第一篇：高柜崗位風險點

高柜崗位風險點

在新巴塞爾資本協(xié)議征求意見階段，操作風險曾被定義為“由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)以及外部事件給銀行造成直接或間接損失的風險”。這個定義意味著操作風險可能引發(fā)直接損失和間接損失。而商業(yè)銀行柜面業(yè)務風險是指銀行網(wǎng)點為客戶辦理賬戶開銷、現(xiàn)金存取、支付結(jié)算業(yè)務等業(yè)務過程中,由于風險控制失效導致銀行或客戶的資金遭受損失的風險,是銀行操作風險的主要領(lǐng)域。而我作為一名高柜柜員的鑒別風險意識與抵抗風險能力直接影響著柜面風險的發(fā)生概率。在高柜柜員的日常操作過程當中,風險主要存在于一些柜員往往明知相關(guān)制度規(guī)定,而實際操作卻背道而馳:虛假交易時有發(fā)生對資金長短款進行違規(guī)處理,重要空白憑證領(lǐng)用及簽發(fā)簡易操作等等。

其具體表現(xiàn)為：

其一,重要空白憑證,未按規(guī)定對重要空白憑證進行管理導致風險。其二,柜員操作系統(tǒng)密碼,柜員將操作系統(tǒng)密碼泄露給他人或臨時離柜時未簽退操作系統(tǒng),最后被他人利用導致風險。

其三，印章管理,柜員離崗時印章未及時鎖入現(xiàn)金箱,或營業(yè)結(jié)束時未入庫保管,被他人盜用造成隱患。

其四，存取現(xiàn)金逆程序操作,柜員進行現(xiàn)金存取業(yè)務操作時未遵循存款先收款后記賬取款先記賬后付款的操作原則而出現(xiàn)長短款現(xiàn)象。

其五，現(xiàn)金調(diào)撥，調(diào)入調(diào)出柜員未當面核實清點調(diào)撥款項,造成錯誤。其六,身份核實,身份核實簡單粗略造成客戶資金損失。

以上這些違規(guī)操作看似簡單細微,但卻會被不法分子有機可乘,形成隱患,容易引發(fā)案件。

陸恒

第二篇：崗位風險點

崗位職責風險點：

一、一類(一級):行政許可、行政審批（證、照）類風險點：

行政許可、行政審批類風險點是指行政受理審查、核準的工作人員在行政許可、行政審批過程中，違反法律、法規(guī)和衛(wèi)生局、監(jiān)督所的廉潔自律及其它規(guī)定，引起申請人的申訴、投訴、訴訟和行政復議以及可能發(fā)生不廉潔行為的后果。具體有以下幾點：

（一）在形式審查過程中，對重大質(zhì)疑點，疏忽或故意隱瞞、未及時提醒管理相對人或及時處理，可能產(chǎn)生行政處理未到位或難以到位的后果。

（二）在形式審查過程中，因業(yè)務不熟，不能做到一次性告知，給申請人帶來不便，使其產(chǎn)生不滿情緒，可能導致其向衛(wèi)生局或上級進行投訴。

（三）在形式審查過程中，違反工作流程，簡化審批手續(xù)，可能產(chǎn)生提前發(fā)證（照），導致比較嚴重后果，引起行政復議被撤消或行政訴訟敗訴的后果。

二、二類(一級)：行政處罰（案）類風險點

行政處罰類風險點是指具體執(zhí)法辦案人員在行政執(zhí)法過程中，違反法律、法規(guī)和市局、監(jiān)督所的廉潔自律及其它規(guī)定，引起當事人的申訴、投訴、訴訟和行政復議以及可能發(fā)生不廉潔行為的后果。具體有以下幾點：

（一）不按規(guī)定使用案件系統(tǒng)，查辦案件系統(tǒng)外運行，造成人情案、棄案的發(fā)生，可能導致不廉潔現(xiàn)象出現(xiàn)。

（二）違反辦案程序、裁量權(quán)等規(guī)定，濫用裁量權(quán)，擅自改變行政處罰種類、幅度或者重責輕罰、輕責重罰，可能造成具體行政行為不合法，導致行政復議被撤消或行政訴訟敗訴。

