第一篇：中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《保險公司業(yè)務(wù)范圍分級管理辦法》的通知

中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《保險公司業(yè)務(wù)范圍分級管理辦法》的通知

保監(jiān)發(fā)〔2013〕41號

各保監(jiān)局，各保險公司：

為規(guī)范保險公司業(yè)務(wù)范圍管理，建立健全保險市場準入和退出機制，促進保險行業(yè)專業(yè)化、差異化發(fā)展，根據(jù)《保險法》、《外資保險公司管理條例》、《保險公司管理規(guī)定》等有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章，我會制定了《保險公司業(yè)務(wù)范圍分級管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

中國保監(jiān)會

2013年5月2日

保險公司業(yè)務(wù)范圍分級管理辦法

第一章 總 則

第一條為規(guī)范保險公司業(yè)務(wù)范圍管理，建立健全保險市場準入和退出機制，促進保險行業(yè)專業(yè)化、差異化發(fā)展，引導保險公司集約化、精細化經(jīng)營，根據(jù)《保險法》、《外資保險公司管理條例》、《保險公司管理規(guī)定》等有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱保險公司，是指經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）批準設(shè)立，并依法登記注冊的保險公司。

第三條 本辦法所稱業(yè)務(wù)范圍，是指保險公司的原保險業(yè)務(wù)，不包括再保險業(yè)務(wù)、保險資金運用業(yè)務(wù)和代理銷售其他保險公司的產(chǎn)品。

中國保監(jiān)會根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對保險公司業(yè)務(wù)范圍實施監(jiān)督管理。

第二章 分類方式

第四條 根據(jù)保險業(yè)務(wù)屬性和風險特征，保險公司業(yè)務(wù)范圍分為基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)和擴展類業(yè)務(wù)兩級。

第五條 財產(chǎn)保險公司基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)包括以下五項：

（一）機動車保險，包括機動車交通事故責任強制保險和機動車商業(yè)保險；

（二）企業(yè)/家庭財產(chǎn)保險及工程保險（特殊風險保險除外）；

（三）責任保險；

（四）船舶/貨運保險；

（五）短期健康/意外傷害保險。

第六條 財產(chǎn)保險公司擴展類業(yè)務(wù)包括以下四項：

（一）農(nóng)業(yè)保險；

（二）特殊風險保險，包括航空航天保險、海洋開發(fā)保險、石油天然氣保險、核保險；

（三）信用保證保險；

（四）投資型保險。

第七條 人身保險公司基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)包括以下五項：

（一）普通型保險，包括人壽保險和年金保險；

（二）健康保險；

（三）意外傷害保險；

（四）分紅型保險；

（五）萬能型保險。

第八條 人身保險公司擴展類業(yè)務(wù)包括以下兩項：

（一）投資連結(jié)型保險；

（二）變額年金。

第三章 準 入

第九條 新設(shè)保險公司，只能申請基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)。

第十條 新設(shè)財產(chǎn)保險公司申請基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)時，應當符合以下條件：

（一）以人民幣兩億元的最低注冊資本設(shè)立的，只能申請一項基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)；

（二）每增加一項基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，應當增加不少于人民幣兩億元的注冊資本；

（三）法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十一條 新設(shè)人身保險公司申請基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)時，應當符合以下條件：

（一）以人民幣兩億元的最低注冊資本設(shè)立的，只能申請第一項至第三項中的一項；

（二）每增加前三項中的一項，應當增加不少于人民幣兩億元的注冊資本；

（三）申請前三項以及第四項、第五項之一的，注冊資本不低于人民幣十億元；

（四）申請全部基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)的，注冊資本不低于人民幣十五億元；

（五）申請第四項、第五項的，必須同時申請前三項；

（六）申請第二項、第四項、第五項的，應當具有專項內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險方案；

（七）法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第四章 變 更

第十二條 保險公司變更業(yè)務(wù)范圍，應當經(jīng)中國保監(jiān)會批準。

第十三條 保險公司獲得基礎(chǔ)類前三項業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)后，方可申請增加擴展類業(yè)務(wù)，且每次不得超過一項，兩次申請的間隔不少于六個月。

第十四條 財產(chǎn)保險公司申請農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的，應當符合以下條件：

（一）持續(xù)經(jīng)營三個以上完整的會計年度；

（二）最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣十億元；

（三）上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%；

（四）最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄；

（五）法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

保險公司申請開辦農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，須在完成業(yè)務(wù)范圍變更后，再依法向中國保監(jiān)會提交開辦申請。

第十五條 財產(chǎn)保險公司申請?zhí)厥怙L險保險業(yè)務(wù)的，應當符合以下條件：

（一）持續(xù)經(jīng)營三個以上完整的會計年度；

（二）最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣十億元；

（三）上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%；

（四）公司治理結(jié)構(gòu)健全，內(nèi)部管理有效，各項風險控制指標符合規(guī)定，上一季度分類監(jiān)管評價結(jié)果為A類或B類；

（五）有專項內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險方案；

（六）最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄；

（七）法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十六條 財產(chǎn)保險公司申請信用保證保險業(yè)務(wù)的，應當符合以下條件：

（一）持續(xù)經(jīng)營三個以上完整的會計年度;

（二）最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣二十億元；

（三）上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%；

（四）公司治理結(jié)構(gòu)健全，內(nèi)部管理有效，各項風險控制指標符合規(guī)定，上一季度分類監(jiān)管評價結(jié)果為A類或B類；

（五）有專項內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險方案；

（六）最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄；

（七）法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十七條 財產(chǎn)保險公司申請投資型保險業(yè)務(wù)的，應當符合以下條件：

（一）持續(xù)經(jīng)營三個以上完整的會計年度；

（二）最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣三十億元，最近三個會計年度總體凈盈利；

（三）上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%；

（四）公司治理結(jié)構(gòu)健全，內(nèi)部管理有效，各項風險控制指標符合規(guī)定，上一季度分類監(jiān)管評價結(jié)果為A類或B類；

（五）有專項內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險方案；

（六）有獨立的資金運用管理部門，建立了完善的資金運用管理制度、風險控制管理制度；

（七）最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄；

（八）法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十八條 人身保險公司申請投資連結(jié)型保險業(yè)務(wù)的，應當符合以下條件：

（一）持續(xù)經(jīng)營三個以上完整的會計年度；

（二）最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣二十億元；

（三）上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%；

（四）公司治理結(jié)構(gòu)健全，內(nèi)部管理有效，各項風險控制指標符合規(guī)定，上一季度分類監(jiān)管評價結(jié)果為A類或B類；

（五）有專項內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險方案；

（六）最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄；

（七）法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十九條 人身保險公司申請變額年金業(yè)務(wù)的，應當符合以下條件：

（一）持續(xù)經(jīng)營六個以上完整的會計年度；

（二）獲準經(jīng)營投資連結(jié)型保險業(yè)務(wù)滿三年；

（三）最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣三十億元；

（四）上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%；

（五）公司治理結(jié)構(gòu)健全，內(nèi)部管理有效，各項風險控制指標符合規(guī)定，上一季度分類監(jiān)管評價結(jié)果為A類或B類；

（六）有專項內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險方案；

（七）有穩(wěn)定的投資管理團隊和穩(wěn)定的過往投資業(yè)績；

（八）最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄；

（九）法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第二十條 保險公司償付能力不足或發(fā)生重大違法違規(guī)行為，中國保監(jiān)會可以依法責令其停止接受新業(yè)務(wù)或限制其業(yè)務(wù)范圍。

第二十一條中國保監(jiān)會責令保險公司停止接受新業(yè)務(wù)、限制業(yè)務(wù)范圍以及保險公司主動申請減少業(yè)務(wù)范圍的，保險公司應當妥善處理存續(xù)業(yè)務(wù)，繼續(xù)履行承保責任，或依照《保險公司保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓管理暫行辦法》將該項業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給符合資質(zhì)的保險公司。

