第一篇：淺談合規(guī)管理與風(fēng)險防控

淺談合規(guī)管理與風(fēng)險防控

合規(guī)管理和風(fēng)險防控對農(nóng)村信用社來說是永恒的課題，一是要從重要性、迫切性和本質(zhì)屬性三方面深刻認識合規(guī)管理和風(fēng)險防控年活動的重要意義；二是要突出三個重點，按照三個步驟，堅持四項原則，認真開展好合規(guī)管理和風(fēng)險防控年活動；三是要嚴(yán)格落實六個方面的具體措施，確?；顒尤〉脤崒嵲谠诘男Ч??？梢娀鶎有庞蒙绨讣L(fēng)險防范的重要性。為此淺談以下幾點建議。

一、加強風(fēng)險教育，提高案件防范意識

一是開展政紀(jì)教育。通過多種形式，深入開展學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀和黨性黨紀(jì)教育，進一步提高管人員廉潔合規(guī)意識和拒腐防變的能力；二是開展法紀(jì)教育。對全體員工特別是新進入員工開展職業(yè)操守教育、廉潔從業(yè)教育、法規(guī)制度教育，增強員工遵章守紀(jì)、按章操作的意識；

三、開展風(fēng)險要點教育。學(xué)習(xí)案例，警示各崗位員工自覺遵守職業(yè)操守，從思想根源上消除風(fēng)險案件隱患。

二、完善制度建設(shè)，強化制度落實

沒有規(guī)矩不能成方圓，完善的制度是案件防范的前提，落實制度是案件防范的關(guān)鍵，兩者要有機結(jié)合起來。首先根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理需要，完善案件防控及整改工作制度，定期召集相關(guān)部門分析案件防控形勢；落實案件防控及整改重點執(zhí)行制度。其次從作風(fēng)建設(shè)、遵守廉潔從業(yè)規(guī)定、嚴(yán)格執(zhí)行民主生活會、民主測評等各項基本制度著手，加強對高管人員的監(jiān)督，將案件防范納入高管人員考核范圍，促使其重視并嚴(yán)格落實制度。

三、加大監(jiān)督排查力度，強化問責(zé)機制

抓好自查和互查，在加強自身監(jiān)督檢查和崗位之間的相互監(jiān)督檢查的同時，對員工行為進行檢查。專門監(jiān)督檢查部門進行專項檢查，既包括人的監(jiān)督，也包括物的監(jiān)督，實現(xiàn)人機共防。一方面，對在檢查中該發(fā)現(xiàn)的問題而不能發(fā)現(xiàn)，或?qū)σ寻l(fā)現(xiàn)的問題視而不見、查而不報、查而不究的，要堅決追究檢查者的責(zé)任。另一方面，加強員工思想排查工作，做到“班前看神態(tài)、班中看情緒、吃飯看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥？”通過這“六看”，基本上能夠及時發(fā)現(xiàn)員工心態(tài)是否失常，做到密切關(guān)注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

四、創(chuàng)新防范手段，強化渠道建設(shè)

不斷創(chuàng)新防范手段，近距離的了解員工的思想動態(tài)；持續(xù)關(guān)注并消除員工的不良思想；拓寬渠道建設(shè)，為員工舉報違規(guī)違紀(jì)行為提供必要的渠道和途徑；完善風(fēng)險預(yù)警機制，多層次收集案件隱患信息或普遍存在的典型問題，及時進行風(fēng)險提示；建立員工家屬溝通聯(lián)絡(luò)制度，通過多種形式向員工家屬通報情況，在家屬與單位、家屬與員工之間架起互相理解的橋梁,攜手共筑一道穩(wěn)定員工隊伍思想和防范經(jīng)濟案件發(fā)生的后方防線。

