第一篇：中國保監(jiān)會關于印發(fā)《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》的通知

【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2017〕54號 【發(fā)布日期】2017-06-28 【生效日期】2017-11-01 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會

中國保監(jiān)會關于印發(fā)《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》的通知

保監(jiān)發(fā)〔2017〕54號

各保監(jiān)局，中國保險信息技術管理有限責任公司、中國保險行業(yè)協(xié)會，各保險公司、保險中介機構：

為規(guī)范保險銷售行為，維護保險消費者合法權益，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)國務院辦公廳《關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》（國辦發(fā)〔2015〕81號）精神及相關法律法規(guī)，我會制訂了《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）?，F(xiàn)印發(fā)給你們，并提出以下要求，請遵照執(zhí)行。

一、各保險公司、各保險中介機構要高度重視，按照《辦法》要求，修訂管理制度，改造業(yè)務系統(tǒng)，強化人員培訓，提供設備保障，確保保險銷售行為可回溯管理工作順利實施。

二、各保監(jiān)局應通過窗口指導、現(xiàn)場督導、現(xiàn)場檢查等方式督促保險公司分支機構、保險中介機構落實《辦法》相關規(guī)定，并將落實情況納入保險公司分支機構分類監(jiān)管。已開展保險銷售行為可回溯試點工作的保監(jiān)局，可在落實《辦法》的基礎上，對本地區(qū)已試點銷售行為可回溯的險種、渠道繼續(xù)實施可回溯管理。

三、中國保險行業(yè)協(xié)會、中國保險信息技術管理有限責任公司應積極支持保險銷售行為可回溯管理工作的開展，做好相關配合工作。

四、《辦法》正式實施后仍不符合要求的，應立即停止開展相關保險業(yè)務。

中國保監(jiān)會

2017年6月28日

保險銷售行為可回溯管理暫行辦法

第一條 為進一步規(guī)范保險銷售行為，維護保險消費者合法權益，促進保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，依據(jù)《保險法》和中國保監(jiān)會有關規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱保險銷售行為可回溯，是指保險公司、保險中介機構通過錄音錄像等技術手段采集視聽資料、電子數(shù)據(jù)的方式，記錄和保存保險銷售過程關鍵環(huán)節(jié)，實現(xiàn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責任可確認。

第三條 本辦法所稱保險公司為經營人身保險業(yè)務和財產保險業(yè)務的保險公司，專業(yè)自保公司除外。本辦法所稱保險中介機構是指保險專業(yè)中介機構和保險兼業(yè)代理機構，其中保險專業(yè)中介機構包括保險專業(yè)代理機構和保險經紀人，保險兼業(yè)代理機構包括銀行類保險兼業(yè)代理機構和非銀行類保險兼業(yè)代理機構。

第四條 保險公司、保險中介機構銷售本辦法規(guī)定的投保人為自然人的保險產品時，必須實施保險銷售行為可回溯管理。團體保險產品除外。

第五條 保險公司、保險中介機構開展電話銷售業(yè)務，應將電話通話過程全程錄音并備份存檔，不得規(guī)避電話銷售系統(tǒng)向投保人銷售保險產品。

保險公司、保險中介機構開展互聯(lián)網保險業(yè)務，依照中國保監(jiān)會互聯(lián)網保險業(yè)務監(jiān)管的有關規(guī)定開展可回溯管理。

第六條 除電話銷售業(yè)務和互聯(lián)網保險業(yè)務之外，人身保險公司銷售保險產品符合下列情形之一的，應在取得投保人同意后，對銷售過程關鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場同步錄音錄像的方式予以記錄：

（一）通過保險兼業(yè)代理機構銷售保險期間超過一年的人身保險產品，包括利用保險兼業(yè)代理機構營業(yè)場所內自助終端等設備進行銷售。國務院金融監(jiān)督管理機構另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

（二）通過保險兼業(yè)代理機構以外的其他銷售渠道，銷售投資連結保險產品，或向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售保險期間超過一年的人身保險產品。

第七條 在實施現(xiàn)場同步錄音錄像過程中，錄制內容至少包含以下銷售過程關鍵環(huán)節(jié)：

（一）保險銷售從業(yè)人員出示有效身份證明；

（二）保險銷售從業(yè)人員出示投保提示書、產品條款和免除保險人責任條款的書面說明；

（三）保險銷售從業(yè)人員向投保人履行明確說明義務，告知投保人所購買產品為保險產品，以及承保保險機構名稱、保險責任、繳費方式、繳費金額、繳費期間、保險期間和猶豫期后退保損失風險等。

保險銷售從業(yè)人員銷售人身保險新型產品，應說明保單利益的不確定性；銷售健康保險產品，應說明保險合同觀察期的起算時間及對投保人權益的影響、合同指定醫(yī)療機構、續(xù)保條件和醫(yī)療費用補償原則等。

（四）投保人對保險銷售從業(yè)人員的說明告知內容作出明確肯定答復。

（五）投保人簽署投保單、投保提示書、免除保險人責任條款的書面說明等相關文件。

保險銷售從業(yè)人員銷售以死亡為給付條件保險產品的，錄制內容應包括被保險人同意投保人為其訂立保險合同并認可合同內容；銷售人身保險新型產品的，還應包括保險銷售從業(yè)人員出示產品說明書、投保人抄錄投保單風險提示語句等。

第八條 保險銷售行為現(xiàn)場同步錄音錄像應符合相關業(yè)務規(guī)范要求，視聽資料應真實、完整、連續(xù)，能清晰辨識人員面部特征、交談內容以及相關證件、文件和簽名，錄制后不得進行任何形式的剪輯。

