第一篇：某支行公司業(yè)務調查報告[最終版]

某銀行公司業(yè)務調查報告

按人力資源部及分行的統一安排和部署，我于2009年7月至2010年6月在某行支行進行實習，其中2009年下半年我主要在支行營業(yè)室參與一線業(yè)務學習； 2010年以來我重點在公司業(yè)務部和信貸管理部參加實習鍛煉。支行公司業(yè)務部在2009年到今年上半年，著眼于國內外經濟形勢的變化和我行業(yè)務轉型的需要，較好地完成了多項公司業(yè)務指標，現將相關情況匯報如下：

一、支行公司業(yè)務發(fā)展概況

支行下轄主要在商圈，由于該區(qū)域具有商業(yè)、酒店業(yè)及外資企業(yè)較為發(fā)達，而大型工、商業(yè)企業(yè)缺乏的特點，因此該行在發(fā)展法人信貸業(yè)務上相較他行也體現出一定的不同：即法人信貸業(yè)務主要集中在房地產貸款領域和外資企業(yè)貸款，而其他類型的公司業(yè)務與之相比規(guī)模較小。

2009年支行公司業(yè)務發(fā)展迅猛，收益增長加快。截至截至2009年末，支行法人人民幣貸款余額242232萬元，較年初上升31172萬元，支行法人外幣貸款余額12000萬美元，較年初增長8273萬美元。2009年支行本外幣貸款客戶數新增11個、凈增3個。具體業(yè)務情況如下: 人民幣貸款方面：2009年為支行重點客戶合計凈增發(fā)放人民幣貸款8億元。外幣貸款方面：2009年實現外幣貸款比 年初增長8273萬美元。

同業(yè)借款方面：2009年增發(fā)放同業(yè)借款3.1億元，余額達到7.65億元，實現同業(yè)借款中間業(yè)務收入344萬元。

信貸風險控制方面：2009年支行成功核銷不良貸款900萬元，實現支行年末法人人民幣貸款不良率為0。小企業(yè)貸款方面：2009年支行打開了小企業(yè)信貸領域，累計發(fā)放中小企業(yè)貸款7筆，新增小企業(yè)信貸客戶5戶，凈增小企業(yè)信貸客戶3戶，年末小企業(yè)貸款余額1948萬元，完成分行任務指標的39%。

二、2009年支行公司業(yè)務政策調整

由于該支行面臨法人信貸業(yè)務客戶資源儲備相對匱乏和不斷加劇的同業(yè)競爭的現狀，公司業(yè)務部提出必須以優(yōu)質服務打動客戶；而提供優(yōu)質服務的前提，一是以客戶需求為中心，理順人員分工，提高服務效率；二是為所有員工提供平等競爭機會，營造和諧進取的發(fā)展氛圍。結合上述判斷，該部適時做出了相應的政策調整：

首先，該部在信貸人員分工協作上進行了大刀闊斧的改革，打破傳統的國際與國內業(yè)務、資產與中間業(yè)務、貸前與貸后管理的界限，一切以為客戶提供優(yōu)質高效服務為出發(fā)點，對現有客戶經理按客戶進行重新分工，每人對其所負責客戶的所有業(yè)務的營銷、維護、風險控制、檔案管理及其他事宜負責。其次，該部在信貸人員的啟用上堅持以人為本、人盡其才，綜合考慮知識、技能、經驗、能力各方面因素，既不以學歷論英雄，也不唯“經驗”是舉，而是一切從業(yè)務實際和個人情況出發(fā)，為所有員工提供平等競爭機會，積極營造和諧進取的發(fā)展氛圍，有力保障了支行各項工作的健康有序開展。

此外，支行公司業(yè)務部重視對員工激勵制度的創(chuàng)新，多渠道抓新項目儲備和信貸新開戶。2009年該部頒布信息提供者獎勵辦法，并且組織信貸調查人認證考試、綜合化客戶經理、小企業(yè)調查人的培訓工作，進一步拓展我行的外延化信貸營銷隊伍；鼓勵全員提供法人信貸業(yè)務信息；從我行現有存款客戶中挖掘潛在信貸客戶；與區(qū)發(fā)改委密切接觸，爭取介入東擴項目。為推進對周圍標志性建筑（寫字樓、酒店、商場）的固定資產融資業(yè)務，支行專門組織各網點主任的固定資產融資營銷推動會，安排名單式排查和營銷工作。該辦法給所有從事新型業(yè)務板塊的客戶經理吃了一顆“定心丸”，也對其他客戶經理起到了良好的示范作用。

