第一篇：中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《保險公司聲譽風險管理指引》的通知

【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2014〕15號 【發(fā)布日期】2014-02-19 【生效日期】2014-03-28 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會

中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《保險公司聲譽風險管理指引》的通知

保監(jiān)發(fā)〔2014〕15號

各保監(jiān)局、各保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、中國保險行業(yè)協(xié)會：

為進一步完善保險監(jiān)管制度體系，提升行業(yè)聲譽風險管理水平，保監(jiān)會制定了《保險公司聲譽風險管理指引》?，F(xiàn)印發(fā)你們，請遵照執(zhí)行。

中國保監(jiān)會 2014年2月19日

保險公司聲譽風險管理指引

第一章 總 則

第一條 為加強保險公司聲譽風險管理，維護保險行業(yè)形象和市場穩(wěn)定，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等相關(guān)法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，制定本指引。

第二條 本指引適用于在中國境內(nèi)依法設(shè)立的保險公司。

第三條 聲譽風險是指由保險公司的經(jīng)營管理或外部事件等原因?qū)е吕嫦嚓P(guān)方對保險公司負面評價，從而造成損失的風險。

第四條 聲譽事件是指引發(fā)聲譽風險，導(dǎo)致出現(xiàn)對保險公司不利輿情的相關(guān)行為或事件。

第五條 保險公司應(yīng)將聲譽風險管理納入全面風險管理體系，建立相關(guān)制度和機制，防范和識別聲譽風險，應(yīng)對和處置聲譽事件。

第六條 保險公司應(yīng)堅持預(yù)防為主的聲譽風險管理理念，建立常態(tài)長效的聲譽風險管理機制，注重事前評估和日常防范。

第七條 保險公司應(yīng)通過聲譽風險管理，發(fā)現(xiàn)并解決經(jīng)營管理中存在的問題，消除影響公司聲譽和形象的隱患。

第八條 保險公司應(yīng)建立聲譽風險歸口管理機制，注重職能部門的響應(yīng)與協(xié)作，提高防范聲譽風險和處置聲譽事件的能力和效率。

第二章 組織架構(gòu)和工作職責

第九條 保險公司董事會承擔聲譽風險管理的最終責任。其職責包括：

（一）確定聲譽風險管理的總體目標和基本政策；

（二）配備與本公司發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽風險管理資源；

（三）培育本公司聲譽風險管理文化，樹立員工聲譽風險意識；

（四）根據(jù)公司治理原則其他應(yīng)由董事會履行的聲譽風險管理職責。

第十條 保險公司董事會秘書應(yīng)發(fā)揮在公司治理和信息披露中的作用，提高公司董事會、管理層和工作部門在聲譽風險管理過程中的報告、決策、響應(yīng)和執(zhí)行效率。

第十一條 保險公司管理層承擔聲譽風險管理的直接責任。其主要職責包括：

（一）制定專門的聲譽風險管理辦法和實施機制，明確聲譽風險管理的具體流程及相關(guān)崗位的職責要求；

（二）明確公司各部門和分支機構(gòu)在聲譽風險管理中的職責；

（三）決定重大決策、重要業(yè)務(wù)流程、重大外部事件的聲譽風險評估及其應(yīng)對預(yù)案，以及重大聲譽事件的處置方案；

（四）確保公司制定并實施相應(yīng)培訓計劃，使員工和營銷人員接受聲譽風險教育；

（五）決定公司聲譽風險管理工作考核結(jié)果，對聲譽風險管理問題負有責任的部門和人員進行追究；

（六）按照聲譽風險監(jiān)管的要求，落實有關(guān)監(jiān)管措施。

第十二條 保險公司管理層應(yīng)指定專門工作部門負責聲譽風險管理。專門部門的主要職責包括：

（一）組織實施公司聲譽風險評估，提出防范聲譽風險的綜合建議；

（二）負責公司日常輿情監(jiān)測，及時識別并報告聲譽風險；

（三）負責公司有關(guān)聲譽事件的研判與核查，提出處置聲譽事件的綜合建議；

（四）有針對性地進行信息披露和輿論引導(dǎo)，控制聲譽事件影響范圍和程度；

（五）指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、監(jiān)督其他職能部門和分支機構(gòu)落實公司聲譽風險管理的制度和決策；