第九條 保險專業(yè)中介機構、非銀行類保險兼業(yè)代理機構應在錄音錄像完成后將錄制的視聽資料和其他業(yè)務檔案一并反饋至承保保險公司。

銀行類保險兼業(yè)代理機構應在錄音錄像完成后將新單業(yè)務錄制成功的信息和其他業(yè)務檔案一并反饋至承保保險公司。

第十條 保險公司應建立視聽資料質檢體系，制定質檢制度，建立質檢信息系統(tǒng)，配備與銷售人員崗位分離的質檢人員，對成交件視聽資料按不低于30%的比例在猶豫期內全程質檢。其中，對符合本辦法第六條第二項規(guī)定的保險業(yè)務視聽資料應實現(xiàn)100%質檢。

保險公司在質檢中發(fā)現(xiàn)視聽資料不符合本辦法要求的，應當自發(fā)現(xiàn)問題之日起15個工作日內整改。銀行類保險兼業(yè)代理機構自存視聽資料、且未向保險公司提供視聽資料的，應依照上述要求建立視聽資料質檢體系，自行開展質檢，并將質檢結果及時反饋至承保保險公司。

中國保監(jiān)會對保險電話銷售業(yè)務質檢另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第十一條 保險公司對符合本辦法第六條規(guī)定的保險業(yè)務開展回訪時，回訪用語應包括“投保時是否接受了錄音錄像、錄音錄像中陳述是否為其真實意思表示”等內容。

第十二條 保險公司省級以上機構、銀行類保險兼業(yè)代理機構負責視聽資料的保存，保險公司其他分支機構、保險專業(yè)中介機構、非銀行類保險兼業(yè)代理機構以及保險銷售從業(yè)人員不得擅自保存視聽資料。

保險公司委托保險中介機構開展電話銷售業(yè)務，保險中介機構可保存電話銷售業(yè)務的錄音資料，但應向保險公司提供成交保單的完整錄音資料。

第十三條 保險公司、銀行類保險兼業(yè)代理機構應制定視聽資料管理辦法，明確管理責任，規(guī)范調閱程序。視聽資料保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在一年以下的不得少于五年，保險期間超過一年的不得少于十年。如遇消費者投訴、法律訴訟等糾紛，還應至少保存至糾紛結束后二年。

第十四條 保險公司、保險中介機構應嚴格依照有關法律法規(guī)，加強對投保人、被保險人的個人信息保護工作，對錄音錄像等視聽資料內容、電子數(shù)據(jù)嚴格保密，不得外泄和擅自復制，嚴禁將資料用作其他商業(yè)用途。

第十五條 保險公司、保險中介機構應建立完善內部控制制度，對未按本辦法規(guī)定實施銷售行為可回溯管理的，應追究直接負責的主管人員和其他直接責任人員的責任。

第十六條 對未按本辦法規(guī)定實施銷售行為可回溯管理的保險公司、保險中介機構，中國保監(jiān)會及派出機構應依法采取監(jiān)管措施。

第十七條 本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。

第十八條 本辦法自2017年11月1日起實施。

本內容來源于政府官方網站，如需引用，請以正式文件為準。

第二篇：保險銷售行為可回溯管理暫行辦法2017

保險銷售行為可回溯管理暫行辦法

第一條 為進一步規(guī)范保險銷售行為，維護保險消費者合法權益，促進保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，依據(jù)《保險法》和中國保監(jiān)會有關規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱保險銷售行為可回溯，是指保險公司、保險中介機構通過錄音錄像等技術手段采集視聽資料、電子數(shù)據(jù)的方式，記錄和保存保險銷售過程關鍵環(huán)節(jié)，實現(xiàn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責任可確認。第三條 本辦法所稱保險公司為經營人身保險業(yè)務和財產保險業(yè)務的保險公司，專業(yè)自保公司除外。

本辦法所稱保險中介機構是指保險專業(yè)中介機構和保險兼業(yè)代理機構，其中保險專業(yè)中介機構包括保險專業(yè)代理機構和保險經紀人，保險兼業(yè)代理機構包括銀行類保險兼業(yè)代理機構和非銀行類保險兼業(yè)代理機構。

第四條 保險公司、保險中介機構銷售本辦法規(guī)定的投保人為自然人的保險產品時，必須實施保險銷售行為可回溯管理。團體保險產品除外。

第五條 保險公司、保險中介機構開展電話銷售業(yè)務，應將電話通話過程全程錄音并備份存檔，不得規(guī)避電話銷售系統(tǒng)向投保人銷售保險產品。

保險公司、保險中介機構開展互聯(lián)網保險業(yè)務，依照中國保監(jiān)會互聯(lián)網保險業(yè)務監(jiān)管的有關規(guī)定開展可回溯管理。

第六條 除電話銷售業(yè)務和互聯(lián)網保險業(yè)務之外，人身保險公司銷售保險產品符合下列情形之一的，應在取得投保人同意后，對銷售過程關鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場同步錄音錄像的方式予以記錄：

（一）通過保險兼業(yè)代理機構銷售保險期間超過一年的人身保險產品，包括利用保險兼業(yè)代理機構營業(yè)場所內自助終端等設備進行銷售。國務院金融監(jiān)督管理機構另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

（二）通過保險兼業(yè)代理機構以外的其他銷售渠道，銷售投資連結保險產品，或向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售保險期間超過一年的人身保險產品。第七條 在實施現(xiàn)場同步錄音錄像過程中，錄制內容至少包含以下銷售過程關鍵環(huán)節(jié)：

（一）保險銷售從業(yè)人員出示有效身份證明；

（二）保險銷售從業(yè)人員出示投保提示書、產品條款和免除保險人責任條款的書面說明；

（三）保險銷售從業(yè)人員向投保人履行明確說明義務，告知投保人所購買產品為保險產品，以及承保保險機構名稱、保險責任、繳費方式、繳費金額、繳費期間、保險期間和猶豫期后退保損失風險等。

