第一篇：南京債權(quán)債務(wù)律師：一起借款案

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(一)首部

1.調(diào)解書字號(hào)：安徽省宿州市中級(jí)人民法院(2000)宿中經(jīng)初字第38號(hào) 2.案由：借款糾紛案 3.訴訟雙方

原告：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行蕭縣支行。被告：蕭縣供銷合作社聯(lián)合社。4.審級(jí)：一審。5.審判機(jī)關(guān)和審判組織

審判機(jī)關(guān)：安徽省宿州市中級(jí)人民法院。

合議庭組成人員：審判長(zhǎng)：宋莉;審判員：丁家平;代理審判員：潘家軒。6.審結(jié)時(shí)間：2000年11月8日。(二)訴辯主張

1.原告訴稱：被告于1992年12月31日從原告處貸款200萬元用于蕭縣供銷大廈建設(shè)，并用其辦公樓作抵押。貸款到期后，被告僅歸還了部分利息，尚欠本金200萬元、利息81.427 3萬元(計(jì)至2000年3月20日)未付。訴請(qǐng)法院判令被告歸還貸款本金200萬元、利息81.427 3萬元(計(jì)至2000年3月20日)，并承擔(dān)全部訴訟費(fèi)用。

2.被告辯稱：本案應(yīng)追加蕭縣龍城供銷合作社即蕭國(guó)商城為被告。因?yàn)榻杩顚?shí)際為其所用，理應(yīng)由其負(fù)責(zé)償還。1996年12月20日前利息已全部付清。1998年8月25日又還息9 517元。根據(jù)中共中央、國(guó)務(wù)院和各級(jí)農(nóng)行與供銷社聯(lián)合文件規(guī)定，在供銷社歷史虧損掛賬未解決之前，農(nóng)行暫不起訴。原告現(xiàn)起訴被告，不符合上述文件精神。本案應(yīng)中止審理。(三)事實(shí)和證據(jù)

安徽省宿州市中級(jí)人民法院經(jīng)公開審理查明：1992年12月29日，被告向原告遞交一份借款申請(qǐng)，申請(qǐng)商業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施貸款200萬元，用于蕭縣供銷大廈改造。同日原、被告簽訂一份房地產(chǎn)抵押貸款合同書，約定：被告自愿將坐落在龍城鎮(zhèn)淮海路南側(cè)1——2號(hào)房地產(chǎn)(建筑面積5 734平方米，總占地面積1 734.9平方米)抵押給原告，原告同意貸款給被告人民幣200萬元。抵押期限6年，從1992年12月29日至1998年12月29日。房管部門發(fā)給原告他項(xiàng)權(quán)證作為房地產(chǎn)抵押依據(jù)。同日，蕭縣房地產(chǎn)交易管理所對(duì)該合同進(jìn)行了鑒證，并向原告頒發(fā)了權(quán)利性質(zhì)為抵貸的房屋他項(xiàng)權(quán)證。同年12月31日原、被告簽訂一份固定資產(chǎn)借款合同，約定：被告向原告申請(qǐng)借款人民幣200萬元，用于蕭縣供銷大廈改建項(xiàng)目，借款實(shí)際發(fā)生額，南京專業(yè)債權(quán)債務(wù)律師，咨詢請(qǐng)?jiān)L問004km.cn

在本合同規(guī)定期限內(nèi)以借據(jù)為憑，并作為本合同附件。還款期限定為1997年12月，具體用款和在此規(guī)定期限內(nèi)分次或一次償還，÷時(shí)間和金額以借據(jù)為憑，并作為本合同附件。被告愿以自己擁有的財(cái)產(chǎn)或貸款新增固定資產(chǎn)充當(dāng)?shù)盅何铮盅何锲妨砀矫骷?xì)清單，作為本合同附件。同日雙方還簽訂了借款抵押協(xié)議書，并附有抵押物品清單，抵押物為被告辦公樓5 734平方米、占地面積1 734.9平方米。當(dāng)日原告分兩筆向被告發(fā)放貸款200萬元(每筆100萬元)。分別立有借款憑證，約定貸款科率分別為99，oo、8.64900，貸款期限為4年、3年，分別于1996年12月31日、1995年12月31日還清。1996年12月20日前利息被告已付清。1999年3月13日、1999年6月22日被告又還利息0.9萬元、0.0517萬元。尚欠本金200萬元、利息88.680 3萬元(計(jì)至2000年10月27日)未還。上述事實(shí)有下列證據(jù)證明：1.1992年12月29日借款申請(qǐng)書。2.1992年12月29日房地產(chǎn)抵押貸款合同書。