（六）存儲、管理聲譽風險管理相關(guān)數(shù)據(jù)和信息。

第十三條 保險公司其他職能部門和各級分支機構(gòu)在聲譽風險管理中的職責包括：

（一）向聲譽風險管理部門通報日常經(jīng)營、投訴處理、合規(guī)審查、審計稽核過程中發(fā)現(xiàn)的聲譽風險情況；

（二）參與公司聲譽風險排查和評估，對防范業(yè)務(wù)流程中存在的聲譽風險提出專業(yè)建議；

（三）參與公司聲譽事件核查與處置方案制定，對聲譽事件核查和處置方案提出專業(yè)建議；

（四）落實聲譽風險防范和聲譽事件處置中與本部門或分支機構(gòu)有關(guān)的決策；

（五）其他聲譽風險管理方面的響應(yīng)、配合、執(zhí)行等職責。

第三章 聲譽風險防范

第十四條 保險公司應(yīng)在公司治理、市場行為和信息披露等經(jīng)營管理的各方面充分考慮聲譽風險，防范影響公司和行業(yè)聲譽的風險發(fā)生。

第十五條 保險公司應(yīng)建立聲譽風險事前評估機制，主動發(fā)現(xiàn)和化解公司在產(chǎn)品設(shè)計、銷售推廣、理賠服務(wù)、資金運用、薪酬規(guī)劃和人員管理等方面的聲譽風險。

第十六條 保險公司應(yīng)進行聲譽風險事前評估，并視評估結(jié)果制定相應(yīng)預(yù)案的情形包括：

（一）擬進行重大戰(zhàn)略調(diào)整，進行并購重組，參與重大項目；

（二）擬進行產(chǎn)品、服務(wù)及銷售模式等重大商業(yè)創(chuàng)新，實施重大商業(yè)營銷和媒體推廣方案；

（三）擬發(fā)布年報或披露有關(guān)公司經(jīng)營業(yè)績等方面的重要信息，主要數(shù)據(jù)出現(xiàn)異常波動或資產(chǎn)遭受重大損失；

（四）擬提起或涉及重大法律訴訟；

（五）涉及重大違法違規(guī)經(jīng)營，已進入行政調(diào)查或處罰程序；

（六）出現(xiàn)較大規(guī)模的集中退保事件，或較大規(guī)模的有關(guān)投保人、營銷人員的群體性事件；

（七）出現(xiàn)重大自然災(zāi)害或公共事件，可能面臨大范圍的理賠；

（八）其他明顯可能導(dǎo)致聲譽風險的情形。

第十七條 保險公司應(yīng)建立統(tǒng)一管理的采訪接待和信息披露機制，做好媒體服務(wù)和公共關(guān)系工作，避免造成公眾誤解和媒體誤讀，引發(fā)聲譽風險。

第十八條 保險公司應(yīng)建立與投訴處理聯(lián)動的聲譽風險防范機制，及時回應(yīng)和解決客戶合理訴求，防止客戶投訴處理不當引發(fā)聲譽風險。

第十九條 保險公司應(yīng)根據(jù)實際情況自行或聘請專業(yè)機構(gòu)進行輿情監(jiān)測與分析工作。主要內(nèi)容包括：

（一）建立日常輿情監(jiān)測制度，確保及時發(fā)現(xiàn)有關(guān)公司的聲譽事件，持續(xù)識別和關(guān)注聲譽風險;

（二）對監(jiān)測到的聲譽事件依據(jù)性質(zhì)和傳播情況進行分級分類評價，確保重大聲譽事件及時上報并進入應(yīng)對程序;

（三）分析輿情動態(tài)，提出聲譽事件處置中有關(guān)信息披露和輿情應(yīng)對的策略建議。

第四章 聲譽事件處置

第二十條 保險公司應(yīng)及時應(yīng)對和控制聲譽事件，防止個體聲譽事件影響行業(yè)整體聲譽，維護保險市場穩(wěn)定。

第二十一條 保險公司應(yīng)建立職責明確的聲譽事件處置機制和有效的報告、決策和執(zhí)行流程，在公司董事會、管理層、各職能部門和分支機構(gòu)之間實現(xiàn)快速響應(yīng)和協(xié)同應(yīng)對。

第二十二條 保險公司應(yīng)對聲譽事件分級分類，明確處置權(quán)限和具體職責，采取有效措施。主要包括：

（一）核查引發(fā)聲譽事件的基本事實、具體原因，分析公司的責任范圍，預(yù)判聲譽事件影響范圍和發(fā)展趨勢；

（二）檢查公司其他經(jīng)營區(qū)域、其他業(yè)務(wù)、正在實施的宣傳策略等與聲譽事件的關(guān)聯(lián)性，防止聲譽事件升級或誘發(fā)新的聲譽事件；

（三）對可能的補救措施進行評估，根據(jù)實際情形采取合理補救措施控制利益相關(guān)方損失程度和范圍；

（四）根據(jù)聲譽事件動態(tài)，統(tǒng)一準備新聞口徑，采取適當?shù)姆绞綄ν馀断嚓P(guān)信息，澄清片面和不實報道；

（五）對引發(fā)聲譽事件的產(chǎn)品設(shè)計缺陷、服務(wù)質(zhì)量弊病、虛假夸大宣傳、違法違規(guī)經(jīng)營等問題，有針對性地進行整改；

