第一篇：常見問題風(fēng)險(xiǎn)防范

一、入職五天培訓(xùn)考核未通過，不計(jì)算工資

面試時(shí)說明公司招聘機(jī)制，入職第一天簽訂培訓(xùn)協(xié)議，注明培訓(xùn)不計(jì)算工資，培訓(xùn)后方可進(jìn)入試用期，要求應(yīng)聘人員簽名確認(rèn)，防止以后的風(fēng)險(xiǎn)；

二、應(yīng)聘人員對工資結(jié)構(gòu)、機(jī)制不清楚，導(dǎo)致發(fā)放工資時(shí)與期望不一致

培訓(xùn)時(shí)詳細(xì)說明工資結(jié)構(gòu)，考核獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，并將薪酬體系、結(jié)構(gòu)作為合同附件，簽名保存，防止風(fēng)險(xiǎn)；

三、營銷人員報(bào)表不寫，不按規(guī)范寫

簽訂合同時(shí)，將對營銷人員的要求，包括報(bào)表要求作為合同附件，簽名存放，防止扣錢不服風(fēng)險(xiǎn)；

四、試用期獎(jiǎng)金定額

試用期人員獎(jiǎng)金與自己所想的不一樣，應(yīng)將獎(jiǎng)金與業(yè)績掛鉤，盡快落實(shí)，明確，防止風(fēng)險(xiǎn)（10月2日已發(fā)一份給夏總）；

五、入職30天未簽訂勞動(dòng)合同風(fēng)險(xiǎn)

自下月起每月支付2倍工資，故人事應(yīng)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識，主動(dòng)，及時(shí)簽訂勞動(dòng)合同，并建表管理；

六、離職風(fēng)險(xiǎn)

試用期辭退員工應(yīng)說明原因，如嚴(yán)重違反公司規(guī)章制度或不勝任，應(yīng)有證據(jù)支撐，特別是不勝任，必須先約定什么是符合錄用條件，否則有風(fēng)險(xiǎn)；

員工辭職或辭退，辭職申請書上盡量寫是個(gè)人原因辭職，這樣可防止勞動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)和糾紛；

七、扣工資

9月廣東省正擬出臺新的政策法規(guī)，嚴(yán)禁用人單位克扣員工工資，所以有必要及時(shí)調(diào)整員工工資，特別是以后入職的員工，并要求有書面證據(jù)體現(xiàn)。

八、學(xué)習(xí)公司規(guī)章制度、要求等未簽名

培訓(xùn)專員應(yīng)自學(xué)員培訓(xùn)后立即要求簽名確認(rèn)同意公司各項(xiàng)管理制度及要求。

九、轉(zhuǎn)正后不購買社保風(fēng)險(xiǎn)

原則上應(yīng)要求購買，防止員工因工傷、生育等原因?qū)е沦r償，并防止員工以公司不購買社保為由辭職。

十、連續(xù)訂立兩次固定期限勞動(dòng)合同后未簽訂無固定期限合同

需支付兩倍工資，故注意及時(shí)簽訂無固定期限合同，規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)有要求是連續(xù)訂立，如員工其中有過辭職則不算連續(xù)簽訂合同。

第二篇：勞動(dòng)合同常見問題風(fēng)險(xiǎn)

勞動(dòng)合同常見問題

1、不簽書面勞動(dòng)合同 風(fēng)險(xiǎn)等級：★★★★★

2008年后，不簽書面勞動(dòng)合同的，從用工之日后的第二個(gè)月起，應(yīng)雙倍向員工支付工資。一年未簽定的，將視為無固定期限勞動(dòng)關(guān)系。簽勞動(dòng)合同與繳納社保并無直接關(guān)系，不簽勞動(dòng)合同只要形成了事實(shí)勞動(dòng)關(guān)系，同樣要繳納社保。所以無論如何，簽訂勞動(dòng)合同對企業(yè)總是有利的。

原勞動(dòng)合同到期后，不續(xù)簽勞動(dòng)合同繼續(xù)留用員工，風(fēng)險(xiǎn)類似。所以要注意勞動(dòng)合同管理，在勞動(dòng)合同到期前就做好續(xù)簽或者終止合同的準(zhǔn)備工作。

2、解雇不規(guī)范 風(fēng)險(xiǎn)等級：★★★★

企業(yè)單方解除勞動(dòng)合同必須依照《勞動(dòng)合同法》所規(guī)定的條件和程序。違規(guī)解除，員工可以要求繼續(xù)履行合同，并可能要求賠償在解除勞動(dòng)合同期間的工資，或者要求支付雙倍經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金。比如企業(yè)在2009年5月非法通知解除勞動(dòng)合同，員工沒有再上班，卻在2010年4月提起訴訟，要求企業(yè)繼續(xù)履行合同，并補(bǔ)發(fā)11個(gè)月的工資，則企業(yè)非常被動(dòng)。所以，企業(yè)應(yīng)該注意：或者嚴(yán)格按法律條件和程序解除勞動(dòng)合同，并留下證據(jù);或者盡量與員工協(xié)商，支付一定的補(bǔ)償金，采取協(xié)議解除勞動(dòng)合同的。

