第一篇:中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的通知
【發(fā)布單位】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)發(fā)〔2014〕90號(hào) 【發(fā)布日期】2014-11-15 【生效日期】2014-11-15 【失效日期】 【所屬類別】政策參考
【文件來(lái)源】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的通知
保監(jiān)發(fā)〔2014〕90號(hào)
各保監(jiān)局,各保險(xiǎn)公司,各保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu):
近年來(lái),一些保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷售(經(jīng)紀(jì))從業(yè)人員向客戶直接推介銷售包括第三方理財(cái)產(chǎn)品在內(nèi)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品,或者以介紹客戶等方式間接從事相關(guān)銷售活動(dòng),在滿足客戶多層次金融需求的同時(shí),也暴露出銷售行為不規(guī)范、金融風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)鬟f等問(wèn)題,有的甚至已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙和非法集資。為嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售,現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下:
一、銷售資格和業(yè)務(wù)規(guī)范
(一)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)不得銷售未經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。
(二)法律、行政法規(guī)及相關(guān)規(guī)定對(duì)非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品有銷售資質(zhì)要求的,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在銷售前符合相應(yīng)的資質(zhì)要求。
(三)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)一授權(quán)和集中管理,禁止分支機(jī)構(gòu)擅自銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。
(四)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)向客戶進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示,不得采取違背客戶意愿搭售產(chǎn)品的方式銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品,不得向客戶銷售超出其需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。
(五)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)就非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售建立專門的業(yè)務(wù)臺(tái)賬,實(shí)行單獨(dú)核算,將相關(guān)資金與自有資金、保險(xiǎn)資金等進(jìn)行有效隔離,并妥善保管與銷售活動(dòng)有關(guān)的各種文件、資料。
(六)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以書(shū)面方式對(duì)其保險(xiǎn)銷售(經(jīng)紀(jì))從業(yè)人員銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品進(jìn)行明確授權(quán),并對(duì)保險(xiǎn)銷售(經(jīng)紀(jì))從業(yè)人員在授權(quán)范圍內(nèi)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的行為依法承擔(dān)責(zé)任。
對(duì)保險(xiǎn)銷售(經(jīng)紀(jì))從業(yè)人員越權(quán)或者假借所屬機(jī)構(gòu)名義私自銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)要及時(shí)制止,并依法追究相關(guān)人員責(zé)任。
(七)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品前10個(gè)工作日內(nèi),向參與銷售的機(jī)構(gòu)所在地保監(jiān)局提交下列材料:
1.非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的證明材料。
2.相關(guān)規(guī)定對(duì)非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品有銷售資質(zhì)要求的,取得銷售資質(zhì)的證明材料。3.擬開(kāi)展銷售活動(dòng)的機(jī)構(gòu)和人員的基本信息。4.保監(jiān)局要求提交的其他材料。
二、集中力量排查風(fēng)險(xiǎn),做好規(guī)范和處置工作