（六）加大正面宣傳和品牌建設(shè)力度，介紹公司針對聲譽事件的改進措施以及其他改善經(jīng)營服務(wù)水平的舉措，消除聲譽事件的不利影響；

（七）聲譽事件處置中其他被認為必要的措施。

第二十三條 保險公司在聲譽事件處置中發(fā)現(xiàn)惡意損害公司商業(yè)信譽的，應(yīng)依法采取措施維護公司利益。

第二十四條 保險公司應(yīng)對引發(fā)聲譽事件的經(jīng)營管理問題進行責任追究，對相關(guān)經(jīng)營管理問題的改進情況進行跟蹤評價。

第二十五條 保險公司應(yīng)將聲譽事件的處置情況納入考核體系，對處置聲譽事件不當?shù)牟块T和人員進行責任追究。

第五章 行業(yè)協(xié)作

第二十六條 中國保險行業(yè)協(xié)會和各地保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)重點關(guān)注行業(yè)規(guī)則、經(jīng)營模式、自律管理等方面的整體性聲譽風險，提示有關(guān)聲譽風險，引導(dǎo)和協(xié)調(diào)會員應(yīng)對和處置行業(yè)性聲譽事件。第二十七條 保險公司應(yīng)積極參與中國保險行業(yè)協(xié)會和各地保險行業(yè)協(xié)會有關(guān)聲譽風險管理的信息共享和協(xié)作，以及關(guān)于行業(yè)聲譽的自律和維權(quán)行動，統(tǒng)籌資源，維護行業(yè)良好聲譽，加強行業(yè)形象建設(shè)。

第六章 聲譽風險監(jiān)管

第二十八條 中國保監(jiān)會將保險公司聲譽風險監(jiān)管納入償付能力監(jiān)管制度體系整體框架，在分類監(jiān)管中設(shè)置指標和依據(jù)，評價保險公司聲譽風險管理狀況。

第二十九條 中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)對保險公司聲譽風險管理的制度建設(shè)情況、實施和執(zhí)行有效性進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。

第三十條 中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)對重大聲譽事件，可要求保險公司及時報告處置情況，披露相關(guān)信息；對聲譽風險管理制度不健全、聲譽事件處置不力，影響到行業(yè)整體聲譽和形象的，依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

第七章 附 則

第三十一條 本指引由中國保監(jiān)會負責解釋、修訂。

第三十二條 在中國境內(nèi)設(shè)立的保險資產(chǎn)管理公司參照適用本指引。

第三十三條 本指引自印發(fā)之日起施行。

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準。

第二篇：淺析保險公司聲譽風險管理

淺析保險公司聲譽風險管理 來源：中國保險報·中保網(wǎng)

□徐悅薇

保險公司聲譽風險是指由保險公司經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對保險公司負面評價的風險。我國保險業(yè)目前正處于高速發(fā)展階段，可謂是機遇與挑戰(zhàn)并重，聲譽風險則是保險公司發(fā)展過程中面臨的重大挑戰(zhàn)之一。因此，在保險公司經(jīng)營過程中必須時刻警惕聲譽風險對其自身乃至整個保險業(yè)可能造成的負面影響，積極采取有效措施防范聲譽風險。

概括來說，保險公司聲譽風險可以從與其相關(guān)的義務(wù)與責任兩方面來進行判斷。一方面，保險公司是否履行應(yīng)盡的義務(wù)是判斷其聲譽是否遭受負面影響的標準之一，這些義務(wù)主要包括損失賠償或給付保險金的義務(wù)、說明義務(wù)、通知義務(wù)等；另一方面，保險公司是否承擔了相應(yīng)的社會責任也是評價其聲譽的另一重要指標。作為社會“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟“助推器”，它的社會責任是重大的，特別是在巨災(zāi)面前保險公司更加應(yīng)當勇于承擔社會責任，這對樹立公司良好的聲譽有重要意義。

如何有效地進行聲譽風險管理？

首先，應(yīng)當提高各保險公司對于聲譽風險的認識，積極地將它納入到企業(yè)文化的建設(shè)中去。只有正確的認識才能指引正確的行動方向，良好的聲譽對于保險公司的發(fā)展是一種無形的推動力量，良好的品牌形象是企業(yè)最好的宣傳。企業(yè)文化是一個公司的內(nèi)在涵養(yǎng)，也是一個企業(yè)的外在形象，它是公司員工的行為準則，建立以聲譽為導(dǎo)向的企業(yè)文化有助于使公司員工朝著建立良好公司聲譽的方向而共同努力。與此同時，還應(yīng)當進一步加強對新《保險法》及相關(guān)法律的學習，使公司整體上能夠嚴格依照法律的要求開展業(yè)務(wù)，嚴格履行應(yīng)盡的義務(wù)。

