期時間、是否平盤。

3．營業(yè)網點在每筆期權交割日如未收到該期權執(zhí)行情況的通知或證實，應盡早與資金業(yè)務部和運營部聯(lián)系。

4．期權交割日（M+2），柜面工作人員根據運營部通知的客戶收益金額借記9062賬戶，并制定《客戶期權執(zhí)行通知書》，通知書一式兩聯(lián)，一聯(lián)網點留底，一聯(lián)交客戶。將客戶投資收益(美元現(xiàn)鈔)存入客戶指定的資金賬戶。

二、資金業(yè)務部操作流程

1.每個銀行工作日(國際市場假期除外)上午10：00，資金業(yè)務部根據總行的期權費參考報價，計算出當天的參考期權費率，連同當日交易的期權到期日、交割日等要素，通過NOTES系統(tǒng)發(fā)送至開辦期權業(yè)務的營業(yè)網點，營業(yè)網點應及時查收，如有疑問或未收到，要立即與資金業(yè)務部聯(lián)系解決。

2.資金業(yè)務部根據國際市場行情負責對敘做期權交易業(yè)務的營業(yè)

網點進行報價，確定期權費率以及協(xié)定匯率。

3.資金業(yè)務部根據經過確認的期權交易申請表，及時同總行平倉，并填制所有黃金期權交易和平倉交易的期權交易單，和客戶申請表一并在當日交給運營部。當天期權頭寸須當天完全平倉。

4.期權到期日下午2:30資金業(yè)務部列出當日到期的期權交易頭寸清單，根據協(xié)定匯率和參考匯率的關系，確定各筆期權交易中客戶期權的執(zhí)行情況，并將每筆期權交易客戶的軋差收益（如期權被執(zhí)行）制作簡表，于當日發(fā)送至運營部。

中國銀行股份有限公司江蘇省分行

第四篇：中國銀行股份有限公司江蘇省分行個人黃金期權交易協(xié)議書

中國銀行股份有限公司江蘇省分行

個人黃金期權交易協(xié)議書

編號：

甲方：身份證件類型：證件號碼：

通訊地址：郵政編碼：

固定電話：_________移動電話：

借記卡號：電子郵箱或傳真：

乙方：中國銀行股份有限公司江蘇省分行地址：

甲方自愿同乙方敘做黃金期權交易，本著“自主決定、自擔風險”的原則，同意遵守《中國銀行股份有限公司江蘇省分行個人黃金期權交易章程》中的規(guī)定。雙方經平等協(xié)商，簽定本協(xié)議如下：

一、本協(xié)議所稱的期權均為歐式期權。所稱黃金期權交易指利用國際黃金市場的波動,為個人客戶提供的一種黃金投資理財產品。主要包括“買入期權”（又稱“期金寶”）和“賣出期權”（又稱“兩金寶”）兩個品種。

1、“買入期權”產品的內容是：甲方在期權報價系統(tǒng)中選擇協(xié)定黃金價格和期限，自行確定所購期權面值，在支付相應期權費（美元）后從乙方買入黃金期權（看漲期權或看跌期權），在期權到期日甲方有權按協(xié)定匯率從乙方買入或賣出規(guī)定面值的美元金。

2、“賣出期權”產品

(1)賣出黃金看漲期權的內容是：甲方將自己的美元金存單作質押，以美元金的金額作為期權面值，在確定期權協(xié)定匯率和到期日后，向乙方賣出一份黃金看漲期權。乙方在向甲方支付期權費（美元）后享有如下權利，即：期權到期日乙方有權將甲方美元金按協(xié)定匯率轉換成美元。

(2)賣出黃金看跌期權的內容是：甲方以自已的美元定期存款作質押，并確定美元金的金額作為期權面值，其中質押的美元定期存款金額等于期權面值乘以 1

期權的協(xié)定匯率。在確定期權協(xié)定匯率和到期日后，向乙方賣出一份黃金看跌期權。乙方在向甲方支付期權費（美元）后享有如下權利，即：期權到期日乙方有權將甲方定期存單上的美元按協(xié)定匯率轉換成美元金。

二、甲方與乙方敘做本協(xié)議項下的黃金期權交易（含期權的平盤交易）時，必須逐筆向乙方提交符合乙方要求的《中國銀行股份有限公司江蘇省分行個人黃金期權交易申請表》（以下簡稱“申請表”，申請表表樣由乙方提供），經乙方審核同意后，乙方與甲方敘做相應的黃金期權交易（含期權的平盤交易）。甲方簽字、乙方簽章的每份《中國銀行股份有限公司江蘇省分行個人黃金期權交易申請表》是本協(xié)議不可分割的一部分。本協(xié)議及申請表對甲乙雙方敘做黃金期權交易的內容未做規(guī)定的，按照《中國銀行股份有限公司江蘇省分行個人黃金期權交易章程》規(guī)定執(zhí)行。

