第一篇：2012年典當(dāng)業(yè)務(wù)后勤總結(jié)

2012年工作總結(jié)

2012年即將過去，本人在公司各級領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在同事們的團(tuán)結(jié)合作和關(guān)心幫助下，較好地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)，在業(yè)務(wù)視野、業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)理念上都有了進(jìn)一步的提高，在業(yè)務(wù)水平上也有大的收獲和進(jìn)步?，F(xiàn)將一年來取得的成績和存在的不足總結(jié)如下：

一、主要工作情況

（一）、思想政治表現(xiàn)、品德修養(yǎng)及職業(yè)道德方面。認(rèn)真遵守公司制度，按時(shí)出勤,有效利用工作時(shí)間；堅(jiān)守崗位，需要加班完成工作時(shí)，按時(shí)加班加點(diǎn)保證工作能按時(shí)完成。認(rèn)真學(xué)習(xí)法律知識。積極主動學(xué)習(xí)專業(yè)知識，工作態(tài)度端正，認(rèn)真負(fù)責(zé)地對待每一項(xiàng)工作。

（二）、工作能力和具體業(yè)務(wù)方面

2011年1-5月份在綜合部任職，協(xié)助部門經(jīng)理做好行政管理、后勤服務(wù)工作。根據(jù)公司安排，5月12日調(diào)入業(yè)務(wù)部后，負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)日常事務(wù)及業(yè)務(wù)輔助工作。

1、1-5月份行政管理及后勤服務(wù)主要工作：

1）協(xié)助部門經(jīng)理準(zhǔn)備、整理年審所需材料，完成典當(dāng)經(jīng)營許可證、營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證等各種證件的年度

審核檢驗(yàn)工作。

2）協(xié)助部門經(jīng)理準(zhǔn)備二屆四次董事會、股東會資料，以及落實(shí)4月份股東會、董事會會前的會議文件和會議用品準(zhǔn)備，會后文件整理歸檔。

3）每周周工作日志上傳，及時(shí)整理公司員工《周工作日志》，發(fā)給集團(tuán)信息部，同時(shí)上傳到公司共享的周工作日志目錄。

4）協(xié)助部門經(jīng)理做好各類公文登記、上報(bào)、下發(fā)、檔案管理等工作，公司打印、會簽、發(fā)文、存檔，收文編號、登記、存檔等。

5）其他，公司網(wǎng)站資料收集、匯總，收集各部門關(guān)于網(wǎng)站建設(shè)意見、及時(shí)反饋給集團(tuán)相應(yīng)負(fù)責(zé)人員，辦公用品領(lǐng)用登記，公司車輛使用登記以及出差、會議、低值易耗等各類帳務(wù)的報(bào)銷工作等等。

2、6-12月業(yè)務(wù)日常事務(wù)及業(yè)務(wù)輔助工作

1）業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的歸集、整理、統(tǒng)計(jì)，按時(shí)憑單登記《典當(dāng)業(yè)務(wù)臺帳》、《典當(dāng)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)表》，記錄公司典當(dāng)業(yè)務(wù)的發(fā)放、收回以及息費(fèi)的收取、發(fā)票開具情況。

2）數(shù)據(jù)上報(bào)，每月初上報(bào)向國家商務(wù)部和山東省商務(wù)廳、濟(jì)南市統(tǒng)計(jì)局、濟(jì)南市公安局、再擔(dān)保集團(tuán)公司及公司領(lǐng)導(dǎo)上報(bào)公司的典當(dāng)經(jīng)營情況。在業(yè)務(wù)部、財(cái)務(wù)部同事的幫

助，配合下，我保證了數(shù)據(jù)的及時(shí)、準(zhǔn)確、完整上報(bào)。我從中也學(xué)習(xí)到很多財(cái)務(wù)知識，各會計(jì)科目邏輯性很強(qiáng)，一環(huán)扣一環(huán)，逐漸了解如何去看懂一份財(cái)務(wù)報(bào)表。

3）當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證的保管、領(lǐng)用、打印等工作。積極學(xué)習(xí)全國典當(dāng)監(jiān)督管理系統(tǒng)的使用，針對使用過程中遇到的常見問題，自己研究，向同事請教，向軟件研發(fā)客服咨詢，弄清楚典、續(xù)、贖當(dāng)業(yè)務(wù)操作中可能出現(xiàn)特殊情況的處理，確保監(jiān)管系統(tǒng)的正常使用，及時(shí)開具當(dāng)票。

4）每日及時(shí)登陸典當(dāng)公司客服在線，隨時(shí)關(guān)注客戶咨詢信息，為客戶提供咨詢服務(wù)。針對上門來咨詢的客戶，主動、熱情、耐心接待，盡可能用專業(yè)知識解答她們的疑問。

5）負(fù)責(zé)報(bào)刊信件收發(fā)。做好了各類信件、報(bào)刊的收發(fā)工作，為了不耽誤各部門的工作，不怕辛苦每天按時(shí)取信取報(bào)，把公函，便函及時(shí)分發(fā)到部門及個(gè)人。

6）做好領(lǐng)導(dǎo)及部門經(jīng)理交辦的其它工作。

（三）強(qiáng)化業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷提高自身綜合素質(zhì)。本著知行結(jié)合的原則，邊工作邊學(xué)習(xí)，在學(xué)習(xí)中提高，在提高中前進(jìn)，使自己盡快進(jìn)入工作角色，逐漸滿足工作需要，適應(yīng)現(xiàn)實(shí)需求。我認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)管理制度、業(yè)務(wù)流程，和業(yè)務(wù)部同事外出拜訪客戶，學(xué)習(xí)如何去了解企業(yè)的經(jīng)營情況、發(fā)展