其次，要建立完善的聲譽風險管理體系。這一體系應(yīng)該涵蓋聲譽風險的發(fā)現(xiàn)、處理和補救等各個環(huán)節(jié)。第一，建立專門的督察小組，對聲譽風險進行研究與檢查。對公司內(nèi)部引起聲譽風險的苗頭要嚴格監(jiān)控管理，力求從根本上杜絕聲譽風險事件的發(fā)生。第二，從保險公司的角度，應(yīng)當制定嚴格的內(nèi)部監(jiān)管措施，建立系統(tǒng)的懲處違規(guī)違紀行為的制度體系，使得公司員工受到嚴格的行為約束，從而起到有效的規(guī)范作用。第三，建立聲譽風險應(yīng)急預(yù)案，當聲譽事件不可避免地發(fā)生時應(yīng)當迅速采取合理有效的補救措施，防止損失進一步擴大，盡可能的挽回公司的聲譽。

再次，充分發(fā)揮監(jiān)管部門的監(jiān)督作用。雖然聲譽風險產(chǎn)生于保險公司的不正當行為，需要從保險公司自身的角度去尋找問題的根源和解決辦法，但是監(jiān)管者的有效監(jiān)督對于聲譽風險的控制也是至關(guān)重要的。保險監(jiān)管者應(yīng)當制定完善的法規(guī)引導(dǎo)保險公司樹立正確的經(jīng)營理念，同時，建立與公眾溝通的信息平臺及時接納并反饋群眾提出的問題，充分發(fā)揮社會監(jiān)督的作用。這對于創(chuàng)造公開公平的發(fā)展環(huán)境、提高保險公司防范聲譽風險的意識、提高整體經(jīng)營效率具有重要意義。

最后，充分利用媒體的影響進行形象宣傳和風險控制?，F(xiàn)如今信息傳播的速度和廣度都達到了較高水平，媒體在保險公司的聲譽傳播中扮演著重要的角色。因此，保險公司應(yīng)當加強與媒體的溝通，通過媒體這一有效的信息傳播途徑向社會公眾傳達信息，積極宣傳樹立良好的正面形象。同時，在聲譽事件發(fā)生時也要通過媒體第一時間發(fā)布解決措施并向社會公眾致歉及時地挽回負面影響造成的聲譽損失，爭取在最大程度上降低對保險公司乃至整個行業(yè)的危害。

第三篇：商業(yè)銀行聲譽風險管理指引（本站推薦）

中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》的通知

銀監(jiān)發(fā)【2009】82號

機關(guān)各部門，各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵儲銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司：

《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》已經(jīng)銀監(jiān)會第87次主席會審議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和銀行業(yè)金融機構(gòu)。

二〇〇九年八月二十五日

商業(yè)銀行聲譽風險管理指引

第一條 為引導(dǎo)商業(yè)銀行有效管理聲譽風險，完善全面風險管理體系，維護市場信心和金融穩(wěn)定，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。

第二條 本指引所稱聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險。

聲譽事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的相關(guān)行為或事件。

重大聲譽事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風險或影響社會經(jīng)濟秩序穩(wěn)定的聲譽事件。第三條 商業(yè)銀行應(yīng)將聲譽風險管理納入公司治理及全面風險管理體系，建立和制定聲譽風險管理機制、辦法、相關(guān)制度和要求，主動、有效地防范聲譽風險和應(yīng)對聲譽事件，最大程度地減少對社會公眾造成的損失和負面影響。

第四條 商業(yè)銀行董事會應(yīng)制定與本行戰(zhàn)略目標一致且適用于全行的聲譽風險管理政策，建立全行聲譽風險管理體系，監(jiān)控全行聲譽風險管理的總體狀況和有效性，承擔聲譽風險管理的最終責任。其主要職責包括：

（一）審批及檢查高級管理層有關(guān)聲譽風險管理的職責、權(quán)限和報告路徑，確保其采取必要措施，持續(xù)、有效監(jiān)測、控制和報告聲譽風險，及時應(yīng)對聲譽事件。

（二）授權(quán)專門部門或團隊負責全行聲譽風險管理,配備與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽風險管理資源。

（三）明確本行各部門在聲譽風險管理中的職責，確保其執(zhí)行聲譽風險管理制度和措施。

（四）確保本行制定相應(yīng)培訓計劃，使全行員工接受相關(guān)領(lǐng)域知識培訓，知悉聲譽風險管理的重要性，主動維護銀行的良好聲譽。

（五）培育全行聲譽風險管理文化，樹立員工聲譽風險意識。

第五條 商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容至少包括：

（一）聲譽風險排查，定期分析聲譽風險和聲譽事件的發(fā)生因素和傳導(dǎo)途徑。

（二）聲譽事件分類分級管理，明確管理權(quán)限、職責和報告路徑。

（三）聲譽事件應(yīng)急處置，對可能發(fā)生的各類聲譽事件進行情景分析，制定預(yù)案，開展演練。

（四）投訴處理監(jiān)督評估,從維護客戶關(guān)系、履行告知義務(wù)、解決客戶問題、確?？蛻艉戏?quán)益、提升客戶滿意度等方面實施監(jiān)督和評估。