五、構(gòu)建案件防控體系

一是在發(fā)展中建設(shè)。

案件防控體系是一個開放的體系，它必然伴隨著業(yè)務(wù)經(jīng)營的實踐發(fā)展。因此，創(chuàng)新案件防控制度，構(gòu)建科學(xué)的案件防控體系，必須堅持發(fā)展性原則。隨著金融體制的不斷完善和金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的深入，新情況、新問題不斷出現(xiàn)。要抓住一些長期治理但一直得不到好轉(zhuǎn)的問題，抓住新形勢下產(chǎn)生的新問題，抓住可能發(fā)生案件苗頭的領(lǐng)域，抓住系統(tǒng)內(nèi)違規(guī)違紀(jì)方面的突出問題，找準(zhǔn)解決問題的切入點和工作著力點，大膽探索，重點攻關(guān)，求得突破，使案件防控系統(tǒng)建設(shè)更好地體現(xiàn)金融改革發(fā)展的要求。

二是在實踐中建設(shè)。

案件防控系統(tǒng)建設(shè)要緊貼業(yè)務(wù)經(jīng)營工作和業(yè)務(wù)實際操作的實際，積極吸收以往的經(jīng)驗，針對實際工作中存在的新情況、新問題去創(chuàng)新思維，尋求進一步做好案件防控工作的新途經(jīng)，揚長避短，開拓前進。制度建設(shè)必須為防范化解風(fēng)險服務(wù)，風(fēng)險防控目標(biāo)也必須是經(jīng)過努力能夠做到的，具體措施必須是可行的、可操作的。制度建設(shè)要針對業(yè)務(wù)操作實際，朝著預(yù)防為主，事前防范的方向發(fā)展?，F(xiàn)在的制度是事后懲罰類的較多，事前預(yù)防，事前堵漏，防止違紀(jì)，規(guī)范行為的相對較少。有些規(guī)范行為的規(guī)章制度，往往只規(guī)定不準(zhǔn)怎么辦，而違反了怎么辦硬性規(guī)定較少，使制度本身缺乏剛性，執(zhí)行起來缺乏力度。因此，案件防控制度應(yīng)突出事前防范的制度建設(shè)，以真正實現(xiàn)案件防控監(jiān)督關(guān)口前移。

河?xùn)|信用社 馬翔

第二篇：合規(guī)與風(fēng)險防控學(xué)習(xí)

合規(guī)經(jīng)營與風(fēng)險防控心得體會

銀行，一個每天與現(xiàn)金，存款貴金屬打交道的高危行業(yè)，且銀行案件無小事，因此，如何防范風(fēng)險案件則成為了保障企業(yè)健康發(fā)展的重要基石。

哲學(xué)上講事物的發(fā)展是由內(nèi)外因共同作用的，內(nèi)因與外因即事物發(fā)展變化的內(nèi)部原因和外部原因。內(nèi)因指事物內(nèi)部諸要素之間的對立統(tǒng)一，也就是內(nèi)部矛盾。某事物與其他事物的對立統(tǒng)一，則是外部矛盾，即外因。辯證唯物主義認為，內(nèi)因和外因在事物的發(fā)展中是同時存在、缺一不可的，但二者的地位和作用不同。內(nèi)因是事物存在的基礎(chǔ)，是一事物區(qū)別于他事物的內(nèi)在本質(zhì)，是事物運動的源泉和動力，它規(guī)定著事物運動和發(fā)展的基本趨勢。外因是事物存在和發(fā)展的外部條件，它通過內(nèi)因而作用于事物的存在和發(fā)展，加速或延緩事物的發(fā)展進程，但不能改變事物的根本性質(zhì)和發(fā)展的基本方向。所以，內(nèi)因是第一位的原因，外因是第二位的原因。唯物辯證法要求人們在具體分析矛盾和解決矛盾時，既要看到內(nèi)因的重要作用，同時也不可忽視外因的作用。在堅持“內(nèi)因論”的前提下，不忽視外因的作用。形而上學(xué)則與之相反，主張“外因論”。認為事物的運動和發(fā)展完全是由外力推動的。

大家知道，內(nèi)控是銀行對內(nèi)部的風(fēng)險防范控制。當(dāng)一個員工出現(xiàn)問題時，我們要給予提醒、給予警告、給予處罰，目的在于警示、在于教育。現(xiàn)在，各項制度要求異常嚴(yán)格，處罰力度越來越大，要求我們：“違規(guī)必糾、違規(guī)即究、違規(guī)嚴(yán)究”。如果我們要想保護好員工，就應(yīng)該嚴(yán)格落實合規(guī)要求。

有時候，一些因為不合規(guī)會導(dǎo)致嚴(yán)重的后果。也許就是一個申請表上的電話號碼，也許是一張沖正審批表，也許是一個客戶簽字??

