第一篇：分行金牌理財中心運(yùn)營管理辦法(試行)(正式發(fā)文)

分行金牌理財中心旗艦店

營運(yùn)管理辦法

第一章 總則

第一條 為做好客戶服務(wù)、規(guī)范經(jīng)營管理、促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮分行金牌理財中心旗艦店（以下稱“理財中心旗艦店”）業(yè)務(wù)樣板和品牌宣傳作用，充分調(diào)動各支行利用這一高端平臺維護(hù)和拓展個人高端客戶的積極性，實(shí)現(xiàn)資源共享，體現(xiàn)業(yè)務(wù)公平，根據(jù)總分行有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。

第二章 工作職責(zé)

第二條 理財中心旗艦店的工作職責(zé)。

積極發(fā)揮良好的軟硬件資源優(yōu)勢，努力推動自身業(yè)務(wù)發(fā)展，力爭成為全行理財中心的樣板和個人業(yè)務(wù)的標(biāo)桿；

配合其他支行和網(wǎng)點(diǎn)，共同維護(hù)和服務(wù)全行白金卡高端客戶；

作為金牌VIP俱樂部的物理平臺，與分行VIP俱樂部緊密配合，為全行的個人高端客戶提供卓越的金融服務(wù)與增值服務(wù)，提升我行個人業(yè)務(wù)高端品牌形象。

第三章 運(yùn)營模式

第三條 為使理財中心旗艦店既發(fā)揮理財中心應(yīng)有的金融服務(wù)功能，又發(fā)揮金牌VIP俱樂部的品牌效應(yīng)，起到“一個場所，兩種功效”的作用，理財中心旗艦店采用分行營業(yè)部和分行個人業(yè)務(wù)部共管的模式運(yùn)作。由分行營業(yè)部負(fù)責(zé)日常的業(yè)務(wù)營運(yùn)，個 人業(yè)務(wù)部在品牌宣傳及業(yè)務(wù)發(fā)展策略方面進(jìn)行輔助，兩者各施所長，互為補(bǔ)充。

第四條 分行營業(yè)部職責(zé)。

負(fù)責(zé)理財中心旗艦店的日常業(yè)務(wù)經(jīng)營，充分發(fā)揮良好的軟硬件資源優(yōu)勢，承擔(dān)個人業(yè)務(wù)經(jīng)營職能；

做好理財中心旗艦店與一樓營業(yè)室的聯(lián)動，共同做好自身及全行高端客戶的維護(hù)和拓展工作；

充分利用對公和機(jī)構(gòu)客戶的個人業(yè)務(wù)資源，切實(shí)做好個人業(yè)務(wù)與對公業(yè)務(wù)的聯(lián)動發(fā)展。

第五條 分行個人業(yè)務(wù)部職責(zé)。

將理財中心旗艦店作為金牌VIP俱樂部的物理平臺，與之緊密配合，共同開展各類增值服務(wù)活動，努力為全行的俱樂部會員客戶提供卓越的金融服務(wù)與增值服務(wù)，提升**我行個人業(yè)務(wù)高端品牌形象；

參與業(yè)務(wù)管理，指導(dǎo)理財中心旗艦店及時調(diào)整營銷策略，推動業(yè)務(wù)發(fā)展，力爭對全行其它金牌理財中心的運(yùn)營及品牌建設(shè)起到示范作用；

針對特定客戶群體的理財需求，分行個人業(yè)務(wù)部與營業(yè)部共同組建專門的理財服務(wù)團(tuán)隊(duì)，為客戶量身定做理財方案及提供理財規(guī)劃服務(wù)。

第四章 業(yè)務(wù)分區(qū)

第六條 理財中心旗艦店日常業(yè)務(wù)操作管理由分行營業(yè)部營業(yè)室承擔(dān)。

第七條 為充分發(fā)揮分行營業(yè)部營業(yè)室和理財中心旗艦店 的業(yè)務(wù)合力，一樓定位為現(xiàn)金柜臺、中小個人客戶和對公業(yè)務(wù)服務(wù)區(qū)，二樓定位為全行白金卡和營業(yè)部自身高端個人客戶服務(wù)區(qū)。

第五章 人員管理

第八條 理財中心旗艦店員工的人事關(guān)系隸屬分行營業(yè)部，各崗位工作職責(zé)由分行人力資源部核定。

第九條 理財中心旗艦店員工接受分行營業(yè)部營業(yè)室管理。第十條 分行金牌VIP俱樂部依托理財中心旗艦店組織大型客戶活動時，由分行個人業(yè)務(wù)部提供人力支持，理財中心旗艦店緊密配合。

第六章 財務(wù)管理

第十一條 維護(hù)理財中心旗艦店?duì)I運(yùn)的財務(wù)資源投入視項(xiàng)目由分行營業(yè)部和分行分別承擔(dān)，雙方互相配合，共同提高高端客戶服務(wù)質(zhì)量，打造個人業(yè)務(wù)品牌，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。

日常營運(yùn)費(fèi)用及分行營業(yè)部自行組織開展的客戶增值服務(wù)活動費(fèi)用由分行營業(yè)部承擔(dān)；

理財中心旗艦店及VIP俱樂部品牌形象宣傳費(fèi)用由分行承擔(dān)；

在分行二樓開展的全行性高端客戶增值服務(wù)活動費(fèi)用由分行承擔(dān)；

理財服務(wù)外聘專家產(chǎn)生的費(fèi)用由分行承擔(dān)。

第七章 業(yè)績考核

第十二條 理財中心旗艦店在注重自身業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，還 積極配合VIP俱樂部服務(wù)好全行的高端客戶。分行對理財中心旗艦店從量和質(zhì)兩個方面綜合考核，在業(yè)績考核方面，既應(yīng)考察客戶業(yè)務(wù)量，又考察營銷服務(wù)質(zhì)量。

第十三條 2010年理財中心旗艦店試運(yùn)行階段，分行不另外下達(dá)考核任務(wù)，由分行營業(yè)部根據(jù)實(shí)際情況，結(jié)合定量和定性評價，下達(dá)具體經(jīng)營考核目標(biāo)。

第十四條 業(yè)務(wù)數(shù)量評價。

理財中心旗艦店系分行營業(yè)部下屬機(jī)構(gòu)，作為前臺營銷部門，由分行營業(yè)部進(jìn)行考核，下達(dá)相應(yīng)考核指標(biāo)。其考核內(nèi)容和指標(biāo)應(yīng)符合分行對二級支行考核評價的有關(guān)要求，并與分行個人業(yè)務(wù)部協(xié)商確定；主要評價指標(biāo)需包含：存款、存款增量、高端客戶儲蓄存款增量、個貸投放、理財產(chǎn)品銷售額等。

第十五條 服務(wù)質(zhì)量評價。

分行統(tǒng)一組織分行營業(yè)部、其他支行、分行個人業(yè)務(wù)部及其他相關(guān)部室對理財中心旗艦店的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效果進(jìn)行綜合評價打分。

第八章 業(yè)務(wù)和客戶歸屬

第十六條 對于非營業(yè)部客戶在理財中心旗艦店發(fā)生的業(yè)務(wù)按以下方式計算業(yè)績：

新增存款，仍計歸原開戶支行，不計算為理財中心旗艦店業(yè)績；

理財產(chǎn)品銷售，50%計入客戶開戶行，50%計入理財中心旗艦店；

個貸業(yè)務(wù)，按“誰投放、誰受益”原則，計入投放行（客戶 開戶行或理財中心旗艦店）經(jīng)營業(yè)績。

第十七條 客戶歸屬原則。

考核期內(nèi)，如遇白金卡客戶或其他高端客戶在原開戶行銷戶，轉(zhuǎn)在理財中心旗艦店開戶帶來的客戶業(yè)務(wù)量變化，經(jīng)原開戶行申報，按業(yè)務(wù)量等額調(diào)增理財中心旗艦店考核基數(shù)，原開戶行考核基數(shù)不變。如發(fā)生上述銷戶情況，可及時向分行個人業(yè)務(wù)部溝通、報備。

第十八條 解釋。

第十九條

第九章 附則

本辦法由中國**銀行**市分行負(fù)責(zé)制定、修訂、本辦法自下發(fā)之日起實(shí)施。

第二篇：管理辦法正式發(fā)文【2010】辦字1號

陜城婦巾辦字[2010]01號

關(guān)于印發(fā)《陜西省“巾幗文明崗”管理辦法》的通知

各市（區(qū)）婦聯(lián)、省“巾幗建功”活動領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位：

為適應(yīng)新時期全省“巾幗建功”活動發(fā)展需要，進(jìn)一步調(diào)動和激發(fā)全省各行各業(yè)婦女爭創(chuàng)“巾幗文明崗”、爭做“巾幗建功標(biāo)兵”的積極性、主動性和創(chuàng)造性，規(guī)范活動管理，提升創(chuàng)建質(zhì)量和水平，促進(jìn)活動科學(xué)發(fā)展。省“巾幗建功”活動領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室在廣泛調(diào)研和充分征求基層意見的基礎(chǔ)上，對原《陜西省“巾幗文明示范崗”管理辦法》進(jìn)行了重新修訂。現(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合各自實(shí)際，遵照執(zhí)行。

附：陜西省“巾幗文明崗”管理辦法

陜西省城鎮(zhèn)婦女“巾幗建功”

活動領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室

二○一○年五月三十日

附件

陜西省“巾幗文明崗”管理辦法

（2010年5月）

第一章 總 則

第一條 為進(jìn)一步激發(fā)全省各行各業(yè)廣大婦女“崗位建功、崗位成才”的積極性、創(chuàng)造性，全面提升“巾幗文明崗”創(chuàng)建活動的質(zhì)量和管理水平，推動全省“巾幗建功”活動在新的形勢下深入、持久、健康、有序發(fā)展，充分發(fā)揮廣大婦女在構(gòu)建和諧社會中的積極作用，結(jié)合我省實(shí)際，特修訂本辦法。