3.1992年12月31日固定資產(chǎn)借款合同、借款抵押協(xié)議書及抵押物品清單。4.借款憑證兩份。5.房屋他項(xiàng)權(quán)證。6.原告提供的欠息清單。(四)判案理由

本案在審理過程中，經(jīng)安徽省宿州市中級(jí)人民法院主持調(diào)解，原、被告自愿達(dá)成如下協(xié)議：1.被告欠原告借款本金200萬元、利息88.680 3萬元(計(jì)至2000年10月27日)，此后的利息按中國(guó)人民銀行逾期貸款利率的規(guī)定順延計(jì)至付清款日止。

2.被告于2000年11月8日前還利息2.398 7萬元;2000年12月20日前償還借款本金10萬元、利息5萬元;2001年每季度償付本息30萬元(其中20萬元還本金、10萬元還利息);2002年上半年償還下欠本息金額的一半，2002年底前全部還清。

3.案件受理費(fèi)2 445元，其他訴訟費(fèi)用1 588元，合計(jì)26013元，全部由被告承擔(dān)。該款已由原告墊付，被告于2000年11月8日前付給原告。

4.被告如違反本協(xié)議，有一期不按期足額付款，原告則有權(quán)要求被告立即付清所欠全部貸款本息，并有權(quán)申請(qǐng)執(zhí)行尚欠全部貸款本息。

安徽省宿州市中級(jí)人民法院根據(jù)上述事實(shí)和證據(jù)認(rèn)為：本案事實(shí)清楚，是非分明。原、被告在自愿的基礎(chǔ)上，達(dá)成了調(diào)解協(xié)議，該協(xié)議的內(nèi)容亦不違反法律規(guī)定。(五)定案結(jié)論

安徽省宿州市中級(jí)人民法院依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第八十五條、第八十八條、第八十九條之規(guī)定：確認(rèn)原、被告達(dá)成的調(diào)解協(xié)議，并制作了調(diào)解書。

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(六)解說

1.本案不應(yīng)中止審理。中共中央、國(guó)務(wù)院1995年2月27日《關(guān)于深化供銷合作社改革的決定》規(guī)定：“對(duì)供銷合作社過去的債務(wù)和承擔(dān)政府委托任務(wù)所形成的政策性虧損，由國(guó)家計(jì)劃、財(cái)政、審計(jì)、銀行等部門和新成立的全國(guó)供銷合作總社共同組織清理，并采取適當(dāng)措施逐步解決?！眹?guó)務(wù)院國(guó)發(fā)(1999)5號(hào)《國(guó)務(wù)院關(guān)于解決當(dāng)前供銷合作社幾個(gè)突出問題的通知》規(guī)定：“為促進(jìn)供銷合作社轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，妥善解決供銷合作社虧損掛賬，國(guó)務(wù)院決定成立供銷合作社虧損掛賬清理核查小組，對(duì)供銷合作社歷史形成的虧損掛賬進(jìn)行全面清理核查，并按照‘分清性質(zhì)，分清責(zé)任，逐級(jí)負(fù)擔(dān)’的原則指定具體處理辦法，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后實(shí)施。”這些規(guī)定只是國(guó)務(wù)院如何處理供銷社債務(wù)和政策性虧損的問題，并未改變供銷社與其他單位之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，也未規(guī)定供銷社的債權(quán)人不能起訴。各級(jí)供銷社與農(nóng)業(yè)銀行聯(lián)合文件《關(guān)于加強(qiáng)銀企合作，實(shí)現(xiàn)“行社共興”的意見》只是規(guī)定“對(duì)擬停辦、退出和破產(chǎn)企業(yè)，要先核實(shí)處理虧損掛賬，后辦理停辦、退出和破產(chǎn)，在歷史虧損掛賬未解決之前，供銷社要積極配合農(nóng)業(yè)銀行依法完善貸款手續(xù)，銀行可暫不對(duì)供銷社起訴?！泵鞔_農(nóng)行暫不起訴的是供銷社系統(tǒng)擬停辦、退出和破產(chǎn)的企業(yè)。另外，最高人民法院尚未對(duì)如何執(zhí)行中共中央、國(guó)務(wù)院上述文件做出不予受理、終(中)止訴訟、駁回起訴等司法解釋。在本案中，被告以“處理歷史掛賬”為由要求法院中止審理本案是得不到支持的。目前在現(xiàn)實(shí)生活中，供銷社是不少農(nóng)業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)最大的債務(wù)人，供銷社借款償還情況對(duì)農(nóng)業(yè)銀行的穩(wěn)定和發(fā)展至關(guān)重要。不少農(nóng)業(yè)銀行起訴供銷社，供銷社均以前述文件相抗辯，要求駁回起訴或終(中)止訴訟。這已成為當(dāng)前審理金融糾紛的突出問題之一。妥善處理此類案件必須正確理解上述文件精神。

