第一篇：中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》的通知

【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2017〕54號 【發(fā)布日期】2017-06-28 【生效日期】2017-11-01 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會

中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》的通知

保監(jiān)發(fā)〔2017〕54號

各保監(jiān)局，中國保險信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司、中國保險行業(yè)協(xié)會，各保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)：

為規(guī)范保險銷售行為，維護(hù)保險消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)國務(wù)院辦公廳《關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2015〕81號）精神及相關(guān)法律法規(guī)，我會制訂了《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）?，F(xiàn)印發(fā)給你們，并提出以下要求，請遵照執(zhí)行。

一、各保險公司、各保險中介機(jī)構(gòu)要高度重視，按照《辦法》要求，修訂管理制度，改造業(yè)務(wù)系統(tǒng)，強(qiáng)化人員培訓(xùn)，提供設(shè)備保障，確保保險銷售行為可回溯管理工作順利實(shí)施。

二、各保監(jiān)局應(yīng)通過窗口指導(dǎo)、現(xiàn)場督導(dǎo)、現(xiàn)場檢查等方式督促保險公司分支機(jī)構(gòu)、保險中介機(jī)構(gòu)落實(shí)《辦法》相關(guān)規(guī)定，并將落實(shí)情況納入保險公司分支機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管。已開展保險銷售行為可回溯試點(diǎn)工作的保監(jiān)局，可在落實(shí)《辦法》的基礎(chǔ)上，對本地區(qū)已試點(diǎn)銷售行為可回溯的險種、渠道繼續(xù)實(shí)施可回溯管理。

三、中國保險行業(yè)協(xié)會、中國保險信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司應(yīng)積極支持保險銷售行為可回溯管理工作的開展，做好相關(guān)配合工作。

四、《辦法》正式實(shí)施后仍不符合要求的，應(yīng)立即停止開展相關(guān)保險業(yè)務(wù)。

中國保監(jiān)會

2017年6月28日

保險銷售行為可回溯管理暫行辦法

第一條 為進(jìn)一步規(guī)范保險銷售行為，維護(hù)保險消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，依據(jù)《保險法》和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱保險銷售行為可回溯，是指保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)通過錄音錄像等技術(shù)手段采集視聽資料、電子數(shù)據(jù)的方式，記錄和保存保險銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責(zé)任可確認(rèn)。

第三條 本辦法所稱保險公司為經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)和財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司，專業(yè)自保公司除外。本辦法所稱保險中介機(jī)構(gòu)是指保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，其中保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)包括保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險經(jīng)紀(jì)人，保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)包括銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和非銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。

第四條 保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)銷售本辦法規(guī)定的投保人為自然人的保險產(chǎn)品時，必須實(shí)施保險銷售行為可回溯管理。團(tuán)體保險產(chǎn)品除外。

第五條 保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)將電話通話過程全程錄音并備份存檔，不得規(guī)避電話銷售系統(tǒng)向投保人銷售保險產(chǎn)品。

保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，依照中國保監(jiān)會互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定開展可回溯管理。

第六條 除電話銷售業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)之外，人身保險公司銷售保險產(chǎn)品符合下列情形之一的，應(yīng)在取得投保人同意后，對銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場同步錄音錄像的方式予以記錄：

（一）通過保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品，包括利用保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)營業(yè)場所內(nèi)自助終端等設(shè)備進(jìn)行銷售。國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

（二）通過保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以外的其他銷售渠道，銷售投資連結(jié)保險產(chǎn)品，或向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品。

第七條 在實(shí)施現(xiàn)場同步錄音錄像過程中，錄制內(nèi)容至少包含以下銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)：

（一）保險銷售從業(yè)人員出示有效身份證明；

（二）保險銷售從業(yè)人員出示投保提示書、產(chǎn)品條款和免除保險人責(zé)任條款的書面說明；

（三）保險銷售從業(yè)人員向投保人履行明確說明義務(wù)，告知投保人所購買產(chǎn)品為保險產(chǎn)品，以及承保保險機(jī)構(gòu)名稱、保險責(zé)任、繳費(fèi)方式、繳費(fèi)金額、繳費(fèi)期間、保險期間和猶豫期后退保損失風(fēng)險等。

保險銷售從業(yè)人員銷售人身保險新型產(chǎn)品，應(yīng)說明保單利益的不確定性；銷售健康保險產(chǎn)品，應(yīng)說明保險合同觀察期的起算時間及對投保人權(quán)益的影響、合同指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)、續(xù)保條件和醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償原則等。

（四）投保人對保險銷售從業(yè)人員的說明告知內(nèi)容作出明確肯定答復(fù)。

（五）投保人簽署投保單、投保提示書、免除保險人責(zé)任條款的書面說明等相關(guān)文件。

保險銷售從業(yè)人員銷售以死亡為給付條件保險產(chǎn)品的，錄制內(nèi)容應(yīng)包括被保險人同意投保人為其訂立保險合同并認(rèn)可合同內(nèi)容；銷售人身保險新型產(chǎn)品的，還應(yīng)包括保險銷售從業(yè)人員出示產(chǎn)品說明書、投保人抄錄投保單風(fēng)險提示語句等。

第八條 保險銷售行為現(xiàn)場同步錄音錄像應(yīng)符合相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范要求，視聽資料應(yīng)真實(shí)、完整、連續(xù)，能清晰辨識人員面部特征、交談內(nèi)容以及相關(guān)證件、文件和簽名，錄制后不得進(jìn)行任何形式的剪輯。

第九條 保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、非銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在錄音錄像完成后將錄制的視聽資料和其他業(yè)務(wù)檔案一并反饋至承保保險公司。

銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在錄音錄像完成后將新單業(yè)務(wù)錄制成功的信息和其他業(yè)務(wù)檔案一并反饋至承保保險公司。

第十條 保險公司應(yīng)建立視聽資料質(zhì)檢體系，制定質(zhì)檢制度，建立質(zhì)檢信息系統(tǒng)，配備與銷售人員崗位分離的質(zhì)檢人員，對成交件視聽資料按不低于30%的比例在猶豫期內(nèi)全程質(zhì)檢。其中，對符合本辦法第六條第二項規(guī)定的保險業(yè)務(wù)視聽資料應(yīng)實(shí)現(xiàn)100%質(zhì)檢。