第二條 爭創(chuàng)“巾幗文明崗”是“巾幗建功”活動的一個重要載體，是精神文明建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，是以提高女干部、女職工素質(zhì)為目標(biāo)，以規(guī)范化、制度化、科學(xué)化和社會化管理為手段，以倡導(dǎo)職業(yè)文明、提高崗位技能和弘揚(yáng)企業(yè)文化為核心，以先進(jìn)典型為導(dǎo)向的群眾性精神文明創(chuàng)建活動。陜西省內(nèi)凡符合創(chuàng)崗條件的各級機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、社會團(tuán)體、專業(yè)市場、社區(qū)、農(nóng)村等以婦女為主體的集體（班、組、隊(duì)、站、所）和崗位（崗、柜、店、臺）均可參加“巾幗文明崗”創(chuàng)建活動。

第三條 “巾幗文明崗”創(chuàng)建活動的指導(dǎo)思想：以鄧小

平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，圍繞我省經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展目標(biāo)，結(jié)合行業(yè)發(fā)展要求，通過在職業(yè)婦女中進(jìn)行“四有”（有理想、有文化、有道德、有紀(jì)律）、“四自”（自尊、自信、自立、自強(qiáng)）和“三德”（社會公德、職業(yè)道德、家庭美德）教育活動，推動婦女發(fā)展，促進(jìn)社會和諧，引導(dǎo)廣大婦女恪盡職守、愛崗敬業(yè)、遵紀(jì)守法、文明從業(yè)、開拓創(chuàng)新、團(tuán)結(jié)奮進(jìn)，為建設(shè)西部強(qiáng)省多做貢獻(xiàn)。

第四條 “巾幗文明崗”爭創(chuàng)活動在女性比較集中的行業(yè)、單位中開展。是特指以女性為主體，在管理、經(jīng)營、服務(wù)和生產(chǎn)活動中體現(xiàn)高度職業(yè)文明、創(chuàng)造一流工作業(yè)績和良好行業(yè)形象的先進(jìn)群體（單位、部門、車間、班組等）。在“巾幗文明崗”創(chuàng)建活動中涌現(xiàn)出的先進(jìn)個人統(tǒng)稱為“巾幗建功標(biāo)兵”。

第二章 創(chuàng)崗條件

第五條 崗位中女性人數(shù)占50%以上，且崗位主要負(fù)責(zé)人中至少有一名是女性。除特殊領(lǐng)域外，一般要求3人以上（含3人）的集體。

第六條 領(lǐng)導(dǎo)重視，組織健全。創(chuàng)建工作應(yīng)納入爭創(chuàng)單位的精神文明建設(shè)及物質(zhì)文明建設(shè)總體規(guī)劃中，明確創(chuàng)建目標(biāo)，制定崗位爭創(chuàng)標(biāo)準(zhǔn)，為創(chuàng)建活動提供必須的人力、物

力和財力保障，并成立創(chuàng)建領(lǐng)導(dǎo)小組，有專人負(fù)責(zé)。

第七條 崗位負(fù)責(zé)人政治性強(qiáng)，業(yè)務(wù)精通，能以身作則，率先垂范。全體成員政治立場堅(jiān)定，能夠自覺貫徹鄧小平理論和“三個代表”重要思想，落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，踐行社會主義榮辱觀。遵紀(jì)守法，誠實(shí)守信，辦事公道，技能熟練，為社會提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

第八條 崗位標(biāo)識明顯。有便民的服務(wù)設(shè)施，完善的服務(wù)功能。工作環(huán)境保持整潔、美觀，辦公用品擺放有序。

第九條 崗位文化建設(shè)突出。制定服務(wù)承諾，向社會公開監(jiān)督電話，巾幗文明崗標(biāo)識、服務(wù)承諾和有關(guān)制度張貼在明顯的地方，并在工作現(xiàn)場醒目位臵懸掛“巾幗文明崗”牌匾。

第十條 崗位內(nèi)部管理規(guī)范。有切實(shí)可行的創(chuàng)建目標(biāo)、創(chuàng)建方案和相應(yīng)的內(nèi)部管理機(jī)制（包括管理措施、考核評價制度、獎懲制度），并在成員中普及了創(chuàng)建知識。

第十一條 創(chuàng)建活動成效顯著。在生產(chǎn)、經(jīng)營、管理、服務(wù)中取得突出成績，企事業(yè)單位通過創(chuàng)建活動，經(jīng)濟(jì)效益明顯提高。在各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)和工作量指標(biāo)考核中名列前茅。有良好的社會信譽(yù)和高效的團(tuán)隊(duì)，在本系統(tǒng)或行業(yè)中有較強(qiáng)的影響力和輻射帶動作用。

第十二條 婦女組織健全，能夠發(fā)揮生力軍作用。婦女培訓(xùn)工作有計劃、有制度、有成效，并定期舉行崗位練兵

或崗位比武活動，業(yè)務(wù)工作出色，經(jīng)常在各類業(yè)務(wù)競賽中獲獎。

第十三條 品牌建設(shè)意識較強(qiáng)。能借助網(wǎng)絡(luò)信息化平臺宣傳推廣“巾幗文明崗”的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和典型事跡，展示“巾幗文明崗”風(fēng)采，提升創(chuàng)建水準(zhǔn)。

第十四條 社會責(zé)任意識強(qiáng)?！敖韼轿拿鲘彙币诮ㄔO(shè)社會主義新農(nóng)村、構(gòu)建和諧社會中發(fā)揮應(yīng)有作用。積極參與崗（企）村牽手結(jié)對共建“巾幗示范村”、共促城鄉(xiāng)婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)增收致富，并有促進(jìn)城鄉(xiāng)婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)和婦女公益事業(yè)發(fā)展的具體舉措。“巾幗文明崗”成員能以巾幗志愿者身份積極參加各類志愿和公益活動。

第三章 申報命名、表彰獎勵

第十五條 “巾幗文明崗”實(shí)行申報制。申報命名程序：年初申報──創(chuàng)崗培訓(xùn)──公示創(chuàng)崗目標(biāo)──領(lǐng)導(dǎo)小組指導(dǎo)檢查——聯(lián)合評審考核──下授牌命名、發(fā)文表彰。原則上，申報上一級“巾幗文明崗”，應(yīng)先獲得下一級榮譽(yù)稱號兩年以上。遇特殊情況可臨時申報，臨時命名。

第十六條 省級“巾幗文明崗”采取“1”和“1+N”表彰模式。“1”是省城鎮(zhèn)婦女“巾幗建功”活動領(lǐng)導(dǎo)小組，每單年命名表彰?！?+N”是省婦聯(lián)與領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位及有關(guān)部門，每雙年聯(lián)合開展行業(yè)（系統(tǒng)）命名表彰。

省“巾幗建功”活動領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位和各市“巾幗建功”活動領(lǐng)導(dǎo)小組分別在每年的5月份前確定申報創(chuàng)崗集體并填寫《巾幗文明崗申報表》，下省“巾幗建功”活動領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室牽頭對符合條件和要求的集體統(tǒng)一進(jìn)行檢查審核和命名授牌、發(fā)文表彰。

第十七條 “巾幗文明崗”實(shí)行屬地分級命名授牌表彰。全國“巾幗文明崗”由全國“巾幗建功”活動領(lǐng)導(dǎo)小組命名授牌，省“巾幗文明崗”由省“巾幗建功”活動領(lǐng)導(dǎo)小組命名授牌，依次類推。

第十八條 由省“巾幗建功”活動領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位推薦申報的“巾幗文明崗”，被推薦集體若為市、縣（市、區(qū)）級單位，須有市“巾幗建功”活動領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室公章并備案。

第十九條 各級“巾幗建功”活動領(lǐng)導(dǎo)小組和行業(yè)主管部門要加強(qiáng)協(xié)調(diào)和管理，嚴(yán)把質(zhì)量關(guān)，確保申報和命名表彰的“巾幗文明崗”具有先進(jìn)性、代表性和示范性，能帶動更多的集體參與創(chuàng)建。

第二十條 “巾幗文明崗”檢查審核要認(rèn)真全面。一是聽取申報單位創(chuàng)建領(lǐng)導(dǎo)小組工作匯報；二是實(shí)地查看崗位文化建設(shè)、臺帳管理、服務(wù)質(zhì)量、現(xiàn)場情況和網(wǎng)絡(luò)建設(shè)；三是了解社會公眾對創(chuàng)建成效的評價；四是對申報集體進(jìn)行綜合評價。

第二十一條 省級 “巾幗文明崗”命名前進(jìn)行公示。公示由省“巾幗建功”活動領(lǐng)導(dǎo)小組在相關(guān)網(wǎng)絡(luò)媒體上集中公示，時間為7天。

第二十二條 省“巾幗建功”領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位負(fù)責(zé)制定本系統(tǒng)、本行業(yè)省級以上“巾幗文明崗”的獎勵制度，原則上榮獲省級以上“巾幗文明崗”、“巾幗建功標(biāo)兵”，每人獎勵本崗位平均1－2個月標(biāo)準(zhǔn)工資。并借助新聞媒體大力宣傳“巾幗文明崗”及其成員的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和典型事跡。

第二十三條 “巾幗文明崗”創(chuàng)建活動要有激勵機(jī)制。已獲得“巾幗文明崗”的主要女性負(fù)責(zé)人、省級以上“巾幗建功標(biāo)兵”，可由審批單位向其所在單位建議并推薦，作為該單位后備干部的培養(yǎng)對象，優(yōu)先晉職晉級。“巾幗文明崗”所在單位要因地制宜落實(shí)有關(guān)激勵措施，重視對“巾幗文明崗”負(fù)責(zé)人的培養(yǎng)使用。

