第一篇：甘肅省2016年下半年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：存款準(zhǔn)備金考試試卷

甘肅省2016年下半年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：存款

準(zhǔn)備金考試試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個事最符合題意）

1、下列關(guān)于銀行營銷人員培訓(xùn)的說法中，錯誤的是__。A．沒有經(jīng)過訓(xùn)練的營銷人員是銀行人才資源最大的浪費(fèi) B．對于學(xué)歷層次比較高的人員進(jìn)行訓(xùn)練是一種浪費(fèi) C．銀行各部門人員應(yīng)該輪流參加培訓(xùn) D．銀行應(yīng)經(jīng)常組織減壓訓(xùn)練

2、__反映每元銷售收入凈額中所實(shí)現(xiàn)的銷售利潤額，用來評價借款人產(chǎn)品銷售收入凈額的盈利能力。A．營業(yè)利潤率 B．稅前利潤率 C．凈利潤率 D．銷售利潤率

3、《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》中規(guī)定的可以依法查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的執(zhí)法機(jī)關(guān)不包括__。A．公安機(jī)關(guān) B．人民法院 C．人民檢察院 D．政府機(jī)關(guān)

4、銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時，不宜__進(jìn)行披露。A．采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風(fēng)險 B．對購買此產(chǎn)品的其他客戶名單

C．對本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任 D．對被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任

5、__是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認(rèn)后，動用呆賬準(zhǔn)備金將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷。A．重組 B．現(xiàn)金清收 C．以資抵債 D．呆賬核銷

6、中央銀行可以采取__的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。A．在公開市場上賣出證券 B．降低存款準(zhǔn)備金率 C．提高再貼現(xiàn)率

D．通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

7、商業(yè)銀行計提貸款損失準(zhǔn)備金的基本步驟一般為__。

①對正常貸款計提普通準(zhǔn)備金；②對“非正常類貸款”的同質(zhì)貸款計提專項(xiàng)準(zhǔn)備金；③按照分類結(jié)果對其他“非正常類貸款”計提專項(xiàng)準(zhǔn)備金；④根據(jù)其他因素對貸款損失準(zhǔn)備金總體水平進(jìn)行調(diào)整；⑤對大額不良貸款逐筆計提專項(xiàng)準(zhǔn)備金；⑥計提特別準(zhǔn)備金；⑦匯總各類準(zhǔn)備金。A．①②③④⑤⑥⑦ B．④③②①⑤⑥⑦ C．①②③④⑤⑥⑦ D．⑤③②①⑥⑦④

8、書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的，__。

A．被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不承擔(dān)責(zé)任 B．代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人不承擔(dān)責(zé)任 C．被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任 D．代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任

9、商業(yè)銀行不能通過__的途徑了解個人借款人的資信狀況。A．查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 B．查詢稅務(wù)部門個人客戶信用記錄 C．從其他銀行購買客戶借款記錄 D．查向海關(guān)部門個人客戶信用記錄

10、個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要操作風(fēng)險不包括__。A．審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán) B．未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

C．不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放 D．業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配

11、關(guān)于外匯的直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法，下列說法正確的是（）

A．直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法都是以一是單位外國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國貨幣

B．間接標(biāo)價法下，匯率上升說明本國貨幣幣值下降 C．大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價法 D．我國采用間接標(biāo)價法

12、國際商業(yè)銀行用來考量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險水平的最佳方法是__。A．股本收益率(RO B．資產(chǎn)收益率(RO C．風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法(RAP D．風(fēng)險價值(Va

13、國際金融市場上中長期融資主要參考的是__ A．美國聯(lián)邦基金利率 B．倫敦同業(yè)拆借利率 C．上海同業(yè)拆借利率 D．美國國庫券利率

14、（）的目的是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。A．接管 B．撤銷 C．重組

D．依法宣告破產(chǎn)

15、某銀行2006年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2006年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初正常類貸款期間因回收減少了600億元，則正常類貸款遷徙率__。A．為6.0% B．為8.0% C．為8.5% D．因數(shù)據(jù)不足無法計算

