第一篇：《加強農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務機制建設(shè)監(jiān)管指引》

《加強農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務機制建設(shè)監(jiān)管指引》

為貫徹黨中央、國務院支持三農(nóng)發(fā)展的有關(guān)精神，落實《國務院辦公廳關(guān)于金融服務“三農(nóng)”發(fā)展的若干意見》（國辦發(fā)〔2014〕17號）有關(guān)要求，近日，銀監(jiān)會出臺《加強農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務機制建設(shè)監(jiān)管指引》（以下簡稱《監(jiān)管指引》），要求農(nóng)村商業(yè)銀行持續(xù)提升服務三農(nóng)的特色化、專業(yè)化、精細化能力和水平，在經(jīng)營管理上“改制不改向、更名不改姓”，不脫農(nóng)、多惠農(nóng)。指引的出臺對農(nóng)村商業(yè)銀行進一步強化普惠金融理念，加快建立三農(nóng)金融服務長效機制，具有重要意義和深遠影響。

近年來，隨著農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革的深入推進，農(nóng)村商業(yè)銀行機構(gòu)數(shù)量逐步增多，資本實力不斷壯大，支農(nóng)信貸投放能力顯著增強，有力支持了農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。截至2014年9月末，全國共組建農(nóng)村商業(yè)銀行659家，實收資本3400.3億元，資產(chǎn)規(guī)模10.4萬億元，各項貸款5.4萬億元。其中，縣域農(nóng)村商業(yè)銀行373家，實收資本1335.5億元，資產(chǎn)規(guī)模3.7萬億元，貸款余額2.1萬億元，其中涉農(nóng)貸款1.7萬億元，占各項貸款總額的82.9%。農(nóng)村商業(yè)銀行已逐步成為支持三農(nóng)發(fā)展的重要力量。銀監(jiān)會針對農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢和提升農(nóng)村金融服務水平的要求，制定了《監(jiān)管指引》。

《監(jiān)管指引》要求，農(nóng)村商業(yè)銀行應建立包括股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司治理、發(fā)展戰(zhàn)略、組織架構(gòu)、業(yè)務發(fā)展、風險管理、人才隊伍、績效考核和監(jiān)督評價在內(nèi)的保障農(nóng)村商業(yè)銀行支持三農(nóng)發(fā)展的系列制度安排，并加強相應能力建設(shè)。

《監(jiān)管指引》強調(diào)，農(nóng)村商業(yè)銀行應結(jié)合自身市場定位和業(yè)務特點，合理設(shè)置股權(quán)結(jié)構(gòu)，適當吸收一定數(shù)量的優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)入股，以更好發(fā)揮股東的監(jiān)督作用。同時，為確保股東、董事長、監(jiān)事長和行長積極支持農(nóng)村商業(yè)銀行開展三農(nóng)金融業(yè)務，規(guī)定股東、董事長、監(jiān)事長和行長必須作出支持三農(nóng)的書面承諾。在此基礎(chǔ)上，為建立與三農(nóng)金融服務相適應的公司治理結(jié)構(gòu)，要求大中城市和縣域農(nóng)村商業(yè)銀行要在董事會下設(shè)立由董事長任主任委員的三農(nóng)金融服務委員會，并相應調(diào)整和優(yōu)化組織架構(gòu)?！侗O(jiān)管指引》還特別強調(diào)，為建立三農(nóng)金融服務的人才隊伍，鼓勵農(nóng)村商業(yè)銀行選聘具有三農(nóng)業(yè)務經(jīng)驗或行業(yè)背景的董事和監(jiān)事，支持優(yōu)先聘用大學生村官和戶籍地在轄內(nèi)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的大學畢業(yè)生。為調(diào)動開展三農(nóng)金融業(yè)務的積極性和主動性，《監(jiān)管指引》還要求農(nóng)村商業(yè)銀行實行差別化績效考核，鼓勵給予三農(nóng)金融業(yè)務最高的績效權(quán)重、最優(yōu)的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格、最好的員工等級制度和薪酬制度。

《監(jiān)管指引》指出，為保證三農(nóng)金融服務機制建設(shè)政策落地，銀監(jiān)會及其各級派出機構(gòu)要加強監(jiān)管，將農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務機制建設(shè)和執(zhí)行情況與機構(gòu)市場準入、監(jiān)管評級、標桿行評選、高管人員履職評價掛鉤。為推動三農(nóng)金融服務機制建設(shè)取得實效，銀監(jiān)會及其各級派出機構(gòu)要加強同人民銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會及其分支（派出）機構(gòu)，以及地方政府相關(guān)部門之間的溝通和協(xié)調(diào)。

第二篇：三農(nóng)金融服務

中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)加強農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務機制建設(shè)監(jiān)管指引的通知

各銀監(jiān)局：

現(xiàn)將《加強農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務機制建設(shè)監(jiān)管指引》印發(fā)給你們，請結(jié)實際貫徹執(zhí)行。執(zhí)行中遇到的問題，請及時向銀監(jiān)會報告。

2014年12月9日

(此件發(fā)至銀監(jiān)分局與農(nóng)村中小金融機構(gòu))

加強農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務機制建設(shè)監(jiān)管指引

第一章 總則

第一條 為推動農(nóng)村商業(yè)銀行進一步強化普惠金融理念，加快建立三農(nóng)金融服務長效機制，持續(xù)提升服務三農(nóng)的特色化、專業(yè)化、精細化水平，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本指引。

第二條 本指引所指三農(nóng)金融服務機制是指包括股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司治理、發(fā)展戰(zhàn)略、組織架構(gòu)、業(yè)務發(fā)展、風險管理、人才隊伍、績效考核和監(jiān)督評價在內(nèi)的保障農(nóng)村商業(yè)銀行支持三農(nóng)發(fā)展的系列制度安排和能力建設(shè)。

本指引所指縣域農(nóng)村商業(yè)銀行是指在縣(市、旗)設(shè)立的農(nóng)村商業(yè)銀行，城區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行是指在地級市、計劃單列市、省會城市和直轄市的一個或幾個區(qū)設(shè)立的農(nóng)村商業(yè)銀行，大中城市農(nóng)村商業(yè)銀行是指在地級市、計劃單列市、省會城市和直轄市實行統(tǒng)一法人的農(nóng)村商業(yè)銀行。

第三條 農(nóng)村商業(yè)銀行應持續(xù)強化、提升和完善三農(nóng)金融服務機制，不斷增強服務三農(nóng)的能力和水平。

第四條 銀監(jiān)會及其各級派出機構(gòu)依法指導、監(jiān)督農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務機制建設(shè)工作，對機制建設(shè)和執(zhí)行情況進行考核與評估。

