第一篇：金牌理財(cái)師十大投資寄語(yǔ)

金牌理財(cái)師十大投資寄語(yǔ)

2012年1月9日 成都商報(bào)電子版

2007年1月，成都商報(bào)在西部地區(qū)各大媒體中率先創(chuàng)辦“金融周刊”。

5年來，我們見證了廣大市民從理財(cái)萌動(dòng)，到投資瘋狂，再到近乎心灰意冷的過程，這里面飽含著太多盲目、沖動(dòng)、嬉笑、謾罵和淚水?；剡^頭來，我們禁不住要問一句：你真的懂理財(cái)了嗎？

2011，理財(cái)市場(chǎng)凄風(fēng)冷雨；2012，我們?nèi)詫⑶靶?。今日，我們特別邀請(qǐng)到了5年來被蓉城市民投票選出的10余位金牌理財(cái)師，讓他們用自己專業(yè)的眼光和親身經(jīng)歷告訴你———什么是理財(cái)？

這不是授課，只是一次經(jīng)驗(yàn)的交流。希望通過他們的闡述，能讓大家弄明白理財(cái)究竟是什么，能重新認(rèn)識(shí)理財(cái)，也糾正一些錯(cuò)誤的理財(cái)觀念。

寄語(yǔ)一

要賺自己能賺的錢

訪問對(duì)象：民生銀行理財(cái)師 陳紅梅

誰(shuí)誰(shuí)誰(shuí)買紙黃金賺了不少；誰(shuí)誰(shuí)誰(shuí)在網(wǎng)上做代購(gòu)生意火得很；誰(shuí)誰(shuí)誰(shuí)的公司沒幾年就上市了??

聽著這些讓人眼紅的故事，相信很多人都羨慕、嫉妒、恨，有人甚至私下里懊悔：那個(gè)點(diǎn)子我當(dāng)初也想到過的，早曉得，我也參與進(jìn)去嘛！

做了近10年投資，陳紅梅聽過太多這樣的故事，可她內(nèi)心始終保留著一份清醒：要賺自己能賺的錢。陳紅梅說，她有一位客戶做了近20年股票，積累了一定財(cái)富，雖然身邊有各種各樣投資誘惑，如房地產(chǎn)、礦產(chǎn)、股權(quán)等，他都無動(dòng)于衷，仍然堅(jiān)守在這塊市場(chǎng)上。問他為什么，這位客戶說：“掙錢就是不要出錯(cuò)，不熟悉的領(lǐng)域不做?！?/p>

陳紅梅講，很多人見到別人掙錢時(shí)總是羨慕，以為隨便弄一下也能賺同樣的錢，到頭來卻虧得一塌糊涂。她認(rèn)為，如果你沒有精力或興趣去研究，那就放棄，不是什么錢都能賺的。

陳紅梅表示，有時(shí)候投資的意義不在于賺錢，而是避免財(cái)富縮水。

寄語(yǔ)二

買股票不等于就是理財(cái)

訪問對(duì)象：哈爾濱銀行理財(cái)規(guī)劃師 劉峰松

2011年，A股跌得很慘，不少股民損失慘重，劉峰松的客戶也不例外。不少炒股虧了錢的客戶見到他就不停抱怨：“這年頭沒法理財(cái)了，簡(jiǎn)直是越理越虧！”

“這些客戶在觀念上就出現(xiàn)了偏差。”劉峰松說，成都股民多，很多人骨子里認(rèn)為理財(cái)就是炒股，兩者之間可以畫等號(hào)。其實(shí)不然。

劉峰松認(rèn)為，真正意義上的理財(cái)，是在保證本金安全的情況下，追求一個(gè)長(zhǎng)期、合理的回報(bào)，并不是短平快的暴富，也不等同于炒股，炒股只不過是理財(cái)?shù)囊环N手段。因?yàn)楣墒胁缓?，自己沒賺到錢就歸咎于理財(cái)無用，更是沒有道理。

劉峰松提醒大家，真正的理財(cái)應(yīng)是專業(yè)人士根據(jù)客戶個(gè)人和家庭實(shí)際情況，制定出合理的綜合性金融方案，最終實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值、增值。他建議普通百姓理財(cái)可優(yōu)先選擇銀行的儲(chǔ)蓄、債券、穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品等低風(fēng)險(xiǎn)品種，股票等高風(fēng)險(xiǎn)品種最好借助專業(yè)人士。

寄語(yǔ)三

別只知道工作，不懂得理財(cái)

訪問對(duì)象：農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)師 惠娜

經(jīng)常聽到有人說：“我現(xiàn)在真的沒錢理財(cái)，等我賺夠了錢再說?！币灿腥顺Ｕf：“我實(shí)在是太忙了，每天事都做不完，哪里還有時(shí)間理財(cái)?！?/p>

惠娜說，會(huì)賺錢的人靠錢生錢，不會(huì)賺錢的人靠命生錢。其實(shí)，理財(cái)是一種態(tài)度，更是一種生活方式，它并不要求有很多本金，更不必占用每個(gè)人很多時(shí)間，“理財(cái)與工作可以兼得?！?/p>

惠娜說，理財(cái)并不需要每個(gè)人親歷親為。比如說基金定投，它只需要你去一趟銀行，在辦妥各項(xiàng)手續(xù)后每個(gè)月固定扣款就是，這種投資最大的好處是積少成多，分散了集中投資的壓力，也攤薄了投資成本，更免去了經(jīng)常跑銀行的煩惱。

