第一篇：項(xiàng)目融資貸款調(diào)查報(bào)告

附件31：項(xiàng)目融資調(diào)查報(bào)告模板

關(guān)于某公司XX項(xiàng)目項(xiàng)目融資xx萬(wàn)元的調(diào)查報(bào)告

某項(xiàng)目公司現(xiàn)有信用等級(jí)，授信xx萬(wàn)元（種類與額度）。本次擬調(diào)查同意對(duì)公司xx項(xiàng)目發(fā)放項(xiàng)目融資xx萬(wàn)元，期限X年。

一、本次調(diào)查基本情況

（一）本次調(diào)查所采取的調(diào)查方法、調(diào)查程序；

（二）基本可以認(rèn)定真實(shí)的相關(guān)資料及認(rèn)定的依據(jù)；

（三）重點(diǎn)說(shuō)明：無(wú)法認(rèn)定是否真實(shí)的相關(guān)資料及無(wú)法認(rèn)定的原因。

二、客戶基本情況

（一）概況 客戶成立時(shí)間、位置、注冊(cè)地、組織性質(zhì)、注冊(cè)資本及股東構(gòu)成、組織結(jié)構(gòu)和管理模式、經(jīng)營(yíng)范圍?！镀髽I(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》（《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》、《事業(yè)法人（單位）登記證書》等）、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》、貸款卡，以及必須的行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可經(jīng)營(yíng)證明或資質(zhì)證書等主體資格證明文件是否齊備有效，是否具備合規(guī)合法的貸款主體資格。

如為政府類主體公司，說(shuō)明其隸屬關(guān)系、政府管理方式、資金運(yùn)行模式，以及公司自成立以來(lái)的整體營(yíng)運(yùn)狀況。

（二）法定代表人及主要管理人員情況

法定代表人（或主要負(fù)責(zé)人）和主要經(jīng)營(yíng)管理人員（總經(jīng)理、財(cái)務(wù)和市場(chǎng)部門負(fù)責(zé)人等）基本情況，主要包括簡(jiǎn)歷、經(jīng)營(yíng)歷史、個(gè)人信用記錄以及是否兼任其他職務(wù)等，并判斷是否具有從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)管理能力。

（三）主要股東及關(guān)聯(lián)公司情況

１、公司股東（或?qū)嵸|(zhì)控制人）具體情況，主要包括成立時(shí)間、位置、注冊(cè)地、組織性質(zhì)、組織結(jié)構(gòu)、管理模式、注冊(cè)資本及股東構(gòu)成、法定代表人和主要負(fù)責(zé)人、信用狀況、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)情況、市場(chǎng)地位和財(cái)務(wù)狀況等；股東在金融機(jī)構(gòu)融資狀況；并分析股東是否與我行存在信用關(guān)系，以及是否有不良記錄，是否為逃廢債企業(yè)，是否存在侵占關(guān)聯(lián)公司合法利益的行為。

公司股東是否從事過(guò)本項(xiàng)目所處行業(yè)，在本行業(yè)的地位如何，是否具備投資本項(xiàng)目的經(jīng)驗(yàn)和實(shí)力，是否具備繼續(xù)投資的能力等。

２、公司所處集團(tuán)客戶的整體情況及該集團(tuán)公司核心公司情況，主要是以文字闡述或關(guān)系圖譜說(shuō)明各關(guān)聯(lián)公司基本情況、經(jīng)營(yíng)情況和集團(tuán)客戶在金融機(jī)構(gòu)信用狀況（特別是與我行的合作情況與發(fā)生的信用情況），并說(shuō)明該集團(tuán)性客戶的類型，各關(guān)聯(lián)公司所處行業(yè)板塊，以及集團(tuán)主營(yíng)業(yè)務(wù)是否突出，有無(wú)核心競(jìng)爭(zhēng)力，集團(tuán)對(duì)外投資比例是否過(guò)高。

三、近年財(cái)務(wù)分析

項(xiàng)目法人往往成立不滿兩個(gè)會(huì)計(jì)年度，財(cái)務(wù)信息不足，故項(xiàng)目融資財(cái)務(wù)分析可適當(dāng)簡(jiǎn)化。具體參照一般固定資產(chǎn)貸款調(diào)查報(bào)告。

四、本次項(xiàng)目情況

（一）項(xiàng)目建設(shè)的背景和目的

主要調(diào)查：項(xiàng)目建設(shè)的相關(guān)背景因素和建設(shè)的必要性。

（二）項(xiàng)目主要概況

項(xiàng)目名稱、建設(shè)內(nèi)容、地理位置、建設(shè)期、總投資（總投資包括固定資產(chǎn)投資和全部流動(dòng)資金需要量之和）；項(xiàng)目設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力。

（三）項(xiàng)目工藝、流程和裝備

主要包括擬投產(chǎn)項(xiàng)目的生產(chǎn)技術(shù)和工藝是否符合國(guó)家規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)并具有一定的先進(jìn)性；項(xiàng)目的設(shè)計(jì)、建設(shè)、工藝流程如何；項(xiàng)目采購(gòu)方案是否合理，重要設(shè)備采購(gòu)等條件是否具備等。

（四）建設(shè)、生產(chǎn)條件和建設(shè)進(jìn)度

主要包括項(xiàng)目建設(shè)必備的水文、地質(zhì)、氣候、用水、用電、用氣等條件是否落實(shí)；原材料、燃料、運(yùn)輸?shù)壬a(chǎn)條件是否落實(shí)；設(shè)計(jì)、施工、監(jiān)理等部門是否具備相應(yīng)資質(zhì)。項(xiàng)目目前進(jìn)展情況（應(yīng)結(jié)合建設(shè)的內(nèi)容進(jìn)行明細(xì)調(diào)查）。

（五）項(xiàng)目合法性手續(xù)