保險銷售從業(yè)人員銷售人身保險新型產品，應說明保單利益的不確定性；銷售健康保險產品，應說明保險合同觀察期的起算時間及對投保人權益的影響、合同指定醫(yī)療機構、續(xù)保條件和醫(yī)療費用補償原則等。

（四）投保人對保險銷售從業(yè)人員的說明告知內容作出明確肯定答復。

（五）投保人簽署投保單、投保提示書、免除保險人責任條款的書面說明等相關文件。

保險銷售從業(yè)人員銷售以死亡為給付條件保險產品的，錄制內容應包括被保險人同意投保人為其訂立保險合同并認可合同內容；銷售人身保險新型產品的，還應包括保險銷售從業(yè)人員出示產品說明書、投保人抄錄投保單風險提示語句等。第八條 保險銷售行為現(xiàn)場同步錄音錄像應符合相關業(yè)務規(guī)范要求，視聽資料應真實、完整、連續(xù)，能清晰辨識人員面部特征、交談內容以及相關證件、文件和簽名，錄制后不得進行任何形式的剪輯。

第九條 保險專業(yè)中介機構、非銀行類保險兼業(yè)代理機構應在錄音錄像完成后將錄制的視聽資料和其他業(yè)務檔案一并反饋至承保保險公司。

銀行類保險兼業(yè)代理機構應在錄音錄像完成后將新單業(yè)務錄制成功的信息和其他業(yè)務檔案一并反饋至承保保險公司。

第十條 保險公司應建立視聽資料質檢體系，制定質檢制度，建立質檢信息系統(tǒng)，配備與銷售人員崗位分離的質檢人員，對成交件視聽資料按不低于30%的比例在猶豫期內全程質檢。其中，對符合本辦法第六條第二項規(guī)定的保險業(yè)務視聽資料應實現(xiàn)100%質檢。

保險公司在質檢中發(fā)現(xiàn)視聽資料不符合本辦法要求的，應當自發(fā)現(xiàn)問題之日起15個工作日內整改。

銀行類保險兼業(yè)代理機構自存視聽資料、且未向保險公司提供視聽資料的，應依照上述要求建立視聽資料質檢體系，自行開展質檢，并將質檢結果及時反饋至承保保險公司。

中國保監(jiān)會對保險電話銷售業(yè)務質檢另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第十一條 保險公司對符合本辦法第六條規(guī)定的保險業(yè)務開展回訪時，回訪用語應包括“投保時是否接受了錄音錄像、錄音錄像中陳述是否為其真實意思表示”等內容。

第十二條 保險公司省級以上機構、銀行類保險兼業(yè)代理機構負責視聽資料的保存，保險公司其他分支機構、保險專業(yè)中介機構、非銀行類保險兼業(yè)代理機構以及保險銷售從業(yè)人員不得擅自保存視聽資料。

保險公司委托保險中介機構開展電話銷售業(yè)務，保險中介機構可保存電話銷售業(yè)務的錄音資料，但應向保險公司提供成交保單的完整錄音資料。

第十三條 保險公司、銀行類保險兼業(yè)代理機構應制定視聽資料管理辦法，明確管理責任，規(guī)范調閱程序。視聽資料保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在一年以下的不得少于五年，保險期間超過一年的不得少于十年。如遇消費者投訴、法律訴訟等糾紛，還應至少保存至糾紛結束后二年。

第十四條 保險公司、保險中介機構應嚴格依照有關法律法規(guī)，加強對投保人、被保險人的個人信息保護工作，對錄音錄像等視聽資料內容、電子數(shù)據(jù)嚴格保密，不得外泄和擅自復制，嚴禁將資料用作其他商業(yè)用途。

第十五條 保險公司、保險中介機構應建立完善內部控制制度，對未按本辦法規(guī)定實施銷售行為可回溯管理的，應追究直接負責的主管人員和其他直接責任人員的責任。

第十六條 對未按本辦法規(guī)定實施銷售行為可回溯管理的保險公司、保險中介機構，中國保監(jiān)會及派出機構應依法采取監(jiān)管措施。第十七條 本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。第十八條 本辦法自2017年11月1日起實施。

第三篇：中國保監(jiān)會關于落實《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》有關事項的通知

【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】保監(jiān)消保〔2017〕265號 【發(fā)布日期】2017-10-23 【生效日期】2017-10-23 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會

中國保監(jiān)會關于落實《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》有關事項的通知

保監(jiān)消?！?017〕265號

各保監(jiān)局，各保險公司、保險中介機構：

根據(jù)《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2017〕54號，以下簡稱《辦法》），人身保險公司銷售《辦法》第六條規(guī)定的保險產品，應對銷售過程關鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場同步錄音錄像的方式予以記錄?，F(xiàn)就有關錄音錄像業(yè)務規(guī)范通知如下：

一、錄制時點

各保險公司、保險中介機構實施銷售過程現(xiàn)場同步錄音錄像，應在投保人填寫投保單（含電子化投保單）時統(tǒng)一集中錄制《辦法》第七條規(guī)定的全部內容，并由錄制系統(tǒng)自動記錄本次錄音錄像發(fā)生的時間。

二、明確提示

各保險公司、保險中介機構在征得消費者同意現(xiàn)場同步錄音錄像后，應明確提示投保人“此次錄音錄像過程對于今后您維護權益非常關鍵，請您認真閱讀您簽署文件的具體內容，如實回答相關問題。如果銷售人員向您作出任何與書面文件內容不一致的承諾，建議您與銷售人員通過書面形式予以確認，以便更好地維護您的合法權益”。若消費者不同意現(xiàn)場同步錄音錄像，則保險公司、保險中介機構不能在《辦法》第六條規(guī)定的渠道銷售保險產品。

