第一篇：關(guān)于典當業(yè)務(wù)看法和建議

關(guān)于典當業(yè)務(wù)操作思路的幾點看法和建議

在擔(dān)保和典當業(yè)務(wù)的實際操作中，經(jīng)常會碰到這樣的情況，即客戶在提交了基本信息資料后，需要業(yè)務(wù)員對客戶的整體資信情況和長短期償債能力做一個快速的評判，來衡量客戶融資需求的可行性和融資額度的合理性。但是發(fā)現(xiàn)在業(yè)務(wù)的實際操作過程中，業(yè)務(wù)人員普遍存在一些問題，具體表現(xiàn)在：

1、對業(yè)務(wù)不知從何下手，雖然對客戶企業(yè)進行了貸前調(diào)查，但提不出什么問題，對風(fēng)險點也無從把握，總感到一片茫然；

2、雖然收集了不少企業(yè)數(shù)據(jù)和信息等相關(guān)資料，但如何對企業(yè)的財務(wù)狀況進行快速分析，對企業(yè)資料去偽存真，進行歸納和整理，并提煉出有價值的信息，為快速準確判斷一筆業(yè)務(wù)提供依據(jù)，這方面的能力相對較弱；

3、對業(yè)務(wù)沒有獨立見解，人云亦云，獨立思考能力有待加強，對業(yè)務(wù)完成后的歸納總結(jié)工作重視不夠，導(dǎo)致自身的業(yè)務(wù)能力和綜合素質(zhì)停滯不前，難以大幅度提高。

針對以上問題，我認為，業(yè)務(wù)人員首先要樹立起認真、細致調(diào)查的工作作風(fēng)，要求自己站在投資者的角度上去審察客戶企業(yè)，而不僅僅是從債權(quán)人、保證人的角度，這樣很多問題自然會浮現(xiàn)出來，切忌走馬觀花。其次，業(yè)務(wù)人員要加強對專業(yè)基礎(chǔ)知識的學(xué)習(xí)，并善于學(xué)以致用，培養(yǎng)自身獨立思考的能力。

下面就具體業(yè)務(wù)操作過程中出現(xiàn)一些常見問題談?wù)勎覀€人的看法和建議，供大家參考。

一、抵押物是還款的一種保證，而不能作為還款的第一來源。我們應(yīng)樹立起注重第一還款來源的意識。因為不論抵押物是否足值抵押，客戶在還款時的第一來源始終是企業(yè)的主營業(yè)務(wù)收入。通過處置抵押物變現(xiàn)來償還貸款，往往是不得已，也是最后的一步，要經(jīng)歷催討、起訴、調(diào)解、執(zhí)行等多個環(huán)節(jié)，需要投入大量的時間和人力，卻往往事半功倍，典當公司歷年發(fā)生的“關(guān)注類”和“起訴類”業(yè)務(wù)已充分證明了這一點。

那么，我們應(yīng)該從哪些方面來把握企業(yè)的第一還款來源呢？

（一）企業(yè)的盈利模式和競爭優(yōu)勢，包含以下幾個問題：

1、企業(yè)的產(chǎn)品是什么?有哪些種類？各類產(chǎn)品對總收入的貢獻率？毛利率分別是多少？銷售收入在最近三年的增長率是多少？今年的銷售計劃以及到目前為止的完成情況？

2、企業(yè)的主要銷售客戶有哪些？合作時間以及分別占總銷售額的比例是多少？結(jié)算方式及應(yīng)收賬款的回賬期、賬齡分別是多少？近期有無變化？變化情況對企業(yè)的銷售規(guī)模有無影響及影響程度？

3、企業(yè)所處行業(yè)是否受歸家宏觀政策調(diào)控、金融經(jīng)濟環(huán)境變化等影響，影響程度有多大？行業(yè)市場前景如何？有無準入限制？企業(yè)在行業(yè)（浙江或杭州區(qū)域）中的地位如何？企業(yè)有無獨特競爭優(yōu)勢，有無壟斷資源等？

