第一篇：貸款受托支付流程操作步驟說明

快易貸指出貸款受托支付流程操作步驟說明：

1、借款人需支付貸款資金時，向業(yè)務(wù)拓展部提交委托支付通知單、資金使用計劃、按照支付結(jié)算制度規(guī)定提供資金支付、匯劃憑證、結(jié)算業(yè)務(wù)申請書等與結(jié)算相關(guān)的資料、交易合同、訂單或其他能證明借款人及其交易對手交易行為的資料，提出用款支付申請。

2、開立或指定貸款資金發(fā)放賬戶并作為專戶管理，對相關(guān)賬戶限制網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理客戶端、電話銀行等非柜臺渠道的支付行為及通兌功能，并通知柜員協(xié)助業(yè)務(wù)拓展部做好賬戶支付的監(jiān)測與控制。

3、客戶經(jīng)理落實(shí)信用發(fā)放條件及貸款使用條件，并進(jìn)行支付前審核。審核同意的，在委托支付通知單上簽字后將全套資料移交放款審核崗審核。

4、放款審核崗按照受托支付管理要求進(jìn)行信用發(fā)放條件、貸款使用條件及受托支付條件審核。審核同意后，在委托支付通知單上簽字。

5、客戶經(jīng)理逐筆登記貸款資金使用情況。

6、柜員協(xié)助客戶經(jīng)理按照受托支付的要求做好相關(guān)賬戶的控制工作。

7、業(yè)務(wù)拓展部、柜員辦理放款手續(xù)，將資金發(fā)放至借款人賬戶，柜員根據(jù)委托支付通知單及劃款單據(jù)通過借款人賬戶將資金支付給借款人交易對手。

第二篇：受托支付貸款合同

受托支付貸款合同

致：中國郵政儲蓄銀行天水市分行

根據(jù)編號 的《流動資金借款合同》，本單位在貴行辦理流動資金借款用于 采購原材料，本單位擬向賈玉宏（借款人交易對手）支付人民幣（大寫）的款項(xiàng)（實(shí)際支付金額以貴行最終的審核為準(zhǔn)），用于 采購原材料，特向貴行申請使用借款。

現(xiàn)本單位特委托貴行在辦理放款手續(xù)后，于 年 月 前將金額為人民幣（大寫）的款項(xiàng)轉(zhuǎn)入（借款人交易對手）以下賬戶： 戶名:賈玉宏

賬號：***1463 開戶行：甘谷農(nóng)村信用合作聯(lián)社

簽發(fā)單位：（借款人公章）

法定代表人或授權(quán)代理人（簽字或蓋章）： 簽發(fā)日期： 年

月

日

第三篇：08受托支付、借新還舊操作步驟

受托支付操作說明

一、核心柜員按照信貸管理系統(tǒng)打印的審批書進(jìn)行貸款放款；

二、如果審批書上注明是“受托支付”，則在放款后，柜員啟動“40418受托支付登記簿查詢”進(jìn)行查詢或者打印，記錄畫面上的“受托支付編號”（前端舊版本是“止付日期”“止付編號”，兩者組合即為“受托支付編號”，新版將直接有“受托支付編號”欄位）

三、然后按照行內(nèi)行外不同情況，采用支付類的交易進(jìn)行對外付款

四、異常情況處理：如果受托支付信息有誤，信貸管理系統(tǒng)需重新提供正確的受托支付信息紙質(zhì)清單給核心系統(tǒng)柜員，核心系統(tǒng)柜員收到新的正確的受托支付信息清單后，需要按照以下流程操作。貸款未發(fā)放：

1、柜員啟動“40104受托支付信息維護(hù)”，選擇功能“5錯誤信息撤銷”，系統(tǒng)將原借款審批號下的所有受托支付信息全部刪除；

2、根據(jù)信貸管理系統(tǒng)提供的正確的受托支付信息，柜員在“40104受托支付信息維護(hù)”選擇“新增”、“修改”、“刪除”等功能進(jìn)行受托支付信息的錄入，序號不允許輸入000。

3、錄入結(jié)束，柜員按照借款審批書進(jìn)行放款，然后按照上文中的二進(jìn)行后續(xù)操作；

貸款已經(jīng)發(fā)放：

1、如果已經(jīng)對外付款的，需設(shè)法先將款項(xiàng)退回，否則已發(fā)生支付的受托支付是無法修改。

2、柜員啟動“40104受托支付信息維護(hù)”，選擇功能“5錯誤信息撤銷”，系統(tǒng)將原借款審批號下的所有受托支付信息全部刪除，但是不會刪除已經(jīng)發(fā)生支付的記錄；