三、明示身份

保險銷售從業(yè)人員出示的有效身份證明，一般包括身份證件、工作證件或執(zhí)業(yè)證件，同時保險銷售從業(yè)人員應明確告知本人所屬機構的規(guī)范簡稱。

四、錄制要求

保險銷售行為現(xiàn)場同步錄音錄像過程中，保險銷售從業(yè)人員向投保人履行明確說明義務及投保人作出明確肯定答復時，保險銷售從業(yè)人員與投保人應同框展示。保險銷售從業(yè)人員的有效身份證明、投保相關文件資料名稱、投保人的簽名及抄錄的風險提示語句等內容，應在錄像中清晰可辨。

五、文件制作

保險銷售行為現(xiàn)場同步錄音錄像應按保單逐份錄制，每份保單的錄音錄像應一次性錄制完成并生成獨立的錄音錄像文件。對同一投保人同時銷售多份保單的，可一次性錄制完成并生成一份錄音錄像文件，相同用語可以只錄制一次，但應確保每份保單的錄音錄像內容均符合規(guī)定。

六、自助終端 利用保險兼業(yè)代理機構營業(yè)場所內自助終端等設備進行銷售時，應在自助終端等設備的初始頁面明確提示消費者此次購買保險未經過銷售人員營銷推介，完全由消費者自主購買，并突出提示“如有銷售人員營銷推介，應停止自助終端購買操作”，由消費者點擊確認。

七、整改要求

保險公司、銀行類保險兼業(yè)代理機構在質檢中發(fā)現(xiàn)視聽資料不符合《辦法》規(guī)定和上述要求的，應針對不符合《辦法》規(guī)定和上述要求的部分進行補錄，并在補錄后再次進行質檢。

本通知與《辦法》同步實施，各保險公司、保險中介機構在嚴格執(zhí)行的基礎上，應根據(jù)實際進一步規(guī)范銷售行為，完善服務措施，不斷提升服務水平，切實維護保險消費者合法權益。

中國保監(jiān)會

2017年10月23日

附件

保險銷售行為現(xiàn)場同步錄音錄像用語示例

序號

記錄項目

保險銷售從業(yè)人員用語示例

征求投保人意見

銷售人員：XX先生/女士，您好！為規(guī)范保險銷售從業(yè)人員的銷售行為，也為了更好地保護您的合法權益，根據(jù)保監(jiān)會有關規(guī)定，我們將以錄音錄像方式對我的銷售過程關鍵環(huán)節(jié)予以記錄。請問您是否同意？（若消費者不同意，則本次銷售過程終止，銷售人員可以建議消費者通過其他渠道投保。）

提醒投保人注意

銷售人員：需要提醒您的是，此次錄音錄像過程對于今后您維護權益非常關鍵，請您認真閱讀您簽署文件的具體內容，如實回答相關問題。如果銷售人員向您作出任何與書面文件內容不一致的承諾，建議您與銷售人員通過書面形式予以確認，以便更好地維護您的合法權益。

出示有效身份證明、告知本人所屬機構的名稱

銷售人員：我是XX（機構名稱）的XX（姓名）。這是我的XX證件，請您核對。

與投保人對話（基本內容）

介紹保險產品信息

銷售人員：您所購買的是XX（保險公司名稱）的名為XX（產品全稱）的保險產品。

【期繳產品】這份保險每XX（年/月）繳費一次，每期保費XX元，繳費期XX（年/月），保險期間XX（年/月）。

【躉繳產品】這份保險是一次性繳費的保險產品，保費XX元，保險期間XX（年/月）。

請問我說清楚了嗎？

告知如實填寫投保信息及不如實填寫后果

根據(jù)《保險法》第十六條，您需要如實告知、填寫您的投保信息。投保人故意不履行如實告知義務的，或者投保人因重大過失未履行如實告知義務對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人可能對發(fā)生的保險事故不承擔賠償或者給付保險金的責任。前面我在銷售過程中已詳細詢問了您的投保信息，請問您對這些投保信息的真實性可以確認嗎？

說明保險責任

銷售人員：我已向您介紹產品條款中規(guī)定的保險責任。請問我說清楚了嗎？

說明猶豫期及退保損失

銷售人員：自簽收保單之日起，您有XX天的猶豫期，如猶豫期內退保，保險公司將退還您所繳全部保費(只收取XX元保單工本費)。但超過猶豫期退保，可能會造成您的資金損失，請您重點關注。請問我說清楚了嗎？

與投保人對話（特別情形）

銷售人身保險新型產品

銷售人員：【分紅險】這是一份分紅型保險產品，保單紅利是不確定的，主要取決于保險公司的實際經營狀況。請問我說清楚了嗎？

【萬能險】這是一份萬能型保險產品，有最低保證利率（說明具體數(shù)字），超過這部分的利益是不確定的，主要取決于保險公司的實際經營情況。另外，我已向您介紹了這款產品的費用扣除項目及扣除比例/金額（逐條說明具體數(shù)字）。請問我說清楚了嗎？

【投連險】這是一份投資連結型保險產品，投資收益是不確定的，可能會盈利或虧損。另外，我已向您介紹了這款產品條款中規(guī)定的費用扣除項目及扣除比例/金額（逐條說明具體數(shù)字）。請問我說清楚了嗎？

銷售健康保險產品

銷售人員：這是一份健康保險產品，我已向您介紹了保險合同觀察期的起算時間和對您權益的影響，以及合同指定醫(yī)療機構、續(xù)保條件和醫(yī)療費用補償原則（逐條說明具體情況）等。請問我說清楚了嗎？