保險公司在質(zhì)檢中發(fā)現(xiàn)視聽資料不符合本辦法要求的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)問題之日起15個工作日內(nèi)整改。銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)自存視聽資料、且未向保險公司提供視聽資料的，應(yīng)依照上述要求建立視聽資料質(zhì)檢體系，自行開展質(zhì)檢，并將質(zhì)檢結(jié)果及時反饋至承保保險公司。

中國保監(jiān)會對保險電話銷售業(yè)務(wù)質(zhì)檢另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第十一條 保險公司對符合本辦法第六條規(guī)定的保險業(yè)務(wù)開展回訪時，回訪用語應(yīng)包括“投保時是否接受了錄音錄像、錄音錄像中陳述是否為其真實(shí)意思表示”等內(nèi)容。

第十二條 保險公司省級以上機(jī)構(gòu)、銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)視聽資料的保存，保險公司其他分支機(jī)構(gòu)、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、非銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以及保險銷售從業(yè)人員不得擅自保存視聽資料。

保險公司委托保險中介機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，保險中介機(jī)構(gòu)可保存電話銷售業(yè)務(wù)的錄音資料，但應(yīng)向保險公司提供成交保單的完整錄音資料。

第十三條 保險公司、銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)制定視聽資料管理辦法，明確管理責(zé)任，規(guī)范調(diào)閱程序。視聽資料保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在一年以下的不得少于五年，保險期間超過一年的不得少于十年。如遇消費(fèi)者投訴、法律訴訟等糾紛，還應(yīng)至少保存至糾紛結(jié)束后二年。

第十四條 保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格依照有關(guān)法律法規(guī)，加強(qiáng)對投保人、被保險人的個人信息保護(hù)工作，對錄音錄像等視聽資料內(nèi)容、電子數(shù)據(jù)嚴(yán)格保密，不得外泄和擅自復(fù)制，嚴(yán)禁將資料用作其他商業(yè)用途。

第十五條 保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善內(nèi)部控制制度，對未按本辦法規(guī)定實(shí)施銷售行為可回溯管理的，應(yīng)追究直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員的責(zé)任。

第十六條 對未按本辦法規(guī)定實(shí)施銷售行為可回溯管理的保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)，中國保監(jiān)會及派出機(jī)構(gòu)應(yīng)依法采取監(jiān)管措施。

第十七條 本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

第十八條 本辦法自2017年11月1日起實(shí)施。

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準(zhǔn)。

第二篇：保險銷售行為可回溯管理暫行辦法2017

保險銷售行為可回溯管理暫行辦法

第一條 為進(jìn)一步規(guī)范保險銷售行為，維護(hù)保險消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，依據(jù)《保險法》和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱保險銷售行為可回溯，是指保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)通過錄音錄像等技術(shù)手段采集視聽資料、電子數(shù)據(jù)的方式，記錄和保存保險銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責(zé)任可確認(rèn)。第三條 本辦法所稱保險公司為經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)和財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司，專業(yè)自保公司除外。

本辦法所稱保險中介機(jī)構(gòu)是指保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，其中保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)包括保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險經(jīng)紀(jì)人，保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)包括銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和非銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。

第四條 保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)銷售本辦法規(guī)定的投保人為自然人的保險產(chǎn)品時，必須實(shí)施保險銷售行為可回溯管理。團(tuán)體保險產(chǎn)品除外。

第五條 保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)將電話通話過程全程錄音并備份存檔，不得規(guī)避電話銷售系統(tǒng)向投保人銷售保險產(chǎn)品。

保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，依照中國保監(jiān)會互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定開展可回溯管理。

第六條 除電話銷售業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)之外，人身保險公司銷售保險產(chǎn)品符合下列情形之一的，應(yīng)在取得投保人同意后，對銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場同步錄音錄像的方式予以記錄：

（一）通過保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品，包括利用保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)營業(yè)場所內(nèi)自助終端等設(shè)備進(jìn)行銷售。國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

（二）通過保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以外的其他銷售渠道，銷售投資連結(jié)保險產(chǎn)品，或向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品。第七條 在實(shí)施現(xiàn)場同步錄音錄像過程中，錄制內(nèi)容至少包含以下銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)：

（一）保險銷售從業(yè)人員出示有效身份證明；

（二）保險銷售從業(yè)人員出示投保提示書、產(chǎn)品條款和免除保險人責(zé)任條款的書面說明；

（三）保險銷售從業(yè)人員向投保人履行明確說明義務(wù)，告知投保人所購買產(chǎn)品為保險產(chǎn)品，以及承保保險機(jī)構(gòu)名稱、保險責(zé)任、繳費(fèi)方式、繳費(fèi)金額、繳費(fèi)期間、保險期間和猶豫期后退保損失風(fēng)險等。

保險銷售從業(yè)人員銷售人身保險新型產(chǎn)品，應(yīng)說明保單利益的不確定性；銷售健康保險產(chǎn)品，應(yīng)說明保險合同觀察期的起算時間及對投保人權(quán)益的影響、合同指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)、續(xù)保條件和醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償原則等。

（四）投保人對保險銷售從業(yè)人員的說明告知內(nèi)容作出明確肯定答復(fù)。

（五）投保人簽署投保單、投保提示書、免除保險人責(zé)任條款的書面說明等相關(guān)文件。

保險銷售從業(yè)人員銷售以死亡為給付條件保險產(chǎn)品的，錄制內(nèi)容應(yīng)包括被保險人同意投保人為其訂立保險合同并認(rèn)可合同內(nèi)容；銷售人身保險新型產(chǎn)品的，還應(yīng)包括保險銷售從業(yè)人員出示產(chǎn)品說明書、投保人抄錄投保單風(fēng)險提示語句等。第八條 保險銷售行為現(xiàn)場同步錄音錄像應(yīng)符合相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范要求，視聽資料應(yīng)真實(shí)、完整、連續(xù)，能清晰辨識人員面部特征、交談內(nèi)容以及相關(guān)證件、文件和簽名，錄制后不得進(jìn)行任何形式的剪輯。

第九條 保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、非銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在錄音錄像完成后將錄制的視聽資料和其他業(yè)務(wù)檔案一并反饋至承保保險公司。

銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在錄音錄像完成后將新單業(yè)務(wù)錄制成功的信息和其他業(yè)務(wù)檔案一并反饋至承保保險公司。

第十條 保險公司應(yīng)建立視聽資料質(zhì)檢體系，制定質(zhì)檢制度，建立質(zhì)檢信息系統(tǒng)，配備與銷售人員崗位分離的質(zhì)檢人員，對成交件視聽資料按不低于30%的比例在猶豫期內(nèi)全程質(zhì)檢。其中，對符合本辦法第六條第二項規(guī)定的保險業(yè)務(wù)視聽資料應(yīng)實(shí)現(xiàn)100%質(zhì)檢。