為了兼顧理財(cái)與工作，惠娜建議大家要善用網(wǎng)銀渠道，只要是不涉及現(xiàn)金交易的業(yè)務(wù)，包括轉(zhuǎn)賬、買基金、買黃金、買國(guó)債、買理財(cái)產(chǎn)品等如今網(wǎng)銀都能辦理。

有人非常擔(dān)心網(wǎng)銀的安全性，惠娜認(rèn)為，只要客戶在操作上規(guī)范，安全性就絕對(duì)能保

證。對(duì)于沒空或不愿意跑銀行網(wǎng)點(diǎn)的人來講，網(wǎng)銀是一個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)渠道，坐在辦公室里就能完成，既不影響工作，也不影響賺錢。

寄語(yǔ)四

能把錢守住就是賺了錢

訪問對(duì)象：民生銀行理財(cái)師 李樂

如今，在你面前擺著一個(gè)機(jī)會(huì)，它可能讓你在短時(shí)間內(nèi)成就一生的夢(mèng)想，也可能讓你在一夜之間變得一無所有。你會(huì)嘗試嗎？美國(guó)大蕭條時(shí)有人就這么做了，可他們賭輸了，輸?shù)靡粩⊥康亍?/p>

李樂說，他有很多客戶，這些客戶的首要理財(cái)目標(biāo)不是賺很多錢，而是在保證本金不損失的前提下，能跑贏通脹就行了。在李樂的職業(yè)生涯中，也遇到過一些客戶，過于相信自己的判斷，或一味追逐熱門，最終倒在追逐高額回報(bào)的路上。

“堅(jiān)持到終點(diǎn)的人才是贏家?！崩顦氛f，剛剛過去的2011年，貴金屬市場(chǎng)的火爆曾吸引了大量普通投資者，他們沒有專業(yè)知識(shí)和投資經(jīng)驗(yàn)，只知道隨大流追漲殺跌，結(jié)果虧得很慘。一個(gè)極端的例子是，成都一位老板在白銀最高點(diǎn)時(shí)投入了上千萬元資金，到現(xiàn)在已虧了40%。

李樂說，“把錢守住”因人而異，有人能承受10%的損失，有人卻一點(diǎn)虧損也接受不了，你需要明白自己底線在哪里，守住你已擁有的財(cái)富，就算因此錯(cuò)過了某些機(jī)會(huì)，但你還有希望。

寄語(yǔ)五

可以考慮將多余的房產(chǎn)變現(xiàn)

訪問對(duì)象：建設(shè)銀行理財(cái)師 龐德能

在2011年之前，房子讓不少人在短時(shí)間內(nèi)積累了大量財(cái)富，投資房產(chǎn)也成為當(dāng)時(shí)最時(shí)髦的理財(cái)手段。2011年，房地產(chǎn)遭遇宏觀調(diào)控，成交量大幅萎縮，房?jī)r(jià)也出現(xiàn)回落。

對(duì)于那些仍在堅(jiān)持投資房產(chǎn)的人，龐德能說：“如果現(xiàn)在仍想將資金投資到房地產(chǎn)中，這不是一個(gè)明智的選擇。相反，倒是可以考慮將多余的房產(chǎn)變現(xiàn)?！?/p>

他建議，目前手上有閑散資金的投資者，盡量將大部分現(xiàn)金留在手上，“現(xiàn)金為王”。在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，他不建議普通市民投資風(fēng)險(xiǎn)較高以及收益率不穩(wěn)定的產(chǎn)品。

他認(rèn)為，市民可將一部分資金投資在固定收益類產(chǎn)品上，再結(jié)合自己的實(shí)際情況，將一小部分資金投資于藍(lán)籌股和收益比較穩(wěn)定的貨幣基金，“這樣綜合性地規(guī)劃投資，從長(zhǎng)期來看，收益其實(shí)可以超過投資房產(chǎn)?！?/p>

寄語(yǔ)六

做投資，最可怕的敵人是你的情緒

訪問對(duì)象：興業(yè)銀行理財(cái)師 陳永志

投資，應(yīng)是一種理性行為。然而，人都有七情六欲。當(dāng)你無法控制自己的情緒時(shí)，你的投資決策就可能釀下大禍。所以，做投資，最可怕的不是你的眼光，而是情緒。

陳永志說，從兩位客戶的經(jīng)歷就能看出情緒對(duì)投資行為的影響。A客戶在股市接近5000點(diǎn)時(shí)開始做基金定投，隨著股市不斷上揚(yáng)，A客戶將定投的金額從500元漲到1000元，再漲到2000元。誰(shuí)知道，股指一泄千丈，A在情急中終止了定投。B客戶不一樣，他和A定投的同一只基金，但他在股市上漲時(shí)沒有追加，在股市下跌時(shí)也沒有減少或終止。

兩人最終的結(jié)果是，A客戶的賬戶目前還虧不少，B客戶只是略微浮虧。

“追漲殺跌是最低級(jí)的錯(cuò)誤，但這樣的錯(cuò)誤還是不斷的有人再犯?！标愑乐菊f，基金定投本來就是用于長(zhǎng)期投資，其好處就是可以攤薄成本，但是投資者一見市場(chǎng)好就肆無忌憚地投入，一見市場(chǎng)下跌就害怕起來，被自己的情緒所左右，這是投資大忌。