第二章 股權(quán)結(jié)構(gòu)

第五條 農(nóng)村信用社改制為農(nóng)村商業(yè)銀行,應按照面向三農(nóng)和服務社區(qū)的基本要求,合理設(shè)置股權(quán)結(jié)構(gòu)，鼓勵吸收優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)民合作社、種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體投資入股。

第六條 農(nóng)村商業(yè)銀行應根據(jù)業(yè)務發(fā)展、風險管控和金融服務的需要，不斷優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，鼓勵城區(qū)和縣域農(nóng)村商業(yè)銀行定向吸收一定數(shù)量的持股比例在5%以上的優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)股東，支持城區(qū)和大中城市農(nóng)村商業(yè)銀行引進農(nóng)村金融資源豐富、風險管控與服務創(chuàng)新能力強的金融機構(gòu)和企業(yè)作為戰(zhàn)略投資者。

第七條 農(nóng)村商業(yè)銀行所有持股比例在1%及以上的自然人和所有企業(yè)法人股東在持股期間須作出支持農(nóng)村商業(yè)銀行加強三農(nóng)金融服務、資金主要用于當?shù)氐臅娉兄Z。

第三章 公司治理

第八條 農(nóng)村商業(yè)銀行應根據(jù)自身特點完善公司治理，大中城市和縣域農(nóng)村商業(yè)銀行董事會下應設(shè)立由董事長任主任委員的三農(nóng)金融服務委員會，城區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行可根據(jù)實際自行決定是否設(shè)立三農(nóng)金融服務委員會。三農(nóng)金融服務委員會委員構(gòu)成由農(nóng)村商業(yè)銀行自主確定，原則上具有三農(nóng)工作經(jīng)驗或行業(yè)背景的委員應不低于委員總數(shù)的三分之一。

第九條 農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務委員會負責制定三農(nóng)金融服務發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃，審議三農(nóng)金融發(fā)展目標和服務資源配置方案，評價與督促經(jīng)營層認真貫徹落實。三農(nóng)金融服務委員會應每半年至少召開一次會議，邀請涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)民合作社、種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的客戶代表參加，就三農(nóng)金融業(yè)務開展情況、存在問題和下步措施等提出意見和建議。

第十條 農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務委員會應在每年第一次董事會上報告上一本行三農(nóng)金融業(yè)務計劃執(zhí)行情況。

行長應在每年第一次股東大會上報告上一本行三農(nóng)金融業(yè)務開展情況。

監(jiān)事會應將三農(nóng)金融服務委員會和經(jīng)營層圍繞三農(nóng)金融服務的工作開展情況納入監(jiān)督內(nèi)容。

第十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行的董事長、監(jiān)事長和行長在任職期間，須作出堅持三農(nóng)市場定位、建立三農(nóng)金融服務機制、加強三農(nóng)金融服務的書面承諾。

第十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行應明確三農(nóng)金融服務信息披露政策、內(nèi)容和流程。大中城市、城區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行和資產(chǎn)規(guī)模超過100億元的縣域農(nóng)村商業(yè)銀行應按照與財務報告披露相同的頻率，通過當?shù)刂髁髅襟w或公司官方網(wǎng)站向社會發(fā)布三農(nóng)金融服務專題報告，詳細披露三農(nóng)金融服務開展情況，并在公司官方網(wǎng)站上至少保留最近兩期三農(nóng)金融服務專題報告。規(guī)模較小的縣域農(nóng)村商業(yè)銀行可以簡化信息披露。因特殊原因不能按時披露的，應至少提前15個工作日向?qū)俚乇O(jiān)管機構(gòu)申請延遲披露。

三農(nóng)金融服務專題報告應當作為年報的一部分，具備條件的也可以單獨發(fā)布。

第四章 發(fā)展戰(zhàn)略

第十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行應制定全行三農(nóng)業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略，明確三農(nóng)業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略目標，建立服務三農(nóng)的差異化業(yè)務模式，保持和擴大比較優(yōu)勢，確保本行三農(nóng)業(yè)務實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)。

第十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行應根據(jù)自身實際，明確打造面向三農(nóng)、服務社區(qū)的現(xiàn)代金融企業(yè)戰(zhàn)略目標。

第十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行應按照戰(zhàn)略目標總要求，細分三農(nóng)市場，針對性制定三農(nóng)業(yè)務的客戶、產(chǎn)品、渠道、營銷等策略。

第十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行應根據(jù)三農(nóng)業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略，大力推進改革創(chuàng)新，打造高效的組織架構(gòu)、適用的風險管理系統(tǒng)、完善的制度體系和管理流程、精干的人才隊伍、有效的績效考核體系和先進安全的信息系統(tǒng)，為戰(zhàn)略實施提供有效支撐。

第五章 組織架構(gòu)

第十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行應建立符合本行發(fā)展目標的三農(nóng)金融服務組織體系。

第十八條 三農(nóng)金融業(yè)務規(guī)模較大的大中城市和城區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行可以設(shè)立三農(nóng)業(yè)務總監(jiān)。

三農(nóng)業(yè)務總監(jiān)除應滿足農(nóng)村商業(yè)銀行其他業(yè)務總監(jiān)任職資格條件外，還應具備熟悉三農(nóng)情況、具有豐富的三農(nóng)金融業(yè)務從業(yè)經(jīng)驗等條件。

第十九條 大中城市和城區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行應設(shè)立三農(nóng)業(yè)務管理部門。鼓勵大中城市和城區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行建立三農(nóng)業(yè)務垂直管理體系，具備條件的可以設(shè)立三農(nóng)金融事業(yè)部。縣域農(nóng)村商業(yè)銀行應根據(jù)實際，不斷優(yōu)化組織架構(gòu)，簡化審批流程，持續(xù)提高三農(nóng)金融服務質(zhì)效。

第二十條 大中城市和城區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融業(yè)務規(guī)模較大的分支機構(gòu)應按照總行部門設(shè)置相應設(shè)立三農(nóng)業(yè)務部門或崗位。

第二十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行前臺應以服務三農(nóng)為先設(shè)置部門，中后臺應以三農(nóng)業(yè)務為先配置資源，信息系統(tǒng)應以三農(nóng)業(yè)務需求為先規(guī)劃建設(shè)。

第六章 業(yè)務發(fā)展

第二十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行應根據(jù)三農(nóng)業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略，建立科學有效的業(yè)務發(fā)展機制，制訂清晰明確的三農(nóng)業(yè)務經(jīng)營目標。

大中城市和城區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行應單列三農(nóng)業(yè)務信貸計劃，配置足夠人員、經(jīng)費、網(wǎng)絡等資源，支持實現(xiàn)三農(nóng)金融業(yè)務發(fā)展目標。