保險公司在質(zhì)檢中發(fā)現(xiàn)視聽資料不符合本辦法要求的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)問題之日起15個工作日內(nèi)整改。

銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)自存視聽資料、且未向保險公司提供視聽資料的，應(yīng)依照上述要求建立視聽資料質(zhì)檢體系，自行開展質(zhì)檢，并將質(zhì)檢結(jié)果及時反饋至承保保險公司。

中國保監(jiān)會對保險電話銷售業(yè)務(wù)質(zhì)檢另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第十一條 保險公司對符合本辦法第六條規(guī)定的保險業(yè)務(wù)開展回訪時，回訪用語應(yīng)包括“投保時是否接受了錄音錄像、錄音錄像中陳述是否為其真實(shí)意思表示”等內(nèi)容。

第十二條 保險公司省級以上機(jī)構(gòu)、銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)視聽資料的保存，保險公司其他分支機(jī)構(gòu)、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、非銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以及保險銷售從業(yè)人員不得擅自保存視聽資料。

保險公司委托保險中介機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，保險中介機(jī)構(gòu)可保存電話銷售業(yè)務(wù)的錄音資料，但應(yīng)向保險公司提供成交保單的完整錄音資料。

第十三條 保險公司、銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)制定視聽資料管理辦法，明確管理責(zé)任，規(guī)范調(diào)閱程序。視聽資料保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在一年以下的不得少于五年，保險期間超過一年的不得少于十年。如遇消費(fèi)者投訴、法律訴訟等糾紛，還應(yīng)至少保存至糾紛結(jié)束后二年。

第十四條 保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格依照有關(guān)法律法規(guī)，加強(qiáng)對投保人、被保險人的個人信息保護(hù)工作，對錄音錄像等視聽資料內(nèi)容、電子數(shù)據(jù)嚴(yán)格保密，不得外泄和擅自復(fù)制，嚴(yán)禁將資料用作其他商業(yè)用途。

第十五條 保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善內(nèi)部控制制度，對未按本辦法規(guī)定實(shí)施銷售行為可回溯管理的，應(yīng)追究直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員的責(zé)任。

第十六條 對未按本辦法規(guī)定實(shí)施銷售行為可回溯管理的保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)，中國保監(jiān)會及派出機(jī)構(gòu)應(yīng)依法采取監(jiān)管措施。第十七條 本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。第十八條 本辦法自2017年11月1日起實(shí)施。

第三篇：中國保監(jiān)會關(guān)于落實(shí)《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》有關(guān)事項的通知

【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】保監(jiān)消?！?017〕265號 【發(fā)布日期】2017-10-23 【生效日期】2017-10-23 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會

中國保監(jiān)會關(guān)于落實(shí)《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》有關(guān)事項的通知

保監(jiān)消保〔2017〕265號

各保監(jiān)局，各保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)：

根據(jù)《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2017〕54號，以下簡稱《辦法》），人身保險公司銷售《辦法》第六條規(guī)定的保險產(chǎn)品，應(yīng)對銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場同步錄音錄像的方式予以記錄?，F(xiàn)就有關(guān)錄音錄像業(yè)務(wù)規(guī)范通知如下：

一、錄制時點(diǎn)

各保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)實(shí)施銷售過程現(xiàn)場同步錄音錄像，應(yīng)在投保人填寫投保單（含電子化投保單）時統(tǒng)一集中錄制《辦法》第七條規(guī)定的全部內(nèi)容，并由錄制系統(tǒng)自動記錄本次錄音錄像發(fā)生的時間。

二、明確提示

各保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)在征得消費(fèi)者同意現(xiàn)場同步錄音錄像后，應(yīng)明確提示投保人“此次錄音錄像過程對于今后您維護(hù)權(quán)益非常關(guān)鍵，請您認(rèn)真閱讀您簽署文件的具體內(nèi)容，如實(shí)回答相關(guān)問題。如果銷售人員向您作出任何與書面文件內(nèi)容不一致的承諾，建議您與銷售人員通過書面形式予以確認(rèn)，以便更好地維護(hù)您的合法權(quán)益”。若消費(fèi)者不同意現(xiàn)場同步錄音錄像，則保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)不能在《辦法》第六條規(guī)定的渠道銷售保險產(chǎn)品。

三、明示身份

保險銷售從業(yè)人員出示的有效身份證明，一般包括身份證件、工作證件或執(zhí)業(yè)證件，同時保險銷售從業(yè)人員應(yīng)明確告知本人所屬機(jī)構(gòu)的規(guī)范簡稱。

四、錄制要求

保險銷售行為現(xiàn)場同步錄音錄像過程中，保險銷售從業(yè)人員向投保人履行明確說明義務(wù)及投保人作出明確肯定答復(fù)時，保險銷售從業(yè)人員與投保人應(yīng)同框展示。保險銷售從業(yè)人員的有效身份證明、投保相關(guān)文件資料名稱、投保人的簽名及抄錄的風(fēng)險提示語句等內(nèi)容，應(yīng)在錄像中清晰可辨。

五、文件制作

保險銷售行為現(xiàn)場同步錄音錄像應(yīng)按保單逐份錄制，每份保單的錄音錄像應(yīng)一次性錄制完成并生成獨(dú)立的錄音錄像文件。對同一投保人同時銷售多份保單的，可一次性錄制完成并生成一份錄音錄像文件，相同用語可以只錄制一次，但應(yīng)確保每份保單的錄音錄像內(nèi)容均符合規(guī)定。

六、自助終端 利用保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)營業(yè)場所內(nèi)自助終端等設(shè)備進(jìn)行銷售時，應(yīng)在自助終端等設(shè)備的初始頁面明確提示消費(fèi)者此次購買保險未經(jīng)過銷售人員營銷推介，完全由消費(fèi)者自主購買，并突出提示“如有銷售人員營銷推介，應(yīng)停止自助終端購買操作”，由消費(fèi)者點(diǎn)擊確認(rèn)。

七、整改要求

保險公司、銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)在質(zhì)檢中發(fā)現(xiàn)視聽資料不符合《辦法》規(guī)定和上述要求的，應(yīng)針對不符合《辦法》規(guī)定和上述要求的部分進(jìn)行補(bǔ)錄，并在補(bǔ)錄后再次進(jìn)行質(zhì)檢。

