第一篇：北京2016年上半年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：合規(guī)管理考試試卷

北京2016年上半年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：合規(guī)管

理考試試卷

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、商業(yè)銀行的“三性”經(jīng)營原則中不包括__。A．安全性 B．效益性 C．流動性 D．風(fēng)險性

2、安全性和穩(wěn)定性最佳的資產(chǎn)配置類型是__。A．金字塔型 B．啞鈴型 C．紡錘型 D．梭鏢型

3、國家助學(xué)貸款的主要目的是__。A．減輕學(xué)校負擔(dān) B．獎勵學(xué)生優(yōu)異表現(xiàn) C．促進學(xué)生獨

D．支付學(xué)費和生活費

4、在票面上不標明利率，發(fā)行時按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是__ A．單利債券 B．復(fù)利債券 C．貼現(xiàn)債券

D．累進利率債券

5、在家庭生命周期的幾個階段中，哪個階段的負債最高，最能承受風(fēng)險__ A．家庭形成期 B．家庭成長期 C．家庭成熟期 D．家庭衰老期

6、A、B兩種債券現(xiàn)均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。已知A債券3年后到期。B債券4年后到期，則若A、B債券的到期收益率上升為10%時，__。

A．A、B債券均升值，且A債券升值較多 B．A、B債券均升值，且B債券升值較多 C．A、B債券均貶值，且A債券貶值較多 D．A、B債券均貶值，且B債券貶值較多

7、正態(tài)分布在實際操作中，通常用來描述__的分布。A．每日股票價格 B．每日股票波動率 C．股票價格每日波動率 D．股票價格每日收益率

8、目前，各家銀行計算整存整取定期貸款利息的方法是（）。A．單利計算 B．積數(shù)計算 C．逐筆計算 D．通用計算

9、銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（）。A．合法合規(guī)原則 B．成本可算原則

C．維護客戶利益原則 D．商業(yè)秘密保護原則

10、汽車金融公司的監(jiān)管機構(gòu)是__。A．中國人民銀行 B．銀監(jiān)會

C．中國證監(jiān)會

D．中國銀行業(yè)協(xié)會

11、關(guān)于我國《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的和解與整頓程序的特點，以下論述錯誤的是__。

A．和解與整頓融為一體，整頓是和解的前提，和解是整頓成立的結(jié)果，沒有整頓程序，就沒有和解協(xié)議生效

B．和解與整頓又是兩個相互獨立的程序，和解是破產(chǎn)程序的一個部分，而整頓程序只有在破產(chǎn)程序中止之后才能開始

C．和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法之時的時代特征，不符合今天市場經(jīng)濟發(fā)展的形勢

D．和解與整頓融為一體，和解是整頓的前提，整頓是和解成立的結(jié)果，沒有和解協(xié)議生效，就沒有整頓程序

12、巴塞爾委員會建議計算風(fēng)險價值時的持有期長度為__個營業(yè)日。A．10 B．1 C．7 D．5

13、下列關(guān)于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，不正確的是__。A．繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營 B．支持社會主義新農(nóng)村建設(shè) C．以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主 D．實行市場化經(jīng)營管理

14、貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)__目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段。A．貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定 B．宏觀經(jīng)濟 C．特定經(jīng)濟 D．經(jīng)濟發(fā)展

15、在下列幾種基金中，一般_________的年管理費率最低。A．債券基金 B．貨幣基金 C．股票基金

D．認股權(quán)證基金

16、貸款風(fēng)險預(yù)警的__側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險征兆等級預(yù)報整體風(fēng)險的嚴重程度。

A．黑色預(yù)警法 B．藍色預(yù)警法 C．紅色預(yù)警法 D．橙色預(yù)警法

17、根據(jù)《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，貸款人在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送__。A．催收通知單 B．展期通知單 C．罰息通知單

D．還本付息通知單

18、在個人理財?shù)娘L(fēng)險管理中，__提供獨立的風(fēng)險評估報告，定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進行分析與評估。A．業(yè)務(wù)部門 B．外部審計部門 C．內(nèi)部審計部門 D．會計部門

19、利率風(fēng)險與匯率風(fēng)險都屬于__。A．市場風(fēng)險 B．流動性風(fēng)險 C．經(jīng)營風(fēng)險

D．非系統(tǒng)性風(fēng)險

20、設(shè)備的經(jīng)濟壽命是由設(shè)備的決定的。A：制造商 B：使用費 C：技術(shù)水平D：可靠度 E：著作權(quán)

21、我國的貨幣市場不包括__。A．銀行間債券回購市場 B．銀行間同業(yè)拆借市場 C．票據(jù)市場 D．資本市場

22、當(dāng)人們預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權(quán)，叫做__。A．看漲期權(quán) B．看跌期權(quán) C．美式期權(quán) D．歐式期權(quán)

23、公司信貸的借款人指__。A．經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準登記的自然人 B．經(jīng)行政機關(guān)核準登記的企(事)業(yè)法人

C．經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準登記的企(事)業(yè)法人 D．經(jīng)行政機關(guān)核準登記的自然人