第二十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行的縣域新增存款應主要用于當?shù)匕l(fā)放貸款，重點投向三農(nóng)和小微企業(yè)，優(yōu)先滿足優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)民合作社、種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融服務需求。

第二十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行應致力于促進三農(nóng)發(fā)展，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，重點圍繞破解“三農(nóng)貸款難、銀行難貸款”的瓶頸，積極探索“三權(quán)”抵(質(zhì))押等有利于盤活三農(nóng)資產(chǎn)的抵質(zhì)押方式、拓展抵質(zhì)押物范圍、完善增信和風險緩釋機制等。

第二十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行應改進服務方式，由實體網(wǎng)點服務為主向線下與線上服務相結(jié)合轉(zhuǎn)變，簡化業(yè)務流程和審批手續(xù)，提高三農(nóng)客戶的滿意度。

第二十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行應主動探索運用移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)為支撐的服務信息化建設(shè)，拓展電子渠道，完善線上服務功能，促進提高三農(nóng)金融服務便利度和覆蓋面。

第二十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行應下沉經(jīng)營重心，加強服務網(wǎng)點的分類管理和差異化建設(shè)，將人員、經(jīng)費和信貸資源向基層一線傾斜，確保三農(nóng)金融服務需求得到便捷、及時、有效滿足。

第二十八條 省聯(lián)社應根據(jù)農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務機制建設(shè)的實際需要，加快IT系統(tǒng)升級改造，引導優(yōu)化績效考核，為農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務機制建設(shè)提供有力支持保障。省聯(lián)社應支持具備條件的農(nóng)村商業(yè)銀行建設(shè)獨立的IT系統(tǒng)或增添特色化的業(yè)務模塊。

第七章 風險管理

第二十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行應在本行全面風險管理體系架構(gòu)內(nèi)，根據(jù)三農(nóng)金融業(yè)務和自身特點，制定三農(nóng)金融業(yè)務的風險管理政策、制度和流程，明確三農(nóng)金融業(yè)務的風險偏好和管理目標，合理設(shè)置風險敞口和容忍度，優(yōu)化風險管理的工具和方法，建立風險預警和評估機制，明確風險管理責任，強化責任追究，確保三農(nóng)金融業(yè)務流程簡明、服務高效、風險可控。

第三十條 農(nóng)村商業(yè)銀行應加強對三農(nóng)業(yè)務的研究分析，準確把握三農(nóng)經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律，采用科學有效的風險管理技術(shù)和方法，有效識別和計量三農(nóng)金融業(yè)務的風險。鼓勵農(nóng)村商業(yè)銀行建立風險監(jiān)測預警機制，對三農(nóng)金融業(yè)務指標、流程和員工行為異常情況及時進行監(jiān)測和預警。

第三十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行應在準確計量三農(nóng)金融業(yè)務風險的基礎(chǔ)上，通過轉(zhuǎn)移、分散、緩釋等手段，有效管理三農(nóng)金融業(yè)務面臨的各類風險。農(nóng)村商業(yè)銀行應根據(jù)三農(nóng)金融業(yè)務中的信用風險、操作風險、市場風險等不同特點，針對性制定差異化風險管理措施，確保相關(guān)風險得到有效管理。

第三十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行應建立三農(nóng)金融業(yè)務風險管理定期評估制度，就存在的問題提出改進辦法和措施，不斷提高三農(nóng)金融業(yè)務風險管理的有效性和先進性。

第八章 人才隊伍

第三十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行應針對三農(nóng)金融服務制定科學的人力資源規(guī)劃，構(gòu)建數(shù)量充足、質(zhì)量匹配、結(jié)構(gòu)合理的人才隊伍。

第三十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行應結(jié)合本行、本地實際，針對性選聘具有三農(nóng)業(yè)務經(jīng)驗或行業(yè)背景的董事和監(jiān)事，鼓勵從涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)民合作社、種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的股東中選聘非執(zhí)行董事充實到三農(nóng)金融服務委員會，提升董事、監(jiān)事和三農(nóng)金融服務委員會的專業(yè)性。

第三十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行應建立高素質(zhì)的高管人員隊伍。優(yōu)先選拔使用具有戰(zhàn)略眼光、創(chuàng)新意識、宏觀視野、能夠熟練駕馭現(xiàn)代金融管理工具的高端金融人才充實到三農(nóng)金融人才隊伍中，加大后備高管人員隊伍培養(yǎng)。

第三十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行應加大三農(nóng)金融服務的中層和基層人員培養(yǎng)力度，制定針對性的人才培養(yǎng)計劃，建立總行人員到基層一線輪崗交流制度，鼓勵新招聘大學生到基層實踐鍛煉，熟悉掌握三農(nóng)金融業(yè)務，為三農(nóng)金融業(yè)務發(fā)展提供人才支持。

農(nóng)村商業(yè)銀行應按照人才隊伍建設(shè)需要，優(yōu)先聘用大學生村官和戶籍地在轄內(nèi)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的大學畢業(yè)生，充分發(fā)揮其熟悉基層、貼近三農(nóng)的優(yōu)勢，為三農(nóng)金融業(yè)務發(fā)展奠定基礎(chǔ)。第九章 績效考核

第三十七條 大中城市農(nóng)村商業(yè)銀行應逐步實現(xiàn)三農(nóng)金融業(yè)務單獨記賬、單獨列示成本、單獨設(shè)置不良標準、單獨核算利潤、單獨績效考核。城區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行具備條件的也可以試點三農(nóng)金融業(yè)務單獨核算。

第三十八條 農(nóng)村商業(yè)銀行實行三農(nóng)金融業(yè)務與其他業(yè)務差別化績效考核政策，原則上應給予三農(nóng)金融業(yè)務最高的績效權(quán)重、最優(yōu)的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格。

第三十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行應建立向三農(nóng)金融業(yè)務傾斜的員工等級制度、費用補貼和薪酬制度，提高基層三農(nóng)金融業(yè)務人員的員工等級、業(yè)務和生活補貼以及薪酬分配權(quán)重。鼓勵優(yōu)先提拔使用從事三農(nóng)金融業(yè)務的員工。

第十章 監(jiān)督評價

第四十條 銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)應每年一次對農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務效果進行評價。評價三農(nóng)金融服務成效應綜合考慮農(nóng)村商業(yè)銀行所在區(qū)域、第一產(chǎn)業(yè)占比、涉農(nóng)信貸總量、客戶覆蓋面、金融服務便利度、消費者保護等因素。要加強對農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務機制建設(shè)和執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，并將監(jiān)督檢查和評價結(jié)果與機構(gòu)市場準入、監(jiān)管評級、標桿行評選、高管人員履職評價掛鉤。