本通知與《辦法》同步實(shí)施，各保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)在嚴(yán)格執(zhí)行的基礎(chǔ)上，應(yīng)根據(jù)實(shí)際進(jìn)一步規(guī)范銷售行為，完善服務(wù)措施，不斷提升服務(wù)水平，切實(shí)維護(hù)保險消費(fèi)者合法權(quán)益。

中國保監(jiān)會

2017年10月23日

附件

保險銷售行為現(xiàn)場同步錄音錄像用語示例

序號

記錄項目

保險銷售從業(yè)人員用語示例

征求投保人意見

銷售人員：XX先生/女士，您好！為規(guī)范保險銷售從業(yè)人員的銷售行為，也為了更好地保護(hù)您的合法權(quán)益，根據(jù)保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，我們將以錄音錄像方式對我的銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)予以記錄。請問您是否同意？（若消費(fèi)者不同意，則本次銷售過程終止，銷售人員可以建議消費(fèi)者通過其他渠道投保。）

提醒投保人注意

銷售人員：需要提醒您的是，此次錄音錄像過程對于今后您維護(hù)權(quán)益非常關(guān)鍵，請您認(rèn)真閱讀您簽署文件的具體內(nèi)容，如實(shí)回答相關(guān)問題。如果銷售人員向您作出任何與書面文件內(nèi)容不一致的承諾，建議您與銷售人員通過書面形式予以確認(rèn)，以便更好地維護(hù)您的合法權(quán)益。

出示有效身份證明、告知本人所屬機(jī)構(gòu)的名稱

銷售人員：我是XX（機(jī)構(gòu)名稱）的XX（姓名）。這是我的XX證件，請您核對。

與投保人對話（基本內(nèi)容）

介紹保險產(chǎn)品信息

銷售人員：您所購買的是XX（保險公司名稱）的名為XX（產(chǎn)品全稱）的保險產(chǎn)品。

【期繳產(chǎn)品】這份保險每XX（年/月）繳費(fèi)一次，每期保費(fèi)XX元，繳費(fèi)期XX（年/月），保險期間XX（年/月）。

【躉繳產(chǎn)品】這份保險是一次性繳費(fèi)的保險產(chǎn)品，保費(fèi)XX元，保險期間XX（年/月）。

請問我說清楚了嗎？

告知如實(shí)填寫投保信息及不如實(shí)填寫后果

根據(jù)《保險法》第十六條，您需要如實(shí)告知、填寫您的投保信息。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人可能對發(fā)生的保險事故不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。前面我在銷售過程中已詳細(xì)詢問了您的投保信息，請問您對這些投保信息的真實(shí)性可以確認(rèn)嗎？

說明保險責(zé)任

銷售人員：我已向您介紹產(chǎn)品條款中規(guī)定的保險責(zé)任。請問我說清楚了嗎？

說明猶豫期及退保損失

銷售人員：自簽收保單之日起，您有XX天的猶豫期，如猶豫期內(nèi)退保，保險公司將退還您所繳全部保費(fèi)(只收取XX元保單工本費(fèi))。但超過猶豫期退保，可能會造成您的資金損失，請您重點(diǎn)關(guān)注。請問我說清楚了嗎？

與投保人對話（特別情形）

銷售人身保險新型產(chǎn)品

銷售人員：【分紅險】這是一份分紅型保險產(chǎn)品，保單紅利是不確定的，主要取決于保險公司的實(shí)際經(jīng)營狀況。請問我說清楚了嗎？

【萬能險】這是一份萬能型保險產(chǎn)品，有最低保證利率（說明具體數(shù)字），超過這部分的利益是不確定的，主要取決于保險公司的實(shí)際經(jīng)營情況。另外，我已向您介紹了這款產(chǎn)品的費(fèi)用扣除項目及扣除比例/金額（逐條說明具體數(shù)字）。請問我說清楚了嗎？

【投連險】這是一份投資連結(jié)型保險產(chǎn)品，投資收益是不確定的，可能會盈利或虧損。另外，我已向您介紹了這款產(chǎn)品條款中規(guī)定的費(fèi)用扣除項目及扣除比例/金額（逐條說明具體數(shù)字）。請問我說清楚了嗎？

銷售健康保險產(chǎn)品

銷售人員：這是一份健康保險產(chǎn)品，我已向您介紹了保險合同觀察期的起算時間和對您權(quán)益的影響，以及合同指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)、續(xù)保條件和醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償原則（逐條說明具體情況）等。請問我說清楚了嗎？

銷售以死亡為給付保險金條件的保險產(chǎn)品

銷售人員詢問被保險人：“您是否同意投保人為您訂立本保險合同并認(rèn)可合同內(nèi)容？”（投保人與被保險人是同一人的情形，不需要詢問）

出示投保提示書，并請投保人簽字確認(rèn)。

銷售人員：這是投保提示書，為保障您的權(quán)益，請您認(rèn)真閱讀并簽字確認(rèn)。

出示產(chǎn)品說明書，并請投保人閱讀（限人身保險新型產(chǎn)品）

銷售人員：這是保險產(chǎn)品說明書，為保障您的權(quán)益，請您認(rèn)真閱讀。

出示并閱讀免除保險人責(zé)任條款的書面說明，并請投保人簽字確認(rèn)。

銷售人員：根據(jù)《保險法》第十七條，我現(xiàn)在向您閱讀保險合同中免除保險人責(zé)任的條款（銷售人員向投保人逐條閱讀免除保險人責(zé)任的條款）。這是免除保險人責(zé)任條款的書面說明，為保障您的權(quán)益，請您認(rèn)真閱讀并簽字確認(rèn)。

出示保險條款和投保單，并請投保人、被保險人簽署投保單。

銷售人員：這是保險條款和投保單，為保障您的權(quán)益，請您認(rèn)真閱讀并簽字確認(rèn)。

【人身保險新型產(chǎn)品】請您抄錄投保單風(fēng)險提示語句并簽字確認(rèn)。

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準(zhǔn)。

第四篇：中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《保險信訪工作責(zé)任制實(shí)施辦法》的通知

【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2017〕5號 【發(fā)布日期】2017-01-12 【生效日期】2017-01-12 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會

中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《保險信訪工作責(zé)任制實(shí)施辦法》的通知

