第一篇：典當(dāng)收當(dāng)業(yè)務(wù)規(guī)則

收當(dāng)業(yè)務(wù)規(guī)則

一、民品典當(dāng)?shù)牟僮鞒绦?/p>

1、對下列情況之一的不予典當(dāng)受理 ①未滿18周歲的未成年人；

②依法被查封、扣押或者已經(jīng)被采取其他保全措施的財產(chǎn)； ③贓物和來歷不明的物品；

④易燃、易爆、劇毒、放射性物品及容器；

⑤管制刀具、槍支、彈藥、軍警標(biāo)志、制式服裝和器械； ⑥國有機(jī)關(guān)公文、印章及其管理的財務(wù)文件；

⑦國家機(jī)關(guān)核發(fā)的除物權(quán)證書以外的證照及有效的身份證件； ⑧當(dāng)戶沒有所有權(quán)或者未能依法取得處分權(quán)的財產(chǎn)；

⑨法律、法規(guī)及國家有關(guān)規(guī)定禁止流通的自然資源或者其他財產(chǎn)。

2、審查當(dāng)戶的合法身份證件

（1）出資人屬法人的應(yīng)提交企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本、企業(yè)法人代碼證、法人代表身份證及復(fù)印件。經(jīng)辦人非法人的，應(yīng)提交法人代表委托書和經(jīng)辦人身份證復(fù)印件；

（2）出資人屬個人的，應(yīng)提交身份證復(fù)印件，有共有人的，應(yīng)提交共有人證件。委托他人代辦的，應(yīng)出具有法律效力的委托書。

所有的復(fù)印件均需出具原件核對。

3、審查當(dāng)物人真假，手續(xù)是否齊全、合法、是否在國家禁止典當(dāng)之列，某些當(dāng)物需提供發(fā)票；

4、當(dāng)產(chǎn)、當(dāng)物名、證照一致；

5、經(jīng)專業(yè)人員評估并確定當(dāng)金及綜合費(fèi)用；

6、確定當(dāng)期（本行當(dāng)期50-60天不等），制作發(fā)票，支付當(dāng)金：當(dāng)金支付一般按評估價的50%支付，變現(xiàn)率較高的財務(wù)，當(dāng)金可支付至評估價的85%；

7、將當(dāng)物入庫保管。

二、房產(chǎn)典當(dāng)?shù)牟僮鞒绦?/p>

1、房產(chǎn)典當(dāng)需審驗當(dāng)戶提供的下列文件資料： ① 房屋所有權(quán)證（原件）② 國有土地使用證（原件）③ 契稅證（原件）④ 房屋產(chǎn)權(quán)共有人（夫妻）身份證明及統(tǒng)一典當(dāng)?shù)淖C明（⑤ 房屋所在地戶口薄上年滿18周歲以上居住人的身份證明及同意典當(dāng)?shù)淖C明； ⑥ 安置家庭其他成員保證函； ⑦ 其他居住地證明文件； ⑧ 如非房產(chǎn)所有權(quán)者來辦理，需執(zhí)產(chǎn)權(quán)人的委托書及身份證明。

2、實地看房；

3、與當(dāng)戶簽訂一式三份的房地產(chǎn)典當(dāng)（抵押合同）；

4、到房管部門辦理他項權(quán)證；

5、有關(guān)證明文件交由典當(dāng)行收存；

6、發(fā)放當(dāng)金。

三、機(jī)動車輛典當(dāng)?shù)牟僮鞒绦?/p>

1、機(jī)動車輛典當(dāng)需審驗當(dāng)戶提供的下列文件資料： ①《機(jī)動車登記證書》； ②機(jī)動車行駛證（正副本）；

③車輛購買原始發(fā)票或過戶發(fā)票（需留存復(fù)印件）； ④附加費(fèi)憑證；

⑤車輛購置稅完稅證明； ⑥交通規(guī)費(fèi)查驗證； ⑦排污檢驗證 ⑧車輛保險單； ⑨ 出典人身份證或戶口薄原件（需留存復(fù)印件）； ⑩ 當(dāng)物是夫妻共有財產(chǎn)的，需出具有夫妻雙方同意抵押的典當(dāng)確認(rèn)函；、? 如果單位車輛出典，還需提交：

a、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證（需留存復(fù)印件）；法定代表人的授權(quán)委托書、法人代表身份證件，以及經(jīng)辦人身份證明；

b、蓋有單位公章的同意出典承諾書及還款承諾書； c、屬股份公司的需董事會同意出典的決議書； d、單位介紹信（6張，其中兩張需加蓋財務(wù)章）；

2、核對牌照號、車架號（拓印）、發(fā)動機(jī)（拓印）、標(biāo)牌號；

3、專業(yè)人員試車檢測，并根據(jù)車況、市場 價格變現(xiàn)率、風(fēng)險率等因素評估作價。依據(jù)評估價雙方協(xié)商確定當(dāng)金及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；

4、簽訂典當(dāng)合同，辦理質(zhì)押登記；

5、辦理公證；

6、封存車輛；

7、支票付款，收取費(fèi)用。

四、股票典當(dāng)?shù)牟僮鞒绦?/p>

1、質(zhì)押范圍

凡可以依法轉(zhuǎn)讓的可流通股票、債券、基金，并在《河南恒豐典當(dāng)有限公司》指定的證券交易營業(yè)部開設(shè)資金賬戶，辦理過指定交易或托管手續(xù)的有價證券。

2、操作程序

①客戶提出證券質(zhì)押貸款申請，需出示本人有效的身份證件、深、滬股東卡和資金卡，務(wù)求人、證相符；

②典當(dāng)行業(yè)務(wù)人員對申請人證件的真實性進(jìn)行審查；

③根據(jù)證券營業(yè)部提供的客戶股票市值表內(nèi)信息，剔除ST、PT股票計算出貸款戶的股票總市值，按總市值的30-40%規(guī)定比例計算具體貸款額度；

④典當(dāng)行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)按規(guī)定權(quán)限批準(zhǔn)后簽訂《最高額度質(zhì)押貸款合同》和《授權(quán)委托協(xié)議》，由客戶、典當(dāng)行、證券營業(yè)部三方分別簽字、蓋章生效；