24、商業(yè)銀行計提貸款損失準備金的基本步驟一般為__。

①對正常貸款計提普通準備金；②對“非正常類貸款”的同質(zhì)貸款計提專項準備金；③按照分類結(jié)果對其他“非正常類貸款”計提專項準備金；④根據(jù)其他因素對貸款損失準備金總體水平進行調(diào)整；⑤對大額不良貸款逐筆計提專項準備金；⑥計提特別準備金；⑦匯總各類準備金。A．①②③④⑤⑥⑦ B．④③②①⑤⑥⑦ C．①②③④⑤⑥⑦ D．⑤③②①⑥⑦④

25、一般情況下，臨時貸款的期限不應(yīng)超過個月。A：1 B：3 C：6 D：12 E：著作權(quán)

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、國家助學(xué)貸款的借款人畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，采用的還款方式為__。A．等額本金還款法 B．等額本息還款法 C．按月還息任意還本法 D．一次還本付息

2、下列關(guān)于備用信用證的說法，正確的有__。A．備用信用證是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為

B．備用信用證的開證行要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任

C．備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證兩類 D．沒有申請人的指示，可撤銷的備用信用證開證行不會隨意撤銷信用證 E．不可撤銷的備用信用證是指一經(jīng)產(chǎn)生即不可以撤銷或修改的備用信用證

3、在貸款發(fā)放時，需用到的其他類先決條件文件有__。A．會計師事務(wù)所出具的驗資報告和注冊資本占用情況證明 B．政府主管部門出具的同意項目開工批復(fù) C．提款申請書

D．已繳納印花稅的繳付憑證

E．項目土地使用、規(guī)劃、工程設(shè)計方案的批復(fù)文件

4、信托公司推介信托計劃時，委托人以______方式認購信托單位，可由______代理收付。__ A．現(xiàn)金；中央銀行 B．現(xiàn)金；商業(yè)銀行 C．面額；中央銀行 D．面額；商業(yè)銀行

5、分級審批制度是指銀行根據(jù)__確定各級分支機構(gòu)的審批權(quán)限，超過審批權(quán)限的貸款，應(yīng)當(dāng)報上級審批的制度。A．業(yè)務(wù)量大小

B．企業(yè)法人是否經(jīng)過工商行政管理部門辦理年檢手續(xù) C．管理水平

D．申請中長期貸款的，企業(yè)法人的股本及自籌資金比例是否符合要求 E．貸款風(fēng)險度

6、基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成要素有__。A．流通中現(xiàn)金

B．存款銀行在央行的存款 C．存款銀行持有的貨幣 D．國債

E．居民的活期存款

7、關(guān)于展期貸款的償還，下列說法錯誤的是。

A：銀行信貸部門應(yīng)按展期后的還款計劃，向借款人發(fā)送還本付息通知單 B：對于設(shè)立了抵押的貸款展期，在到期前銀行有權(quán)行使抵押權(quán) C：展期貸款逾期后，應(yīng)按規(guī)定加罰利息

D：展期貸款逾期后，銀行有權(quán)對應(yīng)收未收利息計復(fù)利 E：著作權(quán)

8、共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度的法律包括__。A．《公司法》 B．《物權(quán)法》 C．《民法通則》

D．《擔(dān)保法》司法解釋 E．《治安管理處罰條例》

9、不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標，按照貸款五級分類法，被稱為不良貸款的是__。A．正常類貸款 B．關(guān)注類貸款 C．次級類貸款 D．可疑類貸款

10、作為理想產(chǎn)品，證券投資基金的特征是__。A．小額投資，費用低廉 B．多元化投資，分散風(fēng)險 C．專業(yè)化管理，規(guī)范化操作 D．變現(xiàn)能力強

E．基金財產(chǎn)具有獨立性，安全性高

11、關(guān)于固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)，下列說法正確的是__。

A．購入的固定資產(chǎn)按照購買價加上支付的運輸費、保險費、包裝費、安裝成本和繳納的稅金確定

B．企業(yè)構(gòu)建固定資產(chǎn)所繳納的投資方向調(diào)節(jié)稅、耕地占用稅、進口設(shè)備的增值稅和關(guān)稅應(yīng)計入固定資產(chǎn)原值

C．無形資產(chǎn)是指企業(yè)長期使用但沒有實物形態(tài)的資產(chǎn)，包括土地使用權(quán)、專利權(quán)、商標權(quán)、商譽等 D．在項目評估中，固定資產(chǎn)折舊可用分類折舊法計算，也可以用綜合折舊法計算

E．無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷，無形資產(chǎn)沒有規(guī)定使用期限的，按預(yù)計使用期限或者不少于20年的期限平均攤銷

12、根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機構(gòu)具有法人資格的是__。A．中國銀行上海分行

B．中國工商銀行股份有限公司 C．渣打銀行(中國)有限公司 D．蘇格蘭皇家銀行北京代表處

13、下列說法正確的是__。

A．定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低 B．個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取 C．教育儲蓄存款的利息征稅稅率為20% D．教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