第四章 管理考核

第二十四條 “巾幗文明崗”實(shí)行分級管理和協(xié)助管理相結(jié)合的原則。省、市、縣（區(qū)）級“巾幗文明崗”，由同級“巾幗建功”活動領(lǐng)導(dǎo)小組進(jìn)行管理；有行業(yè)主管單位的“巾幗文明崗”，由其主管部門協(xié)助同級“巾幗建功”活動領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室進(jìn)行管理。全國“巾幗文明崗”由全國城鎮(zhèn)

婦女“巾幗建功”活動領(lǐng)導(dǎo)小組委托省級“巾幗建功”活動領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室管理。

省級“巾幗文明崗”評審委員會由全省城鎮(zhèn)婦女“巾幗建功”活動領(lǐng)導(dǎo)小組成員組成，負(fù)責(zé)對全省“巾幗文明崗”進(jìn)行評審和考核。市、縣（區(qū)）級“巾幗文明崗”創(chuàng)建活動的組織領(lǐng)導(dǎo)、考核評審工作由同級“巾幗建功”活動領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)，日常工作由同級婦聯(lián)負(fù)責(zé)。

第二十五條 “巾幗文明崗”實(shí)行掛牌制度。省“巾幗建功”活動領(lǐng)導(dǎo)小組對審核認(rèn)定的“巾幗文明崗”以文件形式命名表彰，并授予省級“巾幗文明崗”獎牌。獎牌是展示“巾幗文明崗”形象的重要標(biāo)志，正在爭創(chuàng)的崗位，要懸掛“爭創(chuàng)省級（市級）巾幗文明崗”標(biāo)牌，已獲“巾幗文明崗”稱號的崗位，要在崗位現(xiàn)場醒目位臵懸掛“巾幗文明崗”標(biāo)牌，并公布監(jiān)督電話，自覺接受公眾監(jiān)督。

第二十六條 “巾幗文明崗”實(shí)行動態(tài)管理制度，有效期四年。“巾幗文明崗”須每年向當(dāng)?shù)亍敖韼浇üΑ被顒宇I(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提交一份年終總結(jié)匯報材料，并接受當(dāng)?shù)亍敖韼浇üΑ被顒宇I(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的檢查監(jiān)督，省“巾幗建功”活動領(lǐng)導(dǎo)小組每兩年要在各地自查的基礎(chǔ)上進(jìn)行檢查驗(yàn)收，對檢查中發(fā)現(xiàn)的創(chuàng)建工作不達(dá)標(biāo)者，出示黃牌警告，下發(fā)限期整改通知，到期仍不達(dá)標(biāo)的，取消其榮譽(yù)稱號并摘牌。對符合創(chuàng)建要求且有效期滿的“巾幗文明崗”集體下發(fā)繼續(xù)保

留其榮譽(yù)稱號的文件。

第二十七條 “巾幗文明崗”出現(xiàn)下列情況之一者，經(jīng)查證核實(shí)，由授牌單位取消其榮譽(yù)稱號。

1、有違法或嚴(yán)重違紀(jì)現(xiàn)象；

2、發(fā)生經(jīng)濟(jì)和刑事案件；

3、工作中發(fā)生重大責(zé)任故事；

4、出現(xiàn)群眾反映強(qiáng)烈，被輿論曝光，經(jīng)檢查情況屬實(shí)的嚴(yán)重問題；

5、在文明單位評比、行風(fēng)檢查及社會治安檢查中不合格的;

6、若單位撤并，其榮譽(yù)稱號自動取消；

7、其他不符合“巾幗文明崗”基本條件的情況。第二十八條 各地應(yīng)逐級建立并完善“巾幗文明崗”管理檔案，實(shí)現(xiàn)管理工作的制度化、規(guī)范化。

第五章 附 則

第二十九條 原“巾幗文明示范崗”統(tǒng)一更名為“巾幗文明崗”。

第三十條 “巾幗文明崗”牌匾由授予該文明崗稱號的活動組織管理部門制作，省“巾幗文明崗”牌匾由省巾幗建功活動領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一制作，并注明有效期限。制作標(biāo)準(zhǔn)是：

1、材料：銅板底

2、字體顏色：“巾幗文明崗”為紅色，其余為黑色。

3、牌匾尺寸：全國級為60×45cm；省級為55×40 cm；市（縣）級為50×35 cm。（凸型)。

第三十一條 各地、各行業(yè)、各部門可根據(jù)實(shí)際，參照本辦法制定相應(yīng)的管理考核辦法。

第三十二條 本辦法的修改、變更、解釋權(quán)限，屬省“巾幗建功”活動領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

第三十三條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)行。2003年下發(fā)的《陜西省“巾幗文明示范崗”管理辦法》（陜城婦巾領(lǐng)字[2003]07號）同時廢止。

主題詞：印發(fā)

巾幗文明崗

管理辦法

通知

陜西省城鎮(zhèn)婦女“巾幗建功”活動領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室 2010年5月30日

（共印150份）

第三篇：IT系統(tǒng)運(yùn)營保障管理辦法(試行)

IT系統(tǒng)運(yùn)營保障管理辦法

1．總則

為提高公司信息技術(shù)服務(wù)質(zhì)量，保證維護(hù)服務(wù)及時響應(yīng)并達(dá)到要求，確保業(yè)務(wù)流程正常運(yùn)行，特制訂本辦法。

2．適用范圍

本辦法制定了針對計算機(jī)應(yīng)用軟件系統(tǒng)（以下簡稱應(yīng)用系統(tǒng)）、網(wǎng)絡(luò)、終端用戶的服務(wù)辦法及對第三方服務(wù)的監(jiān)管規(guī)定，適用于公司層面IT系統(tǒng)（在公司層面運(yùn)行的各類應(yīng)用系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和終端設(shè)備）的運(yùn)營維護(hù)管理。

各二級公司應(yīng)針對本公司內(nèi)部的IT系統(tǒng)參照本辦法制訂相應(yīng)的管理制度，并進(jìn)行實(shí)施和管理。

3．職責(zé)

3.1 IT部負(fù)責(zé)本辦法的制訂和修訂，并負(fù)責(zé)對本辦法的執(zhí)行情況開展定期或不定期的監(jiān)督檢查和指導(dǎo)工作。

3.2 具體承擔(dān)維護(hù)公司層面某個應(yīng)用系統(tǒng)的單位，應(yīng)按照本辦法對本單位所負(fù)責(zé)的應(yīng)用系統(tǒng)實(shí)施管理。

3.3 IT部負(fù)責(zé)公司城域網(wǎng)（骨干網(wǎng)）核心設(shè)備、匯聚層設(shè)備、公司郵件系統(tǒng)等的維護(hù)；終端用戶管理部門負(fù)責(zé)公司層面終端用戶的管理。

3.4 各二級公司負(fù)責(zé)各自局域網(wǎng)和終端用戶的管理。

3.5 應(yīng)用系統(tǒng)維護(hù)人員負(fù)責(zé)對自主開發(fā)的應(yīng)用系統(tǒng)提供技術(shù)支持。

3.6 應(yīng)用系統(tǒng)管理員負(fù)責(zé)應(yīng)用系統(tǒng)用戶及權(quán)限的分配。

3.7 數(shù)據(jù)庫管理人員負(fù)責(zé)執(zhí)行對數(shù)據(jù)庫的操作。

3.8 網(wǎng)絡(luò)管理人員和服務(wù)器操作系統(tǒng)管理人員負(fù)責(zé)提供網(wǎng)絡(luò)及服務(wù)器服務(wù)。

3.9 終端用戶管理人員負(fù)責(zé)終端設(shè)備和環(huán)境的管理。

3.10 應(yīng)用系統(tǒng)維護(hù)部門的負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)應(yīng)用系統(tǒng)維護(hù)過程中的人員協(xié)調(diào)工作。

4．管理內(nèi)容和要求

4.1 IT系統(tǒng)運(yùn)營維護(hù)的范圍

根據(jù)公司現(xiàn)狀，IT系統(tǒng)運(yùn)營維護(hù)應(yīng)包括以下四個項(xiàng)目的服務(wù)：

1）為自主開發(fā)的應(yīng)用系統(tǒng)提供技術(shù)支持；

2）商品軟件、合作開發(fā)軟件和定制開發(fā)軟件的服務(wù)保障；

3）網(wǎng)絡(luò)及服務(wù)器的維護(hù)；

4）終端用戶及設(shè)備的管理。

4.2 IT系統(tǒng)運(yùn)營維護(hù)的前提

1）應(yīng)用系統(tǒng)在進(jìn)入服務(wù)之前，應(yīng)保證按照《應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)管理辦法》和《應(yīng)用系統(tǒng)上線管理辦法》的規(guī)定，完成任務(wù)書的要求并成功實(shí)施；

2）網(wǎng)絡(luò)、服務(wù)器等已部署完畢。

4.3 服務(wù)內(nèi)容

按照4.1的分類，每個項(xiàng)目應(yīng)包括但不限于以下所列的服務(wù)內(nèi)容。

4.3.1 自主開發(fā)的應(yīng)用系統(tǒng)

1）為用戶提供應(yīng)用系統(tǒng)的幫助文件或操作手冊；

2）開立或撤銷應(yīng)用系統(tǒng)帳號，更改用戶權(quán)限；

3）對應(yīng)用系統(tǒng)進(jìn)行正確和優(yōu)化的配置，保證系統(tǒng)正常運(yùn)行；

4）對應(yīng)用系統(tǒng)本身的故障（BUG），應(yīng)提供及時的修正；

5）解答用戶在使用過程中遇到的問題；

6）根據(jù)業(yè)務(wù)需要，提供程序更改及通過審批的數(shù)據(jù)維護(hù)服務(wù)；

7）當(dāng)相關(guān)的應(yīng)用系統(tǒng)提出接口需求時，應(yīng)用系統(tǒng)維護(hù)部門應(yīng)予以支持；

8）對用戶反映的性能和易用性問題，應(yīng)用系統(tǒng)維護(hù)部門應(yīng)分析解決；

9）對于服務(wù)器等引起的應(yīng)用中斷，應(yīng)用系統(tǒng)維護(hù)部門應(yīng)提供解決方案。4.3.2 商品軟件、合作開發(fā)軟件和定制開發(fā)軟件