4、企業(yè)在生產(chǎn)工藝和產(chǎn)品技術(shù)上有無專利或其他無形資產(chǎn)？對企業(yè)的利潤貢獻是多少？

5、企業(yè)在政府補貼、稅收等當面有無享受優(yōu)惠政策？優(yōu)惠政策的持續(xù)性和力度如何？

6、企業(yè)最近有沒有涉訴案件，對企業(yè)經(jīng)營狀況的影響？ 在我們對以上問題進行調(diào)查的時候，要注意收集相關(guān)的資料以佐證信息的真實性，例如應(yīng)要求客戶企業(yè)提供與其前五大銷售額客戶簽訂的合同、合作協(xié)議、訂單等，對產(chǎn)品已申請專利的企業(yè)則要求提供專利證書、評估報告等，對享受政府補貼或稅收優(yōu)惠的企業(yè)，則要求提供相關(guān)批文。至于企業(yè)最近三年的財務(wù)報告和最近幾個月的財務(wù)報表、納稅申報表等，則是應(yīng)要求每個企業(yè)均需提供基礎(chǔ)資料。

（二）企業(yè)的成本控制和內(nèi)部管理，包含以下幾個問題：

1、企業(yè)在成本控制方面有哪些管理制度和規(guī)范？執(zhí)行的情況如何？

2、企業(yè)的質(zhì)量意識如何？在質(zhì)量管理方面有哪些舉措？有無質(zhì)量保證體系和關(guān)鍵質(zhì)量檢測設(shè)備？

3、企業(yè)原材料的進貨渠道如何？評價其穩(wěn)定性和可靠性，企業(yè)的人事管理和決策程序是否規(guī)范？關(guān)鍵技術(shù)人員和關(guān)鍵管理人員的流動性如何？應(yīng)特別關(guān)注股東和財務(wù)經(jīng)理的變動情況。

（三）企業(yè)的融資渠道和企業(yè)主的人脈關(guān)系資源。

二、對企業(yè)的財務(wù)狀況進行快速分析

（一）了解一些與該企業(yè)有關(guān)的背景資料。

如公司的性質(zhì)、沿革、經(jīng)營范圍、主要產(chǎn)品、財稅制度和政策及其變化、全年度中所發(fā)生的一些重大事項等。此外還須了解一些國家的宏觀經(jīng)濟政策，特別是產(chǎn)業(yè)政策、稅收政策等方面的變動對企業(yè)所屬行業(yè)的影響。

（二）瀏覽資產(chǎn)負債表、利潤表及現(xiàn)金流量表的主要內(nèi)容。

對該企業(yè)的資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益、收入、利潤的總額及其內(nèi)部各項目的的構(gòu)成和增減變動有一個初步的認識。由于公司總資產(chǎn)在一定程度上反映了公司的經(jīng)營規(guī)模，而它的增減變化與公司負債、所有者權(quán)益的變化有極大的關(guān)系。當所有者權(quán)益的增長幅度高于資產(chǎn)總額的增長時，說明該企業(yè)的資金實力有了相對的提高；反之則說明該企業(yè)規(guī)模擴大的主要原因是來自于負債的大規(guī)模上升，進而說明企業(yè)的資金實力在相對降低，償還債務(wù)的安全性值得警惕。

對于利潤表，也應(yīng)從總體上觀察該企業(yè)全年所取得的利潤大小及其組成是否合理。通過將企業(yè)的全年利潤與以前利潤比較，將當期利潤與去年同期利潤比較，能夠評價企業(yè)利潤變動情況的好壞。通過計算利潤總額中各組成部分的比重，能夠說明企業(yè)利潤結(jié)構(gòu)是否正常合理。通常情況下，企業(yè)的主營業(yè)務(wù)利潤應(yīng)是利潤總額中最主要的組成部分，其比重應(yīng)該是最高的。如果出現(xiàn)不符合常規(guī)的的情況，需要多加分析研究。例如，其他業(yè)務(wù)利潤比重超過主營業(yè)務(wù)利潤比重，是否表明該企業(yè)目前的主營業(yè)務(wù)有被其他業(yè)務(wù)替代的可能？而其他業(yè)務(wù)是否有良好的發(fā)展前景？企業(yè)的經(jīng)營方向是否面臨調(diào)整？再有，通過資產(chǎn)負債表的投資科目，結(jié)合利潤表的投資收益情況，可以了解該企業(yè)的投資結(jié)構(gòu)和投資項目的風(fēng)險程度，是否存在某些看似投資效益良好但卻冒有較大風(fēng)險而可能危及企業(yè)長遠利益項目等。通過這些分析，并根據(jù)企業(yè)歷年來的結(jié)構(gòu)變化情況對比，就能對企業(yè)的總體經(jīng)營成果做出自己的判斷。