14、商業(yè)銀行的授信審批和信貸決策應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則（）A．審貸分離原則 B．統(tǒng)一考慮原則 C．展期重審原則 D．責(zé)任到人原則 E．追蹤審核原則

15、下列關(guān)于外匯標價方法的表述，正確的是__。

A．在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買人價，數(shù)額較大的為外匯賣出價 B．直接標價法又稱為應(yīng)收標價法 C．間接標價法又稱為應(yīng)付標價法 D．大多數(shù)國家采用直接標價法 E．大多數(shù)國家采用間接標價法

16、下列選項關(guān)于個人信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點分析正確的是__。

A．個人住房按揭貸款的風(fēng)險點主要包括房地產(chǎn)開發(fā)商與客戶串通或直接使用虛假客戶資料騙取個人住房按揭貸款

B．未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款

C．房產(chǎn)中介機構(gòu)以虛假購房人名義申請二手房貸款，騙取商業(yè)銀行信用 D．內(nèi)部勾結(jié)編造客戶資料騙取商業(yè)銀行貸款

E．柜臺人員安全意識不強，缺乏崗位制約和自我保護意識

17、下列關(guān)于期貨交易價值發(fā)現(xiàn)功能的說法，正確的有__。A．期貨市場是一個公開、公平、公正、競爭的交易場所 B．期貨市場將眾多影響供求關(guān)系的因素集中于場內(nèi) C．期貨市場通過公開競價，形成一個公正的交易價格 D．期貨交易價格可以反映該商品的真實價值

E．人們可以利用期貨交易價格信息來進行各自的生產(chǎn)、經(jīng)營、消費決策

18、對銀行機構(gòu)風(fēng)險狀況的監(jiān)管主要包括__。A．建立銀行風(fēng)險的識別、計量、評價和預(yù)警機制 B．建立高風(fēng)險銀行金融機構(gòu)的判斷和救助體系

C．建立風(fēng)險評價的指標體系，根據(jù)定性和定量指標確定風(fēng)險水平或級別，根據(jù)風(fēng)險水平及時進行預(yù)警

D．建立應(yīng)對支付危機的處置體系，包括停業(yè)隔離整頓，給予流動性救助，資產(chǎn)負債重組，以及關(guān)閉清算，實施市場退出等

E．建立銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出機制及金融安全網(wǎng)，包括存款保險體系建設(shè)等

19、對于抵押貸款的展期，銀行應(yīng)該。A：為減少貸款的風(fēng)險續(xù)簽抵押合同

B：核查其抵押率是否控制在一定的標準內(nèi)

C：要求借款人及時到有關(guān)部門辦理續(xù)期登記手續(xù) D：切實履行對抵押物跟蹤檢查制度 E：用于特定目的的貸款

20、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有__。A．超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款 B．與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機 C．向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負面消息 D．以免費方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息 E．辦理儲蓄業(yè)務(wù)，強拉客戶開立賬戶

21、目前，我國理財市場上比較典型的非保證收益型理財計劃有__。A．收益遞增理財計劃 B．收益平衡理財計劃 C．收益遞減理財計劃 D．收益靜態(tài)理財計劃 E．收益動態(tài)理財計劃

22、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，使用內(nèi)部評級法的銀行必須建立二維的評級系統(tǒng)，其中包括__。A．債務(wù)人評級 B．債項評級

C．不良貸款評級 D．貸款評級 E．客戶評級

23、商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括__。A．短期資金業(yè)務(wù) B．債券業(yè)務(wù) C．外匯業(yè)務(wù) D．衍生品業(yè)務(wù) E．代理業(yè)務(wù)

24、債券投資的風(fēng)險因素包括__。A．贖回風(fēng)險 B．通貨膨脹風(fēng)險 C．違約風(fēng)險 D．再投資風(fēng)險 E．提前償付風(fēng)險

25、歷史成本法的缺陷主要表現(xiàn)在__。A．與審慎的會計準則相抵觸 B．不具有客觀性且不便于核查 C．不能反映銀行或企業(yè)的真實價值或凈值

D．市場價格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實價值

E．雖然從經(jīng)濟學(xué)的角度看較為理想，但在銀行中并未得到廣泛采用

第二篇：2017年北京銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：監(jiān)督規(guī)避考試試卷

2017年北京銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：監(jiān)督規(guī)避

考試試卷

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、下列關(guān)于國家風(fēng)險暴露的說法，不正確的是__。A．國家信用風(fēng)險暴露是指在某一國設(shè)有固定居所的交易對方(包括沒有國外機構(gòu)擔(dān)保的駐該國家的子公司)的信用風(fēng)險暴露，以及該國家交易對方海外子公司的信用風(fēng)險暴露

B．跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險產(chǎn)生于一國的商業(yè)銀行分支機構(gòu)對另外一國的交易對方進行的授信業(yè)務(wù)活動

C．轉(zhuǎn)移風(fēng)險是當(dāng)一個具有清償能力和償債意愿的債務(wù)人，由于政府或監(jiān)管當(dāng)局的控制不能自由獲得外匯，或不能將資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓于境外而導(dǎo)致的不能按期償還債務(wù)的風(fēng)險