購買商品軟件、與公司外單位合作開發(fā)軟件或?qū)ι唐奋浖M(jìn)行定制開發(fā)時，應(yīng)在簽訂的協(xié)議中包括服務(wù)條款，條款應(yīng)明確規(guī)定該軟件的維護(hù)方式和期限，以確保用戶的請求能夠得到及時響應(yīng)。

4.3.3 網(wǎng)絡(luò)和服務(wù)器服務(wù)

1）對公司網(wǎng)絡(luò)核心設(shè)備進(jìn)行維護(hù)及故障排查，保證網(wǎng)絡(luò)的穩(wěn)定運(yùn)行；

2）保證公司網(wǎng)絡(luò)的安全，防止非法入侵和攻擊；

3）部署防病毒產(chǎn)品，確保應(yīng)用系統(tǒng)的高效、穩(wěn)定運(yùn)行；

4）受理用戶的VPN接入申請；

5）受理用戶訪問Internet或特殊端口的申請；

6）保證公司郵件系統(tǒng)的正常運(yùn)行，解答用戶在使用過程中提出的問題；

7）根據(jù)公司的統(tǒng)一安排，分配網(wǎng)絡(luò)資源；

8）保證服務(wù)器的正常運(yùn)行，定期巡檢；

9）定期給服務(wù)器打已知的補(bǔ)丁及進(jìn)行系統(tǒng)整理。

4.3.4 終端用戶和設(shè)備的管理

1）提供對臺式機(jī)、筆記本電腦和打印機(jī)等的維修服務(wù)和進(jìn)行配置管理；

2）為終端用戶安裝工作用軟件；

3）指導(dǎo)用戶清除計算機(jī)病毒、下載安裝操作系統(tǒng)補(bǔ)丁程序。

4.4 服務(wù)方式

根據(jù)具體情況，各類服務(wù)的提供部門可采用以下的服務(wù)方式，服務(wù)方式應(yīng)明確告之用戶，對與工作無關(guān)的問題維護(hù)人員有權(quán)予以拒絕。

1）熱線支持：應(yīng)向用戶公開技術(shù)服務(wù)支持電話，接受用戶咨詢；

2）郵件服務(wù)：設(shè)立專門的郵箱，用戶可以將問題提交到該郵箱；

3）遠(yuǎn)程軟件維護(hù)：在用戶接受的情況下，可以通過遠(yuǎn)程控制系統(tǒng)幫助用戶進(jìn)行故障排除或軟件操作指導(dǎo)；

4）現(xiàn)場服務(wù)：對于遠(yuǎn)程技術(shù)支持無法排除故障的用戶，可以根據(jù)情況安排工程師到現(xiàn)場進(jìn)行故障處理；

5）Web支持：有條件的部門可以通過論壇進(jìn)行在線提問，并匯總問題庫，供用戶查詢。

4.5 響應(yīng)時間

應(yīng)根據(jù)故障分級不同，努力爭取在下述相應(yīng)的規(guī)定時間內(nèi)解決問題：

1）對于一般性的咨詢問題，應(yīng)當(dāng)時予以解答；

2）由于應(yīng)用系統(tǒng)原因造成的系統(tǒng)無法運(yùn)行，維護(hù)部門應(yīng)與用戶協(xié)商，確定解決時間，及時提供解決方案或替代方法；

3）由于網(wǎng)絡(luò)設(shè)備故障造成網(wǎng)絡(luò)中斷，故障解決時間一般在4小時之內(nèi)；

4）由于服務(wù)器原因造成的應(yīng)用系統(tǒng)無法正常運(yùn)行，應(yīng)立即替換備機(jī)；

5）VPN接入、Internet訪問和公司郵件系統(tǒng)的帳戶開設(shè)等，應(yīng)在申請批準(zhǔn)后的一個工作日內(nèi)完成；

6）由于應(yīng)用系統(tǒng)性能受損造成對用戶有影響，維護(hù)部門必須提出相應(yīng)的解決方案，經(jīng)論證后，進(jìn)行修改；

7）由于應(yīng)用系統(tǒng)的文字資料或頁面需要修改，而不影響業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行時，可在未來的應(yīng)用系統(tǒng)升級中予以解決。

4.6 維護(hù)人員

應(yīng)用系統(tǒng)維護(hù)部門負(fù)責(zé)應(yīng)用系統(tǒng)的運(yùn)行維護(hù)，城域網(wǎng)管理部門負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)、VPN接入、公司層面Internet訪問及郵件系統(tǒng)的管理，終端用戶管理部門負(fù)責(zé)終端用戶及設(shè)備的管理。為保證服務(wù)質(zhì)量，維護(hù)部門應(yīng)明確責(zé)任，指定專門的技術(shù)人員負(fù)責(zé)相關(guān)的維護(hù)工作。維護(hù)人員應(yīng)具有高度的責(zé)任感，熟悉所從事的工作，對用戶提出的問題認(rèn)真解答，對于無法及時解決的問題，應(yīng)報告部門負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)人應(yīng)調(diào)動資源，協(xié)調(diào)關(guān)系，保證問題的順利解決。

IT系統(tǒng)維護(hù)人員分工如下：

1）應(yīng)用系統(tǒng)維護(hù)人員負(fù)責(zé)與用戶溝通，回答用戶的咨詢，解決用戶在使用應(yīng)用系統(tǒng)過程遇到中的問題，并對未及時解決的問題進(jìn)行分析，提出解決方案，提交部門負(fù)責(zé)人；

2）應(yīng)用系統(tǒng)管理員負(fù)責(zé)根據(jù)帳戶審批表，開立、撤銷應(yīng)用系統(tǒng)帳戶或更改用戶權(quán)限； 3）數(shù)據(jù)庫管理人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批通過的《應(yīng)用系統(tǒng)數(shù)據(jù)變更申請審批單》，修改數(shù)據(jù)；負(fù)責(zé)建立數(shù)據(jù)庫用戶并分配使用權(quán)限；

4）網(wǎng)絡(luò)管理人員負(fù)責(zé)監(jiān)控公司網(wǎng)絡(luò)核心設(shè)備、匯聚層設(shè)備的運(yùn)行狀況，解決網(wǎng)絡(luò)故障，開立Internet訪問權(quán)限、建立/撤銷VPN用戶及對公司郵件系統(tǒng)進(jìn)行管理等；

5）終端用戶管理人員負(fù)責(zé)終端用戶及設(shè)備的管理，負(fù)責(zé)幫助或指導(dǎo)用戶給終端設(shè)備打操作系統(tǒng)補(bǔ)丁，并與網(wǎng)絡(luò)管理人員共同負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)病毒的防治；

6）維護(hù)部門負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各類維護(hù)人員，共同保障IT系統(tǒng)的正常運(yùn)行。

4.7 服務(wù)工作流程

4.7.1 公司層面自主開發(fā)的應(yīng)用系統(tǒng)服務(wù)流程

4.7.l.1 服務(wù)的提出

用戶通過電腦、電話、書面文件向相關(guān)的應(yīng)用系統(tǒng)維護(hù)部門提出服務(wù)請求。

4.7.1.2 服務(wù)的接收與處理

1）應(yīng)用系統(tǒng)維護(hù)部門接受請求；

2）對于咨詢性問題：應(yīng)用系統(tǒng)維護(hù)人員應(yīng)當(dāng)場予以解答；對于未能及時處理的問題，應(yīng)用系統(tǒng)維護(hù)人員應(yīng)進(jìn)行登記，對問題進(jìn)行分析，提交部門負(fù)責(zé)人審核通過后，進(jìn)行后續(xù)處理；

3）應(yīng)用系統(tǒng)維護(hù)人員對通過審核的審批單進(jìn)行處理，并在接到申請后的3個工作日內(nèi)告知申請人審批通過后的具體處理時間：

4.7.1.3 服務(wù)請求的反饋

應(yīng)用系統(tǒng)維護(hù)人員在對用戶請求處理完成后，應(yīng)及時通知用戶。

4.7.1.4 服務(wù)的管理

1）應(yīng)用系統(tǒng)維護(hù)部門的負(fù)責(zé)人應(yīng)定期審查，確保用戶提出的問題得到及時解決；

2）應(yīng)用系統(tǒng)維護(hù)部門應(yīng)不定期組織維護(hù)人員整理完善問題庫，以便用戶能夠得到更好的技術(shù)支持。

4.7.2 網(wǎng)絡(luò)故障處理流程

網(wǎng)絡(luò)故障包括網(wǎng)絡(luò)中斷、網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行異常緩慢、無法訪問Internet網(wǎng)絡(luò)、公司郵件服務(wù)無法響應(yīng)等需要緊急處理的異常情況。

4.7.2.1 服務(wù)的提出

用戶發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)異常情況后，應(yīng)立即通過電話通知網(wǎng)絡(luò)管理部門：公司機(jī)關(guān)的用戶應(yīng)通知技術(shù)中心城域網(wǎng)管理部門；其他人員應(yīng)通知所在二級公司網(wǎng)絡(luò)管理部門。

4.7.2.2 服務(wù)的響應(yīng)