第五章 材料申報

第二十二條 申請人提交申請材料必須真實、準確、完整。

第二十三條新設(shè)保險公司申請健康保險業(yè)務(wù)、分紅型保險業(yè)務(wù)、萬能型保險業(yè)務(wù)的，應當提供關(guān)于專項內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險方案的證明材料。

第二十四條 保險公司變更業(yè)務(wù)范圍，應當向中國保監(jiān)會提出書面申請，并提交以下材料：

（一）股東大會決議或股東會決議；

（二）變更業(yè)務(wù)范圍的可行性報告；

（三）關(guān)于專項內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險方案的證明材料；

（四）財產(chǎn)保險公司申請投資型保險業(yè)務(wù)的，還應當提供關(guān)于獨立的資金運用管理部門、資金運用管理制度、風險控制管理制度的證明材料；

（五）人身保險公司申請投資連結(jié)型保險業(yè)務(wù)、變額年金業(yè)務(wù)的，還應當提供關(guān)于投資管理團隊和過往投資業(yè)績的證明材料；

（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

第六章 附 則

第二十五條 保險集團（控股）公司、保險資產(chǎn)管理公司、專屬財產(chǎn)保險公司、相互保險公司、保險互助社以及專業(yè)性保險公司不適用本辦法，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

第二十六條 專業(yè)性保險公司經(jīng)營主營業(yè)務(wù)以外的其他業(yè)務(wù)，適用本辦法。

第二十七條 保險公司違反本辦法，違規(guī)經(jīng)營業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會依法予以處罰。

第二十八條 本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。

第二十九條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

第二篇：保險公司業(yè)務(wù)范圍分級管理辦法

保險公司業(yè)務(wù)范圍分級管理辦法

《關(guān)于印發(fā)〈保險公司業(yè)務(wù)范圍分級管理辦法〉的通

知》答記者問

2013-05-08

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近日，保監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)〈保險公司業(yè)務(wù)范圍分級管理辦法〉的通知》（以下簡稱“《辦法》”），自2013年5月2日起實施。我會有關(guān)部門負責人就有關(guān)問題答記者問。

一、出臺《辦法》的目的是什么？

對保險公司業(yè)務(wù)范圍進行審批和調(diào)整，既是法定行政許可事項，也是重要的保險監(jiān)管手段。近年來，保監(jiān)會在引導保險業(yè)專業(yè)化發(fā)展、對保險公司實施差別化監(jiān)管方面進行了積極探索。《辦法》按照“有進有出、動態(tài)調(diào)整、穩(wěn)步推進”的原則，對財產(chǎn)保險公司和人身保險公司的業(yè)務(wù)范圍進行歸類細分，并確定了相應的準入和退出條件。出臺《辦法》的主要目的，一是通過對業(yè)務(wù)范圍的合理劃分，鼓勵保險公司發(fā)展保障型業(yè)務(wù)。二是通過適當限定新設(shè)保險公司的業(yè)務(wù)范圍，在源頭上增強保險公司精耕細作、注重服務(wù)、不斷創(chuàng)新的內(nèi)在動力。三是通過將業(yè)務(wù)范圍調(diào)整與償付能力等監(jiān)管指標掛鉤，促使保險公司提高自身的資本管理能力、風險管控水平和合規(guī)經(jīng)營意識。

二、《辦法》的適用對象有哪些？

《辦法》將統(tǒng)一適用于中外資財產(chǎn)保險公司、人身保險公司以及專業(yè)性保險公司經(jīng)營主營業(yè)務(wù)以外的其他業(yè)務(wù)；保險集團（控股）公司、保險資產(chǎn)管理公司、專屬財產(chǎn)保險公司、相互保險公司以及保險互助社的業(yè)務(wù)范圍不適用本《辦法》?！掇k法》所稱的業(yè)務(wù)范圍主要指原保險業(yè)務(wù)，不包括再保險業(yè)務(wù)、保險資金運用業(yè)務(wù)和代理銷售其他保險公司的產(chǎn)品。

三、《辦法》對業(yè)務(wù)范圍如何分類？

《辦法》根據(jù)保險業(yè)務(wù)特性，以防范和吸納經(jīng)營風險的能力為核心標準，將保險公司業(yè)務(wù)范圍分為基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)和擴展類業(yè)務(wù)兩級。其中，財產(chǎn)保險公司基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)包括機動車輛保險、企業(yè)/家庭財產(chǎn)保險及工程保險、責任保險、船舶/貨運保險、短期健康/意外傷害保險，擴展類業(yè)務(wù)包括農(nóng)業(yè)保險、特殊風險保險、信用保證保險、投資型保險。人身保險公司基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)包括普通型保險、健康保險、意外傷害保險、分紅型保險、萬能型保險，擴展類業(yè)務(wù)包括投資連結(jié)型保險和變額年金。

四、《辦法》規(guī)定了哪些準入條件？

《辦法》按照定量和定性相結(jié)合的原則，分別確定了各項業(yè)務(wù)所對應的準入資質(zhì)。對于基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，主要規(guī)定了注冊資本要求。對于擴展類業(yè)務(wù)，設(shè)置了財務(wù)、風險管理能力、合規(guī)經(jīng)營等三類條件指標，其中，財務(wù)指標包括最近三年年末平均凈資產(chǎn)、償付能力充足率等；風險管理能力指標包括公司治理、內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)等；合規(guī)經(jīng)營指標包括經(jīng)營年限、重大違法違規(guī)記錄等。此外，《辦法》還將分類監(jiān)管評價結(jié)果作為一項重要參考指標。

五、《辦法》對業(yè)務(wù)范圍變更如何實施管理？

為引導保險公司夯實經(jīng)營管理基礎(chǔ)，逐步拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，《辦法》規(guī)定新設(shè)保險公司只能申請基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，在獲得基礎(chǔ)類前三項業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)后，方可申請增加擴展類業(yè)務(wù)，且每次只能申請一項，兩次申請的間隔不少于6個月。鑒于財產(chǎn)保險公司擴展類業(yè)務(wù)之間沒有遞進關(guān)系，《辦法》規(guī)定符合資質(zhì)的財產(chǎn)保險公司可自行選擇確定新增業(yè)務(wù)。人身保險公司擴展類業(yè)務(wù)之間具有遞進關(guān)系，《辦法》規(guī)定符合資質(zhì)的人身保險公司，可順次申請投資連結(jié)型保險業(yè)務(wù)和變額年金業(yè)務(wù)。

六、《辦法》對退出機制是如何規(guī)定的？

《辦法》規(guī)定，對于償付能力不足或發(fā)生重大違法違規(guī)行為的保險公司，保監(jiān)會可以采取責令停止接受新業(yè)務(wù)或限制業(yè)務(wù)范圍的措施。《辦法》同時規(guī)定，保險公司在實施業(yè)務(wù)范圍退出過程中，應當依照2011年10月施行的《保險公司保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓管理暫行辦法》，妥善處理存續(xù)業(yè)務(wù)，繼續(xù)履行承保責任，保護消費者的合法權(quán)益。

相關(guān)鏈接：中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《保險公司業(yè)務(wù)范圍分級管理辦法》的通知

中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《保險公司業(yè)務(wù)范圍分級管理

辦法》的通知

2013-05-08

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保監(jiān)發(fā)〔2013〕41號

各保監(jiān)局，各保險公司：

為規(guī)范保險公司業(yè)務(wù)范圍管理，建立健全保險市場準入和退出機制，促進保險行業(yè)專業(yè)化、差異化發(fā)展，根據(jù)《保險法》、《外資保險公司管理條例》、《保險公司管理規(guī)定》等有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章，我會制定了《保險公司業(yè)務(wù)范圍分級管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

中國保監(jiān)會

2013年5月2日

保險公司業(yè)務(wù)范圍分級管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范保險公司業(yè)務(wù)范圍管理，建立健全保險市場準入和退出機制，促進保險行業(yè)專業(yè)化、差異化發(fā)展，引導保險公司集約化、精細化經(jīng)營，根據(jù)《保險法》、《外資保險公司管理條例》、《保險公司管理規(guī)定》等有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱保險公司，是指經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）批準設(shè)立，并依法登記注冊的保險公司。