（五）信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發(fā)布信息，主動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障。

（六）輿情信息研判，實時關(guān)注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息。

（七）聲譽風險管理內(nèi)部培訓和獎懲。

（八）聲譽風險信息管理，記錄、存儲與聲譽風險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)和信息。

（九）聲譽風險管理后評價，對聲譽事件應(yīng)對措施的有效性及時進行評估。

第六條 商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對聲譽事件，其中，對重大聲譽事件，相關(guān)處置措施至少應(yīng)包括：

（一）在重大聲譽事件或可能引發(fā)重大聲譽事件的行為和事件發(fā)生后，及時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施。

（二）指定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權(quán)限和職責。

（三）按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息。

（四）實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案。

（五）重大聲譽事件發(fā)生后12小時內(nèi)向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。

（六）及時向其他相關(guān)部門報告。

（七）及時向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)遞交處置及評估報告。

第七條 銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)通過行業(yè)自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)及宣傳等方式維護銀行業(yè)的良好聲譽，指導(dǎo)銀行業(yè)開展聲譽風險管理。

第八條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)確定相應(yīng)職能部門或崗位，負責對商業(yè)銀行聲譽風險管理進行監(jiān)測和評估。

第九條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)將商業(yè)銀行聲譽風險監(jiān)管納入持續(xù)監(jiān)管框架，對商業(yè)銀行聲譽風險管理的有效性進行監(jiān)督檢查，將商業(yè)銀行聲譽風險管理狀況作為市場準入的考慮因素。

第十條 銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在聲譽風險問題，有權(quán)要求商業(yè)銀行限期改正；逾期未改正的，或在重大聲譽事件處置中存在嚴重過失的，銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

第十一條 在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的中資商業(yè)銀行、中外合資銀行、外商獨資銀行適用本指引。政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、城市信用社、農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、外資銀行分行等其他銀行業(yè)金融機構(gòu)參照本指引執(zhí)行。

第十二條 本指引由銀監(jiān)會負責解釋、修訂。

第十三條 本指引自發(fā)布之日起施行。為引導(dǎo)商業(yè)銀行有效管理聲譽風險，完善全面風險管理體系，更好地維護金融消費者權(quán)益，做好惠民工作，近日，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》（以下簡稱《管理指引》）。

《管理指引》共13條，主要包括六個方面內(nèi)容：一是首次明確了聲譽風險的定義，指出聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險。二是明確要求商業(yè)銀行將聲譽風險管理納入公司治理及全面風險管理體系，主動、有效地防范聲譽風險和應(yīng)對聲譽事件。三是突出強調(diào)董事會的核心作用和職責，提出由董事會承擔聲譽風險管理的最終責任，并對董事會職責提出規(guī)范性要求。四是要求商業(yè)銀行建立聲譽風險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應(yīng)急處理機制，提高對聲譽風險的發(fā)現(xiàn)和聲譽事件的應(yīng)對能力；建立投訴處理監(jiān)督評估機制、信息發(fā)布和新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機制，解決聲譽風險管理部門和業(yè)務(wù)部門相脫離的問題；建立聲譽風險內(nèi)部培訓和激勵機制、聲譽風險信息管理制度和后評價機制，形成良好的聲譽風險管理文化。五是明確有效處置重大聲譽事件的原則和方法，不僅對已發(fā)重大聲譽事件要啟動應(yīng)急預(yù)案，對可能引發(fā)重大聲譽事件的行為和事件也要適時啟動應(yīng)急預(yù)案。六是提出了聲譽風險監(jiān)管的原則性要求，將商業(yè)銀行聲譽風險監(jiān)管納入持續(xù)監(jiān)管框架，對商業(yè)銀行存在聲譽風險問題或重大聲譽事件處置存在嚴重過失的，依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施。同時，《管理指引》還要求行業(yè)協(xié)會要加強對行業(yè)聲譽風險的協(xié)調(diào)和引導(dǎo)。

銀監(jiān)會有關(guān)負責人表示，《管理指引》發(fā)布后，銀監(jiān)會將持續(xù)審慎地加強聲譽風險監(jiān)管，促進商業(yè)銀行提高全面風險控制能力、客戶管理能力和市場應(yīng)對能力，更好地向廣大金融消費者提供銀行服務(wù)，維護銀行業(yè)的穩(wěn)定健康發(fā)展。