1）二級公司應(yīng)首先判斷各自局域網(wǎng)及所租用城域網(wǎng)線路是否正常，公司機(jī)關(guān)局域網(wǎng)由技術(shù)中心城域網(wǎng)管理部門負(fù)責(zé)檢查。若城域網(wǎng)線路中斷，應(yīng)盡快通知線路服務(wù)提供商；若局域網(wǎng)設(shè)備、線路、配置等出現(xiàn)故障或由于病毒引起網(wǎng)絡(luò)中斷，應(yīng)立即修復(fù)；網(wǎng)絡(luò)恢復(fù)正常后，轉(zhuǎn)4.7.2.3；

2）若二級公司局域網(wǎng)及城域網(wǎng)線路正常，二級公司網(wǎng)絡(luò)管理部門應(yīng)及時通知技術(shù)中心城域網(wǎng)管理部門；

3)技術(shù)中心城域網(wǎng)管理部門應(yīng)立即安排網(wǎng)絡(luò)管理人員進(jìn)行問題排查，對于重大問題，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)及時向分管領(lǐng)導(dǎo)匯報；

4)城域網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)管理人員應(yīng)及時判斷故障原因，無法解決時，應(yīng)盡快聯(lián)系設(shè)備或服務(wù)提供商，對于超出服務(wù)期的，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)協(xié)助聯(lián)系人員處理；對于大面積的病毒發(fā)作，網(wǎng)絡(luò)管理人員應(yīng)立即排查，二級公司及終端用戶管理人員予以協(xié)助，迅速切斷病毒的傳播途徑，對傳播病毒的機(jī)器隔離清除，必要時對其系統(tǒng)重新安裝；

5）城域網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)管理人員與二級公司網(wǎng)絡(luò)管理人員保持必要的溝通，確保網(wǎng)絡(luò)故障的排除。

4.7.2.3 服務(wù)的反饋

故障排除后，服務(wù)申請接收部門應(yīng)通知用戶，并填寫《網(wǎng)絡(luò)故障處理情況登記表》。

4.7.3 終端用戶及設(shè)備的服務(wù)流程

4.7.3.1 服務(wù)的提出

用戶通過電話、書面文件向所屬終端用戶管理部門提出相關(guān)服務(wù)需求或終端用戶管理部門巡檢時發(fā)現(xiàn)問題。

4.7.3.2 服務(wù)的響應(yīng)

a）終端用戶管理部門負(fù)責(zé)安排終端用戶管理人員提供服務(wù)；

b）對于硬件故障，首先確定故障原因，對于人為損壞、安裝非工作用軟件造成的損壞，終端用戶管理部門不負(fù)責(zé)維修；對于增加硬件配置可能需要采購的需求，進(jìn)行資產(chǎn)采購后處理。需要更換配件的應(yīng)做好配件更換的資產(chǎn)登記，填寫《配件更換登記表》，替換下的配件應(yīng)有專人管理以備檢查；

c）對于軟件安裝服務(wù)，終端用戶管理人員應(yīng)按照規(guī)范的步驟操作，確保所使用的安裝介質(zhì)是無毒的，方可使用。終端用戶管理人員有權(quán)拒絕安裝非工作用軟件；

d）終端用戶管理人員應(yīng)指導(dǎo)用戶使用殺毒軟件，幫助或指導(dǎo)用戶下載安裝操作系統(tǒng)補(bǔ)丁，確保終端設(shè)備環(huán)境的安全。

4.7.3.3 服務(wù)的反饋

服務(wù)完成后，終端用戶管理人員應(yīng)填寫《終端用戶服務(wù)登記表》，經(jīng)用戶簽字后交終端用戶管理部門保存。

4.7.4 網(wǎng)絡(luò)資源的分配流程

二級公司或公司本部需要申請公司城域網(wǎng)地址等網(wǎng)絡(luò)資源時，首先由相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)管理部門填寫《網(wǎng)絡(luò)資源申請審批表》，經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，報IT部；IT部審批通過后，由技術(shù)中心城域網(wǎng)管理部門網(wǎng)絡(luò)管理人員統(tǒng)一分配，然后通知申請部門。

4.8 服務(wù)及設(shè)備保障

為確保核心網(wǎng)絡(luò)、服務(wù)器和應(yīng)用系統(tǒng)能夠穩(wěn)定、高效運(yùn)行，除維護(hù)部門應(yīng)提供規(guī)范的服務(wù)外，公司和二級公司還應(yīng)制定服務(wù)及設(shè)備保障措施，加強(qiáng)對第三方（包括服務(wù)提供商、設(shè)備供應(yīng)商、軟件提供商等）服務(wù)的監(jiān)管，并根據(jù)IT運(yùn)營風(fēng)險的控制需求以及現(xiàn)有冗余設(shè)備情況，對硬件設(shè)備及網(wǎng)絡(luò)服務(wù)定期進(jìn)行服務(wù)需求分析，根據(jù)分析報告制定服務(wù)/維護(hù)協(xié)議。

4.8.1 服務(wù)及設(shè)備保障措施

根據(jù)公司的IT系統(tǒng)現(xiàn)狀，應(yīng)提供如下保障措施：

1）與城域網(wǎng)線路服務(wù)提供商簽定協(xié)議，確保通訊線路的質(zhì)量；

2）購買網(wǎng)絡(luò)設(shè)備時應(yīng)與供應(yīng)商簽訂滿足需要的服務(wù)/維護(hù)協(xié)議，包括定期巡檢和網(wǎng)絡(luò)故障的及時排除等；

3）運(yùn)行關(guān)鍵業(yè)務(wù)的服務(wù)器應(yīng)有備機(jī)，或能從供應(yīng)商處及時借用服務(wù)器維持應(yīng)用系統(tǒng)等運(yùn)行并保證數(shù)據(jù)安全；

4）公司網(wǎng)絡(luò)的核心設(shè)備應(yīng)采用雙機(jī)模式，以提高網(wǎng)絡(luò)的安全性和可靠性；

5）購買的商品軟件、合作開發(fā)軟件、定制開發(fā)軟件及關(guān)鍵設(shè)備在協(xié)議簽訂的服務(wù)期結(jié)束后，應(yīng)續(xù)簽/定制服務(wù)協(xié)議，否則應(yīng)及時制定相應(yīng)的服務(wù)辦法，保證業(yè)務(wù)流程能夠正常運(yùn)行，并在系統(tǒng)出現(xiàn)故障時能夠得到及時的服務(wù)。

4.8.2 對第三方服務(wù)的評估與監(jiān)督

對于經(jīng)過第三方實(shí)施的服務(wù)，IT部應(yīng)從以下方面加強(qiáng)監(jiān)督管理:

1）IT部應(yīng)建立應(yīng)用系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)及硬件設(shè)備維護(hù)服務(wù)登記制度。公司內(nèi)協(xié)議的簽訂部門在協(xié)議簽訂后應(yīng)及時到IT部備案，向IT部提交服務(wù)協(xié)議復(fù)印件；

2）第三方應(yīng)及時向公司內(nèi)協(xié)議的簽訂部門提交日常運(yùn)行故障和故障處理情況報告，公司內(nèi)協(xié)議的簽訂部門應(yīng)定期對第三方的服務(wù)水平進(jìn)行評估，并向IT部提交評估報告；

3）IT部匯總對第三方服務(wù)的評估報告，作為考核依據(jù)，納入服務(wù)商管理體系。

5．附則

5.1 本辦法自2008年10月1日起試行。

5.2 本辦法由IT部負(fù)責(zé)解釋。

第四篇：銀行分行貴賓理財中心簡介

中國工商銀行股份有限公司**分行貴賓理財中心簡介

我行自上市以來，在總行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，深入貫徹實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀，努力推進(jìn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型，持續(xù)提升核心競爭力，在廣大客戶的支持和我行廣大員工的努力下，我行相繼獲得了“最佳網(wǎng)上銀行”、“最佳托管銀行”等殊榮，我行的盈利能力和風(fēng)險控制能力顯著增強(qiáng)，服務(wù)水平和自主創(chuàng)新水平不

斷提升，綜合化、國際化發(fā)展邁出較大步伐，與此同時也在特大自然災(zāi)害面前顯現(xiàn)出非同尋常的堅(jiān)強(qiáng)、愛心和責(zé)任感，獲得了社會各界的充分肯定和廣泛贊譽(yù)。

中國工商銀行**分行在總、分行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，始終堅(jiān)持以客戶為中心的理念，不斷提高專業(yè)化服務(wù)水平，2008年經(jīng)總行批準(zhǔn)設(shè)立了**貴賓理財中心，2008年10月正式投入使用，設(shè)立了專屬服務(wù)綠色通道，開通了專屬服務(wù)柜臺，辦理各種金融業(yè)務(wù)； 配備了業(yè)務(wù)水平高、具有專業(yè)理財資格的金融理財師4名組成專業(yè)理財團(tuán)隊(duì)，為客戶提供一對一的各種金融理財服務(wù)和理財咨詢服務(wù)；為了滿足客戶自助辦理業(yè)務(wù)需求，在貴賓理財區(qū)設(shè)備專屬區(qū)設(shè)有自助銀行，并配備專職客戶經(jīng)理解決客戶在自助辦理業(yè)務(wù)中遇到的各種難題；在貴賓理財中心設(shè)有行長vip客戶接待室，配備專業(yè)隨從人員為vip客戶提供貴賓式高效理財服務(wù)；在理財中心設(shè)有貴賓理財沙龍區(qū)，不定期舉行理財沙龍，邀請國內(nèi)外金融業(yè)專家或我行專業(yè)理財專業(yè)人士為貴賓客戶分析國內(nèi)外金融形式，提供理財規(guī)劃，滿足vip客戶的理財藍(lán)圖。