第三條 本辦法所稱業(yè)務(wù)范圍，是指保險公司的原保險業(yè)務(wù)，不包括再保險業(yè)務(wù)、保險資金運用業(yè)務(wù)和代理銷售其他保險公司的產(chǎn)品。

中國保監(jiān)會根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對保險公司業(yè)務(wù)范圍實施監(jiān)督管理。

第二章 分類方式

第四條 根據(jù)保險業(yè)務(wù)屬性和風險特征，保險公司業(yè)務(wù)范圍分為基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)和擴展類業(yè)務(wù)兩級。

第五條 財產(chǎn)保險公司基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)包括以下五項：

（一）機動車保險，包括機動車交通事故責任強制保險和機動車商業(yè)保險；

（二）企業(yè)/家庭財產(chǎn)保險及工程保險（特殊風險保險除外）；

（三）責任保險；

（四）船舶/貨運保險；

（五）短期健康/意外傷害保險。

第六條 財產(chǎn)保險公司擴展類業(yè)務(wù)包括以下四項：

（一）農(nóng)業(yè)保險；

（二）特殊風險保險，包括航空航天保險、海洋開發(fā)保險、石油天然氣保險、核保險；

（三）信用保證保險；

（四）投資型保險。

第七條 人身保險公司基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)包括以下五項：

（一）普通型保險，包括人壽保險和年金保險；

（二）健康保險；

（三）意外傷害保險；

（四）分紅型保險；

（五）萬能型保險。

第八條 人身保險公司擴展類業(yè)務(wù)包括以下兩項：

（一）投資連結(jié)型保險；

（二）變額年金。

第三章 準 入

第九條 新設(shè)保險公司，只能申請基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)。

第十條 新設(shè)財產(chǎn)保險公司申請基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)時，應當符合以下條件：

（一）以人民幣兩億元的最低注冊資本設(shè)立的，只能申請一項基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)；

（二）每增加一項基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，應當增加不少于人民幣兩億元的注冊資本；

（三）法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十一條 新設(shè)人身保險公司申請基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)時，應當符合以下條件：

（一）以人民幣兩億元的最低注冊資本設(shè)立的，只能申請第一項至第三項中的一項；

（二）每增加前三項中的一項，應當增加不少于人民幣兩億元的注冊資本；

（三）申請前三項以及第四項、第五項之一的，注冊資本不低于人民幣十億元；

（四）申請全部基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)的，注冊資本不低于人民幣十五億元；

（五）申請第四項、第五項的，必須同時申請前三項；

（六）申請第二項、第四項、第五項的，應當具有專項內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險方案；

（七）法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第四章 變 更

第十二條 保險公司變更業(yè)務(wù)范圍，應當經(jīng)中國保監(jiān)會批準。

第十三條 保險公司獲得基礎(chǔ)類前三項業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)后，方可申請增加擴展類業(yè)務(wù)，且每次不得超過一項，兩次申請的間隔不少于六個月。

第十四條 財產(chǎn)保險公司申請農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的，應當符合以下條件：

（一）持續(xù)經(jīng)營三個以上完整的會計；

（二）最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣十億元；

（三）上一末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%；

（四）最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄；

（五）法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

保險公司申請開辦農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，須在完成業(yè)務(wù)范圍變更后，再依法向中國保監(jiān)會提交開辦申請。

第十五條 財產(chǎn)保險公司申請?zhí)厥怙L險保險業(yè)務(wù)的，應當符合以下條件：

（一）持續(xù)經(jīng)營三個以上完整的會計；

（二）最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣十億元；

（三）上一末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%；

（四）公司治理結(jié)構(gòu)健全，內(nèi)部管理有效，各項風險控制指標符合規(guī)定，上一季度分類監(jiān)管評價結(jié)果為A類或B類；

（五）有專項內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險方案；

（六）最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄；

（七）法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十六條 財產(chǎn)保險公司申請信用保證保險業(yè)務(wù)的，應當符合以下條件：

（一）持續(xù)經(jīng)營三個以上完整的會計;

（二）最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣二十億元；

（三）上一末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%；

（四）公司治理結(jié)構(gòu)健全，內(nèi)部管理有效，各項風險控制指標符合規(guī)定，上一季度分類監(jiān)管評價結(jié)果為A類或B類；

（五）有專項內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險方案；

（六）最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄；

（七）法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十七條 財產(chǎn)保險公司申請投資型保險業(yè)務(wù)的，應當符合以下條件：

（一）持續(xù)經(jīng)營三個以上完整的會計；

（二）最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣三十億元，最近三個會計總體凈盈利；

（三）上一末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%；

（四）公司治理結(jié)構(gòu)健全，內(nèi)部管理有效，各項風險控制指標符合規(guī)定，上一季度分類監(jiān)管評價結(jié)果為A類或B類；

（五）有專項內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險方案；

（六）有獨立的資金運用管理部門，建立了完善的資金運用管理制度、風險控制管理制度；

（七）最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄；

（八）法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十八條 人身保險公司申請投資連結(jié)型保險業(yè)務(wù)的，應當符合以下條件：

（一）持續(xù)經(jīng)營三個以上完整的會計；

（二）最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣二十億元；

（三）上一末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%；

（四）公司治理結(jié)構(gòu)健全，內(nèi)部管理有效，各項風險控制指標符合規(guī)定，上一季度分類監(jiān)管評價結(jié)果為A類或B類；

（五）有專項內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險方案；

（六）最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄；

（七）法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十九條 人身保險公司申請變額年金業(yè)務(wù)的，應當符合以下條件：

（一）持續(xù)經(jīng)營六個以上完整的會計；

（二）獲準經(jīng)營投資連結(jié)型保險業(yè)務(wù)滿三年；

（三）最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣三十億元；

（四）上一末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%；

（五）公司治理結(jié)構(gòu)健全，內(nèi)部管理有效，各項風險控制指標符合規(guī)定，上一季度分類監(jiān)管評價結(jié)果為A類或B類；

（六）有專項內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險方案；

（七）有穩(wěn)定的投資管理團隊和穩(wěn)定的過往投資業(yè)績；

（八）最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄；

（九）法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第二十條 保險公司償付能力不足或發(fā)生重大違法違規(guī)行為，中國保監(jiān)會可以依法責令其停止接受新業(yè)務(wù)或限制其業(yè)務(wù)范圍。

第二十一條 中國保監(jiān)會責令保險公司停止接受新業(yè)務(wù)、限制業(yè)務(wù)范圍以及保險公司主動申請減少業(yè)務(wù)范圍的，保險公司應當妥善處理存續(xù)業(yè)務(wù)，繼續(xù)履行承保責任，或依照《保險公司保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓管理暫行辦法》將該項業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給符合資質(zhì)的保險公司。

第五章 材料申報

第二十二條 申請人提交申請材料必須真實、準確、完整。

第二十三條 新設(shè)保險公司申請健康保險業(yè)務(wù)、分紅型保險業(yè)務(wù)、萬能型保險業(yè)務(wù)的，應當提供關(guān)于專項內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險方案的證明材料。

第二十四條 保險公司變更業(yè)務(wù)范圍，應當向中國保監(jiān)會提出書面申請，并提交以下材料：

（一）股東大會決議或股東會決議；

（二）變更業(yè)務(wù)范圍的可行性報告；

（三）關(guān)于專項內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險方案的證明材料；

（四）財產(chǎn)保險公司申請投資型保險業(yè)務(wù)的，還應當提供關(guān)于獨立的資金運用管理部門、資金運用管理制度、風險控制管理制度的證明材料；

（五）人身保險公司申請投資連結(jié)型保險業(yè)務(wù)、變額年金業(yè)務(wù)的，還應當提供關(guān)于投資管理團隊和過往投資業(yè)績的證明材料；

（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

第六章 附 則

第二十五條 保險集團（控股）公司、保險資產(chǎn)管理公司、專屬財產(chǎn)保險公司、相互保險公司、保險互助社以及專業(yè)性保險公司不適用本辦法，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

