第一篇：大數(shù)據(jù)時(shí)代的政府改革與轉(zhuǎn)型

大數(shù)據(jù)時(shí)代的政府改革與轉(zhuǎn)型

編者按：從戶籍制度改革，到不動(dòng)產(chǎn)登記制度改革，再到征信體系建設(shè)，近期加速推進(jìn)的諸多改革，都對(duì)數(shù)據(jù)庫建設(shè)提出了更高的目標(biāo)要求，一些改革更是以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)。大數(shù)據(jù)已經(jīng)成為政府改革和轉(zhuǎn)型的技術(shù)支撐。

大數(shù)據(jù)是指無法在可容忍的時(shí)間內(nèi)用傳統(tǒng)IT技術(shù)和軟硬件工具對(duì)其進(jìn)行感知、獲取、管理和服務(wù)的數(shù)據(jù)集合。近年來，隨著云計(jì)算等新型數(shù)據(jù)處理技術(shù)不斷成熟，大數(shù)據(jù)也不斷被應(yīng)用到政府日常管理和為民服務(wù)中，并成為推動(dòng)政府政務(wù)公開、完善服務(wù)、依法行政的重要力量。

但同時(shí)，部門利益割據(jù)造成的信息孤島，也成為大數(shù)據(jù)進(jìn)一步發(fā)展的掣肘，而由此引發(fā)的重復(fù)建設(shè)，不僅造成大量浪費(fèi)，也讓政府工作效率乃至公信力打了折扣。

大數(shù)據(jù)時(shí)代，如何讓科技力量為政府轉(zhuǎn)型所用？半月談?dòng)浾呱钊氚不铡⒑?、廣東等地進(jìn)行了調(diào)查。

大數(shù)據(jù)，政府轉(zhuǎn)型的科技動(dòng)力

百姓無需搜遍網(wǎng)絡(luò)，就能查詢衣食住行、科教文衛(wèi)等各種信息；社區(qū)工作人員通過獲取數(shù)據(jù)庫信息，便可處理突發(fā)事件；政府運(yùn)用數(shù)據(jù)分析，也能發(fā)現(xiàn)貪污線索……如今，大數(shù)據(jù)已被很多地方政府部門悄然引入日常管理中。半月談?dòng)浾哒{(diào)查發(fā)現(xiàn)，大數(shù)據(jù)因其數(shù)據(jù)體量大、類型多、價(jià)值高、處理快等特征，在增強(qiáng)政府決策的科學(xué)性、增強(qiáng)公共服務(wù)能力、提升社會(huì)管理水平等方面，正在發(fā)揮越來越重要的作用。

提高民生服務(wù)精準(zhǔn)度

“大數(shù)據(jù)能帶來什么、如何運(yùn)用好，這是我們?cè)谧鲂畔⒒ㄔO(shè)時(shí)始終在思考的問題?！卑不帐∈徍戌R湖區(qū)政法委副書記、綜治辦主任孫艷告訴記者，蕪湖市從2007年開始推進(jìn)社區(qū)信息化建設(shè)，選擇鏡湖區(qū)作為試點(diǎn)，建立人口數(shù)據(jù)庫，從最基本的摸清人口底數(shù)、掌握動(dòng)態(tài)做起，不斷更新人口基礎(chǔ)信息。然而，真正讓蕪湖市意識(shí)到數(shù)據(jù)庫意義的是一次火災(zāi)。

幾年前的一天夜里，鏡湖區(qū)的一個(gè)居民小區(qū)發(fā)生火災(zāi)，火勢(shì)迅速蔓延，近百戶居民受到影響。一時(shí)間，究竟有多少居民受火災(zāi)影響、包含多少老人和孩子，都成為急需了解的情況。鏡湖區(qū)相關(guān)工作人員立刻調(diào)出該小區(qū)的人口數(shù)據(jù)庫，準(zhǔn)確查出了每戶的家庭成員信息。根據(jù)這些數(shù)據(jù)，鏡湖區(qū)在充分調(diào)集力量救火的同時(shí)，為火災(zāi)中被救出、沒有受傷的住戶安排了賓館，還根據(jù)數(shù)據(jù)庫中的學(xué)生信息，聯(lián)系教育部門備好相應(yīng)年級(jí)的書本，在第二天一早就把整套的新書和書包送到學(xué)生手中，安撫了群眾情緒。

“這可以說是數(shù)據(jù)庫第一次淋漓盡致地發(fā)揮作用，老百姓都特別感動(dòng)，覺得我們及時(shí)準(zhǔn)確地解決了他們的問題，滿足了他們的需求。而從我們的角度來說，也是更好地發(fā)揮了政府職能?！睂O艷說。

“對(duì)公眾而言，大數(shù)據(jù)帶來的最直觀變化，就是政府從管理型向服務(wù)型、精準(zhǔn)服務(wù)型轉(zhuǎn)變。”蕪湖市政府信息辦副主任、總工程師承孝敏表示，以往政府工作人員只是被動(dòng)等待百姓上門辦理業(yè)務(wù)，現(xiàn)在有了大數(shù)據(jù)的海量信息支撐后，就可以精準(zhǔn)定位各類人群，比如社區(qū)矯正人員、流動(dòng)人口、失獨(dú)家庭等，并根據(jù)不同人群的需求提供更有針對(duì)性的服務(wù)。

大數(shù)據(jù)分析還能去偽存真，用在公共服務(wù)領(lǐng)域可產(chǎn)生事半功倍的效果。比如上海市民政局建立了居民經(jīng)濟(jì)狀況核對(duì)信息系統(tǒng)，曾經(jīng)通過信息核對(duì)，在17.4萬余戶次申請(qǐng)保障房的家庭中，檢出1.7萬不合條件戶。

從發(fā)展態(tài)勢(shì)來看，以大數(shù)據(jù)為標(biāo)志的“信息社會(huì)”正在加速到來?！案骷?jí)政府都在關(guān)注大數(shù)據(jù)，考慮如何利用它改變決策支持系統(tǒng)，提高行政效率，增強(qiáng)服務(wù)能力?！眹倚畔⒅行木W(wǎng)絡(luò)政府研究中心主任于施洋說。

決策科學(xué)化的牽引

在上海交通綜合信息平臺(tái)的監(jiān)控室內(nèi)，工作人員現(xiàn)場(chǎng)演示，某地段若發(fā)生交通事故，監(jiān)控平臺(tái)的大屏幕將在3分鐘內(nèi)自動(dòng)發(fā)出警報(bào)，點(diǎn)擊進(jìn)入，就可以得到即時(shí)街景，交管部門可以根據(jù)事故情況采取相應(yīng)處理措施。此外哪個(gè)地段擁堵、所有運(yùn)送危險(xiǎn)物品車輛的位置、接到哪個(gè)小區(qū)居民的110報(bào)警等關(guān)鍵信息，也能實(shí)時(shí)反映在大屏幕上。

據(jù)介紹，這一平臺(tái)還集成了道路傳感系統(tǒng)、出租車GPS系統(tǒng)、居民手機(jī)信號(hào)遷移、實(shí)時(shí)視頻采集等多系統(tǒng)信息，海量的數(shù)據(jù)匯聚而來并得到迅速整合，用以分析交通狀況，大大提高了管理的準(zhǔn)確性和時(shí)效性。不僅如此，根據(jù)長(zhǎng)時(shí)間的數(shù)據(jù)分析，各個(gè)地段擁堵狀況和原因也一目了然，對(duì)下一步的交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)也將提供有力的決策支撐。通過數(shù)據(jù)整合和運(yùn)用提高管理能力，是目前世界各國的通用做法。在西班牙首都馬德里，數(shù)據(jù)整合促進(jìn)了警察、消防、醫(yī)療系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)，使救援時(shí)間大幅度縮短；在新加坡，智能交通綜合信息管理平臺(tái)在預(yù)測(cè)交通流速和流量方面有高達(dá)85%的準(zhǔn)確率。

信息技術(shù)管理專家、《大數(shù)據(jù)》一書作者涂子沛認(rèn)為，隨著信息存貯量的增多，人類在實(shí)踐中逐漸認(rèn)識(shí)到，通過數(shù)據(jù)的開放、整合和分析，能發(fā)現(xiàn)新的知識(shí)、創(chuàng)造新的價(jià)值。

北京一家信息公司曾經(jīng)基于國家經(jīng)濟(jì)戶籍庫，分析研究相關(guān)數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)1990年至2011年我國財(cái)政收入與企業(yè)注冊(cè)資本之間的關(guān)系呈高度線性相關(guān)，這就是說，放開企業(yè)注冊(cè)，可以大大增加政府財(cái)政收入，這就為宏觀經(jīng)濟(jì)決策提供了極富價(jià)值的參考。

專家表示，大數(shù)據(jù)帶來的不僅是技術(shù)變革，更是一場(chǎng)社會(huì)變革。很大程度上，大數(shù)據(jù)就是政府治理現(xiàn)代化的一條技術(shù)路徑，具有催生管理革命的效果，也必將給政府職能轉(zhuǎn)變和機(jī)構(gòu)改革帶來新氣象。

政府透明化運(yùn)行的數(shù)據(jù)支撐

在蕪湖市“一站通”平臺(tái)上，記者隨機(jī)點(diǎn)開一名老人的醫(yī)療救助申請(qǐng)信息，系統(tǒng)顯示鏡湖新城公共服務(wù)中心一名工作人員受理該申請(qǐng)，在上傳附件后該任務(wù)進(jìn)入海南渡社區(qū)進(jìn)行公示，公示完畢后將公示文件上傳附件再進(jìn)入中心（街道）審核。審核加蓋電子公章后進(jìn)入鏡湖區(qū)民政局審批，由民政局電子蓋章后再回傳到最初受理的窗口。每個(gè)流程和所處的狀態(tài)清晰可見。

“信息公開對(duì)政府良好運(yùn)行非常重要，因?yàn)樾畔⒉粚?duì)稱會(huì)使權(quán)力失去監(jiān)督，滋生不良作風(fēng)，甚至腐敗行為?！笔徍羞瓍^(qū)委副書記王永輝表示，當(dāng)所有信息都能夠在一個(gè)系統(tǒng)平臺(tái)內(nèi)查詢到時(shí)，就等于將各個(gè)環(huán)節(jié)的權(quán)力進(jìn)行公開，能夠有效地規(guī)范權(quán)力運(yùn)行?；诖髷?shù)據(jù)的信息公開，讓權(quán)力在陽光下運(yùn)行，是政府進(jìn)一步依法行政的助推劑。