解除或終止勞動(dòng)合同應(yīng)出具“解除勞動(dòng)合同通知書”或者“解除/終止勞動(dòng)合同證明書”，并留下簽收或郵寄的證據(jù)。否則到時(shí)員工仍可主張勞動(dòng)關(guān)系未解除，要求企業(yè)補(bǔ)發(fā)工資，或者要求企業(yè)賠償失業(yè)保險(xiǎn)待遇。

3、具備條件時(shí)不簽訂無固定期限勞動(dòng)合同 風(fēng)險(xiǎn)等級：★★★★ 在具備《勞動(dòng)合同法》規(guī)定的條件時(shí)，企業(yè)應(yīng)與員工簽訂無固定期限勞動(dòng)合同;或者簽訂固定期限勞動(dòng)合同，在合同中或者在談話筆錄中確定員工主動(dòng)提出簽訂固定期限勞動(dòng)合同;或者在談話筆錄或者員工聲明中確定員工無意續(xù)簽勞動(dòng)合同。

4、加班工資未在工資條中體現(xiàn) 風(fēng)險(xiǎn)等級：★★★

加班工資包干，或者高薪代替加班費(fèi)都是不行的。加班工資一定要在工資單中單獨(dú)列明。要求員工領(lǐng)工資時(shí)簽收工資確認(rèn)單，表示對工資計(jì)算無異議。否則到時(shí)員工仍可主張加班費(fèi)。

5、企業(yè)無規(guī)章制度 風(fēng)險(xiǎn)等級：★★★

包括企業(yè)有規(guī)章制度，但規(guī)章制度的內(nèi)容或制訂程序有缺陷的情況。缺少規(guī)章制度將使企業(yè)針對員工的管理行為無所依據(jù)。比如，企業(yè)將無法解雇一個(gè)三天兩頭不來上班的員工，而他仍可要求支付工資。

6、非全日制用工不簽勞動(dòng)合同 風(fēng)險(xiǎn)等級：★★★

非全日制用工雖然從法律上說可以不簽訂書面勞動(dòng)合同，但一旦發(fā)生爭議，勞動(dòng)者可能會(huì)主張事實(shí)勞動(dòng)關(guān)系，進(jìn)而要求雙倍支付工資，補(bǔ)足最低工資，辦理社保。

7、與非正規(guī)勞務(wù)派遣公司訂立勞務(wù)派遣關(guān)系 風(fēng)險(xiǎn)等級：★★★

一旦有爭議，派遣用工就可能成了事實(shí)勞動(dòng)關(guān)系，從而要承擔(dān)賠償責(zé)任。

8、在職期間支付保密費(fèi)或競業(yè)限制補(bǔ)償金 風(fēng)險(xiǎn)等級：★★

競業(yè)限制必須書面協(xié)議寫明，且競業(yè)限制補(bǔ)償金必須在離職后按月支付，提前支付基本等于白送了。

9、特殊工時(shí)制度未經(jīng)審批 風(fēng)險(xiǎn)等級：★★

對每天工作可能超過八小時(shí)，每周工作可能超過四十小時(shí)，但綜合來看時(shí)間又并不超過標(biāo)準(zhǔn)工作時(shí)間的工種，企業(yè)應(yīng)采取計(jì)件工資制，或者向勞動(dòng)部門申請采用特殊工時(shí)制度，否則員工到時(shí)可主張加班費(fèi)。

10、將勞務(wù)關(guān)系變成勞動(dòng)關(guān)系 風(fēng)險(xiǎn)等級：★★

使用勞務(wù)人員時(shí)，要注意簽訂勞務(wù)合同或承攬、承包合同，否則將可能造成事實(shí)勞動(dòng)關(guān)系。

11、高薪代替社保 風(fēng)險(xiǎn)等級：★★

繳納社保是法定要求，當(dāng)事人之間不能以約定排除。所以就算員工同意多拿點(diǎn)工資而不交社保，最后員工仍可主張要求企業(yè)依法繳納社保，多給的工資就算白費(fèi)了。

12、培訓(xùn)無費(fèi)用憑證或報(bào)銷憑證 風(fēng)險(xiǎn)等級：★★

簽訂培訓(xùn)協(xié)議，約定服務(wù)期之后，仍應(yīng)保留培訓(xùn)費(fèi)用的憑證，或者員工報(bào)銷培訓(xùn)費(fèi)用的憑證，否則到時(shí)將難以主張違約金。