這些看似不尋常的小事，極有可能帶來嚴(yán)重后果。因此，在工作中，我們必須將合規(guī)文化作為一種自覺的理念，入腦入心，合規(guī)經(jīng)營，實現(xiàn)自我價值。

當(dāng)前，銀行機構(gòu)的健康發(fā)展離不開合規(guī)經(jīng)營，更是與防控金融風(fēng)險相伴。應(yīng)當(dāng)在 “防范風(fēng)險”工作中做好“三個一”。通過強化教育培訓(xùn)、規(guī)范管理等系列活動的深入開展，“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值”的觀念已深入人心，防范風(fēng)險的能力得到增強，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好的內(nèi)部環(huán)境。同志們，朋友們，健康發(fā)展是興旺之本，從嚴(yán)治行是生存之道，轉(zhuǎn)變觀念是行動之源，合規(guī)文化是發(fā)展之基。

害人之心不可有，防人之心不可無。在做好內(nèi)部風(fēng)險防控的同時，銀行也需要積極做好外部風(fēng)險防控。而銀行目前主要面臨的外部風(fēng)險有盜竊，搶劫，武裝搶劫，擠兌，尋釁滋事與群體性突發(fā)事件。

目前，我行嚴(yán)格實行早晚接送款制度，重空現(xiàn)金非營業(yè)時間上繳金庫，但是依然需要對盜竊進行防范。因此這就要求我們每日營業(yè)終了后，重要文件鎖入保險柜，對網(wǎng)點進行布防同時人員撤出后必須鎖好門窗。

當(dāng)下，我過社會治安環(huán)境良好，金融市場穩(wěn)定，針對銀行發(fā)生的擠兌，尋釁滋事與群體性突發(fā)事件概率較低。但為防微杜漸，銀行網(wǎng)點也應(yīng)制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案，一旦發(fā)生此類事件，應(yīng)立即與上級部門溝通，并做好安撫工作，等待上級命令。

最后，著重強調(diào)對于搶劫與武裝搶劫的防控。之所以分為搶劫與武裝搶劫，主要是因為二者發(fā)生時在局面的失控程度和危害的存在巨大差異。搶劫主要目的在于搶錢，對受害者人身安全的威脅值低，一般為劫匪搶錢后立即逃離現(xiàn)場。武裝搶劫主要是劫匪單人或群體持械

搶劫，案件發(fā)生具有較強的計劃性和針對性，同時會連帶發(fā)生劫持人質(zhì)、對平民的造成人身傷害等連帶事件。武裝搶劫一般發(fā)生于早晚接送款，大額存取現(xiàn)客戶被盯梢的情況，偶爾也會隨機發(fā)生于營業(yè)時間。

因此，銀行首先應(yīng)完善接送款制度，確保早晚接送款環(huán)節(jié)縝密無漏洞，同時在接送款前應(yīng)觀察周圍環(huán)境有無異樣。其次，加強對營業(yè)網(wǎng)點駐守的保安進行強化訓(xùn)練，以保證案件發(fā)生之后能夠及時應(yīng)變。最后，一旦出現(xiàn)武裝搶劫，銀行方面應(yīng)首先保持冷靜，實施相應(yīng)應(yīng)急預(yù)案及時與上級和轄區(qū)內(nèi)公安部門取得聯(lián)系，努力保證客戶區(qū)內(nèi)客戶、人質(zhì)安全的前提下，盡最大可能拖延時間，為公安部門爭取有利態(tài)勢，確保群眾生命財產(chǎn)安全。