16、下列關(guān)于審查保證人的資格，說法錯誤的是__。

A．應(yīng)注意保證人的性質(zhì)，保證人性質(zhì)的變化會導(dǎo)致保證資格的喪失 B．保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人

C．保證人是企業(yè)法人的，應(yīng)提供其真實(shí)營業(yè)執(zhí)照及近期財務(wù)報表

D．保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時，必須提供股東大會同意其擔(dān)保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書

17、呆賬核銷是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認(rèn)后，動用__將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實(shí)。A．存款準(zhǔn)備金 B．呆賬準(zhǔn)備金 C．壞賬準(zhǔn)備金 D．股權(quán)債權(quán)

18、一般而言，按流動性從大到小順序排列正確的是__。A．國債→普通股票→公司債券 B．公司債券→國債→普通股票 C．普通股票→國債→公司債券 D．國債→公司債券→普通股票

19、“受人之托，代人理財”，這是形容__的業(yè)務(wù)。A．金融資產(chǎn)管理公司 B．信托公司

C．金融租賃公司 D．貨幣經(jīng)紀(jì)公司

20、關(guān)于國際金融市場發(fā)展，下列說法錯誤的是__。

A．全球資本流動日益自由化，金融市場價格聯(lián)動性增強(qiáng)，國際資本流動障礙已經(jīng)全部消除

B．金融市場的全球化推動了全球金融市場監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨同

C．全球金融市場交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一，提高了金融市場運(yùn)行效率

D．近年來，全球衍生品市場得到迅猛發(fā)展，信用衍生品迅速崛起，另類衍生品層出不窮

21、某項(xiàng)目初期投資100萬元，第1、2、3、4年年末的凈現(xiàn)金流量分別為30萬元、40萬元、50萬元、50萬元。則投資回收期為__年。A．2.6 B．3.6 C．4.6 D．2.8

22、一般來說，掌握專業(yè)技能和擁有高學(xué)歷的人，對風(fēng)險的認(rèn)識更加清晰，管理風(fēng)險的能力更強(qiáng)，往往能從事高風(fēng)險的投資；反之，那些投資知識缺乏的人，則容易投資失敗，這說明了哪個因素對風(fēng)險承受能力的影響__ A．理財目標(biāo)的彈性 B．投資者的主觀偏好 C．學(xué)歷知識 D．財富

23、在實(shí)際操作中，商業(yè)銀行在真正需要資金時通常選擇的融資方式是__。A．長期在總資產(chǎn)中保存相當(dāng)規(guī)模的流動性資產(chǎn) B．同業(yè)拆入

C．出售流動資產(chǎn) D．外部融資

24、商業(yè)銀行不可接受的財產(chǎn)質(zhì)押為__。

A．出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他動產(chǎn) B．依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

C．依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作中的財產(chǎn)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán) D．租用的財產(chǎn)

25、國家助學(xué)貸款的借款人必須在畢業(yè)后__年內(nèi)還清貸款，貸款期限最長不得超過__年。A．4,8 B．6,8 C．5,10 D．6,10

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項(xiàng)。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項(xiàng)得 0.5 分）

1、下列情況會引發(fā)基準(zhǔn)風(fēng)險的是__。

A．利息收入和利息支出依據(jù)相同的基準(zhǔn)利率，該利率波動劇烈 B．利息收入和利息支出依據(jù)相同的基準(zhǔn)利率，該利率較穩(wěn)定 C．利息收入和利息支出依據(jù)不同的基準(zhǔn)利率，兩種利率變動一致 D．利息收入和利息支出依據(jù)不同的基準(zhǔn)利率，兩種利率不同步變化

2、我國金融信托機(jī)構(gòu)可以吸收1年期(含1年)以上的信托存款，具體包括__。A．財政部門委托投資或貸款的信托資金存款 B．企業(yè)主管部門委托投資或貸款的信托資金存款 C．勞動保險機(jī)構(gòu)的勞動保險基金存款 D．科研單位的科研基金存款 E．各種學(xué)會、基金會的基金存款

