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      中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》的通知(最終定稿)

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      第一篇:中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》的通知

      【發(fā)布單位】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)發(fā)〔2017〕54號(hào) 【發(fā)布日期】2017-06-28 【生效日期】2017-11-01 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

      【文件來源】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

      中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》的通知

      保監(jiān)發(fā)〔2017〕54號(hào)

      各保監(jiān)局,中國(guó)保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì),各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu):

      為規(guī)范保險(xiǎn)銷售行為,維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益,促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展,根據(jù)國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》(國(guó)辦發(fā)〔2015〕81號(hào))精神及相關(guān)法律法規(guī),我會(huì)制訂了《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)。現(xiàn)印發(fā)給你們,并提出以下要求,請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

      一、各保險(xiǎn)公司、各保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)要高度重視,按照《辦法》要求,修訂管理制度,改造業(yè)務(wù)系統(tǒng),強(qiáng)化人員培訓(xùn),提供設(shè)備保障,確保保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理工作順利實(shí)施。

      二、各保監(jiān)局應(yīng)通過窗口指導(dǎo)、現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)、現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式督促保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)落實(shí)《辦法》相關(guān)規(guī)定,并將落實(shí)情況納入保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管。已開展保險(xiǎn)銷售行為可回溯試點(diǎn)工作的保監(jiān)局,可在落實(shí)《辦法》的基礎(chǔ)上,對(duì)本地區(qū)已試點(diǎn)銷售行為可回溯的險(xiǎn)種、渠道繼續(xù)實(shí)施可回溯管理。

      三、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司應(yīng)積極支持保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理工作的開展,做好相關(guān)配合工作。

      四、《辦法》正式實(shí)施后仍不符合要求的,應(yīng)立即停止開展相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

      中國(guó)保監(jiān)會(huì)

      2017年6月28日

      保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法

      第一條 為進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)銷售行為,維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益,促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展,依據(jù)《保險(xiǎn)法》和中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定,制定本辦法。

      第二條 本辦法所稱保險(xiǎn)銷售行為可回溯,是指保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過錄音錄像等技術(shù)手段采集視聽資料、電子數(shù)據(jù)的方式,記錄和保存保險(xiǎn)銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié),實(shí)現(xiàn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責(zé)任可確認(rèn)。

      第三條 本辦法所稱保險(xiǎn)公司為經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司,專業(yè)自保公司除外。本辦法所稱保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是指保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu),其中保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人,保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)包括銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和非銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。

      第四條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)銷售本辦法規(guī)定的投保人為自然人的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),必須實(shí)施保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理。團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品除外。

      第五條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù),應(yīng)將電話通話過程全程錄音并備份存檔,不得規(guī)避電話銷售系統(tǒng)向投保人銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

      保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),依照中國(guó)保監(jiān)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定開展可回溯管理。

      第六條 除電話銷售業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之外,人身保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品符合下列情形之一的,應(yīng)在取得投保人同意后,對(duì)銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像的方式予以記錄:

      (一)通過保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品,包括利用保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)自助終端等設(shè)備進(jìn)行銷售。國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的,從其規(guī)定。

      (二)通過保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以外的其他銷售渠道,銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品,或向60周歲(含)以上年齡的投保人銷售保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。

      第七條 在實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像過程中,錄制內(nèi)容至少包含以下銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié):

      (一)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員出示有效身份證明;

      (二)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員出示投保提示書、產(chǎn)品條款和免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的書面說明;

      (三)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員向投保人履行明確說明義務(wù),告知投保人所購(gòu)買產(chǎn)品為保險(xiǎn)產(chǎn)品,以及承保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名稱、保險(xiǎn)責(zé)任、繳費(fèi)方式、繳費(fèi)金額、繳費(fèi)期間、保險(xiǎn)期間和猶豫期后退保損失風(fēng)險(xiǎn)等。

      保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品,應(yīng)說明保單利益的不確定性;銷售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品,應(yīng)說明保險(xiǎn)合同觀察期的起算時(shí)間及對(duì)投保人權(quán)益的影響、合同指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)、續(xù)保條件和醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償原則等。

      (四)投保人對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的說明告知內(nèi)容作出明確肯定答復(fù)。

      (五)投保人簽署投保單、投保提示書、免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的書面說明等相關(guān)文件。

      保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售以死亡為給付條件保險(xiǎn)產(chǎn)品的,錄制內(nèi)容應(yīng)包括被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立保險(xiǎn)合同并認(rèn)可合同內(nèi)容;銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的,還應(yīng)包括保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員出示產(chǎn)品說明書、投保人抄錄投保單風(fēng)險(xiǎn)提示語句等。

      第八條 保險(xiǎn)銷售行為現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像應(yīng)符合相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范要求,視聽資料應(yīng)真實(shí)、完整、連續(xù),能清晰辨識(shí)人員面部特征、交談內(nèi)容以及相關(guān)證件、文件和簽名,錄制后不得進(jìn)行任何形式的剪輯。

      第九條 保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、非銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在錄音錄像完成后將錄制的視聽資料和其他業(yè)務(wù)檔案一并反饋至承保保險(xiǎn)公司。

      銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在錄音錄像完成后將新單業(yè)務(wù)錄制成功的信息和其他業(yè)務(wù)檔案一并反饋至承保保險(xiǎn)公司。

      第十條 保險(xiǎn)公司應(yīng)建立視聽資料質(zhì)檢體系,制定質(zhì)檢制度,建立質(zhì)檢信息系統(tǒng),配備與銷售人員崗位分離的質(zhì)檢人員,對(duì)成交件視聽資料按不低于30%的比例在猶豫期內(nèi)全程質(zhì)檢。其中,對(duì)符合本辦法第六條第二項(xiàng)規(guī)定的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)視聽資料應(yīng)實(shí)現(xiàn)100%質(zhì)檢。

      保險(xiǎn)公司在質(zhì)檢中發(fā)現(xiàn)視聽資料不符合本辦法要求的,應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)問題之日起15個(gè)工作日內(nèi)整改。銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)自存視聽資料、且未向保險(xiǎn)公司提供視聽資料的,應(yīng)依照上述要求建立視聽資料質(zhì)檢體系,自行開展質(zhì)檢,并將質(zhì)檢結(jié)果及時(shí)反饋至承保保險(xiǎn)公司。

      中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)質(zhì)檢另有規(guī)定的,從其規(guī)定。

      第十一條 保險(xiǎn)公司對(duì)符合本辦法第六條規(guī)定的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展回訪時(shí),回訪用語應(yīng)包括“投保時(shí)是否接受了錄音錄像、錄音錄像中陳述是否為其真實(shí)意思表示”等內(nèi)容。