(八)各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照保險(xiǎn)中介市場(chǎng)清理整頓工作要求和本通知精神,采取抽查基層機(jī)構(gòu)、訪談從業(yè)人員和客戶等多種方式,持續(xù)深入排查銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn),確保不留死角。
(九)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)要對(duì)排查出的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品分類規(guī)范和處置:符合本通知要求的,可以依法合規(guī)銷售;涉嫌非法集資的,要立即停止銷售,及時(shí)報(bào)告,有效處置風(fēng)險(xiǎn);不符合本通知要求、暫未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭的,要停止銷售,處理好善后事宜,消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。
(十)各保監(jiān)局要嚴(yán)格督促銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的市場(chǎng)主體做好規(guī)范和處置工作。一旦發(fā)現(xiàn)因產(chǎn)品發(fā)行單位違約、銷售誤導(dǎo)引發(fā)群體性事件等風(fēng)險(xiǎn),要與相關(guān)金融監(jiān)管部門、地方人民政府等緊密協(xié)作,督促保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷售(經(jīng)紀(jì))從業(yè)人員依法承擔(dān)責(zé)任,確保處置工作有效,守住保險(xiǎn)業(yè)不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。
三、保監(jiān)局切實(shí)擔(dān)負(fù)監(jiān)管責(zé)任
(十一)各保監(jiān)局要根據(jù)國(guó)家有關(guān)“誰(shuí)批設(shè)機(jī)構(gòu)誰(shuí)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)處置”以及處置非法集資工作由省級(jí)人民政府負(fù)總責(zé)的原則,加強(qiáng)與相關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào),完善非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制,做好職責(zé)范圍內(nèi)的監(jiān)管工作。
(十二)各保監(jiān)局要建立健全非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,堅(jiān)持定期檢查和不定期抽查相結(jié)合,完善應(yīng)急預(yù)案,確保風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早報(bào)告、早處置。
(十三)各保監(jiān)局要督促保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)切實(shí)承擔(dān)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管控的主體責(zé)任。對(duì)排查不認(rèn)真不徹底、導(dǎo)致發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的,或者發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)不及時(shí)不到位、釀成重大風(fēng)險(xiǎn)事件的,保監(jiān)局要依法嚴(yán)格追究相關(guān)機(jī)構(gòu)及其高級(jí)管理人員的責(zé)任。
(十四)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)違反本通知要求銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的,各保監(jiān)局要責(zé)令改正,并依法予以處罰。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)
2014年11月15日
本內(nèi)容來(lái)源于政府官方網(wǎng)站,如需引用,請(qǐng)以正式文件為準(zhǔn)。
第二篇:中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)信訪工作責(zé)任制實(shí)施辦法》的通知
【發(fā)布單位】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)發(fā)〔2017〕5號(hào) 【發(fā)布日期】2017-01-12 【生效日期】2017-01-12 【失效日期】 【所屬類別】政策參考
【文件來(lái)源】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)信訪工作責(zé)任制實(shí)施辦法》的通知
保監(jiān)發(fā)〔2017〕5號(hào)
各保監(jiān)局,中國(guó)保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司、中國(guó)保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司、中保投資有限責(zé)任公司、上海保險(xiǎn)交易所股份有限公司、中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)業(yè)股份有限公司,中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)、中國(guó)精算師協(xié)會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì),各保險(xiǎn)公司:
根據(jù)《中共中央辦公廳國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)〈信訪工作責(zé)任制實(shí)施辦法〉的通知》(廳字〔2016〕32號(hào))精神,為進(jìn)一步落實(shí)保險(xiǎn)信訪工作責(zé)任制,我會(huì)制定了《保險(xiǎn)信訪工作責(zé)任制實(shí)施辦法》?,F(xiàn)印發(fā)給你們,請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。
中國(guó)保監(jiān)會(huì) 2017年1月12日
保險(xiǎn)信訪工作責(zé)任制實(shí)施辦法
第一章 總 則
第一條 為了進(jìn)一步落實(shí)保險(xiǎn)系統(tǒng)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部、工作人員信訪工作責(zé)任,從源頭上預(yù)防和減少信訪問(wèn)題發(fā)生,推動(dòng)信訪問(wèn)題及時(shí)就地解決,依法維護(hù)群眾合法權(quán)益,促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定,根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和中央有關(guān)規(guī)定,制定本辦法。
第二條 本辦法所稱各單位,包括中國(guó)保監(jiān)會(huì)及各派出機(jī)構(gòu),各保險(xiǎn)公司。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)會(huì)管單位參照適用本辦法。
第三條 落實(shí)保險(xiǎn)信訪工作責(zé)任制,以鄧小平理論、“三個(gè)代表”重要思想、科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),深入貫徹總書(shū)記系列重要講話精神,按照“屬地管理、分級(jí)負(fù)責(zé),誰(shuí)主管、誰(shuí)負(fù)責(zé),依法、及時(shí)、就地解決問(wèn)題與疏導(dǎo)教育相結(jié)合”的工作原則,綜合運(yùn)用督查、考核、懲戒等措施,依法規(guī)范各單位履行信訪工作職責(zé),把信訪突出問(wèn)題處理好,把群眾合理合法利益訴求解決好,確保中央關(guān)于信訪工作決策部署貫徹落實(shí)。第二章 責(zé)任內(nèi)容
第四條 各單位應(yīng)當(dāng)將信訪工作當(dāng)作政治任務(wù)列入議事日程,強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任,健全完善“主要領(lǐng)導(dǎo)負(fù)總責(zé)、分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓、其他領(lǐng)導(dǎo)一崗雙責(zé)”的領(lǐng)導(dǎo)體制,嚴(yán)格落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)接訪制度;定期聽(tīng)取工作匯報(bào)、分析信訪形勢(shì)、研究解決工作中的重要問(wèn)題,從人力、物力、財(cái)力上保證信訪工作順利開(kāi)展;應(yīng)當(dāng)科學(xué)、民主決策,依法履行職責(zé),從源頭上預(yù)防和減少導(dǎo)致信訪問(wèn)題的矛盾和糾紛。
各單位領(lǐng)導(dǎo)班子主要負(fù)責(zé)人對(duì)本轄區(qū)、本系統(tǒng)、本單位的信訪工作負(fù)總責(zé),其他成員根據(jù)工作分工,對(duì)職權(quán)范圍內(nèi)的信訪工作負(fù)主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。
各單位信訪分管領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)當(dāng)閱批涉及重大問(wèn)題的群眾來(lái)信和網(wǎng)上信訪,定期接待群眾來(lái)訪,協(xié)調(diào)處理疑難復(fù)雜信訪問(wèn)題。
重點(diǎn)疑難信訪問(wèn)題主要領(lǐng)導(dǎo)要親自掛帥,切實(shí)做好思想疏導(dǎo)、政策宣傳和化解穩(wěn)定工作,力爭(zhēng)保險(xiǎn)行業(yè)信訪工作“五個(gè)不發(fā)生”:不發(fā)生進(jìn)京上訪、不發(fā)生越級(jí)非正常上訪、不發(fā)生赴省市集體訪、不發(fā)生有影響的個(gè)人極端事件、不發(fā)生因工作不當(dāng)引起的負(fù)面炒作。
第五條 各單位負(fù)責(zé)信訪工作部門對(duì)屬于本部門職權(quán)范圍內(nèi)的信訪事項(xiàng),應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定和程序,及時(shí)妥善處理。
垂直管理部門負(fù)責(zé)本系統(tǒng)的信訪工作,應(yīng)當(dāng)督促下級(jí)部門和單位依法、及時(shí)、就地解決信訪問(wèn)題。
第六條 各單位在預(yù)防和處理本轄區(qū)、本系統(tǒng)、本單位信訪問(wèn)題中負(fù)有主體責(zé)任,應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)矛盾糾紛排查化解和信訪風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)警,針對(duì)具體問(wèn)題明確主體責(zé)任歸屬,協(xié)調(diào)督促有關(guān)責(zé)任部門和單位依法、及時(shí)、就地解決,并加強(qiáng)對(duì)信訪群眾的疏導(dǎo)教育,在第一時(shí)間、第一地點(diǎn)做好信訪糾紛化解工作,防止矛盾激化,減少信訪上行。