13、不辦理社保 風(fēng)險(xiǎn)等級：★★

中小企業(yè)不辦理社保仍是普遍現(xiàn)象，勞動(dòng)部門主動(dòng)監(jiān)察也不是很有力。但員工一旦起訴要求補(bǔ)交，或者向勞動(dòng)監(jiān)察部門投訴，企業(yè)必?cái)?。屆時(shí)企業(yè)將補(bǔ)交社保，并承擔(dān)滯納金，一般不會(huì)罰款，除非情況嚴(yán)重或經(jīng)責(zé)令改正仍不服從。

14、辭職扣留檔案 風(fēng)險(xiǎn)等級：★★

勞動(dòng)者有單方提前解除勞動(dòng)合同的權(quán)利。企業(yè)扣留員工檔案于事無補(bǔ)，并可能引發(fā)賠償。

第三篇：風(fēng)險(xiǎn)防范報(bào)告

風(fēng)險(xiǎn)防范報(bào)告

一、實(shí)訓(xùn)目的

通過實(shí)訓(xùn)，了解國際貿(mào)易常見風(fēng)險(xiǎn)類型、成因，掌握國際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)防范的措施。加強(qiáng)小組成員的信息溝通、交流和合作，培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)精神。

二、實(shí)訓(xùn)內(nèi)容

（1）本筆貿(mào)易潛在的風(fēng)險(xiǎn)及后果。（2）擬采取的防范化解措施或?qū)Σ呓ㄗh

三、實(shí)訓(xùn)報(bào)告

（一）本次貿(mào)易中存在的風(fēng)險(xiǎn)

1.匯率風(fēng)險(xiǎn)

外匯風(fēng)險(xiǎn)的種類有很多，在國際貿(mào)易中較主要的就是交易風(fēng)險(xiǎn)、會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)這三種。具體來說，交易風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)財(cái)務(wù)管理過程中因?yàn)閰R率變化而導(dǎo)致的企業(yè)應(yīng)收賬款和應(yīng)付債務(wù)價(jià)值發(fā)生變化的風(fēng)險(xiǎn)，匯率變動(dòng)之后，企業(yè)本來的實(shí)際收益會(huì)變小，這是外貿(mào)企業(yè)在交易過程中不能忽視的一種風(fēng)險(xiǎn)；會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)又可以稱之為做帳風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)換風(fēng)險(xiǎn)或折算風(fēng)險(xiǎn)，這是因?yàn)閰R率變動(dòng)導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債表中外匯項(xiàng)目價(jià)值發(fā)生變化的風(fēng)險(xiǎn)，通常是企業(yè)在實(shí)際經(jīng)營的過程中企業(yè)以外幣來計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債等情況時(shí)在轉(zhuǎn)換本幣的過程中就有可能產(chǎn)生賬面上的變化，這種風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重的時(shí)候甚至?xí)ζ髽I(yè)收益造成重大影響；企業(yè)在運(yùn)營的過程中因?yàn)椴豢深A(yù)料的匯率變化使得企業(yè)未來收益發(fā)生變化的風(fēng)險(xiǎn)就是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，匯率變化之后會(huì)對企業(yè)的生產(chǎn)成本、企業(yè)產(chǎn)品市場價(jià)格造成影響，較終影響企業(yè)的經(jīng)濟(jì)收益。

外匯風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因就在于匯率的變動(dòng)，由于匯率受到很多因素的影響，很難準(zhǔn)確預(yù)測，從而導(dǎo)致一國各類經(jīng)濟(jì)主體產(chǎn)生損失。當(dāng)今國際關(guān)系日益復(fù)雜，經(jīng)濟(jì)形勢呈現(xiàn)多樣性、不確定性，導(dǎo)致國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易中面臨的外匯風(fēng)險(xiǎn)也日益嚴(yán)峻。在本次交易中，會(huì)用到美元作為中間幣種，所以, 如何防范本次交易外匯風(fēng)險(xiǎn)是每個(gè)企業(yè)在進(jìn)出口貿(mào)易中應(yīng)關(guān)注的重要問題。2.政策風(fēng)險(xiǎn)

中國國內(nèi)的市場還算穩(wěn)定，我方與中方進(jìn)行服裝買賣受政治因素影響的情況較小，然而嚴(yán)重的政治風(fēng)險(xiǎn)會(huì)給國際貿(mào)易結(jié)算活動(dòng)帶來的直接后果就是延遲付款、暫停付款或沒收貨款。由于政治風(fēng)險(xiǎn)一般不易預(yù)測，一旦出現(xiàn)，對訂約的交易雙方往往造成巨大損失。或是由于政治原因不能順利通關(guān)等,都將引起雙方利益的潛在損失。因此，我們還是必需密切注意中方的政策變化。3.合同風(fēng)險(xiǎn)

鑒于我公司與該公司是多次合作。所以對中方公司的信譽(yù)較高，但是也要注意合同條款內(nèi)容上的缺陷導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)，確定合同的準(zhǔn)確無誤。