3、國家調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)時經(jīng)常采取財政政策與貨幣政策搭配的手段。比如：財政上削減政府支出，提高稅率；中央銀行增加貨幣供應(yīng)，降低市場利率。上述政策配合屬于__。

A．財政貨幣雙松政策 B．財政貨幣雙緊政策 C．緊財政松貨幣政策 D．緊貨幣松財政政策

4、中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時，采取的下列政策中，錯誤的有（）。A．公開市場賣出證券 B．降低法定存款準(zhǔn)備金率 C．提高再貼現(xiàn)率 D．降低再貸款利率

E．勸說商業(yè)銀行限制貸款

5、客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式，反映了個人貸款的特征有__。A．貸款便利

B．貸款品種多、用途廣 C．還款方式靈活 D．都不對

6、《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指__。A．最低資本要求 B．外部監(jiān)管 C．內(nèi)部控制 D．市場約束 E．股權(quán)分置

7、商用房貸款審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對其__進(jìn)行審核。A．真實(shí)性 B．合法性 C．合理性 D．完整性 E．針對性

8、未履行法定提示義務(wù)可能給銀行帶來__。A．合同有效性風(fēng)險 B．擔(dān)保風(fēng)險

C．訴訟時效風(fēng)險 D．政策風(fēng)險

9、擔(dān)保是商業(yè)銀行控制信用風(fēng)險的主要方式之一，其形式主要包括（）。A．保證 B．抵押 C．質(zhì)押 D．留置 E．定金

10、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在__。

A．“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面 B．“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個方面 C．“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面 D．以上都不正確

11、洗錢的過程通常被分為三個階段，下列不屬于三個階段的是__。A．處置階段 B．洗錢階段 C．培植階段 D．融合階段

12、銀行營銷組織設(shè)立的原則不包括__。A．因事設(shè)職與因人設(shè)職相結(jié)合 B．權(quán)責(zé)對等 C．命令統(tǒng)一 D．機(jī)動靈活

13、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易的安全，盡到崗位的職責(zé)包括__。

①不打聽與自身工作無關(guān)的信息；

②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)；

③保護(hù)、合理運(yùn)用機(jī)構(gòu)財產(chǎn)，不將公共財產(chǎn)用于個人用途：

④不得違反內(nèi)部交易流程將自己保管的重要憑證、交易密碼和鑰匙交與告知其他人。A．①②③④ B．①②④ C．①②③ D．②④

14、預(yù)期收入理論的觀點(diǎn)包括__。

A．貸款能否到期歸還是以未來收入為基礎(chǔ)的

B．穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上 C．中央銀行可以作為資金流動性的最后來源

D．當(dāng)流動性的需要增大時，可以在金融市場上出售貸款資產(chǎn) E．長期投資的資金應(yīng)來自長期資源

15、普通準(zhǔn)備金的計提基數(shù)不包括__。A．以全部貸款余額作基數(shù)

B．以全部貸款扣除已提取專項(xiàng)準(zhǔn)備金后的余額為基數(shù)

C．以正常類貸款余額或者正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額為基數(shù) D．以不良貸款余額為基數(shù)

16、銀行代收代付業(yè)務(wù)分為（）。A．代理基金業(yè)務(wù) B．委托收款 C．資產(chǎn)托管 D．托收承付 E．代收水電費(fèi)

17、銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括__。

A．貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況

B．運(yùn)用貸款風(fēng)險預(yù)警機(jī)制及時防范、控制和化解貸款風(fēng)險 C．對信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行科學(xué)分類，加強(qiáng)不良貸款的監(jiān)測、分析，真實(shí)反映貸款質(zhì)量情況

D．明確貸后責(zé)任，避免重放輕管 E．貸款調(diào)查和審批

18、有關(guān)市場風(fēng)險狀況的報告應(yīng)當(dāng)定期、及時地向董事會、高級管理層和其他管理人員提供，其內(nèi)容應(yīng)主要包括__。

A．按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險類別分別計量的市場風(fēng)險水平B．按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險類別分別統(tǒng)計的市場風(fēng)險頭寸 C．市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制方法及程序的變更情況 D．對市場風(fēng)險頭寸和市場風(fēng)險水平的結(jié)構(gòu)分析