      第十二條 保險(xiǎn)公司省級(jí)以上機(jī)構(gòu)、銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)視聽資料的保存,保險(xiǎn)公司其他分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、非銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員不得擅自保存視聽資料。

      保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù),保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可保存電話銷售業(yè)務(wù)的錄音資料,但應(yīng)向保險(xiǎn)公司提供成交保單的完整錄音資料。

      第十三條 保險(xiǎn)公司、銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)制定視聽資料管理辦法,明確管理責(zé)任,規(guī)范調(diào)閱程序。視聽資料保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算,保險(xiǎn)期間在一年以下的不得少于五年,保險(xiǎn)期間超過一年的不得少于十年。如遇消費(fèi)者投訴、法律訴訟等糾紛,還應(yīng)至少保存至糾紛結(jié)束后二年。

      第十四條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格依照有關(guān)法律法規(guī),加強(qiáng)對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人的個(gè)人信息保護(hù)工作,對(duì)錄音錄像等視聽資料內(nèi)容、電子數(shù)據(jù)嚴(yán)格保密,不得外泄和擅自復(fù)制,嚴(yán)禁將資料用作其他商業(yè)用途。

      第十五條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善內(nèi)部控制制度,對(duì)未按本辦法規(guī)定實(shí)施銷售行為可回溯管理的,應(yīng)追究直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員的責(zé)任。

      第十六條 對(duì)未按本辦法規(guī)定實(shí)施銷售行為可回溯管理的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu),中國(guó)保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)應(yīng)依法采取監(jiān)管措施。

      第十七條 本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

      第十八條 本辦法自2017年11月1日起實(shí)施。

      本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站,如需引用,請(qǐng)以正式文件為準(zhǔn)。

      第二篇:保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法2017

      保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法

      第一條 為進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)銷售行為,維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益,促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展,依據(jù)《保險(xiǎn)法》和中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定,制定本辦法。第二條 本辦法所稱保險(xiǎn)銷售行為可回溯,是指保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過錄音錄像等技術(shù)手段采集視聽資料、電子數(shù)據(jù)的方式,記錄和保存保險(xiǎn)銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié),實(shí)現(xiàn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責(zé)任可確認(rèn)。第三條 本辦法所稱保險(xiǎn)公司為經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司,專業(yè)自保公司除外。

      本辦法所稱保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是指保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu),其中保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人,保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)包括銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和非銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。

      第四條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)銷售本辦法規(guī)定的投保人為自然人的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),必須實(shí)施保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理。團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品除外。

      第五條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù),應(yīng)將電話通話過程全程錄音并備份存檔,不得規(guī)避電話銷售系統(tǒng)向投保人銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

      保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),依照中國(guó)保監(jiān)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定開展可回溯管理。

      第六條 除電話銷售業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之外,人身保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品符合下列情形之一的,應(yīng)在取得投保人同意后,對(duì)銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像的方式予以記錄:

      (一)通過保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品,包括利用保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)自助終端等設(shè)備進(jìn)行銷售。國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的,從其規(guī)定。

      (二)通過保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以外的其他銷售渠道,銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品,或向60周歲(含)以上年齡的投保人銷售保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。第七條 在實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像過程中,錄制內(nèi)容至少包含以下銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié):

      (一)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員出示有效身份證明;

      (二)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員出示投保提示書、產(chǎn)品條款和免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的書面說明;

      (三)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員向投保人履行明確說明義務(wù),告知投保人所購(gòu)買產(chǎn)品為保險(xiǎn)產(chǎn)品,以及承保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名稱、保險(xiǎn)責(zé)任、繳費(fèi)方式、繳費(fèi)金額、繳費(fèi)期間、保險(xiǎn)期間和猶豫期后退保損失風(fēng)險(xiǎn)等。

      保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品,應(yīng)說明保單利益的不確定性;銷售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品,應(yīng)說明保險(xiǎn)合同觀察期的起算時(shí)間及對(duì)投保人權(quán)益的影響、合同指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)、續(xù)保條件和醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償原則等。

      (四)投保人對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的說明告知內(nèi)容作出明確肯定答復(fù)。

      (五)投保人簽署投保單、投保提示書、免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的書面說明等相關(guān)文件。

      保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售以死亡為給付條件保險(xiǎn)產(chǎn)品的,錄制內(nèi)容應(yīng)包括被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立保險(xiǎn)合同并認(rèn)可合同內(nèi)容;銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的,還應(yīng)包括保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員出示產(chǎn)品說明書、投保人抄錄投保單風(fēng)險(xiǎn)提示語句等。第八條 保險(xiǎn)銷售行為現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像應(yīng)符合相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范要求,視聽資料應(yīng)真實(shí)、完整、連續(xù),能清晰辨識(shí)人員面部特征、交談內(nèi)容以及相關(guān)證件、文件和簽名,錄制后不得進(jìn)行任何形式的剪輯。

      第九條 保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、非銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在錄音錄像完成后將錄制的視聽資料和其他業(yè)務(wù)檔案一并反饋至承保保險(xiǎn)公司。

      銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在錄音錄像完成后將新單業(yè)務(wù)錄制成功的信息和其他業(yè)務(wù)檔案一并反饋至承保保險(xiǎn)公司。

      第十條 保險(xiǎn)公司應(yīng)建立視聽資料質(zhì)檢體系,制定質(zhì)檢制度,建立質(zhì)檢信息系統(tǒng),配備與銷售人員崗位分離的質(zhì)檢人員,對(duì)成交件視聽資料按不低于30%的比例在猶豫期內(nèi)全程質(zhì)檢。其中,對(duì)符合本辦法第六條第二項(xiàng)規(guī)定的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)視聽資料應(yīng)實(shí)現(xiàn)100%質(zhì)檢。

      保險(xiǎn)公司在質(zhì)檢中發(fā)現(xiàn)視聽資料不符合本辦法要求的,應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)問題之日起15個(gè)工作日內(nèi)整改。

      銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)自存視聽資料、且未向保險(xiǎn)公司提供視聽資料的,應(yīng)依照上述要求建立視聽資料質(zhì)檢體系,自行開展質(zhì)檢,并將質(zhì)檢結(jié)果及時(shí)反饋至承保保險(xiǎn)公司。

      中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)質(zhì)檢另有規(guī)定的,從其規(guī)定。

      第十一條 保險(xiǎn)公司對(duì)符合本辦法第六條規(guī)定的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展回訪時(shí),回訪用語應(yīng)包括“投保時(shí)是否接受了錄音錄像、錄音錄像中陳述是否為其真實(shí)意思表示”等內(nèi)容。