主要包括項(xiàng)目立項(xiàng)、可研報(bào)告、環(huán)評(píng)報(bào)告（批復(fù)）、用地、規(guī)劃、建設(shè)等手續(xù)是否齊全合法。一些特殊性行業(yè)項(xiàng)目，應(yīng)經(jīng)有權(quán)審批機(jī)構(gòu)或部門審批許可，取得相關(guān)許可證或批復(fù)文件。擬申請(qǐng)國(guó)家補(bǔ)助、轉(zhuǎn)貸、貼息的項(xiàng)目，是否符合國(guó)家相關(guān)規(guī)定。

對(duì)于項(xiàng)目手續(xù)不齊全、手續(xù)不銜接的，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查原因并必須在調(diào)查報(bào)告中進(jìn)行揭示。

（六）政策、市場(chǎng)和經(jīng)營(yíng)管理能力

1、產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策

主要包括項(xiàng)目建設(shè)或擬從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)政策、區(qū)域政策和環(huán)保政策以及我行的信貸政策。

2、市場(chǎng)分析

分析所處行業(yè)的行業(yè)政策、行業(yè)發(fā)展階段、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度、行業(yè)壁壘以及產(chǎn)品所處行業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈中的地位，判斷行業(yè)的整體市場(chǎng)特點(diǎn)并預(yù)測(cè)行業(yè)市場(chǎng)特點(diǎn)的變化趨勢(shì)；上下游行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和穩(wěn)定性。

分析客戶發(fā)展前景、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、市場(chǎng)策略等情況，判斷客戶對(duì)上、下游產(chǎn)品的定價(jià)能力、采購(gòu)的地位等。

從總量和結(jié)構(gòu)兩個(gè)方面分析項(xiàng)目產(chǎn)品的國(guó)際、國(guó)內(nèi)和目標(biāo)市場(chǎng)的供求情況、判斷項(xiàng)目產(chǎn)品的市場(chǎng)供求關(guān)系和特點(diǎn)，預(yù)測(cè)潛在競(jìng)爭(zhēng)者和潛在客戶對(duì)未來(lái)產(chǎn)品供求關(guān)系的影響。

從以下幾個(gè)方面判斷項(xiàng)目產(chǎn)品是否具備市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力：（1）項(xiàng)目產(chǎn)品的規(guī)模效益、生產(chǎn)技術(shù)和工藝、品牌（2）項(xiàng)目產(chǎn)品的定價(jià)機(jī)制（政府定價(jià)或市場(chǎng)定價(jià)），項(xiàng)目產(chǎn)品價(jià)格的競(jìng)爭(zhēng)能力

（3）項(xiàng)目產(chǎn)品是否具有穩(wěn)定的原材料、能源供應(yīng)商

（4）項(xiàng)目產(chǎn)品目標(biāo)市場(chǎng)確定是否科學(xué)、是否根據(jù)目標(biāo)市場(chǎng)和項(xiàng)目產(chǎn)品的特點(diǎn)建立可靠的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)和競(jìng)爭(zhēng)策略

綜合以上幾個(gè)方面，判斷項(xiàng)目產(chǎn)品的市場(chǎng)前景、預(yù)測(cè)項(xiàng)目市場(chǎng)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的可能性。

3、技術(shù)研發(fā)能力

客戶的生產(chǎn)技術(shù)和工藝是否符合國(guó)家規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)并具有一定的先進(jìn)性、產(chǎn)品質(zhì)量是否滿足國(guó)家相關(guān)規(guī)定；客戶是否有專門的研發(fā)人員和研發(fā)部門，其研發(fā)力量是否較好，是否有技術(shù)儲(chǔ)備和技術(shù)領(lǐng)先能力、是否有一定的技術(shù)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

4、管理能力

客戶治理結(jié)構(gòu)是否完善、內(nèi)控及財(cái)務(wù)制度是否健全，管理模式如何，資金調(diào)撥是否規(guī)范。主要技術(shù)人員是否能保障項(xiàng)目技術(shù)要求；主要管理人員是否穩(wěn)定，是否具有豐富的企業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)和能力等。

（七）項(xiàng)目投資情況

1、總投資和資金籌集方案：包括項(xiàng)目總投資金額、資金來(lái)源構(gòu)成（主要包括資本金、銀行借款、其他負(fù)債性資金或自籌資金）、資金到位計(jì)劃。判斷項(xiàng)目總投資估算是否合理、資本金比例是否符合規(guī)定、是否能夠滿足防范我行信貸風(fēng)險(xiǎn)的要求，資本來(lái)源是否合理。擬申請(qǐng)國(guó)家補(bǔ)助、轉(zhuǎn)貸、貼息的項(xiàng)目，分析補(bǔ)助資金到位的可行性。

資本金和其他資金尚未完全到位，應(yīng)調(diào)查說(shuō)明進(jìn)度和分析到位的可能性；如果需要外匯資金，應(yīng)說(shuō)明落實(shí)外匯資金的途徑和實(shí)現(xiàn)的可能性。

2、項(xiàng)目資金運(yùn)用：項(xiàng)目資金的具體明細(xì)用途和投資計(jì)劃；判斷資金運(yùn)用是否合理，籌資方案和資金用途、用款計(jì)劃是否匹配。

本項(xiàng)目投資包括固定資產(chǎn)投資、配套流動(dòng)資金。但同時(shí)必須結(jié)合調(diào)查、評(píng)估預(yù)測(cè)情況測(cè)算配套流動(dòng)資金的需求額度，并根據(jù)逐步達(dá)產(chǎn)情況明確配套流動(dòng)資金落實(shí)方案，并對(duì)配套流動(dòng)資金到位的可能性、可行性進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查并提供相關(guān)依據(jù)和測(cè)算方式。

（八）項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)

1、項(xiàng)目測(cè)算的相關(guān)假設(shè) 包括：達(dá)產(chǎn)情況、銷售單價(jià)確定方式及銷售收入核定、成本核定、測(cè)算期、折現(xiàn)率等。