情況、企業(yè)規(guī)模。另外，結(jié)合自己工作實(shí)際特點(diǎn)，選擇性地開展學(xué)習(xí)，利用閑余時(shí)間學(xué)習(xí)信貸分析等方面知識。

二、存在的不足

過去的一年，在領(lǐng)導(dǎo)的重視和指導(dǎo)下，盡管我在工作中取得了一定的成績，但仍存在著很多不足之處，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1、思想不夠解放，在工作中，雖然我不斷加強(qiáng)理論知識的學(xué)習(xí)，努力使自己各方面走向成熟，但由于自身學(xué)識、能力、思想等的局限性，導(dǎo)致在平時(shí)的工作中心態(tài)放不開，工作起來束手束腳，對工作中的一些問題沒有客觀、全面的理解與把握，容易就事論事。

2、缺乏創(chuàng)新精神，不能積極主動發(fā)揮自身聰明才智，而是被動消極適應(yīng)工作需要。領(lǐng)導(dǎo)交辦的事基本都能完成，但自己不會主動牽著工作走，很被動。

3、不能與時(shí)俱進(jìn)，沒有青年人應(yīng)有的朝氣，學(xué)習(xí)新知識、掌握新東西不夠。缺乏敏銳的洞察力，進(jìn)取心和憂患意識不強(qiáng)。對工作學(xué)習(xí)不夠?qū)Ｗ?，很多知識雖然了解但卻不精。與同事們尤其是領(lǐng)導(dǎo)的溝通和交流很少，工作目標(biāo)不明確，并且遇到問題請教不夠多。

三、2013年的工作計(jì)劃

1、樹立法治觀念、風(fēng)險(xiǎn)觀念，強(qiáng)化法律法規(guī)及典當(dāng)管理辦法的各種規(guī)定章程認(rèn)識，自覺規(guī)范經(jīng)營，做到知法、懂法、守法，有效提高防范風(fēng)險(xiǎn)的能力和水平。

2、自覺加強(qiáng)學(xué)習(xí)，向理論學(xué)習(xí)，向?qū)I(yè)知識學(xué)習(xí)，向身邊的同事學(xué)習(xí)，逐步提高自己的窺探市場的洞察能力。洞察力是一種深入分析事物的能力，培養(yǎng)這種能力需要三勤：勤看、勤問、勤思考，要善于歸納、總結(jié)，善于由表及里地剖析問題，善于抓住事物的主要矛盾和本質(zhì)，善于大膽設(shè)想，突破常識和司空見慣的現(xiàn)象，打破思維定式，善于用新的方法研究市場。

3、做好公司客服工作，不斷增強(qiáng)自我學(xué)習(xí)，掌握更多的服務(wù)技巧，熟悉公司的各方面業(yè)務(wù)，熟練地解答客戶提出的各方面問題。

總之，2012年在公司的工作忙碌而充實(shí)。回顧過去，我深深感謝給予我悉心指定、幫助、關(guān)心的人，是他們幫助我學(xué)習(xí)很多關(guān)于業(yè)務(wù)知識，在我犯錯(cuò)誤情況下，及時(shí)指出錯(cuò)誤所在，使我在錯(cuò)誤中吸取教訓(xùn)，不斷成長。未來的一年，我將以昂揚(yáng)的斗志和積極地態(tài)度去面對工作中的挑戰(zhàn)，盡職盡責(zé)，為自己進(jìn)一步發(fā)展奠定扎實(shí)的基礎(chǔ)，為公司的輝煌做出更大的貢獻(xiàn)。

第二篇：典當(dāng)公司業(yè)務(wù)介紹

舊瓶裝新酒

----新時(shí)期的典當(dāng)行

典當(dāng)這個(gè)行業(yè)，對于很多人來講并不陌生。用現(xiàn)在的話來定義，典當(dāng)是中國歷史上最為古老的非銀行性質(zhì)的金融行業(yè)，也是現(xiàn)代銀行業(yè)的雛形和源頭?，F(xiàn)代典當(dāng)業(yè)在金融體系中總體上雖然很獨(dú)立，但是處于相對邊緣和弱勢的地位，起到的是一種彌補(bǔ)不足、調(diào)劑余缺的作用。從典當(dāng)這個(gè)行業(yè)產(chǎn)生到現(xiàn)在，這個(gè)行業(yè)定位一直沒變，但是具體業(yè)務(wù)還是產(chǎn)生了些許變化。典當(dāng)行最早的客戶，不管拿來的當(dāng)物是貴重還是便宜，絕大部分是為了接濟(jì)生活，日子實(shí)在過不下去了，拿家里值錢的東西當(dāng)點(diǎn)錢出來，好讓生活繼續(xù)下去?，F(xiàn)在來講，幾乎沒有人為了日常的衣食住行來典當(dāng)行，典當(dāng)行的業(yè)務(wù)重心反倒成了服務(wù)工商業(yè)，當(dāng)然也有家庭日常生活中比較大的支出比如孩子出國，購買房子等解決短期內(nèi)資金周轉(zhuǎn)的問題。單筆業(yè)務(wù)規(guī)模不是特別大，一般在300到500萬元。濟(jì)南市典當(dāng)協(xié)會現(xiàn)有會員單位35家，平均每年增加一兩家，每家典當(dāng)行從業(yè)人員平均7、8位，總共200多人，注冊資本10億左右，運(yùn)營資本在30億左右。