三、業(yè)務實例

2009年該支行公司業(yè)務部在項目貸款、企業(yè)年金及開立基本賬戶等業(yè)務領域取得突破，其中尤以A項目貸款、B總公司企業(yè)年金和C公司賬戶開立比較具有代表性，具體實例如下：

1、A項目貸款

A公司2009年該公司順利競拍到位于北京某區(qū)的兩塊地，凈占地面積總計43.7萬平方米，計容積率建筑面積總計85.3萬平方米，合計地價款為51.3億元。該公司后續(xù)土地儲備充足，未來發(fā)展?jié)摿^大。

支行第一時間跟進該項目，并通過各類關系了解到客戶的融資需求及同業(yè)競爭銀行提出的融資條件。在有效控制信貸風險的前提下，支行上報分行快速審批同意對A公司發(fā)放住房開發(fā)貸款8億元，用于開發(fā)“假日風景”四期項目。

為保證法人大客戶儲備貸款的現實投放，該行上下合力保證信貸投放的高效性。在目前受托支付手續(xù)加大貸前工作量的前提下，該行加速前提條件核準工作，全力保證中糧萬科假日風景項目可以在申請?zhí)峥町斎?、最晚第二個工作日放款。該行本著高效的信貸投放，截至目前已經成功發(fā)放中糧萬科假日風景項目4.3億元住房開發(fā)貸款。

2、B年金業(yè)務

2009年三季度支行公司業(yè)務部與網點客戶經理多次聯系B公司相關人員，了解客戶最新業(yè)務需求，密切關注客戶年金業(yè)務最新動向。其后，支行行長、主管行長帶隊以

十一、中秋雙節(jié)為契機對客戶進行了高層走訪，與集團人力資源部進行了溝通。在該客戶正式啟動了企業(yè)年金工作，公司業(yè)務部在得知此需求后，及時與分行聯系并取得支持，共同參加 了客戶年金業(yè)務啟動儀式。我行為客戶詳細講解了企業(yè)年金有關政策與知識，并就我行企業(yè)年金業(yè)務特點與優(yōu)勢進行了介紹。經過積極營銷，客戶表態(tài)將選擇我行參與其企業(yè)年金業(yè)務工作。

3、C公司賬戶開立業(yè)務

C公司的籌建階段，支行公司部一直給予高度關注，與籌備團隊較早地建立了聯系，并向C介紹了我行服務金融行業(yè)客戶的經驗和同業(yè)優(yōu)勢，重點推介了同業(yè)借款、直接融資和現金管理等金融公司關心的產品。C對我行的服務優(yōu)勢表示認同，明確表示將在我行開立資本金賬戶，選擇我行作為主要合作銀行。經過長達半年的營銷，今年上半年C公司的臨時帳戶已落戶我商務中心區(qū)支行。目前支行正在積極配合客戶辦理正式帳戶開立前的各種報批手續(xù)，今后將為該客戶進一步提供同業(yè)借款、現金管理等服務。

上述幾個案例中，支行實現了對各領域客戶的多點出擊，實現了客戶的多元化和信貸產品的多樣化，為新業(yè)務的發(fā)展提供了良好的借鑒。

四、調研體會

經過一年的實習鍛煉，我對某行的一線業(yè)務有了嶄新的認識，感慨良多，收益匪淺。

1、業(yè)務機會大多來源于基層。一線員工與客戶熟悉，對客戶的需求和市場形勢的變化有著第一手的體會，能夠捕 捉到稍縱即逝的業(yè)務機會。經過這次實習，我們更加體會到在總行工作中，應該尊重一線員工的經驗和判斷，多咨詢他們的意見，才能把工作做的更好。

2、業(yè)務發(fā)展要靠制度來保障。支行公司業(yè)務不斷發(fā)展的背后是制度的支持，這包括機構設臵創(chuàng)新、用人機制創(chuàng)新和獎勵制度創(chuàng)新，使現有員工在新的制度下發(fā)揮出了更大的潛能和主動性。這一經驗很值得總結和推廣。