保監(jiān)發(fā)〔2017〕5號

各保監(jiān)局，中國保險保障基金有限責(zé)任公司、中國保險信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司、中保投資有限責(zé)任公司、上海保險交易所股份有限公司、中國保險報業(yè)股份有限公司，中國保險行業(yè)協(xié)會、中國保險學(xué)會、中國精算師協(xié)會、中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會，各保險公司：

根據(jù)《中共中央辦公廳國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)〈信訪工作責(zé)任制實(shí)施辦法〉的通知》（廳字〔2016〕32號）精神，為進(jìn)一步落實(shí)保險信訪工作責(zé)任制，我會制定了《保險信訪工作責(zé)任制實(shí)施辦法》。現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

中國保監(jiān)會 2017年1月12日

保險信訪工作責(zé)任制實(shí)施辦法

第一章 總 則

第一條 為了進(jìn)一步落實(shí)保險系統(tǒng)各級領(lǐng)導(dǎo)干部、工作人員信訪工作責(zé)任，從源頭上預(yù)防和減少信訪問題發(fā)生，推動信訪問題及時就地解決，依法維護(hù)群眾合法權(quán)益，促進(jìn)社會和諧穩(wěn)定，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和中央有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱各單位，包括中國保監(jiān)會及各派出機(jī)構(gòu)，各保險公司。

中國保監(jiān)會會管單位參照適用本辦法。

第三條 落實(shí)保險信訪工作責(zé)任制，以鄧小平理論、“三個代表”重要思想、科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，深入貫徹總書記系列重要講話精神，按照“屬地管理、分級負(fù)責(zé)，誰主管、誰負(fù)責(zé)，依法、及時、就地解決問題與疏導(dǎo)教育相結(jié)合”的工作原則，綜合運(yùn)用督查、考核、懲戒等措施，依法規(guī)范各單位履行信訪工作職責(zé)，把信訪突出問題處理好，把群眾合理合法利益訴求解決好，確保中央關(guān)于信訪工作決策部署貫徹落實(shí)。第二章 責(zé)任內(nèi)容

第四條 各單位應(yīng)當(dāng)將信訪工作當(dāng)作政治任務(wù)列入議事日程，強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，健全完善“主要領(lǐng)導(dǎo)負(fù)總責(zé)、分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓、其他領(lǐng)導(dǎo)一崗雙責(zé)”的領(lǐng)導(dǎo)體制，嚴(yán)格落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)接訪制度；定期聽取工作匯報、分析信訪形勢、研究解決工作中的重要問題，從人力、物力、財力上保證信訪工作順利開展；應(yīng)當(dāng)科學(xué)、民主決策，依法履行職責(zé)，從源頭上預(yù)防和減少導(dǎo)致信訪問題的矛盾和糾紛。

各單位領(lǐng)導(dǎo)班子主要負(fù)責(zé)人對本轄區(qū)、本系統(tǒng)、本單位的信訪工作負(fù)總責(zé)，其他成員根據(jù)工作分工，對職權(quán)范圍內(nèi)的信訪工作負(fù)主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

各單位信訪分管領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)當(dāng)閱批涉及重大問題的群眾來信和網(wǎng)上信訪，定期接待群眾來訪，協(xié)調(diào)處理疑難復(fù)雜信訪問題。

重點(diǎn)疑難信訪問題主要領(lǐng)導(dǎo)要親自掛帥，切實(shí)做好思想疏導(dǎo)、政策宣傳和化解穩(wěn)定工作，力爭保險行業(yè)信訪工作“五個不發(fā)生”：不發(fā)生進(jìn)京上訪、不發(fā)生越級非正常上訪、不發(fā)生赴省市集體訪、不發(fā)生有影響的個人極端事件、不發(fā)生因工作不當(dāng)引起的負(fù)面炒作。

第五條 各單位負(fù)責(zé)信訪工作部門對屬于本部門職權(quán)范圍內(nèi)的信訪事項，應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定和程序，及時妥善處理。

垂直管理部門負(fù)責(zé)本系統(tǒng)的信訪工作，應(yīng)當(dāng)督促下級部門和單位依法、及時、就地解決信訪問題。

第六條 各單位在預(yù)防和處理本轄區(qū)、本系統(tǒng)、本單位信訪問題中負(fù)有主體責(zé)任，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)矛盾糾紛排查化解和信訪風(fēng)險防控預(yù)警，針對具體問題明確主體責(zé)任歸屬，協(xié)調(diào)督促有關(guān)責(zé)任部門和單位依法、及時、就地解決，并加強(qiáng)對信訪群眾的疏導(dǎo)教育，在第一時間、第一地點(diǎn)做好信訪糾紛化解工作，防止矛盾激化，減少信訪上行。

各單位應(yīng)當(dāng)建立重大信訪事件預(yù)警監(jiān)測機(jī)制，制定重大信訪事件應(yīng)急處置預(yù)案。發(fā)生重大信訪事件時，主體責(zé)任單位負(fù)責(zé)人要第一時間趕到現(xiàn)場，做好穩(wěn)定、教育和疏散工作，控制事件發(fā)展，防止事態(tài)升級。

第七條 各單位應(yīng)當(dāng)在中國保監(jiān)會的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，協(xié)調(diào)、指導(dǎo)和監(jiān)督本轄區(qū)、本系統(tǒng)、本單位的信訪工作。依照法定程序和訴訟與信訪分離制度受理、交辦、轉(zhuǎn)送和督辦信訪事項，協(xié)調(diào)處理重要信訪問題，分析研究信訪情況，提出改進(jìn)工作、完善政策和給予處分的建議。

第八條 各單位信訪工作人員在處理信訪事項過程中，應(yīng)當(dāng)遵守群眾紀(jì)律，秉公辦事、清正廉潔、保守秘密、熱情周到。

第三章 督查考核 第九條 各單位應(yīng)當(dāng)將信訪工作納入督查范圍，對本轄區(qū)、本系統(tǒng)、本單位信訪工作開展和責(zé)任落實(shí)情況，每年至少組織開展一次專項督查，并在適當(dāng)范圍內(nèi)通報督查情況。

第十條 各單位應(yīng)當(dāng)以依法、及時、就地解決信訪問題為導(dǎo)向，建立健全信訪工作考核評價機(jī)制，制定科學(xué)合理的考核評價標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)體系，定期對本轄區(qū)、本系統(tǒng)、本單位信訪工作情況進(jìn)行考核。考核結(jié)果作為對領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部綜合考評的重要參考。