前不久，山東省煙臺(tái)市審計(jì)局首次運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)捕獲“某醫(yī)院醫(yī)?；饒?bào)銷撥付人員孫某重復(fù)打印醫(yī)療發(fā)票貪污醫(yī)?；稹本€索。此線索被查實(shí)后，孫某因貪污58851.2元醫(yī)?；鸨慌刑幱衅谕叫?年。

煙臺(tái)市審計(jì)局自2011年正式啟動(dòng)建設(shè)“財(cái)政資金跟蹤審計(jì)數(shù)據(jù)分析平臺(tái)”以來，已相繼建成財(cái)政、地稅、社保、公積金等方面的數(shù)據(jù)分析平臺(tái)，涵蓋財(cái)政預(yù)決算、社保五險(xiǎn)、非稅收入、稅款征收、住房公積金等10多個(gè)方面，構(gòu)建起數(shù)百個(gè)審計(jì)分析模型，并完成數(shù)據(jù)采集入庫和審計(jì)方法體系建立工作，審計(jì)人員利用“大數(shù)據(jù)”平臺(tái)就可掌握市直預(yù)算單位財(cái)政資金來龍去脈，準(zhǔn)確快速發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)問題。

浙江省政府辦公廳電子政務(wù)處處長(zhǎng)姜楚江認(rèn)為，政府利用大數(shù)據(jù)提高自身管理水平，這就意味著更多的信息會(huì)向社會(huì)公開，更多政府掌握的數(shù)據(jù)會(huì)向社會(huì)開放，公眾在獲得更多信息和知情權(quán)的同時(shí)，也能更好地監(jiān)督政府行為。

信息化洪流中的“孤島”

大數(shù)據(jù)雖然攤開了一張美好的藍(lán)圖，但目前不少政府部門之間仍存在信息不暢問題，形成了一個(gè)個(gè)信息孤島，讓百姓在各個(gè)部門間奔走。信息孤島的長(zhǎng)期存在，讓諸如征信體系建設(shè)、不動(dòng)產(chǎn)登記等改革舉措受困其中，同時(shí)也引發(fā)了數(shù)據(jù)庫重復(fù)建設(shè)等浪費(fèi)現(xiàn)象，亟待高度重視。

“數(shù)據(jù)部門割據(jù)”下的信息孤島

買一套房需要填報(bào)十幾張表格，每張表三分之一以上填的是重復(fù)的基礎(chǔ)信息，這些都是政府擁有的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，為什么不能根據(jù)身份證號(hào)碼自動(dòng)生成？

“北漂”小伙為了辦護(hù)照，返鄉(xiāng)6次，補(bǔ)了5張證明，包括無犯罪證明、公司在職證明、公司營業(yè)執(zhí)照、公司外派人員資格證明、本地身份證，跑了3000多公里。且不說這些證明有無必要，即便真的需要，為什么不能通過綜合數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)，讓政府部門從內(nèi)部調(diào)取相關(guān)材料，而不是讓老百姓急斷腸、跑斷腿？

大數(shù)據(jù)應(yīng)用是社會(huì)服務(wù)管理信息化建設(shè)的重要組成部分，這其中各部門數(shù)據(jù)資源協(xié)同共享、業(yè)務(wù)系統(tǒng)互聯(lián)互通則是關(guān)鍵和難點(diǎn)。當(dāng)前一些部門存在的“數(shù)據(jù)小農(nóng)意識(shí)”，導(dǎo)致產(chǎn)生一個(gè)個(gè)信息孤島，不僅讓百姓深受其苦，也讓政府自身的社會(huì)治理水平受到制約。

最近幾年，一些大中城市每逢夏天就會(huì)飽受內(nèi)澇之苦。以北京“7·21”特大暴雨災(zāi)害為例。北京航空航天大學(xué)教授呂衛(wèi)鋒表示，事實(shí)上城市的衛(wèi)星數(shù)據(jù)、氣象資料、通訊信息、攝像頭等數(shù)據(jù)資源已經(jīng)足夠充分，當(dāng)時(shí)如果能充分利用這些資源，有更好的信息溝通、共享機(jī)制，就能充分預(yù)警并在第一時(shí)間協(xié)調(diào)救災(zāi)資源，減少災(zāi)害損失。

目前阻礙推行大數(shù)據(jù)技術(shù)的藩籬，主要是部門利益割據(jù)。蕪湖市政府信息辦副主任、總工程師承孝敏指出，蕪湖建立“一站通”平臺(tái)的基礎(chǔ)，就是各個(gè)部門的信息數(shù)據(jù)交換和共享。過去各個(gè)部門也搞信息化建設(shè)，但大都是為信息化而信息化，對(duì)實(shí)際應(yīng)用考慮不夠多，只是完成一個(gè)項(xiàng)目而已。結(jié)果是數(shù)據(jù)庫雖然建成了，可大部分工作人員并不了解自己所在單位到底有哪些數(shù)據(jù)、如何應(yīng)用。

“單位內(nèi)部信息共享不暢，不同單位、部門之間更是如此。”承孝敏說，“信息涉密”“經(jīng)過請(qǐng)示上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)不允許共享”，是在推進(jìn)信息化建設(shè)中最常聽到的答復(fù)?！暗珵槭裁床辉试S共享、到底是哪條政策不允許，又往往沒有答案?！背行⒚籼寡?，在技術(shù)層面信息交換共享并不是難題，真正難的是部門之間不敢交換、不愿交換。

深圳市經(jīng)信委相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受采訪時(shí)表示，一些政府部門缺乏“大數(shù)據(jù)思維”，把自己掌握的豐富信息鎖在柜中、束之高閣，或是缺乏邁開步子的勇氣，擺脫不了“數(shù)據(jù)小農(nóng)意識(shí)”，動(dòng)輒拿保密和隱私說事。

重復(fù)建設(shè)的浪費(fèi)之憂

部門對(duì)數(shù)據(jù)資源的分割和壟斷，制約了政府的協(xié)同管理水平、社會(huì)服務(wù)效率和應(yīng)急響應(yīng)能力。而在大數(shù)據(jù)風(fēng)潮下，許多地方和部門開始另起爐灶，建各式各樣的數(shù)據(jù)中心、信息中心，標(biāo)準(zhǔn)不

一、重復(fù)建設(shè)，勢(shì)必造成資源浪費(fèi)，同時(shí)也為下一步整合制造了新的難題。

據(jù)報(bào)道，目前國內(nèi)共有各級(jí)公積金管理機(jī)構(gòu)606個(gè)，這些機(jī)構(gòu)本應(yīng)按照國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》，進(jìn)行統(tǒng)一系統(tǒng)的管理，但目前各地開發(fā)出幾百套公積金管理系統(tǒng)，每個(gè)系統(tǒng)動(dòng)輒花費(fèi)數(shù)百萬元，甚至上千萬元，每年還有幾十萬到上百萬元的升級(jí)維護(hù)費(fèi)用。

然而，這樣巨大的投入，卻沒能產(chǎn)生把公積金聯(lián)網(wǎng)管好的效果，反而形成了一個(gè)個(gè)信息孤島。有業(yè)內(nèi)人士表示，雖然投入巨大，但每到月底，要想全國匯總一個(gè)數(shù)據(jù)都很難。

沒有統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、接口標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)五花八門，導(dǎo)致信息難以共享，這是當(dāng)前公積金管理系統(tǒng)遭遇的困境，也是大數(shù)據(jù)發(fā)展過程中面臨的共性問題。

以浙江為例，近年來在智慧城市建設(shè)不斷深入的情況下，各地各部門相應(yīng)生成的信息數(shù)據(jù)同步激增。僅浙江各級(jí)檔案館近5年來就歸檔備份了交通、衛(wèi)生等部門的數(shù)據(jù)庫文件247.3TB，相當(dāng)于近1億張光盤或6000多萬冊(cè)圖書的存儲(chǔ)量。

然而由于缺乏部門間的協(xié)調(diào)和統(tǒng)一規(guī)劃，目前不同部門產(chǎn)生的電子公文格式雖然趨向統(tǒng)一，但數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)并不統(tǒng)一，這就給數(shù)據(jù)共享互通造成障礙。浙江麗水市檔案局執(zhí)法監(jiān)督與信息化處處長(zhǎng)朱悅?cè)A說，一些地方的電子公文只能在特定的閱讀器上打開，要將其轉(zhuǎn)換成通用的PDF格式，花費(fèi)不菲。

打破利益割據(jù)

“打破信息孤島就是打破原有的利益割據(jù)。”專家表示，目前國家已出臺(tái)了相關(guān)文件要求全面共享數(shù)據(jù)，對(duì)此，要打通政府各部門間數(shù)據(jù)交換共享的渠道，將原本分散存儲(chǔ)在不同部門、行業(yè)的公共數(shù)據(jù)陸續(xù)匯集到統(tǒng)一的公共數(shù)據(jù)中心，強(qiáng)力推進(jìn)政府各部門數(shù)據(jù)共建共享。

蕪湖市原本專門辦理民政業(yè)務(wù)的政府工作人員芮圓告訴記者，大型數(shù)據(jù)庫建立之后，她現(xiàn)在只需使用“一站通”平臺(tái)，就可以在“辦事大廳”的欄目中，選擇“戶政業(yè)務(wù)”“殘聯(lián)業(yè)務(wù)”“教育業(yè)務(wù)”“衛(wèi)生業(yè)務(wù)”等不同子事項(xiàng)，根據(jù)流程上傳附件，系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)分配到衛(wèi)生、教育等相關(guān)部門進(jìn)行網(wǎng)上受理。

專家指出，大數(shù)據(jù)時(shí)代，信息公開和數(shù)據(jù)開放分享已是大勢(shì)所趨，政府部門應(yīng)該身先士卒。

今年6月，國務(wù)院印發(fā)《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要(2014-2020年)》，要求依法公開在行政管理中掌握的信用信息，提高決策透明度，以政務(wù)誠信示范引領(lǐng)全社會(huì)誠信建設(shè)。這無疑為打破部門藩籬，消除信息孤島，提供了有力的支持。