3、基層工作需要總行及各上級行的支持和協助。我行信貸制度分工細致，授權層級較多，因此在支行工作中很多項目需要上級審批。在具體項目談判中，客戶往往對時效性要求很高，而能及時得到上級行的反饋是很多項目談判中影響進展的重要一環(huán)。未來在總行的工作中，我們一定要及時、認真的處理好基層行的反饋和申請，做好服務工作。

第二篇：支行公司業(yè)務座談會匯報材料2

XX公司團隊2017年至今工作情況匯報

一、總體情況

主要規(guī)模指標方面，截止5月31日，我行考核口徑對公存款余額XXX萬元，日均XX萬元，對公貸款余額XX萬元（不包含委貸），日均XX萬元（不包含委貸）。目前已開立賬戶XX戶，其中今年新增XX戶，政府采購XX戶，機構戶XX戶，新增理財XX萬元，帶動存款新增XX萬元，新增國業(yè)客戶X戶。

二、1月至5月工作總結

今年以來我支行認真貫徹落實分行“一行一策、一戶一策”工作部署，根據我支行無不良信貸包袱的特點，著力抓住政府、國有企業(yè)項目為工作重點，同時積極營銷龍頭民營企業(yè)，務實推進分行下達工作目標，我支行今年以來主要采取以下幾個方向，來確保完成分行下達工作目標。

（一）大力拓展政府項目︰項目主要由支行長牽頭營銷，通過關系營銷政府、國有企業(yè)的項目。具體如下：

1、XX建設開發(fā)有限責任公司XX安全隔離區(qū)，該項目總投資XX億元，全部采用貨幣化補償，我行擬申請貸款XX億元。項目計劃建設期三年，我行貸款擬在三年內投放，用款計劃為50%、40%、10%，利率按照基準下浮10%，浮動利率，期限25年，前3年只還息，第4年開始還本付息。

目前該項目進展情況：已完成資料收集并上報分行（因缺過程性文件退回補充）。

2、XX建設發(fā)展有限公司，營銷水利水務在XX金融租賃授信8億元余額的提供工作。目前因價格無法客戶要求，積極在協調和溝通，爭取早日能夠提款。

3、XX工業(yè)有限公司5000萬元流貸，目前與上報立項。

（二）大力發(fā)展撮合業(yè)務︰當前經濟形勢下，資本市場業(yè)務如火如荼，我通過XX集團大協同左右，有資本業(yè)務需求的客戶進行對接。目前在接洽中有XX環(huán)?？萍脊煞萦邢薰尽X食品集團股份有限公司、XX食品股份有限公司等上市企業(yè)的撮合。

（三）大力發(fā)展“三大一高”︰針對目前經濟下行，民企處于轉型陣痛期，我支行將目標定在大力發(fā)展“三大一高”項目。目前與XX建設工程有限公司、XX有限公司、XX旅游開發(fā)有限公司等項目進行對接營銷。

三、存在不足原因

1、支行客戶結構單一，主要集中在XX，需要營銷關鍵人物較多、維護成本高。

2、支行客戶數儲備量不足。

四、“一行一策”工作策略

在總結我支行工作現狀及存在問題基礎上，克服困難同時結合當前經營環(huán)境，我支行擬采取以下工作策略是：在“一行一策”基礎上，深入挖掘已建立合作關系的客戶，同時加大拓展大機構客戶、政府項目、國有企業(yè)項目、“三大一高”的企業(yè)，同時積極尋求房地產市場業(yè)務機會。結合目前支行的情況，對下階段工作安排計劃如下：

（一）深化一戶一策，充分挖掘已合作客戶

我支行將進一步深化一戶一策，認真分析已建立合作關系客戶，對現有客戶進行分析篩選，下半年擬對85戶重點客戶實地走訪企業(yè)加強拜訪營銷力度，深入了解企業(yè)的生產情況，了解企業(yè)的資金流及支付結算等情況。通過深入營銷和服務客戶，做到以點帶面的營銷方式獲取企業(yè)上下游結算流。

（二）加大政府項目的拓展力度

目前我支行政府項目儲備中較為成熟項目有2個，具體如下：（1）目前我支行與XX開發(fā)有限責任公司合作關系較為密切，目前時點余額3029萬元，日均余額3071萬元。該公司主要負責XX安全隔離區(qū)項目，該項目總投資XX億元，我支行擬給予授信50億元。目前該項目缺少XX人大決議及XX人大決議，無法上報總行，下一步工作繼續(xù)跟蹤客戶他行授信情況及他行提款情況，營銷客戶能給我行介入該項目的機會。同時積極總分行能夠給該項目帶條件授信。