典當(dāng)行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)：先說優(yōu)點(diǎn)，就是手續(xù)簡便，不需要經(jīng)過任何上級部門的審批，客戶提供當(dāng)物，辦完抵押或者質(zhì)押手續(xù)就可以拿到錢。當(dāng)然了，為了規(guī)范典當(dāng)行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，促進(jìn)典當(dāng)業(yè)健康發(fā)展，國家制定了相應(yīng)的管理辦法，對典當(dāng)業(yè)務(wù)的具體操作，作出了以下要求：

1、設(shè)立典當(dāng)行，應(yīng)當(dāng)有商務(wù)部批準(zhǔn)并頒發(fā)的《典當(dāng)經(jīng)營許可證》和地市級公安局批準(zhǔn)并頒發(fā)的《特種行業(yè)許可證》。

2、在典當(dāng)行借款，必須有當(dāng)物（可以是動產(chǎn)質(zhì)押，可以是不動產(chǎn)抵押，也可以是權(quán)利質(zhì)押），不允許發(fā)放信用貸款。而且當(dāng)戶必須對提供的當(dāng)物有所有權(quán)或者處分權(quán)。

3、當(dāng)票是典當(dāng)行與當(dāng)戶之間的借貸契約，是典當(dāng)行向當(dāng)戶支付當(dāng)金的付款憑證。典當(dāng)行和當(dāng)戶不得將當(dāng)票轉(zhuǎn)讓、出借或者質(zhì)押給第三人。

4、典當(dāng)期限由雙方約定，最長不得超過6個(gè)月，當(dāng)期不足5日的，按5日收取有關(guān)費(fèi)用，典當(dāng)期內(nèi)或典當(dāng)期限屆滿后5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)，續(xù)當(dāng)一次的期限最長為6個(gè)月。續(xù)當(dāng)期自典當(dāng)期限或者前一次續(xù)當(dāng)期限屆滿日起算。續(xù)當(dāng)時(shí)，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)結(jié)清前期利息和當(dāng)期費(fèi)用。

5、對于絕當(dāng)物品，當(dāng)物估價(jià)金額在3萬元以上的，可以按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當(dāng)后由典當(dāng)行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費(fèi)用及當(dāng)金本息后，剩余部分應(yīng)當(dāng)退還當(dāng)戶，不足部分向當(dāng)戶追索；絕當(dāng)物估價(jià)金額不足3萬元的，典當(dāng)行可以自行變賣或者折價(jià)處理，損溢自負(fù)。

本人從事典當(dāng)行業(yè)12年，對于濟(jì)南典當(dāng)行業(yè)的情況比較了解，對于相關(guān)法律法規(guī)明令禁止的事項(xiàng)，我們典當(dāng)行肯定不做。但也不是只要不違反法律法規(guī)的事項(xiàng)，我們就一定會做。舉個(gè)例子，就拿門頭房和自用住房來說，現(xiàn)在在濟(jì)南的典當(dāng)公司，基本不做當(dāng)戶拿自用住房抵押借款的業(yè)務(wù)，因?yàn)橐罁?jù)相關(guān)法律規(guī)定，自用住房可以查封，但要執(zhí)行拍賣、變賣都非常困難，做這種業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)太大，慢慢大家就都不做了。時(shí)間比較有限，先跟大家溝通這么多，會后可以多交流。

XX市典當(dāng)協(xié)會。

第三篇：典當(dāng)業(yè)務(wù)操作規(guī)則

典當(dāng)業(yè)務(wù)操作規(guī)則

為保證典當(dāng)業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化、標(biāo)準(zhǔn)化和程序化，防范和控制典當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《典當(dāng)管理辦法》，制訂好當(dāng)家典當(dāng)業(yè)務(wù)操作規(guī)則，指導(dǎo)日常業(yè)務(wù)經(jīng)營。

第一條：客戶來源與業(yè)務(wù)申請

業(yè)務(wù)員應(yīng)根據(jù)自己在相關(guān)行業(yè)中的熟悉程度與人脈關(guān)系，積極開展有針對性的客戶收集與溝通工作，典當(dāng)行業(yè)重點(diǎn)客戶資源為銀行、擔(dān)保公司、中介機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)開發(fā)公司、招投標(biāo)中介機(jī)構(gòu)、各類中小企業(yè)。并根據(jù)申請客戶的類型、全面、詳實(shí)的收集客戶資料，核實(shí)客戶提交資料的完整性和真實(shí)性。

第二條：項(xiàng)目受理?xiàng)l件

單位項(xiàng)目受理?xiàng)l件：1、具備企業(yè)法人資格并通過年檢2、依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策3、具有一定的償還能力。

自然人項(xiàng)目受理?xiàng)l件：1、具有民事行為能力、民事權(quán)利能力2、具有一定的償還能力。

第三條：典當(dāng)項(xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查

業(yè)務(wù)人員為第一調(diào)查人，同時(shí)為該業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)前期調(diào)查責(zé)任及資料收集。業(yè)務(wù)人員初審認(rèn)為合格的客戶，上報(bào)公司進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，了解和掌握客戶及當(dāng)物真實(shí)、全面信息，通過綜合分析，比較評價(jià)，形成最后綜合性的評定和結(jié)論。