三、期權報價以乙方的電腦主機期權管理系統(tǒng)記錄為準，甲方在此確認乙方電腦主機記錄的準確性和真實性。

四、交易幣種：美元/美元金（以黃金XAU表示），其中美元金的面值最小單位為0.1盎司。

五、期權的行使

1、期權的行使時間為期權到期日北京時間14:30。

2、期權費的收取

甲方選擇乙方期權報價系統(tǒng)中的協(xié)定黃金價格和期限，自行確定所購期權面值，期權買賣成交后，甲方應在交易日支付或收取期權費。乙方支付期權費均以美元現(xiàn)鈔形式支付；甲方支付期權費，可選擇以美元現(xiàn)鈔或現(xiàn)匯支付。

3、甲方在此授權乙方，在甲方敘做“買入期權”業(yè)務時，如果期權到期日該期權對甲方有利，由乙方受甲方委托替甲方行使期權（乙方無須通知甲方），甲方的收益按以下情況計算：

（1）甲方買入黃金看漲期權，則甲方的收益為：

期權面值*（參考匯率-協(xié)定匯率）

（2）甲方買入黃金看跌期權，則甲方的收益為：

期權面值*（協(xié)定匯率-參考匯率）

（3）乙方將計算所得的美元收益存入甲方資金帳戶。

4、甲方敘做“賣出期權”業(yè)務，如果到期日期權對乙方有利，乙方則行使期權，甲方的存款按以下方式處理：

甲方賣出黃金看漲期權，在到期日若參考匯率

（1）高于協(xié)定匯率，則乙方行使期權，即按協(xié)定匯率將甲方的美元金轉換成美元后存入甲方資金帳戶；

（2）低于或等于協(xié)定匯率，則乙方不行使期權，即將甲方的美元金解凍。甲方賣出黃金看跌期權，在到期日若參考匯率

（1）低于協(xié)定匯率，則乙方行使期權，即按協(xié)定匯率將甲方的美元存款轉換成美元金后存入甲方資金賬戶。

（2）高于或等于協(xié)定匯率，則乙方不行使期權，即將甲方的美元存款解凍。

六、期權的平盤

甲方在敘作“買入期權”交易后，由于各種原因造成甲方所持期權價值發(fā)生變動，使甲方所持期權發(fā)生或盈或虧的變化，甲方可以根據市場情況和自己的判斷，在該期權到期以前進行平盤，以鎖定盈利或虧損，平盤期權費率由乙方確定。期權交易平盤后，在到期日不再進行處理。

七、期權的款項交割

（一）甲方為期權的賣方

1.甲方授權乙方凍結該筆期權交易的美元金或美元，并以該筆資金質押為期權到期日交割交易提供擔保。美元質押時自甲方存單交付乙方之時質押生效；美元金質押時自乙方凍結甲方帳戶中的美元金時質押生效。資金凍結后該筆資金不得掛失、不可提前支取、不得另行質押貸款、不得開具存款證明。美元存單質押時甲方應在質押的存單做質押背書，并將存單交付乙方；美元金質押時，甲方應在美元金權利憑證上做質押背書并將權利憑證交付乙方，在甲方履行前述手續(xù)后，相應的黃金期權交易方生效。

2.乙方在交易日將期權費以美元現(xiàn)鈔或現(xiàn)匯形式支付，期權費的金額根據交易本金和期權費率計算，期權費率由乙方確定。

3.如果到期日乙方行使期權，則乙方在交割日按協(xié)定匯率將甲方的美元金 轉換成美元后存入甲方資金賬戶；如果到期日乙方放棄行使期權，則乙方僅將甲方的美元金做解凍處理。

4、甲方授權乙方在交割日有權直接扣收質押的美元或美元金（如乙方行使期權）

（二）甲方為期權的買方

1.當甲方是期權的買方時，甲方授權乙方于交易日當日從甲方指定資金賬戶中扣劃期權費，期權費根據交易本金和期權費率計算，以美元的現(xiàn)鈔或現(xiàn)匯支付，期權費率由乙方確定。