      第十二條 保險(xiǎn)公司省級(jí)以上機(jī)構(gòu)、銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)視聽資料的保存,保險(xiǎn)公司其他分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、非銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員不得擅自保存視聽資料。

      保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù),保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可保存電話銷售業(yè)務(wù)的錄音資料,但應(yīng)向保險(xiǎn)公司提供成交保單的完整錄音資料。

      第十三條 保險(xiǎn)公司、銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)制定視聽資料管理辦法,明確管理責(zé)任,規(guī)范調(diào)閱程序。視聽資料保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算,保險(xiǎn)期間在一年以下的不得少于五年,保險(xiǎn)期間超過一年的不得少于十年。如遇消費(fèi)者投訴、法律訴訟等糾紛,還應(yīng)至少保存至糾紛結(jié)束后二年。

      第十四條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格依照有關(guān)法律法規(guī),加強(qiáng)對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人的個(gè)人信息保護(hù)工作,對(duì)錄音錄像等視聽資料內(nèi)容、電子數(shù)據(jù)嚴(yán)格保密,不得外泄和擅自復(fù)制,嚴(yán)禁將資料用作其他商業(yè)用途。

      第十五條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善內(nèi)部控制制度,對(duì)未按本辦法規(guī)定實(shí)施銷售行為可回溯管理的,應(yīng)追究直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員的責(zé)任。

      第十六條 對(duì)未按本辦法規(guī)定實(shí)施銷售行為可回溯管理的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu),中國(guó)保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)應(yīng)依法采取監(jiān)管措施。第十七條 本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。第十八條 本辦法自2017年11月1日起實(shí)施。

      第三篇:中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于落實(shí)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》有關(guān)事項(xiàng)的通知

      【發(fā)布單位】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)消保〔2017〕265號(hào) 【發(fā)布日期】2017-10-23 【生效日期】2017-10-23 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

      【文件來源】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

      中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于落實(shí)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》有關(guān)事項(xiàng)的通知

      保監(jiān)消保〔2017〕265號(hào)

      各保監(jiān)局,各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu):

      根據(jù)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》(保監(jiān)發(fā)〔2017〕54號(hào),以下簡(jiǎn)稱《辦法》),人身保險(xiǎn)公司銷售《辦法》第六條規(guī)定的保險(xiǎn)產(chǎn)品,應(yīng)對(duì)銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像的方式予以記錄?,F(xiàn)就有關(guān)錄音錄像業(yè)務(wù)規(guī)范通知如下:

      一、錄制時(shí)點(diǎn)

      各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)實(shí)施銷售過程現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像,應(yīng)在投保人填寫投保單(含電子化投保單)時(shí)統(tǒng)一集中錄制《辦法》第七條規(guī)定的全部?jī)?nèi)容,并由錄制系統(tǒng)自動(dòng)記錄本次錄音錄像發(fā)生的時(shí)間。

      二、明確提示

      各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在征得消費(fèi)者同意現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像后,應(yīng)明確提示投保人“此次錄音錄像過程對(duì)于今后您維護(hù)權(quán)益非常關(guān)鍵,請(qǐng)您認(rèn)真閱讀您簽署文件的具體內(nèi)容,如實(shí)回答相關(guān)問題。如果銷售人員向您作出任何與書面文件內(nèi)容不一致的承諾,建議您與銷售人員通過書面形式予以確認(rèn),以便更好地維護(hù)您的合法權(quán)益”。若消費(fèi)者不同意現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像,則保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不能在《辦法》第六條規(guī)定的渠道銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

      三、明示身份

      保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員出示的有效身份證明,一般包括身份證件、工作證件或執(zhí)業(yè)證件,同時(shí)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)明確告知本人所屬機(jī)構(gòu)的規(guī)范簡(jiǎn)稱。

      四、錄制要求

      保險(xiǎn)銷售行為現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像過程中,保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員向投保人履行明確說明義務(wù)及投保人作出明確肯定答復(fù)時(shí),保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員與投保人應(yīng)同框展示。保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的有效身份證明、投保相關(guān)文件資料名稱、投保人的簽名及抄錄的風(fēng)險(xiǎn)提示語句等內(nèi)容,應(yīng)在錄像中清晰可辨。

      五、文件制作

      保險(xiǎn)銷售行為現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像應(yīng)按保單逐份錄制,每份保單的錄音錄像應(yīng)一次性錄制完成并生成獨(dú)立的錄音錄像文件。對(duì)同一投保人同時(shí)銷售多份保單的,可一次性錄制完成并生成一份錄音錄像文件,相同用語可以只錄制一次,但應(yīng)確保每份保單的錄音錄像內(nèi)容均符合規(guī)定。

      六、自助終端 利用保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)自助終端等設(shè)備進(jìn)行銷售時(shí),應(yīng)在自助終端等設(shè)備的初始頁面明確提示消費(fèi)者此次購(gòu)買保險(xiǎn)未經(jīng)過銷售人員營(yíng)銷推介,完全由消費(fèi)者自主購(gòu)買,并突出提示“如有銷售人員營(yíng)銷推介,應(yīng)停止自助終端購(gòu)買操作”,由消費(fèi)者點(diǎn)擊確認(rèn)。

      七、整改要求

      保險(xiǎn)公司、銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)在質(zhì)檢中發(fā)現(xiàn)視聽資料不符合《辦法》規(guī)定和上述要求的,應(yīng)針對(duì)不符合《辦法》規(guī)定和上述要求的部分進(jìn)行補(bǔ)錄,并在補(bǔ)錄后再次進(jìn)行質(zhì)檢。

      本通知與《辦法》同步實(shí)施,各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在嚴(yán)格執(zhí)行的基礎(chǔ)上,應(yīng)根據(jù)實(shí)際進(jìn)一步規(guī)范銷售行為,完善服務(wù)措施,不斷提升服務(wù)水平,切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。

      中國(guó)保監(jiān)會(huì)

      2017年10月23日

      附件

      保險(xiǎn)銷售行為現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像用語示例

      序號(hào)

      記錄項(xiàng)目

      保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員用語示例

      征求投保人意見

      銷售人員:XX先生/女士,您好!為規(guī)范保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的銷售行為,也為了更好地保護(hù)您的合法權(quán)益,根據(jù)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定,我們將以錄音錄像方式對(duì)我的銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)予以記錄。請(qǐng)問您是否同意?(若消費(fèi)者不同意,則本次銷售過程終止,銷售人員可以建議消費(fèi)者通過其他渠道投保。)

