第一篇：受托支付和自主支付流程 文檔

關(guān)于加強(qiáng)貸款支付及貸后管理的通知

為推動貸款新規(guī)的落實(shí)和執(zhí)行，加強(qiáng)貸款支付的管理，強(qiáng)化貸款用途管理，降低貸款資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》相關(guān)內(nèi)容，現(xiàn)將有關(guān)貸款支付事宜通知如下：

一、法人貸款金額在500萬元（含）以上，信貸資金的使用需要采用受托支付方式監(jiān)管資金。

（一）借款人根據(jù)資金需求和用途情況，向客戶經(jīng)理如實(shí)提供能夠反映所提款項(xiàng)用途的詳細(xì)證明材料，如交易合同、貨物單據(jù)、共同簽證單、付款票據(jù)（文件）、被置換融資的證明材料等。

（二）提款當(dāng)日，借款人提交《提款申請書》，客戶經(jīng)理審核《提款申請書》所列賬號、金額、支付對象是否和證明材料相符，是否滿足合同的約定條件，以及是否詳細(xì)載明了交易對手的開戶銀行信息和委托支付條款。

（三）客戶經(jīng)理審批通過后，臨柜人員憑借款人提款申請書，在復(fù)核無誤的基礎(chǔ)上，將資金從借款人賬戶支付給借款人交易對手，客戶經(jīng)理將支付憑證復(fù)印件作為《提款申請書》的附件。

（四）超過客戶經(jīng)理審批權(quán)限的，報(bào)審核通過后給予貸款出賬，貸款資金自動轉(zhuǎn)入個人貸款受托支付資金專戶中。

（五）經(jīng)辦支行臨柜人員憑借款人提款申請書以及信貸人員填制的《受托支付審核單》，在復(fù)核無誤的基礎(chǔ)上，將貸款資金從個人貸款受托支付資金專戶支付給借款人交易

對手，如為按揭業(yè)務(wù)則直接將貸款資金劃至借款人交易對手賬戶（存量房交易資金托管業(yè)務(wù)中的按揭貸款除外）。

（六）受托支付情形下，貸款資金原則上在發(fā)放當(dāng)日支付給交易對手，確因客觀原因不能支付的，經(jīng)辦支行應(yīng)在下一工作日完成受托支付。

本行受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。

二、有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)本行同意可以采取借款人自主支付方式：

（一）借款人無法事先確定具體交易對象且單筆貸款申請發(fā)放金額不超過三十萬元人民幣的；

（二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；

（三）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且單筆貸款申請發(fā)放金額不超過五十萬元人民幣的；

（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

自主支付流程

（一）借款人填寫借款借據(jù)，信貸人員填寫資金使用計(jì)劃，該筆貸款經(jīng)支行審查、審批通過后，信貸人員發(fā)起出賬申請，按照信貸流程審核出賬資料及相關(guān)用款計(jì)劃資料。

（二）審核通過后給予貸款出賬，貸款放款至借款人約定的個人存款結(jié)算賬戶中。

（三）自主支付情形下，貸款資金原則上應(yīng)在十天內(nèi)使用完畢。

采用借款人自主支付的，信貸人員在貸后十天內(nèi)，必須要求借款人匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并提供與貸款資

金支付相關(guān)的付款憑證復(fù)印件和購銷合同或其他證明資金用途的交易材料。經(jīng)辦支行對資料審核無誤后，匯總支付清單，同時進(jìn)行影像掃描，并自行保存好相關(guān)資料。

貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、主營業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，經(jīng)辦支行應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。

在制度中進(jìn)一步明確了放款、支付環(huán)節(jié)的操作要求；加強(qiáng)信貸資金支付后核實(shí)工作，要求客戶經(jīng)理在貸款發(fā)放、支付后盡快集齊與貸款資金支付情況相一致的用途證明材料。如出現(xiàn)在規(guī)定期限內(nèi)無法提供合同、發(fā)票等貸款資金用途證明材料且無充分理由、貸款資金實(shí)際用途與約定用途不相符、貸款資金使用不合規(guī)等情況的，支行必須作為風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號立即報(bào)告分行信貸管理部或小企業(yè)金融中心，并采取取消自主支付資格、停止后續(xù)授信使用、提前收回貸款等措施

個人經(jīng)營性貸款，發(fā)放后由分行運(yùn)營部予以凍結(jié)，客戶經(jīng)理在審核資金用途的真實(shí)性、合規(guī)性后監(jiān)管資金劃付至指定交易對象。對執(zhí)行不到位的支行將采取暫緩放貸等措施。

要求受托支付的客戶原則上必須在我行開立貸款專戶，開戶回單作為客戶的基礎(chǔ)資料以備放款時查驗(yàn)。

如何貫徹落實(shí)“三個辦法一個指引”成為當(dāng)前銀行業(yè)面臨的最重要課題。

深圳發(fā)展銀行自貸款新規(guī)實(shí)施以來，緊緊抓住貸款新規(guī)的“四實(shí)”（實(shí)需實(shí)貸實(shí)付實(shí)用）核心實(shí)質(zhì)，在貸款管理全流程中堅(jiān)持實(shí)需實(shí)貸、實(shí)貸實(shí)付、實(shí)付實(shí)