4.市場風(fēng)險(xiǎn)

作為進(jìn)口方，要了解出口方國家服裝的特點(diǎn)是中國國內(nèi)生產(chǎn)廠家多，產(chǎn)品質(zhì)量參差不齊，而市場的風(fēng)險(xiǎn)主要源于市場供需及價(jià)格的變動(dòng)或結(jié)算貨幣匯率的波動(dòng)。市場風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生必然會(huì)給貿(mào)易中的一方帶來損失，同時(shí)，也可能使面臨風(fēng)險(xiǎn)的一方企圖采取欺詐或不合理的手段以逃避或轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，從而給貿(mào)易對方造成損失。5.信用風(fēng)險(xiǎn)

國際貿(mào)易結(jié)算中信用風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生在很大程度上取決于進(jìn)出口商的品德。當(dāng)然，進(jìn)出口商的資信情況也是一個(gè)重要的方面，如果交易雙方資本雄厚、財(cái)力充裕，一般產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)的可能性就小，反之，出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)的可能性就大。中方與本公司的多次合作，并未出現(xiàn)任何信用上的不良情況。

6.其它貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)

我方在與中方進(jìn)行服裝的國際貿(mào)易時(shí)，除前面的一些可預(yù)見的風(fēng)險(xiǎn)之外，還有些外貿(mào)企業(yè)無法預(yù)知，最終導(dǎo)致企業(yè)承受資產(chǎn)受損的后果。例如貨物運(yùn)輸途中的風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)爭、罷工等不可預(yù)見的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）應(yīng)對國際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)的策施

1.我們要密切注意中國政治形勢的發(fā)展變化，收集其政局演變的情報(bào)，及時(shí)了解貿(mào)易伙伴國的貿(mào)易管制和外匯管制情況，對中國的政治、經(jīng)濟(jì)變化實(shí)施跟蹤測試和監(jiān)控，以盡早發(fā)現(xiàn)顯露的政治風(fēng)險(xiǎn)的前兆，以便爭取主動(dòng)，采取相應(yīng)的措施，最大限度避免不必要的損失。政治風(fēng)險(xiǎn)具有突發(fā)性，有些事件是事先不易預(yù)測的，但大多數(shù)事件存在一系列前兆，只要預(yù)測工作做得好就可以最大程度減免損失。2.利用衍生金融工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，增加企業(yè)價(jià)值。

企業(yè)在參與境外的衍生金融工具交易時(shí),可以選擇信用等級高的金融機(jī)構(gòu)作為合作方,不僅可以避免風(fēng)險(xiǎn)，而且合作方還能為企業(yè)提供有益的咨詢意見。3．建立自己的信息情報(bào)系統(tǒng)，降低市場風(fēng)險(xiǎn)

現(xiàn)代社會(huì)已經(jīng)進(jìn)入了信息時(shí)代,信息獲取快速且渠道多樣。但各類信息都會(huì)具有一定的不完全性、不準(zhǔn)確性、不對稱性,特別是信息的時(shí)效性,都有可能導(dǎo)致外貿(mào)企業(yè)在決策上出現(xiàn)失誤。因此,要建立自己的信息情報(bào)系統(tǒng),全面展開對國際國內(nèi)市場的調(diào)查與研究工作,及時(shí)了解國際國內(nèi)政治、經(jīng)濟(jì)、法律等方面的政策動(dòng)向,及時(shí)掌握消費(fèi)者偏好、產(chǎn)品供需狀況以及外匯市場等的變動(dòng)情況,及時(shí)反饋這些信息。4.完善管理體系，弱化信用風(fēng)險(xiǎn)

在進(jìn)口貿(mào)易中,要努力提高對應(yīng)付貨款的管理水平,不但要落實(shí)貨款結(jié)算的責(zé)任與任務(wù),還要重視應(yīng)貨款的流動(dòng)性以及對實(shí)際成本的核算,從事前防范、事中控制和事后追款進(jìn)行全程風(fēng)險(xiǎn)控制,防止壞帳形成或陷入貿(mào)易騙局。5.適當(dāng)及時(shí)投保，防范運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)

進(jìn)出口業(yè)務(wù)中貨物的運(yùn)輸多數(shù)是運(yùn)輸路途遠(yuǎn)、運(yùn)輸時(shí)間長,程序復(fù)雜,環(huán)節(jié)眾多,是一些固有風(fēng)險(xiǎn)或惡意風(fēng)險(xiǎn)的密集段。所以,在運(yùn)輸途中對貨物進(jìn)行適當(dāng)、及時(shí)的保險(xiǎn)是十分必要的。