第四條：典當(dāng)項(xiàng)目評審與決策

典當(dāng)項(xiàng)目的評審分為兩個(gè)部分，即總經(jīng)理評審和會議評審。參會人員從合法性、安全性、效益性等方面對項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體評審意見。

第五條：典當(dāng)借款手續(xù)辦理

典當(dāng)業(yè)務(wù)評審?fù)ㄟ^后，由業(yè)務(wù)人員與客戶辦理典當(dāng)手續(xù)，含當(dāng)物入庫、當(dāng)票開具、合同簽訂、轉(zhuǎn)款手續(xù)等。辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料移交檔案管理員統(tǒng)一管理。

重要證件：產(chǎn)權(quán)證明及他項(xiàng)權(quán)利證書等單獨(dú)管理。

第六條：典當(dāng)項(xiàng)目當(dāng)期管理

典當(dāng)項(xiàng)目當(dāng)期管理，是指典當(dāng)放款至典當(dāng)?shù)狡谌盏倪^程的管理，包括典當(dāng)項(xiàng)目檢查、典當(dāng)續(xù)期項(xiàng)目和逾期項(xiàng)目處理等。

第七條：贖當(dāng)管理

已經(jīng)結(jié)束的典當(dāng)項(xiàng)目應(yīng)及時(shí)辦理項(xiàng)目贖當(dāng)手續(xù)，核實(shí)本息結(jié)清后，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的資料退還客戶。

第八條：絕當(dāng)及追償

根據(jù)《典當(dāng)管理辦法》有關(guān)絕當(dāng)?shù)囊?guī)定，由業(yè)務(wù)人員制定追償方案報(bào)總經(jīng)理審定，項(xiàng)目責(zé)任人為具體經(jīng)辦人。

絕當(dāng)物估價(jià)金額不足3萬的，典當(dāng)行可以自行變賣或者折價(jià)處理，損益自負(fù)；當(dāng)物估價(jià)金額在3萬元以上的，可以按照擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定處理，也可雙方事先約定絕當(dāng)后，由典當(dāng)行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費(fèi)用及當(dāng)金本息后，剩余部分應(yīng)當(dāng)退還當(dāng)戶，不足部分向當(dāng)戶追償。

第九條：經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍：鑒于目前典當(dāng)行的專業(yè)能力，我們只開展

（一）財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)；

（二）房地產(chǎn)（外省、自治區(qū)、直轄市的房地產(chǎn)或者未取得商品房預(yù)售許可證的在建工程除外）抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)；

（三）限額內(nèi)絕當(dāng)物品的變賣；

（四）咨詢服務(wù)；

（五）商務(wù)部依法批準(zhǔn)的其他典當(dāng)業(yè)務(wù)。

對于珠寶、金銀、手飾及動產(chǎn)等典當(dāng)業(yè)務(wù)，我們暫不開辦。

榮成好當(dāng)家典當(dāng)有限公司

典當(dāng)業(yè)務(wù)制度

基本程序及要求：

一、審當(dāng)：

程序：1、審查當(dāng)戶證照 2、審查當(dāng)物證照

要求：1、當(dāng)戶證照合法有效 2、當(dāng)戶、當(dāng)戶戶名、證照一致

二、驗(yàn)當(dāng)：

程序：1、核對發(fā)票單據(jù) 2、價(jià)值評估（貴金屬類）、其他類雙方協(xié)商 3、確定當(dāng)金額度及綜合費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)

要求：1、按成新率及現(xiàn)行市價(jià)法評估價(jià)值 2、、按既定利率、手續(xù)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、保管費(fèi)確定綜合費(fèi)率。

三、收當(dāng)：

程序：1、簽訂典當(dāng)合同 2、收當(dāng)入庫 3、制票付款，收取費(fèi)用

要求：1、當(dāng)戶在合同上簽字蓋章 2、當(dāng)戶身份證復(fù)印件等復(fù)印留存

3、按當(dāng)票付款收取綜合費(fèi)、手續(xù)費(fèi) 4、當(dāng)期1-6個(gè)月

四、贖當(dāng)：

程序：1、當(dāng)戶憑當(dāng)票辦理贖當(dāng)手續(xù) 2、結(jié)清綜合手續(xù)費(fèi)及典當(dāng)本金

3、辦理出庫手續(xù) 4、發(fā)票單證明還當(dāng)戶

要求：1、出庫時(shí)認(rèn)真核清當(dāng)物 2、憑出庫通知單出庫

4、做好當(dāng)物交接

五、續(xù)當(dāng)：

程序：1、當(dāng)戶填寫《續(xù)當(dāng)協(xié)議》 2、核對發(fā)票、重新確定當(dāng)期、當(dāng)值、當(dāng)率、費(fèi)率

要求：1、《當(dāng)票》客戶聯(lián)交客戶接收

2、當(dāng)戶在協(xié)議上簽字蓋章

3、當(dāng)戶有關(guān)證件復(fù)印件存檔

4、按當(dāng)票付款、收取綜合手續(xù)費(fèi)

5、當(dāng)期1-6個(gè)月

六、絕當(dāng)

程序：1、過寬限期后與客戶溝通 2、確認(rèn)無能力償還 3、按《典當(dāng)管理辦法》自行變賣和拍賣

要求：1、必須及時(shí)和客戶溝通 2、變賣和拍賣所得款項(xiàng)不足償還全部債務(wù)，應(yīng)及時(shí)向客戶追索

榮成好當(dāng)家典當(dāng)有限

第四篇：典當(dāng)業(yè)務(wù)操作流程

典當(dāng)業(yè)操作規(guī)程

為了保證典當(dāng)業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化、標(biāo)準(zhǔn)化和程序化，防范和控制典當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)，特制定本規(guī)程。