對于現(xiàn)金流量表，主要看現(xiàn)金凈流量的結(jié)構(gòu)比重是否符合一個健康、正常運轉(zhuǎn)企業(yè)的基本特征，即一般表現(xiàn)在經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量應(yīng)是正數(shù)，投資活動的現(xiàn)金凈流量是負數(shù)，籌資活動的現(xiàn)金凈流量是正負相間的。關(guān)于對現(xiàn)金流量的分析，以后會專門撰文探討，在此不再詳述。

（三）對資產(chǎn)負債表的一些重要項目，尤其是期末與期初相比出現(xiàn)數(shù)據(jù)變化很大的項目，要進行進一步分析。

例如，報表顯示，企業(yè)應(yīng)收賬款過多（一般評判標準設(shè)定為當年銷售收入的20%以上），占總資產(chǎn)的比重過高，說明企業(yè)資金被占用的情況比較嚴重，而其增長速度過快，說明該企業(yè)可能因產(chǎn)品的市場競爭能力較弱或受行業(yè)經(jīng)濟環(huán)境的影響，企業(yè)結(jié)算工作的質(zhì)量有所降低，從而影響企業(yè)的流動資金周轉(zhuǎn)情況。

再比如，如果企業(yè)的期末負債（特別是銀行借款）一直保持增長，而增長幅度低于盈利水平的增長，說明企業(yè)的獲利能力較佳，經(jīng)營能力較強，管理者的魄力較大。此時應(yīng)關(guān)注企業(yè)與銀行的合作關(guān)系，判斷企業(yè)融資來源的穩(wěn)定性和可持續(xù)性。此外，對一些項目進行分析評價時，應(yīng)結(jié)合行業(yè)的特點。例如對周期性很強的房地產(chǎn)開發(fā)公司而言，如果該公司擁有較多的存貨，意味著公司可能存在較多的、正在開發(fā)的商品房項目，一旦這些項目完工，將會給公司帶來很高的經(jīng)濟收益。反之，如果該公司的存貨很少，而后繼項目沒有跟上的話，應(yīng)該審慎考慮。

（四）了解和掌握基本的財務(wù)分析方法，計算和分析一些基本財務(wù)指標，重視財務(wù)報表附注的分析以及可比性的分析。財務(wù)報表的附注主要提供以下信息：會計方法的揭示，如存貨計價是采用先進先出法還是后進先出法；會計政策的變化，如企業(yè)利潤的大幅度下降可能是由于折舊方法從直線法改為加速折舊的緣故；或是折舊年限縮短，如汽車的折舊年限原來為10年，現(xiàn)在最低折舊年限已經(jīng)縮短為4年；作為電子設(shè)備核算電腦，最低折舊年限也縮短為3年。

關(guān)于財務(wù)報表可比性的分析，不能根據(jù)企業(yè)利潤率的高低，簡單地判斷企業(yè)經(jīng)營業(yè)績的優(yōu)劣，而必須根據(jù)行業(yè)、部門的特點作出具體的分析。例如，房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)獲利較高，但其經(jīng)營期限較長，投入資金多，風(fēng)險也就大一些；而另一些行業(yè)利潤率本來就普遍較低，這里面有國家的產(chǎn)業(yè)政策、稅收政策、企業(yè)經(jīng)營規(guī)模等因素的影響，因此也許在財務(wù)報表上看起來較低的利潤率正是同行業(yè)中的佼佼者。業(yè)務(wù)員平時就應(yīng)注意相關(guān)知識經(jīng)驗的積累，掌握各個行業(yè)的平均利潤率，再結(jié)合企業(yè)的經(jīng)營特點仔細分析，做出正確的決策。

三、高度關(guān)注客戶對投資項目的風(fēng)險認識。

客戶在向我們描述其投資項目或資金用途時，往往會側(cè)重于項目的收益前景，而對相關(guān)的風(fēng)險則有意無意地忽略掉了?？蛻魧︼L(fēng)險的認識和采取的防范措施是我們評價一個企業(yè)持續(xù)發(fā)展能力的重要指標。

