第一篇：淺論信用卡套現的合規(guī)風險與防控措施

淺論信用卡套現的合規(guī)風險與防控措施

近年來，商業(yè)銀行信用卡套現欺詐事件屢屢發(fā)生，并成高發(fā)態(tài)勢，因此，關注信用卡套現的合規(guī)風險，切實做好防控工作刻不容緩。

一、信用卡套現的表現形式： 信用卡套現的表現形式主要有兩種：

1、虛構信用卡POS消費，實現套現。例如：虛擬賣場，雖然見不到任何商品，但只要在POS機上刷卡，向中介支付一定的手續(xù)費（手續(xù)費比信用卡直接取現的手續(xù)費低），就能拿到現金，甚至還能提供購物小票，可以說是“刷卡購錢”。

2、網上套現。例如：網上利用“支付寶”套現。持卡人在淘寶網注冊兩個以上用戶名和支付寶賬號，或兩人以上聯(lián)手操作，一個用戶發(fā)布虛假商品信息，由另一用戶購買，實現信用卡資金轉賬至“賣家”賬戶后提現。

二、信用卡套現的主要風險：

1、增加了信用卡套現資金的使用成本，從而增加套現者償還銀行資金違約的風險，這個風險最后是由銀行來承擔的。

2、信用卡套現產生的這種虛擬的交易會影響持卡人的信用記錄，造成銀行對持卡人信用評估的失真。如果銀行根據這些虛擬的交易調高持卡人信用等級的話，就會造成一個惡性循環(huán)，一旦提現水平超過了自身的償付能力的話，最終銀行將會承擔無法償付的后果。

3、惡意套現行為也造成了銀行信用卡壞賬率的不斷上升。

4、惡意套現行為乃不法行為，銀行明知商戶進行惡意套現行為而依然向商戶提供POS機，銀行可能會承擔一定的法律責任。

5、信用卡套現將為洗錢犯罪培育溫床，使洗錢分子利用套現方式掩蓋其瘋狂的洗錢行為。

三、防控措施：

（一）加強發(fā)卡的風險管理。

1、總行卡中心要對申請人進行必要的征信審核；分行對于推薦的客戶要及時掌握其收入水平變化、工作調動、經營場所變更等變化信息，應及時通報卡中心；發(fā)卡后分行應加強對持卡人在分行資金賬戶的監(jiān)控，對賬戶有頻繁大額資金進出、同一客戶或同一賬戶向多張信用卡還款等異常情況應記錄相關的賬號和卡號并及時向總行卡中心報告。

2、應嚴格執(zhí)行對申請人身份證件的親核政策，確保集團辦卡業(yè)務的企業(yè)情況和員工雇傭關系真實，確保提供的我行現有客戶的業(yè)務信息真實；加強發(fā)卡源頭的風險控制與管理，并以正確的考核激勵機制來開拓信用卡市場。

3、分行如發(fā)現有連續(xù)購買高價物品或在限額之下多次取款的持卡人，以及其它異常消費行為時應向總行卡中心報告，卡中心應根據調查核實情況采取相應的風險防范措施。

（二）嚴格審查特約商戶的準入條件。

分行和卡中心要加強對特約商戶的日常監(jiān)控和現場巡查,完善對特約商戶和POS機具的管理措施，嚴格POS機具布放審查程序，完善與商戶簽約和與收單外包機構的簽約條款，嚴禁將POS機具布放在個人名下，并對商戶交易行為進行不定期抽查。對可疑和異常的商戶交易應及時檢查商戶的交單質量，如有問題應及時通知糾正，以降低收單風險。

（三）加強對持卡人的貸后管理和對特約商戶的檢查監(jiān)督。

1、卡中心應對持卡人的賬戶行為進行監(jiān)控，對持卡人不良用卡及風險隱患及時采取降額、止付和加強催收等風險控制措施，并將相關信息錄入不良客戶名單系統(tǒng)等措施凈化市場。分行應積極配合卡中心在當地的催收工作；