用三個核心環(huán)節(jié)，在如何合理對待客戶貸款資金需求、如何科學(xué)管理貸款發(fā)放與支付、如何確保貸款資金用途合規(guī)等方面開展了大量工作，并取得了初步成效。

一、堅(jiān)持實(shí)需實(shí)貸，合理對待客戶貸款資金需求。

堅(jiān)持實(shí)需實(shí)貸，就是根據(jù)客戶真實(shí)、合規(guī)需求辦理貸款，不搞貸款“壘大戶”，不利用銀行優(yōu)勢地位要求客戶“重復(fù)”授信（以貸款資金做擔(dān)保重復(fù)貸款等）、“過多”授信（多放貸款轉(zhuǎn)存款等）。

一是合理測算借款人實(shí)際資金需求，切實(shí)防范超額授信風(fēng)險(xiǎn)。二是謹(jǐn)慎對待同業(yè)競爭授信需要，不搞“同質(zhì)化”競爭，倡導(dǎo)“差異化”競爭。三是及時滿足中小企業(yè)、個人消費(fèi)貸款需求。在貸款規(guī)模、存貸比控制計(jì)劃中，優(yōu)先安排中小企業(yè)和個人消費(fèi)貸款資金頭寸。四是嚴(yán)格控制政府平臺、房地產(chǎn)開發(fā)、兩高行業(yè)、過剩行業(yè)客戶貸款需求。

二、堅(jiān)持實(shí)貸實(shí)付，科學(xué)管理貸款發(fā)放與支付。

堅(jiān)持實(shí)貸實(shí)付，就是根據(jù)客戶的實(shí)際用款需要及時發(fā)放貸款，客戶不用款時不放貸，不搞“虛擬”貸款和“虛擬”存款。

一是合理確定貸款支付方式。根據(jù)客戶需求和銀監(jiān)會相關(guān)規(guī)定合理確定貸款支付方式，擬采取受托支付還是自主支付，確保信貸資金按客戶實(shí)際用款需求

發(fā)放。二是明確貸款合同的約束性。我行及時修訂了有關(guān)合同，下發(fā)有關(guān)格式合同文本，在格式合同中對貸款支付環(huán)節(jié)做出新的合同約定。三是加強(qiáng)放款前管理。要求受托支付的客戶原則上必須在我行開立貸款專戶，開戶回單作為客戶的基礎(chǔ)資料以備放款時查驗(yàn)。四是嚴(yán)格放款時審核。受托支付未開立貸款專戶的一律經(jīng)各行信貸執(zhí)行官審核通過后才能放款。五是確保支付準(zhǔn)確。受托支付原則上應(yīng)立即支付，特殊情況下個工作日支付完畢，最遲再下個工作日支付；自主支付時，客戶的用途證明資料及資金支付臺賬由相應(yīng)的審核人員進(jìn)行支付前的審核，客戶未提供用途資料的，原則上不予審核。

三、堅(jiān)持實(shí)付實(shí)用，確保貸款資金用途合規(guī)。

堅(jiān)持實(shí)付實(shí)用，就是根據(jù)貸款合同約定，要求客戶按照約定用途使用貸款，不挪用貸款或短貸長用、長貸短用，不囤積貸款資金，不違規(guī)將貸款流入房市、股市，不違規(guī)利用貸款進(jìn)行理財(cái)。

一是監(jiān)督資金的劃付。二是動態(tài)分析借款人償債能力。三是使用專門賬戶監(jiān)督資金進(jìn)出。四是加強(qiáng)對展期貸款的后續(xù)管理。五是加大檢查監(jiān)督力度。我行把“三個辦法一個指引”執(zhí)行情況作為我行2010年檢查監(jiān)測的重要內(nèi)容，重點(diǎn)檢查監(jiān)測違反規(guī)定，化整為

零規(guī)避貸款支付等行為，以推動貸款新規(guī)的落實(shí)和執(zhí)行。

為加強(qiáng)貸款支付的管理，強(qiáng)化貸款用途管理，降低貸款資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)，按照“三個辦法一個指引”相關(guān)要求，特制訂《昌吉國民村鎮(zhèn)銀行受托支付流程》，不過，有銀行業(yè)內(nèi)人士分析，《辦法》中并未禁止借款企業(yè)先提款、后支付的做法，這或許可以部分保留實(shí)貸實(shí)存；當(dāng)前一些建筑類企業(yè)普遍采用此類做法，讓銀行先行發(fā)放貸款，到實(shí)際使用時，接受銀行的支付管理。