      提醒投保人注意

      銷售人員:需要提醒您的是,此次錄音錄像過程對(duì)于今后您維護(hù)權(quán)益非常關(guān)鍵,請(qǐng)您認(rèn)真閱讀您簽署文件的具體內(nèi)容,如實(shí)回答相關(guān)問題。如果銷售人員向您作出任何與書面文件內(nèi)容不一致的承諾,建議您與銷售人員通過書面形式予以確認(rèn),以便更好地維護(hù)您的合法權(quán)益。

      出示有效身份證明、告知本人所屬機(jī)構(gòu)的名稱

      銷售人員:我是XX(機(jī)構(gòu)名稱)的XX(姓名)。這是我的XX證件,請(qǐng)您核對(duì)。

      與投保人對(duì)話(基本內(nèi)容)

      介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品信息

      銷售人員:您所購(gòu)買的是XX(保險(xiǎn)公司名稱)的名為XX(產(chǎn)品全稱)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

      【期繳產(chǎn)品】這份保險(xiǎn)每XX(年/月)繳費(fèi)一次,每期保費(fèi)XX元,繳費(fèi)期XX(年/月),保險(xiǎn)期間XX(年/月)。

      【躉繳產(chǎn)品】這份保險(xiǎn)是一次性繳費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,保費(fèi)XX元,保險(xiǎn)期間XX(年/月)。

      請(qǐng)問我說清楚了嗎?

      告知如實(shí)填寫投保信息及不如實(shí)填寫后果

      根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條,您需要如實(shí)告知、填寫您的投保信息。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的,或者投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的,保險(xiǎn)人可能對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。前面我在銷售過程中已詳細(xì)詢問了您的投保信息,請(qǐng)問您對(duì)這些投保信息的真實(shí)性可以確認(rèn)嗎?

      說明保險(xiǎn)責(zé)任

      銷售人員:我已向您介紹產(chǎn)品條款中規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任。請(qǐng)問我說清楚了嗎?

      說明猶豫期及退保損失

      銷售人員:自簽收保單之日起,您有XX天的猶豫期,如猶豫期內(nèi)退保,保險(xiǎn)公司將退還您所繳全部保費(fèi)(只收取XX元保單工本費(fèi))。但超過猶豫期退保,可能會(huì)造成您的資金損失,請(qǐng)您重點(diǎn)關(guān)注。請(qǐng)問我說清楚了嗎?

      與投保人對(duì)話(特別情形)

      銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品

      銷售人員:【分紅險(xiǎn)】這是一份分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品,保單紅利是不確定的,主要取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況。請(qǐng)問我說清楚了嗎?

      【萬能險(xiǎn)】這是一份萬能型保險(xiǎn)產(chǎn)品,有最低保證利率(說明具體數(shù)字),超過這部分的利益是不確定的,主要取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況。另外,我已向您介紹了這款產(chǎn)品的費(fèi)用扣除項(xiàng)目及扣除比例/金額(逐條說明具體數(shù)字)。請(qǐng)問我說清楚了嗎?

      【投連險(xiǎn)】這是一份投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品,投資收益是不確定的,可能會(huì)盈利或虧損。另外,我已向您介紹了這款產(chǎn)品條款中規(guī)定的費(fèi)用扣除項(xiàng)目及扣除比例/金額(逐條說明具體數(shù)字)。請(qǐng)問我說清楚了嗎?

      銷售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品

      銷售人員:這是一份健康保險(xiǎn)產(chǎn)品,我已向您介紹了保險(xiǎn)合同觀察期的起算時(shí)間和對(duì)您權(quán)益的影響,以及合同指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)、續(xù)保條件和醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償原則(逐條說明具體情況)等。請(qǐng)問我說清楚了嗎?

      銷售以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)產(chǎn)品

      銷售人員詢問被保險(xiǎn)人:“您是否同意投保人為您訂立本保險(xiǎn)合同并認(rèn)可合同內(nèi)容?”(投保人與被保險(xiǎn)人是同一人的情形,不需要詢問)

      出示投保提示書,并請(qǐng)投保人簽字確認(rèn)。

      銷售人員:這是投保提示書,為保障您的權(quán)益,請(qǐng)您認(rèn)真閱讀并簽字確認(rèn)。

      出示產(chǎn)品說明書,并請(qǐng)投保人閱讀(限人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品)

      銷售人員:這是保險(xiǎn)產(chǎn)品說明書,為保障您的權(quán)益,請(qǐng)您認(rèn)真閱讀。

      出示并閱讀免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的書面說明,并請(qǐng)投保人簽字確認(rèn)。

      銷售人員:根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十七條,我現(xiàn)在向您閱讀保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款(銷售人員向投保人逐條閱讀免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款)。這是免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的書面說明,為保障您的權(quán)益,請(qǐng)您認(rèn)真閱讀并簽字確認(rèn)。

      出示保險(xiǎn)條款和投保單,并請(qǐng)投保人、被保險(xiǎn)人簽署投保單。

      銷售人員:這是保險(xiǎn)條款和投保單,為保障您的權(quán)益,請(qǐng)您認(rèn)真閱讀并簽字確認(rèn)。

      【人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品】請(qǐng)您抄錄投保單風(fēng)險(xiǎn)提示語句并簽字確認(rèn)。

      本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站,如需引用,請(qǐng)以正式文件為準(zhǔn)。

      第四篇:中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)信訪工作責(zé)任制實(shí)施辦法》的通知

      【發(fā)布單位】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)發(fā)〔2017〕5號(hào) 【發(fā)布日期】2017-01-12 【生效日期】2017-01-12 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

      【文件來源】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

      中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)信訪工作責(zé)任制實(shí)施辦法》的通知

      保監(jiān)發(fā)〔2017〕5號(hào)

      各保監(jiān)局,中國(guó)保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司、中國(guó)保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司、中保投資有限責(zé)任公司、上海保險(xiǎn)交易所股份有限公司、中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)業(yè)股份有限公司,中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)、中國(guó)精算師協(xié)會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì),各保險(xiǎn)公司:

      根據(jù)《中共中央辦公廳國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)〈信訪工作責(zé)任制實(shí)施辦法〉的通知》(廳字〔2016〕32號(hào))精神,為進(jìn)一步落實(shí)保險(xiǎn)信訪工作責(zé)任制,我會(huì)制定了《保險(xiǎn)信訪工作責(zé)任制實(shí)施辦法》?,F(xiàn)印發(fā)給你們,請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

      中國(guó)保監(jiān)會(huì) 2017年1月12日

      保險(xiǎn)信訪工作責(zé)任制實(shí)施辦法

      第一章 總 則

      第一條 為了進(jìn)一步落實(shí)保險(xiǎn)系統(tǒng)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部、工作人員信訪工作責(zé)任,從源頭上預(yù)防和減少信訪問題發(fā)生,推動(dòng)信訪問題及時(shí)就地解決,依法維護(hù)群眾合法權(quán)益,促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定,根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和中央有關(guān)規(guī)定,制定本辦法。