D．商業(yè)銀行總行對海外分行提供的信用支持不屬于國家風(fēng)險暴露

2、關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀人的職業(yè)許可，論述錯誤的是__。

A．保險代理人和保險經(jīng)紀人必須具有保監(jiān)會規(guī)定的資格條件，取得保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證

B．保險代理人和保險經(jīng)紀人必須有自己的經(jīng)營場所

C．保險代理費和經(jīng)紀人傭金可以交給保險代理人和保險經(jīng)紀人，也可以支付他人

D．保險代理人和保險經(jīng)紀人必須設(shè)立專門賬冊記載代理業(yè)務(wù)和經(jīng)紀業(yè)務(wù)的收支情況

3、債務(wù)人接到支付令后既不履行債務(wù)又不提出異議的，銀行也可以向人民法院申請執(zhí)行。2008年4月1日起施行的修正后的《民事訴訟法規(guī)定》申請執(zhí)行的法定期限修訂為__。A．2年 B．1年 C．6個月 D．1個月

4、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是__。A．不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù) B．利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾 C．在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險

D．以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

5、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A．只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款 B．不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C．我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

D．向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)先于其他貸款人同類貸款的條件

6、下列關(guān)于資本的說法，正確的是__。A．經(jīng)濟資本也就是賬面資本

B．會計資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的同其所承擔(dān)的業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本

C．經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金

D．監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實際風(fēng)險水平的資本

7、銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利，以下沒有違反這一原則的行為是__。

A．監(jiān)管人員對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，該機構(gòu)工作人員給予監(jiān)管人員加班費

B．為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費提供交通工具和通訊工具 C．為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費用 D．為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件

8、商業(yè)銀行提高資本充足率的一個非常重要的綜合措施是__。A．銀行重組 B．銀行并購

C．縮減貸款規(guī)模 D．銀行股份制改造

9、根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為__助學(xué)貸款。A．無擔(dān)保 B．質(zhì)押 C．保證 D．抵押

10、《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風(fēng)險管理，首次明確除中國公民以外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住__的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。

A．1年以上(含1年)B．2年以上(含2年)C．3年以上(含3年)D．5年以上(含5年)

11、測量銀行流動性狀況的指標不包括__。A．現(xiàn)金頭寸指標 B．大額負債依賴度

C．易變負債與總資產(chǎn)的比率 D．盈利性比率

12、下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（）。A．偽造、變造匯票、本票、支票

B．偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證 C．偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D．偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表

13、速動比率，又稱“酸性測驗比率”，計算公式為__。A．速動比率=流動負債÷速動資產(chǎn) B．速動比率=速動資產(chǎn)÷流動負債 C．速動比率=速動資產(chǎn)÷總資產(chǎn) D．速動比率=速動資產(chǎn)÷流動資產(chǎn)

14、以下哪種風(fēng)險不屬于系統(tǒng)風(fēng)險 A．政策風(fēng)險 B．周期波動風(fēng)險 C．利率風(fēng)險 D．信用風(fēng)險

15、投資者的投資策略的制定與市場是否有效有密切的關(guān)系，下列描述錯誤的是__。

A．有效市場假定認為，如果市場是次強有效，股價已反映了所有公開信息，那么技術(shù)分析是徒勞的

B．基本面分析通常由對公司以往盈利的研究和對公司資產(chǎn)負債表的考察開始 C．如果相信市場無效，投資者將采取主動投資策略；如果相信市場有效，投資者將采取被動投資策略

D．基本面分析是利用公司的公開信息如盈利和紅利前景、未來利率的預(yù)期以及公司風(fēng)險的評估來決定適當(dāng)?shù)墓善眱r格

16、下列有關(guān)信用證的說法，不正確的是__。

A．信用證是銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范的要求開立的 B．銀行必須依照客戶的要求和指示辦理

C．信用證是一個有條件承諾付款的書面文件 D．信用證專指國際信用證

17、如果某銀行的一筆貸款到期不能正常收回，銀行可以向仲裁機關(guān)申請仲裁，按法律規(guī)定，向仲裁機關(guān)申請仲裁的時效為__年。A．1 B．2 C．1.5 D．0.5

18、下列不屬于項目進行財務(wù)分析中的基本財務(wù)報表的是__。A．資產(chǎn)負債表

B．資金來源與運用表 C．借款還本付息表

D．固定資產(chǎn)折舊費計算表

19、中小商業(yè)銀行包括__。A．股份制商業(yè)銀行 B．住房儲蓄銀行 C．村鎮(zhèn)銀行

D．農(nóng)業(yè)合作銀行

20、由商業(yè)銀行發(fā)行的可以在市場上轉(zhuǎn)讓的存款憑證是__ A．銀行匯票 B．銀行券 C．銀行本票

D．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

21、銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括__。A．自覺遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度 B．保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán) C．為所在機構(gòu)招攬更多的客戶

D．自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽

22、我國航空意外險每份保單的保險金額為__萬元，投保人最多可以買__份。A．10；10 B．20；10 C．20；5 D．40；5

23、__是保險產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式。A．保險人 B．保險費 C．投保人 D．保險合同