⑤典當(dāng)行業(yè)務(wù)員根據(jù)合同，開具發(fā)票；簽發(fā)《凍結(jié)賬戶通知書》，交證券營業(yè)部主管審批、簽字、加蓋公章、進(jìn)行有效監(jiān)督；

⑥辦妥以上手續(xù)后，典當(dāng)行憑質(zhì)押貸款合同、委托授權(quán)協(xié)議，平倉劃款授權(quán)書和當(dāng)票，據(jù)以劃撥貸款資金；

⑦證券營業(yè)部派專人進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)和賬戶凍結(jié)事宜，并控制賬戶提款權(quán)，凍結(jié)撤銷指定交易權(quán)及深市轉(zhuǎn)托管權(quán)，嚴(yán)格把關(guān)，以防風(fēng)險。

3、當(dāng)戶權(quán)責(zé)

（1）在質(zhì)押貸款期間，當(dāng)戶不得掛失、股東賬戶不能撤銷指定交易、不轉(zhuǎn)托管、資金賬戶不提現(xiàn)、不轉(zhuǎn)賬支付（歸還本行貸款本息除外）；當(dāng)戶可以進(jìn)行股票交易。典當(dāng)行有權(quán)掌握、監(jiān)督質(zhì)押賬戶的股票交易和資金情況；（2）當(dāng)戶應(yīng)按期支付利息和費(fèi)用（綜合費(fèi)用一次付清，利息按月支付）；

（3）在發(fā)生下列任一情況時，典當(dāng)行有權(quán)委托證券公司對質(zhì)押賬戶的股票出售平倉，并從平倉后的資金賬戶收回貸款本息；

a、當(dāng)戶逾期未償還貸款、也未辦理貸款手續(xù)；

b、貸款雖未到期，但當(dāng)戶質(zhì)押股票賬戶全部股票市值加上資金賬戶資金余額的資產(chǎn)總值低于或等于貸款金額的150%（即平倉線）時。

C、當(dāng)戶違反《最高額度質(zhì)押貸款合同》約定行為時。

當(dāng)戶在典當(dāng)行實施平倉前，應(yīng)盡量出售股票用以增加資金余額，避免被平倉。以上平倉后質(zhì)押賬戶的資金總額如不足以清償貸款本息時，當(dāng)戶應(yīng)繼續(xù)清償其余貸款本息。

續(xù)當(dāng)業(yè)務(wù)規(guī)則

一、當(dāng)物到期時，典當(dāng)行員工應(yīng)及時通知和提醒當(dāng)戶贖當(dāng)或續(xù)當(dāng)

二、典當(dāng)期內(nèi)或典當(dāng)期限屆滿后5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)。續(xù)當(dāng)一次的期限最長為6個月。

三、續(xù)當(dāng)期自典當(dāng)期限或者前一次續(xù)當(dāng)期限屆滿日起算。續(xù)當(dāng)時，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)結(jié)清前期利息和當(dāng)期費(fèi)用。

四、典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿后，當(dāng)戶應(yīng)在5日內(nèi)贖當(dāng)或者續(xù)當(dāng)。逾期不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)?shù)?，為絕當(dāng)。

五、當(dāng)戶于典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿至絕當(dāng)前贖當(dāng)?shù)?，除須償還當(dāng)金本息、綜合費(fèi)用外，還應(yīng)根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的銀行等金融機(jī)構(gòu)逾期貸款罰息水平、典當(dāng)行指定的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)和逾期天數(shù)，補(bǔ)繳當(dāng)金利息和有關(guān)費(fèi)用。

贖當(dāng)業(yè)務(wù)規(guī)則

為加強(qiáng)對取、贖業(yè)務(wù)的管理，促進(jìn)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展，根據(jù)《典當(dāng)管理辦法》的規(guī)定，特制定本工作規(guī)則。

一、當(dāng)戶取、贖時收回典當(dāng)金額并計利息、罰息，同時發(fā)還當(dāng)物。過期贖當(dāng)，每日加收典當(dāng)金額1%以下的服務(wù)費(fèi)。

二、自典當(dāng)期滿之日起5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意，可以續(xù)當(dāng)，但必須結(jié)清前期利息，并交納續(xù)當(dāng)期的綜合費(fèi)，辦理續(xù)當(dāng)手續(xù)。典當(dāng)期滿5日后，用戶既不贖當(dāng)又不續(xù)當(dāng)?shù)模礊榻^當(dāng)，本行將按有關(guān)規(guī)定處理絕當(dāng)物品。

三、取贖時個人憑身份證，單位介紹信、營業(yè)執(zhí)照和經(jīng)辦人有效證件辦理取、贖和續(xù)當(dāng)，經(jīng)辦人員應(yīng)驗明證件，當(dāng)票真?zhèn)我苑烂邦I(lǐng)。

四、經(jīng)辦人員根據(jù)當(dāng)票、質(zhì)押時間計算本息合計數(shù)（續(xù)當(dāng)只算利息和下期綜合費(fèi)用）收款并蓋上名章，出納員復(fù)核金額，收妥后蓋上印章和“河南恒豐典當(dāng)有限公司現(xiàn)金收訖”章。

五、庫管員根據(jù)手續(xù)完備的當(dāng)票提出質(zhì)押袋（續(xù)當(dāng)不提只換單）交復(fù)核結(jié)清，對手續(xù)不完備的當(dāng)票，庫管員拒不辦理。

六、經(jīng)辦人員應(yīng)將質(zhì)押袋封品出示給當(dāng)戶查看無誤后啟封歸還當(dāng)物，離柜后本行概不負(fù)責(zé)。

七、委托他人贖當(dāng)，受委托人應(yīng)持本人及委托人的有效證件，并在當(dāng)票上背書方能辦理。八．當(dāng)票遺失需本人憑有效證件及時辦理掛失手續(xù)，未掛失或掛失前被人冒領(lǐng)，本行概不負(fù)責(zé)。當(dāng)戶身份證遺失需到當(dāng)?shù)嘏沙鏊_具丟失身份證證明和戶口薄方能辦理取贖手續(xù)。