2、分行要加強商戶監(jiān)督，可以通過檢查商戶POS的布放和使用是否有異常，復核簽購單上客戶簽名是否與持卡人姓名一致，交易金額和頻次是否過于大額和集中等。

（四）加大協(xié)同打擊非法套現活動的力度。

1、商業(yè)銀行應與銀聯(lián)加強合作，共同提升商戶異常交易監(jiān)控和查處力度。一方面，銀聯(lián)和收單銀行要共同做好異常交易監(jiān)控；另一方面，銀聯(lián)要會同收單銀行加強對POS機具的后續(xù)跟蹤管理，防止出現POS機具被租賃等違規(guī)現象發(fā)生。

2、完善信用卡信息共享機制。建議銀監(jiān)部門將違規(guī)用卡客戶納入“黑名單”范疇和個人征信系統(tǒng)，以個人信用度的懲處來約束違規(guī)行為。

3、增強網上支付系統(tǒng)的監(jiān)控能力。有關管理部門應督促“淘寶網”等第三方支付平臺改進、提升網上支付系統(tǒng)的監(jiān)控效能，加強對網上交易真實性的審查力度，特別是對頻繁、大額交易的用戶實施重點監(jiān)控，建立與監(jiān)管部門、銀行的信息溝通機制，為打擊“網上套現”行為承擔社會責任。

第二篇：信用卡套現措施

防范對策 立法方面

要防范信用卡套現帶來金融風險，首要任務是明確信用卡套現行為的性質，必須在法律中嚴格界定非法套現行為的構成要件和處罰標準，才能在現實中產生對非法信用卡套現的威懾力，以保障銀行的資金安全，維護金融秩序的穩(wěn)定。其次，建議加大對銀行卡立法的力度。銀行卡已經成為國民生活中不可缺少的金融工具，有關銀行卡持有者與發(fā)放機構之間的權利義務及發(fā)卡機構、商戶之間利益的平衡等都需要效力層次較高的法律予以確定。在美國，對消費信貸產品、信貸額度、利率、擔保、抵押、保險、還款條款、信息披露等進行了明確的規(guī)定，對于規(guī)范、推動銀行卡消費信貸業(yè)務發(fā)展產生了重要作用。我國的信用卡立法可以借鑒國外的成功經驗，加快立法的進度，以保證在處理銀行卡相關問題時有法可依。

發(fā)卡機構的防范措施。在目前法律規(guī)定尚不健全的情況下，發(fā)卡機構應該在大力拓展信用卡業(yè)務的同時，加強風險防范的意識，發(fā)卡前嚴格審核申請人的條件，嚴格審批額度，強調發(fā)卡源頭的風險控制。在與特約商戶的協(xié)議中，明確特約商戶不得協(xié)助持卡人套現，強化其違約責任，以約束特約商戶的行為；各銀行間應共享違規(guī)客戶信息系統(tǒng)，避免同一客戶反復辦卡；引入銀行卡保險機制，與保險公司合作，參與信用卡風險的有關保險，降低信用風險。征信體系方面

完善個人信用制度，盡快建立社會信用體系，征信體系的建立對于金融風險的防范具有重大的意義。今后銀行在信用體系建立的基礎上，可通過客戶的信用資料庫隨時查詢客戶信用檔案，并迅速確定能否給客戶授信及授信額度。也可以將參與信用卡套現的持卡人、商戶等的不良行為記錄納入社會征信體系中，并配套相關的法規(guī)。

信用卡作為一種新興的融資方式，套現是說信用卡用戶不通過正常手續(xù)(ATM/柜臺)提取現金，而是通過與商戶協(xié)商以刷卡名義取現。具體做法就是由商戶刷卡后將所得金額退還給持卡人，以達到資金到現鈔的轉換。廣義上的套現又包括通過各類手段，通過信用卡獲取現金。

信用卡是一種重要的個人理財工具，精明的理財高手總是能找到適當的且合法的“套現”方法。通過套現，可以從容的實現個人融資。編輯本段政策建議

1、商業(yè)銀行應從四個方面強化信用卡業(yè)務風險管理

1、重組目前信用卡業(yè)務條線的職責分工，做到上下聯(lián)動。在各銀行總行層面。應針對套現型商戶的經營模式。及時研發(fā)有效的識別模型，強化內部系統(tǒng)的監(jiān)控功能：在分支機構層面。應設立獨立的收單審查崗，定期篩查、報告可疑商戶。履行防范信用卡套現的職責。