3、根據(jù)信貸管理系統(tǒng)提供的正確的受托支付信息，柜員選擇“40104受托支付信息維護(hù)”下的“新增”、“修改”、“刪除”等功能進(jìn)行受托支付信息的錄入，序號不允許輸入000。

4、錄入結(jié)束，柜員必須使用“40104受托支付信息維護(hù)”下“核準(zhǔn)”，對輸入的信息，系統(tǒng)會自動檢查輸入的總金額和放款金額是否相同。

5、柜員按照借款審批書進(jìn)行放款，然后按照上文中的二 進(jìn)行后續(xù)操作；

五、采用受托支付形式進(jìn)行借新還舊的操作說明：

1、信貸發(fā)送放款授權(quán)時，采用受托支付方式，受托支付信息中收款人姓名填寫舊貸款借款人，收款人賬號填寫舊貸款賬號。

2、發(fā)放新貸款后，柜員通過40418“受托支付登記簿查詢”打印詳細(xì)的受托支付信息；

3、柜員使用32001“網(wǎng)內(nèi)貸記”，交易類別選擇“轉(zhuǎn)賬”，支付業(yè)務(wù)類型選擇“ST受托支付”，輸入受托支付編號，收款機(jī)構(gòu)號輸入本機(jī)構(gòu)號，轉(zhuǎn)匯標(biāo)志選擇“轉(zhuǎn)匯”，收款人賬號輸入舊貸款賬號，交易提交后，由另外柜員進(jìn)行60801復(fù)核。

4、復(fù)核成功后，柜員使用32004打印來賬報單，之后使用內(nèi)部戶20119905000001進(jìn)行40201舊貸款歸還，歸還時在“銷賬編號”欄位輸入來賬報單上的應(yīng)解匯款掛賬序號。

第四篇：受托支付和自主支付流程 文檔

關(guān)于加強(qiáng)貸款支付及貸后管理的通知

為推動貸款新規(guī)的落實(shí)和執(zhí)行，加強(qiáng)貸款支付的管理，強(qiáng)化貸款用途管理，降低貸款資金被挪用的風(fēng)險，依據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》相關(guān)內(nèi)容，現(xiàn)將有關(guān)貸款支付事宜通知如下：

一、法人貸款金額在500萬元（含）以上，信貸資金的使用需要采用受托支付方式監(jiān)管資金。

（一）借款人根據(jù)資金需求和用途情況，向客戶經(jīng)理如實(shí)提供能夠反映所提款項(xiàng)用途的詳細(xì)證明材料，如交易合同、貨物單據(jù)、共同簽證單、付款票據(jù)（文件）、被置換融資的證明材料等。

（二）提款當(dāng)日，借款人提交《提款申請書》，客戶經(jīng)理審核《提款申請書》所列賬號、金額、支付對象是否和證明材料相符，是否滿足合同的約定條件，以及是否詳細(xì)載明了交易對手的開戶銀行信息和委托支付條款。

（三）客戶經(jīng)理審批通過后，臨柜人員憑借款人提款申請書，在復(fù)核無誤的基礎(chǔ)上，將資金從借款人賬戶支付給借款人交易對手，客戶經(jīng)理將支付憑證復(fù)印件作為《提款申請書》的附件。

（四）超過客戶經(jīng)理審批權(quán)限的，報審核通過后給予貸款出賬，貸款資金自動轉(zhuǎn)入個人貸款受托支付資金專戶中。

（五）經(jīng)辦支行臨柜人員憑借款人提款申請書以及信貸人員填制的《受托支付審核單》，在復(fù)核無誤的基礎(chǔ)上，將貸款資金從個人貸款受托支付資金專戶支付給借款人交易

對手，如為按揭業(yè)務(wù)則直接將貸款資金劃至借款人交易對手賬戶（存量房交易資金托管業(yè)務(wù)中的按揭貸款除外）。

（六）受托支付情形下，貸款資金原則上在發(fā)放當(dāng)日支付給交易對手，確因客觀原因不能支付的，經(jīng)辦支行應(yīng)在下一工作日完成受托支付。

本行受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。

二、有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)本行同意可以采取借款人自主支付方式：

（一）借款人無法事先確定具體交易對象且單筆貸款申請發(fā)放金額不超過三十萬元人民幣的；

（二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；

（三）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且單筆貸款申請發(fā)放金額不超過五十萬元人民幣的；