各單位應(yīng)當(dāng)建立重大信訪事件預(yù)警監(jiān)測(cè)機(jī)制,制定重大信訪事件應(yīng)急處置預(yù)案。發(fā)生重大信訪事件時(shí),主體責(zé)任單位負(fù)責(zé)人要第一時(shí)間趕到現(xiàn)場(chǎng),做好穩(wěn)定、教育和疏散工作,控制事件發(fā)展,防止事態(tài)升級(jí)。
第七條 各單位應(yīng)當(dāng)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下,協(xié)調(diào)、指導(dǎo)和監(jiān)督本轄區(qū)、本系統(tǒng)、本單位的信訪工作。依照法定程序和訴訟與信訪分離制度受理、交辦、轉(zhuǎn)送和督辦信訪事項(xiàng),協(xié)調(diào)處理重要信訪問(wèn)題,分析研究信訪情況,提出改進(jìn)工作、完善政策和給予處分的建議。
第八條 各單位信訪工作人員在處理信訪事項(xiàng)過(guò)程中,應(yīng)當(dāng)遵守群眾紀(jì)律,秉公辦事、清正廉潔、保守秘密、熱情周到。
第三章 督查考核 第九條 各單位應(yīng)當(dāng)將信訪工作納入督查范圍,對(duì)本轄區(qū)、本系統(tǒng)、本單位信訪工作開(kāi)展和責(zé)任落實(shí)情況,每年至少組織開(kāi)展一次專項(xiàng)督查,并在適當(dāng)范圍內(nèi)通報(bào)督查情況。
第十條 各單位應(yīng)當(dāng)以依法、及時(shí)、就地解決信訪問(wèn)題為導(dǎo)向,建立健全信訪工作考核評(píng)價(jià)機(jī)制,制定科學(xué)合理的考核評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)體系,定期對(duì)本轄區(qū)、本系統(tǒng)、本單位信訪工作情況進(jìn)行考核??己私Y(jié)果作為對(duì)領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部綜合考評(píng)的重要參考。
各單位人事部門在干部考察工作中,應(yīng)當(dāng)聽(tīng)取信訪部門意見(jiàn),了解掌握領(lǐng)導(dǎo)干部履行信訪工作職責(zé)情況。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)各單位信訪工作情況進(jìn)行考核。對(duì)工作成效明顯的單位予以通報(bào)表?yè)P(yáng);對(duì)問(wèn)題較多的單位,加強(qiáng)工作指導(dǎo),督促解決存在的問(wèn)題。
第四章 責(zé)任追究
第十一條 各單位及其領(lǐng)導(dǎo)干部、工作人員不履行或者未能正確履行本辦法所列責(zé)任內(nèi)容,有下列情形之一的,應(yīng)當(dāng)追究責(zé)任:
(一)因決策失誤、工作失職,損害群眾合法利益,導(dǎo)致信訪問(wèn)題產(chǎn)生,造成嚴(yán)重后果的;
(二)未按照規(guī)定受理、交辦、轉(zhuǎn)送和督辦信訪事項(xiàng),或者不執(zhí)行信訪事項(xiàng)處理意見(jiàn),嚴(yán)重?fù)p害信訪群眾合法權(quán)益的;
(三)違反群眾紀(jì)律,對(duì)應(yīng)當(dāng)解決的群眾合理合法訴求消極應(yīng)付、推諉扯皮,或者對(duì)待信訪群眾態(tài)度惡劣、簡(jiǎn)單粗暴,損害黨群干群關(guān)系,造成嚴(yán)重后果的;
(四)對(duì)發(fā)生的集體訪或者信訪負(fù)面輿情處置不力,導(dǎo)致事態(tài)擴(kuò)大,造成嚴(yán)重不良影響的;
(五)對(duì)信訪部門提出的改進(jìn)工作、完善政策和給予處分等建議重視不夠、落實(shí)不力,導(dǎo)致問(wèn)題長(zhǎng)期得不到解決的;
(六)其他應(yīng)當(dāng)追究責(zé)任的失職失責(zé)情形。
對(duì)前款規(guī)定中涉及的集體責(zé)任,領(lǐng)導(dǎo)班子主要負(fù)責(zé)人和直接主管的負(fù)責(zé)人承擔(dān)主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任,參與決策和工作的班子其他成員承擔(dān)重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任,對(duì)錯(cuò)誤決策或者行為提出明確反對(duì)意見(jiàn)而沒(méi)有被采納的,不承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任;涉及的個(gè)人責(zé)任,具體負(fù)責(zé)的工作人員承擔(dān)直接責(zé)任,領(lǐng)導(dǎo)班子主要負(fù)責(zé)人和直接主管的負(fù)責(zé)人承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。
第十二條 根據(jù)情節(jié)輕重,對(duì)單位的責(zé)任追究,采取監(jiān)管約談、行業(yè)通報(bào)和降低保險(xiǎn)公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)分值等方式進(jìn)行;對(duì)單位領(lǐng)導(dǎo)干部、工作人員的責(zé)任追究,采取通報(bào)、誡勉、組織調(diào)整或者組織處理、紀(jì)律處分等方式進(jìn)行。上述追責(zé)方式,可以單獨(dú)使用,也可以合并使用。涉嫌違法犯罪的,按照國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定移交司法機(jī)關(guān)處理。