（一）項目可預(yù)見的風(fēng)險是什么？采取了哪些措施來防范風(fēng)險？前期準備工作進行得如何？

（二）企業(yè)對這個項目的風(fēng)險最大承受能力是多少？有無對項目的可行性進行過深入的評估？

（三）風(fēng)險發(fā)生時，企業(yè)會有哪些應(yīng)急措施？方案的可操作性如何？

四、在續(xù)當或客戶提出延期申請時應(yīng)注意的問題。

客戶到典當行融資，最常見的情況是為了臨時性的資金周轉(zhuǎn)，對一個正常發(fā)展的企業(yè)來說，典當行的融資渠道不應(yīng)該也不可能成為其主要的融資渠道，除非其有高額的利潤來源足以承擔(dān)典當?shù)母哔M率。因此，在客戶提出延期申請時，我們應(yīng)對其延期理由給予高度關(guān)注，對其資金用途和還款計劃進行理性的判斷和評估。

在實際操作過程中，通過審查企業(yè)的銀行對賬單、現(xiàn)金與銀行存款日記賬、企業(yè)主的個人銀行存款賬戶等信息來了解客戶資金的流向，通過審查企業(yè)的應(yīng)收賬款明細賬、收賬政策和力度、成效以及預(yù)計未來有現(xiàn)金流入的合同、定單等來了解客戶取得收入的來源和渠道，這些都是行之有效的辦法。

五、在業(yè)務(wù)操作過程中會經(jīng)常遇到的財務(wù)小技巧；

（一）資產(chǎn)負債表與利潤表的勾稽關(guān)系。在當期利潤未進行分配的情況下，資產(chǎn)負債表的科目“未分配利潤”期末數(shù)與期初數(shù)的差額應(yīng)等于利潤表的“凈利潤”數(shù)。

(二)應(yīng)收賬款占銷售收入的比例。從接觸過的大量中小企業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)看，應(yīng)收賬款占當期銷售收入的比例在10%以內(nèi)是比較安全的。

（三）存貨計價方法對當期損益的影響。采用先進先出法是以先購人的存貨先發(fā)出這樣一種存貨流轉(zhuǎn)假設(shè)為前提，對發(fā)出存貨進行計價的一種方法。先進先出法下，存貨較接近于最近購貨成本。因此，在通貨膨脹條件下，銷售成本偏低，使得利潤虛計。而采用后進先出法剛好與其相反。

第二篇：關(guān)于典當業(yè)務(wù)拓展建議

關(guān)于典當業(yè)務(wù)拓展建議

典當業(yè)務(wù)要做大做強，不能簡單的等客戶上門，而應(yīng)引入商業(yè)銀行的市場營銷機制，憑借典當方便、快捷、靈活的服務(wù)模式，主動挖掘客戶資源，拓展典當業(yè)務(wù)覆蓋面。具體如下：

一是明確市場定位，根據(jù)濟南的市場環(huán)境、經(jīng)濟容量、客戶資源等各方面綜合情況，確立以中小企業(yè)、民營企業(yè)和個體商戶為主的客戶群，通過網(wǎng)絡(luò)、報紙、短信平臺等多種媒體宣傳典當融資的優(yōu)勢及經(jīng)典案例，吸引更多客戶選擇典當融資。

二是積極發(fā)展和建立新的資產(chǎn)優(yōu)良、經(jīng)濟效益正處于上升期的優(yōu)質(zhì)客戶群，不斷培植優(yōu)良客戶群和高端客戶群，對典當業(yè)務(wù)合作客戶和潛在客戶，分別建立客戶信息數(shù)據(jù)庫，通過經(jīng)常性的信息溝通及時了解其融資需求，對其正常流動資金需求給予及時支持，并在息費上給予適當優(yōu)惠，從而建立穩(wěn)定的業(yè)務(wù)關(guān)系。

三是利用濟南市中小企業(yè)公共服務(wù)中心平臺，進一步大力宣傳典當?shù)男滦蜗?。積極參加服務(wù)中心組織調(diào)研走訪企業(yè)的機會，深入了解企業(yè)需求。通過論壇、講座、調(diào)研、走訪的機會，宣傳典當業(yè)的社會服務(wù)功能，宣傳典當?shù)姆奖?、快捷、靈活的創(chuàng)新模式，宣傳典當為中小企業(yè)服務(wù)的案例，讓中小企業(yè)了解、關(guān)注、認可和支持典當融資，提升典當業(yè)的社會影響力。