銷售以死亡為給付保險金條件的保險產品

銷售人員詢問被保險人：“您是否同意投保人為您訂立本保險合同并認可合同內容？”（投保人與被保險人是同一人的情形，不需要詢問）

出示投保提示書，并請投保人簽字確認。

銷售人員：這是投保提示書，為保障您的權益，請您認真閱讀并簽字確認。

出示產品說明書，并請投保人閱讀（限人身保險新型產品）

銷售人員：這是保險產品說明書，為保障您的權益，請您認真閱讀。

出示并閱讀免除保險人責任條款的書面說明，并請投保人簽字確認。

銷售人員：根據(jù)《保險法》第十七條，我現(xiàn)在向您閱讀保險合同中免除保險人責任的條款（銷售人員向投保人逐條閱讀免除保險人責任的條款）。這是免除保險人責任條款的書面說明，為保障您的權益，請您認真閱讀并簽字確認。

出示保險條款和投保單，并請投保人、被保險人簽署投保單。

銷售人員：這是保險條款和投保單，為保障您的權益，請您認真閱讀并簽字確認。

【人身保險新型產品】請您抄錄投保單風險提示語句并簽字確認。

本內容來源于政府官方網站，如需引用，請以正式文件為準。

第四篇：中國保監(jiān)會關于印發(fā)《保險信訪工作責任制實施辦法》的通知

【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2017〕5號 【發(fā)布日期】2017-01-12 【生效日期】2017-01-12 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會

中國保監(jiān)會關于印發(fā)《保險信訪工作責任制實施辦法》的通知

保監(jiān)發(fā)〔2017〕5號

各保監(jiān)局，中國保險保障基金有限責任公司、中國保險信息技術管理有限責任公司、中保投資有限責任公司、上海保險交易所股份有限公司、中國保險報業(yè)股份有限公司，中國保險行業(yè)協(xié)會、中國保險學會、中國精算師協(xié)會、中國保險資產管理業(yè)協(xié)會，各保險公司：

根據(jù)《中共中央辦公廳國務院辦公廳關于印發(fā)〈信訪工作責任制實施辦法〉的通知》（廳字〔2016〕32號）精神，為進一步落實保險信訪工作責任制，我會制定了《保險信訪工作責任制實施辦法》?，F(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

中國保監(jiān)會 2017年1月12日

保險信訪工作責任制實施辦法

第一章 總 則

第一條 為了進一步落實保險系統(tǒng)各級領導干部、工作人員信訪工作責任，從源頭上預防和減少信訪問題發(fā)生，推動信訪問題及時就地解決，依法維護群眾合法權益，促進社會和諧穩(wěn)定，根據(jù)國家有關法律法規(guī)和中央有關規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱各單位，包括中國保監(jiān)會及各派出機構，各保險公司。

中國保監(jiān)會會管單位參照適用本辦法。

第三條 落實保險信訪工作責任制，以鄧小平理論、“三個代表”重要思想、科學發(fā)展觀為指導，深入貫徹總書記系列重要講話精神，按照“屬地管理、分級負責，誰主管、誰負責，依法、及時、就地解決問題與疏導教育相結合”的工作原則，綜合運用督查、考核、懲戒等措施，依法規(guī)范各單位履行信訪工作職責，把信訪突出問題處理好，把群眾合理合法利益訴求解決好，確保中央關于信訪工作決策部署貫徹落實。第二章 責任內容

第四條 各單位應當將信訪工作當作政治任務列入議事日程，強化領導責任，健全完善“主要領導負總責、分管領導具體抓、其他領導一崗雙責”的領導體制，嚴格落實領導接訪制度；定期聽取工作匯報、分析信訪形勢、研究解決工作中的重要問題，從人力、物力、財力上保證信訪工作順利開展；應當科學、民主決策，依法履行職責，從源頭上預防和減少導致信訪問題的矛盾和糾紛。

各單位領導班子主要負責人對本轄區(qū)、本系統(tǒng)、本單位的信訪工作負總責，其他成員根據(jù)工作分工，對職權范圍內的信訪工作負主要領導責任。

各單位信訪分管領導應當閱批涉及重大問題的群眾來信和網上信訪，定期接待群眾來訪，協(xié)調處理疑難復雜信訪問題。

重點疑難信訪問題主要領導要親自掛帥，切實做好思想疏導、政策宣傳和化解穩(wěn)定工作，力爭保險行業(yè)信訪工作“五個不發(fā)生”：不發(fā)生進京上訪、不發(fā)生越級非正常上訪、不發(fā)生赴省市集體訪、不發(fā)生有影響的個人極端事件、不發(fā)生因工作不當引起的負面炒作。

第五條 各單位負責信訪工作部門對屬于本部門職權范圍內的信訪事項，應當依照有關法律法規(guī)規(guī)定和程序，及時妥善處理。

垂直管理部門負責本系統(tǒng)的信訪工作，應當督促下級部門和單位依法、及時、就地解決信訪問題。

第六條 各單位在預防和處理本轄區(qū)、本系統(tǒng)、本單位信訪問題中負有主體責任，應當加強矛盾糾紛排查化解和信訪風險防控預警，針對具體問題明確主體責任歸屬，協(xié)調督促有關責任部門和單位依法、及時、就地解決，并加強對信訪群眾的疏導教育，在第一時間、第一地點做好信訪糾紛化解工作，防止矛盾激化，減少信訪上行。

各單位應當建立重大信訪事件預警監(jiān)測機制，制定重大信訪事件應急處置預案。發(fā)生重大信訪事件時，主體責任單位負責人要第一時間趕到現(xiàn)場，做好穩(wěn)定、教育和疏散工作，控制事件發(fā)展，防止事態(tài)升級。