寄語(yǔ)七

合理控制欲望，學(xué)會(huì)增加被動(dòng)收入

訪問對(duì)象：中國(guó)銀行理財(cái)師 王婷 招商銀行理財(cái)師 齊偉

“開源節(jié)流”四個(gè)字，相信每個(gè)人都懂。開源是什么，就是增加收入來源，在這里就稱為“增加被動(dòng)收入”；節(jié)流是什么，就是減少不必要的開支，在這里就稱為“合理控制欲望”。

對(duì)絕大多數(shù)普通人來講，你的主要收入都來自于辛勤勞動(dòng)后所得的報(bào)酬，比如月薪、獎(jiǎng)金等。但是，為了改善生活水平，單靠這些收入或許是不夠的，這就需要你增加被動(dòng)收入。

王婷說，所謂被動(dòng)收入，就是不需要花費(fèi)大量時(shí)間和精力，就可自動(dòng)獲得的收入，它是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的必要前提。乍一聽有點(diǎn)像“不勞而獲”，實(shí)際上卻需要一定時(shí)間的積累。

比如，存款利息、理財(cái)產(chǎn)品收益、房屋租金、債券紅利等都屬于被動(dòng)收入。

2012年，經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)依然存在諸多不穩(wěn)定因素。王婷認(rèn)為，增加被動(dòng)收入可首先考慮投資國(guó)債、定期存款、穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品等風(fēng)險(xiǎn)很低的產(chǎn)品；如果期望當(dāng)“收租婆”或“收租公”，則一定要謹(jǐn)慎，畢竟當(dāng)前的房地產(chǎn)市場(chǎng)正處于調(diào)控之中，未來走勢(shì)還不夠明朗。

長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，做一些基金投資，或是參股一家有潛質(zhì)的公司穩(wěn)扎穩(wěn)打還是可以的。

齊偉表示，在增加被動(dòng)收入的同時(shí)，我們還得控制好自己的消費(fèi)、投資沖動(dòng)，沒必要的開銷，或是不熟悉的領(lǐng)域盡量少介入，把沉淀下來的資金作為增加被動(dòng)收入的本錢，二者相輔相成。

第二篇：2013-2-26 金牌理財(cái)師工作日志

基本資料：

丈夫，28歲，就職私企部門經(jīng)理，年薪八萬。妻子25歲公務(wù)員，年薪五萬。有住房，父母身體健康，無需資助，存款35萬。

家庭計(jì)劃：

1． 購(gòu)置10萬小轎車一輛；

2． 在30歲錢當(dāng)上父母；

3． 加大風(fēng)險(xiǎn)投資力度，追求家庭資產(chǎn)的高收益。

理財(cái)目標(biāo)：

1.購(gòu)買轎車費(fèi)用十萬元；

2.預(yù)計(jì)2年后要小孩，屆時(shí)需要準(zhǔn)備小孩生養(yǎng)費(fèi)約2萬元；

3.投資股市，配置適合基金；

4.為自己和妻子補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)及相應(yīng)的疾病，定期壽險(xiǎn)等方面的保險(xiǎn)；

家庭財(cái)務(wù)分析：

夫妻倆目前都處于人生階段的事業(yè)上升期。理財(cái)計(jì)劃應(yīng)是在滿足日常支出的前提下為家庭的購(gòu)車、投資乃至更長(zhǎng)遠(yuǎn)的子女教育、退休養(yǎng)老等目標(biāo)積累資金。

目前每個(gè)月的家庭日常開支應(yīng)該為3600至4000元，分析開支的構(gòu)成可以發(fā)現(xiàn)，雙方在消費(fèi)方面都比較隨意，應(yīng)力求節(jié)省。從前期的家庭理財(cái)傾向中可以看出，大部分資金都投入股市，由于缺乏經(jīng)驗(yàn)，出現(xiàn)過較大的虧損金額；

家庭理財(cái)策劃：

1.節(jié)流與儲(chǔ)蓄計(jì)劃

“80后”的年輕人，在開支方面大多比較隨意，但為了盡快積累財(cái)富，建議將每月日常開支控制在2800元左右，即其日常生活開支不超過月收入的三分之一。

夫妻可以共同申請(qǐng)信用卡，用主卡副卡的模式共同監(jiān)督、控制消費(fèi)支出。

建議留足相當(dāng)于3至6個(gè)月生活費(fèi)用的活期儲(chǔ)蓄作為緊急備用金

然后將每月工資的20% 轉(zhuǎn)為定期存款，進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，雖然現(xiàn)在定期存款利率低，但

從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，可以積累一筆不小的資金。

建議將夫妻每月工資總額的30%用于投資組合，既能積少成多，又可享受近期股市恢復(fù)增長(zhǎng)帶來的收益。建議夫妻現(xiàn)在的年齡風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，建議進(jìn)行投資組合，投資組合如下：股票35%，偏股型基金30%，指數(shù)型基金20%，債券型基金15%。另外可以選擇一兩只成長(zhǎng)性好的、并具有發(fā)展?jié)摿Φ墓善?，在其股價(jià)處于較低的價(jià)位時(shí)買入作長(zhǎng)期價(jià)值投資，而不必每天花費(fèi)大量的時(shí)間炒股?；鹬辽賵?jiān)持定投5年。這筆錢以后可用于創(chuàng)業(yè)或其他重大事項(xiàng)的啟動(dòng)資金。