（2）加大對XX水利水務建設發(fā)展有限公司提款營銷力度，目前該客戶在XX金租尚有8億元的額度未提用。目前因價格無法客戶要求，積極在協調和溝通，爭取早日能夠提款。如能夠順利提款，預計給支行帶來1.5億元日均存款。

（三）加大XX項目營銷

分行前期對XX園區(qū)調研和指導，我支行積極響應分行工作部署，對XX、XX園區(qū)入駐企業(yè)進行大力營銷，爭取新的突破，近期我支行與園區(qū)企業(yè)拜訪對接探討可行的融資方案，目前與XX有限責任公司、福建鐘山化工有限公司、XX有限公司、XX有限公司進行對接。

第三篇：關于中國銀行某某支行新業(yè)務發(fā)展的調查報告

本 科 生 社 會 調 查 報 告

（企 業(yè) 調 查）

關于中國銀行浦江支行新業(yè)務發(fā)展的調查報告

摘 要：商業(yè)銀行以是經營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務，并以獲取利潤為目的的貨幣經營企業(yè)。隨著社會經濟的發(fā)展，商業(yè)銀行逐漸在人們生活以及工作中扮演越來越重要的角色。中國自加入WTO后，商業(yè)銀行不斷發(fā)展創(chuàng)新，各種各樣的新業(yè)務如雨后春筍般發(fā)展起來。我國加入WTO對商業(yè)銀行來說既是機遇又有挑戰(zhàn)，中國銀行浦江支行在這種新形勢下，順應金融改革開放和創(chuàng)新的需要，隨同總行一起積極致力于新業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)新，拓展業(yè)務網絡。

關鍵詞：中國銀行；新業(yè)務；發(fā)展

序言

商業(yè)銀行是英文“Commercial Bank”的意譯。綜合來說，對商業(yè)銀行這一概念可理解為商業(yè)銀行是以經營工商業(yè)存、放貸款為主要業(yè)務，并以獲取利潤為目的的貨幣經營企業(yè)。隨著我國成功加入WTO，社會經濟飛速發(fā)展，傳統的存、貸、匯款業(yè)務已經不能滿足人們生活以及工作的需要。在全球經濟一體化的潮流下，我國金融市場進一步開放，金融一體化和金融國際化不斷深入發(fā)展，商業(yè)銀行進入的領域和范圍將更為寬廣。

在談到銀行業(yè)績時，人們往往討論它的儲蓄額和貸款額，而忽略了非利差收入即新型業(yè)務的收入。但是，事實證明，新型業(yè)務已經逐漸顯示出它的獨特優(yōu)勢，在銀行業(yè)，新業(yè)務成為了衡量一家銀行創(chuàng)新能力的標準。伴隨這中國銀行業(yè)的深入改革，商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力迅速提高，銀行業(yè)金融機構金融創(chuàng)新機制和環(huán)境進一步改善，培育創(chuàng)新意識和文化、提升業(yè)務創(chuàng)新能力和水平等方面取得了重要進展；經營理念也從粗放逐步走向精細。

在這種情況下，國有商業(yè)銀行只有堅定不移地發(fā)展新業(yè)務，才能融入世界經濟全球一體化的潮流，才能在不斷地在發(fā)展中增強自身的實力和競爭力。那么商業(yè)銀行是如何運作的，從簡單的存貸款業(yè)務到現在多元化、個性化的金融服務，傳統的商業(yè)銀行業(yè)務模式又發(fā)生了哪些變化。正是基于這樣的背景和調查目的，本人利用暑期在中國銀行浦江支行的實習機會對這些問題進行了調研。

調查方式

暑假期間，我通過在中國銀行浦江支行實習的一個月中，親身體驗，深入體會了解了商業(yè)銀行的各個方面。同時采訪詢問了中國銀行浦江支行的工作人員，得到了自己所需要的信息。

調查結果和分析

中國銀行浦江支行成立于1993年，直屬于金華分行，在浦江總共設有4個營業(yè)網點，是除去中國工商銀行浦江支行之外營業(yè)額、儲蓄額和貸款額最高的銀行支行。2003年成立國際結算部，成為浦江第一家經營外匯業(yè)務的銀行，相對于其他銀行，中行專注于外資，在國際業(yè)務方面的專業(yè)性是其他銀行所無法企及的。過去的十幾年中，浦江中行始終秉承追求卓越的精神，穩(wěn)健經營的理念，客戶至上的宗旨和嚴謹細致的作風，堅持以“發(fā)展為第一要務”，以支持地方經濟發(fā)展為己任，搶抓機遇，加大信貸投入，千 方百計加快業(yè)務發(fā)展。