2、主要財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)

主要包括內(nèi)部收益率、財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值、投資回收期、借款償還期等。

3、盈虧平衡點(diǎn)分析

根據(jù)盈虧平衡點(diǎn)判斷保本能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

4、敏感性分析

包括財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值、內(nèi)部收益率對(duì)收入、成本、投資等的敏感性分析，判斷項(xiàng)目的財(cái)務(wù)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

通過(guò)對(duì)上述方面的綜合分析，判斷項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)可行性和項(xiàng)目貸款的償還能力。

五、本筆貸款情況

（一）客戶項(xiàng)目融資需求描述

根據(jù)客戶提出的需求，結(jié)合上述相關(guān)情況分析，描述客戶項(xiàng)目融資相關(guān)要素，主要包括金額、期限（提款期、寬限期和還款期）、定價(jià)（利率、費(fèi)率）、用信方式，以及具體還款計(jì)劃等。

（二）授信管理

項(xiàng)目融資納入客戶統(tǒng)一授信管理，經(jīng)有權(quán)審批行審批同意后，視同核定客戶統(tǒng)一授信額度。但在調(diào)查時(shí)必須統(tǒng)一考慮流動(dòng)資金貸款額度需求，并充分考慮到位的可能性和擔(dān)保落實(shí)的可能性。

（三）第一還款來(lái)源

根據(jù)項(xiàng)目的可行性分析判斷客戶經(jīng)營(yíng)情況，預(yù)測(cè)客戶未來(lái)的現(xiàn)金流量情況，進(jìn)而判斷客戶的第一還款能力。

（四）第二還款來(lái)源

采用抵押擔(dān)保方式的，須詳細(xì)描述抵押物的種類、名稱、權(quán)屬、數(shù)量（面積）等基本情況，判斷抵押物是否合規(guī)合法；根據(jù)評(píng)估報(bào)告、調(diào)查核實(shí)情況，提出對(duì)抵押物價(jià)值和變現(xiàn)能力的調(diào)查核實(shí)意見(jiàn)。對(duì)于抵押物有風(fēng)險(xiǎn)或瑕疵的，須就增加擔(dān)?；蚪档托庞妙~度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示。

采用質(zhì)押方式的，須詳細(xì)描述質(zhì)押物種類、名稱、權(quán)屬、數(shù)量等基本情況，判斷質(zhì)押物是否合規(guī)合法；根據(jù)調(diào)查核實(shí)情況（評(píng)估報(bào)告），提出對(duì)質(zhì)押物價(jià)值和變現(xiàn)能力的調(diào)查核實(shí)意見(jiàn)。對(duì)于質(zhì)押物有風(fēng)險(xiǎn)或瑕疵的，須就增加擔(dān)?；蚪档托庞妙~度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示。

采用保證擔(dān)保方式的，須參照對(duì)借款人的調(diào)查來(lái)描述保證擔(dān)保人的基本情況、信用狀況、對(duì)外保證擔(dān)保情況、法定代表人情況、經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況、是否有重大經(jīng)濟(jì)糾紛等，并判斷保證人是否具備合規(guī)合法的保證擔(dān)保資格，判斷其保證擔(dān)保能力。對(duì)于保證擔(dān)保能力一般或比較差的，須就增加擔(dān)?；蚪档托庞妙~度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示。

采用信用方式的，須就是否符合信用貸款的條件逐條進(jìn)行判斷。對(duì)于不符合信用貸款條件而突破制度的，須詳細(xì)說(shuō)明突破信用貸款條件的理由和原因。

六、信貸風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查

總結(jié)存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和不確定性因素。主要包括：合法性風(fēng)險(xiǎn)、組織架構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、管理能力風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、客戶的管理風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)行管理風(fēng)險(xiǎn)以及其他對(duì)該公司和我行信貸資金可能產(chǎn)生重大影響的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，對(duì)項(xiàng)目的評(píng)估假設(shè)實(shí)現(xiàn)的可能性進(jìn)行認(rèn)真分析并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示。

通過(guò)上述風(fēng)險(xiǎn)的揭示，判斷風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)和程度。對(duì)部分能夠化解的風(fēng)險(xiǎn)，提出具有操作性的風(fēng)險(xiǎn)防控和化解措施；對(duì)于難以防范或不易化解的風(fēng)險(xiǎn)，判斷我行能否接受。

七、貸后管理方案

對(duì)于項(xiàng)目貸款，應(yīng)結(jié)合客戶本身的特點(diǎn)提出貸后管理方案，包括人員配備及職責(zé)、主要監(jiān)管的內(nèi)容和監(jiān)管方式等提出詳細(xì)的管理方案。

八、項(xiàng)目合作效益預(yù)測(cè)

包括固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)帶來(lái)的直接收益（包括利息收入和手續(xù)費(fèi)收入等）以及通過(guò)本業(yè)務(wù)可能帶來(lái)的間接收益，包括客戶關(guān)系維護(hù)、存款、結(jié)算業(yè)務(wù)收入、可能帶來(lái)的其它優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)以及項(xiàng)目產(chǎn)生的社會(huì)效益等。

九、調(diào)查結(jié)論

綜合調(diào)查結(jié)論：是否同意項(xiàng)目貸款并說(shuō)明理由，明確貸款金額、種類、期限（提款期、寬限期和還款期）、定價(jià)、用途、擔(dān)保方式、用款計(jì)劃、還款方式和計(jì)劃、會(huì)計(jì)科目、貸款形態(tài)；限制性條款或合同加列條款，信貸管理要求等。