為了滿足白金卡客戶、財富卡客戶、理財金卡客戶、牡丹商務(wù)金卡客戶、財智卡客戶等vip客戶的金融理財需求，我行貴賓理財中心在尊重客戶私密性的前提下，針對客戶不同需求提供專業(yè)化的 “六專服務(wù)”：專屬貴賓通道，開設(shè)專屬貴賓的綠色通道，大大節(jié)約了客戶的時間投入。同時還建立了電話銀行貴賓通道，客戶撥通 95588后即可享受 vip人工座席的專業(yè)服務(wù)； 專享費(fèi)用減免優(yōu)惠，為了讓客戶體驗(yàn)貴賓待遇，總行專為 vip客戶推出了一系列的費(fèi)用減免，例如，理財金賬戶客戶通過網(wǎng)上銀行和電話銀行匯款，可以享受 50％的優(yōu)惠，并可享受異地存款免費(fèi)、異地取款優(yōu)惠 50％的貴賓禮遇。中國工商銀行還為理財金賬戶客戶提供了免費(fèi)辦理掛失、免費(fèi)理財策劃書等專享優(yōu)惠;我行貴賓理財中心配備了業(yè)務(wù)水平高、具有專業(yè)金融理財資格的金融理財師4名組成專業(yè)理財團(tuán)隊(duì)，提供外匯、證券、保險等理財服務(wù)，我們將為貴賓客戶提供專業(yè)的理財策劃和理財咨詢服務(wù)，專業(yè)的理財服務(wù)，加大了客戶財富的收益;專供創(chuàng)新理財產(chǎn)品，為了貴賓客戶多樣選擇我行，總行專為 vip客戶新近推出了“點(diǎn)時成金”投資理財套餐、“望子成龍”子女教育規(guī)劃套餐、“幸福未來”融資理財套餐、“銀行管家”家庭財務(wù)管理套餐等理財套餐，針對客戶的不同需求，提供具有創(chuàng)新意識的理財產(chǎn)品與服務(wù)，確保財富的升值;專業(yè)客戶賬戶管理，讓vip客戶體驗(yàn)便捷集中賬戶管理服務(wù)，客戶通過一張理財金帳戶卡即可辦理各類本外幣存款、投資、貸款、繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬匯款等所有銀行業(yè)務(wù)，并可以通過理財金賬戶對本人名下的各種賬戶進(jìn)行靈活管理。此外，我行還為貴賓客戶推出了聯(lián)名賬戶、利添利賬戶、備用金當(dāng)日免息透支等一些專業(yè)賬戶管理產(chǎn)品，這些產(chǎn)品不僅可以提升客戶賬戶管理的效率，并且可以提高客戶資金收益;專有互動溝通活動，為理財金賬戶等優(yōu)質(zhì)客戶推出理財規(guī)劃、證券投資、外匯投資、房地產(chǎn)投資等各種主題的理財沙龍。未來，**分行貴賓理財中心還將根據(jù)理財金賬戶客戶的需求，把我行推出更多個性化的理財產(chǎn)品套餐推薦給客戶，實(shí)現(xiàn)財富的增值，讓服務(wù)提升客戶財富，日益提高廣大客戶滿意度，當(dāng)前，國際金融危機(jī)愈演愈烈，世界經(jīng)濟(jì)下行趨勢日益明顯，我國的宏觀經(jīng)濟(jì)政策也相應(yīng)做出了重大調(diào)整，2009年我們將面對更為復(fù)雜的外部環(huán)境，客戶的資產(chǎn)的風(fēng)險防控、盈利增長將面臨新的考驗(yàn)。然而，機(jī)會總與挑戰(zhàn)并存，國家的“擴(kuò)內(nèi)需、促增長”政策將帶來巨大的市場機(jī)會，適度寬松的貨幣政策和發(fā)展資本市場的政策為金融創(chuàng)新創(chuàng)造了良好的環(huán)境，國際金融格局的調(diào)整和重建，也為中國金融業(yè)提供了拓展國際市場、增強(qiáng)全球影響力的難得機(jī)遇。我行貴賓理財中心專業(yè)理財團(tuán)隊(duì)愿和廣大客戶在逆境中發(fā)現(xiàn)和培育有利因素，積極把握挑戰(zhàn)中蘊(yùn)含的重大發(fā)展機(jī)遇，共同攜手走上美好的明天。

第五篇：信貸資產(chǎn)信托理財業(yè)務(wù)管理辦法(試行

中國銀行股份有限公司信貸資產(chǎn)信托理財業(yè)務(wù)管理辦法

（試行）（2008年版）

第一章 總

則

第一條

為規(guī)范中國銀行股份有限公司（以下簡稱“我行”）信貸資產(chǎn)信托理財業(yè)務(wù)，優(yōu)化信貸資源配臵，滿足個人及對公客戶理財需求，提高金融服務(wù)水平，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》等法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定，《中國銀行股份有限公司信貸資產(chǎn)出讓業(yè)務(wù)管理辦法（試行）（2008年版）》等行內(nèi)規(guī)章制度，特制定本辦法。

第二條

信貸資產(chǎn)信托理財業(yè)務(wù)指我行通過發(fā)行理財產(chǎn)品向個人和機(jī)構(gòu)投資者募集資金，由我行以單一資金信托方式將募集資金委托給信托公司，由信托公司向我行選擇的借款人發(fā)放信托貸款（下稱“增量模式”）或購買我行存量信貸資產(chǎn)（下稱“存量模式”），并以借款人支付的貸款本息或貸款債權(quán)處臵收入為收益來源的理財業(yè)務(wù)。

第三條 本辦法試行期間，理財產(chǎn)品應(yīng)以非保本浮動收益型為主，由投資者承擔(dān)不能回收部分或全部理財本息的風(fēng)險。理財產(chǎn)品期限應(yīng)在1年（含）以下。信貸資產(chǎn)主要選擇增量資產(chǎn)模式。

第四條

本辦法適用范圍為總行及獲得業(yè)務(wù)授權(quán)的境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)。

第五條

信貸資產(chǎn)信托理財業(yè)務(wù)涉及總分行和跨條線部門，各相關(guān)方應(yīng)嚴(yán)格職責(zé)分工、積極協(xié)作、密切配合，共同推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。

第二章 組織分工

第六條

總行各部門職責(zé)如下：

1、總行公司金融總部公司業(yè)務(wù)模塊牽頭管理和協(xié)調(diào)信貸資產(chǎn)信托理財業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)模塊、風(fēng)險管理部、全球金融市場部、個人金融總部、托管及投資者服務(wù)部、法律與合規(guī)部等相關(guān)部門，按照各自的職責(zé)權(quán)限和業(yè)務(wù)分工密切協(xié)作、相互配合。

2、總行公司金融總部公司業(yè)務(wù)模塊負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)授權(quán)管理，制訂管理辦法和相關(guān)合同文本，會同風(fēng)險管理部制訂借款人和信貸資產(chǎn)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，總行層面的業(yè)務(wù)發(fā)起，協(xié)調(diào)相關(guān)部門指導(dǎo)分行開展業(yè)務(wù)。

3、總行公司金融總部金融機(jī)構(gòu)模塊負(fù)責(zé)制訂信托公司準(zhǔn)入名單和信托公司準(zhǔn)入審批。

4、總行風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)會同公司金融總部制訂借款人和信貸資產(chǎn)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；對總、分行發(fā)起的項(xiàng)目進(jìn)行審核。

5、總行全球金融市場部負(fù)責(zé)根據(jù)發(fā)起部門和分行向其提交的業(yè)務(wù)需求，會同公司金融總部、個人金融總部制訂交易結(jié)構(gòu)和發(fā)行計劃，簽署資金信托合同等合同文本，向監(jiān)管部門進(jìn)行產(chǎn)品報告。

6、總行個人金融總部負(fù)責(zé)指導(dǎo)分行進(jìn)行理財產(chǎn)品宣傳、銷售和投資者教育。對于全轄發(fā)售的，會同公司金融總部、全球金融市場部協(xié)商發(fā)行計劃。

7、總行托管及投資者服務(wù)部負(fù)責(zé)基金代銷系統(tǒng)的設(shè)臵、控制和資金劃轉(zhuǎn)。

8、總行法律與合規(guī)部依據(jù)《中國銀行股份有限公司合同管理辦

法》對業(yè)務(wù)部門送審的理財合同文本予以法律審查，對業(yè)務(wù)部門的咨詢提出法律意見。

第七條 分行各部門職責(zé)如下：

1、公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)營銷公司客戶、項(xiàng)目篩選和發(fā)起、產(chǎn)品設(shè)計、組織協(xié)調(diào)發(fā)行工作；向公司理財客戶進(jìn)行推介、作為銷售渠道簽署理財合同文本及到期收益分配；依照相關(guān)合同約定向信托公司提供貸款服務(wù)；比照我行自有貸款相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸后管理；向總行申請業(yè)務(wù)授權(quán)；產(chǎn)品發(fā)行后逐筆報備總行。

2、金融機(jī)構(gòu)部負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)與信托公司的合作，向金融機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行理財產(chǎn)品推介。

3、風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)對公司業(yè)務(wù)部發(fā)起的項(xiàng)目進(jìn)行審核；比照我行自有貸款相關(guān)規(guī)定進(jìn)行授信資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控。

4、個人金融部負(fù)責(zé)個人理財客戶的市場需求調(diào)查、產(chǎn)品宣傳銷售、理財協(xié)議簽訂以及到期后投資收益分配。

5、資金業(yè)務(wù)部視業(yè)務(wù)需要，協(xié)助公司業(yè)務(wù)部開展業(yè)務(wù)、進(jìn)行銷售。

6、授信執(zhí)行部負(fù)責(zé)存量資產(chǎn)模式中回購信貸資產(chǎn)的授信發(fā)放審核，與信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓有關(guān)的內(nèi)部系統(tǒng)維護(hù)及相關(guān)檔案管理。

7、法律與合規(guī)部依據(jù)《中國銀行股份有限公司合同管理辦法》對業(yè)務(wù)部門送審的理財合同文本予以法律審查，對業(yè)務(wù)部門的咨詢提出法律意見。