第十三條 對(duì)具有本辦法第十一條所列情形、情節(jié)較輕的,由有管理權(quán)限的單位對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行通報(bào),限期整改。
第十四條 對(duì)受到通報(bào)后仍未按期完成整改目標(biāo),或者具有本辦法第十一條所列情形且危害嚴(yán)重以及影響重大的,由有管理權(quán)限的單位對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行誡勉,督促限期整改。同時(shí),取消該單位、部門本評(píng)選綜合性榮譽(yù)稱號(hào)的資格。
第十五條 對(duì)受到誡勉后仍末按期完成整改目標(biāo),或者有本辦法第十一條所列情形且危害特別嚴(yán)重以及影響特別重大的,由有管理權(quán)限的單位對(duì)相關(guān)責(zé)任人采取停職檢查、調(diào)整職務(wù)、責(zé)令辭職、降職、免職等組織調(diào)整或者組織處理措施。
第十六條 對(duì)在信訪工作中失職失責(zé)的相關(guān)責(zé)任人,應(yīng)當(dāng)給予黨紀(jì)政紀(jì)處分的,依紀(jì)依法追究責(zé)任。
第五章 附 則
第十七條 各單位可根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則。
第十八條 本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第十九條 本辦法自2017年1月12日起施行。
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第三篇:中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)理賠服務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知-國(guó)家規(guī)范性文件
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第四篇:中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)資金銀行存款業(yè)務(wù)的通知
【發(fā)布單位】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)發(fā)〔2014〕18號(hào) 【發(fā)布日期】2014-02-28 【生效日期】2014-02-28 【失效日期】 【所屬類別】政策參考
【文件來(lái)源】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)資金銀行存款業(yè)務(wù)的通知
保監(jiān)發(fā)〔2014〕18號(hào)
各保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司:
為加強(qiáng)保險(xiǎn)資金銀行存款業(yè)務(wù)監(jiān)管,防范資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法》及相關(guān)規(guī)定,現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下:
一、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將除維持日常經(jīng)營(yíng)需要的活期存款之外的銀行存款(以下簡(jiǎn)稱銀行存款)納入投資賬戶管理,嚴(yán)格執(zhí)行授信評(píng)估、投資決策和風(fēng)險(xiǎn)管理等制度,加強(qiáng)賬戶開(kāi)立、資金劃轉(zhuǎn)、單證保管等操作環(huán)節(jié)管理,確保合規(guī)運(yùn)作。
二、保險(xiǎn)公司辦理銀行存款業(yè)務(wù),存款銀行應(yīng)當(dāng)符合《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法》第七條規(guī)定的條件,且最近一年長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)要求達(dá)到A級(jí)或者相當(dāng)于A級(jí)以上。
三、保險(xiǎn)公司辦理銀行存款業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)選擇取得保險(xiǎn)資金托管資質(zhì)的商業(yè)銀行或者其他專業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施第三方托管,防范資金挪用風(fēng)險(xiǎn)。托管職責(zé)至少包括單證保管、結(jié)息支取、會(huì)計(jì)核算、投資監(jiān)督、信息報(bào)告等內(nèi)容。
四、保險(xiǎn)公司不得將銀行存款用于向他人提供質(zhì)押融資、擔(dān)保、委托貸款或者為他人謀取利益。保險(xiǎn)公司以銀行存款質(zhì)押為自身融資的,融入資金應(yīng)當(dāng)主要用于臨時(shí)調(diào)劑頭寸和應(yīng)付大額保險(xiǎn)賠付等需要,融資額度納入融資杠桿監(jiān)測(cè)比例管理。
五、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)報(bào)告銀行存款業(yè)務(wù)信息。保險(xiǎn)公司以銀行存款質(zhì)押為自身融資的,保險(xiǎn)公司和托管機(jī)構(gòu)均應(yīng)逐筆報(bào)告。