調(diào)查經(jīng)辦人：簽字

部門負(fù)責(zé)人：簽字

調(diào)查部門

年 月 日

說(shuō)明：

紙質(zhì)運(yùn)作方式下，調(diào)查經(jīng)辦人和部門負(fù)責(zé)人必須親筆簽名，不得采取蓋章、打印等其他方式，否則下一環(huán)節(jié)必須拒絕受理；上線運(yùn)行信貸審批系統(tǒng)的，執(zhí)行相關(guān)規(guī)定。

第二篇：融資項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告模版

融資人（法人）融資業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告

融資人： 融資額度： 融資期限： 融資成本： 擔(dān)保（抵押）措施: 業(yè)務(wù)部門： 業(yè)務(wù)部經(jīng)理： 公司經(jīng)理：

近日，我公司由

和

組成專門調(diào)查組，對(duì) 融資項(xiàng)目進(jìn)行了初步調(diào)查，調(diào)查結(jié)論是：，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下:

一、融資人主體資格的合法有效性分析

1、融資人成立時(shí)間、所在位置、注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)范圍等。

2、融資人應(yīng)當(dāng)具有的各種證照是否齊備有效，同時(shí)要將所有證照的復(fù)印件附后。

3、融資人的資信狀況：包括但不限于企業(yè)開戶行、信用等級(jí)、授信額度、信用占用額度、貸款質(zhì)量；對(duì)外融資、負(fù)債的到期履行情況，有無(wú)法律訴訟和經(jīng)濟(jì)糾紛等。

4、法定代表人和主要股東的基本情況、個(gè)人品質(zhì)和信譽(yù)等。

二、融資人業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況的良好性分析

1、主打產(chǎn)品的質(zhì)量、品牌和生產(chǎn)規(guī)模；

2、產(chǎn)品銷售市場(chǎng)情況，包括但不限于銷售區(qū)域、銷售渠道、銷售方式、營(yíng)銷隊(duì)伍和銷售貨款結(jié)算等方面的情況；

3、生產(chǎn)條件是否具備，包括但不限于原料、電水氣暖和管理水平和產(chǎn)品研發(fā)等情況；

4、對(duì)企業(yè)所處的社會(huì)環(huán)境、行業(yè)環(huán)境和政策環(huán)境進(jìn)行簡(jiǎn)要分析；

5、融資人當(dāng)期和最近三年的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況，包括但不限于盈利能力、償債能力和發(fā)展趨勢(shì)分析等。

三、融資借款第一還款來(lái)源的確定性分析

1、融資借款的具體用途；

2、融資項(xiàng)目所需資金總額、籌措渠道和效益測(cè)算；

3、融資額度、期限確定的理由或依據(jù)；

4、融資期限內(nèi)凈現(xiàn)金流的具體測(cè)算，是否能夠覆蓋融資額度和費(fèi)用等；要有實(shí)證支撐該結(jié)論成立。

四、融資項(xiàng)目的可靠性分析

1、抵押物的法律關(guān)系是否清晰，有無(wú)糾紛，要有相關(guān)證照和文件予以證明；

2、抵押物所有權(quán)人和共有人的身份認(rèn)定和關(guān)系界定；

3、抵押物市場(chǎng)價(jià)值是多少，變現(xiàn)能力如何，抵押率是多少，能否完全覆蓋融資成本和本金；

4、他項(xiàng)權(quán)登記或?qū)嶋H控制的流程和方式是否具有可操作性，是否符合相關(guān)法律法規(guī)。

五、風(fēng)險(xiǎn)防控方案的制定

1、分析該筆融資業(yè)務(wù)（融資人）的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；

2、風(fēng)險(xiǎn)防控的具體措施，包括但不限于監(jiān)管方式、檢查頻率、報(bào)告反饋渠道等；

3、確定風(fēng)險(xiǎn)防控各環(huán)節(jié)責(zé)任人，包括合同簽訂、抵押物登記、資金交割、付息付費(fèi)和本金償還等環(huán)節(jié)的責(zé)任人。

調(diào)查人：業(yè)務(wù)經(jīng)理：

年（簽字）月 日特此報(bào)告，請(qǐng)批復(fù)。

（簽字）

附件：

申請(qǐng)融資業(yè)務(wù)需要提交資料清單

1、公司簡(jiǎn)介及公司章程（復(fù)印件）

2、營(yíng)業(yè)執(zhí)照（正、副本年檢后復(fù)印件）

3、組織機(jī)構(gòu)代碼證（正、副本年檢后復(fù)印件）

4、稅務(wù)登記證（國(guó)稅、地稅正副本復(fù)印件）

5、銀行開戶許可證復(fù)印件

6、貸款卡復(fù)印件以及信用信息報(bào)告

7、法定代表人及實(shí)際控制人身份證明（原件或復(fù)印件）、簽字樣本（原件）、簡(jiǎn)歷

8、經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的上兩的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告（包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表和報(bào)表附注等）復(fù)印件近三個(gè)月的會(huì)計(jì)表，最近一個(gè)月的報(bào)表附注

9、與本次業(yè)務(wù)相關(guān)聯(lián)的產(chǎn)品購(gòu)、銷合同（復(fù)印件）

10、企業(yè)收入的證明材料（銀行流水、承兌及相關(guān)資料）

11、申請(qǐng)人的債務(wù)明細(xì)及對(duì)外融資明細(xì)

12、資質(zhì)證書復(fù)印件

13、融資措施及相關(guān)資料(本單位可用于抵押、質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)清單；其他單位可用于抵押、質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)清單；個(gè)人可用于抵押、質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)清單)

第三篇：項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告

關(guān)于擬向**房地產(chǎn)開發(fā)有限公司發(fā)放抵押貸款___萬(wàn)元的請(qǐng)示

**聯(lián)社(行)：

日前，***房地產(chǎn)開發(fā)有限公司向我社(行)提出書面申請(qǐng)：以該公司自有(或他有)的位于*市*區(qū)*路*號(hào)的土地使用權(quán)(或房產(chǎn))作抵押，向我社(行)借款__萬(wàn)元，期限*年。通過(guò)我社(行)信貸人員詳細(xì)調(diào)查和實(shí)地考察，現(xiàn)就有關(guān)情況報(bào)告如下：