第二十六條 專業(yè)性保險公司經(jīng)營主營業(yè)務(wù)以外的其他業(yè)務(wù)，適用本辦法。

第二十七條 保險公司違反本辦法，違規(guī)經(jīng)營業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會依法予以處罰。

第二十八條 本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。

第二十九條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

第三篇：中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《保險公司分支機構(gòu)市場準入管理辦法》的通知

中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《保險公司分支機構(gòu)市場準入管理辦法》的通知

保監(jiān)發(fā)〔2013〕20號

各保險公司，各保監(jiān)局，機關(guān)各部門：

為統(tǒng)一規(guī)范保險公司分支機構(gòu)審批工作，加強保險公司分支機構(gòu)設(shè)立管理，我會制定了《保險公司分支機構(gòu)市場準入管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

中國保監(jiān)會

2013年3月15日

保險公司分支機構(gòu)市場準入管理辦法

第一章 總 則

第一條 為加強保險市場體系建設(shè)，規(guī)范保險公司分支機構(gòu)市場準入，根據(jù)《保險法》、《保險公司管理規(guī)定》等法律、行政規(guī)章，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱保險公司，是指經(jīng)中國保監(jiān)會批準設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。

第三條 本辦法所稱保險公司分支機構(gòu)，是指保險公司依法設(shè)立的省級分公司、分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部和營銷服務(wù)部。

第四條 保險公司設(shè)立分支機構(gòu)，應當遵循以下原則：

（一）統(tǒng)籌規(guī)劃，合理布局；

（二）審慎決策，嚴格管理；

（三）程序規(guī)范，質(zhì)量過硬；

（四）保障運營，強化服務(wù)。

第五條 保險公司分支機構(gòu)設(shè)立，分為籌建、開業(yè)兩個階段。

第二章 籌建條件

第六條 保險公司注冊資本為兩億元的，在其住所地以外每申請設(shè)立一家省級分公司，應當增加不少于兩千萬元的注冊資本。注冊資本在五億元以上的，可不再增加。

第七條 保險公司在注冊地所在省域以外設(shè)立分支機構(gòu)的，應當開業(yè)滿兩年。專業(yè)性保險公司除外。

第八條 保險公司設(shè)立分支機構(gòu)應進行市場調(diào)研和可行性論證，制定科學規(guī)劃。

分支機構(gòu)設(shè)立規(guī)劃應當充分考慮自身經(jīng)營戰(zhàn)略、資本實力、管控能力、人員儲備及地方經(jīng)濟社會發(fā)展狀況、市場環(huán)境、競爭程度等因素。

第九條 保險公司申請設(shè)立省級分公司，應當符合以下條件：

（一）符合自身發(fā)展規(guī)劃。其中，成立三年以內(nèi)的保險公司設(shè)立省級分公司，如與該公司成立時提交的發(fā)展規(guī)劃不一致的，應當說明理由；

（二）上一及提交申請前連續(xù)兩個季度償付能力均達到充足Ⅱ類；

（三）上一及提交申請前連續(xù)兩個季度分類監(jiān)管類別均不低于B類；

（四）具備良好的公司治理，內(nèi)控健全；

（五）具備完善的分支機構(gòu)管理制度；

（六）最近兩年內(nèi)無受金融監(jiān)管機構(gòu)重大行政處罰的記錄；

（七）不存在申請人或者其管理人員因工作行為涉嫌重大違法犯罪，正在受到金融監(jiān)管機構(gòu)或者司法機關(guān)立案調(diào)查的情形；

（八）已設(shè)立的省級分公司運轉(zhuǎn)正常，最近兩年內(nèi)沒有發(fā)生省級分公司市場退出情形；

（九）有符合省級分公司高級管理人員任職條件的籌建負責人；

（十）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十條 申請設(shè)立省級分公司以外分支機構(gòu)的，應當符合以下條件：

（一）符合申請人自身發(fā)展規(guī)劃；

（二）保險公司上一及提交申請前連續(xù)兩個季度償付能力均達到充足Ⅰ類；

（三）保險公司上一及提交申請前連續(xù)兩個季度分類監(jiān)管類別不低于B類，且省級分公司上一及提交申請前連續(xù)兩個季度分類監(jiān)管類別不低于C類；

（四）保險公司具備良好的公司治理，內(nèi)控健全；

（五）申請人具備完善的分支機構(gòu)管理制度；

（六）在保險公司住所地以外的省、自治區(qū)、直轄市申請設(shè)立的，當?shù)厥〖壏止疽呀?jīng)開業(yè)；

（七）擬設(shè)機構(gòu)的上級直接管理機構(gòu)開業(yè)滿三個月。省級分公司在其所在地市設(shè)立分支機構(gòu)不受此限制；

（八）擬設(shè)機構(gòu)的上級直接管理機構(gòu)內(nèi)控健全；

（九）有符合擬設(shè)機構(gòu)主要負責人任職條件的籌建負責人。

第十一條 申請設(shè)立省級分公司以外分支機構(gòu)的，不得有以下情形：

（一）申請人或者擬設(shè)機構(gòu)所屬省級分公司最近兩年內(nèi)受到金融監(jiān)管機構(gòu)重大行政處罰的；

（二）申請人或者其管理人員因工作行為涉嫌重大違法犯罪，正在受到金融監(jiān)管機構(gòu)或者司法機關(guān)立案調(diào)查的；

（三）在擬設(shè)機構(gòu)所在地保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)的其他分支機構(gòu)最近六個月內(nèi)受到重大保險行政處罰的；

（四）在擬設(shè)機構(gòu)所在地保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)，最近一年內(nèi)有三家次以上分支機構(gòu)受到保險行政處罰的；

（五）擬設(shè)機構(gòu)的上級直接管理機構(gòu)最近六個月內(nèi)受到保險行政處罰的。

第十二條 申請設(shè)立省級分公司以外分支機構(gòu)的，在擬設(shè)機構(gòu)所在地保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)的其他分支機構(gòu)運營情況不得有以下情形：

（一）無主要負責人或者臨時負責人超期的；

（二）無穩(wěn)定、規(guī)范的營業(yè)場所的；

（三）自行停業(yè)連續(xù)三個月以上的。停業(yè)情形已向保險監(jiān)管機構(gòu)報告的除外；

（四）存在重大內(nèi)部控制缺陷，尚未整改到位的；

（五）最近一年內(nèi)撤銷分支機構(gòu)三家以上的；

（六）最近一年內(nèi)同一分支機構(gòu)變更營業(yè)場所兩次以上或者變更主要負責人三次以上的；

（七）最近六個月內(nèi)發(fā)生過五十人以上群訪群訴事件，或者一百人以上非正常集中退保事件，影響較為惡劣的；

（八）保險監(jiān)管機構(gòu)認定的其他情形。

第十三條 專業(yè)性保險公司申請設(shè)立分支機構(gòu)的，應具備專業(yè)化特色，主業(yè)突出。

第十四條 保險公司分支機構(gòu)改建為其他級別分支機構(gòu)的，除符合本辦法規(guī)定的籌建條件外，還應當符合以下條件：

（一）改建具有必要性和合理性；

（二）對改建可能造成的影響已進行充分評估，并有可行的應對措施。

第三章 開業(yè)標準

第十五條 保險公司分支機構(gòu)名稱應當合法規(guī)范。同一保險公司各分支機構(gòu)應保持統(tǒng)一的命名規(guī)則。

第十六條 保險公司分支機構(gòu)開業(yè)應當符合以下標準：

（一）營業(yè)場所權(quán)屬清晰，安全、消防等設(shè)施符合要求，使用面積、使用期限、功能布局等滿足經(jīng)營需要。營業(yè)場所連續(xù)使用時間原則上不短于兩年；