3.保險(xiǎn)計(jì)劃

由于工作需要，丈夫需要各地出差，人身安全存在較大風(fēng)險(xiǎn)。丈夫應(yīng)購(gòu)買足夠的意外傷害保險(xiǎn)（建議意外保額為200萬-500萬）。在人壽保險(xiǎn)上，建議丈夫?yàn)樽约汉推拮淤?gòu)買一份定期人壽保險(xiǎn)，以父母作為受益人。在保額相同的情況下，購(gòu)買定期壽險(xiǎn)每年所要繳納的保費(fèi)約為終身壽險(xiǎn)的1/10，這樣節(jié)省出的資金可用于投資。只要這份定期壽險(xiǎn)的利益加上投資收益的總和超過了終身壽險(xiǎn)保單的收益，這種選擇就是明智的。

隨著時(shí)間的推移，家庭收入會(huì)越來越高，等到有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，還是應(yīng)選擇終身壽險(xiǎn)。

至于疾病險(xiǎn)，因?yàn)檎煞蚍驄D現(xiàn)在年輕身體好，現(xiàn)在購(gòu)買費(fèi)用相對(duì)較低，可考慮盡早購(gòu)買重大疾病險(xiǎn)。對(duì)于剛畢業(yè)不久，事業(yè)處于成長(zhǎng)期的丈夫夫婦來說，在這個(gè)階段應(yīng)該加大消費(fèi)型重大疾病險(xiǎn)的比例，待到35至40歲以后，可考慮增加儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)的比例，每年的保險(xiǎn)總體支出需控制在收入的5%以內(nèi)。

4.為子女購(gòu)房及理財(cái)計(jì)劃

在子女理財(cái)方面，建議從子女6歲后購(gòu)買一只教育基金。其他為子女的購(gòu)房、理財(cái)?shù)葌€(gè)人覺得沒有必要。

5.退休養(yǎng)老及遺產(chǎn)計(jì)劃

相信在以上投資計(jì)劃上夫妻倆晚年應(yīng)該會(huì)積累一筆非常可觀的財(cái)富。退休前后五年建議在較好的市場(chǎng)時(shí)機(jī)退出股市，轉(zhuǎn)向購(gòu)買利率較高的國(guó)債。還要留有資產(chǎn)百分之三十的資產(chǎn)作為應(yīng)急資產(chǎn)。遺產(chǎn)方面?zhèn)€人覺得最好是進(jìn)行債券、股票方面的轉(zhuǎn)讓，這樣可以省去很大一部分的稅收費(fèi)用。

我們今天從經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角，幫剩男剩女們掰扯一下單身成本賬，分析一下為什么“月光族”往往都是單身男女。

目前，中國(guó)男性的平均結(jié)婚年齡為26.7歲，女性平均結(jié)婚年齡為24.9歲；我國(guó)30~39歲男性中有1195.9萬人處于非婚狀態(tài)，而同年齡段女性中有582萬人處于非婚狀態(tài)。

因此，我們選擇了幾位30歲的單身族，以盡可能地還原這部分剩男剩女生活成本賬中的共性之處，提煉單身男女的衣食住用等日常必要生活支出和消費(fèi)傾向；

衣：“單身投資”無處不在30歲的高薇（化名），在北京一家外企工作，年薪25萬。當(dāng)年大學(xué)畢業(yè)后，留學(xué)英國(guó)，回國(guó)后一直沒有找到合適的結(jié)婚對(duì)象，現(xiàn)在，成了“剩女”。她格外注重自己的外表，買衣服、買化妝品從不吝嗇，每月花銷至少一兩萬。

高薇笑稱，不管是衣服、化妝品，其實(shí)都是一筆“單身投資”。況且自己一個(gè)人過，花錢也不會(huì)有那么多的顧慮。前兩天跟閨蜜一起逛街，一下就買回了三雙靴子。

“衣柜里很多買回來就壓箱底的衣服，也覺得后悔，可平時(shí)沒事就會(huì)逛街打發(fā)時(shí)間，總逛就總買。要是結(jié)了婚，或許，這方面的花銷會(huì)少一些吧?！备咿备嬖V記者，自己用在“單身投資”上的成本可以說是無處不在，除了衣服、化妝品以外，還辦了很多美容健身卡。

食：不想總下館子 想找個(gè)人搭伙食

“哥們兒，下班我請(qǐng)你吃飯吧，喝兩杯。”在長(zhǎng)春某事業(yè)單位工作的小李，30歲，年薪10萬。雖然自己買了房、單位有食堂，但他在下班的時(shí)候，總是會(huì)想到找同事下館子撮一頓?！翱偝允程靡矔?huì)膩，況且下班就回家待著也沒意思，有時(shí)候覺得還不如安排點(diǎn)加班了?！毙±钍菃紊碜?，跟前任女友黃了以后，還沒有找到新的對(duì)象，感情處于空窗期。對(duì)于單身生活，他最郁悶的一點(diǎn)就是吃飯問題。

雖然小李自己會(huì)做菜，而且家里鍋碗瓢盆一應(yīng)俱全，但他很少在家里開火做飯。“一個(gè)大男人，自己回家做那么一口飯，麻煩不說，也挺沒意思的?！痹诔燥埑杀旧希±詈軣o奈。午飯?jiān)趩挝皇程媒鉀Q，早餐要么是去家附近的粥鋪、早餐店買，要么就是家里的牛奶面包對(duì)付，每頓早餐的平均花費(fèi)在10元左右；晚餐要么是自己去小餐館點(diǎn)倆菜，要么是叫上同事出去喝一杯。每月吃飯成本花費(fèi)至少2000元，大約占月收入的1/4。這幾乎是一般兩口之家每月柴米油鹽的日常開銷費(fèi)用?！叭绻Y(jié)婚的話，肯定不會(huì)是長(zhǎng)期下館子，這方面的支出能省不少。”小李說。