E．市場風(fēng)險限額的遵守情況，包括對超限額情況的處理

19、按誘發(fā)風(fēng)險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為__大類。A．五 B．六 C．七 D．八

20、對于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列表述中正確的有__。A．犯本罪的，造成重大損失的，處5萬元以上20萬元以下罰金 B．造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑 C．造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役

D．造成特別重大損失的，處10萬元以上50萬元以下罰金

E．單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，按照上述規(guī)定處罰

21、相對于單一法人客戶，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險特征有__。A．內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁 B．連環(huán)擔(dān)保十分普遍 C．財務(wù)報表真實(shí)性差 D．系統(tǒng)性風(fēng)險較低

E．風(fēng)險識別和貸后監(jiān)督管理難度較大

22、影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素有。__。A．年齡

B．資金的投資期限 C．理財目標(biāo)的彈性 D．學(xué)歷與知識水平E．財富

23、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料時繼續(xù)使用

C．銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財務(wù)以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù) D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣

24、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告，年度報告應(yīng)包括__。

A．理財計劃的銷售情況 B．理財計劃的投資情況

C．理財計劃的風(fēng)險監(jiān)督與控制情況 D．理財計劃的收益分配情況 E．理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況

25、對于個人住房貸款中的其他合作機(jī)構(gòu)合作風(fēng)險的防控措施包括__。A．深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu) B．業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu) C．嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度 D．有效利用保證金制度 E．嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

第二篇：2014銀行從業(yè)考試《法規(guī)與綜合能力》每日一練：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn) http://edu.21cn.com/kcnet2150/2014銀行從業(yè)考試《法規(guī)與綜合能力》每日一練：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

多選題

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括（）等。

A.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

B.地區(qū)結(jié)構(gòu)

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

D.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

E.所有制結(jié)構(gòu)

【正確答案】ABCDE

【答案解析】經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)等。

第三篇：2014銀行從業(yè)考試《法規(guī)與綜合能力》每日一練：銀行承兌匯票

銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn) http://edu.21cn.com/kcnet2150/2014銀行從業(yè)考試《法規(guī)與綜合能力》每日一練：銀行承兌匯票

判斷題

銀行承兌匯票屬于直接融資工具。（）

對

錯

【正確答案】錯

【答案解析】銀行承兌匯票屬于間接融資工具。

第四篇：2014銀行從業(yè)考試《法規(guī)與綜合能力》每日一練：國際收支

銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn) http://edu.21cn.com/kcnet2150/2014銀行從業(yè)考試《法規(guī)與綜合能力》每日一練：國際收支

國際收支的盈余越大越好。（）

對

錯

【正確答案】錯

【答案解析】國際收支并非越大越好。國際收支差額應(yīng)該處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

第五篇：2017年北京銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：監(jiān)督規(guī)避考試試卷

2017年北京銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：監(jiān)督規(guī)避

考試試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個事最符合題意）

1、下列關(guān)于國家風(fēng)險暴露的說法，不正確的是__。A．國家信用風(fēng)險暴露是指在某一國設(shè)有固定居所的交易對方(包括沒有國外機(jī)構(gòu)擔(dān)保的駐該國家的子公司)的信用風(fēng)險暴露，以及該國家交易對方海外子公司的信用風(fēng)險暴露

B．跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險產(chǎn)生于一國的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對另外一國的交易對方進(jìn)行的授信業(yè)務(wù)活動

C．轉(zhuǎn)移風(fēng)險是當(dāng)一個具有清償能力和償債意愿的債務(wù)人，由于政府或監(jiān)管當(dāng)局的控制不能自由獲得外匯，或不能將資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓于境外而導(dǎo)致的不能按期償還債務(wù)的風(fēng)險

D．商業(yè)銀行總行對海外分行提供的信用支持不屬于國家風(fēng)險暴露

2、關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的職業(yè)許可，論述錯誤的是__。

A．保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人必須具有保監(jiān)會規(guī)定的資格條件，取得保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證