24、金融理財師必須根據(jù)客戶所處的家庭生命周期，設(shè)計出適合客戶的保險、信托、信貸套餐。在保險安排中，對處于家庭形成期的客戶建議是__。A．提高壽險保額

B．以子女教育年金儲備，高等教育費為主 C．以養(yǎng)老險或遞延年金儲備退休金為主 D．投保長期看護險或?qū)B(yǎng)老險轉(zhuǎn)即期年期

25、某公司某月經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量為150萬元，投資活動的現(xiàn)金流入量為35萬元，現(xiàn)金流出量為15萬元，融資活動現(xiàn)金凈流量為130萬元，則該公司該月的現(xiàn)金凈流量為__萬元。A．275 B．240 C．300 D．205

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、商業(yè)銀行對本幣進行流動性風(fēng)險管理時，對敏感負債應(yīng)當(dāng)保持其總額的__作為流動性儲備。A．15% B．30% C．50% D．80%

2、一日客戶向某銀行大廳經(jīng)理王某投訴，王某回答說：我正忙著呢，你們?nèi)フ翌I(lǐng)導(dǎo)去。顧客又問：你們領(lǐng)導(dǎo)在哪辦公王某答：今天是不是沒有來要不你明天再來。王某的做法有哪些不妥__ A．對客戶的投訴表示反感 B．不及時將處理意見告知客戶

C．采取壓制、拖延等方法人為設(shè)置障礙 D．輕慢客戶投訴 E．故意刁難客戶

3、銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是__的創(chuàng)新。A．管理模式 B．風(fēng)險管理方式 C．金融產(chǎn)品 D．管理流程 4、2007年7月，農(nóng)村信用社改革試點的大幕最先在__拉開。A．河南 B．江蘇 C．浙江 D．安徽

5、假設(shè)借款人內(nèi)部評級1年期違約概率為0.05%，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的該借款人違約概率為__。A．0.05% B．0.04% C．0.03% D．0.02%

6、個人汽車貸款信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為__。A．借款人擔(dān)保額不足 B．借款人還款能力降低 C．借款人抵押物價值下降 D．借款人還款意愿降低

E．借款人提交的申請材料造假

7、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括（）。A．內(nèi)部控制環(huán)境 B．風(fēng)險識別與評估 C．內(nèi)部控制措施 D．信息交流與反饋 E．監(jiān)督評價與糾正

8、不同家庭生命周期的理財重點不同，資產(chǎn)配置也應(yīng)有所不同，__收益性的需求最大，投資組合中債券比重最高。A．家庭形成期 B．家庭成長期 C．家庭成熟期 D．家庭衰老期

9、某項目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算則其1年后本息和為（）元。A．1047.86 B．1036.05 C．1082.43 D．1080.00

10、下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理的是__。A．文件管理 B．產(chǎn)品開發(fā)策略 C．IT系統(tǒng)開發(fā)管理 D．渠道管理 E．績效管理

11、金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有__的特點。A．償還期短 B．流動性強 C．收益率高 D．風(fēng)險小

12、下列關(guān)于銀行分析資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期描述正確的是。

A：資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實物資本，再由實物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程

B：資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期包括生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和資本轉(zhuǎn)換周期 C：還款來源是借款人用幾個生產(chǎn)周期的循環(huán)產(chǎn)生的利潤 D：貸款期限的確定要符合資本循環(huán)的轉(zhuǎn)換 E：固定資產(chǎn)迅速變化

13、我國《擔(dān)保法》規(guī)定，保證擔(dān)保的范圍包括__。A．主債權(quán)

B．主債權(quán)的利息 C．違約金

D．損害賠償金 E．實現(xiàn)債權(quán)的費用

14、下列關(guān)于信用證詐騙罪的說法中，不正確的是__。

A．信用證詐騙罪是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。B．本罪主體是一般主體，包括自然人和單位

C．本罪主觀方面是故意，并且要求具有非法占有的目的

D．本罪侵犯的客體包括信用證項下任何一方當(dāng)事人的財產(chǎn)，不包括國家的金融管理制度

15、下列關(guān)于信用證的說法，正確的是__。A．是一種無條件的銀行支付承諾 B．是一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約

C．信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)以及與單據(jù)有關(guān)的貨物 D．開證行承擔(dān)補充付款責(zé)任

16、商業(yè)銀行進行貸款定價，一般由哪些因素決定（）A．資金成本 B．經(jīng)營成本 C．風(fēng)險成本 D．資本成本

E．通貨膨脹調(diào)整成本

17、公積金管理中心的基本職責(zé)包括__。A．公積金借款合同簽約、發(fā)放 B．制定公積金信貸政策 C．負責(zé)公積金信貸審批 D．承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險 E．公積金貸款發(fā)放

18、以下可以擔(dān)任保證貸款保證人的是__。A．國家機關(guān) B．醫(yī)院 C．學(xué)校

D．企業(yè)法人

19、信用合作社作為群眾互助合作組織，其貸款主要用于解決成員的資金需要，它的主要資金來源于__。A．國家撥付資金 B．社會集資

C．合作社成員交納的股金 D．吸收的存款 E．公積金

20、審查借款人的收入，應(yīng)該重點審查借款人的__。A．工資收入 B．租金收入 C．投資收入 D．經(jīng)營收入 E．中獎收入

21、為控制個人住房貸款操作風(fēng)險，對借款申請人的調(diào)查內(nèi)容包括__。A．借款申請人的擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實、有效 B．借款申請人的擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)