?。悍抠J壓力大 想找個(gè)人分擔(dān)住

30歲的陳杰（化名），是長(zhǎng)春一家民營(yíng)企業(yè)的員工，月薪6000元左右。自己現(xiàn)在有房有車，讓人羨慕不已。不過，她也有諸多無奈之處。

陳杰的家是兩室兩廳，剛工作那幾年，她也是租房住，可后來當(dāng)自己步入剩女行列后，租房住沒有家的感覺，于是，她在兩年前用積蓄交了首付，貸款買了一套80多平方米的房子。房子一個(gè)人住顯得大，晚上自己在臥室里看書，客廳里的電視和燈也得開著?！捌鋵?shí)這些肯定是浪費(fèi)資源，但誰(shuí)叫咱是大齡剩女呢，總不能一直像剛畢業(yè)的學(xué)生一樣跟人合租房子吧。”陳杰告訴記者，現(xiàn)在住的房子月供2500元左右，加上養(yǎng)車的費(fèi)用在內(nèi)，一個(gè)月要花掉她近2/3的收入。

“兩室的房子，一個(gè)人是住，倆人也是住，水電采暖費(fèi)開銷差不多，別人都是兩口子供一套房，我的房貸要一個(gè)人還，有時(shí)候想想，找個(gè)人嫁了，至少能分擔(dān)點(diǎn)房貸嘛?！标惤苷f。

用：最怕相親費(fèi)打水漂用

“現(xiàn)在我的感情問題已不僅僅是個(gè)人問題了，家人長(zhǎng)輩一起操心，同事朋友也張羅著介紹，一場(chǎng)場(chǎng)相親，可都是要花錢的呀，更悲催的是，這些交友投資、相親費(fèi)目前來看都是有去無回、打了水漂了。”30歲的小趙，不善言辭，可最近一兩年對(duì)象還是沒有著落，架不住家人的催婚，他只得上婚戀網(wǎng)上注冊(cè)了會(huì)員，多利用業(yè)余時(shí)間參加一些圈子聚會(huì)，另外還得應(yīng)酬親友安排的相親。

這些主動(dòng)或被動(dòng)的相親，成本并不低。小趙告訴記者，婚戀網(wǎng)站的注冊(cè)會(huì)員費(fèi)每年是500元，這還是較低的標(biāo)準(zhǔn)，如果選擇那種有在線紅娘一對(duì)一服務(wù)的，年費(fèi)還得上萬；QQ群等圈子聚會(huì)，基本上都是AA制，每次聚會(huì)活動(dòng)至少要一二百元；而每次相親，基本上都是由男方花錢，吃飯、喝茶、看電影，見面買禮物都要花錢，每次相親的支出少則百元，多則上千元。小趙粗略地估算了一下，僅過去的一年內(nèi)，他用在相親上的花銷至少要六七千元，幾乎相當(dāng)于他兩個(gè)月的工資。

看著這樣的一份清單，突然有一點(diǎn)心酸，看似光鮮的“單身貴族”，其實(shí)很不易！

出境旅游，要提前看看您手中信用卡的官方網(wǎng)站，看看各家商業(yè)銀行和機(jī)構(gòu)在海外的優(yōu)惠活動(dòng)。比如，銀聯(lián)聯(lián)合境外多個(gè)國(guó)家和地區(qū)眾多知名商戶，啟動(dòng)“環(huán)游世界約“惠”銀聯(lián)”活動(dòng)，提供豐富用卡優(yōu)惠禮遇。優(yōu)惠活動(dòng)涵蓋香港、新加坡、馬來西亞、英國(guó)、法國(guó)、美國(guó)等，匯集數(shù)百家當(dāng)?shù)刈罹呤⒚男羌?jí)酒店、特色餐館、購(gòu)物中心和機(jī)場(chǎng)免稅店等。

看看您的銀聯(lián)卡的卡號(hào)，卡號(hào)必須以62開頭，卡面有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)才可以在境外135個(gè)國(guó)家和地區(qū)方便使用，受理網(wǎng)絡(luò)覆蓋境外超過900萬家商戶和逾百萬臺(tái)取款機(jī)。

境外消費(fèi)刷卡時(shí)，選擇何種標(biāo)識(shí)的信用卡、選擇哪條刷卡通道也都有不少省錢竅門。在美國(guó)，如果持卡人持有的卡片是“銀聯(lián)+VISA”、“銀聯(lián)+MasterCard”或是銀聯(lián)+任意另一家發(fā)卡機(jī)構(gòu)簽發(fā)的信用卡或者借記卡，在購(gòu)物消費(fèi)刷卡時(shí)都不能走銀聯(lián)通道，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)選擇另一家發(fā)卡機(jī)構(gòu)進(jìn)行結(jié)算，這就意味著消費(fèi)者不能免收銀聯(lián)通道專享的減免1%-2%不等的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。但是，如果持卡人所持有的卡片是銀聯(lián)單獨(dú)簽發(fā)的單標(biāo)卡，不僅可以在美國(guó)刷卡暢通無阻，更可以享受銀聯(lián)的多種優(yōu)惠。