四是加強與銀行業(yè)、工、公安、法院、房地產(chǎn)管理等部門的聯(lián)系，建立良好的合作關(guān)系，從而拓寬信息渠道、提高典當業(yè)務(wù)運行效率。

第三篇：典當公司業(yè)務(wù)介紹

舊瓶裝新酒

----新時期的典當行

典當這個行業(yè)，對于很多人來講并不陌生。用現(xiàn)在的話來定義，典當是中國歷史上最為古老的非銀行性質(zhì)的金融行業(yè)，也是現(xiàn)代銀行業(yè)的雛形和源頭?，F(xiàn)代典當業(yè)在金融體系中總體上雖然很獨立，但是處于相對邊緣和弱勢的地位，起到的是一種彌補不足、調(diào)劑余缺的作用。從典當這個行業(yè)產(chǎn)生到現(xiàn)在，這個行業(yè)定位一直沒變，但是具體業(yè)務(wù)還是產(chǎn)生了些許變化。典當行最早的客戶，不管拿來的當物是貴重還是便宜，絕大部分是為了接濟生活，日子實在過不下去了，拿家里值錢的東西當點錢出來，好讓生活繼續(xù)下去?，F(xiàn)在來講，幾乎沒有人為了日常的衣食住行來典當行，典當行的業(yè)務(wù)重心反倒成了服務(wù)工商業(yè)，當然也有家庭日常生活中比較大的支出比如孩子出國，購買房子等解決短期內(nèi)資金周轉(zhuǎn)的問題。單筆業(yè)務(wù)規(guī)模不是特別大，一般在300到500萬元。濟南市典當協(xié)會現(xiàn)有會員單位35家，平均每年增加一兩家，每家典當行從業(yè)人員平均7、8位，總共200多人，注冊資本10億左右，運營資本在30億左右。

典當行的業(yè)務(wù)特點：先說優(yōu)點，就是手續(xù)簡便，不需要經(jīng)過任何上級部門的審批，客戶提供當物，辦完抵押或者質(zhì)押手續(xù)就可以拿到錢。當然了，為了規(guī)范典當行為，加強監(jiān)督管理，促進典當業(yè)健康發(fā)展，國家制定了相應(yīng)的管理辦法，對典當業(yè)務(wù)的具體操作，作出了以下要求：

1、設(shè)立典當行，應(yīng)當有商務(wù)部批準并頒發(fā)的《典當經(jīng)營許可證》和地市級公安局批準并頒發(fā)的《特種行業(yè)許可證》。

2、在典當行借款，必須有當物（可以是動產(chǎn)質(zhì)押，可以是不動產(chǎn)抵押，也可以是權(quán)利質(zhì)押），不允許發(fā)放信用貸款。而且當戶必須對提供的當物有所有權(quán)或者處分權(quán)。

3、當票是典當行與當戶之間的借貸契約，是典當行向當戶支付當金的付款憑證。典當行和當戶不得將當票轉(zhuǎn)讓、出借或者質(zhì)押給第三人。

4、典當期限由雙方約定，最長不得超過6個月，當期不足5日的，按5日收取有關(guān)費用，典當期內(nèi)或典當期限屆滿后5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當，續(xù)當一次的期限最長為6個月。續(xù)當期自典當期限或者前一次續(xù)當期限屆滿日起算。續(xù)當時，當戶應(yīng)當結(jié)清前期利息和當期費用。

5、對于絕當物品，當物估價金額在3萬元以上的，可以按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當后由典當行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費用及當金本息后，剩余部分應(yīng)當退還當戶，不足部分向當戶追索；絕當物估價金額不足3萬元的，典當行可以自行變賣或者折價處理，損溢自負。

本人從事典當行業(yè)12年，對于濟南典當行業(yè)的情況比較了解，對于相關(guān)法律法規(guī)明令禁止的事項，我們典當行肯定不做。但也不是只要不違反法律法規(guī)的事項，我們就一定會做。舉個例子，就拿門頭房和自用住房來說，現(xiàn)在在濟南的典當公司，基本不做當戶拿自用住房抵押借款的業(yè)務(wù)，因為依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，自用住房可以查封，但要執(zhí)行拍賣、變賣都非常困難，做這種業(yè)務(wù)風(fēng)險太大，慢慢大家就都不做了。時間比較有限，先跟大家溝通這么多，會后可以多交流。