第四篇：案件風(fēng)險(xiǎn)防范

銀行審慎經(jīng)營規(guī)則包括法人治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容

這類股則具體表現(xiàn)為定性或定量要求，其目的是限制銀行無限度地增加風(fēng)險(xiǎn)但是這些要求不應(yīng)取代管理部門的決策，而是規(guī)定最低審慎標(biāo)準(zhǔn)，確保銀行以穩(wěn)妥的方式開展業(yè)務(wù) 深入推進(jìn)案防工作的開展。一是加強(qiáng)案防教育工作，繼續(xù)深入開展案防教育整頓活動(dòng)，通過教育活動(dòng)使管理人員增強(qiáng)履行案防職責(zé)的意識和防控案件風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)性，廣大員工普遍增強(qiáng)參與案防工作的自覺性，切實(shí)提高制度執(zhí)行力。二是加強(qiáng)基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的案防工作，注重對基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的選配和監(jiān)管，嚴(yán)格實(shí)行崗位輪換和管理人員交流制度。加強(qiáng)對扁平化管理行的監(jiān)管，強(qiáng)化基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)的動(dòng)態(tài)管理，建立管理臺帳。三是繼續(xù)深入開展員工行為排查工作，建立員工廉潔從業(yè)登記制度，深入了解掌握每位員工的工作表現(xiàn)、生活狀況、社會(huì)關(guān)系等情況。四是加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的綜合治理工作，著重抓好代發(fā)工資、個(gè)人理財(cái)、自動(dòng)柜員機(jī)內(nèi)外部管理、個(gè)人客戶經(jīng)理、空白重要憑證保管和使用、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、票據(jù)業(yè)務(wù)、柜員誘騙客戶重復(fù)輸入密碼冒名提前支取客戶存款、簽發(fā)虛假回單等重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的防控治理。五是要發(fā)揮案防工作整體合力，全面提高全行案防能力，各相關(guān)部門要經(jīng)常溝通聯(lián)系，互相配合，建立協(xié)調(diào)機(jī)制，共同治理和解決案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作中存在的問題，使全行案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作成為有機(jī)整體，全面提高全行的案件防控能力。六是加強(qiáng)對案防問題庫的管理。要建立起分行、二級分行、基層支行三級行問題庫管理體制，實(shí)行集中統(tǒng)一管理，并通過下發(fā)督察通知單和開展現(xiàn)場監(jiān)督檢查的形式，跟蹤問題整改，徹底解決問題，方可辦理出庫。七是改善和強(qiáng)化監(jiān)督檢查，嚴(yán)格落實(shí)整改，堅(jiān)決消除案件風(fēng)險(xiǎn)隱患。通過各級行、各專業(yè)部門、各紀(jì)檢監(jiān)察部門、各基層營業(yè)機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查，建立起對所有案防風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)的全方位覆蓋與監(jiān)控體系。突出重點(diǎn)，不斷創(chuàng)新監(jiān)督檢查的方式方法，采取突擊式檢查的方式，掌握業(yè)務(wù)操作中的真實(shí)情況和案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作中的具體問題。八是嚴(yán)格案防考核工作，進(jìn)一步健全和完善激勵(lì)約束機(jī)制。要制定對機(jī)關(guān)部室的案防工作考核辦法，充實(shí)完善分行《案防工作考核辦法》，堅(jiān)持以正面激勵(lì)為主原則，體現(xiàn)員工在案防工作中的“權(quán)力、義務(wù)、責(zé)任”以及防范案件風(fēng)險(xiǎn)的貢獻(xiàn)度，根據(jù)考核結(jié)果，兌現(xiàn)獎(jiǎng)懲。

進(jìn)一步加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)防范工作的通知

（銀監(jiān)發(fā)[2006]50號 2006年6月23日）

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，各金融資產(chǎn)管理公司，國家郵政局郵政儲匯局，各省級信用聯(lián)社，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司：

2005年以來，銀監(jiān)會(huì)按照黨中央、國務(wù)院的統(tǒng)一部署，積極開展銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理活動(dòng)，取得了階段性進(jìn)展。但當(dāng)前銀行業(yè)案件形勢仍然嚴(yán)峻，為有效遏制銀行業(yè)案件多發(fā)、高發(fā)態(tài)勢，進(jìn)一步鞏固案件專項(xiàng)治理成果，現(xiàn)就有關(guān)要求通知如下：

一、加強(qiáng)組織推動(dòng)。開展案件專項(xiàng)治理工作，對改善銀行業(yè)聲譽(yù)和形象，維護(hù)銀行業(yè)改革開放的良好局面，具有十分重要的意義。銀監(jiān)會(huì)各級派出機(jī)構(gòu)和各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)第八次案件專項(xiàng)治理工作會(huì)議和國有商業(yè)銀行案件專項(xiàng)治理工作會(huì)議要求，進(jìn)一步統(tǒng)一思想和行動(dòng)，從政治和全局的高度認(rèn)識案件專項(xiàng)治理工作的重要性、緊迫性和嚴(yán)峻性，采取有效措施進(jìn)行綜合治理，著力建立健全案件防范長效機(jī)制，堅(jiān)持標(biāo)本兼治、查防結(jié)合、改革流程和部門設(shè)置與強(qiáng)化管理并舉原則，統(tǒng)籌謀劃，精心組織，扎實(shí)推進(jìn)案件專項(xiàng)治理工作。