在境外或者港澳臺(tái)地區(qū)，如果使用“銀聯(lián)”通道刷卡付費(fèi)，則消費(fèi)金額將自動(dòng)轉(zhuǎn)換為人民幣計(jì)入賬戶，回來后可以直接以人民幣還款，不需承擔(dān)除商品價(jià)格之外的費(fèi)用。

VISA卡組織在美國(guó)，卡片上即便有“銀聯(lián)+VISA”，也不能說這張卡片是人民幣和美元的雙幣卡，有些非美元的國(guó)家沒有卡的清算組織，也由VISA來清算，所以VISA卡并不等于美元卡。

境外購(gòu)物一定要注意用卡安全，與國(guó)內(nèi)刷卡習(xí)慣不同的是，境外許多國(guó)家和地區(qū)的商鋪實(shí)行免密碼消費(fèi)，也就是說，在刷卡時(shí)不需要輸入6位數(shù)密碼，而是僅憑簽名確認(rèn)。

中國(guó)銀聯(lián)方面表示，免驗(yàn)密碼消費(fèi)大多集中在美國(guó)、韓國(guó)等地，在貼有“credit card only”標(biāo)志的商鋪，都采用簽名認(rèn)證的方式，其他國(guó)家地區(qū)仍大多采用密碼消費(fèi)。但是，消費(fèi)者在境內(nèi)外商戶刷卡或ATM機(jī)取現(xiàn)時(shí)要妥善保管個(gè)人信息，同時(shí)對(duì)任何轉(zhuǎn)賬、索要密碼等要求保持高度警惕，謹(jǐn)防被騙。

刷卡的時(shí)候千萬記住看著對(duì)方刷，視線不要離開刷卡機(jī)，國(guó)外出現(xiàn)過，將信用卡拿到柜臺(tái)下盜取信息的專用設(shè)備，大家也要特別注意！

對(duì)于中國(guó)消費(fèi)者而言，信用卡盜刷在國(guó)內(nèi)屢見不鮮，境外消費(fèi)更要加倍小心。為了滿足消費(fèi)者需要，許多保險(xiǎn)公司均推出了旅游意外險(xiǎn)，意外險(xiǎn)產(chǎn)品中就把“信用卡遺失或盜用”列入其中。消費(fèi)者購(gòu)買該險(xiǎn)種后，一旦發(fā)生信用卡遺失或被人盜用，就能向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，由保險(xiǎn)公司支付其產(chǎn)生的賬卡損失。這個(gè)選項(xiàng)在購(gòu)買旅游意外險(xiǎn)時(shí)一定要問清楚有沒有，也一定要記得勾選！

新卡未開通可能產(chǎn)生年費(fèi)

按照規(guī)定，信用卡未開卡便不會(huì)收取年費(fèi)，此項(xiàng)政策是否也適用于信用卡到期更換的新卡？光大銀行表示，由于持卡人的舊卡已激活使用，因此新卡在寄出后，即使持卡人并未開卡，也有可能產(chǎn)生年費(fèi)?！案鼡Q的新卡仍然可以享受首年免年費(fèi)的優(yōu)惠政策，同時(shí)刷卡消費(fèi)滿3次，可以免收次年年費(fèi)，若持卡人并未開卡，將在次年的年費(fèi)收取日扣除年費(fèi)。因此，若不打算繼續(xù)使用，建議持卡人在還清卡內(nèi)所有欠款的第二天注銷卡片?！?/p>

建設(shè)銀行則表示，若此前信用卡已開通激活，新卡只是作為“替換使用”的功能，年費(fèi)將照常收取。“按照建行的規(guī)定，若此前的信用卡屬正常使用，更換的新卡即使不開通，也將收取年費(fèi)；若此前的信用卡尚未開通，新卡在不開通的情況下將不會(huì)收取年費(fèi)。按照建行的年費(fèi)減免政策，持卡人只需開卡后刷卡消費(fèi)或取現(xiàn)滿3次（不限金額），將免收年費(fèi)?！?/p>

招商銀行則表示，持卡人更換新卡時(shí)，只要未開通卡片，便不會(huì)收取年費(fèi)。新卡的年費(fèi)收取將執(zhí)行與舊卡相同的優(yōu)惠政策，開通首年免年費(fèi)，刷卡滿6次免次年年費(fèi)。

多數(shù)銀行表示，新卡開通后，舊卡的積分，信用額度，已透支金額以及卡片消費(fèi)/取現(xiàn)密碼等信息都將轉(zhuǎn)至新卡中繼續(xù)使用。

各位親朋好友，收到銀行的新卡，如果不用，一定要問清楚是否收取年費(fèi)，否則不是年費(fèi)多少錢的問題，有可能會(huì)影響您的個(gè)人信用！

第三篇：金牌理財(cái)師的獲獎(jiǎng)感言

理財(cái)不是拿出一筆錢出來，去買一只賺錢的股票或投資一處升值的房產(chǎn)，理財(cái)是您當(dāng)家的好幫手!能夠盡早執(zhí)行一份好的理財(cái)規(guī)劃，會(huì)讓您的一生過得更加精彩!幸福人生用雙手創(chuàng)造，理財(cái)會(huì)給每一位熱愛生活的人插上自由的翅膀!