六、保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)行業(yè)組織依法加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司銀行存款業(yè)務(wù)交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè),對(duì)配合保險(xiǎn)公司違規(guī)辦理銀行存款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行列入行業(yè)警示名單。
七、保險(xiǎn)公司已經(jīng)開(kāi)展的銀行存款業(yè)務(wù),如不符合本通知規(guī)定,應(yīng)當(dāng)在本通知發(fā)布之日起一個(gè)月內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交整改方案。保險(xiǎn)公司未按規(guī)定辦理銀行存款業(yè)務(wù)的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)將依規(guī)予以處罰。
八、本通知所稱信用評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)由符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)定,外國(guó)銀行分行可參照其總公司信用評(píng)級(jí)。保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司運(yùn)用保險(xiǎn)資金、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司或者其他專業(yè)機(jī)構(gòu)受托管理保險(xiǎn)資金適用本通知。保險(xiǎn)公司資本保證金存款按照《保險(xiǎn)公司資本保證金管理辦法》執(zhí)行。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)
2014年2月28日
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第五篇:中國(guó)保監(jiān)會(huì)2012年保險(xiǎn)稽查工作要點(diǎn)
http://004km.cn/ 中國(guó)保監(jiān)會(huì)2012年保險(xiǎn)稽查工作要點(diǎn)
2012年保險(xiǎn)稽查工作的總體思路是:深入落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,堅(jiān)持“抓服務(wù)、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展”,以保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益為目的,以防范系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn),著力強(qiáng)化和改進(jìn)保險(xiǎn)稽查工作,著力營(yíng)造良好的發(fā)展環(huán)境,科學(xué)稽查、服務(wù)大局,切實(shí)做好制度建設(shè)、綜合性檢查、案件監(jiān)管、反欺詐、反洗錢和打擊非法集資等九個(gè)方面的稽查工作,具體工作要點(diǎn)是:
一、進(jìn)一步完善稽查制度體系
保監(jiān)會(huì)稽查局將開(kāi)展專題調(diào)研,對(duì)稽查制度建設(shè)進(jìn)行總體規(guī)劃,今年要重點(diǎn)做好以下三個(gè)方面的工作:一是出臺(tái)《保險(xiǎn)案件調(diào)查辦法》和《保險(xiǎn)司法案件管理工作規(guī)則》,補(bǔ)充完善案件風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度;二是出臺(tái)《保險(xiǎn)稽查審計(jì)指引》系列手冊(cè),作為保險(xiǎn)公司內(nèi)審的基本規(guī)范和保險(xiǎn)稽查工作的參考指引;三是研究制定《反保險(xiǎn)欺詐工作方案》和《反保險(xiǎn)欺詐工作指引》等制度規(guī)范,建立健全反欺詐制度體系,提升反欺詐工作水平。各保監(jiān)局根據(jù)需要參與制度起草工作,并在各項(xiàng)制度出臺(tái)后做好宣傳培訓(xùn)、制定實(shí)施細(xì)則等相關(guān)貫徹落實(shí)工作。
二、上下聯(lián)動(dòng)開(kāi)展綜合性檢查
選取部分風(fēng)險(xiǎn)隱患較大、問(wèn)題較多、市場(chǎng)反映強(qiáng)烈的公司或具有典型性、代表性的公司開(kāi)展綜合性檢查。今年稽查局將采取上下聯(lián)動(dòng)方式對(duì)2家財(cái)險(xiǎn)公司、1家壽險(xiǎn)公司、1家資產(chǎn)管理公司和2家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司開(kāi)展綜合性檢查。檢查重點(diǎn)包括公司治理、內(nèi)控、資金運(yùn)用、數(shù)據(jù)真實(shí)性、銷售誤導(dǎo)和理賠難、案件風(fēng)險(xiǎn)管控等方面。對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問(wèn)題,將依法嚴(yán)肅處理、督促公司整改,對(duì)整改情況要進(jìn)行復(fù)查驗(yàn)收。此外,還將選擇1家保險(xiǎn)集團(tuán)公司和部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展稽查式調(diào)研。上下聯(lián)動(dòng)式的綜合性檢查計(jì)劃將在2月底前下發(fā)。參加聯(lián)動(dòng)檢查的保監(jiān)局要按照保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一部署,與稽查局上下聯(lián)動(dòng)對(duì)相關(guān)公司的分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展綜合性檢查工作。未參加聯(lián)動(dòng)檢查的保監(jiān)局除選派業(yè)務(wù)骨干參加對(duì)法人機(jī)構(gòu)的綜合性檢查工作之外,可以根據(jù)局內(nèi)工作安排,選取部分公司進(jìn)行綜合性檢查。