目前，一些地區(qū)也開始探索打破部門壁壘，建立更高級(jí)別的大數(shù)據(jù)平臺(tái)。上海建設(shè)了國內(nèi)首個(gè)地方數(shù)據(jù)開放網(wǎng)站，提供9家試點(diǎn)單位的212項(xiàng)數(shù)據(jù)產(chǎn)品、30項(xiàng)數(shù)據(jù)應(yīng)用下載，涵蓋地理位置、道路交通、公共服務(wù)、經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)、資格資質(zhì)、行政管理等6大領(lǐng)域。上海之后，北京市政府?dāng)?shù)據(jù)資源網(wǎng)也有29個(gè)部門公布了400余個(gè)數(shù)據(jù)包，點(diǎn)擊量最高的是由北京市國土資源局提供的“土地用途分區(qū)”數(shù)據(jù)集。

華中科技大學(xué)公共管理學(xué)院教授王國華認(rèn)為，大數(shù)據(jù)政務(wù)不是新篇章，需要對(duì)現(xiàn)有資源進(jìn)行進(jìn)一步整合和利用，不能一窩蜂地上，從自身特點(diǎn)出發(fā)，用好有限的發(fā)展資金，尋找最佳建設(shè)模式才是正道。

打破瓶頸，推進(jìn)行政行為現(xiàn)代化

能否利用大數(shù)據(jù)帶來的信息化變革，加速推進(jìn)政府轉(zhuǎn)型，以信息公開促進(jìn)依法行政，以數(shù)據(jù)開放增強(qiáng)市場(chǎng)活力，不僅影響著大數(shù)據(jù)行業(yè)本身的發(fā)展，更事關(guān)相關(guān)改革的成敗。

“養(yǎng)成用數(shù)據(jù)說話的習(xí)慣”

專家指出，發(fā)展政務(wù)大數(shù)據(jù)的意義，不僅在于打通部門壁壘、提高行政效率，更在于轉(zhuǎn)變思維方式，引領(lǐng)政府轉(zhuǎn)型。

信息技術(shù)管理專家、《大數(shù)據(jù)》作者涂子沛表示，我國應(yīng)對(duì)數(shù)據(jù)在現(xiàn)代社會(huì)的重要性有充分認(rèn)識(shí)，將數(shù)據(jù)理念、數(shù)據(jù)知識(shí)納入公務(wù)員常規(guī)培訓(xùn)體系，力爭(zhēng)在全社會(huì)形成“用數(shù)據(jù)說話、用數(shù)據(jù)管理、用數(shù)據(jù)決策、用數(shù)據(jù)創(chuàng)新”的氛圍，適應(yīng)時(shí)代發(fā)展潮流。

對(duì)于未來智慧城市的建設(shè)，專家表示，這其實(shí)是一個(gè)城市的大數(shù)據(jù)綜合治理問題：一是要在以前沒有收集數(shù)據(jù)的地方收集數(shù)據(jù)，這主要是利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)；二是要讓不同系統(tǒng)的數(shù)據(jù)有效對(duì)接起來，這是系統(tǒng)整合的任務(wù)；最后，還要利用數(shù)據(jù)可視化技術(shù)把海量數(shù)據(jù)中隱藏的知識(shí)揭示出來，并直觀地展現(xiàn)在城市管理者、決策者和公眾面前。也就是說，數(shù)據(jù)的收集、整合、分析、展現(xiàn)才是智慧城市的核心。未來的城市，必將是數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的城市，大數(shù)據(jù)就相當(dāng)于其大腦。

神州數(shù)碼董事局主席郭為指出，智慧城市的建設(shè)，是用信息技術(shù)解決社會(huì)治理中的難題，提高人民的幸福指數(shù)。由此可見大數(shù)據(jù)的應(yīng)用價(jià)值是無可限量的。

其實(shí)，在2011年年底工業(yè)和信息化部發(fā)布的《物聯(lián)網(wǎng)“十二五”規(guī)劃》中，就把信息處理技術(shù)作為4項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)創(chuàng)新工程之一提出來，其中包括了海量數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、數(shù)據(jù)挖掘、圖像視頻智能分析，這些都是大數(shù)據(jù)技術(shù)的重要組成部分。而且，另外3項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)創(chuàng)新工程——信息感知技術(shù)、信息傳輸技術(shù)、信息安全技術(shù)，也都與大數(shù)據(jù)密切相關(guān)。

專家表示，信息技術(shù)的飛速發(fā)展，使得整個(gè)世界越來越數(shù)據(jù)化。在這種形勢(shì)下，行政行為自然也離不開數(shù)據(jù)化，只有養(yǎng)成用數(shù)據(jù)說話的習(xí)慣，才能推進(jìn)行政行為現(xiàn)代化。

“把專業(yè)的事交給專業(yè)的人去做”

大數(shù)據(jù)模式下，數(shù)據(jù)開放落腳于實(shí)現(xiàn)公共資源的增值利用，以提供更好的公共服務(wù)。如何最大限度挖掘大數(shù)據(jù)中的潛在價(jià)值？政府雖然坐擁海量數(shù)據(jù)資源，但其創(chuàng)新性和對(duì)市場(chǎng)需求捕捉的能力，往往不如社會(huì)和市場(chǎng)力量，因此如何充分發(fā)揮后者的積極性就成為一個(gè)重要課題。

“以前我們需要向其他地圖企業(yè)購買數(shù)據(jù)，現(xiàn)在有了大數(shù)據(jù)平臺(tái)提供的免費(fèi)數(shù)據(jù)，不僅節(jié)約了企業(yè)成本，數(shù)據(jù)源也更加權(quán)威?！北本┚胖萋?lián)宇信息技術(shù)有限公司創(chuàng)始人兼總經(jīng)理王川久說。

王川久的公司正試圖借助北京市政府?dāng)?shù)據(jù)資源網(wǎng)開發(fā)公交出行應(yīng)用，提供公交車到站信息查詢服務(wù)。由于政府?dāng)?shù)據(jù)資源網(wǎng)公開了相關(guān)數(shù)據(jù)，他的公司一年可節(jié)省數(shù)百萬元費(fèi)用。

“一方面政府掌握著大量核心數(shù)據(jù)，占數(shù)據(jù)總量95%以上的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)被束之高閣；另一方面，一些企業(yè)擁有專業(yè)數(shù)據(jù)分析應(yīng)用技術(shù)，卻只能望寶山興嘆?！本湃龑W(xué)社中央副主席賴明說，若政府部門與市場(chǎng)主體加強(qiáng)合作，必將激活潛藏的巨大市場(chǎng)價(jià)值，并提升政府決策管理服務(wù)水平。

前不久，北京市政府牽手百度，打造“北京健康云”。在“健康云”的架構(gòu)下，如果一位有心血管疾病的用戶感覺身體不適，就可以立刻用智能心電儀貼在身上監(jiān)測(cè)一下，將他的心電數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)上傳到云端。而在另一側(cè)，云端后臺(tái)有醫(yī)生24小時(shí)監(jiān)控，一旦發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)異常，就會(huì)立即通知用戶就醫(yī)。同時(shí)，后臺(tái)還會(huì)根據(jù)用戶定期上傳的各項(xiàng)數(shù)據(jù)，引導(dǎo)其建立科學(xué)的生活方式，未雨綢繆，這些必將降低個(gè)人和社會(huì)的醫(yī)療支出。

事實(shí)上，除了百度，阿里巴巴和騰訊近期也紛紛布局大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)，并依托自身優(yōu)勢(shì)，或聯(lián)合銀行促融資，或攜手高校搞科研。

兩院院士李德仁說，政務(wù)大數(shù)據(jù)是全社會(huì)的資源，政府要激活社會(huì)參與大數(shù)據(jù)建設(shè)的積極性，把“專業(yè)的事交給專業(yè)的人去做”，這也符合黨的十八屆三中全會(huì)關(guān)于政府職能轉(zhuǎn)變的要求。

李德仁認(rèn)為，當(dāng)前應(yīng)是積極引導(dǎo)鼓勵(lì)已經(jīng)擁有或可能擁有超大量數(shù)據(jù)的企業(yè)和機(jī)構(gòu)深度挖掘利用數(shù)據(jù)，推動(dòng)企業(yè)間開展大數(shù)據(jù)協(xié)同共享和應(yīng)用整合，形成良好的大數(shù)據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略氛圍。同時(shí)，利用好科研機(jī)構(gòu)的人才優(yōu)勢(shì)開發(fā)大數(shù)據(jù)思維創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)。積極培育“數(shù)據(jù)中間商”這一新的商務(wù)模式，加強(qiáng)相關(guān)咨詢服務(wù)和人才市場(chǎng)等第三方機(jī)構(gòu)建設(shè)，推廣咨詢服務(wù)產(chǎn)品，以思維創(chuàng)新支撐大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

“每個(gè)人的數(shù)據(jù)都要安全”

三天兩頭接到電話問是否買房，新車還沒到手就被各大保險(xiǎn)公司“精確鎖定”，打來電話的騙子不僅能叫出自己姓名，甚至連家庭成員信息都了如指掌……近年來，個(gè)人信息安全問題屢屢成為公眾關(guān)注焦點(diǎn)。因此，公眾不免擔(dān)憂，隨著越來越多的數(shù)據(jù)被開放，個(gè)人隱私和公共安全如何保障？

事實(shí)上，海量數(shù)據(jù)帶來“紅利”的同時(shí)，數(shù)據(jù)保存和防止破壞、丟失也正面臨著新的技術(shù)難題。“大數(shù)據(jù)挖掘分析得越精準(zhǔn)、應(yīng)用領(lǐng)域越廣闊，個(gè)人隱私和數(shù)據(jù)安全保護(hù)就會(huì)變得越緊迫?！弊罡呷嗣穹ㄔ褐袊鴳?yīng)用法學(xué)研究所所長(zhǎng)孫佑海說，我國個(gè)人信息保護(hù)、數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)等方面的法律法規(guī)尚不健全，不僅制約了大數(shù)據(jù)行業(yè)發(fā)展，也為信息安全埋下了隱患。

專家指出，從國家層面，數(shù)據(jù)作為一種重要的戰(zhàn)略資源，無論是個(gè)人擁有還是國家擁有，都要納入到主權(quán)范圍來考慮，政府部門要強(qiáng)化“數(shù)據(jù)主權(quán)”意識(shí)。

武漢大學(xué)計(jì)算機(jī)學(xué)院院長(zhǎng)胡瑞敏指出，我國目前已在660多個(gè)城市投入3200億元建成了五級(jí)安防監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)，攝像頭總數(shù)超過2000萬個(gè)。但絕大部分的涉案數(shù)據(jù)處理工作仍靠人工完成，每天產(chǎn)生的PB量級(jí)監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)90%無法得到利用，同時(shí)存在泄露公民個(gè)人隱私的風(fēng)險(xiǎn)。