第七條 各單位應當在中國保監(jiān)會的統(tǒng)一領導下，協(xié)調、指導和監(jiān)督本轄區(qū)、本系統(tǒng)、本單位的信訪工作。依照法定程序和訴訟與信訪分離制度受理、交辦、轉送和督辦信訪事項，協(xié)調處理重要信訪問題，分析研究信訪情況，提出改進工作、完善政策和給予處分的建議。

第八條 各單位信訪工作人員在處理信訪事項過程中，應當遵守群眾紀律，秉公辦事、清正廉潔、保守秘密、熱情周到。

第三章 督查考核 第九條 各單位應當將信訪工作納入督查范圍，對本轄區(qū)、本系統(tǒng)、本單位信訪工作開展和責任落實情況，每年至少組織開展一次專項督查，并在適當范圍內通報督查情況。

第十條 各單位應當以依法、及時、就地解決信訪問題為導向，建立健全信訪工作考核評價機制，制定科學合理的考核評價標準和指標體系，定期對本轄區(qū)、本系統(tǒng)、本單位信訪工作情況進行考核?？己私Y果作為對領導班子和領導干部綜合考評的重要參考。

各單位人事部門在干部考察工作中，應當聽取信訪部門意見，了解掌握領導干部履行信訪工作職責情況。

中國保監(jiān)會負責對各單位信訪工作情況進行考核。對工作成效明顯的單位予以通報表揚；對問題較多的單位，加強工作指導，督促解決存在的問題。

第四章 責任追究

第十一條 各單位及其領導干部、工作人員不履行或者未能正確履行本辦法所列責任內容，有下列情形之一的，應當追究責任：

（一）因決策失誤、工作失職，損害群眾合法利益，導致信訪問題產生，造成嚴重后果的；

（二）未按照規(guī)定受理、交辦、轉送和督辦信訪事項，或者不執(zhí)行信訪事項處理意見，嚴重損害信訪群眾合法權益的；

（三）違反群眾紀律，對應當解決的群眾合理合法訴求消極應付、推諉扯皮，或者對待信訪群眾態(tài)度惡劣、簡單粗暴，損害黨群干群關系，造成嚴重后果的；

（四）對發(fā)生的集體訪或者信訪負面輿情處置不力，導致事態(tài)擴大，造成嚴重不良影響的；

（五）對信訪部門提出的改進工作、完善政策和給予處分等建議重視不夠、落實不力，導致問題長期得不到解決的；

（六）其他應當追究責任的失職失責情形。

對前款規(guī)定中涉及的集體責任，領導班子主要負責人和直接主管的負責人承擔主要領導責任，參與決策和工作的班子其他成員承擔重要領導責任，對錯誤決策或者行為提出明確反對意見而沒有被采納的，不承擔領導責任；涉及的個人責任，具體負責的工作人員承擔直接責任，領導班子主要負責人和直接主管的負責人承擔領導責任。

第十二條 根據(jù)情節(jié)輕重，對單位的責任追究，采取監(jiān)管約談、行業(yè)通報和降低保險公司聲譽風險評價分值等方式進行；對單位領導干部、工作人員的責任追究，采取通報、誡勉、組織調整或者組織處理、紀律處分等方式進行。上述追責方式，可以單獨使用，也可以合并使用。涉嫌違法犯罪的，按照國家有關法律規(guī)定移交司法機關處理。

第十三條 對具有本辦法第十一條所列情形、情節(jié)較輕的，由有管理權限的單位對相關責任人進行通報，限期整改。

第十四條 對受到通報后仍未按期完成整改目標，或者具有本辦法第十一條所列情形且危害嚴重以及影響重大的，由有管理權限的單位對相關責任人進行誡勉，督促限期整改。同時，取消該單位、部門本評選綜合性榮譽稱號的資格。

第十五條 對受到誡勉后仍末按期完成整改目標，或者有本辦法第十一條所列情形且危害特別嚴重以及影響特別重大的，由有管理權限的單位對相關責任人采取停職檢查、調整職務、責令辭職、降職、免職等組織調整或者組織處理措施。

第十六條 對在信訪工作中失職失責的相關責任人，應當給予黨紀政紀處分的，依紀依法追究責任。

第五章 附 則

第十七條 各單位可根據(jù)本辦法制定實施細則。

第十八條 本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。

第十九條 本辦法自2017年1月12日起施行。

本內容來源于政府官方網站，如需引用，請以正式文件為準。

第五篇：中國保監(jiān)會關于印發(fā)《信用保證保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》的通知

【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】保監(jiān)財險〔2017〕180號 【發(fā)布日期】2017-07-11 【生效日期】2017-07-11 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會

中國保監(jiān)會關于印發(fā)《信用保證保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》的通知

保監(jiān)財險〔2017〕180號

各保監(jiān)局、各財產保險公司：

為進一步規(guī)范信用保證保險業(yè)務（以下簡稱信保業(yè)務）經營行為，加強信保業(yè)務監(jiān)管，防范系統(tǒng)性金融風險，促進信保業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展，我會制定了《信用保證保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

中國保監(jiān)會

2017年7月11日

信用保證保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強信用保證保險業(yè)務（以下簡稱信保業(yè)務）監(jiān)督管理，規(guī)范信保業(yè)務經營行為，防范金融交叉風險，促進信保業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展，保護保險活動當事人合法權益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱信用保證保險，是指以信用風險為保險標的的保險，分為信用保險（出口信用保險除外）和保證保險。信用保險的投保人、被保險人為權利人；保證保險的投保人為義務人、被保險人為權利人。

本辦法所稱履約義務人，是指信用保險中的信用風險主體以及保證保險中的投保人。

本辦法所稱網貸平臺信保業(yè)務，是指保險公司與依法設立并經省級地方金融監(jiān)管部門備案登記、專門從事網絡借貸信息中介業(yè)務活動的金融信息中介公司（以下簡稱網貸平臺）合作，為網貸平臺上的借貸雙方提供的信保業(yè)務。