第一條 客戶來源與業(yè)務(wù)申請

業(yè)務(wù)人員應(yīng)根據(jù)自己在相關(guān)行業(yè)中的熟悉程度和人脈關(guān)系，積極開展有針對性的客戶收集及溝通工作，典當(dāng)行業(yè)重點(diǎn)客戶資源來源為銀行、擔(dān)保公司、中介機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)開發(fā)公司、招投標(biāo)中介機(jī)構(gòu)、各類中小企業(yè)。

業(yè)務(wù)組應(yīng)根據(jù)申請客戶的類型，全面、詳實(shí)的收集客戶材料，并核實(shí)客戶提交材料的完整性和真實(shí)性。第二條 項(xiàng)目受理?xiàng)l件

單位項(xiàng)目受理?xiàng)l件：

1、具備企業(yè)法人資格并已通過年檢；

2、依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策；

3、基本具有償還借款的能力，并能提供擔(dān)保措施；

自然人項(xiàng)目受理?xiàng)l件：

1、具備民事行為能力、民事權(quán)利能力；

2、借款用途符合國家政策；

3、基本具有償還借款的能力，并能提供擔(dān)保措施； 第三條 典當(dāng)項(xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查

業(yè)務(wù)小組根據(jù)業(yè)務(wù)歸屬情況，確定第一調(diào)查人和第二調(diào)查人。第一調(diào)查人為項(xiàng)目負(fù)責(zé)人（以下亦同），負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人協(xié)辦。

項(xiàng)目初審主要是通過資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取典當(dāng)項(xiàng)目、客戶及擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價(jià)，形成最后綜合性的評定和結(jié)論即《典當(dāng)業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告》，其報(bào)告主要內(nèi)容為：

1、借款人背景情況；

2、項(xiàng)目基本情況；

3、市場預(yù)測及銷售分析；

4、財(cái)務(wù)狀況及償債能力；

5、借款用途及還款資金來源；

6、擔(dān)保情況；

7、與銀行往來及或有負(fù)債情況；

8、綜合分析該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度；

9、其他需要說明的情況；

10、調(diào)查結(jié)論。第四條 典當(dāng)項(xiàng)目評審與決策

典當(dāng)項(xiàng)目的評審包括兩個(gè)環(huán)節(jié)，即總經(jīng)理審核和會議審核即評審委員會評審。會議評審的組織機(jī)構(gòu)是公司評審委員會，成員由公司股東會選舉產(chǎn)生。評審委員會日常工作由公司辦公室主任負(fù)責(zé)。會議評審工作程序：

1、業(yè)務(wù)組在會議召開前，應(yīng)將會議主要內(nèi)容以書面、電話、電子郵件、內(nèi)網(wǎng)等方式通知評審會成員；

2、會議由辦公室主任負(fù)責(zé)通知召集；

3、業(yè)務(wù)調(diào)查人員報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況和初審意見，業(yè)務(wù)組其他人員或總經(jīng)理作補(bǔ)充說明；

4、評審委員會人員質(zhì)疑，調(diào)查責(zé)任人答疑；

5、參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體評審意見；

6、會議評審采用簽字表決制。第五條 典當(dāng)借款手續(xù)辦理

項(xiàng)目通過后，由業(yè)務(wù)小組通知客戶并辦理典當(dāng)手續(xù)，含當(dāng)票的開列、當(dāng)物入庫、轉(zhuǎn)款手續(xù)、合同簽訂等。辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料移交辦公室統(tǒng)一管理。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同、擔(dān)保合同、產(chǎn)權(quán)證明等須單獨(dú)管理。第六條 典當(dāng)項(xiàng)目當(dāng)期管理

典當(dāng)項(xiàng)目當(dāng)期管理,是指典當(dāng)放款至典當(dāng)?shù)狡谌盏倪^程的管理，包括典當(dāng)項(xiàng)目檢查、典當(dāng)續(xù)期項(xiàng)目和逾期項(xiàng)目處理等。典當(dāng)項(xiàng)目的檢查由業(yè)務(wù)小組負(fù)責(zé)。當(dāng)期檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查。

日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如典當(dāng)金額、典當(dāng)期限、擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級等確定檢查頻率，市區(qū)內(nèi)項(xiàng)目日常檢查至少每15天要進(jìn)行一次，市區(qū)外項(xiàng)目日常檢查至少每月進(jìn)行一次。

重點(diǎn)檢查是對借款封閉管理的項(xiàng)目、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其他需特別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須制作《典當(dāng)業(yè)務(wù)跟蹤調(diào)查報(bào)告》，當(dāng)月15日、30日前報(bào)總經(jīng)理簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔?！兜洚?dāng)業(yè)務(wù)跟蹤調(diào)查報(bào)告》的主要內(nèi)容：