二、嚴(yán)格經(jīng)營管理。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)扭轉(zhuǎn)重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕風(fēng)險(xiǎn)控制的不良傾向。對分支機(jī)構(gòu)特別是案發(fā)的重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)，要從風(fēng)險(xiǎn)管控能力、業(yè)務(wù)規(guī)模、人員素質(zhì)等方面，重新進(jìn)行票據(jù)、個(gè)人消費(fèi)貸款等業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的審核，嚴(yán)格進(jìn)行授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)；對票據(jù)審驗(yàn)等技術(shù)性較強(qiáng)的崗位實(shí)行上崗培訓(xùn)、考試和資格審核，切實(shí)查堵操作漏洞。對新發(fā)現(xiàn)百萬元以上案件的分支機(jī)構(gòu)實(shí)施誡勉談話，由其所屬省級機(jī)構(gòu)一把手到總行匯報(bào)發(fā)案原因及擬采取的措施，由總行進(jìn)行告誡，并在系統(tǒng)內(nèi)通報(bào)；對連續(xù)發(fā)現(xiàn)兩起百萬元以上案件的分支機(jī)構(gòu)，要上收相關(guān)業(yè)務(wù)審批權(quán)限；對風(fēng)險(xiǎn)管控不力、存在嚴(yán)重違規(guī)操作問題的分支機(jī)構(gòu)，要停辦相關(guān)業(yè)務(wù)，切實(shí)整改后方可恢復(fù)辦理。

三、強(qiáng)化內(nèi)部控制。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，提升制度執(zhí)行能力，構(gòu)筑防范操作風(fēng)險(xiǎn)，尤其是防范案件風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部防線。一要加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，尤其是創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制和防范的制度建設(shè)，并對現(xiàn)行的內(nèi)控制度包括各種處罰制度進(jìn)行全面梳理整合和后評價(jià)，與現(xiàn)行法規(guī)相悖的要立即廢止，有漏洞的要及時(shí)修訂完善，使各項(xiàng)制度全面制約各類決策程序、各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程、各級管理人員和每個(gè)員工。二要強(qiáng)化制度執(zhí)行力度，強(qiáng)化依法合規(guī)經(jīng)營意識，堅(jiān)決杜絕以信任、習(xí)慣代替制度規(guī)定和有章不循、違章操作行為。三要推動(dòng)相對獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)體系建設(shè)，增加內(nèi)部審計(jì)的頻率和覆蓋面，提高內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性、有效性和嚴(yán)肅性。

四、加大檢查力度。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真開展案件專項(xiàng)治理“回頭看”檢查工作，檢查所安排的工作是否落實(shí)，檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改和處理是否到位，尤其要抓好對易發(fā)案薄弱環(huán)節(jié)、要害部位、重點(diǎn)業(yè)務(wù)和重要人員的隱患排查，特別要檢查重要空白憑證、印鑒密押、授權(quán)卡或柜員卡、票據(jù)審驗(yàn)、查詢查復(fù)、對賬、槍支管理、金庫尾箱等薄弱環(huán)節(jié)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在系統(tǒng)內(nèi)組織開展銀行承兌匯票業(yè)務(wù)檢查，重點(diǎn)檢查銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)、質(zhì)押等業(yè)務(wù)制度的建設(shè)及執(zhí)行情況，尤其要防范內(nèi)外勾結(jié)、偽造和克隆票據(jù)、“假作廢，真盜用”、“大頭小尾”等重大風(fēng)險(xiǎn)。銀監(jiān)會(huì)將選取重點(diǎn)地區(qū)和機(jī)構(gòu)進(jìn)行銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理的抽查，各銀監(jiān)局也要對所轄地區(qū)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行抽查。

五、嚴(yán)肅責(zé)任追究。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立健全案件責(zé)任追究制度，加大案件責(zé)任追究力度。一是實(shí)行差別化處理。要鼓勵(lì)自查自糾、自首、舉報(bào)，對提供線索、業(yè)已查實(shí)的舉報(bào)人員要給予獎(jiǎng)勵(lì)；對檢查發(fā)現(xiàn)或暴露的案件，要在分清責(zé)任的基礎(chǔ)上，進(jìn)行“雙線問責(zé)”，嚴(yán)格追究責(zé)任人和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任，同時(shí)追究業(yè)務(wù)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門的失職責(zé)任；對涉案金額百萬元以上，影響惡劣，后果嚴(yán)重的，要上追兩級領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。二是引入引咎辭職制度。發(fā)生大額和性質(zhì)嚴(yán)重案件的分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人必須先行引咎辭職，視案件結(jié)果再行處理。三是發(fā)生大要案及案件頻發(fā)分支機(jī)構(gòu)的主要領(lǐng)導(dǎo)要堅(jiān)決撤換，不得易地同級任職，同時(shí)領(lǐng)導(dǎo)班子成員要調(diào)離、降級使用或免職。四是涉及違法犯罪的，要及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任，建立和落實(shí)案件報(bào)告和移送制度。