2.本案不應(yīng)追加被告。龍城供銷社與蕭國(guó)商城是兩個(gè)獨(dú)立的企業(yè)法人。龍城供銷社早已被工商局吊銷企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照。其主管單位系本案被告。蕭國(guó)商城是被告新設(shè)的企業(yè)法人，其投資、開辦、主管單位均是被告。上述借款的目的就是為籌建蕭國(guó)商城的主要經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。如追加蕭國(guó)商城為被告，并由其承擔(dān)償還責(zé)任，則使供銷聯(lián)社抽逃資金合法化。

第二篇：南京債權(quán)債務(wù)律師：借款后出具利息承諾書,利息起算日如何確定

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【案情】

2008年10月6日，吳某向劉某借款40000元，用于經(jīng)營(yíng)性資金周轉(zhuǎn)，2009年6月8日再借5000元，兩次借款均未約定利息。2013年3月13日，吳某出具借款利息為月息壹分的承諾書。嗣后，吳某不返還借款也不支付利息，劉某將吳某訴至法院，要求吳某返還借款本金45000元，并從借款之日起按月息壹分支付相應(yīng)的利息。

【分歧】

對(duì)于本案的借款本金無異議，但對(duì)利息的支付起算日有兩種意見：

第一種意見認(rèn)為，借款利息從借款行為發(fā)生之日起計(jì)算，兩次不同的借貸行為分從不同的日期起算，并計(jì)算至付清之日止。理由是吳某的承諾書是對(duì)借款行為的事后追認(rèn)，是借款合同的補(bǔ)充合意。

第二種意見認(rèn)為，借款利息應(yīng)從承諾書出具之日起計(jì)算，理由是承諾書沒有明確利息的起算時(shí)間，故只能從承諾書出具之日起計(jì)算。

【管析】

筆者同意第一種意見，理由如下：

首先，根據(jù)《合同法》第一百二十五條：“當(dāng)事人對(duì)合同條款的理解有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照合同所使用的詞句、合同的有關(guān)條款、合同的目的、交易習(xí)慣以及誠(chéng)實(shí)信用原則，確定該條款的真實(shí)意思”。就合同目的而言，劉某提供借款與吳某，其目的是為了獲取高于銀行存款利息的收益，就其本意而言，利息起算日應(yīng)是借款之日，否則，在長(zhǎng)達(dá)5年的時(shí)間里其沒有任何利息收益，于理不合。而吳某向劉某借款的目的也是通過支付一定的借款利息以期獲取更大的利益，利息起算日應(yīng)是借款之日，否則，吳某早就收回借款，這與借款合同的習(xí)慣也是一致的。

其次，就承諾書的法律性質(zhì)而言，應(yīng)屬借款合同的補(bǔ)充協(xié)議，借款合同是基礎(chǔ)性合同，承諾書系對(duì)借款合同的補(bǔ)充，也是吳某對(duì)借款利息的追認(rèn)行為，前后兩份合同是互相聯(lián)系、互相結(jié)合的民事行為。

最后，就公平原則而言，吳某借款不是為了家庭生活，而是用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，借款使用后產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)利益，且借款時(shí)間長(zhǎng)達(dá)5年多，故從公平的角度出發(fā)，借款人劉某應(yīng)從借款之日起支付相應(yīng)利息。

第三篇：借款糾紛律師函—南京郭強(qiáng)律師

＊＊＊先生：

本律師事務(wù)所受＊＊先生的委托，依據(jù)中華人民共和國(guó)相關(guān)法律法規(guī)，現(xiàn)就您拖欠其借款長(zhǎng)期不還的事實(shí)和法律問題，正是致函于您：

一、本案事實(shí)情況

您于2011年11月13日日向＊＊先生借款人民幣15萬元，并簽訂借款協(xié)議，其中5萬元以現(xiàn)金當(dāng)場(chǎng)給付，另外10萬元以銀行打款為交付方式，且雙方約定于2012年11月前歸還欠款。2011年11月20日，＊＊將全部借款共15萬元人民幣交付完畢。

2013年2月，其曾多次通過電話、短信方式與您聯(lián)系協(xié)商還款事宜，但至今無法聯(lián)系到您。后，＊＊特前往您住處望找到您并解決此借款糾紛，但只見到您父母。至發(fā)函日時(shí)止，您并未歸還任何借款，已構(gòu)成違約，嚴(yán)重?fù)p害了委托人的合法權(quán)益。