（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

自主支付流程

（一）借款人填寫借款借據(jù)，信貸人員填寫資金使用計劃，該筆貸款經(jīng)支行審查、審批通過后，信貸人員發(fā)起出賬申請，按照信貸流程審核出賬資料及相關(guān)用款計劃資料。

（二）審核通過后給予貸款出賬，貸款放款至借款人約定的個人存款結(jié)算賬戶中。

（三）自主支付情形下，貸款資金原則上應(yīng)在十天內(nèi)使用完畢。

采用借款人自主支付的，信貸人員在貸后十天內(nèi)，必須要求借款人匯總報告貸款資金支付情況，并提供與貸款資

金支付相關(guān)的付款憑證復(fù)印件和購銷合同或其他證明資金用途的交易材料。經(jīng)辦支行對資料審核無誤后，匯總支付清單，同時進(jìn)行影像掃描，并自行保存好相關(guān)資料。

貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、主營業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，經(jīng)辦支行應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。

在制度中進(jìn)一步明確了放款、支付環(huán)節(jié)的操作要求；加強(qiáng)信貸資金支付后核實(shí)工作，要求客戶經(jīng)理在貸款發(fā)放、支付后盡快集齊與貸款資金支付情況相一致的用途證明材料。如出現(xiàn)在規(guī)定期限內(nèi)無法提供合同、發(fā)票等貸款資金用途證明材料且無充分理由、貸款資金實(shí)際用途與約定用途不相符、貸款資金使用不合規(guī)等情況的，支行必須作為風(fēng)險預(yù)警信號立即報告分行信貸管理部或小企業(yè)金融中心，并采取取消自主支付資格、停止后續(xù)授信使用、提前收回貸款等措施

個人經(jīng)營性貸款，發(fā)放后由分行運(yùn)營部予以凍結(jié)，客戶經(jīng)理在審核資金用途的真實(shí)性、合規(guī)性后監(jiān)管資金劃付至指定交易對象。對執(zhí)行不到位的支行將采取暫緩放貸等措施。

要求受托支付的客戶原則上必須在我行開立貸款專戶，開戶回單作為客戶的基礎(chǔ)資料以備放款時查驗(yàn)。

如何貫徹落實(shí)“三個辦法一個指引”成為當(dāng)前銀行業(yè)面臨的最重要課題。

深圳發(fā)展銀行自貸款新規(guī)實(shí)施以來，緊緊抓住貸款新規(guī)的“四實(shí)”（實(shí)需實(shí)貸實(shí)付實(shí)用）核心實(shí)質(zhì)，在貸款管理全流程中堅(jiān)持實(shí)需實(shí)貸、實(shí)貸實(shí)付、實(shí)付實(shí)

用三個核心環(huán)節(jié)，在如何合理對待客戶貸款資金需求、如何科學(xué)管理貸款發(fā)放與支付、如何確保貸款資金用途合規(guī)等方面開展了大量工作，并取得了初步成效。

一、堅(jiān)持實(shí)需實(shí)貸，合理對待客戶貸款資金需求。

堅(jiān)持實(shí)需實(shí)貸，就是根據(jù)客戶真實(shí)、合規(guī)需求辦理貸款，不搞貸款“壘大戶”，不利用銀行優(yōu)勢地位要求客戶“重復(fù)”授信（以貸款資金做擔(dān)保重復(fù)貸款等）、“過多”授信（多放貸款轉(zhuǎn)存款等）。

一是合理測算借款人實(shí)際資金需求，切實(shí)防范超額授信風(fēng)險。二是謹(jǐn)慎對待同業(yè)競爭授信需要，不搞“同質(zhì)化”競爭，倡導(dǎo)“差異化”競爭。三是及時滿足中小企業(yè)、個人消費(fèi)貸款需求。在貸款規(guī)模、存貸比控制計劃中，優(yōu)先安排中小企業(yè)和個人消費(fèi)貸款資金頭寸。四是嚴(yán)格控制政府平臺、房地產(chǎn)開發(fā)、兩高行業(yè)、過剩行業(yè)客戶貸款需求。

二、堅(jiān)持實(shí)貸實(shí)付，科學(xué)管理貸款發(fā)放與支付。

堅(jiān)持實(shí)貸實(shí)付，就是根據(jù)客戶的實(shí)際用款需要及時發(fā)放貸款，客戶不用款時不放貸，不搞“虛擬”貸款和“虛擬”存款。