當(dāng)金利率、費(fèi)率規(guī)則

一、典當(dāng)當(dāng)金利率，按中國人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu)6個月期法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。

二、典當(dāng)當(dāng)金利息不得預(yù)扣。

三、典當(dāng)綜合費(fèi)用包括各種服務(wù)及管理費(fèi)用：

1、動產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過當(dāng)金的4.2%；

2、房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過當(dāng)金的2.7%；

3、財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過當(dāng)金的2.4%；

4、當(dāng)期不足5日的，按5日收取有關(guān)費(fèi)用。

絕當(dāng)物處理業(yè)務(wù)規(guī)則

一、當(dāng)物估價金額在3萬元以上的，可以按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定當(dāng)后由典當(dāng)行委托拍賣行公開拍賣，拍賣收入在扣除拍賣費(fèi)用及當(dāng)息本金后，剩余部分應(yīng)當(dāng)退還當(dāng)戶，不足部分向當(dāng)戶追索。

二、絕當(dāng)物估價金額不足3萬元的，典當(dāng)行可以自行變賣或者折價處理，損益自負(fù)。

三、對國家限制流通的絕當(dāng)物，應(yīng)根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，報有關(guān)管理部門批準(zhǔn)后處理或者交售指定單位。

四、典當(dāng)行在營業(yè)場所以外設(shè)立絕當(dāng)物品銷售點應(yīng)當(dāng)報省級商務(wù)部門備案，并自覺接受當(dāng)?shù)厣虅?wù)主管部門監(jiān)督檢查。

五、典當(dāng)行處分絕當(dāng)物品中的上市公司股份應(yīng)當(dāng)取得當(dāng)戶的同意和配合，典當(dāng)行不得自行變賣、折價處理或者委托拍賣行公開拍賣絕當(dāng)物品中的上市公司股份。

資產(chǎn)比例管理規(guī)則

一、典當(dāng)行自初始經(jīng)營起至第一次向省級商務(wù)主管部及所在地商務(wù)主管部門報送年度財務(wù)會計報告的時期內(nèi)從商業(yè)銀行貸款的，貸款余額不得超過其注冊資本。

二、典當(dāng)行第一次向省級商務(wù)主管部門及所在地商務(wù)主管部門報送財務(wù)會計報告之后從商業(yè)銀行貸款的，貸款余額不得超過上一年度向主管部門報送的財務(wù)會計報告中的所有者權(quán)益。

三、典當(dāng)行不得從本市（地、州、盟）以外的商業(yè)銀行貸款，典當(dāng)行分支機(jī)構(gòu)不得從商業(yè)銀行貸款。

四、典當(dāng)行對同一法人或者自然人的典當(dāng)余額不得超過注冊資本的25%。

五、典當(dāng)行對其股東的典當(dāng)余額不得超過該股東入股金額，且典當(dāng)條件不得優(yōu)于普通用戶。

六、典當(dāng)行凈資產(chǎn)低于注冊資本的90%時，各股東應(yīng)當(dāng)按比例補(bǔ)足或者申請減少注冊資本，但減少后的注冊資本不得違反《典當(dāng)管理辦法》關(guān)于典當(dāng)行注冊資本最低限額的規(guī)定。

七、典當(dāng)行財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)余額不得超過注冊資本的50%。房地產(chǎn)抵押典當(dāng)余額不得超過注冊資本。注冊資本在1000萬元以上的，房地產(chǎn)抵押典當(dāng)單筆當(dāng)金數(shù)額不得超過注冊資本的10%。

第二篇：典當(dāng)公司業(yè)務(wù)介紹

舊瓶裝新酒

----新時期的典當(dāng)行

典當(dāng)這個行業(yè)，對于很多人來講并不陌生。用現(xiàn)在的話來定義，典當(dāng)是中國歷史上最為古老的非銀行性質(zhì)的金融行業(yè)，也是現(xiàn)代銀行業(yè)的雛形和源頭?，F(xiàn)代典當(dāng)業(yè)在金融體系中總體上雖然很獨立，但是處于相對邊緣和弱勢的地位，起到的是一種彌補(bǔ)不足、調(diào)劑余缺的作用。從典當(dāng)這個行業(yè)產(chǎn)生到現(xiàn)在，這個行業(yè)定位一直沒變，但是具體業(yè)務(wù)還是產(chǎn)生了些許變化。典當(dāng)行最早的客戶，不管拿來的當(dāng)物是貴重還是便宜，絕大部分是為了接濟(jì)生活，日子實在過不下去了，拿家里值錢的東西當(dāng)點錢出來，好讓生活繼續(xù)下去?，F(xiàn)在來講，幾乎沒有人為了日常的衣食住行來典當(dāng)行，典當(dāng)行的業(yè)務(wù)重心反倒成了服務(wù)工商業(yè)，當(dāng)然也有家庭日常生活中比較大的支出比如孩子出國，購買房子等解決短期內(nèi)資金周轉(zhuǎn)的問題。單筆業(yè)務(wù)規(guī)模不是特別大，一般在300到500萬元。濟(jì)南市典當(dāng)協(xié)會現(xiàn)有會員單位35家，平均每年增加一兩家，每家典當(dāng)行從業(yè)人員平均7、8位，總共200多人，注冊資本10億左右，運(yùn)營資本在30億左右。

典當(dāng)行的業(yè)務(wù)特點：先說優(yōu)點，就是手續(xù)簡便，不需要經(jīng)過任何上級部門的審批，客戶提供當(dāng)物，辦完抵押或者質(zhì)押手續(xù)就可以拿到錢。當(dāng)然了，為了規(guī)范典當(dāng)行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，促進(jìn)典當(dāng)業(yè)健康發(fā)展，國家制定了相應(yīng)的管理辦法，對典當(dāng)業(yè)務(wù)的具體操作，作出了以下要求：

1、設(shè)立典當(dāng)行，應(yīng)當(dāng)有商務(wù)部批準(zhǔn)并頒發(fā)的《典當(dāng)經(jīng)營許可證》和地市級公安局批準(zhǔn)并頒發(fā)的《特種行業(yè)許可證》。