三、深入開(kāi)展第三次數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查
加強(qiáng)數(shù)據(jù)真實(shí)性監(jiān)管是一項(xiàng)重要的基礎(chǔ)工作。按照保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查工作規(guī)劃,2012年保監(jiān)會(huì)稽查局將牽頭組織全行業(yè)開(kāi)展第三次數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查工作。此次數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查的重點(diǎn)是總公司數(shù)據(jù)管控機(jī)制,目的是加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)管理“頂層設(shè)計(jì)”的監(jiān)管力度。通過(guò)數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查,全面提升保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)管理以及規(guī)范經(jīng)營(yíng)的能力和水平,促進(jìn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)“穩(wěn)中求進(jìn)、進(jìn)中求好”。具體部署是:保監(jiān)會(huì)稽查局將于一季度明確檢查重點(diǎn)、時(shí)間進(jìn)度等工作要求,部署各公司開(kāi)展自查,下半年將組織部署各保監(jiān)局開(kāi)展抽查,并且將數(shù)據(jù)真實(shí)性作為綜合性檢查的重點(diǎn)內(nèi)容之一。各保監(jiān)局要按照保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一部署,一是在保險(xiǎn)公司自查階段,通過(guò)走訪、調(diào)研、檢查等方式對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)自查工作開(kāi)展情況進(jìn)行全過(guò)程監(jiān)控,及時(shí)報(bào)告
http://004km.cn/ 異常情況,并在自查結(jié)束后收集、審核轄內(nèi)機(jī)構(gòu)自查報(bào)告;二是下半年選擇轄內(nèi)產(chǎn)、壽險(xiǎn)公司各1-2家分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展抽查;三是匯總上報(bào)轄內(nèi)數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查情況。
四、加強(qiáng)案件管理、防控案件風(fēng)險(xiǎn)
為加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)防范,維護(hù)市場(chǎng)安全穩(wěn)健運(yùn)行,保監(jiān)會(huì)稽查局今年計(jì)劃重點(diǎn)做好以下幾個(gè)方面的工作:一是召開(kāi)案件治理專題工作會(huì)議,部署全行業(yè)開(kāi)展案件風(fēng)險(xiǎn)防范治理工作。二是嚴(yán)厲查處大案要案。對(duì)涉案金額巨大、案情復(fù)雜、社會(huì)影響大的重大案件要進(jìn)行重點(diǎn)督辦、嚴(yán)厲查處。三是研究設(shè)計(jì)案件風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)量化指標(biāo),探索建立案件風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系。四是研究設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)案件管理信息系統(tǒng),協(xié)商統(tǒng)信部等有關(guān)部門共同提出需求,并力爭(zhēng)能在年內(nèi)提交開(kāi)發(fā)。五是加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)提示、警示教育。通過(guò)《稽查情況通報(bào)》、案例匯編、警示片等方式,向全行業(yè)提示案件風(fēng)險(xiǎn),開(kāi)展警示教育。各保監(jiān)局要根據(jù)保監(jiān)會(huì)的總體部署,做好司法案件報(bào)告、跟蹤、調(diào)查等日常管理工作,配合保監(jiān)會(huì)做好案件風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)設(shè)計(jì)、案件系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、案例匯編和警示片拍攝等工作,切實(shí)防范化解轄內(nèi)案件風(fēng)險(xiǎn)。
五、加大案件問(wèn)責(zé)力度,強(qiáng)化問(wèn)責(zé)管理