（二）辦公設(shè)備配置齊全，運行正常；

（三）信息系統(tǒng)符合監(jiān)管要求；

（四）內(nèi)控制度完善；

（五）擬任高級管理人員或者主要負責人符合任職條件；

（六）特定崗位工作人員符合法律法規(guī)規(guī)定的執(zhí)業(yè)資格要求。工作人員經(jīng)過培訓，符合上崗條件；

（七）產(chǎn)品、單證、服務(wù)能力等滿足運營要求；

（八）籌建期間未開辦保險業(yè)務(wù)；

（九）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十七條 保險公司分支機構(gòu)改建為其他級別分支機構(gòu)的，應當符合本辦法規(guī)定的開業(yè)標準。

第四章 設(shè)立程序

第十八條 保險公司設(shè)立省級分公司，向中國保監(jiān)會提出設(shè)立申請。中國保監(jiān)會收到完整申請材料之日起三十日內(nèi)對設(shè)立申請進行審查。對符合規(guī)定的，向申請人發(fā)出籌建通知，并抄送當?shù)乇１O(jiān)局；對不符合規(guī)定的，作出不予批準決定，并書面說明理由。

申請人應當自收到籌建通知之日起六個月內(nèi)完成分支機構(gòu)的籌建工作?；I建工作完成后，申請人向當?shù)乇１O(jiān)局提交開業(yè)驗收報告。

自收到完整開業(yè)驗收報告之日起三十日內(nèi)，當?shù)乇１O(jiān)局完成開業(yè)驗收并向中國保監(jiān)會報送驗收情況報告，中國保監(jiān)會據(jù)此作出批準或者不予批準的決定。予以批準的，保險公司持中國保監(jiān)會批準文件到當?shù)乇１O(jiān)局領(lǐng)取分支機構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證；不予批準的，中國保監(jiān)會應當書面通知申請人并說明理由。

第十九條 設(shè)立省級分公司以外分支機構(gòu)的，由保險公司總公司，或者省級分公司持總公司批準文件向當?shù)乇１O(jiān)局提出申請。當?shù)乇１O(jiān)局收到完整申請材料之日起三十日內(nèi)對設(shè)立申請進行審查。對符合規(guī)定的，向申請人發(fā)出籌建通知；對不符合規(guī)定的，作出不予批準決定，并書面說明理由。

申請人應當自收到籌建通知之日起六個月內(nèi)完成分支機構(gòu)的籌建工作?；I建工作完成后，申請人向當?shù)乇１O(jiān)局提交開業(yè)驗收報告。

當?shù)乇１O(jiān)局收到完整開業(yè)驗收報告之日起三十日內(nèi)，完成開業(yè)驗收并作出批準或者不予批準的決定。批準設(shè)立的，頒發(fā)分支機構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證；不予批準設(shè)立的，書面通知申請人并說明理由。

第二十條 保險公司分支機構(gòu)籌建期間不計算在行政許可的期限內(nèi)。籌建期滿未完成籌建工作的，應當重新提出設(shè)立申請?；I建機構(gòu)不得從事任何保險經(jīng)營活動。

第二十一條 保監(jiān)局根據(jù)開業(yè)標準對保險公司分支機構(gòu)實施開業(yè)驗收，可以采取現(xiàn)場驗收、遠程審核或者委托查驗等形式。驗收方法包括談話、抽查、專業(yè)測試、系統(tǒng)演示等。

第二十二條 除設(shè)立營銷服務(wù)部外，申請人應當在提交開業(yè)驗收報告的同時，向當?shù)乇１O(jiān)局提交該機構(gòu)高級管理人員任職資格核準申請，由當?shù)乇１O(jiān)局作出核準或者不予核準的決定。其中，省級分公司總經(jīng)理的任職資格核準文件作為驗收情況報告的附件報送中國保監(jiān)會。

第二十三條 經(jīng)批準設(shè)立的保險公司分支機構(gòu)，應當持批準文件以及分支機構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。

第二十四條 保險公司分支機構(gòu)改建為省級分公司的，向中國保監(jiān)會提出申請。中國保監(jiān)會自收到完整申請材料之日起二十個工作日內(nèi)，作出批準或者不予批準的書面決定。

中國保監(jiān)會在作出決定之前，需要對改建機構(gòu)進行驗收的，通知當?shù)乇１O(jiān)局進行驗收，當?shù)乇１O(jiān)局完成驗收后向中國保監(jiān)會報送驗收情況報告。

第二十五條 保險公司分支機構(gòu)改建為省級分公司以外分支機構(gòu)的，向當?shù)乇１O(jiān)局提出申請。當?shù)乇１O(jiān)局自收到完整申請材料之日起二十個工作日內(nèi)，作出批準或者不予批準的書面決定。保監(jiān)局在作出決定之前，可以根據(jù)需要對改建機構(gòu)進行驗收。

第二十六條 申請人應當在提交改建申請的同時，向當?shù)乇１O(jiān)局提交該機構(gòu)高級管理人員任職資格核準申請，由當?shù)乇１O(jiān)局作出核準或者不予核準的決定。其中，改建為省級分公司的，當?shù)乇１O(jiān)局應將其總經(jīng)理的任職資格核準文件抄送中國保監(jiān)會相關(guān)部門。

第五章 材料報送

第二十七條 設(shè)立保險公司分支機構(gòu)，應當提交以下材料：

（一）設(shè)立申請書；

（二）申請前連續(xù)兩個季度的償付能力報告和上一經(jīng)審計的償付能力報告；

（三）保險公司上一公司治理報告以及申請人內(nèi)控制度清單；

（四）申請人分支機構(gòu)發(fā)展規(guī)劃和管理制度；

（五）分支機構(gòu)設(shè)立的可行性論證報告，包括擬設(shè)機構(gòu)三年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場分析，設(shè)立分支機構(gòu)與公司風險管理狀況和內(nèi)控狀況相適應的說明；

（六）受到行政處罰或者立案調(diào)查情況的說明；

（七）擬設(shè)機構(gòu)籌建負責人的簡歷以及相關(guān)證明材料；

（八）保險機構(gòu)和高級管理人員管理信息系統(tǒng)客戶端程序生成的電子化數(shù)據(jù)文件；

（九）申請設(shè)立省級分公司以外分支機構(gòu)的，提交擬設(shè)機構(gòu)所在地保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)的其他分支機構(gòu)運營情況說明，并就是否存在本辦法第十二條所列情形做出聲明；

（十）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

同一機構(gòu)申請設(shè)立多家分支機構(gòu)，以上第（二）、（三）、（四）、（九）項材料內(nèi)容未發(fā)生變化的，只需首次報送時提供，再次報送需提交已報送說明。說明內(nèi)容包括該材料首次報送時間、文號及具體事項等。

第二十八條 申請人提交的開業(yè)驗收報告，應當附擬設(shè)機構(gòu)的以下材料：

（一）籌建工作完成情況報告，其中應說明籌建機構(gòu)是否符合本辦法第十六條所規(guī)定的分支機構(gòu)開業(yè)標準；

（二）營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)證明；

（三）消防證明或者已采取必要措施確保消防安全的書面承諾；

（四）計算機設(shè)備配置、應用系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況報告；

（五）內(nèi)控制度建設(shè)情況報告，說明分支機構(gòu)內(nèi)控制度建設(shè)總體情況，不包括內(nèi)控制度文本；

（六）機構(gòu)設(shè)置和從業(yè)人員情況報告，包括員工上崗培訓情況等；

（七）擬任高級管理人員或者主要負責人簡歷及有關(guān)證明；

（八）保險機構(gòu)和高級管理人員管理信息系統(tǒng)客戶端程序生成的電子化數(shù)據(jù)文件；

（九）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

第二十九條 保險公司分支機構(gòu)改建為其他級別分支機構(gòu)，應當提交本辦法第二十八條除第（一）項以外其他項內(nèi)容規(guī)定的材料，同時還應當提交以下材料：

（一）改建申請書；

（二）保險公司同意改建的書面文件；

（三）申請人分支機構(gòu)發(fā)展規(guī)劃和管理制度；

（四）改建報告，包括改建的必要性、合理性說明，改建情況，改建對保險業(yè)務(wù)和投保人、被保險人或者受益人的影響及處理方案，改建機構(gòu)三年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場分析，改建機構(gòu)與公司風險管理狀況和內(nèi)控狀況相適應的說明；