中國銀行浦江支行在成立之初，由于條件有限，經濟還欠發(fā)達，只有簡單的存、貸、匯款業(yè)務。之后，隨著浦江經濟的發(fā)展，企業(yè)數量不斷增加，傳統的銀行業(yè)務模式跟隨總行一起發(fā)生重大轉變，金融超市的功能開始逐步顯現。包括了公司金融業(yè)務、個人金融業(yè)務、金融市場業(yè)務、電子銀行業(yè)務和中銀保險各個方面都有了很大的發(fā)展。

(一)公司金融業(yè)務

公司金融業(yè)務為中行業(yè)務利潤的主要來源，支持了眾多基本建設、基礎產業(yè)、重大項目、重點企業(yè)，以及中小企業(yè)的發(fā)展。包括存款業(yè)務、貸款業(yè)務、金融機構業(yè)務、國際結算及貿易融資業(yè)務和其他公司金融業(yè)務。為了配合公司客戶最新業(yè)務需求，中國銀行組合和創(chuàng)新公司金融產品；加大與金融同業(yè)的產品合作，積極開展同業(yè)間公司信貸資產的轉讓業(yè)務；推出融易達（基于應收賬款的融資服務）、通易達（應收賬款質押開證）、融信達（基于投保出口信用險的應收賬款的融資服務）和融貨達（貨物質押融資）等產品，進一步豐富了“達”系列貿易融資產品種類；推出隱蔽型出口保理、D/A銀行保付票據項下福費廷等新產品。在發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務過程中汲取了國內外同業(yè)成功做法，借助戰(zhàn)略投資者的經驗，改進中小企業(yè)業(yè)務模式；修訂中小企業(yè)授信政策制度，簡化中小企業(yè)信貸業(yè)務操作流程；根據中小企業(yè)融資需求的特點，推出中小企業(yè)融資產品“快富易”，為中小企業(yè)客戶提供短期融資支持，致力成為中小企業(yè)高效、專業(yè)、能夠滿足全面需求的合作伙伴。中國銀行整合清算資源，在中國內地首家推出融海外分行與代理行服務于一體的系列支付產品“全額到賬”、“臺灣匯款”、“優(yōu)先匯款”、“特殊匯款服務”，實現海外行與代理行業(yè)務共同發(fā)展，最大限度擴展了產品的覆蓋面，填補了市場空白。其中，“臺灣匯款”產品改變了該項業(yè)務一直由代理行包攬的局面，拓展了業(yè)務市場。

（二）個人金融業(yè)務

個人金融業(yè)務為中國銀行浦江支行戰(zhàn)略發(fā)展重點之一。除存貸款業(yè)務之外，構筑了以本外幣匯款、個人結售匯、外幣兌換、代理保險和基金業(yè)務、代收付業(yè)務等業(yè)務為主的個人中間業(yè)務體系。進一步細分客戶在消費和投資經營領域的融資需求，推出了“安心寶”二手房交易資金委托監(jiān)管業(yè)務及“安易寶”二手房交易資金委托管理業(yè)務等與零售貸款相關的中間業(yè)務服務，提升了“理想之家”零售貸款品牌的影響。積極拓展個人理財業(yè)務，致力于“中銀理財”專業(yè)化建設。依托全球服務網絡和多元化服務平臺，為客戶提供全方位金融服務，不斷創(chuàng)新推出本外幣理財新產品。繼續(xù)推動海外財富管理專柜業(yè)務，為客戶跨境資產配置提供了便利。面向高端個人銀行客戶，推出了私人銀行業(yè)務，為個人金融資產在100萬美元以上的高凈值個人客戶提供私密、專享、創(chuàng)富、高質量的服務。加強銀行卡產品推廣，推出銀聯單幣種長城公務卡、國航知音中銀VISA奧運信用卡、中銀攜程信用卡、安利中銀信用卡等特色產品，分別覆蓋國內企事業(yè)單位公務支出、航空常旅客、商務旅游和商務采購等市場需求；推出中銀大中聯名卡、長城理想之家聯名卡、長城中國人壽聯名卡等細分市場聯名卡產品。不斷提升信用卡產品核心功能，開通長城人民幣卡向中銀信用卡自動還款功能；完成長城國際卡的EMV標準改造升級。