根據(jù)以上事實(shí)，本律師特此函告：

二、律師意見

考慮到本案的實(shí)際情況，也便于雙方爭(zhēng)議解決，目前致函爭(zhēng)取協(xié)商解決，請(qǐng)您務(wù)必于本律師函發(fā)出之日起7日內(nèi)，向＊＊支付欠款15萬元及逾期利息。若您逾期不還，我們將會(huì)追究您的相關(guān)法律責(zé)任，以維護(hù)委托人的合法利益。為避免訴訟，減少成本，維護(hù)雙方的良好關(guān)系，希望您能盡快歸還相關(guān)欠款。

委托人希望能夠以和平友好的方式解決上述事宜，并再次感謝您對(duì)上述事宜的重視！

特此函告，順頌商祺！

北京市中銀（南京）律師事務(wù)所郭強(qiáng)律師

二0一三年五月五日

第四篇：一起借款案

一起借款案

訴辯主張

1.原告訴稱：被告于1992年12月31日從原告處貸款200萬元用于蕭縣供銷大廈建設(shè)，并用其辦公樓作抵押。貸款到期后，被告僅歸還了部分利息，尚欠本金200萬元、利息81.427 3萬元(計(jì)至2000年3月20日)未付。訴請(qǐng)法院判令被告歸還貸款本金200萬元、利息81.427 3萬元(計(jì)至2000年3月20日)，并承擔(dān)全部訴訟費(fèi)用。

2.被告辯稱：本案應(yīng)追加蕭縣龍城供銷合作社即蕭國(guó)商城為被告。因?yàn)榻杩顚?shí)際為其所用，理應(yīng)由其負(fù)責(zé)償還。1996年12月20日前利息已全部付清。1998年8月25日又還息9 517元。根據(jù)中共中央、國(guó)務(wù)院和各級(jí)農(nóng)行與供銷社聯(lián)合文件規(guī)定，在供銷社歷史虧損掛賬未解決之前，農(nóng)行暫不起訴。原告現(xiàn)起訴被告，不符合上述文件精神。本案應(yīng)中止審理。

事實(shí)和證據(jù)

安徽省宿州市中級(jí)人民法院經(jīng)公開審理查明：1992年12月29日，被告向原告遞交一份借款申請(qǐng)，申請(qǐng)商業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施貸款200萬元，用于蕭縣供銷大廈改造。同日原、被告簽訂一份房地產(chǎn)抵押貸款合同書，約定：被告自愿將坐落在龍城鎮(zhèn)淮海路南側(cè)1——2號(hào)房地產(chǎn)(建筑面積5 734平方米，總占地面積1 734.9平方米)抵押給原告，原告同意貸款給被告人民幣200萬元。抵押期限6年，從1992年12月29日至1998年12月29日。房管部門發(fā)給原告他項(xiàng)權(quán)證作為房地產(chǎn)抵押依據(jù)。同日，蕭縣房地產(chǎn)交易管理所對(duì)該合同進(jìn)行了鑒證，并向原告頒發(fā)了權(quán)利性質(zhì)為抵貸的房屋他項(xiàng)權(quán)證。同年12月31日原、被告簽訂一份固定資產(chǎn)借款合同，約定：被告向原告申請(qǐng)借款人民幣200萬元，用于蕭縣供銷大廈改建項(xiàng)目，借款實(shí)際發(fā)生額，在本合同規(guī)定期限內(nèi)以借據(jù)為憑，并作為本合同附件。還款期限定為1997年12月，具體用款和在此規(guī)定

期限內(nèi)分次或一次償還，÷時(shí)間和金額以借據(jù)為憑，并作為本合同附件。被告愿以自己擁有的財(cái)產(chǎn)或貸款新增固定資產(chǎn)充當(dāng)?shù)盅何?，抵押物品另附明?xì)清單，作為本合同附件。同日雙方還簽訂了借款抵押協(xié)議書，并附有抵押物品清單，抵押物為被告辦公樓5 734平方米、占地面積1 734.9平方米。當(dāng)日原告分兩筆向被告發(fā)放貸款200萬元(每筆100萬元)。分別立有借款憑證，約定貸款科率分別為99，oo、8.64900，貸款期限為4年、3年，分別于1996年12月31日、1995年12月31日還清。1996年12月20日前利息被告已付清。1999年3月13日、1999年6月22日被告又還利息0.9萬元、0.0517萬元。尚欠本金200萬元、利息88.680 3萬元(計(jì)至2000年10月27日)未還。