綜上所述，防范銀行風(fēng)險，既要內(nèi)部抓得牢，又要外部放的好。以合規(guī)經(jīng)營為中心，堅持內(nèi)部風(fēng)險管控，堅持外部風(fēng)險預(yù)防。走一條內(nèi)控抓得牢，外部風(fēng)險?。话讣怀霈F(xiàn)，經(jīng)濟效益好的新型發(fā)展道路。

錢睿

白米支行

第三篇：合規(guī)管理和風(fēng)險防控年心得

“合規(guī)管理和風(fēng)險防控年”活動學(xué)習(xí)心得體會

為進一步提高全行會計管理及操作人員合規(guī)意識，建立良好的道德誠信標(biāo)準(zhǔn)，增強內(nèi)部會計控制及風(fēng)險防范能力。我們信用社開展了一次“合規(guī)管理和風(fēng)險防控年”活動方案學(xué)習(xí)會，在學(xué)習(xí)階段，每位員工都能積極參加，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)了方案要求的內(nèi)容，并認真記好學(xué)習(xí)筆記，現(xiàn)將學(xué)習(xí)心得匯報如下:

一、學(xué)習(xí)合規(guī),提高認識

在這次學(xué)習(xí)活動中我們系統(tǒng)地學(xué)習(xí)了方案要求的內(nèi)容,在學(xué)習(xí)會上我認真的做好學(xué)習(xí)筆記,通過學(xué)習(xí),使我對合規(guī)管理有了更加深刻的認識,認識到目前新形勢下合規(guī)管理防范風(fēng)險的緊迫性.通過學(xué)習(xí),讓我在思想上形成了“合規(guī)操作、防范風(fēng)險”的工作意識.通過此次合規(guī)管理學(xué)習(xí)，讓我找到了自我正確的價值取向，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識。

二、加強學(xué)習(xí)合規(guī)管理

“合規(guī)管理、防范風(fēng)險”觀念,是我們時時、處處、事事應(yīng)堅持的一個原則,不能僅僅認為就這一次的學(xué)習(xí)就能達到目的的，在今后的工作中要學(xué)習(xí)的還有很多。要繼續(xù)深入學(xué)習(xí)相關(guān)的規(guī)章制度，要嚴(yán)格規(guī)范、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，只有這樣，業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險才會得到有效的遏制。不僅合規(guī)管理意識要逐漸提高，我的崗位操作、業(yè)務(wù)技能還有待進一步加強。

三、合規(guī)管理從我做起

通過此次的合規(guī)管理學(xué)習(xí)，讓我樹立起了“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)從我做起”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”和合規(guī)促進發(fā)展“的理念。作為一名普通員工，就應(yīng)該在日常工作中將合規(guī)管理真正落到實處，自覺遵守合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范操作，踏踏實實地從每一項具體業(yè)務(wù)做起，真正將合規(guī)作為一種意識來培養(yǎng)，最終養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。

通過學(xué)習(xí)，不僅讓我理解了合規(guī)管理的涵義，更對我的業(yè)務(wù)素質(zhì)和技能有了更高的要求，力求在日后的工作中積極規(guī)范的操作。

黃陀分社:張雅麗2011年9月10日

第四篇：合規(guī)管理和風(fēng)險防控年心得

“合規(guī)管理和風(fēng)險防控年”活動學(xué)習(xí)心得體會

為進一步提高全行會計管理及操作人員合規(guī)意識，建立良好的道德誠信標(biāo)準(zhǔn)，增強內(nèi)部會計控制及風(fēng)險防范能力，創(chuàng)建信用社良好的合規(guī)文化。我們信用社開展了一次“合規(guī)管理和風(fēng)險防控年”活動方案學(xué)習(xí)會，在學(xué)習(xí)階段，每位員工都能積極參加，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)了方案要求的內(nèi)容，并認真記好學(xué)習(xí)筆記，現(xiàn)將學(xué)習(xí)心得匯報如下: 一、學(xué)習(xí)合規(guī),提高認識