農(nóng)村商業(yè)銀行應在每年三月底前向?qū)俚乇O(jiān)管機構(gòu)報告本行上一三農(nóng)金融服務機制建設(shè)和執(zhí)行情況。

第四十一條 銀監(jiān)會及其各級派出機構(gòu)對農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務實施不良貸款適度容忍和盡職免責政策。允許結(jié)合農(nóng)村商業(yè)銀行實際，“一對一”制定差別化的涉農(nóng)不良貸款率容忍度，原則上最高不超過上一當?shù)劂y行業(yè)金融機構(gòu)各項貸款平均不良貸款水平3個百分點。允許涉農(nóng)貸款出現(xiàn)違約后對盡職的農(nóng)村商業(yè)銀行相關(guān)人員實施免責。

第四十二條 銀監(jiān)會及其各級派出機構(gòu)應從市場準入、監(jiān)管評級等方面對農(nóng)村商業(yè)銀行實施正向激勵。對服務三農(nóng)業(yè)績突出的農(nóng)村商業(yè)銀行在利用資本市場和債券市場募資、業(yè)務創(chuàng)新、機構(gòu)設(shè)立等方面予以優(yōu)先支持;在監(jiān)管評級時予以特殊安排，允許涉農(nóng)貸款不良率在容忍度以內(nèi)的，資產(chǎn)質(zhì)量要素相關(guān)評級指標不作扣分處理。

第四十三條 建立農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務機制監(jiān)管上下聯(lián)動和橫向聯(lián)動機制。銀監(jiān)會及其各級派出機構(gòu)之間應加強溝通，市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查之間應強化聯(lián)動，實現(xiàn)信息共享，增強監(jiān)管合力，提高監(jiān)管有效性。凡對于農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務機制建設(shè)工作落實不到位，偏離支農(nóng)服務方向，導致出現(xiàn)風險甚至損失的，銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)應責令其限期改正。逾期未改正的，應進一步采取相應監(jiān)管措施。

第四十四條 銀監(jiān)會及其各級派出機構(gòu)應加強與人民銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會及地方政府相關(guān)部門的聯(lián)動，推動出臺針對性的財政、貨幣、監(jiān)管等配套政策，為農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務機制建設(shè)提供支持。

第三篇：三農(nóng)金融服務

關(guān)于開展上半年“三農(nóng)”金融服務工作情況調(diào)查報告

根據(jù)工作布署，我支行對上半年“三農(nóng)”金融服務工作情況報告如下：

一、“三農(nóng)”重點領(lǐng)域的信貸支持情況：目前我支行未辦理“三農(nóng)”信貸業(yè)務。

二、“三農(nóng)”金融創(chuàng)新情況：我支行未辦理“三農(nóng)”信貸業(yè)務，未有“三農(nóng)”金融創(chuàng)新情況。

三、由于我支行未辦理“三農(nóng)”信貸業(yè)務，無法了解政府在加強“三農(nóng)”金融服務方面出臺的配套措施。

四、根據(jù)調(diào)查了解，當前金融支持“三農(nóng)”存在的主要問題與建議：

（一）存在的主要問題

1、信貸供給主體單一，“三農(nóng)”資金供需矛盾凸現(xiàn)。我國農(nóng)村金融體系經(jīng)過多年的改革與發(fā)展，基本形成政策性金融機構(gòu)、商業(yè)性金融機構(gòu)和合作性金融機構(gòu)并存的格局，但從近幾年實際信貸供給情況看，農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行支農(nóng)投入不足，農(nóng)發(fā)行仍以糧棉油收購資金管理為主；農(nóng)村信用社作為支“三農(nóng)”的主力軍發(fā)揮了很大的支農(nóng)作用。但由于其資金總量有限，出現(xiàn)了存貸比偏高貸款投放難問題，削弱了支農(nóng)資金供給，據(jù)不完全調(diào)查，大約六成以上的農(nóng)村中小企業(yè)和農(nóng)戶資金需求難以滿足。

2、貸款利率上浮較高，增加企業(yè)和農(nóng)戶融資成本。據(jù)調(diào)查，目前農(nóng)業(yè)銀行惠農(nóng)卡小額貸款利率上浮30%，農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款利率上浮40-70%，郵政儲蓄銀行小額農(nóng)貸利率上浮1.5倍。

（二）建議

1、進一步推進農(nóng)村金融改革，建立完善多層次廣覆蓋可持續(xù)的金融支農(nóng)體系，形成支農(nóng)合力。農(nóng)業(yè)銀行要把支持農(nóng)業(yè)、服務農(nóng)村作為業(yè)務發(fā)展的重要領(lǐng)域，適當增加鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)網(wǎng)點，發(fā)掘和培育優(yōu)質(zhì)客戶，發(fā)揮商業(yè)性金融支持“三農(nóng)”的帶動作用；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要加快業(yè)務轉(zhuǎn)型，拓寬商業(yè)化運作模式，重點支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)和產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，發(fā)揮政策性金融服務“三農(nóng)”的引導作用；農(nóng)村信用聯(lián)社進一步構(gòu)建完善的法人治理結(jié)構(gòu)和運行機制，加快組建農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行，增強支農(nóng)實力，發(fā)揮好支農(nóng)主力軍作用；郵政儲蓄銀行應增加涉農(nóng)業(yè)務品種，擴大貸款規(guī)模，確保儲蓄資金回流農(nóng)村，發(fā)揮支農(nóng)生力軍作用。

2、創(chuàng)新?lián)C制與方式、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務手段，增強金融支農(nóng)效果。一是設(shè)立政府擔保專項基金，通過直接入股、企業(yè)入股、民間資金參與等方式向擔保公司注資，提升擔保實力；鼓勵各類擔保機構(gòu)通過聯(lián)合擔保、再擔保、擔保與保險結(jié)合等方式，加大對“三農(nóng)”的融資擔保服務。二是開發(fā)合適的支付結(jié)算產(chǎn)品，推行個人支票和商業(yè)匯票業(yè)務，逐步拓展網(wǎng)上支付、電話支付等電子支付功能，提供委托理財、代理、咨詢等服務，滿足農(nóng)村多元化的金融服務需求。

3、加強農(nóng)村金融政策與其它政策協(xié)調(diào)配合，建立長效扶持機制。一是各級銀行業(yè)監(jiān)督管理部門要發(fā)揮“政策指導”作用，向地方政府及其有關(guān)部門和金融機構(gòu)宣傳信貸政策，組織建立銀企對接長效機制，落實信貸項目采集與推介辦法，有效滿足農(nóng)村中小企業(yè)融資需求。二是在財政、稅收和存款準備金政策上給予涉農(nóng)金融機構(gòu)一定優(yōu)惠，合理運用財政貼息、補貼政策，引到更多社會資金投向農(nóng)村。