本辦法所稱保險公司，是指財產保險公司。

第三條 保險公司經營信保業(yè)務，應當堅持依法合規(guī)、小額分散、穩(wěn)健審慎、風險可控的經營原則。

第四條 保險公司開展信保業(yè)務應當遵守償付能力監(jiān)管要求，確保信保業(yè)務的整體規(guī)模與公司資本實力相匹配。保險公司開展信保業(yè)務，應當關注底層風險，充分評估信保業(yè)務對公司流動性的影響，做好流動性風險管理。

第二章 經營規(guī)則 第五條 經營信保業(yè)務的保險公司，上一季度核心償付能力充足率應當不低于75%，且綜合償付能力充足率不低于150%。

保險公司償付能力低于上述要求的，應當暫停開展信保新業(yè)務，并可在償付能力滿足要求后恢復開展信保業(yè)務。

第六條 保險公司承保的信保業(yè)務自留責任余額不得超過上一季度末凈資產的10倍。對單個履約義務人及其關聯(lián)方承保的自留責任余額不得超過上一季度末凈資產的5%，且不得超過5億元。超過以上自留責任余額要求的部分，應當辦理再保險；未辦理再保險的，不得承保。

保險公司承保履約義務人權利質押融資信保業(yè)務，對于權利質押物屬于同一兌現(xiàn)主體的，參照本條對單個履約義務人的規(guī)定執(zhí)行。

第七條 保險公司經營信保業(yè)務，應當謹慎評估風險，準確測算風險損失率，合理預估利潤率，基礎費率的厘定應當與承保的風險相匹配。

第八條 保險公司不得為以下融資行為提供信保業(yè)務：

（一）類資產證券化業(yè)務和債權轉讓行為；

（二）非公開發(fā)行債券業(yè)務，以及主體信用評級或債項評級AA+以下的公開發(fā)行債券業(yè)務；

（三）保險公司的控股股東、子公司以及其他關聯(lián)方的融資行為（其他關聯(lián)方的資金融出行為除外）；

（四）中國保監(jiān)會禁止承保的其他行為。

第九條 保險公司開展信保業(yè)務，不得存在以下行為：

（一）承保投保人違法違規(guī)、規(guī)避監(jiān)管等行為；

（二）承保不會實際發(fā)生的損失或已確定的損失；

（三）以拆分保單期限或保險金額的形式，承保與同一借貸合同項下融資期限或融資金額不相匹配的信保業(yè)務；

（四）通過保單特別約定或簽訂補充協(xié)議等形式，實質性改變經審批或備案的信保產品。實質性內容包括但不限于保險標的、保險責任、責任免除、保險費率、賠付方式、賠償處理等；

（五）承保的自然人、法人或非法人組織貸（借）款利率超過國家規(guī)定上限；

（六）中國保監(jiān)會禁止的其他行為。

第十條 保險公司開展網貸平臺信保業(yè)務的，應當遵守第九條規(guī)定，并不得存在以下行為：

（一）與不符合互聯(lián)網金融相關規(guī)定的網貸平臺開展信保業(yè)務；

（二）汽車抵押類或房屋抵押類貸款保證保險業(yè)務，單戶投保人為法人和其他組織的自留責任余額超過500萬元，單戶投保人為自然人的自留責任余額超過100萬元；其他信保業(yè)務，單戶投保人為法人和其他組織的自留責任余額超過100萬元，單戶投保人為自然人的自留責任余額超過20萬元；

（三）中國保監(jiān)會禁止的其他行為。

第十一條 保險公司開展網貸平臺信保業(yè)務，應當對合作的網貸平臺制定嚴格的資質準入要求。保險公司與網貸平臺簽訂的協(xié)議，應當明確雙方權利義務。

第十二條 保險公司開展網貸平臺信保業(yè)務，應當按照互聯(lián)網保險業(yè)務的相關規(guī)定，做好保險產品及服務等方面信息披露。同時，保險公司應當要求合作網貸平臺公布由保險公司統(tǒng)一制作和授權的保險產品重要信息，相關宣傳內容應當經雙方共同審核同意，避免網貸平臺進行虛假、誤導宣傳。

第三章 內控管理 第十三條 保險公司應當建立符合審慎經營原則的業(yè)務制度，包括業(yè)務評估審議、決策程序、承保理賠、事后追償和處置等制度。業(yè)務制度應貫穿信保業(yè)務全流程和各操作環(huán)節(jié)，確保相關決策或操作均有跡可查。

第十四條 保險公司開展信保業(yè)務的，應當設立專門的信保部門或管理團隊，實行保前、保中、保后風險隔離的管理原則?？偣緦π疟I(yè)務實行集中管理，開辦信保業(yè)務的分支機構應當設立專職人員負責保前風控、保中審查、保后管理，以及逾期后的催收、理賠、追償?shù)裙ぷ鳌?/p>

第十五條 總公司應當配備或聘請具有經濟、金融、法律、財務、統(tǒng)計分析等知識背景或具有信用保證保險、融資擔保、銀行信貸等從業(yè)經驗的專業(yè)人才，并不斷加強業(yè)務培訓和人才培養(yǎng)，提高風險識別能力。

第十六條 保險公司應當建立涵蓋信保業(yè)務全流程的業(yè)務系統(tǒng)，應當將業(yè)務系統(tǒng)與財務系統(tǒng)銜接，并在業(yè)務系統(tǒng)中鎖定各環(huán)節(jié)總分支機構管理層級與權限設置。鼓勵保險公司開發(fā)包含信用評級模型、追償?shù)裙δ艿男疟I(yè)務專業(yè)操作系統(tǒng)。