針對(duì)大數(shù)據(jù)帶來的安全挑戰(zhàn)，受訪專家普遍表示，國家在實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)政務(wù)轉(zhuǎn)型中，要堅(jiān)持自主創(chuàng)新、安全可控戰(zhàn)略。胡瑞敏說，一些地方政府使用的信息分析處理軟件多是來自國外廠商，有的高端傳感器及儀器儀表過分依賴進(jìn)口，加上大型云服務(wù)商往往在全世界各地都建有數(shù)據(jù)中心，用戶數(shù)據(jù)將在不同國家間進(jìn)行傳輸處理，這種跨域性的服務(wù)將造成適用數(shù)據(jù)管轄權(quán)的混亂，這些隱患亟待引起重視。

專家表示，我們應(yīng)出臺(tái)相應(yīng)法律法規(guī)，明確每個(gè)人產(chǎn)生數(shù)據(jù)的所有權(quán)。要建立健全由數(shù)據(jù)使用者承擔(dān)保護(hù)公民隱私責(zé)任的數(shù)據(jù)安全管理規(guī)則體系，同時(shí)防止大數(shù)據(jù)成為不透明、不可追蹤的“暗箱”。

最后，要防止單一企業(yè)數(shù)據(jù)壟斷，妨礙市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。規(guī)范數(shù)據(jù)交易行為，倡導(dǎo)有償購買、授權(quán)和協(xié)同合作等方式，打造平等、開放的企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)平臺(tái)，營造活躍、有序的市場(chǎng)環(huán)境，推動(dòng)大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)健康有序發(fā)展。（采寫：周暢 馮國棟 毛振華 南婷 周強(qiáng) 岳德亮）

第二篇：大數(shù)據(jù)時(shí)代銀行業(yè)十大轉(zhuǎn)型趨向

Asset Management Business in Big Data Time 大數(shù)據(jù)時(shí)代銀行業(yè)十大轉(zhuǎn)型趨向

■闕方平

編者按：“數(shù)據(jù)，已經(jīng)滲透到當(dāng)今每一個(gè)行業(yè)和業(yè)務(wù)職能領(lǐng)域，成為重要的生產(chǎn)因素。人們對(duì)于海量數(shù)據(jù)的挖掘和運(yùn)用，預(yù)示著新一波生產(chǎn)率增長(zhǎng)和消費(fèi)者盈余浪潮的到來。”在大數(shù)據(jù)時(shí)代里，互聯(lián)網(wǎng)金融是銀行業(yè)不得不面對(duì)的競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域，銀行需要的是切實(shí)可行、直達(dá)要害的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和經(jīng)營策略，同時(shí)對(duì)數(shù)據(jù)挖掘和分析能力的不足嚴(yán)重影響銀行的發(fā)展。

本期專題從多維度探討商業(yè)銀行面對(duì)大數(shù)據(jù)時(shí)代挑戰(zhàn)，如何借助信息化平臺(tái)，從經(jīng)營轉(zhuǎn)型、風(fēng)險(xiǎn)管控、數(shù)據(jù)發(fā)掘、信用監(jiān)管等方面實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)新的跨越，以饗讀者。

隨著2013年6月以來“余額寶”、“活期寶”的相繼推出，陸續(xù)揭竿而起的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品，彰顯出互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)意欲分切互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)蛋糕、建立互聯(lián)網(wǎng)金融帝國的“勃勃野心”。馬云指出“金融互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融是未來金融兩大機(jī)會(huì)”。金融網(wǎng)絡(luò)化和網(wǎng)絡(luò)金融化既是對(duì)商業(yè)銀行的重大挑戰(zhàn)，更是重新洗牌的絕佳機(jī)遇。為此，筆者對(duì)轄內(nèi)部分商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)大數(shù)據(jù)時(shí)代的業(yè)務(wù)情況進(jìn)行了調(diào)查研究。為應(yīng)對(duì)大數(shù)據(jù)時(shí)代的挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行必須關(guān)注十大轉(zhuǎn)型趨向，抓住機(jī)遇實(shí)現(xiàn)新的跨越。

機(jī)構(gòu)形態(tài)由以物理網(wǎng)點(diǎn)為主向以虛擬網(wǎng)絡(luò)為主轉(zhuǎn)變

隨著金融網(wǎng)絡(luò)化和網(wǎng)絡(luò)金融化的發(fā)展，客戶對(duì)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和柜臺(tái)的依賴減弱，通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等多種線上方式就可以辦理轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)支付甚至投資理財(cái)?shù)雀黝惤鹑诜?wù)，現(xiàn)金存取也可以借助各種自助設(shè)備完成，自助服務(wù)迅速替代傳統(tǒng)的柜面業(yè)務(wù)。轄內(nèi)商業(yè)銀行基本形成了“電子銀行+自助渠道+物理網(wǎng)點(diǎn)”的立體客戶服務(wù)體系。

自助服務(wù)設(shè)備明顯增多。對(duì)于商業(yè)銀行，尤其是中小銀行來說，通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行可以彌補(bǔ)中小商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的不足，實(shí)現(xiàn)服務(wù)區(qū)域和服務(wù)時(shí)間的全覆蓋，使物理網(wǎng)點(diǎn)少的中小商業(yè)銀行有機(jī)會(huì)跟大銀行站在同一起跑線上，為客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)體驗(yàn)。而大型銀行為有效減輕網(wǎng)點(diǎn)柜面工作壓力，提高網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)品質(zhì)，也在不斷加大自助設(shè)備投入。截至2013年6月末，湖北省內(nèi)商業(yè)銀行離行式自助銀行、ATM機(jī)具分別比2010年末增長(zhǎng)97.02%、83.97%。而同期網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)僅增長(zhǎng)22.77%，離行式自助銀行、ATM的發(fā)展明顯加快。從增量來看國有商業(yè)銀行仍占大頭，從增速來看中小商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)正在奮起直追。股份制商業(yè)銀行離行式自助銀行與人工網(wǎng)點(diǎn)的配比已經(jīng)達(dá)到1.76：1，其中浦發(fā)、華夏銀行分別高達(dá)2.90:1和2.85:1。在國有大型銀行中，交通銀行武漢分行該比例也已經(jīng)達(dá)到1.48:1。

自助服務(wù)范圍不斷拓寬。近年，轄內(nèi)商業(yè)銀行不斷加大自助渠道和電子創(chuàng)新力度。目前，自助渠道功能范圍大部分已擴(kuò)大至包含取款，對(duì)私/對(duì)公存款，本行對(duì)私/對(duì)公轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬，小額結(jié)售匯，代繳費(fèi)，基金、外匯、貴金屬買賣，第三方存管，B股銀證轉(zhuǎn)賬，IC卡圈存、圈提等交易。有的商業(yè)銀行逐步實(shí)現(xiàn)了手機(jī)加載銀行卡賬戶，在自助銀行上采用非接觸式存、取款服務(wù)，實(shí)現(xiàn)電子銀行渠道交易的短信確認(rèn)支持；有的還引入和開發(fā)自助發(fā)卡機(jī)，實(shí)現(xiàn)客戶自助發(fā)放借記卡等等。

自助交易量明顯增多。近幾年，網(wǎng)上銀行、自助銀行的業(yè)務(wù)量和交易金額也是越來越大。交通銀行總行半年報(bào)顯示，截至2013年6月30日，其手機(jī)銀行客戶數(shù)較年初增長(zhǎng)33.7%，交易筆數(shù)、金額同比分別增長(zhǎng)308.45%和127.80%。招商銀行總行半年報(bào)披露，該行2013年上半年零售、公司電子渠道綜合柜面替代率分別達(dá)到91.85%，57.49%，分別較2012年提高1.19%、5.09%。應(yīng)該說部分轄內(nèi)銀行已經(jīng)開始逐步構(gòu)建一個(gè)物理網(wǎng)點(diǎn)為主、電子化為輔，全面協(xié)調(diào)的立體化服務(wù)體系。

物理網(wǎng)點(diǎn)形象和服務(wù)能力明顯提升。一是網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)面積不斷擴(kuò)大。二是網(wǎng)點(diǎn)分區(qū)合理、功能升級(jí)以及私密的服務(wù)空間讓客戶享受到尊貴的服務(wù)體驗(yàn)。各商業(yè)銀行已裝修改造網(wǎng)點(diǎn)都在擴(kuò)大面積的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)了功能分區(qū)，一般設(shè)有咨詢服務(wù)區(qū)、自助服務(wù)區(qū)、電子銀行區(qū)、產(chǎn)品展示區(qū)、營銷信息發(fā)布區(qū)、開放式柜臺(tái)服務(wù)區(qū)、封閉式柜臺(tái)服務(wù)區(qū)、貴賓客戶區(qū)、客戶休息等候區(qū)等。三是更多地考慮客戶需求。各商業(yè)銀行新遷址或新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)門前開闊，網(wǎng)點(diǎn)停車位比較充足。網(wǎng)點(diǎn)軟環(huán)境得到改善，網(wǎng)點(diǎn)軟裝飾個(gè)性化趨勢(shì)明顯。網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備配備增多，業(yè)務(wù)分流能力進(jìn)一步增強(qiáng)。四是網(wǎng)點(diǎn)外部形象穩(wěn)步提升。絕大多數(shù)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)都安裝了LED顯示屏、液晶電視、櫥窗廣告和戶外燈箱，能對(duì)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品進(jìn)行不間斷的宣傳，大大提升了網(wǎng)點(diǎn)形象和對(duì)外宣傳能力。與以前相比，商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)硬件及裝修一流，極大提升了廣大客戶的認(rèn)知度和美譽(yù)度。