上述事實(shí)有下列證據(jù)證明：1.1992年12月29日借款申請(qǐng)書。

2.1992年12月29日房地產(chǎn)抵押貸款合同書。

3.1992年12月31日固定資產(chǎn)借款合同、借款抵押協(xié)議書及抵押物品清單。

4.借款憑證兩份。

5.房屋他項(xiàng)權(quán)證。

6.原告提供的欠息清單。

判案理由

本案在審理過程中，經(jīng)安徽省宿州市中級(jí)人民法院主持調(diào)解，原、被告自愿達(dá)成如下協(xié)議：1.被告欠原告借款本金200萬元、利息88.680 3萬元(計(jì)至2000年10月27日)，此后的利息按中國(guó)人民銀行逾期貸款利率的規(guī)定順延計(jì)至付清款日止。

2.被告于2000年11月8日前還利息2.398 7萬元;2000年12月20日前償還借款本金10萬元、利息5萬元;2001年每季度償付本息30萬元(其中20萬元還本金、10萬元還利息);2002年上半年償還下欠本息金額的一半，2002年底前全部還清。

3.案件受理費(fèi)2 445元，其他訴訟費(fèi)用1 588元，合計(jì)26013元，全部由被告承擔(dān)。該款已由原告墊付，被告于2000年11月8日前付給原告。

4.被告如違反本協(xié)議，有一期不按期足額付款，原告則有權(quán)要求被告立即付清所欠全部貸款本息，并有權(quán)申請(qǐng)執(zhí)行尚欠全部貸款本息。

安徽省宿州市中級(jí)人民法院根據(jù)上述事實(shí)和證據(jù)認(rèn)為：本案事實(shí)清楚，是非分明。原、被告在自愿的基礎(chǔ)上，達(dá)成了調(diào)解協(xié)議，該協(xié)議的內(nèi)容亦不違反法律規(guī)定。

定案結(jié)論

安徽省宿州市中級(jí)人民法院依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第八十五條、第八十八條、第八十九條之規(guī)定：確認(rèn)原、被告達(dá)成的調(diào)解協(xié)議，并制作了調(diào)解書。

解說

1.本案不應(yīng)中止審理。中共中央、國(guó)務(wù)院1995年2月27日《關(guān)于深化供銷合作社改革的決定》規(guī)定：“對(duì)供銷合作社過去的債務(wù)和承擔(dān)政府委托任務(wù)所形成的政策性虧損，由國(guó)家計(jì)劃、財(cái)政、審計(jì)、銀行等部門和新成立的全國(guó)供銷合作總社共同組織清理，并采取適當(dāng)措施逐步解決?！眹?guó)務(wù)院國(guó)發(fā)(1999)5號(hào)《國(guó)務(wù)院關(guān)于解決當(dāng)前供銷合作社幾個(gè)突出問題的通知》規(guī)定：“為促進(jìn)供銷合作社轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，妥善解決供銷合作社虧損掛賬，國(guó)務(wù)院決定成立供銷合作社虧損掛賬清理核查小組，對(duì)供銷合作社歷史形成的虧損掛賬進(jìn)行全面清理核查，并按照

‘分清性質(zhì)，分清責(zé)任，逐級(jí)負(fù)擔(dān)’的原則指定具體處理辦法，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后實(shí)施?！边@些規(guī)定只是國(guó)務(wù)院如何處理供銷社債務(wù)和政策性虧損的問題，并未改變供銷社與其他單位之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，也未規(guī)定供銷社的債權(quán)人不能起訴。各級(jí)供銷社與農(nóng)業(yè)銀行聯(lián)合文件《關(guān)于加強(qiáng)銀企合作，實(shí)現(xiàn)“行社共興”的意見》只是規(guī)定“對(duì)擬停辦、退出和破產(chǎn)企業(yè)，要先核實(shí)處理虧損掛賬，后辦理停辦、退出和破產(chǎn)，在歷史虧損掛賬未解決之前，供銷社要積極配合農(nóng)業(yè)銀行依法完善貸款手續(xù)，銀行可暫不對(duì)供銷社起訴?！泵鞔_農(nóng)行暫不起訴的是供銷社系統(tǒng)擬停辦、退出和破產(chǎn)的企業(yè)。另外，最高人民法院尚未對(duì)如何執(zhí)行中共中央、國(guó)務(wù)院上述文件做出不予受理、終(中)止訴訟、駁回起訴等司法解釋。

在本案中，被告以“處理歷史掛賬”為由要求法院中止審理本案是得不到支持的。目前在現(xiàn)實(shí)生活中，供銷社是不少農(nóng)業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)最大的債務(wù)人，供銷社借款償還情況對(duì)農(nóng)業(yè)銀行的穩(wěn)定和發(fā)展至關(guān)重要。不少農(nóng)業(yè)銀行起訴供銷社，供銷社均以前述文件相抗辯，要求駁回起訴或終(中)止訴訟。這已成為當(dāng)前審理金融糾紛的突出問題之一。妥善處理此類案件必須正確理解上述文件精神。