保險公司應在業(yè)務系統(tǒng)中設定校驗規(guī)則，控制單個及單筆履約義務人的承保金額和整體信保業(yè)務的承保金額，避免通過多次承保規(guī)避金額限制，超過公司承保限額。

第十七條 保險公司應當按照財務規(guī)則、會計準則等要求，單獨核算，單獨統(tǒng)計，分類管理，準確記錄，真實反映信保業(yè)務的經營費用、經營成本和經營成果。

第十八條 保險公司開辦信保業(yè)務應根據(jù)具體業(yè)務類型的風險分布特征，合理提取相關責任準備金，并對保費充足性進行測試，準確計量未到期責任風險。

第十九條 保險公司應當逐步建立以內部審核為主、第三方風控機構為輔的風險審核機制。保險公司應當對履約義務人的資產真實性、交易真實性、還款能力和還款意愿進行審慎調查，防止虛假欺詐行為。

第二十條 保險公司開展融資性保證保險業(yè)務，應當根據(jù)業(yè)務風險狀況，及時監(jiān)控和跟蹤投保人、被保險人的往來還款資金動態(tài)，必要時建立對投保人、被保險人雙方還款賬戶的共同監(jiān)管機制。

第二十一條 保險公司應當加強對抵質押物的管理，建立抵質押物處置的有效渠道，提高對抵質押物的處置能力。保險公司對履約義務人、連帶責任保證人或第三方所提供的反制措施，應當仔細核驗，確保抵質押品及擔保憑證的合法性、真實性、有效性。

第二十二條 保險公司應當結合信保業(yè)務的風險狀況，與業(yè)務合作方建立風險共擔機制，包括但不限于抵質押措施、設置免賠額或免賠率、保證金等形式，并在相關協(xié)議中明確。

第二十三條 開辦信保業(yè)務的保險公司應當逐步接入中國人民銀行征信系統(tǒng)，并將有關部門要求的相關信息及時上傳征信系統(tǒng)。鼓勵保險公司根據(jù)需要與司法系統(tǒng)、民政系統(tǒng)、第三方征信機構、各類大數(shù)據(jù)機構等進行信息對接。

第二十四條 保險公司應當建立信保業(yè)務的風險預警機制，并針對主要風險類型，設定預警指標和參數(shù)，做到早預警、早處置。

第二十五條 保險公司應當建立信保業(yè)務突發(fā)風險事件應急預案，明確處置部門及職責、處置措施和處置程序，及時化解風險，避免發(fā)生群體性、區(qū)域性事件。同時，應當加強輿論引導，做好正面宣傳。

第二十六條 保險公司應當將信保業(yè)務納入內部審計范疇，對信保業(yè)務的內部審計內容包括但不限于業(yè)務經營、風控措施、準備金提取、業(yè)務合法合規(guī)等情況。

第四章 監(jiān)督管理

第二十七條 中國保監(jiān)會負責整體信保業(yè)務的日常監(jiān)管，各保監(jiān)局負責轄區(qū)內保險公司分支機構信保業(yè)務的日常監(jiān)管。中國保監(jiān)會指導各保監(jiān)局做好轄區(qū)內信保業(yè)務風險事件處置工作。保險公司分支機構首次開辦、暫停、復辦或停辦信保業(yè)務，應當自出現(xiàn)上述情況之日起5個工作日內向當?shù)乇１O(jiān)局報告。

第二十八條 經營信保業(yè)務的保險公司應于每年4月底前向中國保監(jiān)會報告上一業(yè)務經營情況，包括但不限于以下內容：

（一）內部風險管理制度建設情況及專業(yè)人才配備情況。

（二）業(yè)務經營情況：

1.基本情況，包括經營信保業(yè)務的區(qū)域范圍、分支機構、保費規(guī)模、保險金額、賠款支出、已追回金額、尚未追回金額、實際承保費率水平；

2.經營結果，包括信保業(yè)務的綜合費用率、綜合賠付率、綜合成本率；

3.其他情況，包括保險金額排名前三位的業(yè)務概況、賠款支出排名前三位的業(yè)務概況、與股東或其它關聯(lián)方之間開展信保業(yè)務情況、再保險情況；

（三）風險預警標準及風險處置情況；

（四）信保業(yè)務的專項審計報告或審計報告中涉及信保業(yè)務的內容；

（五）中國保監(jiān)會要求報告的其他情況。

保險公司分支機構應當根據(jù)當?shù)乇１O(jiān)局的要求，定期報送信保業(yè)務經營情況。

第二十九條 保險公司應當建立重大風險事件報送機制，及時將重大風險事件暴發(fā)前、處置中、結案后的情況報送中國保監(jiān)會和當?shù)乇１O(jiān)局。重大風險事件包括但不限于社會影響面較大、影響公司穩(wěn)定經營、影響公司償付能力、影響公司或行業(yè)聲譽、涉及被保險人人數(shù)較多等。

第三十條 保險公司在經營信保業(yè)務過程中，存在以下情形的，中國保監(jiān)會可以責令整改。對于違反《保險法》有關規(guī)定的，將依法予以行政處罰。

（一）違反本辦法規(guī)定的償付能力要求開展信保業(yè)務的；

（二）未按本辦法規(guī)定辦理再保險的；

（三）未按本辦法第八條規(guī)定超業(yè)務范圍承保的；

（四）未按本辦法第九條、第十條規(guī)定開展信保業(yè)務的；

（五）未按本辦法第十二條規(guī)定信息披露的；

（六）未按規(guī)定使用經審批或備案的保險條款和費率的；

（七）違反本辦法規(guī)定的其他行為。

第五章 附 則

第三十一條 保險公司以再保險（包括轉分保）方式接受信保業(yè)務的，應當遵守本辦法。

第三十二條 本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋和修訂。

第三十三條 本辦法自印發(fā)之日起生效，施行期限為3年。

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