一是合理確定貸款支付方式。根據(jù)客戶需求和銀監(jiān)會相關(guān)規(guī)定合理確定貸款支付方式，擬采取受托支付還是自主支付，確保信貸資金按客戶實(shí)際用款需求

發(fā)放。二是明確貸款合同的約束性。我行及時修訂了有關(guān)合同，下發(fā)有關(guān)格式合同文本，在格式合同中對貸款支付環(huán)節(jié)做出新的合同約定。三是加強(qiáng)放款前管理。要求受托支付的客戶原則上必須在我行開立貸款專戶，開戶回單作為客戶的基礎(chǔ)資料以備放款時查驗(yàn)。四是嚴(yán)格放款時審核。受托支付未開立貸款專戶的一律經(jīng)各行信貸執(zhí)行官審核通過后才能放款。五是確保支付準(zhǔn)確。受托支付原則上應(yīng)立即支付，特殊情況下個工作日支付完畢，最遲再下個工作日支付；自主支付時，客戶的用途證明資料及資金支付臺賬由相應(yīng)的審核人員進(jìn)行支付前的審核，客戶未提供用途資料的，原則上不予審核。

三、堅(jiān)持實(shí)付實(shí)用，確保貸款資金用途合規(guī)。

堅(jiān)持實(shí)付實(shí)用，就是根據(jù)貸款合同約定，要求客戶按照約定用途使用貸款，不挪用貸款或短貸長用、長貸短用，不囤積貸款資金，不違規(guī)將貸款流入房市、股市，不違規(guī)利用貸款進(jìn)行理財。

一是監(jiān)督資金的劃付。二是動態(tài)分析借款人償債能力。三是使用專門賬戶監(jiān)督資金進(jìn)出。四是加強(qiáng)對展期貸款的后續(xù)管理。五是加大檢查監(jiān)督力度。我行把“三個辦法一個指引”執(zhí)行情況作為我行2010年檢查監(jiān)測的重要內(nèi)容，重點(diǎn)檢查監(jiān)測違反規(guī)定，化整為

零規(guī)避貸款支付等行為，以推動貸款新規(guī)的落實(shí)和執(zhí)行。

為加強(qiáng)貸款支付的管理，強(qiáng)化貸款用途管理，降低貸款資金被挪用的風(fēng)險，按照“三個辦法一個指引”相關(guān)要求，特制訂《昌吉國民村鎮(zhèn)銀行受托支付流程》，不過，有銀行業(yè)內(nèi)人士分析，《辦法》中并未禁止借款企業(yè)先提款、后支付的做法，這或許可以部分保留實(shí)貸實(shí)存；當(dāng)前一些建筑類企業(yè)普遍采用此類做法，讓銀行先行發(fā)放貸款，到實(shí)際使用時，接受銀行的支付管理。

但因?yàn)樵谫J款人受托支付方式下，貸款發(fā)放和支付屬于不間斷、連續(xù)完成的動作，所以，先提款，后使用，只可能存在于借款人自主支付方式下。根據(jù)《辦法》，即便是采用借款人自主支付方式，貸款人應(yīng)先審核借款人是否符合貸款發(fā)放條件，符合條件的，貸款人將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并明確要求借款人：賬戶內(nèi)的貸款資金只能用于支付符合

小額支付標(biāo)準(zhǔn)（單筆金額不超過5%或500萬元人民幣），借款人對賬戶內(nèi)資金按約定用途和金額限制對外支付。

借款人不得以化整為零方式規(guī)避借款人受托支付。貸款人一旦違反《辦法》的規(guī)定經(jīng)營固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，將有可能受到嚴(yán)厲的問責(zé)和處罰

第五篇：受托支付委托書

受托支付委托書

三臺子信用社：

本人

因

資金需求，于

****年**月**日與貴社達(dá)成抵押貸款

萬元（大寫）￥

元（人民幣）的借款合同書。經(jīng)雙方實(shí)事求是、公正的協(xié)商，決定此貸款采取借款人（單位）受托支付方式，分

次支付給本借款人的交易對象

（人或單位），其銀行卡或單位開戶行賬戶名稱為：，銀行卡或單位開戶行賬號為：

。懇.請貴社按我的請求將貸款劃拔到賬。

申請人（單位）：

****年**月**日

貸款人意見：同意借款人的支付申請

第一信貸員：（簽章）

結(jié)對信貸員：(簽章)

主任：（簽章）

****年**月**日