第四篇：天天有錢,五大功能成就金牌理財(cái)師

天天有錢，五大功能成就金牌理財(cái)師

最近在理財(cái)師們的朋友圈中，都已經(jīng)被一款叫“天天有錢”的理財(cái)師獲客神器刷屏了！那么，何為“天天有錢”，它又是如何風(fēng)靡于理財(cái)師群體成就金牌理財(cái)師的，且聽小蜜細(xì)細(xì)道來~

1、“天天有錢”——理財(cái)師移動(dòng)營(yíng)銷管理工具

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅速發(fā)展，傳統(tǒng)金融業(yè)也開始擁抱互聯(lián)網(wǎng)，迎來新春天！“天天有錢”就是上海多犇金融信息服務(wù)有限公司專門為理財(cái)師打造的移動(dòng)營(yíng)銷管理平臺(tái)，堪稱理財(cái)師的“移動(dòng)獲客神器”，助力理財(cái)師移動(dòng)升級(jí)，提供五大服務(wù)成就金牌理財(cái)師！

看起來這款“天天有錢”APP真是棒棒的，不過畢竟是理財(cái)類軟件，這款A(yù)PP可信嗎？不要急，我們先來看一下“天天有錢”背后的給力團(tuán)隊(duì)！

2、多犇金融——中國(guó)理財(cái)師一站式管理服務(wù)平臺(tái)的領(lǐng)先者

多犇金融致力于打造中國(guó)理財(cái)師一站式管理服務(wù)平臺(tái)，通過先進(jìn)的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為理財(cái)師提供智能化的移動(dòng)商鋪、客戶關(guān)系管理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、數(shù)據(jù)挖掘等體系化服務(wù)，實(shí)現(xiàn)線上信息與線下業(yè)務(wù)的無縫整合。目前，多犇金融已經(jīng)獲得了千萬級(jí)的融資，正處于快速發(fā)展階段，致力于推動(dòng)中國(guó)理財(cái)師移動(dòng)化轉(zhuǎn)型，打造最專業(yè)、快捷的理財(cái)師移動(dòng)管理工具。

這么棒的團(tuán)隊(duì)，這么高大上的功能是不是已經(jīng)讓你對(duì)“天天有錢”APP好感度暴增了呢？不要急，讓我們來細(xì)細(xì)了解一下“天天有錢”APP的五大功能。3、5秒建店——一鍵式生成商鋪

“天天有錢”APP支持理財(cái)師5秒建店，生成屬于自己的金融店鋪，可以實(shí)現(xiàn)自主產(chǎn)品快速上架，一鍵分享微信、QQ、微博，定制專屬金融產(chǎn)品品類，批量添加產(chǎn)品，極大便利了理財(cái)師對(duì)產(chǎn)品的宣傳，從費(fèi)心費(fèi)力的電話推廣中解放出來，助力理財(cái)師實(shí)現(xiàn)智能店鋪管理。

在店鋪里添加了豐富的產(chǎn)品之后，又怎么讓客戶知道呢？同樣，又怎么讓理財(cái)師知道客戶更偏好哪類產(chǎn)品并合理的推薦呢？別著急，這些問題“天天有錢”都可以幫你解決！

4、數(shù)據(jù)化客戶管理，洞察客戶需求

還在默默感慨“客戶心，海底針，猜來猜去猜不準(zhǔn)”？“天天有錢”APP將通過數(shù)據(jù)化的客戶管理服務(wù)，幫助理財(cái)師徹底和“猜心思”游戲說再見，幫助理財(cái)師服務(wù)效能提升10倍，向成為金牌理財(cái)師邁向堅(jiān)實(shí)的一步！

“天天有錢”可以通過對(duì)信托產(chǎn)品、私募基金和資管計(jì)劃等的數(shù)據(jù)化分析，管理客戶偏好投資偏好新增量模型，幫助理財(cái)師洞察客戶購(gòu)買偏好，管理客戶投資風(fēng)格；同時(shí)可以精準(zhǔn)輸出投資模型，提升理財(cái)師投顧能力；初此之外，“天天有錢”APP為理財(cái)師提供貼心客情管家（溝通/產(chǎn)品提醒、生日/節(jié)假日關(guān)懷）服務(wù)，提升理財(cái)師在客戶中的服務(wù)形象。

5、超級(jí)名片——傳遞口碑，打造品牌

作為一名專業(yè)理財(cái)師，縱使有再多的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，再優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，前提都要取得客戶的信任。因此，為了傳遞客戶口碑，打造個(gè)人品牌，“天天有錢”APP推出了“超級(jí)名片”功能。通過金融店鋪與產(chǎn)品的一鍵分享，實(shí)時(shí)獲取粉絲關(guān)注，提升理財(cái)師關(guān)注度；同時(shí)，“天天有錢”APP中提供豐富的店鋪模板，幫助理財(cái)師立體化呈現(xiàn)個(gè)人風(fēng)貌；最后，累積用戶點(diǎn)評(píng)，形成行業(yè)聲譽(yù)，通過口碑、排名成就明星理財(cái)師，提升理財(cái)師的專業(yè)形象與客戶滿意度。

6、海量產(chǎn)品——搶新快人一步

在“天天有錢”APP中，通過與多種金融機(jī)構(gòu)的合作，提供海量金融產(chǎn)品，完全滿足理財(cái)師與客戶的需求，提高理財(cái)師對(duì)客戶的獲取率。對(duì)于每種產(chǎn)品，多平臺(tái)多形式地展示產(chǎn)品亮點(diǎn)，助力理財(cái)師時(shí)時(shí)把握熱點(diǎn)。除此之外，“天天有錢”APP可以通過用戶的線上來訪，實(shí)時(shí)提醒理財(cái)師與意向客戶進(jìn)行跟進(jìn)與溝通；實(shí)時(shí)更新募集進(jìn)度，一鍵獲取產(chǎn)品方案。