2.本案不應(yīng)追加被告。龍城供銷社與蕭國(guó)商城是兩個(gè)獨(dú)立的企業(yè)法人。龍城供銷社早已被工商局吊銷企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照。其主管單位系本案被告。蕭國(guó)商城是被告新設(shè)的企業(yè)法人，其投資、開辦、主管單位均是被告。上述借款的目的就是為籌建蕭國(guó)商城的主要經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。如追加蕭國(guó)商城為被告，并由其承擔(dān)償還責(zé)任，則使供銷聯(lián)社抽逃資金合法化。

第五篇：南京債權(quán)債務(wù)律師：民間借貸案件中原告律師的對(duì)策[范文模版]

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民間借貸案件中原告律師的對(duì)策

近年來，由于國(guó)家金融政策的重大調(diào)整，導(dǎo)致大量的經(jīng)營(yíng)者由于風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，防范能力較弱，而出現(xiàn)資金鏈斷裂，引發(fā)了大量的民間借貸案件。如何辦理好此類案件，切實(shí)維護(hù)好當(dāng)事人的合法權(quán)利，是擺在執(zhí)業(yè)律師特別是原告代理律師面前的一個(gè)重要課題。

一、民間借貸的主要特征

民間借貸由于存續(xù)時(shí)間甚長(zhǎng)，已經(jīng)形成了自己相應(yīng)的概念。其主要特征是：

1、資金來源復(fù)雜。此類借貸資金可以來源于出借人手中持有的自有資金，也可以來源于出借人向他人的借款。后者既包括出借人借來的民間游資，也包括出借人向金融機(jī)構(gòu)所貸來的款項(xiàng)。在有些情況下，借貸資金從最初出借者手中轉(zhuǎn)移到最后借用人手中時(shí)已經(jīng)經(jīng)過了多次借貸環(huán)節(jié)。

2、借款利率高。民間資金作為投資可以通過多個(gè)渠道，其中包括將自有資金存入銀行，獲取利息這一種。但是通過這一渠道投資雖然風(fēng)險(xiǎn)很小，相對(duì)回報(bào)也很小。因此在多數(shù)情況下，民間的自有資金不會(huì)選擇這一渠道進(jìn)行投資，而往往采取利率相對(duì)較高的民間融資渠道。而那些并非自有，或者大部分非自有的資金，由于在取得時(shí)已經(jīng)或者約定需要向前手支付一定數(shù)額的利息，則必然會(huì)選擇通過民間借貸方式貸出款項(xiàng)，以獲取較高甚至很高的利息。

3、很少設(shè)定抵押或者質(zhì)押。由于民間借貸通常約定出借周期短，大都以周轉(zhuǎn)金形式出現(xiàn)，當(dāng)事人又多是熟人或者親友，再加上辦理抵押或者質(zhì)押手續(xù)繁瑣，故在實(shí)際借款過程中很少設(shè)定抵押或者質(zhì)押。

4、出借款項(xiàng)較少以現(xiàn)金交付，而大多通過銀行轉(zhuǎn)賬支付，在不少情況下甚至通過他人銀行賬戶轉(zhuǎn)款。在轉(zhuǎn)借情況下更是直接從被轉(zhuǎn)借人賬戶轉(zhuǎn)入借款人賬戶，不經(jīng)過出借人賬戶。

5、借款憑證形式多樣。有的套用銀行制作的格式合同文本(包括借據(jù));有的只有借款合同而沒有借據(jù)或者收條;有的則自制固定格式借據(jù)(以轉(zhuǎn)貸為常業(yè)者);也有的則沒有借款合同和借據(jù)，直接以轉(zhuǎn)賬憑證作為憑據(jù)。在特殊情況下，還存在沒有書面證據(jù)僅靠雙方口頭認(rèn)可的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

二、民間借貸在發(fā)生糾紛進(jìn)入訴訟時(shí)出現(xiàn)的問題

1、存在虛假訴訟。由于債務(wù)人債務(wù)纏身，資產(chǎn)嚴(yán)重不足，且已經(jīng)無法用于償還真實(shí)的債務(wù)，其為了達(dá)到保存資產(chǎn)的目的，往往通過制作虛假的債務(wù)憑證的方式，謊稱與某些親友存在巨額債務(wù)關(guān)系，試圖通過訴訟過程，也使其與這些親友的虛假債務(wù)被認(rèn)定，甚至被確定有權(quán)參與剩余資產(chǎn)的分配。這就導(dǎo)致在虛假債務(wù)被確