2、在典當(dāng)行借款，必須有當(dāng)物（可以是動產(chǎn)質(zhì)押，可以是不動產(chǎn)抵押，也可以是權(quán)利質(zhì)押），不允許發(fā)放信用貸款。而且當(dāng)戶必須對提供的當(dāng)物有所有權(quán)或者處分權(quán)。

3、當(dāng)票是典當(dāng)行與當(dāng)戶之間的借貸契約，是典當(dāng)行向當(dāng)戶支付當(dāng)金的付款憑證。典當(dāng)行和當(dāng)戶不得將當(dāng)票轉(zhuǎn)讓、出借或者質(zhì)押給第三人。

4、典當(dāng)期限由雙方約定，最長不得超過6個月，當(dāng)期不足5日的，按5日收取有關(guān)費(fèi)用，典當(dāng)期內(nèi)或典當(dāng)期限屆滿后5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)，續(xù)當(dāng)一次的期限最長為6個月。續(xù)當(dāng)期自典當(dāng)期限或者前一次續(xù)當(dāng)期限屆滿日起算。續(xù)當(dāng)時，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)結(jié)清前期利息和當(dāng)期費(fèi)用。

5、對于絕當(dāng)物品，當(dāng)物估價金額在3萬元以上的，可以按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當(dāng)后由典當(dāng)行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費(fèi)用及當(dāng)金本息后，剩余部分應(yīng)當(dāng)退還當(dāng)戶，不足部分向當(dāng)戶追索；絕當(dāng)物估價金額不足3萬元的，典當(dāng)行可以自行變賣或者折價處理，損溢自負(fù)。

本人從事典當(dāng)行業(yè)12年，對于濟(jì)南典當(dāng)行業(yè)的情況比較了解，對于相關(guān)法律法規(guī)明令禁止的事項，我們典當(dāng)行肯定不做。但也不是只要不違反法律法規(guī)的事項，我們就一定會做。舉個例子，就拿門頭房和自用住房來說，現(xiàn)在在濟(jì)南的典當(dāng)公司，基本不做當(dāng)戶拿自用住房抵押借款的業(yè)務(wù)，因為依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，自用住房可以查封，但要執(zhí)行拍賣、變賣都非常困難，做這種業(yè)務(wù)風(fēng)險太大，慢慢大家就都不做了。時間比較有限，先跟大家溝通這么多，會后可以多交流。

XX市典當(dāng)協(xié)會。

第三篇：典當(dāng)業(yè)務(wù)操作規(guī)則

典當(dāng)業(yè)務(wù)操作規(guī)則

為保證典當(dāng)業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化、標(biāo)準(zhǔn)化和程序化，防范和控制典當(dāng)風(fēng)險，根據(jù)《典當(dāng)管理辦法》，制訂好當(dāng)家典當(dāng)業(yè)務(wù)操作規(guī)則，指導(dǎo)日常業(yè)務(wù)經(jīng)營。

第一條：客戶來源與業(yè)務(wù)申請

業(yè)務(wù)員應(yīng)根據(jù)自己在相關(guān)行業(yè)中的熟悉程度與人脈關(guān)系，積極開展有針對性的客戶收集與溝通工作，典當(dāng)行業(yè)重點客戶資源為銀行、擔(dān)保公司、中介機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)開發(fā)公司、招投標(biāo)中介機(jī)構(gòu)、各類中小企業(yè)。并根據(jù)申請客戶的類型、全面、詳實的收集客戶資料，核實客戶提交資料的完整性和真實性。

第二條：項目受理條件

單位項目受理條件：1、具備企業(yè)法人資格并通過年檢2、依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策3、具有一定的償還能力。

自然人項目受理條件：1、具有民事行為能力、民事權(quán)利能力2、具有一定的償還能力。

第三條：典當(dāng)項目初審和實地調(diào)查

業(yè)務(wù)人員為第一調(diào)查人，同時為該業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)前期調(diào)查責(zé)任及資料收集。業(yè)務(wù)人員初審認(rèn)為合格的客戶，上報公司進(jìn)行實地調(diào)查，了解和掌握客戶及當(dāng)物真實、全面信息，通過綜合分析，比較評價，形成最后綜合性的評定和結(jié)論。

第四條：典當(dāng)項目評審與決策

典當(dāng)項目的評審分為兩個部分，即總經(jīng)理評審和會議評審。參會人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進(jìn)行綜合分析并提出具體評審意見。

第五條：典當(dāng)借款手續(xù)辦理

典當(dāng)業(yè)務(wù)評審?fù)ㄟ^后，由業(yè)務(wù)人員與客戶辦理典當(dāng)手續(xù)，含當(dāng)物入庫、當(dāng)票開具、合同簽訂、轉(zhuǎn)款手續(xù)等。辦理完簽約手續(xù)的項目資料移交檔案管理員統(tǒng)一管理。

重要證件：產(chǎn)權(quán)證明及他項權(quán)利證書等單獨管理。

第六條：典當(dāng)項目當(dāng)期管理

典當(dāng)項目當(dāng)期管理，是指典當(dāng)放款至典當(dāng)?shù)狡谌盏倪^程的管理，包括典當(dāng)項目檢查、典當(dāng)續(xù)期項目和逾期項目處理等。

第七條：贖當(dāng)管理

已經(jīng)結(jié)束的典當(dāng)項目應(yīng)及時辦理項目贖當(dāng)手續(xù)，核實本息結(jié)清后，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的資料退還客戶。

第八條：絕當(dāng)及追償

根據(jù)《典當(dāng)管理辦法》有關(guān)絕當(dāng)?shù)囊?guī)定，由業(yè)務(wù)人員制定追償方案報總經(jīng)理審定，項目責(zé)任人為具體經(jīng)辦人。

絕當(dāng)物估價金額不足3萬的，典當(dāng)行可以自行變賣或者折價處理，損益自負(fù)；當(dāng)物估價金額在3萬元以上的，可以按照擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定處理，也可雙方事先約定絕當(dāng)后，由典當(dāng)行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費(fèi)用及當(dāng)金本息后，剩余部分應(yīng)當(dāng)退還當(dāng)戶，不足部分向當(dāng)戶追償。