（三）截留私分、變相私分、提前預收罰沒款的，可能導致不廉潔現(xiàn)象和行政復議撤銷和行政訴敗訴。

（四）在案件調(diào)查取證環(huán)節(jié)中，未堅持證據(jù)窮盡原則，未按照程序規(guī)定依法取證，遺漏證據(jù)，可能導致案件定性、裁量不準確，導致行政復議被撤消或行政訴訟敗訴。

（五）在查辦案件環(huán)節(jié)中，未堅守辦案紀律，向當事人泄漏案情，或利用職權(quán)收受當事人的好處，不能嚴格執(zhí)行案件處罰裁量權(quán)標準，可能導致行政處罰出現(xiàn)畸輕畸重現(xiàn)象，導致行政復議被撤消或行政訴訟敗訴。

（六）暫扣及罰沒物品沒能及時進行登記、入庫,物品清單中對物品型號、數(shù)量等登記不詳，可能導致物品損毀、丟失、侵占、挪用、數(shù)量型號出現(xiàn)差錯等不良后果。

三、三類(二級)：監(jiān)督檢查類風險點

監(jiān)督檢查類風險點是指承擔監(jiān)督檢查職能的工作人員，包括：年檢、巡查及業(yè)務科工作人員，違反法律、法規(guī)和市衛(wèi)生局、監(jiān)督所的廉潔自律及其它規(guī)定，引起行政相對人的申訴、投訴、訴訟和行政復議以及可能發(fā)生不廉潔行為的后果。具體有以下幾點：

（一）對監(jiān)管責任區(qū)內(nèi)的管理相對人底數(shù)不清，情況不明，缺乏控制力，特別是對重點行業(yè)、地區(qū)監(jiān)管不到位，可能造成轄區(qū)重大衛(wèi)生安全隱患。

（二）對巡查中發(fā)現(xiàn)的案源線索等不上報，不登記，可能產(chǎn)生收受當事人的好處等不廉潔行為。

（三）對發(fā)現(xiàn)的違法隱患查處、指導不及時，可能造成重大損失或重大影響。

（四）對巡查發(fā)現(xiàn)的問題，未按法定程序出具《監(jiān)督筆錄》、《監(jiān)督意見書》，未及時留存文書檔案，以及發(fā)現(xiàn)的衛(wèi)生安全隱患不及時給予制止，不及時上報、函告相關(guān)單位，可能造成工作失職。

（五）對未辦理衛(wèi)生許可，不認真核查，造成數(shù)據(jù)不清，可能導致行政行為不合法。

（六）在辦理“衛(wèi)生許可”或日常監(jiān)督中，故意刁難或設(shè)置不必要條件，可能產(chǎn)生給予好處后，才辦理衛(wèi)生許可，或?qū)τ谏嫦舆`法行為，私自默許繼續(xù)經(jīng)營。

（七）對企業(yè)恢復核準不認真，可能造成不符合企業(yè)恢復條件的企業(yè)給予恢復。

（八）復審審核不嚴格，使不該吊銷“衛(wèi)生許可”的企業(yè)、個體工商戶被誤吊銷，造成無法彌補的損失，可能引起企業(yè)、個體工商戶的申訴。

（九）利用監(jiān)督行為，強行收取不應收取的費用，可能導致亂收費現(xiàn)象的出現(xiàn)，引起管理相對人的不滿，誘發(fā)申訴、投訴的現(xiàn)象發(fā)生。

（十）對容易產(chǎn)生問題的行業(yè)未制定應急預案，可能導致出現(xiàn)緊急情況時無對策可行，貽誤時機，造成違法行為得不到及時查處的后果。

（十一）檢測覆蓋面不夠，檢測不及時或未按上級安排抽樣檢測要求檢測，可能導致衛(wèi)生安全事故。

（十二）廣告審查不嚴格、廣告宣傳監(jiān)督不到位、轄區(qū)內(nèi)可能出現(xiàn)嚴重違法廣告、導致媒體曝光事件的發(fā)生。

（十三）對轄區(qū)內(nèi)的有形市場索證制度監(jiān)督檢查落實不到位，可能使假冒偽劣產(chǎn)品、不合格產(chǎn)品進入市場，出現(xiàn)人身安全事故，造成出現(xiàn)的問題無法追溯。