第四篇：中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》的通知(銀監(jiān)發(fā)

【發(fā)布單位】中國銀監(jiān)會 【發(fā)布文號】銀監(jiān)發(fā)【2009】82號 【發(fā)布日期】2009-08-25 【生效日期】2009-08-25 【失效日期】 【所屬類別】政策參考 【文件來源】中國網(wǎng)

中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》的通知

(銀監(jiān)發(fā)【2009】82號）

機關(guān)各部門，各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵儲銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司：

《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》已經(jīng)銀監(jiān)會第87次主席會審議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和銀行業(yè)金融機構(gòu)。

二

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準。

第五篇：保險公司風險管理指引

保險公司風險管理指引（試行）

各保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，各保監(jiān)局：

為強化保險公司風險管理，加強保險監(jiān)管，提高風險防范能力，保監(jiān)會制定了《保險公司風險管理指引（試行）》?，F(xiàn)印發(fā)給你們，請各公司結(jié)合自身實際，認真貫徹落實。

特此通知

二○○七年四月六日

目錄 第一章 總

則 第二章 風險管理組織 第三章 風險評估 第四章 風險控制

第五章 風險管理的監(jiān)督與改進 第六章 風險管理的監(jiān)管 第七章 附

則

第一章 總

則

第一條 為指導(dǎo)保險公司加強風險管理，保障保險公司穩(wěn)健經(jīng)營，根據(jù)《關(guān)于規(guī)范保險公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見（試行）》及其他相關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。

第二條 本指引適用于在中國境內(nèi)依法設(shè)立的保險公司和保險資產(chǎn)管理公司。

保險集團（控股）公司已經(jīng)按照本指引規(guī)定建立覆蓋全集團的風險管理體系的，經(jīng)中國保監(jiān)會批準，其保險子公司可以不適用本指引。

第三條 本指引所稱風險，是指對實現(xiàn)保險經(jīng)營目標可能產(chǎn)生負面影響的不確定性因素。

第四條 本指引所稱風險管理，是指保險公司圍繞經(jīng)營目標，對保險經(jīng)營中的風險進行識別、評估和控制的基本流程以及相關(guān)的組織架構(gòu)、制度和措施。

第五條 保險公司應(yīng)當明確風險管理目標，建立健全風險管理體系，規(guī)范風險管理流程，采用先進的風險管理方法和手段，努力實現(xiàn)適當風險水平下的效益最大化。

第六條 保險公司風險管理應(yīng)當遵循以下原則：

（一）全面管理與重點監(jiān)控相統(tǒng)一的原則。保險公司應(yīng)當建立覆蓋所有業(yè)務(wù)流程和操作環(huán)節(jié)，能夠?qū)︼L險進行持續(xù)監(jiān)控、定期評估和準確預(yù)警的全面風險管理體系，同時要根據(jù)公司實際有針對性地實施重點風險監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)、防范和化解對公司經(jīng)營有重要影響的風險。

（二）獨立集中與分工協(xié)作相統(tǒng)一的原則。保險公司應(yīng)當建立全面評估和集中管理風險的機制，保證風險管理的獨立性和客觀性，同時要強化業(yè)務(wù)單位的風險管理主體職責，在保證風險管理職能部門與業(yè)務(wù)單位分工明確、密切協(xié)作的基礎(chǔ)上，使業(yè)務(wù)發(fā)展與風險管理平行推進，實現(xiàn)對風險的過程控制。

（三）充分有效與成本控制相統(tǒng)一的原則。保險公司應(yīng)當建立與自身經(jīng)營目標、業(yè)務(wù)規(guī)模、資本實力、管理能力和風險狀況相適應(yīng)的風險管理體系，同時要合理權(quán)衡風險管理成本與效益的關(guān)系，合理配置風險管理資源，實現(xiàn)適當成本下的有效風險管理。

第七條 保險公司應(yīng)當建立涵蓋風險管理基本流程和控制環(huán)節(jié)的信息系統(tǒng)，提高風險管理的信息化水平。

保險公司應(yīng)當統(tǒng)籌規(guī)劃風險管理和業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)，使風險信息能夠在職能部門和業(yè)務(wù)單位之間實現(xiàn)集成與共享，充分滿足對風險進行分析評估和監(jiān)控管理的各項要求。

第八條 保險公司應(yīng)當定期對高級管理人員和員工進行風險管理理念、知識、流程以及控制方式等內(nèi)容的培訓，增強風險管理意識，同時將風險管理績效與薪酬制度、人事制度和責任追究制度相結(jié)合，培育和塑造良好的風險管理文化。