2、應嚴格特約商戶準入環(huán)節(jié)的質量控制。審慎選擇商戶營銷外包服務商。要完善對外包服務商的考核，明確對提供不實商戶信息的處罰措施。確保其對商戶調查和定期走訪的真實性、有效性。

3、銀行分支機構對交易量畸高的小型本地商戶應定期“三查一看”。即做到查全部交易中是否信用卡交易占比接近100%。查在該商戶刷卡的本行客戶職業(yè)是否為其目標客戶群體、收入狀況是否與刷卡消費情況相符。查該批可疑客戶刷卡是否存在較多關聯(lián)。再上門看實際經營情況是否與刷卡量相匹配。有無租借POS等違規(guī)行為。一旦確定商戶涉嫌經營套現。應立即停機并向人民銀行、銀聯(lián)組織報告。對持卡人也要視情況采取?？?、降低額度、向個人征信系統(tǒng)報告等措施。杜絕隱患。

4、應審慎發(fā)卡授信。防止過度授信產生風險。尤其對信用卡營銷人員、在多家銀行開卡者等特殊群體要審慎發(fā)卡。對頻繁大額刷卡后要求提高授信額度的持卡人。應認真審查其消費行為是否合理，是否涉嫌套現。

2、進一步加大對信用卡套現的監(jiān)管打擊力度

任何一家銀行的內審部門只能獲得本行收單的商戶及發(fā)行的信用卡的數據，而外部監(jiān)管機構則能夠延伸取得轄區(qū)內各家銀行的信用卡數據，進行關聯(lián)追查方面擁有明顯的優(yōu)勢。因此，要徹底整治非法信用卡套現，能僅靠商業(yè)銀行“自掃門前雪”，有賴于各地金融監(jiān)管部門牽頭銀行機構進行定期聯(lián)合檢查，斬斷非法套現網絡，使套現型商戶徹底曝光、失去生存空間，維護有序、健康的用卡環(huán)境。

3、應高度關注信用卡套現與洗錢犯罪的聯(lián)系

據報道，在個別地區(qū)，商戶向持卡人收取的套現手續(xù)費已因為“激烈的市場競爭”而越來越低為何在監(jiān)管高壓和非法收益減少的情況下，現仍大肆泛濫呢？除了一部分套現型商戶的主要目的是為經營者自身套取周轉資金外，查發(fā)現有的商戶可能以此進行洗錢。一般套現型商戶都會定期通過銀行提取現金維持支付，蹊蹺的是，個別套現規(guī)模很大的商戶卻從未在銀行提取現金。其全部收入款項均轉到異地賬戶，于經營套現現金來源十分可疑，不排除其以經營套現作為洗錢手段，將大量非法所得現金變成合法銀行存款。因此，人民銀行反洗錢部門應關注這一可能的新型洗錢渠道，依法予以嚴厲打擊。

編輯本段識別套現型商戶的方法

（一）通過非現場數據分析，初步鎖定套現型商戶

審計人員進場后。應首先獲取被審計機構的特約商戶清單（含商戶經營地址、開機時間、收單交易筆數和金額等要素）。分析判斷清單中的特約商戶基本信息和收單業(yè)務情況。對可疑商戶進一步核查其收單交易流水賬。將呈現明顯的“四低三高”特征的商戶列為下一步重點審計對象。具體如下：

1、套現型商戶基本情況的“四低”特征：一是刷卡扣率屬于較低檔次，多為0.3%一1%的批發(fā)類商戶。個別甚至為零扣率：二是注冊資本低，此類專門代辦信用卡套現的商戶均為小型私營貿易、咨詢公司或門檻更低的個體工商戶。注冊資本不足10萬元；三是經營成本低，經營場所多位于偏僻地區(qū)、非商業(yè)地段，經營面積小。正式員工少。且基本上是定額征稅：四是商戶知名度低。通過互聯(lián)網搜索查不到任何商戶的經營信息。