一、公司基本情況

[借款公司概況]**房地產(chǎn)開發(fā)有限公司于*年*月*日成立，營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)：______，組織機(jī)構(gòu)代碼證：____，稅務(wù)登記證：_______，注冊(cè)資金__萬(wàn)元（其中具體出資），公司地址位于*市*路*號(hào)，法定代表人：____，企業(yè)類型：有限責(zé)任公司，經(jīng)營(yíng)范圍：房地產(chǎn)開發(fā)，商品房銷售。貸款卡號(hào)為______。[法定代表人情況]介紹法定代表人的工作簡(jiǎn)歷,所經(jīng)歷重大事項(xiàng)應(yīng)有所提級(jí)(如_____，男(女)，19__年出生，__學(xué)歷，工程師。系**市**建筑有限公司股東、董事會(huì)成員。19__年至今，一直承包該公司第*五工程處并擔(dān)任處長(zhǎng)，__年至__年_月任該公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理職務(wù)，__年__月，_____辭去**公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理職務(wù)，組織成立了**市**房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，占有股份__%。)[資產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況]**市**房地產(chǎn)開發(fā)有限公司總資產(chǎn)__萬(wàn)元，其中固定資產(chǎn)__萬(wàn)元（具體包括如辦公用房__萬(wàn)元、機(jī)器設(shè)備__萬(wàn)元），流動(dòng)資產(chǎn)__萬(wàn)元，其中應(yīng)收賬款__萬(wàn)元（具體包括），貨幣資金__萬(wàn)元（銀行存款__萬(wàn)元、現(xiàn)金__萬(wàn)元）、預(yù)付帳款__萬(wàn)元（具體包括）、存貨__萬(wàn)元（具體包括）；總負(fù)債__萬(wàn)元，其中應(yīng)付賬款__萬(wàn)元（具體包括），預(yù)收帳款__萬(wàn)元（具體包括），應(yīng)付福利__萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率為 __%。所有者權(quán)益中實(shí)收資本為__萬(wàn)元（具體包括），盈余公積__萬(wàn)元，未分配利潤(rùn)__萬(wàn)元, 所有者權(quán)益合計(jì)__萬(wàn)元。

二、借款用途 目前，該公司正準(zhǔn)備開發(fā)位于**區(qū)**路*號(hào)的房產(chǎn)項(xiàng)目“**花園”，總投入預(yù)計(jì)為__萬(wàn)元，在辦理預(yù)售許可證前，即主體竣工前，該項(xiàng)目需投資__萬(wàn)元（不包括購(gòu)?fù)恋乜睿渲型两ǔ杀拘栌觅Y金為__萬(wàn)元（__平米*__元/平米；），前期報(bào)建費(fèi)用為__萬(wàn)元（主要費(fèi)用城市建設(shè)配套費(fèi)），項(xiàng)目前期規(guī)劃、地勘、設(shè)計(jì)及臨設(shè)、水電等費(fèi)用約__萬(wàn)元。辦理預(yù)售許可證后，可以用房屋預(yù)售款作為后期資金來(lái)源。該公司現(xiàn)自有資金__萬(wàn)元，市國(guó)土局歸還欠款__萬(wàn)元，資金缺口__萬(wàn)元，擬用位于**區(qū)**路*號(hào)的國(guó)有土地使用權(quán)(或房產(chǎn))作抵押，向我社(行)申請(qǐng)貸款___萬(wàn)元。

三、開發(fā)項(xiàng)目的基本情況

1、立項(xiàng)情況 “**花園”的工程規(guī)劃許可證已辦好，現(xiàn)正在辦理施工許可證，預(yù)計(jì)*月中旬前可辦理完畢，*月下旬即可動(dòng)工?！?*花園”項(xiàng)目是通過(guò)出讓的方式取得的土地使用權(quán)，開發(fā)總面積為__平方米。

2、項(xiàng)目開發(fā)計(jì)劃（1）、周期 “**花園”項(xiàng)目為__層，屬于磚混結(jié)構(gòu)，平面屋頂，建設(shè)周期相對(duì)較短，全面竣工預(yù) 計(jì)為_個(gè)月，根據(jù)公司現(xiàn)在報(bào)建的進(jìn)度，預(yù)計(jì)“**花園”于*年*月下旬開工。（2）資金的籌集情況 項(xiàng)目總投入為（包括購(gòu)買土地款）__萬(wàn)元 公司可用作前期開發(fā)的資金 __萬(wàn)元 銀行借款 __萬(wàn)元 前期優(yōu)售部分住房收入 __萬(wàn)元 土地款 __萬(wàn)元（注：已付清）（4）、房屋銷售規(guī)劃 該公司擬采取低開高走的價(jià)格策略，售樓部提前投入使用，便于積累客房資源，試探市場(chǎng)信息，為銷售決策準(zhǔn)備及時(shí)客觀的依據(jù)。目前，銷售人員已經(jīng)全部到位，并且培訓(xùn)已經(jīng)完成?！?*花園”售樓部正在進(jìn)行裝修，可在*月中旬前投入使用。因?yàn)椤?*花園”項(xiàng)目定位為經(jīng)濟(jì)適用住房，市場(chǎng)需求量相對(duì)較大，從市場(chǎng)來(lái)看，主要的風(fēng)險(xiǎn)在于利潤(rùn)最大化和快銷（最大的現(xiàn)金流）之間的矛盾。因此，該公司從前期的各項(xiàng)籌備工作均是圍繞二者兼顧來(lái)開展的。近期，通過(guò)廣告宣傳，在該公