下一步，商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)布局和發(fā)展應(yīng)體現(xiàn)由物理網(wǎng)點(diǎn)向虛擬網(wǎng)點(diǎn)、自助服務(wù)的轉(zhuǎn)變。實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)呈現(xiàn)“量降、價(jià)（值）升”，體現(xiàn)出高價(jià)值的業(yè)務(wù)安排；電子渠道交易應(yīng)呈現(xiàn)“量?jī)r(jià)（值）齊升”的發(fā)展態(tài)勢(shì)，充分發(fā)揮好電子渠道與實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)協(xié)同服務(wù)的優(yōu)勢(shì)，努力實(shí)現(xiàn)“實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)電子化”、“電子渠道智能化”的發(fā)展目標(biāo)，逐步提高電子渠道交易占比。一是指導(dǎo)思想上，要以零售銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型為動(dòng)力，以自助銀行全功能型、全流程型、全產(chǎn)業(yè)鏈形為著力點(diǎn)，以監(jiān)控集中化、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、管理制度化、平臺(tái)自動(dòng)化為途徑，提升渠道分流能力，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展。二是發(fā)展方式上，大力發(fā)展離行式自助銀行、社區(qū)自助銀行（自助終端）為代表的自助銀行，大力發(fā)展以網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、Ipad銀行為代表的電子銀行，大力發(fā)展以微博、微信為代表的新媒體銀行，以及以遠(yuǎn)程視頻柜臺(tái)為代表的新型銀行等，使自助服務(wù)、在線服務(wù)成為商業(yè)銀行為客戶提供交易和服務(wù)的重要渠道。三是進(jìn)一步加強(qiáng)物理網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。銀行網(wǎng)點(diǎn)不應(yīng)該也不能再“千人一面”，從最初選址到裝修設(shè)計(jì)，從功能分區(qū)到業(yè)務(wù)處理都必須體現(xiàn)各銀行的文化特色和當(dāng)?shù)氐奶攸c(diǎn)，要加快形成以網(wǎng)點(diǎn)分類、功能分區(qū)、客戶分層、業(yè)務(wù)分流為主要特征的新型服務(wù)模式，體現(xiàn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的個(gè)性化、特色化。堅(jiān)持打造“綠色網(wǎng)點(diǎn)”、“人文網(wǎng)點(diǎn)”，既高度重視客戶體驗(yàn)，滿足客戶服務(wù)需求，又充分考慮員工利益，為員工著想。

業(yè)務(wù)邊界由有限向趨于無限轉(zhuǎn)變

隨著國家鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)和信息技術(shù)的發(fā)展，越來越多的工商企業(yè)開始通過網(wǎng)絡(luò)涉足金融業(yè)務(wù)，如支付寶、快錢等第三方互聯(lián)網(wǎng)支付公司。金融企業(yè)通過各種代理、代銷業(yè)務(wù)涉足一般商業(yè)活動(dòng)。互聯(lián)網(wǎng)金融使得銀行與一般企業(yè)界限模糊，為了應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行必須跨出門檻，為客戶提供包括金融服務(wù)、信息服務(wù)乃至商業(yè)服務(wù)在內(nèi)的一攬子服務(wù)，以此適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展的需要，提高銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。

跨界進(jìn)入電子商務(wù)領(lǐng)域。如中國建設(shè)銀行的“善融商務(wù)”，既提供信息發(fā)布、交易撮合、在線交易等電商服務(wù)，也提供支付結(jié)算、擔(dān)保融資等金融服務(wù)，還具備博客、論壇、商圈等社交功能。另外也還有中國交通銀行的“交博匯”、招商銀行的“非常e購”、中信銀行的“金融商城”等。

搭建網(wǎng)上社區(qū)平臺(tái)。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，各家商業(yè)銀行敏銳地捕捉到客戶對(duì)虛擬社區(qū)服務(wù)的需求變化。針對(duì)目前微信、微博等社交媒體的深入普及，招商銀行通過建立微博、微信公眾賬號(hào)形式拓展宣傳新渠道。目前，搭建網(wǎng)上社區(qū)平臺(tái)的還有中信銀行、武漢農(nóng)商行等多家商業(yè)銀行。

下一步，商業(yè)銀行應(yīng)該是圍繞自身優(yōu)勢(shì)開發(fā)增值服務(wù)。通過綜合化經(jīng)營、吸引客戶、留住客戶，形成自身的數(shù)據(jù)源；根據(jù)銀行信息網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，為客戶提供行業(yè)分析、投資建議等信息服務(wù)；以專業(yè)化優(yōu)勢(shì)為客戶提供涵蓋投資、外匯、保險(xiǎn)、住房貸款及企業(yè)銀行領(lǐng)域的專業(yè)理財(cái)方案和財(cái)務(wù)建議，為客戶資產(chǎn)的保值、增值及傳承提供解決方案。其實(shí)，前面提到的中國建設(shè)銀行、交通銀行等開展電子商務(wù)業(yè)務(wù)，我認(rèn)為其最核心的戰(zhàn)略意圖就是獲取一線市場(chǎng)數(shù)據(jù)，加速推進(jìn)銀行自身金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

發(fā)展模式由規(guī)模經(jīng)營向范圍經(jīng)營轉(zhuǎn)變

隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的來臨和利率市場(chǎng)化進(jìn)程的加快，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的利潤來源——息差將不斷收窄。在這種情況下，靠做大資產(chǎn)規(guī)模增加盈利的模式將難以為繼，中間業(yè)務(wù)收入將成為商業(yè)銀行的又一大利潤來源。因此，商業(yè)銀行必然從重視資產(chǎn)的規(guī)模經(jīng)營，逐漸轉(zhuǎn)向客戶群體與市場(chǎng)的范圍經(jīng)營。

大型企業(yè)客戶業(yè)務(wù)占比逐步下降。從貸款戶數(shù)看，湖北省大型企業(yè)貸款戶數(shù)比年初減少99戶，中型企業(yè)比年初增加944戶，增長(zhǎng)8.84%，而小微型企業(yè)比年初增加3512戶，增長(zhǎng)13.28%。從貸款余額看，湖北省大型、中型和小微型企業(yè)貸款分別比年初增長(zhǎng)4.89%、14.80%和16.59%。從存款情況看，也反映出中型、小型、微型企業(yè)客戶存款在數(shù)額、占比上的雙升，大型企業(yè)客戶存款雖然數(shù)額保持穩(wěn)定，但占比呈逐步下降的趨勢(shì)。

個(gè)人客戶迅速增加。從調(diào)查情況看，國有商業(yè)銀行的個(gè)人客戶數(shù)平穩(wěn)增長(zhǎng)。如工商銀行湖北省分行6月末個(gè)人客戶數(shù)比年初增長(zhǎng)3.81%。與此同時(shí)，中小商業(yè)銀行的個(gè)人客戶數(shù)呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)。如浦發(fā)銀行武漢分行7月末個(gè)人客戶數(shù)比年初增長(zhǎng)9.53%。

客戶群體范圍的擴(kuò)大將為銀行帶來更好的效益和更廣闊的發(fā)展。在針對(duì)客戶群體的競(jìng)爭(zhēng)中，商業(yè)銀行必須擺脫依賴于單一產(chǎn)品或渠道優(yōu)勢(shì)的傳統(tǒng)做法，運(yùn)用一切資源，尤其是信息資源來擴(kuò)大客戶群體。一是利用各類信息包括網(wǎng)絡(luò)信息搜尋目標(biāo)客戶，提高營銷客戶的效率。二是通過網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)，打破營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)地域和業(yè)務(wù)營銷人員數(shù)量少等因素對(duì)銀行服務(wù)的限制，實(shí)現(xiàn)對(duì)大范圍客戶的有效服務(wù)。三是通過對(duì)信息數(shù)據(jù)的收集分析，提供個(gè)性化、有針對(duì)性的服務(wù)，提升客戶忠誠度，鞏固客戶群體。

商業(yè)模式由壟斷競(jìng)爭(zhēng)向合作共贏轉(zhuǎn)變

在將來，銀行自身一家單打獨(dú)斗、包打天下的做法將遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)的需要。就目前來看，銀行與第三方機(jī)構(gòu)合作類業(yè)務(wù)規(guī)模快速增長(zhǎng)，合作模式表現(xiàn)多樣。

銀行同業(yè)合作更加深入。除了原來常有的同業(yè)拆借、銀團(tuán)貸款等等合作外，現(xiàn)在商業(yè)銀行開始在支付結(jié)算、科技服務(wù)、財(cái)富管理等方面加強(qiáng)業(yè)務(wù)合作。2013年4月24日，中國民生銀行、包商銀行、哈爾濱銀行等33家中小金融機(jī)構(gòu)共同組建“亞洲金融合作聯(lián)盟”區(qū)域性金融合作組織，興業(yè)銀行武漢分行當(dāng)前與省內(nèi)外11家銀行類金融機(jī)構(gòu)開展銀銀平臺(tái)合作。

金融同業(yè)合作蓬勃發(fā)展。面對(duì)企業(yè)客戶日益多元化的金融需求，轄內(nèi)商業(yè)銀行加強(qiáng)與信托公司、證券公司、保險(xiǎn)公司合作，將銀行業(yè)務(wù)與信托、證券、保險(xiǎn)公司等業(yè)務(wù)相互滲透與整合，通過客戶資源的整合與銷售渠道的共享，提供創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，以一體化的經(jīng)營形式來滿足客戶金融服務(wù)需求。

跨業(yè)合作方興未艾。在新形勢(shì)下，物流、資金流、信息流“三流合一”的非金融企業(yè)通過精準(zhǔn)定位各類客戶的偏好，向其推送包括金融產(chǎn)品在內(nèi)的各種消費(fèi)品和服務(wù)，這種點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的精準(zhǔn)服務(wù)一方面可以降低銀行的服務(wù)成本。另一方面，有針對(duì)性的服務(wù)方案和產(chǎn)品將使銀行服務(wù)更加優(yōu)質(zhì)高效。同時(shí)，為了滿足客戶綜合金融服務(wù)的需要，商業(yè)銀行的產(chǎn)品必須向多元化、綜合性方向拓展，需要商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)形成更加緊密的合作機(jī)制，開辟更廣泛的業(yè)務(wù)合作。

業(yè)務(wù)營銷由分散向集中轉(zhuǎn)變

從調(diào)查情況看，湖北省的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營銷方面各具特色。除了傳統(tǒng)的“以老帶新”營銷、組合營銷、分層營銷、集群營銷、“掃街”營銷以外，還有部分適應(yīng)大數(shù)據(jù)時(shí)代發(fā)展的新的營銷模式和手段。營銷方式遠(yuǎn)程化。近幾年，部分商業(yè)銀行遠(yuǎn)程銀行中心（電話銀行中心、呼叫中心）改變以往以受理咨詢、簡(jiǎn)單交易為主的定位，延伸服務(wù)范圍．努力打造遠(yuǎn)程客戶服務(wù)體系，形成對(duì)傳統(tǒng)渠道的有益補(bǔ)充。具體來說包括：遠(yuǎn)程客戶拓展，在不斷完善客戶服務(wù)跟蹤回訪的同時(shí)，對(duì)潛力客戶、流失預(yù)警客戶開展針對(duì)性的挖掘與攔截；遠(yuǎn)程業(yè)務(wù)營銷，借助商業(yè)銀行領(lǐng)先的數(shù)據(jù)庫營銷技術(shù)與客戶分類模型，遠(yuǎn)程銀行中心與分支機(jī)構(gòu)配合，提煉整理基于客戶需求的營銷模型，全方位、全天候滿足客戶財(cái)富管理需求；遠(yuǎn)程貸款發(fā)放，充分發(fā)揮遠(yuǎn)程銀行“全天候、快反應(yīng)”特點(diǎn)，與銀行分支機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理密切聯(lián)動(dòng)，打造“客服電話+客戶經(jīng)理”的貸款新模式。