C．借款申請人所提交資料的真實性、合法性 D．借款申請人第一還款來源是否穩(wěn)定、充足 E．借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效

22、下列關(guān)于還款記錄的分析中，說法正確的是__。

A．借款人還款記錄分析從某種程度上反映了借款人的道德水準、經(jīng)營水平、擔(dān)保能力和信用水平等

B．還款記錄對于貸款分類的確定具有特殊的作用 C．借款人的還款記錄包括從貸款檔案中直接反映借款人和從信貸監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)(電子檔案)中反映借款人償還其他銀行及所有債務(wù)的能力

D．借款人目前能夠償還該行貸款，不能償還其他銀行貸款，不能說明借款人的償還能力已經(jīng)出現(xiàn)了問題

E．通過還款記錄這些信息，能夠幫助銀行從一開始判斷這筆貸款的基本狀況和分類的基本信息

23、下列選項關(guān)于個人信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點分析正確的是__。

A．個人住房按揭貸款的風(fēng)險點主要包括房地產(chǎn)開發(fā)商與客戶串通或直接使用虛假客戶資料騙取個人住房按揭貸款

B．未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款

C．房產(chǎn)中介機構(gòu)以虛假購房人名義申請二手房貸款，騙取商業(yè)銀行信用 D．內(nèi)部勾結(jié)編造客戶資料騙取商業(yè)銀行貸款

E．柜臺人員安全意識不強，缺乏崗位制約和自我保護意識

24、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)__進行監(jiān)督管理談話，要求其就該銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項做出說明。A．股東 B．董事、高級管理人員 C．普通工作人員 D．客戶

25、根據(jù)《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人任何一方有權(quán)請求人民法院或仲裁機構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括__。A．因重大誤解而訂立合同 B．在訂立合同時顯失公平

C．一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 D．惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益 E．以合法形式掩蓋非法目的

第三篇：2016年上海年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：通貨膨脹考試試卷

2016年上海年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：通貨膨脹考

試試卷

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、銀行在管理客戶資產(chǎn)時，__。

A．可以交由第三方托管或本銀行其他部門管理的，應(yīng)由本銀行其他部門管理 B．應(yīng)與銀行資產(chǎn)一同管理以提高收益 C．應(yīng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理 D．不能單獨管理客戶資產(chǎn)

2、某商業(yè)銀行2009年年底的核心存款為400億元，總負債為1400億元，總資產(chǎn)為1600億元，則該商業(yè)銀行2009年年底的核心存款指標為__。A．15% B．25% C．29% D．50%

3、以下對銀行承兌匯票的特征的描述不正確的是__。A．收益率高 B．安全性高 C．靈活性好 D．信用度高

4、下面不屬于一般準備金計提基數(shù)的是__。A．全部貸款余額 B．不良貸款余額

C．全部貸款扣除已經(jīng)提取的專項準備金后的余額

D．正常類貸款余額或者正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額

5、客戶王某的流動性資產(chǎn)為8萬元，總資產(chǎn)為55萬元，總負債為29萬元，其償付比率為_________。A．0.53 B．0.47 C．0.28 D．0.15

6、李先生投資100萬元于項目A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為（）。A．2.01% B．12.5% C．10.38% D．10.20%

7、__用于評價目標區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對位置。A．信貸平均損失比率 B．信貸資產(chǎn)相對不良率 C．利息實收率

D．信貸余額擴張系數(shù)

8、__是客戶現(xiàn)金類資產(chǎn)與流動負債的比率，是衡量借款人短期償債能力的一項參考指標。A．速動比率 B．流動比率 C．現(xiàn)金比率

D．營運資金比率

9、下列關(guān)于個人汽車貸款發(fā)放流程的表述錯誤的是__。A．業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后，進行開戶放款

B．業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，應(yīng)對其真實性、合法性和完整性進行審核 C．當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書交借款人作回單，將“個人貸款信息卡”交審批部門存檔

D．放款包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式

10、以下關(guān)于貸款償還的描述不正確的是。

A：貸款逾期后，銀行要對應(yīng)收未收的利息計收利息，即計復(fù)利 B：對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息 C：因提前還款而產(chǎn)生的費用應(yīng)由借款人負擔(dān)

D：銀行在短期貸款到期l個月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單 E：著作權(quán)

11、下列屬于企業(yè)的非流動資產(chǎn)的是__。A．待攤費用 B．預(yù)付賬款

C．無形及遞延資產(chǎn) D．存貨

12、__是銀行由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險。

A．百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀 B．某銀行因為通訊系統(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷 C．某銀行財務(wù)制度不完善，會計差錯層出

D．某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失

13、股票劃分為普通股和優(yōu)先股的標準是__。A．股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險的大小不同 B．根據(jù)票面是否記載投資者姓名 C．根據(jù)股權(quán)分置狀況