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第二章 風險管理組織

第九條 保險公司應(yīng)當建立由董事會負最終責任、管理層直接領(lǐng)導(dǎo)，以風險管理機構(gòu)為依托，相關(guān)職能部門密切配合，覆蓋所有業(yè)務(wù)單位的風險管理組織體系。

第十條 保險公司可以在董事會下設(shè)立風險管理委員會負責風險管理工作。

風險管理委員會成員應(yīng)當熟悉保險公司業(yè)務(wù)和管理流程，對保險經(jīng)營風險及其識別、評估和控制等具備足夠的知識和經(jīng)驗。

沒有設(shè)立風險管理委員會的，由審計委員會承擔相應(yīng)職責。

第十一條 保險公司董事會風險管理委員會應(yīng)當全面了解公司面臨的各項重大風險及其管理狀況，監(jiān)督風險管理體系運行的有效性，對以下事項進行審議并向董事會提出意見和建議：

（一）風險管理的總體目標、基本政策和工作制度；

（二）風險管理機構(gòu)設(shè)置及其職責；

（三）重大決策的風險評估和重大風險的解決方案；

（四）風險評估報告。

第十二條 保險公司可以設(shè)立由相關(guān)高級管理人員或者部門負責人組成的綜合協(xié)調(diào)機構(gòu)，由總經(jīng)理或者總經(jīng)理指定的高級管理人員擔任負責人。風險管理協(xié)調(diào)機構(gòu)主要職責如下：

（一）研究制定與保險公司發(fā)展戰(zhàn)略、整體風險承受能力相匹配的風險管理政策和制度；

（二）研究制定重大事件、重大決策和重要業(yè)務(wù)流程的風險評估報告以及重大風險的解決方案；

（三）向董事會風險管理委員會和管理層提交風險評估報告；

（四）指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督各職能部門和各業(yè)務(wù)單位開展風險管理工作。

第十三條 保險公司應(yīng)當設(shè)立風險管理部門或者指定工作部門具體負責風險管理相關(guān)事務(wù)工作。該部門主要職責如下：

（一）對風險進行定性和定量評估，改進風險管理方法、技術(shù)和模型；

（二）合理確定各類風險限額，組織協(xié)調(diào)風險管理日常工作，協(xié)助各業(yè)務(wù)部門在風險限額內(nèi)開展業(yè)務(wù)，監(jiān)控風險限額的遵守情況；

（三）資產(chǎn)負債管理；

（四）組織推動建立風險管理信息系統(tǒng)；

（五）組織推動風險文化建設(shè)。

設(shè)有本指引第十二條規(guī)定的風險管理協(xié)調(diào)機構(gòu)的，該部門為其辦事機構(gòu)。

第十四條 保險公司各職能部門和業(yè)務(wù)單位應(yīng)當接受風險管理部門的組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督，建立健全本職能部門或者業(yè)務(wù)單位風險管理的子系統(tǒng)，執(zhí)行風險管理的基本流程，定期對本職能部門或者業(yè)務(wù)單位的風險進行評估，對其風險管理的有效性負責。

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第三章 風險評估

第十五條 保險公司應(yīng)當識別和評估經(jīng)營過程中面臨的各類主要風險，包括：保險風險、市場風險、信用風險和操作風險等。

（一）保險風險指由于對死亡率、疾病率、賠付率、退保率等判斷不正確導(dǎo)致產(chǎn)品定價錯誤或者準備金提取不足，再保險安排不當，非預(yù)期重大理賠等造成損失的可能性。

（二）市場風險是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格等市場價格的不利變動而造成損失，以及由于重大危機造成業(yè)務(wù)收入無法彌補費用的可能性。

（三）信用風險是指由于債務(wù)人或者交易對手不能履行合同義務(wù)，或者信用狀況的不利變動而造成損失的可能性。

（四）操作風險指由于操作流程不完善、人為過錯和信息系統(tǒng)故障等原因?qū)е聯(lián)p失的可能性。

保險公司還應(yīng)當對戰(zhàn)略規(guī)劃失誤和公司治理結(jié)構(gòu)不完善等給公司帶來不利影響的其他風險予以關(guān)注。

第十六條 保險公司風險管理部門應(yīng)當與各職能部門和業(yè)務(wù)單位建立信息共享機制，廣泛搜集、整理與風險管理相關(guān)的內(nèi)外部信息，為風險評估奠定相應(yīng)的信息基礎(chǔ)。

第十七條 保險公司應(yīng)當在廣泛收集信息的基礎(chǔ)上，對經(jīng)營活動和業(yè)務(wù)流程進行風險評估。風險評估包括風險識別、風險分析、風險評價三個步驟。