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認(rèn)后，大大膨脹了債務(wù)人的債務(wù)總量，減少了債權(quán)人的受償比例，使真實(shí)的債權(quán)人因受償比例減小而得不到公平合理的償還。

2、缺乏證據(jù)或者證據(jù)不足以確定債權(quán)債務(wù)關(guān)系及雙方的權(quán)利義務(wù)。不少債權(quán)雖是真實(shí)的，但是這些真實(shí)的債權(quán)人因?yàn)闆]有借據(jù)，或者因?yàn)樽C據(jù)不完整、證據(jù)因保管不善而滅失或者一時(shí)無法尋找，而無法獲得有效的訴訟證據(jù)。這就導(dǎo)致在進(jìn)入訴訟時(shí)無法或者難以證實(shí)借貸法律關(guān)系的存在，以及雙方之間對(duì)相關(guān)權(quán)利義務(wù)的約定和履行情況。

3、無法采取有效的財(cái)產(chǎn)保全措施，執(zhí)行十分困難。由于上述借貸關(guān)系多是以短期資金周轉(zhuǎn)方式產(chǎn)生的，當(dāng)事人之間又存在親友關(guān)系，缺少擔(dān)保措施。一旦資金鏈斷裂，發(fā)現(xiàn)借款人無法償還借款時(shí)，借款人的資產(chǎn)大都已經(jīng)被變賣或者被他人采取法律手段控制，出借人已經(jīng)無法采取有效的財(cái)產(chǎn)保全措施，即使法院作出判決也難以執(zhí)行。

三、當(dāng)前最高司法機(jī)關(guān)對(duì)此類案件的審理提出的新要求及審理時(shí)出現(xiàn)的新動(dòng)向 最高人民法院曾為此發(fā)布了《關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的通知》(下為《通知》)?！锻ㄖ钒l(fā)布后，對(duì)于司法實(shí)踐提出了新的要求，引起了審理過程及審判結(jié)果的新變化。特別是《通知》還要求既要依法保護(hù)合法的借貸利息，又要依法遏制高利貸化傾向。同時(shí)要求各級(jí)人民法院注意防范、制裁虛假訴訟。各地人民法院根據(jù)《通知》審理民間借貸案件時(shí)已經(jīng)作出了許多重要的改變，這些改變不僅影響到審判理念，而且還對(duì)原有的證據(jù)意識(shí)、舉證責(zé)任的承擔(dān)和分擔(dān)產(chǎn)生了不可忽視的影響。

四、當(dāng)前原告律師代理此類民間借貸糾紛案件時(shí)應(yīng)有的對(duì)策

1、注重受案前審查，避免誤入當(dāng)事人設(shè)置的虛假訴訟陷阱。代理律師在接待當(dāng)事人時(shí)要特別注意聽取當(dāng)事人介紹的案件情況，從借貸法律關(guān)系的形成、雙方當(dāng)事人對(duì)借貸關(guān)系權(quán)利義務(wù)的履行(特別是款項(xiàng)支付的過程)、至今未能還款或者未能足額還款的原因、是否曾經(jīng)催討以及催討結(jié)果等方面進(jìn)行分析，確定其陳述是否具備客觀性，從而判斷其所陳述的民間借貸法律關(guān)系是否確實(shí)存在。特別需要注意的是，代理律師必須學(xué)會(huì)耐心地聽取當(dāng)事人的敘述，不僅從當(dāng)事人描述的案件形成過程中了解案情，而且借助這種了解尋找蛛絲馬跡，以達(dá)到全面掌握案情和排除疑問的目的。

2、加強(qiáng)與當(dāng)事人的溝通，告知人民法院對(duì)民間借貸案件保護(hù)的范圍和存在的訴訟風(fēng)險(xiǎn)。民間借貸案件雖然是人民法院受案范圍的案件，但是這些案件進(jìn)入訴訟之后，只有一部分會(huì)受到人民法院的全面保護(hù)，這就使得該類案件存在訴訟風(fēng)險(xiǎn)。在這種情況下，原告委托的律師應(yīng)當(dāng)盡早向當(dāng)事人說明上述受案范圍的法律規(guī)定和此類案件存在的訴訟風(fēng)險(xiǎn)，以便當(dāng)事人就是否向法院起訴等問題作出決策，避免當(dāng)事人因訴訟目的達(dá)不到而與律師及律師事務(wù)所產(chǎn)生爭(zhēng)議，存在嚴(yán)重的代理糾紛之隱患。