營銷終端移動(dòng)化。在合適的時(shí)間，通過合適渠道，把合適的營銷信息投送給每個(gè)顧客。隨著互聯(lián)網(wǎng)及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)深入生活的每個(gè)領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，商業(yè)銀行在網(wǎng)上銀行的基礎(chǔ)上迅速推出多款移動(dòng)金融產(chǎn)品，并開展網(wǎng)上營銷、移動(dòng)營銷。

營銷目標(biāo)名單化。名單制營銷使得銀行的客戶開發(fā)工作更有的放矢，提高了營銷的精準(zhǔn)性。一是通過銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析，挖掘潛在客戶，指導(dǎo)客戶經(jīng)理開展針對(duì)性營銷。二是轄內(nèi)商業(yè)銀行各省級(jí)分行積極拓展與省政府相關(guān)部門，如科技廳、金融辦、經(jīng)信委、中小企業(yè)局、工商聯(lián)等的合作，取得推薦企業(yè)名單，實(shí)行名單制營銷。

營銷指導(dǎo)專業(yè)化。商業(yè)銀行總行或省級(jí)分行加強(qiáng)宏觀經(jīng)濟(jì)分析及板塊研究，把握機(jī)遇，堅(jiān)持計(jì)劃先行、方案先行。通過深化行業(yè)客戶細(xì)分，研究區(qū)域經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)，強(qiáng)化專項(xiàng)產(chǎn)品推廣，推進(jìn)行業(yè)營銷指導(dǎo)，引導(dǎo)對(duì)公業(yè)務(wù)有序發(fā)展、轉(zhuǎn)型發(fā)展。

營銷力量集中化。首先是商業(yè)銀行總行或一級(jí)分行營銷部門需要通過數(shù)據(jù)集中和云計(jì)算對(duì)潛在客戶進(jìn)行篩選，準(zhǔn)確分析客戶需求。在對(duì)銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)加強(qiáng)分析利用的同時(shí)，也可以積極探索通過互聯(lián)網(wǎng)加強(qiáng)客戶獲取，如與淘寶、京東、蘇寧、支付寶等合作批量獲取客戶，通過微博、微信獲取客戶等。其次是總分行的中后臺(tái)業(yè)務(wù)部門要圍繞數(shù)據(jù)中心，優(yōu)化分析模型，抓住目標(biāo)客戶的關(guān)鍵業(yè)務(wù)與財(cái)務(wù)活動(dòng)開展分析研究，對(duì)每個(gè)客戶形成業(yè)務(wù)和服務(wù)一攬子解決方案。最后，才是基層銀行網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理根據(jù)總分行的一攬子解決方案，“按圖索驥”向客戶營銷全面的金融解決方案，提升客戶滿意度。依據(jù)對(duì)客戶數(shù)據(jù)挖掘和商業(yè)智能技術(shù)，搭建數(shù)字營銷平臺(tái)，通過前中后臺(tái)的緊密合作實(shí)現(xiàn)高精準(zhǔn)、高效率和低成本的新型營銷。

資產(chǎn)業(yè)務(wù)由重增量向重存量轉(zhuǎn)變

截至2013年6月末，湖北省各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款總量已突破2萬億元，比年初增長(zhǎng)11.02%。但是我們應(yīng)該看到，隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式由投資拉動(dòng)向投資、消費(fèi)并重轉(zhuǎn)變，銀行貸款規(guī)模的快速增長(zhǎng)將不可持續(xù)。為此，我們必須在注重信貸投入增量的同時(shí)，更加注重盤活現(xiàn)有存量信貸資產(chǎn)。

為此，商業(yè)銀行要從兩個(gè)方面積極盤活存量資產(chǎn)。一是通過信貸資產(chǎn)證券化增強(qiáng)存量信貸資產(chǎn)的流動(dòng)性，化解不良資產(chǎn)，提高資產(chǎn)質(zhì)量。二是優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。要加大對(duì)存量表內(nèi)貸款結(jié)構(gòu)的調(diào)整力度。貸款規(guī)模的安排盡量側(cè)重考慮實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求，尤其保障具備較好條件的中小企業(yè)的貸款規(guī)模配置，用足、用好有限的信貸資源。

負(fù)債業(yè)務(wù)由被動(dòng)負(fù)債向主動(dòng)負(fù)債轉(zhuǎn)變

從調(diào)查情況看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過抓源頭，搭建省、市、區(qū)三級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)平臺(tái)，取得各類代理資格，抓預(yù)算單位開戶，抓財(cái)政資金使用，大力推進(jìn)負(fù)債業(yè)務(wù)，尤其是存款業(yè)務(wù)保持快速發(fā)展勢(shì)頭。

被動(dòng)負(fù)債即存款仍是商業(yè)銀行主要負(fù)債來源，并且占比持續(xù)提高。截至2013年6月末，湖北省各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款已超過3萬億元，比年初增長(zhǎng)13.6%。各項(xiàng)存款占總負(fù)債的比例為80.61%，比年初提高2.86%，比2012年同期提高3.5%。從存貸比看，6月末湖北省全金融機(jī)構(gòu)存貸比為69.02%，比年初下降1.6%，比2012年同期增加0.3%。湖北省法人機(jī)構(gòu)——城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)6月末的存貸比分別為63.94%、60.48%，資金運(yùn)用仍顯不足。

客戶金融資產(chǎn)仍以存款為主。從全國來看，我國商業(yè)銀行被動(dòng)負(fù)債的占了絕大多數(shù)（90%以上），主動(dòng)負(fù)債在資金來源中占比仍過低。國有商業(yè)銀行存款規(guī)模大，發(fā)展主動(dòng)負(fù)債動(dòng)力小，中小商業(yè)銀行因?yàn)榫W(wǎng)點(diǎn)少、規(guī)模小、資金緊張，為規(guī)避流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，近年來迅速發(fā)展主動(dòng)負(fù)債（發(fā)行債券和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、甚至開展資產(chǎn)證券化）轉(zhuǎn)變，加強(qiáng)對(duì)負(fù)債業(yè)務(wù)的管理，主動(dòng)規(guī)避流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。將會(huì)按照結(jié)構(gòu)對(duì)稱的原則，根據(jù)資金運(yùn)用來匹配資金來源，通過金融市場(chǎng)直接籌集資金，使商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債的償還期保持一定的對(duì)稱關(guān)系。銀行服務(wù)由共性向個(gè)性轉(zhuǎn)變

從調(diào)查情況看，各商業(yè)銀行按照自身的認(rèn)識(shí)和管理服務(wù)水平都有一些個(gè)性化的服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)方式。

加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，提高服務(wù)針對(duì)性。各家商業(yè)銀行在個(gè)人、公司、機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)服務(wù)、渠道等主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域，加大了產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)力度，提高產(chǎn)品價(jià)值創(chuàng)造能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。推出了多幣種信用卡、賬戶管家、第三方支付機(jī)構(gòu)備付金存管、增利型理財(cái)產(chǎn)品、賬戶原油、安卓網(wǎng)上銀行等一大批產(chǎn)品。

優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升服務(wù)水平。各家商業(yè)銀行通過服務(wù)模式創(chuàng)新，全面推行差別化服務(wù)策略，建立個(gè)人客戶星級(jí)分層服務(wù)體系。在統(tǒng)一客戶評(píng)價(jià)、對(duì)客戶進(jìn)行星級(jí)評(píng)定的基礎(chǔ)上，針對(duì)不同星級(jí)客戶，在服務(wù)品牌、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)渠道、服務(wù)費(fèi)率等方面實(shí)施差異化策略，建立層次清晰、協(xié)同一致的星級(jí)服務(wù)體系。如工行湖北省分行僅2012年就完成了533個(gè)業(yè)務(wù)流程緊迫性問題改造，實(shí)現(xiàn)了客戶辦理借記卡開立、電子銀行注冊(cè)、工銀信使定制等多筆業(yè)務(wù)的整合；創(chuàng)新產(chǎn)品營銷服務(wù)模式，推出了個(gè)人銀行客戶與財(cái)富顧問互動(dòng)聯(lián)絡(luò)服務(wù)，完善了接觸點(diǎn)營銷和事件營銷模型，增強(qiáng)了客戶服務(wù)能力。

拓展服務(wù)渠道，改變客戶體驗(yàn)。許多商業(yè)銀行推出了諸如手機(jī)銀行、Ipad銀行、微信銀行、手機(jī)錢包等服務(wù)方式和渠道。部分銀行提出通過學(xué)習(xí)、觀摩美國蘋果體驗(yàn)店、安快銀行等國外創(chuàng)新型網(wǎng)點(diǎn)，籌建“體驗(yàn)式銀行”、“電子銀行體驗(yàn)專區(qū)”，以重塑服務(wù)理念，創(chuàng)新服務(wù)方式，嘗試改變客戶體驗(yàn)以及傳統(tǒng)銀行服務(wù)方式。