（三）金融市場業(yè)務

新產品的設計與報價能力是中國銀行浦江支行金融市場業(yè)務主要競爭優(yōu)勢之一。中國銀行始終秉持以客戶需求為導向的創(chuàng)新理念，憑借在外匯業(yè)務方面的豐富經驗及戰(zhàn)略投資者的專業(yè)知識，致力于通過開發(fā)創(chuàng)新及度身訂造的資金產品及服務吸引客戶。金融市場業(yè)務主要包括：本外幣金融工具的自營交易與代客業(yè)務、本外幣各類證券或指數投資業(yè)務、債務資本市場業(yè)務、代客理財和資產管理業(yè)務、金融代理及托管業(yè)務等等。

（四）網上銀行業(yè)務

中國銀行浦江支行擁有網上銀行、自助銀行等構成的電子銀行業(yè)務服務體系。網上銀行又分為個人網上銀行和企業(yè)網上銀行。個人網上銀行可為客戶提供賬戶服務（賬戶信息查詢、個人賬戶轉賬、個人賬戶管理）、投資服務（外匯寶、銀證轉賬、銀券通、開放式基金）、信用卡服務、資訊服務等。企業(yè)網上銀行在實現網上銀行與銀行后臺業(yè)務系統自動聯機處理的基礎上，為客戶提供安全、穩(wěn)定、便捷、全面、實時、高效、24小時的財務管理、資金管理和現金管理服務。包括賬戶查詢、匯劃即時通、報關即時通、定向賬戶支付、期貨e支付、境外賬戶管理、代發(fā)工資、代理報銷、集團理財、銀企對接服務。

調查總結

我國商業(yè)銀行業(yè)務的發(fā)展，是適應市場發(fā)展的需要，是滿足單位、企業(yè)、家庭和居民個人的需求，是為了更完善經濟社會發(fā)展的需要。隨著社會對金融服務需求的增加，我國商業(yè)銀行在服務種類、服務水平、服務效率等方面將會取得新的突破。銀行的業(yè)務范圍將進一步擴大，產品將更加豐富，功能將更加完善。商業(yè)銀行的多樣化將會更好地服務于我國社會經濟的發(fā)展，更好地滿足人民群眾日益增長的金融服務需求。但就現在而言，我國商業(yè)銀行與國外商業(yè)銀行相比還存在很多不足。商業(yè)銀行在發(fā)展過程中也遇到過很多瓶頸。商業(yè)銀行若要進一步發(fā)展，必須不斷加強新業(yè)務發(fā)展經營管理，推出適銷對路的新產品，強化金融意識，建立健全制度，促進新業(yè)務的的穩(wěn)健發(fā)展。

參考文獻

[1] 李禮輝等.中國銀行產品手冊[M]中國銀行股份有限公司，2010

第四篇：關于交通銀行北京東區(qū)支行會計結算業(yè)務調查報告

關于交通銀行北京東區(qū)支行會計結算業(yè)務調查報告

本人于2012年2月1日至2012年3月1日，在交通銀行北京東區(qū)支行針對會計結算業(yè)務進行了調查，東區(qū)支行的會計主管盧娟接待了我，并清楚的給我講解了會計業(yè)務的主要工作范圍以及會計業(yè)務在銀行的重要性，在調查過程中，我們討論會計業(yè)務還有許多的不足地方，并針對不足，討論得出一些整改意見。具體調查結果如下：

一、銀行會計結算業(yè)務

銀行會計是與銀行的出現而同時誕生的。銀行每一筆經營業(yè)務的運作過程，也就是銀行會計的運作、核算過程，都要通過會計來實現。也就是說，銀行會計的核算過程，就是具體辦理銀行業(yè)務和實現銀行基本職能的過程。

銀行會計不僅是銀行的重要基礎工作，可以客觀地對銀行的經營運作起反映、核算和監(jiān)督作用，而且銀行會計的這三個職能還可以反作用于銀行的經營運作，它們是相輔相成的。在銀行實習期間，先后學習到如何開立基本存款戶、臨時存款戶、一般存款戶等，及不同的開戶需要不同的資料;如何辦理結算帳戶的銷戶，如何辦理增資等。