（十四）對不符合對外出證條件的行政相對人給予違法出證及對案件審核、把關(guān)不嚴，可能造成行政復議被撤消、敗訴，給單位造成損失或影響。

（十五）在處理消費者申訴、調(diào)解消費者糾紛過程中，不公平、公正，可能導致申訴人向一級上訪或群訪等后果。

四、四類(一級)：行政事務管理類風險點

行政事務管理類風險點是指所機關(guān)、各分所在人事管理、財務管理、資產(chǎn)管理工作中，相關(guān)工作人員違反法律、法規(guī)和市衛(wèi)生局、監(jiān)督所的廉潔自律及其它規(guī)定，可能發(fā)生不廉潔行為的后果。具體有以下幾點：

（一）人事管理風險點：

1、在人事管理、干部任用、考核、評先等方面，不堅持公開、公正、公平原則，具體工作人員弄虛作假，可能導致領(lǐng)導決策失誤。

2、在人事管理、干部任用、考核、評先等方面，不深入基層調(diào)查，偏聽偏信，可能造成失察失誤。

3、在人事管理、干部任用、考核、評先工作中，泄露相關(guān)信息，可能造成不應有的影響。

4、違反人事紀律，私下許諾先進稱號、評定職、級等，可能造成人事管理不公平、公正的后果。

5、在發(fā)展黨員過程中，利用發(fā)展黨員的機會，違反組織發(fā)展原則，收受被發(fā)展對象的好處，可能導致黨員標準降低。

6、在干部違紀案件查處中，堅持原則不夠，查辦不深入，可能造成錯案。

（二）財務管理風險點：

1、不認真執(zhí)行年初的財經(jīng)預算，可能導致開支不合理，造成挪用、誤用財政資金，影響工作正常運轉(zhuǎn)。

2、在大額資金的使用上，未經(jīng)集體討論，可能導致資金使用不當，給工作造成不利。

3、年終財務決算時，由于帳表不符，可能造成財務數(shù)據(jù)不準，給財務工作帶來不良影響。

（三）資產(chǎn)管理風險點：

1、購置資產(chǎn)時，違反政府采購的相關(guān)規(guī)定采購物品，可能產(chǎn)生不廉潔行為。

2、分配資產(chǎn)時，不按實際需要進行分配，受人情因素干擾或收受好處，違反規(guī)定分配，可能產(chǎn)生不廉潔行為。

3、固定資產(chǎn)管理不到位，錄入不及時，可能造成固定資產(chǎn)丟失。

4、資產(chǎn)處置過程中，處置不合規(guī)，隨意處置，可能導致固定資產(chǎn)的流失。

5、罰沒物品管理不嚴格，不能按規(guī)定出入庫，可能造成物品丟失或損壞。

五、五類(三級)、公共類風險點：

（一）公共類風險點是指全所工作人員在履行崗位職責過程中，違反法律、法規(guī)和市衛(wèi)生局、監(jiān)督所的廉潔自律及其它規(guī)定，可能發(fā)生不廉潔行為的后果，具有共性特征。具體有以下幾點

1、不認真履行“一崗雙責”，領(lǐng)導和監(jiān)督職責履行不到位，造成本單位出現(xiàn)嚴重違法違紀問題。

2、在公務活動中，接受饋贈或宴請，可能在行政許可、行政處罰、行政審批、監(jiān)督管理等過程中，可能產(chǎn)生違反法律和紀律規(guī)定的不廉潔行為。