2、套現型商戶收單情況的異?！叭摺碧卣鳎阂皇蔷哂休^高的刷卡總金額。意味著該商戶營業(yè)收入非?？捎^。明顯與上述的“三低”狀況不匹配：二是平均每筆刷卡金額較高?？赡軓纳锨г烈粌扇f元不等：三是全部刷卡記錄中。使用信用卡的比例極高（接近100%），很少或完全沒有使用借記卡的記錄。我國銀行卡交易中一直是借記卡占主流。據中國銀聯(lián)統(tǒng)計。目前我國信用卡在POS交易金額中占比為30.62%，發(fā)卡量占比7.9%。正常商戶的收單記錄中一般借記卡占比大于信用卡。而套現型商戶卻只有信用卡交易。因而這一點是其最顯著、最難以掩飾的異常特征。

在現場工作中。審計人員應先按刷卡總金額、平均每筆刷卡金額對商戶進行排序。對“兩高”商戶再調取其收單交易流水賬（含交易時間、交易卡號、金額等要素），然后根據每張交易的銀行卡號開頭字段查詢最新的銀聯(lián)卡號全表（運用Excel的LOOKUP功能）。確定卡片類型為借記卡還是信用卡。最后計算每家商戶信用卡交易筆數占比。即可準確鎖定套現型商戶。

（二）突擊現場走訪核查，認定套現型商戶

針對初步鎖定的涉嫌套現的商戶。審計人員應從被審計機構取得商戶開設POS機的相關審批資料。按其登記的機具布設地址。進行突擊現場核查。審計實踐中。現場可能會遇到兩類情況：一是在該地址未發(fā)現POS機。即該商戶登記了虛假地址。則應認定被審計機構在POS機審批及維護管理方面存在缺陷。并立即追查該機具的實際布設地址。檢查是否存在商戶租借POS機用于套現的情況。二是在該地址確有POS機。則應核對機具編號。同時觀察商戶是否有合法的經營主業(yè)及較高的銷售量。對某些既有正常主業(yè)，又兼營套現的商戶，需要再核對其銷售記錄與收單流水是否相符。如在對一家經營櫥柜的小型商戶進行走訪時。審計人員發(fā)現該商戶銷售櫥柜的生意非常清淡，與其頻繁的收單記錄明顯不符，其經營者當場也無法提供任何對收單流水中客戶銷售、安裝櫥柜的相關單據、賬務記錄，審計人員據此認定其為套現型商戶。

（三）排查套現信用卡，追查關聯(lián)套現行為

根據數據分析和現場核查認定部分套現型商戶后。審計人員對在這些商戶有多次刷卡記錄的信用卡。調取這些有套現嫌疑的持卡人資料及卡片交易記錄進一步分析。往往會發(fā)現各種關聯(lián)情況。

1、在同一商戶刷卡的持卡人身份（工作單位和戶籍等）關聯(lián)。一是持卡人即為該商戶經營者和員工，經常自賣自買，顯然不合常理?？烧J定其非法套現。二是持卡人工作單位相同，且多為低收入、高流動的小型私營企業(yè)。審計時可進一步核實其工作證明的真實性。查明有無虛假申請的問題。判斷被審計機構的發(fā)卡環(huán)節(jié)是否存在漏洞。三是持卡人同屬異地群體。如在檢查A市在一家個體工商戶套現的一批某銀行信用卡時，發(fā)現近半數持卡人均為同省內B市的居民，該商戶賬戶內的資金也流向B市，很可能是為規(guī)避銀行的監(jiān)控而進行的有組織的異地套現。

2、刷卡行為關聯(lián)。一是都“不約而同”在幾家前述“四低”型小商戶多次發(fā)生大額消費，有時甚至刷卡時點也非常接近，正常用卡人群發(fā)生這種情況的概率極低。有明顯的虛假消費嫌疑。二是刷卡模式類似。如經常分單交易，即在一家商戶短時期內多次刷卡，而總金額接近該卡授信額度?；蚪洺Ｔ谶€款之后短時間內又刷卡用完授信額度。后者可能是利用幾張信用卡“拆東墻補西墻”，也可能是由中介公司墊款“養(yǎng)卡”。在有套現行為的持卡人群體中，數有銀行信用卡營銷從業(yè)經歷者，一人多卡、多點頻繁套現的情況尤其突出。如李某曾任信用卡營銷人員后離職，持有10家發(fā)卡行共27張信用卡，利用各種手段獲得較高信用額度，累計套現數十萬元，最終造成數萬元不良透支。