      第二條 本辦法所稱各單位,包括中國(guó)保監(jiān)會(huì)及各派出機(jī)構(gòu),各保險(xiǎn)公司。

      中國(guó)保監(jiān)會(huì)會(huì)管單位參照適用本辦法。

      第三條 落實(shí)保險(xiǎn)信訪工作責(zé)任制,以鄧小平理論、“三個(gè)代表”重要思想、科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),深入貫徹總書記系列重要講話精神,按照“屬地管理、分級(jí)負(fù)責(zé),誰主管、誰負(fù)責(zé),依法、及時(shí)、就地解決問題與疏導(dǎo)教育相結(jié)合”的工作原則,綜合運(yùn)用督查、考核、懲戒等措施,依法規(guī)范各單位履行信訪工作職責(zé),把信訪突出問題處理好,把群眾合理合法利益訴求解決好,確保中央關(guān)于信訪工作決策部署貫徹落實(shí)。第二章 責(zé)任內(nèi)容

      第四條 各單位應(yīng)當(dāng)將信訪工作當(dāng)作政治任務(wù)列入議事日程,強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任,健全完善“主要領(lǐng)導(dǎo)負(fù)總責(zé)、分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓、其他領(lǐng)導(dǎo)一崗雙責(zé)”的領(lǐng)導(dǎo)體制,嚴(yán)格落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)接訪制度;定期聽取工作匯報(bào)、分析信訪形勢(shì)、研究解決工作中的重要問題,從人力、物力、財(cái)力上保證信訪工作順利開展;應(yīng)當(dāng)科學(xué)、民主決策,依法履行職責(zé),從源頭上預(yù)防和減少導(dǎo)致信訪問題的矛盾和糾紛。

      各單位領(lǐng)導(dǎo)班子主要負(fù)責(zé)人對(duì)本轄區(qū)、本系統(tǒng)、本單位的信訪工作負(fù)總責(zé),其他成員根據(jù)工作分工,對(duì)職權(quán)范圍內(nèi)的信訪工作負(fù)主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

      各單位信訪分管領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)當(dāng)閱批涉及重大問題的群眾來信和網(wǎng)上信訪,定期接待群眾來訪,協(xié)調(diào)處理疑難復(fù)雜信訪問題。

      重點(diǎn)疑難信訪問題主要領(lǐng)導(dǎo)要親自掛帥,切實(shí)做好思想疏導(dǎo)、政策宣傳和化解穩(wěn)定工作,力爭(zhēng)保險(xiǎn)行業(yè)信訪工作“五個(gè)不發(fā)生”:不發(fā)生進(jìn)京上訪、不發(fā)生越級(jí)非正常上訪、不發(fā)生赴省市集體訪、不發(fā)生有影響的個(gè)人極端事件、不發(fā)生因工作不當(dāng)引起的負(fù)面炒作。

      第五條 各單位負(fù)責(zé)信訪工作部門對(duì)屬于本部門職權(quán)范圍內(nèi)的信訪事項(xiàng),應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定和程序,及時(shí)妥善處理。

      垂直管理部門負(fù)責(zé)本系統(tǒng)的信訪工作,應(yīng)當(dāng)督促下級(jí)部門和單位依法、及時(shí)、就地解決信訪問題。

      第六條 各單位在預(yù)防和處理本轄區(qū)、本系統(tǒng)、本單位信訪問題中負(fù)有主體責(zé)任,應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)矛盾糾紛排查化解和信訪風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)警,針對(duì)具體問題明確主體責(zé)任歸屬,協(xié)調(diào)督促有關(guān)責(zé)任部門和單位依法、及時(shí)、就地解決,并加強(qiáng)對(duì)信訪群眾的疏導(dǎo)教育,在第一時(shí)間、第一地點(diǎn)做好信訪糾紛化解工作,防止矛盾激化,減少信訪上行。

      各單位應(yīng)當(dāng)建立重大信訪事件預(yù)警監(jiān)測(cè)機(jī)制,制定重大信訪事件應(yīng)急處置預(yù)案。發(fā)生重大信訪事件時(shí),主體責(zé)任單位負(fù)責(zé)人要第一時(shí)間趕到現(xiàn)場(chǎng),做好穩(wěn)定、教育和疏散工作,控制事件發(fā)展,防止事態(tài)升級(jí)。

      第七條 各單位應(yīng)當(dāng)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下,協(xié)調(diào)、指導(dǎo)和監(jiān)督本轄區(qū)、本系統(tǒng)、本單位的信訪工作。依照法定程序和訴訟與信訪分離制度受理、交辦、轉(zhuǎn)送和督辦信訪事項(xiàng),協(xié)調(diào)處理重要信訪問題,分析研究信訪情況,提出改進(jìn)工作、完善政策和給予處分的建議。

      第八條 各單位信訪工作人員在處理信訪事項(xiàng)過程中,應(yīng)當(dāng)遵守群眾紀(jì)律,秉公辦事、清正廉潔、保守秘密、熱情周到。

      第三章 督查考核 第九條 各單位應(yīng)當(dāng)將信訪工作納入督查范圍,對(duì)本轄區(qū)、本系統(tǒng)、本單位信訪工作開展和責(zé)任落實(shí)情況,每年至少組織開展一次專項(xiàng)督查,并在適當(dāng)范圍內(nèi)通報(bào)督查情況。

      第十條 各單位應(yīng)當(dāng)以依法、及時(shí)、就地解決信訪問題為導(dǎo)向,建立健全信訪工作考核評(píng)價(jià)機(jī)制,制定科學(xué)合理的考核評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)體系,定期對(duì)本轄區(qū)、本系統(tǒng)、本單位信訪工作情況進(jìn)行考核??己私Y(jié)果作為對(duì)領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部綜合考評(píng)的重要參考。

      各單位人事部門在干部考察工作中,應(yīng)當(dāng)聽取信訪部門意見,了解掌握領(lǐng)導(dǎo)干部履行信訪工作職責(zé)情況。

      中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)各單位信訪工作情況進(jìn)行考核。對(duì)工作成效明顯的單位予以通報(bào)表揚(yáng);對(duì)問題較多的單位,加強(qiáng)工作指導(dǎo),督促解決存在的問題。

      第四章 責(zé)任追究

      第十一條 各單位及其領(lǐng)導(dǎo)干部、工作人員不履行或者未能正確履行本辦法所列責(zé)任內(nèi)容,有下列情形之一的,應(yīng)當(dāng)追究責(zé)任:

      (一)因決策失誤、工作失職,損害群眾合法利益,導(dǎo)致信訪問題產(chǎn)生,造成嚴(yán)重后果的;

      (二)未按照規(guī)定受理、交辦、轉(zhuǎn)送和督辦信訪事項(xiàng),或者不執(zhí)行信訪事項(xiàng)處理意見,嚴(yán)重?fù)p害信訪群眾合法權(quán)益的;

      (三)違反群眾紀(jì)律,對(duì)應(yīng)當(dāng)解決的群眾合理合法訴求消極應(yīng)付、推諉扯皮,或者對(duì)待信訪群眾態(tài)度惡劣、簡(jiǎn)單粗暴,損害黨群干群關(guān)系,造成嚴(yán)重后果的;

      (四)對(duì)發(fā)生的集體訪或者信訪負(fù)面輿情處置不力,導(dǎo)致事態(tài)擴(kuò)大,造成嚴(yán)重不良影響的;

      (五)對(duì)信訪部門提出的改進(jìn)工作、完善政策和給予處分等建議重視不夠、落實(shí)不力,導(dǎo)致問題長(zhǎng)期得不到解決的;

      (六)其他應(yīng)當(dāng)追究責(zé)任的失職失責(zé)情形。

      對(duì)前款規(guī)定中涉及的集體責(zé)任,領(lǐng)導(dǎo)班子主要負(fù)責(zé)人和直接主管的負(fù)責(zé)人承擔(dān)主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任,參與決策和工作的班子其他成員承擔(dān)重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任,對(duì)錯(cuò)誤決策或者行為提出明確反對(duì)意見而沒有被采納的,不承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任;涉及的個(gè)人責(zé)任,具體負(fù)責(zé)的工作人員承擔(dān)直接責(zé)任,領(lǐng)導(dǎo)班子主要負(fù)責(zé)人和直接主管的負(fù)責(zé)人承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

      第十二條 根據(jù)情節(jié)輕重,對(duì)單位的責(zé)任追究,采取監(jiān)管約談、行業(yè)通報(bào)和降低保險(xiǎn)公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)分值等方式進(jìn)行;對(duì)單位領(lǐng)導(dǎo)干部、工作人員的責(zé)任追究,采取通報(bào)、誡勉、組織調(diào)整或者組織處理、紀(jì)律處分等方式進(jìn)行。上述追責(zé)方式,可以單獨(dú)使用,也可以合并使用。涉嫌違法犯罪的,按照國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定移交司法機(jī)關(guān)處理。

      第十三條 對(duì)具有本辦法第十一條所列情形、情節(jié)較輕的,由有管理權(quán)限的單位對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行通報(bào),限期整改。

      第十四條 對(duì)受到通報(bào)后仍未按期完成整改目標(biāo),或者具有本辦法第十一條所列情形且危害嚴(yán)重以及影響重大的,由有管理權(quán)限的單位對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行誡勉,督促限期整改。同時(shí),取消該單位、部門本評(píng)選綜合性榮譽(yù)稱號(hào)的資格。

      第十五條 對(duì)受到誡勉后仍末按期完成整改目標(biāo),或者有本辦法第十一條所列情形且危害特別嚴(yán)重以及影響特別重大的,由有管理權(quán)限的單位對(duì)相關(guān)責(zé)任人采取停職檢查、調(diào)整職務(wù)、責(zé)令辭職、降職、免職等組織調(diào)整或者組織處理措施。

      第十六條 對(duì)在信訪工作中失職失責(zé)的相關(guān)責(zé)任人,應(yīng)當(dāng)給予黨紀(jì)政紀(jì)處分的,依紀(jì)依法追究責(zé)任。

      第五章 附 則

      第十七條 各單位可根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則。

      第十八條 本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

      第十九條 本辦法自2017年1月12日起施行。

      本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站,如需引用,請(qǐng)以正式文件為準(zhǔn)。

      第五篇:中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》的通知

      【發(fā)布單位】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)財(cái)險(xiǎn)〔2017〕180號(hào) 【發(fā)布日期】2017-07-11 【生效日期】2017-07-11 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

      【文件來源】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

      中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》的通知

      保監(jiān)財(cái)險(xiǎn)〔2017〕180號(hào)

      各保監(jiān)局、各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司:

      為進(jìn)一步規(guī)范信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)(以下簡(jiǎn)稱信保業(yè)務(wù))經(jīng)營(yíng)行為,加強(qiáng)信保業(yè)務(wù)監(jiān)管,防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)信保業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展,我會(huì)制定了《信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》,現(xiàn)印發(fā)給你們,請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

      中國(guó)保監(jiān)會(huì)

      2017年7月11日

      信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法

      第一章 總 則

      第一條 為加強(qiáng)信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)(以下簡(jiǎn)稱信保業(yè)務(wù))監(jiān)督管理,規(guī)范信保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為,防范金融交叉風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)信保業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展,保護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人合法權(quán)益,根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律法規(guī),制定本辦法。

      第二條 本辦法所稱信用保證保險(xiǎn),是指以信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn),分為信用保險(xiǎn)(出口信用保險(xiǎn)除外)和保證保險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)的投保人、被保險(xiǎn)人為權(quán)利人;保證保險(xiǎn)的投保人為義務(wù)人、被保險(xiǎn)人為權(quán)利人。

      本辦法所稱履約義務(wù)人,是指信用保險(xiǎn)中的信用風(fēng)險(xiǎn)主體以及保證保險(xiǎn)中的投保人。

      本辦法所稱網(wǎng)貸平臺(tái)信保業(yè)務(wù),是指保險(xiǎn)公司與依法設(shè)立并經(jīng)省級(jí)地方金融監(jiān)管部門備案登記、專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司(以下簡(jiǎn)稱網(wǎng)貸平臺(tái))合作,為網(wǎng)貸平臺(tái)上的借貸雙方提供的信保業(yè)務(wù)。

      本辦法所稱保險(xiǎn)公司,是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。

      第三條 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)信保業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持依法合規(guī)、小額分散、穩(wěn)健審慎、風(fēng)險(xiǎn)可控的經(jīng)營(yíng)原則。

      第四條 保險(xiǎn)公司開展信保業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守償付能力監(jiān)管要求,確保信保業(yè)務(wù)的整體規(guī)模與公司資本實(shí)力相匹配。保險(xiǎn)公司開展信保業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)關(guān)注底層風(fēng)險(xiǎn),充分評(píng)估信保業(yè)務(wù)對(duì)公司流動(dòng)性的影響,做好流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。

      第二章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則 第五條 經(jīng)營(yíng)信保業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司,上一季度核心償付能力充足率應(yīng)當(dāng)不低于75%,且綜合償付能力充足率不低于150%。