在這次學(xué)習(xí)活動中我們系統(tǒng)地學(xué)習(xí)了方案要求的內(nèi)容,在學(xué)習(xí)會上我認真的做好學(xué)習(xí)筆記,通過學(xué)習(xí),使我對合規(guī)管理有了更加深刻的認識,認識到目前新形勢下合規(guī)管理防范風(fēng)險的緊迫性.通過學(xué)習(xí),讓我在思想上形成了“合規(guī)操作、防范風(fēng)險”的工作意識.通過此次合規(guī)管理學(xué)習(xí)，讓我找到了自我正確的價值取向，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識。

二、加強學(xué)習(xí)合規(guī)管理

“合規(guī)管理、防范風(fēng)險”觀念,是我們時時、處處、事事應(yīng)堅持的一個原則,這是需要一定時間來塑造的,而不是一朝一夕,一蹴而就的事情.特別對于剛接觸金融行業(yè)的我來說，不能僅僅認為就這一次的學(xué)習(xí)就能達到目的的，在今后的工作中要學(xué)習(xí)的還有很多。要繼續(xù)深入學(xué)習(xí)相關(guān)的規(guī)章制度，要嚴(yán)格規(guī)范、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，只有這樣，業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險才會得到有效的遏制。不僅合規(guī)管理意識要逐漸提高，我的崗位操作、業(yè)務(wù)技能還有待進一步加強。

三、合規(guī)管理從我做起

通過此次的合規(guī)管理學(xué)習(xí)，讓我樹立起了“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)從我做起”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”和合規(guī)促進發(fā)展“的理念。作為一名普通員工，就應(yīng)該在日常工作中將合規(guī)管理真正落到實處，自覺遵守合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范操作，踏踏實實地從每一項具體業(yè)務(wù)做起，真正將合規(guī)作為一種意識來培養(yǎng)，最終養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。

學(xué)習(xí)會在短暫的一個多小時里結(jié)束了，時間雖短，但對我來說意義卻是重大的。通過學(xué)習(xí)，不僅讓我理解了合規(guī)管理的涵義，更對我的業(yè)務(wù)素質(zhì)和技能有了更高的要求，力求在日后的工作中積極規(guī)范的操作。

第五篇：合規(guī)操作和風(fēng)險防控演講稿

“利”字當(dāng)頭一步路，“規(guī)”字在心萬里行

尊敬的各位評委、同事們：

大家好，我是來自西橋支行的一名普通的柜員×××，今天，在各位領(lǐng)導(dǎo)的支持下，以及風(fēng)險管理部和團委同事們辛苦的組織下，有了本次演講比賽，讓我有幸能夠來站到這里與各位一起分享我在建行工作這幾年關(guān)于合規(guī)操作和風(fēng)險防控的故事。那么，我今天演講的題目是：“利”字當(dāng)頭一步路，“規(guī)”字在心萬里行。

中國建設(shè)銀行行長張建國曾在接受記者采訪時說：“建行的風(fēng)控工作必須從‘非常措施’向常態(tài)化管理轉(zhuǎn)型，從事后處置向更注重事前防范的全流程管理轉(zhuǎn)型，要守住合規(guī)底線”。作為一名建行人，從我進入建行工作的第一天起就深知我們建行經(jīng)過幾十年的發(fā)展，如今已經(jīng)將業(yè)務(wù)發(fā)展到世界各地，并且穩(wěn)固占據(jù)著世界前五十優(yōu)秀企業(yè)的地位，不難發(fā)現(xiàn)這種種的成就取得的一個重要原因是我們每一位建行人“誠信親和，嚴(yán)謹規(guī)范，求真務(wù)實，拼搏進取”的工作作風(fēng)，而“嚴(yán)謹規(guī)范”是銀行人工作的底線，也是我們所必須堅守的基本準(zhǔn)則。