六、深入調(diào)查研究。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要緊密結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真總結(jié)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制的主要措施及取得的成效，針對工作中存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)，剖析各類案件發(fā)生原因，總結(jié)案件檢查、堵截經(jīng)驗(yàn)，舉一反三，揭示帶有規(guī)律性的問題，從政策和工作兩個(gè)層面提出應(yīng)對措施，增強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)防范工作的預(yù)見性、針對性和有效性。銀監(jiān)會(huì)各級派出機(jī)構(gòu)也要選擇典型地區(qū)和典型機(jī)構(gòu)開展案件風(fēng)險(xiǎn)防范的研究分析。銀監(jiān)會(huì)各級派出機(jī)構(gòu)和各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要將調(diào)查研究情況及時(shí)報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

七、加強(qiáng)宣傳教育。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步規(guī)范案件信息披露的范圍、內(nèi)容、口徑、頻率、方式等，積極引導(dǎo)輿論進(jìn)行正面宣傳。要宣傳案件專項(xiàng)治理的工作措施和成效，充分說明案件排查是銀行業(yè)加強(qiáng)改革發(fā)展的重要措施，只有深挖陳案、堵塞漏洞，才能加強(qiáng)內(nèi)控、遏制新案，才能真正有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，以爭取各方面對銀行業(yè)案件治理工作的理解和支持。同時(shí)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合典型案件，加強(qiáng)社會(huì)主義榮辱觀教育，強(qiáng)化依法合規(guī)經(jīng)營和防范風(fēng)險(xiǎn)理念，引導(dǎo)員工樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，增強(qiáng)法制意識、道德意識和自律意識，規(guī)范員工行為，促進(jìn)員工隊(duì)伍建設(shè)，夯實(shí)案件專項(xiàng)治理工作的基礎(chǔ)。

八、提升案防合力。銀監(jiān)會(huì)各級派出機(jī)構(gòu)要發(fā)揮好協(xié)調(diào)配合與監(jiān)管服務(wù)功能，強(qiáng)化案件治理工作合力。要建立案件治理責(zé)任制，將案件治理工作納入目標(biāo)考核體系，落實(shí)案件防范和查處的監(jiān)管責(zé)任。要進(jìn)一步明確案件報(bào)告、跟蹤、督辦、處理等流程，密切關(guān)注案件進(jìn)展，負(fù)責(zé)案件責(zé)任追究處理的落實(shí)工作。要完善案件專項(xiàng)治理的內(nèi)部聯(lián)動(dòng)機(jī)制，加強(qiáng)各部門之間的溝通聯(lián)系和分工協(xié)作，提高效率。要建立健全與司法、公安、審計(jì)等部門的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)綜合治理，嚴(yán)厲打擊金融犯罪活動(dòng)，促進(jìn)案件形勢的根本好轉(zhuǎn)。

九、嚴(yán)格行政處罰。銀監(jiān)會(huì)各級派出機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格依法行政，嚴(yán)肅查處金融違法違規(guī)行為。一是責(zé)令停業(yè)整頓。對轄區(qū)內(nèi)管理不力、違規(guī)嚴(yán)重、屢查屢犯的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要責(zé)令其進(jìn)行停業(yè)整頓，并予以公告，視整改情況恢復(fù)相關(guān)業(yè)務(wù)的經(jīng)營資格。二是吊銷金融許可證。對轄區(qū)內(nèi)發(fā)生重大案件、造成巨額損失、影響極其惡劣的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要予以吊銷金融許可證。三是取消任職資格。對轄區(qū)內(nèi)發(fā)生重大案件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員，要依法取消其一定時(shí)期直至終身的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格。四是給予綜合評級降分或降級。對轄區(qū)內(nèi)管理混亂、違規(guī)嚴(yán)重、案件頻發(fā)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要下調(diào)其綜合評分，問題嚴(yán)重的要直接降級。