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3、強(qiáng)化證據(jù)意識(shí)，注意證據(jù)的收集和補(bǔ)強(qiáng)。最高法《通知》明確指出，對(duì)于此類案件，在審理時(shí)要依法全面、客觀地審核雙方當(dāng)事人提交的全部證據(jù)，從各證據(jù)與案件事實(shí)的關(guān)聯(lián)程度、各證據(jù)之間的聯(lián)系等方面進(jìn)行綜合審查判斷。這就提醒原告的代理律師，在有的案件中，雖然債務(wù)人已經(jīng)出具借條或者欠條，但在訴訟中，債務(wù)人及其代理人往往會(huì)矢口否認(rèn)曾有過借款或者欠款的事實(shí)，要求原告提供全面完整的證據(jù)。實(shí)踐中，曾出現(xiàn)過債權(quán)人向債務(wù)人出借巨款，但是該款系現(xiàn)金支付，沒有其他憑證;或者雖是轉(zhuǎn)賬，但不是從債權(quán)人本人賬戶轉(zhuǎn)出的，而是通過其他關(guān)系人賬戶付款;或者該款并沒有直接支付，而是通過債權(quán)人與債務(wù)人、案外人的其他債務(wù)互相抵消的情況。一旦進(jìn)入訴訟，由于債務(wù)人的否認(rèn)，導(dǎo)致法院審判出現(xiàn)困難。因此，在立案前，原告方的代理人就應(yīng)當(dāng)對(duì)此有所預(yù)測(cè)，未雨綢繆，要求債權(quán)人在出示借據(jù)或者其他條據(jù)的基礎(chǔ)上，收集或者提供其他諸如證人證言、合同、視聽資料等相關(guān)證據(jù)。必要的時(shí)候，可以申請(qǐng)人民法院向金融機(jī)構(gòu)調(diào)取涉案款項(xiàng)的轉(zhuǎn)賬或者匯付的相關(guān)記錄，以便更好地確定債權(quán)債務(wù)關(guān)系的存在，依法保護(hù)自己的債權(quán)。

4、積極采取有效措施，爭(zhēng)取調(diào)解結(jié)案和法律文書得到切實(shí)履行。最高法《通知》明確指出：“人民法院在審理民間借貸糾紛案件時(shí)，要依法保護(hù)合法的借貸利息，依法遏制高利貸化傾向?！薄锻ㄖ愤€規(guī)定：“出借人依照合同約定請(qǐng)求支付借款利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)《合同法》和《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條、第7條的規(guī)定處理。出借人將利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。當(dāng)事人僅約定借期內(nèi)利率，未約定逾期利率，出借人以借期內(nèi)的利率主張逾期還款利息的，依法予以支持。當(dāng)事人既未約定借期內(nèi)利率，也未約定逾期利率的，出借人參照中國(guó)人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率，主張自逾期還款之日起的利息損失的，依法予以支持?！边@一規(guī)定實(shí)際上是對(duì)當(dāng)事人意思自治原則的限制，不管當(dāng)事人在借款當(dāng)時(shí)對(duì)利率如何約定，只要超出上述司法解釋所允許的范疇，都是不能得到完全保護(hù)的。這就引出了一個(gè)十分現(xiàn)實(shí)的問題：即原告方當(dāng)事人質(zhì)疑法院的判決，認(rèn)為原本債權(quán)人和債務(wù)人雙方是按照高息履行的，起訴后反而要按低息履行，可見法院是保護(hù)不誠(chéng)信的人。此時(shí)作為原告的代理律師，應(yīng)當(dāng)做好解釋工作(特別是在立案前)。同時(shí)要做好以下幾個(gè)方面的工作，以盡力維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益：

1、及時(shí)了解債務(wù)人資產(chǎn)情況，申請(qǐng)?jiān)V前保全或者在訴訟中申請(qǐng)保全;

2、在案件審理過程中盡量幫助法院查明事實(shí)，特別是雙方對(duì)利率的約定和履行情況，指明借款當(dāng)時(shí)雙方對(duì)利率的約定是真實(shí)意思表示，促成雙方調(diào)解，爭(zhēng)取在法律保護(hù)的利率和雙方約定的利率之間尋找一個(gè)平衡點(diǎn)，在該點(diǎn)所確定的利率標(biāo)準(zhǔn)下達(dá)成調(diào)解協(xié)議;

3、對(duì)那些在借貸過程中雙方已經(jīng)按照約定高利率履行的部分，提請(qǐng)法院予以認(rèn)可，以維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益和民事法律關(guān)系的穩(wěn)定。

民間借貸案件的代理和審判涉及的內(nèi)容和法律處理結(jié)果是極為豐富的，筆者希望通過探討和深入了解，為律師代理此業(yè)務(wù)提供一點(diǎn)幫助。