司接受咨詢的客戶已近__戶，預(yù)定已達(dá)__套住房。從客戶反饋的意見(jiàn)來(lái)看，該項(xiàng)目預(yù)計(jì)能夠?qū)崿F(xiàn)暢銷、快銷；同時(shí)，擬通過(guò)銷售控制、戶型組會(huì)、價(jià)格體系、現(xiàn)場(chǎng)包裝等多種技術(shù)運(yùn)用，盡可能實(shí)現(xiàn)盈利和開發(fā)周期的最佳結(jié)合。銷售預(yù)計(jì)：項(xiàng)目的主體封頂時(shí)間（辦理預(yù)售許可證可以正式對(duì)外銷售）為市場(chǎng)旺季，加上春節(jié)旺季，能夠自然地與工程進(jìn)度相結(jié)合，因此，發(fā)生商品房滯銷和積壓的可能性較小。預(yù)計(jì)銷售周期如下： 月　份 銷售率（%）* 10 * 20 * 30 * 30 * 10

3、項(xiàng)目效益分析（1）總投入 _萬(wàn)元 費(fèi)用名稱 費(fèi)用 說(shuō) 明 土地 __萬(wàn)元 報(bào)建費(fèi)用 __萬(wàn)元 土建費(fèi)用 __萬(wàn)元 以__元/m2且含水電（綜合成本）交易稅金 __萬(wàn)元 以5.55%計(jì) 銷售費(fèi)用 __萬(wàn)元 以_%計(jì) 管理費(fèi)用 __萬(wàn)元 以_%計(jì)；含不可預(yù)見(jiàn)費(fèi)用 財(cái)務(wù)費(fèi)用 __萬(wàn)元 以總投入半年；年息__%計(jì)（2）總收入 __ 萬(wàn)元 住房 __萬(wàn)元 以__元/m2計(jì) 商鋪及車庫(kù) __萬(wàn)元 以__元/m2計(jì)（3）稅前利潤(rùn) __萬(wàn)元 銷售利潤(rùn)率 __%

四、抵押物的狀況 位于**區(qū)**路*號(hào)的土地于*年*月*日通過(guò)何種方式(如*市國(guó)土局組織拍賣獲得)，面積為__㎡，土地使用權(quán)類型為出讓(或劃撥)，規(guī)定用途為商業(yè)、住宅用地。使用年限為商業(yè)__年、住宅__年，從*年*月*日起算。其他需要說(shuō)明的情況。

五、還款來(lái)源 還款來(lái)源為_______ 第一還款來(lái)源如何__ _第二還款來(lái)源如何__ 綜上所述,還款有保證.六、風(fēng)險(xiǎn)因素

1、作為房地產(chǎn)項(xiàng)目的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)以及政策風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)有清醒的認(rèn)識(shí)和充分的準(zhǔn)備，材料市場(chǎng)的變化影響成本，導(dǎo)致利潤(rùn)的降低，國(guó)家宏觀調(diào)空對(duì)市場(chǎng)投資的影響，

第四篇：項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告

項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告

一、借款人/項(xiàng)目發(fā)起人

1、借款人主體的合法性、注冊(cè)資本金到位情況、高級(jí)管理層信用記錄、能力和經(jīng)驗(yàn)是否適應(yīng)項(xiàng)目建設(shè)管理需要、法人治理結(jié)構(gòu)等。

該公司最高權(quán)利機(jī)構(gòu)為股東會(huì)，下設(shè)主要五個(gè)職能部門：市場(chǎng)部、財(cái)務(wù)部、行政部、設(shè)計(jì)和研發(fā)中心及生產(chǎn)部，實(shí)行總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下的部門經(jīng)理負(fù)責(zé)制。具體組織架構(gòu)如下：

股東會(huì)

董事會(huì)

總經(jīng)理

部門經(jīng)理

財(cái)務(wù)部

行政部

部門經(jīng)理

市場(chǎng)部

人力資源

后勤保障

設(shè)計(jì)和研發(fā)中心

部門經(jīng)理

生產(chǎn)部

售后服務(wù)

市場(chǎng)企劃

銷售

大客戶部

采購(gòu)

儲(chǔ)運(yùn)

生產(chǎn)車間

質(zhì)檢

產(chǎn)品研發(fā)

工藝研發(fā)

2、項(xiàng)目控股股東或主要股東的行業(yè)背景、高級(jí)管理人員的經(jīng)營(yíng)管理能力等，對(duì)工藝復(fù)雜、技術(shù)含量高、生產(chǎn)設(shè)備有特殊要求的生產(chǎn)性項(xiàng)目，還應(yīng)重點(diǎn)了解借款人主要股東是否具有相關(guān)的行業(yè)背景和較強(qiáng)的專業(yè)技術(shù)力量。

二、項(xiàng)目簡(jiǎn)介

（一）項(xiàng)目所在行業(yè)情況及項(xiàng)目建設(shè)的背景、目的、必要性，項(xiàng)目建成后對(duì)項(xiàng)目所在行業(yè)的影響及項(xiàng)目前景，項(xiàng)目建成后的營(yíng)運(yùn)管理模式及財(cái)務(wù)管理模式；

（二）項(xiàng)目資本金、負(fù)債性資金的來(lái)源及到位的可靠性，了解是否存在因股東投資意愿、資金實(shí)力等下降引發(fā)的項(xiàng)目資本金不能按期按比例到位風(fēng)險(xiǎn)、金融機(jī)構(gòu)等負(fù)債性資金供給方不能按計(jì)劃提供融資支持引發(fā)的資金缺口風(fēng)險(xiǎn)。

（三）項(xiàng)目總成本及融資計(jì)劃

1、說(shuō)明項(xiàng)目總成本及其分類、融資方案，自有資金比例，占各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)貸款比重；

2、資本金到位情況，借款及其他資金的落實(shí)情況和到位情況；

3、已完成的投資額、投資總概算的可靠性；

4、項(xiàng)目建成投產(chǎn)后借款人資產(chǎn)負(fù)債比，達(dá)產(chǎn)后正常生產(chǎn)所需流動(dòng)資金額及意向性貸款單位等。