審計實踐中，這一步順藤摸瓜，常能由一家商戶牽出五、六家套現型商戶0但套現規(guī)模大的商戶每月可能發(fā)生數百筆收單業(yè)務，幾乎會囊括本地所有銀行發(fā)行的信用卡，排查出的關聯(lián)商戶往往也屬于不同的銀行管轄，因此需要被審計銀行之外的其他有關銀行配合提供相關數據。根據新的監(jiān)管要求，業(yè)銀行應將這些涉嫌套現的關聯(lián)商戶向人民銀行、銀聯(lián)等主管部門報送，監(jiān)管部門可視情況進行延伸檢查。曝光可能存在的套現網絡。

第三篇：合規(guī)與風險防控學習

合規(guī)經營與風險防控心得體會

銀行，一個每天與現金，存款貴金屬打交道的高危行業(yè)，且銀行案件無小事，因此，如何防范風險案件則成為了保障企業(yè)健康發(fā)展的重要基石。

哲學上講事物的發(fā)展是由內外因共同作用的，內因與外因即事物發(fā)展變化的內部原因和外部原因。內因指事物內部諸要素之間的對立統(tǒng)一，也就是內部矛盾。某事物與其他事物的對立統(tǒng)一，則是外部矛盾，即外因。辯證唯物主義認為，內因和外因在事物的發(fā)展中是同時存在、缺一不可的，但二者的地位和作用不同。內因是事物存在的基礎，是一事物區(qū)別于他事物的內在本質，是事物運動的源泉和動力，它規(guī)定著事物運動和發(fā)展的基本趨勢。外因是事物存在和發(fā)展的外部條件，它通過內因而作用于事物的存在和發(fā)展，加速或延緩事物的發(fā)展進程，但不能改變事物的根本性質和發(fā)展的基本方向。所以，內因是第一位的原因，外因是第二位的原因。唯物辯證法要求人們在具體分析矛盾和解決矛盾時，既要看到內因的重要作用，同時也不可忽視外因的作用。在堅持“內因論”的前提下，不忽視外因的作用。形而上學則與之相反，主張“外因論”。認為事物的運動和發(fā)展完全是由外力推動的。

大家知道，內控是銀行對內部的風險防范控制。當一個員工出現問題時，我們要給予提醒、給予警告、給予處罰，目的在于警示、在于教育?，F在，各項制度要求異常嚴格，處罰力度越來越大，要求我們：“違規(guī)必糾、違規(guī)即究、違規(guī)嚴究”。如果我們要想保護好員工，就應該嚴格落實合規(guī)要求。

有時候，一些因為不合規(guī)會導致嚴重的后果。也許就是一個申請表上的電話號碼，也許是一張沖正審批表，也許是一個客戶簽字??

這些看似不尋常的小事，極有可能帶來嚴重后果。因此，在工作中，我們必須將合規(guī)文化作為一種自覺的理念，入腦入心，合規(guī)經營，實現自我價值。

當前，銀行機構的健康發(fā)展離不開合規(guī)經營，更是與防控金融風險相伴。應當在 “防范風險”工作中做好“三個一”。通過強化教育培訓、規(guī)范管理等系列活動的深入開展，“合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值”的觀念已深入人心，防范風險的能力得到增強，為業(yè)務持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好的內部環(huán)境。同志們，朋友們，健康發(fā)展是興旺之本，從嚴治行是生存之道，轉變觀念是行動之源，合規(guī)文化是發(fā)展之基。

害人之心不可有，防人之心不可無。在做好內部風險防控的同時，銀行也需要積極做好外部風險防控。而銀行目前主要面臨的外部風險有盜竊，搶劫，武裝搶劫，擠兌，尋釁滋事與群體性突發(fā)事件。

目前，我行嚴格實行早晚接送款制度，重空現金非營業(yè)時間上繳金庫，但是依然需要對盜竊進行防范。因此這就要求我們每日營業(yè)終了后，重要文件鎖入保險柜，對網點進行布防同時人員撤出后必須鎖好門窗。