B．保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人必須有自己的經(jīng)營場所

C．保險代理費(fèi)和經(jīng)紀(jì)人傭金可以交給保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人，也可以支付他人

D．保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人必須設(shè)立專門賬冊記載代理業(yè)務(wù)和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的收支情況

3、債務(wù)人接到支付令后既不履行債務(wù)又不提出異議的，銀行也可以向人民法院申請執(zhí)行。2008年4月1日起施行的修正后的《民事訴訟法規(guī)定》申請執(zhí)行的法定期限修訂為__。A．2年 B．1年 C．6個月 D．1個月

4、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是__。A．不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù) B．利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾 C．在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險

D．以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

5、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A．只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款 B．不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C．我國銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

D．向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)先于其他貸款人同類貸款的條件

6、下列關(guān)于資本的說法，正確的是__。A．經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本

B．會計資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的同其所承擔(dān)的業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本

C．經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金

D．監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險水平的資本

7、銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利，以下沒有違反這一原則的行為是__。

A．監(jiān)管人員對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，該機(jī)構(gòu)工作人員給予監(jiān)管人員加班費(fèi)

B．為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費(fèi)提供交通工具和通訊工具 C．為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費(fèi)用 D．為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件

8、商業(yè)銀行提高資本充足率的一個非常重要的綜合措施是__。A．銀行重組 B．銀行并購

C．縮減貸款規(guī)模 D．銀行股份制改造

9、根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為__助學(xué)貸款。A．無擔(dān)保 B．質(zhì)押 C．保證 D．抵押

10、《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進(jìn)行風(fēng)險管理，首次明確除中國公民以外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住__的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。

A．1年以上(含1年)B．2年以上(含2年)C．3年以上(含3年)D．5年以上(含5年)

11、測量銀行流動性狀況的指標(biāo)不包括__。A．現(xiàn)金頭寸指標(biāo) B．大額負(fù)債依賴度

C．易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率 D．盈利性比率

12、下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（）。A．偽造、變造匯票、本票、支票

B．偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證 C．偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D．偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表

13、速動比率，又稱“酸性測驗(yàn)比率”，計算公式為__。A．速動比率=流動負(fù)債÷速動資產(chǎn) B．速動比率=速動資產(chǎn)÷流動負(fù)債 C．速動比率=速動資產(chǎn)÷總資產(chǎn) D．速動比率=速動資產(chǎn)÷流動資產(chǎn)

14、以下哪種風(fēng)險不屬于系統(tǒng)風(fēng)險 A．政策風(fēng)險 B．周期波動風(fēng)險 C．利率風(fēng)險 D．信用風(fēng)險

15、投資者的投資策略的制定與市場是否有效有密切的關(guān)系，下列描述錯誤的是__。

A．有效市場假定認(rèn)為，如果市場是次強(qiáng)有效，股價已反映了所有公開信息，那么技術(shù)分析是徒勞的

B．基本面分析通常由對公司以往盈利的研究和對公司資產(chǎn)負(fù)債表的考察開始 C．如果相信市場無效，投資者將采取主動投資策略；如果相信市場有效，投資者將采取被動投資策略

D．基本面分析是利用公司的公開信息如盈利和紅利前景、未來利率的預(yù)期以及公司風(fēng)險的評估來決定適當(dāng)?shù)墓善眱r格

16、下列有關(guān)信用證的說法，不正確的是__。

A．信用證是銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范的要求開立的 B．銀行必須依照客戶的要求和指示辦理

C．信用證是一個有條件承諾付款的書面文件 D．信用證專指國際信用證

17、如果某銀行的一筆貸款到期不能正常收回，銀行可以向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁，按法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁的時效為__年。A．1 B．2 C．1.5 D．0.5