三、借款人/項(xiàng)目發(fā)起人的資信狀況

簡(jiǎn)單介紹：

（一）借款人/主要項(xiàng)目發(fā)起人過(guò)去幾年的業(yè)績(jī)。產(chǎn)值、利潤(rùn)及年增長(zhǎng)率；

（二）主要產(chǎn)品市場(chǎng)占有率及變化；

（三）主要財(cái)務(wù)指標(biāo)異常變動(dòng)情況及簡(jiǎn)單說(shuō)明；

（四）借款人/主要項(xiàng)目發(fā)起人的資信狀況（如本息償還率），有無(wú)欠債、逃債行為等。

四、本次申請(qǐng)貸款的情況

（一）項(xiàng)目貸款的貸款用途，（要有詳細(xì)的用途）是否具有國(guó)家規(guī)定比例的資本金，其配套資金來(lái)源是否明確并有保障；

（二）貸款品種、貸款金額、貸款期限、利率及還款方式、擔(dān)保方式。對(duì)擬提供擔(dān)保情況調(diào)查，包括擔(dān)保方式，擔(dān)保人資格、能力，抵（質(zhì)）押物是否足值有效、產(chǎn)權(quán)是否明晰、證件是否齊全、抵押物是否為整體資產(chǎn)，是否存在部分資產(chǎn)已對(duì)外提供擔(dān)保的情況，變現(xiàn)難易程度、抵質(zhì)押率等。如果是保證貸款應(yīng)分析保證人財(cái)務(wù)情況/擔(dān)保率，保證人是否已對(duì)其它銀行或企業(yè)做過(guò)目前仍有效的其它保證或承諾。

（三）是否為社團(tuán)貸款，利率的浮動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)是否符合有關(guān)規(guī)定；

（四）是否考慮了經(jīng)辦機(jī)構(gòu)籌資成本、綜合收益及風(fēng)險(xiǎn)因素。

五、項(xiàng)目審批依據(jù)

簡(jiǎn)要說(shuō)明該項(xiàng)目的立項(xiàng)依據(jù)，如根據(jù)項(xiàng)目有權(quán)審批部門批文XX號(hào)，項(xiàng)目審批情況，等等。

六、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策分析

簡(jiǎn)要說(shuō)明國(guó)家在行業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策及省聯(lián)社區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，并分析投資該項(xiàng)目是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，等等。

七、市場(chǎng)分析

如果是工業(yè)項(xiàng)目應(yīng)做簡(jiǎn)要的國(guó)際、國(guó)內(nèi)及當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)供需情況分析，內(nèi)容可包括行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，如是壟斷還是競(jìng)爭(zhēng)性行業(yè)，是國(guó)家壟斷還是區(qū)域壟斷；過(guò)去幾年的需求量變化，未來(lái)幾年需求增長(zhǎng)預(yù)測(cè)；價(jià)格變化情況和預(yù)測(cè)，價(jià)格預(yù)測(cè)是否有授權(quán)物價(jià)部門批準(zhǔn)為依據(jù)；項(xiàng)目市場(chǎng)定位和市場(chǎng)開發(fā)計(jì)劃；競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手及競(jìng)價(jià)力分析，等等。如果是基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，也應(yīng)做相應(yīng)類似分析（如公路項(xiàng)目應(yīng)分析和預(yù)測(cè)流量及通行費(fèi)價(jià)格，分析與鐵路，航空，水運(yùn)等其它運(yùn)輸途徑的競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)優(yōu)勢(shì)）。

八、項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益分析

參照流動(dòng)資金貸款財(cái)務(wù)分析，并分析該投資項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益。內(nèi)容應(yīng)包括內(nèi)部財(cái)務(wù)收益率，年稅后利潤(rùn)，盈虧平衡點(diǎn)，敏感性分析，敏感性分析依據(jù)，最敏感因素，貸款還款來(lái)源，凈現(xiàn)金流量與當(dāng)年還本付息金額比，貸款償還期，等等。

九、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益分析

簡(jiǎn)要分析該投資項(xiàng)目能產(chǎn)生的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益，內(nèi)容可包括為國(guó)家增加稅收，創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)，節(jié)省外匯，保護(hù)環(huán)境，等等。項(xiàng)目是否享受特殊優(yōu)惠政策、補(bǔ)貼，是否享受關(guān)稅或其他性質(zhì)的保護(hù)，項(xiàng)目產(chǎn)品國(guó)內(nèi)與國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格是否存在悖離。

十、技術(shù)問(wèn)題分析

簡(jiǎn)單分析該項(xiàng)目的技術(shù)及設(shè)備選型。該技術(shù)在國(guó)際上/國(guó)內(nèi)屬先進(jìn)技術(shù)還是即將淘汰的技術(shù)，是正在實(shí)驗(yàn)推廣的新技術(shù)還是已經(jīng)成熟的技術(shù)，使用該技術(shù)是否涉及到專利，技術(shù)訣竅轉(zhuǎn)讓等知識(shí)產(chǎn)權(quán)方面的問(wèn)題；借款人/項(xiàng)目發(fā)起人有無(wú)使用此類技術(shù)/機(jī)器設(shè)備的經(jīng)驗(yàn)，有無(wú)把握掌握和使用該技術(shù)；主要機(jī)器設(shè)備選型是否合理，是否需要進(jìn)口等等。

十一、法律問(wèn)題分析

簡(jiǎn)要分析該項(xiàng)目在法律方面的問(wèn)題。在貸款合同、抵押、保證、承諾、土地使用權(quán)、外匯許可、項(xiàng)目法律文件的審批，政府政策、法規(guī)、稅收、環(huán)保、勞動(dòng)