第四篇：創(chuàng)新農(nóng)資監(jiān)管機制 提高服務三農(nóng)水平

創(chuàng)新農(nóng)資監(jiān)管機制

提高服務三農(nóng)水平

農(nóng)資監(jiān)管現(xiàn)場會交流材料

李亞龍

（2011年6月2日）

尊敬的各位領(lǐng)導，同志們：

為了充分發(fā)揮工商行政管理職能，切實提高服務“三農(nóng)”水平，內(nèi)官工商所根據(jù)安定分局的安排部署，結(jié)合轄區(qū)實際，以提高農(nóng)民依法維權(quán)意識為切入點、以保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民消費安全為重點、以“打假、護農(nóng)、保增收”為出發(fā)點和落腳點，采取各種有效措施，強化農(nóng)資市場監(jiān)管，有效維護了農(nóng)資市場良好的經(jīng)營秩序。

一、強化行政指導和行業(yè)自律，穩(wěn)步推進農(nóng)資戶規(guī)范化經(jīng)營 內(nèi)官工商所管轄兩鎮(zhèn)一鄉(xiāng)53個行政村，總流域面積457.45平方公里，現(xiàn)有農(nóng)業(yè)人口9.2萬人，有耕地面積40萬畝，其中保灌水澆地面積5萬多畝，是安定區(qū)的主要蔬菜產(chǎn)區(qū)。因此，農(nóng)資管理一直是當?shù)厣缜槊褚怅P(guān)注的焦點。轄區(qū)共有農(nóng)資經(jīng)營企業(yè)3戶、個體工商戶 74戶，農(nóng)資經(jīng)營業(yè)戶總計達77戶，經(jīng)營的農(nóng)資品種主要包括化肥、復合肥、種子、農(nóng)膜、農(nóng)藥、農(nóng)機及其配件等7個大類130余個品種。為穩(wěn)步推進農(nóng)資業(yè)戶規(guī)范化經(jīng)營，內(nèi)官工商所以強化行政指導和行業(yè)自律為切入點，制定實施了一系列制度和措施，按照 “業(yè)戶所需、政府所想、法律所依、職責所系、工商所能”的原則，積極強化對農(nóng)資經(jīng)營業(yè)戶的行政指導，推動行政理念的 “四個轉(zhuǎn)變”，即由“權(quán)力本位”向“責任本位”的轉(zhuǎn)變，由“管理型”向“服務型”的職能轉(zhuǎn)變，由“剛性監(jiān)管”向“剛?cè)嵯酀钡谋O(jiān)管模式轉(zhuǎn)變，由“事后監(jiān)管”向“事前指導”轉(zhuǎn)變，積極引導、勸導農(nóng)資經(jīng)營業(yè)戶守法經(jīng)營，避免出現(xiàn)無意違法，指導農(nóng)資經(jīng)營業(yè)戶建立健全各種規(guī)范化的經(jīng)營管理制度，牢固樹立長遠發(fā)展意識，近年來，共向涉嫌輕微違法行為的農(nóng)資經(jīng)營業(yè)戶下達《違章違法提示單》28份、《行政規(guī)勸書》17份。

與此同時，進一步強化農(nóng)資經(jīng)營業(yè)戶的行業(yè)自律，認真推行農(nóng)資“一票通”。監(jiān)管人員在市場巡查中，將農(nóng)資“一票通”落實情況作為重點監(jiān)管內(nèi)容，幫助農(nóng)資經(jīng)營戶建立健全索證索票及購銷臺賬制度，進一步規(guī)范農(nóng)資經(jīng)營行為。統(tǒng)一印制了農(nóng)資商品進銷貨登記臺帳、質(zhì)量信譽卡、質(zhì)量責任書等相關(guān)資料，并及時督促農(nóng)資經(jīng)營業(yè)戶建立健全進銷貨臺帳，做好臺帳登記，嚴格執(zhí)行進貨檢查驗收和索證索票制度，出售商品時，必須嚴格按照相關(guān)規(guī)定，給消費者開具發(fā)票和信譽卡,切實做到守法經(jīng)營、文明服務，通過行政指導和行業(yè)自律活動的開展，使農(nóng)資市場逐步走上了規(guī)范經(jīng)營的軌道。

二、規(guī)范監(jiān)管，加大日常巡查的力度和密度，督促農(nóng)資經(jīng)營業(yè)戶規(guī)范經(jīng)營

為全面加強農(nóng)資市場規(guī)范化經(jīng)營監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)解決農(nóng)資經(jīng)營中存在的問題，內(nèi)官工商所在依托經(jīng)濟戶口管理平臺，深入推行動態(tài)監(jiān)管服務的同時，采取有效措施深化農(nóng)資市場巡查制度，不斷加大農(nóng)資市場日常巡查的力度和密度，進一步完善農(nóng)資市場巡查制度，巡查人員詳實記錄每次巡查的路段、檢查的農(nóng)資品種、發(fā)現(xiàn)的問題、督促整改等詳細情況，使市場巡查內(nèi)容更加充實，效果更加明顯，努力實現(xiàn)靜態(tài)監(jiān)管向動態(tài)監(jiān)管的轉(zhuǎn)變。

在此基礎(chǔ)上，進一步嚴把農(nóng)資市場準入關(guān)，實行監(jiān)管關(guān)口前移，以“六查六看”為重點，規(guī)范農(nóng)資市場主體經(jīng)營資格，嚴厲查處農(nóng)資經(jīng)營中無照經(jīng)營、超范圍經(jīng)營等違法行為，對無照經(jīng)營農(nóng)資的業(yè)戶達到經(jīng)營條件的，依法責令辦理營業(yè)執(zhí)照；不夠條件的堅決依法予以取締；對超范圍經(jīng)營農(nóng)資的業(yè)戶，依法責令辦理變更登記手續(xù)，確保農(nóng)資經(jīng)營戶做到亮證、合法、守信經(jīng)營。同時，進一步加大對種子、肥料、農(nóng)藥、農(nóng)業(yè)機械及零配件、農(nóng)用薄膜等與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)密切相關(guān)的農(nóng)業(yè)投入品的監(jiān)管力度。根據(jù)農(nóng)時變化，確定不同的監(jiān)管內(nèi)容，重點對群眾投訴比較多的經(jīng)營戶和農(nóng)資商品進行檢查，查處經(jīng)營國家明令禁止、過期、失效、變質(zhì)以及摻雜使假、以次充好等農(nóng)資商品的違法行為；查處利用廣告、說明書、標簽或包裝標識等對農(nóng)資商品做虛假宣傳的違法行為，加強農(nóng)資市場整治，確保上市農(nóng)資質(zhì)量安全。結(jié)合工商所網(wǎng)格化監(jiān)管制度，建立和落實片區(qū)屬地農(nóng)資監(jiān)管工作機制和責任追究制，采取加強市場巡查與專項整治相結(jié)合、日常監(jiān)管與重點檢查相結(jié)合、采取集中行動與片區(qū)巡查相結(jié)合，定期檢查與不定期督查相結(jié)合的工作方法，以確保紅盾護農(nóng)工作的扎實開展。