XX市典當協(xié)會。

第四篇：典當業(yè)務(wù)操作規(guī)則

典當業(yè)務(wù)操作規(guī)則

為保證典當業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化、標準化和程序化，防范和控制典當風(fēng)險，根據(jù)《典當管理辦法》，制訂好當家典當業(yè)務(wù)操作規(guī)則，指導(dǎo)日常業(yè)務(wù)經(jīng)營。

第一條：客戶來源與業(yè)務(wù)申請

業(yè)務(wù)員應(yīng)根據(jù)自己在相關(guān)行業(yè)中的熟悉程度與人脈關(guān)系，積極開展有針對性的客戶收集與溝通工作，典當行業(yè)重點客戶資源為銀行、擔(dān)保公司、中介機構(gòu)、房地產(chǎn)開發(fā)公司、招投標中介機構(gòu)、各類中小企業(yè)。并根據(jù)申請客戶的類型、全面、詳實的收集客戶資料，核實客戶提交資料的完整性和真實性。

第二條：項目受理條件

單位項目受理條件：1、具備企業(yè)法人資格并通過年檢2、依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策3、具有一定的償還能力。

自然人項目受理條件：1、具有民事行為能力、民事權(quán)利能力2、具有一定的償還能力。

第三條：典當項目初審和實地調(diào)查

業(yè)務(wù)人員為第一調(diào)查人，同時為該業(yè)務(wù)的負責(zé)人，負責(zé)前期調(diào)查責(zé)任及資料收集。業(yè)務(wù)人員初審認為合格的客戶，上報公司進行實地調(diào)查，了解和掌握客戶及當物真實、全面信息，通過綜合分析，比較評價，形成最后綜合性的評定和結(jié)論。

第四條：典當項目評審與決策

典當項目的評審分為兩個部分，即總經(jīng)理評審和會議評審。參會人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見。

第五條：典當借款手續(xù)辦理

典當業(yè)務(wù)評審?fù)ㄟ^后，由業(yè)務(wù)人員與客戶辦理典當手續(xù)，含當物入庫、當票開具、合同簽訂、轉(zhuǎn)款手續(xù)等。辦理完簽約手續(xù)的項目資料移交檔案管理員統(tǒng)一管理。

重要證件：產(chǎn)權(quán)證明及他項權(quán)利證書等單獨管理。

第六條：典當項目當期管理

典當項目當期管理，是指典當放款至典當?shù)狡谌盏倪^程的管理，包括典當項目檢查、典當續(xù)期項目和逾期項目處理等。

第七條：贖當管理

已經(jīng)結(jié)束的典當項目應(yīng)及時辦理項目贖當手續(xù)，核實本息結(jié)清后，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的資料退還客戶。

第八條：絕當及追償

根據(jù)《典當管理辦法》有關(guān)絕當?shù)囊?guī)定，由業(yè)務(wù)人員制定追償方案報總經(jīng)理審定，項目責(zé)任人為具體經(jīng)辦人。

絕當物估價金額不足3萬的，典當行可以自行變賣或者折價處理，損益自負；當物估價金額在3萬元以上的，可以按照擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定處理，也可雙方事先約定絕當后，由典當行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費用及當金本息后，剩余部分應(yīng)當退還當戶，不足部分向當戶追償。

第九條：經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍：鑒于目前典當行的專業(yè)能力，我們只開展