用工等方面是否存在有待澄清，解決的法律問(wèn)題？借款人/項(xiàng)目發(fā)起人是否與任何第三方有未解決、清算的重大法律糾紛？簡(jiǎn)要介紹項(xiàng)目所在地地方法律環(huán)境。

十二、環(huán)境保護(hù)分析

簡(jiǎn)要分析該項(xiàng)目在環(huán)境保護(hù)方面的問(wèn)題。該項(xiàng)目的建設(shè)和投產(chǎn)會(huì)對(duì)生態(tài)環(huán)境會(huì)產(chǎn)生什么影響（包括廢水、廢氣、廢渣、生態(tài)平衡、拆遷等等）？準(zhǔn)備采用什么樣的環(huán)境保護(hù)措施？環(huán)保方案是否已得到有權(quán)環(huán)境監(jiān)管部門的審批。

十三、風(fēng)險(xiǎn)與防范

指出并簡(jiǎn)要分析該項(xiàng)目本身以及經(jīng)辦機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款有哪些主要風(fēng)險(xiǎn)，計(jì)劃怎樣（采取什么樣的措施）降低、規(guī)避、和分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)。如有展期，也要分析展期風(fēng)險(xiǎn)。

十四、調(diào)查結(jié)論

調(diào)查報(bào)告應(yīng)明確調(diào)查意見(jiàn)，包括項(xiàng)目是否符合固定資產(chǎn)貸款基本條件，是否同意辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)，并對(duì)擬提供融資的額度、期限、擔(dān)保方式等基本要素提出意見(jiàn)。

第五篇：項(xiàng)目融資貸款業(yè)務(wù)指引

項(xiàng)目融資貸款業(yè)務(wù)指引

銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號(hào)

機(jī)關(guān)各部門，各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：

為加強(qiáng)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展，銀監(jiān)會(huì)制定了《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

二○○九年七月十八日

項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引

第一條 為促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展，有效管理項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》以及其他有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。

第二條 中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱貸款人)開展項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，適用本指引。

第三條 本指引所稱項(xiàng)目融資，是指符合以下特征的貸款：

(一)貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資;

(二)借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人;

(三)還款資金來(lái)源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源。

第四條 貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備對(duì)所從事項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理能力，配備業(yè)務(wù)開展所需要的專業(yè)人員，建立完善的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

貸款人可以根據(jù)需要，委托或者要求借款人委托具備相關(guān)資質(zhì)的獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)為項(xiàng)目提供法律、稅務(wù)、保險(xiǎn)、技術(shù)、環(huán)保和監(jiān)理等方面的專業(yè)意見(jiàn)或服務(wù)。

第五條 貸款人提供項(xiàng)目融資的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關(guān)政策。

第六條 貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

第七條 貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來(lái)源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目的未來(lái)收益和現(xiàn)金流。

第八條 貸款人應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，合理確定貸款金額。

第九條 貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目預(yù)測(cè)現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款期限和還款計(jì)劃。

第十條 貸款人應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行關(guān)于利率管理的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施等因素，合理確定貸款利率。

貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸款利率。

第十一條 貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項(xiàng)目資產(chǎn)和/或項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并可以根據(jù)需要，將項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。

貸款人應(yīng)當(dāng)要求成為項(xiàng)目所投保商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益。

第十二條 貸款人應(yīng)當(dāng)采取措施有效降低和分散融資項(xiàng)目在建設(shè)期和經(jīng)營(yíng)期的各類風(fēng)險(xiǎn)。

貸款人應(yīng)當(dāng)以要求借款人或者通過(guò)借款人要求項(xiàng)目相關(guān)方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險(xiǎn)、建立完工保證金、提供完工擔(dān)保和履約保函等方式，最大限度降低建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)。

貸款人可以以要求借款人簽訂長(zhǎng)期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)。

第十三條 貸款人可以通過(guò)為項(xiàng)目提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)，為項(xiàng)目設(shè)計(jì)綜合金融服務(wù)方案，組合運(yùn)用各種融資工具，拓寬項(xiàng)目資金來(lái)源渠道，有效分散風(fēng)險(xiǎn)。

第十四條 貸款人應(yīng)當(dāng)按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定，恰當(dāng)設(shè)計(jì)賬戶管理、貸款資金支付、借款人承諾、財(cái)務(wù)指標(biāo)控制、重大違約事項(xiàng)等項(xiàng)目融資合同條款，促進(jìn)項(xiàng)目正常建設(shè)和運(yùn)營(yíng)，有效控制項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)。

第十五條 貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。

第十六條 貸款人應(yīng)當(dāng)按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》關(guān)于貸款發(fā)放與支付的有關(guān)規(guī)定，對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理和控制，必要時(shí)可以與借款人在借款合同中約定專門的貸款發(fā)放賬戶。

采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時(shí)可以要求借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進(jìn)度，并根據(jù)出具的、符合合同約定條件的共同簽證單，進(jìn)行貸款支付。

第十七條 貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的項(xiàng)目收入賬戶，并要求所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對(duì)外支付。

貸款人應(yīng)當(dāng)對(duì)項(xiàng)目收入賬戶進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，當(dāng)賬戶資金流動(dòng)出現(xiàn)異常時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施。

第十八條 在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當(dāng)持續(xù)監(jiān)測(cè)項(xiàng)目的建設(shè)和經(jīng)營(yíng)情況，根據(jù)貸款擔(dān)保、市場(chǎng)環(huán)境、宏觀經(jīng)濟(jì)變動(dòng)等因素，定期對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。出現(xiàn)可能影響貸款安全情形的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取相應(yīng)措施。

第十九條 多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。

第二十條 對(duì)文化創(chuàng)意、新技術(shù)開發(fā)等項(xiàng)目發(fā)放的符合項(xiàng)目融資特征的貸款，參照本指引執(zhí)行。

第二十一條 本指引由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第二十二條 本指引自發(fā)布之日起三個(gè)月后施行。