明朝有名的法制改革家張居正說過：“天下之事，不難于立法，而難于法之必行；不難于聽言，而難于言之必效?！薄昂弦?guī)”說出來容易，寫出來也容易，難就難在將它作為自己的行為方式并持之以恒。還記得，我在進入建行工作后不久開始接觸對公業(yè)務(wù)時，一位經(jīng)常過來辦理業(yè)務(wù)的客戶拿著一張五十萬的支票辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)，我拿到首先對支票及進賬單的填寫要素進行的基本的核對，在剛核對完，準(zhǔn)備拿出印鑒卡驗印的時候，客戶有點不耐煩的說“咱們都這么熟悉的人了，你看，我今天也著急，肯定沒有問題，你快給我辦吧，我還要去稅務(wù)局辦事，人家那邊快下班了”，客戶從神情到動作都顯得十分的急促，這讓我也不由得著急起來，但是理智還是告訴我，作為一名金融工作者要忠于職守、要遵守制度、要為客戶負責(zé)，于是我在一邊快速的進行驗印的時候，一邊告訴客戶“我們要保證每一筆確保支票的真實性，這是為您的資金安全考慮”，沒想到客戶聽見這話，非但沒有理解我的好意，竟生起氣來，說我懷疑他造假，并大聲吵嚷說我不會說話，態(tài)度不好，并要投訴我業(yè)務(wù)不熟，耽誤客戶時間。頓時我感到十分委屈，眼淚幾乎要流出來，但我還是硬著頭皮驗印，結(jié)果竟發(fā)現(xiàn)印鑒不符，客戶也拿起自己的支票仔細核對，發(fā)現(xiàn)確實不對，他竟意外和氣的說：“小丁，是在不好意思，你看我也是著急，剛剛態(tài)度不好，多虧工作認真，發(fā)現(xiàn)這個問題，不然給我們造成多大損失啊”，雖然事情就是這么戲劇化，但是正是我嚴(yán)謹規(guī)范的操作才為客戶挽救了損失，贏得了客戶的理解。

客戶是上帝，我們作為客戶的服務(wù)者，確實要始終以客戶的滿意為滿意，但是合規(guī)操作才是對客戶最大的負責(zé)，在實際工作中，以同樣的合規(guī)理念，我們支行的客戶經(jīng)理在辦理每一筆貸款，每一張信用卡的時候都事無巨細的將每一份資料仔細核對，確保資料的真實性；我們的大堂經(jīng)理在客戶的每一筆匯款是都一再叮嚀客戶填寫賬戶信息要完整可靠，提示防范上當(dāng)受騙；我們的柜員無論業(yè)務(wù)的繁瑣，都快速仔細做到規(guī)范操作。合規(guī)是一種氛圍，需要每個人用心去感受；合規(guī)是一種立場，需要每個人去堅守；合規(guī)是一種潮流，需要我們每個人隨潮而動。白云從不向天空承諾去留，卻朝夕相伴，風(fēng)景從不向眼睛說出永恒，卻始終美麗。星星從不向黑夜承諾光明，卻依舊閃爍。我相信，合規(guī)精神定能像綿綿春雨，潤物細無聲。在每位員工的心中生根發(fā)芽。

《亮劍》中李云龍曾說：狹路相逢勇者勝，要敢于和敵人亮劍。亮劍是一種精神，是一種思想境界，是面對困難一種敢于碰硬的魄力。在建行發(fā)展到今天，我們身邊總是有這樣的精神去影響和鼓舞著我們每個建行人的靈魂，但同樣身邊也有很多失范的行為，所以我們需要敢于亮劍的這種精神，這種魄力，當(dāng)我們有正確的合規(guī)理念做向?qū)?，有科學(xué)的合規(guī)制度做后盾，就會讓一切違規(guī)亮于我們合規(guī)之劍下。

利字當(dāng)頭一步路，規(guī)字在心萬里行。我們每一位建行人都要知道違規(guī)下的“利”終會成為你前行的絆腳石，而合規(guī)之劍將助你一路坦蕩。我也相信，在今后的工作中，我們都能舉起自己的合規(guī)之劍，對一切違規(guī)說“不”。

謝謝大家，這是我今天的演講。