1、客戶是否按借款合同規(guī)定支付利息及費(fèi)用；

2、客戶及擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況是否發(fā)生變化；

3、擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素，是否發(fā)生變化；

4、調(diào)查過程：時(shí)間、地點(diǎn)、調(diào)查人員名單、與客戶聯(lián)系情況等；

5、報(bào)告后應(yīng)附有調(diào)查過程中擔(dān)保物的現(xiàn)場照片，其他須說明的情況。

檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)客戶存在較大問題，須當(dāng)日向公司總經(jīng)理口頭報(bào)告。對所有典當(dāng)項(xiàng)目，在典當(dāng)?shù)狡谌罩?日，由業(yè)務(wù)小組通知客戶進(jìn)行到期后的處理。需要續(xù)期的典當(dāng)項(xiàng)目，業(yè)務(wù)小組負(fù)責(zé)調(diào)查展期的原因，提出處理意見，報(bào)總經(jīng)理審批。為了降低典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，加速資金的收回，針對當(dāng)金大、折舊快、變現(xiàn)弱的典當(dāng)業(yè)務(wù)，續(xù)當(dāng)必須采用“部分還本付息”法，即典當(dāng)客戶在辦理續(xù)當(dāng)時(shí)，必須支付一部分典當(dāng)本金和支付續(xù)期的利息和綜合費(fèi)用。

對逾期的項(xiàng)目，業(yè)務(wù)小組必須認(rèn)真履行告知義務(wù)，并在逾期后5個(gè)工作日內(nèi)寫出調(diào)查報(bào)告，提出處理意見，報(bào)總經(jīng)理審批，同時(shí)交財(cái)務(wù)部一份。逾期不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)?shù)?，為絕當(dāng)。當(dāng)戶于典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿至絕當(dāng)前贖當(dāng)?shù)模殐斶€當(dāng)金本息、綜合費(fèi)用外，還應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的銀行等金融機(jī)構(gòu)逾期貸款罰息水平、典當(dāng)行制定的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)和逾期天數(shù)，補(bǔ)交當(dāng)金利息和有關(guān)費(fèi)用。

第七條 贖當(dāng)管理

已經(jīng)結(jié)束的典當(dāng)項(xiàng)目，應(yīng)及時(shí)辦理項(xiàng)目贖當(dāng)手續(xù)，核實(shí)本息已結(jié)清后，收回當(dāng)票客戶聯(lián)，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還客戶。第八條 絕當(dāng)及追償

根據(jù)《典當(dāng)管理辦法》有關(guān)絕當(dāng)?shù)囊?guī)定，由業(yè)務(wù)小組制訂追償方案并報(bào)總經(jīng)理審定，項(xiàng)目責(zé)任人為具體經(jīng)辦人。

絕當(dāng)物估價(jià)金額不足3萬元的，典當(dāng)行可以自行變賣或者折價(jià)處理，損溢自負(fù)；當(dāng)物估價(jià)金額在3萬元以上的，可以按照我國擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當(dāng)后由典當(dāng)行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費(fèi)用及當(dāng)金本息后，剩余部分應(yīng)當(dāng)退還當(dāng)戶，不足部分向當(dāng)戶追索。對設(shè)定擔(dān)保人的，應(yīng)依法向擔(dān)保人追償，擔(dān)保人拒絕清償?shù)?，?yīng)依法對主債務(wù)人及擔(dān)保人提起訴訟。

第五篇：典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度

典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度

第一章 總則

第一條 為了加強(qiáng)公司對典當(dāng)業(yè)務(wù)的管理，有效控制典當(dāng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，積極推進(jìn)典當(dāng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《典當(dāng)管理辦法》、《公司章程制定本辦法。

第二條 本辦法所稱典當(dāng)業(yè)務(wù)是指當(dāng)戶將其房地產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息，償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。

第三條 本辦法適用于公司典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的全過程

第二章 風(fēng)險(xiǎn)管理原則

第四條 建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度的原則

建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度是控制典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)最重要的措施。要在完善各項(xiàng)典當(dāng)業(yè)務(wù)的操作標(biāo)準(zhǔn)流程的基礎(chǔ)上，認(rèn)真制定公司內(nèi)部典當(dāng)業(yè)務(wù)的管理辦法和業(yè)務(wù)流程，如登記表、申報(bào)表、核查審批表、風(fēng)險(xiǎn)問題專項(xiàng)報(bào)告等，并以制度的形式加以確立，并要求每個(gè)環(huán)節(jié)認(rèn)真落實(shí)。

第五條 風(fēng)險(xiǎn)控制體系完備，組織構(gòu)架科學(xué)合理的原則

典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制為綜合風(fēng)險(xiǎn)控制體系。構(gòu)建一個(gè)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門監(jiān)管，典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組監(jiān)管與下屬各典當(dāng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理相結(jié)合的完備體系。每一級都具有完整的制度、流程和控制手段，從組織結(jié)構(gòu)上嚴(yán)控典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

第六條 職業(yè)道德教育與獎懲結(jié)合的原則 加強(qiáng)對典當(dāng)業(yè)務(wù)從業(yè)人員以及負(fù)責(zé)人的職業(yè)道德教育，以提高風(fēng)險(xiǎn)控制意識，增強(qiáng)對公司忠誠度。在典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制中，應(yīng)堅(jiān)持獎勵(lì)與懲罰相結(jié)合的原則。

第七條 規(guī)范性、嚴(yán)肅性和靈活性相結(jié)合的原則

在規(guī)范制度，嚴(yán)格按各項(xiàng)流程管理的同時(shí)，也應(yīng)注意突出典當(dāng)業(yè)務(wù)快速、靈活的特點(diǎn)，發(fā)揮其便捷的服務(wù)功能。這就要求典當(dāng)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)和公司監(jiān)管部門制定科學(xué)合理的工作流程，既嚴(yán)格按規(guī)章程序辦事，又提高工作效率和工作靈活性，最大限度地簡化手續(xù)和環(huán)節(jié)，優(yōu)質(zhì)高效做好服務(wù)客戶的工作。