18、下列不屬于項(xiàng)目進(jìn)行財務(wù)分析中的基本財務(wù)報表的是__。A．資產(chǎn)負(fù)債表

B．資金來源與運(yùn)用表 C．借款還本付息表

D．固定資產(chǎn)折舊費(fèi)計算表

19、中小商業(yè)銀行包括__。A．股份制商業(yè)銀行 B．住房儲蓄銀行 C．村鎮(zhèn)銀行

D．農(nóng)業(yè)合作銀行

20、由商業(yè)銀行發(fā)行的可以在市場上轉(zhuǎn)讓的存款憑證是__ A．銀行匯票 B．銀行券 C．銀行本票

D．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

21、銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括__。A．自覺遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度 B．保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán) C．為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶

D．自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

22、我國航空意外險每份保單的保險金額為__萬元，投保人最多可以買__份。A．10；10 B．20；10 C．20；5 D．40；5

23、__是保險產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式。A．保險人 B．保險費(fèi) C．投保人 D．保險合同

24、金融理財師必須根據(jù)客戶所處的家庭生命周期，設(shè)計出適合客戶的保險、信托、信貸套餐。在保險安排中，對處于家庭形成期的客戶建議是__。A．提高壽險保額

B．以子女教育年金儲備，高等教育費(fèi)為主 C．以養(yǎng)老險或遞延年金儲備退休金為主 D．投保長期看護(hù)險或?qū)B(yǎng)老險轉(zhuǎn)即期年期

25、某公司某月經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量為150萬元，投資活動的現(xiàn)金流入量為35萬元，現(xiàn)金流出量為15萬元，融資活動現(xiàn)金凈流量為130萬元，則該公司該月的現(xiàn)金凈流量為__萬元。A．275 B．240 C．300 D．205

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項(xiàng)。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項(xiàng)得 0.5 分）

1、商業(yè)銀行對本幣進(jìn)行流動性風(fēng)險管理時，對敏感負(fù)債應(yīng)當(dāng)保持其總額的__作為流動性儲備。A．15% B．30% C．50% D．80%

2、一日客戶向某銀行大廳經(jīng)理王某投訴，王某回答說：我正忙著呢，你們?nèi)フ翌I(lǐng)導(dǎo)去。顧客又問：你們領(lǐng)導(dǎo)在哪辦公王某答：今天是不是沒有來要不你明天再來。王某的做法有哪些不妥__ A．對客戶的投訴表示反感 B．不及時將處理意見告知客戶

C．采取壓制、拖延等方法人為設(shè)置障礙 D．輕慢客戶投訴 E．故意刁難客戶

3、銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是__的創(chuàng)新。A．管理模式 B．風(fēng)險管理方式 C．金融產(chǎn)品 D．管理流程 4、2007年7月，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在__拉開。A．河南 B．江蘇 C．浙江 D．安徽

5、假設(shè)借款人內(nèi)部評級1年期違約概率為0.05%，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的該借款人違約概率為__。A．0.05% B．0.04% C．0.03% D．0.02%

6、個人汽車貸款信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為__。A．借款人擔(dān)保額不足 B．借款人還款能力降低 C．借款人抵押物價值下降 D．借款人還款意愿降低

E．借款人提交的申請材料造假

7、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括（）。A．內(nèi)部控制環(huán)境 B．風(fēng)險識別與評估 C．內(nèi)部控制措施 D．信息交流與反饋 E．監(jiān)督評價與糾正

8、不同家庭生命周期的理財重點(diǎn)不同，資產(chǎn)配置也應(yīng)有所不同，__收益性的需求最大，投資組合中債券比重最高。A．家庭形成期 B．家庭成長期 C．家庭成熟期 D．家庭衰老期

9、某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算則其1年后本息和為（）元。A．1047.86 B．1036.05 C．1082.43 D．1080.00

10、下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理的是__。A．文件管理 B．產(chǎn)品開發(fā)策略 C．IT系統(tǒng)開發(fā)管理 D．渠道管理 E．績效管理

11、金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有__的特點(diǎn)。A．償還期短 B．流動性強(qiáng) C．收益率高 D．風(fēng)險小

12、下列關(guān)于銀行分析資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期描述正確的是。

A：資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實(shí)物資本，再由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程

B：資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期包括生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和資本轉(zhuǎn)換周期 C：還款來源是借款人用幾個生產(chǎn)周期的循環(huán)產(chǎn)生的利潤 D：貸款期限的確定要符合資本循環(huán)的轉(zhuǎn)換 E：固定資產(chǎn)迅速變化