8、賬務(wù)處理部門負(fù)責(zé)會計核算和賬務(wù)處理。

第三章 借款人和信貸資產(chǎn)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

第八條 借款人的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)：

1、本業(yè)務(wù)開辦初期借款人限定為總行級重點(diǎn)客戶（名單見中銀司總[2008]3號文，含集團(tuán)客戶的成員公司），暫不含房地產(chǎn)行業(yè)。

2、借款人在我行信用評級為A級（含）以上，在我行的存量貸款五級分類為正常類。

3、企業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模為5億元人民幣（含）以上，經(jīng)營和財務(wù)狀況良好，最近一個會計盈利。

4、具有較強(qiáng)的到期履約能力，流動性較好，具有穩(wěn)定的償債資金來源，近3年無違約記錄。

第九條 信貸資產(chǎn)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)：

1、增量模式下：

（1）信托貸款的融資金額為1億元人民幣（含）以上，以流動資金貸款為主。貸款期限與理財產(chǎn)品期限相匹配。

（2）借款人原則上應(yīng)在我行有充足的已批未用貸款總量，可以覆蓋該筆信托貸款規(guī)模。

（3）爭取獲得第三方對借款人提供擔(dān)保。（4）利率水平適當(dāng)，盡量保障我行整體收益。

（5）貸款用途應(yīng)符合國家法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、相關(guān)授信政策和行業(yè)發(fā)展政策。

2、存量模式下：

（1）可轉(zhuǎn)讓貸款金額宜在5000萬元人民幣（含）以上，以流動

資金貸款為主。

（2）可轉(zhuǎn)讓貸款的剩余期限應(yīng)與理財期限匹配。對于期限不匹配的，則應(yīng)在交易結(jié)構(gòu)上做出相關(guān)安排，如采取我行以公允價值回購等方式。

（3）除上述條件之外，可轉(zhuǎn)讓貸款的選擇還應(yīng)遵守《中國銀行股份有限公司信貸資產(chǎn)出讓業(yè)務(wù)管理辦法（試行）（2008年版）》的相關(guān)規(guī)定。

第四章 信托公司準(zhǔn)入與審批

第十條

總行公司金融總部金融機(jī)構(gòu)模塊擬定信托公司準(zhǔn)入名單，首批名單見附件。

第十一條

擬選擇信托公司在準(zhǔn)入名單之外的，應(yīng)報總行公司金融總部金融機(jī)構(gòu)模塊審批。分行上報時應(yīng)說明信托公司是否符合以下條件：

1、已獲得銀監(jiān)會批準(zhǔn)重新登記注冊；

2、具有信貸業(yè)務(wù)資格，受讓我行存量貸款的信托公司需具有信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)資格；

3、具備完善的授信和風(fēng)險管理體系；

4、財務(wù)狀況良好，實(shí)力雄厚；

5、公司最近兩年未受到金融監(jiān)管部門（包括銀行業(yè)監(jiān)督管理部門和證券監(jiān)督管理部門）的行政處罰，未涉及法律糾紛，且自營業(yè)務(wù)不存在重大風(fēng)險隱患；

6、能夠嚴(yán)格執(zhí)行信托公司的信息披露規(guī)定；

7、公司在過去已發(fā)行結(jié)束的各類信托計劃中，信托本金未發(fā)生損失，未發(fā)生由信托投資公司承擔(dān)違約責(zé)任的情況。

第五章 業(yè)務(wù)流程

第十二條 業(yè)務(wù)流程：

1、業(yè)務(wù)發(fā)起：

（1）增量資產(chǎn)模式：公司業(yè)務(wù)部門（總行公司金融總部公司業(yè)務(wù)模塊、分行公司業(yè)務(wù)部，下同）了解轄內(nèi)客戶融資需求，評估客戶符合借款人準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)向客戶進(jìn)行營銷獲取客戶委托書，與風(fēng)險管理部、個人金融部、資金業(yè)務(wù)部門（總行全球金融市場部、分行資金業(yè)務(wù)部，下同）、托管與投資者服務(wù)部（或分行理財產(chǎn)品銷售系統(tǒng)管理部門）等相關(guān)部門溝通，就理財產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模、范圍、期限、價格（包括理財產(chǎn)品預(yù)期收益率、信托貸款利率）、銷售檔期、信托公司的選擇等方面達(dá)成初步一致意見。

（2）存量資產(chǎn)模式：公司業(yè)務(wù)部門根據(jù)公司信貸資產(chǎn)配臵需要、機(jī)構(gòu)及個人投資者的投資需求，按照準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)篩選轄內(nèi)存量信貸資產(chǎn)，與風(fēng)險管理部、個人金融部、資金業(yè)務(wù)部門等相關(guān)部門溝通，就理財產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模、范圍、信貸資產(chǎn)、期限、價格（包括理財產(chǎn)品預(yù)期收益率、貸款服務(wù)費(fèi)率）、銷售檔期、信托公司的選擇等方面達(dá)成初步一致意見。

2、業(yè)務(wù)審批：

（1）總行牽頭多家分行發(fā)行理財產(chǎn)品：該方式采用我行基金代銷系統(tǒng)，總行確定借款人和信貸資產(chǎn)、發(fā)行范圍，分行遵照執(zhí)行。無

業(yè)務(wù)授權(quán)的分行可采用此方式參與發(fā)行理財產(chǎn)品。借款人和信貸資產(chǎn)審核流程為：總行公司金融總部公司業(yè)務(wù)模塊初審后，以部門函形式報風(fēng)險管理部審核，總行風(fēng)險管理部以部門函回復(fù)。

（2）獲得業(yè)務(wù)授權(quán)的分行發(fā)行理財產(chǎn)品：分行行內(nèi)進(jìn)行業(yè)務(wù)審批形成一致意見，自行確定發(fā)行規(guī)模、期限、價格、銷售檔期等，借款人和信貸資產(chǎn)需經(jīng)分行風(fēng)險管理部審核同意。分行可采用自有理財產(chǎn)品銷售系統(tǒng)在分行轄內(nèi)發(fā)行，或向總行申請采用我行基金代銷系統(tǒng)及擴(kuò)大銷售范圍。本業(yè)務(wù)開辦初期，借款人和信貸資產(chǎn)需經(jīng)總行審核。報總行審批的流程為：分行以行發(fā)文報總行公司金融總部公司業(yè)務(wù)模塊，公司業(yè)務(wù)模塊牽頭就使用基金代銷系統(tǒng)及擴(kuò)大銷售范圍事宜與托管及投資者服務(wù)部、個人金融部等相關(guān)部門協(xié)商形成一致意見；就借款人和信貸資產(chǎn)內(nèi)部初審后，以部門函形式報風(fēng)險管理部審核，總行風(fēng)險管理部以部門函回復(fù)公司業(yè)務(wù)模塊。公司業(yè)務(wù)模塊以部發(fā)文形式回復(fù)分行。

（3）關(guān)于借款人的審核需提供以下信息：客戶全稱、所屬行業(yè)、所屬集團(tuán)、所處總行級重點(diǎn)客戶層級、客戶評級、客戶在我行存量授信分類情況、已批總量及結(jié)構(gòu)、占用情況及結(jié)構(gòu)、客戶行業(yè)地位描述、主要產(chǎn)品、產(chǎn)能或?qū)嶋H產(chǎn)量、客戶主要財務(wù)指標(biāo)（包括資產(chǎn)總額、資產(chǎn)負(fù)債率、流動比率、銷售收入、凈利潤、經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量、全部凈現(xiàn)金流量）。

（4）關(guān)于信貸資產(chǎn)的審核需提供以下信息：增量資產(chǎn)模式下的貸款用途、貸款期限、擔(dān)保情況、還款來源、理財產(chǎn)品期限、借款人后續(xù)融資安排等。存量資產(chǎn)模式下資產(chǎn)五級分類情況、原貸款期限、剩余貸款期限、擔(dān)保情況、歷史還本付息情況、還款來源、理財產(chǎn)品期限、剩余貸款期限與理財產(chǎn)品期限不匹配時的安排（如公允價值回

購等）等。

（5）風(fēng)險管理部門對信貸資產(chǎn)信托理財業(yè)務(wù)的審核重點(diǎn)為：借款人是否有履約能力，增量融資需求用途、期限是否合理，理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計是否完整、嚴(yán)密，我行信用風(fēng)險是否可控。

3、確定產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和文本：

公司業(yè)務(wù)部門會同有關(guān)部門與信托公司確定信托費(fèi)率，與相關(guān)合同主體談判并完成增量模式下的信托貸款合同和信貸資產(chǎn)服務(wù)合同、存量模式下的貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同、資金信托合同、理財產(chǎn)品協(xié)議及理財產(chǎn)品說明書等法律文本，依照《中國銀行股份有限公司合同管理辦法》相關(guān)規(guī)定履行法律審查程序。

4、產(chǎn)品發(fā)售：

渠道部門推廣、銷售理財產(chǎn)品，募集資金歸集到專門的理財賬戶。

5、簽署合同文本與資金劃轉(zhuǎn)：

（1）增量模式：理財產(chǎn)品發(fā)售結(jié)束，理財產(chǎn)品成立的，根據(jù)募集資金情況，公司業(yè)務(wù)部門與信托公司簽署資金信托合同（總行為全球金融市場部簽署此合同）、信貸資產(chǎn)服務(wù)合同，安排借款人與信托公司簽署信托貸款合同。在理財產(chǎn)品發(fā)售結(jié)束后次日將募集資金劃至信托公司在我行開立的信托專戶，同日由信托公司向借款人發(fā)放信托貸款。