D．根據(jù)股票的盈利狀況與成長性

14、股票實質(zhì)上代表了股東對股份公司的__。A．產(chǎn)權(quán) B．債券 C．物權(quán) D．所有權(quán)

15、我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，銀行的附屬資本不得超過核心資本的（）。A．100% B．75% C．50% D．25%

16、下列關(guān)子客戶風(fēng)險外生變量的說法，不正確的是__。

A．一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發(fā)生的風(fēng)險波動，應(yīng)給予較大的容忍度

B．對單一客戶風(fēng)險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風(fēng)險域”企業(yè) C．商業(yè)銀行對單一借款人或交易對方的評級應(yīng)定期進行復(fù)查 D．授信管理人員應(yīng)降低對評級下降的授信的檢查頻率

17、信托的當(dāng)事人不包括__。A．委托人 B．中間人 C．受托人 D．受益人

18、根據(jù)抵(質(zhì))押品管理內(nèi)容，以下說法錯誤的是__。

A．如發(fā)現(xiàn)抵押人的行為將造成抵押物價值的減少，應(yīng)要求抵押人立即停止其行為

B．如發(fā)現(xiàn)抵押物價值非正常減少，應(yīng)及時查明原因，采取有效措施 C．經(jīng)商業(yè)銀行同意，抵押人可以買賣雙方協(xié)定價格全部轉(zhuǎn)讓抵押物

D．經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的存續(xù)狀況及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為

19、按照支取方式不同對對公存款進行分類，不包括__。A．單位定期存款 B．單位通知存款 C．專用存款賬戶 D．單位活期存款

20、__直接反映了公司經(jīng)營的變化，對企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。

A．財務(wù)狀況的變化 B．企業(yè)戰(zhàn)略變化 C．經(jīng)營方式的變化

D．企業(yè)決策人行為和經(jīng)營觀念的變化

21、時間價值的定義是（）。

A．沒有風(fēng)險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

B．具有風(fēng)險但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率 C．沒有風(fēng)險和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率

D．具有風(fēng)險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

22、匯率變化一個最重要的影響就是對__的影響。A．消費者 B．股民 C．貿(mào)易

D．外匯賣家

23、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實施內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行__。A．必須自行估計每筆債項的違約損失率 B．參照其他同等規(guī)模商業(yè)銀行的違約損失率 C．由監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)資產(chǎn)類別給定違約損失率

D．由信用評級機構(gòu)根據(jù)商業(yè)銀行要求給出違約損失率

24、商業(yè)銀行通常采用定期的自我評估的方法來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施，定期通常是指__。A．每天 B．每月 C．每周 D．每年

25、甲給乙開了一張2萬元的支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙。后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的__。A．設(shè)權(quán)性 B．要式性 C．無因性 D．文義性

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、__是對起初投資額的一個單位化調(diào)整，即一個單位貨幣在給定投資周期的收益率。

A．絕對收益 B．相對收益

C．百分比收益率 D．對數(shù)收益率

2、貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是（）。A．不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B．不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外 C．嚴格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款

D．未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款

3、下列各項中，屬于描述開放式基金的有__個，屬于描述封閉式基金的有__個。

①所募集到的資金可全部用于投資

②在證券交易所按市價買賣

③基金的資金規(guī)模具有可變性

④投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構(gòu)認購或申購這一種渠道

⑤受益憑證可贖回

⑥依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn) A．3，3 B．3，2 C．2，4 D．2，3

4、根據(jù)是否訴諸法律，清收可以劃分為。A：常規(guī)清收 B：財產(chǎn)清查 C：依法收貸 D：資產(chǎn)保全

E：貸款項目市場前景

5、下列關(guān)于有擔(dān)保流動資金貸款利率的表述錯誤的是__。A．貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息

B．貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率的方式 C．貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整

D．貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可分段計息

6、西歐中世紀后期產(chǎn)生的城市學(xué)校是一種__ A．等級性學(xué)校 B．貴族性學(xué)校 C．世俗性學(xué)校 D．民族性學(xué)校

7、公司貸款安全性調(diào)?查的內(nèi)容不包括__。A．對借款人法定代表人的品行進行調(diào)查

B．對公司借款人財務(wù)經(jīng)理個人信用卡的額度進行核準． C．對保證人的財務(wù)管理狀況進行調(diào)查

D．對股份有限公司對外股本權(quán)益性投資情況進行調(diào)查

8、下列屬于現(xiàn)金資產(chǎn)的有__。A．庫存現(xiàn)金

B．法定存款準備金 C．超額存款準備金

D．存放其他銀行的存款

E．存放其他金融機構(gòu)的款項

9、“用名人來做宣傳廣告”是運用了__。A．消費者的興趣 B．商品效用

C．相關(guān)群體對消費者行為的影響 D．社會文化對消費者行為的影響

10、由表及里原則具體可以劃分為__。A．非流程風(fēng)險 B．流程環(huán)節(jié)風(fēng)險 C．控制派生風(fēng)險 D．評估失誤風(fēng)險 E．動態(tài)風(fēng)險