      保險(xiǎn)公司償付能力低于上述要求的,應(yīng)當(dāng)暫停開展信保新業(yè)務(wù),并可在償付能力滿足要求后恢復(fù)開展信保業(yè)務(wù)。

      第六條 保險(xiǎn)公司承保的信保業(yè)務(wù)自留責(zé)任余額不得超過上一季度末凈資產(chǎn)的10倍。對(duì)單個(gè)履約義務(wù)人及其關(guān)聯(lián)方承保的自留責(zé)任余額不得超過上一季度末凈資產(chǎn)的5%,且不得超過5億元。超過以上自留責(zé)任余額要求的部分,應(yīng)當(dāng)辦理再保險(xiǎn);未辦理再保險(xiǎn)的,不得承保。

      保險(xiǎn)公司承保履約義務(wù)人權(quán)利質(zhì)押融資信保業(yè)務(wù),對(duì)于權(quán)利質(zhì)押物屬于同一兌現(xiàn)主體的,參照本條對(duì)單個(gè)履約義務(wù)人的規(guī)定執(zhí)行。

      第七條 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)信保業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎評(píng)估風(fēng)險(xiǎn),準(zhǔn)確測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)損失率,合理預(yù)估利潤(rùn)率,基礎(chǔ)費(fèi)率的厘定應(yīng)當(dāng)與承保的風(fēng)險(xiǎn)相匹配。

      第八條 保險(xiǎn)公司不得為以下融資行為提供信保業(yè)務(wù):

      (一)類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)和債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為;

      (二)非公開發(fā)行債券業(yè)務(wù),以及主體信用評(píng)級(jí)或債項(xiàng)評(píng)級(jí)AA+以下的公開發(fā)行債券業(yè)務(wù);

      (三)保險(xiǎn)公司的控股股東、子公司以及其他關(guān)聯(lián)方的融資行為(其他關(guān)聯(lián)方的資金融出行為除外);

      (四)中國(guó)保監(jiān)會(huì)禁止承保的其他行為。

      第九條 保險(xiǎn)公司開展信保業(yè)務(wù),不得存在以下行為:

      (一)承保投保人違法違規(guī)、規(guī)避監(jiān)管等行為;

      (二)承保不會(huì)實(shí)際發(fā)生的損失或已確定的損失;

      (三)以拆分保單期限或保險(xiǎn)金額的形式,承保與同一借貸合同項(xiàng)下融資期限或融資金額不相匹配的信保業(yè)務(wù);

      (四)通過保單特別約定或簽訂補(bǔ)充協(xié)議等形式,實(shí)質(zhì)性改變經(jīng)審批或備案的信保產(chǎn)品。實(shí)質(zhì)性內(nèi)容包括但不限于保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)費(fèi)率、賠付方式、賠償處理等;

      (五)承保的自然人、法人或非法人組織貸(借)款利率超過國(guó)家規(guī)定上限;

      (六)中國(guó)保監(jiān)會(huì)禁止的其他行為。

      第十條 保險(xiǎn)公司開展網(wǎng)貸平臺(tái)信保業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)遵守第九條規(guī)定,并不得存在以下行為:

      (一)與不符合互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)規(guī)定的網(wǎng)貸平臺(tái)開展信保業(yè)務(wù);

      (二)汽車抵押類或房屋抵押類貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù),單戶投保人為法人和其他組織的自留責(zé)任余額超過500萬元,單戶投保人為自然人的自留責(zé)任余額超過100萬元;其他信保業(yè)務(wù),單戶投保人為法人和其他組織的自留責(zé)任余額超過100萬元,單戶投保人為自然人的自留責(zé)任余額超過20萬元;

      (三)中國(guó)保監(jiān)會(huì)禁止的其他行為。

      第十一條 保險(xiǎn)公司開展網(wǎng)貸平臺(tái)信保業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)對(duì)合作的網(wǎng)貸平臺(tái)制定嚴(yán)格的資質(zhì)準(zhǔn)入要求。保險(xiǎn)公司與網(wǎng)貸平臺(tái)簽訂的協(xié)議,應(yīng)當(dāng)明確雙方權(quán)利義務(wù)。

      第十二條 保險(xiǎn)公司開展網(wǎng)貸平臺(tái)信保業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)按照互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定,做好保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)等方面信息披露。同時(shí),保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求合作網(wǎng)貸平臺(tái)公布由保險(xiǎn)公司統(tǒng)一制作和授權(quán)的保險(xiǎn)產(chǎn)品重要信息,相關(guān)宣傳內(nèi)容應(yīng)當(dāng)經(jīng)雙方共同審核同意,避免網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行虛假、誤導(dǎo)宣傳。

      第三章 內(nèi)控管理 第十三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營(yíng)原則的業(yè)務(wù)制度,包括業(yè)務(wù)評(píng)估審議、決策程序、承保理賠、事后追償和處置等制度。業(yè)務(wù)制度應(yīng)貫穿信保業(yè)務(wù)全流程和各操作環(huán)節(jié),確保相關(guān)決策或操作均有跡可查。

      第十四條 保險(xiǎn)公司開展信保業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的信保部門或管理團(tuán)隊(duì),實(shí)行保前、保中、保后風(fēng)險(xiǎn)隔離的管理原則??偣緦?duì)信保業(yè)務(wù)實(shí)行集中管理,開辦信保業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專職人員負(fù)責(zé)保前風(fēng)控、保中審查、保后管理,以及逾期后的催收、理賠、追償?shù)裙ぷ鳌?/p>

      第十五條 總公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請(qǐng)具有經(jīng)濟(jì)、金融、法律、財(cái)務(wù)、統(tǒng)計(jì)分析等知識(shí)背景或具有信用保證保險(xiǎn)、融資擔(dān)保、銀行信貸等從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人才,并不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和人才培養(yǎng),提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。

      第十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立涵蓋信保業(yè)務(wù)全流程的業(yè)務(wù)系統(tǒng),應(yīng)當(dāng)將業(yè)務(wù)系統(tǒng)與財(cái)務(wù)系統(tǒng)銜接,并在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中鎖定各環(huán)節(jié)總分支機(jī)構(gòu)管理層級(jí)與權(quán)限設(shè)置。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開發(fā)包含信用評(píng)級(jí)模型、追償?shù)裙δ艿男疟I(yè)務(wù)專業(yè)操作系統(tǒng)。

      保險(xiǎn)公司應(yīng)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)定校驗(yàn)規(guī)則,控制單個(gè)及單筆履約義務(wù)人的承保金額和整體信保業(yè)務(wù)的承保金額,避免通過多次承保規(guī)避金額限制,超過公司承保限額。