當下，我過社會治安環(huán)境良好，金融市場穩(wěn)定，針對銀行發(fā)生的擠兌，尋釁滋事與群體性突發(fā)事件概率較低。但為防微杜漸，銀行網點也應制定相應的應急預案，一旦發(fā)生此類事件，應立即與上級部門溝通，并做好安撫工作，等待上級命令。

最后，著重強調對于搶劫與武裝搶劫的防控。之所以分為搶劫與武裝搶劫，主要是因為二者發(fā)生時在局面的失控程度和危害的存在巨大差異。搶劫主要目的在于搶錢，對受害者人身安全的威脅值低，一般為劫匪搶錢后立即逃離現場。武裝搶劫主要是劫匪單人或群體持械

搶劫，案件發(fā)生具有較強的計劃性和針對性，同時會連帶發(fā)生劫持人質、對平民的造成人身傷害等連帶事件。武裝搶劫一般發(fā)生于早晚接送款，大額存取現客戶被盯梢的情況，偶爾也會隨機發(fā)生于營業(yè)時間。

因此，銀行首先應完善接送款制度，確保早晚接送款環(huán)節(jié)縝密無漏洞，同時在接送款前應觀察周圍環(huán)境有無異樣。其次，加強對營業(yè)網點駐守的保安進行強化訓練，以保證案件發(fā)生之后能夠及時應變。最后，一旦出現武裝搶劫，銀行方面應首先保持冷靜，實施相應應急預案及時與上級和轄區(qū)內公安部門取得聯(lián)系，努力保證客戶區(qū)內客戶、人質安全的前提下，盡最大可能拖延時間，為公安部門爭取有利態(tài)勢，確保群眾生命財產安全。

綜上所述，防范銀行風險，既要內部抓得牢，又要外部放的好。以合規(guī)經營為中心，堅持內部風險管控，堅持外部風險預防。走一條內控抓得牢，外部風險??；案件不出現，經濟效益好的新型發(fā)展道路。

錢睿

白米支行

第四篇：淺談合規(guī)管理與風險防控

淺談合規(guī)管理與風險防控

合規(guī)管理和風險防控對農村信用社來說是永恒的課題，一是要從重要性、迫切性和本質屬性三方面深刻認識合規(guī)管理和風險防控年活動的重要意義；二是要突出三個重點，按照三個步驟，堅持四項原則，認真開展好合規(guī)管理和風險防控年活動；三是要嚴格落實六個方面的具體措施，確?；顒尤〉脤崒嵲谠诘男Ч??？梢娀鶎有庞蒙绨讣L險防范的重要性。為此淺談以下幾點建議。

一、加強風險教育，提高案件防范意識

一是開展政紀教育。通過多種形式，深入開展學習實踐科學發(fā)展觀和黨性黨紀教育，進一步提高管人員廉潔合規(guī)意識和拒腐防變的能力；二是開展法紀教育。對全體員工特別是新進入員工開展職業(yè)操守教育、廉潔從業(yè)教育、法規(guī)制度教育，增強員工遵章守紀、按章操作的意識；

三、開展風險要點教育。學習案例，警示各崗位員工自覺遵守職業(yè)操守，從思想根源上消除風險案件隱患。

二、完善制度建設，強化制度落實

沒有規(guī)矩不能成方圓，完善的制度是案件防范的前提，落實制度是案件防范的關鍵，兩者要有機結合起來。首先根據業(yè)務發(fā)展和內控管理需要，完善案件防控及整改工作制度，定期召集相關部門分析案件防控形勢；落實案件防控及整改重點執(zhí)行制度。其次從作風建設、遵守廉潔從業(yè)規(guī)定、嚴格執(zhí)行民主生活會、民主測評等各項基本制度著手，加強對高管人員的監(jiān)督，將案件防范納入高管人員考核范圍，促使其重視并嚴格落實制度。