11、經(jīng)營者銷售產(chǎn)品可以給中間人傭金，但在__情況下該行為將被認為是商業(yè)賄賂。

A．直接坐扣價款 B．沒有經(jīng)過領(lǐng)導(dǎo)批準 C．沒有如實入賬 D．直接支付現(xiàn)金

12、在人身意外傷害保險中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和_________。A．可預(yù)知的 B．可測定的 C．多變化的 D．不可預(yù)見的

13、授信原則包括__。A．合法性原則 B．及時性原則 C．誠實信用原則 D．統(tǒng)一授權(quán)原則 E．公平性原則

14、下列會影響行業(yè)風(fēng)險的情形有__。A．新興行業(yè)處于發(fā)展期 B．經(jīng)濟周期正處于衰退時期 C．某些行業(yè)的上游產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展

D．國家出臺一些影響行業(yè)的經(jīng)濟政策

E．行業(yè)內(nèi)企業(yè)間競爭較弱，形成自然壟斷局面

15、關(guān)于行業(yè)風(fēng)險評估工作表的說法，下列正確的有__。A．確定行業(yè)定義時，如有必要，應(yīng)將行業(yè)劃分為細分市場 B．評估人員給出的風(fēng)險級別判斷必須是唯一的

C．應(yīng)通過對評估出來的七項風(fēng)險進行平均來評估行業(yè)的整體風(fēng)險 D．在最終確定行業(yè)整體風(fēng)險時，應(yīng)將風(fēng)險元素的重要程度包括在內(nèi)

E．評估人員在進行其他方面的信貸分析時，一旦發(fā)現(xiàn)相關(guān)重要信息，應(yīng)結(jié)合之前的資料重新評估行業(yè)風(fēng)險

16、除常規(guī)送審材料外，對外勞務(wù)承包工程貸款還需提交的報審材料有__。A．承包項目情況、項目所在國概況 B．開展對外承包工程資格證明文件 C．項目批準文件及可行性研究報告

D．對外簽訂的承包合同或項目中標通知書

E．國內(nèi)保險公司是否承諾辦理出口信用保險證明文件

17、中國人民銀行公布的當(dāng)天外匯牌價是（）。A．中間價 B．現(xiàn)匯買入價 C．現(xiàn)匯賣出價 D．現(xiàn)鈔買入價

18、票據(jù)喪失的補救措施有__。A．掛失止付 B．公示催告 C．仿真制造 D．提起訴訟 E．行使追索權(quán)

19、個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括__。A．借款人還款情況

B．借款人工作單位變化情況 C．借款人收入變化情況 D．擔(dān)保變化情況 E．借款人健康狀況

20、若商業(yè)助學(xué)貸款的借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約行為，貸款銀行可采取的措施有__。

A．要求限期糾正違約行為

B．在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息 C．要求更換擔(dān)保人

D．向借款人就讀的公立大學(xué)追償

E．定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為

21、項目融資項目發(fā)起人的責(zé)任是__。A．無限地承擔(dān)償還全部項目貸款的義務(wù)

B．不只限于其投入項目公司的股本及其承擔(dān)的擔(dān)保義務(wù) C．只限于其投入項目公司的股本及其承擔(dān)的擔(dān)保義務(wù) D．不承擔(dān)償還全部項目貸款的義務(wù)

22、中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）。A．直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

B．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 C．監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為 D．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

23、以下哪種風(fēng)險不屬于系統(tǒng)風(fēng)險D A．政策風(fēng)險 B．周期波動風(fēng)險 C．利率風(fēng)險 D．信用風(fēng)險

24、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括__。A．交易錯配金額 B．期限錯配金額 C．風(fēng)險價值金額

D．結(jié)算信用風(fēng)險金額

25、有關(guān)備用信用證業(yè)務(wù)．以下說法正確的有__。A．開證行通常是第一付款人

B．是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為 C．是保函業(yè)務(wù)的替代品

D．主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

E．是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人開具的一種特殊信用證

第四篇：2014銀行從業(yè)考試《法規(guī)與綜合能力》每日一練：經(jīng)濟結(jié)構(gòu)

銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn) http://edu.21cn.com/kcnet2150/2014銀行從業(yè)考試《法規(guī)與綜合能力》每日一練：經(jīng)濟結(jié)構(gòu)

多選題

經(jīng)濟結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟構(gòu)成，一般包括（）等。

A.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

B.地區(qū)結(jié)構(gòu)

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

D.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

E.所有制結(jié)構(gòu)

【正確答案】ABCDE

【答案解析】經(jīng)濟結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟構(gòu)成，一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費投資結(jié)構(gòu)等。

第五篇：2014銀行從業(yè)考試《法規(guī)與綜合能力》每日一練：銀行承兌匯票

銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn) http://edu.21cn.com/kcnet2150/2014銀行從業(yè)考試《法規(guī)與綜合能力》每日一練：銀行承兌匯票

判斷題

銀行承兌匯票屬于直接融資工具。（）

對

錯

【正確答案】錯

【答案解析】銀行承兌匯票屬于間接融資工具。