在支付結算方面，我學到了各種票據的清算方式和流轉程序，具體包括銀行匯票，商業(yè)匯票，銀行本票和支票，雖然這些票據的流轉程序和清算，我在大學中的《國際結算》和《金融會計》等課程中也學到過，并且掌握的非常熟練，但現實操作和書本的理論知識確實還是有很大的區(qū)別?，F實操作中，銀行的會計不僅要熟知匯票、本票、支票的防偽點和記載事項，還要對受理票據的審核事項一事不漏：票據是否在提示付款期限內;票據記載的收款人或背書人是否確為持票人單位或個人;出票金額大小寫是否一致，銀行匯票和本票的小寫金額是否用壓數機壓印;出票人、承兌人、背書人簽章是否與銀行預留印鑒相符;等等事項。具體分配到我手頭上的實踐工作，有幫助銀行會計驗印，主要是票據上的法人章和財務章;學習如何敲章，每個會計工作人員，手頭上都有很多顆不同種類的章，有收訖章，作廢章，銀行章等，要在合適的地方敲上合適的章;學習如何使用壓數機和支票打印機;等等，這些都是在學校的課堂上，學習不到和實踐不到的知識技能。

對公會計業(yè)務方面：對公業(yè)務的會計部門的核算（主要指票據業(yè)務）主要分為三個步驟，記帳、復核與出納。這里所講的票據業(yè)務主要是指支票，包括轉帳支票與現金支票兩種。對于辦理現金支票業(yè)務，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對；再看大小寫 1

金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現金支票，會計記帳員審核無誤后記帳，然后傳遞給會計復核員，會計復核員確認為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現金付訖章，收款人就可出納處領取現金（出納與收款人口頭對帳后）。轉帳支票的審核內容同現金支票相同，在處理上是由會計記帳員審核記帳，會計復核員復核。這里需要說明的是一個入帳時間的問題?，F金支票以及付款行為本行的轉帳支票（如與儲蓄所的內部往來，收付雙方都是本行開戶單位的）都是要直接入帳的。而對于收款人、出票人不在同一家行開戶的情況下，如一些委托收款等的轉帳支票，經過票據交換后才能入帳，由于縣級支行未在當地人民銀行開戶，在會計賬上就反映在“存放系統內款項”科目，而與央行直接接觸的省級分行才使用“存放中央銀行款項”科目。而我們在學校里學習中比較了解的是后者。還有一些科目如“內部往來”，指會計部與儲蓄部的資金劃撥，如代企業(yè)發(fā)工資；“存放系統內款項”，指有隸屬關系的下級行存放于上級行的清算備付金、調撥資金、存款準備金等。而我們熟知的是“存放中央銀行款項”，則是與中央銀行直接往來的省級分行所使用的會計科目。一些數額比較大的款項的支?。ㄒ话闶谴笥诨虻扔谌f元）要登記大額款項登記表，并且該筆款項的支票也要由會計主管簽字后，方可支取。

“一天之際在于晨”，會計部門也是如此。負責記帳的會計每天早上的工作就是對昨天的帳務進行核對，如打印工前準備，科目日結單，日總帳表，對昨日發(fā)生的所有業(yè)務的記帳憑證進行平衡檢查等，一一對應。然后才開始一天的日常業(yè)務，主要有支票，電匯等。在中午之前，有票據交換提入，根據交換軋差單編制特種轉帳借、貸方憑證等，檢查是否有退票。下午，將其他工作人員上門收款提入的支票進行審核，加蓋“收妥抵用”章，交予復核員錄入計算機交換系統。在本日業(yè)務結束后，進行日終處理，打印本日發(fā)生業(yè)務的所有相關憑證，對帳；打印“流水軋差”，檢查今日的帳務的借貸方是否平衡。最后，軋帳。這些打印的憑證由專門的工作人員裝訂起來，再次審查，看科目章是否蓋反、有無漏蓋經辦人員名章等，然后裝訂憑證交予上級行進行稽核。這樣一天的會計工作也就告一段落了。

二、對會計業(yè)務的整改意見

（一）會計核算方面

會計主管要認真貫徹國家有關財經法規(guī)和交行各項財務會計規(guī)章制度及操作流程，正確組織會計核算，對重要會計事項進行審批、授權、簽字。狠抓會計基礎工作規(guī)范化工作，督促網點按《會計基礎工作等級驗收評分標準》逐項檢查落實。