第九條：經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍：鑒于目前典當(dāng)行的專業(yè)能力，我們只開展

（一）財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)；

（二）房地產(chǎn)（外省、自治區(qū)、直轄市的房地產(chǎn)或者未取得商品房預(yù)售許可證的在建工程除外）抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)；

（三）限額內(nèi)絕當(dāng)物品的變賣；

（四）咨詢服務(wù)；

（五）商務(wù)部依法批準(zhǔn)的其他典當(dāng)業(yè)務(wù)。

對于珠寶、金銀、手飾及動產(chǎn)等典當(dāng)業(yè)務(wù)，我們暫不開辦。

榮成好當(dāng)家典當(dāng)有限公司

典當(dāng)業(yè)務(wù)制度

基本程序及要求：

一、審當(dāng)：

程序：1、審查當(dāng)戶證照 2、審查當(dāng)物證照

要求：1、當(dāng)戶證照合法有效 2、當(dāng)戶、當(dāng)戶戶名、證照一致

二、驗當(dāng)：

程序：1、核對發(fā)票單據(jù) 2、價值評估（貴金屬類）、其他類雙方協(xié)商 3、確定當(dāng)金額度及綜合費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)

要求：1、按成新率及現(xiàn)行市價法評估價值 2、、按既定利率、手續(xù)費(fèi)、保險費(fèi)、保管費(fèi)確定綜合費(fèi)率。

三、收當(dāng)：

程序：1、簽訂典當(dāng)合同 2、收當(dāng)入庫 3、制票付款，收取費(fèi)用

要求：1、當(dāng)戶在合同上簽字蓋章 2、當(dāng)戶身份證復(fù)印件等復(fù)印留存

3、按當(dāng)票付款收取綜合費(fèi)、手續(xù)費(fèi) 4、當(dāng)期1-6個月

四、贖當(dāng)：

程序：1、當(dāng)戶憑當(dāng)票辦理贖當(dāng)手續(xù) 2、結(jié)清綜合手續(xù)費(fèi)及典當(dāng)本金

3、辦理出庫手續(xù) 4、發(fā)票單證明還當(dāng)戶

要求：1、出庫時認(rèn)真核清當(dāng)物 2、憑出庫通知單出庫

4、做好當(dāng)物交接

五、續(xù)當(dāng)：

程序：1、當(dāng)戶填寫《續(xù)當(dāng)協(xié)議》 2、核對發(fā)票、重新確定當(dāng)期、當(dāng)值、當(dāng)率、費(fèi)率

要求：1、《當(dāng)票》客戶聯(lián)交客戶接收

2、當(dāng)戶在協(xié)議上簽字蓋章

3、當(dāng)戶有關(guān)證件復(fù)印件存檔

4、按當(dāng)票付款、收取綜合手續(xù)費(fèi)

5、當(dāng)期1-6個月

六、絕當(dāng)

程序：1、過寬限期后與客戶溝通 2、確認(rèn)無能力償還 3、按《典當(dāng)管理辦法》自行變賣和拍賣

要求：1、必須及時和客戶溝通 2、變賣和拍賣所得款項不足償還全部債務(wù)，應(yīng)及時向客戶追索

榮成好當(dāng)家典當(dāng)有限

第四篇：典當(dāng)業(yè)務(wù)操作流程

典當(dāng)業(yè)操作規(guī)程

為了保證典當(dāng)業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化、標(biāo)準(zhǔn)化和程序化，防范和控制典當(dāng)風(fēng)險，特制定本規(guī)程。

第一條 客戶來源與業(yè)務(wù)申請

業(yè)務(wù)人員應(yīng)根據(jù)自己在相關(guān)行業(yè)中的熟悉程度和人脈關(guān)系，積極開展有針對性的客戶收集及溝通工作，典當(dāng)行業(yè)重點客戶資源來源為銀行、擔(dān)保公司、中介機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)開發(fā)公司、招投標(biāo)中介機(jī)構(gòu)、各類中小企業(yè)。

業(yè)務(wù)組應(yīng)根據(jù)申請客戶的類型，全面、詳實的收集客戶材料，并核實客戶提交材料的完整性和真實性。第二條 項目受理條件

單位項目受理條件：

1、具備企業(yè)法人資格并已通過年檢；

2、依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策；

3、基本具有償還借款的能力，并能提供擔(dān)保措施；

自然人項目受理條件：

1、具備民事行為能力、民事權(quán)利能力；

2、借款用途符合國家政策；

3、基本具有償還借款的能力，并能提供擔(dān)保措施； 第三條 典當(dāng)項目初審和實地調(diào)查

業(yè)務(wù)小組根據(jù)業(yè)務(wù)歸屬情況，確定第一調(diào)查人和第二調(diào)查人。第一調(diào)查人為項目負(fù)責(zé)人（以下亦同），負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人協(xié)辦。

項目初審主要是通過資料審核和實地調(diào)查，獲取典當(dāng)項目、客戶及擔(dān)保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結(jié)論即《典當(dāng)業(yè)務(wù)調(diào)查報告》，其報告主要內(nèi)容為：

1、借款人背景情況；

2、項目基本情況；

3、市場預(yù)測及銷售分析；

4、財務(wù)狀況及償債能力；

5、借款用途及還款資金來源；

6、擔(dān)保情況；

7、與銀行往來及或有負(fù)債情況；

8、綜合分析該項目風(fēng)險程度；

9、其他需要說明的情況；

10、調(diào)查結(jié)論。第四條 典當(dāng)項目評審與決策

典當(dāng)項目的評審包括兩個環(huán)節(jié)，即總經(jīng)理審核和會議審核即評審委員會評審。會議評審的組織機(jī)構(gòu)是公司評審委員會，成員由公司股東會選舉產(chǎn)生。評審委員會日常工作由公司辦公室主任負(fù)責(zé)。會議評審工作程序：