（2）存量資產(chǎn)模式：理財產(chǎn)品發(fā)售結(jié)束，理財產(chǎn)品成立的，根據(jù)募集資金情況，公司業(yè)務(wù)部門與信托公司簽署資金信托合同（總行為全球金融市場部簽署此合同）、貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同。在理財產(chǎn)品發(fā)售結(jié)束后次日將募集資金劃至信托公司在我行開立的信托專戶，并由信托公司授權(quán)我行從信托賬戶中扣劃信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓價款。

6、產(chǎn)品報備：

總行全球金融市場部、分行公司業(yè)務(wù)部門將產(chǎn)品發(fā)行情況報告當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門。分行需同時報總行公司金融總部公司業(yè)務(wù)模塊，針對個人投資者銷售的產(chǎn)品同時報備個人金融總部。

7、信貸資產(chǎn)服務(wù)與資金劃轉(zhuǎn)：

公司業(yè)務(wù)部門按約定進(jìn)行貸后管理。根據(jù)與信托公司、借款人關(guān)于利息支付的約定，于每個貸款付息日向借款人收息后劃至信托專戶，并在信托公司授權(quán)后從信托專戶中按期扣收貸款管理費(fèi)。

8、理財產(chǎn)品到期結(jié)算與資金劃轉(zhuǎn)：

（1）增量模式：信托貸款到期前，公司業(yè)務(wù)部門提前向借款人發(fā)出還本付息通知。在信托貸款到期日，賬務(wù)部門根據(jù)指令從借款人還款賬戶中扣收貸款本息后劃至信托專戶。

（2）存量模式：理財產(chǎn)品到期日，賬務(wù)部門根據(jù)指令從借款人還款賬戶中扣收貸款本息后劃至信托專戶。如回購的，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)在理財產(chǎn)品到期前與信托公司簽署貸款債權(quán)回購合同，按市場公允價值回購信貸資產(chǎn)。

（3）信托公司從信托賬戶中扣除信托費(fèi)用及代扣代繳的營業(yè)稅后，將剩余款項(xiàng)劃至理財賬戶，銷售系統(tǒng)負(fù)責(zé)部門、賬務(wù)部門根據(jù)指令對個人及機(jī)構(gòu)投資者分配本金及理財產(chǎn)品收益。

第六章 業(yè)務(wù)管理

第十三條 本業(yè)務(wù)試行期間授權(quán)北京市、天津市、河北省、遼寧省、上海市、江蘇省、浙江省、福建省、山東省、廣東省、深圳市、四川省分行開展信貸資產(chǎn)信托理財業(yè)務(wù)，其他分行需開展業(yè)務(wù)的應(yīng)報總行公司金融總部公司業(yè)務(wù)模塊申請授權(quán)。獲得授權(quán)的分行不可向轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)?？傂泄窘鹑诳偛繉⒏鶕?jù)業(yè)務(wù)開展情況調(diào)整授權(quán)范圍。未授權(quán)分行具有業(yè)務(wù)需求的，可上報總行統(tǒng)一敘做。

第十四條

獲得授權(quán)的分行應(yīng)根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(中國銀監(jiān)會令2005年第2號)的規(guī)定，持總行授權(quán)文件向所在地中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)報告。

第十五條

本業(yè)務(wù)應(yīng)按《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(中國銀監(jiān)會令2005年第2號)和《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)?2007?241號），按監(jiān)管要求時限將相關(guān)資料報送銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)，并于理財產(chǎn)品存續(xù)期結(jié)束后，將產(chǎn)品后評價報告報送銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)。

第十六條

本業(yè)務(wù)下分行采用其他系統(tǒng)在其轄內(nèi)發(fā)售理財產(chǎn)品的，應(yīng)制訂銷售系統(tǒng)管理和前臺操作流程，并報備總行公司金融總部公司業(yè)務(wù)模塊。

第十七條

本業(yè)務(wù)賬務(wù)處理依據(jù)《關(guān)于明確信貸資產(chǎn)出讓業(yè)務(wù)賬務(wù)處理辦法的通知》（中銀財文[2008]66號）、《中國銀行股份有限公司境內(nèi)行主要業(yè)務(wù)賬務(wù)處理辦法（2006年版）》（中銀財[2005]281號）中開放式基金部分、《中國銀行股份有限公司人民幣委托理財業(yè)務(wù)賬務(wù)處理辦法》（中銀財文[2007]36號）及總行財務(wù)管理部有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十八條

獲授權(quán)分行敘做的信貸資產(chǎn)信托理財業(yè)務(wù)應(yīng)逐筆報備總行公司金融總部公司業(yè)務(wù)模塊，針對個人投資者銷售的產(chǎn)品同時報備個人金融總部?？傂卸ㄆ趯θ牁I(yè)務(wù)發(fā)展情況進(jìn)行統(tǒng)計分析。

第十九條

增量模式下我行為信托貸款提供貸款服務(wù)，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)與信托公司簽訂《信托信貸資產(chǎn)服務(wù)合同》，我行承擔(dān)的管理義務(wù)應(yīng)確保在合同中予以明確限定，限于本息的收取、如實(shí)向信托公司傳遞借款人及擔(dān)保人提供的經(jīng)營及財務(wù)等方面的信息、代為通知借款人及擔(dān)保人等受托義務(wù)。我行提供信貸資產(chǎn)管理服務(wù)比照我行貸后管理規(guī)定執(zhí)行。

第二十條

存量模式下我行對出讓信貸資產(chǎn)的管理依據(jù)《中國銀行股份有限公司信貸資產(chǎn)出讓業(yè)務(wù)管理辦法（試行）（2008年版）》（中銀司[2008]15號）執(zhí)行。

第七章 風(fēng)險控制

第二十一條

分行開展本業(yè)務(wù)，應(yīng)在制度建設(shè)、專業(yè)人員配備、部門協(xié)作等方面做好充分準(zhǔn)備，充分關(guān)注、防范、控制本業(yè)務(wù)相關(guān)的信用風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作性風(fēng)險和法律政策風(fēng)險。

第二十二條

借款人信用風(fēng)險及防范：

1、分行應(yīng)嚴(yán)格按照本辦法的規(guī)定篩選借款人和用款項(xiàng)目，不得弱化借款人準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、不得弱化貸后管理。

2、嚴(yán)格選擇信托公司，信托公司需在我行設(shè)立信托專戶并接受監(jiān)控。

3、及時了解借款人經(jīng)營及財務(wù)狀況，如發(fā)現(xiàn)借款人出現(xiàn)可能影響償還本息的重大事項(xiàng)，應(yīng)及時通知信托公司，按信托信貸資產(chǎn)服務(wù)合同的約定配合信托公司采取防范措施。

4、理財產(chǎn)品到期我行擬回購信貸資產(chǎn)或向借款人發(fā)放后續(xù)貸款的，我行對借款人應(yīng)有充足有效授信，授信審批和發(fā)放依據(jù)我行相關(guān)授信管理規(guī)定執(zhí)行。在理財產(chǎn)品存續(xù)期間，應(yīng)堅(jiān)持對借款人年審，持續(xù)貸后管理。

第二十三條

聲譽(yù)風(fēng)險及防范：

1、向具有一定投資分析和風(fēng)險承受能力的投資人發(fā)售理財產(chǎn)品。

2、向投資者充分、清晰、準(zhǔn)確地披露理財產(chǎn)品可能的風(fēng)險：理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)；對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”；對于非保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”。

3、對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。

4、擬定應(yīng)急預(yù)案。發(fā)生借款人遭遇突發(fā)事件或不可抗力事件影響還款的，應(yīng)采取貸款保全措施降低損失，回收資金應(yīng)做其他投資安排或提前終止理財產(chǎn)品，并做好向投資者的清償和解釋工作。

5、分行理財產(chǎn)品發(fā)生可能影響理財產(chǎn)品預(yù)期收益的事件，應(yīng)于24小時內(nèi)報告總行公司金融總部。分行應(yīng)成立應(yīng)急小組專人負(fù)責(zé)事件處理，啟動應(yīng)急預(yù)案，化解不良后果。對我行聲譽(yù)造成負(fù)面影響的，總行將追究相關(guān)人員責(zé)任。

第二十四條

市場風(fēng)險及防范：充分把握市場行情，合理定價。

第二十五條

流動性風(fēng)險及防范：信托貸款期限與理財產(chǎn)品期限應(yīng)相符。關(guān)注借款人提前還款的風(fēng)險，提前采取應(yīng)對措施，如合同約定借款人不得提前還款，安排后備信托貸款等。

第二十六條

操作風(fēng)險及防范：完善業(yè)務(wù)流程、明確人員分工、完整保存業(yè)務(wù)資料、有效監(jiān)控、加強(qiáng)審查。

第二十七條

法律政策風(fēng)險及防范：

1、嚴(yán)格遵循《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》等法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定。

2、嚴(yán)格遵守《中國銀監(jiān)會關(guān)于有效防范企業(yè)債擔(dān)保風(fēng)險的意見》（銀監(jiān)發(fā)?2007?75號）及相關(guān)規(guī)定，對信托計劃等其他融資性項(xiàng)目原則上不出具銀行擔(dān)保。

3、嚴(yán)格按照國家的有關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及政策開展業(yè)務(wù)，密切關(guān)注國家監(jiān)管部門對本業(yè)務(wù)的態(tài)度和政策動向，適時調(diào)整對此類業(yè)務(wù)的管理模式。

第八章 附則

第二十八條

本辦法由總行制訂和修訂，公司金融總部負(fù)責(zé)解釋。

第二十九條

本辦法自下發(fā)之日起施行，試行期1年。

附件：信托公司準(zhǔn)入名單

1.中誠信托有限責(zé)任公司 2.中信信托有限責(zé)任公司 3.上海國際信托有限公司 4.中國對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托有限公司 5.華寶信托有限責(zé)任公司 6.中海信托股份有限公司 7.平安信托有限責(zé)任公司