3、對親屬及身邊的工作人員管理不夠嚴格，可能出現(xiàn)不廉潔行為，造成不良后果。

4、對本單位發(fā)生的重大問題，未按規(guī)定及時上報或隱瞞不報，錯過了解決的最佳時機，可能造成損失或嚴重后果。

5、工作中，不注重服務態(tài)度和言行舉止，可能引起當事人的不滿，導致當事人上訪、投訴，損害衛(wèi)生監(jiān)督形象。

6、在行政許可、行政處罰、行政審批、監(jiān)督管理中，工作人員違反法律、法規(guī)的規(guī)定，可能產(chǎn)生涂改、隱匿、偽造、偷換、故意損毀有關(guān)記錄或者證據(jù)的行為，造成無法挽回的損失。

7、在對外宣傳工作中，對熱點、焦點問題情況不明，把關(guān)不嚴，可能給衛(wèi)生局、衛(wèi)生監(jiān)督造成不良影響。

8、在數(shù)據(jù)統(tǒng)計過程中，不認真及時統(tǒng)計，可能造成遲報、虛報或瞞報，給工作造成嚴重后果。

9、檔案管理不嚴格，特別是文書檔案、案件檔案、人事檔案、財務檔案、企業(yè)檔案等出現(xiàn)丟失和損壞，可能造成無法彌補的損失。

10、印章管理不嚴，違規(guī)使用印章、印章被盜用、丟失，可能對單位造成不良的影響。

11、接聽電話、收發(fā)郵件不及時，可能導致本單位工作出現(xiàn)失誤，造成不良后果。

12、機要文件收發(fā)、傳閱、保管、流轉(zhuǎn)等工作過程中，可能出現(xiàn)失密，給監(jiān)督所帶來影響。

思想道德風險點：

1、政治理論學習不夠，有注重業(yè)務知識學習、輕視政治理論知識學習的傾向，可能產(chǎn)生理想信念不堅定、政治素質(zhì)下降。

2、在行政管理工作中，工作中有畏難情緒，怕承擔責任，怕得罪人，可能產(chǎn)生工作一般化，不能開拓工作局面。

3、不服從領(lǐng)導，消極怠工，不能及時安排、有效落實自己份內(nèi)工作，可能導致工作出現(xiàn)偏差或失誤。

4、為違法當事人說情，干擾辦案，可能導致收授請托人的好處等不廉潔問題。

5、不能深入基層了解情況，虛心聽取群眾意見，形成本位主義思想，獨斷專行，可能導致創(chuàng)新發(fā)展、爭先創(chuàng)優(yōu)意識不強，工作業(yè)績不佳。

外部環(huán)境風險：

1、公務活動：在公務活動中接受禮金和各種有價證券、支付憑證用、公款報銷或支付應由個人負擔的費用。

2、由于受到現(xiàn)今社會物質(zhì)為上的思想影響，可能“八小時”以外的個人生活不健康，生活情趣不高尚，造成對工作不積極的風險。

3、由于接受親朋好友和同事托清，可能產(chǎn)生違反紀律的行為，造成執(zhí)法不公的風險。

第三篇：臨柜操作風險點分析

各位學員，上午好！我是范紅娟。

今天我?guī)Ыo大家的課程題目是臨柜操作風險點分析，希望通過今天的講課能讓大家對臨柜操作風險點有更深入的了解，從而規(guī)范臨柜操作。相信99%的在座學員都在臨柜一線工作過，對于柜面操作風險我們都有自己的理解和體會？

請問****，你覺得臨柜操作風險是由人員引起的還是流程引起的？ *****，你覺得臨柜操作風險可控可防嗎？

****，你覺得臨柜操作風險按照業(yè)務類型分有哪幾類？ 非常感謝三位學員的回答，請把掌聲送給他們！

巴塞爾協(xié)議定義臨柜操作風險是指在銀行前臺柜面業(yè)務中，由于不完善或失靈的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)和外部事件等因素導致銀行或客戶資金財產(chǎn)直接或間接損失的可能性。內(nèi)部程序是銀行管理制度、業(yè)務流程存在缺陷、漏洞導致員工操作差錯或給不法分子蓄意犯罪提供可逞之機而造成損失的可能性；人員是指員工違法違規(guī)操作，或自身素質(zhì)能力達不到崗位要求、不盡職造成的。系統(tǒng)因素是銀行內(nèi)部IT系統(tǒng)不完善、軟件硬件故障造成的，外部事件包括犯罪、法律糾紛、災害、政治事件等。操作風險已經(jīng)成為金融管理三大風險之一，信用風險、操作風險、市場風險。