7、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)——營(yíng)銷結(jié)果一目了然

哇！“天天有錢”APP如此強(qiáng)大！不過，你以為這些就足夠了嗎？不，too young,toonaive.“天天有錢”APP還利用其獨(dú)有的互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)，采用數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的方式，幫助理財(cái)師對(duì)營(yíng)銷結(jié)果了然于胸。通過多模塊數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、多維度行為統(tǒng)計(jì)、客戶忠誠(chéng)度統(tǒng)計(jì)，理財(cái)師可以對(duì)日營(yíng)銷數(shù)據(jù)（商鋪統(tǒng)計(jì)量、訪問時(shí)間統(tǒng)計(jì)、產(chǎn)品訪問量、名片訪問量、客戶活躍度）做到宏觀的掌握，以及時(shí)調(diào)節(jié)商鋪產(chǎn)品種類和銷售策略。

8、權(quán)威的合作伙伴

看到這里，各位小伙伴不禁會(huì)有疑問，“天天有錢”APP為何功能如此強(qiáng)大，受到理財(cái)師的追捧？在這里，“天天有錢”團(tuán)隊(duì)背后的助攻同樣功不可沒。我們用于以華泰證券、中信建設(shè)證券等為代表的數(shù)十家最權(quán)威的金融機(jī)構(gòu)提供金融支持，同時(shí)獲得了以新浪、網(wǎng)易、騰訊等為代表的權(quán)威媒體的報(bào)道支持。這也從側(cè)面證明了，“天天有錢”真的是一個(gè)很棒的為理財(cái)師服務(wù)的APP哦！

怎么樣，一路看下來是不是發(fā)現(xiàn)已經(jīng)被“天天有錢”APP的強(qiáng)大功能深深吸引了呢? 還在等什么，心動(dòng)不如行動(dòng)，趕快下載吧！我在“天天有錢”等你哦~ 手機(jī)登錄各大APP應(yīng)用市場(chǎng)，搜索“天天有錢”或“有錢”，就可以快速下載了！

趕緊行動(dòng)起來吧，在你觀望的時(shí)候，別人已經(jīng)開始賺錢啦！

“天天有錢”轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明出處

第五篇：金牌操盤手投資心態(tài)總結(jié)

金牌操盤手投資心態(tài)總結(jié)(二)

良好心態(tài)在投資中的運(yùn)用在股票市場(chǎng)上,市場(chǎng)贏家之所以屢戰(zhàn)屢勝,所向披靡,并不是因?yàn)樗麄兯\(yùn)用的技術(shù)有什么特別之處,有什么特別地與眾不同,而是因?yàn)樗麄兊男膽B(tài)極不相同.他們對(duì)如何在股市上進(jìn)行投機(jī)和投資具有相當(dāng)深刻的感悟和認(rèn)知,而且憑借著良好的心態(tài)作指引,從而使自己的操作達(dá)到了靈活運(yùn)用,游刃有余的地步.實(shí) 際上,股市上的操作模式和分析方法雖然類別繁多,歸結(jié)起來,其間都會(huì)涉及到 買入和賣出這兩個(gè)操作程序.所以,進(jìn)入證券市場(chǎng),要想不斷獲利的關(guān)鍵是要擺正投資的位置,客觀分析自己,明確自己投資的優(yōu)勢(shì),建立適合自己的操作模式和分析方法,并用良好的投資心態(tài)灌徹執(zhí)行.證券投資作為一種高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資,盈虧往往是一念之差,在實(shí)際操作時(shí),要始終保持一個(gè)良好的心態(tài)是件非常不容易的事情.何況投資者在從看盤高 手過渡到操盤高手,從虧損隊(duì)伍的一員演變成市場(chǎng)贏家,實(shí)現(xiàn)這個(gè)飛躍還有很長(zhǎng)的路要走.在成為市場(chǎng)贏家之前,投資者有時(shí)會(huì)出現(xiàn)發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)機(jī)會(huì)并不一定能夠 把握市場(chǎng)機(jī)會(huì),看對(duì)不一定能做對(duì).通過實(shí)踐不斷總結(jié)這些經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),不斷提高 自己,同時(shí)與國(guó)際國(guó)內(nèi)成功投資大師相比,你不難總結(jié)出:成功的投資者具備良 好的投資心態(tài).在投資中要想保持良好的心態(tài),可從倉(cāng)位控制和制定投資計(jì)劃方面把握.試想你擁有一百萬資金的操作帳戶,你去買幾百股或一千股的股票, 由于倉(cāng)位較輕, 股價(jià)的波動(dòng)對(duì)心態(tài)影響不大;要是你滿倉(cāng)介入一只股票,你的心情會(huì)隨著股價(jià)的波動(dòng)而上下波動(dòng), 股價(jià)的走勢(shì)對(duì)投資心態(tài)有較大的影響.這就是倉(cāng)位控制的魅力, 換句話說可以通過倉(cāng)位控制來調(diào)整投資的心態(tài).最好的操作方法是分批建倉(cāng),每次的加倉(cāng)都建立在前面介入的倉(cāng)位出現(xiàn)盈利的基礎(chǔ)上.另外制定操作計(jì)劃,通過 操作計(jì)劃明確操作的步驟,明確止損止盈點(diǎn),這樣行情的不同走勢(shì)均有不同的操作對(duì)策,按操作計(jì)劃執(zhí)行也有利于保持良好的投資心態(tài).