      第十七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照財(cái)務(wù)規(guī)則、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等要求,單獨(dú)核算,單獨(dú)統(tǒng)計(jì),分類管理,準(zhǔn)確記錄,真實(shí)反映信保業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用、經(jīng)營(yíng)成本和經(jīng)營(yíng)成果。

      第十八條 保險(xiǎn)公司開辦信保業(yè)務(wù)應(yīng)根據(jù)具體業(yè)務(wù)類型的風(fēng)險(xiǎn)分布特征,合理提取相關(guān)責(zé)任準(zhǔn)備金,并對(duì)保費(fèi)充足性進(jìn)行測(cè)試,準(zhǔn)確計(jì)量未到期責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

      第十九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)逐步建立以內(nèi)部審核為主、第三方風(fēng)控機(jī)構(gòu)為輔的風(fēng)險(xiǎn)審核機(jī)制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)履約義務(wù)人的資產(chǎn)真實(shí)性、交易真實(shí)性、還款能力和還款意愿進(jìn)行審慎調(diào)查,防止虛假欺詐行為。

      第二十條 保險(xiǎn)公司開展融資性保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況,及時(shí)監(jiān)控和跟蹤投保人、被保險(xiǎn)人的往來還款資金動(dòng)態(tài),必要時(shí)建立對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人雙方還款賬戶的共同監(jiān)管機(jī)制。

      第二十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)抵質(zhì)押物的管理,建立抵質(zhì)押物處置的有效渠道,提高對(duì)抵質(zhì)押物的處置能力。保險(xiǎn)公司對(duì)履約義務(wù)人、連帶責(zé)任保證人或第三方所提供的反制措施,應(yīng)當(dāng)仔細(xì)核驗(yàn),確保抵質(zhì)押品及擔(dān)保憑證的合法性、真實(shí)性、有效性。

      第二十二條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)結(jié)合信保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況,與業(yè)務(wù)合作方建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制,包括但不限于抵質(zhì)押措施、設(shè)置免賠額或免賠率、保證金等形式,并在相關(guān)協(xié)議中明確。

      第二十三條 開辦信保業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)逐步接入中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng),并將有關(guān)部門要求的相關(guān)信息及時(shí)上傳征信系統(tǒng)。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司根據(jù)需要與司法系統(tǒng)、民政系統(tǒng)、第三方征信機(jī)構(gòu)、各類大數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)等進(jìn)行信息對(duì)接。

      第二十四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立信保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,并針對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)類型,設(shè)定預(yù)警指標(biāo)和參數(shù),做到早預(yù)警、早處置。

      第二十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立信保業(yè)務(wù)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急預(yù)案,明確處置部門及職責(zé)、處置措施和處置程序,及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn),避免發(fā)生群體性、區(qū)域性事件。同時(shí),應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)輿論引導(dǎo),做好正面宣傳。

      第二十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將信保業(yè)務(wù)納入內(nèi)部審計(jì)范疇,對(duì)信保業(yè)務(wù)的內(nèi)部審計(jì)內(nèi)容包括但不限于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)控措施、準(zhǔn)備金提取、業(yè)務(wù)合法合規(guī)等情況。

      第四章 監(jiān)督管理

      第二十七條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)整體信保業(yè)務(wù)的日常監(jiān)管,各保監(jiān)局負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)信保業(yè)務(wù)的日常監(jiān)管。中國(guó)保監(jiān)會(huì)指導(dǎo)各保監(jiān)局做好轄區(qū)內(nèi)信保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件處置工作。保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)首次開辦、暫停、復(fù)辦或停辦信保業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)自出現(xiàn)上述情況之日起5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乇1O(jiān)局報(bào)告。

      第二十八條 經(jīng)營(yíng)信保業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司應(yīng)于每年4月底前向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告上一業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況,包括但不限于以下內(nèi)容:

      (一)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)情況及專業(yè)人才配備情況。

      (二)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況:

      1.基本情況,包括經(jīng)營(yíng)信保業(yè)務(wù)的區(qū)域范圍、分支機(jī)構(gòu)、保費(fèi)規(guī)模、保險(xiǎn)金額、賠款支出、已追回金額、尚未追回金額、實(shí)際承保費(fèi)率水平;

      2.經(jīng)營(yíng)結(jié)果,包括信保業(yè)務(wù)的綜合費(fèi)用率、綜合賠付率、綜合成本率;

      3.其他情況,包括保險(xiǎn)金額排名前三位的業(yè)務(wù)概況、賠款支出排名前三位的業(yè)務(wù)概況、與股東或其它關(guān)聯(lián)方之間開展信保業(yè)務(wù)情況、再保險(xiǎn)情況;

      (三)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)及風(fēng)險(xiǎn)處置情況;

      (四)信保業(yè)務(wù)的專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告或?qū)徲?jì)報(bào)告中涉及信保業(yè)務(wù)的內(nèi)容;

      (五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求報(bào)告的其他情況。

      保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)當(dāng)?shù)乇1O(jiān)局的要求,定期報(bào)送信保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況。

      第二十九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)送機(jī)制,及時(shí)將重大風(fēng)險(xiǎn)事件暴發(fā)前、處置中、結(jié)案后的情況報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)和當(dāng)?shù)乇1O(jiān)局。重大風(fēng)險(xiǎn)事件包括但不限于社會(huì)影響面較大、影響公司穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)、影響公司償付能力、影響公司或行業(yè)聲譽(yù)、涉及被保險(xiǎn)人人數(shù)較多等。

      第三十條 保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)信保業(yè)務(wù)過程中,存在以下情形的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以責(zé)令整改。對(duì)于違反《保險(xiǎn)法》有關(guān)規(guī)定的,將依法予以行政處罰。

      (一)違反本辦法規(guī)定的償付能力要求開展信保業(yè)務(wù)的;

      (二)未按本辦法規(guī)定辦理再保險(xiǎn)的;

      (三)未按本辦法第八條規(guī)定超業(yè)務(wù)范圍承保的;

      (四)未按本辦法第九條、第十條規(guī)定開展信保業(yè)務(wù)的;

      (五)未按本辦法第十二條規(guī)定信息披露的;

      (六)未按規(guī)定使用經(jīng)審批或備案的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率的;

      (七)違反本辦法規(guī)定的其他行為。

      第五章 附 則

      第三十一條 保險(xiǎn)公司以再保險(xiǎn)(包括轉(zhuǎn)分保)方式接受信保業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)遵守本辦法。

      第三十二條 本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。

      第三十三條 本辦法自印發(fā)之日起生效,施行期限為3年。

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