按照業(yè)務類型，我們把臨柜操作風險分為五類：

重要物品管理、特殊業(yè)務、柜員管理、現(xiàn)金業(yè)務、賬戶管理 請大家一起跟著我念以加深印象：

1、重要物品的管理。

未按規(guī)定保管使用印押、未按規(guī)定使用重要空白憑證、未將重要物品及時上鎖保管，未按規(guī)定盤點重要物品，存在極大的風險隱患。

有這樣一個案例：柜員辦理一筆定期存單開戶，輸入首張空白存單號碼，但是打印時卻誤拿了最后一張憑證，存單打印成功交于客戶，柜員辦理移交時，接交柜員清點憑證張數(shù)，核對正確，直到接入柜員辦理業(yè)務時，才發(fā)現(xiàn)第一空白存單已使用過，大家覺得這其中的風險大不大？

2.特珠業(yè)務。抹賬、掛失、改密、查凍扣是臨柜業(yè)務的高風險點，若把關(guān)不嚴很容易產(chǎn)生案件。客戶A到柜臺辦理無折續(xù)存業(yè)務，柜員按客戶填寫在憑證上的賬號辦理無折續(xù)存業(yè)務，之后發(fā)現(xiàn)客戶提供的賬號對應的戶名與憑條打印戶名不一致，就于下一筆流水進行抹賬處理，之后重新辦理無折續(xù)存。抹賬后客戶填寫另一存款戶名、賬號，重新續(xù)存后離開。若辦理無折續(xù)存的客戶與第一個續(xù)存賬號對應的客戶有貿(mào)易往來，客戶在收到存款后已把貨物發(fā)出，柜員再進行抹賬及續(xù)存，會給客戶帶一定的損失風險。從以上的案例我們總結(jié)出歸避特殊業(yè)務的方法，請大家和我一起念：身份核實很重要，風險意識不可缺。

3.柜員管理。臨時離崗未及時退出系統(tǒng)、未按規(guī)定使用柜員卡，職業(yè)素養(yǎng)、道德風險而被他人利用進行操作。

***，你覺得柜員在使用柜員卡時會出現(xiàn)怎樣的違規(guī)操作？很好，4.現(xiàn)金業(yè)務。

請***同學幫我讀一下現(xiàn)金業(yè)務風險點：

柜員未嚴格執(zhí)行存取相關(guān)制度，在辦理大額存取款時，未認真審核客戶身份證件，未認真審核票據(jù)、有價單證的真?zhèn)?、假幣沒收不規(guī)范、錯款處理不規(guī)范。

5.賬戶管理。

請***同學幫我讀下賬戶管理的兩個風險點：

如果臨柜人員在辦理賬戶開立、變更、使用、銷戶時，未認真審核相關(guān)證明文件，或在操作過程中要素輸入有誤、，會給不法分子進行詐騙、勒索、洗錢等違法活動創(chuàng)造條件，給客戶財產(chǎn)及銀行聲譽帶來直接損失。

從以上內(nèi)容大家可以發(fā)現(xiàn)，其實各類風險都是由小細節(jié)引起的。最后我們把臨柜操作風險歸納為一句話與大家共勉，請大家一起跟我讀：小疏忽大風險，防微杜漸，點滴做起。今天的課程到此結(jié)束，謝謝大家！

在開始講課前，我想先帶大家逛一逛動物園。假設(shè)內(nèi)圍就是一個動物園，如果我說四只腳步的動物，坐在內(nèi)圍的每位學員說一種四只腳的動物，兩秒內(nèi)未說出的學員會有一個獎勵，獎勵一次模仿一種動物的機會，大家說好不好？現(xiàn)在開始。兩只腳步的動物。下面由請****來模仿一種動物。

請大家把掌聲給到他，謝謝！

昨天我和大家一起分析了臨柜操作風險的特點，大家還記得昨天分析過的臨柜操作風險有哪幾個特點嗎？請大家和我一起回顧：危害性大、隱蔽性強、可防可控。很好，掌聲送給自己，謝謝。