各單位人事部門在干部考察工作中，應(yīng)當(dāng)聽取信訪部門意見，了解掌握領(lǐng)導(dǎo)干部履行信訪工作職責(zé)情況。

中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)對各單位信訪工作情況進(jìn)行考核。對工作成效明顯的單位予以通報表揚(yáng)；對問題較多的單位，加強(qiáng)工作指導(dǎo)，督促解決存在的問題。

第四章 責(zé)任追究

第十一條 各單位及其領(lǐng)導(dǎo)干部、工作人員不履行或者未能正確履行本辦法所列責(zé)任內(nèi)容，有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)追究責(zé)任：

（一）因決策失誤、工作失職，損害群眾合法利益，導(dǎo)致信訪問題產(chǎn)生，造成嚴(yán)重后果的；

（二）未按照規(guī)定受理、交辦、轉(zhuǎn)送和督辦信訪事項，或者不執(zhí)行信訪事項處理意見，嚴(yán)重?fù)p害信訪群眾合法權(quán)益的；

（三）違反群眾紀(jì)律，對應(yīng)當(dāng)解決的群眾合理合法訴求消極應(yīng)付、推諉扯皮，或者對待信訪群眾態(tài)度惡劣、簡單粗暴，損害黨群干群關(guān)系，造成嚴(yán)重后果的；

（四）對發(fā)生的集體訪或者信訪負(fù)面輿情處置不力，導(dǎo)致事態(tài)擴(kuò)大，造成嚴(yán)重不良影響的；

（五）對信訪部門提出的改進(jìn)工作、完善政策和給予處分等建議重視不夠、落實(shí)不力，導(dǎo)致問題長期得不到解決的；

（六）其他應(yīng)當(dāng)追究責(zé)任的失職失責(zé)情形。

對前款規(guī)定中涉及的集體責(zé)任，領(lǐng)導(dǎo)班子主要負(fù)責(zé)人和直接主管的負(fù)責(zé)人承擔(dān)主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，參與決策和工作的班子其他成員承擔(dān)重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，對錯誤決策或者行為提出明確反對意見而沒有被采納的，不承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；涉及的個人責(zé)任，具體負(fù)責(zé)的工作人員承擔(dān)直接責(zé)任，領(lǐng)導(dǎo)班子主要負(fù)責(zé)人和直接主管的負(fù)責(zé)人承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

第十二條 根據(jù)情節(jié)輕重，對單位的責(zé)任追究，采取監(jiān)管約談、行業(yè)通報和降低保險公司聲譽(yù)風(fēng)險評價分值等方式進(jìn)行；對單位領(lǐng)導(dǎo)干部、工作人員的責(zé)任追究，采取通報、誡勉、組織調(diào)整或者組織處理、紀(jì)律處分等方式進(jìn)行。上述追責(zé)方式，可以單獨(dú)使用，也可以合并使用。涉嫌違法犯罪的，按照國家有關(guān)法律規(guī)定移交司法機(jī)關(guān)處理。

第十三條 對具有本辦法第十一條所列情形、情節(jié)較輕的，由有管理權(quán)限的單位對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行通報，限期整改。

第十四條 對受到通報后仍未按期完成整改目標(biāo)，或者具有本辦法第十一條所列情形且危害嚴(yán)重以及影響重大的，由有管理權(quán)限的單位對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行誡勉，督促限期整改。同時，取消該單位、部門本評選綜合性榮譽(yù)稱號的資格。

第十五條 對受到誡勉后仍末按期完成整改目標(biāo)，或者有本辦法第十一條所列情形且危害特別嚴(yán)重以及影響特別重大的，由有管理權(quán)限的單位對相關(guān)責(zé)任人采取停職檢查、調(diào)整職務(wù)、責(zé)令辭職、降職、免職等組織調(diào)整或者組織處理措施。

第十六條 對在信訪工作中失職失責(zé)的相關(guān)責(zé)任人，應(yīng)當(dāng)給予黨紀(jì)政紀(jì)處分的，依紀(jì)依法追究責(zé)任。

第五章 附 則

第十七條 各單位可根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則。

第十八條 本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

第十九條 本辦法自2017年1月12日起施行。

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準(zhǔn)。

第五篇：中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《信用保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》的通知

【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】保監(jiān)財險〔2017〕180號 【發(fā)布日期】2017-07-11 【生效日期】2017-07-11 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會

中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《信用保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》的通知

保監(jiān)財險〔2017〕180號

各保監(jiān)局、各財產(chǎn)保險公司：

為進(jìn)一步規(guī)范信用保證保險業(yè)務(wù)（以下簡稱信保業(yè)務(wù)）經(jīng)營行為，加強(qiáng)信保業(yè)務(wù)監(jiān)管，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，促進(jìn)信保業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，我會制定了《信用保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

中國保監(jiān)會

2017年7月11日

信用保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)信用保證保險業(yè)務(wù)（以下簡稱信保業(yè)務(wù)）監(jiān)督管理，規(guī)范信保業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，防范金融交叉風(fēng)險，促進(jìn)信保業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，保護(hù)保險活動當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱信用保證保險，是指以信用風(fēng)險為保險標(biāo)的的保險，分為信用保險（出口信用保險除外）和保證保險。信用保險的投保人、被保險人為權(quán)利人；保證保險的投保人為義務(wù)人、被保險人為權(quán)利人。

本辦法所稱履約義務(wù)人，是指信用保險中的信用風(fēng)險主體以及保證保險中的投保人。

本辦法所稱網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務(wù)，是指保險公司與依法設(shè)立并經(jīng)省級地方金融監(jiān)管部門備案登記、專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介公司（以下簡稱網(wǎng)貸平臺）合作，為網(wǎng)貸平臺上的借貸雙方提供的信保業(yè)務(wù)。

本辦法所稱保險公司，是指財產(chǎn)保險公司。

第三條 保險公司經(jīng)營信保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)堅持依法合規(guī)、小額分散、穩(wěn)健審慎、風(fēng)險可控的經(jīng)營原則。

第四條 保險公司開展信保業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守償付能力監(jiān)管要求，確保信保業(yè)務(wù)的整體規(guī)模與公司資本實(shí)力相匹配。保險公司開展信保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)關(guān)注底層風(fēng)險，充分評估信保業(yè)務(wù)對公司流動性的影響，做好流動性風(fēng)險管理。

第二章 經(jīng)營規(guī)則 第五條 經(jīng)營信保業(yè)務(wù)的保險公司，上一季度核心償付能力充足率應(yīng)當(dāng)不低于75%，且綜合償付能力充足率不低于150%。