十、完善案件通報(bào)。銀監(jiān)會(huì)各級派出機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持定期召開案件情況通報(bào)會(huì)，通報(bào)轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)近期發(fā)現(xiàn)的主要案件及辦結(jié)處理情況，解剖案發(fā)原因，吸取教訓(xùn)，交流案件查處經(jīng)驗(yàn)，研究切實(shí)有效的案件綜合治理措施。對各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的大要案，要向其股東、股權(quán)董事（不包括外部董事）通報(bào)；對大要案屢次發(fā)生、高發(fā)多發(fā)勢頭得不到扭轉(zhuǎn)的大型商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)將向國務(wù)院及中組部作出專報(bào)。同時(shí)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對大要案，必須在系統(tǒng)內(nèi)通報(bào)案件情況和責(zé)任人處理情況，深刻吸取教訓(xùn)。

十一、加強(qiáng)監(jiān)管問責(zé)。銀監(jiān)會(huì)將加大對案件查處工作督促、指導(dǎo)、檢查不力銀監(jiān)局的監(jiān)管問責(zé)力度。對未落實(shí)案件專項(xiàng)治理責(zé)任制的，缺乏切實(shí)可行的案件專項(xiàng)治理工作計(jì)劃和措施的，未及時(shí)提示案件風(fēng)險(xiǎn)隱患的，瞞報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)案件的，轄內(nèi)案件發(fā)生率長期居高不下或同類案件反復(fù)發(fā)生的和大要案查處不力的銀監(jiān)局，銀監(jiān)會(huì)將嚴(yán)格追究其主要負(fù)責(zé)人、有關(guān)方面負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

二○○六年六月二十三日

第五篇：風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì)

在前段時(shí)間的學(xué)習(xí)教育活動(dòng)中，我深刻認(rèn)識到，民生銀行事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險(xiǎn)相伴。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，必將為我行的經(jīng)營理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證，也使得風(fēng)險(xiǎn)防控長效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，我談幾點(diǎn)粗淺見解。

第一，要把以“客戶為中心”的理念貫穿于我們工作的始終?！盎A(chǔ)牢固，穩(wěn)如泰山；基礎(chǔ)不牢，地動(dòng)山搖”。風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用，客戶創(chuàng)造市場，客戶創(chuàng)造價(jià)值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展，員工的價(jià)值才能夠體現(xiàn)。如果每個(gè)崗位的員工都能嚴(yán)格要求、嚴(yán)格規(guī)范、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)得到有效的遏制。要在全體員工中大力倡導(dǎo)、深入宣傳價(jià)值最大化、資本約束、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡、內(nèi)控優(yōu)先等先進(jìn)理念，讓全體員工了解資產(chǎn)質(zhì)量與經(jīng)濟(jì)增加值、與薪酬分配的關(guān)系，自覺轉(zhuǎn)變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風(fēng)險(xiǎn)控制體系中，引導(dǎo)和帶領(lǐng)全行員工形成規(guī)范操作，防范風(fēng)險(xiǎn)的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶服務(wù)當(dāng)作提升風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)管理水平的出發(fā)點(diǎn)和歸宿，就能有效提高我行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實(shí)，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)具有不可替代的重要作用。

第二，要更新服務(wù)意識?，F(xiàn)實(shí)看，銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優(yōu)質(zhì)市場和優(yōu)質(zhì)客戶就沒有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當(dāng)務(wù)之急。從我行看，我們的經(jīng)營服務(wù)意識與以前相比已有了很大程度的轉(zhuǎn)變，但這些轉(zhuǎn)變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當(dāng)前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創(chuàng)造個(gè)性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強(qiáng)烈的市場意識，善于研究現(xiàn)實(shí)的和潛在的市場，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場，善于競爭優(yōu)質(zhì)客戶，通過有效的市場營銷促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。特別是要準(zhǔn)客戶定位，牢固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識，因?yàn)?0%的優(yōu)質(zhì)客戶將會(huì)給我們帶來80%的經(jīng)營利潤。

第三，要樹立全面協(xié)調(diào)均衡的經(jīng)營理念。目前，我中心利潤的主要來源還是依賴車貸業(yè)務(wù)，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法達(dá)到市場的需求。隨著資本一級市場的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場化的推進(jìn)、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們?nèi)ニ伎冀窈蟮陌l(fā)展問題，真正的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行應(yīng)該在為客戶提供資金融通服務(wù)的同時(shí)，也能夠向客戶提供資金清算、財(cái)務(wù)顧問、財(cái)富管理服務(wù)等中間業(yè)務(wù)。現(xiàn)在，中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在迅速擴(kuò)充，提升客戶服務(wù)價(jià)值和對客戶價(jià)值的最大挖掘，要求商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。同時(shí)，由于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補(bǔ)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展受到的限制，因此協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，既是市場經(jīng)濟(jì)法則對商業(yè)銀行的要求，也是商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)在要求。為上經(jīng)，我行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，要全力推進(jìn)以員工為主體和核心、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設(shè)，通過強(qiáng)化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動(dòng)的深入開展，讓合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規(guī)經(jīng)營與管理，按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風(fēng)。切實(shí)整治有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥，及時(shí)消除基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好條件。