第八條 綜合控制風(fēng)險(xiǎn)原則

典當(dāng)業(yè)務(wù)管理涉及面廣，應(yīng)發(fā)揮綜合管理的優(yōu)勢，采用各種手段不斷完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系和制度，最大限度控制、減小典當(dāng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)公司典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要，公司已制定<<典當(dāng)經(jīng)營損失責(zé)任追究全額賠付辦法>>作為公司風(fēng)險(xiǎn)管理最重要的措施，各典當(dāng)經(jīng)營負(fù)責(zé)人員必須嚴(yán)格遵守。

第三章 風(fēng)險(xiǎn)管理體系

第九條 公司典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門監(jiān)督管理、典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組監(jiān)督管理與典當(dāng)企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制相結(jié)合的綜合風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

第十條 風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé) 風(fēng)險(xiǎn)管理部門的主要職責(zé)是對典當(dāng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理制度、典當(dāng)業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)流程等進(jìn)行監(jiān)管，同時(shí)建立必要的臨機(jī)干預(yù)的手段和措施，防范典當(dāng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。第十一條 典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)

典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組的主要職責(zé)，制定監(jiān)督典當(dāng)企業(yè)落實(shí)典當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)控制的流程和制度，對所屬各典當(dāng)企業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)控制員進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)督、指導(dǎo)，并對大額典當(dāng)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中管理和審批。

典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組通過定期或不定期對所屬典當(dāng)企業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)控制專管員進(jìn)行考核、評比，并建立健全各項(xiàng)獎勵(lì)制度和處罰措施，以經(jīng)濟(jì)和行政相結(jié)合的手段來管理典當(dāng)從業(yè)人員。

典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組成員可直接向典當(dāng)企業(yè)負(fù)責(zé)人等進(jìn)行質(zhì)詢和調(diào)查，以最大限度的了解一線典當(dāng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營情況。

典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)根據(jù)典當(dāng)業(yè)務(wù)需要，定期或不定期組織下屬典當(dāng)企業(yè)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行典當(dāng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)和制度及專業(yè)技能學(xué)習(xí)，及時(shí)加強(qiáng)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平、技能的培訓(xùn)，完善各項(xiàng)制度并第一時(shí)間掌握市場信息，控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

第十二條 風(fēng)險(xiǎn)控制專管員

各典當(dāng)企業(yè)應(yīng)配備一名政治素質(zhì)高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)，并有一定管理經(jīng)驗(yàn)的人員作為風(fēng)險(xiǎn)控制專管員，從事風(fēng)險(xiǎn)控制的專項(xiàng)工作。風(fēng)險(xiǎn)控制專管員應(yīng)接受各典當(dāng)企業(yè)負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)管理部門和典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)。風(fēng)險(xiǎn)控制專管員的主要職責(zé)是對每一筆典當(dāng)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面的調(diào)查、登記、備案、跟蹤，分析風(fēng)險(xiǎn)因素，提出應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的措施，并及時(shí)以文字形式向各典當(dāng)企業(yè)負(fù)責(zé)人、典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告，同時(shí)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門備案。風(fēng)險(xiǎn)控制專管員的選任應(yīng)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門和典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組認(rèn)可。風(fēng)險(xiǎn)管理部門和典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組可根據(jù)業(yè)務(wù)需求，隨時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)控制專管員了解并質(zhì)詢典當(dāng)業(yè)務(wù)情況，幫助指導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)控制專管員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。

第十三條 典當(dāng)企業(yè)負(fù)責(zé)人的職責(zé)

典當(dāng)企業(yè)負(fù)責(zé)人是典當(dāng)業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)管理的第一責(zé)任人，其主要職責(zé)是對典當(dāng)企業(yè)日常經(jīng)營進(jìn)行有效管理，為公司、股東創(chuàng)造利潤并嚴(yán)格控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

典當(dāng)企業(yè)負(fù)責(zé)人應(yīng)全面熟悉掌握典當(dāng)業(yè)務(wù)，并組織員工加強(qiáng)對典當(dāng)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，杜絕和防范因水平不高、業(yè)務(wù)能力較差帶來的管理風(fēng)險(xiǎn)。要不斷加強(qiáng)自身和業(yè)務(wù)人員的職業(yè)道德與操守的教育和學(xué)習(xí)，嚴(yán)格防止出現(xiàn)內(nèi)外串通、用虛假的手續(xù)蒙騙公司、造成公司利益損失的問題。典當(dāng)企業(yè)應(yīng)建立健全包括風(fēng)險(xiǎn)管理制度在內(nèi)的各項(xiàng)章制度及標(biāo)準(zhǔn)流程，并在審批典當(dāng)業(yè)務(wù)各個(gè)具體環(huán)節(jié)全面落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范的具體要求，嚴(yán)格遵循必要的內(nèi)部審核和上報(bào)審批流程，服從風(fēng)險(xiǎn)管理部門和典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，及時(shí)反映化解、經(jīng)營管理中的困難、問題。

第四章 審當(dāng)管理

第十四條 房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)審當(dāng)注冊資金10%以下的房產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)采取的是在典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組授權(quán) 下，公司下屬典當(dāng)企業(yè)的負(fù)責(zé)制和法人代表責(zé)任追究制。