2.如果到期日甲方行使期權，乙方于交割日將甲方行使期權所得收益存入甲方資金賬戶。

（三）甲方如對資金交割有異議，應持本人有效身份證件在交割日后一個月內向原辦理期權交易業(yè)務的乙方網點遞交書面查詢申請。

八、除本協(xié)議另有規(guī)定外，交易雙方在期權到期日前，不可撤銷交易。

九、因設備故障及斷、停電，因通訊線路故障或交易中偶發(fā)因素產生的不可預測、不可控制事件及不可抗力造成甲方的損失，乙方將不承擔任何經濟或法律責任。

十、當甲方為期權的賣方時，如甲方在乙方的美元或美元金被執(zhí)法機關或其他有關部門凍結、扣劃，則自被凍結或扣劃之日起，乙方有權選擇采取以下措施：

1、書面通知甲方在通知規(guī)定合理期限內另行提供同等金額的美元或美元金作為交易的擔保。

2、乙方對甲方相對應的期權進行平盤交易。

3、乙方在期權到期日按約定進行交割。

4、取消相關期權交易

在乙方主動進行期權平盤或到期交割的情況下，甲方應承擔由此造成的一切損失，乙方有權追索。甲方同意乙方有權從甲方開立在中國銀行各機構內的所有本外幣帳戶中直接扣劃此等金額。

十一、雙方在本協(xié)議項下產生的爭議，如通過友好協(xié)商的途徑無法解決時，則由本協(xié)議履行地人民法院管轄。

十二、本協(xié)議簽訂后，甲方委托乙方敘作的所有個人黃金期權交易均參照本協(xié)議的相關條款執(zhí)行，直至簽訂新的協(xié)議。

十三、甲方在此確認已全部收悉并認真閱讀本協(xié)議和《中國銀行個人黃金期

權交易章程》，充分理解所有內容，根據自身判斷敘做本交易，且充分認識到敘做本交易所面臨的投資風險，愿意承擔由此產生的一切風險和損失。

十四、本協(xié)議簽訂后，雙方在辦理個人黃金期權交易業(yè)務時所簽訂的所有協(xié)議、申請、回單、憑證均構成本協(xié)議不可分割的組成部分。

十五、本協(xié)議一式兩份，甲、乙雙方各執(zhí)一份；由甲方簽字，乙方蓋章后方有效。

十六、雙方在履行本協(xié)議中，乙方有權隨時停止開辦黃金期權交易業(yè)務，停辦業(yè)務不視為乙方違約，但對乙方停辦以前已經與甲方敘做的黃金期權交易，甲乙雙方仍應按本協(xié)議的約定履行各自的權利義務。

甲方：乙方：中國銀行股份有限公司江蘇省分行

（蓋章）

日期：年月日日期：年月日

第五篇：中國銀行股份有限公司江蘇省分行信用卡客戶大額分期業(yè)務授信管理操作規(guī)程

中國銀行股份有限公司江蘇省分行信用卡客戶

大額分期業(yè)務授信管理操作規(guī)程

（2014年版）

第一章 總則

第一條 本操作規(guī)程旨在對《中國銀行股份有限公司江蘇省分行信用卡客戶大額分期業(yè)務授信管理實施細則（2014年版）》具體操作流程進行明確，各行應按照本操作規(guī)程要求進行相關業(yè)務操作。

第二章 業(yè)務流程

第二條 本業(yè)務通過零售貸款審批系統(tǒng)（即CCAS系統(tǒng)）發(fā)起業(yè)務申請，同時，經辦行應通過我行銀行卡分期付款系統(tǒng)（即“SOFTPOS”系統(tǒng)），進行分期預建檔、分期商戶入帳管理、放款及刷卡操作。

第三條 業(yè)務申請及審批

（一）客戶須提供以下申請資料：

1、本細則項下申請人無論是否已持有我行信用卡，均須重新辦理一張我行信用卡僅用于辦理本細則項下業(yè)務，應按我行辦卡要求提交辦卡申請手續(xù)；

2、《信用卡客戶大額分期業(yè)務申請表》（見附件1）；

3、夫妻雙方身份證明、婚姻證明原件及復印件，如身份證、戶口簿、結婚證或未婚證明等；

4、職業(yè)和財力證明材料，如我行認可的收入證明（可為單位出具的收入證明、納稅證明、銀行對賬單或銀行存折的原件及復印件）和/或其他證明客戶具有還款能力的證明材料（包括家庭資產證明、個人投資收入等）；

5、如擔保方式為住房抵押，須提供抵押住房的房產證、土地證原件、復印件以及經辦行在相關網站打印的住房所在區(qū)域價值查詢頁。若為需專業(yè)機構對抵押物進行評估認定的情況，應提供相關房產價值評估報告；如以合同價格為分期額度測算依據的，還須提供住房買賣合同、契稅單等；