臨時離崗要回頭，

第四篇：組織委員崗位風險點

組織委員崗位風險與防范

級索鎮(zhèn)黨委委員、組織科長 王蕾

權(quán)力的運行如汽車的行駛一樣，若沒有警示牌、紅綠燈和交警，一些“事故”就在所難免。因此，組工干部崗位風險自查和防范管理是給“權(quán)利”安裝了“預警雷達”。

一、潛在風險點：

一是在思想道德方面。不少人認為存在崗位風險點，就是指存在腐敗思想道德風險行為，認為自己沒有腐敗風險點可以查找，所以也就不存在崗位風險點。其實，崗位風險點的存在不代表這個崗位上就有腐敗行為，一個人沒有腐敗，不代表這個崗位上就沒有風險點。在社會生活中，風險點是客觀存在的，各行各業(yè)都有風險點，往往看不到的危機才是最大的危機。

二是在崗位責任方面。崗位責任風險主要存在于一是執(zhí)行政策上，容易出現(xiàn)教條主義、本崗位責任風險主義，為個人或小團體謀取利益，曲解上級政策，不利于安全穩(wěn)定。二是在重大決策方面，違反集體決賽規(guī)則和程序，超越權(quán)限決策，不遵守民主集中制原則，以及隨意決策、盲目決策造成重大損失或者從中牟利。三是在權(quán)利延伸方面，利用職權(quán)為親屬、子女及其他特定關(guān)系的人謀取私利。

二、崗位風險的防備措施

一是正視問題，增強防護意識。面對客觀存在的職業(yè)風險，關(guān)鍵是要正視問題，將它作為加強黨性修養(yǎng)和鍛煉的重

點考驗，以堅強的黨性化“風險點”為“安全點”。牢固樹立瀆職也是腐敗的觀念，堅決預防和抵制慢作為、不作為和亂作為。

二是要歡迎監(jiān)督，增強抗腐蝕能力。組工干部必須堅持原則，增強歡迎監(jiān)督、抵抗腐蝕的能力。把別人的期待、關(guān)注作為自重、自省、自警的動力，時時告誡自己不違規(guī)、不越軌，不斷提高抗腐防變的能力，自覺養(yǎng)成在監(jiān)督下工作和生活的習慣。

三是要健全機制，確保管理長效運行。根據(jù)查找出來的風險點，探索健全機制，確保管理長效運行。建立集教育、制度、監(jiān)督為一體的防控管理長效機制。通過黨建網(wǎng)、組工聯(lián)絡(luò)員等各種渠道，向社會公開機關(guān)有關(guān)干部工作、基層組織建設(shè)、制度建設(shè)、內(nèi)部管理等重大事項，擴大工作透明度。

四是要完善文化機制，將風險文化納入到廉政文化的有機組成部分。開展完善文化機制廉政活動，組工干部示范帶動，讓廉政文化滲入到機關(guān)，通過機關(guān)廉政文化建設(shè)為重點，圍繞強化領(lǐng)導干部和機關(guān)人員的思想觀念、行為習慣、紀律作風，發(fā)揮廉政文化的示范、輻射作用。

第五篇：崗位安全風險點

安全風險點

1、能力風險：作為企業(yè)負責人，能力的大或小，直接關(guān)系到這個單位的發(fā)展與績效好壞，能力低，凡事走極端，班子不團結(jié)，干群關(guān)系緊張，職工意見大，管理不到位，會給公司的安全與服務工作帶來很大的風險。

2、管理風險：管理不好，事故不斷，漏洞百出，流程不優(yōu)浪費多，規(guī)范不嚴差錯多，制度不全漏洞多，管理不好使安全隱患增加，服務質(zhì)量降低。

3、思想工作風險： 員工隊伍穩(wěn)定有風險，班子成員不團結(jié)會造成政令不暢，執(zhí)行力不強，相互猜疑，工作失誤。

4、現(xiàn)場安全風險：電力施工點多面廣，現(xiàn)場安全壓力大。