三、加大監(jiān)督排查力度，強化問責機制

抓好自查和互查，在加強自身監(jiān)督檢查和崗位之間的相互監(jiān)督檢查的同時，對員工行為進行檢查。專門監(jiān)督檢查部門進行專項檢查，既包括人的監(jiān)督，也包括物的監(jiān)督，實現人機共防。一方面，對在檢查中該發(fā)現的問題而不能發(fā)現，或對已發(fā)現的問題視而不見、查而不報、查而不究的，要堅決追究檢查者的責任。另一方面，加強員工思想排查工作，做到“班前看神態(tài)、班中看情緒、吃飯看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥？”通過這“六看”，基本上能夠及時發(fā)現員工心態(tài)是否失常，做到密切關注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

四、創(chuàng)新防范手段，強化渠道建設

不斷創(chuàng)新防范手段，近距離的了解員工的思想動態(tài)；持續(xù)關注并消除員工的不良思想；拓寬渠道建設，為員工舉報違規(guī)違紀行為提供必要的渠道和途徑；完善風險預警機制，多層次收集案件隱患信息或普遍存在的典型問題，及時進行風險提示；建立員工家屬溝通聯(lián)絡制度，通過多種形式向員工家屬通報情況，在家屬與單位、家屬與員工之間架起互相理解的橋梁,攜手共筑一道穩(wěn)定員工隊伍思想和防范經濟案件發(fā)生的后方防線。

五、構建案件防控體系

一是在發(fā)展中建設。

案件防控體系是一個開放的體系，它必然伴隨著業(yè)務經營的實踐發(fā)展。因此，創(chuàng)新案件防控制度，構建科學的案件防控體系，必須堅持發(fā)展性原則。隨著金融體制的不斷完善和金融業(yè)務創(chuàng)新的深入，新情況、新問題不斷出現。要抓住一些長期治理但一直得不到好轉的問題，抓住新形勢下產生的新問題，抓住可能發(fā)生案件苗頭的領域，抓住系統(tǒng)內違規(guī)違紀方面的突出問題，找準解決問題的切入點和工作著力點，大膽探索，重點攻關，求得突破，使案件防控系統(tǒng)建設更好地體現金融改革發(fā)展的要求。

二是在實踐中建設。

案件防控系統(tǒng)建設要緊貼業(yè)務經營工作和業(yè)務實際操作的實際，積極吸收以往的經驗，針對實際工作中存在的新情況、新問題去創(chuàng)新思維，尋求進一步做好案件防控工作的新途經，揚長避短，開拓前進。制度建設必須為防范化解風險服務，風險防控目標也必須是經過努力能夠做到的，具體措施必須是可行的、可操作的。制度建設要針對業(yè)務操作實際，朝著預防為主，事前防范的方向發(fā)展?，F在的制度是事后懲罰類的較多，事前預防，事前堵漏，防止違紀，規(guī)范行為的相對較少。有些規(guī)范行為的規(guī)章制度，往往只規(guī)定不準怎么辦，而違反了怎么辦硬性規(guī)定較少，使制度本身缺乏剛性，執(zhí)行起來缺乏力度。因此，案件防控制度應突出事前防范的制度建設，以真正實現案件防控監(jiān)督關口前移。

河東信用社 馬翔

第五篇：合規(guī)操作和風險防控演講稿

“利”字當頭一步路，“規(guī)”字在心萬里行

尊敬的各位評委、同事們：

大家好，我是來自西橋支行的一名普通的柜員×××，今天，在各位領導的支持下，以及風險管理部和團委同事們辛苦的組織下，有了本次演講比賽，讓我有幸能夠來站到這里與各位一起分享我在建行工作這幾年關于合規(guī)操作和風險防控的故事。那么，我今天演講的題目是：“利”字當頭一步路，“規(guī)”字在心萬里行。

中國建設銀行行長張建國曾在接受記者采訪時說：“建行的風控工作必須從‘非常措施’向常態(tài)化管理轉型，從事后處置向更注重事前防范的全流程管理轉型，要守住合規(guī)底線”。作為一名建行人，從我進入建行工作的第一天起就深知我們建行經過幾十年的發(fā)展，如今已經將業(yè)務發(fā)展到世界各地，并且穩(wěn)固占據著世界前五十優(yōu)秀企業(yè)的地位，不難發(fā)現這種種的成就取得的一個重要原因是我們每一位建行人“誠信親和，嚴謹規(guī)范，求真務實，拼搏進取”的工作作風，而“嚴謹規(guī)范”是銀行人工作的底線，也是我們所必須堅守的基本準則。