13、我國《擔(dān)保法》規(guī)定，保證擔(dān)保的范圍包括__。A．主債權(quán)

B．主債權(quán)的利息 C．違約金

D．損害賠償金 E．實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

14、下列關(guān)于信用證詐騙罪的說法中，不正確的是__。

A．信用證詐騙罪是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動的行為。B．本罪主體是一般主體，包括自然人和單位

C．本罪主觀方面是故意，并且要求具有非法占有的目的

D．本罪侵犯的客體包括信用證項(xiàng)下任何一方當(dāng)事人的財產(chǎn)，不包括國家的金融管理制度

15、下列關(guān)于信用證的說法，正確的是__。A．是一種無條件的銀行支付承諾 B．是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約

C．信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)以及與單據(jù)有關(guān)的貨物 D．開證行承擔(dān)補(bǔ)充付款責(zé)任

16、商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價，一般由哪些因素決定（）A．資金成本 B．經(jīng)營成本 C．風(fēng)險成本 D．資本成本

E．通貨膨脹調(diào)整成本

17、公積金管理中心的基本職責(zé)包括__。A．公積金借款合同簽約、發(fā)放 B．制定公積金信貸政策 C．負(fù)責(zé)公積金信貸審批 D．承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險 E．公積金貸款發(fā)放

18、以下可以擔(dān)任保證貸款保證人的是__。A．國家機(jī)關(guān) B．醫(yī)院 C．學(xué)校

D．企業(yè)法人

19、信用合作社作為群眾互助合作組織，其貸款主要用于解決成員的資金需要，它的主要資金來源于__。A．國家撥付資金 B．社會集資

C．合作社成員交納的股金 D．吸收的存款 E．公積金

20、審查借款人的收入，應(yīng)該重點(diǎn)審查借款人的__。A．工資收入 B．租金收入 C．投資收入 D．經(jīng)營收入 E．中獎收入

21、為控制個人住房貸款操作風(fēng)險，對借款申請人的調(diào)查內(nèi)容包括__。A．借款申請人的擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效 B．借款申請人的擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)

C．借款申請人所提交資料的真實(shí)性、合法性 D．借款申請人第一還款來源是否穩(wěn)定、充足 E．借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效

22、下列關(guān)于還款記錄的分析中，說法正確的是__。

A．借款人還款記錄分析從某種程度上反映了借款人的道德水準(zhǔn)、經(jīng)營水平、擔(dān)保能力和信用水平等

B．還款記錄對于貸款分類的確定具有特殊的作用 C．借款人的還款記錄包括從貸款檔案中直接反映借款人和從信貸監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)(電子檔案)中反映借款人償還其他銀行及所有債務(wù)的能力

D．借款人目前能夠償還該行貸款，不能償還其他銀行貸款，不能說明借款人的償還能力已經(jīng)出現(xiàn)了問題

E．通過還款記錄這些信息，能夠幫助銀行從一開始判斷這筆貸款的基本狀況和分類的基本信息

23、下列選項(xiàng)關(guān)于個人信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點(diǎn)分析正確的是__。

A．個人住房按揭貸款的風(fēng)險點(diǎn)主要包括房地產(chǎn)開發(fā)商與客戶串通或直接使用虛假客戶資料騙取個人住房按揭貸款

B．未核實(shí)第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款

C．房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)以虛假購房人名義申請二手房貸款，騙取商業(yè)銀行信用 D．內(nèi)部勾結(jié)編造客戶資料騙取商業(yè)銀行貸款

E．柜臺人員安全意識不強(qiáng)，缺乏崗位制約和自我保護(hù)意識

24、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)__進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求其就該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項(xiàng)做出說明。A．股東 B．董事、高級管理人員 C．普通工作人員 D．客戶

25、根據(jù)《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人任何一方有權(quán)請求人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括__。A．因重大誤解而訂立合同 B．在訂立合同時顯失公平

C．一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 D．惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益 E．以合法形式掩蓋非法目的