個(gè)性化服務(wù)集中于高凈值客戶。就真正的個(gè)性化服務(wù)來說，目前還主要集中于高凈值（高端）客戶。各家銀行針對(duì)高端客戶有高端的紅酒品鑒、藝術(shù)品鑒賞、高爾夫球會(huì)、私人飛機(jī)、游艇接送等增值服務(wù)，對(duì)社會(huì)大眾會(huì)提供教育類服務(wù)、醫(yī)療服務(wù)和機(jī)場(chǎng)貴賓服務(wù)等增值服務(wù)，增值服務(wù)體系日漸豐富。如招商銀行在國內(nèi)首創(chuàng)“家庭工作室”，為可投資資產(chǎn)超過5億人民幣的超高凈值家庭設(shè)立專屬于該家庭的專家組，針對(duì)家庭資產(chǎn)制定專屬的投資和風(fēng)險(xiǎn)控制策略，為家庭成員定制獨(dú)一無二的發(fā)展計(jì)劃，并為當(dāng)前階段或者未來可能發(fā)生的問題提供專業(yè)的解決方案。如湖北銀行通過個(gè)性化定制理財(cái)方案，吸引了一大批有投資、資產(chǎn)增值需求的公司類客戶。雖然現(xiàn)在各家商業(yè)銀行都在談轉(zhuǎn)型發(fā)展，但從實(shí)踐情況看，仍然存在轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略雷同的問題，同樣產(chǎn)生了嚴(yán)重的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)問題。商業(yè)銀行要形成自身的特色，為客戶提供個(gè)性化服務(wù)，就必須適應(yīng)大數(shù)據(jù)和云計(jì)算時(shí)代的發(fā)展，從海量的數(shù)據(jù)中挖掘目標(biāo)客戶的各類金融需求，量身定做金融產(chǎn)品，針對(duì)不同客戶展開個(gè)性化服務(wù)。

風(fēng)險(xiǎn)管理由控制內(nèi)部向防范外部轉(zhuǎn)變

風(fēng)險(xiǎn)管理一直是各商業(yè)銀行的重點(diǎn)工作，普遍實(shí)現(xiàn)了“橫向到邊，縱向到底”的風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)從提高審批質(zhì)效、加強(qiáng)資產(chǎn)監(jiān)控、降低資本占用、專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)等方面人手，通過風(fēng)險(xiǎn)管理的“前移”、下沉”，實(shí)行集中化全程管理，取得良好成效。但是，我們必須看到，在銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)得到較好控制的同時(shí)，外部風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行的影響越來越大。

外部風(fēng)險(xiǎn)來源多樣化。目前，銀行業(yè)外部風(fēng)險(xiǎn)來源包括小貸公司、典當(dāng)行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、民間融資、非法集資、影子銀行，以及與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有各種業(yè)務(wù)合作關(guān)系的金融同業(yè)、工商企業(yè)等等。與銀行業(yè)原來的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等等傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)比，外部風(fēng)險(xiǎn)事件呈現(xiàn)來源多樣、形式復(fù)雜、防范困難的特點(diǎn)。而這些公司（領(lǐng)域）發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件，往往會(huì)傳遞至銀行業(yè)，最終對(duì)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營產(chǎn)生不良影響。

外部風(fēng)險(xiǎn)事件對(duì)銀行業(yè)的影響越來越大。在云計(jì)算的條件下銀行、企業(yè)、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)系愈發(fā)緊密，一時(shí)一地、一個(gè)單位的局部風(fēng)險(xiǎn)，可以迅速擴(kuò)展為系統(tǒng)性、全面性風(fēng)險(xiǎn)。如“錢荒”的起因僅僅是一起小小的同業(yè)違約事件就是明證。此外，大數(shù)據(jù)時(shí)代的信息來源廣、傳播速度快，銀行的負(fù)面輿情通過微信、微博被迅速傳遞，甚至被放大，銀行聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)增大。

電子銀行網(wǎng)絡(luò)安全面臨挑戰(zhàn)。近年來，網(wǎng)絡(luò)安全事件頻繁發(fā)生，銀行業(yè)面臨客戶信息、賬戶信息和交易信息以及信息系統(tǒng)的安全挑戰(zhàn)。一旦信息體系破壞和黑客侵入、網(wǎng)絡(luò)中斷等原因，導(dǎo)致信息資源的扭曲和傳輸障礙，將帶來不可估量的損失。針對(duì)銀行客戶資金的網(wǎng)上欺詐、電話欺詐日益泛濫，呈現(xiàn)集中化、長(zhǎng)期化、復(fù)雜化的特點(diǎn)。電子銀行的交易安全和反欺詐工作必須引起高度關(guān)注。

因此，商業(yè)銀行要加強(qiáng)外部風(fēng)險(xiǎn)管理工作。一是改善外部風(fēng)險(xiǎn)管理人力資源配備，提高監(jiān)測(cè)手段，定期分析潛在的外部風(fēng)險(xiǎn)的主要來源及影響渠道。建立規(guī)范化的外部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、處置流程、應(yīng)對(duì)預(yù)案，形成全員識(shí)別、監(jiān)測(cè)、發(fā)現(xiàn)、報(bào)告的機(jī)制，防范外部風(fēng)險(xiǎn)傳染。二是形成風(fēng)險(xiǎn)防范合力。要加強(qiáng)客戶安全教育，加強(qiáng)與金融監(jiān)管部門、電信運(yùn)營商、政府互聯(lián)網(wǎng)安全管理部門等各方面的聯(lián)系與合作，在全社會(huì)構(gòu)筑起一張外部輿情監(jiān)測(cè)、網(wǎng)絡(luò)安全教育和有效懲治在線欺詐的防護(hù)網(wǎng)，廣泛搜集、分析、加工各類風(fēng)險(xiǎn)信息，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的前瞻性和時(shí)效性。三是在IT技術(shù)和信息安全的管理運(yùn)營方面加強(qiáng)資金投入，購買最好的軟件硬件，保證系統(tǒng)高效、安全地運(yùn)轉(zhuǎn)，防止類似光大證券“烏龍指”事件的發(fā)生。四是主動(dòng)應(yīng)對(duì)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，開展有效溝通，及時(shí)準(zhǔn)確發(fā)布銀行經(jīng)營信息，科學(xué)疏導(dǎo)媒體、網(wǎng)絡(luò)注意力和關(guān)注點(diǎn)。

科技保障由內(nèi)部向社會(huì)化轉(zhuǎn)變

網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展需要強(qiáng)化后臺(tái)技術(shù)支持與維護(hù)做為保障。這些技術(shù)有兩部分組成：一是硬件技術(shù)，主要指網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)所依賴的信息基礎(chǔ)設(shè)施；二是軟件技術(shù)，主要指數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)、數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)和知識(shí)整合技術(shù)?，F(xiàn)代管理學(xué)之父彼得·德魯克早在1989年就曾指出：“10～15年之內(nèi)，任何企業(yè)內(nèi)只做后臺(tái)支持而不創(chuàng)造營業(yè)額的工作都應(yīng)該外包出去。”《哈佛商業(yè)評(píng)論》證實(shí)，外包模式是過去75年來企業(yè)最重要的管理概念。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，科技保障將從二線走向一線，從后臺(tái)走向前臺(tái)，商業(yè)銀行在加強(qiáng)信息保密和安全管理的基礎(chǔ)上，通過科技保障的分級(jí)、分類管理，推動(dòng)部分科技保障工作向社會(huì)化外包轉(zhuǎn)變。

推動(dòng)科技保障社會(huì)化可以節(jié)約成本。目前，服務(wù)外包已逐漸成為金融行業(yè)通用的解決方案。如今云計(jì)算各環(huán)節(jié)服務(wù)商提供的PaaS(Platform-as-a-service，平臺(tái)即服務(wù))和SaaS(Software-as-a-service，軟件即服務(wù))等服務(wù)，能夠?qū)崿F(xiàn)云外包更高層次、更自動(dòng)化的外包，更有效地利用外部資源，分配管理資源并優(yōu)化流程，避免重復(fù)建設(shè)和投資，改善商業(yè)銀行運(yùn)營成本，提高工作效率，推動(dòng)發(fā)展模式向資源節(jié)約型、環(huán)境友好型進(jìn)行轉(zhuǎn)變。

推動(dòng)科技保障社會(huì)化可以提高效率。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，商業(yè)銀行的IT系統(tǒng)要維持內(nèi)部運(yùn)營，保障安全運(yùn)行，難以適應(yīng)新形勢(shì)下的海量計(jì)算要求。而IT企業(yè)能夠在訊息收集、傳遞與交換分析等方面發(fā)揮更重要的作用。因此，商業(yè)銀行可以通過云計(jì)算和社會(huì)化服務(wù)為銀行發(fā)展提高堅(jiān)實(shí)保障。

推動(dòng)科技保障社會(huì)化可以解決人才困境。隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和轉(zhuǎn)型加快，各銀行科技部門應(yīng)用軟件的開發(fā)任務(wù)越來越重，銀行研發(fā)人員增長(zhǎng)速度卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于項(xiàng)目的增長(zhǎng)速度，人才相對(duì)缺乏。另一方面，相對(duì)于專業(yè)軟件公司，銀行研發(fā)人員由于缺乏有效的學(xué)習(xí)載體，在技術(shù)掌握的深度和廣度方面還存在一定的差距。因此，商業(yè)銀行可以通過部分科技業(yè)務(wù)外包彌補(bǔ)人才的不足，獲得急需的資源。同時(shí)，還可以借鑒國外銀行成熟的做法，在競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢(shì)。

（本文獲得《銀行家》課題經(jīng)費(fèi)資助）

資料來源：銀行家2013/11 總第145期 P25-29

（作者系湖北銀監(jiān)局副局長(zhǎng)）

第三篇：大數(shù)據(jù)時(shí)代下的人力資源轉(zhuǎn)型

大數(shù)據(jù)時(shí)代下的人力資源轉(zhuǎn)型

大數(shù)據(jù)這一概念早已有之，直到近幾年才開始成為人們熱議的話題，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，大數(shù)據(jù)已經(jīng)滲透到每個(gè)行業(yè)和領(lǐng)域，確實(shí)的說，它已經(jīng)給許多企業(yè)和組織帶來了新的發(fā)展機(jī)遇，不僅創(chuàng)造了商機(jī)，亦革命性的提升了管理效率。大數(shù)據(jù)正在改變我們認(rèn)知世界的思維模式。

香港人文認(rèn)為，21世紀(jì)是經(jīng)濟(jì)全球化的競(jìng)爭(zhēng)，大數(shù)據(jù)時(shí)代之下，數(shù)據(jù)已經(jīng)成為重要的生產(chǎn)因素，它不僅應(yīng)用于采購、生產(chǎn)、物流、營銷等領(lǐng)域，在人力資源之上同樣發(fā)揮著重要作用。現(xiàn)代企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)終歸是人才的競(jìng)爭(zhēng)，人力資源的大數(shù)據(jù)開發(fā)將成為決定企業(yè)人才戰(zhàn)略成功與否的關(guān)鍵因素。