三、加大宣傳，提高廣大農(nóng)民群眾自我保護能力

為了確保農(nóng)民的法律意識不斷增強，自我保護能力不斷提高，經(jīng)營者的守法意識不斷提升，營造一個放心的農(nóng)資消費環(huán)境。內(nèi)官工商所在轄區(qū)3個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的53個行政村全面開展了“紅盾護農(nóng)”和農(nóng)資打假專項整治活動，主要是宣傳教育廣大農(nóng)民消費者。一是提高農(nóng)民維護自身合法權(quán)益的意識，了解掌握市場經(jīng)濟基本法律知識。二是提高和增強農(nóng)民對假冒偽劣商品的識辨能力和自我保護能力。工商所執(zhí)法人員在此項活動中，深入到田間地頭、村社、學校，進行宣傳、宣講、發(fā)送宣傳材料和書籍。近年來，共發(fā)放各類宣傳資料和法律書籍3700份（冊），懸掛標語橫幅12條，通過各種形式的大力宣傳，有效提高了廣大農(nóng)民群眾對“紅盾護農(nóng)”行動的知曉度和自我保護能力。

四、發(fā)揮消保維權(quán)職能，維護農(nóng)民合法權(quán)益

為了維護群眾利益、保障消費安全、促進經(jīng)濟發(fā)展、推動社會和諧，進一步加大12315行政執(zhí)法體系建設(shè)力度。內(nèi)官工商所大力開辟“三個綠色通道”，加大12315網(wǎng)絡進村鎮(zhèn)、進學校、進市場、進商家、進企業(yè)的“五進”步伐，在轄區(qū)53個行政村都設(shè)立了“紅盾護農(nóng)聯(lián)絡站”，方便廣大群眾就近投訴舉報。同時，消協(xié)內(nèi)官分會實行24小時值班制度，及時跟蹤、依法查處。近年來，共接受消費者咨詢138人次；受理、調(diào)解消費者投訴120件，挽回經(jīng)濟損失11.88萬元。有力地保障了廣大農(nóng)民群眾的合法權(quán)益。

五、加強協(xié)會自身建設(shè)，促進行業(yè)健康發(fā)展

為了適應現(xiàn)行市場環(huán)境，規(guī)范農(nóng)資行業(yè)管理，促進內(nèi)官營鎮(zhèn)非公有經(jīng)濟和農(nóng)資行業(yè)的健康有序的發(fā)展，更好地為農(nóng)資行業(yè)的會員提供服務，2009年4月，成立了內(nèi)官農(nóng)資行業(yè)協(xié)會。協(xié)會成立以來，認真履行“自我教育、自我管理、自我服務”的職責，主要開展了以下三方面的工作：一是以農(nóng)資協(xié)會為依托，加強農(nóng)資信息交流。為加強農(nóng)資協(xié)會成員之間的信息交流，農(nóng)資協(xié)會著重宣傳上級對農(nóng)政策，發(fā)布農(nóng)資商品信息，提供農(nóng)資市場化肥、農(nóng)藥價格，并就市場商情進行分析和提出建議，為成員單位和個人提供有價值的政策依據(jù)和及時的信息交流，使協(xié)會工作向前邁出了一大步，在為“三農(nóng)”服務中發(fā)揮了應有的作用。二是加大調(diào)研力度，做好為農(nóng)服務。農(nóng)資協(xié)會多次深入經(jīng)營門店了解情況，同時多次利用各地供應商召開業(yè)務分析會、新產(chǎn)品推介會之機，聽取和分析農(nóng)資市場供求情況、產(chǎn)品差異狀況，從而為農(nóng)資購銷提供依據(jù)。同時，為杜絕假冒偽劣農(nóng)資流入本地農(nóng)資市場，維護消費者利益和協(xié)會的形象，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的作用，積極配合有關(guān)職能部門，加強農(nóng)資市場監(jiān)管，真正使內(nèi)官農(nóng)資行業(yè)沿著健康的道路發(fā)展。三是加強行業(yè)自律，維護農(nóng)民利益。在農(nóng)資經(jīng)營主體復雜、品種繁雜的情況下，農(nóng)資協(xié)會充分發(fā)揮行業(yè)組織的自律作用，向全體會員發(fā)出了不制售不合格農(nóng)資商品的倡議書，要求認真履行《農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料市場監(jiān)督管理辦法》規(guī)定的各項責任和義務，并公開向社會承諾，堅決杜絕銷售假冒行為，切實維護了農(nóng)民利益。

六、發(fā)揮職能，嚴厲查處農(nóng)資經(jīng)營的違法行為

農(nóng)資打假關(guān)鍵在源頭控制，重點在市場監(jiān)管。工商所針對不同時令和不同農(nóng)資品種，分別確定專項治理的重點，取締經(jīng)營假冒偽劣農(nóng)資攤點，堅決打擊流動加工點、分裝點和地下黑窩點，徹底封堵假冒偽劣農(nóng)資的渠道，依法嚴懲以次充好、欺行霸市以及濫漲價行為。重點檢查關(guān)系到農(nóng)民切身利益的農(nóng)藥、化肥、種子、地膜、農(nóng)機器具和零配件等農(nóng)資產(chǎn)品。近年來，先后出去執(zhí)法人員1413人（次）、執(zhí)法車輛168臺（次），檢查經(jīng)營戶1768戶（次），評選出農(nóng)資示范經(jīng)營單位6戶。查處各類農(nóng)資違法案件14起，案值11.2萬元，罰款1.85萬元。取締無照經(jīng)營28戶，并對35戶種子經(jīng)營戶實行了種子留樣備案，備案率達100%，有效地凈化了內(nèi)官農(nóng)資市場。