（一）財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當業(yè)務(wù)；

（二）房地產(chǎn)（外省、自治區(qū)、直轄市的房地產(chǎn)或者未取得商品房預(yù)售許可證的在建工程除外）抵押典當業(yè)務(wù)；

（三）限額內(nèi)絕當物品的變賣；

（四）咨詢服務(wù)；

（五）商務(wù)部依法批準的其他典當業(yè)務(wù)。

對于珠寶、金銀、手飾及動產(chǎn)等典當業(yè)務(wù)，我們暫不開辦。

榮成好當家典當有限公司

典當業(yè)務(wù)制度

基本程序及要求：

一、審當：

程序：1、審查當戶證照 2、審查當物證照

要求：1、當戶證照合法有效 2、當戶、當戶戶名、證照一致

二、驗當：

程序：1、核對發(fā)票單據(jù) 2、價值評估（貴金屬類）、其他類雙方協(xié)商 3、確定當金額度及綜合費率標準

要求：1、按成新率及現(xiàn)行市價法評估價值 2、、按既定利率、手續(xù)費、保險費、保管費確定綜合費率。

三、收當：

程序：1、簽訂典當合同 2、收當入庫 3、制票付款，收取費用

要求：1、當戶在合同上簽字蓋章 2、當戶身份證復(fù)印件等復(fù)印留存

3、按當票付款收取綜合費、手續(xù)費 4、當期1-6個月

四、贖當：

程序：1、當戶憑當票辦理贖當手續(xù) 2、結(jié)清綜合手續(xù)費及典當本金

3、辦理出庫手續(xù) 4、發(fā)票單證明還當戶

要求：1、出庫時認真核清當物 2、憑出庫通知單出庫

4、做好當物交接

五、續(xù)當：

程序：1、當戶填寫《續(xù)當協(xié)議》 2、核對發(fā)票、重新確定當期、當值、當率、費率

要求：1、《當票》客戶聯(lián)交客戶接收

2、當戶在協(xié)議上簽字蓋章

3、當戶有關(guān)證件復(fù)印件存檔

4、按當票付款、收取綜合手續(xù)費

5、當期1-6個月

六、絕當

程序：1、過寬限期后與客戶溝通 2、確認無能力償還 3、按《典當管理辦法》自行變賣和拍賣

要求：1、必須及時和客戶溝通 2、變賣和拍賣所得款項不足償還全部債務(wù)，應(yīng)及時向客戶追索

榮成好當家典當有限

第五篇：典當業(yè)務(wù)操作流程

典當業(yè)操作規(guī)程

為了保證典當業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化、標準化和程序化，防范和控制典當風(fēng)險，特制定本規(guī)程。

第一條 客戶來源與業(yè)務(wù)申請

業(yè)務(wù)人員應(yīng)根據(jù)自己在相關(guān)行業(yè)中的熟悉程度和人脈關(guān)系，積極開展有針對性的客戶收集及溝通工作，典當行業(yè)重點客戶資源來源為銀行、擔(dān)保公司、中介機構(gòu)、房地產(chǎn)開發(fā)公司、招投標中介機構(gòu)、各類中小企業(yè)。

業(yè)務(wù)組應(yīng)根據(jù)申請客戶的類型，全面、詳實的收集客戶材料，并核實客戶提交材料的完整性和真實性。第二條 項目受理條件

單位項目受理條件：

1、具備企業(yè)法人資格并已通過年檢；

2、依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策；

3、基本具有償還借款的能力，并能提供擔(dān)保措施；

自然人項目受理條件：

1、具備民事行為能力、民事權(quán)利能力；

2、借款用途符合國家政策；

3、基本具有償還借款的能力，并能提供擔(dān)保措施； 第三條 典當項目初審和實地調(diào)查

業(yè)務(wù)小組根據(jù)業(yè)務(wù)歸屬情況，確定第一調(diào)查人和第二調(diào)查人。第一調(diào)查人為項目負責(zé)人（以下亦同），負主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人協(xié)辦。

項目初審主要是通過資料審核和實地調(diào)查，獲取典當項目、客戶及擔(dān)保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結(jié)論即《典當業(yè)務(wù)調(diào)查報告》，其報告主要內(nèi)容為：

1、借款人背景情況；

2、項目基本情況；

3、市場預(yù)測及銷售分析；

4、財務(wù)狀況及償債能力；

5、借款用途及還款資金來源；

6、擔(dān)保情況；

7、與銀行往來及或有負債情況；

8、綜合分析該項目風(fēng)險程度；

9、其他需要說明的情況；

10、調(diào)查結(jié)論。第四條 典當項目評審與決策

典當項目的評審包括兩個環(huán)節(jié)，即總經(jīng)理審核和會議審核即評審委員會評審。會議評審的組織機構(gòu)是公司評審委員會，成員由公司股東會選舉產(chǎn)生。評審委員會日常工作由公司辦公室主任負責(zé)。會議評審工作程序：