1、業(yè)務(wù)組在會議召開前，應(yīng)將會議主要內(nèi)容以書面、電話、電子郵件、內(nèi)網(wǎng)等方式通知評審會成員；

2、會議由辦公室主任負(fù)責(zé)通知召集；

3、業(yè)務(wù)調(diào)查人員報告項目調(diào)查情況和初審意見，業(yè)務(wù)組其他人員或總經(jīng)理作補(bǔ)充說明；

4、評審委員會人員質(zhì)疑，調(diào)查責(zé)任人答疑；

5、參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進(jìn)行綜合分析并提出具體評審意見；

6、會議評審采用簽字表決制。第五條 典當(dāng)借款手續(xù)辦理

項目通過后，由業(yè)務(wù)小組通知客戶并辦理典當(dāng)手續(xù)，含當(dāng)票的開列、當(dāng)物入庫、轉(zhuǎn)款手續(xù)、合同簽訂等。辦理完簽約手續(xù)的項目資料移交辦公室統(tǒng)一管理。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同、擔(dān)保合同、產(chǎn)權(quán)證明等須單獨管理。第六條 典當(dāng)項目當(dāng)期管理

典當(dāng)項目當(dāng)期管理,是指典當(dāng)放款至典當(dāng)?shù)狡谌盏倪^程的管理，包括典當(dāng)項目檢查、典當(dāng)續(xù)期項目和逾期項目處理等。典當(dāng)項目的檢查由業(yè)務(wù)小組負(fù)責(zé)。當(dāng)期檢查分日常檢查和重點檢查。

日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實際情況，如典當(dāng)金額、典當(dāng)期限、擔(dān)保措施、風(fēng)險等級等確定檢查頻率，市區(qū)內(nèi)項目日常檢查至少每15天要進(jìn)行一次，市區(qū)外項目日常檢查至少每月進(jìn)行一次。

重點檢查是對借款封閉管理的項目、認(rèn)為風(fēng)險較大的項目及其他需特別關(guān)注的項目進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須制作《典當(dāng)業(yè)務(wù)跟蹤調(diào)查報告》，當(dāng)月15日、30日前報總經(jīng)理簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔?！兜洚?dāng)業(yè)務(wù)跟蹤調(diào)查報告》的主要內(nèi)容：

1、客戶是否按借款合同規(guī)定支付利息及費(fèi)用；

2、客戶及擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況是否發(fā)生變化；

3、擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素，是否發(fā)生變化；

4、調(diào)查過程：時間、地點、調(diào)查人員名單、與客戶聯(lián)系情況等；

5、報告后應(yīng)附有調(diào)查過程中擔(dān)保物的現(xiàn)場照片，其他須說明的情況。

檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)客戶存在較大問題，須當(dāng)日向公司總經(jīng)理口頭報告。對所有典當(dāng)項目，在典當(dāng)?shù)狡谌罩?日，由業(yè)務(wù)小組通知客戶進(jìn)行到期后的處理。需要續(xù)期的典當(dāng)項目，業(yè)務(wù)小組負(fù)責(zé)調(diào)查展期的原因，提出處理意見，報總經(jīng)理審批。為了降低典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險，加速資金的收回，針對當(dāng)金大、折舊快、變現(xiàn)弱的典當(dāng)業(yè)務(wù)，續(xù)當(dāng)必須采用“部分還本付息”法，即典當(dāng)客戶在辦理續(xù)當(dāng)時，必須支付一部分典當(dāng)本金和支付續(xù)期的利息和綜合費(fèi)用。

對逾期的項目，業(yè)務(wù)小組必須認(rèn)真履行告知義務(wù)，并在逾期后5個工作日內(nèi)寫出調(diào)查報告，提出處理意見，報總經(jīng)理審批，同時交財務(wù)部一份。逾期不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)?shù)?，為絕當(dāng)。當(dāng)戶于典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿至絕當(dāng)前贖當(dāng)?shù)?，除須償還當(dāng)金本息、綜合費(fèi)用外，還應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的銀行等金融機(jī)構(gòu)逾期貸款罰息水平、典當(dāng)行制定的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)和逾期天數(shù)，補(bǔ)交當(dāng)金利息和有關(guān)費(fèi)用。

第七條 贖當(dāng)管理

已經(jīng)結(jié)束的典當(dāng)項目，應(yīng)及時辦理項目贖當(dāng)手續(xù)，核實本息已結(jié)清后，收回當(dāng)票客戶聯(lián)，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還客戶。第八條 絕當(dāng)及追償

根據(jù)《典當(dāng)管理辦法》有關(guān)絕當(dāng)?shù)囊?guī)定，由業(yè)務(wù)小組制訂追償方案并報總經(jīng)理審定，項目責(zé)任人為具體經(jīng)辦人。

絕當(dāng)物估價金額不足3萬元的，典當(dāng)行可以自行變賣或者折價處理，損溢自負(fù)；當(dāng)物估價金額在3萬元以上的，可以按照我國擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當(dāng)后由典當(dāng)行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費(fèi)用及當(dāng)金本息后，剩余部分應(yīng)當(dāng)退還當(dāng)戶，不足部分向當(dāng)戶追索。對設(shè)定擔(dān)保人的，應(yīng)依法向擔(dān)保人追償，擔(dān)保人拒絕清償?shù)?，?yīng)依法對主債務(wù)人及擔(dān)保人提起訴訟。

第五篇：典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度

典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度

第一章 總則

第一條 為了加強(qiáng)公司對典當(dāng)業(yè)務(wù)的管理，有效控制典當(dāng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險，積極推進(jìn)典當(dāng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《典當(dāng)管理辦法》、《公司章程制定本辦法。

第二條 本辦法所稱典當(dāng)業(yè)務(wù)是指當(dāng)戶將其房地產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息，償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。

第三條 本辦法適用于公司典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的全過程

第二章 風(fēng)險管理原則

第四條 建立健全各項規(guī)章制度的原則

建立健全各項規(guī)章制度是控制典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險最重要的措施。要在完善各項典當(dāng)業(yè)務(wù)的操作標(biāo)準(zhǔn)流程的基礎(chǔ)上，認(rèn)真制定公司內(nèi)部典當(dāng)業(yè)務(wù)的管理辦法和業(yè)務(wù)流程，如登記表、申報表、核查審批表、風(fēng)險問題專項報告等，并以制度的形式加以確立，并要求每個環(huán)節(jié)認(rèn)真落實。