保險公司償付能力低于上述要求的，應(yīng)當(dāng)暫停開展信保新業(yè)務(wù)，并可在償付能力滿足要求后恢復(fù)開展信保業(yè)務(wù)。

第六條 保險公司承保的信保業(yè)務(wù)自留責(zé)任余額不得超過上一季度末凈資產(chǎn)的10倍。對單個履約義務(wù)人及其關(guān)聯(lián)方承保的自留責(zé)任余額不得超過上一季度末凈資產(chǎn)的5%，且不得超過5億元。超過以上自留責(zé)任余額要求的部分，應(yīng)當(dāng)辦理再保險；未辦理再保險的，不得承保。

保險公司承保履約義務(wù)人權(quán)利質(zhì)押融資信保業(yè)務(wù)，對于權(quán)利質(zhì)押物屬于同一兌現(xiàn)主體的，參照本條對單個履約義務(wù)人的規(guī)定執(zhí)行。

第七條 保險公司經(jīng)營信保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎評估風(fēng)險，準(zhǔn)確測算風(fēng)險損失率，合理預(yù)估利潤率，基礎(chǔ)費(fèi)率的厘定應(yīng)當(dāng)與承保的風(fēng)險相匹配。

第八條 保險公司不得為以下融資行為提供信保業(yè)務(wù)：

（一）類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)和債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為；

（二）非公開發(fā)行債券業(yè)務(wù)，以及主體信用評級或債項評級AA+以下的公開發(fā)行債券業(yè)務(wù)；

（三）保險公司的控股股東、子公司以及其他關(guān)聯(lián)方的融資行為（其他關(guān)聯(lián)方的資金融出行為除外）；

（四）中國保監(jiān)會禁止承保的其他行為。

第九條 保險公司開展信保業(yè)務(wù)，不得存在以下行為：

（一）承保投保人違法違規(guī)、規(guī)避監(jiān)管等行為；

（二）承保不會實(shí)際發(fā)生的損失或已確定的損失；

（三）以拆分保單期限或保險金額的形式，承保與同一借貸合同項下融資期限或融資金額不相匹配的信保業(yè)務(wù)；

（四）通過保單特別約定或簽訂補(bǔ)充協(xié)議等形式，實(shí)質(zhì)性改變經(jīng)審批或備案的信保產(chǎn)品。實(shí)質(zhì)性內(nèi)容包括但不限于保險標(biāo)的、保險責(zé)任、責(zé)任免除、保險費(fèi)率、賠付方式、賠償處理等；

（五）承保的自然人、法人或非法人組織貸（借）款利率超過國家規(guī)定上限；

（六）中國保監(jiān)會禁止的其他行為。

第十條 保險公司開展網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)遵守第九條規(guī)定，并不得存在以下行為：

（一）與不符合互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)規(guī)定的網(wǎng)貸平臺開展信保業(yè)務(wù)；

（二）汽車抵押類或房屋抵押類貸款保證保險業(yè)務(wù)，單戶投保人為法人和其他組織的自留責(zé)任余額超過500萬元，單戶投保人為自然人的自留責(zé)任余額超過100萬元；其他信保業(yè)務(wù)，單戶投保人為法人和其他組織的自留責(zé)任余額超過100萬元，單戶投保人為自然人的自留責(zé)任余額超過20萬元；

（三）中國保監(jiān)會禁止的其他行為。

第十一條 保險公司開展網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)對合作的網(wǎng)貸平臺制定嚴(yán)格的資質(zhì)準(zhǔn)入要求。保險公司與網(wǎng)貸平臺簽訂的協(xié)議，應(yīng)當(dāng)明確雙方權(quán)利義務(wù)。

第十二條 保險公司開展網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，做好保險產(chǎn)品及服務(wù)等方面信息披露。同時，保險公司應(yīng)當(dāng)要求合作網(wǎng)貸平臺公布由保險公司統(tǒng)一制作和授權(quán)的保險產(chǎn)品重要信息，相關(guān)宣傳內(nèi)容應(yīng)當(dāng)經(jīng)雙方共同審核同意，避免網(wǎng)貸平臺進(jìn)行虛假、誤導(dǎo)宣傳。

第三章 內(nèi)控管理 第十三條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的業(yè)務(wù)制度，包括業(yè)務(wù)評估審議、決策程序、承保理賠、事后追償和處置等制度。業(yè)務(wù)制度應(yīng)貫穿信保業(yè)務(wù)全流程和各操作環(huán)節(jié)，確保相關(guān)決策或操作均有跡可查。

第十四條 保險公司開展信保業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的信保部門或管理團(tuán)隊，實(shí)行保前、保中、保后風(fēng)險隔離的管理原則?？偣緦π疟I(yè)務(wù)實(shí)行集中管理，開辦信保業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專職人員負(fù)責(zé)保前風(fēng)控、保中審查、保后管理，以及逾期后的催收、理賠、追償?shù)裙ぷ鳌?/p>

第十五條 總公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請具有經(jīng)濟(jì)、金融、法律、財務(wù)、統(tǒng)計分析等知識背景或具有信用保證保險、融資擔(dān)保、銀行信貸等從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人才，并不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和人才培養(yǎng)，提高風(fēng)險識別能力。

第十六條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立涵蓋信保業(yè)務(wù)全流程的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)將業(yè)務(wù)系統(tǒng)與財務(wù)系統(tǒng)銜接，并在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中鎖定各環(huán)節(jié)總分支機(jī)構(gòu)管理層級與權(quán)限設(shè)置。鼓勵保險公司開發(fā)包含信用評級模型、追償?shù)裙δ艿男疟I(yè)務(wù)專業(yè)操作系統(tǒng)。

保險公司應(yīng)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)定校驗(yàn)規(guī)則，控制單個及單筆履約義務(wù)人的承保金額和整體信保業(yè)務(wù)的承保金額，避免通過多次承保規(guī)避金額限制，超過公司承保限額。

第十七條 保險公司應(yīng)當(dāng)按照財務(wù)規(guī)則、會計準(zhǔn)則等要求，單獨(dú)核算，單獨(dú)統(tǒng)計，分類管理，準(zhǔn)確記錄，真實(shí)反映信保業(yè)務(wù)的經(jīng)營費(fèi)用、經(jīng)營成本和經(jīng)營成果。