（五）改建為上級分支機構(gòu)的，提交申請前連續(xù)兩個季度的償付能力報告和上一經(jīng)審計的償付能力報告；上一公司治理報告；受到行政處罰或者立案調(diào)查情況的說明；改建機構(gòu)所在地保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)的其他分支機構(gòu)運營情況說明，并就是否存在本辦法第十二條所列情形做出聲明。

第三十條 申請人提供的申請材料中有復制資料的，應當簽注“經(jīng)核對與原件無誤”字樣，并加蓋申請人公章。

第六章 附 則

第三十一條 保險公司在計劃單列市設(shè)立分支機構(gòu)，參照其在各省設(shè)立分支機構(gòu)執(zhí)行。

第三十二條 相互制保險公司設(shè)立分支機構(gòu)，參照本辦法執(zhí)行。

第三十三條 保險公司設(shè)立專屬機構(gòu)的，由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。

第三十四條 本辦法第九條、第十一條規(guī)定的受到行政處罰和接受違法行為調(diào)查的“申請人”指本級機構(gòu)，不包括其下轄分支機構(gòu)。

本辦法所稱上級直接管理機構(gòu)是指對擬設(shè)分支機構(gòu)實際履行管理職能的上一級保險機構(gòu)。

第三十五條 本辦法自2013年4月1日起施行。中國保監(jiān)會現(xiàn)行規(guī)定與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行。

第四篇：的通知保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《保險公司董事及高級管理人員審計管理辦法》[范文模版]

保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《保險公司董事及高級管理人員審計管理辦法》的通知

保監(jiān)發(fā)〔2010〕78號

各保險公司、各保監(jiān)局：

為加強對保險公司董事及高級管理人員的監(jiān)督管理，促進保險公司建立健全風險防范機制，規(guī)范相關(guān)審計工作，我會制定了《保險公司董事及高級管理人員審計管理辦法》，現(xiàn)予印發(fā)，請遵照執(zhí)行。

中國保險監(jiān)督管理委員會

二0一0年九月二日

保險公司董事及高級管理人員審計管理辦法

第一章 總則

第一條 為加強保險公司董事及高級管理人員的監(jiān)督管理，促進保險公司建立健全風險防范機制，規(guī)范相關(guān)審計工作，根據(jù)《中華人民共和國保險法》和其他規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱董事及高級管理人員審計，是指對保險公司董事及高級管理人員在任職期間所進行的經(jīng)營管理活動進行審計檢查，客觀評價其依據(jù)職責所應承擔責任的審計活動。包括任中審計、離任審計和專項審計。

任中審計是指按照規(guī)定的間隔期限，對在任董事及高級管理人員進行的階段性審計。

離任審計是指對因任期屆滿、工作調(diào)動、辭職、免職、撤職、退休等原因離開工作崗位的董事及高級管理人員，對其在本崗位任職期間的職務(wù)行為進行的評價性審計。

專項審計是指因公司出現(xiàn)重大違規(guī)、財務(wù)異?；蛭璞椎惹樾危瑢赡茇撚胸熑蔚亩录案呒壒芾砣藛T進行的特定審計。

第三條 保險公司董事及高級管理人員審計對象包括下列人員：

(一)董事長及其他執(zhí)行董事;

(二)總公司管理層成員;

(三)省級分公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理;

(四)分公司或中心支公司總經(jīng)理;

(五)具有與上述人員相同職權(quán)的其他人員。

鼓勵保險公司按照本辦法的規(guī)定，對其他高級管理人員或關(guān)鍵崗位管理人員進行審計。

第四條 保險公司董事及高級管理人員審計內(nèi)容主要包括審計對象在特定期間及職權(quán)范圍內(nèi)對以下事項所承擔的責任：

(一)經(jīng)營成果真實性;

(二)經(jīng)營行為合規(guī)性;

(三)內(nèi)部控制有效性。

鼓勵保險公司在完成以上審計內(nèi)容的同時，對審計對象進行經(jīng)營決策科學性和經(jīng)營績效評價。

第五條 保險公司應當根據(jù)本辦法要求，制定本公司董事及高級管理人員審計實施細則，加強董事及高級管理人員審計規(guī)劃，合理配置審計資源，避免重復審計和審計遺漏。

保險公司應當將審計結(jié)果與董事及高級管理人員的考核、任用、獎懲掛鉤，提高審計工作的權(quán)威性。

第二章 審計的組織與實施

第六條 對保險公司董事長、總經(jīng)理和審計責任人進行審計，應當聘請外部審計機構(gòu)實施。其中，對保險集團公司下屬保險子公司和保險資產(chǎn)管理公司董事長和總經(jīng)理進行審計的，可以由其集團公司審計部門組織實施。

對其他高級管理人員進行審計，由保險公司內(nèi)部審計部門或外部審計機構(gòu)組織實施。

未實行審計集中制的保險公司，應當按照下審一級的原則確定具體審計機構(gòu)和人員。

第七條 實施保險公司董事及高級管理人員審計的外部審計機構(gòu)應當由保險公司董事會負責選聘。董事會審計委員會應當對外部審計機構(gòu)的獨立性出具書面意見。

第八條 受聘進行保險公司董事及高級管理人員審計的外部審計機構(gòu)應當具備以下條件：

(一)具備足夠數(shù)量熟悉保險業(yè)務(wù)和保險監(jiān)管規(guī)定、勝任該項審計工作的專業(yè)人員;

(二)與審計對象沒有利害關(guān)系;

(三)有良好的職業(yè)聲譽，最近3年未因執(zhí)業(yè)行為受到處罰;

(四)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第九條 保險公司應當制定董事及高級管理人員任中審計計劃。對高管人員實施任中審計的間隔時間不得超過三年。

離任審計應當根據(jù)人員變動情況及時進行，原則上實行先審計后離任的原則。確有理由不能事先審計的，應當在審計對象離任3個月內(nèi)完成審計并出具審計報告。聘用外部審計機構(gòu)進行審計的，可適當延長審計時間，但最長不得超過6個月。

專項審計由公司根據(jù)實際情況確定審計時間和時限。

第十條 保險公司董事及高級管理人員在任中審計現(xiàn)場部分結(jié)束后3個月內(nèi)出現(xiàn)需要進行離任審計情形的，可以不再單獨組織實施離任審計。

對保險公司董事及高級管理人員進行審計時，其他審計項目已經(jīng)審計過的內(nèi)容，原則上可以借鑒其審計結(jié)論，不再重復審計，但有線索表明原有審計工作可能存在瑕疵的除外。

第三章 審計報告

第十一條 審計結(jié)束后，審計機構(gòu)應當出具董事及高級管理人員審計報告。審計報告包括以下內(nèi)容：

(一)審計依據(jù)、審計對象及其職責范圍、審計人員;

(二)審計的范圍、內(nèi)容、方法;

(三)審計結(jié)果，主要指審計發(fā)現(xiàn)的問題及責任界定。

審計機構(gòu)出具審計報告之前，應當征求審計對象的意見。審計對象的反饋意見作為審計報告的附件。

審計機構(gòu)應當對審計報告的真實性、合法性和客觀性負責。

第十二條 保險公司董事及高級管理人員審計報告應當區(qū)分審計對象的直接責任和領(lǐng)導責任。

直接責任是指審計對象對其職權(quán)范圍內(nèi)發(fā)生下列行為時應承擔的責任：

(一)直接實施違反國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及保險公司內(nèi)部管理規(guī)定行為的;

(二)強令、指使、授意、縱容、包庇下屬人員實施上述行為的;

(三)失職、瀆職的;