2012年保監(jiān)會(huì)稽查局將繼續(xù)加大案件問(wèn)責(zé)工作力度。一是做好案件問(wèn)責(zé)各項(xiàng)日常管理工作,健全案件問(wèn)責(zé)臺(tái)賬,分類匯總各類案件資料。二是建立被問(wèn)責(zé)人員信息庫(kù),通過(guò)內(nèi)網(wǎng)在監(jiān)管部門內(nèi)部共享,加強(qiáng)被問(wèn)責(zé)人員的后續(xù)管理。三是加強(qiáng)對(duì)重大案件的問(wèn)責(zé)跟蹤、督辦力度。在全面梳理歷史發(fā)生的重大案件問(wèn)責(zé)情況的基礎(chǔ)上,對(duì)未完成問(wèn)責(zé)的公司要通過(guò)監(jiān)管談話、下發(fā)監(jiān)管函等形式進(jìn)行跟蹤、督辦,推動(dòng)問(wèn)責(zé)工作的開(kāi)展。各保監(jiān)局要在做好專報(bào)、季報(bào)等日常管理工作的基礎(chǔ)上,加強(qiáng)審核,提高案件信息的報(bào)送質(zhì)量;根據(jù)案件風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的要求,對(duì)達(dá)到問(wèn)責(zé)標(biāo)準(zhǔn)的案件進(jìn)行跟蹤和督導(dǎo);并結(jié)合行政許可等日常監(jiān)管工作運(yùn)用問(wèn)責(zé)結(jié)果,不斷提高問(wèn)責(zé)監(jiān)管的主動(dòng)性和有效性。
六、創(chuàng)新反保險(xiǎn)欺詐工作
2012年保監(jiān)會(huì)稽查局將根據(jù)《反保險(xiǎn)欺詐工作方案》,不斷創(chuàng)新推進(jìn)反保險(xiǎn)欺詐工作。一是通過(guò)召開(kāi)專題會(huì)議、宣傳、培訓(xùn)等方式,推動(dòng)公司貫徹落實(shí)《方案》和《指引》,強(qiáng)化公司責(zé)任,督促公司建立健全反欺詐內(nèi)控體系。二是推動(dòng)開(kāi)展行業(yè)反欺詐合作。推動(dòng)行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭組織召開(kāi)反欺詐聯(lián)席會(huì)議,建立反欺詐行業(yè)合作平臺(tái)。推進(jìn)建立行業(yè)反欺詐信息庫(kù)。指導(dǎo)各地開(kāi)展反欺詐行業(yè)合作。三是深化反欺詐執(zhí)法聯(lián)動(dòng)。與公安部協(xié)調(diào)建立反保險(xiǎn)欺詐合作機(jī)制,共同督辦“盛安環(huán)球”等重大案件。與高法加強(qiáng)溝通完善相關(guān)司法解釋。會(huì)商工商總局聯(lián)合查處“五豐”非法傳銷等案件,共同研究加大對(duì)非法中介欺詐的打擊力度。各保監(jiān)局要按照統(tǒng)一部署,督促轄內(nèi)公司貫徹落實(shí)《方案》和《指引》,積極推動(dòng)行業(yè)合作,積極開(kāi)展執(zhí)法聯(lián)動(dòng),全面推進(jìn)反保險(xiǎn)欺詐工作。
七、全面推進(jìn)反洗錢工作
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2012年保監(jiān)會(huì)稽查局反洗錢工作重點(diǎn)是深入貫徹落實(shí)《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢管理辦法》,全面推動(dòng)我國(guó)保險(xiǎn)反洗錢工作逐步與國(guó)際接軌。一是一季度開(kāi)始建立反洗錢信息報(bào)送、分析制度,全面掌握行業(yè)反洗錢工作動(dòng)態(tài)。二是加強(qiáng)反洗錢執(zhí)法合作。與公安機(jī)關(guān)建立反洗錢信息溝通機(jī)制。指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會(huì)與公安部身份證管理部門加強(qiáng)溝通,推動(dòng)建立行業(yè)客戶身份識(shí)別平臺(tái)。三是上半年將開(kāi)展《管理辦法》落實(shí)情況專項(xiàng)調(diào)研或檢查,并采取保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自評(píng)、保監(jiān)會(huì)復(fù)評(píng)等方式,評(píng)估《管理辦法》落實(shí)情況。四是做好向金融特別行動(dòng)組(FATF)答辯準(zhǔn)備事宜。各保監(jiān)局要及時(shí)研究報(bào)告反洗錢工作中的新情況、新問(wèn)題,做好反洗錢信息報(bào)送、督導(dǎo)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)報(bào)送管理以及配合做好答辯準(zhǔn)備等相關(guān)工作。
八、認(rèn)真做好處置非法集資專項(xiàng)工作
為全面落實(shí)2011年12月保險(xiǎn)業(yè)整治非法集資問(wèn)題專項(xiàng)工作視頻會(huì)議精神,認(rèn)真做好保險(xiǎn)業(yè)處置非法集資工作,稽查局2012年處置非法集資方面的工作要點(diǎn):一是將“三個(gè)嚴(yán)禁”的執(zhí)行情況作為綜合性檢查的重點(diǎn)內(nèi)容之一,并通過(guò)調(diào)研等渠道全面掌握、監(jiān)控各公司非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查工作開(kāi)展情況。二是積極、穩(wěn)妥地處置各類非法集資案件,防范化解非法集資案件風(fēng)險(xiǎn)。三是按照《防范和打擊非法集資宣傳教育規(guī)劃綱要(2010-2015年)》的要求,組織開(kāi)展宣傳教育活動(dòng)。各保監(jiān)局要按照視頻會(huì)要求,組織開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查等相關(guān)工作,防范化解非法集資案件風(fēng)險(xiǎn)。
九、綜合協(xié)調(diào)、綜合服務(wù),履行好稽查委辦公室職責(zé)
2012年各級(jí)稽查委辦公室要進(jìn)一步做好現(xiàn)場(chǎng)檢查的統(tǒng)籌工作,充分發(fā)揮稽查委辦公室綜合協(xié)調(diào)、綜合服務(wù)的職能。