典當(dāng)企業(yè)工作人員與風(fēng)險(xiǎn)控制專管員實(shí)地查看房產(chǎn)情況，查驗(yàn)權(quán)屬的合法性、有效性、真實(shí)性，并在此基礎(chǔ)形成內(nèi)部審當(dāng)?shù)囊庖?，合理估值房產(chǎn)價(jià)格，辦理各種手續(xù)包括但不限于公證和它項(xiàng)權(quán)利登記手續(xù)，高效、快速的發(fā)放貸款。同時(shí)應(yīng)建立內(nèi)部登記、審查、審核、備案手續(xù)和審當(dāng)審批流程，定期匯總向典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組和風(fēng)險(xiǎn)管理部門備案匯報(bào)，每月形成內(nèi)部審當(dāng)?shù)怯泜浒傅那鍐?，供上級管理部門了解一線業(yè)務(wù)情況和動態(tài)。

注冊資金10%以下典當(dāng)業(yè)務(wù)的審查、審批，由典當(dāng)企業(yè)內(nèi)部討論決定完成，風(fēng)險(xiǎn)控制專管員和典當(dāng)企業(yè)負(fù)責(zé)人共同簽字后方可放貸。

典當(dāng)企業(yè)應(yīng)在嚴(yán)格執(zhí)行房產(chǎn)典當(dāng)標(biāo)準(zhǔn)操作流程的前提下，向典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組上報(bào)其它數(shù)額的典當(dāng)業(yè)務(wù)，履行典當(dāng)業(yè)務(wù)的審核、審批續(xù)。

其它數(shù)額的典當(dāng)審批由典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)實(shí)行，原則上典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組集中審核、審批或網(wǎng)上簽名審核、審批。典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組對其它數(shù)額的典當(dāng)業(yè)務(wù)審當(dāng)，采取組長一票否決制。

其它數(shù)額的典當(dāng)業(yè)務(wù)既可異地審當(dāng)，也可由典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組成員到業(yè)務(wù)一線進(jìn)行審當(dāng)，以控制典當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)。典當(dāng)企業(yè)應(yīng)保持對典當(dāng)對象的跟蹤、了解，掌握 典當(dāng)業(yè)務(wù)動態(tài)，并在當(dāng)金收回時(shí)向上級主管部門報(bào)告，辦理結(jié)算手續(xù)。

第十五條 證券質(zhì)押業(yè)務(wù)審當(dāng)

證券質(zhì)押業(yè)務(wù)的典當(dāng)，其典當(dāng)金額在注冊資金10%以下的，由典當(dāng)企業(yè)負(fù)責(zé) 審當(dāng)、放當(dāng)。FPRC系統(tǒng)管理員原則上可由風(fēng)險(xiǎn)控制專管員兼任，經(jīng)營責(zé)任人應(yīng)與系統(tǒng)管理員一同審查、核實(shí)當(dāng)戶提供的各種資料、證件；簽訂《交易賬戶協(xié)議》并將質(zhì)押股票打入我方指定賬戶，簽訂《股票質(zhì)押典當(dāng)合同》，即時(shí)監(jiān)管股票動態(tài)和行情變化，并按期結(jié)息?？陀^、準(zhǔn)確對質(zhì)押物進(jìn)行折當(dāng)，確立安全的風(fēng)險(xiǎn)平倉預(yù)警線，并在風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)強(qiáng)行平倉，確保當(dāng)金安全。單個(gè)客戶當(dāng)金在典當(dāng)企業(yè)的注冊資金10%以下股票質(zhì)押由典當(dāng)企業(yè)自行決定，經(jīng)營責(zé)任人和風(fēng)險(xiǎn)控制專管員需共同在審批表上簽字，并報(bào)典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組和風(fēng)險(xiǎn)管理部門備案。

其它數(shù)額的股票質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)，各典當(dāng)企業(yè)報(bào)典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組審查、審批。典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)嚴(yán)格審核典當(dāng)企業(yè)提供的資料、證件，監(jiān)督管理各項(xiàng)合同、協(xié)議是否簽訂并審查合同的法律風(fēng)險(xiǎn)，評估折當(dāng)意見和風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)，審查確立安全平倉預(yù)警線，并在風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)時(shí)，指導(dǎo)典當(dāng)企業(yè)按規(guī)定強(qiáng)行平倉。典當(dāng)企業(yè)要按照股票質(zhì)押流程規(guī)范操作管理，如實(shí)上報(bào)審批表并提出風(fēng)控意見報(bào)告，交典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組審批。

典當(dāng)企業(yè)開辦證券典當(dāng)業(yè)務(wù)需經(jīng)公司批準(zhǔn)。

第五章 罰則

第十六條 對違反風(fēng)險(xiǎn)管理辦法的處罰，可視情節(jié)輕重或性質(zhì)不同給予扣減停發(fā)工資、獎金、內(nèi)部通報(bào)、降職使用、行政記過等經(jīng)濟(jì)處罰和行政處罰。如因 內(nèi)外串通、弄虛作假給公司造成重大經(jīng)濟(jì)損失，則移交司法機(jī)關(guān)處理。

第六章 附 則

第十七條 本辦法適用公司所屬典當(dāng)企業(yè)開展證券質(zhì)押和房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)。其它典當(dāng)業(yè)務(wù)另行制定風(fēng)險(xiǎn)控制管理辦法。

第十八條 各種文件、資料、合同、憑證，典當(dāng)企業(yè)須由專人負(fù)責(zé)建檔、保管。

第十九條 本辦法于文件發(fā)布之日起執(zhí)行，執(zhí)行中的問題由公司負(fù)責(zé)修訂。