第五條 風(fēng)險控制體系完備，組織構(gòu)架科學(xué)合理的原則

典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險控制為綜合風(fēng)險控制體系。構(gòu)建一個公司風(fēng)險管理部門監(jiān)管，典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組監(jiān)管與下屬各典當(dāng)企業(yè)風(fēng)險管理相結(jié)合的完備體系。每一級都具有完整的制度、流程和控制手段，從組織結(jié)構(gòu)上嚴(yán)控典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險。

第六條 職業(yè)道德教育與獎懲結(jié)合的原則 加強(qiáng)對典當(dāng)業(yè)務(wù)從業(yè)人員以及負(fù)責(zé)人的職業(yè)道德教育，以提高風(fēng)險控制意識，增強(qiáng)對公司忠誠度。在典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險控制中，應(yīng)堅持獎勵與懲罰相結(jié)合的原則。

第七條 規(guī)范性、嚴(yán)肅性和靈活性相結(jié)合的原則

在規(guī)范制度，嚴(yán)格按各項流程管理的同時，也應(yīng)注意突出典當(dāng)業(yè)務(wù)快速、靈活的特點，發(fā)揮其便捷的服務(wù)功能。這就要求典當(dāng)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)和公司監(jiān)管部門制定科學(xué)合理的工作流程，既嚴(yán)格按規(guī)章程序辦事，又提高工作效率和工作靈活性，最大限度地簡化手續(xù)和環(huán)節(jié)，優(yōu)質(zhì)高效做好服務(wù)客戶的工作。

第八條 綜合控制風(fēng)險原則

典當(dāng)業(yè)務(wù)管理涉及面廣，應(yīng)發(fā)揮綜合管理的優(yōu)勢，采用各種手段不斷完善風(fēng)險控制體系和制度，最大限度控制、減小典當(dāng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險。根據(jù)公司典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理需要，公司已制定<<典當(dāng)經(jīng)營損失責(zé)任追究全額賠付辦法>>作為公司風(fēng)險管理最重要的措施，各典當(dāng)經(jīng)營負(fù)責(zé)人員必須嚴(yán)格遵守。

第三章 風(fēng)險管理體系

第九條 公司典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理實行風(fēng)險管理部門監(jiān)督管理、典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組監(jiān)督管理與典當(dāng)企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險控制相結(jié)合的綜合風(fēng)險管理體系。

第十條 風(fēng)險管理部門職責(zé) 風(fēng)險管理部門的主要職責(zé)是對典當(dāng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理制度、典當(dāng)業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)流程等進(jìn)行監(jiān)管，同時建立必要的臨機(jī)干預(yù)的手段和措施，防范典當(dāng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險。第十一條 典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)

典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組的主要職責(zé)，制定監(jiān)督典當(dāng)企業(yè)落實典當(dāng)風(fēng)險控制的流程和制度，對所屬各典當(dāng)企業(yè)和風(fēng)險控制員進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)督、指導(dǎo)，并對大額典當(dāng)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中管理和審批。

典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組通過定期或不定期對所屬典當(dāng)企業(yè)和風(fēng)險控制專管員進(jìn)行考核、評比，并建立健全各項獎勵制度和處罰措施，以經(jīng)濟(jì)和行政相結(jié)合的手段來管理典當(dāng)從業(yè)人員。

典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組成員可直接向典當(dāng)企業(yè)負(fù)責(zé)人等進(jìn)行質(zhì)詢和調(diào)查，以最大限度的了解一線典當(dāng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營情況。

典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)根據(jù)典當(dāng)業(yè)務(wù)需要，定期或不定期組織下屬典當(dāng)企業(yè)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行典當(dāng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理培訓(xùn)和制度及專業(yè)技能學(xué)習(xí)，及時加強(qiáng)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平、技能的培訓(xùn)，完善各項制度并第一時間掌握市場信息，控制業(yè)務(wù)風(fēng)險。

第十二條 風(fēng)險控制專管員

各典當(dāng)企業(yè)應(yīng)配備一名政治素質(zhì)高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)，并有一定管理經(jīng)驗的人員作為風(fēng)險控制專管員，從事風(fēng)險控制的專項工作。風(fēng)險控制專管員應(yīng)接受各典當(dāng)企業(yè)負(fù)責(zé)人、風(fēng)險管理部門和典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)。風(fēng)險控制專管員的主要職責(zé)是對每一筆典當(dāng)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面的調(diào)查、登記、備案、跟蹤，分析風(fēng)險因素，提出應(yīng)對風(fēng)險的措施，并及時以文字形式向各典當(dāng)企業(yè)負(fù)責(zé)人、典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組報告，同時報風(fēng)險管理部門備案。風(fēng)險控制專管員的選任應(yīng)報風(fēng)險管理部門和典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組認(rèn)可。風(fēng)險管理部門和典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組可根據(jù)業(yè)務(wù)需求，隨時向風(fēng)險控制專管員了解并質(zhì)詢典當(dāng)業(yè)務(wù)情況，幫助指導(dǎo)風(fēng)險控制專管員進(jìn)行風(fēng)險控制。

第十三條 典當(dāng)企業(yè)負(fù)責(zé)人的職責(zé)

典當(dāng)企業(yè)負(fù)責(zé)人是典當(dāng)業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險管理的第一責(zé)任人，其主要職責(zé)是對典當(dāng)企業(yè)日常經(jīng)營進(jìn)行有效管理，為公司、股東創(chuàng)造利潤并嚴(yán)格控制經(jīng)營風(fēng)險。

典當(dāng)企業(yè)負(fù)責(zé)人應(yīng)全面熟悉掌握典當(dāng)業(yè)務(wù)，并組織員工加強(qiáng)對典當(dāng)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，杜絕和防范因水平不高、業(yè)務(wù)能力較差帶來的管理風(fēng)險。要不斷加強(qiáng)自身和業(yè)務(wù)人員的職業(yè)道德與操守的教育和學(xué)習(xí)，嚴(yán)格防止出現(xiàn)內(nèi)外串通、用虛假的手續(xù)蒙騙公司、造成公司利益損失的問題。典當(dāng)企業(yè)應(yīng)建立健全包括風(fēng)險管理制度在內(nèi)的各項章制度及標(biāo)準(zhǔn)流程，并在審批典當(dāng)業(yè)務(wù)各個具體環(huán)節(jié)全面落實風(fēng)險防范的具體要求，嚴(yán)格遵循必要的內(nèi)部審核和上報審批流程，服從風(fēng)險管理部門和典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組的風(fēng)險監(jiān)管，及時反映化解、經(jīng)營管理中的困難、問題。