七、強化措施，建立健全農(nóng)資監(jiān)管長效機制

內(nèi)官工商所在農(nóng)資市場過程中，立足當前，著眼長遠，抓住要害，完善農(nóng)資市場監(jiān)管機制，建立了農(nóng)資市場準入制度、市場巡查制度、信用分類監(jiān)管制度、監(jiān)管責任追究制度等八項制度。以實施市場準入制度為重點，將監(jiān)管關(guān)口前移，對化肥、種子、農(nóng)藥、農(nóng)膜、農(nóng)機配件等農(nóng)資商品實行兩帳兩票一書一卡制度，使農(nóng)資經(jīng)營戶的主體資格得到了進一步規(guī)范，工商部門與地方各職能部門的協(xié)調(diào)配合關(guān)系得到了加強，行政執(zhí)法的權(quán)責得到了進一步明確，職能得到了進一步的發(fā)揮。

總之，農(nóng)資市場監(jiān)管工作是一項長期而艱巨的任務，不可能一勞永逸，要想徹底根除農(nóng)資市場存在的各種違法違章行為，保護農(nóng)民的合法權(quán)益，仍須百倍努力，雖然內(nèi)官工商所采取了一些有力措施，集中解決了一些農(nóng)資問題，但是農(nóng)資市場的監(jiān)管工作任重道遠。今后，要通過經(jīng)營者行業(yè)自律，把不合格農(nóng)資擋在店門外；要通過各執(zhí)法部門的監(jiān)管，把不合格農(nóng)資趕出市場外；要通過社會監(jiān)管，把不合格農(nóng)資曝露在陽光下，真正建立起長效監(jiān)管機制，從而達到凈化農(nóng)資市場的目的。

第五篇：金融服務“三農(nóng)”發(fā)展

金融服務“三農(nóng)”發(fā)展

——中國農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村的藍海戰(zhàn)略

國務院總理李克強4月16日主持召開國務院常務會議，部署落實2014年深化經(jīng)濟體制改革重點任務，確定金融服務“三農(nóng)”發(fā)展的措施，并在此次會議上針對“三農(nóng)”的金融工作確定了六項工作任務：一要豐富農(nóng)村金融服務主體；二要加大涉農(nóng)資金投放；三要發(fā)展農(nóng)村普惠金融；四要加大對發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)重點領(lǐng)域的信貸支持；五要培育農(nóng)村金融市場；六要加大政策支持。會議要求所有涉農(nóng)金融機構(gòu)都要努力往下“沉”，做到不脫農(nóng)、多惠農(nóng)。

當前國內(nèi)銀行業(yè)處于同質(zhì)化競爭階段，各家銀行的市場定位、目標客戶、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、盈利模式等基本趨同，城市業(yè)務、大客戶、大項目等局部市場競爭過度，“紅?！碧卣魇置黠@。而農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)網(wǎng)點少，金融產(chǎn)品和工具單一，資金外流嚴重，金融服務供給不足，“三農(nóng)”正在成為農(nóng)村金融機構(gòu)廣闊的藍海市場。在當前同業(yè)競爭加劇、利率市場化的形勢下，農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村實施“藍海戰(zhàn)略”，既是落實科學發(fā)展觀的具體體現(xiàn)，也是農(nóng)業(yè)銀行加快實現(xiàn)經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的現(xiàn)實選擇。

一、實施藍海戰(zhàn)略的迫切性

（一）實施藍海戰(zhàn)略是農(nóng)業(yè)銀行適應金融市場環(huán)境發(fā)展變化的需要。自20世紀90年代以來，為了追逐“資本趨利性”，農(nóng)業(yè)銀行“離鄉(xiāng)進城”的趨勢越來越明顯，表現(xiàn)在：農(nóng)村網(wǎng)點大規(guī)模撤并，“抵觸”和“鄙視”涉農(nóng)業(yè)務，其資金、人才、費用、工資、固定資產(chǎn)、信貸規(guī)模等經(jīng)營資源加快向城市行轉(zhuǎn)移，無論是城市行還是農(nóng)村行，都是不加區(qū)分地按照一個模式、一種辦法、一樣的要求進行考核和管理，導致天生弱勢的農(nóng)村行，盡管機構(gòu)和人員占比達50%以上，卻不能和城市行站在同一起跑線上競爭，因此出現(xiàn)了農(nóng)村行在經(jīng)營資源的配置上越來越少的現(xiàn)象。隨著金融體制改革的深化，銀行業(yè)全面對外開放，銀行業(yè)的競爭日益激烈。與工行、中行、建行等國有及股份制商業(yè)銀行相比，農(nóng)業(yè)銀行在城市業(yè)務中的綜合競爭力還不強，部分地區(qū)在重點客戶與產(chǎn)品上的市場份額還不占優(yōu)勢。在當前利率市場化和銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型過程中，如果農(nóng)業(yè)銀行不盡快改變原有的經(jīng)營思路和經(jīng)營領(lǐng)域，將會處于更加不利的市場地位，或市場份額逐步被侵占，或處于血雨腥風的“紅?！敝性絹碓奖贿吘壔Ｒ虼?，農(nóng)業(yè)銀行迫切需要進一步認清形勢，利用在農(nóng)村的優(yōu)勢，通過實施藍海戰(zhàn)略，在農(nóng)村市場尋找新的價值創(chuàng)新途徑，在積極服務新農(nóng)村建設(shè)中實現(xiàn)自身的經(jīng)營轉(zhuǎn)型。

（二）實施藍海戰(zhàn)略是農(nóng)業(yè)銀行承擔的歷史責任與使命的必然要求。農(nóng)業(yè)銀行是在支農(nóng)專業(yè)銀行的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，是唯一根植于“三農(nóng)”并且長期服務于“三農(nóng)”的國有商業(yè)銀行。與“三農(nóng)”的歷史淵源關(guān)系及機構(gòu)、網(wǎng)絡、人員和業(yè)務布局的現(xiàn)狀，決定了農(nóng)行必然成為農(nóng)村商業(yè)金融的主渠道，發(fā)揮骨干作用。一方面，農(nóng)村經(jīng)濟和新農(nóng)村建設(shè)需要農(nóng)行，另一方面，在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)過程中，必將產(chǎn)生大量的有效的金融需求，為農(nóng)業(yè)銀行開拓市場、加快發(fā)展創(chuàng)造了可供選擇的空間。未來農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展動力也將來自于廣闊的農(nóng)村市場。