(四)其他直接違法違規(guī)行為。

領(lǐng)導責任是指審計對象在其任期內(nèi)對其職權(quán)范圍內(nèi)負有直接責任以外的管理責任。

第十三條 對總公司董事長和管理層成員的審計報告，應當按照規(guī)定程序和時限提交公司董事會，并同時提交監(jiān)事會。審計報告經(jīng)董事會審議后，在20個工作日內(nèi)報中國保監(jiān)會。

其他高級管理人員審計報告應當按照《關(guān)于向保監(jiān)會派出機構(gòu)報送保險公司分支機構(gòu)內(nèi)部審計報告有關(guān)事項的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2008〕56號)規(guī)定的程序和時限報所在地保監(jiān)局。

第十四條 保險公司應當將董事及高級管理人員審計報告列入審計對象的人事信息管理，作為對其考核、任用、獎懲的重要依據(jù)。

對審計發(fā)現(xiàn)的問題，保險公司應當按規(guī)定程序追究相關(guān)責任人的責任，及時組織整改。

第十五條 中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應當將保險公司董事及高級管理人員審計報告納入高級管理人員信息系統(tǒng)進行歸檔管理。

中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)在董事及高級管理人員任職資格審查時，可以要求其原任職保險公司提交最近任職崗位的離任報告，也可以參考其過往任職期間審計報告的審計結(jié)論。

第四章 法律責任

第十六條 保險公司、外部審計機構(gòu)及相關(guān)人員在進行董事及高級管理人員審計過程中，不得有下列行為：

(一)保險公司未按照本辦法規(guī)定的范圍、時限和要求，對保險公司董事及高級管理人員進行審計，并向中國保監(jiān)會或其派出機構(gòu)提交審計報告;

(二)保險公司向中國保監(jiān)會或其派出機構(gòu)報送的審計報告及相關(guān)材料存在虛假陳述，或者故意隱瞞或遺漏審計發(fā)現(xiàn)問題;

(三)中國保監(jiān)會或其派出機構(gòu)在任職資格審查時，要求被審查高管人員的原任職保險公司提交離任審計報告，原任職保險公司未按期提交或提交虛假報告;

(四)審計人員在審計過程中，因故意或重大過失，導致審計對象的重大責任未被發(fā)現(xiàn)，或者故意隱瞞審計發(fā)現(xiàn)的問題;

(五)審計對象及其所在保險機構(gòu)拒絕、阻礙審計，或者轉(zhuǎn)移、隱匿、偽造、毀棄審計所需的資料或者證明材料，或者打擊報復審計工作人員、檢舉人、證明人或者資料提供人。

保險公司及相關(guān)人員發(fā)生上述行為之一的，由中國保監(jiān)會或其派出機構(gòu)依照《保險法》第一百七十一條、第一百七十三條及其它監(jiān)管規(guī)定予以處罰。

外部審計機構(gòu)發(fā)生前款第(四)項所列情形的，中國保監(jiān)會或其派出機構(gòu)可以向其主管部門予以通報，并在行業(yè)內(nèi)公布該審計機構(gòu)名稱，其他保險公司不得委托該審計機構(gòu)實施審計。

第十七條 對于審計報告揭示的違反監(jiān)管規(guī)定的問題，或者認為保險公司提交的審計報告未真實反映被審計對象問題的，中國保監(jiān)會或其派出機構(gòu)可以采取以下方式予以查明：

(一)要求審計機構(gòu)進行說明;

(二)聽取審計對象的陳述;

(三)委托外部審計機構(gòu)進行復核審計，審計費用由保險公司承擔;

(四)立案調(diào)查。

第十八條 對于審計報告揭示的違反監(jiān)管規(guī)定的問題，中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以在調(diào)查取證后，依照《行政處罰法》的相關(guān)規(guī)定，采取以下方式處理：

(一)違規(guī)行為較輕，沒有造成危害的，免于處罰;

(二)保險公司整改及時，處理到位，主動消除或者減輕違規(guī)行為危害后果的，可酌情減輕或免于處罰;

(三)配合監(jiān)管機構(gòu)查處違規(guī)行為有立功表現(xiàn)的，從輕或者減輕處罰;

(四)對審計發(fā)現(xiàn)問題不追究責任或不認真組織整改的，依法從重處罰。

第五章 附則

第十九條 保險集團公司和保險資產(chǎn)管理公司適用本辦法。

外國保險公司分公司適用本辦法，但涉及董事會或董事長的有關(guān)規(guī)定除外。

第二十條 本辦法自2011年1月1日起施行。

文章來源：中顧法律網(wǎng)(免費法律咨詢，就上中顧法律網(wǎng)）

第五篇：中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《保險公司聲譽風險管理指引》的通知

【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2014〕15號 【發(fā)布日期】2014-02-19 【生效日期】2014-03-28 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會

中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《保險公司聲譽風險管理指引》的通知

保監(jiān)發(fā)〔2014〕15號

各保監(jiān)局、各保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、中國保險行業(yè)協(xié)會：

為進一步完善保險監(jiān)管制度體系，提升行業(yè)聲譽風險管理水平，保監(jiān)會制定了《保險公司聲譽風險管理指引》?，F(xiàn)印發(fā)你們，請遵照執(zhí)行。

中國保監(jiān)會 2014年2月19日

保險公司聲譽風險管理指引

第一章 總 則

第一條 為加強保險公司聲譽風險管理，維護保險行業(yè)形象和市場穩(wěn)定，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等相關(guān)法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，制定本指引。

第二條 本指引適用于在中國境內(nèi)依法設(shè)立的保險公司。

第三條 聲譽風險是指由保險公司的經(jīng)營管理或外部事件等原因?qū)е吕嫦嚓P(guān)方對保險公司負面評價，從而造成損失的風險。

第四條 聲譽事件是指引發(fā)聲譽風險，導致出現(xiàn)對保險公司不利輿情的相關(guān)行為或事件。

第五條 保險公司應將聲譽風險管理納入全面風險管理體系，建立相關(guān)制度和機制，防范和識別聲譽風險，應對和處置聲譽事件。

第六條 保險公司應堅持預防為主的聲譽風險管理理念，建立常態(tài)長效的聲譽風險管理機制，注重事前評估和日常防范。

第七條 保險公司應通過聲譽風險管理，發(fā)現(xiàn)并解決經(jīng)營管理中存在的問題，消除影響公司聲譽和形象的隱患。

第八條 保險公司應建立聲譽風險歸口管理機制，注重職能部門的響應與協(xié)作，提高防范聲譽風險和處置聲譽事件的能力和效率。

第二章 組織架構(gòu)和工作職責

第九條 保險公司董事會承擔聲譽風險管理的最終責任。其職責包括：

（一）確定聲譽風險管理的總體目標和基本政策；

（二）配備與本公司發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度相適應的聲譽風險管理資源；

（三）培育本公司聲譽風險管理文化，樹立員工聲譽風險意識；

（四）根據(jù)公司治理原則其他應由董事會履行的聲譽風險管理職責。

第十條 保險公司董事會秘書應發(fā)揮在公司治理和信息披露中的作用，提高公司董事會、管理層和工作部門在聲譽風險管理過程中的報告、決策、響應和執(zhí)行效率。