風險識別是指識別經(jīng)營活動及業(yè)務(wù)流程中是否存在風險以及存在何種風險。

風險分析是指對識別出的風險進行分析，判斷風險發(fā)生的可能性及風險發(fā)生的條件。

風險評價是指評估風險可能產(chǎn)生損失的大小及對保險公司實現(xiàn)經(jīng)營目標的影響程度。

第十八條 風險評估應(yīng)當采用定性與定量相結(jié)合的方法。定量評估應(yīng)當統(tǒng)一制定各風險的度量單位和風險度量模型，確保評估的假設(shè)前提、參數(shù)、數(shù)據(jù)來源和評估程序的合理性和準確性。

第十九條 保險公司進行風險評估時，應(yīng)當對各種風險之間的相關(guān)性進行分析，以便發(fā)現(xiàn)各風險之間的自然對沖、風險事件發(fā)生的正負相關(guān)性等組合效應(yīng)，對風險進行統(tǒng)一集中管理。

第二十條 風險評估由風險管理部門組織實施，必要時可以聘請中介機構(gòu)協(xié)助實施。

第二十一條 保險公司應(yīng)當對風險信息實行動態(tài)管理，及時識別新的風險，并對原有風險的變化進行重新評估。

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第四章 風險控制

第二十二條 風險控制包括明確風險管理總體策略、制定風險解決方案和方案的組織實施等內(nèi)容。

第二十三條 制定風險管理總體策略是指保險公司根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略和條件，明確風險管理重點，確定風險限額，選擇風險管理工具以及配置風險管理資源等的總體安排。

第二十四條 保險公司應(yīng)當根據(jù)風險發(fā)生的可能性和對經(jīng)營目標的影響程度，對各項風險進行分析比較，確定風險管理的重點。

第二十五條 確定風險限額是指保險公司根據(jù)自身財務(wù)狀況、經(jīng)營需要和各類保險業(yè)務(wù)的特點，在平衡風險與收益的基礎(chǔ)上，確定愿意承擔哪些風險及所能承受的最高風險水平，并據(jù)此確定風險的預(yù)警線。

第二十六條 保險公司針對不同類型的風險，可以選擇風險規(guī)避、降低、轉(zhuǎn)移或者自留等風險管理工具，確保把風險控制在風險限額以內(nèi)。

第二十七條 保險公司應(yīng)當根據(jù)風險管理總體策略，針對各類重大風險制定風險解決方案。風險解決方案主要包括解決該項風險所要達到的具體目標，所涉及的管理及業(yè)務(wù)流程，所需的條件和資源，所采取的具體措施及風險管理工具等內(nèi)容。

第二十八條 保險公司應(yīng)當根據(jù)各職能部門和業(yè)務(wù)單位職責分工，認真組織實施風險解決方案，確保風險得到有效控制。

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第五章 風險管理的監(jiān)督與改進

第二十九條 保險公司應(yīng)當對風險管理的流程及其有效性進行檢驗評估，并根據(jù)評估結(jié)果及時改進。

第三十條 保險公司各職能部門和業(yè)務(wù)單位應(yīng)當定期對其風險管理工作進行自查，并將自查報告報送風險管理部門。

第三十一條 保險公司風險管理部門應(yīng)當定期對各職能部門和業(yè)務(wù)單位的風險管理工作進行檢查評估，并提出改進的建議和措施。

第三十二條 保險公司風險管理部門應(yīng)當每年至少一次向管理層和董事會提交風險評估報告。風險評估報告主要包括以下內(nèi)容：

（一）風險管理組織體系和基本流程；

（二）風險管理總體策略及其執(zhí)行情況；

（三）各類風險的評估方法及結(jié)果；

（四）重大風險事件情況及未來風險狀況的預(yù)測；

（五）對風險管理的改進建議。

第三十三條 董事會或者其風險管理委員會可以聘請中介機構(gòu)對保險公司風險管理工作進行評價，并出具評估報告。

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第六章 風險管理的監(jiān)管

第三十四條 保險公司應(yīng)當及時向中國保監(jiān)會報告本公司發(fā)生的重大風險事件。

第三十五條 保險公司應(yīng)當按照本指引及償付能力編報規(guī)則的要求，在年報中提交經(jīng)董事會審議的風險評估報告。

第三十六條 中國保監(jiān)會定期對保險公司及其分支機構(gòu)的風險管理工作進行檢查。檢查內(nèi)容主要包括：

（一）風險管理組織的健全性及履職情況；

（二）風險管理流程的完備性、可操作性和實際運行情況；

（三）重大風險處置的及時性和有效性。

第三十七條 中國保監(jiān)會可以根據(jù)檢查結(jié)果，對風險管理存在嚴重缺陷的保險公司出具風險提示函。保險公司應(yīng)當按照風險提示函的要求及時提交整改方案，采取整改措施并提交整改情況報告。

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第七章 附

則

第三十八條 本指引由中國保監(jiān)會負責解釋。

第三十九條 本指引自二○○七年七月一日起施行。