第十八條 保險公司開辦信保業(yè)務(wù)應(yīng)根據(jù)具體業(yè)務(wù)類型的風(fēng)險分布特征，合理提取相關(guān)責(zé)任準(zhǔn)備金，并對保費(fèi)充足性進(jìn)行測試，準(zhǔn)確計量未到期責(zé)任風(fēng)險。

第十九條 保險公司應(yīng)當(dāng)逐步建立以內(nèi)部審核為主、第三方風(fēng)控機(jī)構(gòu)為輔的風(fēng)險審核機(jī)制。保險公司應(yīng)當(dāng)對履約義務(wù)人的資產(chǎn)真實(shí)性、交易真實(shí)性、還款能力和還款意愿進(jìn)行審慎調(diào)查，防止虛假欺詐行為。

第二十條 保險公司開展融資性保證保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況，及時監(jiān)控和跟蹤投保人、被保險人的往來還款資金動態(tài)，必要時建立對投保人、被保險人雙方還款賬戶的共同監(jiān)管機(jī)制。

第二十一條 保險公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對抵質(zhì)押物的管理，建立抵質(zhì)押物處置的有效渠道，提高對抵質(zhì)押物的處置能力。保險公司對履約義務(wù)人、連帶責(zé)任保證人或第三方所提供的反制措施，應(yīng)當(dāng)仔細(xì)核驗(yàn)，確保抵質(zhì)押品及擔(dān)保憑證的合法性、真實(shí)性、有效性。

第二十二條 保險公司應(yīng)當(dāng)結(jié)合信保業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況，與業(yè)務(wù)合作方建立風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制，包括但不限于抵質(zhì)押措施、設(shè)置免賠額或免賠率、保證金等形式，并在相關(guān)協(xié)議中明確。

第二十三條 開辦信保業(yè)務(wù)的保險公司應(yīng)當(dāng)逐步接入中國人民銀行征信系統(tǒng)，并將有關(guān)部門要求的相關(guān)信息及時上傳征信系統(tǒng)。鼓勵保險公司根據(jù)需要與司法系統(tǒng)、民政系統(tǒng)、第三方征信機(jī)構(gòu)、各類大數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)等進(jìn)行信息對接。

第二十四條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立信保業(yè)務(wù)的風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，并針對主要風(fēng)險類型，設(shè)定預(yù)警指標(biāo)和參數(shù)，做到早預(yù)警、早處置。

第二十五條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立信保業(yè)務(wù)突發(fā)風(fēng)險事件應(yīng)急預(yù)案，明確處置部門及職責(zé)、處置措施和處置程序，及時化解風(fēng)險，避免發(fā)生群體性、區(qū)域性事件。同時，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)輿論引導(dǎo)，做好正面宣傳。

第二十六條 保險公司應(yīng)當(dāng)將信保業(yè)務(wù)納入內(nèi)部審計范疇，對信保業(yè)務(wù)的內(nèi)部審計內(nèi)容包括但不限于業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)控措施、準(zhǔn)備金提取、業(yè)務(wù)合法合規(guī)等情況。

第四章 監(jiān)督管理

第二十七條 中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)整體信保業(yè)務(wù)的日常監(jiān)管，各保監(jiān)局負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)保險公司分支機(jī)構(gòu)信保業(yè)務(wù)的日常監(jiān)管。中國保監(jiān)會指導(dǎo)各保監(jiān)局做好轄區(qū)內(nèi)信保業(yè)務(wù)風(fēng)險事件處置工作。保險公司分支機(jī)構(gòu)首次開辦、暫停、復(fù)辦或停辦信保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)自出現(xiàn)上述情況之日起5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報告。

第二十八條 經(jīng)營信保業(yè)務(wù)的保險公司應(yīng)于每年4月底前向中國保監(jiān)會報告上一業(yè)務(wù)經(jīng)營情況，包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）內(nèi)部風(fēng)險管理制度建設(shè)情況及專業(yè)人才配備情況。

（二）業(yè)務(wù)經(jīng)營情況：

1.基本情況，包括經(jīng)營信保業(yè)務(wù)的區(qū)域范圍、分支機(jī)構(gòu)、保費(fèi)規(guī)模、保險金額、賠款支出、已追回金額、尚未追回金額、實(shí)際承保費(fèi)率水平；

2.經(jīng)營結(jié)果，包括信保業(yè)務(wù)的綜合費(fèi)用率、綜合賠付率、綜合成本率；

3.其他情況，包括保險金額排名前三位的業(yè)務(wù)概況、賠款支出排名前三位的業(yè)務(wù)概況、與股東或其它關(guān)聯(lián)方之間開展信保業(yè)務(wù)情況、再保險情況；

（三）風(fēng)險預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)及風(fēng)險處置情況；

（四）信保業(yè)務(wù)的專項審計報告或?qū)徲媹蟾嬷猩婕靶疟I(yè)務(wù)的內(nèi)容；

（五）中國保監(jiān)會要求報告的其他情況。

保險公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局的要求，定期報送信保業(yè)務(wù)經(jīng)營情況。

第二十九條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立重大風(fēng)險事件報送機(jī)制，及時將重大風(fēng)險事件暴發(fā)前、處置中、結(jié)案后的情況報送中國保監(jiān)會和當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局。重大風(fēng)險事件包括但不限于社會影響面較大、影響公司穩(wěn)定經(jīng)營、影響公司償付能力、影響公司或行業(yè)聲譽(yù)、涉及被保險人人數(shù)較多等。

第三十條 保險公司在經(jīng)營信保業(yè)務(wù)過程中，存在以下情形的，中國保監(jiān)會可以責(zé)令整改。對于違反《保險法》有關(guān)規(guī)定的，將依法予以行政處罰。

（一）違反本辦法規(guī)定的償付能力要求開展信保業(yè)務(wù)的；

（二）未按本辦法規(guī)定辦理再保險的；

（三）未按本辦法第八條規(guī)定超業(yè)務(wù)范圍承保的；

（四）未按本辦法第九條、第十條規(guī)定開展信保業(yè)務(wù)的；

（五）未按本辦法第十二條規(guī)定信息披露的；

（六）未按規(guī)定使用經(jīng)審批或備案的保險條款和費(fèi)率的；

（七）違反本辦法規(guī)定的其他行為。

第五章 附 則

第三十一條 保險公司以再保險（包括轉(zhuǎn)分保）方式接受信保業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法。

第三十二條 本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第三十三條 本辦法自印發(fā)之日起生效，施行期限為3年。

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準(zhǔn)。