第四章 審當(dāng)管理

第十四條 房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)審當(dāng)注冊資金10%以下的房產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)采取的是在典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組授權(quán) 下，公司下屬典當(dāng)企業(yè)的負(fù)責(zé)制和法人代表責(zé)任追究制。

典當(dāng)企業(yè)工作人員與風(fēng)險控制專管員實地查看房產(chǎn)情況，查驗權(quán)屬的合法性、有效性、真實性，并在此基礎(chǔ)形成內(nèi)部審當(dāng)?shù)囊庖?，合理估值房產(chǎn)價格，辦理各種手續(xù)包括但不限于公證和它項權(quán)利登記手續(xù)，高效、快速的發(fā)放貸款。同時應(yīng)建立內(nèi)部登記、審查、審核、備案手續(xù)和審當(dāng)審批流程，定期匯總向典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組和風(fēng)險管理部門備案匯報，每月形成內(nèi)部審當(dāng)?shù)怯泜浒傅那鍐?，供上級管理部門了解一線業(yè)務(wù)情況和動態(tài)。

注冊資金10%以下典當(dāng)業(yè)務(wù)的審查、審批，由典當(dāng)企業(yè)內(nèi)部討論決定完成，風(fēng)險控制專管員和典當(dāng)企業(yè)負(fù)責(zé)人共同簽字后方可放貸。

典當(dāng)企業(yè)應(yīng)在嚴(yán)格執(zhí)行房產(chǎn)典當(dāng)標(biāo)準(zhǔn)操作流程的前提下，向典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組上報其它數(shù)額的典當(dāng)業(yè)務(wù)，履行典當(dāng)業(yè)務(wù)的審核、審批續(xù)。

其它數(shù)額的典當(dāng)審批由典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)實行，原則上典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組集中審核、審批或網(wǎng)上簽名審核、審批。典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組對其它數(shù)額的典當(dāng)業(yè)務(wù)審當(dāng)，采取組長一票否決制。

其它數(shù)額的典當(dāng)業(yè)務(wù)既可異地審當(dāng)，也可由典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組成員到業(yè)務(wù)一線進(jìn)行審當(dāng)，以控制典當(dāng)風(fēng)險。典當(dāng)企業(yè)應(yīng)保持對典當(dāng)對象的跟蹤、了解，掌握 典當(dāng)業(yè)務(wù)動態(tài)，并在當(dāng)金收回時向上級主管部門報告，辦理結(jié)算手續(xù)。

第十五條 證券質(zhì)押業(yè)務(wù)審當(dāng)

證券質(zhì)押業(yè)務(wù)的典當(dāng)，其典當(dāng)金額在注冊資金10%以下的，由典當(dāng)企業(yè)負(fù)責(zé) 審當(dāng)、放當(dāng)。FPRC系統(tǒng)管理員原則上可由風(fēng)險控制專管員兼任，經(jīng)營責(zé)任人應(yīng)與系統(tǒng)管理員一同審查、核實當(dāng)戶提供的各種資料、證件；簽訂《交易賬戶協(xié)議》并將質(zhì)押股票打入我方指定賬戶，簽訂《股票質(zhì)押典當(dāng)合同》，即時監(jiān)管股票動態(tài)和行情變化，并按期結(jié)息?？陀^、準(zhǔn)確對質(zhì)押物進(jìn)行折當(dāng)，確立安全的風(fēng)險平倉預(yù)警線，并在風(fēng)險來臨時強(qiáng)行平倉，確保當(dāng)金安全。單個客戶當(dāng)金在典當(dāng)企業(yè)的注冊資金10%以下股票質(zhì)押由典當(dāng)企業(yè)自行決定，經(jīng)營責(zé)任人和風(fēng)險控制專管員需共同在審批表上簽字，并報典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組和風(fēng)險管理部門備案。

其它數(shù)額的股票質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)，各典當(dāng)企業(yè)報典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組審查、審批。典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)嚴(yán)格審核典當(dāng)企業(yè)提供的資料、證件，監(jiān)督管理各項合同、協(xié)議是否簽訂并審查合同的法律風(fēng)險，評估折當(dāng)意見和風(fēng)險節(jié)點，審查確立安全平倉預(yù)警線，并在風(fēng)險出現(xiàn)時，指導(dǎo)典當(dāng)企業(yè)按規(guī)定強(qiáng)行平倉。典當(dāng)企業(yè)要按照股票質(zhì)押流程規(guī)范操作管理，如實上報審批表并提出風(fēng)控意見報告，交典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組審批。

典當(dāng)企業(yè)開辦證券典當(dāng)業(yè)務(wù)需經(jīng)公司批準(zhǔn)。

第五章 罰則

第十六條 對違反風(fēng)險管理辦法的處罰，可視情節(jié)輕重或性質(zhì)不同給予扣減停發(fā)工資、獎金、內(nèi)部通報、降職使用、行政記過等經(jīng)濟(jì)處罰和行政處罰。如因 內(nèi)外串通、弄虛作假給公司造成重大經(jīng)濟(jì)損失，則移交司法機(jī)關(guān)處理。

第六章 附 則

第十七條 本辦法適用公司所屬典當(dāng)企業(yè)開展證券質(zhì)押和房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)。其它典當(dāng)業(yè)務(wù)另行制定風(fēng)險控制管理辦法。

第十八條 各種文件、資料、合同、憑證，典當(dāng)企業(yè)須由專人負(fù)責(zé)建檔、保管。

第十九條 本辦法于文件發(fā)布之日起執(zhí)行，執(zhí)行中的問題由公司負(fù)責(zé)修訂。