1、業(yè)務(wù)組在會議召開前，應(yīng)將會議主要內(nèi)容以書面、電話、電子郵件、內(nèi)網(wǎng)等方式通知評審會成員；

2、會議由辦公室主任負責(zé)通知召集；

3、業(yè)務(wù)調(diào)查人員報告項目調(diào)查情況和初審意見，業(yè)務(wù)組其他人員或總經(jīng)理作補充說明；

4、評審委員會人員質(zhì)疑，調(diào)查責(zé)任人答疑；

5、參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見；

6、會議評審采用簽字表決制。第五條 典當借款手續(xù)辦理

項目通過后，由業(yè)務(wù)小組通知客戶并辦理典當手續(xù)，含當票的開列、當物入庫、轉(zhuǎn)款手續(xù)、合同簽訂等。辦理完簽約手續(xù)的項目資料移交辦公室統(tǒng)一管理。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同、擔(dān)保合同、產(chǎn)權(quán)證明等須單獨管理。第六條 典當項目當期管理

典當項目當期管理,是指典當放款至典當?shù)狡谌盏倪^程的管理，包括典當項目檢查、典當續(xù)期項目和逾期項目處理等。典當項目的檢查由業(yè)務(wù)小組負責(zé)。當期檢查分日常檢查和重點檢查。

日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實際情況，如典當金額、典當期限、擔(dān)保措施、風(fēng)險等級等確定檢查頻率，市區(qū)內(nèi)項目日常檢查至少每15天要進行一次，市區(qū)外項目日常檢查至少每月進行一次。

重點檢查是對借款封閉管理的項目、認為風(fēng)險較大的項目及其他需特別關(guān)注的項目進行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須制作《典當業(yè)務(wù)跟蹤調(diào)查報告》，當月15日、30日前報總經(jīng)理簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔?！兜洚敇I(yè)務(wù)跟蹤調(diào)查報告》的主要內(nèi)容：

1、客戶是否按借款合同規(guī)定支付利息及費用；

2、客戶及擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況是否發(fā)生變化；

3、擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素，是否發(fā)生變化；

4、調(diào)查過程：時間、地點、調(diào)查人員名單、與客戶聯(lián)系情況等；

5、報告后應(yīng)附有調(diào)查過程中擔(dān)保物的現(xiàn)場照片，其他須說明的情況。

檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)客戶存在較大問題，須當日向公司總經(jīng)理口頭報告。對所有典當項目，在典當?shù)狡谌罩?日，由業(yè)務(wù)小組通知客戶進行到期后的處理。需要續(xù)期的典當項目，業(yè)務(wù)小組負責(zé)調(diào)查展期的原因，提出處理意見，報總經(jīng)理審批。為了降低典當業(yè)務(wù)風(fēng)險，加速資金的收回，針對當金大、折舊快、變現(xiàn)弱的典當業(yè)務(wù)，續(xù)當必須采用“部分還本付息”法，即典當客戶在辦理續(xù)當時，必須支付一部分典當本金和支付續(xù)期的利息和綜合費用。

對逾期的項目，業(yè)務(wù)小組必須認真履行告知義務(wù)，并在逾期后5個工作日內(nèi)寫出調(diào)查報告，提出處理意見，報總經(jīng)理審批，同時交財務(wù)部一份。逾期不贖當也不續(xù)當?shù)?，為絕當。當戶于典當期限或者續(xù)當期限屆滿至絕當前贖當?shù)模殐斶€當金本息、綜合費用外，還應(yīng)當根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的銀行等金融機構(gòu)逾期貸款罰息水平、典當行制定的費用標準和逾期天數(shù)，補交當金利息和有關(guān)費用。

第七條 贖當管理

已經(jīng)結(jié)束的典當項目，應(yīng)及時辦理項目贖當手續(xù)，核實本息已結(jié)清后，收回當票客戶聯(lián)，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還客戶。第八條 絕當及追償

根據(jù)《典當管理辦法》有關(guān)絕當?shù)囊?guī)定，由業(yè)務(wù)小組制訂追償方案并報總經(jīng)理審定，項目責(zé)任人為具體經(jīng)辦人。

絕當物估價金額不足3萬元的，典當行可以自行變賣或者折價處理，損溢自負；當物估價金額在3萬元以上的，可以按照我國擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當后由典當行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費用及當金本息后，剩余部分應(yīng)當退還當戶，不足部分向當戶追索。對設(shè)定擔(dān)保人的，應(yīng)依法向擔(dān)保人追償，擔(dān)保人拒絕清償?shù)?，?yīng)依法對主債務(wù)人及擔(dān)保人提起訴訟。