二、藍海戰(zhàn)略的部署

（一）強化服務“三農(nóng)”的經(jīng)營管理理念。在國內(nèi)銀行業(yè)高速發(fā)展的十年中，農(nóng)業(yè)銀行從上級行的經(jīng)營指導思想到基層行的實際運作都淡化了服務“三農(nóng)”的思想，偏離了服務“三農(nóng)”的大方向，形成了大量撤并農(nóng)村網(wǎng)點，對“三農(nóng)”業(yè)務不愿涉足的狀況。農(nóng)業(yè)銀行的優(yōu)勢在哪里，劣勢在哪里，這是全行上下都應該重新認識的問題。農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展城市業(yè)務，天生就有它的劣勢，這是因為農(nóng)業(yè)銀行長期經(jīng)營的大多是“三農(nóng)”業(yè)務，城市業(yè)務資源基本被其他商業(yè)銀行占有，要想從中分得一塊“蛋糕”，就得花數(shù)倍于競爭對手的人力、物力和財力，這種舍本求末的做法顯然是不可取的。農(nóng)業(yè)銀行服務“三農(nóng)”是義不容辭之責，它從誕生的那天起，就根植于“三農(nóng)”這塊肥沃的土壤中，它的發(fā)展也受益于“三農(nóng)”業(yè)務，且有著多年積聚下來的寶貴經(jīng)驗。而且我們還應該看到，目前全行上下的經(jīng)營管理水平和風險控制能力有了新的提高，社會信用環(huán)境不斷改善，全行上下只要牢固樹立服務“三農(nóng)”的思想，按照現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理理念發(fā)展“三農(nóng)”業(yè)務，就能使“三農(nóng)”業(yè)務成為農(nóng)業(yè)銀行新形勢下新的增長點。

（二）精準定位，突出重點。從客戶定位看，要重點選擇輻射面廣、帶動性強、發(fā)展前景好的龍頭企業(yè)、大型商品流通企業(yè)、特色農(nóng)業(yè)和特色資源開發(fā)企業(yè)；重點扶持具有成長性、有還款來源的縣域中小企業(yè)；重點服務種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)民群體，以及農(nóng)業(yè)促進體系市場的主體。從區(qū)域定位看，要以縣域為基礎(chǔ)，按產(chǎn)業(yè)鏈要求，服務產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)的城鄉(xiāng)市場和產(chǎn)業(yè)帶布局的區(qū)域市場。從產(chǎn)品定位看，加大涉農(nóng)信貸投放力度，有效緩解?“三農(nóng)”貸款難的問題，以縣域和中心集鎮(zhèn)為中心，大力發(fā)展存款業(yè)務，同時全面發(fā)展中間業(yè)務并擇機發(fā)展電子銀行業(yè)務，培育三農(nóng)客戶各層次的多元化金融需求。

（三）扎根農(nóng)村，加大投入，提高綜合服務。農(nóng)行要立足農(nóng)村，通過支持農(nóng)村經(jīng)濟支柱產(chǎn)業(yè)和社會事業(yè)，促進城鄉(xiāng)一體化和工農(nóng)業(yè)聯(lián)動發(fā)展。在經(jīng)濟基礎(chǔ)雄厚、市場體系完善、產(chǎn)業(yè)機構(gòu)合理、競爭力強、城鎮(zhèn)化水平高的經(jīng)濟強縣，顯然農(nóng)行要重點發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營大客戶，以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的下游企業(yè)，全面營銷資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務，打造全能型縣支行。在經(jīng)濟較發(fā)達，個體私營經(jīng)濟活躍，居民理財意識較強的地區(qū)，要利用網(wǎng)絡優(yōu)勢，大力發(fā)展本外幣結(jié)算，電子銀行，銀行卡、個人理財業(yè)務，重點支持優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)發(fā)展，創(chuàng)建個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款品牌。在自然資源豐富，礦產(chǎn)資源、水電資源、旅游資源等資源開發(fā)項目較多的特色資源縣，要重點圍繞特色資源開發(fā)、相關(guān)配套設(shè)施建設(shè)，優(yōu)勢名優(yōu)企業(yè)和名優(yōu)產(chǎn)品發(fā)展業(yè)務，積極發(fā)展能耗低、污染小的企業(yè)資產(chǎn)業(yè)務。在具有獨特產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，已形成明顯產(chǎn)業(yè)聚居區(qū)和完整產(chǎn)業(yè)鏈的產(chǎn)業(yè)集群縣，圍繞特色產(chǎn)業(yè)，績效居前的企業(yè)、特色資源產(chǎn)業(yè)集群，縣支行可采取集中公開統(tǒng)一授信方式滿足優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)群的信貸需求。在經(jīng)濟貧困、缺乏特色資源且業(yè)務量較小的地區(qū)，支行可積極主動與當?shù)卣疁贤ê献?，探討促進經(jīng)濟發(fā)展的有效辦法，在能力范圍內(nèi)給予最大限度的支持，幫助貧困地區(qū)脫貧致富。

（三）創(chuàng)新業(yè)務擔保方式。根據(jù)農(nóng)村不同的特點，擴展押品的范圍，開辦有價證券、倉單、提貨單、存單、應收賬款等資產(chǎn)支持貸款品種，探索林權(quán)質(zhì)押貸款、依據(jù)訂單發(fā)放支農(nóng)貸款，應用個人信用卡分期付款購買農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資源等。

（四）改進服務“三農(nóng)”的信貸審批制度。根據(jù)“三農(nóng)”和農(nóng)村客戶信貸需求時間急、金額小、用信頻、期限短的特點，下放信貸審批權(quán)限，縮短決策鏈條，推行獨立審批人制度，加快推行網(wǎng)上決策，提高工作效率。

（五）完善“三農(nóng)”業(yè)務的風險管理體系。“三農(nóng)”客戶抗風險能力不強導致“三農(nóng)”金融業(yè)務風險高，容易產(chǎn)生不良資產(chǎn)，并且“三農(nóng)”客戶往往難以提供財務報表等信息，“三農(nóng)”業(yè)務風險控制更多地依賴對客戶品行等信息的掌握和識別，從而也就更多地依賴一線信貸人員的責任心以及對當?shù)厥袌龅氖煜こ潭纫越鉀Q信息不對稱問題。為此，一是要強化“風險管控”的理念，加強對貸款重點環(huán)節(jié)的風險防范，要加強貸前真實性調(diào)查，信貸人員不能只坐在辦公室里靠看材料判定風險，貸款發(fā)放前必須現(xiàn)場走訪，實行雙人實地調(diào)查，深入了解客戶品行，信用情況和經(jīng)營狀況，貸款發(fā)放后必須每月實地走訪，通過多種渠道、多種方式監(jiān)控資金使用情況，確保貸款到戶、用途真實。加強貸款回收，貸款到期前及時向客戶聯(lián)系催收。二是要建立“三農(nóng)”客戶信用檔案數(shù)據(jù)庫，對誠信守約客戶，采取貸款優(yōu)先、手續(xù)簡化、降低貸款利率等激勵政策。