在谷歌，人力資源部門被稱為“People Operations”，簡(jiǎn)稱“POPS”。POPS部門的核心是一項(xiàng)復(fù)雜的員工數(shù)據(jù)追蹤計(jì)劃，目的是通過數(shù)據(jù)分析更好地改善企業(yè)的人力資源管理。同時(shí)，谷歌還聘用了社會(huì)科學(xué)家來對(duì)公司進(jìn)行研究。例如，設(shè)計(jì)出更科學(xué)的的薪酬福利計(jì)劃。此外，社會(huì)科學(xué)家和人力資源團(tuán)隊(duì)組成了PiLab(People Innovation Lab，即人力和創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室)團(tuán)隊(duì)，通過數(shù)十項(xiàng)有關(guān)員工的實(shí)驗(yàn)，找出有關(guān)管理大型公司最好的方式。例如，POPS部門旗下“人員分析”團(tuán)隊(duì)通過數(shù)據(jù)分析精簡(jiǎn)了谷歌的招聘流程。除了招聘，企業(yè)還可以采用大數(shù)據(jù)技術(shù)改善人力資源管理。企業(yè)在進(jìn)行項(xiàng)目設(shè)計(jì)尤其是培訓(xùn)體系的設(shè)計(jì)時(shí)，可以利用大數(shù)據(jù)技術(shù)找出員工能力差距、知識(shí)和技能的差距。隨著技術(shù)的發(fā)展，員工也接觸和運(yùn)用了越來越多的技術(shù)設(shè)備進(jìn)行學(xué)習(xí)，當(dāng)員工使用不同的技術(shù)設(shè)備時(shí)，通過分析計(jì)算處理的海量數(shù)據(jù)，企業(yè)可以找出員工的需求以及喜歡的學(xué)習(xí)方式。據(jù)最新調(diào)查研究表明，當(dāng)前許多企業(yè)的人力資源管理系統(tǒng)都是傳統(tǒng)的人力管理系統(tǒng)，對(duì)數(shù)據(jù)的收集與處理顯得遲緩與吃力，并且難以成為企業(yè)決策的依據(jù)。大數(shù)據(jù)時(shí)代人力資源如何與時(shí)俱進(jìn)，提升自身工作效率？香港人文認(rèn)為可以從四個(gè)方向進(jìn)行：

一、任何事情都可

以用大數(shù)據(jù)進(jìn)行衡量，企業(yè)應(yīng)該建立數(shù)據(jù)化管理思維；

二、建立基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，利用大數(shù)據(jù)幫助企業(yè)減少損失；

三、要學(xué)會(huì)進(jìn)行數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)、統(tǒng)計(jì)分析、利用數(shù)據(jù)輔助決策；

四、日常工作建立工作模型，減輕工作量，提升效率。

大數(shù)據(jù)時(shí)代之下，人力資源部門需要快速轉(zhuǎn)變自我角色認(rèn)知，以適應(yīng)時(shí)代機(jī)遇。

第四篇：大數(shù)據(jù)時(shí)代

大數(shù)據(jù)時(shí)代

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、智能手機(jī)及傳感器等的普及，信息流量有了爆發(fā)性的增長(zhǎng)，兩會(huì)以后，互聯(lián)網(wǎng)里最熱的詞匯，就是李克強(qiáng)總理在政府工作在報(bào)告里面提到的“互聯(lián)網(wǎng)+”，大數(shù)據(jù)將會(huì)更廣泛的被運(yùn)用到各個(gè)領(lǐng)域，越來越多的業(yè)內(nèi)人士開始談?wù)摗按髷?shù)據(jù)”，如何利用大數(shù)據(jù)，成為政府和眾多企業(yè)關(guān)心的熱點(diǎn)？

互聯(lián)網(wǎng)+《大數(shù)據(jù)》緊緊圍繞這些問題展開，幫您如何利用大數(shù)據(jù)為企業(yè)從戰(zhàn)略上面進(jìn)行指導(dǎo)挖掘和預(yù)測(cè)，從戰(zhàn)術(shù)上進(jìn)行營銷服務(wù)和安全措施，精彩我們共同期待。

第一篇大數(shù)據(jù)很熱，大數(shù)據(jù)不神秘（趨勢(shì)）有人說，如果你不知道大數(shù)據(jù)，你就OUT了 －－大數(shù)據(jù)到底有多熱 什么樣的數(shù)據(jù)算是大數(shù)據(jù) －－大數(shù)據(jù)的特點(diǎn)和概念辨析 亂我心者，大數(shù)據(jù)之事多煩憂 －－大數(shù)據(jù)并不象你想象的那樣神秘 身邊的大數(shù)據(jù)

－－大數(shù)據(jù)就在你我身邊

案例分析：淘寶是如何利用大數(shù)據(jù)淘寶的 小結(jié)：不管你愿不愿意，大數(shù)據(jù)已經(jīng)在那里 電話：010---59002742 010--59004371 第二篇：認(rèn)識(shí)大數(shù)據(jù) 1.什么是大數(shù)據(jù) 2.大數(shù)據(jù)應(yīng)用的意義

3.大數(shù)據(jù)在企業(yè)經(jīng)營中應(yīng)用的意義 4.對(duì)大數(shù)據(jù)的認(rèn)識(shí)誤區(qū) 案例分析

第三篇：大數(shù)據(jù)時(shí)代變革 1：大數(shù)據(jù)時(shí)代的思維變革 2：大數(shù)據(jù)時(shí)代的商業(yè)變革 3：大數(shù)據(jù)時(shí)代的管理變革

第四篇：大數(shù)據(jù)在營銷中的運(yùn)用 大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營銷 1.什么是精確營銷 2.精確營銷的方法 實(shí)操教學(xué)+案例分析

第五篇：在技術(shù)中應(yīng)用 數(shù)據(jù)挖掘

大數(shù)據(jù)的核心價(jià)值——挖掘 1.什么是數(shù)據(jù)挖掘？ 2.數(shù)據(jù)挖掘的流程 3.數(shù)據(jù)挖掘解決的問題 結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)實(shí)操教學(xué)+案例分析

第六篇：預(yù)測(cè)

大數(shù)據(jù)的核心價(jià)值——預(yù)測(cè) 1：如何預(yù)測(cè)？ 案例分析

第七篇：大數(shù)據(jù)與云計(jì)算 1：什么是云計(jì)算

2：大數(shù)據(jù)與云計(jì)算的關(guān)系

第八篇：大數(shù)據(jù)的安全問題

大數(shù)據(jù)給信息安全帶來新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇 大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)安全策略 大數(shù)據(jù)應(yīng)用安全策略 大數(shù)據(jù)管理安全策略

第五篇：大數(shù)據(jù)時(shí)代

“大”數(shù)據(jù)時(shí)代 眾所周知，數(shù)據(jù)本身就蘊(yùn)藏著價(jià)值，但是將有用的數(shù)據(jù)與沒有價(jià)值的數(shù)據(jù)進(jìn)行區(qū)分看起來可能是一個(gè)棘手的問題。

顯然，您所掌握的人員情況、工資表和客戶記錄對(duì)于企業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)至關(guān)重要，但是其他數(shù)據(jù)也擁有轉(zhuǎn)化為價(jià)值的力量。一段記錄人們?nèi)绾卧谀纳痰隇g覽購物的視頻、人們?cè)谫徺I您的服務(wù)前后的所作所為、如何通過社交網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系您的客戶、是什么吸引合作伙伴加盟、客戶如何付款以及供應(yīng)商喜歡的收款方式……所有這些場(chǎng)景都提供了很多指向，將它們抽絲剝繭，透過特殊的棱鏡觀察，將其與其他數(shù)據(jù)集對(duì)照，或者以與眾不同的方式分析解剖，就能讓您的行事方式發(fā)生天翻地覆的轉(zhuǎn)變。

大數(shù)據(jù)(big data)，或稱巨量資料，指的是所涉及的資料量規(guī)模巨大到無法通過目前主流軟件工具，在合理時(shí)間內(nèi)達(dá)到擷取、管理、處理、并整理成為幫助企業(yè)經(jīng)營決策更積極目的的資訊。

“大數(shù)據(jù)”這個(gè)術(shù)語最早期的引用可追溯到apache org的開源項(xiàng)目Nutch。當(dāng)時(shí)，大數(shù)據(jù)用來描述為更新網(wǎng)絡(luò)搜索索引需要同時(shí)進(jìn)行批量處理或分析的大量數(shù)據(jù)集。隨著谷歌MapReduce和Google File System（GFS）的發(fā)布，大數(shù)據(jù)不再僅用來描述大量的數(shù)據(jù)，還涵蓋了處理數(shù)據(jù)的速度。

早在1980年，著名未來學(xué)家阿爾文·托夫勒便在《第三次浪潮》一書中，將大數(shù)據(jù)熱情地贊頌為“第三次浪 潮的華彩樂章”。不過，大約從2009年開始，“163大數(shù)據(jù)”才成為互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)行業(yè)的流行詞匯。美國互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)中心指出，互聯(lián)網(wǎng)上的數(shù)據(jù)每年將增長(zhǎng)50%，每?jī)赡瓯銓⒎环?，而目前世界?0%以上的數(shù)據(jù)是最近幾年才產(chǎn)生的。此外，數(shù)據(jù)又并非單純指人們?cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)上發(fā)布的信息，全世界的工業(yè)設(shè)備、汽車、電表上有著無數(shù)的數(shù)碼傳感器，隨時(shí)測(cè)量和傳遞著有關(guān)位置、運(yùn)動(dòng)、震動(dòng)、溫度、濕度乃至空氣中化學(xué)物質(zhì)的變化，也產(chǎn)生了海量的數(shù)據(jù)信息。

大數(shù)據(jù)技術(shù)的戰(zhàn)略意義不在于掌握龐大的數(shù)據(jù)信息，而在于對(duì)這些含有意義的數(shù)據(jù)進(jìn)行專業(yè)化處理。換言之，如果把大數(shù)據(jù)比作一種產(chǎn)業(yè)，那么這種產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)盈利的關(guān)鍵，在于提高對(duì)數(shù)據(jù)的“加工能力”，通過“加工”實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的“增值”。

大數(shù)據(jù)就是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展到現(xiàn)今階段的一種表象或特征而已，沒有必要神話它或?qū)λ３志次分?，在以云?jì)算為代表的技術(shù)創(chuàng)新大幕的襯托下，這些原本很難收集和使用的數(shù)據(jù)開始容易被利用起來了，通過各行各業(yè)的不斷創(chuàng)新，大數(shù)據(jù)會(huì)逐步為人類創(chuàng)造更多的價(jià)值。