（二）會計內控方面

會計主管負責組織會計檢查及日常查庫工作，每旬查庫一次，每月全面檢查一

次，對稽核工作進行日常檢查、指導。重點加強以下四方面的管理：

1．加強授權管理 督促網點負責人、業(yè)務主管嚴格按照會計制度的規(guī)定，做好對重要會計業(yè)務和大額收付業(yè)務的授權工作，必須先對業(yè)務和有關憑證進行嚴格審核，再進行授權或簽字。加強授權卡及操作密碼的管理，定期修改密碼，防止授權卡被盜用或借給他人使用、密碼失密等現象的發(fā)生。

2．加強對現金、重要單證的管理 落實日終綜合員核對每個柜員的現金及重要單證并雙人上鎖、尾箱雙人接送、交接、異常現金支付進行嚴格審批、報備等規(guī)章制度。

3．加強對單位定期存款，保證金存款，承兌匯票，銀行匯票的核對和監(jiān)控。

4．加強對重點業(yè)務、重點環(huán)節(jié)的控制 如銀承、承兌、貼現、個貸、資金掛賬等業(yè)務的管理，嚴格執(zhí)行雙人折角驗印制度。

5．加強自助設備的管理 堅持每日雙人清機制度，及時處理長短款，隨時排除設備故障，確保設備運行率達95%以上。

（三）柜面人員方面

推行彈性工作制，打破傳統的倒班模式，根據業(yè)務量的高低分布情況，靈活調整窗口設置，挖掘柜面人員的工作潛力，增強營業(yè)窗口的服務能力，減緩客戶排隊現象。

通過這次的調查，我對自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這幾年大學里所學知識的鞏固與運用。從這次調查中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的，并且需要進一步的再學習。雖然這次調查的業(yè)務多集中于比較簡單的柜臺會計業(yè)務，但是，這幫助我更深層次地理解銀行會計的流程，核算程序提供了極大的幫助，使我在銀行的基礎業(yè)務方面，不在局限于書本，而是有了一個比較全面的了解。尤其是會計分工，對于商業(yè)銀行防范會計風險有著重要的意義，其起到了會計之間相互制約，互相監(jiān)督的作用，也有利于減少錯誤的發(fā)生，避免錯帳。俗話說，千里之行始于足下，這些最基本的業(yè)務往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎的實務尤其顯得重要，特別是目前的就業(yè)形勢下所反映的高級技工的工作機會要遠遠大于大學本科生，就是因為他們的動手能力要比本科生強。從這次調查中，我體會到，如果將我們在大學里所學的知識與更多的實踐結合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理基本實務的能力與比較系統的專業(yè)知識，這才是我們學習與實習的真正目的。

第五篇：支行支行扭轉公司業(yè)務發(fā)展被動局面的表態(tài)發(fā)言

尊敬的行長、各位領導、各位同仁，大家晚上好！下面我就市分行公司業(yè)務發(fā)展情況及下步工作做法匯報如下：

一、數據下跌，公司業(yè)務發(fā)展進入探底階段 以來，我分行公司業(yè)務發(fā)展遭遇滑鐵盧，由 去年年底的 4 53 億元不斷下挫，至 3 月 17 日，余額僅 3 06億 元，累計跌幅達到 32%，進入谷底盤整階段。我分行公司業(yè)務發(fā)展給人過山車般的震撼，其主要原因在于：一是年末沖刺過多，一定程度上透支了未來成長空間；二是結算存款過于集中于財政類資源，易于大進大出；三是縣域發(fā)展緩慢，小馬不給力，拉不動大車。

二、堅定信心，努力推動公司業(yè)務進入復蘇軌道 為扭轉上述被動局面，我分行唯有不言敗、不言棄，堅定發(fā)展信心，知不足而后強，努力化頹勢下挫為強勢復蘇，實現彎道超車。采取的工作措施主要有：

（一）強化督導，打響抗寒促春攻堅戰(zhàn) 為了消溶余額下滑這股寒流，我分行于 2 月 16 日下 發(fā)了《關于公司業(yè)務余額止跌回升的緊急通知》，下達了全市在 3 月底余額要完成 3 5 億元、6 月底全面完成省行下達的 4個億的硬性指標任務，要求各營銷單位務必不遺余力、不打折扣地促使公司余額回升。