6、如擔保方式為保證擔保的，須提供擔保人的身份證明、婚姻證明、工作證明及財力證明等；

7、提供首付證明（包括申請人支付首付的財力證明或支付憑證）；

8、征信查詢授權書；

9、用途證明：申請人須提供合理的用途證明，例如申請人與銷售商簽訂的商品購銷合同、裝修合同（或工程預算書）、旅游合同、汽車銷售合同等；

10、銀行要求提供的其他材料。

（二）經辦行流程

1、經辦行受理申請人的在本細則項下的業(yè)務申請后，管轄支行應進行三級審批（獲得二級審批資格的管轄支行可進行二級審批）。

2、如申請人為我行存量貸款客戶，經辦機構還須提供原貸款合同及抵押合同。

3、審核內容：

（1）對客戶提交資料的真實性、完整性和合規(guī)性進行審查；（2）重點審核申請人穩(wěn)定性、信用狀況、償債能力；

（3）審查分期用途、用款方式、用款期限、分期手續(xù)費等是否符合規(guī)定；（4）如以住房抵押模式申請分期業(yè)務的，經辦行應上門查看抵押物狀態(tài)并拍照，同時，客戶經理應在《信用卡大額分期業(yè)務申請表》（見附件1）客戶經理意見欄中記錄上門查看時間、抵押物狀態(tài)等情況；

（5）其他細則中規(guī)定的要求。

4、經辦行應在CCAS系統(tǒng)中發(fā)起業(yè)務申請，“產品碼”選擇“PLJA”，“產品類名稱”選擇“個人小額資金分期及其他”，統(tǒng)計編碼錄入“1133”。同時，應確認業(yè)務涉及的關系人或保證人在核心系統(tǒng)有客戶號，如無則應按相關要求進行創(chuàng)建。申請資料通過CCAS系統(tǒng)掃描錄入上傳之后，報有權審批部門審批。

（三）有權部門核批

根據審批權限，有權審批部門在CCAS系統(tǒng)中進行審批。

（四）經辦行應及時查看審批結果，對審批未通過的業(yè)務申請，經辦行客戶經理應及時通知申請人。審批通過的，經辦行客戶經理應及時通知申請人落實前提條件，如到我行簽署《中國銀行股份有限公司江蘇省分行信用卡大額分期付款合同》（見附件2）、《中國銀行股份有限公司江蘇省分行信用卡大額分期抵押合同》（見附件3）或《中國銀行股份有限公司江蘇省分行信用卡大額分期保證合同》（見附件4）、共同還款承諾函（如有配偶）（見附件5）、共有人承諾函（見附件6）、劃款委托書（見附件7）等。如為住房抵押模式的，應及時辦理房產抵押手續(xù)。同時，應將上述資料在CCAS系統(tǒng)中待落實放款前提階段掃描錄入系統(tǒng)。

上述《中國銀行股份有限公司江蘇省分行分期付款合同》文本中附有風險預留金額條款，經辦行在填寫上述合同時，“可提用金額”為審批同意的額度金額，“風險預留金額”為防止抵押登記風險而預留的風險金額，申請人不得提用，授信額度金額應為“可提用金額”與“風險預留金額”之和。同時，上述抵押合同或保證合同中“擔保的最高本金金額”也應為相對應的額度合同中“可提用金額”與“風險預留金額”之和。

為確保風險預留金充分覆蓋透支本金、透支利息、滯納金、超限費、違約金、賠償金及主債務人在主合同項下應承擔的實現(xiàn)債權的費用（包括但不限于公告費、公證費及律師代理費、訴訟費、保全費、執(zhí)行費等），風險預留金額至少達到抵押物價值的20%。

（五）放款審核

1、放款前提條件是否落實

2、其他條件

有權審批部門審核無誤后在CCAS系統(tǒng)中點擊通過，并由CCAS系統(tǒng)自動向銀行卡發(fā)卡系統(tǒng)發(fā)起提額。

第四條 檔案管理

本業(yè)務項下業(yè)務檔案包括：申請人提交的所有書面材料、我行與申請人簽訂的分期合同、抵押合同或擔保合同、雙方在房屋產權管理部門辦理房產抵押登記的相關證明文件、辦理業(yè)務過程所需的其他資料、他項權證等，應納入零售貸款檔案管理系統(tǒng)統(tǒng)一管理。

本業(yè)務項下押品信息應由經辦行在CCAS系統(tǒng)擔保品信息中按相關要求進行錄入。

檔案管理應規(guī)范檔案、押品臺帳登記、移交等手續(xù)，并參照零售貸款檔案管理相關規(guī)定執(zhí)行。

第五條 業(yè)務結清與解除抵押

本細則項下業(yè)務的結清按原因分為：提前結清、到期結清。提前結清原則上不予退還手續(xù)費。

辦理抵(質)押物釋放手續(xù)時，經辦行應在信用卡分行客服系統(tǒng)中查詢客戶該筆分期業(yè)務的還款情況確認已全部結清。其他未盡事宜參照信用卡相關規(guī)定和零售貸款解除抵押相關流程辦理抵押資料支取和注銷抵押手續(xù)。

第三章 附則

第六條 本操作規(guī)程適用江蘇省分行全轄。

第七條 本操作規(guī)程由江蘇省分行銀行卡部負責解釋。第八條 本操作規(guī)程自2014年9月22日起執(zhí)行。