明朝有名的法制改革家張居正說過：“天下之事，不難于立法，而難于法之必行；不難于聽言，而難于言之必效?！薄昂弦?guī)”說出來容易，寫出來也容易，難就難在將它作為自己的行為方式并持之以恒。還記得，我在進入建行工作后不久開始接觸對公業(yè)務時，一位經常過來辦理業(yè)務的客戶拿著一張五十萬的支票辦理轉賬結算業(yè)務，我拿到首先對支票及進賬單的填寫要素進行的基本的核對，在剛核對完，準備拿出印鑒卡驗印的時候，客戶有點不耐煩的說“咱們都這么熟悉的人了，你看，我今天也著急，肯定沒有問題，你快給我辦吧，我還要去稅務局辦事，人家那邊快下班了”，客戶從神情到動作都顯得十分的急促，這讓我也不由得著急起來，但是理智還是告訴我，作為一名金融工作者要忠于職守、要遵守制度、要為客戶負責，于是我在一邊快速的進行驗印的時候，一邊告訴客戶“我們要保證每一筆確保支票的真實性，這是為您的資金安全考慮”，沒想到客戶聽見這話，非但沒有理解我的好意，竟生起氣來，說我懷疑他造假，并大聲吵嚷說我不會說話，態(tài)度不好，并要投訴我業(yè)務不熟，耽誤客戶時間。頓時我感到十分委屈，眼淚幾乎要流出來，但我還是硬著頭皮驗印，結果竟發(fā)現印鑒不符，客戶也拿起自己的支票仔細核對，發(fā)現確實不對，他竟意外和氣的說：“小丁，是在不好意思，你看我也是著急，剛剛態(tài)度不好，多虧工作認真，發(fā)現這個問題，不然給我們造成多大損失啊”，雖然事情就是這么戲劇化，但是正是我嚴謹規(guī)范的操作才為客戶挽救了損失，贏得了客戶的理解。

客戶是上帝，我們作為客戶的服務者，確實要始終以客戶的滿意為滿意，但是合規(guī)操作才是對客戶最大的負責，在實際工作中，以同樣的合規(guī)理念，我們支行的客戶經理在辦理每一筆貸款，每一張信用卡的時候都事無巨細的將每一份資料仔細核對，確保資料的真實性；我們的大堂經理在客戶的每一筆匯款是都一再叮嚀客戶填寫賬戶信息要完整可靠，提示防范上當受騙；我們的柜員無論業(yè)務的繁瑣，都快速仔細做到規(guī)范操作。合規(guī)是一種氛圍，需要每個人用心去感受；合規(guī)是一種立場，需要每個人去堅守；合規(guī)是一種潮流，需要我們每個人隨潮而動。白云從不向天空承諾去留，卻朝夕相伴，風景從不向眼睛說出永恒，卻始終美麗。星星從不向黑夜承諾光明，卻依舊閃爍。我相信，合規(guī)精神定能像綿綿春雨，潤物細無聲。在每位員工的心中生根發(fā)芽。

《亮劍》中李云龍曾說：狹路相逢勇者勝，要敢于和敵人亮劍。亮劍是一種精神，是一種思想境界，是面對困難一種敢于碰硬的魄力。在建行發(fā)展到今天，我們身邊總是有這樣的精神去影響和鼓舞著我們每個建行人的靈魂，但同樣身邊也有很多失范的行為，所以我們需要敢于亮劍的這種精神，這種魄力，當我們有正確的合規(guī)理念做向導，有科學的合規(guī)制度做后盾，就會讓一切違規(guī)亮于我們合規(guī)之劍下。

利字當頭一步路，規(guī)字在心萬里行。我們每一位建行人都要知道違規(guī)下的“利”終會成為你前行的絆腳石，而合規(guī)之劍將助你一路坦蕩。我也相信，在今后的工作中，我們都能舉起自己的合規(guī)之劍，對一切違規(guī)說“不”。

謝謝大家，這是我今天的演講。