第十一條 保險公司管理層承擔聲譽風險管理的直接責任。其主要職責包括：

（一）制定專門的聲譽風險管理辦法和實施機制，明確聲譽風險管理的具體流程及相關(guān)崗位的職責要求；

（二）明確公司各部門和分支機構(gòu)在聲譽風險管理中的職責；

（三）決定重大決策、重要業(yè)務(wù)流程、重大外部事件的聲譽風險評估及其應對預案，以及重大聲譽事件的處置方案；

（四）確保公司制定并實施相應培訓計劃，使員工和營銷人員接受聲譽風險教育；

（五）決定公司聲譽風險管理工作考核結(jié)果，對聲譽風險管理問題負有責任的部門和人員進行追究；

（六）按照聲譽風險監(jiān)管的要求，落實有關(guān)監(jiān)管措施。

第十二條 保險公司管理層應指定專門工作部門負責聲譽風險管理。專門部門的主要職責包括：

（一）組織實施公司聲譽風險評估，提出防范聲譽風險的綜合建議；

（二）負責公司日常輿情監(jiān)測，及時識別并報告聲譽風險；

（三）負責公司有關(guān)聲譽事件的研判與核查，提出處置聲譽事件的綜合建議；

（四）有針對性地進行信息披露和輿論引導，控制聲譽事件影響范圍和程度；

（五）指導、協(xié)調(diào)、監(jiān)督其他職能部門和分支機構(gòu)落實公司聲譽風險管理的制度和決策；

（六）存儲、管理聲譽風險管理相關(guān)數(shù)據(jù)和信息。

第十三條 保險公司其他職能部門和各級分支機構(gòu)在聲譽風險管理中的職責包括：

（一）向聲譽風險管理部門通報日常經(jīng)營、投訴處理、合規(guī)審查、審計稽核過程中發(fā)現(xiàn)的聲譽風險情況；

（二）參與公司聲譽風險排查和評估，對防范業(yè)務(wù)流程中存在的聲譽風險提出專業(yè)建議；

（三）參與公司聲譽事件核查與處置方案制定，對聲譽事件核查和處置方案提出專業(yè)建議；

（四）落實聲譽風險防范和聲譽事件處置中與本部門或分支機構(gòu)有關(guān)的決策；

（五）其他聲譽風險管理方面的響應、配合、執(zhí)行等職責。

第三章 聲譽風險防范

第十四條 保險公司應在公司治理、市場行為和信息披露等經(jīng)營管理的各方面充分考慮聲譽風險，防范影響公司和行業(yè)聲譽的風險發(fā)生。

第十五條 保險公司應建立聲譽風險事前評估機制，主動發(fā)現(xiàn)和化解公司在產(chǎn)品設(shè)計、銷售推廣、理賠服務(wù)、資金運用、薪酬規(guī)劃和人員管理等方面的聲譽風險。

第十六條 保險公司應進行聲譽風險事前評估，并視評估結(jié)果制定相應預案的情形包括：

（一）擬進行重大戰(zhàn)略調(diào)整，進行并購重組，參與重大項目；

（二）擬進行產(chǎn)品、服務(wù)及銷售模式等重大商業(yè)創(chuàng)新，實施重大商業(yè)營銷和媒體推廣方案；

（三）擬發(fā)布年報或披露有關(guān)公司經(jīng)營業(yè)績等方面的重要信息，主要數(shù)據(jù)出現(xiàn)異常波動或資產(chǎn)遭受重大損失；

（四）擬提起或涉及重大法律訴訟；

（五）涉及重大違法違規(guī)經(jīng)營，已進入行政調(diào)查或處罰程序；

（六）出現(xiàn)較大規(guī)模的集中退保事件，或較大規(guī)模的有關(guān)投保人、營銷人員的群體性事件；

（七）出現(xiàn)重大自然災害或公共事件，可能面臨大范圍的理賠；

（八）其他明顯可能導致聲譽風險的情形。

第十七條 保險公司應建立統(tǒng)一管理的采訪接待和信息披露機制，做好媒體服務(wù)和公共關(guān)系工作，避免造成公眾誤解和媒體誤讀，引發(fā)聲譽風險。

第十八條 保險公司應建立與投訴處理聯(lián)動的聲譽風險防范機制，及時回應和解決客戶合理訴求，防止客戶投訴處理不當引發(fā)聲譽風險。

第十九條 保險公司應根據(jù)實際情況自行或聘請專業(yè)機構(gòu)進行輿情監(jiān)測與分析工作。主要內(nèi)容包括：

（一）建立日常輿情監(jiān)測制度，確保及時發(fā)現(xiàn)有關(guān)公司的聲譽事件，持續(xù)識別和關(guān)注聲譽風險;

（二）對監(jiān)測到的聲譽事件依據(jù)性質(zhì)和傳播情況進行分級分類評價，確保重大聲譽事件及時上報并進入應對程序;

（三）分析輿情動態(tài)，提出聲譽事件處置中有關(guān)信息披露和輿情應對的策略建議。

第四章 聲譽事件處置

第二十條 保險公司應及時應對和控制聲譽事件，防止個體聲譽事件影響行業(yè)整體聲譽，維護保險市場穩(wěn)定。

第二十一條 保險公司應建立職責明確的聲譽事件處置機制和有效的報告、決策和執(zhí)行流程，在公司董事會、管理層、各職能部門和分支機構(gòu)之間實現(xiàn)快速響應和協(xié)同應對。

第二十二條 保險公司應對聲譽事件分級分類，明確處置權(quán)限和具體職責，采取有效措施。主要包括：

（一）核查引發(fā)聲譽事件的基本事實、具體原因，分析公司的責任范圍，預判聲譽事件影響范圍和發(fā)展趨勢；

（二）檢查公司其他經(jīng)營區(qū)域、其他業(yè)務(wù)、正在實施的宣傳策略等與聲譽事件的關(guān)聯(lián)性，防止聲譽事件升級或誘發(fā)新的聲譽事件；

（三）對可能的補救措施進行評估，根據(jù)實際情形采取合理補救措施控制利益相關(guān)方損失程度和范圍；

（四）根據(jù)聲譽事件動態(tài)，統(tǒng)一準備新聞口徑，采取適當?shù)姆绞綄ν馀断嚓P(guān)信息，澄清片面和不實報道；

（五）對引發(fā)聲譽事件的產(chǎn)品設(shè)計缺陷、服務(wù)質(zhì)量弊病、虛假夸大宣傳、違法違規(guī)經(jīng)營等問題，有針對性地進行整改；

（六）加大正面宣傳和品牌建設(shè)力度，介紹公司針對聲譽事件的改進措施以及其他改善經(jīng)營服務(wù)水平的舉措，消除聲譽事件的不利影響；

（七）聲譽事件處置中其他被認為必要的措施。

第二十三條 保險公司在聲譽事件處置中發(fā)現(xiàn)惡意損害公司商業(yè)信譽的，應依法采取措施維護公司利益。

第二十四條 保險公司應對引發(fā)聲譽事件的經(jīng)營管理問題進行責任追究，對相關(guān)經(jīng)營管理問題的改進情況進行跟蹤評價。

第二十五條 保險公司應將聲譽事件的處置情況納入考核體系，對處置聲譽事件不當?shù)牟块T和人員進行責任追究。

第五章 行業(yè)協(xié)作

第二十六條 中國保險行業(yè)協(xié)會和各地保險行業(yè)協(xié)會應重點關(guān)注行業(yè)規(guī)則、經(jīng)營模式、自律管理等方面的整體性聲譽風險，提示有關(guān)聲譽風險，引導和協(xié)調(diào)會員應對和處置行業(yè)性聲譽事件。第二十七條 保險公司應積極參與中國保險行業(yè)協(xié)會和各地保險行業(yè)協(xié)會有關(guān)聲譽風險管理的信息共享和協(xié)作，以及關(guān)于行業(yè)聲譽的自律和維權(quán)行動，統(tǒng)籌資源，維護行業(yè)良好聲譽，加強行業(yè)形象建設(shè)。

第六章 聲譽風險監(jiān)管

第二十八條 中國保監(jiān)會將保險公司聲譽風險監(jiān)管納入償付能力監(jiān)管制度體系整體框架，在分類監(jiān)管中設(shè)置指標和依據(jù)，評價保險公司聲譽風險管理狀況。

第二十九條 中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)對保險公司聲譽風險管理的制度建設(shè)情況、實施和執(zhí)行有效性進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。

第三十條 中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)對重大聲譽事件，可要求保險公司及時報告處置情況，披露相關(guān)信息；對聲譽風險管理制度不健全、聲譽事件處置不力，影響到行業(yè)整體聲譽和形象的，依法采取相應監(jiān)管措施。

第七章 附 則

第三十一條 本指引由中國保監(jiān)會負責解釋、修訂。

第三十二條 在中國境內(nèi)設(shè)立的保險資產(chǎn)管理公司參照適用本指引。

第三十三條 本指引自印發(fā)之日起施行。

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