但因?yàn)樵谫J款人受托支付方式下，貸款發(fā)放和支付屬于不間斷、連續(xù)完成的動作，所以，先提款，后使用，只可能存在于借款人自主支付方式下。根據(jù)《辦法》，即便是采用借款人自主支付方式，貸款人應(yīng)先審核借款人是否符合貸款發(fā)放條件，符合條件的，貸款人將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并明確要求借款人：賬戶內(nèi)的貸款資金只能用于支付符合

小額支付標(biāo)準(zhǔn)（單筆金額不超過5%或500萬元人民幣），借款人對賬戶內(nèi)資金按約定用途和金額限制對外支付。

借款人不得以化整為零方式規(guī)避借款人受托支付。貸款人一旦違反《辦法》的規(guī)定經(jīng)營固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，將有可能受到嚴(yán)厲的問責(zé)和處罰

第二篇：受托支付委托書

受托支付委托書

三臺子信用社：

本人

因

資金需求，于

****年**月**日與貴社達(dá)成抵押貸款

萬元（大寫）￥

元（人民幣）的借款合同書。經(jīng)雙方實(shí)事求是、公正的協(xié)商，決定此貸款采取借款人（單位）受托支付方式，分

次支付給本借款人的交易對象

（人或單位），其銀行卡或單位開戶行賬戶名稱為：，銀行卡或單位開戶行賬號為：

。懇.請貴社按我的請求將貸款劃拔到賬。

申請人（單位）：

****年**月**日

貸款人意見：同意借款人的支付申請

第一信貸員：（簽章）

結(jié)對信貸員：(簽章)

主任：（簽章）

****年**月**日

第三篇：受托支付標(biāo)準(zhǔn)

xxxx貸款受托支付執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)

為規(guī)范xxx貸款業(yè)務(wù)管理，加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制，確保信貸資金按用約定途使用，根據(jù)銀監(jiān)局“三個辦法一個指引”內(nèi)容要求結(jié)合xxx實(shí)際，貸款受托支付應(yīng)執(zhí)行以下標(biāo)準(zhǔn)：

一、個人貸款受托支付標(biāo)準(zhǔn)

個人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用受托支付方式向借款人交易對象支付，但有下列情形之一的個人貸款，可采取借款人自主支付方式：

1、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元的；

2、借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；

3、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元的；

4、法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)性貸款等國家有專門政策規(guī)定的特殊類個人貸款，暫不執(zhí)行支付管理規(guī)定。

二、流動資金貸款受托支付標(biāo)準(zhǔn)

1、新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系，且借款人信用評級在AA級（不含）以下的；

2、單筆支付金額超過1000萬元的；

3、xxx認(rèn)定的其他情形。

三、固定資產(chǎn)貸款受托支付標(biāo)準(zhǔn)

1、單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元的；

2、xxx認(rèn)定的其他情形；

四、相關(guān)規(guī)定

凡符合以上相關(guān)情形的原則上信貸資金應(yīng)采取受托支付方式；對采用受托支付方式的應(yīng)有借款人的支付委托同時根據(jù)情況需要提交以下資料：

1、借款人已簽章的支付結(jié)算憑證，如電匯、信匯憑證、銀行匯（本）票申請書、已簽章的支票等；

2、本筆支付對應(yīng)的交易資料，如商務(wù)合同、擬規(guī)劃貸款的借款合同的原件及復(fù)印件等；

3、資本金到位及使用情況的證明，如注冊資本金證明、存放資本金賬戶的流水、使用資本金的發(fā)票或付款憑證等；

4、xxxx要求的其他資料。

5、支付審核人員應(yīng)對借款人提供的相關(guān)資料完備性進(jìn)行審核，并確保符合貸款合同約定使用用途等。

第四篇：受托支付證明

受托支付證明

茲證明，身份證，為我公司財(cái)務(wù)人員，請將客戶的貸款放款至我公司財(cái)務(wù)人員賬戶。

特此

證明

姓名 賬戶 開戶行 開戶行行號

（蓋章）日 期

證明機(jī)構(gòu)：

第五篇：受托支付貸款合同

受托支付貸款合同

致：中國郵政儲蓄銀行天水市分行

根據(jù)編號 的《流動資金借款合同》，本單位在貴行辦理流動資金借款用于 采購原材料，本單位擬向賈玉宏（借款人交易對手）支付人民幣（大寫）的款項(xiàng)（實(shí)際支付金額以貴行最終的審核為準(zhǔn)），用于 采購原材料，特向貴行申請使用借款。

現(xiàn)本單位特委托貴行在辦理放款手續(xù)后，于 年 月 前將金額為人民幣（大寫）的款項(xiàng)轉(zhuǎn)入（借款人交易對手）以下賬戶： 戶名:賈玉宏

賬號：***1463 開戶行：甘谷農(nóng)村信用合作聯(lián)社

簽發(fā)單位：（借款人公章）

法定代表人或授權(quán)代理人（簽字或蓋章）： 簽發(fā)日期： 年

月

日